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SUSTENTABILIDADE FINANCEIRA
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OLÁ!
Eu sou Alexandre Cerqueira
Educador Financeiro há mais de 10 anos
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Qual a importância da educação financeira na sua vida?
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PARA QUE SERVEM AS FINANÇAS DAS FAMÍLIAS?
A má administração de nossas finanças pode acarretar problemas gravíssimos de ordem, física, emocional e social.
Portanto, saber administrar com inteligência seus recursos, não se trata de uma questão de ficar rico, mas sim uma questão de qualidade de vida.
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“Muitas pessoas gastam dinheiro que
não tem, para comprar coisas que não precisam, para impressionar pessoas
que não gostam.
- Will Smith, ator e produtor
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TIPOS DE CONSUMIDORES
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Vive intensamente o presente, compra por impulso, sem planejamento. Joga dívidas para o futuro.
GASTADOR CONSUMISTA
TIPOS DE CONSUMIDORES
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Para ele, o dinheiro é um fim em si mesmo e não um meio de troca. Geralmente é uma pessoa infeliz porque não tem um objetivo maior
na vida, a não ser a simples acumulação.
ESCRAVO
TIPOS DE CONSUMIDORES
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Guarda boa parte do dinheiro que ganha. É movido pelo medo de ficar pobre ou passar necessidades.
ENTESOURADOR
TIPOS DE CONSUMIDORES
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Não sabe muito bem quanto ganha, nem o valor das coisas. Acredita que “tudo dá certo”, de um jeito ou de outro.
DESLIGADO
TIPOS DE CONSUMIDORES
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Acredita que está para viver e curtir, pois tudo isto é passageiro. Costuma gastar mais do que pode ou na melhor das hipóteses gasta tudo que tem. Planeja viagens, compras e diversões, mas não pensa
que um dia ficará velho.
SONHADOR
TIPOS DE CONSUMIDORES
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É consciente de suas limitações. Conhece seu passado, enfrenta o presente e direciona seu futuro para um plano de vida pessoal e
financeiro equilibrado.
EDUCADO FINANCEIRAMENTE
TIPOS DE CONSUMIDORES
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Participação da família no sucesso financeiro
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PERGUNTAS IMPORTANTES
➔ Minha família sabe o quanto eu GANHO?
➔ Minha família CONTRIBUI com o orçamento doméstico?
➔ Eu divido com minha família meus SONHOS e OBJETIVOS?
➔ Minha família conhece nossa REAL situação financeira hoje?
➔ Tenho uma família CONSUMISTA ou POUPADORA?
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1. Saiba EXATAMENTE o quanto ganha;
2. Saiba exatamente quais são as suas DESPESAS FIXAS (aluguel, condomínio, gás, luz, telefone, transporte, alimentação e etc.)
5 PASSOS PARA A SUA ORGANIZAÇÃO
FINANCEIRA
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3. Descubra onde estão suas DESPESAS VARIÁVEIS (lazer, refeições fora de casa, ajuda a familiares, etc.)
4. Converse ABERTAMENTE com a sua família;
5 PASSOS PARA A SUA ORGANIZAÇÃO
FINANCEIRA
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5. Organize tudo em uma PLANILHA ou APLICATIVO
(Guia Bolso, Mobills, Wally+, Orçamento Fácil, Minhas economias, etc).
5 PASSOS PARA A SUA ORGANIZAÇÃO
FINANCEIRA
Saiba exatamente quanto entra e quanto sai do bolso a cada mês. Faça uso de qualquer tipo de planilha financeira, mas tente ser o mais detalhista possível, pois são nos detalhes que estão os
vazamentos de recursos.
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DESPESAS ORÇADO REALIZADO RESULTADO
Moradia R$ 1.500 R$ 1.500 R$ 0,00
Condomínio R$ 500 R$ 500 R$ 0,00
Luz R$ 250 R$ 220 -R$ 30,00
Telefone R$ 120 R$ 150 R$ 30,00
Mercado R$ 1.000 R$ 950 -R$ 50,00
Faxineira R$ 800 R$ 800 R$ 0,00
Gasolina R$ 600 R$ 700 R$ 100,00
IPTU R$ 250 R$ 250 R$ 0,00
Educação R$ 1.200 R$ 1.200 R$ 0,00
Farmácia R$ 100 R$ 0,00 -R$ 100,00
Vestuário R$ 350 R$ 300 -R$ 50,00
Dinheiro na mão R$ 400 R$ 450 R$ 50,00
Despesas extras R$ 500 R$ 450 -R$ 50,00
Lazer R$ 800 R$ 650 -R$ 150,00
Total R$ 8.370,00 R$ 8.120,00 -R$ 250,00
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ARMADILHAS DE MERCADO
CARTÃO DE CRÉDITO
CHEQUE ESPECIAL
PASSIVOS
EMPRÉSTIMOS
PRESTAÇÕES
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ARMADILHAS DE MERCADO
MÍNIMO DA FATURA DO CARTÃO DE CRÉDITO
TOTAL da fatura: R$1.000,00
Pagamento mín.: R$ 100,00
Saldo devedor: R$ 900,00
Juros (18%): R$ 162,00
TOTAL da próxima fatura: R$ 1.062,00
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EMPRESTAR DINHEIRO A AMIGOS E PARENTES É SEGURO?
Se o fizer, encare como doação para não perder uma pessoa querida.
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O que posso fazer para vencer minhas
dívidas?
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TRABALHE BEM COM SUAS DÍVIDAS
➔ Faça um LEVANTAMENTO de todas as suas dívidas e quais JUROS que paga
em cada uma delas;
➔ CORTE imediatamente toda e qualquer despesa que não seja relevante para
o seu dia a dia. Ex.: Jantar fora, a cervejinha do fim de semana, lanches na
rua, loteria semanal e etc.
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EXEMPLOS DE DÍVIDAS
CREDOR VALOR DA
DÍVIDA
JUROS JUROS
MENSAIS
CARTÃO DE CRÉDITO R$ 500,00 11% R$ 55,00
LIMITE DA CONTA R$ 600,00 7% R$ 42,00
EMPRÉSTIMO EM BANCO R$ 500,00 4% R$ 20,00
FINANCEIRAS R$ 300,00 12% R$ 36,00
TOTAL R$ 1.900,00 R$ 153,00
Esta pessoa terá muita dificuldade de quitar o principal da dívida. Provavelmente esta dívida se tornará impagável.
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EXISTEM DIVERSAS ALTERNATIVAS
➔ Procure uma linha de crédito com juros baixos e prazo alongado para eliminar as dívidas de curto prazo com altas taxas de juros. Exemplos:
➔ Refinanciamento de seu veículo;
➔ Crédito especial ao cliente (Bancos);
➔ Empréstimo pessoal;
➔ Empréstimos em fundações e cooperativas.
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Com o uso inteligente do crédito esta mesma pessoa conseguiu reduzir seu compromisso mensal com pagamentos dos juros em R$ 65,00.
CREDOR VALOR DA
DÍVIDA
JUROS JUROS
MENSAIS
CARTÃO DE CRÉDITO R$ 500,00 11% R$ 55,00
LIMITE DA CONTA R$ 600,00 7% R$ 42,00
EMPRÉSTIMO EM BANCO R$ 500,00 4% R$ 20,00
FINANCEIRAS R$ 300,00 12% R$ 36,00
TOTAL R$ 1.900,00 R$ 153,00
FUNDAÇÕES/COOP. R$ 2.000,00 2,25% 36 X 88,16
EXISTEM DIVERSAS ALTERNATIVAS
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MERCADO FINANCEIRO
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NÃO HÁ MILAGRES EM INVESTIMENTOS
LIQUIDEZSEGURANÇA
RENTABILIDADE
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PENSE DUAS VEZES!
➔Consórcio
➔Seguro de vida
➔Títulos de capitalização
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➔ Custos
➔ Rentabilidade
➔ Não há resgate
➔ Sorteio
➔ Melhor que financiamento se puder dar um lance
elevado no início.
CONSÓRCIO
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➔ Necessidade
➔ Não há resgate
➔ Custo X Cobertura
SEGURO DE VIDA
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➔ Custos
➔ Rentabilidade
➔ Carência para resgate
➔ Obrigação de poupar
➔ Sorteio
TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO
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➔ Caderneta de Poupança
➔ Fundos de Investimentos
➔ CDB, Tesouro Direto, LCA e LCI
➔ Previdência Privada
OLHE COM BONS OLHOS!
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O grande diferencial da poupança é a isenção de impostos. Desta forma, torna-se uma boa opção de investimento para quem quer aplicar quantias pequenas por um curto espaço de temo.
A caderneta de poupança é remunerada pela TR + 0,5% a.m.
Fique atento para resgatar somente após a data de aniversário da aplicação.A caderneta conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito)
CADERNETA DE POUPANÇA
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REGRA – MP Nº 567, no dia 04/05/2012
Se a SELIC estiver acima de 8,5% a.a. valerá a regra atual, se a SELIC estiver igual ou abaixo de 8,5% a.a. a poupança renderá 70% da SELIC + TR.
Quando eu fizer um saque, o dinheiro será retirado do saldo novo ou do antigo?No caso de saque, transferência, pagamentos e débito em conta, a regra é que seja retirado primeiro o saldo dos depósitos novos, efetuados a partir de 4 de Maio e, depois, o saldo dos depósitos antigos, efetuados até 3 de Maio.
CADERNETA DE POUPANÇA
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➔ Criado em 1995 para proteger os clientes em caso de intervenção,
liquidação ou falência de uma instituição financeira;
➔ É administrado pelos próprios bancos e a associação é obrigatória;
➔ Limite de R$250 mil por CPF e instituição financeira, com teto de R$1
milhão;
➔ Garante: Poupança, CDB, LCA, LCI, LC, LH, Depósitos à vista, etc.
FGC – Fundo Garantidor de Crédito
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Um fundo de investimento é um condomínio que reúne recursos de um conjunto de investidores (cotistas), com o objetivo de obter ganhos financeiros a partir da aquisição de uma carteira de títulos ou valores mobiliários.
Custos de um Fundo de Investimento➔ Taxa de administração;➔ IOF;➔ IR.
FUNDO DE INVESTIMENTO
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Tributação: A tributação nos fundos de investimento é semestral e decrescente. Quanto
mais tempo o dinheiro fica, menor é o imposto.
FUNDO DE INVESTIMENTO
Prazo da Aplicação Alíquota de IR
Até 180 dias 22,5%
De 181 a 360 dias 20%
De 361 a 720 dias 17,5%
Acima de 720 dias 15%
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Tipos de Fundos (CVM):
➔ Fundos de Curto Prazo;➔ Fundos Referenciados;➔ Fundos de Renda Fixa;➔ Fundo de Ações;➔ Fundos Cambiais;➔ Fundos de Dívida Externa e ➔ Fundos Multimercado.
FUNDO DE INVESTIMENTO
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É o mais utilizado mecanismo de captação de recursos pelos bancos. Os recursos captados dessa forma são repassados aos clientes na forma de
empréstimos.
➔ Só há incidência de IR no momento de liquidação;➔ Sem taxas de administração; ➔ Não é indicado para aplicações menores, pois oferece baixa remuneração para
baixos volumes (% do CDI);➔ Conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
CDB – Certificado de Depósito Bancário
![Page 41: Apresentação do PowerPoint · São títulos de Renda fixa emitidos por bancos e lastreados por empréstimos do agronegócio ou do mercado imobiliário; Tem data de vencimento e](https://reader033.fdocument.pub/reader033/viewer/2022042917/5f5b18e38f941d50012f51e4/html5/thumbnails/41.jpg)
➔ São títulos de Renda fixa emitidos por bancos e lastreados por
empréstimos do agronegócio ou do mercado imobiliário;
➔ Tem data de vencimento e carência de pelo menos 90 dias;
➔ Podem ser pré-fixados, pós ou pré + pós;
➔ Isentos de Imposto de Renda;
➔ CRA e CRI (sem garantia do banco emissor).
Outras opções ao CDB: LCA E LCI
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TESOURO DIRETO
➔ São títulos de Renda fixa emitidos pelo Tesouro e lastreados por
títulos públicos federais;
➔ Tem data de vencimento e não tem carência;
➔ Podem ser pré-fixados, pós ou pré + pós;
➔ Investimento inicial muito baixo;
➔ Elimina o intermediário (bancos). 100% da rentabilidade é sua!!
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Previdência privada pode ser definida como o patrimônio que irá garantir uma vida digna a partir do momento que você deixar de ter renda do trabalho. Não é uma reserva para eventual desemprego, é para sua "aposentadoria".
Esse patrimônio deverá proporcionar a renda que substituirá o salário e deverá ser suficiente para a manutenção do padrão de vida da família, complementando os recursos da aposentadoria do INSS.
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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PREVIDÊNCIA PRIVADA
PLANO DE PREVIDÊNCIA
ABERTO
FECHADO
CD – Contribuição definida
BD – Benefício definido
PGBL – Plano gerador de benefício livre
VGBL – Vida gerador de benefício livre
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➔ Solidez da Instituição;
➔ Rentabilidade;
➔ Taxas:
➔ Taxa de carregamento➔ Taxa de Administração de Ativo➔ Taxa de saída
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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PREVIDÊNCIA PRIVADA
Tributação: Os planos de previdência podem ser tributados por dois regimes.
PROGRESSIVO – 15% E 27,5%
REGRESSIVO – de 35% a 10%
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REGIME REGRESSIVO
PREVIDÊNCIA PRIVADA
Tempo de Investimento Alíquota de IR
Até 2 anos 35%
De 2 a 4 anos 30%
De 4 a 6 anos 25%
De 6 a 8 anos 20%
De 8 a 10 anos 15%
Acima de 10 anos 10%
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1. Estratégia:
R$ 200,00 mensais em poupança
(média de 0,55% a.m.)
10 anos R$ 33.865,00
20 anos R$ 99.269,00
30 anos R$ 225.583,00
2. Estratégia:
R$ 200,00 mensais em uma previdência
(média de 0,80% a.m.)
10 anos R$ 40.043,00
20 anos R$ 144.226,00
30 anos R$ 415.282,00
SIMULAÇÕES
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3. Estratégia:
R$ 200,00 mensais (100,00 em fundos + 100,00 em ações):
(média de 1,5% a.m.)
10 anos R$ 66.257,00
20 anos R$ 461.770,00
30 anos R$ 2.882.717,00
4. Estratégia:
R$ 200,00 mensais em ações ou fundos de ações
(média de 1,8% a.m.)
10 anos R$ 83.401,00
20 anos R$ 792.830,00
30 anos R$ 6.827.337,00
SIMULAÇÕES
Todas as projeções são estimativas brutas.
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PLANILHA COMPARATIVA
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A CHAVE DO SUCESSO!
TRABALHOFAMÍLIA
FÉ
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Não importa o QUANTO você ganha. Importa COMO você gasta!
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AGORA
Qual o melhor momento da vida para começar a poupar?
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SÓ O DIA DE HOJE PODERÁ LHE RESPONDER
O que posso esperar do meu futuro?
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OBRIGADO!
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MUITA SORTE E SUCESSO!!!