Adriatic Slovenica dlp2013.adriatic-slovenica.si/as-lp-portlet/static/Letno-porocilo-2013.pdf · -...

Letno poročilo 2013

Adriatic Slovenica d. d.

LETNO POROČILO 2013


VSEBINA LETNEGA POROČILA 2013

1. POUDARKI IZ POSLOVANJA .................................................................................................... 4

1.1 POMEMBNEJŠI POSLOVNI DOGODKI V LETU 2013 .............................................................. 4

1.2 POMEMBNEJŠI POSLOVNI DOGODKI V ZAČETKU LETA 2014 ............................................ 8

1.3 NAGOVOR PREDSEDNIKA UPRAVE ..................................................................................... 10

1.4 POROČILO NADZORNEGA SVETA – povzetek ..................................................................... 12

1.5 POROČILO O DELU REVIZIJSKE KOMISIJE NADZORNEGA SVETA - povzetek ............... 14

1.6 POMEMBNEJŠI FINANČNI IN DRUGI PODATKI V LETU 2013 ............................................. 16

2. PREDSTAVITEV DRUŽBE, VIZIJA IN VREDNOTE ................................................................. 17

2.1 DRUŽBA ADRIATIC SLOVENICA D.D. ......................................................................................... 17

2.2 VIZIJA IN VREDNOTE ................................................................................................................... 19

3. ORGANI VODENJA IN UPRAVLJANJA .................................................................................. 20

3.1 NADZORNI SVET ..................................................................................................................... 20

3.2 UPRAVA .................................................................................................................................... 20

3.3 LASTNIŠKA STRUKTURA ....................................................................................................... 23

3.4 ORGANIZIRANOST IN ORGANIZACIJSKA STRUKTURA ..................................................... 24

3.5 PREPOZNAVNOST, UGLED DRUŽBE IN ZADOVOLJSTVO ZAVAROVANCEV Z REŠEVANJEM ŠKOD ............................................................................................................... 25

4. POROČILO O POSLOVANJU .................................................................................................. 29

4.1 GOSPODARSKO OKOLJE V LETU 2013 ................................................................................ 29

4.2 DOLGOROČNI NAČRTI IN CILJI ZA LETO 2014 .................................................................... 29

4.3 POSLOVANJE, RAZVOJ IN ORIS ZAVAROVALNIH VRST ................................................... 31

4.4 ANALIZA POSLOVANJA, PREDSTAVITEV FINANČNEGA REZULTATA IN FINANČNEGA POLOŽAJA DRUŽBE V LETU 2013 ................................................................ 49

4.5 TRŽENJE IN TRŽNA MREŽA ................................................................................................... 54

4.6 UPRAVLJANJE S TVEGANJI .................................................................................................. 58

4.7 KOMUNICIRANJE Z INTERESNIMI SKUPINAMI .................................................................... 60

4.8 POROČILO O DELOVANJU NOTRANJEREVIZIJSKE SLUŽBE ............................................ 64

5. POROČILO O TRAJNOSTNEM RAZVOJU ............................................................................. 66

5.1 ZAPOSLENI .............................................................................................................................. 66

5.2 IZBOLJŠAVE, INFORMACIJSKA VARNOST IN KAKOVOST ................................................ 70

5.3 ODNOS DO DRUŽBENEGA IN NARAVNEGA OKOLJA ........................................................ 73

6. RAČUNOVODSKI IN FINANČNI KAZALNIKI POSLOVANJA ................................................. 76

7. RAČUNOVODSKO POROČILO ............................................................................................... 89

4


1. POUDARKI IZ POSLOVANJA

1.1 POMEMBNEJŠI POSLOVNI DOGODKI V LETU 2013

Januar - 3. januarja je zavarovalnica uvedla nov modul brezpapirnega poslovanja za kadrovske zadeve z informacijsko podporo Business Connect. Tako je ukinjena vsa papirna dokumentacija za urejanje delovnega časa in potnih nalogov za službena potovanja. Julija je bil sistem nadgrajen še z modulom za brezpapirno likvidacijo računov in brezpapirnim vložiščem, konec leta pa še z modulom za dokumentacijo notranje normativne ureditve in sistema vodenja kakovosti. - Januarja je na mesto izvršne direktorice področja življenjskih zavarovanj v Adriaticu Slovenici imenovana mag. Maja Benko. - V finančno-računovodski službi so izvedene ustrezne priprave za pripojitev portfelja življenjskih zavarovanj zavarovalnice KD Življenje. Posebno pozornost so namenili analizi podatkov v računovodskih evidencah sestrske družbe in načinu njihovega prenosa – evidentiranja v poslovnih knjigah Adriatica Slovenice. Februar - Uvedli smo nova kritja na nezgodnih zavarovanjih: zlom kosti zaradi nezgode, opekline zaradi nezgode, popolna izguba vida zaradi nezgode, popolna izguba sluha zaradi nezgode in smrt zaradi požara. Za hitro in enostavno izplačilo zavarovalnine z minimalnim obsegom dokumentacije smo uvedli dodatno možnost nezgodnega zavarovanja, ki zavarovancu hitreje omogoča dodatna sredstva za omilitev finančnih posledic nezgode. - 1. februarja v družbi pričnemo z interno spremembo organiziranosti s poudarkom na procesnem pristopu, s katerim postane v zavarovalnici temeljno vodilo za vse zaposlene timsko delo in fleksibinost dela, ki omogoča večjo prilagodljivost in še večjo usmerjenost na zadovoljevanje potreb naših strank. Reorganizacija je zaključena 1. oktobra. - Februarja je na mesto izvršnega direktorja za prodajo malim podjetjem in fizičnim osebam v Adriaticu Slovenici imenovan Aleš Žižmund, Tanja Blatnik pa na mesto izvršne direktorice operativnega izvajanja zavarovanj. - V začetku februarja v Rogaški Slatini in Ankaranu potekajo izobraževalno-motivacijski dogodki "Prodajna konferenca" za lastno zastopniško mrežo, agencijsko zastopniško mrežo in skrbnike ključnih strank, ki se jih skupno udeleži preko 600 udeležencev. Glavni cilj srečanj je podrobna seznanitev udeležencev z novostmi v družbi, tako na ravni novih storitev kakor o novi organiziranosti, ki poteka v okviru projekta Vetrnica in udejanja v praksi nove vrednote.

Marec

- 7. marca je nadzorni svet Adriatica Slovenice obravnaval in dal soglasje upravi k določitvi poslovne politike in finančnega načrta za leto 2013. - Adriatic Slovenica je preko klicnega centra pričela z aktivnim trženjem zavarovanja Zdravje AS – težke bolezni in operacije. - V začetku marca pričneta Adriatic Slovenica in zavarovalnica KD Življenje s trženjem novega življenjskega zavarovanja Življenjski kasko - Asistenca življenja, katerega prevzemnik rizika je bila sestrska zavarovalnica KD Življenje. To zavarovanje omogoča celostno zavarovalno zaščito v primeru nepredvidenih življenjskih dogodkov, pod ugodnimi pogoji pa mu je mogoče priključiti tudi dodatna zavarovanja s povečanim kritjem za primer trajne

5


invalidnosti, nezgodno rento, zavarovalno vsoto za zlom kosti, prenovljenim dodatnim nezgodnim zavarovanjem otrok in dodatnim kritjem DNK Nutri. - Zaradi zahtev mednarodnega pozavarovalnega trga smo na vse naše premoženjske police dodali sankcijsko klavzulo. Njen namen je opozoriti zavarovalce, da zavarovalnica nima nobenih obveznosti, v kolikor bi izplačilo škode izpostavilo zavarovalnico kakršnimkoli sankcijam, prepovedim ali omejitvam na podlagi resolucij Združenih narodov ali kršitvam zakonov ter predpisov EU. April - Zaradi spremembe Uredbe o sofinanciranju premije pri zavarovanju posevkov in potreb trga smo pripravili nov cenik za zavarovanje posevkov in omogočili zavarovanje z nižjo, 15-odstotno odbitno franšizo. Povišali smo tudi nekatere minimalne zavarovalne vsote za določene vrste kultur. Maj - Pred sezono zavarovanja plovil smo prenovili Premijski cenik za zavarovanje plovil, popravili smo nekatere premijske stopnje in zvišali minimalne franšize. - Adriatic Slovenica je maja na področju zdravstvenih zavarovanj pričela s projektom kontrole jamstva na policah zdravstvenih zavarovanj. V okviru tega projekta je bila preko sistema KZZ on-line vzpostavljena kontrola plačil po veljavnih policah zdravstvenih zavarovanj. - 24. maja, na 51. seji nadzornega sveta, so se člani seznanili z odstopom člana uprave Adriatica Slovenice Mateja Cergolja. Funkcijo v upravi bo opravljal do poteka 6-mesečnega odpovednega roka, do 24. novembra 2013. Po prenehanju funkcije v upravi se bo posvetil področju obvladovanja tveganj v zavarovalnici. - 25. maja se je na 21. tradicionalnem športno-družabnem srečanju v organizaciji športno-kulturnega društva Pravi Asi, ki deluje v okviru družbe, v Ankaranu zbralo več kot 700 sodelavcev iz vseh družb skupine KD Group iz Slovenije in tujine ter se pomerilo na športnih prizoriščih. Srečanje zaposlenih prispeva k utrjevanju skupne korporativne kulture in k boljšemu sodelovanju zaposlenih pri delu. - 27. maja je Adriatic Slovenica uvedla na trg enega izmed najpomembnejših razvojnih projektov leta 2013. Zavarovalnica zdaj oblikuje avtomobilska zavarovanja po meri stranke, prav tako pa oblikuje premijo glede na rizičnost posameznih manjših segmentov zavarovancev, pri čemer upošteva številne dejavnike, med njimi pa tudi starost voznika in kraj stalnega bivališča. Ob tem je ponudila strankam tudi nova kritja, kot je urbani kasko za varne in izkušene voznike in kritje Totalka AS, ki velja izključno za totalno škodo, premija zanj pa znaša le tretjino premije polnega kasko zavarovanja. Premijo za zavarovanje voznika AO+ za škodo zaradi telesnih poškodb v prometni nesreči je zavarovalnica pocenila za 20 odstotkov. Junij

- 14. junija je Adriatic Slovenica v Kopru izvedla zaključni dogodek 4. nagradnega natečaja "Napiši pesem o čistem morju". Zmagovalka natečaja, učenka 5. razreda osnovne šole iz Vač, je za nagrado s sošolci preživela dan na morju. Z natečajem vsako leto povabimo učence in šole k razmisleku o okolju in k ustvarjanju. Letos je sodelovalo 60 osnovnih šol in kar 289 učencev. - 19. junija je uprava Adriatica Slovenice potrdila novo dodatno zdravstveno zavarovanje za tveganje raka s stopenjskim izplačilom ONA AS ZDRAVJE. Namenjeno je ženskam od 18. do 55. leta starosti in je sestavljeno iz treh kritij, ki obsegajo kritje za diagnozo ženskega raka, diagnozo ostalih oblik raka in posmrtnino. - Junija pričneta Adriatic Slovenica in zavarovalnica KD Življenje tržiti Fondpolico POTENCIAL PLUS, življenjsko zavarovanje za primer smrti in doživetja, pri katerem zavarovalec prevzema naložbeno tveganje. Zavarovalcu omogoča ugodnejši vstop v Dinamični indeks surovin, varovanje naložbe in zaklepanje donosov ter možnost nadaljevanja zavarovanja v primeru smrti zavarovane osebe. Ob izteku zavarovanja se izplača najmanj 90 %

6


vplačanih sredstev. Sredstva se plemenitijo tako, kot da bi bila dogovorjena obročna premija vplačana v enkratnem znesku ob začetku zavarovanja, vključeno pa je tudi zaklepanje doseženih donosov.

- 30. junija so zavarovalnice na podlagi zahteve Agencije za zavarovalni nadzor (AZN) prenehale s sklepanjem zavarovanja rizika smrti za otroke, mlajše od 14 let, zato je tudi Adriatic Slovenica to kritje izključila iz ponudbe novih zavarovanj za to starostno kategorijo.

- Zagnali smo uspešno akcijo sklepanja zavarovanj dolgoročne šolske nezgode. Na podlagi odločbe tržnega inšpektorata RS smo zaradi zagotavljanja enakih možnosti omogočili sklepanje nezgodnih zavarovanj tudi osebam z depresijo, anksioznimi motnjami in mentalno zaostalostjo. Julij - Pripravili smo nov premijski cenik za strojelomno zavarovanje in natančna pravila za določanje povišanja oz. znižanja premije na osnovi škodnega rezultata (sistem bonus/malus). Zaradi enostavnejšega ugotavljanja bonusa/malusa za posamezno stranko smo nadgradili aplikacijo CRS- Centralni register strank. - 1. julija se je Klub KD plus, namenjen zagotavljanju ugodnosti strankam družb iz skupine KD Group, prenovil in preimenoval v AS Klub ugodnosti, saj ga je v upravljanje prevzela zavarovalnica Adriatic Slovenica, ki je ena izmed njegovih ustanoviteljic. - Konec julija je vihar, ki je zajel predvsem osrednji del Slovenije, povzročil veliko škode na nepremičninah, predvsem na ostrešjih hiš in avtomobilih. Za sanacijo škod smo zavarovancem izplačali približno milijon evrov. September - Kot prvi v Sloveniji smo v okviru zdravstvene asistence AS ponudili dve novi zdravstveni zavarovanji, in sicer zavarovanje prehodne oskrbe zaradi bolezni ali nezgode ter zavarovanje prehodne oskrbe zaradi nezgode. Zavarovanji vsebinsko dopolnjujeta zlasti obstoječa osebna zavarovanja (zdravstvena, življenjska in nezgodna zavarovanja), krijeta pa pomoč na domu, prevoz na kontrolne preglede in prevoz na kemoterapije v obsegu, določenem v posameznem zavarovalnem paketu, mini, opti ali maksi. - Adriatic Slovenica je tudi letos ponudila bogato ponudbo s širokimi kritji nezgodnih zavarovanj za predšolske otroke, šolarje, dijake in študente z vrsto ugodnosti in dodatnim popustom za sklenitev preko spletne strani ali mobilnega telefona in s privlačno nagradno igro. - 6. septembra je zavarovalnica organizirala tradicionalni dobrodelni golf turnir za poslovne partnerje na golf igrišču na Smledniku. Udeleženci so s svojo udeležbo prispevali k nakupu novega defibrilatorja, ki bo v okviru projekta iHELP nameščen na frekventni lokaciji v Ljubljani. - 17. septembra je Agencija za zavarovalni nadzor z odločbo dovolila oddelitev s prevzemom premoženja prenosne družbe KD Življenje s prevzemom oddeljenega dela s strani prevzemne družbe Adriatic Slovenice. Prevzem premoženja prenosne družbe KD Življenje pomeni med drugim prenos vseh zavarovalnih pogodb na prevzemno družbo. - 17. septembra je zavarovalnica Adriatic Slovenica na natečaju "WEBSI spletni prvaki 2013" osvojila 1. mesto v kategoriji mobilnih aplikacij za projekt AS POLICA, ki omogoča sklenitev kar treh zavarovanj preko mobilnega telefona. - Septembra je Adriatic Slovenica izvedla obsežno tržno akcijo za sklepanje dopolnilnih zdravstvenih zavarovanj med mladimi, ki je bila podkrepljena z oglaševalsko akcijo in privlačno nagradno igro.

7


- Zaključili smo projekt prenove celostne grafične podobe naše zavarovalnice, ki je eden izmed pomembnejših elementov prepoznavnosti podjetja. Nova grafična podoba je osvežena in enostavna, sporoča odprtost in sodobnost, obenem pa ohranja vse prvine prepoznavnosti naše družbe. - 24. septembra je nadzorni svet Adriatica Slovenica imenoval mag. Varjo Dolenc za članico uprave. Funkcijo bo nastopila po pridobitvi dovoljenja AZN, delo v družbi pa bo pričela 1.12.2013, sprva kot svetovalka uprave za področje financ in računovodstva, v primeru hitre pridobitve licence za članico uprave pa kot članica uprave. Oktober - 1. oktobra je bila v sodni register vpisana oddelitev premoženja prenosne družbe KD Življenje, zavarovalnica, d.d., s prevzemom oddeljenega dela s strani prevzemne družbe Adriatica Slovenice Zavarovalne družbe d.d. S 1. oktobrom je tako Adriatic Slovenica vstopila v vsa pravna razmerja, ki izhajajo iz sklenjenih zavarovalnih pogodb KD Življenja. Vsi zavarovanci KD Življenja so prejeli posebno revijo "Nove dimenzije varnosti" o prenosu življenjskih zavarovanj KD Življenja na Adriatic Slovenico. - Adriatic Slovenica je kot prevzemna družba zaradi prevzema oddeljenega premoženja prenosne družbe KD Življenje d.d. in zaradi zagotovitve delnic delničarjem prenosne družbe, povečala osnovni kapital. Osnovni kapital se je povečal iz 40.338.758,14 EUR za 2.660.771,66 EUR na 42.999.529,80 EUR, z izdajo 637.627 novih kosovnih delnic. Vpis povečanega osnovnega kapitala je bil izveden hkrati z vpisom oddelitve s prevzemom premoženja, t.j. 1. 10. 2013. Povečanje osnovnega kapitala je v skladu s tretjim odstavkom 588. člena ZGD-1 pregledal zunanji revizor. - 1. oktobra je na mesto izvršnega direktorja za področje zavarovalnih primerov imenovan Miloš Milivojevič. - Po vpisu pripojitve portfelja življenjskih zavarovanj zavarovalnice KD Življenje so bile v skladu z načrtovanimi aktivnostmi izdelani vsi združeni računovodski izkazi in poročila. Po stanju na dan 30. 9. 2013 je bila izvedena tudi medletna zunanja revizija. - 14. oktobra smo na trgu ponudili novo naložbeno življenjsko zavarovanje Aktivna renta AS, ki zavarovancem omogoča zagotovljeno pokojnino ali štipendijo za otroke oz. rente za določeno časovno obdobje. Največja prednost zavarovanja je, da zavarovalnica plačuje premijo v primeru smrti, brezposelnosti, dolgotrajne delovne nezmožnosti ali invalidnosti zavarovanca in izplačilom zavarovalne vsote v primeru težje bolezni ali nezgode. - Oktobra smo omogočili enostaven izračun in vnos minimalne premije po polici v informacijski sistem INIS. Opredelili smo pravila in postopek izvajanja prilagoditve minimalne premije po polici pri izdelavi zavarovalnih polic premoženjskih zavarovalnih vrst. - Oktobra smo pripravili zanimivo nagradno igro za zavarovanke z dopolnilnim zdravstvenim zavarovanjem, ki jim prinaša enoletno brezplačno zavarovanje prehodne oskrbe in privlačna darila. Obenem smo jim predstavili tudi ugodnost, ki smo jo pripravili ob sklenitvi avtomobilskega zavarovanja prav zanje. November - Prisluhnili smo željam naših strank in pri avtomobilskih zavarovanjih omogočili sklepanje dodatnih kasko zavarovanj z odkupljeno franšizo. Zavarovanje nepremičnin in premičnin Dom AS smo obogatili z nekaj novimi kombinacijami nezgodnih kritij. - 6. novembra je nadzorni svet Adriatica Slovenice imenoval Matijo Šenka za člana uprave, funkcijo pa bo pričel opravljati po pridobitvi dovoljenja AZN, konec januarja 2014. Z več kot 17-letnimi zavarovalniškimi izkušnjami bo v zavarovalnici skrbel za področje zavarovalnih primerov, upravljanje s tveganji, aktuarske dejavnosti, strateško pozavarovanje in preprečevanje ter odpravljanje prevar.

8


- 11. novembra je viharni veter na Gorenjskem, Štajerskem, Notranjskem in Primorskem povzročil obilo premoženjske škode. Našim zavarovancem je ujma povzročila za približno pol milijona evrov škode, večinoma na nepremičninah in avtomobilih. - Zaposleni Adriatica Slovenice so pristopili k dobrodelni akciji KD Fundacije za zbiranje toplih oblačil za otroke in mladostnike Mladinskega doma Malči Beličeve. Zaposleni na vseh poslovnih enotah so zbrali zajetno količino oblačil, ki so bila otrokom predana ob decembrskem Miklavževanju. - Prenovili smo zavarovanji ONA AS ZDRAVJE in ON AS ZDRAVJE, ki smo jih približali potrebam zavarovancev. Po novem vključujeta zavarovanji stopenjsko izplačilo, torej možnost večkratnega izplačila zavarovalnine do dogovorjene zavarovalne vsote za primer ženskega/moškega raka. Zavarovanje zdaj omogoča izplačilo tudi v primeru nastanka ostalih oblik raka in izplačila v določenih primerih predrakavih sprememb. Ob tem zavarovancem ponujamo še dodatno ugodnost – bonus za zdravje s 15-odstotnim izplačilom vplačanih premij ob poteku zavarovanja, če v času zavarovanja ni nastal zavarovalni primer. December - 12. decembra je naše predstavništvo na Ravnah na Koroškem, kjer sklepamo zavarovanja in opravljamo cenitve škod, pričelo delovati v novih, sodobnejših prostorih. - 17. decembra smo na tradicionalnem letnem srečanju za primorske novinarje in dopisnike nacionalnih medijev na sedežu družbe v Kopru predstavili poslovanje zavarovalnice leta 2013, ki je utrdilo naš položaj na drugem mestu na slovenskem zavarovalnem trgu in naše načrte za 2014. Predstavili smo tudi partnerstvo s projektom iHelp, ki rešuje življenja in novinarje seznanili s temeljnimi postopki oživljanja. - Prenovili smo zdravstveno zavarovanje v tujini z asistenco (ZZTA) in skupaj s tujim partnerjem ponudili novo turistično zavarovanje Multirisk. Kot prva zavarovalnica smo ponudili zavarovanje ZZTA na avtomobilski polici, namenjeno predvsem osebam, ki veliko potujejo v tujino zaradi poslovnih ali osebnih razlogov. - Decembra 2013 smo prek direktne pošte pričeli s prodajo paketa zavarovanj ZASE. Paket sestavljajo življenjsko zavarovanje za primer smrti z dodatnimi kritji za primer nezgodne smrti, smrti v prometni nesreči, trajne invalidnosti zaradi nezgode in zloma kosti, poleg tega pa se lahko priključi tudi zavarovanje prehodne oskrbe zaradi nezgode ali bolezni.

1.2 POMEMBNEJŠI POSLOVNI DOGODKI V ZAČETKU LETA 2014

Januar - 11. januarja smo na prireditvi ONA ali ON v Postojni, ki jo prireja regijski Radio 94, Bolnišnici za ženske bolezni in porodništvo Postojna izročili donacijo v višini 10 tisoč evrov za nakup novega ultrazvočnega aparata. Postojnska porodnišnica letno zabeleži preko 1.800 rojstev, zaradi izjemno dobrih referenc in izkušenj pa se zanjo poleg pacientk iz širšega območja občin Sežana, Ilirska Bistrica, Postojna in Cerknica odloča tudi veliko nosečnic iz vse Slovenije. - Skladno s spremembo pokojninske zakonodaje smo pripravili in poslali v potrditev AZN ter Ministrstvu za delo RS kolektivni in individualni pokojninski načrt prostovoljnega dodatnega pokojninskega zavarovanja za obdobje varčevanja ter pravila upravljanja in izjave o naložbeni politiki. - 13. januarja je mag. Varja Dolenc po prejemu dovoljenja Agencije za zavarovalni nadzor za upravljanje funkcije članice uprave nastopila delo v upravi. V upravi zavarovalnice je odgovorna za finance, računovodstvo, zakladništvo in kontroling.

9


- Adriatic Slovenica je že od leta 1992 uradna zavarovalnica olimpijske reprezentance Slovenije. Pred odhodom naših olimpijcev na zimske olimpijske igre v ruskem Sočiju, smo vsem članom slovenske olimpijske reprezentance poklonili 4-mesečno premijo za življenjsko zavarovanje Aktivna renta AS. - 27. januarja smo poslovne partnerje povabili na koncert dua Silence in Simfoničnega orkestra RTV Slovenije, ki mu je sledilo druženje za utrjevanje poslovnih vezi. Adriatic Slovenica in družbe v Skupini KD so podpornice Simfoničnega orkestra RTV Slovenije že sedem let. - 31. januarja je uprava družbe postala štiričlanska tudi formalno. Matija Šenk je 30. januarja od AZN prejel dovoljenje za opravljanje funkcije člana uprave. V upravi je odgovoren za področje zavarovalnih primerov, upravljanje s tveganji, aktuarske dejavnosti, strateško pozavarovanje in preprečevanje ter odpravljanje prevar. Februar - V Portorožu je 30. januarja in 1. februarja potekal največji motivacijsko-izobraževalni dogodek Prodajna konferenca, letos prvič skupaj za celotno lastno prodajno mrežo, torej za zavarovalne zastopnike in skrbnike ključnih strank. Približno 450 slušateljev je spoznalo ključne usmeritve družbe za leto 2014, saj je dogodek nosil naslov Kompas. - 1. februarja je širše področje Slovenije, predvsem pa Notranjsko, Koroško, Savinjsko in Šaleško dolino prizadel žled, ki je povzročil veliko škode predvsem v gozdovih, na električnem omrežju, telekomunikacijski infrastrukturi, železnici, cestah, nekaj pa tudi na nepremičninah in avtomobilih zavarovancev. Po oceni prvih prejetih prijav so zavarovanci prijavili za približno 800 tisoč evrov škod, prijave pa še prihajajo. Odpravljanje posledic žleda pa bo dolgotrajno, saj je uničenih približno 40 odstotkov slovenskih gozdov, poleg tega bo dolgotrajna tudi sanacija elektro omrežja. Na Notranjskem je težave povzročalo tudi poplavljanje Planinskega polja. - Uprava družbe je februarja obiskala vse poslovne enote v Sloveniji in zaposlene seznanila z uresničenimi strateškimi cilji družbe v minulem obdobju ter predstavila cilje, ki jih še želimo uresničiti do konca zastavljene štiriletne strategije. Predstavila je tudi rezultate interne raziskave o zadovoljstvu zaposlenih z organizacijsko klimo, ki je bila izvedena novembra 2013. Rezultati kažejo, da se je skupni indeks merjenja sistemov vodenja, organizacijske klime in zadovoljstva zaposlenih zvišal v primerjavi z letom 2011, ko smo klimo merili nazadnje. - V okviru dolgoletne podpore Svetu za preventivo in vzgojo v cestnem prometu Mestne občine Ljubljana smo februarja predstavnikom ljubljanskih vrtcev izročili 500 otroških odsevnih brezrokavnikov, da bodo malčki med sprehodi po mestu v prometu bolje vidni in zato tudi bolj varni. Marec - 1. marca je Viljem Kopše, dolgoletni predsednik Sveta delavcev Adriatica Slovenice, nastopil funkcijo poklicnega člana sveta delavcev.

10


1.3 NAGOVOR PREDSEDNIKA UPRAVE

Spoštovani zavarovanci in poslovni partnerji, spoštovani delničar!

Uresničujemo našo strategijo

Adriatic Slovenica je v 2013 uspešno uresničila večino svojih poslovnih načrtov v okviru nove strategije Skupine KD Group. V nekaj letih želimo postati ena vodilnih zavarovalniških skupin v Sloveniji in na Balkanu, hkrati pa ostati trdna, varna in finančno stabilna inštitucija, ki še najprej raste na domačem in na tujih trgih. Temeljna usmeritev zavarovalnice in skupine je preoblikovanje iz finančnega v zavarovalniški holding do leta 2015. Strankam bomo nudili najširšo ponudbo zavarovalniških in finančnih storitev na enem mestu, zavarovalnica Adriatic Slovenica pa bo nosilna družba skupine.

Eden najpomembnejših korakov na tej poti je bila združitev portfelja življenjskih zavarovanj skupine v Adriaticu Slovenici 1. oktobra 2013, ko smo izvedli oddelitev s prevzemom premoženja sestrske zavarovalnice KD Življenje. Tako smo se organizacijsko preoblikovali in zavarovalne posle obeh zavarovalnic združili pod eno streho. Naši zavarovanci imajo zdaj na voljo celotno in ugodnejšo zavarovalno ponudbo ter še dostopnejše storitve po vsej Sloveniji. Smo namreč edina zavarovalnica v Sloveniji, ki omogoča najširšo ponudbo kakovostnih zavarovanj in finančnih storitev pod eno streho, konec leta 2013 pa so naše stranke imele na voljo zavarovalne in finančne storitve skupine na kar 346 prodajnih mestih.

Uspešno poslovanje in največji tržni delež v zgodovini zavarovalnice

Adriatic Slovenica je kljub dolgoletnim neugodnim gospodarskim razmeram zelo dobro utrdila svoj položaj na trgu. Kljub temu, da slovenska zavarovalna industrija že tretje leto beleži padec (samo lani so se zbrane premije na trgu znižale za več kot 4 odstotke), smo zbrali 306 milijonov bruto premije, kar je skoraj 14 odstotkov več kot leto prej in povečali tržni delež na 15,5 odstotka trga, kar ne pomeni le, da se je Adriatic Slovenica s prevzemom portfelja KD Življenje močno utrdila na mestu druge največje zavarovalnice, temveč, je dosegla največji tržni doseg v svoji zgodovini. Leto 2013 smo zaključili z 13,6 milijona evrov dobička.

Utrdili smo tudi finančni položaj zavarovalnice, saj smo leto 2013 zaključili s presežkom razpoložljivega kapitala na področju premoženjskih in življenjskih zavarovanj, prav tako smo z združitvijo portfelja povečali bilančno vsoto zavarovalnice za 269 milijonov, ki je konec leta 2013 znašala 717,3 milijona evrov.

Največ premije smo načrtovano ustvarili na področju premoženjskih zavarovanj, ki skupaj z zdravstvenimi predstavljajo kar 81,5-odstotni delež našega portfelja. Prav tako se je v našem portfelju zaradi prenosa življenjskih zavarovanj povečal delež življenjskih zavarovanj, ki je bil konec leta 18,5-odstoten.

Lani zavarovalnica na škodnem področju ni zabeležila posebnih dogajanj, saj nismo zabeležili nobenega katastrofalnega škodnega dogodka, medtem pa se je zaradi prevzema portfelja življenjskih zavarovanj povečal obseg skupnih kosmatih merodajnih škod, ki so za 16,5 odstotka višje kot leto prej in znašajo 208,5 milijona evrov.

Zavarovalnica s svojim delom pridobiva vse večji ugled v poslovni javnosti, ki nas uvršča med nadpovprečno ugledna podjetja, še bolj pa smo ponosni, ker med našimi strankami v okviru vseslovenske raziskave Zavarovalniški monitor v primerjavi s konkurenco beležimo daleč največji delež zadovoljnih zavarovancev in nadpovprečno zadovoljstvo naših zavarovancev, ki so sodelovali v raziskavi All Finance.

11


Sedanjost je seme prihodnosti

Z razvojem internetnega sklepanja in sklepanja prek mobilnih naprav širimo nabor prodajnih poti in strankam omogočamo, da imajo naše storitve vse bolj pri roki. Zelo smo povečali tudi delovanje Centra za oskrbo strank, ki jih prek brezplačnega telefona oskrbuje z vsemi potrebnimi pojasnili, poleg tega smo vse uspešnejši pri direktni prodaji zavarovanj.

Ob celi vrsti novih in sodobnih dodatnih zdravstvenih in življenjskih zavarovanj smo leta 2013 kot najpomembnejši produkt ponudili zavarovancem prenovljeno avtomobilsko zavarovanje, ki jim nudi tako zavarovanje kot premijo po meri. Za vse naše stranke pa smo preoblikovali tudi AS Klub ugodnosti, ki zdaj z brezplačnim članstvom omogoča kopico popustov že več kot 90 tisoč članom.

Spremembe so ciljno usmerjene

Leta 2013 smo zaključili prenovo organizacije in sistemizacije v družbi ter tako v središče poslovnih procesov postavili stranko – našega zavarovanca. Hkrati smo poslovne procese preoblikovali tako, da zadovoljujejo potrebe strank in zaposlenih, obenem pa so dovolj prilagodljivi za doseganje prihodnjih poslovnih ciljev. Iz tričlanske uprave je odstopil član uprave Matej Cergolj, nadzorni svet pa je konec leta imenoval dva nova člana uprave, mag. Varjo Dolenc in Matijo Šenka, ki sta funkcijo članov uprave nastopila v začetku leta 2014.

V letu 2014 bo naš ključni cilj prilagoditev novi pokojninski reformi, pri čemer želimo izkoristiti vse možnosti učinkovitih naložbenih politik za dolgoročno varčevanje znotraj skupine. Na področju premoženjskih zavarovanj smo že v začetku letošnjega leta ponudili trgu obogatena in posodobljena zavarovanja DOM AS, kjer smo se prilagodili sodobnim potrebam naših strank. Za povečanje prodaje pa razvijamo še vrsto novih zavarovanj in storitev.

Od leta 2008 na srbskem trgu tržimo premoženjska zavarovanja s hčerinsko zavarovalnico AS Osiguranje. Prav lani smo tam vzpostavili novo spletno blagovno znamko AS Direkt. Ponudili smo turistična in kasko zavarovanja ter novi avtoasistenci, kot prva zavarovalnica na tem trgu pa smo omogočili možnost on-line sklepanja zdravstvenega zavarovanja v tujini in avto asistence z vsemi mobilnimi napravami ter plačilo zavarovanja s kreditnimi karticami. Uspešno smo izboljšali proces izterjave terjatev in obvladovanja tveganj s hčerinsko družbo Prospera, ki smo jo ustanovili leta 2011 in vse od ustanovitve posluje stabilno in uspešno. Tudi naša družba Viz je leta 2013 praznovala prvo obletnico popolnoma spletne prodaje avtomobilskih zavarovanj in je bila zelo uspešna pri pridobivanju novih strank (poleg tega pa beležila ugoden škodni rezultat).

Vabimo vas, da spoznate naša nova zavarovanja, bogato ponudbo finančnih produktov in vse sodobnejše storitve naše zavarovalnice in Skupine KD Group, ki bodo letos usmerjene predvsem v dolgoročno finančno varnost naših strank in poslovnih partnerjev.

Prepričani smo, da bomo uresničili vaše zaupanje tudi v letu 2014!

S spoštovanjem,

Gabrijel Škof, predsednik uprave

12


1.4 POROČILO NADZORNEGA SVETA – povzetek

NADZOR NAD POSLOVANJEM ADRIATICA SLOVENICE D.D.

Namen tega poročila je skupščini podati strokovno oceno glede gradiva za sejo, na kateri bo obravnavala letno poročilo in odločala o uporabi bilančnega dobička. Nadzorni svet je pristojen za preverjanje letnega poročila delniške družbe in konsolidiranega letnega poročila Skupine Adriatic Slovenica. Nadzorni svet mora v poročilu navesti, kako in v kakšnem obsegu je preverjal poslovanje družbe med poslovnim letom, zavzeti stališče do revizorjevega in aktuarjevega poročila ter drugih zakonsko predvidenih poročil. Nadzorni svet družbe je v letu 2013 deloval v sestavi 8 članov, od tega 3 predstavnikov zaposlenih. Nadzorni svet je delo opravljal po dogovorjenem modelu izvajanja nadzora nad delom uprave in je tako na sejah redno obravnaval kvartalna poročila o poslovanju družbe, obdobna poročila o realizaciji plana na področju premij, škod in stroškov, redno je spremljal stanje naložb in njihovo donosnost ter izvajanje ukrepov za izboljšanje poslovanja in dosego načrtovanih ciljev. Poleg kvartalnih poročil je nadzorni svet obravnaval in dal soglasje k poslovni politiki in finančnemu načrtu za leto 2013 ter potrdil letno poročilo Adriatica Slovenice d.d. za 2012 in konsolidirano letno poročilo Adriatica Slovenice za 2012. Posebej se je nadzorni svet posvetil statusni spremembi – pripojitvi (postopku oddelitve s prevzemom premoženja) sestrske zavarovalnice KD Življenje d.d., podal soglasje upravi k sklenitvi pogodbe o oddelitvi s prevzemom, ter upravi potrdil dodaten poslovni načrt ob upoštevanju oddelitve s prevzemom.

Na podlagi rednih poročil se je nadzorni svet seznanjal še s poslovanjem hčerinske zavarovalnice AS neživotno osiguranje a.d.o. in drugimi pomembnejšimi temami, kot npr. s strategijo razvoja zdravstvenih zavarovanj, s prodajno strategijo fizičnim osebam in malim podjetjem, in s strategijo glede hčerinske družbe AS neživotno osiguranje a.d.o..

Zakon o zavarovalništvu nadzornemu svetu med drugim nalaga dolžnost spremljanja delovanja notranje revizije (NRS). V okviru tega je nadzorni svet dal soglasje k načrtu dela NRS za leto 2013, obravnaval je poročila o delu NRS v letu 2012, posebej pa tudi poročilo o delu NRS v prvi polovici leta 2013. Na podlagi vseh poročil o opravljenem delu NRS je ocenil, da niso bile ugotovljene take kršitve pri obvladovanju tveganj, ki bi lahko ogrožale varnost poslovanja družbe.

Zaradi potreb po še bolj učinkovitem delovanju nadzornega sveta pri uresničevanju poslanstva in strateških ciljev delovanja družbe in skupine, je nadzorni svet redno obravnaval poročila revizijske komisije. Največja pozornost revizijske komisije je bila namenjena naslednjim področjem:

obvladovanje tveganj ter učinkovitost delovanja notranjih kontrol;

učinkovitost delovanja NRS;

računovodski izkazi ter zunanja revizija;

obvladovanje tveganj in izvajanje korporativnega upravljanja odvisne družbe AS neživotno osiguranje, Beograd;

proces izterjave;

drugi stroški poslovanja.

Leta 2013 je nadzorni svet izvajal tudi pooblastila, vezana na sestavo organov družbe in po odstopu člana uprave Mateja Cergolja za mandat 5 let imenoval novo članico uprave Varjo Dolenc, kasneje pa še novega člana uprave Matijo Šenka.

Po zaključku poslovnega leta 2013 pa do sprejema letnega poročila in konsolidiranega letnega poročila za to leto je nadzorni svet natančno spremljal poslovanje družbe, obravnaval in dal soglasje k poslovni politiki in finančnemu načrtu za leto 2014 ter k planu dela NRS za leto 2014.

13


PREGLED IN POTRDITEV LETNEGA POROČILA Nadzorni svet je na 59. seji dne 21. 5. 2014 obravnaval letno poročilo o poslovanju družbe za leto 2013 s poročilom pooblaščene revizorske hiše KPMG Slovenija d.o.o. in predlogom uprave za uporabo bilančnega dobička ter predlogom za podelitev razrešnice. Pred tem je nadzorni svet prejel poročilo revizijske komisije s pozitivnim mnenjem o letnem poročilu. Ob obravnavi letnega poročila se je nadzorni svet seznanil s poročilom pooblaščenih aktuark Jadranke Maček in Nataše Đukić, ki sta ugotovili, da sta višina premij in višina oblikovanih rezervacij na dan 31. 12. 2013 primerni in zagotavljata trajno izpolnjevanje vseh obveznosti zavarovalnice.

Nadzorni svet se je na seji seznanil tudi s poročilom o delu notranje revizijske službe v drugem polletju 2013 ter poročilom o delu v letu 2013. Nadzorni svet k letnemu poročilu notranje revizijske službe za leto 2013 daje pozitivno mnenje.

Nadzorni svet se je na seji seznanil še s poročilom uprave o odnosih z obvladujočo družbo v letu 2013.

Nadzorni svet ugotavlja, da vsebina letnega poročila realno prikazuje poslovanje Adriatica Slovenice d.d. Na osnovi preverjanja letnega poročila in pregleda revizijskega poročila za leto 2013:

potrjuje letno poročilo družbe za leto 2013,

daje pozitivno stališče k revizijskemu poročilu o poslovanju družbe v letu 2013,

skupščini delničarjev predlaga delitev bilančnega dobička skladno s predlogom uprave, ki se glasi: 1. Bilančni dobiček družbe na dan 31. 12. 2013 znaša 32.986.990,00 EUR. 2. Za izplačilo delničarjem se nameni 13.400.000,00 EUR najkasneje do vključno 30. 5. 2014. 3. Preostanek v višini 19.586.990,00 EUR ostane nerazdeljen in se prenese v bilančni dobiček naslednjih

let.

Koper, 21. 5. 2014

Matjaž Gantar, predsednik nadzornega sveta

14


1.5 POROČILO O DELU REVIZIJSKE KOMISIJE NADZORNEGA SVETA - povzetek

Formalni vidik Namen poročila revizijske komisije je nadzornemu svetu podati strokovno oceno pred seznanitvijo z aktuarskima

poročiloma, poročiloma o delu NRS, potrditvijo letnega poročila in pred obravnavo predloga uprave o delitvi

bilančnega dobička. Revizijska komisija zagotavlja strokovno podporo nadzornemu svetu pri izvajanju nadzora nad vodenjem poslov družbe. V letu 2013 je revizijska komisija opravila 8 sej, na katerih so njeni člani posvetili pozornost temam: 1. obvladovanje tveganj ter učinkovitost delovanja notranjih kontrol; 2. učinkovitost delovanja NRS; 3. računovodski izkazi ter zunanja revizija; 4. obvladovanje tveganj in izvajanje korporativnega upravljanja odvisne družbe AS Osiguranje, Beograd; 5. spremljanje poteka pregleda oz. odločb izdanih družbi s strani regulatorjev; 6. spremljanje procesov (izterjava, priprave na Solvency II) 7. spremljanje pomembnejših projektov. Revizijska komisija je v letu 2014 opravila še 2 seji, v okviru katerih se je seznanila tudi z gradivi, povezanimi s potrjevanjem letnega poročila za leto 2013. Revizijska komisija je tudi v letu 2013 delovala v sestavi petih članov: predsednik Matjaž Gantar, namestnica Polona Pergar Guzaj, ter člani Mojca Kek, Milena Georgievski in Matjaž Pavlin. Vsebinski vidik Obvladovanje tveganj in učinkovitost sistema notranjih kontrol V poročanem obdobju so člani revizijske komisije tekoče spremljali ustreznost obvladovanja zavarovalnih tveganj skozi ustrezno naložbeno politiko zavarovalnice in z zagotavljanjem zadostne višine kapitala ter predvidene kapitalske zahteve v skladu s Solvency II direktivo. Revizijska komisija se je seznanila z aktuarskimi poročil za poslovno leto 2013 ter ugotovila, da je zavarovalnica četrtletno izračunavala višino kapitala in kapitalsko ustreznost, višino zavarovalno-tehničnih in matematičnih rezervacij, usklajenost naložb z viri in predpisanimi omejitvami ter poskrbela za redno poročanje Agenciji za zavarovalni nadzor (AZN). Po stanju na dan 31.12.2013 je zavarovalnica kapitalsko ustrezna, s presežkom kapitala. Iz poročila pooblaščenih aktuark izhaja strokovna ocena, da sta višina premij, ki jih je zavarovalnica obračunala v letu 2013 in višina oblikovanih zavarovalno-tehničnih rezervacij na dan 31. 12. 2013 primerni, da zagotavljata trajno izpolnjevanje vseh obveznosti zavarovalnice iz zavarovalnih pogodb. Iz poročila izhaja tudi, da je pozavarovalna zaščita ustrezna.

Učinkovitost delovanja NRS Revizijska komisija redno spremlja učinkovitost in uspešnost dela NRS vključno s preverjanjem skladnosti njenega delovanja z mednarodnimi standardi notranjega revidiranja. NRS je v letu 2013 izvajala delo na podlagi letnega programa dela. V letu 2013 je tako NRS izvedla 11 rednih revizijskih pregledov, 3 izredne revizijske preglede ter na podlagi naročila Uprave 2 poročili o izvedenih notranje kontrolnih pregledih. Poleg navedenega je Upravi in Revizijski komisiji redno periodično poročala o realiziranih in nerealiziranih priporocili revidirancev. V ta namen je bilo izdanih 7 poročil za AS, 8 za ASO in 2 za KDŽ. Med drugim je NRS spremljala še spoštovanje pravil o obvladovanje tveganj zavarovalnice, opravljala neformalne svetovalne storitve in na podlagi naročila Uprave oz. Revizijske komisije opravljala še druge revizijske aktivnosti. NRS je v revizijskih poročilih za leto 2013 izdala 60 priporočil. Revidiranci so uspešno pristopili k odpravi nepravilnosti in pomanjkljivosti.

15


V letu 2013 je NRS prenovila listino o delovanju NRS, katero je predložila tudi RKNS. Računovodski izkazi in zunanja revizija Skladno s svojimi pristojnostmi je revizijska komisija sodelovala že v postopku izbire novega neodvisnega zunanjega revizorja KPMG Slovenija d.o.o. in določanju zahtevane vsebine odnosa z revizorjem. Revizijska komisija se je najprej seznanila s potekom revizije. V skladu s poročilom revizorja pri poteku revizije ni bilo posebnih težav.

Revizijska komisija v zvezi z letnim poročilom zavarovalnice za poslovno leto 2013 ter revizijskim poročilom KPMG Slovenija d.o.o. med drugim ugotavlja, da sta letni poročili družbe izdelani v zakonitem roku ter vsebujeta vse obvezne sestavine in da je KPMG Slovenija d.o.o. izdelal revizorjevo poročilo o računovodskih izkazih družbe brez pridržkov.

Zaključne ugotovitve V skladu z navedenim revizijska komisija nadzornemu svetu predlaga: 1. da k poročilom pooblaščenih aktuark poda pozitivno mnenje; 2. da k poročilu NRS za drugo polletje leta 2013 ter letnemu poročilu NRS za leto 2013 poda pozitivno mnenje; 3. da podeli pozitivno stališče k poročilom revizorja v predlagani vsebini in da potrdi v predloženi vsebini letno

poročilo družbe Adriatic Slovenica d.d. za poslovno leto 2013. Koper, 19. 5. 2013

Revizijska komisija nadzornega sveta Adriatica Slovenice Matjaž Gantar,

predsednik revizijske komisije

16


1.6 POMEMBNEJŠI FINANČNI IN DRUGI PODATKI V LETU 2013

2013 2012

Obračunana kosmata zavarovalna premija (v mio EUR) 306,4 269,2

Obračunani kosmati zneski škod (v mio EUR) 217,6 192,8

Poslovni izid pred obdavčitvijo (v mio EUR) 15,9 17,1

Čisti poslovni izd (v mio EUR) 13,6 13,2

Finančne naložbe in denarna sredstva (na dan 31.12.) 532,9 327,4

Kosmate obveznosti iz zavarovalnih pogodb (na dan 31.12.) 491,4 287,2

Število zaposlenih (na dan 31.12.) 1.050 1.010

Premija na zaposlenega (v 000 EUR) 291,8 266,5

Donosnost kapitala (ROE) 15,1% 15,8%

Knjigovodska vrednost kapitala (na dan 31.12.) (v mio EUR) 93,2 86,6

Knjigovodska vrednost delnice v EUR (na dan 31.12.) 9,04 8,96

Gibanje čistih premij, čistih škod in merodajni škodni rezultat Adriatica Slovenice d.d.

v mio € v %

259

215

261

182

144

18170,2

67,0

69,4

30

40

50

60

70

80

0

50

100

150

200

250

300

2011 2012 2013

Čista premija Čiste škode Čisti merod. škodni rezultat

17


2. PREDSTAVITEV DRUŽBE, VIZIJA IN VREDNOTE

2.1 DRUŽBA ADRIATIC SLOVENICA D.D.

Firma, sedež in naslov: ........................................... ADRIATIC SLOVENICA Zavarovalna družba d. d.

Ljubljanska cesta 3 a

6503 Koper

Telefon: (05) 66 43 100

Skrajšana firma: ...................................................... ADRIATIC SLOVENICA d. d.

E-pošta: .................................................................. [email protected]

Spletna stran: .......................................................... http:// www.as.si

Matična številka: ...................................................... 5063361

Identifikacijska št. za DDV: ...................................... SI 63658011

Višina osnovnega kapitala: ...................................... 42.999.529,80 EUR

Datum registracije: ................................................... 20. november 1990

Adriatic Slovenica Zavarovalna družba d. d. je druga največja slovenska zavarovalnica, ki je nastala 29. 12. 2005 z združitvijo dveh uglednih slovenskih zavarovalnic.

Takrat se je Slovenica, zavarovalniška hiša d. d. Ljubljana, pripojila k Adriaticu Zavarovalni družbi d. d. Koper, slednja pa se je preimenovala in od tedaj posluje pod imenom Adriatic Slovenica Zavarovalna družba d. d. Združitev je pomenila prvo in do tedaj edino uspešno združitev v slovenski zavarovalniški panogi, saj sta se združili tržni mreži obeh zavarovalnic, vsi zaposleni, premoženje, viri, moč in znanje. Povečala se je kapitalska moč in trdnost zavarovalnice ter dostop do zavarovalnih storitev po vsej Sloveniji. Adriatic Slovenica postane edina zavarovalnica, ki v svojem portfelju nudi zavarovancem vse zavarovalne vrste: zdravstvena, premoženjska, življenjska in pokojninska zavarovanja. 1. oktobra 2013 je Adriatic Slovenica v postopku oddelitve s prevzemom prevzela zaposlene in celotni portfelj sestrske zavarovalnice KD Življenje. Slednja se je konec leta 2012 s premijo 51,3 milijona evrov in 8,85-odstotnim tržnim deležem uvrščala na četrto mesto trga življenjskih zavarovanj. Z združitvijo s KD Življenje je Adriatic Slovenica še razširila nabor v svoji ponudbi zavarovanj in storitev, strankam pa omogočila varne in konkurenčne, hkrati pa udobne in sodobne storitve pod eno streho. S tem je tudi pomembno utrdila svoj položaj druge največje zavarovalnice na slovenskem trgu, kjer je konec leta 2013 s 306 milijoni evrov bruto premije zavzemala že 15,6-odstotni delež (v letu pred združitvijo je bil tržni delež AS 13,2 %, v 2011 pa 12,68) oz. 2,5 odstotni točki več kot leto prej. S prevzemom portfelja življenjskih zavarovanj se je tržni delež AS na tem področju zvišal na 10,5 % slovenskega trga, medtem ko se je tržni delež premoženjskih zavarovanj v primerjavi z letom 2012 malenkostno znižal (za 0,1 odstotne točke) in dosegel 17,5 %. AS je predvsem zaradi prevzema portfelja KDŽ leto 2013 zaključil z 13,7 % višjo premijo, skupna premija slovenskega trga pa je upadla za 4,4 odstotka (leta 2012 pa za 2,7 %). Adriatic Slovenica je ponosna na razvejano tržno mrežo, ki obsega devet poslovnih enot v vseh regionalnih središčih Slovenije (Koper, Postojna, Nova Gorica, Ljubljana, Kranj, Novo mesto, Celje, Maribor in Murska Sobota). Svoje storitve nudi še v štirih poslovalnicah in 42 predstavništvih. S pogodbeno mrežo zavarovalno- zastopniških družb (agencij) pa so zavarovalne storitve na voljo še na 130 sklepalnih mestih in v mreži 161 komplementarnih prodajnih mest. Skupno so bile storitve Adriatica Slovenice konec leta 2013 dostopne na 346 prodajnih mestih.

18


Družba od leta 2008 posluje tudi na trgih JV-Evrope. V Beogradu je ustanovila in pričela poslovati z zavarovalnico AS neživotno osiguranje a.d.o. Beograd, ki v Srbiji trži premoženjska in zdravstvena zavarovanja. 24. novembra 2011 je Adriatic Slovenica ustanovila družbo za izterjavo Prospera d. o. o., Koper, da bi dolgoročno izboljšala učinkovitost izterjave. Družba je bila vpisana v sodni register 16. decembra. 14. maja 2012 je zavarovalnica ustanovila družbo Viz d.o.o., ki je kot prva v Sloveniji vzpostavila prvi učinkoviti spletni portal za sklepanje avtomobilskih zavarovanj www.wiz.si. Kratka zgodovina družbe

Zavarovalna družba Adriatic d. d., Koper je nastala leta 1990 in v nekaj letih uresničila cilj - hitro vzpostavitev tržne mreže na celotnem območju Slovenije in Istre. Že leta 1991 so bile ustanovljene poslovne enote Koper, Pula, Ljubljana, Celje in Kranj, leta 1992 enote Postojna, Nova Gorica, Novo mesto in Maribor, leta 1993 pa poslovna enota Murska Sobota. Poslovno enoto v Pulju je Adriatic 1992 preoblikoval v družbo Adria Pula, kjer je imel večinski delež, ki ga je zaradi spremenjene strategije in tržnih razmer leta 1996 odprodal. Leta 1999 je pridobila večinsko lastništvo v družbi SLOVENICA d. d. (51,2 %). Od AZN-ja je pridobila dovoljenje za opravljanje vseh vrst zavarovalniških storitev. Tržni delež družbe Adriatic d. d. je glede na skupno bruto obračunano premijo leta 2004 znašal devet odstotkov, kar jo je uvrščalo na 4. mesto med vsemi zavarovalnicami v Sloveniji, na področju dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja pa z 18-odstotnim deležem na 2. mesto. Zavarovalniška hiša SLOVENICA d. d., Ljubljana je bila ustanovljena konec leta 1992. KD Holding d. d., Ljubljana je 1996. leta postal njen večinski lastnik, leta 1999 pa je pridobila večinski delež v Adriaticu d. d. Leta 2004 je iz dejavnosti izločila življenjska zavarovanja in jih prenesla v novo družbo SLOVENICA ŽIVLJENJE, d. d., ki je pričela poslovati 3. januarja 2005. Družba SLOVENICA d. d. je pred združitvijo imela dovoljenje za opravljanje vseh drugih zavarovanj, razen življenjskih. Tržni delež glede na bruto obračunano premijo Zavarovalniške hiše Slovenica d. d., Ljubljana, brez upoštevanja zavarovanj, prenesenih na Slovenico Življenje, je leta 2004 znašal 4 odstotke, kar jo je uvrščalo na 5. mesto med vsemi zavarovalnicami v Sloveniji. Zavarovalnica Slovenica Življenje d. d. se je 22. 8. 2007 preimenovala v KD Življenje, zavarovalnica d. d. 20. novembra 2010 je zavarovalnica Adriatic Slovenica obeležila dvajsetletnico delovanja in nenehne rasti. Združitev Adriatica in Slovenice v letu 2005 se že vrsto let izkazuje v močni zavarovalnici, ki zagotavlja večjo varnost zavarovancem, ponuja dobre storitve in razvija sodobno zavarovalno ustanovo na področju trženja, kadrov in informatike. Rast se kaže tudi v produktni inovativnosti, saj je Adriatic Slovenica s svojimi zavarovanji in sodobnimi zavarovalnimi storitvami ter dostopnostjo zavarovanj nemalokrat prva oziroma vodilna na slovenskem zavarovalnem trgu.

http://www.wiz.si/

19


2.2 VIZIJA IN VREDNOTE

Adriatic Slovenica je del Skupine KD Group, ki je leta 2012 sprejela novo strategijo razvoja. Razmere so narekovale premislek o prihodnjih usmeritvah, s katerimi bo Skupina optimizirala finančno strukturo in povečala svojo finančno robustnost. S strategijo, ki temelji na zavarovalništvu, dopolnjenem s ponudbo visoko kakovostnega upravljanja premoženja in naložbenih produktov kot ključni dejavnosti, so bili postavljeni trdni temelji za stroškovno učinkovito poslovanje, rast in razvoj. Končni načrtovani cilj nove strategije je vzpostavitev skupine, ki bo v treh do petih letih ena vodilnih zavarovalniških skupin v Sloveniji in na Balkanu. Nosilna družba skupine bo zavarovalnica Adriatic Slovenica. Cilj, dodatno rast prodaje na domačem in tujih trgih, bodo dosegli z organizacijskim prestrukturiranjem in sočasno z optimiziranjem produktnega portfelja. Kot nosilna družba Skupine KD Group je Adriatic Slovenica poenotila svojo vizijo skladno z novo strategijo skupine. Vizija

Adriatic Slovenica želi postati ena vodilnih zavarovalno-finančnih skupin z glavnim trgom v Sloveniji in hčerinskimi družbami na področju Balkana. Na teh trgih bo zavarovalnica prodajala premoženjska, življenjska in zdravstvena zavarovanja, dopolnjena z visoko kakovostnim upravljanjem premoženja in naložbenimi produkti. V zavarovalnici postavljamo v središče vseh svojih aktivnosti stranko, za njene potrebe pa razvijamo kakovostne in konkurenčne rešitve - produkte, storitve in prodajne poti.

Vrednote organizacije, menedžmenta in zaposlenih

Da bi se še bolj učinkovito prilagajali trgu in sledili zastavljenim poslovnim ciljem, smo leta 2012 prevetrili svoje vrednote. Pri svojem delovanju sledimo vsi temeljnim petim vrednotam, vključno z vodstvom podjetja, ki jih dejavno živi in s svojimi dejanji prenaša na zaposlene. Nanje stavimo v medsebojnih odnosih znotraj družbe, zrcalimo pa jih tudi navzven v odnosu do strank in vseh ostalih deležnikov v okolju. Odgovornost S svojim delovanjem sporočamo, da je naše ravnanje zanesljivo. Vsi deležniki lahko računajo na nas, saj ravnamo po načelu dobrega gospodarja in izpolnjujemo svoje obljube. Uresničujemo pričakovanja, ki jih imajo do nas naše stranke, okolje in zaposleni. Zaupanje Zaupanje gradimo na visokih etičnih standardih, ki temeljijo na odprtih medosebnih odnosih in zagotavljajo enotno delovanje. Z zaupanjem ustvarjamo okolje, v katerem spoštljivo in z medsebojno pomočjo odpravljamo ovire in rastemo. Naše obnašanje in delovanje je zanesljivo, saj spoštujemo skupne dogovore. Proaktivnost Neprestano razmišljamo o naših naslednjih korakih, saj premoremo dovolj poguma in zrelosti, da ustvarjamo spremembe. Naš pogled je usmerjen v prihodnost. Svoja proaktivna dejanja usmerjamo k doseganju rezultatov, tako na področju poslovnih rezultatov kakor zadovoljevanja potreb naših strank, lastnikov in zaposlenih. Strast in veselje Ljubimo svoj posel, zato pri svojem delu izžarevamo strast in veselje. Izzive sprejemamo z optimizmom, saj verjamemo, da lahko stvari premikamo na bolje. Strast in veselje nam dajeta zagon, da se ne ustavljamo na pol poti, pač pa nadaljujemo začrtano pot do cilja. Zmagovalna miselnost S svojim delom in rezultati dokazujemo, da smo zmagovalci. Uspehi so plod skupnega dela, sodelovanja in zagnanosti zmagovalne ekipe, ki jo sestavlja preko tisoč zaposlenih. Verjamemo v svoj uspeh, saj nas vodijo visoke moralne vrednote in spoštovanje integritete vsakega posameznika.

20


3. ORGANI VODENJA IN UPRAVLJANJA

3.1 NADZORNI SVET

Nadzorni svet

Predsednik:

Matjaž Gantar

Člani:

Sergej Racman

Aljoša Tomaž

Tomaž Butina

Aleksander Sekavčnik

Člani, predstavniki zaposlenih:

Viljem Kopše

Matjaž Pavlin

Ljuba Miljušević

3.2 UPRAVA

Predsednik: Gabrijel Škof

Član uprave: Matej Cergolj (do 24. 11. 2013)

Član uprave: Willem Jacob Westerlaken

Član uprave: Varja Dolenc (od 13. 01. 2014)

Član uprave: Matija Šenk (od 31. 01 2014)

21


3.2.1 Predstavitev uprave

Predsednik uprave Gabrijel Škof Rojen leta 1960 v Ljubljani.

Izobrazba in izobraževanja: - Pravna fakulteta Univerze Borisa Kidriča v Ljubljani, univerzitetni diplomirani pravnik, 1986. - Opravljen pravosodni izpit pri Republiškem sekretariatu za pravosodje in upravo RS po pravosodni praksi na

Višjem sodišču v Ljubljani, 25. 10. 1989. Delovne izkušnje:

Od 1986. leta v zavarovalništvu, izvršni direktor premoženjskih zavarovanj, član uprave, svetovalec

uprave, direktor območne enote Ljubljana (Zavarovalnica Triglav d. d.).


- Od 9. 11. 2006 do 30. 9. 2007 član uprave. - Od 1. 10. 2007 predsednik uprave.

Članstvo in funkcije v strokovnih organizacijah in združenjih ter organih podjetij in zavodov: - član upravnega odbora KD Group d.d., - izvršni direktor KD Group d.d., - član sveta Slovenskega zavarovalnega združenja, - član nadzornega sveta Jedrskega poola, GIZ, - član organizacijskega odbora za pripravo in izvedbo dnevov zavarovalništva od leta 1999 dalje in

predsednik organizacijskega odbora za leto 2014, - član upravnega odbora Primorske gospodarske zbornice.

Član uprave Willem Jacob Westerlaken

Rojen leta 1967 v Delftu na Nizozemskem.

Izobrazba in izobraževanja:

- Mathematical Engineering, TU Delft, Nizozemska, inženir matematike, 1991. - Actuarial Science, Amsterdam, Nizozemska, specializacija iz aktuarskih ved, 1995. - INSEAD, izobraževanje "Finance for Executives", 2004.

Delovne izkušnje:

- Od januarja 1994 do maja 1995 Brans&Co, od maja 1995 do septembra 1996 Reaal, od septembra 1995 do decembra 1998 Stichting Performance, od januarja 1999 do marca 2000 Amev / Fortis.

- Od marca 2000 do maja 2005 višji podpredsednik v družbi ABN / Amro. - Od maja 2005 do decembra 2007 generalni direktor za Evropo v zavarovalnici Fortis. - Od decembra 2007 do februarja 2009 generalni direktor v zavarovalnici Rosgosstrauh. - Od oktobra 2009 do avgusta 2011 partner v svetovalni družbi Financial Access.


- Od 1. 10. 2011 svetovalec uprave. - Od 25. 11. 2011 član uprave.

Članstvo in funkcije v strokovnih organizacijah in združenjih ter organih podjetij in zavodov:

- izvršni direktor KD Group d.d., - predsednik nadzornega sveta KD Skladov,

22


- član (neizvršni direktor) odbora direktorjev AS neživotno osiguranje Beograd, - član nizozemskega aktuarskega združenja.

Članica uprave mag. Varja Dolenc

Rojena leta 1971 v Ljubljani.

Izobrazba in izobraževanja:

- Ekonomska fakulteta Univerze v Ljubljani, univerzitetna diplomirana ekonomistka za denarništvo in finance, 1995. - Magistrski študij na University of Reading, Velika Britanija in pridobljeni naziv magistre znanosti po tujem izobraževalnem programu mednarodni vrednostni papirji, investicije in bančništvo (MSc. International Securities, Investment and Banking), 1999.

Delovne izkušnje:

Od leta 1996 do 2013 v bančništvu. Pomočnica uprave, zadolžena za projekt centralizacije upravljanja s premoženjem v NLB Skupini v Sloveniji. Izvršna direktorica področja za marketing, segmente strank in razvoj, direktorica sektorja zalednih storitev za posle zakladništva in investicijskega bančništva (NLB d.d. Ljubljana). Predsednica nadzornega sveta NLB Skladov, upravljanje premoženja. Članica nadzornega sveta Skupne pokojninske družbe.

Adriatic Slovenica d.d.

- Od 01. 12. 2013 svetovalka uprave. - Od 13. 01. 2014 članica uprave.


- direktorica KD IT, - članica Združenja nadzornikov Slovenije, - članica Društva poslovnih žensk FAM.

Član uprave Matija Šenk

Rojen leta 1962 v Ljubljani.

Izobrazba in izobraževanje:

- Fakulteta za matematiko in fiziko Univerze v Ljubljani, univerzitetni diplomirani inženir matematike, 1992.

- Ekonomska fakulteta Univerze v Ljubljani v sodelovanju z Faculty of actuaries, Velika Britanija, pooblaščeni aktuar, 2000.

Delovne izkušnje:

- Od 1990 do 1996 profesor matematike na Šubičevi gimnaziji v Ljubljani.

- Od leta 1996 do 2002 aktivno sodelovanje pri izgradnji družbe Generali zavarovalnica d.d. v Sloveniji.

- Od leta 2002 do 2005 član in predsednik uprave Slovenice, zavarovalniške hiše d.d.

- Od leta 2005 do 2006 predsednik uprave Slovenice Življenje d.d.

- Od 19. februarja 2007 do 1. oktobra 2013 predsednik uprave KD Življenje d.d.

- Od 3. februarja 2009 do 16. novembra 2009 član uprave KD Group d.d.

- Od 1. oktobra 2013 do 30. januarja 2014 direktor KD IT.

23


Adriatic Slovenica d.d.

- Od leta 2006 do 2007 član uprave in namestnik predsednika.

- Od 31. 01. 2014 član uprave.


- izvršni direktor KD Group d.d., - namestnik predsednika nadzornega sveta družbe KD Skladi, - predsednik nadzornega sveta KD životno osiguranje Hrvaška,

- predsednik posvetovalnega odbora (Advisory board) Evropske aktuarske akademije,

- redno vabljeni predavatelj na letna srečanja Chief Risk Officer Assembly v okviru Geneva Association.

3.3 LASTNIŠKA STRUKTURA

Struktura delničarjev na dan 31. 12. 2013

Delničar Št. delnic Delež

KD Group d. d. 10.304.407 100 %

Skupaj 10.304.407 100 %

Osnovni kapital družbe Adriatic Slovenica se je v letu 2013 dodatno povečeval zaradi pripojitve družbe KDŽ in na dan 31. 12. 2013 znaša 42.999.529,80 EUR.

24


3.4 ORGANIZIRANOST IN ORGANIZACIJSKA STRUKTURA

Organizacijska shema družbe

25


3.5 PREPOZNAVNOST, UGLED DRUŽBE IN ZADOVOLJSTVO ZAVAROVANCEV Z REŠEVANJEM ŠKOD

Že vrsto let sistematično spremljamo zadovoljstvo zavarovancev in potencialnih zavarovancev, poznanost in ugled družbe z internimi sistemi spremljanja in analiz ter v letnih raziskavah zunanjih, neodvisnih raziskovalnih institucij. Spremljanje zadovoljstva zavarovancev, poznanosti in ugleda družbe so pomembni elementi za odkrivanje, raziskovanje in razvijanje zavarovanj, storitev ter poslovnih procesov, katerih cilj je zadovoljen zavarovanec in uspešno poslovanje zavarovalnice. Tudi leta 2013 smo sodelovali v treh večjih raziskavah zunanjih raziskovalnih institucij. Prva je raziskava Ugled (Kline & Partner, 2013), v katero je vključenih 800 predstavnikov poslovne javnosti in preučuje 60 najvidnejših in največjih podjetij v Sloveniji. Adriatic Slovenica se je po poznanosti zavarovalnice v poslovni javnosti v primerjavi z ostalimi podjetji, zajetimi v raziskavo, uvrstila na 29. mesto. Med podjetji iz branže smo na 2. mestu, kar je enakovredno našemu tržnemu deležu. Med vsemi obravnavanimi podjetji v Sloveniji poslovna javnost uvršča Adriatic Slovenico na 33. mesto in med nadpovprečno ugledna podjetja, v primerjavi z letom 2012 pa je zavarovalnica zabeležila največjo rast med podjetji iz branže, prehitela dva največja tržna tekmeca in na lestvici najbolj uglednih podjetij napredovala za 7 mest. Raziskava Zavarovalniški monitor (2013) je kontinuirana raziskava trga zavarovanj za prebivalstvo (v Sloveniji se izvaja od leta 2001). Adriatic Slovenica se je med vsemi spontano navedenimi zavarovalnicami uvrstila na 2. mesto. Med zavarovalnicami, s katerimi so stranke pričele novo sodelovanje smo na 3. mestu. Še pomembnejši so podatki iz raziskave o tem, kako so zavarovanci ocenili Adriatic Slovenico. Ocenili so jo kot drugo najbolj všečno zavarovalnico v Sloveniji, ekonomsko stabilno in varno zavarovalnico, na katero se lahko zanesejo, zadovoljni so s sposobnim in strokovnim osebjem oz. zastopniki in kot zavarovalnico, ki stalno uvaja novosti (nove vrste zavarovanj). Letos smo v okviru raziskave izvedli še dodano raziskovanje zadovoljstva naših zavarovancev v primerjavi s konkurenti. Anketirani so nas tudi tukaj uvrstili na 2. mesto s povprečno oceno 4,2 (na lestvici od 1 do 5), kjer pa smo med vsemi preučevanimi podjetji zabeležili daleč največji delež zadovoljnih zavarovancev – 57 % (ocena 4, na lestvici od 1 do 5) in samo 1 % nezadovoljnih (ocena 2) ter nobenega zelo nezadovoljnega zavarovanca (ocena 1). V letu 2013 smo sodelovali tudi v raziskavi All Finance (Valicon), ki preučuje razumevanje blagovne znamke v širšem kontekstu uporabnikov finančnih storitev. Anketirani so po moči blagovne znamke Adriatic Slovenico uvrstili na 2. mesto. Pri preučevanju zadovoljstva naših zavarovancev (anketiranih, ki so našo zavarovalnico ocenili kot njihovo glavno zavarovalnico) v primerjavi z zadovoljstvom zavarovancev konkurenčnih zavarovalnic pa se uvrščamo med zavarovalnice z nadpovprečno zadovoljnimi zavarovanci. Tu smo med vsemi zabeležili največji delež popolnoma zadovoljnih zavarovancev – 16 % (medtem, ko so ostale zavarovalnice zabeležile 12 % in manj). (Slika 1). Slika 1: Delež popolnoma zadovoljnih zavarovancev (AS kot glavna zavarovalnica)

Vir: Raziskava All Finance, Valicon 2013

16%12%

10%6% 5% 4%

Adriatic Slovenica Zavarovalnica A Zavarovalnica B Zavarovalnica C Zavarovalnica D Zavarovalnica E

26


Rezultati internih raziskav zadovoljstva zavarovancev

Raziskavo zadovoljstva zavarovancev v procesu reševanja zavarovalnih primerov smo leta 2013 izvedli sedmič. Pri zavarovancih in potencialnih zavarovancih smo tudi tokrat zajeli reprezentativni vzorec 1.120 anketiranih, ki so oktobra in novembra prejeli izplačano škodo (fizične osebe). Rezultati internega raziskovanja so za Adriatic Slovenico znova odlični. V povprečju kažejo na več kot 91 % zadovoljnih zavarovancev (Slika 2). 87 % zavarovancev ocenjuje zavarovalno ponudbo kot kakovostno, sodobno in prilagojeno njihovim potrebam (Slika 3). Slika 2: Rezultati raziskovanja pri vprašanju: Z zavarovalnico Adriatic Slovenica sem zadovoljen/a.

Vir: Interna raziskava Procesa reševanja zavarovalnih primerov 2013 Slika 3: Rezultati raziskovanja pri vprašanju: Zavarovanja so kakovostna, sodobna in prilagojena mojim potrebam.

Vir: Interna raziskava Procesa reševanja zavarovalnih primerov 2013 Rezultati raziskovanja kažejo zadovoljstvo anketirancev in izpolnitev njihovih pričakovanj v primeru, da so utrpeli škodo. Več kot 86 % anketiranih se je strinjalo s trditvijo (ocene 4 in 5), da zavarovalnica hitro reši škodo, kar 65 % vprašanih pa je trditvi pripisalo najboljšo oceno 5 (Slika 4). Slika 4: Rezultati raziskovanja pri vprašanju: Prijavljena škoda oz. nezgoda je bila rešena hitro.

Vir: Interna raziskava Procesa reševanja zavarovalnih primerov 2013

84%87% 87% 88%

91%85%

91%

leto 2007 leto 2008 leto 2009 leto 2010 leto 2011 leto 2012 leto 2013

80%86% 85% 82%

87% 85% 87%

leto 2007 leto 2008 leto 2009 leto 2010 leto 2011 leto 2012 leto 2013

65%

21%

8%

3%

2%

ocena 5

ocena 4

ocena 3

ocena 2

ocena 1

27


V internem raziskovanju nas je zanimalo tudi zadovoljstvo zavarovancev z našim delom pri reševanju škod. S trditvijo »Na področju reševanja škod oz. nezgod so bila moja pričakovanja izpolnjena«, se je strinjalo kar 86 % anketiranih. Od tega pa nas je kar 64 % anketiranih, ki smo jim izplačali zavarovalnino ali odškodnino, ocenila z najvišjo, odlično oceno (Slika 5). Slika 5: Rezultati raziskovanja pri vprašanju: Na področju reševanja škod oz. nezgod so bila moja pričakovanja izpolnjena.

Vir: Interna raziskava Procesa reševanja zavarovalnih primerov 2013 Raziskavo zadovoljstva zavarovancev na področju sklepanja zavarovanj smo v letu 2013 izvedli drugič. Anketirali smo zavarovance (fizične osebe), ki so pri nas nedavno sklenili zavarovanje in v raziskavi zajeli reprezentativen vzorec, 456 anketiranih. Rezultati raziskovanja so za Adriatic Slovenico odlični. V povprečju kažejo, da so bila izpolnjena pričakovanja na področju sklepanja zavarovanj za več kot 96 % anketiranih (Slika 6). Skoraj 86 % zavarovancev ocenjuje zavarovalno ponudbo kot kakovostno, sodobno in prilagojeno njihovim potrebam (Slika 7). Slika 6: Rezultati raziskovanja pri vprašanju: Ali so bila na področju sklepanja zavarovanj vaša pričakovanja izpolnjena.

Vir: Interna raziskava zadovoljstva zavarovancev na področju sklepanja zavarovanj 2013

64%

23%

9%

2%

2%

ocena 5

ocena 4

ocena 3

ocena 2

ocena 1

96%

4% 1%

Da. Delno. Ne.

28


Slika 7: Rezultati raziskovanja pri vprašanju: Ali so po vašem mnenju zavarovanja kakovostna, sodobna in prilagojena vašim potrebam.

Vir: Interna raziskava zadovoljstva zavarovancev na področju sklepanja zavarovanj 2013

86%13%

1%

Da. V večini primerov. Ne.

29


4. POROČILO O POSLOVANJU

4.1 GOSPODARSKO OKOLJE V LETU 2013

Makroekonomske razmere Slovenije so se leta 2013 še naprej slabšale. Medletni padci končne potrošnje gospodinjstev in države ter investicijskih aktivnosti so se poglobili. Za oživitev gospodarstva in prekinitev zmanjševanja blaginje prebivalstva so potrebne strukturne spremembe, med njimi nadaljevanje konsolidacije javnih financ, sanacije bančnega sistema, prilagoditev sistemov zdravstva in dolgotrajne oskrbe, povečanje dodane vrednosti, ustvarjanje spodbudnega poslovnega okolja, izboljšanje učinkovitosti trga dela, zmanjšanje pritiskov na okolje, izboljšanje institucionalnega okvira. Gospodarska aktivnost v Sloveniji se je leta 2013 zmanjšala za 1,1 %. Na relativno večji upad gospodarske aktivnosti je (zaradi nižjih investicij države) vplival predvsem padec investicij. Padec potrošnje gospodinjstev za 2,7 % je bil posledica poslabšanja razmer na trgu dela in večje previdnosti potrošnikov pri nakupih. Padec državne potrošnje za 2,0 % je bil povezan z nadaljnjo konsolidacijo javnih financ. V drugi polovici leta 2013 se je v Sloveniji nadaljevala rast izvoza. Vrednost izvoza blaga je leta 2013 presegla raven iz leta 2008. Stopnja povprečne letne inflacije v letu 2013 je bila v primerjavi s predhodnim letom kljub davčnim spremembam nižja, na ravni 1,8 %. Nižja stopnja inflacije je bila posledica šibke gospodarske aktivnosti v domačem in mednarodnem okolju. Večletne slabe gospodarske razmere so močno zaostrile stanje na trgu dela, kar je poglobilo nekajletno zmanjševanje razpoložljivega dohodka in s tem blaginje prebivalstva. Stopnja registrirane brezposelnosti je leta 2013 znašala 13,1 %. Dohodek gospodinjstev se je v letu 2013 še vedno manjšal, gospodinjstva so se pri bankah razdolževala in zmanjševala vloge. Masa celotnih neto plač je bila realno nižja za 3,3 % (v 2012 - 3,2 %), socialni transferi so v letu 2013 realno upadli. Slovenski bančni sistem je bil konec leta 2013 zaznamovan z začetkom sanacije najbolj izpostavljenih bank. Obseg kreditov domačemu nebančnemu sektorju se je leta 2013 znižal za 5,3 milijarde evrov, kar je štirikratna vrednost znižanja v letu 2012. Obseg vlog gospodinjstev se je znižal najbolj doslej, znižal se je tudi obseg vlog države. Banke so tudi konec leta 2013 zmanjševale obseg obveznosti do tujine. Obseg dodatnih rezervacij in oslabitev se je leta 2013 povečal za 3,7 milijarde evrov, kar je za 1,5-krat več kot leta 2012. SBI TOP je v letu 2013 pridobil le 3,17 %. Obseg zavarovalne premije je na slovenskem zavarovalnem trgu v letu 2013 upadel že tretje leto zapored, in sicer za 4,4 %. Zavarovalna premija premoženjskih zavarovanj je upadla za 2,0 %, zavarovalna premija življenjskih zavarovanj je upadla za 10,2 %. Finančna kriza je še vplivala na upad premije življenjskih zavarovanj. Zmanjševanje gospodarske aktivnosti in zaostren konkurenčni boj na trgu avtomobilskih zavarovanj pa je tudi v 2013 je še nadalje vplivalo na zmanjševanje premije premoženjskih zavarovanj.

4.2 DOLGOROČNI NAČRTI IN CILJI ZA LETO 2014

Na področju financ in računovodstva bomo največ pozornost namenili zagotavljanju tehnoloških in organizacijskih rešitev, ki bodo zagotavljale uspešno izvajanje računovodenja v pogojih, ko bo vodilno vlogo v skupini prevzela družba AS. Temu primerno bomo zagotovili tudi krajše roke za izdelavo računovodskih izkazov in vseh ostalih računovodskih poročil. Na področju plačilnega prometa želimo doseči večji delež manj tveganih plačilnih instrumentov.

30


Na področju izterjave skupaj s hčerinsko družbo Prospera načrtujemo začetek izvajanja izterjave tudi za ostale (zunanje) udeležence na trgu. Pri premoženjskih zavarovanjih bo zavarovalnica usmerjena k razvoju inovativnih produktov in v nadgradnjo obstoječih z novimi kritji, vse za zadovoljevanje potreb različnih segmentov strank. Nadaljevali bomo s procesom segmentacije strank in se poenostavili kontrolo škodnega dogajanja, predvsem na področju avtomobilskih zavarovanj. Veliko pozornosti bomo namenili paketom zavarovanj za podjetnike in male obrtnike ter prenovi zavarovanj za nepremičnine in premičnine. Prav tako se bomo posvetili podatkom o poplavnih in potresnih območjih za še boljši nadzor nad tveganji. Tržno mrežo bomo aktivno izobraževali o vseh novostih in dopolnitvah ponudbe. Tudi leta 2014 bomo na področju zdravstvenih zavarovanj usmerjeni v večanje socialne in finančne varnosti posameznikov ob nastanku bolezni, daljšega zdravljenja in hujših nezgod. V okviru dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja bomo nadaljevali z nadzorom nad izvajalci zdravstvenih storitev in se aktivno vključevali v javno razpravo v zvezi z reformo sistema zdravstvenega varstva in zavarovanja. Nadgrajena ponudba asistenčnih storitev bo naša prednost na trgu.

Zavarovalnica bo leta 2014 okrepila dejavnost na področju izvajanja in prodaje življenjskih zavarovanj. Skladno z novo strategijo družbe dajemo velik poudarek razvoju življenjskih zavarovanj, predvsem prilagajanju produktov tržnim razmeram in možnostim kombiniranja z drugimi zavarovalnimi skupinami, skupaj z zdravstvenimi in premoženjskimi zavarovanji.

Naš ključni cilj je prilagoditev novi pokojninski reformi in trženje produktov za drugi in tretji pokojninski steber. Pri tem bomo pri izvajanju naložbenih politik za dolgoročno varčevanje izkoristili potenciale znotraj skupine. Po pokojninski reformi postaja drugi steber zanimivejši za širšo populacijo. Dolgoročnemu varčevanju omogoča ustreznejšo naložbeno politiko in vpeljuje strožjo opredelitev drugega stebra kot »podaljška« obveznega pokojninskega zavarovanja z jasnejšo opredelitvijo varčevanja za obdobje po upokojitvi (onemogočanje dviga sredstev, namen nakup pokojninske rente).

Vse to odpira priložnosti za Adriatic Slovenico in Skupino KDG, da se tudi na trgu dodatnih pokojninskih zavarovanj uveljavita kot ponudnik celovite rešitve za zapolnitev pokojninske vrzeli, ki nastaja zaradi zmanjševanja pravic iz prvega pokojninskega stebra. Zato nameravamo v 2014 širiti tudi ponudbo rentnih zavarovanj za različna življenjska obdobja. Hkrati bo poudarek na življenjskih zavarovanjih, s katerimi zadovoljimo potrebe populacije v določenem življenjskem obdobju in širitvi ponudbe dodatnih zavarovanj z inovativnimi storitvami. Posebno pozornost bomo posvetili prilagoditvi zavarovanj za prodajo prek komplementarnih prodajnih poti kot so banke, direktna pošta in e-prodaja (sklepanje prek interneta). Sklepanje življenjskih zavarovanj bomo optimizirali z elektronsko ponudbo in poenostavitvami postopka sprejema v zavarovanje. Leta 2013 smo velik poudarek namenili internim poslovnim procesom, kjer smo preko projekta DigitAS uvajali brezpapirno poslovanje, s čimer bomo nadaljevali tudi v naslednjih letih. V letu 2014 bo večji poudarek na procesih, vezanih na stranke in poslovne partnerje ter optimiranje procesov za nižanje stroškov poslovanja. Projekt AS-Portal bo storitve zavarovalnice približal našim strankam, partnerjem pa bomo preko storitveno usmerjene arhitekture omogočili povezavo do naših storitev, s čimer sledimo trendu uporabe sodobnih komunikacijskih poti v poslovanju s strankami in partnerji. Nadaljevali bomo z integracijo rešitev, ki tvorijo okvir CRM koncepta in v 2014 zaključili projekt prenove intraneta. S projektom uvedbe nadzornega sistema bomo nadgradili zagotavljanje neprekinjenega delovanja informacijskih rešitev. Pozornost bomo namenili obvladovanje operativnih in varnostnih tveganj. Sledili bomo tudi zahtevam, ki jih prinaša standard Solventnost II, kjer je med drugim potrebno podpreti regulatorno poročanje. Nadaljevali bomo leta 2013 začeto konsolidacijo in integracijo informacijskih sistemov, ki so namenjeni portfelju življenjskih zavarovanj, prenesenih na AS iz KDŽ. Ključna je konsolidacija strank v centralnem registru strank CRS in prenos pridobljenega portfelja v podatkovno skladišče ASBI družbe.

31


Pripravili in izvajali bomo letne programe izobraževanj, ki bodo potekali v sklopu Akademije AS. E-gradiva, pripravljena skupaj s kadrovsko službo, bodo prispevala k povečanju zadovoljstva uporabnikov informacijskih rešitev, saj je dobro izobražen in zadovoljen uporabnik eden od naših osnovnih ciljev. Na področju reševanja škodnih primerov se bomo še v večji meri osredotočali na zadovoljstvo strank. Naše vodilo je, da želimo neprijeten dogodek od nastanku škode zaključiti kot pozitivno izkušnjo zavarovancev. K hitremu in učinkovitemu delu pri reševanju škod bomo dodali verigo izbranih dobaviteljev, s katerimi bomo gradili strateško partnerstvo za oblikovanje celovitih in strokovnih rešitev za kakovostno sanacijo škod. Krepili bomo komunikacijo s stranko in strokovni napredek. Leta 2014 bomo izboljševali informacijske sisteme s sodobnejšimi rešitvami, povečati želimo učinkovitosti brezpapirnega poslovanja, sodelavcem pa nuditi potrebno strokovno podporo pri reševanju zahtevnejših ali obsežnejših škod. Pomembnejše faze procesa reševanja škod bomo podprli s ciljnim vodenjem in merljivimi kazalniki.

4.3 POSLOVANJE, RAZVOJ IN ORIS ZAVAROVALNIH VRST

Tržni delež Adriatica Slovenice je ob koncu leta 2013 znašal 15,5 % (vir: SZZ, vsi podatki o tržnih deležih), kar je za 2,5 odstotni točki več v primerjavi z letom 2012. Povečanje tržnega deleža gre v največji meri pripisati pripojitvi sestrske zavarovalnice KD Življenje (KDŽ) oktobra 2013. Zavarovalnica je leta 2013 povišala zbrano zavarovalno premijo za 13,7 odstotkov, največji delež porasta je odpadel na povišanje obsega premije življenjskih zavarovanj ob prevzemu portfelja življenjskih zavarovanj sestrske družbe KDŽ.. Zavarovalna premija trga je leta 2013 sicer upadla za 4,4 odstotke. Glede na zbrano premijo Adriatica Slovenice je tudi leta 2013 najobsežnejše področje premoženjskih zavarovanj, sledita področji zdravstvenih in življenjskih zavarovanj. Struktura premije po zavarovalnih področjih

Premoženjska zavarovanja

45%

Zdravstvena zavarovanja

37%

Življenjska zavarovanja

18%

32


4.3.1 Zdravstvena zavarovanja

Struktura premije na področju zdravstvenih zavarovanj

Poslovanje v letu 2013 Adriatic Slovenica ostaja vodilni ponudnik dodatnih zdravstvenih zavarovanj. Leta 2013 je tržni delež na tem področju znašal 23,2 % (lani 22,9 %), kar pomeni, da je zavarovalnica zbrala 4,8 odstotka več premije kot leto poprej. Za 3,5 odstotka je zrasel je tudi trg zdravstvenih zavarovanj. Zbrana premija zavarovalnice je zrasla za 1,3 odstotne točke več od trga. Čiste premije, škode in merodajni škodni rezultat zdravstvenih zavarovanj v letu 2013

Dopolnilno zdravstveno zavarovanje

98%

Nadstandardna zavarovanja

2%

v 000 € v %

100.055

106.451

113.656

83.161

89.839 95.727

83,1

84,4 84,2

75

77

79

81

83

85

87

89

0

20.000

40.000

60.000

80.000

100.000

120.000

2011 2012 2013

Čista premija Čiste škode Čisti merod. škodni rezultat

33



Da bi racionalizirali stroške in standardizirali poslovanje, smo izboljšali procese vodenja in operativnega izvajanja ključnih procesov dopolnilnega zdravstvenega zavarovanja (DZZ). Uvedli smo jamstveno proceduro, poenostavili smo procese obnovitev in podaljšanj zavarovanj, proces prekinitve, mirovanja in reaktivacije zavarovanj. Proces obravnave pritožb smo uskladili s pravilnikom o pritožbah, uredili skrbništvo nad pogodbami večjih izvajalcev (npr. Sklad obrtnikov). Postopek reševanja zavarovalnih primerov vzporednih in dodatnih zdravstvenih zavarovanj je standardiziran in usklajen s timom reševanja zavarovalnih primerov osebnih zavarovanj. Kot pomoč pri trženju DZZ smo izvedli intenzivna izobraževanja in sodelovali pri izdelavi in uvedbi tržnih akcij za različne tržne poti ter za različne ciljne skupine. Izpostaviti želimo uspešno ponudbo DZZ s produktom Težke bolezni in operacije, kjer je plan presežen za 500 %, paket Dobrodošlice za življenjske in druge zavarovance ter DZZ in novo asistenčno zavarovanje prehodne oskrbe zaradi nezgode. Vse to bomo izvajati tudi v letu 2014.

Dodatna in vzporedna zdravstvena zavarovanja

Glavni cilj v letu 2013 je bila razširitev ponudbe dodatnih zdravstvenih zavarovanj in doseganje razlikovalne ponudbe za pospeševaje trženja DZZ, ki je še vedno nosilno zavarovanje. V okviru projekta vzpostavljanja asistenčnih storitev smo leta 2013 razvili dva nova produkta: Zavarovanje prehodne oskrbe zaradi nezgode in Zavarovanje prehodne oskrbe zaradi bolezni ali nezgode. Vsebujeta kritja pomoč na domu, prevoz na kontrole in prevoz na kemoterapije. Za ciljno skupino aktivnih zavarovancev od 18. do 55. leta smo razvili dodatni zdravstveni zavarovanji kritičnih bolezni t.i. "druge generacije", ONA AS ZDRAVJE za ženske in ON AS ZDRAVJE za moške. V okviru obeh so vključena naslednja kritja: zavarovalno kritje za primer bolezni ženskega ali moškega raka, kritje drugih oblik raka in kritje za primer smrti (posmrtnina). Zavarovanje plemeniti tudi t.i. Bonus za zdravje, saj zavarovalnica izplača zavarovalcu 15 % vplačanih premij, če do poteka zavarovanja ni nastal zavarovalni primer. Razvoj DZZ je nosilni produkt zdravstvenih zavarovanj, zato bomo še naprej vzpostavljali elemente razlikovanja od konkurenčne ponudbe, kar hkrati predstavlja temelj za razvoj ostalih zdravstvenih, nezgodnih in življenjskih zavarovanj. To velja tudi v primeru morebitnih sistemskih sprememb, pri katerih bi se DZZ preoblikovalo. Pri vodenju obstoječih DZZ bomo še naprej standardizirali procese poslovanja in nadzora nad izvajalci zdravstvenih storitev. Ključni element pri vzpostavitvi učinkovitega sistema preprečevanja zlorab in goljufij pri zdravstvenih zavarovanjih bo uvedba ustreznega informacijskega paketa. Socialna in finančna varnost posameznika po težki bolezni, operaciji ali hujši nezgodi je dolgoročno nestabilna, saj po zaključenem zdravljenju (stroški zdravljenja so še vedno ustrezno pokriti) nastopi dolgotrajno obdobje, ko posameznik ob povišanih potrebah nima ustrezno visokih in stabilnih prihodkov (nizke invalidske pokojnine in nadomestila, prilagajanje stanovanjskih razmer, prehrane, alternativno zdravljenje). Ob bolniških odsotnostih so prizadeti tudi delodajalci. Prav to vrzel dopolnjujejo vsotna dodatna zdravstvena zavarovanja. Tudi leta 2014 bomo razvijali konkurenčno in inovativno ponudbo, usmerjeno tako v zaščito zavarovancev kot delodajalcev. Zato bomo ponudili ključno novo kolektivno zdravstveno zavarovanje »Poklicna invalidnost zaradi bolezni ali zaradi nezgode«, dodatno pa bomo obogatili ponudbo zavarovanj, namenjenih asistenčnim storitvam. Oris


Zavarovanje krije stroške doplačil za zdravstvene storitve, ki jih obvezno zavarovanje ne krije v celoti. Višina doplačila, ki ga krije dopolnilno zdravstveno zavarovanje, je opredeljena v 23. členu Zakona o zdravstvenem varstvu in zdravstvenem zavarovanju.

34


Vzporedna zdravstvena zavarovanja

Vzporedna zdravstvena zavarovanja krijejo stroške zdravstvenih in z njimi povezanih storitev ter oskrbe z zdravili in medicinsko-tehničnimi pripomočki, ki so sicer pravica iz obveznega zdravstvenega zavarovanja, a jih zavarovanci uveljavljajo po drugačnih postopkih in ob drugih pogojih. Adriatic Slovenica ponuja zavarovanje samoplačniških storitev v specialističnih ambulantah, ki omogoča hiter dostop do diagnoze in kakovostno zdravljenje brez čakalnih vrst, značilnih za javni sistem.

Dodatna zdravstvena zavarovanja

Kot vodilni na trgu dodatnih zdravstvenih zavarovanj ponujamo najširšo ponudbo zavarovanj, s katerimi si lahko zavarovanec zagotovi kritje plačil zdravstvenih storitev in zdravil, ki niso pravica iz obveznega zavarovanja, kakor tudi dodatna finančna sredstva, nepogrešljiva ob bolezni ali nezgodi. Med dodatna zavarovanja sodijo Zavarovanje za težke bolezni in operacije, Zavarovanje zdravil in Zavarovanje nadstandardne nastanitve v zdravilišču ter novi asistenčni zavarovanji Zavarovanje prehodne oskrbe zaradi nezgode in Zavarovanje prehodne oskrbe zaradi bolezni ali nezgode. Slednji vsebujeta kritja: pomoč na domu, prevoz na kontrole in prevoz na kemoterapije. Kritje »pomoč na domu« zagotavlja dogovorjeno število ur pomoči pri opravljanju temeljnih dnevnih opravil, podpornih dnevnih opravil in varstvo zavarovančevih otrok. Kritje »prevoz na kontrole« zagotavlja na zavarovalni primer dogovorjeno število prevozov s spremstvom zavarovanca na kontrolne preglede in prevoz zavarovanca na dom po njegovem odpustu iz bolnišnice. Kritje »prevoz na kemoterapije« zagotavlja na zavarovalni primer dogovorjeno število prevozov s spremstvom zavarovanca na kemoterapije ali obsevanja. Za aktivne zavarovancev od 18. do 55. leta smo razvili dodatni zdravstveni zavarovanji kritičnih bolezni "druge generacije", ONA AS ZDRAVJE za ženske in ON AS ZDRAVJE za moške. V okviru obeh so vključena naslednja kritja: »kritje za primer bolezni ženskega ali moškega raka« se nanaša na specifične oblike raka za ženski ali moški spol, »zavarovalno kritje drugih oblik raka« se nanaša na prejem diagnoze ene izmed drugih oblik raka (npr. raka na pljučih, črevesju,...), »zavarovalno kritje za primer smrti« (posmrtnina) pa se nanaša na smrt iz kateregakoli vzroka. Višina mesečne premije je odvisna od pristopne starosti zavarovanca in izbrane zavarovalne vsote za primer ženskega ali moškega raka. Zavarovanje se lahko sklene že na podlagi štirih vprašanj o zdravstvenem stanju. Ključna novost zavarovanj v primerjavi s predhodnima zavarovanjema ONA in ON AS in v primerjavi s konkurenco je, da smo razvili stopenjsko izplačilo ob nastanku ženskega ali moškega raka in omogočili izplačilo dela zavarovalne vsote tudi za obliko raka, ki še ne predstavlja življenjske ogroženosti za zavarovanca. Dodatna prednost zavarovanje je Bonus za zdravje (zavarovalcu vrnemo 15 % vplačanih premij, če do poteka zavarovanja nismo zabeležili zavarovalnega primera).

35


4.3.2 Življenjska zavarovanja

Struktura premije na področju življenjskih zavarovanj

Poslovanje v letu 2013 Zbrana premija življenjskih zavarovanj se je leta 2013 povečala zaradi prevzema portfelja življenjskih zavarovanj KD Življenje. Tržni delež zavarovalnice za leto 2013 na tem področju tako znaša 10,5 %. Obseg premije življenjskih zavarovanj na slovenskem zavarovalnem trgu je tudi leta 2013, tako kot leta 2012 in 2011, zabeležil upad. Na slovenskem zavarovalnem trgu so štiri največje zavarovalnice obvladovale kar 71,1 % trga življenjskih zavarovanj, kar še vedno priča o visoki stopnji koncentracije.

Leta 2013 je bil bistven prenos zavarovanj s sestrske zavarovalnice KDŽ, združevanje in širitev prodajnih poti z večjim poudarkom na življenjskih zavarovanjih in prilagajanje razvoja produktov trenutnim tržnim razmeram. Daljšanje življenjske dobe, zadolženost in relativno majhna velikost gospodinjstev v Sloveniji ter nižanje socialne, zdravstvene in pokojninske varnosti kažejo na možnosti večjega povpraševanja po življenjskih zavarovanjih. Po drugi strani splošna gospodarska situacija, višja nezaposlenost in pričakovanje nižjih dohodkov ne spodbujajo povpraševanja, čeprav se povečujejo potrebe bo

Adriatic Slovenica dlp2013.adriatic-slovenica.si/as-lp-portlet/static/Letno-porocilo-2013.pdf · -...

Documents

Transcript of Adriatic Slovenica dlp2013.adriatic-slovenica.si/as-lp-portlet/static/Letno-porocilo-2013.pdf · -...