Bab 3 kegiatan bank
-
Upload
putri-dayana -
Category
Documents
-
view
1.708 -
download
5
Transcript of Bab 3 kegiatan bank
Bab 3Kegiatan
Bank
Kegiatan perbankan yang paling pokok adalah membeli uang dengan cara menghimpun dana dari masyarakat luas. Kemudian menjual uang yang
berhasil dihimpun dengan cara menyalurkan kembali kepada masyrakat melalui pemberian
pinjaman atau kredit
Kegiatan Bank UmumBank Umum
MenghimpunDana
MenyalurkanDana
Jasa-jasaLainnya
SimpananGiro
SimpananTabungan
SimpananDeposito
Kredit Investasi
Kredit Modal Kerja
Kredit Perdagangan
Kredit Produktif
Kredit Konsumtif
Kredit Profesi
Kiriman UangKliringInkaso
Safe Deposit BoxBank Card
Bank NotesBank Garansi
Bank DrafLetter Of Credit
Cek WisataMenerima Setoran
Melayani Pembayaran
Menghimpun Dana (funding)
• Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan membeli dana dari masyarakat
• Kegiatan ini dikenal juga dengan kegiatan funding
• Kegiatan membeli dana dapat dilakukan dengan cara menawarkan berbagai simpanan
• Simpanan sering disebut dengan nama rekening atau account
Jenis-jenis Simpanan
Simpanan Giro• Merupakan simpanan pada bank yang
penarikannya dapat dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro
• Kepada setiap pemegang rekening giro akan diberikan bunga yang dikenal dengan nama jasa giro
• Bagi bank, jasa giro merupakan dana murah karena bungan yang diberikan kepada nasabah relatif rendah
Simpanan Tabungan• Simpanan pada bank yang penarikannya
sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank
• Penarikan tabungan dilakukan menggunakan buku tabungan, slip penarikan, kuitansi atau kartu ATM.
• Kepada pemegang rekening tabungan akan diberikan bunga tabungan
• Dalam pratiknya bunga tabungan lebih besar dari jasa giro
Simpanan Deposito• Simpanan yang memiliki jangka waktu
tertentu (jatuh tempo)• Penarikannyapun dilakukan sesuai
jangka waktu tersebut• Dalam praktiknya jenis deposito
terdiri dari deposito berjangka, sertifikat deposito, dan deposit on call
Menyalurkan Dana (lending)
• Kegiatan menjual dana yang berhasil dihimpun dari masyarakat
• Kegiatan ini dikenal dengan nama Lending• Penyaluran dana yang dilakukan oleh bank
dengan cara pemberian pinjaman atau kredit• Sebelum kredit diluncurkan bank terlebih dulu
bmenilai kelayakan kredit yang diajukan oleh nasabah
• Penerima kredit akan dikenakan bunga kredit• Besar kecilnya bunga kredit sangat mempengaruhi
keuntungan bank, karena keuntungan utama bank dari selisih bunga kredit dan bungan simpanan
Jenis-jenis kredit
Kredit investasi• Kredit yang diberikan kepada
pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal
• Kredit jenis ini memiliki waktu yang relatif panjang yaitu di atas 1 tahun
• Contoh: kredit untuk membangun pabrik atau membeli peralatan pabrik seperti mesin
Kredit Modal Kerja• Kredit yang digunakan sebagai modal
usaha• Kredit ini berjangka waktu pendek yaitu
tidak lebih dari 1 tahun• contoh: kredit untuk membeli bahan
baku, membayar gaji karyawan dan modal kerja lainnya
Kredit Perdagangan• Kredit yang diberikan kepada para
pedagang dalam rangka memperlancar atau memperluas atau memperbesar kegiatan perdagangannya
• Contoh: kredit untuk membeli barang dagangan yang diberikan kepada para suplier atau agen
Kredit Produktif• Kredit yang dapat berupa investasi,
modal kerja, atau perdagangan• Kredit ini diberikan untuk
diusahakan kembali sehingga pengembalian kredit diharapkan dari hasil usaha yang dibiaya
Kredit Konsumtif• Kredit yang digunakan untuk
keperluan pribadi misalnya keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun papan
• Contoh: kredit perumahan, kredit kendaraan bermotor yang semuanya untuk dipakai sendiri
Kredit Profesi• Kredit yang diberikan kepada para
kalangan profesi seperti dosen, dokter, atau pengacara
Memberikan Jasa-jasa Lainnya
• Kegiatan penunjang yang mendukung kelancaran kegiatan menghimpun dan menyalurkan dana
• Kegiatan ini sangat banyak memberikan keuntungan bagi bank dan nasabah
• Terlebih lagi keuntungan dari spread based semakin mengecil, bahkan cenderung negatif spread (bunga simpanan lebih besar dari bunga kredit)
Jasa-jasa Bank yang Ditawarkan
Kiriman Uang (transfer)• Jasa pengiriman uang lewat bank• Pengiriman uang dapat dilakukan pada bank
yang sama atau bank yang berlainan• Pengiriman uang juga dapat dilakukan
dengan tujuan dalam kota, luar kota atau luar negeri (melalui bank devisa)
• Kepada nasabah pengirim akan dikenakan biaya, pertimbangannya adalah nasabah memiliki rekening di bank tsb atau tidak dan jarak pengiriman antar bank
Kliring (Clearing)• Penagihan warkat (surat-surat berharga
seperti cek atau bilyet giro) yang berasal dari dalam kota
• Proses penagihan hanya 1 hari
Inkaso (collection)• Penagihan warkat (surat-surat berharga
seperti cek atau bilyet giro) yang berasal dari luar kota atau luar negeri.
• Proses penagihan selama 1 minggu sampai 1 bulan tergantung dari jarak lokasi penagihan
Safe Deposit Box• Memberikan jasa layanan penyewaan
box atau kotak pengaman tempat menyimpan surat-surat berharga atau barang berharga
• Kepada nasabah penyewa bo dikenakan biaya sewa yang besarnya tergantung dari ukuran box serta jangka waktu penyewaan
Bank Card (kartu Kredit)• Kartu ini dapat dibelanjakan di berbagai
tempat• Kepada pemegang kartu kredit akan
dikenakan biaya iuran tahunan yang besarnya tergantung dari bank yang mengeluarkan
• Setiap pembelajaan memiliki tenggang waktu pembayaran dan akan dikenakan bunga dari jumlah uang yang telah dibelanjakan jika melewati tenggang waktu yang ditentukan
Bank Notes• Jasa penukaran valuta asing• Dalam jual beli bank notes, bank
menggunakan kurs (nilai tukar rupiah dengan mata uang asing
Bank Garansi• Jaminan bank yang diberikan kepada
nasabah dalam rangka membiayai suatu usaha
• Dengan jaminan bank ini pengusaha memperoleh fasilitas untuk melaksanakan kegiatannya dengan pihak lain
Bank Draft• Wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada
para nasabahnya• Wesel ini dapat diperjualbelikan apabila
nasabah membutuhkannya
Letter Of Credit (L/C)• Surat kredit yang diberikan kepada para
eksportir dan importir yang digunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi ekspor-impor yang mereka lakukan
Cek Wisata (travellers cheque)• Cek perjalanan yang digunakan oleh
turis atau wisatawan• Cek wisata dapat dipergunakan sebagai
alat pembayaran diberbagai tempat pembelanjaan atau hiburan
Menerima Setoran-setoran• Pembayaran pajak• Pembayaran telepon• Pembayaran air• Pembayaran listrik• Pembayaran uang kuliah
Melayani Pembayaran-pembayaran• Membayar gaji/pensiun/honorarium• Membayar dividen• Membayar kupon• Membayar bonus/hadiah
Kegiatan Bank BPR
BPR
MenghimpunDana
MenyalurkanDana
SimpananTabungan
SimpananDeposito
Kredit Investasi
Kredit Modal Kerja
Kredit Perdagangan
Larangan Bagi BPR
• Menerima simpanan giro• Mengikuti kliring• Melakukan kegiatan valuta asing• Melakukan kegiatan perasuransian
Kegiatan Bank Campuran dan Bank Asing
• Dalam mencari dana bank tsb membuka simpanan giro dan seimpanan deposito. Namun dilarang menerima simpanan tabungan
• Dalam hal pemberian kredit diarahkan ke bidang-bidang tertentu seperti :perdagangan internasionalbidang industri dan produksipenanaman modal asing dan campuran
• Sedangkan khusus untuk jasa-jasa bank lainnya juga dapat dilakukan seperti bank umum seperti :Transfer, kliring, inkaso, jual beli valuta asing, bank card, bank draft, safe deposit box, L/C, bank garansi, bank notes, travellers cheque, dll