Bank Dan Lembaga Keuangan full
-
Upload
spageti-bakar -
Category
Documents
-
view
220 -
download
0
Transcript of Bank Dan Lembaga Keuangan full
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
1/78
UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
2/78
LITERATUR1. Manajemen Lembaga Keuangan
Dahlan Siamat, Th 1995
2. Bank dan Lembaga Keuangan lainnya
Kasmir, Th 2003
3. Bank dan Lembaga Keuangan LainnyaSubagyo dkk, Th 2002
4. Manajemen Perbankan
Kasmir, Th 2000
5. Pengantar Ekonomi Moneter, Jilid 1 dan 2
Nopirin, Th 19906. Strategi Manajemen Bank
Muchdarsyah Sinungan, Th 1994
7. Undang-undang RI No. 10 Tahun 1998, tentang PerubahanAtas Undang-undang no 7 tahun ttg Perbankan
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
3/78
MATERI1. PENDAHULUAN
2. UANG
3. BANK SENTRAL
4. BANK UMUM
5. SUMBER-SUMBER DANA BANK
6. SUKU BUNGA
7. KREDIT
8. JASA-JASA BANK LAINNYA
9. BANK PERKREDITAN RAKYAT
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
4/78
10.BANK SYARIAH
11.PEGADAIAN
12.PERUSAHAAN ASURANSI13.DANA PENSIUN
14.SEWA GUNA USAHA/LEASING
15.LEMBAGA KEUANGAN INTERNASIONAL
16.PASAR VALAS
17.PASAR MODAL
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
5/78
PENDAHULUANPengertian Lembaga Keuangan:
Adalah setiap perusahaan yang
bergerak di bidang keuangan,menghimpun dana, menyalurkan danatau kedua-duanya
Lembaga Keuangan dibagi 2:1. Lembaga Keuangan Bank
2. Lembaga Keuangan lainnya
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
6/78
LEMBAGA KEUANGANUU RI NO.10 Tahun 1998:
Bank Badan usaha yg menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuksimpanan dan menyalurkannya kepadamasyarakat dalam bentuk kredit dan
atau bentuk-bentuk lainnya dalamrangka meningkatkan taraf hidup rakyatbanyak
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
7/78
PERAN LEMBAGA KEUANGAN
1. Pengalihan Aset/ Asset Transmutation
2. Likuiditas/ Liquidity
3. Alokasi Pendapatan/ Income Allocation
4. Transaksi/ Transaction
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
8/78
Lembaga Keuangan
Lembaga Keuangan Bank: Lembaga Keu Lain:
> Bank Sentral > Pasar Modal
> Ps Uang &
> Bank Umum Valas> Pegadaian
> BPR > Leasing
> Asuransi
> Bank Syariah > Dana Pensiun> Koperasi
> Modal Ventura
> Anjak Piutang dll
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
9/78
PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN
DI INDONESIA1. Repelita I, tanggal 1 April 1969
Fungsi Lembaga Keuangan pada waktu itu:
Mendorong mobilisasi tabungan, penggunaan secara efektif& produktif.
2. Repelita II
Perkembangan LK Asuransi Jiwa, Asuransi Sosial, asuransikredit, asuransi kerugian,Tabungan Hari Tua, Dana Pensiun,Pasar Uang, Pasar Modal
3. Repelita III
Pembentukan Bapepam, PT Danareksa4. Repelita IV & V
Peningkatan peranan LK bank & Bukan Bank
5. Repelita VI
Pembentukan PT Permodalan Nasional Madani ( PNMPersero )
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
10/78
Lanjutan
6.Pasca Krisis Ekonomi th 1997 LK mengalami
kemunduran, karena berkurangnyakepercayaan masyarakat Indonesia & luarnegeri thd perbankan Indonesia banyakbank di yg dibekukan (BB Operasi), BTO
dibawah BPPN, karena kredit bermasalah.7.Pasca Kerusuhan Mei 1998 LK Bukan Bank:Asuransi, Pegadaian banyak dibutuhkanmasyarakat
8.Tahun 2003Kebijakan BI untuk menggairahkan sektorusaha terutama UKM Kredit tanpa jaminan
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
11/78
PERKEMBANGAN PERBANKAN
DI INDONESIAAda beberapa periode:
1. Sebelum deregulasi
2. Sesudah deregulasi
3. Saat krisis ekonomi akhir tahun 1997
4. Tahun 2003
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
12/78
I. KONDISI PERBANKAN SEBELUM
DEREGULASI (sebelum 1988)
Sangat kuat dipengaruhi olehkepentingan ekonomi & politik daripenguasa pemerintah
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
13/78
KEADAAN BANK SEBELUM
DEREGULASI1. Tidak adanya peraturan perundangan yang
mengatur secara jelas tentang perubahan diIndonesia.
2. Kredit Likuiditas Bank Indonesia (KLBI)pada bank-bank tertentu.
3. Bank banyak menanggung program-
program pemerintah.4. Instrumen pasar uang terbatas.
5. Jumlah bank swasta yang relatif sedikit.
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
14/78
Lanjutan
6. Kesulitan muncul bank baru.
7. Persaingan antar bank yang tidak ketat.
8. Posisi tawar menawar bank relatif kuatdaripada nasabah
9. Prosedur berhubungan dengan bank yangrumit
10. Bank bukan merupakan alternatif utama
bagi masyarakat untuk menyimpan danmeminjam uang
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
15/78
II. KONDISI PERBANKAN
SESUDAH DEREGULASIKEBIJAKAN DEREGULASI
Paket Oktober, 27, 1988, yang berisi:
Pengerahan dana masyarakat, yg meliputi
1. Kemudahan pendirian kantor Bank
2. Kejelasan aturan pendirian Bank swasta:
Modal Bank Umum min Rp 10 M BPR min Rp 50 juta
3.Bank & LKBB bisa menerbitkan sertifikatdeposito
4.Semua bank bisa menyelenggarakanTabanas & Tabungan lain
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
16/78
lanjutan
Pengendalian Kebijakan moneter
1. Likuiditas wajib minimum bank & LKBB
diturunkan dari 15 % menjadi 2%2. Batas maksimum pinjaman antar bank
ditiadakan
> Pengembangan pasar Modal
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
17/78
Paket 20 Desember 1988, yang berisi:1. Aturan penyelenggaraan Bursa Efek oleh
swasta2. Alternatif sumber pembiayaan berupa:
> Sewa Guna Usaha/ leasing> Modal Venture/ joint venture> Pasar Modal
> Kartu Kredit3. Bank & LKBB dpt melakukan kegiatan
perdagangan surat berharga, kartu kredit dll
Paket 29 Januari 1990, yang berisi:
Penyempurnaan program perkreditankepada UKM agar dilakukan secara luas olehsemua bank
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
18/78
KONDISI SAAT KRISIS AKHIR
TAHUN 1997 Tingkat kepercayaan masyarakat & luar
negeri terhadap perbankan Indonesia
menurun drastis Sebagian besar Bank dalam keadaan
tidak sehat
Adanya negatifspread
Banyak bank yang dilikuidasi
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
19/78
PAKET KEBIJAKAN 25 JANUARI
2005Pokok-pokok Kebijakan Perbankan: Bank wajib membatasi posisi saldo harian pinjaman
luar negeri jangka pendek paling tinggi 30% dari
modal Bank Kualitas kredit ditetapkan berdasarkan faktor
penilaian prospek usaha, kinerja debitor dankemampuan membayar.
Bank dilarang memiliki aktiva produktif dalam bentuk
saham atau surat berharga yang dihubungkan ataudijamin dengan aset tertentu yang mendasari(underlying reference asset) berbentuk saham
Penyediaan dana kepada satu kelompok peminjamyang bukan
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
20/78
UANGPengertian:
Adalah segala sesuatu yang dapat diterima oleh
masyarakat umum sebagai alat tukarmenukar dalam lalu lintas perekonomian
Adalah segala sesuatu yang dapat dipakai ataudigunakan untuk melakukan pembayaran,baik barang , jasa maupun hutang, sekarangmaupun di kemudian hari
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
21/78
PERKEMBANGAN PEREKONOMIAN1. Perekonomian Sederhana
Barter
2. Perekonomian Uang Transaksilangsung
3. Perekonomian Kredit
* E - Money
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
22/78
FUNGSI UANG1. Alat Penukar
2. Alat Satuan Hitung/Pengukur Nilai
3. Alat Pembayar Utang/Kewajiban
4. Alat Penimbun/Penyimpan Kekayaan
5. Alat Pemindah Kekayaan
6. Alat Pembentuk Modal/Investasi
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
23/78
CIRI-CIRI UANG1. Diterima Umum
2. Stabil Nilainya
3. Mudah Dibawa4. Tahan Lama
5. Tidak Mudah Ditiru
6. Dapat Dibagi ke Dalam Unit Yang Kecil
7. Ada Jaminan
8. Tidak Mudah Rusak
9. Supply harus Elastis
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
24/78
JENIS UANG
1. Berdasarkan Bahan :
a) Uang Logam Rp 25,-, --- Rp 1.000,-b) Uang Kertas Rp 100,- -- Rp 100.000,-
2. Berdasarkan Nilai :
a) Bernilai Penuh - uang emasb) Bernilai Tidak Penuh uang dari kertas
3. Berdasarkan Lembaga :
a) Uang Kartal uang logam & uang kertas BankInd
b) Uang Giral Cek, Bilyet Giro Bank-bank Umum4. Berdasarkan Kawasan :
a) Uang Lokal Rupiah di Indonesiab) Uang Regional Euro, mata uang Eropac) Uang Internasional US Dollar, menjadi standarpembayaran Internasional
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
25/78
NILAI UANG1. Nilai Intrinsik:
Menekankan pada sisi bahan dasarpembuatan uang atau nilai dari benda yang
digunakan untuk membuat mata uang2. Nilai Nominal:
Nilai uang yang besarnya tertulis atautertera pada mata uang yang bersangkutan
3. Nilai Riil:Didasarkan pada kemampuan daya beli uangtersebut untuk dipertukarkan dengan barangatau jasa
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
26/78
PENGERTIAN BANKUU RI NO.10 Tahun 1998:
Bank Badan usaha yg menghimpun dana darimasyarakat dalam bentuk simpanan dan
menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentukkredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangkameningkatkan taraf hidup rakyat banyak
Dari definisi di atas terdapat 3 tugas bank:
1. Menghimpun Dana Masyarakat2. Menyalurkan Dana kepada Masyarakat
3. Memberikan Jasa Lalulintas Pembayaran danPeredaran Uang
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
27/78
JENIS-JENIS BANK
UU RI NO.10 Tahun 1998:1. Bank Sentral
2. Bank Umum
3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
28/78
BANK SENTRALPengertian:
Bank Sentral adalah bank yang bertugas
memelihara agar sistem moneter berjalanatau bekerja secara efisien sehingga dapatmenjamin tercapainya tingkat pertumbuhankredit/ uang yang beredar sesuai dengan
yang diperlukan untuk mencapaipertumbuhan ekonomi tanpa mengakibatkaninflasi
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
29/78
BI SEBAGAI BANK SENTRAL
INDONESIABERTUGAS:
1. Menetapkan dan melaksanakan Kebijakan
Moneter2. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem
pembayaran
3. Mengatur dan mengawasi Bank Umum dan
BPR4. Hubungan dengan Pemerintah dan
Internasional
5. Akuntabilitas dan Anggaran
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
30/78
KEBIJAKAN MONETERAdalah tindakan yang dilakukan olehpenguasa moneter (BI) untukmempengaruhi jumlah uang beredardan kredit mempengaruhi kegiatan
ekonomi masyarakat
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
31/78
INSTRUMEN KEBIJAKAN
MONETER1. KUANTITATIF:a. Open Market Operation/ Operasi Pasar
Terbukab. Discount Rate Policy/ Kebijakan Suku
Bunga
c. Reserves Requirement/ Nisbah Cadangan
2. KUALITATIF:Pembatasan-pembatasan kredit Ekspansifdan himbauan moral
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
32/78
PENGERTIAN BANK UMUM>Adalah bank yang melaksanakan kegiatan
usaha secara konvensional dan atauberdasarkan prinsip syariah yang dalamkegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran.
Dari definisi di atas, maka bank umum dapatdibedakan menjadi:
(1) Bank Umum Konvensional denganfalsafah bunga/interest,
(2) Bank Umum Syariah dengan falsafah bagi
hasil.
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
33/78
BANK UMUM KONVENSIONAL>Lembaga Keuangan tujuan mencari
keuntungan
Keuntungan diperoleh dari selisih biayadan pendapatan
Sumber pendapatan utama diperoleh
dari spread
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
34/78
JENIS-JENIS BANK UMUM1. Bank-bank Pemerintah:
> Pemerintah Pusat
> Pemerintah Daerah
2. Bank-bank Swasta:
> Swasta Nasional> Swasta Asing
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
35/78
JENIS BANK DARI SEGI
MENENTUKAN HARGA1. Berdasarkan Prinsip Konvensional:
Menetapkan bunga sebagai harga baiksimpanan maupun pinjamanspread
2. Berdasarkan Prinsip SyariahPenentuan harga produknya berdasarkanhukum Islam :
1. Bagi hasil/ mudharabah
2. Penyertaan modal/ musyarakah3. Keuntungan jual beli/ murabahah
4. Sewa murni/ ijarab
5. Pemindahaan kepemilikan sewa/ ijarah
wa iqtina
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
36/78
FUNGSI BANK UMUM (1)1. Menghimpun dana & menyalurkan dana kpd
masyarakat dlm bentuk pinjaman
2. Menyediakan mekanisme & alat pembayaran ygefisien dlm kegiatan ekonomi
3. Menciptakan uang melalui pembayaran kredit &investasi
4. Menyediakan jasa pengelolaan dana &trust atau waliamanat bagi individu & perusahaan
5. Menyediakan fasilitas untuk perdagangan
internasional6. Memberikan pelayanan penyimpanan untuk barang-
barang berharga
7. Menawarkan jasa-jasa keuangan lain berupa: kartukredit, cek perjalanan, ATM, transfer dana dll
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
37/78
FUNGSI BANK UMUM (2)1. AGENT OT TRUST
> Percaya dari masyarakat kepada Bank
> Percaya dari Bank kepada masyarakat2. AGENT OF DEVELOPMENT
Memperlancar kegiatan pembangunan
3. AGENT OF SERVICEMemberikan penawaran jasa-jasaperbankan kepada masyarakat
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
38/78
JASA BANK YG PERLU DIKELOLA
SECARA PROFESIONAL FUNDING menghimpun dana :
Tabungan, Deposito, Giro
LENDING menyalurkan dana :Kredit Investasi, Kredit Modal Kerja, KreditKonsumtif, Kredit Profesi dll
SERVICE
Jasa-jasa bank :Transfer, Kartu Kredit,ATM, Safe Deposit Box,Pembayaran Telepon, Air, dll
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
39/78
PENILAIAN KESEHATAN BANK
1. ASPEK PERMODALAN
Yang dinilai permodalan yang adadidasarkan pada kewajiban penyediaan
modal minimum bank. CAR (CapitalAdequacy Ratio) rasio modal terhadapAktiva Tertimbang Menurut Resiko=ATMR)min 8 %
2. ASPEK KUALITAS ASET
Menilai jenis-jenis aset yg dimiliki oleh bank.Penilaian harus sesuai dengan PeraturanBank Indonesia dengan memperbandingkanantara akiva produktif yg diklasifikasikan
dengan aktiva produktif.
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
40/78
lanjutan
3. ASPEK KUALITAS MANAJEMEN
> Kualitas manusia dalam bekerja
> Pendidikan serta pengalamankaryawan dalam menangani kasus
> Yang dinilai :manajemen permodalan,manajemen aktiva, manajemen umum,
manajemen rentabilitas dan manajemenlikuiditas
4. ASPEK LIKUIDITAS
a. Rasio kewajiban bersih Call Moneyterhadap Aktiva
b.Rasio kredit terhadap dana yang diterimaoleh bank seperti: tabungan, deposito,giro
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
41/78
lanjutan
5.ASPEK RENTABILITAS
Kemampuan bank dalam meningkatkan laba
penilaian dilakukan dengan :
a. Rasio laba terhadap Total Aset ( ROA )
b. Perbandingan biaya operasi denganpendapatan operasi ( BOPO )
ASPEK PENILAIAN KESEHATAN BANK INI:
dikenal dengan Analisis CAMEL(Capital, Aset, Management, Earning,dan Liquidity)
Nilai Kategori/penggolongannya:81 - 100 Sehat66 - < 81 Cukup Sehat51 - < 66 Kurang Sehat0 - < 51 Tidak Sehat
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
42/78
PENGGABUNGAN USAHA BANK1. MERGER
Penggabungan dari dua bank atau lebihdengan cara tetap mempertahankanberdirinya salah satu dari bank danmembubarkan bank-bank tanpa melikuidasi
terlebih dulu2. KONSOLIDASI
Penggabungan dari dua bank atau lebihdengan cara mendirikan bank baru danmembubarkan bank-bank tersebut tanpa
melikuidasi terlebih dulu3. AKUISISI
Pengambil alihan kepemilikan suatu bankyang berakibat beralihnya pengendalian
terhadap bank.
yg berubah adalahke emilikann a
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
43/78
SUMBER-SUMBERDANA BANK
Adalah usaha bank dalam menghimpun danauntuk membiayai operasinya
Sumber-sumber dana:
1. Dana dari bank itu sendiri> Setoran modal dari pemegang saham.
> Cadangan-cadangan bank cadanganlaba tahun lalu
> Laba yang belum dibagi2. Dana dari masyarakat
> Simpanan Giro
> Simpanan Tabungan
> Simpanan Deposito
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
44/78
lanjutan
3. Dana dari lembaga lainnya
a. Kredit likuiditas dari Bank Indonesia
b. Pinjaman antar bank (interbank callmoney)
c. Pinjaman dari bank-bank luar negeri
d. Surat Berharga Pasar Uang (SBPU)
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
45/78
CEK ( CHEQUE)Jenis-jenis cek:
1. Cek Atas Nama
2. Cek Atas Unjuk
3. Cek Mundur
4. Cek Kosong
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
46/78
BILYET GIRO (BG)Merupakan surat perintah dari nasabah
kepada bank yang memelihara rekening
giro nasabah tersebut untuk memindahbukukan sejumlah uang dari rekeningyang bersangkutan kepada pihak
penerima yg disebutkan namanya padabank yg sama atau bank lainnya
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
47/78
PERBEDAAN CEK DENGAN BILYET GIRO
Cek Giro
Identitas - Atas nama -Atas nama
- Atas unjuk
Sifat - tunai & non tunai - Non tunai
Tanggal - Hanya ada 1 tgl - Ada 2 tgl
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
48/78
SUKU BUNGAMerupakan balas jasa yang diberikan oleh
bank yang berdasarkan prinsip
konvensional kepada nasabah yangmembeli atau menjual produknya
Ada 2 macam bunga:
1. Bunga simpanan2. Bunga pinjaman
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
49/78
FAKTOR-FAKTOR YANG
MEMPENGARUHI SUKU BUNGA1. Kebutuhan dana
2. Persaingan
3. Kebijakan pemerintah
4. Target laba yang diinginkan
5. Jangka waktu
6. Kualitas jaminan
7. Reputasi perusahaan
8. Produk yang kompetitif
9. Hubungan baik
10. Jaminan pihak ketiga
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
50/78
KOMPONEN-KOMPONEN DALAM
MENENTUKAN BUNGA KREDIT1. Total Biaya Dana (Cost of Fund)
2. Biaya Operasi
3. Cadangan Resiko Kredit Macet
4. Laba Yang Diinginkan
5. Pajak
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
51/78
KEGIATAN PENGALOKASIAN
DANAPengalokasian dana menyalurkan
kembali dana yang telah dihimpun
kepada masyarakat yang membutuhkandalam bentuk pinjaman KREDIT(prinsip konvensional), PEMBIAYAAN
(prinsip Syariah)
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
52/78
KREDITUU Perbankan No.10 tahun 1998:
Kredit penyediaan uang atau tagihan yangdapat dipersamakan dgn itu, berdasarkan
persetujuan atau kesepakatan pinjammeminjam antara bank dg pihak lain ygmewajibkan pihak peminjam melunasiutangnya setelah jangka waktu ttt dgpemberian bunga.
Pembiayaan penyediaan uang atau tagihan ygdpt dipersamakan itu, berdasarkanpersetujuan atau kesepakatan antara bank dgpihak lain yg mewajibkan pihak yg dibiayai utkmengembalikan uang atau tagihan tsb setelahjangka waktu ttt dg imbalan atu bagi hasil
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
53/78
UNSUR-UNSUR KREDIT1. Kepercayaan
Suatu keyakinan bahwa kreidt yg diberikan akanbenar-benar akan diterima kembali dimasa yg akandatang
2. Kesepakatan
Dituangkan dalam surat perjanjian dimana masing-masing pihak menandatangani hak dan kewjibannyamasing-masing
3. Jangka waktu
jangka pendek, menengah atau panjang4. Resiko
Resiko yg disengaja atau resiko yang tidak disengaja
5. Balas jasa
Konvensional bungaSyariah bagi hasil
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
54/78
TUJUAN KREDIT1. Mencari keuntungan
Dalam bentuk bunga dan biaya administrasikredit
2. Membantu usaha nasabahUntuk memperluas usahanya
3. Membantu pemerintah
Penerimaan pajak,membuka kesempatan
kerja, meningkatkan jumlah barang dan jasayg beredar di masyarakat, menghematdevisa negara (produk-produk ygsebelumnya diimpor, shg bisa memproduksisendiri), menambah devisa (produk dari
kredit yg dibiayai untuk keperluan ekspor)
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
55/78
FUNGSI KREDIT Meningkatkan daya guna uang
Meningkatkan peredaran dan lalu lintas uang
Meningkatkan daya guna barang Meningkatkan peredaran barang
Sebagai alat stabilitas ekonomi
Meningkatkan kegairahan berusaha Meningkatkan pemerataan pendapatan
Meningkatkan hubungan internasional
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
56/78
JENIS-JENIS KREDIT1. Dilihat dari segi jaminan
a. Kredit Investasi
b. Kredit Modal Kerja
2. Dilihat dari segi tujuan kredit
a. Kredit Produktif
b. Kredit Konsumtif
c. Kredit Perdagangan
3. Dilihat dari segi jangka waktu
a. Kredit Jangka Pendek
b. Kredit Jangka Menengah
c. Kredit Jangka Panjang
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
57/78
JAMINAN KREDIT
1. Dengan Jaminan
> Jaminan benda berujud :
a. Tanah
b. Bangunanc. Kendaraan bermotor
> Jaminan benda tak berujud :
a. Sertifikat Tanah
b. Bilyet Deposito
> Jaminan orang2. Tanpa Jaminan
Diberikan untuk perusahaan yg benar-benar bonafitdan profesional, shg kemungkinan kredit tsb macetsangat kecil
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
58/78
PRINSIP-PRINSIP PEMBERIANKREDIT
Prinsip 5 C:1. Character sifat atau watak
2. Capacity kemampuan mengembalikankredit
3. Capital likuiditas, solvabilitas,rentabilitas
4. Collateral jaminan5. Condition kondisi ekonomi, politik saat
ini
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
59/78
TEKNIK PENYELESAIANKREDIT MACET
1. Rescheduling:
a. Memperpanjang jangka waktu kredit
b. Memperpanjang jangka waktu
angsuran2. Reconditioning:
Merubah berbagai persyaratan:
a. Kapitalisasi bunga, yaitu bunga dijadikan
hutang pokokb. Penundaan pembayaran bunga s/d
waktu ttt
c. Penurunan suku bunga
d. Pembebasan bunga
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
60/78
lanjutan
3. Restructuring
a. Menambah jumlah kredit
b. Menambah equity:
> Menyetor uang tunai
> Tambahan dari pemilik4. Kombinasi
Kombinasi dari ketiga jenis
5. Penyitaan jaminan
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
61/78
JASA-JASA BANK LAINNYA
Tujuan pemberian jasa-jasa bank
mendukung dan memperlancar kegiatan
menghimpun dana dan menyalurkan danaSemakin lengkap jasa bank yang diberikan,
semakin baik
Lengkap tidaknya jasa bank yang diberikan
tergantung dari kemampuan bank tersebut,baik dari segi modal, perlengkapan fasilitassampai personil yang mengoperasikan
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
62/78
KEUNTUNGAN JASA-JASA BANK
1. Spread Selisih bunga simpanandengan bunga pinjaman
2. Fee based keuntungan daritransaksi dalam jasa-jasa bank
> Biaya Administrasi
> Biaya Kirim> biaya Tagih
> biaya Provisi dan Komisi
S S S
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
63/78
JENIS-JENIS JASA BANKLAINNYA
1. Kiriman uang (transfer)
Merupakan jasa pengiriman uang lewatbank baik dalam kota, luar kota atau luarnegeri
Sarana yang biasa digunakan:
> Surat
> Telex> Faximile
> On Line Komputer
2 Kliring (clearing)
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
64/78
2. Kliring (clearing)
Merupakan jasa penyelesaian hutang piutangantar bank dengan cara saling menyerahkanwarkat-warkat yang akan dikliringkan dilembaga kliring. Lembaga kliring ini dibentukdan dikoordinir oleh BI setiap hari
Tujuan kliring:a. Untuk memajukan dan memperlancar lalu
lintas pembayaran giral
b. Agar perhitungan penyelesaian utangpiutang dapat dilaksanakan lebihmudah, aman dan efisien
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
65/78
Warkat-warkat yang diselesaikan di lembagakliring:
Cek
Bilyet Giro
Wesel Bank
Surat Bukti Penerimaan Transfer dari luar kota
Lalu Lintas Giral
Proses penyelesaian kliring:
1. Kliring Keluar, membawa warkat-warkatkliring ke lembaga kliring dan menyerahkankepada yang berhak
2. Kliring masuk, menerima warkat di lembagakliring dan diproses di bank yangbersangkutan
3. Pengembalian kliring (clearing return)
P kli i b j l ti h i d
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
66/78
Proses kliring berjalan setiap hari, padasore harinya masing-masing bank
membuat perhitungan kliring hari ini> Menang kliring jumlah tagihanwarkat kliringnya melebihipembayaran warkat kliringnya,
sehingga terdapat saldokemenangan dan sebaliknya
Jika kalah kliring harus menutup hari
ini, jika tidak bisa
Call Money
pinjaman antar bank dengan jangkawaktu pendek
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
67/78
3. INKASO (Collection)
Merupakan jasa bank untuk menagihkan
warkat-warkat dari luar kota atau luar negeriWarkat-warkat yang dapat diinkasokan atauditagihkan:
# Cek# Bilyet Giro
# Kuitansi
# Deviden
4 SAFE DEPOSIT BOX
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
68/78
4.SAFE DEPOSIT BOX
Merupakan jasa-jasa bank yang diberikankepada nasabahnya
Berbentuk kotak dengan ukuran tertentu dandisewakan kepada nasabah yangberkepentingan untuk menyimpan barangberharga
Pembukaan dilakukan dengan 2 anak kunci,satu untuk nasabah satu untuk bank
Yang di simpan antara lain:
Saham
Obligasi
Emas
Berlian
Permata
Dll
5. BANK CARDM k k l ik dik l k
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
69/78
Merupakan kartu plastik yang dikeluarkanoleh bank yang diberikan kepada nasabahnyauntuk dapat dipergunakan sebagai alatpembayaran di tempat-tempat tertentu
6. BANK NOTES
Merupakan uang kartal asing yang
dikeluarkan dan diterbitkan oleh bank di luarnegeri sering disebut devisa tunaiyang mempunyai sifat-sifat seperti uang tunai
Contoh:
Bank Note kuat: USD, Yen, Deutsche Mark,dll
Bank Note lemah: Thai Baht, dll
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
70/78
7. TRAVELLERS CHEQUE
Sering disebut Cek Wisata atau cek
perjalanan yang biasa digunakan oleh merekayang hendak bepergian atau sering dibawaoleh turis
Keuntungan penggunaan travellers cheque: Memberikan kemudahan berbelanja
Mengurangi resiko kehilangan uang
Memberikan rasa percaya diri
Dapat dijadikan cindera mata atau hadiah
8. LETTER OF CREDITM k l h t j b k
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
71/78
Merupakan salah satu jasa bank yangdiberikan kepada masyarakat untukmemperlancar arus barang (ekspor-impor)termasuk barang dalam negeri (antar pulau)
Suatu pernyataan dari bank atas permintaannasabah (importir) untuk menyediakan danmembayar sejumlah uang tertentu untukkepentingan pihak ketiga (penerima L/C atauekspor) sering disebut kredit berdokumenatau dokumentary credit
Kegunaan L/C:
Untuk menampung dan menyelesaikankesulitan-kesulitan dari pihak pembeli(importir) maupun penjual (eksportir) dalamtransaksi dagangannya
JENIS-JENIS L/C
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
72/78
JENIS JENIS L/C
a.Revocable L/C
L/c yang setiap saat dapat dibatalkan ataudirubah sepihak oleh bank pembuka tanpapemberitahuan dulu kepada pihak yg terkait
b.Irrevocable L/C
L/C yang tidak dapat dibatalkan atau diubahtanpa persetujuan dari semua pihak ygterkait
c. Sight L/C
L/C yang syarat pembayarannya langsungpada saat dokumen diajukan oleh eksportirkepada advisebank
l j t
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
73/78
lanjutan
d.Usance L/C
L/C yang pembayarannya baru dilakukandengan tenggang waktu tertentu, misal 1bulan dari pengapalan atau 1 bulan setelahpenunjukan dokumen
e.Restricted L/C
L/C yang pembayarannya atau penerusan L/Chanya dibatasi kepada bank-bank tertentu
saja yang namanya tercantum dalam L/C
f. Unrestricted L/CL/C yang membebaskan negosiasi dokumen di
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
74/78
L/C yang membebaskan negosiasi dokumen dibank manapun
g. Red clause L/C
L/C dimana bank pembuka L/C memberi kuasakepada bank pembayar untuk membayar mukakepada benefeciary sebelum menyerahkanuang dokumen
h. Transferable L/C
L/C yang memberikan kepada benefeciaryuntuk memindahkan sebagian atau seluruhnilai L/C kepda satu pihak atau beberapa pihaklainnya
i. Revolving L/CL/C yang penggunaannya dapat dilakukansecara berulang-ulang
9 BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
75/78
9. BANK GARANSI DAN REFERENSI BANK
Merupakan jaminan yang diberikan oleh bankkepada suatu pihak, baik perorangan,perusahaan atau badan lainnya dalam bentuksurat jaminan
Pemberian jaminan dengan maksud bank
menjamin akan memenuhi kewajiban-kewajiban dari pihak yang dijaminkan kepadapihak yang menerima jaminan, apabila yangdijamin kemudian hari ternyata tidakmemenuhi kewajiban kepada pihak lainsesuai dengan yang diperjanjikan atau cedera
janji
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
76/78
Pihak yang terlibat dalam pemberiangaransi :
1. Pihak penjamin (bank)
2. Pihak terjamin (nasabah)
3.
Pihak penerima jaminan (pihak ketiga)
10 PEMBERIAN JASA JASA DI PASAR
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
77/78
10. PEMBERIAN JASA-JASA DI PASARMODAL
Penjamin emisi (underwriter) Penjamin (guarantor)
Wali amanat (trustee)
Pialang (broker)
Pedagang efek (dealer)
Perusahaan pengelola investment(investment company)
-
7/30/2019 Bank Dan Lembaga Keuangan full
78/78
11. MENERIMA SETORAN-SETORAN
Pembayaran listrik
Pembayaran telepon Pembayaran pajak
Pembayaran uang kuliah
Pembayaran rekening air Setoran ONH
12. MELAKUKAN PEMBAYARAN
Gaji
Pensiun Bonus
Deviden