Aviva SelectionEgyszeri díjas unit linked életbiztosítás

Aviva Selection – a legjobb terméktulajdonságok válogatása

• Alacsony egyszeri díj

minimum

• Eseti díj fizetésének lehetősége

• Rugalmasan választható tartam és ennek megfelelő szolgáltatások

• Magas belépési kor

• Bizonyos díjnagyság felett nincs szerződéskötési díj

• Egyszerű elbírálás

• Kiegészítők nélkül

is köthető

• Díjnagyságfüggő ügyfélbónusz

• MyAviva és Őrszem szolgáltatások

• Díjmentes baleseti halál védelem az első biztosítási évben

• Széles eszközalap választék, kockázatvállalási hajlandóság szerint választható mintaportfóliók

Aviva Selection egyszeri díjas befektetéshez kötött életbiztosítás

• MEB-676 forint alapú

• MEB-776 euró alapú

• Minimális díj: 400 000 Ft, vagy ennek megfelelő € ---- 1500 €

• Technikai haláleseti biztosítási összeg: 10 000 Ft, illetve 40 €

• Tartam:

• Határozatlan, de legalább 5 év

• Határozott tartamúvá tehető legkorábban az 5. évfordulóra

Az opciót jelölni kell az ajánlaton!

Biztosított• Egyetlen biztosított

• Belépési életkor: 18-95 év

• Határozott tartamúvá tett szerződés esetén max. lejárati kor: 100 év

• (a kiegészítők 65 éves korban lejárnak)

Kiemelkedően magas belépési és lejárati kor!

Biztosítási esemény és szolgáltatás

•Határozatlan tartamú szerződés• Haláleset: technikai haláleseti biztosítási összeg és a befektetési egységek aktuális értéke közül a magasabb

• Többletszolgáltatás baleseti halál esetén (díjmentes!):

– Az első biztosítási évben bekövetkezett baleset esetén szolgáltat

– Az egyszeri díj 10%-a, de legalább 100 000 Ft, illetve 370 €

Biztosítási esemény és szolgáltatás

•Határozott tartamúvá tett szerződés

• Elérés:– Befektetési egységek aktuális értéke egy összegben, vagy

– Befektetési egységek aktuális értékéből rendszeres pénzkivonás indítása

• Haláleset: technikai haláleseti biztosítási összeg és a befektetési egységek aktuális értéke közül a magasabb

• Többletszolgáltatás baleseti halál esetén (díjmentes!):– Az első biztosítási évben bekövetkezett baleset esetén szolgáltat

– Az egyszeri díj 10%-a, de legalább 100 000 Ft, illetve 370 €

Választható kiegészítő biztosítások

• Halál esetére szóló kiegészítő biztosítás – maximális biztosítási összeg: az egyszeri díj háromszorosa

• Baleseti halál esetére szóló kiegészítő biztosítás – maximális biztosítási összeg: a halál esetére szóló kiegészítő biztosítás biztosítási összegének kétszerese és a 9 000 000 Ft/ennek megfelelő euró közül a magasabb érték

• Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás – maximális biztosítási összeg: a baleseti halál esetére szóló kiegészítő biztosítás biztosítási összege

• A kiegészítő biztosítások kockázati díjainak összege nem haladhatja meg az egyszeri díj 10%-át!

• Portfólió Plusz – elérés esetén: befektetési egységek aktuális értéke ( „tartam” végéig )

• - halál esetén: befektetési egységek aktuális értéke

• - baleseti halál esetén díjmentes többletszolgáltatás: a befektetési egységek aktuális értékének kétszerese, de maximum 2 000 000 Ft, illetve 8 000 €

Visszavásárlás

• Az első három évben alkalmazunk visszavásárlási kulcsokat

• visszavásárlási értékek:

• 1. biztosítási évben: 85%

• 2. biztosítási évben: 90%

• 3. biztosítási évben: 95%

• További biztosítási években: 100%

Részvisszavásárlás• Az első biztosítási évfordulót követően kérhető

• A részvisszavásárlásra előírt minimális fennmaradó visszavásárlási összeg:

• 400 000 Ft, illetve 1 500 €

• Részvisszavásárlásra előírt éves maximum visszavásárolható összeg:

• 1 000 000 Ft, illetve 3 700 € és az egyszeri biztosítási díj 10%-a közül a magasabb érték

Választható befektetési eszközalapok

Pénzpiaci forint eszközalap

Magyar kötvény eszközalap

Profitőr kötvénytúlsúlyos vegyes eszközalap

Ázsiai ingatlan részvény eszközalap

Európai ingatlan részvény eszközalap

Globális nemzetközi részvény alapok eszközalapja

Luxus részvény eszközalap

Magyar részvény eszközalap

Betakarítás részvény eszközalap

Kincsesbánya részvény eszközalap

Maharadzsa indiai részvény alapok eszközalapja

Salsa latin-amerikai részvény alapok eszközalapja

Shanghai Express Kína-túlsúlyos részvény alapok eszközalapja

Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalapja

Pénzintézeti részvény eszközalap

Pénzpiaci euro eszközalap

Kárpátok fejlődő európai kötvény eszközalap

Ázsiai ingatlan részvény eszközalap

Európai ingatlan részvény eszközalap

Giants európai részvény eszközalap

Ázsiai részvény eszközalap

Salsa latin-amerikai részvény alapok eszközalapja

Shanghai Express Kína-túlsúlyos részvény alapok eszközalapja

Szputnyik kelet-európai részvény alapok eszközalapja

Maharadzsa indiai részvény alapok eszközalapja

Forint alapú eszközalapok

Euró alapú eszközalapok

Választható mintaportfóliók – MEB-676

• Dinamikus portfólió- Fiatalabb / kockázatvállalóbb ügyfeleknek- Hosszabb tartamra – 60% részvény

• Kiegyensúlyozott portfólió- Középkorú, kockázattűrő ügyfeleknek – 40% részvény

• Megfontolt portfólió- Idősebb / kockázatkerülő ügyfeleknek- Rövidebb tartamra – 25% részvény

Választható mintaportfóliók – MEB-776

• Dinamikus portfólió- Fiatalabb / kockázatvállalóbb ügyfeleknek- Hosszabb tartamra – 60% részvény

• Kiegyensúlyozott portfólió- Középkorú, kockázattűrő ügyfeleknek 40% részvény • Megfontolt portfólió- Idősebb / kockázatkerülő ügyfeleknek- Rövidebb tartamra – 25% részvény

Az Őrszem szolgáltatás stop loss funkciójának használata

•Kizárólag a MyAviván keresztül használható!

• Alaponként külön-külön beállítható

• Csak azokra az alapokra melyekben befektetési egység van (kivéve: Kárpátok, Pénzpiaci, Profitőr)

• Főszámlára és Portfólió Plusz számla alapjaira külön-külön beállítható

• Fix árfolyamú, vagy gördülő árfolyamfigyelés

• Kézi vagy AUTOMATIKUS beállítás

Az Őrszem szolgáltatás start buy funkciójának használata

•Kizárólag a MyAviván keresztül használható!

• Alaponként külön-külön beállítható, olyanra is, amelyben nincs egység

• Főszámlára és Portfólió Plusz számla alapjaira külön-külön beállítható a start buy

• Fix árfolyamú, vagy gördülő árfolyamfigyelés

• Kézi vagy AUTOMATIKUS beállítás

• Ügyfél által indított, vagy stop loss funkció által indított

Kockázatelbírálás

• Kiegészítő biztosítás felvétele nélkül (kizárólag technikai haláleseti biztosítással) létrejövő szerződések esetén NINCS egészségi kockázatelbírálás!

• Kiegészítő biztosítás választása esetén normál egészségi kockázatelbírálás

Költségek

Vételi és eladási árfolyam közötti különbség- Főbiztosítás: 0%- Portfólió Plusz: 2%

Kezdeti költség: 0%

Szerződéskötési költség

• Az egyszeri díj 6,5%-a, de maximum 65 000 Ft, illetve 240 €

• 1 000 000 Ft, illetve ennek megfelelő € feletti díjrészre nincs szerződéskötési költség!

Költségek

• Alacsony nyilvántartási díj: 300 Ft / 1,1 €• A megszokott tranzakciós költségek: • - 0,3% minimum 620 Ft maximum 6 200 Ft • - 0,3% minimum 2,1€ maximum 27,2 €•MyAviva ügyféloldalon kezdeményezett egységáthelyezés esetén: • - Főbiztosítás:0,2% minimum 275 Ft maximum 5 145 Ft • - Portfólió Plusz: 275 Ft • - Főbiztosítás: 0,2% minimum 1 € maximum 20,9 €

- Portfólió Plusz:1 €• Kockázati díjak – a unit linked termékeknél alkalmazott szokásos tarifák• Éves alapkezelési díj – alapfüggő 0,5% vagy 1,75% - szokásos alapválaszték

Ügyfélbónusz

•Az 5. évfordulót követően kerül jóváírásra a szerződéshez kapcsolt Portfólió Plusz kiegészítő biztosítás alszámláin• Díjnagyság függő – minél magasabb a díj, a díjnak annál nagyobb %-a kerül jóváírásra• nem csak a díjnagyság-limit feletti részekre, hanem a teljes egyszeri díjra jár a magasabb kulcsú ügyfélbónusz

•Feltétele:• ha a szerződő a főbiztosítás tekintetében nem élt részleges visszavásárlás lehetőségével és a bónuszjogosultság időpontjában a szerződés hatályban van

Ügyfélbónusz mértéke• Az egyszeri biztosítási díj táblázatban meghatározott %-a

Bizonyos díjnagyság felett a szerződéskötési díjat is meghaladja az elérhető bónusz!

Bónusz vs. Szerződési költség

Visszavásárlás

• Kamatadó 2011

• Kamatjövedelem élet- vagy nyugdíjbiztosítás lejárati

szolgáltatásából, visszavásárlásából, részleges visszavásárlásából

származhat.

• A kamatadó mértéke 16%, amelyet biztosító a kifizetés

időpontjában levon, és befizet az adóhatóságnak

Visszavásárlásnál élni kell, a kamatadó hatásainak optimalizálásával!!

Kamatadó kedvezmények 2011.

• A kamatadó 50 %-kal csökkenthető

– lejárat és visszavásárlás esetében, ha a kifizetés a szerződés megkötésének ötödik fordulónapját követően történik, és a szerződés megszűnik,

– a négy évnél régebben befizetett díjak (felhalmozott tartalék) terhére történő részvisszavásárlás esetében, ha a szerződés nem szűnik meg,

Kamatadó kedvezmények 2011.

• A kamatadó 100 %-kal csökkenthető (így nem adóköteles)

– a 6 évnél régebben befizetett díjak (felhalmozott tartalék)

terhére történő részvisszavásárlás esetében, ha a szerződés

nem szűnik meg

– lejárat és visszavásárlás esetében, ha a kifizetés a szerződés

megkötésének 10. fordulónapját követően történik, és a

szerződés megszűnik,