AT RISK S.p.A.. INSOLVENTE SE LO CONOSCI LO EVITI.
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Il ruolo crescente Il ruolo crescente della prevenzionedella prevenzione
Milano, 27 maggio 2009Milano, 27 maggio 2009 Maurizio TrincaMaurizio Trinca
AT RISK S.p.A.
www.atrisk.itwww.atrisk.it
INSOLVENTEINSOLVENTE
SE LO CONOSCI LO EVITISE LO CONOSCI LO EVITI
Il rischio è insito in qualsiasi business, di qualunque natura esso sia.
Il rischio è parte delle aziende
IL RISCHIO DI BUSINESS
IL BUSINESS E’ L’ASSUNZIONE DI UN
RISCHIO
IL VALORE DELL’AZIENDA
BUSINESS
OPPORTUNITA’
RISCHIO
Accresce il valore dell’azienda
Riduce il valore dell’azienda
La corretta valutazione del rischio consiste nella stima globale delle
probabilità di avvenimenti negativi ed alla valutazione della loro gravità,
il tutto allo scopo di scegliere le adeguate contro-misure.
IL RISCHIO
Il costo della fornitura inizia all’atto della decisione di accettare l’ordine.
ancora prima dell’evasione dell’ordine, l’azienda ha già subito tutti i costi inerenti la catena produttiva.
COSTI DELL’INSOLUTO
La gestione del rischio non può essere lasciata all’improvvisazione.
IL RISCHIO VIENE CONNOTATO CON IL TERMINE TIPICO DELLA
CONSEGUENZA
Nel linguaggio comune si dice rischio di caduta non di…. pavimento scivoloso, di cavallo imbizzarrito, di non saper sciare, ecc.
Per rischio si intende una serie di situazioni che potenzialmente possono creare danno
Può essere previsto?
La conseguenza può essere evitata?
TSUNAMI DEL 26 DICEMBRE 2004
SI POTEVA PREVEDERE?
SI POTEVA PREVEDERE?
CAMPIONE DI PRATICHE AL LEGALE
PRATICHE AL LEGALE Totale
totale numero totale numero totale numero
0 -1.000 47.120,00 97 102.149,00 233 149.269,00 330
1.001 - 2.500 112.493,00 73 250.148,00 148 362.641,00 221
2.501 - 5.000 175.625,00 45 429.671,00 121 605.296,00 166
5.001 - 10.000 127.981,00 15 504.204,00 99 632.185,00 114
10.001 - 25.000 224.262,00 16 662.328,00 62 886.590,00 78
25.001 - 50.000 442.676,00 26 967.173,00 29 1.409.849,00 55
50.001 - 100.000 275.510,00 6 943.142,00 14 1.218.652,00 20
100.001 - 250.000 474.087,00 3 1.596.516,00 9 2.070.603,00 12
Totale 1.879.754,00 281 5.455.331,00 715 7.335.085,00 996
SU UNA CAMPIONATURA DI 996 PRATICHE PASSATE AL LEGALE
SOLO L’ 8% APPARIVA RECUPERABILE
L’INDIVIDUAZIONE DEL RISCHIO
LA PREVEDIBILITA’ PREGRESSA
IL 70% ERA A RISCHIO INSOLVENZA GIA’ AL MOMENTO DELL’ORDINE
Pregiudizievoli
Esponenti protestatiEsponenti interessati in
aziende in proc. concorsuali
Pessime condizioni bilancio
AffidabiliProtesti
Esponenti con pregiuzievoli
No CCIAA
MAPPA DEGLI ERRORI
CAUSA EFFETTO
TSUNAMI
INSOLUTOPrevedibile
Non prevedibile Prevedibile
Non prevedibile
PREVENIRE E’ MEGLIO CHE CURARE
Una completa informazione sul cliente, il più delle volte previene l’insoluto e permette di risparmiare tempo e denaro
Il recupero dei crediti in sede giudiziale ha tempi lunghissimi mentre il problema, specie in questo periodo, è ottenere liquidità il più rapidamente possibile.
La prevenzione del rischio di credito deve avvenire a due macro livelli
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
I LIVELLONUOVI CLIENTI
SINGOLA FORNITURA
FIDO MAX ACCORDABILE
II LIVELLOPORTAFOGLIO
REVISIONE PERIODICA
SOSTENIBILITA’ DEL FIDO TOTALE
La prevenzione del rischio di credito deve avvenire a due macro livelli
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
L’azienda deve essere valutata nel suo complesso, non serve focalizzarsi su un solo aspetto (notizie ufficiali, bilanci) o guardare alla singola operazione
I LIVELLONUOVI CLIENTI
SINGOLA FORNITURA
FIDO MAX ACCORDABILE
II LIVELLOPORTAFOGLIO
REVISIONE PERIODICA
SOSTENIBILITA’ DEL FIDO TOTALE
Controllo del RISCHIO
Quali sono gli strumenti a disposizione per valutare il rischio di credito?
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
SOLO PER SOCIETA’ DI CAPITALI
FUORI TEMPO
LIMITE DEI BILANCI
Informazioni commerciali
Ufficiali Ufficiose
VisureProtestiSociBilanciEcc..
AndamentoSettorialiRumorsEcc.
RISCHIO CREDITO RISCHIO CREDITO (rischio evidente(rischio evidente))
Informazioni varie / rumors
Informazioni sul rischio credito e paese
Stato degli immobili
Feeling dei dipendenti
Variazioni nel middle management
Livello di concorrenza
Tipologia dei beni / servizi venduti
Informazioni raccolte in loco Beni in azienda (muletti, trattori, ecc)
Notizie presso i clienti
Stampa specialistica
Partners commerciali / associazioni
Presenza all’estero
Ciclicità del settoreDati ufficiali
Informazioni andamentali
Referenze
Prospettive evolutive
Clienti
Previsione di fatturato
Posizionamento sul mercato
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
RATING
L’insieme dei fattori identifica il rischio
Una volta definito il RISCHIO…......si deve
Trattarlo:
Contromisure
Condividerlo:
Comunicazione
Monitorarlo:
Revisione del portafoglio
Gestirlo:
Revisione delle politiche
RISCHIO
PrecauzioniPrecauzioni
LA CORRETTA VALUTAZIONE DEL RISCHIO
Quantità informazioni Fattore umano
Le precauzioni una volta Le precauzioni una volta individuate devono essere individuate devono essere
mantenute nel tempomantenute nel tempo
INFORMAZIONI PREVENTIVE
VALUTAZIONE AFFIDABILITA’
CREDITO
FORNITURA
INSOLUTO
RECUPERO CREDITI
G
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COME “EVITARE” LO SCADUTOCOME “EVITARE” LO SCADUTO
- Informazione preventiva
- Monitoraggio delle scadenze- Verifica dei pagamenti
……. CUSTOMER SERVICE
Grazie per Grazie per l’attenzione!l’attenzione!