Agência do Rio Grande do Sul Linhas de Financiamento de Longo Prazo Caraá – 04/maio/2012.
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Agência do Rio Grande do Sul
Linhas deFinanciamento de
Longo Prazo
Caraá – 04/maio/2012
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BRDE
É uma instituição
pública de fomento,
constituída como
banco de
desenvolvimento.
Estados-sócios
Área de Atuação
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BRDEFoi criado em junho de 1961, pelos Governadores Celso
Ramos, Ney Braga, e Leonel Brizola.
Em junho de 2011, completou 50 anos, e nesse período aplicou mais de R$ 65 bilhões em recursos na
Região Sul.
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DADOS INSTITUCIONAIS*
* Dezembro / 2011
Empregados 542
Número de Clientes Ativos 31.031
Municípios com Clientes Atendidos 1.040 de 1.188
Ativo Total R$ 8,3 bilhões
Operações de Crédito R$ 6,7 bilhões
Patrimônio Líquido R$ 1,25 bilhões
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ATUA EM 90% DOS MUNICÍPIOS DO RIO GRANDE DO SUL*
* Dezembro / 2011
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BRDE – PÚBLICO ALVO
Empresas:
De qualquer porte, dos setores primário,
secundário e terciário.
Produtores Rurais:
Pessoas físicas e jurídicas, suas
associações e cooperativas.
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BRDE – PRODUTO
Financiamentos de longo prazo para:
Investimentos em ampliação, modernização e relocalização de empresas industriais, comerciais e de serviços.
Investimentos em armazenagem, irrigação, tratores, colheitadeiras, e demais itens do agronegócio.
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ITENS FINANCIÁVEIS
Obras civis (construção e reformas).
Equipamentos nacionais novos, cadastrados na FINAME.
Capital de giro associado a investimentos.
Investimentos na agropecuária.
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ITENS NÃO FINANCIÁVEIS
Veículos leves (carros, motos, furgões).
Aquisição de ativos (prédios, terrenos, empresas).
Saneamento financeiro.
Equipamentos não cadastrados na FINAME.
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CLASSIFICAÇÃO POR PORTE DAS EMPRESAS
Classificação Receita Operacional Bruta Anual
Microempresa Menor ou igual a R$ 2,4 milhões
Pequena empresaMaior que R$ 2,4 milhões e menor ou igual a R$ 16 milhões
Média empresaMaior que R$ 16 milhões e menor ou igual a R$ 90 milhões
Média-grande empresa
Maior que R$ 90 milhões e menor ou igual a R$ 300 milhões
Grande empresa Maior que R$ 300 milhões
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FINANCIAMENTO EMPRESARIAL
• BRDE MICROEMPRESA
• BNDES AUTOMÁTICO
• BNDES FINEM
• BNDES FINAME/PSI
• FINAME AUTOMÁTICO
• PROGEREN
• EXIM PRÉ-EMBARQUE
• FINAME COMPONENTES
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BRDE MICROEMPRESA
Objetivo:
Fortalecimento da microempresa, valorização das integrações empresariais com foco nos APL’s.
* TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência
ModalidadeParticipação
máximaCapital de Giro
AssociadoEncargos*
Prazos
Total** Carência
Microempresa Até 90% Até 70%TJLP + Spread
Até 120Meses
Até 6 meses após
concluído o projeto
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BNDES AUTOMÁTICOObjetivo:
Realização de projetos de investimentos, visando à implantação, expansão da capacidade produtiva e modernização de empresas.
* TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
** Incluído o prazo máximo de carência
Limite de Valor do Financiamento R$ 20 milhões
ModalidadeParticipação
máximaCapital de Giro
AssociadoEncargos*
Prazos
Total** Carência
Micro, Pequena e Média, Média Grande
Até 90%Micro até 70%;Pequena, Média e MG até 40%
TJLP + Spread Até 120
Meses
Até 6 meses após
concluído o projetoGrande Empresa Variável Até 15%
TJLP + Spread
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BNDES AUTOMÁTICO FINEM
• TJLP (Abr/Jun 2012) = 6% a.a.
• Empresas com ROB anual acima de R$ 90 milhões.
Modalidade Participação Encargos Prazos
Total Carência
InvestimentosOutrasIndústrias
Até 60%
80% TJ-462 e 20% UMBNDES/Cesta
ou 20% US$/Cesta + Spread
Até 120meses
Até 6 mesesapós oinício
da operação
Indústria de BKAté 80% TJLP + Spread
Aquisição de BK
Giro associado Até 15% TJ-462 + Spread
Importação Até 60%Variação cambial +
SpreadAté 60meses
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FINAME/PSIObjetivo:Aquisição de máquinas e equipamentos novos, ambos
fabricados no país e credenciados no BNDES/FINAME.
* Incluído o prazo máximo de carência
ModalidadeParticipação
máximaCapital de Giro
AssociadoEncargos
Prazos
Total* Carência
Micro, Pequena e Média Empresa
Até 100%Micro até 50%;Pequena e Média até 30%
5,5% a.a.Até 120Meses
Até 24 meses
Média Grande e Grande Empresa
Até 90% - 7,3% a.a.
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PROGERENObjetivo:
Aumentar a produção, o emprego e a massa salarial, por meio do apoio financeiro, na forma de capital de giro.
TJ-462 = TJLP + 1 (TJLP – Abr/Jun 2011) = 6% a.a. ** Incluído o prazo máximo de carência.
ModalidadeParticipação
máximaLimite de Valor do
FinanciamentoEncargos*
Prazos
Total** Carência
Micro, Pequena , Cnae C (ind. transf.) Até 20% da
ROB R$ 20 milhõesBNDES
9,5% a.a. + agente
Até 36Meses
Até 12 Meses
Média Empresa (Cnae’s específicos)
Média GrandeAté 20% da
ROB R$ 20 milhões BNDES 10% a.a.+
agenteGrande Empresa - R$ 50 milhões
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REVITALIZAObjetivo:
Apoiar a revitalização das empresas brasileiras que atuam em setores afetados negativamente pela conjuntura econômica internacional, priorizando o financiamento a ações voltadas para a agregação de valor ao produto nacional, a adoção de métodos de produção mais eficientes e o fortalecimento da marca das empresas.
ModalidadeParticipação
máxima
Limite de Valor do
FinanciamentoEncargos
Prazos
Total Carência
Micro, Pequena e Média Empresa
Até 100%Até
R$ 10 milhões
9,0% a.a.Até 96Meses
Até 36 meses
Média Grande e Grande Empresa
Até 70%Até
R$ 10 milhões
Capital de Giro Associado
Até 30% do IF
financiável
CGA à máquina limitada ao valor dos demais itens
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EXIM PRÉ - EMBARQUE
Objetivo:
Financiar, na fase pré-embarque, a produção para exportação de bens aprovados pelo BNDES.
Prazo de Embarque: igual ao prazo de financiamento da operação.
Carência: em parcela única ou em até 12 mensais e sucessivas, vencendo a única ou a última na data limite do prazo de financiamento.
ModalidadeParticipação
máximaEncargos
Prazos
Total Carência
Micro, Pequena e Média Empresa
Até 90%TJLP ou Cesta + Spread Até 24
MesesAbaixo
Média Grande e Grande Empresa
Até 80%TJLP ou Cesta + Spread
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FINAME COMPONENTES
Objetivo:
Financiar a aquisição de peças, partes e componentes de fabricação nacional para incorporação em máquinas e equipamentos em fase de produção ou desenvolvimento e serviços tecnológicos relacionados à produção ou desenvolvimento de máquinas e equipamentos.
ModalidadeParticipação
máximaEncargos
Prazos
Total Carência
Micro, Pequena e Média Empresa, Média Grande e Grande Empresa
Até 100% 5,0% a.a.Até 36Meses
Até 6 Meses
Fabricantes de Ônibus e Caminhões
Até 100%TJLP + 1,5%
+ (0,5%) + agente
Até 18Meses
Até 3 Meses
Vigência: protocolo no BNDES até 16/11/2012, contratação até 31/12/2012.
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FINANCIAMENTO AOAGRONEGÓCIO
• MODERINFRA
• MODERAGRO
• BNDES PSI
• MODERFROTA
• FINAME
AGRÍCOLA
• PRONAF
AGROINDÚSTRIA
• PRODECOOP
• PROCAP AGRO
• CEREALISTA
• ABC
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MODERINFRAPROGRAMA DE
ARMAZENAGEM E IRRIGAÇÃO
• Beneficiários: produtores rurais pessoas físicas ou jurídicas e Cooperativas.
• Valor máximo: R$ 1,3 milhão (operação individual) e R$ 4 milhões (projeto coletivo)
• Encargos: 6,75% ao ano.
• Percentual de financiamento: até 100%.
• Prazo: 12 anos, incluída a carência de 3 anos.
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MODERAGRO• Implantação, melhoramento e reconversão de
espécies de frutas.
• Instalação de unidade agroindustrial para beneficiamento e transformação de frutas.
• Instalação, ampliação e modernização de unidades armazenadoras e de sistemas de preparo, limpeza, padronização e acondicionamento de frutas e seus derivados.
• Apoio ao desenvolvimento da floricultura, horticultura, avicultura, ovinocaprinocultura, suinocultura e pecuária leiteira.
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MODERAGRO
• Encargos: 6,75% a.a.
• Percentual de financiamento: até 100%.
• Valor máximo por beneficiário: R$ 600 mil (individual) e até R$ 1.800 mil (coletivo).
• Prazo: 10 anos, incluída carência de 3 anos.
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BNDES PSI
Itens financiáveis:
Máquinas e equipamentos novos, incluídos os conjuntos e os sistemas industriais, produzidos no País e credenciados no BNDES.
• Encargos: 6,5% a.a.
• Percentual de financiamento: até 90%.
• Prazo: 120 meses, com primeiro pagamento no 24º mês.
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CEREALISTA Beneficiários: Empresas cerealistas nacionais com Receita Operacional Bruta – ROB
anual inferior a R$ 500 milhões (exercem atividades de secar, limpar, padronizar, armazenar e comercializar produtos in natura de origem vegetal).
Porte da Empresa EncargosPrazos
Total Carência
MPME* TJLP + 4% a.a.Até 96 meses
Até 36 mesesMédia-grande e
Grande EmpresaTJLP + 4,5% a.a.
* EMPRESAS COM ROB ANUAL ATÉ R$ 90 MILHÕES.
TJLP (JAN/MAR 2012) = 6% a.a.
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PROGRAMA ABC
• Objetivos:
– Reduzir as emissões de gases de efeito estufa oriundas das atividades agropecuárias;
– Reduzir o desmatamento; – Aumentar a produção agropecuária em bases
sustentáveis; – Adequar as propriedades rurais à legislação
ambiental; – Ampliar a área de florestas cultivadas; e– Estimular a recuperação de áreas degradadas
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PROGRAMA ABC
• Beneficiários:
• Produtores rurais (pessoas físicas ou jurídicas);
• Cooperativas de produtores rurais, inclusive para repasse aos cooperados
CONDIÇÕES:
• Participação: 100% do investimento• Encargos: 5,5% a.a.• Prazos: conforme a natureza do investimento
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FUNDO CLIMA
![Page 29: Agência do Rio Grande do Sul Linhas de Financiamento de Longo Prazo Caraá – 04/maio/2012.](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062700/552fc164497959413d8ea1bd/html5/thumbnails/29.jpg)
PRESTAÇÃO DE GARANTIAS
Garantia junto à instituições financeiras:
• BNDES;
• FINEP;
• e outras.
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EXIGÊNCIAS MÍNIMAS
• Apresentar projeto compatível e demonstrar
capacidade de pagamento.
• Estar em dia com as obrigações fiscais,
trabalhistas e tributárias.
• Possuir bom retrospecto e cadastro.
• Dispor de garantias suficientes.
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DOCUMENTAÇÃO
EMPRESASBalanços (três últimos exercícios)
Balancetes
Contrato Social e alterações
Fichas de Cadastro
Outros (ver: www.brde.com.br)
![Page 32: Agência do Rio Grande do Sul Linhas de Financiamento de Longo Prazo Caraá – 04/maio/2012.](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062700/552fc164497959413d8ea1bd/html5/thumbnails/32.jpg)
DOCUMENTAÇÃO
MICROEMPRESASContrato Social e alterações
Fichas de Cadastro
Relação de faturamento mês a mês
(últimos 12 meses)
Outros (ver: www.brde.com.br)
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VANTAGENS DO BRDE
Exame/decisão do projeto - até R$ 10/20 milhões
em Porto Alegre;
Acima de R$ 10/ 20 milhões - BRDE aprova e
submete ao BNDES;
Equipamentos: decisão BRDE;
Visita sempre a empresa e discute o projeto com
o empresário;
O cliente vai, no máximo, até Porto Alegre.
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VANTAGENS PARA O CLIENTE
Desconcentra o endividamento,
preservando seus limites de crédito nas
demais instituições financeiras.
Os prazos de carência e de amortização são
os máximos permitidos pelas instituições
repassadoras.
Não necessita oferecer reciprocidade.
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O Financiamento do BRDE permite que a empresa preserve seus recursos próprios para uso em seu GIRO.
BRDE concede o máximo de capital de giro associado permitido.
VANTAGENS PARA O CLIENTE
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GARANTIAS - FAMPE
FAMPE – Fundo de Aval às MPE’s Complementa garantias exigidas pelo
banco. MPE’s – industriais – ROB anual
R$3.600.000,00 Operações de: IF, IF com Capital de
giro associado; Capital de giro puro
com prazo fixo de amortização;
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GARANTIAS - FAMPE
Condições Gerais de Concessão de Garantia Limite de garantia: até 80% do valor dos
financiamentos concedidos a um mesmo cliente
para um mesmo empreendimento:R$ 300.000,00:
- crédito à exportação;
- investimentos em desenvolvimento
tecnológico e inovação;R$ 60.000,00: capital de giro puro em operação
voltada ao mercado interno.R$ 150.000,00: demais operações.
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GARANTIAS - FAMPE
Condições Gerais de Concessão de Garantia TCA (Taxa de Concessão de Aval) –
Recolhimento e repasse:Será devida pelo mutuário TCA apurada da
seguinte forma:
TCA = 0,1% x nº de meses x valor da garantiaA TCA poderá ser item financiado no projeto de
investimento;Renegociação de dívida: se houver alongamento
do prazo, haverá cobrança de TCA adicional,
proporcional à prorrogação concedida.
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GARANTIAS
Reais: hipoteca de imóveis, e/ou
alienação fiduciária de máquinas e
equipamentos, representando, no
mínimo, R$ 1,30 para cada R$ 1,00
financiado;
Fidejussórias, dos sócios da empresa.
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CONTATOS
BRDE AGÊNCIA DO RIO GRANDE DO SUL
Rua Uruguai, 155 – Centro – Porto Alegre / RS
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