Aktia Pankki

Osavuosikatsaus 1-6/2016

4-6/2016: Kertaluontoinen erä paransi tulosta

• Liikevoitto oli 22,4 (19,7) miljoonaa euroa. Kertaluontoinen erä Visa Europen myynnistä 5,9 milj. euroa. Vertailukelpoinen liikevoitto 16,6 milj. euroa.

• Palkkiotuotot netto laskivat 5 % 20,7 (21,7) milj. euroon ja korkokate laski 1 % 24,1 (24,3) milj. euroon.

• Liiketoiminnan kulut nousivat 3 % 36,8 (35,8) miljoonaan euroon.

• Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista olivat -0,1 (+1,5) miljoonaan euroon.

• Voitto oli 18,0 (16,5) miljoonaa euroa, vertailukelpoinen voitto oli 13,3 milj. euroa. Osakekohtainen tulos (EPS) oli 0,27 (0,25) euroa.

2

1-6/2016: Vaikea markkinatilanne alkuvuonna alensi palkkionettoa

• Liikevoitto oli 37,0 (36,7) milj. euroa.

• Palkkiotuotot netto laskivat 4 % 39,6 (41,3) milj. euroon ja korkokate laski 2 % 48,7 (49,8) milj. euroon.

• Liiketoiminnan kulut nousivat 3% 73,3 (71,5) milj. euroon.

• Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista olivat -0,2 (+0,4) milj. euroon.

• Voitto oli 29,9 (29,5) milj. euroa. Osakekohtainen tulos (EPS) oli 0,45 (0,45) euroa.

• CET 1 oli 19,7 (31.12.2015; 20,7) %

• Näkymät vuodeksi 2016 (ennallaan): Aktian vuoden 2016 liikevoiton odotetaan pysyvän suunnilleen samalla tasolla kuin 2015. 3

Kauden jälkeisiä tapahtumia

• Moody’s paransi Aktian näkymät positiivisiksi (aiemmin vakaat) ja piti luottoluokituksen muuttumattomana, A3/P-2

• Aktia osti Elisa Rahoituksen => Aktia Rahoitus Oy

• Kauppahinta miljoona (1) euroa

• Ei merkittävää vaikutusta Aktia Pankin tulokseen

4

TULOSKATSAUS 1

2 VAKAVARAISUUS

3 TASE JA OMISTAJAT

4 NÄKYMÄT JA TAVOITTEET

Osavuosikatsaus 1.1.–30.6.2016

5

Vuosineljänneksen liikevoitto

milj

. euro

a

6

19,7

16,4

11,1

14,6

22,4

4-6/2015 7-9/2015 10-12/2015 1-3/2016 4-6/2016

16,6 pl. Visa

0,14

0,54

0,45 0,45

0,38

Laaja tulos per osake

Osakekohtainen tulos 1–6/2016

Osakekohtainen tulos (EPS)

eu

roa

7

1-6/2015 1-6/2016

Tulos/osakepl. Visa

Tulos ennen veroja ja verojen jälkeen

Tulos ennen veroja

Tulos verojen jälkeen

milj

. e

uro

a

8

36,7 37,0

29,5 29,9

1-6/2015 1-6/2016

29,8

11,3

-5,1

0,7

36,7

24,8

10,6

0,9 0,7

37,0

Segmenttien vaikutus liikevoittoon

1-6/2015

1-6/2016

Pankkitoiminta Varainhoito & Henkivakuutus

Muut Eliminoinnit Konserni yhteensä

-17 %

-6 %

+1%

+10 % -

9

49,8

41,3

12,8 3,2

107,1

48,7

39,6

12,8 8,8

109,8

+2 %

-4 %

-2 %

- +177 %

Tuotot, 18 %:n kasvu edellisestä vuosineljänneksestä (milj. euroa)

Palkkiotuotot netto

Henki- vakuutusnetto

Konserni yhteensä Korkokate

1-6/2015

1-6/2016

Muut

10

Korkokate (1/2007 = 100)

Pohjoismaiset pankit

11

18,715,9

13,0 13,6 14,812,8 13,3 13,8 14,9 15,8 16,4 15,9 15,3 15,0

13,311,5 10,4 10,0 9,6

11,2 10,211,5 12,4 13,0

14,6 14,1 14,3 14,4 14,815,3

5,811,3

12,9 14,8 15,115,9 14,6 12,6 11,0 9,6 7,3 7,0 7,2 7,2

7,49,0 11,1 10,9 11,1

10,8 9,49,1 8,4 8,1

7,8 7,8 7,7 8,9 9,0 8,9

7,9

12,2 14,6 11,48,6 9,5

8,7 9,58,3 7,7

7,3 7,4 7,1 7,4 7,9 8,9 8,67,4

6,2 5,35,8 5,3 5,3 4,2 3,1 2,4 1,8

0,4 0,8 -0,2

32

,5

39

,4

40

,5

39

,8

38

,5

38

,2

36

,6

35

,9

34

,2

33

,0

31

,1

30

,3

29

,6

29

,7

28

,7

29

,3

30

,1

28

,3

26

,9

27

,3

25

,4

25

,9

26

,1

25

,3

25

,5

24

,3

23

,8

23

,7

24

,6

24

,1

1-3

/09

4-6

/09

7-9

/09

10-12/09

1-3

/10

4-6

/10

7-9

/10

10-12/10

1-3

/11

4-6/11

7-9

/11

10-12/

11

1-3

/12

4-6

/12

7-9

/12

10-12/12

1-3

/13

4-6

/13

7-9

/13

10-12/13

1-3

/14

4-6

/14

7-9

/14

10-12/14

1-3

/15

4-6

/15

7-9

/15

10-12/15

1-3

/16

4-6

/2016

Talletukset ja lainat Suojaukset, korkoriskinhallinta Muut

Korkokate

Milj. euroa

12

Palkkiotuotot netto laskivat 4 %

0

5000

10000

15000

20000

25000

30000

35000

40000

45000

1-6/2015 1-6/2016

Ottolainaus

Taseen ulkop vakuudet jamuut sitoum

Muut palkkiot

Lainopilliset palvelut

Vakuutusten välitys

Antolainaus

Kiinteistövälitys

Maksujenvälitys

Kortit

Rahastot, varainhoito jaarvopaperivälitys

48 %

14 %

6 %

9 %

13 %

6 %

1 % 1 % 0 %

2 %

1-6/2016

13

Varainhoito & Henkivakuutus Hallinnoitavat asiakasvarat

(milj. euroa) 30.6.2016 31.12.2015 Muutos %

Aktia Rahastoyhtiö 3 892 3 764 3 %

Aktia Varainhoito 6 197 6 011 3 %

Aktia Henkivakuutus 674 667 1 %

Eliminoinnit -4 801 -4 655 3 %

Yhteensä 5 962 5 788 3 %

14

36,7

12,5 4,2

18,2

71,5

36,3

13,8 4,2

19,0

73,3

Kulut, korkeammat IT-kulut (milj. euroa)

IT-kulut Arvonalentumiset aineellisista

ja aineettomista hyödykkeistä

Konserni yhteensä Henkilöstö

1-6/2015

1-6/2016

Muut kulut

+1 % +11 %

-1 %

+4 %

+3 %

15

22,8

26,4

31,4

27,3 26,3 26,9

12,5 13,8

2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2015 1-6/2016

IT-kulut (milj. euroa)

• Vuonna 2012 IT-toimittajan vaihtoa koskeva suurempi kertakustannus/varaus • Varaus 30.6.2016; 2,0 milj. euroa • Varauksen purku 1H 2016 aikana +0,4 (+1,2) miljoonaa euroa

Peruspankkiprojekti: • Kumulatiivinen investointi 30.6.2016; 48 milj. euroa • Poistojen tulosvaikutus käyttöönotosta alkaen 2017

+11 %

16

Peruspankin uudistus

17

Useita toimittajia

Useita toimittajia

Aktia CRM

Integrointi

Pohjoismaista

erityisosaamista

Uusi järjestelmä

• Origination

• Pääkirja

• Asiakkaat

• Tilit

• Maksut

• Kortit • Verkko-

pankki

• Säilytys

• CRM • DW

• Raportointi

• Kirjanpito

Peruspankkiohjelma

Vaiheet

2012 2013 2014 2015 2016

Tänään

18

Suunnittelu

2012 2013 2014 2015 2016

Suunnittelu ja implementointi

Proof of concept

SI-testaus

Soft Launch ja LAUNCH

K o u l u t u s

UA-testit

Aktia-konsernin kulu/tuotto-suhde

105,4 106,6

19

0,73 0,71 0,70 0,68 0,69 0,67

2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2016

Luottojen ja muiden sitoumusten arvonalentumiset

• Luottojen ja muiden sitoumusten arvonalentumiset olivat kauden aikana -0,2 (+0,4) miljoonaa euroa.

• Arvonalentumisista -0,2 (-0,3) miljoonaa euroa aiheutui kotitalouksista ja 0,0 (+0,7) miljoonaa euroa yrityksistä.

20

Yli 90 päivää erääntyneet

%

milj. euroa

6761

5350

45 48 47 45 46 4852

46 48 50 4844 47 47

0,93

0,85

0,730,69

0,630,680,680,66

0,690,73

0,79

0,71

0,780,83

0,800,75

0,790,78

0,00

0,20

0,40

0,60

0,80

1,00

0

20

40

60

80

100

3/2012 6/2012 9/2012 12/2012 3/2013 6/2013 9/2013 12/2013 3/2014 6/2014 9/2014 12/2014 3/2015 6/2015 9/2015 12/2015 3/2016 6/2016

Yli 90 päivää erääntyneet

% osuus luottokannasta ja sitoumuksista

21

Erääntyneet viivästyksen pituuden mukaan

Vrk 30.6.2016 % koko luottokannasta

31.12.2015 % koko luottokannasta

3-30 84 1,40 76 1,29

Josta kotitalouksien osuus

79 1,32 71 1,20

31-89 39 0,66 28 0,48

Josta kotitalouksien osuus

34 0,56 26 0,44

90- 47 0,78 44 0,75

Josta kotitalouksien osuus

41 0,67 37 0,63

72,9

32,4

15,4

10,0

11,3

11,6

5,6

3,9

0

20

40

60

80

100

120

1-6/2015 1-6/2016

Korkosidonnaiset säästö+

eläke

Riskivakuutukset

Rahastosidonnainen

säästö + eläke

Rahastosidonnainen Aktia

Profil

Henkivakuutus, vakuutusmaksutulo (milj. euroa)

57,9

105,2

23

Korkotuottoihin sidottu kanta pienenee, sijoitussidonnaiset tuotteet kasvussa (milj. euroa)

0

100

200

300

400

500

600

700

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2016

Riskivakuutusten vakuutusvelka

Korkotuottoinen vakuutusvelka

0

100

200

300

400

500

600

700

2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2016Sijoitussidonnainen vakuutusvelka

Aktia Profiili vakuutusvelka

24

Henkivakuutusyhtiön liikekustannussuhde, %

25

93,6 91,7 90,8 88,3

81,5 83,8 85,6

2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2016

TULOSKATSAUS 1

2 VAKAVARAISUUS

3 TASE JA OMISTAJAT

4 NÄKYMÄT JA TAVOITTEET

26

Osavuosikatsaus 1.1.–30.6.2016

• FIVA myönsi Aktialle 31.3.2015 alkaen luvan soveltaa sisäistä riskiluokitusta (IRBA) laskettaessa vähittäisvastuiden vakavaraisuusvaadetta.

• IRBAa sovelletaan 59 (58) % pankkikonsernin vastuista

• Asuntoluottojen keskimääräinen riskipaino on 16 % (STD 35 %)

• Hypoteekkipankin vähemmistöosuuden lunastaminen laskee CET1:tä tilapäisesti -1,2 %-yksikköä

Pankin vakavaraisuus

30.6.16 IRBA

31.12.15 IRBA

31.12.14

STD

Ydinpääoman suhde

19,7 % 20,7 % 14,6 %

Ensisijaisten omien varojen suhde

19,7 % 20,7 % 14,6 %

Vakavaraisuusaste 26,2 % 27,1 % 19,1 %

27

17,5 20,7 19,7

Suomalaiset pankit keskimäärin 2015

Aktia 12/2015

Aktia 1-6/2016

Aktian luottokanta (mrd. euroa)

vs. CET 1 (%)

3,8 4,4 4,8 5,0 5,1 5,3 5,2 5,0 5,1 5,4

10,99,3 9,5 10,1 10,6

11,8 12,314,6

20,7 19,7

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2016

Basel II 2006-2012, Basel III 2013, CET1 % 2014-

Luottokanta, mrd euroa CET1, %

28

Henkivakuutus Vakavaraisuusaste

22,3 %

29

175,8

154,5

Vakavaraisuusaste Solvenssi II mukaan

31.12.2015 30.6.2016

Vakavaraisuusaste = Vakavaraisuuspääoma/Pääomavaade (SCR)

TULOSKATSAUS 1

2 VAKAVARAISUUS

3 TASE JA OMISTAJAT

4 NÄKYMÄT JA TAVOITTEET

30

Osavuosikatsaus 1.1.–30.6.2016

Tase & pääoma 30.6.2016

• Tase yhteensä 9,7 mrd. euroa (-2 %)

• Tase pienentynyt Hypoteekkipankin alasajosta johtuen

• Luotonanto yleisölle ja julkis-yhteisöille 6,0 mrd. euroa (+2 %)

• Aktian oma luotonanto vuodenvaihteesta +271 milj. euroa

• Hypon välittämä luotonanto vuodenvaihteesta -140 milj. euroa

• Treasury:in likviditeettisalkku 1,9 mrd. euroa

• Kokonaissalkku pienentynyt vuodenvaihteesta -435 milj. eurolla

• Talletukset yleisöltä 4,2 mrd. euroa (+8 %)

• Huolimatta alemmista talletuskoroista

• Kasvu lähinnä yrityksistä ja instituutioista

• Liikkeeseen lasketut velkakirjat 2,5 mrd. euroa (-17 %)

• Tänä vuonna ei ole liikkeeseen laskuja suunnitteilla

• Hypo CB 480 milj. euroa erääntyi kesäkuussa

• Henkiyhtiön unit link -kanta 672 milj. euroa (+1 %)

• Volatiili pääomamarkkina ja alemmat volyymit, laskua tammikuussa –piristystä keväällä

• Oma pääoma 609 milj. euroa (31.12.2015: 615 milj. euroa)

• Käyvän arvon rahasto; 81 milj. euroa (75 milj. euroa)

• Visa Inc omistus käyvän arvon rahastossa

31

Luotto- ja talletuskanta 30.6.2016

Luotot

5 987 (5 856) milj. euroa

Talletukset 4 235 (3 922) milj. euroa

73 %

19 %

7 % 1 % Kotitaloudet

Yritykset

Voittoa tavoittelem. ja

julkisyhteisöt

Asuntoyhteisöt

86 %

8 %

1 %

5 %

32

33

Luottokannan kehitys 2007-2016

3833

4423 4771

4993 5149 5289 5153 5043 5083 5353

741

1003

1290 1599

1915 1912 1649

1373

774 634

0

5000

10000

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 1-6/2016

Aktian välittämät luotot POP ja Säästöpankkien välittämät luotot

Pankkikonsernin likviditeettisalkku ja muut korolliset sijoitukset

28,2 %

33 % (27 %)

51% (57 %)

15 % (16 %)

Valtionobl. ja valtion

takaamat

Covered bonds

Rahoitus pl. CB

Yrityslainat

(Yritystodistukset)

1 % (0 %)

30.6.2016

1 860milj. euroa (31.12.2015; 2 295 milj. euroa)

Aktia ylittää maksuvalmiusvaatimuksen (LCR), 30.6.2016; 178 % 34

29 % (24 %)

30 % (30 %)

11 % (14 %)

15 % (16 %)

13 % (13 %)

0 % (0 %)

Valtionobl. javaltion takaamat

Covered bonds

Rahoitus pl. CB

Yrityslainat

Kiinteistöt

Vaihtoehtoiset

Henkivakuutusyhtiön sijoitussalkku

30.6.2016

Sijoitusten tuotto 3,6 (0,1) %

Duraatio 4,6 (4,6) vuotta 618 milj. euroa

(31.12.2015; 609 milj. euroa)

35

Käyvän arvon rahasto nousi

mn

euro

72,2 76,2

3,0 4,7

80,9

75,1

31.12.2015 30.6.2016

Osakkeet ja osuudet

Korkosijoitukset ja rahavirtasuojaus

36

Euroa/osake

Oma pääoma/osake (NAV)

7,01

8,91 8,67

9,39 9,26 9,15

31.12.2011 31.12.2012 31.12.2013 31.12.2014 31.12.2015 30.6.2016

Osakepääoma ja omistajat 31.7.2016

20 suurinta osakkeenomistajaa A-osakkeiden

määrä R-osakkeiden

määrä Osakkeiden

määrä

Osuus osakkeista,

%

Osuus äänistä,

%

Stiftelsen Tre Smeder 1 291 925 4 606 804 5 898 729 8,86 21,04

Eläkevakuutusosakeyhtiö Veritas 3 627 469 2 154 397 5 781 866 8,68 10,52

Svenska litteratursällskapet i Finland r.f. 4 864 205 789 229 5 653 434 8,49 4,65

Sampo Oyj (Sampo Oyj, Mandatum Life) 3 814 057 - 3 814 057 5,73 0,86

Oy Hammaren & Co AB 1 905 000 950 000 2 855 000 4,29 4,71

Stiftelsen för Åbo Akademi 1 595 640 751 000 2 346 640 3,52 3,74

Aktiastiftelsen i Borgå 1 312 297 656 348 1 968 645 2,96 3,25

Elinkorkolaitos Hereditas - 1 646 106 1 646 106 2,47 7,41

Aktiastiftelsen i Vasa 978 525 547 262 1 525 787 2,29 2,68

Nordea (Fennia fund, Nordea Life, Nordea Bank Oyj) 1 361 946 - 1 361 946 2,05 0,30

Aktiastiftelsen i Esbo-Grankulla - 1 338 708 1 338 708 2,01 6,03

Sparbanksstiftelsen i Kyrkslätt 844 206 458 350 1 302 556 1,96 2,25

Sparbanksstiftelsen i Vanda 28 541 1 222 000 1 250 541 1,88 5,51

Sparbanksstiftelsen i Karis-Pojo 787 350 393 675 1 181 025 1,77 1,95

Föreningen Konstsamfundet rf 1 176 173 - 1 176 173 1,77 0,26

Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma 1 175 000 - 1 175 000 1,76 0,26

Sparbanksstiftelsen i Ingå 412 669 349 552 762 221 1,14 1,67

Sparbanksstiftelsen i Sibbo 464 254 234 201 698 455 1,05 1,16

Vörå Sparbanks Aktiastiftelse 615 460 10 500 625 960 0,94 0,19

Aktia Sparbanksstiftelsen I Malax 361 138 177 600 538 738 0,81 0,88

20 suurinta yhteensä 26 615 855 16 285 732 42 901 587 64,43 79,32

Muut 20 090 868 3 586 356 23 677 224 35,57 20,68

Yhteensä 46 706 723 19 872 088 66 578 811 100,00 100,00

TULOSKATSAUS 1

2 VAKAVARAISUUS

3 TASE JA OMISTAJAT

4 NÄKYMÄT JA TAVOITTEET

39

Osavuosikatsaus 1.1.–30.6.2016

Näkymät vuodeksi 2016 (ennallaan)

Alhaisena jatkuva korkotilanne vaikuttaa negatiivisesti Aktian korkokatteeseen, ja pääomamarkkinoiden kasvaneen epävarmuuden vuoksi on haastavaa ylläpitää samanlaista palkkiotuottojen kasvuvauhtia kuin vuonna 2015.

Luottojen arvonalentumisten odotetaan pysyvän alhaisina vuonna 2016.

Aktian vuoden 2016 liikevoiton odotetaan pysyvän suunnilleen samalla tasolla kuin 2015.

40

Kasvu 2018

Kolmen vuoden suunnitelma

• Tavoitteena on kaksinkertaistaa uusien kokonaisasiakkaiden määrä vuosittain vuoden 2018 loppuun mennessä.

• Vuoden 2016 tavoitteena on kasvattaa määrää 3 000 uudella kokonaisasiakkaalla (2015: 1 300).

• 1-6/2016 aikana: uusien henkilö- ja yrityskokonaisasiakkaiden määrä noin 1 300

• PK-yrityksille tarjottavien palvelujen kehittäminen ja lisääminen

• Tietoinen panostus luotonantoon yrityksille ja asunto-osakeyhtiöille

• Pitkäaikaisten kokonaisratkaisujen kehittäminen ja tarjoaminen instituutioasiakkaille

41

42

Operatiiviset tavoitteet 2016

• Peruspankkiprojektin loppuun saattaminen

• Prosessien nopeuttaminen uuden

peruspankkijärjestelmän myötä

• Uusien mobiilipalvelujen tuominen markkinoille

• Henkilöasiakkaiden Premium-konseptin laajentaminen

• Panostuksia digitaaliseen neuvontaan ja myyntiin

Aktian ja R-kioskin yhteistyö jatkuu ja laajenee

• Yhteistyöprojekti alkoi joulukuussa 2015 PrePaid-

korttien myynnillä jonka aikana R-kioskeissa myytiin neljä kertaa enemmän kortteja kuin Aktian omissa kanavissa

• Yhteistyö laajentui kesäkuussa, kun laskujen maksupalvelu siirtyi Aktialle

• Kuluttajat voivat maksaa viivakoodillisia laskuja R-kioskilla 3 euron hintaan

• R-kioski on myös jatkossa mahdollinen jakelukanava Aktian standardoiduille tuotteille ja palveluille

43

Aktia Rahoitus Oy aloitti toiminnan heinäkuussa 2016

• Aktia osti Elisa Rahoitus Oy:n 1.7.2016, jolloin syntyi Aktia Rahoitus Oy

• Aktia Rahoitus Oy tarjoaa tulevaisuudessa entistä parempia mobiilipalveluita Aktian asiakkaille

• Elisa Lompakko ja Aktian korttisovellus yhdistyvät Aktia Wallet -sovellukseksi

• Yrityskauppa tuo tullessaan uusia asiakaskontakteja Aktialle

• Elisa Lompakon nykyiset asiakkaat

• Yhteistyö opiskelijakorttijärjestön Frank Oy:n kanssa: opiskelijat voivat hakea opiskelijakortin lisäksi Aktian MasterCard Gold -luottokorttia

44

Taloudelliset tavoitteet 2018

Uusien asiakkaiden määrän kaksinkertaistaminen

ROE ≥ 9 %

Kulu/tuotto-suhde alas -10 %

Ydinpääoman suhde (CET1)

≥ 15 %

≥ 50 % prosentin osinko vuoden voitosta

Kasvu

Kannattavuus

Vakavaraisuus

Osingonjako

45

Taloudellisten tavoitteiden toteutuma

1-6/ 2016

1-6/ 2015

Muutos % Tavoite 2018

Kulu/tuotto-suhde

0,67 0,67 0 % -10 %

ROE % 9,8 8,7 +13 % 9 % p.a.

CET 1 % 19,7 22,4 -3 %-yksikköä ≥15 %

46

Tase, varat

47

(milj. euroa) 30.6.2016 31.12.2015 ∆ 30.6.2015

Varat

Käteiset varat 286,5 268,4 7 % 195,3

Korolliset arvopaperit 1 791,2 2 103,2 -15 % 2 245,7

Osakkeet ja osuudet 101,4 94,4 7 % 115,1

Myytävissä olevat rahoitusvarat 1 892,6 2 197,6 -14 % 2 360,7

Eräpäivään asti pidettävät rahoitusvarat 470,6 481,7 -2 % 485,1

Johdannaissopimukset 164,3 172,5 -5 % 170,2

Saamiset Suomen Pankilta ja luottolaitoksilta 51,4 43,9 17 % 38,4

Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä 5 987,0 5 856,3 2 % 5 975,3

Lainat ja muut saamiset 6 038,3 5 900,2 2 % 6 013,6

Sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin liittyvät sijoitukset 674,2 667,7 1 % 647,3

Sijoitukset osakkuusyrityksissä 0,0 0,0 - 0,0

Aineettomat hyödykkeet 58,1 50,8 14 % 44,0

Sijoituskiinteistöt 55,7 53,7 4 % 60,4

Muut aineelliset hyödykkeet 8,8 8,7 1 % 7,7

Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 47,7 51,6 -8 % 55,5

Muut varat 23,2 18,2 28 % 68,5

Muut varat yhteensä 70,9 69,8 2 % 123,9

Tuloverosaamiset 0,9 0,8 13 % 3,7

Laskennalliset verosaamiset 8,2 9,7 -16 % 11,2

Verosaamiset 9,1 10,5 -14 % 15,0

Myytävissä olevat varat - - - 0,0

Varat yhteensä 9 729,1 9 881,5 -2 % 10 123,2

Tase, velat

48

(milj. euroa) 30.6.2016 31.12.2015 ∆ 30.6.2015

Velat

Velat Suomen Pankille ja luottolaitoksille 575,9 474,8 21 % 659,8

Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 4 235,4 3 922,0 8 % 3 957,5

Talletukset 4 811,2 4 396,8 9 % 4 617,2

Johdannaissopimukset 69,0 86,2 -20 % 107,0

Liikkeeseen lasketut velkakirjat 2 517,6 3 033,4 -17 % 3 043,2

Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 235,1 235,0 0 % 217,3

Muut velat luottolaitoksille 82,9 84,8 -2 % 91,8

Velat yleisölle ja julkisyhteisöille 43,0 74,0 -42 % 84,4

Muut rahoitusvelat 2 878,5 3 427,2 -16 % 3 436,7

Vakuutusvelka, riskivakuutukset ja korkotuottoiset vakuutukset 457,0 468,3 -2 % 478,2

Vakuutusvelka, sijoitussidonnaiset vakuutukset 672,1 662,2 1 % 644,4

Vakuutusvelka 1 129,1 1 130,5 0 % 1 122,6

Siirtovelat ja saadut ennakot 53,7 62,7 -14 % 57,2

Muut velat 113,7 101,9 12 % 53,1

Muut velat yhteensä 167,5 164,6 2 % 110,3

Varaukset 2,0 2,3 -16 % 2,4

Tuloverovelat 1,3 0,9 35 % 1,1

Laskennalliset verovelat 61,4 57,7 6 % 57,5

Verovelat 62,6 58,7 7 % 58,6

Myytävissä oleviin varojen liittyvät velat - - - 0,0

Velat yhteensä 9 119,9 9 266,3 -2 % 9 454,7

Oma pääoma

Sidottu oma pääoma 243,9 238,1 2 % 246,3

Vapaa oma pääoma 365,3 377,1 -3 % 355,7

Osakkeenomistajien osuus omasta pääomasta 609,2 615,2 -1 % 602,0

Määräysvallattomien omistajien osuus - - - 66,4

Oma pääoma 609,2 615,2 -1 % 668,4

Velat ja oma pääoma yhteensä 9 729,1 9 881,5 -2 % 10 123,2

Kalenteri 2016-2017

Osavuosikatsaus 1-9/2016 17.11.2016

Tilinpäätöstiedote 1-12/2016 14.2.2017

Varsinainen yhtiökokous 5.4.2017

Osavuosikatsaus 1-3/2017 11.5.2017

Osavuosikatsaus 1-6/2017 8.8.2017

Osavuosikatsaus 1-9/201 8.11.2017

49

Yhteystiedot

Anna Virkola-Gabrán

Sijoittajasuhteet

puh 010 247 6501

anna.gabran@aktia.fi

Osavuosikatsaukset ja esitykset

http://www.aktia.com/fi/julkaisut

Velkasijoittajille:

http://www.aktia.com/fi/velkasijoittajat

Timo Ruotsalainen

Head of Treasury

/ Aktia Hypoteekkipankin toimitusjohtaja

puh 010 247 7211

timo.ruotsalainen@aktia.fi

51