Banca Móvil y Pago Móvil Normativas en pagos: consideraciones regulatorias, el presente y el...
-
Upload
blas-orrantia -
Category
Documents
-
view
21 -
download
1
Transcript of Banca Móvil y Pago Móvil Normativas en pagos: consideraciones regulatorias, el presente y el...
Banca Móvil y Pago MóvilNormativas en pagos: consideraciones
regulatorias, el presente y el futuro
Telco 1
Telco 2
SPEI
Banco 1
Banco 2
ATM, SucursalesBxI, BxT, TPV
ATM, SucursalesBxI, BxT, TPV
CuentaBancaria
Cuenta Bancaria
Recursos
Comisionista
Comisionista
Operaciones Banca Móvil y Pago Móvil
• Nuevas Reglas de la CNBV para utilizar los Teléfonos Móviles como un vehículo para hacer pagos de forma segura
• Cambios en la LIC para permitir la entrada de nuevos participantes que puedan ser Emisores de medios de Pago
• Cambios en las Reglas de PLD que emite la SHCP
• Banxico establece los niveles de cuentas
• Acercar medios de depósito y retiro de efectivo a la población, fomentando el uso de “dinero electrónico”. La CNBV emitió reglas para habilitar comercios como un nuevo canal transaccional
Corresponsales Bancarios
Prevención de Lavado de Dinero y Cuentas Móviles
Uso del Servicio de Banca
Electrónica (Capítulo X)
Bancos de Nicho y
Emisores de Dinero
Electrónico
Reglas para promover la Inclusión Financiera
Banca Electrónica: Conjunto de servicios y operaciones bancarias que Instituciones de Crédito pactan con el público, a través de Medios Electrónicos
Operaciones en Cajeros Automáticos (ATM)
Operaciones en Terminales Punto de Venta
(TPV)
Pagos y operaciones mediante Teléfonos
Móviles Pago Móvil Banca Móvil
Banca por Internet
Banca Host to Host (equipo de empresa – equipo de la Institución)
Banca Telefónica:• Audio respuesta (IVR)• Voz a Voz (Operador Telefónico)
Cualquier otro que utilice Medios Electrónicos
Banco
Alcance Disposiciones de Banca Electrónica
Banca por Internet
Banca Móvil Pago Móvil
Dispositivo asociado a
usuario
Básico(cuentas propias)
o Avanzado (terceros)
No
Operación varias
cuentas
SíNúmero de línea puede ser el identificador del usuario
Límite 1,500 UDIs diarias 6,000 UDIs al mes
2FA (interno o externo)
Cifrado de mensaje Enmascara NIP
Límite de operación lo establece el Banco
NoSi
Banca Móvil / Pago Móvil
Control Pago MóvilBanca Móvil
Protección de información si usa de SMS No, I.F. pagan reclamaciones Sí
Uso de USSD Sí, I.F. pagan reclamacionesSí
(Mensaje cifrado)
Enmasacaramiento de NIP No, I.F. pagan reclamaciones Sí
Dispositivo móvil asociado al cliente Sí Sí
Sólo una cuenta asociada al servicio Sí No
Pre-registro de cuentas nuevas No (<250 UDI)Sí (<1,500 UDI) Sí
Uso de dos factores de autenticación No Sí
Sistemas de Prevención de Lavado de Dinero y Fraudes Sí Sí
Suspensión temporal del servicio Sí Sí
6
Principales Controles en Banca Electrónica
Contratación y activación• Consentimiento expreso
del usuario• Contratación a través de
Medios Electrónicos utilizando un 2FA
Operación del servicio• Autenticación Banco -
Cliente• Doble factor de
autenticación para operaciones de riesgo
• Pre-registro de cuentas destino
• Establecimiento de límites de operación
• Notificaciones
Seguridad, confidencialidad e integridad de la información
• Cifrado de datos sensibles• Controles de acceso a la
informaciónMonitoreo, control y
continuidad de operaciones
• Monitoreo • Revisiones de seguridad• Soporte técnico y
continuidad de la operación
Estructura de Disposiciones Banca Electrónica
2F A + Encripción + Registro de cuentas destino +
NotificacionesNIP + NotificacionesNIPSin NIP
Pago Móvil, Banca Móvil (Monedero Electrónico)
Pago Móvil
Pago Móvil
0UDIs
Micro Pago
70 250 1,500Baja Cuantía
Mediana Cuantía
Límite de acuerdo a la Institución
Límite del Usuario
Contratación en CAT
Contratación en sucursal u otro Medio Electrónico con 2FA (Confirmación mediante un 2FA transcurridos 30 min)
Registro de cuentas destino mismo medio con 2FA
Banca Móvil SIN PREREGISTRO SIN PREREGISTRO
Máximo 1,500 al día y 4,000 al mes
CON PREREGISTRO CON PREREGISTRO con 2FA
Registros de Cuentas Destino
Desactivación temporal de servicio
Estructura de Disposiciones Banca Electrónica
Niveles de Cuentas(De acuerdo con Reglas a las que se refiere el Art. 115 de la
LIC (PLD))
• Internet• Centro de
Atención Telefónica
Cuenta Nivel 1*
(Depósitos Mensuales 750 UDIs
Saldo Máximo 1,000 UDIs)
Remota
Sin Datos (Cuentas anónimas)
• Sucursales• Corresponsa
les
PresencialRetiro de Efectivo y Compras en Territorio Nacional• ATM • TPV
Sólo Consultas en:• Banca por
Internet• Banca por
Teléfono• Banca Móvil• Pago Móvil
Banca Electrónica
DatosContrataci
ónNivel
Características de Cuentas Simplificadas
* Monederos Electrónicos y Tarjetas Prepagadas Anónimas
• Internet• Centro
Atención Telefónica
• Mensaje SMS
Cuenta Nivel 2(Depósitos
Mensuales 3,000 UDIs) * Remota
Nombre completoDomicilio
Identificación
• Sucursales• Corresponsa
les
Presencial
• Nombre• Domicilio• Fecha Nac.• Entidad Fed.• Género
Verificación datos
RENAPO: CURP
*Si es utilizada para recibir apoyos gubernamentales, el límite se puede extender hasta 6,000 UDIs adicionales
• Pago Móvil• ATM• TPV• Banca por
Internet **• Banca por
Teléfono **• Banca Móvil
**
** Si apertura es Remota, únicamente se permite realizar operaciones entre cuentas propias.
Banca Electrónica
DatosContratación
Nivel
Características de Cuentas Simplificadas
• Centro Atención Telefónica
Cuenta Nivel 3(Depósitos
Mensuales 10,000 UDIs)
Remota
• Sucursales• Corresponsa
les• Empresas
Presencial
• Nombre completo • Entidad federativa • Fecha Nacimiento• País nacimiento• Nacionalidad• Género• Domicilio• Ocupación,
profesión, actividad o giro
• Teléfono • Correo electrónico,
CURP, RFC y núm. de serie de FIEL, en su caso
• Datos de la identificación
Identificación
• Pago Móvil• ATM• TPV• Banca por
Internet **• Banca por
Teléfono **• Banca Móvil
**
** Si apertura es Remota, únicamente se permite realizar operaciones entre cuentas propias.
Banca Electrónic
a
DatosContratación
Nivel
Características de Cuentas Simplificadas
Cajero Automático TPV Sucursales Corresponsales
Pago MóvilBanca Móvil Internet
Cheques
123
4
Niv
ele
s d
e
Cuen
taMedios y Canales de acceso y operación
Proceso para generar Regulación
15
Acciones a seguir
Cambios en Disposiciones de carácter general a las que se refiere el artículo 115 de la LIC, para permitir la apertura de cuentas de manera remota, mediante procesos de verificación del teléfono y de la persona, distintas a la consulta al RENAUT y RENAPO, respectivamente.
Uso de medios electrónicos (celulares y otros dispositivos) en entidades de ahorro y crédito popular.
Desarrollar un esquema de interoperatividad entre los distintos esquemas de pago móvil, utilizando únicamente el numero de celular para hacer las transferencias. Esto se está trabajando en el Comité de Inclusión Financiera, en conjunto con la SHCP y Banxico.
Buscar impulsar el uso de corresponsalías y de pago móvil para la apertura de cuentas para la población no bancarizada y no sólo para para la población bancarizada.
Modificación de disposiciones de Banca Electrónica para agilizar y promover el uso de dispositivos móviles para transacciones financieras.
16
Los bancos siempre son responsables de que las operaciones de Pago y Banca Móvil y afectación de saldos de cuentas se realicen en línea y tiempo real.
Los bancos tienen que trabajar, no sólo en infraestructura, sino en productos específicos para estos nuevos usuarios con necesidades distintas a los clientes tradicionales (Microseguros, Servicios de Afores, etc), así como corresponsales con puntos de venta masivos (Bimbo, Femsa, “Street Seller”).
Red interoperable que permita generar economías de redes, de tal manera que se puedan hacer operaciones entre los diferentes esquemas.
El marco regulatorio actual contempla: Esquemas de control de acuerdo con el riesgo de las operaciones. Protección de los intereses del público usuario y del sano desarrollo de
los servicios de banca electrónica del sistema financiero. El desarrollo de diversos modelos utilizando al tecnología para
mantener servicios bancarios eficientes, seguros y confiables. Apertura para nuevos participantes en el mercado, tanto de
telecomunicaciones como otros proveedores de servicios.
Consideraciones finales
¡Muchas gracias!
Ing. Javier De la Rosa GutiérrezDirector General de Supervisión de Riesgo Operacional y Tecnoló[email protected]