Výukový program: Obchodní akademie

Název programu: Finanční trh a banky

Vypracoval: Ing. Ingrid Ilčíková

Projekt Anglicky v odborných předmětech, CZ.1.07/1.3.09/04.0002

je spolufinancován Evropským sociálním fondem a státním rozpočtem

České republiky.

dálkový styk s bankou, možnost zadávat příkazy a provádět bankovní operace bez nutnosti osobního kontaktu, 24 hodin, 7 dnů v týdnu

vznik v 90. letech 20. století jako alternativa ke kamenným pobočkám

bank příležitost jak ušetřit peníze, čas rychlejší, levnější a pohodlnější, s důrazem na bezpečnost financí další výhody – úspory na straně banky – méně pracovníků, menší pobočky operace jsou zabezpečené heslem, kódem, elektronickým podpisem

Možnosti internetové bankovnictví např. v KB – telefonní linka, bezplatná 800….. mobilní banka samoobslužné zóny telebanking

Klient má zájem o více služeb, banka nabízí balíček produktů, podepisuje se 1 smlouva, banka získává o klientovi hodně informací na základě kterých ve vhodnou dobu nabízí další a další produkty

Výhody balíčku: rychlost (přímé bankovnictví) likvidita (šeky, karty, možnost přečerpat konto) výnos (spořící účet s trvalým příkazem) přehled (výpisy – papírové, elektronické) bezpečnost (bezhotovostní převody mezd) komfort (trvalé platební příkazy, platební karty s pojištěním)

Historie 1914 první platební karta - americká telefonní a telegrafní společnost. Byla

z plechu a umožňovala svým stálým zákazníkům telefonovat a posílat telegramy bez okamžitého placení

1950 - první univerzálně použitelné platební karty - Diners Club - vydával svým členům pro bezhotovostní placení v restauracích

Pravá bankovní karta 1951- The Franklin National Bank z New Yorku. Zdarma pro důvěryhodné

klienty, obchodníci platili bance poplatek za provedené platby. Klienti museli nákupy uhradit do 30, 60, 90 dnů

1988 ČR - První kartu vydala Živnostenská banka jako dispoziční karta k tuzexovému účtu. Od poloviny roku 1989 vydávala Česká státní spořitelna svým klientům ke sporožirovým účtům karty k výběru z bankomatů

Základním kritériem je tvz. způsob zúčtování Debetní - lze platit u obchodníka nebo vybírat z bankomatu,

pokud je na účtu dostatek peněz. K zúčtování dochází většinou chvíli po provedené transakci maximálně několik dní či týden. Banka odečte danou sumu přímo z účtu klienta

Kreditní - nákup zboží nebo služby na úvěr. K zúčtování dochází až po určité bankou stanovené době. Úvěr se čerpá prostřednictvím revolvingového úvěrového limitu, který se obnovuje automaticky po splacení dlužné částky. Banky stanovují minimální výši splátky úvěru (obvykle 5 - 10 % z dlužné částky) a úvěrový limit (podle bonity klienta)

0

0,5

1

1,5

2

2,5

2006 2007 2008 2009 2010 1. pol. 2011

Velká bankovní čtyřka – podíl na celkových aktivech bankovního sektoru téměř 58 % - pořadí dle výše zisku. Častěji se uvádí statistika podle počtu klientů

Česká spořitelna – 5,3 mil klientů (Rakousko) Skupina ČSOB – 3 mil klientů (Belgie) Skupina Komerční banka – 1,6 mil klientů (Francie) UniCredit Bank Czech Republic – od 2007, spojení

Živnostenské banky a HVB banky (Rakousko)

1. chraňte peníze před zloději a před padělky2. peníze musí pracovat, i když vy spíte3. dobře zkoumejte nabídky bank, ta na první pohled atraktivní-nemusí být

nejlepší4. pečujte o svůj úvěrový profil – neměňte často zaměstnání, adresu, plaťte

účty včas, ne mnoho půjček. Vyhýbejte se úvěrové pasti, která neodpovídá vašim příjmům

5. vytvořte si své investiční portfolio, při rizikové akci zvažte kolik můžete ročně max ztratit

6. myslete na „zadní kolečka“- zvolte optimální variantu pojištění a spoření

7. pracujte s novými penězi – zvažte, který druh bezhotovostního placení vyhovuje, vyber takovou platební kartu, která nemá vysoké poplatky díky službám, které ani nepotřebujete

8. řízení financí začíná každodenním sledováním příjmů a výdajů9. sleduj dění na trhu peněz, nauč se rozumět řeči čísel a financí10. pamatuj na úsloví „Peníze jsou nástroj moudrých a cíl hlupáků“

Na internetu najdi nabídku přímého bankovnictví u banky, kde máš vedený účet.

Jaký balíček služeb nabízí tvoje banka? Kdo je vlastníkem jednotlivých bank u tzv. bankovní

čtyřky v ČR?

Klínský, P. Ekonomika 3. Praha: FORTUNA, 2004. ISBN 80-7168-826-6.

Synek, M. a kol. Podniková ekonomika. Praha: C.H.Beck,1999. ISBN 80-7179-228-4.

Švarcová, J. a kol. Ekonomie – stručný přehled. Zlín: CEED, 2008. ISBN 978-80-903433-7-5.

Hospodářské noviny 16. 11. 2011 http://www.penize.cz/prime-bankovnictvi