วิสัยทัศน์กลุ่มธนชาต...

วสยทศนกลมธนชาต

การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร มงเนนการสรางสรรคความเปนเลศทางดานการบรการและการพฒนาผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองทกความตองการทางการเงนของกลมลกคาเปาหมาย ภายใตความรวมมอและ ความเปนอนหนงอนเดยวกนของทกหนวยงาน ความมงมนทางกลยทธ 9 ประการ ในการดำเนนธรกจป 2552

1. Meet strategic financial targets การกำหนดเปาหมายทางการเงนจะตองเหมาะสมกบภาวะเศรษฐกจ และการแขงขนใหการดำเนนธรกจสามารถบรรลเปาหมายได โดยไดรบความพงพอใจจากผถอหนและพนกงาน 2. Maintain market leader in Hire Purchase in every location that TBANK has presence ธำรงความเปนผนำดานการใหเชาซอในทกพนทและทกกลมประเภทรถยนตทธนาคารธนชาตดำเนนธรกจ ควบคไปกบการควบคมดแลจำนวนเงนใหสนเชอทไมกอใหเกดรายไดใหอยในจำนวนไมเกนระดบทกำหนดไว 3. Increase in customer accessibility ขยายการเปดสาขาใหธนาคารธนชาตมสาขาจำนวน 255 สาขา ณ สนป 2552 ควบคกบการบรหารกจการสาขาใหม ผลการดำเนนงานทดยงขน 4. Diversify business loan portfolio ปรบโครงสรางเงนใหสนเชอ (Loan Portfolio) ดวยการขยายสนเชอประเภทอนนอกจากสนเชอเชาซอ 5. Drastic improvement in cross-selling เพมการขายผลตภณฑทางการเงนทงหมดภายในกลมธนชาตในรปแบบ Cross-selling ใหมากขน โดยเนนการอบรมความรดานผลตภณฑทางการเงนใหแกพนกงานการตลาด 6. Increase in non-interest income เพมรายไดทมใชดอกเบยเปนสดสวนใกลเคยงกบอตสาหกรรม 7. Controlling costs and process improvement บรหารจดการคาใชจายใหเกดประโยชนสงสด พรอมปรบกระบวนการปฏบตงานเพอเพมศกยภาพในการทำงานของพนกงาน ใหสามารถบรการลกคาไดอยางมประสทธภาพมากขน 8. Achieving “Best-in-class” customer servicing ยกระดบการบรการสาขาสมาตรฐานการใหบรการทธนาคารธนชาตกำหนด 9. Brand strengthening สรางความแขงแรงของแบรนดและภาพลกษณทดของกลมธนชาตภายใตการบรหารจดการคาใชจายใหมประสทธภาพสงสด

� รายงานประจำป 2551บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

รายงานประจำป 2551บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

�

2551 2550 2549 2548 2547

งบการเงนรวม

ณ วนท หรอสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

ขอมลทางการเงนทสำคญ

(1) รายไดรวม = รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ + รายไดทมใชดอกเบย(2) รวมขาดทนจากการปรบโครงสรางหน(3) สวนตางอตราดอกเบย = อตราผลตอบแทน - ตนทนทางการเงน

อตราผลตอบแทน = รายไดดอกเบยและเงนปนผล/สนทรพยทกอใหเกดรายไดเฉลย

(สนทรพยทกอใหเกดรายได ไดแก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน

เฉพาะทมดอกเบย หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน เงนลงทนสทธ และ

เงนใหสนเชอ)

ตนทนทางการเงน = คาใชจายดอกเบย/หนสนทกอใหเกดคาใชจายเฉลย

(หนสนทกอใหเกดคาใชจาย ไดแก เงนฝาก รายการระหวางธนาคารและ

ตลาดเงนเฉพาะทมดอกเบย และเงนกยมรวม)(4) อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม = คาใชจายทมใชดอกเบย/

รายไดรวม(5) สวนของผถอหนไมรวมสวนของผถอหนสวนนอย(6) กระดานในประเทศ/ราคาหนสงสด - ตำสดเปนราคาระหวางป (7) เงนปนผลตอหนสำหรบป 2551 เปนอตราทจายระหวางกาล

งบการเงนรวม

2551 2550 2549 2548 2547

วดคณภาพงบดล

เงนใหสนเชอตอเงนฝากและเงนกยมระยะสน (รอยละ) 88.33 94.18 96.45 108.75 86.15

สนเชอทไมกอใหเกดรายได (NPL-Gross) ตอเงนใหสนเชอ (รอยละ) 4.39 4.69 5.16 6.20 8.53

สนเชอทไมกอใหเกดรายไดสทธ (NPL-Net) ตอเงนใหสนเชอ (รอยละ) 1.42 1.79 2.48 4.39 6.08

คาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอสนเชอทไมกอใหเกดรายได (รอยละ) 81.10 75.03 65.00 68.97 69.02

คาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอ 106.81 112.84 122.47 144.31 157.77

คาเผอหนสงสยจะสญตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย (รอยละ)

สนเชอทไมกอใหเกดรายได (ลานบาท) 12,265 11,218 10,800 10,087 11,075

ความเพยงพอของเงนกองทน

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 (รอยละ) 12.39 12.98 12.20 11.86 N.A.

อตราสวนเงนกองทนทงสน (รอยละ) 13.93 13.32 12.43 12.75 N.A.

สนทรพยเสยง (ลานบาท) 240,353 211,178 182,248 171,575 N.A.

ขอมลเกยวกบหนสามญ

ราคาหน(6) (บาท)

- ราคาสงสด 18.20 18.80 17.90 16.20 17.80

- ราคาตำสด 4.84 10.60 11.50 11.90 11.10

- ราคาปด 7.05 14.60 14.00 13.40 13.60

มลคาตลาด (Market capitalization) (ลานบาท) 9,399 19,464 18,664 17,864 18,131

จำนวนหนสามญคงเหลอ (ลานหน)

- จำนวนเฉลย 1,333 1,333 1,333 1,333 1,333

- ณ สนป 1,317 1,333 1,333 1,333 1,333

มลคาตามบญชตอหน (บาท) 20.19 19.66 16.93 16.98 15.56

เงนปนผลตอหน(7) (บาท) 0.30 0.90 0.80 0.80 0.70

ขอมลอน

พนกงาน 9,638 7,181 6,988 5,529 3,809

ผลการดำเนนงาน (ลานบาท)

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 21,413 18,799 16,951 10,935 9,111

คาใชจายดอกเบย 9,506 9,707 10,042 4,421 3,326

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 11,907 9,092 6,909 6,514 5,785

รายไดทมใชดอกเบย 11,907 10,646 7,643 5,144 4,950

รายไดรวม(1) 23,814 19,738 14,552 11,658 10,735

คาใชจายทมใชดอกเบย 15,878 12,813 11,043 7,842 5,031

หนสญและหนสงสยจะสญ (โอนกลบ)(2) 3,594 2,051 924 (293) 1,494

กำไรสทธ 2,768 2,818 1,468 3,104 2,983

วดผลการดำเนนงาน

กำไรตอหนพนฐาน (บาท) 2.08 2.11 1.10 2.33 2.24

อตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROA) (รอยละ) 0.77 0.93 0.57 1.50 1.69

อตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนเฉลย (ROE) (รอยละ) 10.49 11.55 6.49 14.31 14.92

สวนตางอตราดอกเบย(3) (Interest spread) (รอยละ) 3.15 2.82 2.74 3.44 3.24

อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม(4) 66.68 64.92 75.89 67.27 46.87

(Cost to income ratio) (รอยละ)

ขอมลเกยวกบงบดล (ลานบาท)

เงนใหสนเชอ 279,450 239,237 209,288 162,722 129,791

สนทรพยรวม 394,136 321,256 286,229 228,119 185,044

เงนฝากและเงนกยมระยะสน 316,382 254,014 216,987 149,626 150,654

หนสนรวม 361,775 288,994 262,798 204,733 163,550

สวนของผถอหน(5) 26,592 26,208 22,565 22,639 20,744

เงนใหสนเชอ และเงนฝากและเงนกยมระยะสน

50,000

0

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

0.00

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50

4.00

สวนตางอตราดอกเบย กำไรสทธ

เงนใหสนเชอ เงนฝากและเงนกยมระยะสน

(ป)2551 2550 2549 2548 2547

129,

791

150,

654

162,

722

149,

626

209,

288

216,

987

239,

237

254,

014

279,

450 31

6,38

2

(รอยละ)(ลานบาท)

2551 2550 2549 2548 2547 (ป)

3.243.

44

2.742.82

3.15

(ลานบาท)

2,76

8

2,81

8

1,46

8

3,10

4

2,98

3

2551 2550 2549 2548 2547 (ป)0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

ณ วนท หรอสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

10 รายงานประจำป 2551บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

สารจากประธานกรรมการ

ป 2551 เปนชวงเวลาทเศรษฐกจโลกเรมประสบปญหาอยางรนแรง สถาบนการเงนใหญหลายแหงในหลายประเทศ

ตองถกปดลงหรอตองไดรบการชวยเหลอจากรฐบาลเพอใหสามารถอยรอดได อยางไรกตาม ในปทผานมาเศรษฐกจไทยเพงเรมไดรบ

ผลกระทบและไมอยในระดบทรนแรงมาก สถาบนการเงนในประเทศยงมผลประกอบการทอยในระดบด และไมมปญหาเรองความมนคง

แตอยางใด

เปนทนายนด ทภายใตภาวะเศรษฐกจโลกตกตำและความไมแนนอนสงเชนน ธนาคารแหงโนวาสโกเทย (สโกเทยแบงก)

ยงคงมความเชอมนในศกยภาพของเศรษฐกจไทยและธนาคารธนชาต โดยไดตดสนใจเขามาทำการซอหนธนาคารธนชาตเพมจากเดม

เมอตนเดอนกมภาพนธ 2552 เปนผลใหขณะน สโกเทยแบงกถอหนธนาคารธนชาตอยถงรอยละ 49 และไดมการเปลยนแปลง

คณะกรรมการของธนาคารธนชาตบางทานตามขอตกลงทบรษทมไวกบสโกเทยแบงก

สำหรบคณะกรรมการของบรษททนธนชาต นน ในป 2551 คณจนทมา จตรภทร ไดลาออกจากการเปนกรรมการ เนองจาก

พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงนทประกาศใชในป 2551 กำหนดหามกรรมการบรษทแมของกลมธรกจทางการเงนเปนกรรมการหรอ

ผบรหารของสถาบนการเงนอน ซงคณะกรรมการโดยการเสนอแนะของคณะกรรมการสรรหาไดแตงตง คณสมเจตน หมศรเลศ

เปนกรรมการแทน คณสมเจตนเคยเปนผบรหารระดบสงของกลมธนชาต กอนทจะไดรบการแตงตงใหเปนกรรมการผจดการของ

นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)


11

บรรษทบรหารสนทรพยไทย เปนเวลาเกอบ 6 ป นอกจากน ในตนป 2552 พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว ไดขอลาออก

จากการเปนกรรมการและคณสมมาตร พนภกด ประธานคณะกรรมการตรวจสอบไดถงแกกรรมลง บรษทขอขอบคณทานทงสามทได

รวมปฏบตหนาทกรรมการอยางดเลศตลอดมา และคณะกรรมการสรรหาจะไดพจารณาโครงสรางคณะกรรมการและสรรหาบคคลท

เหมาะสมเพอเสนอใหไดรบการแตงตงตอไป

ถงแมจะคาดไดวาเศรษฐกจโลกนาจะตกตำรนแรงขน อกทงผลกระทบตอเศรษฐกจไทยจะเพมขนมาก คณะกรรมการบรษท

ไดตดตามภาวะเศรษฐกจทงภายในและภายนอกอยางใกลชด และไดรวมกบกรรมการของธนาคารธนชาตเพมความระมดระวงและดแล

การประกอบธรกจของธนาคารธนชาต โดยปรบเปาหมาย กลยทธและแผนงานเพอใหธนาคารธนชาตและกลมผมสวนไดเสยทกกลม

ไดรบผลกระทบในทางลบนอยทสด

ในฐานะประธานกรรมการ ขอขอบคณกรรมการ ผบรหาร พนกงาน ผถอหน และลกคาทกทานทใหความไววางใจและ

ใหการสนบสนนจนทำใหกลมธนชาตเตบโตอยางแขงแรงมาถงวนน

บนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ

บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)


นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

กลมธนชาต มงเนนความสามารถทจะสนองตอความตองการของลกคาเปนหลก (Customer Centric) โดยเรงสรางสรรคผลตภณฑใหม ๆ พฒนาและตดตงระบบโครงสรางพนฐาน ตลอดจนขยายชองทางใหบรการ เพอขยายฐานธรกจและเพมคณภาพ การใหบรการ อนเปนการวางรากฐานตอเนองในการดำเนนธรกจ ใหบรรลเปาหมายในการใหธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) เปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศ ภายใตการเตบโตอยางแขงแกรงและมคณภาพ กลาวคอ การมขนาดสนทรพยทเหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจ และมผลการดำเนนงานทางการเงนในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของธรกจอตสาหกรรมธนาคารพาณชย นอกจากน ในป 2551 ธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาตไดบรรลความมงมนทางกลยทธ 5 ประการ ดงน

1. ธำรงความเปนผนำทางดานธรกจเชาซอ 2. สามารถกระจายความเสยงทางดานสนเชอธรกจ โดยธนาคารธนชาตมสดสวนสนเชอธรกจเพมขน ทำใหกลมธนชาต

สามารถกระจายความเสยงทางดานเครดตและดานอตราดอกเบยไดอยางมประสทธภาพมากขน 3. เพมฐานรายไดจากธรกจ ทงรายไดทางดานดอกเบยทเกดจากการขยายสนเชอ และรายไดทมใชดอกเบย 4. เพมคณภาพการใหบรการทดเลศแกลกคา โดยนำหลกการ Branch Service Best Practices มาใชในทกสาขา 5. ควบคมอตราคาใชจายในการดำเนนงานตอรายได ใหเทยบเทาคาเฉลยอตสาหกรรม ภายใตการเตบโตของตนทน

การดำเนนงานจากการวางโครงสรางพนฐาน เพอใหสามารถควบคมดแลกลยทธองคกรอยางเปนระบบและสามารถวดผลไดอยางมประสทธภาพ กลมธนชาตจงไดกำหนด

แผนปฏบตการกลยทธหลก 6 ประการ (CEO’s Six-point Agenda) เพอใชเปนเครองมอในการควบคมแผนปฏบตการทสำคญทงหมดสำหรบทกหนวยธรกจของกลมธนชาต ซงในป 2551 กลมธนชาตไดบรรลแผนปฏบตการทง 6 ประการ


13

วกฤตการณทางการเงนในสหรฐฯ ไดสงผลใหเศรษฐกจของประเทศผบรโภครายใหญในโลกสวนใหญหดตวอยางรนแรง เศรษฐกจไทยกไดรบผลกระทบเชนกน ทงในดานการสงออกและการทองเทยวทเปนตวขบเคลอนหลกของเศรษฐกจไทย โดยในไตรมาสท 4 เศรษฐกจไทยไดตดลบถงรอยละ 4.3 ทำใหการขยายตวเฉลยทงปเพยงรอยละ 2.6 ในป 2551 แตกลมธนชาต ยงคงมผลการดำเนนงานเปนทนาพอใจ โดย

• ในดานฐานะการเงน ทนธนชาตและบรษทยอย มสนทรพยรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวน 394,136 ลานบาท

เพมขน 72,880 ลานบาท หรอรอยละ 22.69 มกำไรสทธในป 2551 จำนวน 2,768 ลานบาท ลดลงจากปทผานมา 50 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 1.77 โดยปจจยสำคญตอผลการดำเนนงานในป 2551 ของทนธนชาตและบรษทยอย ไดแก การเพมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธจำนวน 2,815 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 30.96 ตามการขยายตวอยางตอเนองของสนเชอ โดยสวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอ (Loan Spread) ปรบตวสงขนจากรอยละ 3.58 เปนรอยละ 3.99 ประกอบกบการเรงสรางรายไดทมใชดอกเบยเพมขน 1,261 ลานบาท หรอรอยละ 11.84 สวนใหญเปนการเพมขนจากรายไดคาธรรมเนยมและบรการ รายไดจากธรกจประกนภยและประกนชวต อยางไรกตาม รายไดทมใชดอกเบยไดรวมการดอยคาของเงนลงทนในหลกทรพยจำนวน 254 ลานบาท อนเปนผลจากผลกระทบภาวะตลาดทนทซบเซา ประกอบกบในป 2550 มรายการพเศษคอกำไรจากการจำหนายเงนลงทนในธนาคารธนชาตจำนวนหนง ในขณะทคาใชจายทมใชดอกเบยเพมขน 3,065 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 23.92 สวนใหญมาจากการเพมขนของคาใชจายซงผนแปรตามรายไดและปรมาณธรกจ และการลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน ทำใหตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวมหลงหกคาใชจายจากการรบประกนภยและประกนชวต อยทรอยละ 55.90 ซงตำกวา คาเฉลยอตสาหกรรม

• การขยายสาขา ในป 2551 ธนาคารธนชาตไดเปดสาขาเพมจำนวน 47 สาขา ทำให ณ สนปมสาขาทงสน

213 สาขา นบเปนอนดบ 8 ของธนาคารพาณชย พรอมกบขยายชองทางการใหบรการลกคาในรปแบบของเครองถอนเงนสดอตโนมต (ATM) ภายใตความรวมมอกบพนธมตรทางธรกจ “ATM CONNECT” คอ ธนาคารกรงไทย จำกด (มหาชน) และธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) ซงทำใหกลมธนชาตสามารถทจะเพมเครอขายในการใหบรการในรปแบบของเครองถอนเงนสดอตโนมตทวประเทศ


• ระบบงานใหม ในปทผานมากลมธนชาตไดดำเนนการตอเนองในการตดตงระบบงานใหมตามแผนงานเพอเปนการเพมประสทธภาพในการใหบรการและลดตนทนการดำเนนงานตอธรกรรม เชน ระบบเงนฝาก ระบบบรหารเงน ระบบการคาตางประเทศ ระบบบตรเครดต ระบบบรหารงานบคคล และระบบบญช เปนตน ซงเมอระบบแลวเสรจสมบรณจะสนบสนนการทำงานใหมประสทธภาพและประสทธผลมากขน

เมอวนท 3 กมภาพนธ 2552 ธนาคารแหงโนวาสโกเทย (“สโกเทยแบงก”) ไดซอหนสามญเดมของธนาคารธนชาต

จากทนธนชาต เพอเพมสดสวนการถอหนในธนาคารธนชาตจนถงรอยละ 49 ตามสญญาการรวมธรกจ แสดงใหเหนถง วสยทศนของธนาคารชนนำจากแคนาดาทมความมนใจในธนาคารธนชาต ซงนบตงแตป 2550 ทสโกเทยแบงกไดรวมเปนพนธมตรทางธรกจ ธนาคารธนชาตไดประสบความสำเรจในการผสมผสานวฒนธรรมในการทำงานระหวางสโกเทยแบงก และกลมธนชาต อกทงประสบความสำเรจในการสรางองคความรใหมในทางธรกจระดบสากล โดยสโกเทยแบงกไดสงผแทนรวมเปนกรรมการจำนวน 3 ทาน และใหการสนบสนนในการสงผบรหารระดบสงเขาดำรงตำแหนงในหนวยงานสำคญของกลมธนชาต จำนวน 7 ทาน ผบรหารระดบสงดงกลาว นบวามสวนเปนกลไกสำคญตอการเปลยนแปลง ไมวาจะเปนการสนบสนนกระบวนการทำงาน นวตกรรมประสบการณ ตลอดจนความรขององคกร การเพมสดสวนการถอหนและความสำเรจในการดำเนนธรกจรวมกนกบสโกเทยแบงก จะชวยเสรมสรางความมนคงทางการเงนและศกยภาพในการดำเนนธรกจของธนาคารธนชาตในระยะยาวอยางยงยน

กลยทธการดำเนนธรกจในป 2552 กลมธนชาตยงคงตอเนองมงสการเปน Customer Centric เพอใหบรรลเปาหมายในการ

เปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศ จงไดมการกำหนดความมงมนทางกลยทธ 9 ประการ ดงน 1. Meet strategic financial targets การกำหนดเปาหมายทางการเงนจะตองเหมาะสมกบภาวะเศรษฐกจและการแขงขนใหการดำเนนธรกจสามารถบรรล

เปาหมายได โดยไดรบความพงพอใจจากผถอหนและพนกงาน 2. Maintain market leader in Hire Purchase in every location that Thanachart Bank has presence ธำรงความเปนผนำดานการใหเชาซอในทกพนทและทกกลมประเภทรถยนตทธนาคารธนชาตดำเนนธรกจ ควบคไปกบ

การควบคมดแลจำนวนเงนใหสนเชอทไมกอใหเกดรายไดใหอยในจำนวนไมเกนระดบทกำหนดไว 3. Increase in customer accessibility ขยายการเปดสาขาใหธนาคารธนชาตมสาขาจำนวน 255 สาขา ณ สนป 2552 ควบคกบการบรหารกจการสาขาใหมผล

การดำเนนงานทดยงขน 4. Diversify business loan portfolio ปรบโครงสรางเงนใหสนเชอ (Loan Portfolio) ดวยการขยายสนเชอประเภทอนนอกจากสนเชอเชาซอ 5. Drastic improvement in cross-selling เพมการขายผลตภณฑทางการเงนทงหมดภายในกลมธนชาตในรปแบบ Cross-selling ใหมากขน โดยเนนการอบรม

ความรดานผลตภณฑทางการเงนใหแกพนกงานการตลาด 6. Increase in non-interest income เพมรายไดทมใชดอกเบยเปนสดสวนใกลเคยงกบอตสาหกรรม 7. Controlling costs and process improvement บรหารจดการคาใชจายใหเกดประโยชนสงสด พรอมปรบกระบวนการปฏบตงานเพอเพมศกยภาพในการทำงานของ

พนกงาน ใหสามารถบรการลกคาไดอยางมประสทธภาพมากขน 8. Achieving “Best-in-class” customer servicing ยกระดบการบรการสาขาทกสาขาสมาตรฐานการใหบรการทธนาคารธนชาตกำหนด 9. Brand strengthening สรางความแขงแรงของแบรนดและภาพลกษณทดของกลมธนชาตภายใตการบรหารจดการคาใชจายใหมประสทธภาพสงสด


15

การดำเนนธรกจตลอดระยะเวลาทผานมา กลมธนชาตใหความสำคญกบการกำกบดแลกจการทด มความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม ซงสอดรบกบหลกการดำเนนธรกจของสโกเทยแบงก โดยจดโครงการชวยเหลอสงคมและดแลสงแวดลอมมาอยางตอเนอง และในป 2551 ยงไดรบความรวมมออยางดยงจากทมคณาจารยผทรงคณวฒในดานการกำกบดแลกจการทด จากศนยการศกษาตอเนองแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย จดทำหลกสตรและทำการสมมนาผบรหารและพนกงานกลมธนชาต ใหมความร ความเขาใจในเรองการกำกบดแลกจการทด ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมอยางถกตอง ใหสามารถผสมผสานสำนกตอ การกำกบดแลกจการทดกบองคความรในเรองน สการปฏบตงานใหมการกำกบดแลกจการทด และดำเนนการชวยเหลอสงคมและ สงแวดลอม ทเกดประโยชนแกผมสวนไดเสยทกฝายอยางแทจรง

การพฒนาการทางดานตางๆ ทผสานความรและประสบการณทางธรกจของผบรหารและพนกงานกลมธนชาต

กบสโกเทยแบงก บนพนฐานของการยดมนในธรรมาภบาล ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม จะนำกลมธรกจทางการเงนธนชาตสความสำเรจระยะยาว ในการเปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศ ภายใตการเตบโตอยางแขงแกรงและมคณภาพ คอการมขนาดสนทรพยทเหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจ และมผลการดำเนนงานทางการเงน ในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของธรกจอตสาหกรรมธนาคารพาณชย พรอมทงเปนองคกรชนนำในดานธรรมาภบาลและ ความรบผดชอบตอสงคม

ศภเดชพนพพฒนกรรมการผจดการใหญ



วสยทศนของพนธมตรของเรา...สโกเทยแบงค

ธนาคารแหงโนวาสโกเทย “สโกเทยแบงก” มความยนดตอการเพมสดสวนการถอหนธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” เมอตนป 2552 ทผานมา ทำใหเพมสดสวนการถอหนจากรอยละ 25 ในป 2550 เปนรอยละ 49 เปนไปตามขอกำหนดของทางการ ซงการซอหนในครงน ไมเพยงแตเปนการแสดงใหเหนถงความมนใจทมตอประเทศไทย จากการทสโกเทยแบงกไดเขาทำธรกจในตลาดประเทศไทยตงแตป 2524 แตยงเปนการแสดงใหเหนถงการเพมความแขงแกรงดานความสมพนธระหวางสโกเทยแบงกกบธนาคารธนชาตอกดวย

จากการทสโกเทยแบงกและธนาคารธนชาต ไดทำงานรวมกนตลอดปทผานมา ไดมความรดหนาในโครงการสำคญตาง ๆ

เปนอยางด ซงรวมถงการเตบโตในธรกจสนเชอธรกจขนาดใหญและสนเชอทอยอาศย การลดตนทนทางการเงน การเพมสวนตางของอตราดอกเบยสทธ การขยายศกยภาพโครงสรางระบบงานพนฐาน จากความสำเรจในการตดตงระบบงานหลกใหมของธนาคาร (A New Core Banking System) การเพมขนของการจำหนายขามผลตภณฑของธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาต (Cross-sell) และประสทธภาพในการบรหารความเสยง

ทงสโกเทยแบงกและธนาคารธนชาต ตางไดรบผลกระทบจากวกฤตทางการเงนทผานมา เชนเดยวกบสถาบนการเงนอน ๆ

ทวโลก และยงคงตองประสบกบความทาทายอน ๆ อกในป 2552 อยางไรกตาม ธนาคารธนชาตยงสามารถดำรงเงนทนอยางเพยงพอ และมสภาพคลองทแขงแกรง ประกอบกบการบรหารจดการโดยผบรหารมออาชพ ภายใตการดำเนนธรกจทางการเงนแบบครบวงจร (Universal Banking Model) พรอมกบความแขงแกรงทางดานการประกน ดานธรกจหลกทรพย และธรกจคหบดธนกจ (Wealth Management) การเปนผนำธรกจเชาซอ และโอกาสทการเตบโตอยางแขงแกรงจากการจำหนายขามผลตภณฑ จากการขยายจำนวนผลตภณฑใหมมากขน ซงรวมถงธรกจบตรเครดตทจะใหบรการในปน


17

สโกเทยแบงกนบวาเปนพนธมตรทางธรกจทแขงแกรงของธนาคารธนชาต ดวยความยาวนานในการเปนสถาบนการเงน มามากกวา 177 ป กบการกระจายรปแบบทางธรกจใหมความหลากหลาย ไมวาจะเปนดานการประกอบการ ดานภมภาคตาง ๆ ของโลกและดานผลตภณฑ เปนผลทำใหสามารถกระจายทงรายไดและความเสยง สโกเทยแบงกมประวตศาสตรอนยาวนานในการบรหารความเสยงและบรหารคาใชจายเปนอยางด การดแลการบรหารความเสยงและการควบคมตนทนทด เปนสงทชวยใหสโกเทยแบงคผานพนจากปญหาทรนแรงตาง ๆ ทสถาบนการเงนขนาดใหญหลายแหงทวโลกกำลงประสบปญหาอย สโกเทยแบงกไดรบการจดลำดบใหเปน 1 ใน 10 ของสถาบนการเงนทมขนาดสนทรพยตลาดทใหญทสดในทวปอเมรกาเหนอ และกลมทปรกษาโอลเวอร วายแมน ไดจดอนดบใหสโกเทยแบงกเปน 1 ใน 10 ของธนาคารทมผลการดำเนนงานดทสด ในชวงเวลาทมความผนผวนอยางรนแรงระหวางเดอนสงหาคม 2550 ถงเดอนธนวาคม 2551 ทผานมา ดวยการเปนธนาคารนานาชาตทมขอบขายกวางขวางทสดของแคนาดา สโกเทยแบงก ไดพฒนาเครอขายทสำคญไปทวโลกและมความเชยวชาญอยางดเลศเปนเวลายาวนาน ทำใหสโกเทยแบงกสามารถผลกดนและ นำสงเหลานกอใหเกดประโยชนอยางยงยน สรางการเตบโตของกำไรในแตละประเทศทดำเนนธรกจได

ทายทสด สโกเทยแบงกมทมงานทเปนผเชยวชาญอยทวโลก มศกยภาพ และอทศทงเวลาและความพยายามอยางเตมท

รวมถงพนธมตรอยางธนาคารธนชาต ทมเปาหมายในการใหบรการแกลกคากระจายทวทกภาคในประเทศไทย ดวยความแขงแกรง ทงหลายเหลาน จงทำใหเราพรอมทจะเผชญกบความทาทายภายใตสถานการณทางการเงนทยากลำบากตาง ๆ และกาวไปถงเปาหมาย ทวางไว เรามนใจในอนาคตของสโกเทยแบงก อนาคตของประเทศไทย และของธนาคารธนชาต และการทพนธมตรทงสองจะกาว รวมกนตอไปในอนาคต



19

ผบรหาร บรษทในกลมธนชาต

รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ

บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร

และประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

กรรมการ และประธานเจาหนาทบรหาร บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด

กรรมการผจดการ บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด

ประธานเจาหนาทบรหารการลงทน บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด

นายศภเดช พนพพฒน

นางสชาดา ภวนานนท

นายบญชย เกยรตธนาวทย

นายตระกลจตร จตตไสยะพนธ

นางอศวน ไตลงคะ กรรมการผจดการ สายธรกจนายหนาคาหลกทรพย

บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)

นางสาวสวภา เจรญยง กรรมการผจดการ สายธรกจวาณชธนกจ และทปรกษาการลงทน บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)

นายนพดล เรองจนดา กรรมการผจดการ

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด

ดร. ชาตชย พาราสข กรรมการผจดการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด



21

ผบรหาร บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร

และกรรมการผจดการใหญ

นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ

นายอนวตร เหลองทวกล กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ

ผบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

นายปยะพงศ อาจมงกร รองกรรมการผจดการ

ผศ. รอ. นพ. ดร. สมาส วงศสนพรตน รองกรรมการผจดการ (ประธานเจาหนาทปฏบตการ)

นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร

และประธานเจาหนาทบรหาร

นางนสรา รนสำราญ รองกรรมการผจดการ

นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร


ภาวะเศรษฐกจไทยป 2551

จากทไดประมาณการเศรษฐกจไทยป 2551 ในรายงานประจำป 2550 ซงคาดการณวาเศรษฐกจไทยจะขยายตวไดดขน โดยมอตราการขยายตวอยในชวงรอยละ 4.0 - 6.0 และไดระบถงปจจยเสยงทตองระวงสองดาน คอ ผลของปญหาหน Subprime ในสหรฐอเมรกา และราคานำมนซงมแนวโนมเพมสงขนอยางรวดเรวจนเงนเฟออาจจะเพมสงขนประมาณรอยละ 3.5 การประมาณการเศรษฐกจดงกลาวมความแมนยำอยประมาณ 9 เดอน จนกระทงเกดวกฤตการณทางการเงนอยางรนแรงในสหรฐ ซงสงผลกระทบตอเศรษฐกจของประเทศตาง ๆ ทวโลก

การขยายตวของเศรษฐกจไทยเฉลยในชวง 3 ไตรมาสแรกของป 2551 เทากบรอยละ 5.1 อยางไรกตาม ผลจากวกฤตการณ

ทางการเงน สงผลใหเศรษฐกจของประเทศผบรโภครายใหญในโลกหดตวหรอชะลอตวลง เศรษฐกจไทยในไตรมาสท 4 จงหดตวรอยละ 4.3 และดงใหการขยายตวเฉลยทงปขยายตวเพยงรอยละ 2.6 ในป 2551

ปญหาวกฤตในสหรฐอเมรกาเกดจากการใชจายเกนตวของภาคครวเรอน ขณะทธนาคารกลางของสหรฐไดดำเนนนโยบาย

อตราดอกเบยระดบตำเปนเวลานาน ประกอบกบการเกนดลบญชเดนสะพดจำนวนมากของประเทศในภมภาคเอเชย ซงไดกลายเปนแหลงเงนทนดอกเบยตำสำหรบชดเชยการขาดดลบญชเดนสะพดของสหรฐ ทำใหเศรษฐกจสหรฐสามารถขยายตวไดอยางตอเนอง ถง 10 ป โดยเปนการขยายตวของการบรโภคบนพนฐานของการกอหนภาคครวเรอน ซงนำไปสปญหาฟองสบในภาคอสงหารมทรพยในทสด

เมอธนาคารกลางของสหรฐขนอตราดอกเบยและราคาอสงหารมทรพยปรบตวลดลง จงเกดปญหาสนเชอดอยคณภาพ นำไป

สการลดคาของตราสารทางการเงนทเกยวของกบสนเชออสงหารมทรพย นอกจากนน ความหละหลวมในการกำกบดแลภาคการเงนในสถานการณทนวตกรรมทางการเงนมความซบซอนมากขนไดซำเตมใหปญหาการเงนมความรนแรงและขยายวงถงตลาดการเงนของโลก

ในเดอนกนยายน 2551 สถาบนการเงนขนาดใหญในสหรฐ เชน Merrill Lynch, Lehman Brothers, Fannie Mae, Freddie Mac

ประสบปญหาฐานะการเงนอยางหนกถงขนลมละลายหรอตองขอความชวยเหลอจากภาครฐ สงผลใหเกดวกฤตการณทางการเงนโลก และเกดภาวะสนเชอตงตวอยางรนแรงในสหรฐและยโรป

ผลกระทบของการชะลอตวของเศรษฐกจโลกตอประเทศไทยทปรากฏในไตรมาสสดทายของป 2551 แสดงถงแนวโนม

เศรษฐกจทจะเกดขนในป 2552 ซงม 3 ดานทสำคญ ไดแก • การลดลงของรายไดจากการสงออก โดยในไตรมาสสดทายของป 2551 มลคาการสงออกของประเทศไทยในรปเงน

ดอลลารสหรฐ ลดลงรอยละ 9.4 หรอคดเปนมลคาทลดลงประมาณ 100,000 ลานบาท • การลดลงของรายไดจากการทองเทยว ปรมาณนกทองเทยวตางชาตในชวงไตรมาสท 4 มจำนวนลดลงรอยละ 19.4 หรอ

คดเปนจำนวนนกทองเทยวทลดลง จำนวนประมาณ 700,000 คน และคดเปนรายไดจากการทองเทยวทหายไปประมาณ 25,000 ลานบาท จากชวงเดยวกนของป 2550

• การลดลงของราคา เนองจากกำลงซอในตลาดโลกทนอยลงมาก สงผลใหราคาพลงงาน สนคาและบรการปรบตวลดลง และหลายประเทศเผชญกบปญหาเงนฝด (Deflation) โดยในไตรมาสท 4 ของป 2551 ราคาสนคาเกษตรสำคญของไทย เชน ขาวโพด มนสำปะหลง ยางพารา และปาลมนำมน ปรบตวลดลงรอยละ 10.2 26.0 36.0 และ 45.1 ตามลำดบ

ภาวะเศรษฐกจไทยป 2551 และแนวโนมป 2552

เขยนและเรยบเรยงโดย ดร. ปรเมธ วมลศร ทปรกษาดานนโยบายและแผนงาน สำนกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (NESDB)


23

รายไดทนอยลงสงผลใหการบรโภคและการผลตในประเทศชะลอตว การใชกำลงการผลตในภาคอตสาหกรรมอยในระดบตำ ความตองการลงทนใหมลดลง รวมถงมการชะลอการจางงาน ลดเวลาการทำงาน ลดคาจาง จนถงการปลดแรงงานออก ทงน ในไตรมาสสดทายของป 2551 การผลตสาขาอตสาหกรรม กอสราง การขนสงและสอสาร และกลมโรงแรมและภตตาคาร หดตวรอยละ 6.8 12.8 10.6 และ 8.3 ตามลำดบ และการวางงานเพมสงขนจากไตรมาสท 3 ประมาณ 5.5 หมนคน โดยเฉพาะในสาขาอตสาหกรรมทเชอมโยงกบการสงออก เชน อปกรณอเลกทรอนกส สงทอ และเครองนงหม และยานยนต เปนตน

ผลกระทบของวกฤตเศรษฐกจโลกนเกดขนกบประเทศตาง ๆ ทวโลก โดยในไตรมาสท 4 เศรษฐกจหลกในโลกตางหดตว

เชน เศรษฐกจสหรฐอเมรกา (-0.2%) องกฤษ (-1.0%) ญปน (-4.6%) กลมยโรโซน (-1.6%) สงคโปร (-3.7%) เกาหลใต (-3.4%) และไตหวน (-8.4%) เปนตน โดยประเทศญปนและไตหวนหดตวมากกวาเศรษฐกจไทย (-4.3%) ขณะทในสหรฐอเมรกามอตราการวางงานสงถงรอยละ 6.9 และคาดวาอาจจะเพมสงถงรอยละ 10.0 ในป 2552

เศรษฐกจทเคยขยายตวสง เชน จน อนเดย และเวยดนาม เปนตน ขยายตวในอตราทชะลอตวลงมากโดยมการขยายตวรอยละ

6.8 4.9 และ 5.6 ตามลำดบ หากเศรษฐกจจนขยายตวตำกวารอยละ 6.0 ถอเปนภาวะเศรษฐกจถดถอยของประเทศจนและจะเรม เกดปญหาการวางงาน การคาระหวางประเทศทลดลงกระทบกบประเทศตาง ๆ ในภมภาคอยางรนแรง ลาสดในเดอนมกราคม มลคาการสงออกของหลายประเทศลดลง เชน จน (-17.5%) เกาหลใต (-32.1%) ไตหวน (-42.9%) สงคโปร (-34.8%) และเวยดนาม (-24.2%) เปนตน

แนวโนมเศรษฐกจไทยป 2552

ในการเผชญกบภาวะวกฤตเศรษฐกจโลกในครงน ประเทศไทยอยในสถานะทดกวาการเผชญวกฤตเศรษฐกจ “ตมยำกง” เมอป 2540 เนองจากสถาบนการเงนอยในสภาพทเขมแขง มหนเสยอยไมมาก มทนสำรองตอสนทรพยเสยงอยในระดบมนคงเกนมาตรฐาน BIS และภาครฐเองกไดลดสดสวนหนสาธารณะตอ GDP ลงเหลอรอยละ 36.0 ซงถอไดวาไมมากเทยบกบประเทศซงมระดบรายไดปานกลางอน ๆ นอกจากนน การบรโภคของประชาชนกไมไดขยายตวมากในชวงทผานมา หนภาคครวเรอนจงไมไดเพมขนมาก ดงนน นบวาประเทศไทยมความพรอมมากกวาอกหลาย ๆ ประเทศ ในการทจะกระตนเศรษฐกจดวยนโยบายการคลงและการเงน เพอรองรบกบผลกระทบจากเศรษฐกจโลกในครงน

โลก 5.0 2.8 4.3 2.3 -0.2สหรฐอเมรกา 2.0 1.3 2.3 0.8 -0.2กลมยโรโซน 3.0 0.7 1.8 0.6 -1.2องกฤษ 3.1 0.7 2.0 0.0 -1.0ญปน 2.1 -0.7 1.1 -0.1 -4.6ไตหวน 5.7 0.1 5.4 -1.0 -8.4เกาหลใต 5.0 2.5 5.3 3.8 -3.4สงคโปร 7.7 1.2 4.5 -0.7 -3.7จน 13.0 9.1 10.4 9.0 6.8อนเดย 9.3 7.3 8.4 7.6 4.9มาเลเซย 6.3 5.0 6.7 4.7 1.9ฟลปปนส 7.2 4.6 4.7 4.6 4.5เวยดนาม 8.2 6.3 6.6 6.5 5.6

GDP (% YOY) 2551

2551 2550

เศรษฐกจชะลอตวหรอหดตวในไตรมาสท 4 ป 2551

Q4 Q3 H1

ทมา CEIC


นอกจากนน เสถยรภาพเศรษฐกจไทยในป 2551 ยงมนคง โดยอตราเงนเฟอทวไปปรบตวเพมขนตามราคานำมนสงสดรอยละ 9.2 ในเดอนกรกฎาคม จากนนปรบลดลงจนทำใหอตราเงนเฟอทวไปเฉลยทงปอยทรอยละ 5.5 โดยมการตดลบเลกนอยในเดอนธนวาคม 2551 ในสวนของอตราการวางงานมแนวโนมเพมสงขนแตยงคงเทากบรอยละ 1.4 ขณะททนสำรองระหวางประเทศมมากกวา 1 แสนลานดอลลารสหรฐ ดลบญชเดนสะพดขาดดลเลกนอยและมแนวโนมจะเกนดลในป 2552

ถงแมชองทางทเศรษฐกจไทยจะไดรบผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจโลกในป 2552 จะคอนขางชดเจน แตระดบความรนแรง

ยงมความไมแนนอนสง การประมาณอตราการเจรญเตบโตของเศรษฐกจโลกโดย IMF หรอสำนกพยากรณตาง ๆ ไดปรบลดลงอยางมาก จากการขยายตวรอยละ 0.5 ในการประมาณการเมอเดอนพฤศจกายน 2551 เปนการหดตวรอยละ 0.5 ในการประมาณการในเดอนกมภาพนธ 2552

นกวเคราะหบางกลมคาดวาวกฤตเศรษฐกจครงนจะยาวนานหลายป โดยเศรษฐกจสหรฐจะเรมฟนตวในไตรมาสท 4 ของป

2552 หรอตนป 2553 จากเดมทคาดการณไวในไตรมาสท 3 ของป 2552 นอกจากนนถงแมจะเรมฟนตวแลวกจะไมไดกลบไปขยายตวในระดบสงเหมอน 4 - 5 ปทผานมา

การประมาณการเศรษฐกจไทยในป 2552 จงมความไมแนนอนสงและขนกบสถานการณของเศรษฐกจโลกอยมาก โดยในชวงปลายเดอนกมภาพนธ 2552 สำนกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาตไดประมาณการอตราการขยายตว ของเศรษฐกจไทยในป 2552 ทรอยละ (-1) – 0 สวนสถาบนวเคราะหแหงอน ๆ สวนใหญเหนวาเศรษฐกจไทยมโอกาสขยายตวระหวางรอยละ (-2) – 0 และมบางแหง เชน Moody’s Investor Service และ UBS ซงคาดวาเศรษฐกจไทยจะหดตวรอยละ 2.4 และ 5.0 ตามลำดบ นอกจากนน นกวเคราะหสวนใหญเหนไปในทศทางเดยวกนวาเศรษฐกจของหลายประเทศในภมภาค เชน ไตหวน ญปน สงคโปร ฮองกง และเกาหลใต เปนตน มแนวโนมเศรษฐกจทจะหดตวมากกวาเศรษฐกจไทย

โลก 2.8 (-0.5) – (0.5) สหรฐอเมรกา 1.3 (-1.6) – (-2.3) กลมยโรโซน 0.7 (-2.0) – (-2.5) องกฤษ 0.7 (-3.2) – (-2.8) ญปน -0.7 (-2.6) – (-3.0) เกาหลใต 2.5 -3.5 ไตหวน 0.1 -3.0 ฮองกง 2.6 -3.8 สงคโปร 1.2 -3.8

% YOY

ประเทศหลกทมแนวโนมเศรษฐกจหดตวในป 2552

ทมา CEIC และรวบรวมจากหลายแหลง

ประมาณการป 2552 2551


25

ในป 2552 มลคาการสงออกในรปดอลลารสหรฐ คาดวาจะหดตวรอยละ 13.1 การลงทนของภาคเอกชนหดตวรอยละ 3.0 และการบรโภคภาคเอกชนขยายตวรอยละ 2.2 ดลบญชเดนสะพดคาดวาจะเกนดล ประมาณรอยละ 0.9 ของ GDP และอตราเงนเฟออยระหวางรอยละ (-0.5) - (0.5) การวางงานจะเพมขนจาก 5.1 แสนคน ณ ไตรมาสสดทายของป 2551 เปนประมาณ 9 แสน - 1.3 ลานคน หรอเปนอตราการวางงานรอยละ 2.5 - 3.5 ของกำลงแรงงาน

ทงน การประมาณการเศรษฐกจไทยในป 2552 ยงม Downside Risk อยมาก คอหากสถานการณเศรษฐกจโลกแยลงกวา

ทคาดการณ หรอมาตรการรองรบวกฤตเศรษฐกจของรฐบาลไมสามารถดำเนนการไดตามเปาหมาย การหดตวของเศรษฐกจและการวางงานจะมากกวาทคาดไว

Moody (-2.38) 24 Feb 09 DBS (-1.7) 23 Feb 09 Kim eng (-1.0) - (0.0) 23 Feb 09 UBS (-0.5) 23 Feb 09 Economist (-1.8) 17 Feb 09 Citi (-0.3) 12 Feb 09 UTCC (-1.0) 5 Feb 09 BNP (-0.9) Feb 09 BBL (-1.5) - (-1.0) Feb 09 JP Morgan (-0.75) 30 Jan 09 BOT 0.0 - 2.0 19 Feb 09 TDRI 0.0 6 Feb 09 KBank 0.0 - 1.2 2 Feb 09 KTB Securities 1.5 2 Feb 09 FPO 0.0 - 2.0 Feb 09 ADB 2.0 Jan 09 Phatra 1.5 12 Dec 08 World Bank 2.0 10 Dec 08

Source

แนวโนมการขยายตวของเศรษฐกจไทยในป 2552

ทมา รวบรวมจากหลายแหง โดยสำนกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต

Forecast date 2009


สำหรบภาคการเงนในป 2552 ถงแมสภาพคลองในระบบการเงนและสภาพคลองสวนเกนในสถาบนการเงนจะมอยในระดบสง ขณะทอตราดอกเบยมแนวโนมอยในระดบตำ แตสถาบนการเงนทกแหงจะระมดระวงอยางเตมทในการปลอยสนเชอ เพอไมใหเกด สนเชอดอยคณภาพในอนาคต แมวารฐบาลพยายามเรงรดใหสถาบนการเงนเฉพาะกจของรฐขยายสนเชอ รวมถงการขยายบทบาทของสถาบนประกนสนเชอ กคงจะชวยพยงเศรษฐกจไดในระดบหนง เนองจากความตองการสนเชอเพอขยายกจการหรอลงทนใหมของภาคธรกจเองมไมมาก ขณะทสถาบนการเงนเฉพาะกจของรฐตองระมดระวงปญหาหนเสยเชนเดยวกน

ดานอตราแลกเปลยน คาเงนบาทเทยบกบดอลลารสหรฐมแนวโนมออนคาลงเลกนอยนบตงแตเกดวกฤตการณการเงนใน

สหรฐ โดยนกวเคราะหสวนใหญคาดวาคาเงนดอลลารสหรฐ จะแขงคาเมอเทยบกบคาเงนสกลอน ๆ ในโลกไปจนกระทงวกฤตเศรษฐกจในโลกจะคลคลายลง ดงนน ในป 2552 คาเงนบาทเทยบกบดอลลารสหรฐ จงมแนวโนมทจะออนตวลงอกเลกนอย

มาตรการแกไขวกฤตและฟนฟเศรษฐกจ

ขณะนเกอบทกประเทศตางพยายามใชทงนโยบายการเงนและการคลงในการพยงเศรษฐกจไมใหทรดตวลงไปมาก นโยบาย

ทแตละประเทศดำเนนการอยกจะคลาย ๆ กน คอ การผอนคลายนโยบายการเงนโดยการลดดอกเบย การจดสรรสนเชอใหภาคธรกจ ทประสบปญหา และใชนโยบายการคลงเพอชวยใหประชาชนมรายไดเพอจบจายใชสอยอยางเรวทสด นโยบายทใชนนมทงการลดภาษ การแจกคปองทใชแทนเงนสด การชวยเหลอคาครองชพ การสมทบคาใชจายบางประเภท และการขยายการชวยเหลอคมครองผตกงาน และสวนสำคญอกสวนหนงของนโยบายการคลงคอการทมการลงทนภาครฐเพอสรางงานและเปดโอกาสการลงทนของภาคเอกชน

GDP (ณ ราคาประจำป พนลานบาท) 7,841.3 8,493.3 9,102.8 9,012.8 อตราเพมของ GDP (ณ ราคาคงท %) 5.2 4.9 2.6 (-1.0) – (0.0) การลงทนรวม (ณ ราคาคงท %) 3.9 1.3 1.1 -0.4 - ภาคเอกชน 4.1 0.6 3.2 -3.0 - ภาครฐ 3.3 3.4 -4.8 8.0 การบรโภครวม (ณ ราคาคงท %) 2.9 2.7 2.2 3.1 - ภาคเอกชน 3.0 1.6 2.5 2.2 - ภาครฐ 2.4 9.2 0.4 8.3 มลคาการสงออกสนคา (การขยายตว %) 17.0 17.3 16.8 -13.1 มลคาการนำเขาสนคา (การขยายตว %) 7.9 9.1 26.4 -14.0 ดลการคา (Bill. USD) 1.0 11.6 0.2 1.8 ดลบญชเดนสะพด (Bill. USD) 2.3 14.0 -0.2 2.3 ดลบญชเดนสะพดตอ GDP (%) 1.0 6.1 -0.1 0.9 เงนเฟอ (%) 4.7 2.3 5.5 (-0.5) – (0.5)

ประมาณการภาวะเศรษฐกจไทยในป 2552

ทมา สำนกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต ณ วนท 23 กมภาพนธ 2552

2552 2551 2550 2549

ประมาณการ ขอมลจรง


27

สำหรบประเทศไทยนน ทางดานนโยบายการเงน ธนาคารแหงประเทศไทยไดทยอยลดอตราดอกเบยนโยบายลงจนเหลอรอยละ 1.50 ในเดอนกมภาพนธ และมโอกาสทจะปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงอก แตภายใตสถานการณปจจบน นโยบายการคลงจะเปนนโยบายหลก ซงเขามามบทบาทอยางมากในการพยงเศรษฐกจ โดยรฐบาลไดเรมใชนโยบายการคลงไปแลวในการจดทำแผนเรงดวนเพอฟนฟเศรษฐกจ มการจดงบประมาณป 2552 เพมเตม 1.16 แสนลานบาท ชดของมาตรการเรงดวนนน มวตถประสงคทจะเรงพยงการใชจายของประชาชนในเวลาทรายไดจากการสงออกและการทองเทยวของประเทศลดลงมาก โดยมมาตรการทจะดแลรายไดประชาชนในกลมตาง ๆ เชน เกษตรกร แรงงานนอกภาคเกษตรโดยเฉพาะผวางงาน เดกและผปกครอง ประชาชนผมรายไดนอย ผสงอาย ผประกอบการธรกจเอกชนโดยเฉพาะวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม ผประกอบการในสาขาทไดรบผลกระทบรนแรง เชน ภาคการสงออกและการทองเทยว

รฐบาลกำลงจดเตรยมแผนการลงทนภาครฐเพอกระตนเศรษฐกจซงจะเปนปจจยสำคญในการกระตนเศรษฐกจและสรางงาน

ทยงยน แผนการลงทนคาดวาจะเรมดำเนนการในชวงครงปหลงและครอบคลมการลงทนภาครฐในชวง 2 - 3 ปตอไป สาขาหลกของการลงทนเพอเสรมสรางขดความสามารถในการแขงขนของประเทศกคาดวาจะไมตางไปจากทไดเตรยมการไวหลายครงในหลายรฐบาลทผานมา เชน การลงทนในระบบโลจสตกสและโครงสรางพนฐาน การลงทนในระบบนำเพอการเกษตรและอตสาหกรรม การลงทนเพอปรบปรงและสรางแหลงทองเทยว การลงทนดานการศกษาและสาธารณสข เปนตน

อยางไรกตาม จากการเปลยนแปลงรฐบาลหลายครงในชวงปทผานมา (ประเทศไทยมการเปลยนนายกรฐมนตรถง 4 ครง

ไมนบรวมรกษาการนายกรฐมนตร ในป 2551) สงผลใหการลงทนภาครฐไมสามารถขบเคลอนเศรษฐกจไดอยางเตมท ดงนน ในครงนการลงทนภาครฐจะมบทบาทสำคญในการแกไขวกฤตเศรษฐกจดวย จงตองมการคดเลอกโครงการทมความพรอมและวางแผน ใหการลงทนเดนหนาไปไดอยางตอเนองทนกบเวลาทจะชวยเปนแรงสงเสรมเศรษฐกจตงแตชวงหลงของป 2552 เปนตนไป

สำหรบภาคธรกจ กลยทธการดำเนนธรกจในชวงวกฤตเศรษฐกจนน ตองมการตรวจสอบและวางแผนเงนหมนเวยนลวงหนา

อยางระมดระวง และหาทางลดตนทน รวมถงเพมประสทธภาพการผลต นอกจากนน การทตลาดเลกลงและกำลงซอของลกคานอยลงทำใหตองพฒนาสนคาและบรการทใหความคมคากบลกคา และแสวงหาตลาดเฉพาะสำหรบกลมลกคาทยงสามารถขยายตลาดได สวนภาคธรกจทยงมฐานะการเงนด ควรใชวกฤตเปนโอกาสเพอสรางความเขมแขงเตรยมรบชวงเศรษฐกจฟนตว ในชวงเศรษฐกจตกตำอาจเปนโอกาสทดสำหรบการขยายการลงทนในตางประเทศ การลงทนสรางแบรนด การวจยพฒนาสนคา และหาบคลากร ในทกษะฝมอทองคกรยงขาดแคลน ในชวงทตนทนของสงเหลานถกลง

ประเทศไทยเคยประสบกบวกฤตเศรษฐกจทรนแรงกวานมาแลวเมอป 2540 ซงเศรษฐกจหดตวมากกวารอยละ 10 และ

สนเชอในธนาคารเกอบครงหนงเปนหนทไมกอใหเกดรายได วกฤตเศรษฐกจครงนเราอยในภาวะทเขมแขงกวาครงทแลวมาก แตกไมสามารถหวงพงเศรษฐกจโลกทอยในภาวะออนแอได การดำเนนมาตรการและโครงการตาง ๆ ในประเทศจงตองดำเนนการอยางรวดเรว ตอเนองและมประสทธภาพใหทนกบปญหา และในยามวกฤตนสงทสำคญอยางยง คอ ภาครฐ เอกชน และประชาชนจะตองรวมมอรวมใจเปนหนงเดยวกนเพอแกไขปญหาและฟนฟเศรษฐกจไทย


ฐานะการเงนและผลการดำเนนงานของทนธนชาตและบรษทยอย สรปผลการดำเนนงาน บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” และบรษทยอย มสนทรพยรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวน 394,136 ลานบาท เพมขน 72,880 ลานบาท หรอรอยละ 22.69 จากป 2550 จากการขยายตวของสนเชอ แมวาภาวะเศรษฐกจโดยรวมไมเอออำนวยนก โดยสามารถขยายสนเชอเพมขนจากปกอน รอยละ 16.76 ในขณะทหนสนรวมเพมขน 72,781 ลานบาท หรอรอยละ 25.18 โดยมเงนฝากและเงนกยมระยะสนเพมขนถงรอยละ 24.55 จากปกอน

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 21,413 18,799 2,614 13.90คาใชจายดอกเบย 9,506 9,707 (201) (2.07)รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 11,907 9,092 2,815 30.96รายไดทมใชดอกเบย 11,907 10,646 1,261 11.84คาใชจายทมใชดอกเบย 15,878 12,813 3,065 23.92กำไรกอนหกหนสญและหนสงสยจะสญ 7,936 6,925 1,011 14.60หนสญและหนสงสยจะสญ (3,580) (2,051) (1,529) 74.55ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (14) - (14) 100.00กำไรกอนภาษเงนไดและสวนของผถอหนสวนนอย 4,342 4,874 (532) (10.92)ภาษเงนไดนตบคคล (1,000) (1,705) 705 (41.35)กำไรของสวนของผถอหนสวนนอย - สทธ (574) (351) (223) 63.53

กำไรสทธ 2,768 2,818 (50) (1.77)

เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550

เพม (ลด) รอยละ

ทนธนชาตและบรษทยอย มกำไรสทธในป 2551 จำนวน 2,768 ลานบาท ลดลงจากปทผานมา 50 ลานบาท หรอรอยละ 1.77 โดยปจจยสำคญตอผลการดำเนนงานในป 2551 ของทนธนชาตและบรษทยอย ไดแก การเพมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธจำนวน 2,815 ลานบาท หรอรอยละ 30.96 ตามการขยายตวอยางตอเนองของสนเชอ โดยสวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอ (Loan Spread) ปรบตวสงขนจากรอยละ 3.58 เปนรอยละ 3.99 ประกอบกบการเรงสรางรายไดทมใชดอกเบยเพมขน 1,261 ลานบาท หรอรอยละ 11.84 สวนใหญเปนการเพมขนจากรายไดคาธรรมเนยมและบรการ รายไดจากธรกจประกนภยและประกนชวต แตอยางไรกตามรายไดทมใชดอกเบยไดรวมการดอยคาของเงนลงทนในหลกทรพยจำนวน 254 ลานบาท จากผลกระทบภาวะตลาดทนทซบเซา ในขณะทในป 2550 มรายการพเศษจากกำไรจากการจำหนายเงนลงทนในธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” จำนวนหนง และมคาใชจายทมใชดอกเบยเพมขน 3,065 ลานบาท หรอรอยละ 23.92 สวนใหญมาจากการเพมขนของคาใชจายซงผนแปรตามรายไดและปรมาณธรกจ และการลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน ทำใหตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม (Cost to Income Ratio) อยทรอยละ 66.68 จากรอยละ 64.92 ในป 2550

(หนวย : ลานบาท)

คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงน และผลการดำเนนงาน


29

หนสญและหนสงสยจะสญ เพมขน 1,529 ลานบาท หรอรอยละ 74.55 เปนผลจากภาวะเศรษฐกจทชะลอตว ซงสงผลตอความสามารถในการชำระหนของลกหน ทนธนชาตและบรษทยอย ไดมมาตรการเขมงวดในการใหสนเชอรวมทงการเพมประสทธภาพในการตดตามหนเพอลดความเสยหายทจะเกดขนในอนาคต รวมทงในป 2552 ทนธนชาตและบรษทยอย ไดมแนวทางในการกนสำรองสำหรบสนเชอรายยอยโดยใชวธการกนสำรองเปนแบบกลมสนเชอ (Collective approach) โดยใชวธผลขาดทนจากประสบการณในอดตเพอใหสอดคลองกบการประกอบธรกจมากขน จากเดมททนธนชาตและบรษทยอย ไดกนสำรองเตมจำนวนสำหรบลกหนดอยคณภาพ

กำไรตอหนปรบลด (Diluted earning per share) สำหรบป 2551 เทากบ 2.08 บาท ลดลงเมอเทยบกบ 2.11 บาท ในป

2550 สวนอตราผลตอบแทนตอผถอหนเฉลยสำหรบป 2551 เทากบรอยละ 10.49

รายไดดอกเบยและเงนปนผลเงนใหสนเชอ 3,793 3,064 729 23.79รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,570 1,274 296 23.23การใหเชาซอและเชาการเงน 14,736 13,118 1,618 12.33เงนลงทน 1,314 1,343 (29) (2.16)รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 21,413 18,799 2,614 13.90คาใชจายดอกเบยเงนรบฝาก 6,999 7,113 (114) (1.60)รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 184 120 64 53.33เงนกยมระยะสน 1,675 1,479 196 13.25เงนกยมระยะยาว 648 995 (347) (34.87)รวมคาใชจายดอกเบย 9,506 9,707 (201) (2.07)

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 11,907 9,092 2,815 30.96

เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550 เพม (ลด) รอยละ

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธในป 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ จำนวน 11,907 ลานบาท เพมขนจากปกอน

2,815 ลานบาท หรอรอยละ 30.96 โดยมรายไดดอกเบยและเงนปนผล จำนวน 21,413 ลานบาท เพมขนจากปกอน 2,614 ลานบาท หรอรอยละ 13.90 จากการขยายตวอยางตอเนองของสนเชอเชาซอ ในขณะทคาใชจายดอกเบย ลดลง 201 ลานบาท หรอรอยละ 2.07 สวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอปรบตวดขนอยางตอเนอง โดยเพมจากรอยละ 3.58 ในป 2550 เปนรอยละ 3.99 ในป 2551

อตราผลตอบแทนของเงนใหสนเชอ (Yield on loans) (1) 7.17 7.30อตราดอกเบยจาย (Cost of Fund) (2) 3.18 3.72

สวนตางอตราดอกเบย(LoanSpread) 3.99 3.58

สวนตางของอตราดอกเบย 2550 2551

สำหรบป

หมายเหต (1) อตราผลตอบแทนของเงนใหสนเชอ = (รายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชอ+รายไดจากการใหเชาซอและเชาการเงน)/เงนใหสนเชอเฉลย (2) อตราดอกเบยจาย = คาใชจายดอกเบย/(เงนรบฝากเฉลย+เงนกยมเฉลย+หนสนจายคนเมอทวงถามเฉลย+รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงนทดอกเบยเฉลย)


(หนวย : รอยละ)


รายไดทมใชดอกเบยสำหรบป 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มรายไดทมใชดอกเบย จำนวน 11,907 ลานบาท เพมขนจากปกอน 1,261 ลานบาท

หรอรอยละ 11.84 สวนใหญเพมขนตามการขยายตวของธรกรรมในกลมธนชาต โดยมรายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวตเพมขน 1,951 ลานบาท หรอรอยละ 36.20 รายไดคาธรรมเนยมและบรการเพมขน 269 ลานบาท หรอรอยละ 12.49 และคานายหนาจากการซอขายหลกทรพยเพมขน 42 ลานบาท หรอรอยละ 5.88

สวนรายไดจากเงนลงทนในป 2551 ลดลง 1,121 ลานบาท สวนหนงเนองจากในป 2550 มกำไรจากการจำหนายเงนลงทน

ในธนาคารธนชาตใหกบ Bank of Nova Scotia (BNS) และสวนหนงจากการตงดอยคาเงนลงทนในป 2551 รวมจำนวน 254 ลานบาท ซงสงกวาป 2550

รายไดทมใชดอกเบย คานายหนาจากการซอขายหลกทรพย 756 714 42 5.88 กำไร (ขาดทน) จากเงนลงทน (302) 819 (1,121) (136.87) สวนแบงกำไรจากเงนลงทนในบรษทรวมตามวธสวนไดเสย 335 271 64 23.62 คาธรรมเนยมและบรการ 2,422 2,153 269 12.49 กำไรจากการปรวรรต/สญญาอนพนธทางการเงน 223 50 173 346.00 กำไรจากทรพยสนรอการขาย/ทรพยสนอน 249 251 (2) (0.80) กำไรจากการรบชำระหน/ขายหน 241 494 (253) (51.21) รายไดจากการรบประกนภย/ประกนชวต 7,340 5,389 1,951 36.20 รายไดอน 643 505 138 27.33

รวมรายไดทมใชดอกเบย 11,907 10,646 1,261 11.84


คาใชจายทมใชดอกเบย คาใชจายเกยวกบพนกงาน 3,660 2,895 765 26.42 คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 1,576 1,288 288 22.36 คาภาษอากร 222 364 (142) (39.01) คาธรรมเนยมและบรการ 272 252 20 7.94 คาตอบแทนกรรมการ 41 31 10 32.26 เงนนำสงเขากองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบ สถาบนการเงน/กองทนคมครองเงนฝาก 823 814 9 1.11 คาใชจายในการรบประกนภย/ประกนชวต 5,818 4,461 1,357 30.42 คาใชจายอน 3,466 2,708 758 27.99

รวมคาใชจายทมใชดอกเบย 15,878 12,813 3,065 23.92





31

คาใชจายทมใชดอกเบยในป 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มคาใชจายทมใชดอกเบยจำนวน 15,878 ลานบาท เพมขนจากปกอน 3,065 ลานบาท

หรอรอยละ 23.92 สวนใหญมาจากการเพมขนของคาใชจาย ซงผนแปรตามรายไดและปรมาณธรกรรมทเกดขน ไดแก คาใชจายในการรบประกนภย/ประกนชวต เพมขนรอยละ 30.42 สำหรบคาใชจายเกยวกบพนกงาน คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ เพมขนรอยละ 26.42 และ 22.36 ตามลำดบ ตามการขยายตวของธรกจและจากการเพมสาขาของธนาคารธนชาต โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมสาขาทงสน 213 สาขา จาก 166 สาขา ณ สนป 2550 รวมทงการลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน สงผลใหอตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม (Cost to Income Ratio) เพมขนอยทรอยละ 66.68 จากรอยละ 64.92 ของปกอน

หนสญและหนสงสยจะสญทนธนชาตและบรษทยอย มคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญในป 2551 จำนวน 3,580 ลานบาท เพมขน 1,529 ลานบาท

หรอรอยละ 74.55 จากปกอน ซงเปนผลจากภาวะเศรษฐกจทชะลอตวสงผลกระทบตอความสามารถในการชำระหนของลกหนลดลง ทำใหคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญเพมขน รวมทงในป 2550 ทนธนชาตและบรษทยอย มสำรองสวนเกนอยในระดบสงเมอเทยบกบเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” ทำใหมการตงคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญในชวงเวลาดงกลาวเพมขนในอตราคอนขางตำ

สนทรพย เงนสด 4,018 3,275 743 22.69 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน - สทธ 65,790 40,462 25,328 62.60 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - 2,500 (2,500) (100.00) เงนลงทน - สทธ 39,385 28,874 10,511 36.40 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 279,774 239,490 40,284 16.82 คาเผอหนสงสยจะสญและคาเผอปรบมลคาจากการ ปรบโครงสรางหน (10,008) (8,456) (1,552) 18.35 สนทรพยอน - สทธ 15,177 15,111 66 0.44

รวมสนทรพย 394,136 321,256 72,880 22.69

หนสนและสวนของผถอหน เงนรบฝากและเงนกยมระยะสน 316,382 254,014 62,368 24.55 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน - สทธ 7,293 3,709 3,584 96.63 เงนกยมระยะยาว 18,811 14,117 4,694 33.25 หนสนอน 19,289 17,154 2,135 12.45 รวมหนสน 361,775 288,994 72,781 25.18 สวนของผถอหนกอนหกหนทนซอคน 26,702 26,208 494 1.88 หก หนทนซอคน (110) - (110) 100.00 สวนของผถอหนของบรษทฯ 26,592 26,208 384 1.47 สวนของผถอหนสวนนอยของบรษทยอย 5,769 6,054 (285) (4.71) รวมสวนของผถอหน 32,361 32,262 99 0.31

รวมหนสนและสวนของผถอหน 394,136 321,256 72,880 22.69

สรปฐานะการเงน

รอยละ เพม (ลด) 31 ธนวาคม

2550 31 ธนวาคม

2551 เปลยนแปลงจากป 2550



สนทรพย สนทรพยรวมของทนธนชาตและบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจำนวน 394,136 ลานบาท เพมขน 72,880 ลานบาท

หรอรอยละ 22.69 เมอเทยบกบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 โดยมรายการทสำคญดงน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน-สทธ จำนวน 65,790 ลานบาท

เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 25,328 ลานบาท หรอรอยละ 62.60 เงนลงทน-สทธณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เงนลงทน-สทธ มจำนวนทงสน 39,385 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 10,511 ลานบาท

หรอรอยละ 36.40 โดยมรายละเอยดเงนลงทนจำแนกตามประเภทเงนลงทนดงน

ตราสารหน 32,257 81.90 20,409 70.68

หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ • เพอคา 607 1.54 480 1.66 • เผอขาย 4,987 12.66 3,359 11.63 • ถอจนครบกำหนด 15,914 40.40 12,629 43.74ตราสารหนภาคเอกชน • เพอคา - - 11 0.04 • เผอขาย 5,009 12.72 1,719 5.95 • ถอจนครบกำหนด 893 2.27 861 2.98ตราสารหนตางประเทศ • ถอจนครบกำหนด 4,847 12.31 1,350 4.68

ตราสารทน 7,128 18.10 8,465 29.32

• เผอขาย 2,868 7.28 4,020 13.92 • เงนลงทนทวไป 2,856 7.25 3,137 10.87 • เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม 1,404 3.57 1,308 4.53

รวมเงนลงทน-สทธ 39,385 100.00 28,874 100.00


จำนวนเงน สดสวนรอยละ จำนวนเงน สดสวนรอยละ เงนลงทนจำแนกตามประเภท 31 ธนวาคม 2550 31 ธนวาคม 2551


33

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบณ สนป 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 279,774 ลานบาท เพมขนจากป 2550 จำนวน

40,284 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 16.82 โดยมสาเหตหลกจากการขยายตวอยางตอเนองจากสนเชอเชาซอรถยนต ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มลกหนสนเชอเชาซอ จำนวน 211,828 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 20,803 ลานบาท

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ จำแนกตามประเภทธรกจไดดงน

1. อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 13,404 4.79 7,717 3.222. อสงหารมทรพยและกอสราง 15,596 5.58 7,258 3.033. สาธารณปโภคและบรการ 13,829 4.94 9,129 3.814. สนเชอรายยอย 4.1 เชาซอ 211,828 75.71 191,025 79.77 4.2 เคหะ 7,724 2.76 8,143 3.405. อน ๆ 17,602 6.29 16,473 6.88

รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 279,983 100.07 239,745 100.11หก กำไรจากการโอนขายเงนใหสนเชอระหวางกน (209) (0.07) (255) (0.11)

รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 279,774 100.00 239,490 100.00


31 ธนวาคม 2550 สดสวนรอยละ 31 ธนวาคม 2551 สดสวนรอยละ

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบของทนธนชาตและบรษทยอย ในป 2551 จำแนกตามระยะเวลาทเหลอของสญญา สวนใหญเปนเงนใหสนเชอทมอายเกน 1 ป จำนวน 240,144 ลานบาท รองลงมาไดแก เงนใหสนเชออายไมเกน 1 ป จำนวน 31,041 ลานบาท และเงนใหสนเชอเมอทวงถาม จำนวน 8,798 ลานบาท

เงนใหสนเชอจดชนณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 ทนธนชาตและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงน (ธนาคารธนชาตและบรษทบรหาร

สนทรพย) มเงนใหสนเชอจดชน (รวมถงเงนใหกยมแกสถาบนการเงน ซงแสดงรวมในรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน) และเงนสำรองทเกยวของตามเกณฑของ ธปท. ดงน

จดชนปกต 274,523 88.19 199,066 85.82 912 9.92 528 6.74

จดชนกลาวถงเปนพเศษ 25,107 8.07 22,100 9.53 185 2.01 141 1.80

จดชนตำกวามาตรฐาน 2,093 0.67 2,492 1.07 1,475 16.05 1,685 21.52

จดชนสงสย 1,719 0.55 2,244 0.97 1,230 13.39 1,085 13.85

จดชนสงสยจะสญ 7,828 2.52 6,047 2.61 5,118 55.69 3,870 49.41

รวม 311,270 100.00 231,949 100.00 8,920 97.06 7,309 93.32

สำรองหนสญทวไป 270 2.94 523 6.68

รวมสำรองหนสญทงหมด 9,190 100.00 7,832 100.00


สดสวน รอยละ 31 ธ.ค. 50




มลหน/มลคาตามบญช คาเผอหนสงสยจะสญทบนทกตามบญช

หมายเหต -เฉพาะทนธนชาตและบรษทยอยทอยภายใตการควบคมของ ธปท.

-มลหนของลกหนจดชนปกตและจดชนกลาวถงเปนพเศษ ไมรวมดอกเบยคางรบ


สนเชอดอยคณภาพ (NPLs) ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มสนเชอดอยคณภาพตามเกณฑ ธปท. จำนวน 12,265 ลานบาท

เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 1,047 ลานบาท หรอรอยละ 9.33 สวนใหญเปนการเพมขนของสนเชอเชาซอดอยคณภาพ โดยอตราสวน NPLs ตอสนเชอรวมอยทรอยละ 4.39 ลดลงเมอเทยบกบเมอสนปกอน ซงอยทรอยละ 4.69 ทงน NPL-net และ รอยละของ NPL-net ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจำนวน 3,836 ลานบาท หรอรอยละ 1.42

สนเชอดอยคณภาพ (NPLs) 12,265 11,218 อตราสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม (รอยละ) 4.39 4.69 สนเชอดอยคณภาพหลงหกสำรอง (NPL-net) 3,836 4,165 อตราสวนสนเชอดอยคณภาพหลงหกสำรองตอสนเชอรวม (รอยละ) 1.42 1.79 คาเผอหนสงสยจะสญรวม 9,947 8,417 อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญรวมตอสนเชอดอยคณภาพ (รอยละ) 81.10 75.03


31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2550

หมายเหต NPL-net เงนใหสนเชอดอยคณภาพหกดวยคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอดอยคณภาพทงหมด

คาเผอหนสงสยจะสญ

ณ สนป 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มคาเผอหนสงสยจะสญจำนวน 9,947 ลานบาท เพมขนจำนวน 1,530 ลานบาท

หรอรอยละ 18.18 เมอเทยบกบสนป 2550 ตามการขยายตวของเงนใหสนเชอโดยเฉพาะสนเชอเชาซอ ประกอบกบไดรบผลกระทบ

จากภาวะเศรษฐกจชะลอตว โดยมอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ คดเปนรอยละ 81.10 และคดเปนรอยละ

106.81 ของคาเผอหนสงสยจะสญตามเกณฑของ ธปท.

การปรบโครงสรางหนทมปญหา

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มจำนวนลกหนทงหมด 810,793 ราย เปนลกหนทมการปรบ

โครงสรางหน 831 ราย มจำนวนหนคงคาง 4,846 ลานบาท และจำนวนหนคงคางสทธจากหลกประกน 1,571 ลานบาท และในระหวาง

ป 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย ไดทำสญญาปรบโครงสรางหนทมปญหากบลกหนทงสนจำนวน 363 ราย ซงมยอดคงคางตามบญช

กอนการปรบโครงสรางหนจำนวนประมาณ 1,052 ลานบาท

ทรพยสนรอการขาย - สทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มทรพยสนรอการขายตามราคาตนทน จำนวน 8,471 ลานบาท

คดเปนรอยละ 2.15 ของสนทรพยรวม มคาเผอการดอยคาสำหรบทรพยสนรอการขายจำนวน 917 ลานบาท คดเปนรอยละ 10.83

ของมลคาตามราคาตนทน

รายจายลงทน

สำหรบป 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มการลงทนในทดน อาคาร และอปกรณ รวมถงสนทรพยไมมตวตน 890 ลานบาท

สวนใหญเปนการลงทนในเครองตกแตงตดตงและอปกรณ 610 ลานบาท อาคารและสวนปรบปรงอาคาร 2 ลานบาท และอน ๆ 278 ลานบาท

สภาพคลอง

ณ สนป 2551 เงนสดของทนธนชาตและบรษทยอย มจำนวน 4,018 ลานบาท เพมขน 743 ลานบาท เมอเปรยบเทยบกบปกอน

โดยมเงนสดสทธใชไปในกจกรรมตาง ๆ ดงน


35

• เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมดำเนนงาน ซงเกดจากการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนดำเนนงานทสำคญ อนไดแก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) เพมขน 25,245 ลานบาท หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคนลดลง 2,500 ลานบาท เงนใหสนเชอเพมขน 48,608 ลานบาท ทรพยสนรอการขายลดลง 6,567 ลานบาท เงนรบฝากเพมขน 81,564 ลานบาท รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน(หนสน) เพมขน 3,584 ลานบาท เจาหนธรกจหลกทรพยลดลง 389 ลานบาท

• เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทนจำนวน 12,013 ลานบาท ซงเกดจากเงนสดจายซอเงนลงทน 12,617 ลานบาท เงนสดจายซอทดน อาคารและอปกรณ รวมถงสนทรพยไมมตวตน 890 ลานบาท และมเงนปนผลและดอกเบยรบ 1,477 ลานบาท

• เงนสดสทธใชไปในกจกรรมจดหาเงนจำนวน 18,420 ลานบาท ซงเกดจากการจายคนเงนกยม 30,264 ลานบาท รบคนเงนกยม จำนวน 15,692 ลานบาท เงนสดจายดอกเบยเงนกยม 2,373 ลานบาท จายเงนปนผล 1,153 ลานบาท และจายซอหนทนซอคน 109 ลานบาท

แหลงทมาของเงนทน

โครงสรางเงนทนแหลงทมาของเงนทนของทนธนชาตและบรษทยอยมาจาก 2 แหลง ไดแก หนสนและสวนของผถอหน โดย ณ วนท

31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มเงนทนทมาจากหนสนรวม 361,775 ลานบาท และสวนของผถอหน จำนวน 32,361 ลานบาท ซงคดเปนรอยละ 91.79 และ 8.21 ของแหลงเงนทนรวมตามลำดบ โดยมอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนเทากบ 11.18 เทา หรอมหนสน 11.18 เทาของทนดำเนนการ โดยองคประกอบของแหลงเงนทนดานหนสนทสำคญ ไดแก เงนรบฝาก คดเปนสดสวนรอยละ 74.56 ของแหลงเงนทนดานหนสน สำหรบรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนและเงนกยม มสดสวนรอยละ 2.02 และรอยละ 18.09 ตามลำดบ

หนสนหนสนของทนธนชาตและบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวน 361,775 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน

72,781 ลานบาท หรอรอยละ 25.18 โดยมรายการหลก ๆ ทสำคญดงน • เงนรบฝากและเงนกยมระยะสน ณ สนป 2551 มจำนวน 316,382 ลานบาท เพมขน 62,368 ลานบาท หรอรอยละ 24.55 • เงนกยมระยะยาวจำนวน 18,811 ลานบาท เพมขนจากปกอน 4,694 ลานบาท หรอรอยละ 33.25

เงนรบฝาก 269,730 74.56 188,166 65.11 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 7,293 2.02 3,709 1.28 เงนกยม •ระยะสน 46,652 12.89 65,848 22.79 •ระยะยาว 18,811 5.20 14,117 4.88 หนสนอน ๆ 19,289 5.33 17,154 5.94

รวมหนสน 361,775 100.00 288,994 100.00


จำนวนเงน รอยละ จำนวนเงน รอยละ

31 ธนวาคม 2550 31 ธนวาคม 2551

สวนของผถอหนณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มสวนของผถอหนจำนวน 32,361 ลานบาท เพมขน 99 ลานบาท

หรอรอยละ 0.31 จากจำนวน 32,262 ลานบาท ณ สนป 2550 โดยมรายการสำคญดงน • กำไรสะสมทยงไมไดจดสรร มจำนวน 10,342 ลานบาท เพมขน 1,390 ลานบาทจากสนป 2550 โดยสวนใหญเพมขน

จากกำไรสทธประจำป 2550 ของทนธนชาตและบรษทยอย จำนวน 2,768 ลานบาท สทธกบการจายเงนปนผล จำนวน 1,200 ลานบาท (อตรา 0.90 บาทตอหน)


• สวนตำกวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน มจำนวน 1,319 ลานบาท เพมขน 1,302 ลานบาท จากป 2550 ตามสภาวะตลาด

• ในระหวางป 2551 ทนธนชาต ซอคนหนทนจากผถอหนจำนวน 16.29 ลานหน คดเปนเงน 110 ลานบาท ในราคาถวเฉลยหนละ 6.77 บาท และยงมไดมการจำหนายออกไปในระหวางป หนทนซอคนดงกลาวมเงอนไขใหตองจำหนายออกไปภายใน 3 ป นบจากวนซอคน

ภาระผกพนณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอย มภาระผกพนทเปนรายการนอกงบดลทงสน 95,751 ลานบาท เพมขน

จากสนปกอนรอยละ 11.72 โดยเปนภาระผกพนตามสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยจำนวน 32,540 ลานบาท ภาระผกพนตามสญญาอตราแลกเปลยนจำนวน 44,680 ลานบาท ภาระผกพนตามสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยตางสกลเงน 10,015 ลานบาท วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดเบกใช 4,164 ลานบาท การรบอาวลตวเงนและการคำประกนการกยมเงน 128 ลานบาท เลตเตอรออฟเครดต 664 ลานบาท ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำหนด 443 ลานบาท และการคำประกนอน ๆ 3,117 ลานบาท

ผลการดำเนนงานของบรษทยอยทมนยสำคญจากงบการเงนของแตละบรษท มดงน

ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) (งบการเงนเฉพาะกจการ) 74.93 1,304 991 บรษทหลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 74.93 97 257 บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 56.20 123 102 บรษทธนชาตประกนภย จำกด 74.93 63 66 บรษทธนชาตประกนชวต จำกด 74.93 350 176 บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 100.00 253 78 บรษทบรหารสนทรพย แมกซ จำกด 83.44 130 98


ป 2551 ป 2550 บรษทยอย กำไรสทธ สดสวนการถอหนทางตรง/ทางออม

(รอยละ)

ฐานะทางการเงนและผลการดำเนนงานของบรษทยอย ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

วเคราะหฐานะทางการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท

31 ธนวาคม 2550 ฐานะการเงนสนทรพยธนาคารธนชาตมสนทรพยรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวน 368,272 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน

77,175 ลานบาท คดเปนรอยละ 26.51 โดยเปนการเพมขนจากเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธจำนวน 46,226 ลานบาท และสภาพคลองระยะสนจำนวน 27,934 ลานบาท

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธของธนาคารธนชาต จำนวน 226,843 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 46,226 ลานบาท หรอรอยละ 20.95 สวนใหญเกดจากการขยายตวของสนเชอเชาซอรถยนตจำนวน 36,199 ลานบาท สนเชอธรกจจำนวน 13,344 ลานบาท และสนเชอเพอผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) จำนวน 6,603 ลานบาท ในขณะทการใหสนเชอแกบรษทในกลมธนชาตลดลงจำนวน 8,426 ลานบาท จากการชำระคนตามปกต


37

สภาพคลองระยะสนของธนาคารธนชาต จำนวน 86,005 ลานบาท เพมขน 27,934 ลานบาท หรอรอยละ 48.10 ตามการเพมขนของเงนฝากและเงนกยมระยะสนของธนาคารธนชาต อยางไรกตามธนาคารธนชาตไดบรหารสภาพคลองสวนเกนไดอยางมประสทธภาพเพอรกษาระดบอตราผลตอบแทนโดยรวมเมอเปรยบเทยบกบปทผานมา

หนสนณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมหนสนรวมจำนวน 347,002 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 76,600

ลานบาท หรอรอยละ 28.33 สวนใหญเปนผลจากการเพมขนของเงนฝากผานชองทางสาขารวมทงการออกผลตภณฑทางการเงนทตอบสนองความตองการของลกคา โดยมรายการหลก ๆ ทสำคญในหนสนและสวนของผถอหน ดงน

• เงนฝากรวมจำนวน 270,832 ลานบาท เพมขนจากสนปกอนจำนวน 81,746 ลานบาท หรอรอยละ 43.23 โดยเงนฝากสวนใหญเปนเงนฝากทมระยะเวลาทเหลอของสญญาไมเกนกวา 1 ป ซงมสดสวนเมอเทยบกบเงนฝากทงหมดเปนรอยละ 99.48 เมอเทยบกบเงนฝากทงหมด และเพมขนจากปกอนทมสดสวนรอยละ 99.28 ของเงนฝากทงหมด

• เงนกยมรวมจำนวน 62,288 ลานบาท แบงเปนเงนกยมระยะสนจำนวน 47,928 ลานบาท และเงนกยมระยะยาวจำนวน 14,360 ลานบาท โดยมเงนกยมระยะสนลดลงจากสนปกอนจำนวน 11,070 ลานบาท หรอรอยละ 18.76 สวนเงนกยมระยะยาวเพมขนจากสนปกอนจำนวน 1,400 ลานบาท หรอรอยละ 10.80 เนองจากระหวางไตรมาสท 2 ป 2551 ธนาคารธนชาตไดออกหนกดอยสทธไมมหลกประกนจำนวน 5,000 ลานบาท อาย 7 ป อตราดอกเบยเฉลยรอยละ 5.61 เพอรองรบการขยายตวของเงนใหสนเชอทเตบโตอยางตอเนองในอนาคต และทดแทนเงนกยมบางสวนทไดครบกำหนดในระหวางไตรมาสเดยวกน

สวนของผถอหนสวนของผถอหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจำนวน 21,270 ลานบาท เพมขนจำนวน 575 ลานบาท หรอรอยละ 2.87

เมอเทยบกบสนป 2550 สวนใหญเปนผลจากกำไรในระหวางป 2551 ในขณะทในระหวางไตรมาสท 2 ป 2551 ธนาคารธนชาต ไดจายเงนปนผลจากกำไรของป 2550 ใหแกผถอหนสามญในอตราหนละ 0.43 บาท รวมเปนเงนปนผลทงสน 746 ลานบาท นอกจากนสวนตำกวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนเพมขน 155 ลานบาท

อตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนธนาคารธนชาตมอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนเพมขนจาก 13.07 เทา ในป 2550 เปน 16.31 เทา ในป 2551

เนองจากธนาคารธนชาตมการขยายตวของเงนฝากและเงนกยมระยะสนอยางตอเนอง รวมทงการออกผลตภณฑเงนฝากในรปแบบตาง ๆ เพอเปนการเพมทางเลอกและชองทางในการฝากเงนใหแกลกคา ทำใหเงนฝากและเงนกยมระยะสนเพมขนจำนวน 70,676 ลานบาท หรอรอยละ 28.49 รวมทงเงนกยมระยะยาวเพมขนจากสนปกอนจำนวน 1,400 ลานบาท หรอรอยละ 10.80

ภาระผกพนธนาคารธนชาตมภาระผกพนรวมเพมขนจาก 75,066 ลานบาท ในป 2550 เปน 87,095 ลานบาท ในป 2551 โดยม

ภาระผกพนทกรายการเพมขนจากป 2550 นอกจากน ธนาคารธนชาตยงคงมภาระผกพนจากการประมาณการสวนแบงผลขาดทนทอาจเกดขนจากการโอนขายเงน

ใหสนเชอแกบรรษทบรหารสนทรพยไทยเปนจำนวนเงนประมาณ 89 ลานบาท ซงจำนวนประมาณการผลขาดทนนไดแสดงไวเปนสวนหนงของคาเผอการดอยคาของเงนลงทนระยะยาวในตราสารหน รวมทงมภาระทจะตองจายคาชดใชความเสยหายทเกดขนจากจำนวนสนเชอ อนเกดจากการไมไดรบชำระหนสงสดไมเกนรอยละ 20 ของมลคาสนเชอทขายจากการโอนขายสนเชอทอยอาศยแกบรรษทตลาดรองสนเชอทอยอาศย ซง ณ สนป 2551 มจำนวนสงสดไมเกน 3 ลานบาท

คณภาพสนทรพย1. เงนใหกยมลกหนและดอกเบยคางรบสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบจดชน ตามเกณฑท ธปท.กำหนด

311,981 ลานบาท เพมขนจากสนปกอนจำนวน 86,697 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 38.48 โดยในระหวางป 2551 ธนาคารธนชาตไดทำสญญาปรบปรงโครงสรางหนกบลกหนในรปแบบตาง ๆ โดยการเปลยนแปลงเงอนไขการชำระหน การโอนสนทรพยและ/หรอหนทนและ/หรอเปลยนแปลงเงอนไขการชำระหน รวมกนเปนจำนวนทงสน 214 ราย ซงมยอดคงคางตามบญชกอนการปรบโครงสรางหนเปนจำนวนประมาณ 621 ลานบาท ทงน ณ สนเดอนธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมลกหนทไดมการทำสญญาปรบโครงสรางหนแลวจำนวน 381 ราย จากลกหนของธนาคารธนชาตทงหมดจำนวน 707,434 ราย บญชลกหนทปรบโครงสรางหนดงกลาว มยอดเงนตนและดอกเบยคงคางเปนจำนวน 2,645 ลานบาท ลดลงจากป 2550 ทมจำนวน 2,698 ลานบาท


2. เงนใหสนเชอจดชนตามประกาศของธปท.

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบจดชนตามเกณฑท ธปท. กำหนด จำนวน

311,981 ลานบาท เพมขนจากสนปกอนจำนวน 86,697 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 38.48 โดยไดทำการสำรองคาเผอหนสงสย

จะสญทบนทกตามบญช ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวน 6,268 ลานบาท นอกจากน ยงคงมคาเผอหนสงสยจะสญเพมเตมอก

จำนวน 97 ลานบาท ทำใหมคาเผอหนสงสยจะสญรวมทงสน 6,365 ลานบาท เพมขนจากสนปกอนจำนวน 1,840 ลานบาท และมคา

เผอหนสงสยจะสญทงหมดตอเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบคดเปนรอยละ 2.04

3. สนเชอทไมกอใหเกดรายได(Non-performingLoans)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมสนเชอดอยคณภาพจำนวน 7,167 ลานบาท เพมขน 1,954 ลานบาท

จากสนปทผานมาตามภาวะเศรษฐกจทชะลอตว ซงสงผลตอความสามารถในการชำระหนของลกหนธรกจเชาซอซงเปนธรกจหลก

ของธนาคารธนชาตลดลง แตอยางไรกตาม ธนาคารธนชาตไดเพมมาตรการเขมงวดในการใหสนเชอรวมทงเพมประสทธภาพใน

การตดตามหนเพอลดความเสยหายทจะเกดขนในอนาคต อตราสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม (NPL Ratio) อยทรอยละ 2.30

ใกลเคยงกบสนปทผานมา และเมอพจารณาสนเชอดอยคณภาพหลงหกสำรอง (NPL-net) มจำนวน 1,830 ลานบาท และอตราสวน

NPL-net ตอสนเชอรวม เทากบรอยละ 0.60 โดยคาเผอหนสงสยจะสญจำนวน 6,365 ลานบาท คดเปนรอยละ 88.80 ของสนเชอดอย

คณภาพ

4. เงนลงทนในหลกทรพย

ในป 2551 ธนาคารธนชาตมเงนลงทนในหลกทรพยรวมทงสน 22,346 ลานบาท โดยเงนลงทนสวนใหญเปนเงนลงทน

ในหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจประมาณรอยละ 56.39 รองลงมาคอตราสารหนตางประเทศถอจนครบกำหนด ซงธนาคารธนชาต

ไดทำสญญาแลกเปลยนลวงหนาเพอปองกนความเสยงดานอตราแลกเปลยนไวแลว ทงเงนลงทนในตางประเทศและดอกเบยท

เกยวของคดเปนรอยละ 21.69 ของเงนลงทนในหลกทรพยของธนาคารธนชาต หลงจากบวก (หก) คาเผอการปรบมลคาและคาเผอ

การดอยคาแลว จะมเงนลงทนสทธ สนป 2551 จำนวน 22,104 ลานบาท เพมขนจากป 2550 ทมเงนลงทนสทธ 15,673 ลานบาท หรอ

รอยละ 41.03

การดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมเงนกองทนรวมทงสน 28,247 ลานบาท แบงออกไดเปนเงนกองทนชนท 1

จำนวน 20,261 ลานบาท และเงนกองทนชนท 2 จำนวน 8,250 ลานบาท โดยมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงคำนวณตามเกณฑ

ของ Basel II เทากบรอยละ 11.18 ในขณะทสนป 2550 อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงคำนวณตามเกณฑของ Basel I อยท

รอยละ 12.00 ยงคงสงกวาเกณฑท ธปท. กำหนดใหธนาคารดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงคอไมตำกวารอยละ 8.50

ภาพรวมของผลการดำเนนงาน

ในป 2551 ธนาคารธนชาตมกำไรสทธจำนวน 1,304 ลานบาท เพมขนจากปทผานมา 314 ลานบาท หรอรอยละ 31.67

เปนผลจากสวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอปรบตวสงขนจากรอยละ 3.30 เปนรอยละ 3.72 เนองจากการขยายสนเชออยางตอเนอง

ควบคไปกบการบรหารตนทนทเหมาะสมดวยการระดมเงนฝากผานสาขาของธนาคารธนชาต จำนวน 213 สาขา และการออก

ผลตภณฑทหลากหลาย อกทงการเพมขนของรายไดทมใชดอกเบยรอยละ 14.02 ขณะทคาใชจายทมใชดอกเบยเพมขนรอยละ 27.58

สวนใหญเปนการเพมขนของคาใชจายเกยวกบพนกงาน และคาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ อนเนองมาจากการลงทนใน

ระบบสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน และการสรางภาพลกษณของธนาคารธนชาตในการเปนธนาคารพาณชยขนาดกลาง เพอรองรบ

การขยายตวทางธรกจในอนาคต แตอยางไรกตาม ธนาคารธนชาตสามารถบรหารตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม (Cost to

Income Ratio) อยทรอยละ 61.06 ใกลเคยงกบปทผานมา โดยมการขยายตวทสำคญ ดงน

1. การขยายเงนใหสนเชอ ธนาคารธนชาตมการขยายสนเชออยางตอเนองทงสนเชอเชาซอและสนเชอธรกจ โดยเฉพาะ

อยางยงลกหนเชาซอซงเปนธรกจหลกของธนาคารธนชาตเพมขนจาก 162,205 ลานบาท เปน 198,344 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ

22.28 จากสนป 2550

2. การขยายฐานเงนฝากในภาวะอตราดอกเบยในตลาดปรบตวลดลง รวมทงการบรหารสดสวนเงนฝากอยางเหมาะสม

และการออกผลตภณฑเพอเปนการเพมทางเลอกใหแกลกคา เพอขยายฐานลกคาและเพมสวนแบงการตลาด ทำใหตนทนเงนฝาก

ของธนาคารธนชาต (Cost of Fund) ลดลงเปนรอยละ 3.21 จากรอยละ 3.76 ในป 2550


39

3. การเรงสรางรายไดทมใชดอกเบย และการบรหารตนทนการดำเนนงาน ในป 2551 ธนาคารธนชาตไดเรงสรางรายไดโดยการออกผลตภณฑ รวมทงการปรบโครงสรางพนฐาน และระบบงานตาง ๆ เพอรองรบการขยายธรกจ ทำใหธนาคารธนชาตสามารถรกษาสดสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวม (Non-interest Income Ratio) ไวทรอยละ 17.92

จากปจจยทไดกลาวขางตน ทำใหผลการดำเนนงานของธนาคารธนชาตในป 2551 ดขนอยางมนยสำคญ โดยกำไรกอนหกหนสญ

และภาษเงนไดมจำนวน 4,966 ลานบาท เพมขน 1,328 ลานบาท หรอรอยละ 36.52 เมอเทยบกบปทผานมา และกำไรสทธจำนวน 1,304 ลานบาท เพมขน 314 ลานบาท หรอรอยละ 31.67 ถงแมวาภาวะเศรษฐกจในป 2551 จะชะลอตว และสงผลตอการดำเนนธรกจและความสามารถในการชำระหนของลกหนธรกจเชาซอ โดยสนเชอทไมกอใหเกดรายไดเพมขนเปน 7,167 ลานบาท จาก 5,213 ลานบาท ในป 2550 ซงสงผลใหคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญเพมขน 942 ลานบาท อยางไรกตาม ธนาคารธนชาตและบรษทยอยไดเพมมาตรการเขมงวดในการใหสนเชอรวมทงเพมประสทธภาพในการตดตามหนเพอลดความเสยหายทจะเกดขนในอนาคต

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสำหรบป 2551 ธนาคารธนชาตมรายไดดอกเบยและเงนปนผลจำนวน 19,897 ลานบาท เพมขน 2,774 ลานบาท หรอรอยละ

16.19 เมอเทยบกบปทผานมา โดยสวนใหญเปนการเพมขนจากรายไดดอกเบยจากการใหเชาซอตามการขยายตวของการใหสนเชอ คาใชจายดอกเบยคาใชจายดอกเบยจำนวน 9,429 ลานบาท เพมขน 43 ลานบาท หรอรอยละ 0.45 เมอเทยบกบปทผานมา โดยปรมาณเงนฝาก

และเงนกยมระยะสนเพมขน 70,676 ลานบาท หรอรอยละ 28.49 เมอเทยบกบป 2550 ขณะทตนทนเงนฝากลดลงตามการปรบตวลดลงของอตราดอกเบยในชวงครงหลงของป 2551

หนสญและหนสงสยจะสญธนาคารธนชาตมคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญสำหรบป 2551 จำนวน 3,548 ลานบาท เพมขน 942 ลานบาท หรอ

รอยละ 36.14 เมอเทยบกบปทผานมา เปนผลจากภาวะเศรษฐกจทชะลอตวสงผลกระทบตอความสามารถในการชำระหนของลกหนลดลง โดยในกรณทสนเชอทไมกอใหเกดรายไดเพมขนจะตองตงสำรองทงจำนวน ตามหลกเกณฑการตงคาเผอหนสงสยจะสญและการนำมลคาหลกประกนมาหกออกจากมลหนของลกหนในการกนเงนสำรองสำหรบลกหนดอยคณภาพของ ธปท. ทนำออกมาบงคบใชเมอเดอนธนวาคม 2549

รายไดทมใชดอกเบยสำหรบป 2551 ธนาคารธนชาตมรายไดทมใชดอกเบยจำนวน 2,286 ลานบาท เพมขน 281 ลานบาท หรอรอยละ 14.02

เมอเทยบกบปทผานมา สวนใหญจากการเพมขนจากรายไดคาธรรมเนยมและบรการจำนวน 301 ลานบาท และกำไรจากการปรวรรตเงนตราจำนวน 173 ลานบาท ในขณะทกำไรจากเงนลงทนลดลงตามภาวะตลาดทนทซบเซา

คาใชจายทมใชดอกเบยสำหรบป 2551 ธนาคารธนชาตมคาใชจายทมใชดอกเบยจำนวน 7,788 ลานบาท เพมขน 1,684 ลานบาท หรอรอยละ

27.58 เมอเทยบกบปทผานมา สวนใหญเปนการเพมขนของคาใชจายเกยวกบพนกงานจำนวน 820 ลานบาท และคาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณจำนวน 249 ลานบาท เปนผลจากการขยายสาขา การลงทนในระบบสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน และการสรางภาพลกษณของธนาคารธนชาตในการเปนธนาคารพาณชยขนาดกลาง เพอรองรบการขยายตวทางธรกจในอนาคต

บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)

วเคราะหฐานะทางการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท

31 ธนวาคม 2550

ฐานะการเงนสนทรพยณ สนป 2551 บรษทฯ มสนทรพยรวม 3,105.99 ลานบาท ลดลงรอยละ 15.94 เมอเปรยบเทยบกบ ณ สนป 2550

โดยสนทรพยสวนใหญประกอบดวยลกหนธรกจหลกทรพยสทธและลกหนสำนกหกบญช เงนลงทนสทธ และเงนสด รายการเทยบเทา


เงนสดและเงนฝากระยะยาวในสถาบนการเงน การลดลงของสนทรพยเปนผลมาจากการลดลงของเงนสด รายการเทยบเทาเงนสด เงนฝากระยะยาวในสถาบนการเงนและเงนลงทนสทธเปนอตรารอยละ 28.82 และ 23.51 ตามลำดบ ในขณะทสนทรพยอนเพมขน รอยละ 34.09

หนสนโครงสรางหนสนของบรษทฯ ไดแก เจาหนธรกจหลกทรพยสทธ เจาหนสำนกหกบญชและหนสนอน ณ สนป 2551 บรษทฯ

มหนสนรวม 1,297.26 ลานบาท แบงเปนเจาหนธรกจหลกทรพยสทธและเจาหนสำนกหกบญช 1,150.71 ลานบาทหรอคดเปนสดสวนรอยละ 88.70 ของหนสนรวม ลดลงจากสนป 2550 ในอตรารอยละ 9.30 รวมทงบรษทฯ มการกยมเงนระยะสนจำนวน 50 ลานบาทดวย

สวนของผถอหนณ สนป 2551บรษทฯ มสวนของผถอหนเทากบ 1,808.73 ลานบาท ลดลง 455.88 ลานบาท หรอรอยละ 20.13จากปกอน

โดยบรษทฯ มกำไรสทธสำหรบปเทากบ 96.92 ลานบาท ลดลงจากปกอน 160.30 ลานบาท ในขณะทสวนเกนทนทเกดจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนลดลง 312.80 ลานบาท จากการดอยคาเงนลงทนจำนวนหนงและราคาตลาดของเงนลงทนมการเปลยนแปลง รวมทงบรษทฯ มการจายเงนปนผลใหกบผถอหนจำนวนเงนรวม 240 ลานบาทดวย

สภาพคลองในการประกอบธรกจของบรษทฯ กจกรรมทมผลกระทบตอสภาพคลองสวนใหญ คอ กจกรรมดำเนนงาน โดยกระแสเงนสด

ไดมาและใชไปในกจกรรมดำเนนงาน จะเกดขนจากการเปลยนแปลงของเงนทนหมนเวยนในสวนของลกหนธรกจหลกทรพย เจาหนธรกจหลกทรพย และลกหนหรอเจาหนสำนกหกบญช

สำหรบป 2551 กระแสเงนสดสทธของบรษทฯ ลดลง 439.34 ลานบาท เปนกระแสเงนสดทใชไปในกจกรรมดำเนนงาน

81.38 ลานบาท จายซอเงนลงทนระยะยาว 146.38 ลานบาท และบรษทฯ จายเงนปนผลใหกบผถอหน 240 ลานบาทรวมทงมการกยมเงนระยะสนจากธนาคารธนชาต 50ลานบาท

ผลการดำเนนงาน

สำหรบป 2551 บรษทฯ มกำไรสทธเทากบ 96.92 ลานบาท ลดลงจากปกอน 160.30 ลานบาท หรอรอยละ 62.32 ผลการ

ดำเนนงานโดยสรปมดงน รายไดบรษทฯ มรายไดรวมทงสน 954.54 ลานบาท ลดลงจากปกอน 102.72 ลานบาท หรอรอยละ 9.72 โดยรายไดหลกมาจาก

คาธรรมเนยมการเปนนายหนาซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนา 787.40 ลานบาท ซงเพมขนรอยละ 7.34 ดอกเบยและเงนปนผล 93.71 ลานบาท คาธรรมเนยมและบรการ 62.31 ลานบาท เพมขนรอยละ 9.05 และ 172.07 ตามลำดบ ในขณะทกำไรจากการซอขายหลกทรพยลดลง 226.94 ลานบาท เนองจากการดอยคาเงนลงทนในหลกทรพย 40.96 ลานบาทและในปกอนบรษทฯ มกำไรจากการขายเงนลงทนในหลกทรพยจำนวนหนง

ตนทนและคาใชจายสำหรบป 2551 บรษทฯ มตนทนและคาใชจายในการดำเนนงานทงสน 800.04ลานบาท เพมขน 97.90 ลานบาทจากปกอน

หรอรอยละ13.94 จากการตงสำรองหนสงสยจะสญจากลกหนหลกทรพยเพมขน 20.95 ลานบาท รวมทงมการตงสำรองหนสงสยจะสญจากตวสญญาใชเงนทฝากในกจการทมปญหาทางการเงน 25.49 ลานบาท ดานคาใชจายดำเนนงาน คาใชจายการพนกงานเพมขน 36.13 ลานบาทคดเปนรอยละ 9.74 ซงผนแปรตามรายไดคานายหนาทเพมขน และภาษเงนไดนตบคคลลดลง 40.32 ลานบาท ผนแปรตามกำไรสทธของบรษทฯ ทลดลงเชนกน


41

บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด วเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบผลการดำเนนงาน

สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2550

ฐานะการเงน สนทรพย สนทรพยสวนใหญของบรษทฯ อยในรปเงนสดและเงนฝากสถาบนการเงน (รอยละ 75.36 ของสนทรพยรวม) ในป 2551

บรษทฯ มสนทรพยรวมทงสน 313.14 ลานบาท เพมขน 6.36 ลานบาท จากป 2550 หรอเพมขนคดเปนรอยละ 2.07 จาก ผลการดำเนนงาน โดยในระหวางป 2551 บรษทฯ จายเงนปนผลใหผถอหนจากผลกำไรสำหรบป 2550 เปนจำนวน 100.00 ลานบาท

หนสน หนสนรวมอยในอตราสวนทตำเมอเทยบกบสนทรพยรวม (รอยละ 19.72 ของสนทรพยรวม) ซงประกอบดวย เจาหนการคา

เจาหนตามสญญาเชาทางการเงน และคาใชจายคางจาย ในป 2551 บรษทฯ มหนสนรวมทงสน 61.75 ลานบาท ลดลง 17.02 ลานบาท จากป 2550 หรอลดลงคดเปนรอยละ 21.61

สาเหตจากคาภาษคางจาย สวนของผถอหน ณ สนป 2551 สวนของผถอหนมจำนวน 251.39 ลานบาท เพมขน 23.38 ลานบาท หรอเพมขนคดเปนรอยละ 10.26

จากกำไรสทธทเพมขน หลงจากทไดจายเงนปนผลแลวจำนวน 100.00 ลานบาท ดงกลาวขางตน


ในป 2551 บรษทฯ มกำไรสทธ 123.32 ลานบาท เพมขน 21.33 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 20.92 เมอเปรยบเทยบกบกำไรสทธป 2550 ซงคดเปนกำไรสทธตอหน 12.33 บาท ซงสามารถวเคราะหผลการดำเนนงานได ดงน

รายได ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มรายไดรวมทงสนเทากบ 444.36 ลานบาท เพมขน 69.37 ลานบาท หรอเพมขน

คดเปนรอยละ 18.50 เมอเปรยบเทยบกบรายไดรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 โดยรายไดหลกซงรวมคาธรรมเนยมการจดการกองทน คาธรรมเนยมนายทะเบยน และคาธรรมเนยมขายและรบซอคนหนวยลงทนเทากบ 434.40 ลานบาท เพมขน 70.36 ลานบาท หรอเพมขนคดเปนรอยละ 19.33 เนองจากการเปดกองทนใหมและมลคาทรพยสนสทธทเพมขน

ตนทนและคาใชจาย คาธรรมเนยมและบรการจาย ซงเปนคาธรรมเนยมทบรษทฯ จายใหแกผสนบสนนการขายหนวยลงทน และคาธรรมเนยม

ใบอนญาตประกอบธรกจเทากบ 49.74 ลานบาท เพมขน 9.34 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 23.13 คาใชจายในการดำเนนงานเทากบ 233.88 ลานบาท เพมขน 45.63 ลานบาท หรอเพมขนคดเปนรอยละ 24.24 อนเปนผลจาก

คาใชจายเกยวกบเงนเดอน เงนชวยเหลอพเศษ คาอบรมสมมนา คาเชาอาคารและอปกรณ คาซอมแซมบำรงรกษา คาเสอมราคา คาไปรษณย คาโฆษณา และคาสงเสรมการขายทเพมขน

อตราสวนกำไรจากการดำเนนงานตอรายไดกอนภาษ (Operating Profit Margin) ในป 2551 เทากบรอยละ 36.17 ลดลง

จากป 2550 ทอยในระดบรอยละ 39.03 อตราสวนกำไรสทธตอรายไดรวม (Net Profit Margin) ในป 2551 เทากบรอยละ 27.75 เพมขนเมอเทยบกบรอยละ 27.20 ในป 2550


บรษท ธนชาตประกนภย จำกด วเคราะหฐานะทางการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท


ฐานะการเงนสนทรพยสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มสนทรพยรวมทงสน 3,470.29 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน

627.79 ลานบาท หรอรอยละ 22.09 สวนใหญเปนการเพมขนของสนทรพยลงทน ซง ณ 31 ธนวาคม 2551 มสนทรพยลงทนรวมทงสน 2,510.64 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 529.34 ลานบาท หรอรอยละ 26.72 โดยสนทรพยลงทนประกอบดวย เงนลงทนในหลกทรพย 2,207.25 ลานบาท เงนสดและเงนฝากธนาคาร 303.40 ลานบาท

หนสนสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มหนสนรวมทงสน 2,621.99 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน

492.82 ลานบาท หรอรอยละ 23.15 สวนหนงของหนสนทเพมขนมาจากมเงนสำรองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดเพมขน 258.24 ลานบาท เนองจากการขยายตวของเบยประกนภยรบ

สวนของผถอหนสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มสวนของผถอหนรวมทงสน 848.30 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550

จำนวน 134.97 ลานบาท หรอรอยละ 18.92 ทงนในเดอนตลาคม 2551 ไดเพมทนจดทะเบยนจาก 500.00 ลานบาท เปน 740.00 ลานบาท เพอใชในการรองรบการขยายธรกจ

กระแสเงนสดและสภาพคลองสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มกระแสเงนสดจากการดำเนนงานจำนวน 495.57 ลานบาท กระแสเงนสด

จากกจกรรมดานการลงทนจำนวน 41.15 ลานบาท ซงแบงเปนดอกเบยรบและเงนปนผลจำนวน 62.59 ลานบาท ขาดทนจากการขายหลกทรพยจำนวน 21.45 ลานบาท และมเงนสดรบจากการเพมทนจำนวน 240.00 ลานบาท

สภาพคลองทางการเงนในป 2551 บรษทฯ ยงคงนโยบายดานการลงทนทจะลดความเสยงจากความผนผวนของอตราดอกเบย

จงทำการทยอยขายเงนลงทนระยะยาวออกไปและลงทนในตราสารระยะสนเพอลดความเสยงดงกลาว ประกอบกบการลงทนยงคงเนนทจะลงทนในตราสารทมสภาพคลองสง จงทำใหบรษทฯ มสภาพคลองทดมากในการดำเนนกจกรรมทางธรกจ


สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ กำไรสทธ 63.37 ลานบาท คดเปนกำไรสทธตอหน 1.17 บาท ลดลง

เมอเทยบกบชวงเดยวกนของปกอนทมผลกำไรสทธ 65.89 ลานบาท คดเปนกำไรสทธตอหน 1.32 บาท ซงสามารถวเคราะหผลการดำเนนงานไดดงน

รายไดบรษทฯ มรายไดรวมทงสน 2,898.49 ลานบาท เพมขน 527.39 ลานบาท หรอรอยละ 22.24 เมอเปรยบเทยบกบ

ชวงเดยวกนของปกอน โดยเปนรายไดจากการรบประกนภยจำนวน 2,851.81 ลานบาท เพมขน 569.97 ลานบาท หรอรอยละ 24.98 เมอเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน เปนผลมาจากการทบรษทฯ ไดรวมมอกบธนาคารธนชาต ในการขยายการประกนภยกบกลมลกคารายยอยของธนาคารธนชาต ประกอบกบในป 2551 บรษทฯ ไดขยายตลาดผานชองทางแบงกแอสชวรนส และปรบกลยทธในการทำขยายตลาดรถยนต ในขณะเดยวกนบรษทฯ ยงใหความสำคญในการรกษาฐานลกคาเกาไวอยางตอเนอง โดยใชกลยทธการปรบปรงการบรการทงกอนและหลงการขายเพอสรางความพงพอใจใหลกคา ทำใหในป 2551 บรษทฯ มกำไรจากการรบประกนภยรวมทงสน 449.84 ลานบาท เพมขน 124.34 ลานบาท หรอรอยละ 38.20 เมอเปรยบเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน


43

ตนทนและคาใชจายบรษทฯ มคาสนไหมทดแทนรวมทงสนจำนวน 1,428.75 ลานบาท เพมขน 248.25 ลานบาท หรอรอยละ 21.03 เมอเปรยบเทยบ

กบชวงเดยวกนของปกอน อนเปนผลจากการเตบโตโดยรวมของบรษทฯ ทมการรบประกนภยมากขน สำหรบอตราสวนคาสนไหมทดแทน (Loss Ratio) ในป 2551 อยทระดบรอยละ 57.55 ลดลงจากชวงเดยวกนของป 2550 ซงอยทระดบรอยละ 60.51 คาใชจายในการดำเนนงานมจำนวนรวมทงสน 412.04 ลานบาท เพมขน 89.00 ลานบาท หรอรอยละ 27.55 เมอเปรยบเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน อนเปนผลมาจากการจดสรรทรพยากรภายในองคกร เพอรองรบการเตบโตทางการตลาดและเพอใหบรการทมคณภาพสามารถครอบคลมไปยงลกคาและคคาทกกลม

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด

วเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2550

ฐานะการเงน

สนทรพยณ สนป 2551 บรษทฯ มสนทรพยรวม 9,050.80 ลานบาท เพมขนรอยละ 28.68 โดยสวนใหญเปนเงนลงทนในหลกทรพย

จำนวน 8,017.37 ลานบาท เพมขนรอยละ 27.84 เมอเทยบกบป 2550 คดเปนสดสวนรอยละ 88.58 ของสนทรพยรวมและเปนไปตามหลกเกณฑการลงทนทคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยกำหนด

หนสนณ สนป 2551 บรษทฯ มหนสนรวม 8,159.56 ลานบาท เพมขนรอยละ 38.11 โดยเหตผลหลกของการเพมขนของหนสนรวม

ไดแก การตงเงนสำรองประกนชวตทเพมขนทกป คดเปนสดสวนรอยละ 95.86 ของหนสนรวม โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มเงนสำรองประกนชวตจำนวน 7,821.62 ลานบาท เพมขนรอยละ 39.84 เมอเทยบกบปกอน ตามขอกำหนดของคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย บรษทประกนชวตตองตงวงเงนสำรองประกนชวตสำหรบกรมธรรมทยงมผลบงคบอย เพอรองรบการปฏบตตามสญญาผกพนทางการเงนทมตอผถอกรมธรรม

สวนของผถอหนสวนของผถอหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจำนวน 891.23 ลานบาท ลดลง 234.13 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 20.80

โดยบรษทฯ มอตราสวนผลตอบแทนตอสวนของผถอหน (Return on Equity) ในป 2551 อยทรอยละ 31.59 เพมขนจากป 2550 ทมอตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนรอยละ 18.25


ผลการดำเนนงานของบรษทฯ สนสดป 2551 มกำไรสทธ 350.30 ลานบาท เพมขน 174.62 ลานบาท หรอเพมขน

รอยละ 99.40 เมอเทยบกบป 2550 และในป 2551 บรษทฯ มกำไรสทธตอหน 7.01 บาท ซงสามารถวเคราะหผลการดำเนนงานไดดงน รายไดในป 2551 บรษทฯ มรายไดเบยประกนภยรบสทธรวม 4,791.53 ลานบาท เพมขน 1,566.00 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ

48.55 ทงน เปนผลจากการเพมขนของเบยประกนภยรบตรงประเภทกลม ซงเพมขนรอยละ 20.21 และจากการรบประกนประเภทสามญเพมขนรอยละ 215.48

ตนทนและคาใชจายในป 2551 คาใชจายในการรบประกนภยมจำนวน 4,038.23 ลานบาท เพมขน 1,219.53 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 43.27

โดยมรายการหลก ๆ ดงน


เงนสำรองประกนชวต คำนวณตามวธของคณตศาสตรประกนภยตามประกาศของกระทรวงพาณชย เรองหลกเกณฑและวธการจดสรรเบยประกนภยไวเปนเงนสำรองประกนภย ซงไดตงสำรองไว 2,228.20 ลานบาท เพมขนรอยละ 13.00 เนองจากเบยประกนภยรบตรงประเภทกลมเพมขนรอยละ 20.21 และเบยประกนภยรบตรงประเภทสามญเพมขนรอยละ 215.48

เงนทตองจายตามกรมธรรมประกนภย มจำนวน 1,352.08 ลานบาท เพมขนรอยละ 157.42 โดยคาใชจายสวนใหญรอยละ

45.07 เปนเงนสนไหมทดแทนเนองจากมรณกรรม ซงในป 2551 มการเรยกรองคาสนไหมทดแทนจากมรณกรรมเพมขนรอยละ 55.08 หรอเพมขนจำนวน 216.45 ลานบาท เมอเทยบกบป 2550 และมเงนครบกำหนดตามเงอนไขกรมธรรมเพมขนรอยละ 3,859.03 หรอเพมขนจำนวน 526.05 ลานบาท เมอเทยบกบป 2550

คาจางและคาบำเหนจ มจำนวน 390.25 ลานบาท เพมขน 85.86 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 28.21 ซงคาจางและ

คาบำเหนจจะผนแปรไปตามรายไดจากการรบประกนภยทเพมขน และอตราคาจางคาบำเหนจของแตละกรมธรรมทไมเทากน คาใชจายในการดำเนนงาน มจำนวน 479.98 ลานบาท เพมขน 76.01 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 18.82 โดยคาใชจาย

เกยวกบพนกงานเพมขน 25.93 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 37.27 และคาใชจายดำเนนงานอนเพมขน 41.45 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 14.14 เชน คาธรรมเนยมธนาคาร คาบรการงานสนบสนน คาบำรงสมาคมและสถาบน คารบรอง คาเครองเขยนและแบบพมพ เปนตน

บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด

วเคราะหฐานะการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 และผลการดำเนนงาน

สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2550

ฐานะการเงน

สนทรพยณ วนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มสนทรพยรวม 2,012 ลานบาท ลดลง 198 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 9 เมอเทยบกบ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 โดยมรายละเอยดของสนทรพย ไดแก เงนสดและเงนฝากสถาบนการเงนจำนวน 237 ลานบาท เงนลงทนในลกหนสทธ 287 ลานบาท เงนใหสนเชอสทธ 278 ลานบาท ทรพยสนรอการขายสทธ จำนวน 1,183 ลานบาท และสนทรพยอน ๆ จำนวน 27 ลานบาท

หนสนณ วนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มหนสนรวม 131 ลานบาท ลดลง 328 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 71 เมอเทยบกบ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 ทงนเนองจากไดมการจายชำระคนเงนกทงหมดทคงเหลอจากป 2550 จำนวน 269 ลานบาท สวนของผถอหนณ วนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มสวนของผถอหน เทากบ 1,881 ลานบาท เพมขน 130 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 7

เมอเทยบกบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 ซงเปนผลมาจากการดำเนนงานทมกำไรสทธเพมขน มอตราสวนผลตอบแทนตอสวนของผถอหน (Return on Equity) สำหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เทากบรอยละ 7


สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มกำไรสทธ 130 ลานบาท เพมขน 32 ลานบาท เมอเทยบกบปสนสดวนท

31 ธนวาคม 2550 โดยมรายละเอยดดงน รายไดสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มรายไดดอกเบยรวมเทากบ 26 ลานบาท ซงสวนใหญเปนรายไดดอกเบย

จากการรบชำระหน สำหรบรายไดทมใชดอกเบยสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เทากบ 230 ลานบาท ซงมาจากกำไรจากการรบชำระหน 115 ลานบาท และกำไรจากการขายทรพยสนรอการขาย 102 ลานบาท


45

ตนทนและคาใชจายสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มคาใชจายในการดำเนนงานจำนวน 30 ลานบาท คาใชจายในการกยมเงน

มจำนวน 18 ลานบาท ลดลง 27 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 60 ทงนเนองจากบรษทฯ ไดชำระคนเงนกทงหมดทคงเหลอจากป 2550 จำนวน 269 ลานบาท

บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด

วเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท


ฐานะการเงนสนทรพยณ วนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มสนทรพยรวม 5,772 ลานบาท ลดลง 95 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 2 เมอเทยบกบงวด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 โดยมรายละเอยดดงน เงนสด และเงนฝากสถาบนการเงนจำนวน 31 ลานบาท เงนลงทนในหลกทรพยและตราสารหน จำนวน 1,295 ลานบาท เงนลงทนในบรรษทบรหารสนทรพยไทย (ตวสญญาใชเงน) สทธจำนวน 171 ลานบาท เงนลงทนในลกหนสทธ จำนวน 1,156 ลานบาท เงนใหสนเชอสทธจำนวน 953 ลานบาท ทรพยสนรอการขายสทธจำนวน 2,114 ลานบาทและสนทรพยอนจำนวน 52 ลานบาท

หนสนณ วนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มหนสนรวม 4,292 ลานบาท ลดลง 347 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 7 เมอเทยบกบ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 สวนของผถอหนณ วนท 31 ธนวาคม 2551 สวนของผถอหนมจำนวน 1,481 ลานบาท เพมขน 253 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 21

เมอเทยบกบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 ซงเปนผลมาจากการดำเนนงานทมผลกำไรสทธเพมขน อตราสวนผลตอบแทนตอสวนของ ผถอหน (Return on Equity) สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เทากบรอยละ 19


สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มกำไรสทธ 253 ลานบาท โดยมรายละเอยดดงนรายไดบรษทฯ มรายไดดอกเบยและเงนปนผล 146 ลานบาท รายไดทมใชดอกเบยรวม 278 ลานบาท ซงเปนผลมาจาก

การปรบปรงโครงสรางหนและรบชำระหนไดกำไร 98 ลานบาท กำไรจากการขายทรพยสนรอการขาย 116 ลานบาท และรายไดอนรวม 64 ลานบาท

ตนทนและคาใชจายบรษทฯ มคาใชจายในการกยมเงนมจำนวน 166 ลานบาท ลดลง 161 ลานบาท เมอเทยบกบป 2550 ซงเปนผลมาจาก

บรษทฯ คนเงนก 600 ลานบาท และอตราดอกเบยเงนกยมลดลง สำหรบหนสญและหนสงสยจะสญมจำนวนลดลง 205 ลานบาท ซงเปนผลมาจากบรษทฯ ไดรบชำระหนจากลกหนดอยคณภาพ (NPLs) โดยบรษทฯ ไดมการตงสำรองมากกวาเกณฑของ ธปท. กำหนด และมคาใชจายจากการดำเนนงานรวม 98 ลานบาท


ลกษณะการประกอบธรกจ

ภาพรวมในการประกอบธรกจ

บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” เปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงนธนชาต ซงบรษทในกลมธนชาต จดแบงประเภทการประกอบธรกจ ออกเปนสองกลม 1) กลมธรกจการเงน ซงประกอบดวย ธรกจธนาคารพาณชย ธรกจบรหารสนทรพย ธรกจหลกทรพย ธรกจประกน ธรกจลสซง และ 2) ธรกจสนบสนน ทประกอบดวย ธรกจโบรกเกอร ธรกจบรการ ธรกจกฎหมายและประเมนราคา ธรกจการพฒนาฝกอบรม ทถอไดวาเปนกลมทประกอบธรกจทางการเงนครบวงจร โดยแยกธรกจและ การดำเนนงานอยางชดเจน ในสวนของชองทางการบรการทางการเงนของกลมจะผานเครอขายและชองทางการบรการของธนาคาร ธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” เปนหลกตามแนวทางสงเสรมของทางการทกำกบดแล โดยสามารถกลาวถงการประกอบธรกจแตละบรษทได ดงน

ก)บรษททประกอบธรกจทางการเงนไดแก 1. บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ประกอบธรกจการลงทน (Holding Company) โดยเปนบรษทแมของกลมธรกจ

ทางการเงนธนชาต 2. ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ประกอบธรกจธนาคารพาณชย และธรกจอนทธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.”

อนญาต ไดแก การเปนนายหนาประกนภย การเปนนายหนาประกนชวต ธรกจตวแทนสนบสนนการจำหนายหนวยลงทน 3. บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) ไดรบอนญาตจากกระทรวงการคลงใหประกอบธรกจหลกทรพย

4 ประเภท ไดแก การเปนนายหนาซอขายหลกทรพย การคาหลกทรพย การจดจำหนายหลกทรพย และการเปนทปรกษาการลงทน นอกจากน บรษทยงดำเนนธรกจอนๆ ทเกยวของและสนบสนนธรกจหลกทรพย ไดแก ธรกจทปรกษาทางการเงน ธรกจซอขายสญญาซอขายลวงหนา ธรกจตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวยลงทน และธรกจนายทะเบยนหลกทรพย

4. บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด เปนบรษทรวมทนระหวางธนาคารธนชาต (ถอหนในอตรารอยละ 75) กบธนาคารออมสน (ถอหนในอตรารอยละ 25) ประกอบธรกจจดการกองทนรวม ธรกจจดการกองทนสวนบคคลและกองทนสำรองเลยงชพ และประกอบธรกจทปรกษาการลงทน ซงถอวาเปนบรษททใหบรการคำแนะนำไดอยางครบวงจร

5. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด ประกอบธรกจใหบรการดานประกนวนาศภย ไดแก การประกนอคคภย การประกนภยรถยนต การประกนภยทางทะเลและขนสง และการประกนภยเบดเตลด

6. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ประกอบธรกจใหบรการดานความคมครองชวตและสขภาพ โดยแบงเปน 2 ประเภทใหญ ๆ ตามลกษณะของลกคา ไดแก การประกนสามญรายบคคล และการประกนกลม

7. บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด ประกอบธรกจเชาซอรถยนตทกประเภท 8. บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจบรหารสนทรพย โดยรบซอหรอรบโอน

สนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงนในกลมธนชาตมาบรหาร 9. บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจบรหารสนทรพย โดยรบซอหรอรบโอน

สนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงนมาบรหาร 10. บรษท ท ลสซง จำกด ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจใหเชาซอรถจกรยานยนต ข)บรษททประกอบธรกจสนบสนน ไดแก 1. บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด ใหบรการงานทปรกษากฎหมาย งานนตกรรมสญญา งานฟองคด

และบงคบคด และงานประเมนราคาทรพยสนหลกประกน


47

นโยบายการแบงการดำเนนงานของบรษทในกลมธนชาต ทนธนชาตเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงนธนชาต ทถอหนบรษทในกลมธรกจทางการเงนในระดบทมอำนาจควบคม

กจการ (มากกวารอยละ 50 ของทนจดทะเบยนชำระแลว) โดยมแนวทางบรหารจดการบรษทในกลม ดงน นโยบายการประกอบธรกจ ทนธนชาตและธนาคารธนชาตจะเปนผกำหนดนโยบายหลกในการดำเนนธรกจของกลมธนชาตเปนประจำทกป และจดให

บรษทลกทกบรษทจดทำแผนงานธรกจและงบประมาณระยะ 3 - 5 ป เสนอใหบรษทแมพจารณาวา มแนวทางดำเนนธรกจสอดรบกบนโยบายหลกในการดำเนนธรกจหรอไม และจะมการประเมนผล ทบทวน และปรบแผนธรกจและงบประมาณเปนประจำเพอใหสอดคลองกบสภาวะการแขงขนของธรกจ

2. บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด ใหบรการพนกงานในสวนพนกงานบรการ 3. บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด ใหบรการงานฝกอบรมแกบคลากรของบรษทในกลมธนชาต 4. บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด ใหบรการตดตามลกคาเชาซอของกลมธนชาต ใหมการจดทำประกนภยรถยนตกบ

บรษทประกนภยตาง ๆ รวมถงการเปนนายหนาสำหรบประกนภยรถยนตใหกบบรษท ธนชาตประกนภย จำกด

กลมธรกจทางการเงน ธรกจนอกกลมธรกจทางการเงน

โครงสรางการถอหนในกลมธนชาต ณ วนท 3 กมภาพนธ 2552


บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) ธรกจหลกทรพย

บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด

ธรกจประกน

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด

บรษท ท ลสซง จำกด

ธรกจลสซง

บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด

ธรกจทางการเงน

บรษท ธนชาตเอสพว 01 จำกด

บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด

บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด

บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด

บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด

บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด

ธรกจสนบสนน

ธนาคารแหงโนวาสโกเทย

ธรกจธนาคารพาณชย ธรกจบรหารสนทรพย

บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด

บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

หมายเหตรอยละการถอหนทแสดงนบรวมการถอหนโดยผทเกยวของ

50.92%

100%

83.44%

100%

100% 100%

75% 100%

100% 100%

100% 100%

100%

100% 100%

48.99%


การดแลการประกอบธรกจบรษทลก ทนธนชาตและธนาคารธนชาตจะสงกรรมการหรอผบรหารระดบสงรวมเปนกรรมการในบรษทลก เพอรวมกำหนดนโยบาย

และทศทางการดำเนนธรกจ รวมทงสามารถกำกบดแลการประกอบธรกจของบรษทลกไดอยางใกลชดและจดใหกรรมการผจดการบรษทลกรายงานผลการดำเนนงานเปนประจำทกเดอนตอคณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการธนาคารธนชาตและทนธนชาต

การรวมศนยงานสนบสนน เปนการรวมงานสนบสนนทแตละบรษทในกลมตองใชบรการไว ณ บรษทใดบรษทหนงแลวใหบรการแกบรษทในกลม

ทงหมด เพอเปนการจดการใหมการใชทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด ทงในดานความเชยวชาญของพนกงานผปฏบตงาน ระบบเทคโนโลยสารสนเทศตาง ๆ และความประหยดในเรองอตราพนกงาน ซงในปจจบนไดมการรวมศนยงานสนบสนนในกลมธนชาต เชน งานเทคโนโลยสารสนเทศ งานบคลากร งานพฒนาระบบงานและระเบยบคำสง งานตรวจสอบภายใน งานกำกบดแลการปฏบตงาน งานปฏบตการ งานควบคมธรกจ งานบรการอเลกทรอนกส งานธรการและจดซอทรพยสน งานกฎหมายและประเมนราคา งานตดตามหนรายยอย และงานตวแทนเรยกเกบหน

การควบคมภายในการตรวจสอบการกำกบดแลกจการบรษทแมและบรษทในกลมธนชาต กลมธนชาตใหความสำคญดานการควบคมภายในเปนอยางยง โดยยดหลกการมการควบคมภายในทเพยงพออยางเหมาะสม

โดยกำหนดขนตอนการดำเนนธรกจ การบรการ และการปฏบตงาน รวมถงแบงแยกหนาทความรบผดชอบของแตละหนวยงานเพอใหมการตรวจสอบซงกนและกน รวมทงมการสอบทานรายการอยางเหมาะสม (Check & Balance) และจดใหมประกาศ คำสง ระเบยบการปฏบตเปนลายลกษณอกษร ครอบคลมธรกจทดำเนนการและการปฏบตทสำคญ เปดเผยใหพนกงานทกคนสามารถศกษาทำความเขาใจไดตลอดเวลา โดยมหนวยงานกลางทธนาคารธนชาตเปนหนวยงานในการพจารณาจดทำและเสนอประกาศ คำสง ระเบยบการปฏบตของทกบรษทในกลม

ดานการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบภายใน จะเปนทมงานททำการตรวจสอบการปฏบตงานของบรษทในกลม

ธนชาตทกบรษท ใหมการปฏบตงานถกตองตามระเบยบ ระบบงานทกำหนด การตรวจสอบความผดพลาดบกพรองในการปฏบตงาน พรอมเสนอขอแกไขปรบปรงเพอใหมการควบคมทดยงขน นอกจากน ยงจดใหมหนวยงานกำกบดแลการปฏบตงาน (Compliance) เปนหนวยงานตดตามศกษากฎหมาย ประกาศ คำสงทเกยวกบการประกอบธรกจและการปฏบตงานของธรกจทกลมดำเนนการอย เผยแพรใหพนกงานทำความเขาใจ ตลอดจนกำกบดแลใหบรษทในกลมมการประกอบธรกจและการปฏบตงานโดยถกตอง

การกำกบดแลการควบคมภายในและการตรวจสอบของบรษทแตละบรษทในกลม มคณะกรรมการตรวจสอบของแตละ

บรษท ทำหนาทกำกบดแล ควบคมและตรวจสอบ เพอใหฝายตรวจสอบสามารถปฏบตหนาทและแสดงความเหนไดอยางมอสระจากฝายจดการของแตละบรษท เพอใหแตละบรษทมระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบอยางมประสทธผล รวมถงสอบทานใหมรายงานทางการเงนทถกตอง

ในสวนของการกำกบดแลกจการ คณะกรรมการบรษทแมและบรษทในกลมใหความสำคญกบการกำกบดแลกจการ ทงใน

ระดบคณะกรรมการ และคณะกรรมการชดยอย โดยจดโครงสรางใหมการถวงดลระหวางกรรมการอสระกบกรรมการทเปนผบรหาร ตลอดจนกำหนดขอบเขตหนาทใหเปนไปตามหลกธรรมาภบาลททางการประกาศกำหนด นอกจากน ยงไดกำหนดนโยบายการกำกบดแลกจการและจรรยาบรรณ ประกาศใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานในกลมธนชาตถอปฏบต โดยยดหลกความซอสตย สจรต โปรงใส และไมทำการทเปนการขดแยงทางผลประโยชน

การบรหารจดการความเสยง ทนธนชาตจะดแลใหบรษทในกลม มการวเคราะหและประเมนความเสยงในการดำเนนธรกจ รวมถงการจดใหมการจดการ

ความเสยงตามความเหมาะสมและสอดคลองกบแนวทางการกำกบดแลของหนวยงานราชการทเกยวของ นอกจากน ทนธนชาตจะมการวเคราะหและประเมนความเสยงทสำคญ ๆ ของบรษทในกลมทอาจตองการการสนบสนนทางการเงนหรอการจดการจากทนธนชาตโดยตรง ทงน นโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงนไดจดทำตามแนวทางท ธปท. กำหนด


49

โครงสรางรายไดของทนธนชาตและบรษทยอย

รายไดดอกเบยและเงนปนผล บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 1,057 4.44 2,378 12.05 4,588 31.53 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 18,986 79.73 15,360 77.82 11,136 76.53 บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 110 0.46 72 0.36 88 0.60 บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 145 0.61 210 1.06 512 3.52 บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด 17 0.07 63 0.32 114 0.78 บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 7 0.03 6 0.03 6 0.04 บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 65 0.27 55 0.28 55 0.38 บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 285 1.20 160 0.81 141 0.97 บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด 466 1.96 421 2.13 227 1.56 บรษท ท ลสซง จำกด (เดมชอ บรษท ธนชาตลสซง 2000 จำกด) 253 1.06 20 0.10 - - บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด 1 0.00 1 0.01 - - บรษทยอยอน ๆ 21 0.09 53 0.27 84 0.58

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 21,413 89.92 18,799 95.24 16,951 116.49

คาใชจายดอกเบย บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 391 1.65 573 2.90 583 4.01 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 9,109 38.25 9,125 46.23 9,440 64.87 บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 3 0.01 1 0.01 7 0.05 บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด 3 0.01 8 0.04 12 0.08

รวมคาใชจายดอกเบย 9,506 39.92 9,707 49.18 10,042 69.01

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 11,907 50.00 9,092 46.06 6,909 47.48

รายไดทมใชดอกเบย บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 1,044 4.38 1,688 8.55 1,225 8.42 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 1,649 6.93 1,506 7.63 1,144 7.86 บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 777 3.26 760 3.85 869 5.97 บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 319 1.34 471 2.39 797 5.48 บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด 227 0.95 241 1.22 348 2.39 บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 435 1.83 368 1.87 255 1.75 บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 2,501 10.50 2,081 10.54 1,668 11.46 บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 4,682 19.66 3,313 16.79 1,231 8.46 บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด 65 0.27 86 0.44 51 0.35 บรษท ท ลสซง จำกด (เดมชอ บรษท ธนชาตลสซง 2000 จำกด) 49 0.21 4 0.02 - - บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด 94 0.40 66 0.33 14 0.10 บรษทยอยอน ๆ 65 0.27 62 0.31 41 0.28

รวมรายไดทมใชดอกเบย 11,907 50.00 10,646 53.94 7,643 52.52

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ และรายไดทมใชดอกเบย 23,814 100.00 19,738 100.00 14,552 100.00

จำนวนเงน รอยละ


จำนวนเงน รอยละ จำนวนเงน รอยละ กลมธรกจ

31 ธนวาคม 2549 31 ธนวาคม 2550 31 ธนวาคม 2551

โครงสรางรายไดของทนธนชาตและบรษทยอยทมนยสำคญจากงบการเงนรวมสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2549 - 2551

มดงน

หมายเหต บรษทยอยอน ๆ ประกอบดวย บจ. เนชนแนล ลซซง บจ. กรงเทพเคหะ บจ. สนเคหการ บจ. พสระ บจ. ถรวานช บจ. ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา กองทนรวมธนชาต พรอพเพอรตฟนด 6 บจ. ธนชาตเอสพว 01 บจ. ธนชาตเทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท และ บจ. ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวส


ลกษณะการประกอบธรกจของแตละกลมธรกจ นโยบายและกลยทธในการดำเนนธรกจของกลมธนชาต ในป 2551 กลมธนชาตไดกำหนดทศทางทางกลยทธ (Strategic Direction) ในการทจะเปนกลมธรกจทางการเงนครบวงจร

(Fully Integrated Financial Services Group) ทสามารถนำเสนอผลตภณฑและบรการทมคณภาพ และสามารถตอบสนอง ความตองการทางการเงนใหแกลกคากลมเปาหมายไดอยางมประสทธภาพ และเพอใหกลมธนชาตสามารถบรรลทศทางกลยทธทได ตงไว กลมธนชาตจงไดกำหนดวสยทศนทตงอยบนรากฐานของการเปนกลมธรกจทางการเงนครบวงจร ดงน

วสยทศน “การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร มงเนนการสรางสรรคความเปนเลศทางดานการบรการและการพฒนา

ผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองทกความตองการทางการเงนของกลมลกคาเปาหมาย ภายใตความรวมมอและความเปนอนหนงอนเดยวกนของทกหนวยงาน”

โดยวสยทศนดงกลาว ไดถกสรางขนจาก 3 พนฐานหลก คอ การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจรโดยม

ธนาคารธนชาตเปนผนำเสนอผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองความตองการของลกคาเปนหลก (Customer Centric) และ ความรวมมอ ความเปนหนงเดยวกนของทกหนวยงาน (Synergy)

นอกจากน ความพยายามและความสำเรจภายใต 3 พนฐานหลกนไมเพยงแตทำใหกลมธนชาตประสบความสำเรจในการ

เปนสถาบนการเงนครบวงจรทประสบความสำเรจในการแขงขน แตยงเปนพลงสำคญในการทจะทำใหกลมธนชาตเปนธนาคาร ขนาดกลางชนนำของประเทศไดในอก 5 ปขางหนา

จากเปาหมายของการเปนกลมธรกจทางการเงนครบวงจร กลมธนชาตมเปาหมายทจะเปนธนาคารขนาดกลางชนนำของ

อตสาหกรรมธนาคารพาณชยของประเทศ ภายใตการเตบโตอยางมนคง (Organic Growth) คอการมขนาดสนทรพยทเหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจ และมผลการดำเนนงานทางการเงนในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของธรกจอตสาหกรรมธนาคารพาณชย ดงนน กลมธนชาตจงใหความสำคญในการสรางธรกจรายยอย ซงปจจบนกลมธนชาตมความพรอมและการไดเปรยบทางการแขงขน ประกอบกบการกระจายความเสยงทางดานสนทรพย โดยขยายสนเชอธรกจและสนเชอขนาดกลางและขนาดเลก เพอเปนการสรางทางเลอกแกลกคาและขยายฐานธรกจของกลมธนชาต นอกจากน กลมธนชาตยงใหความสำคญภายใตความรวมมอกบธนาคารแหงโนวาสโกเทย “สโกเทยแบงก” ในการสรางธรกจทางดานคาธรรมเนยม (Fee Base Income) โดยการสนบสนนการ Cross-selling เพอเปนการเพมฐานรายไดทมใชดอกเบยของกลมธนชาต ซงเปาหมายของความสำเรจดงกลาวนไดถกทำการสอสารตอพนกงานทงองคกรในการกำหนดความมงมนทางกลยทธ (Strategic Intents) 5 ประการ ดงน

1. การรกษาการเปนผนำทางดานธรกจเชาซอ 2. การกระจายความเสยงทางดานสนเชอธรกจ โดยเพมการมงเนนในสนเชอธรกจขนาดใหญ ขนาดกลางและขนาดเลก

ทงนรวมถง สนเชอรายยอย สนเชอทอยอาศย และธรกจบตรเครดต 3. การเพมฐานกำไรจากรายไดทางดานดอกเบย (Interest Income) ทเกดจากการขยายสนเชอ และรายไดทมใชดอกเบย

ซงเกดจากการขยายรายไดคาธรรมเนยมทไดจากธรกจใหม คอ ธรกจการคาตางประเทศ (Trade Finance) ธรกจบรหารเงน (Treasury) และธรกจบตรเครดต (Credit Card)

4. การเพมคณภาพการใหบรการ 5. ควบคมตนทนทางการเงน โดยการขยายฐานลกคาเงนฝากออมทรพย การควบคมตนทนปฏบตการตอรายได

และการควบคมสนเชอดอยคณภาพ ความมงมนทางกลยทธ (Strategic Intents) ไดถกสอสารสพนกงานทกระดบ เพอใหพนกงานทกคน ทกหนวยธรกจใหม

ความมงมนเดยวกน และสอดคลองกบวสยทศนและเปาหมายทางกลยทธของกลมธนชาตทไดวางไว ทงน เพอใหเกดความสอดคลองทางกลยทธทสามารถควบคมดแลกลยทธองคกรอยางเปนระบบและสามารถวดผลไดอยางมประสทธภาพ กลมธนชาตจงไดกำหนดแผนปฏบตการ CEO’s Six-point Agenda เพอใชเปนเครองมอในการควบคมซงประกอบดวย


51

Agenda 1 : การบรรลเปาหมายทางการเงนในระยะยาว (Striving to meet or exceed Financial Targets) • กลมธนชาตมขนาดสนทรพยเพมขนจาก 321,256 ลานบาท ในป 2550 เปน 394,136 ลานบาท ในป 2551

หรอเพมขนรอยละ 22.7 อตราผลตอบแทนของสวนผถอหน (Return on Equity) เทากบรอยละ 10.49 และอตราผลตอบแทนของสนทรพย (Return on Asset) เทากบรอยละ 0.77

Agenda 2 : เรงสรางสรรคผลตภณฑใหม ๆ และขยายฐานธรกจรวมทงคณภาพการใหบรการทดเลศ (Growth Initiatives)

คอการพฒนาผลตภณฑใหตรงตามความตองการของกลมลกคาเปาหมาย และการขยายชองทางการขายไปยงพนททมความสามารถ ตอบสนองความตองการของกลมลกคาเปาหมายไดทงหมด • ในป 2551 กลมธนชาตไดดำเนนการพฒนาผลตภณฑอยางตอเนองเพอตอบสนองความตองการของลกคา (Customer Segmentation) ไมวาจะเปนการเพมผลตภณฑหลากหลายประเภท การนำผลตภณฑของบรษทยอยมาผนวกเพอเสนอ ตอลกคา (Product Bundling) เพอเพมทางเลอกใหแกลกคา ในขณะเดยวกนผลตภณฑใหมไดมการพฒนาอยางตอเนองภายใต ความรวมมอจากสโกเทยแบงก ไดแก ธรกจการคาตางประเทศ (Trade Finance) ธรกจการบรหารเงน (Treasury) ธรกจบตรเครดต (Credit Card) และธรกจการใหบรการทางอเลกทรอนกส (Electronic Business) ซงทำใหกลมธนชาตมผลตภณฑเทยบเทาธนาคารชนนำในอนาคต • ภายใตกลยทธการกระจายชองทาง หรอ Distribution–led Strategy มวตถประสงคเพอกระจายชองทาง ไปสกลมลกคาเปาหมายในทกพนท เพอเพมชองทางการใหบรการแกลกคา ซงกลมธนชาตไดใหความสำคญในการขยายชองทางหลกคอ การขยายสาขาโดยไดวางกลยทธในการขยายสาขาไปทวประเทศ เพมขนจาก 166 สาขา ในป 2550 เปน 213 สาขาในป 2551 คดเปนอนดบ 8 หรอรอยละ 3.26 ของอตสาหกรรมธนาคารพาณชย • นอกจากน กลมธนชาตยงใหความสำคญตอการขยายชองทางการใหบรการลกคาในรปแบบของเครอง ถอนเงนสดอตโนมต (ATM) ภายใตความรวมมอจากพนธมตรทางธรกจ “ATM CONNECT” คอธนาคารกรงไทย จำกด (มหาชน) และธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) ซงทำใหกลมธนชาตสามารถทจะเพมเครอขายในการใหบรการในรปแบบของเครองถอนเงนสดอตโนมตทวประเทศ • ภายใตการวางแผนกลยทธทางผลตภณฑและกลยทธการกระจายชองทางและความเขาใจในความตองการของลกคาทเพมขน ตลอดจนความรวมมอของผบรหารและพนกงานทกคน ในป 2551 กลมธนชาตมอตราเตบโตของฐานลกคาเพมขนรอยละ 30.37

Agenda 3 : ตดตงระบบโครงสรางพนฐาน และระบบสนบสนนทสำคญเพออำนวยความสะดวกใหการดำเนนธรกจมประสทธภาพมากยงขน (Operational Improvements) ไมวาจะเปนการพฒนาโครงสรางพนฐานของระบบงานของกลมธนชาต และการพฒนาระบบปฏบตการของกลมธนชาตใหเปนมาตรฐานสากล (Best Practice) ทงหมด • การตดตงโครงสรางพนฐาน (Infrastructures) ของกลมธนชาตเปนภารกจสำคญอยางยงในการทจะ รองรบการขยายตวของกลมธนชาตภายใตวสยทศนทไดวางไว โดยในป 2551 กลมธนชาตไดประสบความสำเรจในการตดตงระบบงานใหม เพอเปนการเพมประสทธภาพในการใหบรการ และลดตนทนการดำเนนงานตอธรกรรม เชน ระบบเงนฝากใหม (New Deposit System) ระบบบรหารเงน (Trade Finance System) ระบบการคาตางประเทศ (Trade Finance System) ระบบบตรเครดต (Credit Card System) ระบบการจดเกบหน (Collection System) ระบบบญชใหม (General Ledge System) ระบบบรหารงานบคคลใหม (Human Resource Information System) และระบบการจดการทางการเงน (Oracle Financial Service Application (OFSA))

ซงระบบเหลานจะเปนระบบสำคญทสนบสนนการทำงานเพอเพมประสทธภาพและประสทธผลมากขน ซงเปนประโยชนตอการขยาย

ตวทางธรกจของธนาคารธนชาตในอนาคต

• การพฒนางานปฏบตการภายใต New Operating Business Model ไดดำเนนการอยางตอเนอง ไมวาจะ

เปนการปรบโครงสรางองคกร (Organizational Restructuring) เพอสอดรบกบ Customer Centric และการขยายจำนวนสาขา

การปรบปรงกระบวนการทำงาน (Process Reengineering) เพอเพมความสามารถในการใหบรการทรวดเรวและถกตองตอลกคา

ใหเปนระบบ End-to-End Delivery Process การพฒนาระบบการบรหารขอมล (Data Management) เพอศกษาและวเคราะหขอมล

และเขาใจในความตองการของลกคา เพอใหสามารถเพมคณภาพการใหบรการทสาขา ตลอดจนเพมประสทธภาพในการบรหารตนทน

การดำเนนงาน โดยโครงการสำคญในป 2551 ประกอบดวย การปรบโครงสรางสนเชออตสาหกรรมรายใหญ การปรบกระบวนการให

บรการลกคาสาขา การจดตงศนยการพมพและการจดตงธรกจ Custodian and Trustee เปนตน

• การพฒนาการใหบรการ กลมธนชาตไดกำหนดหลกการใหบรการ Branch Service Best Practice

แกสาขาทกสาขาทวประเทศ เพอใหสามารถนำเสนอการใหบรการทเปนมาตรฐานเดยวกน โดยในป 2551 ผลจากการสำรวจความพงพอใจ

ของลกคาพบวา คะแนนการใหบรการของสาขาเพมขนจาก 3.21 เปน 3.45 จากคะแนนทงหมด 5


Agenda 4 : สรางวฒนธรรมการทำงานเชงรก และพฒนาความรความสามารถใหกบพนกงานขององคกร (People

Development) คอ การมงเนนการสรางวฒนธรรมในการทำงานใหม การสราง New DNA ใหแกพนกงานทกระดบชน

• เสรมสรางวฒนธรรมการทำงานแบบ Proactive และสนบสนนใหเกดวฒนธรรมของการทำงานแบบ

ความรวมมอกน (Culture of Collaboration) เพอเปนการสรางความสามคคกนของพนกงานในองคกร และเพอเปนการประสาน

วฒนธรรมการทำงานของกลมธนชาต และพนธมตรใหกลมกลนเปนอนหนงอนเดยวกน

• ประสบความสำเรจในการผสมผสานวฒนธรรมในการทำงานระหวางพนธมตรและกลมธนชาต และประสบ

ความสำเรจในการสราง Know-how ใหมจากสโกเทยแบงก โดยในป 2551 สโกเทยแบงกไดสงผบรหารระดบสงเขาดำรงตำแหนง

ในหนวยงานสำคญของกลมธนชาต จำนวน 7 ทาน ผบรหารระดบสงดงกลาวนบวามสวนสำคญตอการเปลยนแปลง ไมวาจะเปนการ

สนบสนนกระบวนการทำงาน นวตกรรม ประสบการณ ตลอดจนความรขององคกร

• สรางกลมธนชาตเปนองคกรแหงการเรยนร (Learning Organization) เพอใหพนกงานทกคนมสวนรวม

ในการแลกเปลยนความร (Knowledge Sharing) การสอสารระหวางหวหนาและลกนอง หรอระหวางหนวยงาน (Knowledge Transferred)

การใหการสนบสนนโดยการเชญวทยากรผทรงคณวฒมาบรรยายในความรใหม (Know-how)

• พฒนาศกยภาพของบคลากร (People Capabilities) โดยการจดการอบรมพนกงานในความรใหม ๆ

อยางตอเนอง ภายใตโครงการตาง ๆ ไมวาจะเปนโครงการอบรมผบรหารระดบกลางและระดบสง การอบรมเชงกลยทธ การอบรมภาวะ

ผนำ เปนตน ซงในป 2551 การอบรมเพอเพมศกยภาพของพนกงานไดถกจดขนทงหมด 156 โปรแกรมการอบรม หรอ 395 ชนเรยน

ซงครอบคลมเนอหาทสอดคลองกบการพฒนาพนกงานใหมความสามารถสอดคลองกบวสยทศนทกลมธนชาตไดวางไว

Agenda 5 : ดแลการปฏบตงานใหถกตองตามเกณฑของทางการและดำเนนธรกจภายใตการกำกบดแลกจการทด (Good

Corporate Governance) ภายใตการบรหารความเสยง การกำกบดแลทวไป การตรวจสอบภายในและกฎระเบยบขอบงคบ ทงน

ยงรวมถงการกำหนดจรยธรรมในการทำงานของพนกงานทเปนมาตรฐานทวทงองคกร

• พฒนาบคลากรทงสำนกงานใหญและเครอขายทวประเทศ ใหมความรความเขาใจ ในการกำกบดแลกจการ

ทด ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม อยางเปนแบบแผนเพอนำมาใชในการปฏบตงาน เสรมสรางใหบรษทในกลมธนชาต

มการกำกบดแลกจการทดทเปนมาตรฐานสากลมากยงขน อกทงดำเนนโครงการความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมทเปน

ประโยชนตอสงคมและสงแวดลอมไดอยางแทจรง

Agenda 6 : เผยแพรภาพลกษณและชอเสยงทดขององคกรไปสกลมลกคาและนกลงทน (Public Relations and

Communication)

• การประชาสมพนธและการสรางภาพลกษณไดดำเนนการตลอดทงป 2551 โดยผานสอตาง ๆ ไมวาจะเปน

สอโทรทศน วทย นตยสารและสงพมพ ทงน รวมถงการสงเสรมการตลาดของแตละผลตภณฑ โดยมวตถประสงคเพอเสรมสราง

ภาพลกษณและสอสารผลตภณฑและบรการใหมตอลกคา

• กลมธนชาตเนนการสอสารภายในดวยสอตาง ๆ เพอสอสารเกยวกบความสำเรจและกจกรรมสำคญของ

กลมธนชาต ใหพนกงานเกดความรสกภาคภมใจในองคกรและเปนอนหนงอนเดยวกนกบกลมธนชาต นอกจากน การสอสารภายในยง

รวมถงประสทธภาพในการสอสารระหวางหวหนางานและทมงาน การสอสารระหวางหนวยงาน และการสอสารระหวางหนวยธรกจ

โดยในป 2551 กลมธนชาตไดประสบความสำเรจภายใตความมงมนทางกลยทธ ดงน

1. ประสบความสำเรจในการรกษาการเปนผนำทางดานธรกจเชาซอ (Maintain Market Leader in Hire Purchase

Business) โดยในป 2551 กลมธนชาตมสวนแบงตลาดสนเชอเชาซอรถยนตใหมและสนเชอเชาซอรถยนตมอสอง ประมาณรอยละ 25

ของอตสาหกรรม

2. ประสบความสำเรจในการกระจายความเสยงทางดานสนเชอธรกจ (Diversify Business Loan Portfolio) โดยในป 2551

กลมธนชาตมสดสวนสนเชอเชาซอ ลดลงจากรอยละ 79.8 เปนรอยละ 75.8 และสนเชออนๆ เพมขนจากรอยละ 20.2 เปนรอยละ 24.2

ทำใหกลมธนชาตสามารถกระจายความเสยงทางดานเครดตและอตราดอกเบยไดอยางมประสทธภาพมากขน

3. ประสบความสำเรจในการเพมรายได (Increase Profitable Revenue) จากรายไดทางดานดอกเบย (Interest Income)

ทเกดจากการขยายสนเชอ โดยรายไดดอกเบยสทธ เพมขนรอยละ 31 และรายไดทมใชดอกเบย (Non-interest Income) เพมขน

รอยละ 11.8 ซงเกดจากการเรมตนขยายรายไดคาธรรมเนยมทไดจากธรกจใหม คอ ธรกจการคาตางประเทศ (Trade Finance)

ธรกจบรหารเงน (Treasury) และรายไดจากการ Cross-selling ระหวางหนวยงานของกลมธนชาต


53

4. ประสบความสำเรจในการเพมคณภาพการใหบรการ (Achieve “Best-in Class” Customer Servicing) ซงมาจาก

ความสำเรจในการนำ Branch Service Best Practices ไปใชทกสาขา โดยจากการสำรวจความพงพอใจของลกคาพบวาในป 2551

คะแนนความพงพอใจของลกคาเพมขนจาก 3.21 เปน 3.45 คะแนนจาก 5 คะแนน 5. ถงแมวา ในป 2551 กลมธนชาตทประสบกบสภาวะของการเตบโตของตนทนการดำเนนงานทเกดจากการวางโครงสรางพนฐานสงกวาการเตบโตของรายไดคาธรรมเนยม แตอยางไรกตาม ตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวมหลงหกคาใชจายจากการรบประกนภยและประกนชวตอยทรอยละ 55.90 ซงตำกวาคาเฉลยอตสาหกรรม

หมายเหต สวนแบงตลาดคำนวณจากการเกบขอมลจากอตสาหกรรมเชาซอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551

จากการประสบความสำเรจภายใตความมงมนทางธรกจ ในป 2551 กลมธนชาต จงไดมแนวทางในการพฒนาประสทธภาพ

และประสทธผลในการดำเนนธรกจ โดยในป 2552 กลมธนชาตยงคงเดนหนาอยางตอเนองในการทจะสานตอความมงมนทไดตงใจไว

การประกอบธรกจของแตละกลมธรกจ ธรกจธนาคารพาณชย

ลกษณะบรการ

ธนาคารธนชาตประกอบกจการธนาคารพาณชยตาม พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงนและประกาศ ธปท. ทเกยวของและ

ประกอบกจการเปนผแนะนำซอขายหนวยลงทน แนะนำเปดบญชซอขายหลกทรพย นายหนาประกนภย ประกนชวต ทปรกษา

ทางการเงน และบรการเปนตวแทนผถอหนก และดแลรกษาหลกทรพย เปนตน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมสาขารวม

213 สาขา (ไมรวมสำนกงานใหญ) เครองถอนเงนสดอตโนมต (ATM) (ทงในและนอกสาขา) จำนวน 377 เครอง เครองฝากเงนสด

อตโนมต (CDM) จำนวน 3 เครอง และมจดบรการแลกเปลยนเงนตางประเทศทงสน 76 จด โดยใหบรการ ณ ททำการสาขาจำนวน

57 สาขา และสำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศจำนวน 19 สำนกงาน

กลมผลตภณฑและบรการ

ธนาคารธนชาตไดมการดำเนนการปรบปรง และพฒนาผลตภณฑใหสามารถตอบสนองตอความตองการทหลากหลายของ

ลกคาดยงขน โดยมผลตภณฑหลก ดงน ผลตภณฑดานเงนฝาก ผลตภณฑสนเชอ ผลตภณฑและการบรการทางอเลกทรอนกสและ

อน ๆ ผลตภณฑทางดานธรกจหลกทรพย ผลตภณฑทางดานธรกจประกน และผลตภณฑทางดานธรกจลสซง

กลมท1ผลตภณฑเงนฝาก

ธนาคารธนชาตใหบรการดานเงนฝากกบกลมลกคา ทงประเภทบคคลธรรมดาและนตบคคล โดยผานชองทางการใหบรการ

ของธนาคารธนชาต ซงสามารถแบงบรการดานเงนฝากออกเปน 4 ประเภท คอ เงนฝากออมทรพย (Saving Deposit) เงนฝากประจำ

(Fixed Deposit) เงนฝากกระแสรายวน (Current Deposit) และเงนฝากเงนตราตางประเทศ (Foreign Currency Deposit)

กลยทธการแขงขน

ณ สนป 2551 ยอดเงนฝากของธนาคารธนชาต มจำนวน 270,832 ลานบาท เพมขนจากป 2550 จำนวน 81,746 ลานบาท

โดยเปนการเพมของเงนฝากออมทรพยและเงนฝากประจำตงแต 3 เดอนถง 9 เดอน อนเปนผลจากกลยทธในการออกผลตภณฑ

ของธนาคารธนชาต ทมความหลากหลายมากขน โดยการเพมทางเลอกใหมรวมถงการทำการตลาดเชงรกควบคไปกบการพฒนาระบบ

เทคโนโลยใหทนสมย นอกจากน ยงไดนำเสนอผลตภณฑเปนแบบกลมผลตภณฑ (Product Package) สำหรบกลมลกคาเปาหมายใหม

และนำเสนอผลตภณฑแบบ Cross-selling และ Up-selling กบลกคา ธนาคารธนชาตไดดำเนนการจดกจกรรมการตลาดและโปรแกรม

สงเสรมการขายสำหรบลกคาเงนฝากประจำและเงนฝากออมทรพย เพอเปนการขยายฐานลกคาเงนฝากไปสกลมลกคาเปาหมาย

ใหม ๆ โดยวเคราะหถงความตองการของลกคาตามกลมลกคา เชน Cash to gold เงนฝากโดนใจสำหรบลกคาใหมทฝากประจำ 3 เดอน

เปนตน รวมถงไดจดเตรยมเจาหนาทการตลาดไวคอยบรการ ใหคำแนะนำ คำปรกษา ตลอดจนวางแผนทางการเงนใหแกลกคา เพอให


มความเขาใจความตองการของลกคาอยางถองแท โดยมการนำเสนอการใหบรการผานชองทางตางๆ เชน Money Expo รวมถงเครอขาย

สาขาของธนาคารธนชาต ชองทางการใหบรการทางอเลกทรอนกส ทมงานทางการตลาด ทมงานขาย รวมไปถงเครอขายพนธมตร

ทางธรกจ โดยชองทางการใหบรการผานเครอขายสาขา ทมการตลาดเงนฝาก เครองถอนเงนอตโนมต (ATM) และเครองฝากเงน

อตโนมต (CDM)

กลมท2ผลตภณฑสนเชอ

การใหบรการดานเงนใหสนเชอของธนาคารธนชาต แบงออกไดเปน 5 ประเภท คอ สนเชอบคคล สนเชอเพอผประกอบการ

วสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) สนเชอธรกจ สนเชอเชาซอรถยนต และสนเชอเพอการคาตางประเทศ

1. ผลตภณฑสนเชอเชาซอรถยนต

ธนาคารธนชาตใหบรการสนเชอประเภทเชาซอแกบคคลธรรมดาและนตบคคล โดยมงเนนสนเชอเชาซอรถยนตใหม สนเชอ

เชาซอรถยนตมอสอง ซงปจจบนธนาคารธนชาตเปนผนำตลาดดานสนเชอเชาซอรถยนต และหลงจากท ธปท. ไดอนญาตใหทำธรกรรม

Sale and Lease Back ไดแลว ธนาคารธนชาตไดเปดใหบรการสนเชอ Sale and Lease Back ในชอผลตภณฑ “สนเชอรถแลกเงน”

ซงเปนสนเชอสนองตอบความตองการของผบรโภคทตองการเงนสด ทตองการวงเงนตามสภาพรถยนต และอตราดอกเบยตำกวา

สนเชอบคคลอน ๆ นอกจากน ธนาคารธนชาตมโครงการเกยวกบรถยนตอน ๆ เชน โครงการสนเชอ NGV ซงเปนโครงการทธนาคาร

ธนชาตรวมมอกบการปโตรเลยมแหงประเทศไทย (ปตท.) ในการใหสนเชอในอตราดอกเบยตำเพอตดตงอปกรณรองรบการใช

กาซธรรมชาต (NGV) เพอสงเสรมการลดกาซนำมน เปนตน ชองทางการตลาดทสำคญของสนเชอเชาซอรถยนต คอ ทมขายทงใน

กรงเทพฯ และภมภาค


ถงแมวาภาวะเศรษฐกจไทยจะเผชญกบปจจยลบอยางตอเนอง ในป 2551 ธนาคารธนชาตจงไดกำหนดกลยทธสำหรบ

ผลตภณฑสนเชอเชาซอ ดานราคา ธนาคารธนชาตมนโยบายการกำหนดราคาใหสามารถแขงขนไดในตลาด รวมทงมความยดหยน

สามารถปรบเปลยนเงอนไขการใหเชาซอไดในขอบเขตทกำหนด ดานบรการ ธนาคารธนชาตมกระบวนการพจารณาอนมตสนเชอเปนไป

ดวยความรวดเรว นบตงแตการพบลกคา การตรวจสอบเครดต การแจงผลการพจารณาใหลกคาทราบอยางรวดเรว นอกจากน ยงให

ความสำคญกบการใหบรการหลงการขายทดเพอสรางความสมพนธทดกบลกคา ดานการสงเสรมการขาย ธนาคารธนชาตไดจดใหม

กจกรรมสงเสรมการขายรวมกบตวแทนจำหนายรถยนต เพอเปนการรกษาสวนแบงทางการตลาดเดมไว และหาชองทางในการขยาย

สวนแบงทางการตลาด โดยการจดแคมเปญรวมกบตวแทนจำหนายทงรถยนตใหมและรถยนตมอสอง รวมถงการสรางความสมพนธกบ

กลมบรษทใหเชาซอทอยในกลมของบรษทผจำหนายรถยนต ดานการบรหารความสมพนธกบลกคา ธนาคารธนชาตจดใหมโครงการ

ตาง ๆ เพอเพมการใหบรการกบลกคาเดม เชน ดานศนย Call Center ไดปรบปรงหนวยงานเพอรองรบปรมาณฐานลกคาทใชบรการ

เพมขน ทงน เพอใหบรการขอมลดานผลตภณฑทครบถวน รวมทงรบฟงขอตชม เพอหาทางแกไขปญหาตาง ๆ ใหกบลกคา และจดทำ

แผนสำรวจความพงพอใจของลกคา และตวแทนจำหนายรถยนตอยางนอยปละ 1 ครง ดานการตลาด ธนาคารธนชาตใชกลยทธการ

เจาะตลาด (Market Penetration Strategy) เพอเปนการเพมสวนแบงทางการตลาดดานเชาซอรถยนต โดยการเชญชวนลกคาเดม

ทใชบรการกบธนาคารธนชาตใหมาใชบรการซำในการเชาซอรถยนตคนตอไป เชน โครงการเชาซอรถคนท 2 โดยมอบสทธพเศษ

สำหรบลกคาปจจบนทมประวตการผอนชำระด นอกจากน ธนาคารธนชาตขยายกลมเปาหมายไปยงลกคาทใชบรการเชาซอกบ

บรษทอนหรอลกคาทไมเคยใชบรการเชาซอ (ลกคาทซอเงนสดหรอนตบคคล) ใหมาเชาซอกบธนาคารธนชาต

2. ผลตภณฑสนเชอธรกจ

เพอใหธนาคารธนชาตมประสทธภาพในการตอบสนองความตองการของลกคาและผลตภณฑท เหมาะสมกบ

ความตองการทางการเงนทแทจรงของลกคา ธนาคารธนชาตจงกำหนดเงอนไขวงเงน อตราดอกเบย ระยะเวลาการผอนชำระ

ใหสอดคลองกบกระแสเงนสดและความตองการใชวงเงนของลกคา โดยผลตภณฑสนเชอธรกจของธนาคารธนชาต ไดแก

1. สนเชอระยะยาว (Term Loan Facility) สำหรบลกคาทมความตองการใชวงเงนระยะเกนกวา 1 ปขนไป และม

วตถประสงคการใชเงนอยางชดเจน เชน นำไปลงทนเพอการกอสรางโรงงาน ขยายกจการ หรอซอเครองจกร อปกรณตาง ๆ เปนตน


55

2. สนเชอระยะสน (Working Capital Facility) สำหรบลกคาทมความตองการใชเงนระยะสน ๆ ไมเกน 1 ป เพอใชเปน

เงนทนหมนเวยนในกจการหรอเพอเสรมสภาพคลอง ไดแก การใหสนเชอเพอสงซอวตถดบ การบรหารสนคาคงคลง เปนตน บรการ

ทางการเงนดงกลาวมหลายประเภท เชน วงเงนกเบกเกนบญช หรอตวสญญาใชเงน ทงน ลกคาสามารถเบกกไดตามความตองการ แต

ธนาคารธนชาตจะมการทบทวนวงเงนและเครดตของลกคาทกป

3. สนเชออาวล คำประกน (Aval/Guarantee Facility) สำหรบลกคาทตองนำไปใชสำหรบการคำประกนกบคคา เชน

การยนประมลงานตาง ๆ การคำประกนผลงานกอสราง การคำประกนคาสาธารณปโภคตาง ๆ

4. สนเชอเพอการคาระหวางประเทศ (Trade Finance) สำหรบลกคาทประกอบธรกจนำเขาและสงออกสนคา ธนาคาร

ธนชาตมผลตภณฑ Trade Finance รองรบความตองการของลกคาไดอยางครบถวน ไดแก เลตเตอรออฟเครดต (LC) การคำประกน

การออกสนคา (SG) สนเชอเพอการสงออก (PC) และการโอนเงนระหวางประเทศ เปนตน

นอกจากผลตภณฑสนเชอหลก ๆ ขางตนแลว ธนาคารธนชาตยงไดจดตงสายงานวาณชธนกจ เพอดแลและดำเนนธรกจ

ในการเปนทปรกษาทางการเงนใหแกลกคา ควบคกบการใหบรการดานสนเชอธรกจ เสมอนเปนผชวยในการบรหารการเงนแกลกคา

(Total Solutions Provider) โดยจะชวยลกคาในการระดมทนจากตลาดทน รวมถงเรองการจดหาเงนทน การบรหารสภาพคลองและ

ในเรองอน ๆ ซงธนาคารธนชาตสามารถทจะใชประโยชนจากการทมเครอขาย พนธมตรทางธรกจ และบรษทในกลมมาชวยในการ

ใหบรการแกลกคาได

ธนาคารธนชาตจงไดแบงกลมลกคาสนเชอธรกจ (Corporate Finance) ออกเปน 3 กลม คอ

1) ธรกจขนาดใหญ หมายถง กลมลกคาทมยอดขายมากกวา 1,000 ลานบาทตอป ซงลกคากลมนมความตองการ

ทางการเงนทซบซอนและตองการบรการทางการเงนทหลากหลาย ธนาคารธนชาตจงจดทมงานทสามารถสอสารและตอบสนอง

ความตองการของลกคาไดตรงจด พรอมทงสามารถออกแบบผลตภณฑทางการเงนใหเหมาะสมใหแกลกคาได

2) ธรกจขนาดกลาง หมายถง กลมลกคาทมยอดขายมากกวา 300 ลานบาทตอป หรอมความประสงคจะกยมเงนจาก

ธนาคารธนชาตมากกวา 50 ลานบาท สำหรบลกคาทมสถานประกอบการในเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล และกลมลกคาทมยอดขาย

มากกวา 200 ลานบาทตอป และมความประสงคจะกยมเงนมากกวา 25 ลานบาท สำหรบลกคาทมสถานประกอบการนอกเขต

กรงเทพฯ และปรมณฑล

3) ธรกจขนาดเลก หมายถง กลมลกคาทมยอดขายนอยกวา 300 ลานบาทตอป หรอมความประสงคจะกยมเงนจาก

ธนาคารธนชาตนอยกวา 50 ลานบาท สำหรบลกคาทมสถานประกอบการในเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล และกลมลกคาทมยอดขาย

นอยกวา 200 ลานบาทตอป และมความประสงคจะกยมเงนไมเกน 25 ลานบาท สำหรบลกคาทมสถานประกอบการนอกเขตกรงเทพฯ

และปรมณฑล


กลยทธการแขงขนเปนลกษณะของการใหบรการแบบครบวงจร เพอตอบสนองความตองการลกคาในทกลกษณะ

นอกจากน ธนาคารธนชาตไดจดตงฝายพฒนาผลตภณฑสำหรบลกคาธรกจ เพอดแลออกแบบผลตภณฑและบรการใหตรงใจลกคา

อยางมประสทธภาพสงสด และยงไดลงทนในระบบสนเชอ และพฒนากระบวนการทำงานภายในใหมความกระชบและคลองตวมากขน

เพอใหบรการแกลกคาไดอยางรวดเรวขนซงสรางความประทบใจใหแกลกคาเปนอยางมาก โดยเนนการใหบรการแกลกคาธรกจ

อตสาหกรรมขนาดกลางและขนาดใหญ ทมผลการดำเนนงานด โดยเฉพาะลกคาทอยในอตสาหกรรมเปาหมาย (Target Sector)

ทงในกรงเทพฯ และตางจงหวด รวมทงเนนการขยายฐานลกคาไปส Supply Chain ของกลมลกคาเปาหมายอกดวย

3. ผลตภณฑสนเชอเพอผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมเกยวกบรถยนต

ผลตภณฑสนเชอเพอผประกอบการเกยวกบรถยนต ทมความตองการวงเงนก ประเภทวงเงนกระยะสน เพอใชเปน

เงนทนหมนเวยนและเสรมสภาพคลองในกจการ และวงเงนกระยะยาวเพอใชในการขยายธรกจ รวมถงเสนอบรการทางการเงนดานอน ๆ

เชน อาวล คำประกน และวงเงนสนเชอเพอธรกจการคาตางประเทศ เปนตน โดยกลมเปาหมายหลก คอ ผประกอบการตวแทน

จำหนายรถยนตใหม ผประกอบการตวแทนจำหนายรถยนตมอสอง ผประกอบการขนสงและใหเชารถ และประกอบการธรกจทตอเนอง

กบรถยนต โดยมชองทางการใหบรการจากการแนะนำผานสาขาทวประเทศ



ถงแมวาในป 2551 ภาวะตลาดอตสาหกรรมรถยนต ไดรบผลกระทบจากปญหาเศรษฐกจ ความไมแนนอนทางการเมอง

ธนาคารธนชาตยงคงใหความสำคญในการรกษาความสมพนธกบลกคา โดยการใหบรการทเตมเตมความตองการของลกคา เชน

บรการคำปรกษาวางแผนธรกจและการเงนใหกบลกคา นอกจากน ธนาคารธนชาตยงคงพฒนาผลตภณฑสนเชอทรวมบรการทางการเงน

อน ๆ ใหลกคาไดรบวงเงนและผลตภณฑตาง ๆ ตรงกบความตองการ และโครงสรางทางการเงนทเหมาะสมกบการดำเนนธรกจ

นอกจากน ธนาคารธนชาตยงใหความสำคญของการปรบปรงระบบการบรหารภายใน เชน การกระจายอำนาจในการอนมต โดยใชแบบ

พจารณาเครดต (Credit Scoring) เปนเครองมอในการกลนกรองและพจารณาอนมตสำหรบสนเชอทเปนผลตภณฑสนเชอมาตรฐาน

เพอใหการอนมตสะดวกรวดเรวยงขน และการพฒนาระบบและขนตอนการปฏบตการดานสนเชอ โดยใชเทคโนโลยสารสนเทศมาชวย

ในการทำงาน และรวบรวมขอมล เพอใหระบบมความสะดวกรวดเรวมากขน รวมถงสามารถจดเกบฐานขอมลใหเปนระบบมากขน

4. ผลตภณฑสนเชอบคคล

เพอใหสามารถตอบสนองความตองการของลกคากลมเปาหมายทแตกตางกนไดอยางมประสทธภาพสงสด

ธนาคารธนชาตจงไดดำเนนการพฒนาสนเชอบคคลใหมความหลากหลาย เพอเปนทางเลอกใหแกลกคา เชน สนเชอเพอทอยอาศย

ภายใตชอผลตภณฑ Smart Home ทงทเปนโครงการหมบาน อาคารชดพกอาศย รวมไปถงการไถถอนหนจากสถาบนการเงนเดม

สนเชออเนกประสงค เพอการใชจายสวนตวของลกคา โดยมทงแบบทใชหลกทรพยเปนประกนและแบบไมมหลกทรพยประกน สำหรบ

ลกคาทใชบรการบญชเงนเดอนผานธนาคารธนชาตภายใตชอผลตภณฑ “My Cash” สนเชอสารพดนก เปนวงเงนกเพมแกลกคา

เชาซอรถยนตทมประวตการผอนชำระด และสนเชอเพอการศกษา สำหรบลกคาทมวตถประสงคเพอใชในการศกษาระดบปรญญาตร

และปรญญาโท ภายใตชอผลตภณฑ “Scholar Loan”


ในปทผานมาการแขงขนของธนาคารพาณชย และทไมใชธนาคารพาณชย (Non-bank) ยงคงใชราคาเปนเครองมอใน

การแขงขน ธนาคารธนชาตตระหนกถงความเสยงและผลตอบแทนทอยในเกณฑทธนาคารธนชาตยอมรบได ดงนน ธนาคารธนชาต

จงมงเนนการพจารณาสนเชอในกลมลกคาเปาหมายทมศกยภาพ และมงเนนความสะดวกรวดเรวในการใหบรการ และนำเสนอบรการ

ทครบวงจร ครอบคลมทกความตองการของลกคา ทงน กลยทธการขายจะควบคไปกบการนำเสนอผลตภณฑตาง ๆ ของธนาคารธนชาต

เชน ประกนภย ประกนชวต กองทน เปนตน โดยชองทางการใหบรการหลกจะเปนเจาหนาททมขายตรงลกคาผบรโภค และเครอขายสาขา

5. ผลตภณฑสนเชอเพอการคาตางประเทศ

ธนาคารธนชาตใหบรการทางการเงนครบวงจรในผลตภณฑสนเชอการคาตางประเทศ เชน การเปดเลตเตอรออฟเครดต

เพอการสงสนคาเขา (Import L/C) การทำทอาร (Trust Receipt) การทำแพคกงเครดต (Packing Credit) การรบซอและซอลดตว

คาสนคาออก (Export Bill Negotiation) และสแตนดบายเลตเตอรออฟเครดต (Standby L/C) หนงสอคำประกนตางประเทศ (Letter of

Guarantee)


ในป 2551 ทผานมา ภาพรวมดานการคาระหวางประเทศโดยเฉพาะการสงออก ไดรบผลกระทบจากสภาวะเศรษฐกจ

โลกอยางตอเนอง ภายใตการแขงขนภายในประเทศของธนาคารพาณชย ทำใหลกคาโดยสวนใหญหนไปใชบรการสนเชอเพอการคา

ตางประเทศจากธนาคารพาณชยขนาดใหญ แตอยางไรกตาม ผลการดำเนนงานของธนาคารธนชาตในป 2551 ทผานมาอยในเกณฑ

ทนาพอใจ โดยการเตบโตของรายไดคาธรรมเนยมไดเพมขนอยางตอเนอง ดงนน เพอใหสามารถทจะแขงขนกบคแขงขนไดอยาง

มประสทธภาพ จงมงเนนการพฒนาการบรการทถกตองแมนยำ สะดวกรวดเรว อตราดอกเบย และคาธรรมเนยม ถอเปนตวแปรหลก

ในการสงเสรมใหลกคามาใชบรการดานธรกรรมการคาตางประเทศ โดยธนาคารธนชาตคำนงถงรายไดจากการทำธรกรรมของลกคา

ในภาพรวม และการสรางฐานลกคาเปนประเดนหลก กลมลกคาเปาหมาย คอ ธรกจขนาดใหญ ธรกจขนาดกลาง และรายยอย

โดยธนาคารธนชาตมเปาหมายในการสรางฐานลกคาในอนาคต และสรางเครอขายไปยงตางประเทศทวโลกสำหรบกลมลกคาธรกจ

ขนาดใหญ และจะเปนฐานในการสรางรายไดสำหรบกลมลกคาธรกจขนาดกลาง และรายยอย


57

กลมท3ผลตภณฑและบรการทางดานอเลกทรอนกส

ธนาคารธนชาตใหบรการผลตภณฑอเลกทรอนกสเพอรองรบการทำธรกรรมทางการเงนของลกคาใหมความรวดเรวและม

ประสทธภาพมากยงขน โดยการบรการน ประกอบดวย บรการโอนเงน (Fund Transfer) บรการโอนเงนรายยอยอตโนมต (ATS)

บรการโอนเงนรายใหญระหวางธนาคาร (BAHTNET) บรการโอนเงนรายยอยระหวางธนาคาร (SMART) บรการรบชำระเงนคาสนคา

หรอบรการ (Bill Payment) ผานชองทางของธนาคารธนชาต เชน Counter, ATM, IVR, Internet และ Mobile โดยมนโยบายในการ

กำหนดกฎระเบยบในการดำเนนการใหเปนไปตามประกาศของ ธปท.

1. บรการโอนเงนอตโนมต (ATS) เปนบรการโอนเงนอตโนมตใหกบผรบเงนในจำนวนมากราย ซงมบญชออมทรพยหรอ

กระแสรายวน กบธนาคารทวประเทศ ดวยการสงคำสงเพยงครงเดยว (ในรปแบบ One to Many) โดยมบรการ Payroll เพอการ

จายเงนเดอน โบนส เงนปนผล ATS Credit เพอการจายคาสนคาใหกบผรบเปนจำนวนมากราย ATS Debit เพอการตดบญชชำระคา

สนคาอตโนมตเปนจำนวนมากราย ทงน ลกคาสามารถใชบรการ ATS ผานชองทาง Diskette, Modem และ Internet ไดเชนกน

2. บรการโอนเงนอตโนมตระหวางธนาคาร (SMART (Credit)) เปนบรการโอนเงนอตโนมตใหกบผรบเงนรายยอย

จำนวนมากราย ทมบญชออมทรพยหรอกระแสรายวน สามารถโอนไปไดทกธนาคาร ซงตอบสนองความตองการลกคาในการทำ

รายการโอนเงนทมจำนวนรายการมาก ๆ ดวยการสงคำสงเพยงครงเดยว (ในรปแบบ One to Many) เชน เพอชำระสนคาและบรการ

รวมถงการจายเงนเดอน โบนส เงนปนผล ฯลฯ โดยลกคาสามารถใชบรการ SMART ผานชองทาง Counter และ Internet

3. บรการโอนเงนประเภทตางๆ (FundTransfer) เปนบรการโอนเงนประเภทตาง ๆ ระหวางธนาคารธนชาต กบ

ธนาคารพาณชยทวไป ไดแก การโอนเงนปกต (Transfer) การโอนเงนบคคลท 3 (3rd Party) บรการโอนเงนระหวางบญชเงนฝาก

ออมทรพยกบบญชเงนฝากกระแสรายวนแบบอตโนมต (Sweep) การโอนเงนรายยอยระหวางธนาคาร (ORFT) และการโอนเงน

รายใหญระหวางธนาคาร (BAHTNET)

4. บรการโอนเงนระหวางบญชเงนฝากออมทรพยกบบญชเงนฝากกระแสรายวนแบบอตโนมต (SweepAccount

Service (CashLinkAccount)) เปนบรการททางธนาคารธนชาตไดเพมชองทางสำหรบลกคา เพอเพมความสะดวกในการโอนเงน

ระหวางบญชเงนฝากออมทรพยกบบญชเงนฝากกระแสรายวน

5. บรการโอนเงนรายยอยระหวางธนาคาร (Interbank Transfer (ORFT)) เปนบรการโอนเงนสดจากเคานเตอร

ธนาคารธนชาตไปยงบญชเงนฝากออมทรพยหรอบญชกระแสรายวนของบคคลอนตางธนาคารไดทวประเทศ

6. บรการโอนเงนรายใหญระหวางธนาคาร (BAHTNET) เปนบรการสำหรบลกคาทมความตองการโอนเงนของตนเอง

จากธนาคารธนชาตไปยงธนาคารหรอสถาบนการเงนอน หรอรบโอนเงนของลกคาจากธนาคารหรอสถาบนการเงนอน เพอเขาบญชท

ธนาคารธนชาต เหมาะสำหรบลกคาทตองการโอนเงนจำนวนครงละมาก ๆ และตองการความรวดเรว โดยจะมผลการโอนเงนภายใน

วนททำรายการ

7. บรการรบชำระเงนคาสนคาและบรการ (BillPayment) เปนบรการรบชำระเงนคาสนคาหรอบรการแกบรษททมการ

จำหนายสนคาเงนผอนหรอบรการตาง ๆ ทมการรบชำระเงนเปนรายงวด (ในรปแบบ Many to One) เพออำนวยความสะดวกใหแก

ลกคาของบรษทในการชำระเงนคาสนคาและบรการ โดยผชำระเงนสามารถใชบรการไดทเคานเตอรของธนาคารธนชาตทกสาขาทว

ประเทศ หรอผานชองทางอเลกทรอนกสของธนาคารธนชาต ซงจะมรายงานแสดงรายละเอยดการรบชำระเงนแจงใหบรษทผจำหนาย

สนคาและบรการทราบในวนทำการถดไป


8. บรการโอนเงนโดยผโอนและผรบไมตองมบญช (EasyCash Transfer) เปนบรการโอนเงนสดผานเคานเตอร

ธนาคารธนชาต โดยทผโอนและผรบไมตองมบญชกบธนาคารธนชาต โดยสามารถทำรายการโอนเงน และรบเงนไดทเคานเตอรของ

ธนาคารธนชาตทกสาขาทวประเทศ ทงน เพอเปนการเพมชองทางในการโอนเงนใหหลากหลายมากขน และสามารถรองรบลกคาทไมม

บญชเงนฝากกบธนาคารธนชาตได

9. เครองถอนเงนสดอตโนมต (ATM)และเครองฝากเงนสดอตโนมต (CDM) ธนาคารธนชาตไดเรงขยายการตดตง

เครองถอนเงนสดอตโนมตอยางตอเนอง ทงในเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจำนวนทงสน 377 เครอง

โดยลกคาเงนฝากของธนาคารธนชาตสามารถใชบรการเบกถอนเงนสด สอบถามยอดเงนในบญช โอนเงน ชำระคาสนคาและบรการ

ผานเครองถอนเงนสดอตโนมตของธนาคารธนชาตหรอทกธนาคารทเปนสมาชกของ บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จำกด (ITMX)

ไดตลอด 24 ชวโมง ในสวนของเครองฝากเงนสดอตโนมต ณ สนป 2551 มจำนวน 3 เครอง นอกจากน ยงมการใหบรการเบกถอนเงนสด

โดยบตรเครดต Visa International ทำใหเครองถอนเงนสดอตโนมตของธนาคารธนชาตสามารถรองรบกลมลกคาผถอบตรเครดต

Visa/Plus และบตรเดบต Visa Electron และอกหนงบรการทเปดใหบรการในป 2550 คอ “ATM Connect” ทเพมความสะดวกสบาย

แกลกคาผถอบตร ATM ธนาคารธนชาต ทำรายการผานต ATM ธนาคารกรงไทย ทมมากกวา 4,000 ต และธนาคารนครหลวงไทยทม

กวา 1,600 ต ทวประเทศ


ธนาคารธนชาตไดพฒนาระบบการใหบรการทางอเลกทรอนกสในทกชองทาง เพออำนวยความสะดวกแกลกคาไดอยาง

รวดเรว ปลอดภย และมประสทธภาพมากยงขน นอกจากน ยงพฒนาระบบการใหบรการอเลกทรอนกสผานโทรศพทมอถอและ

อนเทอรเนต โดยลกคาสามารถเขามาทำธรกรรมทางการเงนไดดวยตนเอง และไมจำเปนตองเดนทางมาธนาคารธนชาต ซงทำให

ประหยดคาใชจายและเวลาไดเปนอยางด

1. เนนกลยทธในการแขงขนทางดานราคาคาธรรมเนยม และการขายแบบ Cross-selling and Up-selling ในดานการตลาด

นตบคคล ใชกลยทธการนำเสนอแบบ Loss Leader ทอยในความสนใจของธรกจ/บรษทนน ๆ โดยวธการนสามารถนำเสนอไดทง

บรษทขนาดเลกและขนาดใหญ

2. เพมรายการสงเสรมการขายใหดงดดใจลกคามากยงขน พฒนาผลตภณฑ และชองทางการใชบรการใหครอบคลม

ความตองการของลกคาในแตละกลม

3. เนนการเขาถงไดงาย และบรการทสะดวกรวดเรว มขนตอนไมซบซอน

4. ใหวงเงนในการโอนมากกวาธนาคารอน และสามารถรบเงนไดภายในวนททำรายการ

5. เพมชองทางการใหบรการโดยธนาคารธนชาตมสาขาตงอยในศนยการคา เพออำนวยความสะดวกใหแกผใชบรการ

กลมท4บรการดานอนๆ

1. บรการธรกจปรวรรตเงนตางประเทศ

เปนธรกจทเกยวกบเงนตราตางประเทศ บรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ (Exchange) ในรป Bank Note,

Traveler Cheque, Money Changer รวมถงการรบโอนเงนตราตางประเทศขาเขาเพอชำระคาสนคาหรอโอนเขาบญชบคคลธรรมดา

บรการโอนออกเงนตราตางประเทศเพอชำระคาสนคา บรการ และเพอบคคลธรรมดา รวมทงการเปดบญชเงนฝากทเปนเงนตรา

ตางประเทศ (FCD) เปนตน


นอกจากการใหบรการทเปนกนเอง รวดเรว และถกตองแลว ธนาคารธนชาตยงเสนออตราแลกเปลยนทดกวาเพอ

เปนการขยายฐานลกคาใหมและรกษาฐานลกคาปจจบน โดยเลอกพนทยทธศาสตรและดำเนนการเพอใหไดสวนแบงการตลาดมากทสด

กลมเปาหมาย คอ นกทองเทยว นกธรกจชาวตางชาตททำงานในประเทศ และองคกรธรกจ เชน โรงแรม และการทองเทยวทมธรกจ

เกยวของกบเงนตางประเทศ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจดใหบรการทงในสาขาธนาคารธนชาตและสำนกงานแลกเปลยนเงน

ตางประเทศ รวม 76 จด โดยอยในพนทเขตกรงเทพฯ 40 จด และตางจงหวด 36 จด


59

2. ผลตภณฑตวแลกเงน

ธนาคารธนชาตมการออกตวแลกเงน โดยมวตถประสงคเพอเพมชองทางการระดมเงน และเพมทางเลอกในการออมเงน

ใหกบประชาชน ทงน ธนาคารธนชาตไดขยายการใหบรการผลตภณฑตวแลกเงนไปยงทกสาขาทวประเทศ เพอใหลกคาไดรบการ

บรการทสะดวกยงขน


ธนาคารธนชาตไดกำหนดอตราผลตอบแทนของตวแลกเงนทสงกวาอตราดอกเบยเงนฝากประจำในชวงระยะเวลา

เดยวกน กลมลกคาเปาหมายเปนกลมลกคาเงนฝากทงบคคลธรรมดาและนตบคคลทมความร ความเขาใจ มประสบการณในการลงทน

ในตราสารหน และยอมรบความเสยงดานเครดตของธนาคารธนชาตได ในขณะเดยวกนกพฒนาผลตภณฑและการใหบรการพรอมทง

ระบบเทคโนโลยททนสมย

3. บรการงานผแทนผถอหนก

งานผแทนผถอหนก มหนาทหลกในการดแลและปกปองสทธของผถอหนกทงปวง ตามทกำหนดไวในขอกำหนดสทธ

และหนาทของการออกหนกชดนน ๆ และตามประกาศของสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย “สำนกงาน

คณะกรรมการ ก.ล.ต.” โดยธนาคารธนชาตพรอมทจะใหบรการเปนตวกลางในการตดตาม ตรวจสอบการดำเนนการตามสญญาของ

ผออกหนก พรอมทงดแลทรพยสนทผออกหนกนำมาเปนหลกประกนใหกบผถอหนก ธนาคารธนชาตไดเรมประกอบธรกจการให

บรการงานผแทนผถอหนก (Bondholders’ Representative) ประมาณปลายป 2548 โดยรบโอนธรกจดงกลาวมาจาก บรษท เงนทน

ธนชาต จำกด (มหาชน) ซงในปจจบนไดเปลยนชอเปน บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” โดยเสนอบรการทงผาน

ผออกตราสารโดยตรง และรวมกบทปรกษาทางการเงนในการเสนอบรการรวมกน ซงไดรบความไววางใจจากลกคาพอสมควร


เพอใหสอดคลองกบภาวะตลาดการแขงขนในปจจบน ธนาคารธนชาตจงมงเนนการใหบรการทสะดวก รวดเรว และอตรา

คาธรรมเนยมทแขงขนได

ผลตภณฑธรกจหลกทรพย

ธนาคารธนชาตใหบรการทางดานผลตภณฑธรกจหลกทรพย ซงประกอบดวย 2 ประเภทธรกจ คอ ธรกจหลกทรพย

ซงดำเนนการโดยบรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) และธรกจจดการลงทน ซงดำเนนการโดย บรษท หลกทรพยจดการกองทน

ธนชาต จำกด

ธรกจหลกทรพย

ประกอบธรกจหลกทรพย 4 ประเภท ไดแก การเปนนายหนาซอขายหลกทรพย การคาหลกทรพย การจดจำหนาย

หลกทรพย และการเปนทปรกษาการลงทน นอกจากน ยงดำเนนธรกจอน ๆ ทเกยวของและสนบสนนธรกจหลกทรพย ไดแก ธรกจ

ทปรกษาทางการเงน ธรกจซอขายสญญาซอขายลวงหนา ธรกจตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวยลงทน และธรกจ

นายทะเบยนหลกทรพย โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มสำนกงานสาขาทงสน 30 สาขา โดยประกอบดวย สายงานหลก 2 สายงาน

คอ สายงานธรกจนายหนาคาหลกทรพย ซงดำเนนธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย ธรกจคาหลกทรพย ธรกจซอขายสญญา

ซอขายลวงหนา ธรกจตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวยลงทน และธรกจนายทะเบยนหลกทรพย สวนสายงานธรกจ

วาณชธนกจและทปรกษาการลงทน ดำเนนธรกจทปรกษาทางการเงนและการจดจำหนายหลกทรพยและธรกจทปรกษาการลงทน


ธรกจนายหนาคาหลกทรพย กลยทธการแขงขนหลกของธรกจนายหนาคาหลกทรพย มงเนนการดำเนนธรกจเพอใหเกด

การเตบโต (Growth Strategy) โดยเนนการขยายฐานลกคาเพอใหมสวนแบงการตลาดทเพมขนในทกประเภทกลมลกคา ทงสถาบน


และรายยอย พรอมไปกบการบรหารจดการตนทนคาดำเนนงานอยางมประสทธภาพ และการพฒนาบคลากรใหมทกษะ ความร

ความสามารถ มงไปสการเปนทปรกษาทางการเงน เพอเตรยมความพรอมในการรองรบการเปดเสรในอตสาหกรรมอยางเตมรปแบบ

ในป 2555 นอกจากน เพอเปนการรกษาฐานลกคาจงไดวางกลยทธพรอมกนกบแผนการขยายฐานลกคาใหม เชน การออกบท หรอ

รวมกจกรรมทสงเสรมการลงทนตาง ๆ ทางการเงน ซงถอเปนชองทางสำคญในการเขาถงกลมลกคา และจากศกยภาพของกลมธนชาต

บรษทฯ ไดกำหนดกลยทธการขยายฐานลกคารายใหมไปยงกลมลกคาของบรษทในกลมธนชาต (Cross-selling) โดยเฉพาะอยางยง

จากการขายผลตภณฑผานชองทางของธนาคารธนชาต ซงมจำนวนฐานลกคาเงนฝากรายใหญและลกคาสถาบนในประเทศทม

ศกยภาพ ทงน มวตถประสงคเพอจดหาผลตภณฑและบรการการลงทนทครบถวน ตรงตอความตองการทเฉพาะเจาะจงของลกคา

แตละกลม นอกจากน จากความรวมมอในการเปนพนธมตรกบ BNP Paribas Securities (Singapore) Pte Ltd. ยงสงเสรมให

การขยายฐานลกคาสถาบนตางประเทศประสบความสำเรจเปนอยางด ทงนในป 2551 บรษทฯ มมลคาการซอขายหลกทรพย

316,662.22 ลานบาท คดเปนสวนแบงการตลาดรอยละ 3.98 หรออนดบท 7 จากจำนวนบรษทหลกทรพยทงหมด 38 บรษท

ซงเปนการปรบตวสงขนกวาป 2550 ทมสวนแบงการตลาดรอยละ 3.49 หรออนดบ 11 ดวยมลคาการซอขาย 297,939.89 ลานบาท

ธรกจซอขายสญญาซอขายลวงหนา ในป 2551 กลยทธสำคญในการมงเนนพฒนาการใหบรการในธรกจซอขายสญญา

ซอขายลวงหนาเพอใหมประสทธภาพและกาวทนบรษทคแขงได รวมทงยงตระหนกถงเปาหมายหลกของกลมธนชาตทมงเนน

ตอบสนองความตองการของลกคาเปนหลก เพอใหเกดการสราง Product Bundling และ Cross-selling โดยมงเนนการเสรมสรางและ

พฒนาทกษะความรดานตราสารอนพนธใหแกเจาหนาทการตลาดตราสารอนพนธ รวมทงเจาหนาทปฏบตงาน ขยายการใหบรการ

ไปยงสำนกงานสาขาตาง ๆ เพอรองรบการเตบโตของธรกจการซอขายตราสารอนพนธ มการจดตงทมงาน Derivatives Desk เพอให

สามารถรองรบธรกรรมการซอขายลวงหนาของบรษทฯ ทมปรมาณมากขนอยางตอเนอง นอกจากนมการจดอบรมเพอใหความรดาน

ตราสารอนพนธแกผลงทน พฒนาระบบการสงคำสงซอขายทงการสงคำสงซอขายผานเจาหนาทการตลาดและอนเทอรเนต พรอมทง

ระบบดานปฏบตการ รวมถงการขยายฐานลกคาไปยงกลมลกคาสถาบนทงในและนอกประเทศ ควบคไปกบการใหบรการคำแนะนำ

ในการลงทนและการประชาสมพนธธรกจสญญาซอขายลวงหนาของบรษทฯ ไปยงทกชองทางการใหบรการลกคาของกลมธนชาต

ธรกจทปรกษาทางการเงนและการจดจำหนายหลกทรพย กลยทธการแขงขนหลกในการนำเสนอบรการการเปน

ทปรกษาและการจดจำหนายหลกทรพยในป 2551 คอ การมงเนนการใหบรการเปนทปรกษาทางการเงนดานการควบรวมกจการ

การปรบโครงสรางทางการเงน การระดมทนทงในดานตราสารทน และตราสารหน และการประเมนความเปนไปไดของโครงการ

เนองดวยภาวะเศรษฐกจทชะลอตวในปจจบน บรษทฯ เลงเหนโอกาสในการเตบโตของการเปนทปรกษาทางการเงนในลกษณะดงกลาว

การรกษาและสรางความสมพนธทดกบลกคาทบรษทฯ เคยใหบรการเพอสรางโอกาสในการเสนอบรการในธรกรรมทางการเงนอน ๆ

อกทงเพอสรางโอกาสในการขยายการใหบรการไปในบรษทอน ๆ ในกลมของลกคาเอง การตดตอลกคาทมศกยภาพจากรายชอลกคา

ปจจบนทมการใชบรการทางการเงนดานอน ๆ ของบรษทในกลมธนชาต และการแนะนำและเสนอบรการในกลมธนชาตใหกบลกคา

ปจจบนและลกคาทมศกยภาพ โดยเนนการทำ Cross-selling ใหมากขน

ธรกจทปรกษาการลงทน มแผนกลยทธในการแขงขนหลก มงเนนการใหคำปรกษาในดานการลงทนในตราสารทางการเงน

ทกประเภท รวมถงการจดสรรการลงทน (Asset Allocations) ทเหมาะสมใหกบลกคา การศกษาและสรางสรรคตราสารทางการเงนใหม ๆ

(Structured Products) เพอใหมตราสารทางการเงนทหลากหลาย เพยงพอตอการตอบสนองความตองการในการลงทนของลกคา

การมงเนนใหการลงทนมความหลากหลาย เพอสนบสนนการ Cross-selling ภายในกลมธนชาต และเพอใหลกคาทตองการบรหารเงน

ลงทนในตางประเทศมความมนใจกบมออาชพมากยงขน ในป 2551 บรษทฯ จงไดสรางพนธมตรทางธรกจในตางประเทศ BNP

Private Bank เพอรองรบ และใหคำแนะนำเพมเตม

ธรกจจดการลงทน

ใหบรการทางดานธรกจการจดการกองทน ธรกจจดการกองทนสวนบคคล กองทนสำรองเลยงชพ และธรกจทปรกษา

การลงทน เพอใหสามารถใหบรการคำแนะนำไดอยางครบวงจร ณ สนเดอนธนวาคม 2551 ทรพยสนภายใตการจดการอยในลำดบท 5

มสวนแบงทางการตลาดรอยละ 5.84 เพมขนจากป 2550 รอยละ 0.36


61


ณ สนเดอนธนวาคม 2551 มบรษทหลกทรพยจดการกองทน “บลจ.” ทงสน 21 บรษท มลคาทรพยสนสทธกองทนรวมท

เสนอขายประชาชนทวไป (Retail Funds) (ไมรวมกองทนรวมวายภกษ กองทนรวมทเสนอขายตอผลงทนตางประเทศ (Country

Fund) กองทนรวมอสงหารมทรพยเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงนกองทนรวมเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน และ

กองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธเรยกรอง) มมลคา 1,217,501 ลานบาท ลดลงจาก ป 2550 รอยละ 4.83 คดเปนรอยละ 14.37

ของปรมาณเงนรบฝากของกลมธนาคาร ซงประเภทกองทนทมการปรบตวลดลงมากทสด ไดแก กองทนรวมตราสารทนและกองทน

รวมผสม ซงลดลงจาก ป 2550 รอยละ 31.68 กองทนทจดตงใหมในป 2551 มจำนวน 558 กองทน มมลคารวมทงสน 594,545.95

ลานบาท เพมขนจากป 2550 จำนวน 13,789.80 ลานบาท หรอรอยละ 2.37 โดยมลคาทเพมขนสวนใหญมาจากการจดตงกองทน

ทลงทนในตางประเทศ ในป 2551 จำนวน 268 กองทน มลคา 355,059.60 ลานบาท เพมขนจากป 2007 จำนวน 148 กองทน และ

มมลคาเพมขน 90,009.12 ลานบาท โดยสวนใหญเปนกองทนทลงทนในตางประเทศ ประเภทตราสารหนระยะสนอายไมเกน 1 ป

จำนวน 188 กองทน มมลคารวม 297,507.16 ลานบาท มสดสวนอยถงรอยละ 50.04 ของกองทนจดตงใหมทงหมดในป 2551

สวนใหญมาจากการออกกองทนทลงทนในพนธบตรประเทศเกาหลในชวง 6 เดอนแรกของป 2551 การลงทนในตราสารหนระยะสน

ดงกลาวยงแสดงใหเหนวา นกลงทนสวนใหญตองการลงทนในระยะสน ๆ และไดรบผลตอบแทนทคอนขางแนนอน

จากสภาวะการแขงขนและสภาพแวดลอมทางเศรษฐกจ กลยทธทางการตลาด และกลยทธการจดการลงทน จงมงเนน

กลยทธในเชงรก ตลอดจนการสรางสรรคผลตภณฑหรอบรการใหม ๆ ทสามารถตอบสนองความตองการของลกคาใหไดรวดเรวและ

มคณภาพ ผานทมการตลาดของบรษทผถอหนทเปนสถาบนการเงนชนนำของประเทศทงภาครฐและภาคเอกชนทมการใหบรการ

ทางการเงนทครบวงจร และพนธมตรทางธรกจททำหนาทเปนผสนบสนนการขายหรอรบซอคนหนวยลงทนอกหลายแหง บรษทฯ

ไดแตงตงสถาบนการเงน ทงธนาคารธนชาต และธนาคารพาณชยอน ๆ และบรษทฯ เปนผสนบสนนการขายหรอรบซอคนหนวยลงทน

ของกองทนภายใตการจดการ โดยผสนบสนนการขายและรบซอคน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจำนวนทงสน 20 ราย นอกจากน

การพฒนาผลตภณฑยงมงเนนการทำตลาดในสวนของกองทนรวมทเสนอขายแกประชาชนทวไป (Public Mutual Fund) ใหม

ความหลากหลาย เพอใหครอบคลมทกระดบความตองการและทกกลมผลงทน ดวยการเสนอขายหนวยลงทนผานชองทางการ

จดจำหนายหลายชองทางดงกลาวขางตน และการพฒนาการใหบรการซอขายหนวยลงทนผานชองทางอเลกทรอนกสตาง ๆ

ผลตภณฑกองทนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 กองทนรวมภายใตการจดการทงสน 73 กองทน มมลคาทรพยสน

สทธรวมเทากบ 72,658.18 ลานบาท แบงเปนกองทนรวมทเสนอขายประชาชนทวไป (Public Mutual Fund) จำนวน 71 กองทน

มมลคาทรพยสนสทธรวม 71,111.33 ลานบาท เพมขนจากป 2550 เปนมลคา 258.08 ลานบาท หรอรอยละ 0.36 อยในลำดบท 5

ในจำนวนผประกอบการทงหมด 21 บลจ. และมสวนแบงทางการตลาดรอยละ 5.84 มลคาทรพยสนสทธทเพมขนในป 2551

เนองจากการเพมขนจากการเสนอขายกองทนตางประเทศ 5,982.47 ลานบาท หรอรอยละ 107.04 รองลงมาคอ กองทนตราสารหน

ภายในประเทศ เพมขน 1,031.38 ลานบาท หรอรอยละ 4.09

ผลตภณฑกองทนสวนบคคล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวนกองทนภายใตการบรหารทงสน 23 กองทนมมลคา

ทรพยสนสทธ 1,514.82 ลานบาท ลดลงจากป 2550 เปนมลคา 1,397.92 ลานบาท หรอรอยละ 48 สาเหตเนองจากสภาวะเศรษฐกจ

ทถดถอยในป 2551 สงผลใหหนทกองทนถอไวมราคาปรบตวลดลงอยางมาก ขณะทนกลงทนสวนหนงขาดความเชอมนในการลงทน

และทยอยลดทนหรอยกเลกกองทน

ผลตภณฑกองทนสำรองเลยงชพ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวนกองทนภายใตการบรหาร 21 กองทน มมลคา

ทรพยสนสทธรวม 4,007.10 ลานบาท เพมขนจากป 2550 เปนมลคา 392.08 ลานบาท หรอรอยละ 10.85 โดยแบงประเภทของ

กองทนเปนกองทนเดยว 9 กองทน กองทนรวมเฉพาะกลม 9 กองทน และกองทนรวม 3 กองทน และมจำนวนสมาชกเพมขน

จาก 35,067 ราย ณ สนป 2550 เปน 35,450 ราย


ผลตภณฑธรกจประกน

การดำเนนผลตภณฑธรกจประกนของกลมธนชาต แบงออกเปน 2 ประเภทธรกจ ไดแก ธรกจประกนภย ดำเนนการโดย

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด โดยใหบรการประกนวนาศภยทกประเภท และธรกจประกนชวต ดำเนนการโดย บรษท ธนชาตประกนชวต

จำกด ประกอบธรกจหลกประเภทธรกจประกนชวต สำหรบสถาบน องคกร และบคคลทวไป

ธรกจประกนภย

ใหบรการประกนภยโดยครอบคลมถงการบรการรบประกนวนาศภย ไดแก การประกนอคคภย การประกนภยรถยนต

การประกนภยทางทะเลและขนสง การประกนภยเบดเตลด และธรกจการลงทน


มงเนนมาตรฐานการใหบรการทด รวดเรว มประสทธภาพ และซอสตย ตลอดจนไดพฒนาสายผลตภณฑ หรอนำเสนอ

กรมธรรมประเภทใหม ๆ ทเหมาะสมสอดคลองกบสภาพเศรษฐกจ สงคม และความตองการของกลมลกคา คำนงถงอตราเบยประกนภย

ทยตธรรมตอลกคา รวมทงการปรบแผนเชงรกทางการแขงขนใหทนกบภาวการณทเปลยนแปลงไป เพมชองทางการจดจำหนาย

ขยายฐานสกลมลกคาใหม และรกษากลมลกคาเดม กลมลกคาหลกสวนใหญประมาณรอยละ 95 ของจำนวนลกคาทงหมด ไดแก

กลมลกคารายยอยทมทนประกนของทรพยสนเอาประกนอยในชวงไมเกน 5 ลานบาท โดยประเภทผลตภณฑประกนวนาศภยทลกคา

เลอก ไดแก การประกนภยรถยนต และการประกนอคคภยบานอยอาศย กลมลกคาดงกลาวมาจากลกคาสนเชอของธนาคารธนชาต

และการทำการตลาดของบรษทเอง ตลอดจนนายหนาประกนภย และตวแทนของบรษท สำหรบกลมลกคาทมทนประกนของทรพยสน

เอาประกนตงแต 5 ลานบาทขนไปนน ไดแก ลกคากลมสถาบนองคกรเอกชนทดำเนนกจการธรกจในหลากหลายสาขา ทงการพาณชย

และอตสาหกรรม โดยผลตภณฑหลก ๆ ทใหบรการแกลกคากลมน คอ การประกนภยเบดเตลด และการประกนอคคภย จากลกษณะ

ของฐานลกคาทไดกลาวมาขางตนสามารถสรปไดวา ตงแตบรษทฯ ไดเรมประกอบธรกจประกนวนาศภยมา มไดมการพงพงลกคา

รายหนงรายใดเกนรอยละ 30 ของรายไดรวมของบรษทฯ นอกจากน ทางบรษทฯ ไดเปดดำเนนการใหบรการรบประกนภยเฉพาะ

แกลกคาภายในประเทศเทานน

ภาวะอตสาหกรรมและการแขงขน

ภาวะอตสาหกรรมประกนวนาศภยไทยป 2551 ยงคงเตบโตตอเนองจากป 2550 โดยในชวงเดอนมกราคมถงกนยายน

2551 ธรกจอตสาหกรรมประกนภยในประเทศไทยมเบยประกนภยรบรวมทงสน 78,277.06 ลานบาท มอตราการเจรญเตบโต

รอยละ 5.39 เมอเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน โดยประเภทการประกนภยสขภาพ และการประกนภยอบตเหตสวนบคคล

เปนประเภทการประกนภยทมอตราการเจรญเตบโตสงทสด คอ รอยละ 34.97 และ 15.74 ตามลำดบ สำหรบเบยประกนภยรบของ

ธรกจประกนภยโดยตรงป 2551 รวมทงสน 3,147.37 ลานบาท มอตราการเจรญเตบโตรอยละ 23.07 เมอเทยบกบชวงเดยวกน

ของปกอน เปนผลจากการขยายตลาดลกคารายยอยผานชองทางแบงคแอสชวรนส ทำใหสามารถขยายการประกนภยกบกลมลกคา

รายยอยของธนาคารธนชาต การขายลกคาตรง (Direct) การขายผานทางโทรศพท (Telemarketing) การขายผานสหกรณ การขายผาน

Broker และการขายผาน Agent โดยในป 2551 มการขยายงานในประเภท Used Car เพมขน ในขณะเดยวกนไดใหความสำคญในการ

รกษาฐานลกคาเกาไวอยางตอเนอง โดยใชกลยทธการปรบปรงการบรการทงกอนและหลงการขายเพอสรางความพงพอใจใหลกคา


63

ธรกจประกนชวต

ใหบรการดานความคมครองชวตและสขภาพ โดยแบงเปน 2 ประเภทใหญ ๆ ตามลกษณะของลกคา ไดแก การประกน

รายบคคล และการประกนกลม (สำหรบสถาบนและองคกร)

ภาวะอตสาหกรรมและการแขงขน

กลยทธในการดำเนนธรกจแบบ Multi-distribution Channel เพอตอบสนองความตองการของลกคาผมงหวงทหลากหลาย

และแตกตางกนไป ดวยการนำเสนอผลตภณฑและบรการทสอดคลองและเหมาะสมกบกลมลกคาผมงหวงแตละกลม ปจจบนบรษทฯ

มชองทางการขาย ประกอบดวย การขายผานบรษทฯ การขายผานสหกรณตาง ๆ การขายผานชองทางนายหนา การขายผานสถาบน

การเงน การขายผานธนาคารธนชาต (Bancassurance) และการขายผานตวแทนประกนชวต ภาพรวมอตสาหกรรมประกนชวตในชวง

10 เดอน (มกราคม - ตลาคม) ของป 2551 ธรกจประกนชวตมเบยประกนภยรบรวม จำนวน 177,773 ลานบาท หรอมอตราการเตบโต

รอยละ 10.02 ซงเปนอตราการเตบโตเพมขนในอตราทลดลงเมอเทยบกบชวงระยะเวลาเดยวกนของป 2550 ทมอตราการเตบโตถง

รอยละ 17.96 สบเนองจากภาวะเศรษฐกจในประเทศเกดการชะลอตว คาครองชพทสงขน สงผลใหอำนาจในการซอของลกคาลดลง

ซงในธรกจประกนรายบคคลกมการกระตนการขายในหลายรปแบบ ไมวาจะเปนการสรรหาตวแทนประกนชวตเพมมากขน มการ

พฒนาชองทางการขายใหมเพมเตมจากชองทางการขายทมอย และพฒนาผลตภณฑใหมทเหมาะกบภาวะตลาดและกลมลกคา

เปาหมายในแตละชองทางการขายควบคกนไป จดกจกรรมกระตนการขายใหกบตวแทนขายประกนชวตอยางตอเนอง ตลอดจนสราง

ความสมพนธกบลกคาปจจบนในรปของการจดกจกรรมตาง ๆ มากมาย เพอรกษาอตราความคงอย ใหเขามาเสรมกบเบยประกนภย

รบรายใหมทมอตราการเตบโตเพมขนในอตราทลดลง

ปจจบนมบรษทฯ ทเปดดำเนนธรกจประกนชวตรวม 24 บรษท บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด มสวนแบงการตลาดของ

เบยประกนภยรบรวมทกประเภทรอยละ 2.22 อยในลำดบท 10 จากทงหมด 24 บรษท และดวย บรษทฯ ดำเนนธรกจประกนชวตกลม

เปนหลก ทำใหบรษทฯ มเบยประกนภยรบปแรกของการประกนกลมอยในลำดบท 2 ของธรกจ สวนเบยประกนภยรบรวมของการ

ประกนกลมอยในลำดบท 3 ของธรกจประกนชวต แนวโนมอตสาหกรรมประกนชวตป 2552 คาดวาจะมอตราการเตบโตทชะลอตวจาก

ป 2551 สบเนองจากภาวะเศรษฐกจทยงคงชะลอตวตอเนองมาจากปกอน สงผลใหผบรโภคระมดระวงการใชเงนมากขน ในขณะทยงม

ปจจยทสนบสนนธรกจใหมอตราการเตบโต อนประกอบดวย อตราดอกเบยในตลาดเงนทลดลง สงผลใหธรกจประกนชวตเปนหนง

ทางเลอกในการออม เนองจากอตราผลตอบแทนด และสามารถนำเบยประกนภยมาใชสทธหกลดหยอนภาษเงนไดถง 100,000 บาท

1 วรยะประกนภย 150,880 1,840 57,933 1,767,061 9,421,600 184,725 14,251 244,598 11,842,887

2 กรงเทพประกนภย 687,364 70,049 167,732 105,033 2,059,674 316,864 275,137 1,361,022 5,042,877

3 ทพยประกนภย 551,677 35,523 99,509 350,110 1,110,302 466,936 152,219 1,790,464 4,556,739

4 สนมนคง 88,491 - 4,657 559,234 2,689,834 261,513 7,229 115,263 3,726,221

5 LMG 24,766 - 12,781 200,235 2,400,985 36,175 - 106,087 2,781,029

รวม 1,503,178 107,412 342,612 2,981,673 17,682,395 1,266,213 448,836 3,617,434 27,946,753

6 ธนชาตประกนภย 45,698 405 1,166 115,602 1,891,478 60,764 - 182,196 2,297,309

สวนแบงตลาดรอยละ 0.79 0.14 0.04 1.43 4.77 0.95 0.00 1.39 2.93

รวมทงสน 5,767,863 281,608 2,862,633 8,061,736 39,619,165 6,380,747 2,190,188 13,113,123 78,277,063

รวมทงสน

ทมา สำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (ขอมลตงแตเดอนมกราคมถงกนยายน 2551)

(หนวย : พนบาท)

บรษท ลำดบ การประกนภยเบดเตลด การประกนภยรถยนต ภยทางทะเลและขนสง

การประกน อคคภย

อน ๆ สขภาพ อบตเหต สวนบคคล

โดย ความสมครใจ

โดยขอบงคบ แหงกฎหมาย สนคา ตวเรอ


ธรกจบรหารสนทรพย ธรกจบรหารสนทรพยของกลมธนชาต ไดถกดำเนนการภายใตบรษท 2 บรษท ไดแก บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด

และบรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด ประกอบกจการรบซอ หรอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงน รวมทงหลกประกนของสนทรพยนน เพอนำ

มาบรหารหรอจำหนายจายโอนตอไป รวมทงประกอบกจการอน ๆ ทเกยว เนองตามทไดรบอนญาตไวในประกาศกระทรวงการคลง หรอกฎหมายวาดวยบรษทบรหารสนทรพย หรอกฎหมายอนทเกยวของ และใหมอำนาจวาจางหรอแตงตงผเชยวชาญในการบรหาร สนทรพยมาดำเนนการในการบรหารสนทรพย หรอกระทำการอนใดเพอประโยชนในการบรหารสนทรพยทรบโอนมาไมวาทงหมดหรอบางสวนประกอบกจการใด ๆ ในการบรหารและฟนฟลกหนทรบซอหรอรบโอนมาใหสามารถดำเนนกจการตอไปได และมความสามารถ ในการชำระหน เชน การใหกยมเงน การปรบปรงโครงสรางหน หรอการประนอมหน การประนประนอมยอมความกบลกหนการถอหนในกจการทไดมาจากการชำระหนของลกหน การรบชำระหนดวยการแปลงหนเปนทน หรอดำเนนการยนคำรองขอฟนฟกจการของ ลกหนกระทำการทงปวงทเกยวกบ หรอเกยวเนองในการบรหารหรอฟนฟลกหนใหสำเรจตามวตถประสงค เชน การใหเชา ใหเชาซอ ขายลกหน ตลอดจนพฒนาอสงหารมทรพยทไดรบซอหรอรบโอนมา และทไดรบจากการชำระหน ทงน โดยมเงอนไขวา การพฒนาอสงหารมทรพยดงกลาวตองเปนการนำอสงหารมทรพยทกอสรางคางไวไปพฒนาตอใหเสรจสนเทานน ไมรวมถงการนำทดนเปลาไปพฒนา และนำอสงหารมทรพยรอการขายไปรวมลงทนกบผลงทนรายอน หรอบรษทอน ตามประกาศของ ธปท.

กลยทธการแขงขน เนองจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพ ซงเปนวตถประสงคและนโยบายหลกของบรษทฯ ประกอบดวย การดำเนนการ

ทหลากหลาย แตโดยสวนใหญจะเปนการรบโอนทรพยสนเพอชำระหน ดงนน บรษทฯ จงไดเตรยมการสำหรบการบรหารจดการทรพยสนดงกลาวไว โดยมเปาหมายหลก คอ การขายทรพยสนทไดรบโอนมาใหแกบคคล ภายนอกทสนใจทวไป ซงกลยทธการดำเนนงานทไดวางไว เพอใหการขายทรพยสนของบรษทฯ กระทำไดอยางมประสทธภาพ และสามารถแขงขนกบคแขงในตลาดอสงหารมทรพยได คอ การวาจางทปรกษาพเศษดานสนทรพยรอการขายไวเปนการเฉพาะ เพอทำหนาทจดเกบขอมลทรพยสนทจะขาย กำหนดราคาขาย บรหารทรพยสนขนาดใหญทมมลคาสง รวมทงพจารณาแตงตงตวแทนนายหนาระดบมออาชพในการขายทรพยสนเหลานน

กลมลกคาเปาหมายบรษทฯ กำหนดกลมลกหนทบรษทฯ มโอกาสรบชำระหนคอนขางสงดงตอไปน 1. ลกหนทยงประกอบกจการอย และมศกยภาพพอทจะชำระหนได 2. ลกหนทมหลกประกนคมมลหนมาก 3. ลกหนทถกฟองรองคดและมคำพพากษาแลว การจำหนายและชองทางการจำหนายบรษทฯ ไดวางนโยบายการจำหนายทรพยสนทบรษทฯ รบโอนมาจากลกหน ดงน 1. การแตงตงตวแทนขาย (Sold agent) 2. การเขารวมงานประมลขายทรพยสน สภาพการแขงขนในอตสาหกรรม เนองจากบรษทฯ ไดรบโอนทรพยสนดอยคณภาพจากธนาคาร ดบเอส ไทยทน จำกด (มหาชน) ดงนน ภาวะการแขงขนใน

ทางการตลาดกบบรษทบรหารสนทรพยรายอน หรอจากสถาบนการเงนอน หรอกองทนตาง ๆ จงไมม อยางไรกตาม กรณสนทรพยดอยคณภาพทรบโอนมาเปนลกหนทมเจาหนหลายราย อาจเกดภาวะการแขงขนในการใชสทธทางกฎหมายบงคบทรพยสนของลกหนเพอนำมาชำระหนใหแกเจาหนเหลานน ซงอาจสงผลกระทบกบบรษทฯ ในเรองของการนำทรพยสนของลกหนนนมาฟองรองคดและบงคบขายทอดตลาดซงตองทำการเฉลยทรพยกบเจาหนรายอนดวย นอกจากน การทบรษทฯ รบโอนสนทรพยดอยคณภาพจาก ธนาคาร ดบเอส ไทยทน จำกด (มหาชน) ผานทางทนธนชาต กรณนจงไมมคแขงขนและไมมการเปรยบเทยบขนาดของบรษทฯ กบคแขงขน แตบรษทฯ จะเนนเรองการแกปญหาหนคางชำระ โดยพจารณาถงสถานะการเงนของลกหนวาสมควรจะปรบปรงโครงสรางหน หรอควรรบโอนทรพยสนเพอชำระหน โดยคำนงถงความเปนไปไดในการคงอยและดำเนนกจการตอไปของลกหน


65

ความสจรต ความรวมมอ และความสามารถในการชำระคนหนของลกหนประกอบกน เพอทำใหสนทรพยดอยคณภาพทไมกอใหเกดรายไดหมดสนลงหรอลดเหลอนอยทสด

การจดหาผลตภณฑและบรการ บรษทฯ มเงนทนในการดำเนนกจการจากเงนลงทนและเงนใหกยมจากทนธนชาต และบรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) ดงน 1. เงนกยม 1.1 วงเงนก (Senior Debt) จากทนธนชาต จำนวน 2,124,458,400 บาท (สองพนหนงรอยยสบสลานสแสนหาหมน

แปดพนสรอยบาทถวน) ปรากฏรายละเอยดตามสญญากเงน เลขท กม.001-5-4300016 ลงวนท 11 กนยายน 2543 สญญาแกไข เพมเตมสญญาเงนก เลขท กม.001-5-4300016 (ครงท 1) ลงวนท 18 ตลาคม 2543 สญญาแกไขเพมเตมสญญาเงนก เลขท กม.001-5-4300016 (ครงท 2) ลงวนท 29 มกราคม 2544 และสญญาแกไขเพมเตมสญญาเงนก เลขท กม.001-5-4300016 (ครงท 3) ลงวนท 26 กมภาพนธ 2544 ซงบรษทฯ ไดชำระคนเงนกสวนนเสรจสนแลวเมอเดอนตลาคม 2547

1.2 วงเงนกลำดบรอง (Sub Debt) จากทนธนชาต จำนวน 1,075,541,600 บาท (หนงพนเจดสบหาลานหาแสนสหมนหนงพนหกรอยบาทถวน) ปรากฏรายละเอยดตามสญญากเงนวงเงนลำดบรอง เลขท กม.001-5-4300032 ลงวนท 11 กนยายน 2543 และสญญาแกไขเพมเตมสญญากเงนเลขท กม.001-5-4300032 (ครงท 1) ลงวนท 19 ตลาคม 2543

1.3 วงเงนกลำดบรอง (Sub Debt) จากบรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) จำนวน 213,458,400 บาท (สองรอยสบสามลานสแสนหาหมนแปดพนสรอยบาทถวน) ปรากฏรายละเอยดตามสญญากเงนวงเงนลำดบรอง เลขท กม.001-5-4300032 ลงวนท 11 กนยายน 2543 และสญญาแกไขเพมเตมสญญากเงนเลขท กม.001-5-4300032 (ครงท 1) ลงวนท 19 ตลาคม 2543

ปจจบนบรษทฯ ไดชำระคนเงนกทกวงเงนเสรจสนแลว 2. เงนลงทน 2.1 เงนลงทนจากทนธนชาต จำนวน 477,276,800 บาท (สรอยเจดสบเจดลานสองแสนเจดหมนหกพนแปดรอยบาทถวน) 2.2 เงนลงทนจากบรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) จำนวน 94,723,200 บาท (เกาสบสลานเจดแสนสองหมนสามพน

สองรอยบาทถวน) 2.3 เงนลงทนจากกองทนเปดมอรแกนสแตนลย คนทรฟนด จำนวน 142,942,800 บาท (หนงรอยสสบสองลานเกา

แสนสหมนสองพนแปดรอยบาทถวน) บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด ประกอบกจการรบซอ หรอรบโอนสนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงน รวมทงหลกประกนของสนทรพยนน เพอนำ

มาบรหารหรอจำหนายจายโอนตอไป รวมทงประกอบกจการอน ๆ ทเกยวเนองตามทไดรบอนญาตไวในประกาศกระทรวงการคลง หรอกฎหมายวาดวยบรษทบรหารสนทรพย หรอกฎหมายอนทเกยวของและใหมอำนาจวาจางหรอแตงตงผเชยวชาญในการบรหาร สนทรพยมาดำเนนการในการบรหารสนทรพย หรอกระทำการอนใดเพอประโยชนในการบรหารสนทรพยทรบโอนมาไมวาทงหมดหรอบางสวน ประกอบกจการใด ๆ ในการบรหารและฟนฟลกหนทรบซอ หรอรบโอนมาใหสามารถดำเนนกจการตอไปได และมความสามารถ ในการชำระหน เชน การใหกยมเงน การปรบปรงโครงสรางหน หรอการประนอมหน การประนประนอมยอมความกบลกหน การถอหนในกจการทไดมาจากการชำระหนของลกหน การรบชำระหนดวยการแปลงหนเปนทน หรอดำเนนการยนคำรองขอฟนฟกจการของ ลกหน กระทำการทงปวงทเกยวกบ หรอเกยวเนองในการบรหารหรอฟนฟลกหนใหสำเรจตามวตถประสงค เชน การใหเชา ใหเชาซอ ขายลกหน ตลอดจนพฒนาอสงหารมทรพยทไดรบซอหรอรบโอนมาและทไดรบจากการชำระหน ทงน โดยมเงอนไขวา การพฒนาอสงหารมทรพยดงกลาวตองเปนการนำอสงหารมทรพยทกอสรางคางไวไปพฒนาตอใหเสรจสนเทานน ไมรวมถงการนำทดนเปลา ไปพฒนา และนำอสงหารมทรพยรอการขายไปรวมลงทนกบผลงทนรายอน หรอบรษทอน ตามประกาศของ ธปท.

กลยทธการแขงขน เนองจากการบรหารสนทรพยดอยคณภาพ ซงเปนวตถประสงคและนโยบายหลกของบรษทฯ ประกอบดวย การดำเนนการ

ทหลากหลายแตโดยสวนใหญจะเปนการรบโอนทรพยสนเพอชำระหน ดงนน บรษทฯ จงไดเตรยมการสำหรบการบรหารจดการทรพยสนดงกลาวไว โดยมเปาหมายหลก คอ การขายทรพยสนทไดรบโอนมาใหแกบคคลภายนอกทสนใจทวไป ซงกลยทธการดำเนนงานทไดวางไว เพอใหการขายทรพยสนของบรษทฯ กระทำไดอยางมประสทธภาพ และสามารถแขงขนกบคแขงในตลาดอสงหารมทรพยได คอ การวาจางทปรกษาพเศษดานสนทรพยรอการขายไวเปนการเฉพาะ เพอทำหนาทจดเกบขอมลทรพยสนทจะขาย กำหนดราคาขาย บรหารทรพยสนขนาดใหญทมมลคาสง รวมทงพจารณาแตงตงตวแทนนายหนาระดบมออาชพในการขายทรพยสนเหลานน


กลมลกคาเปาหมายบรษทฯ กำหนดกลมลกหนทบรษทฯ มโอกาสรบชำระหนคอนขางสงดงตอไปน 1. ลกหนทยงประกอบกจการอยและมศกยภาพพอทจะชำระหนได 2. ลกหนทมหลกประกนคมมลหนมาก 3. ลกหนทถกฟองรองคดและศาลมคำพพากษาแลว การจำหนายและชองทางการจำหนาย แบงเปน 2 กรณ ดงน 1. ลกหนดอยคณภาพ 1.1 วเคราะหและจดแยกประเภทของลกหน 1.2 บรษทฯ รบโอนสนทรพยดอยคณภาพจากกลมธนชาต เพอนำมาบรหารและตดตามหนคางชำระเพอใหลกหน

อยในฐานะทจะสามารถชำระหนไดภายในระยะเวลาทกำหนด รวมถงสามารถดำเนนกจการเดม หรอกจการใหมไดตอไป หรอสมควรทจะจำหนายทรพยสนเพอนำมาชำระหนคน

1.3 ลกหนทไมมความสามารถชำระคนหน หรอไมสามารถแกไขหนได จะดำเนนการตามขนตอนของกฎหมายเรวทสด 2. ทรพยสนรอการขายดอยคณภาพ บรษทฯ ไดวาจางให บรษท แปลน เอสเตท จำกด เปนผดำเนนการบรหารทรพยสนทงหมดของบรษทฯ โดยมวธบรหาร

จดการดงน 2.1 จดหาพนธมตร (Partner) รวมลงทนและพฒนาทรพยสน 2.2 จดกลมทรพยสนเปนทรพยสนเกรด A, B, หรอ C เพอชวยใหงายตอการจดการและการขาย 2.3 จดทำ Package ของทรพยสนใหม Value-Added เพมขน โดยการประสานรวมมอกบกลมบรษทในเครอ

ในรปแบบของการประกนภย การประกนชวต หรอการใหสนเชอในอตราดอกเบยตำ เปนตน 2.4 เพมชองทางในการจดจำหนาย เชน ผานนายหนาหรอตวแทน จดหาและตดตอกบบรษทเอกชนทดำเนนการจด

ประมลขายหลกทรพย การขายรวม (Cross-selling) และอนเทอรเนต (Internet) 2.5 สงเสรมการขาย โดยการจดหา และเลอกสอทมประโยชนตอการจำหนาย รวมถงการเขาถงกลมเปาหมายใหได

มากทสด สภาพการแขงขนในอตสาหกรรมเนองจากบรษทฯ ไดรบโอนสนทรพยดอยคณภาพจากสถาบนการเงน โดยเฉพาะกลมธนชาตเปนหลก ดงนน ภาวะการแขงขน

ในทางการตลาดกบบรษทบรหารสนทรพยรายอน หรอสถาบนการเงน หรอกองทนอน ๆ จงไมมการเปรยบเทยบสภาพการแขงขนในอตสาหกรรม เนองจากไมมคแขงขนทางตรง อยางไรกตาม บรษทฯ จะเนนเรองการแกปญหาหนคางชำระ โดยพจารณาถงสถานะทางการเงนของลกหนวาสมควรจะปรบปรงโครงสรางหน หรอควรจำหนายทรพยสนเพอชำระหน ทงน โดยคำนงถงความเปนไปได ในการดำเนนกจการตอไปของลกหน ความสจรต ความรวมมอ และความสามารถในการชำระคนหนของลกหนประกอบกน เพอทำใหสนทรพยดอยคณภาพทไมกอใหเกดรายไดหมดสนลงหรอลดเหลอนอยทสด

ปจจยทมผลกระทบตอโอกาสหรอขอจำกดในการประกอบธรกจการเงนของกลมธนชาต

ในป 2551 เงนใหสนเชอภาคเอกชนของสถาบนการเงนขยายตวรอยละ 9.3 เพมขนจากรอยละ 4.0 ในปทแลว สนเชอขยายตว

ในชวงครงปแรก แตกลบชะลอตวในครงปหลง อนเนองมาจากการชะลอตวของอปสงคทงจากภายในและนอกประเทศ ทำให

ความตองการสนเชอมแนวโนมลดลง อกทงธนาคารพาณชยมความเขมงวดในการปลอยสนเชอมากขน เพอปองกนการเพมขนของ

หนทไมกอใหเกดรายได

ดานสนเชอเชาซอในป 2551 ไดรบผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจทชะลอตว และราคานำมนทปรบเพมสงขน สงผลให

ความตองการซอรถยนตและรถจกรยานยนตลดลง สงผลใหยอดจำหนายรถยนตและสนเชอเชาซอในป 2551 ชะลอตวเลกนอยจาก

ป 2550


67

นอกจากปจจยดานเศรษฐกจและการเมองแลวการเปลยนแปลงกฎเกณฑของทางการบางประเดนถอเปนอปสรรคในการ

ประกอบธรกจธนาคารพาณชยในระยะสน แตจะสงผลใหเกดความแขงแกรงทางการเงนและความเปนมาตรฐานสากลของระบบ

ธนาคารพาณชยไทยในระยะยาว ไมวาจะเปน พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงน ซงจะมการกำหนดในเรองเกณฑการกำกบแบบรวมกลม

BASEL II รวมถงมาตรฐานการบญชสากล ฉบบท 39 (IAS 39) และ พ.ร.บ. สถาบนคมครองเงนฝาก ซงมผลตอการดำเนนธรกจ

รวมถงการตงสำรองของธนาคารพาณชย เปนตน

อยางไรกตาม กฎเกณฑททางการนำมาประกาศใชบงคบกบธนาคารพาณชย แตมไดมผลบงคบใชกบสถาบนการเงน

ประเภทอน ๆ ถอเปนอปสรรคทสำคญในการประกอบธรกจธนาคารพาณชย เนองจากทำใหความสามารถในการแขงขนของธนาคาร

พาณชยลดลง ปจจบนมธรกจหลายประเภททใหบรการทางการเงนใกลเคยงกบธนาคารพาณชย เชน Non-bank ซงบรษทตาง ๆ เหลาน

จะสามารถทำธรกรรมการเงนบางอยางได ขณะทธนาคารพาณชยไมสามารถทำไดเนองจากตดเงอนไขของทางการ เชน การทธนาคาร

ธนชาตถกควบคมระดบของเงนกองทน ทำใหธนาคารธนชาตมความยดหยนในการปลอยสนเชอไดนอยกวาบรษทแฟคตอรงซงไมถก

ควบคมในเรองระดบของเงนกองทน หรอหลกเกณฑการดำรงเงนกองทนตอสนทรพยเสยง (BIS) เปนตน

อยางไรกด พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงน มขอกำหนดใหการประกอบธรกจทางการเงน ทมผลกระทบตอระบบเศรษฐกจของ

ประเทศโดยรวม และมไดมกฎหมายทควบคมการประกอบธรกจดงกลาวเปนการเฉพาะ ธปท. อาจเสนอใหมการตรากฎหมาย

เพอกำหนดใหการประกอบธรกจประเภทนนอยภายใตบงคบของ พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงนทงหมดหรอบางสวนได ซงจะทำให

Non-bank ทเขาเงอนไขดงกลาว อาจอยภายใตการควบคมของ ธปท. ได

ในสวนของปจจยทเกอหนนการดำเนนธรกจของธนาคารพาณชยในป 2551 ทสำคญมดงน

• การเรงเบกจายงบประมาณภาครฐ และระดบราคาสนคาเกษตรทปรบเพมสงขน ชวยพยงใหเศรษฐกจไทยยงคงขยายตว

แมวาอาจจะชะลอตวจากปกอนกตาม

• การอนญาตใหธนาคารพาณชยสามารถทำธรกรรมทางการเงนไดหลากหลายมากขน เชน

- การผอนคลายระเบยบการฝากเงนและการโอนเงนตราตางประเทศ ทำใหธนาคารพาณชยสามารถรบฝากเงนในรป

ของเงนตราตางประเทศได

- การอนญาตใหธนาคารพาณชยสามารถออกตวแลกเงน ซงชวยลดตนทนทางการเงนใหกบธนาคารพาณชย และ

เปนการเพมชองทางในการลงทนใหกบผออม เปนตน

- การเพมสดสวนการถอหนของนกลงทนตางชาต ซงเปนการชวยเพมความแขงแกรงทางการเงน และเพมศกยภาพ

ในการแขงขนใหกบสถาบนการเงนไทย จากการถายทอดเทคโนโลย ผลตภณฑ และบรการทางการเงน เพอรองรบการเปดเสรทาง

การเงนในอนาคต

สภาพการแขงขนในอตสาหกรรม

ในป 2551 มจำนวนธนาคารพาณชยทงระบบมทงสน 34 แหง โดยแบงแยกเปนธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทย

ทงสน 18 แหง และจำนวนสาขาธนาคารตางประเทศอกจำนวน 16 แหง โดยมจำนวนคงทเทากบป 2550

หากพจารณายอดเงนรบฝากของธนาคารพาณชยรวมทงระบบเทากบ 7,156,292 ลานบาท แยกเปนสดสวนของธนาคาร

พาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยจำนวน 6,649,283 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 92.9 และเปนยอดเงนรบฝากของสาขาธนาคาร

ตางประเทศอกจำนวน 507,009 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 7.1

ในสวนของเงนใหสนเชอสทธของธนาคารพาณชยรวมทงระบบเทากบ 7,549,404 ลานบาท เปนยอดเงนใหสนเชอสทธของ

ธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยจำนวน 6,849,530 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 90.7 และเปนยอดเงนใหสนเชอสทธของ

สาขาธนาคารตางประเทศอกจำนวน 699,784 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 9.3 จากยอดเงนใหสนเชอสทธ โดยมสดสวนใกลเคยง

กบปทผานมา


นอกเหนอจากภาวะการแขงขนในกลมธนาคารพาณชยแลว ยงมการแขงขนในระบบการเงน เชน สถาบนการเงนทมใช

ธนาคารพาณชย ตลาดเงนและตลาดทน ธนาคารเฉพาะกจของภาครฐ ซงมบทบาทตอระบบเศรษฐกจมากขน อนเปนผลมาจากการ

เปลยนแปลงกฎเกณฑทางการใหมความยดหยนและรองรบการเปดเสรทางการเงนทจะเกดขนในอนาคต ซงจากภาวะการแขงขนท

เพมขนดงกลาวทำใหธนาคารพาณชยพยายามสรางความแตกตางโดยใชกลยทธการแขงขนทไมใชราคา เชน การพฒนาผลตภณฑ

ทางการเงนใหมความหลากหลาย การพฒนาชองทางการใหบรการ การพฒนาคณภาพการบรการ รวมถงการสรางพนธมตรในกลม

ธรกจการเงน ทงน เพออำนวยความสะดวกและตอบสนองตอทกความตองการทางการเงนของลกคา อกทงไดมการมงเนนการสราง

ภาพลกษณองคกรมากขน ผานการโฆษณาประชาสมพนธและการเพมโครงการดานความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม

(Corporate Social Responsibility: CSR) นอกเหนอไปจากการแขงขนดานอตราดอกเบยซงเปนกลยทธหลกของธนาคารพาณชย

ในป 2551 เงนรบฝากของสถาบนการเงนไทยขยายตวรอยละ 8.3 จากระยะเดยวกนปกอน โดยเงนฝากชะลอตวในครงปแรก

เนองจากผลงทนยายการลงทนไปยงตราสารประเภทอน และมแนวโนมปรบสงขนในชวงครงหลงของปจากการโยกยายเงนกลบ ทงน

หากพจารณาตวแลกเงนรวมกบเงนฝากของสถาบนการเงนไทย จะพบวาขยายตวเพมขนรอยละ 8.9

การแขงขนดานการปลอยสนเชอของธนาคารพาณชยพบวา ธนาคารพาณชยยงคงใชกลยทธการแขงขนทงดานอตรา

ดอกเบยและดานบรการเปนสำคญ โดยในป 2551 เงนใหสนเชอภาคเอกชนของสถาบนรบฝากเงนขยายตวรอยละ 9.3 ในชวงเดยวกน

ของปกอน โดยสนเชอของสถาบนรบฝากเงนเพมขนในชวง 3 ไตรมาสแรก แตกลบชะลอลงในชวงไตรมาสสดทาย ตามสภาวะ

เศรษฐกจทออนตวลง โดยเปนการชะลอตวของสนเชอทใหแกภาคธรกจเปนสำคญ ชะลอตวจากปกอน สอดคลองกบภาวะเศรษฐกจท

ชะลอตวลงและความกงวลตอความสามารถในการชำระหน

ในสวนของอตราดอกเบยในป 2551 นน ธนาคารพาณชยไดมทศทางการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยเงนฝากและเงนให

สนเชอสอดคลองกบทศทางอตราดอกเบยนโยบายของ ธปท. โดยในชวงครงปแรก ธปท. ไดคงอตราดอกเบยนโยบายไวท 3.25 และ

ปรบตวเพมขนในชวงไตรมาสท 3 เนองจากความเสยงทางดานเงนเฟอเพมขน แตทงน ธปท. กไดมการลดอตราดอกเบยนโยบาย

ในชวงสนปมาอยทรอยละ 2.75 ทำให ณ สนป 2551 อตราดอกเบยเงนฝากประจำ 1 ป ปรบลดลงจากรอยละ 2.25 - 2.375 มาอยท

รอยละ 1.75 – 2.0

ขณะทอตราดอกเบยเงนใหสนเชอมการปรบลดลงเพยงรอยละ 0.125 จากสนป 2550 มาอยทรอยละ 6.75 ณ สนป 2551

สวนหนงเปนผลมาจากความเสยงดานเศรษฐกจและธรกจทยงคงอยในระดบสง สงผลใหสวนตางอตราดอกเบยเงนฝากและเงนให

สนเชอปรบเพมจากรอยละ 4.5 - 4.625 มาอยทรอยละ 4.75 - 5.0

ขนาดของบรษทเมอเทยบกบคแขง

ในป 2551 ธนาคารธนชาตมสนทรพยทงสน 368,272 ลานบาท เพมขนจากปกอน 77,174 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ

26.5 โดยธนาคารธนชาตมขนาดสนทรพยเปนอนดบท 8 จากจำนวนธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยทงสน 18 แหง

โดยธนาคารธนชาตมสวนแบงทางการตลาดดานเงนฝากรวมกบเงนกระยะสนคดเปนรอยละ 4.81 ของยอดเงนฝากในระบบธนาคาร

พาณชย โดยมยอดเงนฝากทงสน 318,760 ลานบาท เปนอนดบท 8 จากจำนวนธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทย ในสวน

ดานเงนใหสนเชอ ธนาคารธนชาตมยอดเงนใหสนเชอจำนวน 272,925 ลานบาท โดยสวนแบงทางการตลาดดานเงนใหสนเชอคดเปน

รอยละ 4.67 ของยอดเงนใหสนเชอในระบบธนาคารพาณชย ซงเปนอนดบท 8 จากจำนวนธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทย

แนวโนมการแขงขนในอนาคต

จากการถดถอยของภาวะเศรษฐกจโลก สถานการณภายใน และราคานำมนของตลาดโลกทลดลงในชวงปลายป 2551 ทำให

มการคาดการณเกยวกบเศรษฐกจไทยในป 2552 วามแนวโนมทจะขยายตวในอตราทตำ และเงนเฟอมแนวโนมอยในระดบตำ

แตอยางไรกตาม ยงมปจจยบวกจากมาตรการทางการคลงในการกระตนเศรษฐกจ ไมวาจะเปนการใชจายภาครฐ การใหเงนสนบสนน

การสนเชอ การลดหรอใหสทธประโยชนทางภาษเพอชวยผบรโภคและผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs)


69

ปจจยตางๆ เหลาน สงผลใหสถาบนการเงนมแนวโนมทจะมสภาพคลองเพมมากขน อนเนองมาจากปจจยทางดานเงนฝาก

คาดวาจะขยายตวเพมขน และดานสนเชอคาดวานาจะชะลอตวลง ทงน ขนอยกบนโยบายการกระตนสนเชอของภาครฐ

โดยแนวโนมเงนฝากในป 2552 คาดวาจะปรบเพมสงขน อนเนองมาจากการเคลอนยายการลงทนจากแหลงอนซงม

ความเสยงสงวาจะกลบเขามาฝากในสถาบนการเงน ทงน รปแบบในการฝากเงนหรอรปแบบการลงทนของผออมเงนจะเปลยนแปลงไป

โดยผลตภณฑทางการเงนทคลายเงนฝาก เชน ตวแลกเงน กองทนรวม และประกนชวตผานชองทางของธนาคาร (Bancassuance)

ซงมความเสยงไมสงมากนกจะไดรบความนยมเพมมากขน

ขณะทแนวโนมการปลอยสนเชอในป 2552 คาดวาจะชะลอตวลง ทงสนเชอภาคธรกจและครวเรอน ซงรวมไปถงสนเชอ

อสงหารมทรพย และสนเชอเชาซอ อนเนองจากภาวะเศรษฐกจทถดถอยสงผลใหความตองการใชสนเชอมแนวโนมลดลง ประกอบกบ

ธนาคารพาณชยมความระมดระวงในการปลอยสนเชอเพมมากขน โดยธนาคารพาณชยรฐและธนาคารเฉพาะกจจะเพมบทบาทในการ

ปลอยสนเชอมากขน ตามนโยบายการกระตนเศรษฐกจของภาครฐ

อยางไรกตาม ผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจโลก ยงคงเปนปจจยสำคญทสงผลตอความเชอมนของผบรโภคและนกลงทน

ในการดำเนนธรกจ โดยเฉพาะอตสาหกรรมทผลตเพอการสงออก สะทอนไดจากสญญาณการออนตวของตลาดแรงงาน ทมอตราการ

วางงานในชวงปลายปเพมมากขน สงใหธนาคารพาณชยรกษาสวนตางระหวางอตราดอกเบยเงนฝากและเงนใหสนเชอไวเพอรกษา

ระดบของรายไดจากดอกเบย

นอกจากน ธนาคารพาณชยตางๆ ยงคงมงเนนการสรางความเชอมนใหกบลกคา ผานการโฆษณาประชาสมพนธ ตลอดจน

การสรางความเชอมนใหกบผถอหน และสงคม ดวยการมงเนนดานธรรมาภบาล และโครงการดานความรบผดชอบตอสงคมและ

สงแวดลอมใหมากยงขน

การจดหาผลตภณฑหรอบรการ


แหลงทมาของเงนทนของธนาคารธนชาต นอกจากจะไดจากเงนกองทน ซงไดแก ทนทออกและเรยกชำระแลว ซงในป 2551

มจำนวน 17,346 ลานบาท รวมถงสำรองตามกฎหมายและกำไรสะสมแลว แหลงเงนทนทสำคญของธนาคารธนชาตยงไดจาก

แหลงทมาทสำคญอก 2 แหง คอ

1. เงนฝาก ณ สน ป 2551 มจำนวน 270,832 ลานบาท เพมขนจาก 189,086 ลานบาท ณ สนป 2550

2. เงนกยม จำนวน 62,288 ลานบาท แบงเปนแหลงเงนทนทไดจากเงนกยมระยะสนจำนวน 47,928 ลานบาท สวนใหญ

เปนการเพมขนจากตวแลกเงนระยะสน เนองจากธนาคารธนชาตเพมชองทางในการออมเงนใหลกคาดวยการออกตวแลกเงนระยะสน

และเงนกยมระยะยาวจำนวน 14,360 ลานบาท โดยในระหวางไตรมาสท 2 ป 2551 ธนาคารไดออกหนกดอยสทธไมมหลกประกน

จำนวน 5,000 ลานบาท อาย 7 ป อตราดอกเบยเฉลยรอยละ 5.61 เพอรองรบการขยายตวของเงนใหสนเชอทเตบโตอยางตอเนอง

ในอนาคต

ลานบาท รอยละ


ป 2551 ป 2550

เปลยนแปลงจากป 2550

ตารางแสดงแหลงทมาของเงนทนทสำคญ

เงนกองทน 28,247 23,661 4,586 19.38เงนฝาก 270,832 189,086 81,746 43.23เงนกยม - เงนกยมระยะสน 47,928 58,998 (11,070) (18.76) - เงนกยมระยะยาว 14,360 12,960 1,400 10.80

รวมเงนกยม 62,288 71,958 (9,670) (13.44)

รวมแหลงทมาของเงนทน 361,367 284,705 76,662 26.93



นโยบายอตราดอกเบยเงนฝาก

ธนาคารธนชาตมนโยบายในการกำหนดอตราดอกเบยเงนรบฝาก โดยพจารณาปจจยดานสภาพคลอง ความตองการในการ

ใชเงนสนเชอ นโยบายในการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบย และความเสยงดานสภาพคลอง นอกจากน ยงพจารณาปจจย

ภายนอกตาง ๆ ประกอบ เชน อตราเงนเฟอ ภาวะเศรษฐกจของประเทศ อตราผลตอบแทนและอตราดอกเบยรวมของตลาดโดยรวม

เปนตน

การจดหาเงนทนหรอใหกยมผานบคคลทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญ

ณ สน ป 2551 ธนาคารธนชาตไดใหกยมแกบรษทใหญ บรษทยอย และบรษททเกยวของกนเฉพาะในกลมธนชาต ดงน

1. ผถอหนรายใหญ (บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต”)

จากการททนธนชาตและธนาคารธนชาต รวมกนประกาศแผนปรบโครงสรางการประกอบธรกจฯ ทนธนชาต จงม

ขอจำกดในการจดหาแหลงเงนทน เนองจากไดมการโอนเงนรบฝากทงหมดมายงธนาคารธนชาตตงแตป 2549 ถงแมวาจะยงมยอดเงน

ใหสนเชอเชาซอเดมทคงคางสวนทเหลอและยงคงไดรบชำระคนเปนงวด ๆ ตามสญญาอย ดงนน ธนาคารธนชาตจงตองใหทนธนชาต

กยมเงน เพอชดเชยขอจำกดในการหาแหลงเงนทนดงกลาว โดยในปทผานมาไดมการทยอยชำระคนเงนกใหแกธนาคารธนชาตทำให

ณ สนป 2551 มยอดเงนกคงคางจำนวน 4,500 ลานบาท ลดลงจาก 12,500 ลานบาท ณ สนป 2550

2. บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด (บรษทยอยของธนาคารธนชาต)

ธนาคารธนชาตใหกยมแกบรษทฯ เพอใชในการใหเชาซอรถยนตทกประเภทตามนโยบายธรกจของกลมธนชาต

โดย ณ สนป 2551 มยอดเงนกคงคางจำนวน 3,645 ลานบาท ลดลงจาก 4,000 ลานบาท ณ สนป 2550

3. บรษท ท ลสซง จำกด (บรษทยอยของธนาคารธนชาต)

ธนาคารธนชาตใหกยมแกบรษทฯ เพอใชในการใหเชาซอรถยนตเพอการพาณชยทกประเภท และรถยนตนงสวนบคคล

ไมเกน 7 คน รวมทงรถจกรยานยนต ตามการอนญาตจาก ธปท. เมอวนท 5 กรกฎาคม 2550 โดยอนญาตใหบรษทฯ ประกอบธรกจ

ใหเชาซอรถจกรยานยนตแทนบรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด และสนป 2551 มยอดเงนกคงคางจำนวน 824 ลานบาท เพมขนจาก

294 ลานบาท ณ สนป 2550

4. บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด (บรษทยอยของทนธนชาต)

ธนาคารธนชาตใหกยมแกบรษทฯ เปนการใหกยมเพอใชในการรบซอสนทรพยดอยคณภาพของกลมธนชาตมาบรหาร

โดย ณ สนป 2551 มยอดเงนกคงคางจำนวน 3,650 ลานบาท ลดลงจาก 4,250 ลานบาท ณ สนป 2550

โดยยอดเงนกยมคงคางแกกลมธนชาตดงกลาว เปนจำนวนทงสน 12,619 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.8 ของยอดเงนใหกยม

ทงหมด ณ สน ป 2551 โดยทงหมดเปนการใหกยมเงนภายใตการอนญาตจาก ธปท.

นโยบายการใหสนเชอและหลกประกนในการใหสนเชอ

ธนาคารธนชาตเนนการใหสนเชอในสวนของผถอหนรายใหญควบคกบการเปนทปรกษาทางการเงนแกผประกอบการ

ขนาดกลางและขนาดใหญทมศกยภาพในอตสาหกรรมเปาหมาย (Target Sectors) และมการขยายตวอยางตอเนอง เชน โรงแรม

โรงพยาบาล เปนตน โดยพจารณาจากความสามารถในการดำเนนงานทผานมา ความเชยวชาญในธรกจ และความสามารถในการชำระ

หนเปนหลก นอกจากน ธนาคารธนชาตยงใหความสำคญในการพจารณาหลกประกน โดยการพจารณาจากคณภาพและสภาพคลอง

ของหลกประกน

การบรหารความเสยงจากการใหสนเชอ

ในการพจารณาสนเชอรายใหญแตละราย ฝายสนเชอและวเคราะหสนเชอของธนาคารธนชาตจะรวมกนประเมนคณภาพ

ดานเครดตของลกคา ทงความสามารถในการดำเนนงานและความสามารถในการชำระหนผานการจดทำ Loan Rating ในขณะเดยวกน

ธนาคารธนชาตใช RAROC Model เปนเกณฑในการพจารณาผลตอบแทนจากการใหสนเชอ ซงผลตอบแทนทไดรบจะสอดคลองกบ

ความเสยงในการใหบรการสนเชอของลกคาแตละราย ในการพจารณาสนเชอรายยอย ธนาคารธนชาตประเมนคณภาพดานเครดตของ

ลกคา ทงความสามารถในการชำระหนผานการจดทำ Credit Scoring โดยการกำหนด Credit Scoring เกดจากการวเคราะห

ประวตการชำระเงนของลกคารายยอยทงหมด ซง Credit Scoring จะมการปรบปรงอยางตอเนองโดยฝายงานวเคราะหความเสยงทาง

เครดต


71

นโยบายการควบคมดแลการอนมตการใหกยมและการตดตามลกหน

ธนาคารธนชาตมนโยบายการควบคมดแลการปฏบตงาน โดยจดทำนโยบายและแนวทางดานเครดต และกำหนดวงเงน

อนมตของลกคาแตละรายทเขมงวดกวาเกณฑ ธปท. กำหนดในการอนมตสนเชอ กำหนดใหฝายสนเชอและฝายวเคราะหสนเชอ

ดำเนนการพจารณาคำขอสนเชอของลกคาอยางเปนอสระดวยความรและความเชยวชาญของเจาหนาทแตละฝาย จะตองผานการ

นำเสนอตอคณะกรรมการพจารณาสนเชอเพอพจารณาอนมตสนเชอ ซงมเครองมอในการชวยตดสนใจ ไดแก RAROC Model, Credit

Scoring และ Loan Rating

หลงจากการพจารณาสนเชอ ธนาคารธนชาตมหนวยตรวจสอบสนเชอ ทำหนาทตรวจสอบขอมลลกคา และรายงานการ

ตดตอกบลกคาอยางสมำเสมอ นอกจากน ยงมการประชม Watch List Committee ทกเดอน และมการทบทวนคณภาพลกคาปละ

1 ครง เพอตดตามการใชวงเงนสนเชอ การปฏบตตามขอตกลง ภาวะธรกจ รวมถงเหตการณตาง ๆ ทจะมผลกระทบตอการดำเนนธรกจ

ของลกคาเพอปองกนการเกดหนดอยคณภาพ

ความสามารถในการดำรงเงนกองทน

ธนาคารธนชาตมนโยบายทจะดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงใหเพยงพอทจะรองรบความเสยงในการดำเนน

ธรกจ และความผนผวนทอาจจะเกดขนจากปจจยตาง ๆ รวมทงยงมนโยบายทจะดำรงอตราเงนกองทนตอสนทรพยเสยงใหสงกวาเกณฑ

ท ธปท. กำหนด โดย ธปท. ไดกำหนดใหธนาคารพาณชยตองดำรงอตราสวนเงนกองทนทงหมดตอสนทรพยเสยงไมตำกวารอยละ 8.50

โดยมอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงหลงจดสรรกำไรของธนาคารไมตำกวารอยละ 4.25

ทงน ณ สนป 2551 ธนาคารธนชาตมอตราสวนเงนกองทนทงหมด และเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงตามเกณฑ

Basel II คดเปนรอยละ 11.18 และ 8.02

สภาพคลอง

ธนาคารธนชาตมนโยบายการบรหารสภาพคลองใหเปนไปอยางเหมาะสม โดยมวตถประสงคหลกในการดำรงสนทรพย

สภาพคลองใหเปนไปตามหลกเกณฑของ ธปท. และเพอใหมการบรหารสภาพคลองและหนสนอยางสมดล การบรหารสภาพคลองของ

ธนาคารธนชาตอยภายใตการดแลของคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย ซงประกอบดวย เจาหนาทบรหารระดบสง

ของธนาคารธนชาต เพอทำหนาทในการวางแนวทางการบรหารสนทรพยและหนสน กำหนดแนวทางและทบทวนนโยบายการลงทน

ของธนาคารธนชาต ภายใตนโยบายความเสยงทไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการธนาคารธนชาต

ซงคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบยนจะทำการประชมกนทกสปดาห เพอพจารณาความเสยงดานสภาพคลอง

รายไดดานดอกเบยรบและดอกเบยจาย โครงสรางของสนทรพยและหนสนทงระยะสนและระยะยาว ผลกระทบตอสภาพคลอง

ของธนาคารธนชาตอนเกดจากสภาวะเศรษฐกจการเงนของตลาดเงนและตลาดทนทงภายในและนอกประเทศ และกฎระเบยบตาง ๆ

ททางการกำหนด รวมทงกำหนดนโยบายโครงสรางอตราดอกเบย (ทงคงทและลอยตว) ใหสมพนธกบโครงสรางเงนทนของ

ธนาคารธนชาต นอกจากน ยงมฝายบรหารความเสยงรวมดแลรบผดชอบในการจดทำ Interest Rate Gap Analysis และ Liquidity

Gap Analysis เพอวดผลกระทบของอตราดอกเบยและสภาพคลอง และมการกำหนดเพดานสำหรบการปลอยสนเชอใหกบภาคธรกจ

ตาง ๆ เพอปองกนผลกระทบทอาจจะเกดขนจากการดำเนนธรกจ


ภาพรวมการบรหารความเสยง

ภาวะเศรษฐกจไทยในป 2551 เผชญกบปจจยเสยงหลายดาน ไมวาจะเปนปญหาวกฤตการณทางการเงนและการชะลอตวของเศรษฐกจโลก ประกอบกบความผนผวนของราคาสนคาโภคภณฑ และราคานำมน รวมทงปญหาเสถยรภาพทางการเมองทรนแรง ซงสงผลกระทบตอความเชอมนของผบรโภค นกลงทน และนกทองเทยวชาวตางชาต ทำใหภาคธรกจการเงนไทยดำเนนธรกจอยางระมดระวง ดงจะเหนไดจากการรกษาระดบสภาพคลองสวนเกนใหอยในเกณฑทสงกวาภาวะปกต เพอรองรบความผนผวนของวกฤตการณทางการเงนทเกดขน โดย ณ สนป 2551 สภาพคลองสวนเกนในระบบการเงนไทยปรบเพมสงขนจากปกอน สงผลใหอตราดอกเบยเงนฝากปรบตวลดลงเปนไปในทศทางเดยวกบอตราดอกเบยนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.”

อยางไรกด ในป 2552 เศรษฐกจไทยยงมแนวโนมชะลอตว อตราวางงานเพมสงขน ทำใหสถาบนการเงนตองระมดระวงใน

การปลอยสนเชอเพอไมใหเกดสนเชอดอยคณภาพในอนาคต ทงน สวนใหญธรกรรมทเกยวกบการปลอยสนเชอเกดจากการใหบรการของธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” ซงเปนบรษทยอยไดตระหนกถงความเสยงดงกลาว จงมการปรบมาตรการในการปลอยสนเชอและปรบปรงพฒนาเครองมอในการวดความเสยงดานเครดต เชน Behavior scoring ซงจะชวยใหธนาคารธนชาตสามารถจดการความเสยงไดอยางเหมาะสม และสอดคลองกบลกษณะของความเสยง (risk profile) นอกจากน เพอใหธนาคารธนชาตมความเขมแขง มนคง ไดมการพฒนากระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน (ICAAP) ตามเกณฑ Basel II: Pillar 2 ซงจะทำใหธนาคารธนชาตสามารถบรหารจดการเงนกองทนอยางมประสทธภาพมากยงขน

โครงสรางในการบรหารจดการความเสยงของทนธนชาต บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” ใหความสำคญกบการบรหารจดการความเสยง เนองจากการดำเนนธรกจของทนธนชาต ตองเผชญกบปจจยเสยงตาง ๆ อยตลอดเวลา ทงปจจยภายในและภายนอก ซงอาจสงผลกระทบตอการดำเนนธรกจของทนธนชาต ดงนน เพอใหสามารถควบคมและบรหารความเสยงไดอยางมประสทธภาพ จงจดโครงสรางการบรหารความเสยงใหอยภายใตการกำกบดแลของคณะกรรมการและหนวยงานตาง ๆ ดงน คณะกรรมการบรษท มบทบาทในการกำหนดนโยบาย และแนวทางดแลการบรหารความเสยงในลกษณะภาพรวม (Enterprise-wide Risk) โดยจะพจารณาถงผลกระทบตอเปาหมายการดำเนนงานและฐานะการเงนของทนธนชาตใหมประสทธภาพและสอดคลองกบการดำเนนงานของทนธนชาต คณะกรรมการบรหาร มบทบาทในการกำหนดกลยทธ และพฒนากระบวนการบรหารความเสยง รวมทงกลนกรองนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงใหเหมาะสม เพอเสนอตอคณะกรรมการบรษท พจารณาอนมต และกำกบดแลการทำธรกรรมใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของทนธนชาต คณะกรรมการตรวจสอบ มบทบาทในการกำหนดแนวทางการกำกบดแลการปฏบตงานใหถกตองตามขอบงคบของทางการทเกยวของ รวมทงตรวจสอบประสทธผลและความเพยงพอของกระบวนการบรหารความเสยงและระบบการควบคมภายใน

การบรหารความเสยงและปจจยความเสยง


73

• การดำเนนงานตาง ๆ อยภายใตโครงสรางองคกรทมการสอบยนและถวงดลอำนาจ สามารถตรวจสอบการปฏบตงานระหวางกนได (Check and Balance) มหนวยงานททำหนาทควบคมตดตามความเสยง (Middle Office) ไดแก ฝายควบคมความเสยง (Risk Control Department) และหนวยงานทบนทกรายการ (Back Office) แยกออกจากหนวยงานททำธรกรรม (Front Office) • ทนธนชาตกำหนดนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงอยางชดเจนเปนลายลกษณอกษร ซงไดกำหนดหนาทความรบผดชอบของหนวยงานตาง ๆ ทเกยวของ เพอใหพนกงานไดถอปฏบตตาม และยงไดกำหนดกระบวนการบรหารความเสยง ทถอเปนแนวทางปฏบต 4 ขนตอน ไดแก 1) การระบถงลกษณะของความเสยงและปจจยความเสยง 2) การพฒนาเครองมอและ แบบจำลอง (Model) ทเหมาะสมสำหรบวดคาความเสยง 3) การควบคมความเสยงใหอยในระดบทยอมรบได และ 4) การตดตามสถานะความเสยงเพอจดการความเสยงใหทนตอสถานการณทอาจเกดขน • การกำหนดขนาดและสดสวนคาความเสยงทแตกตางกน ทำใหทนธนชาตสามารถรบรถงระดบความรนแรงของความเสยง ทอาจเกดขน และเพอใชเปนเพดานในการควบคมคาความเสยงทสามารถยอมรบได และใชเปนระดบสญญาณเตอนภยกอนทจะเกดความเสยหายรนแรง ระบบการบรหารความเสยงขางตนมการพฒนาขนบนพนฐานของหลกความระมดระวง มการปรบปรงใหเหมาะสม ทนตอเหตการณ มความโปรงใส ชดเจน สามารถตรวจสอบได และมการคำนงถงผลประโยชนของผถอหน ลกคา และพนกงานเปนสำคญ ประเภทความเสยงทสำคญของบรษทฯ มดงน 1. ความเสยงดานเครดต(CreditRisk) ความเสยงดานเครดต คอ ความเสยงทเกดจากการทลกหนหรอคสญญาไมสามารถชำระหน หรอปฏบตตามเงอนไขทไดตกลงไว โดยอาจเกดจากการประสบปญหาทางการเงนของลกหน จากความผนผวนทางเศรษฐกจ ซงสงผลกระทบตอธรกจ ความผดพลาดในการบรหารจดการของลกหน ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของทนธนชาตและบรษทยอย ความเสยงดงกลาวอาจเกดขนไดทงจากการทำธรกรรมทางการเงนโดยปกต เชน การใหกยมหรอใหสนเชอ การกอภาระผกพนหรอการคำประกน ธรกรรมอนทเกยวของกบการใหเครดต และการลงทนในหลกทรพยประเภทตราสารหน (Market Instrument) ทออกโดยองคกรของรฐหรอรฐวสาหกจทรฐบาลหรอ ธปท. ไมคำประกนและองคกรเอกชน เชน หนก เปนตน ภายใตนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงดานเครดต ทนธนชาตและบรษทยอยไดสรางวฒนธรรมทางดานเครดต เรมจากการจดใหมการประเมนความเสยงดานเครดตของผกหรอคสญญาหรอผออกตราสารประเภทหน โดยใชแบบวเคราะหความเสยงทพฒนาขนตามความเหมาะสมของประเภทคสญญา และมอบหมายใหหนวยงานวเคราะหสนเชอซงเปนหนวยงานอสระเปนผประเมนความเสยงดวยแบบวเคราะหดงกลาว ทงน คณะกรรมการทมอำนาจในการพจารณาอนมตสนเชอจะเปนผพจารณาตดสนใจเกยวกบระดบความเสยงดานเครดตของผกหรอคสญญา วงเงนสนเชอหรอลงทนทเหมาะสม และเงอนไขตาง ๆ ในการใหสนเชอหรอกอภาระ

ภาพแสดงโครงสรางการบรหารความเสยงของทนธนชาตขอมลณวนท31ธนวาคม2551

คณะกรรมการบรษท บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

คณะกรรมการบรหาร

คณะกรรมการ ตรวจสอบ

กรรมการผจดการใหญ


ผกพน รวมทงควบคมสถานะความเสยงทงในระดบภาพรวม ดวยการกระจายความเสยงทางดานสนเชอไปยงแตละสวนธรกจ และกลมลกคาตาง ๆ อยางเหมาะสม ภายใตระดบเพดานความเสยงทกำหนดไว ตลอดจนตดตามดแลคณภาพสนเชอใหมการจดการอยางเหมาะสม ดำเนนการดวยความระมดระวง รอบคอบ เนนการพจารณาศกยภาพของธรกจและความสามารถในการชำระหนคนเปนปจจยสำคญ โดยมหนวยงานควบคมความเสยงซงเปนหนวยงานอสระทำหนาทตรวจสอบการทำธรกรรมดานเครดตใหเปนไปตามนโยบายและแนวทางบรหารความเสยงดานเครดต และมหนวยงานตรวจสอบรบผดชอบในการสอบทานสนเชอตามแนวทางของ ธปท. ปจจยความเสยงดานเครดตทสำคญ มดงน 1.1 ความเสยงจากการกระจกตวของสนเชอ ทนธนชาตและบรษทยอยมเปาหมายในการกระจายสนเชอใหแกกลมลกคาตาง ๆ อยางเหมาะสม เนนในกลมลกคา ทมศกยภาพด และควบคมไมใหเกดการกระจกตวในกลมใดกลมหนงมากจนเกนไป มการบรหารความเสยง Portfolio ของสนเชอ โดยรวม มการตดตามวเคราะหและรายงานผลตอคณะกรรมการทเกยวของอยางสมำเสมอ สถานะเงนใหสนเชอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เทยบกบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 สามารถจำแนกตามประเภทธรกจได ดงน

จากขอมลสนเชอโดยรวมพบวา ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอยมสนเชอเชาซอคดเปนรอยละ 75.66 ของยอดสนเชอรวม อยางไรกตาม สนเชอเชาซอสวนใหญเปนสนเชอเชาซอสำหรบบคคลธรรมดาซงมมลคาตอสญญาไมสงมากนกและมจำนวนลกคามากทำใหมการกระจายความเสยงทด ทงน การปลอยสนเชอเชาซอไดทำผานธนาคารตงแตป 2548 1.2 ความเสยงจากการดอยคณภาพของสนเชอ สนเชอดอยคณภาพ ไดแก สนเชอจดชนตำกวามาตรฐาน สงสย และสงสยจะสญ เปนปญหาหลกของแตละสถาบนการเงน เพราะสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของทนธนชาตและบรษทยอย ซงทนธนชาตและบรษทยอยไดใหความสำคญและพยายามควบคมคณภาพของสนเชอดวยการกำหนดนโยบายและขนตอนในการตดตามคณภาพของสนเชออยางสมำเสมอ สดสวนสนเชอดอยคณภาพ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เทยบกบ ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 เปนดงน

การเกษตรและเหมองแร 1,187 0.42 1,331 0.56 อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 13,404 4.79 7,717 3.22 ธรกจอสงหารมทรพยและกอสราง 15,596 5.57 7,258 3.03 การสาธารณปโภคและการบรการ 13,829 4.94 9,129 3.81 การบรโภคสวนบคคล เพอทอยอาศย 7,724 2.76 8,143 3.40 เพอธรกจหลกทรพย 1,897 0.68 1,931 0.81 เพอเชาซอ 211,828 75.66 191,025 79.68 อน ๆ 14,518 5.19 13,211 5.51

รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 279,983 100.00 239,745 100.00

ประเภทธรกจ มลหน รอยละ มลหน รอยละ

2550 2551

ตำกวามาตรฐาน 2,226 18.05 2,603 23.07 สงสย 2,092 16.97 2,278 20.19 สงสยจะสญ 8,011 64.98 6,400 56.74

รวม 12,329 100.00 11,281 100.00

สนเชอจดชน มลหน รอยละ มลหน รอยละ

2550 2551




75

ทนธนชาตและบรษทยอยมปรมาณสนเชอดอยคณภาพเพมขนจากจำนวน 11,281 ลานบาท ในเดอนธนวาคม ป 2550 มาอยท 12,329 ลานบาท ในเดอนธนวาคม ป 2551 เมอพจารณาจากภาพรวมของเงนใหสนเชอ สนเชอดอยคณภาพมสดสวนเทากบรอยละ 4.40 ของเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบลดลงจากรอยละ 4.71 ในเดอนธนวาคม ป 2550 และสามารถจำแนกตามประเภทธรกจได ดงน สนเชอดอยคณภาพจำแนกตามประเภทธรกจ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอยไมมความเสยงดานเครดตทอาจเกดจากสนเชอดอยคณภาพในสวนทหลกประกนไมคมวงเงนภายหลงจากหกสำรองหนสญ เนองจากทนธนชาตมการตงสำรองเตมจำนวนในสนเชอดอยคณภาพทหลกประกนไมคมตามมาตรฐานการบญชสากล ฉบบท 39 (IAS39) สนเชอดอยคณภาพของทนธนชาตและบรษทยอยทเปนสถาบนการเงน

การเกษตรและเหมองแร 41 0.33 37 0.33 อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 1,312 10.64 1,170 10.37 ธรกจอสงหารมทรพยและกอสราง 1,762 14.29 1,923 17.05 การสาธารณปโภคและการบรการ 569 4.62 1,145 10.15 การบรโภคสวนบคคล เพอทอยอาศย 688 5.58 685 6.07 เพอธรกจหลกทรพย 300 2.43 308 2.73 เพอเชาซอ 5,130 41.61 3,799 33.68 อน ๆ 2,527 20.50 2,214 19.62

รวมสนเชอดอยคณภาพ 12,329 100.00 11,281 100.00

ประเภทธรกจ มลหน รอยละ

2551

มลหน รอยละ

2550

สนเชอดอยคณภาพ 11,640 10,783 857 หนสวนทหลกประกนไมคม 7,731 6,204 1,527สำรองหนสญ 7,823 6,640 1,183

หนสวนทหลกประกนไมคมหลงหกสำรองหนสญ (92) (436) 344

สำรองหนทวไป 270 523 (253)

2551 2550 เปลยนแปลง


การปรบโครงสรางหนทมปญหา

จำนวนลกหน (ราย) 831 747 ยอดเงนตนและดอกเบยคงคาง 4,846 5,242 หนสวนทหลกประกนไมคม 1,571 1,384 คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน - -

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 279,983 239,745

ยอดหนปรบโครงสรางตอสนเชอรวม (รอยละ) 1.73 2.19

2551 2550




ความเสยงจากการปรบโครงสรางหนเปนความเสยงจากลกหนดอยคณภาพยอนกลบ นนคอหลงจากปรบโครงสรางหน ลกหนมการผดสญญาและกลบมาเปนลกหนดอยคณภาพอกครงหนง ซงจะสงผลกระทบกบทนธนชาตและบรษทยอย ในสวนของ การปรบโครงสรางหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ลกหนทไดทำสญญาปรบโครงสรางหนมยอดเงนตนและดอกเบยคงคางเปน จำนวนเงนรวม 4,846 ลานบาท คดเปนรอยละ 1.73 ของยอดรวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ โดยยอดรวมของหนปรบโครงสรางดงกลาวหากคำนวณสทธจากหลกประกนจะมมลคารวมประมาณ 1,571 ลานบาท 1.3 ความเสยงจากหลกประกน สำหรบการใหสนเชอทมหลกทรพยเปนหลกประกน ทนธนชาตและบรษทยอยกำหนดใหมการวเคราะหและจดระดบคณภาพของหลกประกนแตละประเภท โดยพจารณาถงสภาพคลองและความเสยงของหลกประกนนน และนำผลการวเคราะหดงกลาวไปใชเปนปจจยหนงในการจดระดบความเสยงของสนเชอ ทงน หลกประกนดงกลาวไมวาจะเปนอสงหารมทรพยหรอสงหารมทรพยทประเมนราคาไดตองมการประเมนราคาหรอตราคาหลกประกนตามหลกเกณฑท ธปท. กำหนดไว ทผานมาธรกรรมสนเชอเชาซอรถยนตซงเปนธรกจหลกของทนธนชาตและบรษทยอย มการขยายตวอยางตอเนอง โดยรถยนตเปนหลกประกนทถอเปนกรรมสทธของบรษทฯ หากลกหนไมสามารถชำระหนไดบรษทฯ สามารถดำเนนการครอบครองสนทรพยไดในทนทเพอนำไปขายในตลาดรถยนตใชแลว ดงนน ทนธนชาตและบรษทยอยอาจมความเสยงจากการไมสามารถยดรถยนตทเปนหลกประกนได รวมทงความเสยงจากการจำหนายรถยนตแตไมสามารถชดเชยความเสยหายทเกดขน ทงน ขนกบปจจยเสยง เชน สภาวะตลาดรถยนตใชแลว สภาพของรถทไดยดมา เปนตน 1.4 ความเสยงจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอยมทรพยสนรอการขายมลคาราคาตนทนทางบญชสทธหลงหก คาเผอการดอยคาจำนวน 7,554 ลานบาท คดเปนรอยละ 1.92 ของสนทรพยรวม มคาเผอการดอยคา 917 ลานบาท คดเปนรอยละ 10.83 ของมลคาราคาตนทนทางบญช ทนธนชาตและบรษทยอยมทรพยสนรอการขายสวนหนงจำนวน 80 ลานบาท (ราคาทน) ไดมการทำสญญาจะซอ จะขายกบลกคา แตอยระหวางการผอนชำระหรอการโอนกรรมสทธ ทนธนชาตจงยงมไดรบรการขายและทรพยสนดงกลาวยงคงบนทกเปนสวนหนงของทรพยสนรอการขายของทนธนชาตและบรษทยอย 1.5 ความเสยงจากการคำประกนและการอาวล ทนธนชาตและบรษทยอยไดใหบรการกบลกคาทกอใหเกดภาระผกพนจากการรบอาวลตวเงน เลตเตอรออฟเครดต การคำประกนกยมเงน ซงบรษทฯ มความเสยงจากการทบรษทฯ ตองเขาไปรบผดชอบแทนลกคาในกรณทลกคาไมสามารถปฏบตตามสญญา สำหรบความเสยงทเกดจากการคำประกนและการอาวล ทนธนชาตและบรษทยอยไดดแลและควบคมความเสยงดงกลาว ดวยการตรวจสอบขอมล โดยใชหลกเกณฑการพจารณาอนมต ตลอดจนควบคมและตดตาม โดยใชแนวทางเดยวกบการใหสนเชอ ตามปกตของทนธนชาตและบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอยมภาระผกพนจากการคำประกนการกยมเงนและการคำประกนอน ๆ จำนวน 4,352 ลานบาท คดเปนรอยละ 1.10 ของสนทรพยทงหมด 2. ความเสยงดานตลาด(MarketRisk) ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงทเกดจากการเคลอนไหวของอตราดอกเบย อตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ และราคาตราสารในตลาดเงนตลาดทนทมผลกระทบในทางลบตอรายไดของบรษทฯ และเงนกองทนของทนธนชาตและบรษทยอย แบงออกเปน 3 ประเภท ไดแก ความเสยงดานราคา ความเสยงดานอตราดอกเบย และความเสยงดานอตราแลกเปลยน โดยทนธนชาตและบรษทยอยมนโยบายในการควบคมและจดการความเสยงใหอยในระดบทเหมาะสมและเปนไปตามนโยบายการบรหารความเสยงของทนธนชาตและบรษทยอย 2.1 ความเสยงดานราคา(PriceRisk) เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนไดรบผลกระทบในทางลบ เนองจากการเปลยนแปลงของราคาตราสารหนและตราสารทนทำใหมลคาของเงนลงทนเพอคาและเผอขายของทนธนชาตและบรษทยอยลดลง


77

ทนธนชาตและบรษทยอยไดพฒนาเครองมอในการวดความเสยง โดยใชแบบจำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพอวดผลขาดทนสงสด ณ ระดบความเชอมนหนง ๆ หากถอครองหลกทรพยในชวงระยะเวลาทกำหนด โดยบรษทฯ ไดใชคาความเสยงทคำนวณไดเปนแนวทางในการกำหนดระดบความเสยงทยอมรบได และมอบหมายใหคณะกรรมการทดแลการลงทนเปนผควบคม และตดตามความเสยงดานน ทงน เพอใหมนใจวาเครองมอดงกลาวมประสทธภาพและมความแมนยำ บรษทฯ กำหนดใหมการทดสอบเครองมอดวยการทำ Backtesting โดยใชเกณฑมาตรฐานท Bank for International Settlement (BIS) กำหนด นอกจากน บรษทฯ มการจำลองเหตการณรนแรงอน ๆ ทอาจสงผลกระทบตอการลดลงของราคาหลกทรพยในตลาดอยางรนแรงเฉยบพลนหรอทำการทดสอบภาวะวกฤต Stress Test เพอใหบรษทฯ คาดการณไดวาความเสยหายทอาจเกดขนมผลตอรายไดและเงนกองทนของทนธนชาตและบรษทยอยอยางไร ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เงนลงทนทมไวเพอคาและเผอขายของทนธนชาตและบรษทยอย จำแนกตามประเภท เงนลงทน เปนดงน

เงนลงทนชวคราว เงนลงทนเพอคา - - หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 607 480 ตราสารหนภาคเอกชน - 11 เงนลงทนเผอขาย หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 4,290 2,881 ตราสารหนภาคเอกชน 469 134 ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 49 10

รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขายชวคราว 5,415 3,516

เงนลงทนระยะยาว เงนลงทนเผอขาย - - หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 697 478 ตราสารหนภาคเอกชน 4,540 1,585 ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ 2,819 4,010

รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขายระยะยาว 8,056 6,073

รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขาย 13,471 9,589

2551 2550

มลคายตธรรม

จากการทอตราดอกเบยในตลาดมแนวโนมปรบตวลดลง ทนธนชาตและบรษทยอยจงไดเพมการลงทนในพนธบตรรฐบาลรฐวสาหกจ และตราสารหนภาคเอกชนระยะยาวมากขน ประกอบกบความผนผวนของราคาหลกทรพยทเพมสงขนจากวกฤตการเงนทลกลามไปทวโลก ทนธนชาตและบรษทยอยจงไดลดการลงทนในตราสารทนลง โดยรวมคาความเสยงดานราคาของทนธนชาตและบรษทยอย ปรบเพมขนเมอเทยบกบปกอน 2.2 ความเสยงดานอตราดอกเบย(InterestRateRisk) เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนไดรบผลกระทบในทางลบจากการเปลยนแปลงอตราดอกเบยของรายการสนทรพย หนสน และรายการนอกงบดลทงหมดทมความออนไหวตออตราดอกเบย (Rate Sensitive Items) ในระยะเวลาตาง ๆ กน ในระดบทไมเหมาะสม ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธ (Net Interest Income) ของทนธนชาตและบรษทยอย ทนธนชาตและบรษทยอยมเปาหมายทจะดำเนนงานภายใตระบบบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยทมประสทธภาพระยะยาว คอ สามารถรกษาระดบความสมพนธของสดสวนโครงสรางของสนทรพยและหนสนทออนไหวตออตราดอกเบยในชวงระยะ



เวลาตาง ๆ ของทนธนชาตและบรษทยอยใหอยในระดบทเหมาะสำหรบการดำเนนงาน และใหเกดประโยชนสงสดตอบรษทฯ และ ผถอหน ทนธนชาตและบรษทยอยจงพฒนาเครองมอทใชวดความเสยงดานอตราดอกเบยเพอใหสามารถวเคราะหผลกระทบทอาจเกดขนจากความเหลอมลำระหวางระยะเวลาของการปรบอตราดอกเบย (Reprice) ในสนทรพย หนสน และภาระผกพนในแตละชวงเวลา (Interest Rate Gap Analysis) และเพอใหการดำเนนงานของทนธนชาตและบรษทยอยมความเสยงอยในขอบเขตทสามารถยอมรบได ทนธนชาตและบรษทยอยจดใหมการกำหนดระดบเพดานความเสยง และระดบสญญาณเตอนภยทยอมรบไดโดยพจารณาจากโครงสรางของสนทรพย หนสนและภาระผกพน รวมทงการปรบเปลยนอตราดอกเบย (Reprice) ทคาดวาจะเกดขนในแตละชวงเวลาตาม แผนธรกจของทนธนชาตและบรษทยอย และมอบหมายใหคณะกรรมการทดแลดานการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย ควบคมและตดตามความเสยงอยางใกลชดโดยมการตดตามสถานการณเศรษฐกจ ภาวะตลาดเงนและตลาดทน และทศทางอตราดอกเบยทอาจเปนสาเหตของปจจยความเสยงดานอตราดอกเบย เพอกำหนดมาตรการตาง ๆ ในการรองรบความเสยง สนทรพยและหนสนทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 วเคราะหตามระยะเวลาทจะมการเปลยนแปลงอตราดอกเบยตามสญญาของสนทรพยและหนสนทางการเงนของทนธนชาตและบรษทยอย ดงน

สนทรพยทางการเงน เงนสด - - - - - 4,018 4,018 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 451 60,547 200 - - 4,441 65,639 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - - - - - - เงนลงทน 2,318 8,797 8,932 13,887 1,598 6,238 41,770 ลกหนสำนกหกบญช - - - - - 50 50 เงนใหสนเชอ 43,508 6,666 14,663 170,655 42,165 2,038 279,695

รวมสนทรพยทางการเงน 46,277 76,010 23,795 184,542 43,763 16,785 391,172

หนสนทางการเงน เงนฝาก 76,106 107,599 85,420 42 - 563 269,730 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5,382 1,060 237 - - 614 7,293 เจาหนสำนกหกบญช - - - - - 295 295 เจาหนธรกจหลกทรพย - - - - - 855 855 เงนกยม 2 37,456 9,194 13,811 5,000 - 65,463 หนสนจายเมอทวงถาม - - - - - 1,317 1,317

รวมหนสนทางการเงน 5,384 38,516 9,431 13,811 5,000 1,764 73,906

รายการ รวม ไมมดอกเบย เกน 5 ป 1 - 5 ป 3 - 12 เดอน 0 - 3 เดอน เมอทวงถาม

ระยะเวลาการกำหนดอตราดอกเบยใหมหรอวนครบกำหนด

2.3 ความเสยงดานอตราแลกเปลยน(ExchangeRateRisk) เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนของทนธนชาตและบรษทยอยไดรบผลกระทบในทางลบ เนองจากความผนผวนของอตราแลกเปลยนจากการมสนทรพย หรอหนสนในสกลเงนตางประเทศ หรอจากการทำธรกรรมในสกลเงนตางประเทศ ทงน สวนใหญธรกรรมทเกยวกบการปรวรรตเงนตราตางประเทศเกดจากการใหบรการของธนาคารธนชาต ซงเปนบรษทยอย โดยธนาคารธนชาตมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย (ALCO) เปนผควบคมและตดตามความเสยงประเภทน โดยการพจารณาถงความสอดคลองระหวางโครงสรางและอายครบกำหนดของสนทรพยและหนสนทเปนเงนตราตางประเทศ ประกอบกบธนาคารธนชาตมนโยบายในการกำหนดระดบเพดานความเสยงเพอควบคมผลกระทบของการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนตอรายไดและเงนกองทนซงใชแบบจำลองของ VaR เปนเครองมอในการวดคาความเสยงดงกลาว อยางไรกด เพอปองกนความเสยงทอาจเกดขน ธนาคารธนชาตมนโยบายทจะปดความเสยงโดยใชเครองมอทางการเงน เชน สญญาแลกเปลยนลวงหนา เปนตน



79

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอยมความเสยงดานอตราแลกเปลยนในระดบตำ เนองจากสนทรพยทเปนเงนตราตางประเทศสวนใหญ ทนธนชาตและบรษทยอยไดทำสญญาแลกเปลยนลวงหนาเพอปองกนความเสยงดงกลาว 3. ความเสยงดานสภาพคลอง(LiquidityRisk) ความเสยงดานสภาพคลอง คอ ความเสยงทเกดจากการททนธนชาตและบรษทยอยไมสามารถชำระหนสนและภาระผกพนเมอถงกำหนด เนองจากไมสามารถเปลยนทรพยสนเปนเงนสดได หรอไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอ หรอสามารถจดหาเงนทนไดแตดวยตนทนทสงเกนกวาระดบทยอมรบได ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของทนธนชาตและบรษทยอยในปจจบน และในอนาคต โดยกลไกการบรหารความเสยงจะเรมจากการประเมนกระแสเงนสดและฐานะสภาพคลองในแตละชวงเวลาททนธนชาตและบรษทยอยอาจมความตองการเงนทนแตกตางกนเพอรองรบการครบกำหนดของเงนกยม การลดหนสนประเภทอนลง หรอ การเพมขนของสนทรพย ทงน การควบคมและตดตามความเสยงดานสภาพคลอง ทนธนชาตและบรษทยอยไดมอบหมายให คณะกรรมการทดแลดานการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบยเปนผรบผดชอบ ดแล และบรหารจดการความเสยง โครงสรางแหลงเงนทนของธนาคารธนชาตซงจำแนกตามประเภทของแหลงทมาของเงนทนและระยะเวลาของแหลงเงนทนเปนดงน เงนทนจำแนกตามประเภทของแหลงเงนทน

เงนกยมและเงนรบฝาก จากประชาชน 269,730 78.76 188,166 69.22 จากสถาบนการเงน 7,286 2.13 3,702 1.36 จากตางประเทศ 7 - 7 - ตวแลกเงน ตวสญญาใชเงน 52,722 15.39 73,120 26.90 หนก 12,741 3.72 6,845 2.52

รวม 342,486 100.00 271,840 100.00

2550 รอยละ



ไมเกน 1 ป 322,261 94.09 256,356 94.30 เกน 1 ป 20,225 5.91 15,484 5.70

รวม 342,486 100.00 271,840 100.00




เงนทนจำแนกตามระยะเวลาของแหลงเงนทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอยมเงนฝากและเงนกยมรวม 342,486 ลานบาท โดยแหลงเงนทนสวนใหญยงคงเปนเงนฝากจากประชาชน ซงมระยะเวลาครบกำหนดตามสญญาไมเกน 1 ป อนเปนลกษณะโครงสรางการทำธรกจเปนปกต การคาของสถาบนการเงน อยางไรกด ทนธนชาตและบรษทยอยไดมการออกผลตภณฑตวแลกเงนและหนก เพอเปนการเพมทางเลอกในการออมเงนใหกบลกคา


สนทรพยทางการเงน เงนสด 4,018 - - - 4,018 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5,172 60,447 20 - 65,639 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - - - - เงนลงทน 2,318 11,778 21,476 6,198 41,770 ลกหนสำนกหกบญช - 50 - - 50 เงนใหสนเชอ 15,951 83,090 180,654 - 279,695

รวมสนทรพยทางการเงน 27,459 155,365 202,150 6,198 391,172

หนสนทางการเงน เงนฝาก 73,475 194,841 1,414 - 269,730 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5,996 1,297 - - 7,293 เจาหนสำนกหกบญช - 295 - - 295 เจาหนธรกจหลกทรพย - 855 - - 855 หนสนจายเมอทวงถาม 1,317 - - - 1,317 เงนกยม 2 46,650 18,811 - 65,463

รวมหนสนทางการเงน 80,790 243,938 20,225 - 344,953

รายการนอกงบดล การคำประกนการกยมและการรบอาวลตวเงน 10 106 12 - 128 ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำหนด - 360 83 - 443 เลตเตอรออฟเครดต 48 616 - - 664 ภาระผกพนอน ๆ 4,311 1,909 - 1,061 7,281

รวมรายการนอกงบดล 4,369 2,991 95 1,061 8,516

รายการ รวม ไมมกำหนด มากกวา 1 ป นอยกวา 1 ป เมอทวงถาม

วนทครบกำหนดของเครองมอทางการเงน

4. ความเสยงดานปฏบตการ(OperationalRisk) ความเสยงดานปฏบตการ เปนความเสยงทเกดขนจากการททนธนชาตและบรษทยอยขาดการกำกบดแลกจการทดหรอ ขาดธรรมาภบาลในองคกร หรอมระบบการตรวจสอบและระบบการควบคมภายในทยงไมมประสทธภาพเพยงพอ โดยอาจเกยวของกบกระบวนการปฏบตงานภายใน บคลากร ระบบเทคโนโลยและสารสนเทศ หรอเหตการณภายนอก และสงผลกระทบตอรายได และเงนกองทนของทนธนชาตและบรษทยอย รวมทงชอเสยงและความนาเชอถอของทนธนชาตและบรษทยอย ทนธนชาตและบรษทยอยไดกำหนดมาตรการในการจดใหมระบบการควบคมภายในทดพรอมทงจดใหมการปรบปรงขนตอนการทำงานภายในใหคลองตวและสอดรบกบรปแบบของการใหบรการทางการเงนเพอความมประสทธภาพยงขน และเพอใหสามารถควบคมความเสยงใหอยในระดบททนธนชาตและบรษทยอยยอมรบได บรษทฯ ไดกำหนดมาตรการตาง ๆ ไดแก • การจดโครงสรางองคกร กำหนดบทบาท หนาท ความรบผดชอบของแตละตำแหนงงาน เพอการสอบยนและถวงดลอำนาจ (Check and Balance) โดยการแยกหนวยงานททำธรกรรม (Front Office) ออกจากหนวยงานททำหนาทควบคมความเสยง (Middle Office) ไดแก ฝายควบคมความเสยง (Risk Control Department) และหนวยงานทบนทกรายการ (Back Office)

สนทรพยและหนสนทางการเงนณวนท31ธนวาคม2551วเคราะหตามระยะเวลาครบกำหนดตามสญญาเปนดงน (หนวย : ลานบาท)


81

• การจดใหมหนวยงานสนบสนนการทำธรกรรม เชน หนวยงานคอมพวเตอรและระบบสารสนเทศ หนวยงานกฎหมาย หนวยงานประเมนราคาทมความชำนาญเฉพาะดานและเปนอสระ เพอปองกนความผดพลาดในการทำงานอนเกดจากความไมรและไมทนตอเหตการณ • การจดใหมระเบยบปฏบตงานทเกยวของกบการทำธรกรรมทกประเภท คมอการปฏบตงานของพนกงาน และระเบยบอำนาจอนมตเปนลายลกษณอกษร เพอเปนแนวทางในการทำงานภายในองคกรใหเปนมาตรฐานเดยวกนทงหมด • การจดใหมคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการทดแลความเสยงและหนวยงานบรหารความเสยงดานปฏบตการ เพอตดตามและประเมนความเสยงของเหตการณทเกดขน ตรวจสอบขอผดพลาด ปรบปรงแกไขจดบกพรองใหรดกมและมประสทธภาพยงขน • การจดการระบบเทคโนโลยสารและสนเทศ และระบบรกษาความปลอดภยของขอมล เพอเพมขดความสามารถในการรองรบการขยายตวของธรกจและสรางความนาเชอถอใหแกลกคาทงดานเทคโนโลยและดานขอมล โดยเฉพาะการปองกนความเสยหาย จากการลกลอบเขาถงขอมลจากบคคลทไมเกยวของ • การจดทำขนตอนการคดสรรการใชบรการจากผใหบรการรายอน (Outsourcing) ทงงานดานบรการและดานระบบเทคโนโลยสารสนเทศเพอลดระดบความเสยง เพมประสทธภาพ และความนาเชอถอในการดำเนนงาน โดยยงอยภายใตกฎระเบยบและขอบงคบตาง ๆ ของบรษทฯ และหนวยงานราชการทเกยวของ • การจดทำแผนรองรบการดำเนนธรกจตอเนอง (Business Continuity Plan) ประกอบดวย แผนฉกเฉน แผนระบบสำรอง และแผนการฟนฟการดำเนนงาน เพอควบคมไมใหการดำเนนธรกจหยดชะงก รวมทงจดใหมการซกซอม เพอทดสอบความพรอม ของแผนและเพอการปรบปรงแผนใหสามารถปฏบตงานไดจรงและมประสทธภาพ อยางไรกด ทนธนชาตและบรษทยอยมการประเมนผลกระทบทอาจเกดขนตามวธ Basic Indicator Approach ท BISกำหนดขนซงคำนวณจาก Gross Income ของบรษทฯ 5. ความเสยงดานกลยทธ(StrategicRisk) ความเสยงดานกลยทธ คอ ความเสยงทเกดจากการกำหนดแผนกลยทธ แผนดำเนนงาน และการนำไปปฏบตไมเหมาะสมหรอไมสอดคลองกบปจจยภายในและสภาพแวดลอมภายนอก อนสงผลกระทบตอรายไดเงนกองทนหรอการดำรงอยของทนธนชาตและบรษทยอย โดยการบรหารความเสยงดานนกำหนดใหมการทำแผนกลยทธสำหรบชวงเวลา 3 ปขางหนา และจดใหมการทบทวนแผนงานอยางนอยปละ 1 ครง หรอเมอมเหตการณภายนอกทอาจสงผลกระทบถงการบรรลเปาหมายของธรกจ ทงน คณะกรรมการบรหารของทนธนชาตและบรษทยอยจะเปนผตดตามผลการดำเนนงานของหนวยงานตาง ๆ เปรยบเทยบกบแผนงานประจำปทกำหนดเปาหมายไวอยางสมำเสมอ 6. ความเสยงจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการ ความเสยงจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการ เปนความเสยงทเกดจากการปรบปรง เปลยนแปลงขอบงคบ กฎหมายและกฎเกณฑตาง ๆ ของหนวยงานราชการโดยเฉพาะอยางยง ธปท. ซงการเปลยนแปลงนโยบายแตละครงอาจสงผลกระทบตอกลยทธและการดำเนนธรกจของทนธนชาตและบรษทยอย ทนธนชาตและบรษทยอยไดจำแนกผลกระทบจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการ ดงน 6.1 ผลกระทบจากพ.ร.บ.สถาบนคมครองเงนฝาก จากการท พ.ร.บ. สถาบนคมครองเงนฝาก เรมมผลบงคบใชตงแตวนท 11 สงหาคม 2551 นน จะสงผลใหการฝากเงน ทงสกลเงนบาทและเงนตางประเทศในระบบสถาบนการเงน ซงปจจบนไดรบความคมครองแบบเตมรปแบบ เตมจำนวนทงเงนตนและ


ดอกเบย (Full Blanket Guarantee) จากกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงน เปนการใหความคมครองโดยมขอบขายชดเจน มการระบวงเงนคมครอง ขอบขายการประกน ประเภทของเงนฝากทกฎหมายใหความคมครอง ผลจากการบงคบใช พ.ร.บ. จะเปนผลดตอผฝากเงนใหคำนงถงความเสยงและสนใจทจะตรวจสอบขอมลและการดำเนนงานของสถาบนการเงนมากขน จากเดมท อาจจะพจารณาเพยงอตราผลตอบแทนดานเดยว ขณะทแตละสถาบนการเงนกจำเปนตองพฒนาการดำเนนงานใหมประสทธภาพ มฐานะการเงนเขมแขงเปนทยอมรบของลกคา ซงในชวงแรกของการออก พ.ร.บ. ดงกลาวคาดวาจะสงผลตอธนาคารธนชาตซงเปนบรษทยอยใหตองเผชญกบการเคลอนยายเงนของลกคาเงนฝากบางสวน ซงในชวงเวลาดงกลาวฐานะสภาพคลองของธนาคารธนชาตไมไดรบผลกระทบแตอยางใด ถงกระนนกตาม แตภายหลงจากททางการมการประชาสมพนธใหความรความเขาใจแกประชาชนมากขน ประกอบกบภาวะเศรษฐกจผนผวนทเกดขนในชวงปลายปทผานมา ทำใหทางการไดขยายระยะเวลาคมครองเงนฝากทงจำนวน ออกไปอกเปนเวลา 3 ป ผฝากเงนจงมการทยอยนำเงนกลบมาฝากทธนาคารทตนเหนวามความเขมแขง อยางไรกด ธนาคารธนชาต มการบรหารความเสยงเพอรองรบผลของ พ.ร.บ. ในอนาคตดวยการขยายสาขาเพอขยายฐานลกคาเงนฝากรายยอยใหมากขน พรอมกบพฒนาผลตภณฑบรการทางดานเงนฝากและการลงทนใหตอบสนองความตองการของลกคารายใหญ และเสรมสราง การกำกบดแลกจการทด เพอสรางความมนคงระยะยาวใหแกธนาคารธนชาตในอนทจะลดผลกระทบจากการเคลอนยายเงนฝากของลกคารายใหญ เมอกฎหมายดงกลาวมผลใหเงนฝากไดรบความคมครองเหลอเพยงบญชละไมเกน 1 ลานบาท 6.2 ผลกระทบจากพ.ร.บ.ธรกจสถาบนการเงน ตามท พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงนมผลใชบงคบในวนท 3 สงหาคม 2551 และ ธปท. ไดออกประกาศทเกยวของ เพอกำกบดแลการดำเนนกจการของสถาบนการเงนใหมฐานะการดำเนนงานทเขมแขงและมระบบการบรหารความเสยงทมมาตรฐานเปนสากล สามารถสรางความเชอมนใหแกประชาชนและผฝากเงนทมตอระบบสถาบนการเงนไดโดยรวม สงผลใหทนธนชาตและบรษทยอยมการทบทวนและปรบปรงแนวทางการบรหารความเสยงโดยภาพรวมใหสอดคลองกบ พ.ร.บ. ดงกลาวใหชดเจนยงขนในสวนทเกยวของกบการดำรงเงนกองทนและสนทรพย การลงทนและการประกอบธรกจของทนธนชาตและบรษทยอย ขอหามในการทำธรกรรมบางประเภททอาจเขาขายเปนการเออผลประโยชนแกบคคลทเกยวของ รวมถงการกำกบดแลการดำเนนงานของกลมธรกจทางการเงนเดยวกน ทงน การบรหารความเสยงดงกลาวยงอยภายใตโครงสรางการบรหารความเสยงทมการแยกหนวยงาน Front Office และ Back Office ออกจากกน เพอสอบทานความถกตองของรายการและถวงดลอำนาจซงกนและกน โดยมหนวยงานควบคมความเสยง และหนวยงานกลางอน ๆ เชน หนวยงาน Compliance ททำหนาทควบคมความเสยงใหเปนไปตามแนวทางการบรหารความเสยงทกำหนดไวกอนทำธรกรรม


83

กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม

นอกจากการดำเนนธรกจของกลมธนชาต ทมงมนในการสรางผลตอบแทนสงสดแกผถอหนแลว เรองธรรมาภบาลและ ความรบผดชอบตอสงคมยงเปนอกเปาหมายทกลมธนชาตไดใหความสำคญ โดยยดถอเปนหนงในกลยทธหลก 6 ประการของกลม ธนชาต (CEO’s Six-point Agenda) ททกหนวยงานตองใหความสำคญ ในการดำเนนงานของกลมธนชาตตลอด 28 ปทผานมา ไดยดมนในความรบผดชอบทมตอสงคม โดยเชอวาการดำเนนธรกจ ทมความรบผดชอบตอสงคมจะชวยใหธรกจมความยงยนในระยะยาว ซงแมวาจะไมไดมขอบงคบใด ๆ กำหนดไวกตาม แตเปน สงทกลมธนชาตไดทำดวยความสมครใจ โดยมผบรหารระดบสงขององคกรเปนผนำในการผลกดนอยางจรงจง ซงหลกการของ ความรบผดชอบตอสงคมของกลมธนชาตน ดำเนนอยภายใตหลกการในเรองความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม (Corporate Social Responsibility) “CSR” ทวา “เตบโตอยางยงยนและมคณธรรม พรอมมสวนรวมในการสนบสนน หรอชวยเหลอชมชนทองถนและสงคมอยางเขาใจ ตงใจจรง และตอเนอง จากความรวมมอกบพนกงาน พนธมตร ชมชนในทองถน และสงคม” ทงน กลมธนชาต ไดแยกแนวทางในการดำเนนงานในเรองความรบผดชอบตอสงคม โดยแบงเปนภาพใหญ ๆ 2 ดาน ดงน 1. ในการดำเนนธรกจปกตขององคกร (Socially Responsible Business) ซงเปนไปตามหลกการในเรอง CSR ทวาตองเตบโตอยางยงยนและมคณธรรม โดยตลอด 28 ปทไดดำเนนธรกจการเงนมานน กลมธนชาตไดยดมนทจะไมสนบสนนธรกจใดทขดตอศลธรรมอนด หรอเปนภยตอสงคม ซงในการดำเนนธรกจโดยปกตทสะทอนความรบผดชอบตอสงคมทไดยดถอปฏบตมา มดงน 1.1 การดำเนนงานของทกบรษทในกลมธนชาต จะไมสนบสนนหรอทำธรกจรวมกบองคกรใด ๆ ทผดกฎหมาย หรอ ขดตอศลธรรมอนด 1.2 เครงครดในจรยธรรมและศลธรรมอนด ในทกระดบขององคกร 1.3 การขายผลตภณฑหรอบรการใด ๆ จะตองเปดเผยทกขอจำกดหรอเงอนไขใหแกลกคาทราบตงแตแรกอยางชดเจน 1.4 ปกปองขอมลทเปนเรองสวนตวของลกคา และปฏบตตามกฎหมายในเรองเกยวกบขอมลลกคาอยางเครงครด 1.5 อาคารสถานทตองมความปลอดภยในการทำงาน 1.6 ประหยดพลงงาน อนรกษสงแวดลอม และลดการสนเปลองในการใชกระดาษ 1.7 ลดการใชวสดทกอใหเกดมลพษเปนอนตรายตอสขภาพ 1.8 สนบสนนความเปนอยทดของบคลากร 2. การดำเนนกจกรรมเพอสงคม (CSRActivities) โดยกจกรรมเหลานอาจเปนการดำเนนการเอง หรอการชกชวน ผทมความเชยวชาญมารวมในกจกรรมชวยเหลอสงคม ในบางกจกรรมอาจจะตองสรางพนธมตรในการดำเนนงาน เพอใหกจกรรมนนบรรลจดหมายอยางมประสทธภาพ รวมถงการชกชวนกลมผมสวนไดเสย (Stakeholders) ตาง ๆ มารวมเพอใหกจกรรมเพอสงคมประสบความสำเรจในวงกวาง นอกจากนนแลว ตองเปนการใหทตรงจด โดยเนนผรบเปนศนยกลางของการออกแบบกจกรรม ซงกจกรรมดงกลาวน แบงเปน 3 ประเภทหลก ไดแก 2.1. กจกรรมเพอสงคมในสวนกลาง (Central CSR) เปนโครงการทรเรมจากสวนกลาง สำหรบการดำเนนการ อาจจะเปนการดำเนนการโดยสวนกลาง หรอมสวนรวมจากแตละสำนกงานภาค และฝายเครอขายสาขากรงเทพฯ (Hub) โดยขอบเขตของกจกรรมเพอความรบผดชอบตอสงคมของกลมธนชาต ไดพจารณาจากความเกยวเนอง หรอความผกพนกบธรกจ ทำใหสามารถแบงกจกรรมออกไดเปน 4 ประเภทหลก เพอเปนแนวทางในการดำเนนกจกรรม ดงน 1. เพอการศกษาหรอการพฒนาเยาวชน 2. เพอสรางโอกาสใหแกผดอยโอกาสในสงคม 3. เพอความปลอดภยบนทองถนน และ 4. เพอดแลสงแวดลอม


2.2 กจกรรมเพอสงคมของสำนกงานภาคและสำนกงานเครอขาย (HubCSR) มวตถประสงคเพอใหธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” เปนสวนหนงของสงคม และเปนทยอมรบในสงคมทเราดำเนนธรกจอย ดงนนกจกรรมของแตละ Hub นนจะมความแตกตางกนไป ตามความตองการ หรอวฒนธรรมทองถนในสงคมนน ๆ Hub CSR จงเปนกจกรรมทศกษา และรเรมโดยแตละ Hub และจะไดรบการพจารณาและอนมตจากสวนกลาง สำหรบการดำเนนกจกรรมนน ดำเนนการโดยสำนกงานภาคแตละแหง และ ไดรบการสนบสนนจากสวนกลาง 2.3 กจกรรมเพอสงคมของบรษทในกลมธนชาต มวตถประสงคเพอใหบรษทในกลมธนชาตมสวนรวมในการ ชวยเหลอสงคม ในป 2551 กลมธนชาตไดมคาใชจายในกจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอมรวมจำนวน 16 ลานบาท จำแนกเปน 3 ประเภทหลกดงน

1. นายวชา กลกอบเกยรต ผอำนวยการอาวโส สายงานสอสารและบรหารแบรนด ธนาคารธนชาต มอบเงน 300,000 บาท เพอสนบสนนการจดซอหมวกเหลกกนกระสนใหกบอาสาสมครทหารพราน ทรกษาชายแดนดานไทย - กมพชา

1

กจกรรมเพอสงคมของ Hub จำนวน 3.90 ลานบาท

ของบรษทในกลมธนชาต จำนวน 0.50 ลานบาท

กจกรรมเพอสงคมในสวนกลาง จำนวน 11.60 ลานบาท

โดยสามารถแบงกลมประเภทกจกรรมทกลมธนชาตไดใหการสนบสนน ดงน

เพอสงแวดลอม จำนวน 0.55 ลานบาท

รอยละ 3

เพอความปลอดภยบนทองถนน จำนวน 0.80 ลานบาท

รอยละ 5

เพอสขภาพ จำนวน 0.90 ลานบาท

รอยละ 6

เพอศาสนา จำนวน 0.52 ลานบาท รอยละ 3

อน ๆ จำนวน 0.63 ลานบาท รอยละ 4

เพอการศกษาและพฒนาเยาวชน จำนวน 6.10 ลานบาท รอยละ 38

เพอสงคม จำนวน 6.50 ลานบาท รอยละ 41


85

กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม ในป 2551 มกจกรรมทดำเนนการสำคญ ดงน กจกรรมเพอสงคมในสวนกลาง (Central CSR) กจกรรมเพอสงคมในสวนกลาง (Central CSR) ของธนาคารธนชาต ในป 2551 แบงออกไดเปน 2 ลกษณะ คอ โครงการหลกไดแก โครงการ “รเรม..เตมเตม” และกจกรรมยอย ๆ ในดานตาง ๆ อกหลากหลายกจกรรม โดยกจกรรมเพอสงคมในสวนกลางมกเปนโครงการทมขนาดใหญ และเปนโครงการทสำนกงานในสวนกลาง สาขา และสำนกงานเครอขาย (Hub) ทวประเทศไดรวมแรงรวมใจ กนทำกจกรรม ซงหวใจสำคญในการทำกจกรรมเพอสงคมของธนาคารธนชาต กคอ การใหทกฝาย ทงพนกงาน ผบรหาร ลกคา และผทเกยวของ ไดมสวนในการเขารวมกจกรรม และการชวยเหลอตามกำลง ตามศรทธา และความสามารถ โครงการ“รเรม..เตมเตม”กจกรรมเพอสรางโอกาสใหแกผดอยโอกาสในสงคม โครงการเพอสงคมทเปนโครงการหลกของธนาคารธนชาตในป 2551 คอ โครงการ “รเรม..เตมเตม” โดยไดมงเนนไปทการรเรมคนหาความตองการทแทจรงของสงคมทยงขาดอย และรอคอยความชวยเหลอเพอให “การให” นน เปนการใหทเตมเตมไดตรงกบความตองการ โดยธนาคารธนชาตเปนผชวยเหลอเองในสวนหนง และเปนตวกลางในการบอกกลาวผานสารคดสน ชอ “รเรม..เตมเตม โดยธนาคารธนชาต”ป 1 เพอใหประชาชนทวไป หนวยงาน หรอองคกรทพรอมจะชวยเหลอ ไดมโอกาสชวยเหลอผทดอยโอกาส ในรปแบบตาง ๆ ไมวาจะเปนสงของ อปกรณตาง ๆ เงนบรจาค หรอในรปแบบอน ๆ เชน การแบงปนเวลา ความร ความรก ความอบอนความเอาใจใส ความเอออาทร ความเปนเพอน หรอในรปแบบตาง ๆ ทผใหพรอมจะให โดยออกอากาศในรายการ “จดเปลยน” ระหวางเดอนตลาคม - ธนวาคม 2551 ทกวนเสาร เวลา 13.00 น. ทางสถานโทรทศน ชอง 9 และในรายการ “คนคนฅน” ระหวางเดอน มกราคม - กมภาพนธ 2552 ทกวนองคาร เวลา 22.15 น. ทางสถานโทรทศน ชอง 9 นบเปนโครงการทประสบความสำเรจ โดยมองคกรและมลนธตาง ๆ ทไดรบความชวยเหลอจากธนาคารธนชาต และผมจตศรทธาแลวหลายแหง เชน • สถาบนมะเรงแหงชาตธนาคารธนชาต มอบเงนสนบสนนการจดซอเครองวดความดนทมความทนสมยเปนจำนวนเงน285,000 บาท เพอใชประโยชนในการตรวจรกษาผปวยโรคมะเรง • สถานสงเคราะหคนชราบานบางแค2 โดยการทำกจกรรมกายภาพชวยเหลอผสงอาย และเลยงอาหารกลางวนผสงอาย ทขาดการดแลเอาใจใสจากลกหลาน ในกจกรรมน พนกงานธนาคารธนชาต Hub เพชรเกษมจำนวนมาก ไดมารวมกจกรรมใหความอบอนแกผสงอาย สรางความสนกสนาน และความปลาบปลมแกผสงอายเปนอยางมาก • มลนธเพอเดกพการ (ซอยลาดพราว 47) โดยตดเยบผาเพอชวยในการเคลอนไหวใหแกนอง ๆ ทปวยเปนโรคออทสตกและพการ ซงไมสามารถชวยเหลอตวเองได ในกจกรรมนพนกงานธนาคารธนชาต Hub รชดาภเษก ไดมารวมกนตดเยบผาเพอชวย ในการเคลอนไหวดงกลาวใหแกนอง ๆ

2 3

2. นายศภเดช พนพพฒน ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต มอบเงนจำนวน 285,000 บาท เพอสนบสนนซอเครองมอแพทยใหกบมลนธสถาบน มะเรงแหงชาต โดยมนายแพทยธรวฒ คหะเปรมะ ผอำนวยการสถาบนมะเรงแหงชาต เปนผรบมอบ 3. พนกงานธนาคารธนชาต พดคยกบคนชรา ในโอกาสทธนาคารธนชาตนำพนกงานรวมทำกจกรรมเยยมเยยน บานบางแค 2 ซงเปนหนงในโครงการ “รเรม..เตมเตม”


• การปลกปาชายเลน (ณ ศนยการเรยนรและปฏบตการชายฝงมหาชยตะวนออก ตำบลโคกขาม อำเภอเมอง จงหวดสมทรสาคร) เพอเปนการสรางสำนกในการหวงใยธรรมชาต และเปนการเรยนรการปลกปาชายเลนทถกวธ เพอใหตนกลาทปลกสามารถมชวตเตบโตได โดยไมถกนำทะเลพดทงไป ซงนบวาเปนประโยชนตอสงแวดลอมเปนอยางยง • มลนธเดก (อำเภอสามพราน จงหวดนครปฐม) ธนาคารธนชาตไดมอบเครองซกผา และเครองอบผาใหแกนอง ๆ สถานดแลเดกเลกทกำพรากวารอยชวต ซงในชวงฤดฝนตองประสบความยากลำบากในการดแลเรองการซกผาออมและเสอผา ตลอดทงปญหาการดแลเรองความอบชนของเสอผา • มลนธของคนตาบอดไทย (ซอยบญอย ถนนดนแดง) ซงไดจดใหมหองสมดเสยงประจำมลนธฯ เพอเปนการใหความรผานแผนซดไปยงผพการทางสายตา ในกจกรรมน ธนาคารธนชาตไดมอบแผนซดใหแกมลนธฯ เพอใชในการบนทกเสยง และยงได นำพนกงานมารวมในการบนทกเสยง เพอสงมอบความรผานแผนซดไปยงผดอยโอกาสทพการทางสายตาอกดวย นอกจากนนแลว ไดมอบเงนสนบสนนใชในการบรหารโครงการไมเทาขาวใหแกมลนธฯ เพอจดซอไมเทาขาวไปแจกจายใหแกผพการทางสายตา ทจงหวดเพชรบร • การถวายฟนปลอมแกพระภกษ (ณ โรงพยาบาลสงฆ) เพอสะทอนใหสงคมเหนถงการทำบญอกประการหนง ทโรงพยาบาลสงฆ ทนอกเหนอจากการถวายภตตาหารแดพระภกษ ซงสงทพระภกษสงอายตองการมากอกอยาง ไดแก ฟนปลอม ซงจะชวยใหทานสามารถฉน และเทศนไดตามปกต • โครงการสรางอาชพใหแกทหารผานศก (ณ โรงพยาบาลทหารผานศก) เพอใหประชาชนทวไปไดทราบวา โรงพยาบาลทหารผานศก นอกจากเรองการดแลรกษาแลว ยงไดดแลเรองการฝกอาชพใหแกทหารผานศกทพการดวย ซงทางโรงพยาบาลกตองม คาใชจายในการฝกอาชพนดวย แตกไมไดมงบประมาณทเพยงพอสำหรบคาใชจายในการฝกอาชพ ในการนธนาคารธนชาตไดรวม มอบเงนทนสนบสนนจำนวน 20,000 บาท • มลนธบานนกขมน เปนมลนธทดำเนนการดแลเลยงดเดกเรรอนทไมมครอบครว ซงมตงแตเดกเลกจนกระทงเดกโต ตลอดจนสนบสนนใหการศกษา เพอสรางใหเดกเหลานนไมเปนภาระของสงคม ซงทางธนาคารธนชาตไดมอบคอมพวเตอรจำนวน 2 เครอง พรอมตดตงระบบอนเทอรเนต เพอใหเดก ๆ ในบานนกขมนไดใชในการคนหาความร และเพอการศกษาโดยมครคอยควบคมดแลกจกรรมเพอสงคมอนๆ • มอบเงนใหแกมลนธเดกออนในสลมในพระบรมราชปถมภของสมเดจพระเจาพนางเธอ เจาฟากลยาณวฒนากรมหลวงนราธวาสราชนครนทร โดยธนาคารธนชาตไดมอบเงนจำนวน 500,000 บาท ใหแกมลนธเดกออนในสลมฯ ซงจำนวนเงนดงกลาวเปนเงนทมาจากการรวมบรจาคของธนาคารธนชาต ลกคา ผบรหาร พนกงาน โดยทกสาขาของธนาคารธนชาตไดม

4 5

4. นายวชา กลกอบเกยรต ผอำนวยการอาวโส สายงานสอสารและบรหารแบรนด ธนาคารธนชาต พรอมดวยพร เซนเตอรของธนาคารธนชาตมอบคอมพวเตอรพรอมอนเทอรเนตใหแกเดกๆ ในมลนธบานนกขมน เพอใชเปนแหลงคนควาหาขอมลความรในโอกาสเปดตวโครงการ “รเรม..เตมเตม” 5. นายศภเดช พนพพฒน ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต มอบเงน จำนวน 500,000 บาท ทไดรบบรจาคจากลกคา พนกงาน และรวมสมทบ โดยธนาคารธนชาตแก รศ. ดร.จร วจตรวาทการ ประธานคณะกรรมการมลนธเดกออนในสลมฯ


87

กลองรบบรจาค เพอเปนชองทางใหผสนใจบรจาคเพอสมทบทนใหแกมลนธเดกออนในสลมฯ กจกรรมเพอสนบสนนมลนธเดกออน

ในสลมฯ น กลมธนชาตไดดำเนนการตอเนองมาเปนเวลานานแลว ตงแตการมอบรถบสเลกเพอจดทำเปนหองสมดเคลอนท การบรจาคเงน

และเครองใชจำเปนสำหรบเดก ๆ เครองซกผา การนำพนกงานไปรวมในการเลยงดเดก ๆ โดยเฉพาะในชวงเทศกาลพเศษ ฯลฯ

• เปนผสนบสนนหลกในโครงการ “123Unity Thailand 2008” โดยธนาคารธนชาต เปนผสนบสนนหลกรวมกบ

สถานโทรทศน Thai PBS เพอชวยในการเผยแพรและสงเสรมใหเยาวชนไทยทวประเทศ ไดพฒนาการเรยนรและเลนบทเพลงคลาสสก

กบวาทยากรทมชอเสยงหลายคน รวมทงคณบณฑต องรงษ วาทยากรระดบโลก อนจะเปนการสรางโอกาสในการพฒนา และสนบสนน

ความสามารถทางดนตรของเยาวชนไทยใหไปสระดบมาตรฐานสากล ในโครงการนไดจดใหม Music Camp ทเยาวชนผไดรบคดเลอก

เขามาอยรวมกน เพอการเรยนรและพฒนาทกษะทางดนตรคลาสสก ตลอดจนการฝกซอมเพอการแสดงคอนเสรตซมโฟนออรเคสตรา

และการแสดงคอนเสรตดงกลาวจดขนทหอประชมใหญ มหาวทยาลยธรรมศาสตร ซงไดรบความสนใจเปนอยางมาก

• ถวายผาพระกฐนพระราชทานและมอบเงนสนบสนนการศกษาแกโรงเรยนและเดกนกเรยน ธนาคารธนชาต

และบรษทในกลมธนชาต ไดเปนเจาภาพในการถวายผาพระกฐนพระราชทาน ประจำป 2551 ณ วดพระมหาธาตวรมหาวหาร อำเภอเมอง

จงหวดนครศรธรรมราช และในการนไดทำการมอบเงนสนบสนนการศกษาใหแกโรงเรยน 5 แหง และมอบทนการศกษาใหแกนกเรยน

จำนวน 20 ทน โดยไดรบความรวมมอจากพนกงานในกลมธนชาต ผบรหาร ลกคา และประชาชนทวไป รวมมยอดเงนรบบรจาคทงสน

4,819,181.80 บาท

• สนบสนนโครงการ “1พนบาท 1 วนเกด” ของสมาคมนสตเกาจฬาลงกรณมหาวทยาลย โดยพระราชประสงค

สมเดจพระเทพรตนราชสดาฯ สยามบรมราชกมาร โดยธนาคารธนชาตไดรวมบรจาคสมทบทนในโครงการเพอถวายเปนพระราชกศล

เนองในโอกาสวนเฉลมพระชนมพรรษา 5 ธนวามหาราช และใหทกสาขาของธนาคารธนชาตเปนชองทางในการใหบรการแกผสนใจ

บรจาคเพอสมทบทนโครงการดงกลาว

กจกรรมเพอสงคมของสำนกงานภาค และสำนกงานเครอขาย (Hub CSR)

ธนาคารธนชาต มสำนกงานภาคในแตละภมภาค และสำนกงานเครอขายในกรงเทพมหานครและปรมณฑล (Hub) ทงหมด

22 แหงทวประเทศ ซงกจกรรมเพอสงคมของสำนกงานภาค และสำนกงานเครอขายแตละแหงกจะมความแตกตางกนไป

ตามความตองการหรอวฒนธรรมในทองถนนน ๆ โดยเปนกจกรรมทแตละแหงไดมการศกษา สำรวจความตองการในพนท และรเรม

โครงการเอง โดยการดแลและอนมตจากทางสวนกลาง ซงมคณะกรรมการพจารณากจกรรมเพอสงคม (CSR Committee) เปนผรบผดชอบ

โดยกจกรรมทไดดำเนนการในป 2551 มดงน

6. - 7. นายศภเดช พนพพฒน ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต มอบทนการศกษา จำนวน 20 ทน ใหแกนกเรยนทเรยนดแตขาดแคลนทนทรพย พรอมมอบเงนสนบสนนการเรยนและกฬาแกโรงเรยน จำนวน 5 โรงเรยน ในจงหวดนครศรธรรมราช ในโอกาสถวายผาพระกฐนพระราชทาน ณ วดพระมหาธาต วรมหาวหาร จงหวดนครศรธรรมราช

6 7


• โครงการ “จกรยานนเพอนอง” (Hub เชยงใหม) โดยมอบจกรยานจำนวน 200 คน ใหแกโรงเรยนในชนบทท

อำเภอจอมทอง และอำเภอฝาง จงหวดเชยงใหม เพอใหนกเรยนทบานอยหางไกลจากโรงเรยนมาก ไดยมเพอใชในการเดนทางไป - กลบ

ระหวางบานและโรงเรยน ทำใหการเดนทางรวดเรวขน รวมทงยงไดสนบสนนใหโรงเรยนสามารถดแลรกษาจกรยานเหลานน

ใหอยในสภาพทสามารถใชงานไดดตลอด นอกจากน ยงไดมอบเสอกนหนาว ผาหม และอปกรณการเรยนใหกบโรงเรยน โดยมลกคา

ผบรหาร และพนกงานในกลมธนชาตรวมบรจาคดวย

• โครงการ “อาคารธนชาตรกษสงแวดลอม” (Hubภเกต) เปนการจดสรางอาคารอเนกประสงค สำหรบโรงเรยน

บานปายาง อำเภอเมอง จงหวดพงงา ซงอยในถนทรกนดาร เพอใชในการทำกจกรรมทางการศกษา และสนทนาการใหแกนกเรยน

รวมถงเพอประโยชนของชมชนในบรเวณนนดวย โดยโครงการนพนกงาน Hub ภเกต ไดรวมในการกอสรางกบชมชนในบรเวณนนดวย

• โครงการ “บรจาคโลหต รอยใจถวายแม ครงท 1/2551” และโครงการ “บรจาคโลหต ถวายแดพอหลวง

ครงท 2/2551” (Hubขอนแกน) เนองในโอกาสเฉลมพระชนมพรรษา โดยไดรบความรวมมอจากสภากาชาด โรงพยาบาลศนย

ขอนแกน คลงเลอดกลาง คณะแพทยศาสตร มหาวทยาลยขอนแกน ซงกจกรรมในครงน ไดจดตอเนองมาแลวเปนครงท 6 โดยไดโลหต

ทงหมด 248,300 ซซ นอกจากนนแลว ธนาคารธนชาตยงไดใหบรการตรวจสขภาพกาย ตรวจโลหต และตรวจสขภาพทางการเงน

ใหแกผมารวมในการบรจาคโลหตฟร พรอมทงแจกกลาไมเพอใหผมารวมบรจาคโลหตไดนำไปปลกเพอดแลสงแวดลอมโลกดวย

• กจกรรมการมอบถงยงชพเพอชวยเหลอผประสบอทกภย โดยบรจาคในจงหวดนครสวรรค (Hub นครสวรรค)

ในจงหวดพระนครศรอยธยา (Hub อยธยา) ในจงหวดพษณโลก เขตพนทอำเภอวงทอง อำเภอเนนมะปราง และอำเภอชาตตระการ

(Hub พษณโลก) และในจงหวดลพบร เขตพนทอำเภอเมอง อำเภอโคกสำโรง และอำเภอบานหม รวมจำนวน 4,000 ถง

• โครงการ “ธนชาตหวงใย สวมหมวกนรภยใหนอง ป 2” (Hub หาดใหญ) เปนโครงการทรวมรณรงค

การสวมหมวกนรภย และลดอบตเหตบนทองถนนทจะเกดขนกบเดกนกเรยนระดบประถมตน ทซอนทายรถจกรยานยนตผปกครอง

มายงโรงเรยน โดยจดมอบหมวกนรภยจำนวน 1,200 ใบ เพอมอบใหกบเดกนกเรยนโรงเรยนในเขตพนทจงหวดสงขลา

ซงทางโรงเรยนไดใหความรวมมอในการจดเตรยมสถานท เพอใหเดกนกเรยนแขวนเกบหมวกนรภยทโรงเรยนดวย นอกจากนนแลว

โครงการนยงไดรบความรวมมอจากตำรวจจราจร เพอจดอบรมการขบขรถจกรยานยนตอยางปลอดภยใหแกผปกครองดวย

• โครงการ “ธนชาตคพครงท 1” (Hubสราษฎรธาน) เปนโครงการสงเสรมใหเยาวชนสนใจในการเลนกฬาฟตบอล

และยงปลกฝงเยาวชนใหรจกใชเวลาวางใหเกดประโยชน หางไกลยาเสพตด โดยเปนการแขงขนกฬาทเปนทนยมอยางมากในทองถน

และเปนโอกาสทอาจจะสรางนกกฬาดาวรงของจงหวด ซงอาจกาวสระดบชาตไดในอนาคต ในการจดการแขงขนนไดรบความสนใจ

โดยมทมสมครเขารวมในการแขงขนทงสน จำนวน 24 ทม และใชเวลาในการแขงขนทงสน 5 สปดาห

8. นายอดม ชยเทพ ผอำนวยการ สำนกงานภาคเหนอ 1 (เชยงใหม) ธนาคารธนชาต มอบจกรยานจำนวน 200 คน ใหแกเดกนกเรยนในทองถนธรกนดาร จงหวดเชยงใหม เพอใหใชในการเดนทางระหวางบานและโรงเรยน

8


89

9. นายนพดล เรองจนดา กรรมการผจดการ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด ”ธนชาตประกนภย” เปน ผแทนธนชาตประกนภย และธนาคารธนชาต มอบเงนบรจาคจำนวน 150,000 บาท แกมลนธเพอสนบสนนการผาตดหวใจเดก สถาบนโรคหวใจ โรงพยาบาลราชวถ โดยม นางสาวจนตนา ตรเงน ผชวยกรรมการและเลขานการมลนธฯ เปนตวแทนรบมอบ 10. ธนาคารธนชาต โดยสำนกงานภาคใต 4 (หาดใหญ) จดกจกรรม ”ธนชาตหวงใย สวมหมวกนรภยใหนอง” โดยไดมอบหมวกนรภยใหกบนกเรยนในจงหวดสงขลา จำนวน 1,200 ใบ เพอรณรงคการสวมหมวกนรภย และลดอบตเหตทจะเกดขนกบนกเรยนทซอนทาย รถจกรยานยนตของผปกครองทมารบสงยงโรงเรยน

9 10

• โครงการ“ปนลดมลพษ...พชตโลกรอน”(Hubงามวงศวาน) โดยการมอบทจอดรถจกรยานตามจดตาง ๆ หลายแหงใน

ทองถนเทศบาลนครนนทบร จงหวดนนทบร เพออำนวยความสะดวกแกประชาชนทใชจกรยานในการเดนทาง และรวมรณรงค

ใหประชาชนใชจกรยานในการเดนทางเพอชวยลดภาวะโลกรอน โดยโครงการนเปนโครงการตอเนองท Hub งามวงศวานไดรวมกบ

เทศบาลนครนนทบร สำหรบกจกรรมชวยลดปญหาภาวะโลกรอนในรปแบบตาง ๆ มาหลายปตดตอกนแลว จากโครงการ “คลองสวย...นำใส”

โครงการ “โลกไมรอน ทนครนนท” ฯลฯ

กจกรรมเพอสงคมของบรษทในกลมธนชาต

บรษทธนชาตประกนภยจำกด ไดบรจาคเงนจำนวน 100,000 บาท ใหกบมลนธการผาตดหวใจเดก โรงพยาบาล

ราชวถ เพอนำเงนไปชวยชวตเดกทเปนโรคหวใจ โดยเฉพาะเดกยากจนทปวยเปนโรคหวใจพการมาแตกำเนด ใหไดรบการผาตดหวใจ

ไดอยางทนทวงท

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ไดมอบทนการศกษาตามโครงการ “รเรม เตมรก” ใหแกนกเรยนทเรยนด

แตขาดแคลนทนทรพย ในระดบชนมธยมศกษาปท 1 - 6 ของโรงเรยนในสงกดกรมสามญศกษาในเขตกรงเทพมหานคร จำนวน 60 ทน

โดยดำเนนการตอเนองมาแลวเปนปท 6 โดยเปนทนการศกษาทใหกบนกเรยนคนเดมตงแตชนมธยมศกษาปท 1 จนจบชนมธยมศกษา

ปท 6

บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน)ไดจดโครงการเพอสงคม “ชวยนองป 4” ดวยการรบบรจาคเงนจำนวน

290,593 บาท พรอมทงอปกรณการศกษา และหนงสอใหแกโรงเรยนบานสนหบ จงหวดสโขทย เพอนำเงนไปปรบปรงทพกอาศย

สำหรบนกเรยนทอยหางไกลจากโรงเรยน หรอทตองพกอาศยอยทโรงเรยนเปนประจำ พรอมทงปรบปรงหองสมด และสรางหองนำ

เพมเตมใหกบทางโรงเรยน


รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน

คณะกรรมการบรษทเปนผรบผดชอบตองบการเงนเฉพาะกจการ และงบการเงนรวมของทนธนชาตและบรษทยอย รวมถงขอมลสารสนเทศทางการเงนทปรากฏในรายงานประจำป งบการเงนดงกลาวจดทำขนตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป โดยเลอกใชนโยบายบญชทเหมาะสมและถอปฏบตอยางสมำเสมอ และใชดลยพนจอยางระมดระวงและประมาณการทดทสดในการจดทำ รวมทงใหมการเปดเผยขอมลทสำคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงน เพอใหเปนประโยชนตอผถอหนและนกลงทนทวไป ดวยความโปรงใส คณะกรรมการบรษทไดจดใหมและดำรงไวซงระบบบรหารความเสยง และระบบการควบคมภายในทเหมาะสมและ มประสทธผลเพอใหมนใจไดอยางมเหตผลวาขอมลทางบญชมความถกตอง ครบถวน และเพยงพอทจะดำรงรกษาไวซงทรพยสนของ ทนธนชาต ตลอดจนเพอไมใหเกดการทจรตหรอการดำเนนการทผดปกตอยางมสาระสำคญ ในการน คณะกรรมการบรษทไดแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ ซงประกอบดวย กรรมการทเปนอสระ เพอทำหนาทสอบทานนโยบายการบญชและดแลรบผดชอบเกยวกบคณภาพของรายงานทางการเงนและสอบทานระบบควบคมภายใน การตรวจสอบภายในระบบการบรหารความเสยง ตลอดจนพจารณาการเปดเผยขอมลรายการระหวางกน โดยความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบเรองน ปรากฏอยในรายงานคณะกรรมการตรวจสอบ ซงแสดงไวในรายงานประจำปแลว งบการเงนเฉพาะกจการ และงบการเงนรวมของทนธนชาตและบรษทยอย ไดรบการตรวจสอบโดยผสอบบญชรบอนญาต จากบรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด ซงเปนผสอบบญชของทนธนชาต ในการตรวจสอบนน ทางคณะกรรมการบรษทไดให การสนบสนนขอมลและเอกสารตาง ๆ เพอใหผสอบบญชสามารถตรวจสอบ และแสดงความเหนไดตามมาตรฐานการสอบบญช โดยความเหนของผสอบบญชไดปรากฏในรายงานของผสอบบญช ซงแสดงไวในรายงานประจำป คณะกรรมการบรษทมความเหนวา ระบบการควบคมภายในของทนธนชาต โดยรวมอยในระดบทนาพอใจและสามารถสราง ความเชอมนอยางมเหตผลไดวางบการเงนเฉพาะกจการ และงบการเงนรวมของทนธนชาตและบรษทยอย สำหรบปสนสด ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มความนาเชอถอได โดยถอปฏบตตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป และปฏบตถกตองตามกฎหมายและ กฎระเบยบทเกยวของ (นายบนเทงตนตวท) (นายศภเดชพนพพฒน) ประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร


91

รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบมจำนวน3ทานไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการบรษททกทานเปนกรรมการอสระเปนผทรงคณวฒดานบญชดานการเงนและมประสบการณในสถาบนการเงนและองคกรขนาดใหญมานานประกอบดวย นายสมมาตร พนภกด ประธานกรรมการ นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการ นางจนทมา จตรภทร กรรมการ* คณะกรรมการตรวจสอบมหนาทและความรบผดชอบตามททนธนชาตกำหนดไวในกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ในป2551ไดมการประชมคณะกรรมการตรวจสอบวาระปกต7ครงและวาระพเศษ2ครงรวม9ครง โดยประชมรวมกบ ผทเกยวของไดแกสำนกตรวจสอบสายงานตรวจสอบฝายกำกบกฎระเบยบและขอบงคบฝายบญชทนธนชาตฝายบรหารความเสยงและผสอบบญชเปนตนเพอรบทราบและพจารณาเรองตางๆทเกยวของคณะกรรมการตรวจสอบไดรายงานผลการประชมตอ คณะกรรมการบรษททกครงอกทงคณะกรรมการตรวจสอบไดเขารวมประชมในคณะกรรมการบรษทเพอรบทราบผลการดำเนนงานของหนวยงานตางๆรวมทงบรษทในเครอ คณะกรรมการตรวจสอบมความเหนสรปไดวาการบรหารจดการของทนธนชาตและบรษทในกลมธนชาตเปนไปตามหลกการกำกบดแลกจการทดงบการเงนของทนธนชาตมการเปดเผยขอมลอยางเพยงพอถกตองเชอถอไดและเปนไปตามหลกการบญช ทรบรองทวไปการดำเนนงานถกตองตามกฎหมายเนองจากเปนนโยบายหลกประการหนงของทนธนชาตระบบการควบคมภายใน มความรดกมเพยงพอเหมาะสมและมการพฒนาอยางตอเนองระบบการบรหารความเสยงของทนธนชาตไดวางครอบคลมไวทกดานเพยงพอมหนวยงานทดแลโดยเฉพาะเพอทำหนาทตดตามและปรบใหสอดคลองทนตอสถานการณทนธนชาตไมมรายการทกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนการปฏบตงานของคณะกรรมการตรวจสอบไดรบความรวมมอจากฝายจดการและผเกยวของ เปนอยางดและเปนไปดวยความอสระเปนทนาพอใจ คณะกรรมการตรวจสอบเหนควรเสนอใหบรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกดเปนผสอบบญชของทนธนชาตตออกปหนงโดยเหนวาเปนสำนกงานทไดรบความเชอถอในระดบชนนำของประเทศมความเขาใจในธรกจเปนอยางดบคลากรมความรและประสบการณจงเหนควรใหทนธนชาตเสนอตอผถอหนเปนผสอบบญชของทนธนชาตในป2552ตอไป

หมายเหต *นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการเมอวนท 10 ตลาคม 2551

ปจจบนนายสมเกยรต ศขเทวา ดำรงตำแหนงกรรมการตรวจสอบ ตงแตวนท 8 มกราคม 2552

(นายสมเกยรต ศขเทวา) กรรมการตรวจสอบ

(นางศรเพญ สตสวรรณ) กรรมการตรวจสอบ


รายงานของผสอบบญชรบอนญาต

เสนอตอผถอหนของบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

ขาพเจาไดตรวจสอบงบดลรวมณวนท31ธนวาคม2551และ2550งบกำไรขาดทนรวมงบแสดงการเปลยนแปลงในสวน

ของผถอหนรวมและงบกระแสเงนสดรวมสำหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปของบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย

และไดตรวจสอบงบการเงนเฉพาะกจการของบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)ดวยเชนกนซงผบรหารของกจการเปนผรบผดชอบตอ

ความถกตองและครบถวนของขอมลในงบการเงนเหลาน สวนขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดงความเหนตองบการเงนดงกลาวจาก

ผลการตรวจสอบของขาพเจา

ขาพเจาไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบญชทรบรองทวไปซงกำหนดใหขาพเจาตองวางแผนและปฏบตงาน

เพอใหไดความเชอมนอยางมเหตผลวางบการเงนแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสำคญหรอไม การตรวจสอบรวมถงการใช

วธการทดสอบหลกฐานประกอบรายการทงทเปนจำนวนเงนและการเปดเผยขอมลในงบการเงน การประเมนความเหมาะสมของหลกการ

บญชทกจการใชและประมาณการเกยวกบรายการทางการเงนทเปนสาระสำคญซงผบรหารเปนผจดทำขน ตลอดจนการประเมนถง

ความเหมาะสมของการแสดงรายการทนำเสนอในงบการเงนโดยรวม ขาพเจาเชอวาการตรวจสอบดงกลาวใหขอสรปทเปนเกณฑอยาง

เหมาะสมในการแสดงความเหนของขาพเจา

ขาพเจาเหนวางบการเงนขางตนนแสดงฐานะการเงนณวนท31ธนวาคม2551และ2550ผลการดำเนนงานและกระแส

เงนสดสำหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปของบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)และบรษทยอยและของบรษททนธนชาตจำกด

(มหาชน)โดยถกตองตามทควรในสาระสำคญตามหลกการบญชทรบรองทวไป

รตนา จาละ

ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน3734

บรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกด

กรงเทพฯ:26กมภาพนธ2552


93

งบดล

หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน

บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)และบรษทยอย

ณวนท31ธนวาคม2551และ2550


งบดล (ตอ) บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)และบรษทยอย




95

งบดล (ตอ)





งบกำไรขาดทน บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)และบรษทยอย

สำหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550



97

งบกำไรขาดทน (ตอ)




98รายงานประจำป 2551บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

งบแสดงการเปลยนแปลงในสวนของผถอหน บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)และบรษทยอย




99

งบแสดงการเปลยนแปลงในสวนของผถอหน (ตอ) บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)และบรษทยอย




งบกระแสเงนสด บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)และบรษทยอย




101

งบกระแสเงนสด (ตอ)





หมายเหตประกอบงบการเงนรวม บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)และบรษทยอย


1. ขอมลทวไป


103


2. เกณฑในการจดทำงบการเงน


105


107

3. การประกาศใชมาตรฐานการบญชใหม


4. นโยบายการบญชทสำคญ


109


111


113


115


117


119


121


5. การใชดลยพนจและประมาณการทางบญชทสำคญ


123


125

6. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย)


7. หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน


127

8. เงนลงทน


129


131


133


135

9. เงนลงทนในบรษทยอย


137

10. เงนลงทนในบรษทรวม


139

11. เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ


141


143


145


147


149


151

12. คาเผอหนสงสยจะสญ


153

13. คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน

14. คณภาพสนทรพย


15. ทรพยสนรอการขาย


155

16. ทดน อาคารและอปกรณ


157

17. สนทรพย ไมมตวตน - ซอฟทแวร

18. สนทรพยอน


19. เงนรบฝาก


159

20. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน)


21. เงนกยม


161


22. หนสนอน

23. ทนเรอนหน/หนทนซอคน/เงนปนผล


163

24. สวนเกนทน(สวนตำกวาทน)จากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน


25. สำรองตามกฎหมาย

26. หนสญและหนสงสยจะสญ

27. ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน


165

28. กำไร(ขาดทน)จากเงนลงทน

29. กำไร(ขาดทน)จากทรพยสนรอการขายและทรพยสนอน


30. คาตอบแทนกรรมการ

31. ภาษเงนไดนตบคคล

32. กองทนสำรองเลยงชพ


167

33. การกระทบยอดกำไรตอหนปรบลด


34. รายการธรกจกบกจการทเกยวของกน


169


171


173

35. การเสนอขอมลทางการเงนจำแนกตามสวนงาน


175

36. ภาระผกพนและหนสนทอาจจะเกดขน


177

37. คดฟองรอง

38. หนงสอคำประกนธนาคาร


39. เครองมอทางการเงน


179


181


183


185


187

40. การจดประเภทรายการในงบการเงน


42. การอนมตงบการเงน

41. เหตการณภายหลงวนทในงบการเงน


189

คาตอบแทนของผสอบบญช บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด เปนผสอบบญชของทนธนชาตและบรษทยอย โดยม นางสาวรตนา จาละ

เลขทะเบยน 3734 เปนผสอบบญชของทนธนชาต ทนธนชาตและบรษทยอยไดใชบรการสอบบญชและบรการอนจากบรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด และมคาใชจาย

คาตอบแทนทเกยวของ ดงน 1. คาตอบแทนจากการสอบบญช(AuditFee)ของทนธนชาตและบรษทยอยซงจายในรอบป2551

• ผสอบบญชของทนธนชาต เปนจำนวนเงน 1,650,000 บาท และคาใชจายอนทเกยวเนองกบการสอบบญช จำนวน 67,728 บาท

• สำนกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสำนกงานสอบบญชเปนจำนวนเงนรวม 13,770,000 บาท และคาใชจายอนทเกยวเนองกบการสอบบญช จำนวน 398,975 บาท

• นอกจากน ในป 2551 บรษทยอย จำนวน 1 แหง ซงอยระหวางการชำระบญชไดมการจายคาตอบแทนการสอบบญช ใหแกบรษท ด ไอ เอ ออดท จำกด มจำนวนเงนรวม 10,000 บาท

2. คาบรการอน(Non-AuditFee) ทนธนชาตและบรษทยอยจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก การตรวจสอบรายงานพเศษตามประกาศของ

ธปท. คาสอบบญชงบประจำป และคาสอบทานระบบการควบคมภายในสงสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ใหแก

• ผสอบบญชของบรษทยอย คอ นางสาวรตนา จาละ ในรอบปบญช 2551 เปนจำนวนเงน 350,000 บาท • สำนกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสำนกงานสอบบญชดงกลาว

ในรอบปบญช 2551 เปนจำนวนเงน 410,000 บาท


การกำกบดแลกจการ

บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” ตระหนกดวาการจดใหมกระบวนการกำกบดแลกจการทดในองคกร เปน สงทสำคญและเปนปจจยพนฐานทจะชวยสงเสรมการดำเนนงานใหมประสทธภาพ มการเจรญเตบโตทยงยนเปนทยอมรบโดยทวไป ทงภายในประเทศและตางประเทศ อนจะนำไปสเปาหมายสำคญในการกอใหเกดประโยชนสงสดแกผทเกยวของทกฝาย อนไดแก ผถอหน ผลงทน ผมสวนไดเสยอน ๆ (Stakeholders) และสงคมโดยรวมอยางทวถง

ตงแตป 2549 เปนตนมา ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย “ตลท.” ไดเผยแพรหลกการกำกบดแลกจการทดสำหรบบรษท

จดทะเบยน โดยนำหลกการกำกบดแลกจการทด 15 ขอ มาปรบปรงแกไขเพมเตม แบงเปน 5 หมวด ไดแก สทธของผถอหน การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน บทบาทของผมสวนไดเสย การเปดเผยขอมลและความโปรงใส และความรบผดชอบของ คณะกรรมการ ทนธนชาตไดนำหลกการแนวทางปฏบตเกยวกบการกำกบดแลกจการทด 5 หมวดของ ตลท. และแนวทางทกำหนดขนโดยหนวยงานราชการ ตลอดจนหนวยงานทกำกบดแลในฐานะบรษทจดทะเบยนใน ตลท. และบรษทมหาชนอยางครบถวนมาใชปฏบต และจากการสำรวจการกำกบดแลกจการบรษทจดทะเบยนในป 2551 (Corporate Governance Report of Thai Listed Companies 2008 - CGR 2008) โดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย “IOD” ตลท. สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย “สำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.” จำนวน 448 บรษท ผลสำรวจของทนธนชาตอยใน “ระดบดมาก” ไดรบคะแนน 80 - 89 ซงสอดคลองกบภาพรวมบรษทจดทะเบยนในประเทศไทยทมระดบการกำกบดแลกจการทดขน สามารถสรปการดำเนนการได ดงน

1. สทธของผถอหนและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยม

กลมธนชาตคำนงถงสทธของผถอหน โดยไดกำหนดสทธและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมไวในนโยบายการกำกบ

ดแลกจการทดตามหลกการและแนวปฏบต ซงประกอบดวย สทธในการเขารวมประชมผถอหน สทธในการมอบฉนทะใหบคคลอนเขาประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน สทธในการเสนอรายชอบคคลเปนกรรมการ สทธในการออกเสยงลงคะแนนในกจการตาง ๆ สทธ ในการรบเงนปนผล สทธในการแสดงความคดเหนและซกถามในการประชมผถอหน และสทธทจะไดรบสารสนเทศอยางเพยงพอและทนเวลา

ในการประชมสามญผถอหนประจำป ทนธนชาตไดจดสงขอมลพรอมทงเผยแพรขอมลผานทางเวบไซต เกยวกบ วน เวลา

สถานทประชม ขอมลประกอบวาระการประชมอยางชดเจนวาเปนเรองเสนอเพอทราบ หรอเพอพจารณา รวมทงความเหนของ คณะกรรมการบรษท ใหผถอหนทราบลวงหนากอนวนประชม 14 วน โดยมรายละเอยดวาระการประชมพรอมทงเอกสารประกอบการประชมอยางเพยงพอทจะใชประกอบการตดสนใจลงคะแนนในวาระตาง ๆ เพอรกษาสทธในการเขารวมประชมในหนงสอเชญประชมจะมการแจงรายละเอยด ใหผถอหนนำเอกสารหลกฐานทจำเปนในการเขารวมประชมผถอหน รวมทงไดแนบหนงสอมอบฉนทะเพอใหผถอหนทประสงคจะมอบฉนทะใหผอนเขาประชมแทน และจดใหประธานกรรมการตรวจสอบเปนบคคลหนงทผถอหนสามารถมอบฉนทะใหเขาประชมแทน หรอผถอหนจะจดหาบคคลผรบมอบฉนทะนอกเหนอจากรายชอททนธนชาตนำเสนอกสามารถกระทำได

นอกจากน ผถอหนสามารถใชสทธในการเสนอชอบคคลเพอเขารบแตงตงเปนกรรมการ หรอเสนอเพมวาระการประชมผถอ

หน รวมถงการเสนอเรองอน ๆ ทเกยวของกบการดำเนนกจการไวในเวบไซตของทนธนชาต กอนการประชมสามญผถอหน โดยกำหนดระยะเวลาตงแตวนท 29 ธนวาคม 2551 - 27 มกราคม 2552 เพอเปนอกชองทางหนงในการตดตอสอสารกบผถอหน ตลอดจน นกลงทนทวไป ขอคดเหนและขอเสนอแนะดงกลาวจะถกสงตอไปยงหนวยงานทเกยวของ และยงคงใหความสำคญในการเปดเผยขอมลอยางถกตอง ครบถวน ทนเวลา โปรงใสแกผถอหน ทงภาษาไทยและภาษาองกฤษเพอรองรบการใชสทธของผถอหนทงชาวไทยและตางชาตใหไดรบทราบขอมลขาวสารอยางทวถง


191

การประชมผถอหน คณะกรรมการบรษทใหความสำคญตอการประชมผถอหนอยางสมำเสมอ กลาวคอ นอกจากจะจดใหผถอหนไดรบทราบ

ขอมลขาวสารการจดประชมลวงหนาอยางทวถงในเวลาทเหมาะสมแลว ยงไดจดสงอำนวยความสะดวกตาง ๆ ทงสถานทประชม เจาหนาทตอนรบ มการนำระบบ Barcode มาใชลงทะเบยน รวมถงเครองมออปกรณทใชในการประชม พรอมทงจดพมพบตร ลงคะแนนในแตละวาระใหแกผถอหน มการเปดรบลงทะเบยนลวงหนากอนการประชมทใหเวลามากกวา 2 ชวโมง

นอกจากเอกสารประกอบการประชมแลว ยงมการนำเสนอขอมลในรปแบบวดทศนเพอใหผถอหนไดรบความสะดวกมากขน

กอนเรมประชมไดมการชแจงวธการลงคะแนนและวธการนบคะแนนอยางชดเจน ในระหวางการประชมไดเปดโอกาสใหผถอหนทกรายแสดงความคดเหนและซกถามอยางเทาเทยมกนในเวลาทเหมาะสม สวนการลงคะแนนและนบคะแนนเสยงเปนไปอยางเปดเผย และรวดเรว โดยวธการนบคะแนนเสยงจะนบ 1 หน เปน 1 เสยง และถอเสยงขางมากเปนมต ยกเวนกรณการลงมตทกำหนดใหถอคะแนนเสยงไมนอยกวา 2 ใน 3 ของจำนวนเสยงทงหมดของผถอหนทมาประชมและมสทธออกเสยงลงคะแนน หรอการลงมตทกำหนดใหถอคะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจำนวนเสยงทงหมดของผถอหนทมาประชมและมสทธออกเสยงลงคะแนน และในการลงคะแนนเสยงใหใชบตรลงคะแนนเฉพาะกรณทผถอหนไมเหนดวย หรองดออกเสยง และเกบบตรลงคะแนนเหลานไวเพอใหสามารถตรวจสอบไดภายหลง ซงประธานทประชมและฝายจดการไดใหขอมลตาง ๆ ตามทผถอหนรองขอ โดยทนธนชาตไดจดบนทกรายงานการประชม บนทกการออกเสยงในแตละวาระ ประเดนซกถาม และขอคดเหนอยางละเอยดและไดจดสงรางรายงานการประชมสามญผถอหนประจำป 2551 ตอ ตลท. และเผยแพรในเวบไซต

การประเมนคณภาพการจดประชมสามญผถอหนประจำป 2551 โดยสมาคมสงเสรมผลงทนไทย สมาคมบรษทจดทะเบยนไทย

และสำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. เพอเปนการยกระดบคณภาพการจดประชมสามญผถอหนประจำป (Annual General Meeting: AGM) สำหรบบรษทจดทะเบยน ทไดเรมดำเนนการมาตงแตป 2549 ในป 2551 น มบรษทเขารวมการประเมนจำนวน 486 ทนธนชาตไดรบการประเมนอยใน “ระดบดมาก”

เมอวนท 28 เมษายน 2551 ทนธนชาตไดจดใหมการจดประชมสามญผถอหนประจำป 2551 ณ โรงแรมปทมวน ปรนเซส

เวลา 15.00 น. สามารถลงทะเบยนเขารวมประชมไดตงแตเวลา 13.00 น. เปนตนไป เมอเปดประชมมผถอหนและผรบมอบฉนทะ เขารวมประชม เปนจำนวน 726 ราย รวมจำนวนหน 746,899,040 หน คดเปนรอยละ 56.04 ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด โดยรายชอกรรมการทเขารวมประชม มดงน

1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) 2. นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และ กรรมการผจดการใหญ (กรรมการทเปนผบรหาร) 3. นายสมมาตร พนภกด ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอสระ) 4. นายพมล รฐปตย กรรมการและทปรกษากฎหมาย (กรรมการทไมเปนผบรหาร) 5. พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว กรรมการ (กรรมการอสระ) 6. นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) 7. นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหา และ ประธานกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) 8. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร (กรรมการทเปนผบรหาร) 9. นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ (กรรมการทเปนผบรหาร) 10. นายอนวตร เหลองทวกล กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ (กรรมการทเปนผบรหาร) กรรมการ 1 ทาน คอ นางจนทมา จตรภทร กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน

(กรรมการอสระ) ไมสามารถเขารวมประชมได เนองจากตดภารกจสำคญ เมอวนท 30 ตลาคม 2551 ไดจดการประชมวสามญผถอหน ครงท 1 ประจำป 2551 ณ โรงแรมปทมวน ปรนเซส เวลา

14.30 น. โดยเปดใหผถอหนลงทะเบยนเขารวมประชมไดตงแตเวลา 12.30 น. เปนตนไป เมอเปดประชมมผถอหนและผรบมอบฉนทะเขารวมประชมจำนวน 786 ราย รวมจำนวนหน 664,729,382 หน คดเปนรอยละ 49.64 ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด โดยรายชอกรรมการทเขารวมประชม มดงน


1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) 2. นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และ กรรมการผจดการใหญ (กรรมการทเปนผบรหาร) 3. นายพมล รฐปตย กรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) 4. พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว กรรมการ (กรรมการอสระ) 5. นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) 6. นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหา และ ประธานกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) 7. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร (กรรมการทเปนผบรหาร) 8. นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการบรหาร รองกรรมการผจดการ (กรรมการทเปนผบรหาร) 9. นายอนวตร เหลองทวกล กรรมการบรหาร รองกรรมการผจดการ (กรรมการทเปนผบรหาร) กรรมการ 1 ทาน คอ นายสมมาตร พนภกด ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอสระ) ไมสามารถเขารวมประชมได

เนองจากปญหาทางดานสขภาพ ความขดแยงทางผลประโยชน เพอปองกนความขดแยงทางผลประโยชน คณะกรรมการบรษทไดดแลอยางรอบคอบเมอเกดรายการทอาจมความขดแยง

ทางผลประโยชน โดยกำหนดนโยบายและขนตอนการอนมตรายการทเกยวโยงกนไวเปนลายลกษณอกษร ตลอดจนมการเปดเผยขอมลอยางครบถวน รวมทงกำหนดนโยบายและวธการดแลไมใหผบรหารและผเกยวของนำขอมลภายในของทนธนชาตไปใช เพอประโยชนสวนตน ดงน

• กรณรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน รายการทเกยวโยงกนหรอรายการระหวางกน จะสงเรองใหฝายกำกบกฎระเบยบและขอบงคบ ใหความเหนในประเดนขอกฎหมายและเกณฑปฏบตกอนนำเสนอผมอำนาจเพอใชประกอบการพจารณาอนมต

• มการกำหนดในประกาศคณะกรรมการชดตาง ๆ วารายการใดทกรรมการ ผบรหาร หรอบคคลทเกยวโยงกนมผลประโยชนในการทำรายการ ตองแถลงการมสวนไดเสยเกยวกบเรองทจะพจารณา และหามกรรมการ ผบรหารทเกยวของเขารวมประชมในชวงการพจารณานน ๆ

• กรณการขออนมตการลงทนในกจการททนธนชาต หรอกรรมการ หรอผบรหารระดบสงของทนธนชาตมผลประโยชนเกยวของตอคณะกรรมการบรษท และใหดำเนนการดงกลาวไดเมอไดรบการอนมตจากทประชมคณะกรรมการบรษทดวยมตเอกฉนทโดยไมมกรรมการหรอผบรหารระดบสงของทนธนชาตทมผลประโยชนเกยวของเขารวมพจารณาอนมตการลงทนนน

• คณะกรรมการบรษทไดทราบถงรายการทมความขดแยงทางผลประโยชนและรายการทเกยวโยงกนและไดพจารณาความเหมาะสมอยางรอบคอบทกครง รวมทงมการปฏบตตามหลกเกณฑของ ตลท. สำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. และ ธปท.

• การเปดเผยขอมลการทำรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกนเปนไปตามหลกเกณฑททางการกำหนด

• การสอบทานการทำรายการทเกยวโยงกนตามแผนงานตรวจสอบประจำป และมการรายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบ • กำหนดใหมการเปดเผยขอมลความเกยวพนทางธรกจ หรอกจการทมผลประโยชนเกยวของกบกรรมการและผบรหาร

ระดบสงทกรอบ 3 เดอน เพอเปนขอมลในการควบคมดแลรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน และเปนฐานรายชอในการเปดเผยรายการธรกจกบกจการทเกยวของกนในหมายเหตประกอบงบการเงน

การดแลเรองการใชขอมลภายใน • กำหนดใหทกหนวยงานภายในทนธนชาตจดระบบงานการเกบรกษาขอมลภายในใหมการกำกบดแลอยางเหมาะสม • กำหนดใหผบรหารตงแตตำแหนงผอำนวยการฝายขนไป รวมถงกรรมการของทนธนชาต รายงานการเปลยนแปลง

การถอหลกทรพยตอสำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. • หามกรรมการ ผบรหาร พนกงาน ลกจาง และทปรกษา ทลวงรสารสนเทศสำคญทยงไมเปดเผยตอสาธารณะ นำมาใช

เพอแสวงหาประโยชนใหตนเองหรอผอน โดยกำหนดไวในประกาศ และในจรรยาบรรณของกลมธนชาต • มการประกาศเรองการกำกบดแลการซอขายหลกทรพยและปองกนการใชขอมลภายใน โดยกำหนดชวงระยะเวลาหาม

ทำการซอขายหลกทรพยของทนธนชาต 15 วน กอนสนแตละไตรมาส จนถงวนเปดเผยงบการเงนอก 2 วน


193

• กรณพบมการนำขอมลภายในไปใชเพอประโยชนสวนตน ถอเปนการปฏบตทผดวนยตองไดรบการพจารณาโทษ จากคณะกรรมการพจารณาโทษทางวนย

2. บทบาทตอผมสวนไดเสย

ทนธนชาตเคารพในสทธและใหความเปนธรรมแกผมสวนไดเสยทกกลม ไมวาจะเปนผมสวนไดเสยภายใน ไดแก ผถอหน พนกงาน ผบรหาร กรรมการของทนธนชาต และบรษทในกลมธนชาต หรอผมสวนไดเสยภายนอก ไดแก ลกคา คคา/เจาหน คแขง ภาครฐ รวมถงสงคมและสงแวดลอม โดยยดหลกการดำเนนธรกจอยางมคณธรรมและจรยธรรม โปรงใส ภายใตกรอบการแขงขน และเงอนไขทางการคาทเปนสากล เพอใหมนใจวาผมสวนไดเสยจะไดรบสทธอนพงไดรบ โดยไดกำหนดแนวทางปฏบตไวเปน ลายลกษณอกษรในจรยธรรมการดำเนนธรกจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน มการเปดเผยขอมลโดยสอภายในเพอใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกระดบถอปฏบตอยางเครงครด และเปดเผยขอมลดงกลาวทางเวบไซตทนธนชาต เพอใหผมสวนไดเสยมนใจวาสทธดงกลาวไดรบการเอาใจใสดแลอยตลอดเวลา โดยกำหนดการปฏบตตอผมสวนไดเสย ดงน

ผถอหน กลมธนชาตมงมนในการดำเนนธรกจใหมผลประกอบการทด มการเจรญเตบโตอยางยงยน สามารถแขงขนได เพอใหผถอหน

ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมอยางสมำเสมอ โดยคำนงถงความเสยงและมระบบการควบคมภายในทด มการเปดเผยขอมลอยางถกตอง ครบถวน ทนเวลา และโปรงใส ตลอดจนดแลและอำนวยความสะดวกใหผถอหนไดใชสทธอยางเตมท

พนกงาน ปฏบตตอพนกงานอยางเทาเทยม เปนธรรม และใหผลตอบแทนทเหมาะสมโดยมการสำรวจขอมล ตลอดจนพจารณาถง

อตราเงนเฟอและดชนผบรโภคเพอใชเปนแนวโนมในการปรบเงนเดอน รวมถงใชระบบตวชวดผลการปฏบตงาน (Key Performance Indicator: KPI) โดยในป 2551 ไดนำแบบประเมนคณลกษณะทจำเปน 5 ดาน สำหรบพนกงานกลมธนชาต ดงน 1. Customer Centric Competency 2. Cognitive Competency 3. Operational Excellence Competency 4. Managerial Competency 5. Leadership Competency สอดรบกบยทธศาสตรหลกในการดำเนนธรกจ (CEO’s Six-point Agenda) ของกลมธนชาตเปนตววดประสทธภาพการทำงาน การจายผลตอบแทนและปรบปรงการทำงานของพนกงานใหมประสทธภาพเพมขน รวมถงการพจารณาเลอนตำแหนงอยางเปนธรรม นอกจากน ยงมการจดสวสดการตาง ๆ ใหแกพนกงาน ไดแก คารกษาพยาบาล วนลาหยดพกผอนประจำป กองทนสำรองเลยงชพ สหกรณออมทรพยพนกงานในกลมธนชาต การซอมหนไฟ ตลอดจนดแลสภาพแวดลอมของสถานททำงาน ใหเหมาะสมมความปลอดภยตอชวตและทรพยสน รวมถงเสรมสรางสมพนธภาพในการทำงานทดดวยการจดทำสอสงพมพเผยแพร ในองคกร “ธ สายใย” ซงเปนวารสารรายเดอนทมงสานสายใย ใหความรความเขาใจในกลมธนชาต นอกจากน ยงจดใหมการสอสารผานระบบ Intranet ทใชสำหรบเผยแพรขาวสาร ผลตภณฑตาง ๆ ของกลมธนชาต ประกาศ/ระเบยบภายใน รวมถงกฎเกณฑภายนอกทเกยวของ ตลอดจนกจกรรมของกลมธนชาต

ดานการพฒนาบคลากรกลมธนชาต ในป 2551 ไดจดโครงการ Go Together ขนเปนปท 2 โดยประธานเจาหนาทบรหาร

และผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาต ลงพนทสำนกงานเครอขายทวประเทศเพอพบปะผบรหาร และพนกงานสำนกงานเครอขายอยางใกลชด รวมถงมอบหมายนโยบายทสอดรบกบยทธศาสตรหลกในการดำเนนธรกจ (CEO’s Six-point Agenda) ของกลมธนชาต ทงยงเลงเหนวาพนกงานกลมธนชาตเปนผทมความสำคญในการขบเคลอนใหกลมธนชาตเปนองคกรแหงการกำกบดแลกจการทดและมความรบผดชอบตอสงคม จงไดมอบหมายใหศนยการศกษาตอเนองแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย จดทำหลกสตร “การแปลงกลยทธดานธรรมาภบาล และความรบผดชอบตอสงคม (Corporate Governance: CG and Corporate Social Responsibility: CSR) โดยดำเนนการถายทอดความรแกพนกงานครอบคลมทกระดบ ทงในกรงเทพฯ และภมภาค มการวดองคความรดาน CG & CSR ทงกอนและหลงการอบรม ในป 2551 ไดดำเนนการแลวจำนวน 10 รน และจะเปนโครงการตอเนองตอไป

ลกคา กลมธนชาตมงมนพฒนาผลตภณฑของกลม และบรการทางการเงนทตอบสนองทกความตองการของลกคา มการเรยกเกบ

คาบรการทเปนธรรม พรอมนำเสนอขอมลผลตภณฑและบรการอยางครบถวนและเพยงพอใหลกคาทราบกอนตดสนใจ การรบขอเสนอแนะ


หรอขอรองเรยนเกยวกบบรการ โดยผานชองทางตาง ๆ เชน เวบไซตทนธนชาต (www.thanachart.co.th) เจาหนาทการตลาด

ศนยลกคาสมพนธกลมธนชาต (Thanachart Contact Center 1770) เปนตน โดยหนวยงานทรบผดชอบจะตดตามขอรองเรยนพรอม

แจงกลบไปยงลกคาผรองเรยนทกราย ทงน ทกเดอนจะมการรายงานใหคณะกรรมการบรษทรบทราบ เพอนำมาปรบปรงบรการของ

กลมธนชาต ใหตอบสนองความตองการและทำใหลกคาเกดความพงพอใจในการใชบรการตอไป

คคา/เจาหน

รกษาไวซงชอเสยงของกลมธนชาตในการดำเนนธรกจตอคคาและเจาหน ตงแตการคดเลอกจนถงการยดมนในสญญา

และถอปฏบตตามเงอนไขทตกลงรวมกน รวมถงสรางความสมพนธทด เพอสรางความเชอมนทจะรวมมอกนในระยะยาว

คแขง

ดำเนนธรกจภายใตกรอบกตกา และแขงขนอยางยตธรรม ไมกลาวหาใหรายหรอซำเตมคแขงขน รวมถงไมแสวงหาขอมล

ทเปนความลบของคแขงดวยวธทไมสจรตและไมเหมาะสม

สงคมและสงแวดลอม

ใหความสำคญตอขนบธรรมเนยมและจารตประเพณอนดงาม ตลอดจนกฎหมาย กฎเกณฑ เพอการรกษาและฟนฟสงคม

และสงแวดลอม ดำเนนธรกจอยางมความรบผดชอบ รวมทงมสวนรวมในการชวยเหลอโดยดำเนนกจกรรมทเปนประโยชนตอสงคม

และสงแวดลอม

ภาครฐ

ดำเนนธรกจอยางถกตองตามกฎหมาย ปฏบตตามหลกเกณฑและระเบยบขอบงคบของทางการ ไมมสวนรวมหรอดำเนน

ธรกจกบองคกร หรอบคคลทกระทำผดตอกฎหมาย

3. การเปดเผยขอมลและความโปรงใส

นโยบายเกยวกบการกำกบดแลกจการจรยธรรมการดำเนนธรกจและจรรยาบรรณกรรมการผบรหารและพนกงาน

คณะกรรมการบรษทไดพจารณากำหนดแนวนโยบายในการกำกบดแลกจการ ซงมเนอหาครอบคลมหลกการสำคญเกยวกบ

โครงสราง บทบาทหนาท ความรบผดชอบของคณะกรรมการ ความมงมนในการบรหารงานอยางโปรงใส เปดเผย สามารถตรวจสอบได

โดยใหเผยแพรไวในเวบไซตของบรษท www.thanachart.co.th และในระบบ Intranet ของกลมธนชาต เพอเปนการสอสารใหบคลากร

ทกระดบของกลมธนชาตสามารถเขาไปศกษารายละเอยดไดอยางทวถง โดยมจดมงหมายสำคญในการสอความไปยงพนกงานกลมธนชาต

ผถอหน ตลอดจนผมสวนไดเสยอน ถงความยดมนของคณะกรรมการบรษทในการปฏบตตามคณลกษณะหลกของกระบวนการกำกบ

ดแลกจการทดอนประกอบดวย

1.1 ความซอสตย

1.2 ความโปรงใส

1.3 ความเปนอสระ

1.4 ความเปนธรรม

1.5 ความรบผดชอบตอภาระหนาท

1.6 ความรบผดชอบตอสงคม

คณลกษณะหลกของกระบวนการกำกบดแลกจการทดขางตนน อยในนโยบายการกำกบดแลกจการทกลมธนชาตสอสาร

ไปยงบคลากรทกระดบ โดยไดผสมผสานกำหนดเปนภารกจ คณคาทมงหวง วสยทศน และจรยธรรมการดำเนนธรกจ จรรยาบรรณ


195

กรรมการ ผบรหาร และพนกงาน ซงเปนนโยบายทสะทอนถงคณคา แนวปฏบต และทศทาง ซงทำใหมนใจไดวากลมธนชาตไดดำเนน

การตามหลกการกำกบดแลกจการทดสำหรบบรษทจดทะเบยน กรรมการบรษททกทานตระหนกถงหนาทความรบผดชอบในการ

ดำเนนงานเพอประโยชนสงสด คณะกรรมการบรษทใหความสำคญในการเปดเผยขอมลสำคญทเกยวของ ทงขอมลทางการเงนและ

ขอมลทมใชขอมลทางการเงนอยางถกตอง ครบถวน ทนเวลา และโปรงใส ผานชองทางทเขาถงไดงาย มความเทาเทยมกนและนาเชอ

ถอตอผมสวนไดเสยทกกลม นอกจากนน ยงยดมนในการดำเนนธรกจอยางมความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม กลมธนชาตและ

พนกงานยดมนประพฤตปฏบตตนเปนพลเมองทด ใชทรพยากร ทงในรปเงนทน บคลากร และพลงงานอยางชาญฉลาด มสวนรวมใน

การดำเนนโครงการเพอรกษาสงแวดลอม พฒนาชมชน และสงคมอยางตอเนอง รบผดชอบและตระหนกถงการพฒนาคณภาพชวตของ

ชมชน สนบสนนภมปญญาทองถน และสงเสรมใหพนกงานมสวนรวมในกจกรรมตาง ๆ ดานสงคม การศกษา ศลปะ วฒนธรรมและ

สงแวดลอม โดยหลกการกำกบดแลกจการของทนธนชาตมเนอหาครอบคลมถงโครงสรางคณะกรรมการบรษท องคประกอบ

คณะกรรมการบรษท บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรษทและคณะกรรมการชดยอย การบรหารความเสยงและ

การควบคมภายใน จรรยาบรรณของพนกงาน นโยบายในการดแลการใชขอมลภายใน แนวปฏบตในกรณทมหรออาจมความขดแยง

ทางผลประโยชน และสมพนธภาพของผถอหน ซงไดเผยแพรไวในระบบ Intranet เพอเปนการสอสารใหบคลากรทกระดบของ

กลมธนชาต สามารถเขาไปศกษารายละเอยดไดอยางทวถง

นอกจากการประกาศใช และเผยแพรนโยบายเกยวกบการกำกบดแลกจการใหบคลากรทกระดบในกลมไดรบทราบตงแต

ป 2546 กลมธนชาตยงคงเดนหนาพฒนาและปรบปรงการดำเนนธรกจภายใตกรอบการมบรรษทภบาลทด โดยมแผนการปรบปรง

นโยบายการกำกบดแลกจการทด และกำหนดใหมการทบทวนเปนประจำทกป พรอมทงปรบปรงจรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ

รวมถงจรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน เพอเปนกรอบในการปฏบตสำหรบบคลากร นอกจากน ยงมแผนงานจดโครงการ

รณรงคใหบคลากรของกลมธนชาตตระหนกถงความสำคญของการดำเนนธรกจ โดยยดหลกคณธรรม จรยธรรมและการกำกบดแล

กจการทด ตลอดจนโครงการเพอตอบแทนชมชนหรอสงแวดลอมในพนททเครอขายสาขาตงอย

รายงานของคณะกรรมการ

คณะกรรมการบรษทเปนผรบผดชอบตองบการเงน และไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบ ทำหนาทดแลรายงาน

ทางการเงนและระบบการควบคมภายในของทนธนชาต ใหมการรายงานทถกตองตรงตอความเปนจรงและเชอถอไดตามมาตรฐาน

การบญชทรบรองทวไปในประเทศไทย โดยไดเลอกใชนโยบายบญชทเหมาะสมและถอปฏบตอยางสมำเสมอ รวมทงมการเปดเผย

ขอมลสำคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงนของบรษทและไดเปดเผยคำอธบายและวเคราะหของฝายจดการ

(Management Discussion & Analysis: MD&A) ประกอบการจดสงงบการเงนรายไตรมาสและรายงวดประจำป โดยเรมตงแต

การเปดเผยงบการเงนประจำงวดครงป สนสด ณ วนท 30 มถนายน 2546 เปนตนมา ทงน ทนธนชาตไดจดใหมรายงานของ

คณะกรรมการตรวจสอบ ไดเปดเผยไวในรายงานประจำปฉบบนแลว

บทบาทหนาทของคณะกรรมการ

คณะกรรมการบรษทมหนาทดแลจดการงานทงปวงใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงคและขอบงคบของทนธนชาต

รวมทงมตของทประชมผถอหน นอกจากน คณะกรรมการยงไดจดตงคณะกรรมการชดยอย เพอทำหนาทดแลบรหารจดการเพอรกษา

ผลประโยชนของผมสวนไดเสยทกกลม โดยรายละเอยดบทบาทหนาทของคณะกรรมการบรษทและคณะกรรมการชดยอยแตละชด

จำนวนครงการประชมและจำนวนครงทกรรมการแตละทานเขารวมประชมในป 2551 ไดเปดเผยไวในรายงานประจำปฉบบนแลว

ระบบการควบคมและตรวจสอบภายใน

ทนธนชาตไดใหความสำคญตอระบบควบคมภายใน ทงในระดบบรหารและระดบปฏบตงานทมประสทธภาพ จงไดกำหนด

ภาระหนาทอำนาจการดำเนนการของผปฏบตงาน ผบรหารไวเปนลายลกษณอกษรอยางชดเจน มการควบคมดแลการใชทรพยสน

ใหเกดประโยชน และมการแบงแยกหนาทผปฏบตงาน ผตดตามควบคมและประเมนผลออกจากกน เพอใหเกดการถวงดลและตรวจสอบ

ระหวางกนอยางเหมาะสม นอกจากน ยงมการควบคมภายในทเกยวกบระบบการเงน โดยไดจดใหมระบบรายงานทางการเงนเสนอ

ผบรหารสายงานรบผดชอบ รวมทงยงจดใหมหนวยงานกำกบดแลการปฏบตงานทำหนาทในการตดตามและกำกบการปฏบตงาน

ใหเปนไปโดยถกตองตามกฎหมาย


สำนกตรวจสอบทำหนาทตรวจสอบเพอใหมนใจวาการปฏบตงาน และกจกรรมทางการเงนสำคญไดดำเนนการตามแนวทางทกำหนดและมประสทธภาพ รวมถงตรวจสอบการปฏบตตามกฎหมายและขอกำหนดทเกยวของ เพอใหหนวยงานตรวจสอบภายใน มความเปนอสระ สามารถทำหนาทตรวจสอบและถวงดลไดอยางเตมท จงกำหนดใหสำนกตรวจสอบรายงานผลการตรวจสอบโดยตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ หลงจากนน จะมการนำเสนอผลสรปของการตรวจสอบตอทประชมคณะกรรมการบรษทเพอรบทราบ เปนประจำ และมการรายงานผานทางเอกสารซงเปนรายงานการประชมคณะกรรมการตรวจสอบ เพอใหไดรบการประเมนผล การปฏบตงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ

การบรหารความเสยง กลมธนชาตใหความสำคญเปนอยางยงในเรองของการบรหารความเสยง โดยครอบคลมความเสยงทมนยสำคญของบรษทใน

กลมธนชาต ซงสงผลกระทบโดยตรงตอการบรรลเปาหมาย ไดแก ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานอตราดอกเบยและอตราแลกเปลยน ความเสยงดานสภาพคลอง และความเสยงดานปฏบตการ จงไดจดใหมหนวยงานทเกยวของดำเนนการพจารณาความเสยง แนวทางการบรหารความเสยง การควบคมและการตดตาม ตลอดจนมการรายงานอยางสมำเสมอ โดยรายละเอยดไดเปดเผยไวในรายงานประจำปฉบบนแลว

ความสมพนธกบผลงทน ทนธนชาตไดจดตงสวนงานนกลงทนสมพนธ (Investor Relations) สงกดสายงานกลยทธและแผนงานอยางเปนทางการ

เมอกลางป 2546 โดยมภารกจหลกในการใหขอมลและขาวสารทถกตองของทนธนชาตแกผถอหน นกลงทน นกวเคราะห และบรษทจดอนดบความนาเชอถอ ทงชาวไทยและชาวตางชาต เพอเสรมสรางภาพลกษณและความนาเชอถอขององคกร รวมถงใหบรการแกผถอหนอยางมประสทธภาพ ทงน สามารถตดตอสวนงานนกลงทนสมพนธของทนธนชาต ไดทางโทรศพทหมายเลข 0-2613-6107 และ 0-2217-8199 ตอ 3027 หรออเมล: [email protected]

ทนธนชาตตระหนกถงความสำคญในการเปดเผยขอมลขาวสาร จงไดกำหนดนโยบายทชดเจนเกยวกบการสอสารกบบคคล

ภายนอก โดยมวตถประสงคเพอใหการเปดเผยขอมลขาวสารทงขอมลทางการเงนและขอมลทวไป ตอผถอหน นกลงทนและสาธารณชนทวไปอยางถกตอง ครบถวน เทาเทยมกน โปรงใส และทนการณ รวมทงเปนไปตามกฎหมายและระเบยบตาง ๆ ทเกยวของโดยมการเผยแพรขอมลขาวสารผานชองทางตาง ๆ ดงน

1. ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย • แบบแสดงรายการขอมลประจำป (แบบ 56 - 1) • งบการเงนของบรษท และรายงานประจำป (Annual Report) • มตของทประชมคณะกรรมการบรษท ทประชมผถอหน และขาวสารสนเทศตาง ๆ 2. สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย 3. กรมพฒนาธรกจการคา กระทรวงพาณชย 4. เวบไซตของบรษท www.thanachart.co.th 5. สอมวลชน สอสงพมพตาง ๆ และสออน ๆ 6. การประชมนกวเคราะหหลกทรพย (Analyst Meeting) 7. การพบปะใหขอมลแบบตวตอตว (Company Visit/One-on-One Meeting) 8. การเดนทางไปใหขอมลแกนกลงทนทงในประเทศและตางประเทศ (Road Show) 9. การจดสงหนงสอแจงขาวสารทางไปรษณย ทนธนชาตไดกำหนดใหการเผยแพรขอมลแกนกลงทน การตอบขอซกถามของนกลงทน ทงนกลงทนทเปนผถอหนของทนธนชาต

และนกลงทนทสนใจจะถอหนของทนธนชาตในอนาคต เปนอำนาจของประธานกรรมการบรษท ประธานกรรมการบรหาร กรรมการ ผจดการใหญ และผบรหารระดบสงทไดรบมอบหมายใหทำหนาทผบรหารงานนกลงทนสมพนธ (Head of Investor Relations Officer)

กจกรรมในรอบป 2551 ทผานมา เจาหนาทบรหารระดบสงของทนธนชาต รวมทงสวนงานนกลงทนสมพนธไดพบและ

ใหขอมลตอผเกยวของในโอกาสตาง ๆ ทงการเขาพบสมภาษณตวตอตว (One-on-One Meeting) การประชมทางโทรศพท (Conference Call) การจดพบนกวเคราะหหลกทรพยกลมยอย (Group Analyst Meeting) และเดนทางไปพบนกลงทนตางประเทศ (Road Show)


197

4. ความรบผดชอบของคณะกรรมการ

ทนธนชาตมความมงมนในการสรางมลคาใหธรกจสามารถแขงขนได พรอมพฒนาธรกจของกลมธนชาตใหมผลตภณฑ

ทางการเงนทหลากหลาย เพอตอบสนองความตองการของลกคาไดอยางครบวงจร คณะกรรมการบรษทซงประกอบดวย ผทรงคณวฒ

ทมความรอบรและประสบการณในดานตาง ๆ ทเออตอการดำเนนธรกจ จงไดรวมกนในการกำหนดวสยทศน พนธกจ กลยทธ

เปาหมายแผนธรกจ และงบประมาณอยางรอบคอบ ระมดระวง โดยจะจดใหมการประชมพจารณาทบทวนแผนงานและงบประมาณท

กำหนดไวตามความเหมาะสมอยางนอย 2 ครงตอป ตลอดจนกำกบดแลใหฝายจดการดำเนนการใหเปนไปตามแผนธรกจและ

งบประมาณทกำหนดไวอยางมประสทธภาพ โดยคำนงถงประโยชนสงสดของทนธนชาตและผมสวนไดเสยทกฝาย

คณะกรรมการบรษทไดจดใหมระบบการควบคม การตรวจสอบภายในทเพยงพอ ถกตองตามกฎขอบงคบตาง ๆ ของ

ทางการ และมมาตรการบรหารความเสยงทเหมาะสม สอดคลองกบวสยทศน ภารกจ จรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ และเปนไปตาม

หลกการกำกบดแลกจการทด รวมทงมการตดตามการดำเนนการในเรองดงกลาวอยางสมำเสมอในการประชมคณะกรรมการบรษท

ซงจดขนไมนอยกวา 12 ครงตอป

คณะกรรมการบรษทเปนผพจารณาการกำหนดและแยกบทบาทหนาทความรบผดชอบระหวางคณะกรรมการ

คณะอนกรรมการ และฝายจดการไวเปนลายลกษณอกษรอยางชดเจน ในการกำหนดระดบอำนาจเกยวกบการอนมตและตดสนใจกได

ถกจดทำไวเปนหนงสอเชนกน ทงน หนงสอมอบอำนาจทไดจดทำขนจะมการเวยนใหผทเกยวของทงภายในและภายนอกองคกรไดรบ

ทราบอยางทวถง และมการทบทวนขอบเขตอำนาจหนาททมอบหมายเปนระยะ ๆ เพอความเหมาะสมและเพอใหการมอบหมายนน

เกดประสทธภาพสงสดในการใชปฏบตงาน โดยในกรณของผทเกยวของภายในสามารถดขอมลจากระบบ Intranet ไดตลอดเวลา

ประธานกรรมการบรษทไมเปนบคคลเดยวกนกบกรรมการผจดการใหญ เพอเปนการแบงแยกหนาทในการกำหนดนโยบายการกำกบดแล

และการบรหารงานประจำ

องคประกอบของคณะกรรมการบรษท

คณะกรรมการบรษท ประกอบดวย กรรมการอสระ กรรมการทเปนผบรหาร และกรรมการทไมเปนผบรหาร ซงเปนผทรงคณวฒ

ทมความร ความเชยวชาญ ทกษะ ประสบการณทงดานการเงน การบญช การบรหารจดการ และอน ๆ อนทำใหสามารถบรหารจดการ

การประกอบธรกจไดเปนอยางด ซงกอใหเกดประโยชนแกทนธนชาต การเลอกตงกรรมการเปนไปตามมตทประชมผถอหนตาม

หลกเกณฑและวธการตามกฎหมายและขอบงคบของทนธนชาต ซงมองคประกอบสอดคลองกบประกาศ ธปท. เรองธรรมาภบาลของ

สถาบนการเงน โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ประกอบดวย กรรมการจำนวน 10 ทาน แยกเปน

• กรรมการทเปนผบรหาร 4 ทาน

• กรรมการทไมเปนผบรหาร 2 ทาน

• กรรมการอสระ 4 ทาน

และมกรรมการผมอำนาจลงนามกระทำการแทนทนธนชาต ประกอบดวย นายศภเดช พนพพฒน นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป

นายทวศกด ศกดศรลาภ นายอนวตร เหลองทวกล กรรมการ 2 ใน 4 คนน ลงลายมอชอรวมกนและประทบตราสำคญของทนธนชาต

การกำหนดวาระการดำรงตำแหนง

คณะกรรมการบรษทไดกำหนดวาระการดำรงตำแหนงของกรรมการไวอยางชดเจนในขอบงคบของทนธนชาต โดย

ในการประชมสามญประจำปทกครงใหกรรมการ 1 ใน 3 ของจำนวนกรรมการขณะนนพนจากตำแหนง ถาจำนวนกรรมการทจะพนจาก

ตำแหนงไมอาจแบงไดพอด 1 ใน 3 กใหใชจำนวนทใกลเคยงกน แตไมเกน 1 ใน 3 หลงจากวนทขอบงคบฉบบนมผลใชบงคบ การพน

จากตำแหนงของกรรมการตามวรรคหนงในปท 1 และปท 2 ใหใชวธจบสลาก สวนในปตอ ๆ ไป ใหกรรมการซงอยในตำแหนงนาน

ทสดเปนผพนจากตำแหนง หากในคราวใดมกรรมการหลายคนอยในตำแหนงมานานเทา ๆ กน เปนจำนวนมากกวาจำนวนกรรมการท

ตองพนจากตำแหนงในคราวนน ใหกรรมการดงกลาวพนจากตำแหนงโดยใชวธจบสลาก กรรมการซงพนจากตำแหนงดวยเหตดงกลาว

อาจไดรบเลอกตงใหกลบเขารบตำแหนงอกกได


การเลอกตงกรรมการ กระทำโดยทประชมผถอหน ซงเปน “สทธของผลงทนรายยอย” หรอแตงตงโดยคณะกรรมการบรษท ตามหลกเกณฑ

และวธการดงตอไปน 1. ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบ 1 หน ตอ 1 เสยง 2. ในการเลอกตงกรรมการอาจใชวธออกเสยงลงคะแนนเลอกกรรมการเปนรายบคคลคราวละคนหรอคราวละหลายคน

รวมกนเปนคณะ หรอดวยวธการอนใดกได ตามแตทประชมผถอหนจะเหนสมควร แตในการลงมตแตละครงผถอหนตองออกเสยง ดวยคะแนนทมตามขอ 1. ทงหมดจะแบงคะแนนเสยงแกคนใดหรอคณะใดมากนอยเพยงใดไมได

3. การออกเสยงลงคะแนนเลอกตงกรรมการใหใชเสยงขางมาก หากมคะแนนเสยงเทากนใหประธานทประชมเปนผออกเสยงชขาด

4. นอกจากการพนตำแหนงตามวาระ กรรมการพนจากตำแหนงเมอ 4.1 ตาย 4.2 ลาออก โดยทำเปนหนงสอยนตอบรษทหรอคณะกรรมการ 4.3 ขาดคณสมบต หรอมลกษณะตองหามตามกฎหมาย 4.4 ทประชมผถอหนมมตใหออกดวยคะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจำนวนผถอหนทเขาประชมและมสทธ

ออกเสยงและมหนนบรวมกนไดไมนอยกวากงหนงของจำนวนหนทถอโดยผถอหนทเขาประชมและมสทธออกเสยง 4.5 ศาลมคำสงใหออก 5. ถาตำแหนงกรรมการวางลงเพราะเหตอน นอกจากถงคราวออกตามวาระใหคณะกรรมการบรษทเลอกผซงมคณสมบต

และไมมลกษณะตองหามตามกฎหมาย เขาเปนกรรมการแทนในการประชมกรรมการคราวถดไป ดวยคะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจำนวนกรรมการทยงเหลออย เวนแตวาระของกรรมการทวางลงจะเหลอนอยกวา 2 เดอน

6. ในกรณทตำแหนงกรรมการวางลงจนเหลอนอยกวาจำนวนทจะเปนองคประชมได กรรมการทเหลออยจะทำการในนามของคณะกรรมการไดเฉพาะการจดใหมการประชมผถอหน เพอเลอกตงกรรมการแทนตำแหนงทวางทงหมดเทานน

7. กรรมการซงไดรบเลอกตงใหดำรงตำแหนงแทนตามขอ 5 และขอ 6 ใหอยในตำแหนงไดเพยงเทาวาระทยงเหลออย ของกรรมการทตนแทนเทานน

สำหรบคณะกรรมการชดยอย คณะกรรมการบรษทไดแตงตงกรรมการทมความรความชำนาญทเหมาะสมเปนคณะกรรมการ

ชดยอย เพอทำหนาทชวยปฏบตงานในการศกษาและกลนกรองเรองสำคญทตองการการดแลอยางใกลชดในแตละดาน และเสนอ ความเหนตอคณะกรรมการบรษท คณะกรรมการชดยอยของบรษทประกอบดวย คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหา และคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน มวาระการดำรงตำแหนงเทากบวาระการเปนกรรมการบรษท

คณะกรรมการบรษท คณะกรรมการบรษท มจำนวน 10 ทาน ประกอบดวย ผทรงคณวฒทมความสามารถและประสบการณทเปนประโยชนตอ

ทนธนชาต ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มรายนามดงตอไปน 1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) 2. นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ (กรรมการทเปนผบรหาร) 3. นายสมมาตร พนภกด กรรมการ (กรรมการอสระ) 4. นายพมล รฐปตย กรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) 5. พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว กรรมการ (กรรมการอสระ) 6. นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการ (กรรมการอสระ) 7. นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการ (กรรมการอสระ) 8. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป กรรมการ (กรรมการทเปนผบรหาร) 9. นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการ (กรรมการทเปนผบรหาร) 10. นายอนวตร เหลองทวกล กรรมการ (กรรมการทเปนผบรหาร) นายภาณพนธ ตวงทอง เลขานการคณะกรรมการบรษท หมายเหต นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการบรษท เมอวนท 10 ตลาคม 2551

นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป เปลยนเปนกรรมการทไมเปนผบรหาร ตงแตวนท 8 มกราคม 2552


199

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรษทคณะกรรมการบรษทมความรบผดชอบตอผถอหนทงหมดของทนธนชาต และมสวนรวมในการกำกบดแลกจการดวยความเปนอสระ

และเปนกลาง เพอประโยชนของผถอหนและผมสวนไดเสยอน ทงน หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรษทมการกำหนดไวอยางชดเจน โดยสรปดงน

1. บรหารจดการทนธนชาตใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงค และขอบงคบของทนธนชาต รวมทงมตของทประชมผถอหน 2. มอบหมายหนาทหรออำนาจใหกรรมการคนใดคนหนงหรอหลายคนหรอบคคลอนกระทำการอยางใดอยางหนงแทน

คณะกรรมการได รวมทงมอำนาจแตงตงกรรมการจำนวนหนงตามทเหนสมควรใหเปนคณะกรรมการบรหารและในจำนวนนใหกรรมการคนหนงเปนประธานกรรมการบรหาร โดยใหคณะกรรมการบรหารมอำนาจหนาทควบคมดแลกจการของทนธนชาต ตามทคณะกรรมการมอบหมายและใหกรรมการผจดการใหญเปนกรรมการบรหารโดยตำแหนง รวมถงมอำนาจในการแตงตงคณะกรรมการชดยอยอนเพอบรหารจดการตามทคณะกรรมการมอบหมาย

3. พจารณามอบอำนาจใหประธานกรรมการบรหารและกรรมการผจดการใหญ มอำนาจดำเนนการในธรกจทนธนชาต ภายใตงบประมาณคาใชจายประเภททน และงบประมาณคาใชจายทคณะกรรมการไดอนมตใหดำเนนการในโครงการตาง ๆ

4. ใหความเหนชอบวสยทศน ภารกจ คณคาททนธนชาตมงหวง และจรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ 5. พจารณาและหารอเกยวกบกลยทธทเสนอโดยฝายจดการ และอนมตในประเดนสำคญทเกยวกบทศทางและนโยบาย

ของทนธนชาต รวมทงพจารณาและอนมตแผนธรกจ งบประมาณ และเปาหมายการปฏบตงานทเสนอโดยฝายจดการ 6. ตดตามผลการดำเนนงานของทนธนชาต และความคบหนาในการบรรลวตถประสงค และการปฏบตตามกฎหมาย

ระเบยบและนโยบายทเกยวของ 7. ดแลกำกบใหมระบบการควบคมภายในทมประสทธผล และการบรหารความเสยงทเหมาะสม 8. ดแลใหมการกำกบตรวจสอบ ทงจากผตรวจสอบภายใน และผสอบบญชภายนอกใหทำหนาทอยางมประสทธผล 9. อนมตงบการเงนประจำไตรมาส รายงวดและประจำป และดแลใหมการจดทำงบการเงนเปนไปตามหลกการบญชท

รบรองทวไป 10. ดแลใหมการสอสารในเรองตาง ๆ กบผมสวนไดเสยของทนธนชาตและสาธารณชน ในป 2551 คณะกรรมการบรษทไดมการประชม รวมทงสนจำนวน 12 ครง กรรมการบรษททกทานไดผานหลกสตรการอบรมของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (Thai Institute of

Directors Association: IOD) ทานละ 1 หลกสตร เปนอยางนอย โดยในป 2551 กรรมการจำนวน 1 ทาน ไดเขารบการอบรมเพมเตมในหลกสตรท IOD จดขน ดงน

1. นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน ประกาศนยบตร Role of the Compensation Committee รนท 6/2008

นายบนเทง ตนตวท - 30 เมษายน 2550 นายศภเดช พนพพฒน - 28 เมษายน 2551 นายสมมาตร พนภกด - 27 เมษายน 2549 นายพมล รฐปตย - 30 เมษายน 2550 พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว - 27 เมษายน 2549 นายสมเกยรต ศขเทวา - 30 เมษายน 2550 นางศรเพญ สตสวรรณ - 28 เมษายน 2551 นางจนทมา จตรภทร - 27 เมษายน 2549 นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป - 27 เมษายน 2549 นายทวศกด ศกดศรลาภ 24 กรกฎาคม 2550 - นายอนวตร เหลองทวกล 24 กรกฎาคม 2550 28 เมษายน 2551

การอนมตจากทประชมคณะกรรมการบรษทหรอทประชมผถอหนในการดำรงตำแหนงกรรมการของบรษท

รายชอ วนทไดรบอนมต วนทไดรบอนมต

จากทประชมคณะกรรมการ จากทประชมผถอหน


การประชมคณะกรรมการ

ทนธนชาตมการกำหนดตารางเวลาการประชมของคณะกรรมการบรษทไวลวงหนาตลอดทงป โดยกำหนดประชมเดอนละ

1 ครง สปดาหสดทายของเดอน และอาจมการประชมพเศษเพมตามความจำเปน ทงน จะมการกำหนดวาระลวงหนาไวอยางชดเจน

ประกอบดวย วาระเพอทราบ เพอพจารณา เพออนมต และการบรหารความเสยงทตองพจารณาเปนประจำทกเดอน เลขานการ

คณะกรรมการบรษทจะเปนผจดทำหนงสอเชญประชม และรวบรวมเอกสารประกอบทเกยวของสงใหกรรมการลวงหนากอนวนประชม

ในระยะเวลาทเหมาะสม เพอใหกรรมการไดมเวลาศกษาขอมลอยางเพยงพอกอนเขารวมประชม โดยการประชมแตละครงจะใชเวลา

ประมาณ 3 ชวโมง ซงในป 2551 ทผานมา มการประชมรวมทงสน 12 ครง

ทงน ในการประชมกรรมการทกทานมอสระในการแสดงความเหนและลงมต โดยประธานทประชมจะเปดโอกาสใหกรรมการ

ทกทานไดแสดงความเหนอยางเตมทกอนจะขอลงมต และไดมการจดบนทกการประชมแสดงขอสงเกตและความเหนของกรรมการไวเปน

ลายลกษณอกษร จดเกบรายงานการประชมทผานการรบรองจากคณะกรรมการบรษท พรอมใหคณะกรรมการบรษท และผทเกยวของ

ตรวจสอบได

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการบรษทตระหนกถงความสำคญของระบบการกำกบดแลกจการทด จงไดพจารณาแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ

(Audit Committee) ขน โดยมคณสมบตตามหลกเกณฑท ตลท. กำหนด เพอเปนเครองมอสำคญของคณะกรรมการบรษทในการกำกบ

ดแลการบรหารงานใหมมาตรฐานทถกตอง โปรงใส มการควบคมภายในทดและมระบบการรายงานทนาเชอถอเปนประโยชนตอผลงทน

และทกฝายทเกยวของ มความเปนอสระในการทำงานอยางเตมทและรายงานโดยตรงตอคณะกรรมการบรษท สำหรบขอบเขตอำนาจ

หนาทและความรบผดชอบไดกำหนดใหเปนไปตามมาตรฐานท ตลท. กำหนด และไดตราเปนกฎบตรไวโดยไดรบอนมตจาก

คณะกรรมการบรษท โดยมสายงานตรวจสอบทำหนาทตรวจสอบการดำเนนงานของทนธนชาตใหถกตองตามระเบยบขอกำหนด

ของบรษท กฎหมาย และขอกำหนดอนทเกยวของ และปองกนไมใหเกดความเสยหายตอผถอหน รวมถงผมสวนไดเสยทกฝายท

เกยวของกบทนธนชาต

คณะกรรมการบรษทไดอนมตจดตงคณะกรรมการตรวจสอบ เมอวนท 25 มถนายน 2541 มวาระการดำรงตำแหนงเทากบ

การดำรงตำแหนงคณะกรรมการบรษท ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ประกอบดวย กรรมการจำนวน 2 ทาน ทกทานเปนกรรมการทเปนอสระ

และกรรมการอยางนอย 1 ทาน ทมความรความเขาใจ หรอมประสบการณดานบญชหรอการเงน มรายนาม ดงตอไปน

1. นายสมมาตร พนภกด ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอสระ)

2. นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอสระ)

นายภาวต เมธชตกล เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ

นางสาวศรนทร พญาพรหม ผชวยเลขานการ

หมายเหต นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการตรวจสอบ ตงแตวนท 10 ตลาคม 2551

นายสมเกยรต ศขเทวา ดำรงตำแหนงกรรมการตรวจสอบ ตงแตวนท 8 มกราคม 2552

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ

1. สอบทานกระบวนการจดทำและการเปดเผยขอมลในรายงานทางการเงนของทนธนชาตใหมความถกตอง ครบถวน

เปนทเชอถอได โดยประสานงานกบผตรวจสอบบญชภายนอกและผบรหารทรบผดชอบในการจดทำรายงานทางการเงนทงรายไตรมาส

งวดหกเดอน และประจำป

2. สอบทานใหทนธนชาตมระบบการตรวจสอบและระบบการควบคมภายในทเหมาะสมและมประสทธภาพ โดยสอบทาน

รวมกบผตรวจสอบบญชภายนอกและผตรวจสอบภายในถงความเพยงพอของระบบการตรวจสอบและระบบการควบคมภายใน

ของทนธนชาต

3. สอบทานการบรหารความเสยงของทนธนชาตวามอยางเพยงพอสอดคลองกบแนวทางของ ธปท. และนโยบายของทนธนชาต

4. สอบทานหลกฐานการไตสวนภายใน เมอมขอสงเกตหรอสนนษฐานวาอาจมการทจรตหรอมสงผดปกตหรอมความบกพรอง

สำคญในระบบการควบคมภายใน และนำเสนอคณะกรรมการบรษทพจารณาตอไป


201

5. สอบทานรายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนใหมความถกตองและครบถวน

6. สอบทานการปฏบตงานของทนธนชาต ใหปฏบตตาม พ.ร.บ.หลกทรพยและตลาดหลกทรพย ขอกำหนดของ ตลท. และ

กฎหมายหรอขอกำหนดอน ๆ ทเกยวของกบธรกจ

7. พจารณาผลการตรวจสอบและขอเสนอแนะของผสอบบญชภายนอกและผตรวจสอบภายใน รวมทงตดตามผล

การดำเนนการตามขอเสนอแนะดงกลาว

8. พจารณาคดเลอกและเสนอแตงตงผสอบบญชของทนธนชาต รวมทงพจารณาเสนอคาตอบแทนของ ผสอบบญช

โดยคำนงถงความนาเชอถอ ความเพยงพอของทรพยากรและปรมาณงานตรวจสอบของสำนกงานตรวจสอบบญชนน รวมถงประสบการณ

ของบคลากรทไดรบมอบหมายใหทำการตรวจสอบบญชของทนธนชาต

9. ใหความเหนชอบในการแตงตง ถอดถอน โยกยาย หรอเลกจางผอำนวยการสายงานตรวจสอบ

10. มอำนาจเชญกรรมการหรอผบรหารของบรษทเพอใหขอมลหรอชแจงตอคณะกรรมการตรวจสอบ

11. มอำนาจลงนามอนมต ดงน

11.1 การบรหารจดการงานทรพยากรบคคลของสำนกตรวจสอบ ตามระเบยบเกยวกบพนกงาน

11.2 คาใชจายในการดำเนนการของสำนกตรวจสอบ ภายใตงบประมาณทไดรบอนมต โดยใหกรรมการทานใดทานหนง

เปนผอนมต

12. กำกบดแลการปฏบตงานของบรษทยอยและบรษทลกของบรษทยอยใหเปนไปตามนโยบายของกลมธนชาต โดย

คณะกรรมการตรวจสอบของบรษทยอย และบรษทลกของบรษทยอยมอบหมายใหสายงานตรวจสอบธนาคารธนชาตสรปผลภาพรวม

การปฏบตงานของสายงานตรวจสอบทตรวจสอบบรษทยอยและบรษทลกของบรษทยอยใหคณะกรรมการตรวจสอบรบทราบ

กรณทมประเดนทมนยสำคญไดแก เรองทปฏบตไมถกตองตามกฎหมาย การทจรตและเรองทมผลกระทบตองบการเงน

หรอสถานะ หรอภาพลกษณของบรษทอยางรายแรงใหรายงานใหทราบอยางละเอยด

13. ปฏบตงานอนใดตามทคณะกรรมการบรษทมอบหมายและตามท ตลท. หรอหนวยงานราชการทเกยวของกำหนด

ในป 2551 ไดมการประชมวาระปกต 7 ครง และวาระพเศษ 2 ครง รวมทงสน จำนวน 9 ครง และมการรายงานตอ

คณะกรรมการบรษท

คณะกรรมการสรรหา

คณะกรรมการบรษทไดอนมตจดตงคณะกรรมการสรรหาผบรหาร เมอวนท 10 สงหาคม 2545 ประกอบดวยกรรมการอสระ

2 ทาน และอก 1 ทาน เปนกรรมการทเปนผบรหาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มรายนาม ดงตอไปน

1. นางศรเพญ สตสวรรณ ประธานกรรมการสรรหา (กรรมการอสระ)

2. นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการสรรหา (กรรมการอสระ)

3. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป กรรมการสรรหา (กรรมการทเปนผบรหาร)

นายภาณพนธ ตวงทอง เลขานการคณะกรรมการสรรหา

หมายเหต นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการสรรหา ตงแตวนท 10 ตลาคม 2551

นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป ดำรงตำแหนงกรรมการสรรหา ตงแตวนท 27 พฤศจกายน 2551

คณะกรรมการบรษทคำนงถงความสำคญในเรองการกำกบดแลกจการทด จงไดจดใหมคณะกรรมการชดยอย หนงใน

คณะกรรมการชดยอยทมความสำคญกคอคณะกรรมการสรรหา ซงทำหนาทพจารณาหลกเกณฑและกระบวนการสรรหาบคคล

ทมคณสมบตเหมาะสมเพอดำรงตำแหนงกรรมการ กรรมการผจดการ และผมอำนาจในการจดการตามกระบวนการทกำหนดไว

เพอเสนอความเหนตอคณะกรรมการบรษทและทประชมผถอหนพจารณาอนมตตอไป และเพอใหคณะกรรมการสรรหามบทบาทหนาท

ทชดเจน กอใหเกดประโยชนแกบรษท คณะกรรมการบรษท ในการประชมครงท 12/2551 วนท 8 มกราคม พ.ศ. 2552 จงเหนสมควร

ประกาศกฎบตรของคณะกรรมการสรรหา ดงน

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหา

1. กำหนดนโยบาย หลกเกณฑ และวธการในการสรรหากรรมการ กรรมการผจดการ ผมอำนาจในการจดการ เพอเสนอตอ

คณะกรรมการบรษทพจารณาและสงนโยบายดงกลาวให ธปท. หากมการรองขอ


2. กำหนดคณสมบตการเปนกรรมการโดยพจารณาจาก 2.1คณวฒความรประสบการณ 2.2การอทศเวลาในการปฏบตหนาท 2.3นำผลการประเมนคณะกรรมการมาใชประกอบการพจารณาในกรณทกรรมการเดมดำรงตำแหนงตออกวาระ3. กำหนดคณสมบตกรรมการอสระพจารณาคดเลอกบคคลทมคณสมบต รวมถงตรวจสอบคณสมบตกรรมการ

ตามเกณฑทกำหนดไว4. ดแลใหบรษทมโครงสรางคณะกรรมการองคประกอบคณสมบตและจำนวนตามทคณะกรรมการบรษทกำหนดรวมถง

เหมาะสมกบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไป5. คดเลอกและเสนอชอบคคลทเหมาะสมใหคณะกรรมการบรษทพจารณาแตงตงหรอนำเสนอตอทประชมผถอหน

พจารณาแตงตงเปนกรรมการบรษทตามแตกรณ6. คดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอดำรงตำแหนงกรรมการในคณะกรรมการชดยอยกรรมการ

ผจดการผมอำนาจในการจดการเสนอคณะกรรมการบรษทพจารณา7. จดเตรยมแผนการสบทอดตำแหนงกรรมการผจดการผมอำนาจในการจดการ8. เปดเผยนโยบายและรายละเอยดกระบวนการสรรหาในรายงานประจำป9. รายงานผลการปฏบตหนาทตอคณะกรรมการบรษทในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน4ครงและมการรายงานตอคณะกรรมการบรษทคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการบรษทไดอนมตจดตงคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทนเมอวนท28มนาคม2545ประกอบดวยกรรมการอสระ

2ทานมวาระการดำรงตำแหนงเทากบการดำรงตำแหนงในฐานะกรรมการบรษทณวนท31ธนวาคม2551มรายนามดงตอไปน1. นางศรเพญ สตสวรรณ ประธานกรรมการกำหนดคาตอบแทน(กรรมการอสระ)2. นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการกำหนดคาตอบแทน(กรรมการอสระ) นางยวภา เงนสวสด เลขานการคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทนหมายเหต นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการกำหนดคาตอบแทน เมอวนท 10 ตลาคม 2551

นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป (กรรมการทไมเปนผบรหาร) ไดรบการแตงตงเปนกรรมการกำหนดคาตอบแทน

ตงแตวนท 8 มกราคม 2552

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน มหนาทพจารณากำหนดอตราคาเบยประชมและผลประโยชนอนๆของกรรมการบรษทและกรรมการในคณะกรรมการ

ชดยอยตางๆทคณะกรรมการบรษทแตงตงและนำเสนอตอคณะกรรมการบรษทเพอพจารณาอนมตและ/หรอนำเสนอตอทประชมผถอหนเพออนมต(แลวแตกรณ)เชนอตราคาตอบแทนของคณะกรรมการตองไดรบการอนมตจากทประชมผถอหนเปนตนรวมทงมหนาทพจารณากำหนดคาตอบแทนของกรรมการผจดการใหญ

ในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน4ครงและมการรายงานตอคณะกรรมการบรษทคณะกรรมการบรรษทภบาล ทนธนชาตใหความสำคญกบการมระบบบรรษทภบาลทด (GoodCorporateGovernance)ตามหลกการและขอพงปฏบต

ทดของบรษทจดทะเบยนและการเปดเผยขอมลในรายงานประจำปเกยวกบการปฏบตตามแนวทางการกำกบดแลกจการทดของตลท.คณะกรรมการบรษทจงไดทำบทบาทหนาทคณะกรรมการบรรษทภบาล(CorporateGovernanceCommittee)โดยเปนผกำหนดนโยบายในการกำกบดแลกจการทดใหเปนไปตามแนวทางทตลท.สำนกงานคณะกรรมการก.ล.ต.และธปท.กำหนดโดยไดมอบหมายใหคณะกรรมการชดยอยอก2ชดทำหนาทดงน


203

1. คณะกรรมการบรหารทำหนาทในการกำกบดแลและควบคมการดำเนนธรกจใหเปนไปตามแนวนโยบายการกำกบดแลกจการทดซงคณะกรรมการบรษทเปนผอนมต

2. คณะกรรมการตรวจสอบทำหนาทในการตดตามสอบทานและตรวจสอบการปฏบตงานตามนโยบายทกำหนดขนเพอกำกบดแลกจการใหมระบบบรรษทภบาลทด

คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการบรษทไดอนมตจดตงคณะกรรมการบรหารโดยคณะกรรมการบรหารประกอบดวยกรรมการทเปนผบรหาร

ของทนธนชาตและผบรหารภายในกลมธนชาตณวนท31ธนวาคม2551มรายนามดงตอไปน1. นายศภเดช พนพพฒน ประธานกรรมการบรหาร2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร3. นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการบรหาร4. นายอนวตร เหลองทวกล กรรมการบรหารและเลขานการคณะกรรมการบรหารหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหาร 1. บรหารจดการใหเปนไปตามนโยบายเปาหมายงบประมาณและแผนงานทคณะกรรมการบรษทอนมตภายใตกฎหมาย

กฎเกณฑและประกาศของหนวยงานราชการทเกยวของ2. บรหารจดการเกยวกบการบรหารความเสยง3. บรหารจดการเกยวกบสภาพคลองและอตราดอกเบย4. บรหารจดการเกยวกบธรกรรมของบรษทเชนการรบฝากเงนการใหสนเชอการลงทนทรพยสนรอการขายเปนตน5. บรหารจดการการดำเนนงานภายในองคกรเชนการจดโครงสรางองคกรการบรหารงานบคคลการจดการงานธรการ

เปนตน6. มอบหมายหนาทหรอมอบอำนาจชวงเกยวกบการบรหารจดการทอยภายใตอำนาจของคณะกรรมการบรหาร7. กลนกรองงานกอนนำเสนอคณะกรรมการบรษทในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน14ครงและมการรายงานตอคณะกรรมการบรษทคณะกรรมการพจารณาความเสยง ดวยคณะกรรมการบรหารของบรษทมหนาทในการควบคมดแลและกลนกรองการทำธรกรรมตางๆของทนธนชาตซงใน

การปฏบตหนาทจะตองพจารณาถงความเสยงดานตางๆทเกยวของกบธรกจดวยทนธนชาตจงกำหนดใหคณะกรรมการบรหารปฏบตหนาทเปนคณะกรรมการบรหารความเสยงดวยอกฐานะหนงโดยมอำนาจหนาทดงน

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการพจารณาความเสยง 1. นำเสนอนโยบายการบรหารความเสยงของทนธนชาตทงหมดตอคณะกรรมการบรษทเพอพจารณาอนมตโดยตอง

สรางมาตรฐานในการตดตามตรวจสอบใหแนใจวานโยบายความเสยงนนไดมการปฏบตตามโดยเครงครด2. กำหนดมาตรการในการบรหารความเสยงในดานของการปองกนความเสยหายทอาจจะเกดขนและการแกปญหา3. ทำหนาทประเมนปจจยทงภายในและภายนอกอนอาจสงผลกระทบตอฐานะทางการเงนอยางเปนสาระสำคญเพอนำมา

ใชในการเปลยนนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวมของทนธนชาต4. กำหนดและสงการหนวยงานบรหารความเสยงในการพฒนากลไกการบรหารความเสยงใหดยงขน5. ตดตามและควบคมการปฏบตงานในการบรหารความเสยงดานตางๆโดยคณะกรรมการและ/หรอหนวยงานตางๆให

เปนไปตามนโยบายทวางไว


ผบรหาร ณวนท31ธนวาคม2551ทนธนชาตมผบรหารในตำแหนงผจดการและผบรหารสรายแรกตอจากผจดการลงมาตามเกณฑ

ของสำนกงานคณะกรรมการก.ล.ต.ดงน1. นายศภเดช พนพพฒน กรรมการผจดการใหญ2. นายทวศกด ศกดศรลาภ รองกรรมการผจดการสายงานธรกจ3. นายอนวตร เหลองทวกล รองกรรมการผจดการสายงานกลยทธและแผนงาน4. นายวชระ เพมพทกษ ผอำนวยการอาวโสสายงานธรกจ5. นางสาวรมณย เจนพนจ ผอำนวยการฝายวางแผนขอมลเพอการจดการ6. นางสาวดาราวรรณ บญนำเสถยร ผอำนวยการฝายปรบปรงโครงสรางหน7. นางธนวนต ชยสทธการคา ผชวยผอำนวยการฝายบญชทนธนชาตเลขานการบรษท ทนธนชาตไดแตงตงนายอนวตรเหลองทวกลเปนเลขานการบรษทตงแตวนท26มถนายน2551และมอบหมายใหสำนก

เลขานการองคกรเปนหนวยงานทดแลงานเลขานการบรษทเพอใหเปนไปตามหลกการกำกบดแลกจการทดและเพอใหการบรหารงานเปนไปอยางมประสทธผลยงขน

รายละเอยดการเขารวมประชมของกรรมการแตละทานในป 2551

คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการรายนามคณะกรรมการ บรษท ตรวจสอบ สรรหา กำหนดคาตอบแทน บรหาร บรษท (ประชมทงหมด (ประชมทงหมด7ครง (ประชมทงหมด (ประชมทงหมด (ประชมทงหมด 12ครง) วาระพเศษ2ครง) 4ครง) 4ครง) 14ครง)

กรรมการอสระ 1.นายสมมาตร พนภกด 10/12 7/7วาระพเศษ2/2

2.นายสมเกยรต ศขเทวา 12/12 4/4 4/4

3.พลเรอตรนายแพทยวทรแสงสงแกว 12/12

4.นางศรเพญ สตสวรรณ 9/12 5/7วาระพเศษ2/2 4/4 4/4

กรรมการทไมเปนผบรหาร 1.นายบนเทง ตนตวท 12/12

2.นายพมล รฐปตย 12/12

กรรมการทเปนผบรหาร 1.นายศภเดช พนพพฒน 11/12 14/14

2.นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 11/12 1/1 11/14

3.นายทวศกด ศกดศรลาภ 12/12 14/14

4.นายอนวตร เหลองทวกล 12/12 14/14

กรรมการทลาออกระหวางป 1.นางจนทมา จตรภทร 7/9 4/5 1/2 2/3

หมายเหต นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป ดำรงตำแหนงกรรมการสรรหา ตงแตวนท 27 พฤศจกายน 2551 นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการบรษท กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน ตงแตวนท 10 ตลาคม 2551


205

หนาทและความรบผดชอบของเลขานการบรษท1. ใหคำแนะนำเบองตนแกกรรมการเกยวกบขอกฎหมาย ระเบยบและขอบงคบตาง ๆ ของทนธนชาต และตดตามใหม

การปฏบตตามอยางถกตองและสมำเสมอ รวมถงรายงานการเปลยนแปลงทมนยสำคญแกกรรมการ 2. จดการประชมผถอหน และประชมคณะกรรมการใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบของบรษท และขอพงปฏบตตางๆ 3. บนทกรายงานการประชมผถอหน และการประชมคณะกรรมการบรษท รวมทงตดตามใหมการปฏบตตามมตทประชม

ผถอหน และทประชมคณะกรรมการบรษท 4. จดทำและเกบรกษาเอกสารทะเบยนกรรมการ หนงสอนดประชมคณะกรรมการ รายงานการประชมคณะกรรมการ

บรษท รายงานประจำปของทนธนชาต หนงสอนดประชมผถอหนและรายงานการประชมผถอหน 5. ดแลใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศในสวนทรบผดชอบตอหนวยงานทกำกบบรษท ตามระเบยบและ

ขอกำหนดของหนวยงานทางการ ตลอดจนเกบรกษารายงานการมสวนไดเสยทรายงานโดยกรรมการหรอผบรหาร 6. ตดตอและสอสารกบผถอหนทวไปใหไดรบทราบสทธตาง ๆ ของผถอหน และขาวสารของบรษท 7. ดแลกจกรรมของคณะกรรมการบรษท 8. ดำเนนการอน ๆ ตามทคณะกรรมการกำกบตลาดทนประกาศกำหนด การสรรหาและแตงตงกรรมการคณะตางๆ 1. วธการแตงตงคณะกรรมการบรษท ทนธนชาตมไดกำหนดจำนวนสงสดของกรรมการไว เพยงแตกำหนดไวในขอบงคบของทนธนชาต วาตองไมนอยกวา

5 คน วธการแตงตงคณะกรรมการมขนได 2 กรณ คอ กรณแตงตงกรรมการใหมแทนกรรมการทตองออกตามวาระ และกรณแตงตงกรรมการระหวางวาระเนองจากตำแหนงวางลง ทงน ทนธนชาตไดแตงตงคณะกรรมการสรรหาเพอทำหนาทในการคดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมในการดำรงตำแหนงกรรมการบรษท โดยในกรณแรกจะตองขอมตจากทประชมผถอหน สวนกรณหลงคณะกรรมการบรษทสามารถพจารณาลงมตไดภายใตคณสมบตทเหมาะสมเพอเขาดำรงตำแหนงแทน ในสวนของการแตงตงกรรมการอสระมการปฏบตเปนไปตามหลกเกณฑท ตลท. และสำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. กำหนด

ในการเลอกตงกรรมการของบรษทโดยทประชมผถอหนนน ผถอหนทกคนมสทธเทาเทยมกนในการออกเสยงลงคะแนน โดยผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบจำนวนหนทถอ และทผานมาทนธนชาตไมมกรรมการทมาจากผถอหนรายใหญ

2. วธการแตงตงคณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการบรษทจะแตงตงกรรมการจำนวนหนงตามทเหนสมควรใหเปนคณะกรรมการบรหาร และในจำนวนน

ใหกรรมการคนหนงเปนประธานกรรมการบรหาร โดยใหคณะกรรมการบรหารมอำนาจหนาทควบคมดแลกจการของบรษทตามท คณะกรรมการบรษทมอบหมาย และใหกรรมการผจดการใหญเปนประธานกรรมการบรหารโดยตำแหนง

3. วธการแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการบรษทจะแตงตงกรรมการอสระทมคณสมบตตามททนธนชาตไดกำหนดนยามและคณสมบตของ

กรรมการอสระ ทเขมกวาแนวทางของ ตลท. ดงน (1) ไมถอหนเกนรอยละ 0.5 ของจำนวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของบรษท บรษทในกลม บรษทรวม บรษทยอย

หรอบรษททเกยวของ ทงน นบรวมถงหนทถออยโดยผทเกยวของดวย (2) ไมมสวนรวมในการบรหารงาน ไมเปนลกจาง หรอพนกงาน ทปรกษาทไดรบเงนเดอนประจำจากบรษท บรษทในกลม

บรษทรวม บรษทยอย บรษททเกยวของ หรอเปนผมอำนาจควบคมนตบคคลทอาจมความขดแยง (ทงในปจจบน และชวง 2 ป ทผานมา) (3) ไมมความสมพนธทางธรกจกบบรษท บรษทในกลม บรษทยอย บรษทรวม หรอนตบคคล ทอาจมความขดแยงใน

ลกษณะทอาจเปนการขดขวางการใชวจารณญานอยางอสระของตน (4) ไมมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการจดทะเบยนในลกษณะบดามารดา คสมรส พนอง บตรและคสมรสของ

บตร กบผบรหาร ผถอหนรายใหญ ผมอำนาจควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอชอเปนผบรหาร ผมอำนาจควบคมของบรษท บรษทในกลม บรษทรวม บรษทยอย หรอบรษททเกยวของ

(5) ไมมความสมพนธในลกษณะของการใหบรการทางวชาชพ เชน ผสอบบญช ทปรกษาทางการเงน หรอความสมพนธทางธรกจ ซงมจำนวนเงนหรอมมลคาทมนยสำคญตามเกณฑทกำหนด (ทงในปจจบน และชวง 2 ป กอนไดรบแตงตง)

(6) ไมเปนตวแทนของกรรมการบรษท ผถอหนรายใหญ หรอเปนผถอหนซงเกยวของกบผถอหนรายใหญ (7) ไมเปนกรรมการตรวจสอบบรษทจดทะเบยนในกลม บรษทรวม บรษทยอย ในเวลาเดยวกน (8) ไมมลกษณะอนใดทเปนการจำกดความเปนอสระในการปฏบตหนาทกรรมการ


ทงน กรรมการอสระทกคนสามารถแสดงความคดเหนไดอยางเปนอสระ โดยไมคำนงถงผลประโยชนใด ๆ ทเกยวกบทรพยสนหรอตำแหนงหนาท และไมตกอยภายใตอทธพลของบคคลหรอกลมบคคลใด รวมถงไมมสถานการณใดทจะมาบบบงคบ ใหไมสามารถแสดงความเหนไดตามทพงจะเปน

ทงน ทนธนชาตไดกำหนดใหกรรมการอยางนอย 3 ทาน ทำหนาทคณะกรรมการตรวจสอบ โดยจะมอำนาจหนาท

ตามทกำหนดไวในกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ซงเปนไปตามแนวทางท ตลท. กำหนด มความเปนอสระในการทำงาน อยางเตมท และรายงานโดยตรงตอคณะกรรมการบรษท

4. วธการแตงตงคณะกรรมการสรรหาและคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการบรษทจะพจารณาแตงตงกรรมการอสระในคณะกรรมการบรษทอยางนอยจำนวน 3 ทาน เพอทำหนาท

เปนคณะกรรมการสรรหาและคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน โดยมอำนาจหนาทตามทกำหนดไวในกฎบตรของคณะกรรมการสรรหา และคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน ตามแนวทางท ตลท. และท ธปท. ประกาศกำหนด

นโยบายคาตอบแทนกรรมการและผบรหาร คาตอบแทนกรรมการ ทนธนชาตไดพจารณาคาตอบแทนดงกลาว โดยการเปรยบเทยบคาตอบแทนกรรมการในอตสาหกรรม

เดยวกน กำหนดเปนเกณฑมาตรฐาน และพจารณาควบคไปกบภาระหนาท ขอบเขต บทบาท และความรบผดชอบของกรรมการ แตละทาน โดยคาตอบแทนของคณะกรรมการของบรษทจะตองเสนอผานการพจารณากลนกรองจากคณะกรรมการกำหนด คาตอบแทน และเสนอคณะกรรมการบรษทเพอพจารณา กอนนำเสนอตอทประชมผถอหนเพอพจารณาอนมต ซงการจายผลตอบแทนจะจายในลกษณะของคาเบยประชม คาตอบแทนรายเดอนและเงนบำเหนจ

สำหรบคาตอบแทนของกรรมการททำหนาทในคณะกรรมการชดยอยจะไดรบคาตอบแทนตามทคณะกรรมการบรษทกำหนด

โดยการเสนอแนะของคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน ซงจะพจารณากำหนดจากภาระหนาท ความรบผดชอบ โดยเทยบเคยงจากกลมอตสาหกรรมเดยวกน ทงน คาตอบแทนทจายแกกรรมการในคณะกรรมการชดยอยจะอยในรปคาเบยประชม และ/หรอ เงนประจำตำแหนง

คาตอบแทนผบรหาร เปนไปตามนโยบายและหลกเกณฑซงเชอมโยงกบผลการดำเนนงานของบรษทและผลการปฏบตงาน

รายบคคล โดยกำหนดตวชวดผลการปฏบตงาน (Key Performance Indicator: KPI) ไวในแตละปและจายคาตอบแทนในรปของ เงนเดอน เงนชวยเหลอ โดยเฉลยอยในเกณฑมาตรฐานเมอเทยบกบอตสาหกรรมเดยวกน

คาตอบแทนกรรมการ ก) คาตอบแทนทเปนตวเงน ทนธนชาตไดกำหนดนโยบายคาตอบแทนกรรมการไวอยางชดเจนและโปรงใส มคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน

ทำหนาททบทวนโดยพจารณาถงความเหมาะสมและสอดคลองกบภาระและความรบผดชอบของกรรมการ สถานะทางการเงนของบรษทและอยในระดบเดยวกบคาตอบแทนของบรษทจดทะเบยนในอตสาหกรรมเดยวกนโดยกรรมการทไดรบมอบหมายใหเปนกรรมการในคณะกรรมการชดอน ๆ ไดรบคาตอบแทนเพมตามปรมาณงานทเพมขน ซงไดกำหนดแนวทางไว ดงน

1. กรรมการบรษทไดรบคาตอบแทนตามทผถอหนอนมต 2. กรรมการในคณะอนกรรมการชดอน ๆ ไดรบคาตอบแทนตามทคณะกรรมการบรษทอนมต โดยความเหนชอบของ

ผถอหน 3. ผบรหารในตำแหนงกรรมการผจดการขนไป มสทธไดรบคาตอบแทนในฐานะผบรหาร ตามจำนวนทคณะกรรมการ

บรษทกำหนด ในป 2551 ทนธนชาตไดจายคาตอบแทนแกคณะกรรมการ 4 คณะ รวมทงสนจำนวน 20,528,386.03 บาท โดยลกษณะ

ของคาตอบแทนทจายอยในรปของคาเบยประชม เงนประจำตำแหนง และเงนบำเหนจกรรมการ (จายจากผลการดำเนนงาน ประจำป 2550) สรปไดดงน


207

1) คาตอบแทนกรรมการบรษท มรายละเอยดดงน

รายชอคณะกรรมการ ประเภทคาตอบแทน(บาทตอป)

เงนประจำตำแหนง คาเบยประชม บำเหนจกรรมการ รวม

กรรมการอสระ 1. นายสมมาตร พนภกด 360,000.00 200,000.00 953,514.12 1,513,514.12 2. นายสมเกยรต ศขเทวา 360,000.00 240,000.00 953,514.12 1,553,514.12 3. พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว 360,000.00 240,000.00 953,514.12 1,553,514.12 4. นางศรเพญ สตสวรรณ 360,000.00 180,000.00 953,514.12 1,493,514.12

กรรมการทไมเปนผบรหาร 1. นายบนเทง ตนตวท 720,000.00 480,000.00 1,907,028.24 3,107,028.24 2. นายพมล รฐปตย 360,000.00 240,000.00 953,514.12 1,553,514.12

กรรมการทเปนผบรหาร 1. นายศภเดช พนพพฒน 360,000.00 220,000.00 953,514.12 1,533,514.12 2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 360,000.00 220,000.00 953,514.12 1,533,514.12 3. นายทวศกด ศกดศรลาภ 360,000.00 240,000.00 397,297.56 997,297.56 4. นายอนวตร เหลองทวกล 360,000.00 240,000.00 397,297.56 997,297.56

กรรมการทลาออกระหวางป25511. นางจนทมา จตรภทร 270,000.00 140,000.00 953,514.12 1,363,514.12

กรรมการทลาออกระหวางป25501. นางสชาดา ภวนานนท 0.00 0.00 556,216.57 556,216.57 2. นางนสรา รนสำราญ 0.00 0.00 556,216.57 556,216.57 3. นายปยะพงศ อาจมงกร 0.00 0.00 556,216.57 556,216.57

รวม 4,230,000.00 2,640,000.00 11,998,386.03 18,868,386.03

หมายเหต 1.ทประชมสามญผถอหนประจำป 2551 อนมตใหจายเงนบำเหนจแกกรรมการบรษททดำรงตำแหนงกรรมการในป 2550 โดยหากกรรมการทานใดลาออกกอนวนจายเงนบำเหนจ กใหถอวามสทธไดรบเงนบำเหนจดวย ไดแก - นางสชาดา ภวนานนท ลาออกจากการเปนกรรมการบรษท ตงแตวนท 24 กรกฎาคม 2550 - นางนสรา รนสำราญ ลาออกจากการเปนกรรมการบรษท ตงแตวนท 24 กรกฎาคม 2550 - นายปยะพงศ อาจมงกร ลาออกจากการเปนกรรมการบรษท ตงแตวนท 24 กรกฎาคม 2550 2. นายทวศกด ศกดศรลาภ และนายอนวตร เหลองทวกล ดำรงตำแหนงกรรมการบรษท ตงแตวนท 24 กรกฎาคม 2550 3.นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการบรษท ตงแตวนท 10 ตลาคม 2551

2) คาตอบแทนกรรมการตรวจสอบ จำนวน 3 ทาน ไดรบคาตอบแทนเปนเงนประจำตำแหนง รวมเปนเงนทงสน 960,000.00 บาท รายชอ จำนวนเงน(บาทตอป)

1. นายสมมาตร พนภกด 600,000.00 2. นางศรเพญ สตสวรรณ 200,000.00 3. นางจนทมา จตรภทร 160,000.00

รวม 960,000.00

หมายเหต ตามมตคณะกรรมการบรษท ครงท 3/2551 เมอวนท 27 มนาคม 2551 ไดมมตใหปรบคาตอบแทนกรรมการตรวจสอบ จากไดรบคาตอบแทน ในรปของ “คาเบยประชม” 20,000 บาท/ครง เปนใหจายคาตอบแทนในรปของ “เงนประจำตำแหนงกรรมการตรวจสอบ” 20,000 บาท/เดอน โดยจายครงแรกเดอนเมษายน 2551


3) คาตอบแทนคณะกรรมการสรรหาจำนวน 4 ทาน ไดรบคาตอบแทนเปนเบยประชมกรรมการ รวมเปนเงนทงสน 120,000.00 บาท

รายชอ จำนวนเงน(บาทตอป)

1. นางศรเพญ สตสวรรณ 60,000.00 2. นางจนทมา จตรภทร 10,000.00 3. นายสมเกยรต ศขเทวา 40,000.00 4. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 10,000.00

รวม 120,000.00

4) คาตอบแทนคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทนจำนวน 3 ทาน ไดรบคาตอบแทนเปนเบยประชมกรรมการ รวมเปนเงนทงสน 120,000.00 บาท

5) คณะกรรมการบรหาร ไมมการจายคาตอบแทน 6) คาตอบแทนผบรหารของทนธนชาต ผบรหารในตำแหนงผจดการและผบรหารสรายแรกตอจากผจดการลงมา ตามเกณฑ

ของสำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. รวมจำนวน 6 ทาน ไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน เงนชวยเหลอ คาครองชพ และ เงนสมทบกองทนสำรองเลยงชพ รวมเปนเงนทงสน 30,877,623.00 บาท ซงคาตอบแทนนไมรวมผบรหารฝายบญชทนธนชาต

7) คาตอบแทนของบรษทยอยทเปนธรกจหลก จายใหกบกรรมการและผบรหารในบรษทยอยนน ทนธนชาตมธนาคารธนชาตเปนบรษทยอยทเปนธรกจหลก โดยในป 2551 ธนาคารธนชาตไดจายคาตอบแทนแกกรรมการ

และผบรหาร ดงน

หมายเหต นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการสรรหา ตงแตวนท 10 ตลาคม 2551 นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป ดำรงตำแหนงกรรมการสรรหา ตงแตวนท 27 พฤศจกายน 2551


1. นางศรเพญ สตสวรรณ 60,000.00 2. นางจนทมา จตรภทร 20,000.00 3. นายสมเกยรต ศขเทวา 40,000.00

รวม 120,000.00

หมายเหต นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการกำหนดคาตอบแทน ตงแตวนท 10 ตลาคม 2551


209

รายชอคณะกรรมการ ประเภทคาตอบแทน(บาทตอป)

คาตอบแทนรายเดอน คาเบยประชม บำเหนจกรรมการ รวม

กรรมการอสระ 1. นายเกยรตศกด มเจรญ 310,400.00 241,200.00 721,825.45 1,273,425.45 2. นายณรงค จวงกร 310,400.00 241,200.00 721,825.45 1,273,425.45 3. นายสวทย อรณานนทชย 310,400.00 241,200.00 721,825.45 1,273,425.45 4. นายสถาพร ชนะจตร 310,400.00 222,300.00 360,912.72 893,612.72

กรรมการทไมเปนผบรหาร 1. นายบนเทง ตนตวท 620,000.00 496,200.00 1,443,650.89 2,559,850.89 2. นายวชต ญาณอมร 310,400.00 223,200.00 721,825.45 1,255,425.45 3. นางมเชล ควอก 436,700.00 184,500.00 360,912.72 982,112.72 4. นายเบรนดอน คง 461,700.00 294,300.00 360,912.72 1,116,912.72

กรรมการทเปนผบรหาร1. นายศภเดช พนพพฒน 310,400.00 241,200.00 721,825.45 1,273,425.45 2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 310,400.00 222,300.00 721,825.45 1,254,525.45

กรรมการทลาออกระหวางป2550 1. นายชยภทร ศรวสารวาจา 0.00 0.00 180,456.36 180,456.36 2. นายบณฑต ชวะธนรกษ 0.00 0.00 421,064.84 421,064.84

รวม 3,691,200.00 2,607,600.00 7,458,862.95 13,757,662.95

หมายเหต 1.ทประชมสามญผถอหนประจำป 2551 อนมตใหจายเงนบำเหนจแกกรรมการธนาคารธนชาตทดำรงตำแหนงกรรมการในป 2550

โดยหากกรรมการทานใดลาออกกอนวนจายเงนบำเหนจ กใหถอวามสทธไดรบเงนบำเหนจดวย ไดแก

- นายชยภทร ศรวสารวาจา ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคารธนชาต ตงแตวนท 23 เมษายน 2550

- นายบณฑต ชวะธนรกษ ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคารธนชาต ตงแตวนท 19 กรกฎาคม 2550

2.นายสถาพร ชนะจตร นางมเชล ควอก และ นายเบรนดอน คง ดำรงตำแหนงเปนกรรมการธนาคารธนชาต ตงแตวนท 19 กรกฎาคม 2550


1. นายเกยรตศกด มเจรญ 350,000.00 2. นายสวทย อรณานนทชย 175,000.00 3. นายสถาพร ชนะจตร 175,000.00

รวม 700,000.00

7.1) คาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาต

7.2) คาตอบแทนกรรมการตรวจสอบจำนวน 3 ทาน ไดรบคาตอบแทนเปนเบยประชมกรรมการ รวมเปนเงนทงสน 700,000.00 บาท


7.5) คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาต ยงไมไดกำหนดคาตอบแทนและไมมการจายคาตอบแทน 7.6) คาตอบแทนผบรหารของธนาคารธนชาต ผบรหารในตำแหนงผจดการและผบรหารสรายแรกตอจากผจดการลงมา

ตามเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. รวมจำนวน 7 ทาน ไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน เงนชวยเหลอ คาครองชพ และเงนสมทบกองทนสำรองเลยงชพ รวมเปนเงนทงสน 44,474,514.00 บาท

ข) คาตอบแทนอนๆ ทไมใชตวเงน - ไมม


1. นายณรงค จวงกร 60,000.00 2. นายวชต ญาณอมร 30,000.00 3. นายสวทย อรณานนทชย 30,000.00

รวม 120,000.00


1. นายณรงค จวงกร 45,000.00 2. นายวชต ญาณอมร 20,000.00

รวม 65,000.00

7.3) คาตอบแทนคณะกรรมการสรรหาผบรหารจำนวน 3 ทาน ไดรบคาตอบแทนเปนเบยประชมกรรมการ รวมเปนเงนทงสน 120,000.00 บาท

7.4) คาตอบแทนคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารจำนวน 2 ทาน ไดรบคาตอบแทนเปนเบยประชมกรรมการ รวมเปนเงนทงสน 65,000.00 บาท


211

รายงานคณะกรรมการสรรหา และคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน

คณะกรรมการบรษททนธนชาต จำกด (มหาชน) แตงตงคณะกรรมการสรรหา และคณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน ประกอบดวยกรรมการ รวม 3 ทาน (ทง 2 คณะ) โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มรายนามดงน

นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการอสระเปนประธานกรรมการ นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการอสระ นางจนทมา จตรภทร กรรมการอสระ* คณะกรรมการสรรหา มหนาทและความรบผดชอบในการกำหนดนโยบาย หลกเกณฑในการสรรหากรรมการ กรรมการ

ในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ กรรมการผจดการ ผมอำนาจในการจดการตงแตผชวยกรรมการผจดการขนไป จดเตรยมแผนการสบทอดตำแหนงผบรหาร คดเลอกบคคลทมคณสมบตเหมาะสมตามเกณฑทกำหนด เปนไปตามขอบงคบบรษท หลกเกณฑทางการ และหลกธรรมาภบาล

ในการสรรหากรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ คณะกรรมการสรรหาไดพจารณาโดยคำนงถงโครงสราง

กรรมการ องคประกอบ สดสวนกรรมการอสระ จำนวน คณสมบต ความร ความสามารถ ทกษะ ประสบการณทเปนประโยชนตอการดำเนนกจการของบรษทและสงเสรมการกำกบดแลกจการทด กรณทมเหตทำใหจำนวนกรรมการไมครบ คณะกรรมการสรรหามหนาทดแลใหบรษทมจำนวนกรรมการครบถวนสอดคลองกบขอกำหนดของทางการและขอบงคบของบรษท เพอใหบรษทมการบรหารจดการอยางมประสทธภาพ

คณะกรรมการกำหนดคาตอบแทน มหนาทและความรบผดชอบในการพจารณาหลกเกณฑ รปแบบการจายคาตอบแทน

กรรมการ กรรมการผจดการ ผมอำนาจในการจดการตงแตระดบผชวยกรรมการผจดการขนไป โดยคำนงถงความเหมาะสมกบ ภาระหนาท ความรบผดชอบทไดรบมอบหมาย ผลการปฏบตงาน สอดคลองกบนโยบายบรษท รวมถงผลประกอบการ สภาพแวดลอมทางธรกจ ภาวะเศรษฐกจโดยรวม

ทงน คาตอบแทนกรรมการ ผบรหาร ทเปดเผยในรายงานประจำป 2551 คณะกรรมการกำหนดคาตอบแทนเหนวา

มความเหมาะสม และไดผานความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษทแลว

หมายเหต นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการเมอวนท 10 ตลาคม 2551 ปจจบน นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป

(กรรมการทไมเปนผบรหาร) ไดรบการแตงตงเปนกรรมการสรรหา ตงแตวนท 27 พฤศจกายน 2551

และเปนกรรมการกำหนดคาตอบแทน ตงแตวนท 8 มกราคม 2552

(นางศรเพญสตสวรรณ)ประธานกรรมการสรรหา

และประธานกรรมการกำหนดคาตอบแทน


โครงสรางการกำกบดแลและบรหารจดการ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

คณะกรรมการบรษท

คณะกรรมการบรหาร

กรรมการผจดการใหญ

คณะกรรมการ กำหนดคาตอบแทน

คณะกรรมการ สรรหา

คณะกรรมการ ตรวจสอบ

ตรวจสอบ

ทปรกษา

คณะกรรมการ พจารณาปรบปรง โครงสรางหน

คณะกรรมการ ทรพยสนรอการขาย

กลมงานกลยทธและแผนงาน กลมงานธรกจ

เลขานการองคกร

วางแผนขอมลเพอการจดการ

บรหารเงนและการลงทน

บญชทนธนชาต

ปรบปรงโครงสรางหน

บรหารทรพยสนรอการขาย

วเคราะหขอมลกลาง

ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551


213

คณะกรรมการ นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) อาย 64 ป การศกษา - Master of Science (Finance), Massachusetts Institute of Technology, USA. - Bachelor of Science in Electrical Engineering Massachusetts Institute of Technology, USA. - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 25/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2549 - ปจจบน - รองประธานกรรมการ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด - กรรมการ สภาสถาบนอาศรมศลป - กรรมการ บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำกด 2548 - ปจจบน - ประธานกรรมการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 2546 - ปจจบน - กรรมการ บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) - กรรมการ บรษท สยามพวรรธน จำกด - กรรมการ บรษท บ.ว.โฮลดง จำกด - กรรมการ บรษท แปลน เอสเตท จำกด 2545 - ปจจบน - ประธานกรรมการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 2544 - ปจจบน - ทปรกษา บรษท ดสตธาน จำกด (มหาชน) - ทปรกษา บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน) 2532 - ปจจบน - ประธานกรรมการและประธานกรรมการบรหาร บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) (ป 2549 ดำรงตำแหนงประธานกรรมการ) 2530 - ปจจบน - กรรมการ บรษท ดบก จำกด - กรรมการ บรษท ไทยฟารมมง จำกด ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม การถอหนในทนธนชาต รอยละ 0.1545 (2,060,000 หน)

คณะกรรมการและผบรหารระดบสง (ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551)


นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 58 ป การศกษา - Master of Science, University of Wisconsin, USA. - พาณชยศาสตรบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 8/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2550 - ปจจบน - กรรมการ บรษท โรงแรมรอยลออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน) - กรรมการ บรษท ไทย รอยล ออคด เรยล เอซเทท จำกด 2549 - ปจจบน - กรรมการ บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำกด 2548 - ปจจบน - รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) - กรรมการและประธานกรรมการบรหาร บรษท ธนชาตประกนภย จำกด - กรรมการ บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) 2546 - ปจจบน - ประธานกรรมการบรหาร บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด - กรรมการ บรษท แปลน เอสเตท จำกด - กรรมการ บรษท สยามพวรรธน จำกด - รองประธานกรรมการและรองประธานกรรมการบรหาร บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) (ป 2549 ดำรงตำแหนงรองประธานกรรมการ) 2543 - ปจจบน - ทปรกษา บรษท ปทมไรซมล แอนด แกรนาร จำกด (มหาชน) 2535 - ปจจบน - กรรมการ บรษท แอดวานซ อนโฟร เซอรวส จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม การถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน นายสมมาตร พนภกด ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอสระ) อาย 78 ป การศกษา - ประกาศนยบตรชนสงทางการบญช (เทยบเทาปรญญาโท) มหาวทยาลยธรรมศาสตร - ประกาศนยบตร Audit Committee Program (ACP) รน 15/2549 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตร Director Accreditation Program (DAP) รน 58/2549 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม การถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน

หมายเหต นายสมมาตร พนภกด ถงแกกรรม เมอวนท 2 กมภาพนธ 2552


215

นายพมล รฐปตย กรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) อาย 73ปการศกษา - เนตบณฑต(นบ.ท)สถาบนอบรมศกษากฎหมายเนตบณฑตยสภา - นตศาสตรบณฑตมหาวทยาลยธรรมศาสตร - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน2/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรFinanceforNon-FinanceDirectorรน3/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรTheRoleofTheChairmanProgramรน9/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2547-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษทเอนแอลดเวลลอปเมนตจำกด(มหาชน) 2545-ปจจบน - กรรมการบรษทเพรซเดนทเบเกอรจำกด(มหาชน) 2547-2550 - ประธานคณะกรรมการอยการสำนกงานอยการสงสดความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหนพลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว กรรมการ (กรรมการอสระ) อาย 72ปการศกษา - สาธารณสขศาสตรดษฎบณฑต(กตตมศกด)มหาวทยาลยมหดล - MasterofPublicHealth,HarvardUniversity,USA. - แพทยศาสตรบณฑตมหาวทยาลยแพทยศาสตร - วทยาศาสตรบณฑตจฬาลงกรณมหาวทยาลย - วปอ.รนท31วทยาลยปองกนราชอาณาจกร - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน29/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - นกบรหารระดบสงรนท13สำนกงานคณะกรรมการขาราชการพลเรอน สำนกนายกรฐมนตรประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2541-ปจจบน - กรรมการอสระบรษทธนชาตประกนชวตจำกด 2540-ปจจบน - กรรมการศรราชมลนธ 2534-ปจจบน - กรรมการมลนธแพทยอาสาในสมเดจพระราชชนนศรสงวาลยความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน

หมายเหต พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว ลาออกจากตำแหนงกรรมการ ตงแตวนท 29 มกราคม 2552


นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) อาย 64ปการศกษา - บรหารธรกจมหาบณฑตสถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร - เศรษฐศาสตรบณฑตมหาวทยาลยธรรมศาสตร - SeniorExecutiveProgram(SEP)SloanSchoolMIT(USA.) - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน6/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรDirectorCertificationProgram(DCP)รน40/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรAuditCommitteeProgram(ACP)รน3/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรFinanceforNon-FinanceDirectorรน8/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรTheRoleofTheCompensationCommittee(RCC)รน6/2551 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - หลกสตรสมมนาITGovernance:AStrategicPathForwardBoardand PerformanceEvaluationสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2549-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษทไทยมารทแลนดจำกด 2546-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษทคอรแวค(ประเทศไทย)จำกด 2543-ปจจบน - หนสวนหางหนสวนจำกดพ.ท.แอนดเอสคารแคร 2545-2551 - กรรมการและกรรมการบรหารธนาคารนครหลวงไทยจำกด(มหาชน)ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน

หมายเหต นายสมเกยรต ศขเทวา ไดรบแตงตงเปนกรรมการตรวจสอบ ตงแตวนท 8 มกราคม 2552

นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหา และประธานกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) อาย 60ปการศกษา - บรหารธรกจมหาบณฑต(M.B.A.)WichitaStateUniversity,Kansas,USA. - พาณชยศาสตรบณฑตจฬาลงกรณมหาวทยาลย - ประกาศนยบตรDirectorsCertificationProgram(DCP)รน33/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรRoleofTheCompensationCommittee(RCC)รน4/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2551-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษทหลกทรพยจดการกองทนรวมซมโกจำกด 2543-2550 - กรรมการบรษทชนแซทเทลไลทจำกด(มหาชน) 2542-2550 - กรรมการผอำนวยการบรษทชนคอรปอเรชนจำกด(มหาชน) 2542-2550 - กรรมการบรษทแอดวานซอนโฟรเซอรวสจำกด(มหาชน)ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน


217

นางจนทมา จตรภทร กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ) อาย 58ปการศกษา - บรหารธรกจมหาบณฑตCentralStateUniversity,USA. - บญชบณฑตจฬาลงกรณมหาวทยาลย - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน4/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรDirectorsCertificationProgram(DCP)รน40/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรRoleofTheCompensationCommittee(RCC)รน4/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรAuditCommitteeProgram(ACP)รน16/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรCorporateFraud:ARiskThatneedstobemanaged สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2551-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษทเอสซบแคปปตอลจำกด 2551-ปจจบน - กรรมการบรษทบรหารสนทรพยรชโยธนจำกด 2549-ปจจบน - ผชวยผจดการใหญกลมจดการทรพยสน ธนาคารไทยพาณชยจำกด(มหาชน) 2549-2551 - กรรมการบรษทบรหารสนทรพยจตจกรจำกด 2548-2550 - กรรมการบรษทไทยพาณชยนวยอรคไลฟประกนชวตจำกด(มหาชน) 2548-2549 - ผชวยผจดการใหญสายการตลาดธรกจขนาดใหญ3 ธนาคารไทยพาณชยจำกด(มหาชน) 2542-2548 - กรรมการผจดการบรษทไทยพาณชยธนพทธจำกด 2546-2547 - ผชวยผจดการใหญสายผลตภณฑธนาคารไทยพาณชยจำกด(มหาชน) 2547 - ผชวยผจดการใหญสายตลาดลกคาบคคล ธนาคารไทยพาณชยจำกด(มหาชน)ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน

หมายเหต นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากการเปนกรรมการและกรรมการชดยอย ตงแตวนท 10 ตลาคม 2551

นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร กรรมการสรรหา และกรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 63ปการศกษา - BachelorofEconomics,MonashUniversity,Australia - CommercialLendingTrainingProgramBankerTrust,NewYork,USA. - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน20/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2548-ปจจบน - กรรมการบรษทธนชาตประกนชวตจำกด - กรรมการและรองประธานกรรมการบรหารธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 2545-ปจจบน - กรรมการบรษทซคอนดเวลลอปเมนทจำกด(มหาชน)ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน

หมายเหต นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป ไดรบแตงตงเปนกรรมการสรรหา ตงแตวนท 27 พฤศจกายน 2551

และไดรบแตงตงเปนกรรมการกำหนดคาตอบแทน และเปลยนเปนกรรมการทไมเปนผบรหาร ตงแตวนท 8 มกราคม 2552


นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 54 ป การศกษา - พฒนบรหารศาสตรมหาบณฑตทางบรหารธรกจ สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร - เศรษฐศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร - ประกาศนยบตร Directors Certification Program (DCP) รน 94/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2550 - ปจจบน - ประธานกรรมการและประธานกรรมการบรหาร บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด 2546 - ปจจบน - กรรมการการลงทน กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 2543 - ปจจบน - ประธานกรรมการและประธานกรรมการบรหาร บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 2550 - ผชวยกรรมการผจดการใหญ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 2548 - 2550 - รองกรรมการผจดการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 2548 - ผบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) - ผชวยกรรมการผจดการใหญ สายแกไขหน บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 2547 - 2548 - ผอำนวยการฝายอาวโส สายแกไขหน บรษท เงนทนธนชาต จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม การถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน นายอนวตร เหลองทวกล กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ (กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 45 ป การศกษา - บรหารธรกจมหาบณฑต มหาวทยาลยรงสต - วทยาศาสตรบณฑต (สาขาบญช) มหาวทยาลยเกษตรศาสตร - ประกาศนยบตร Directors Certification Program (DCP) รน 24/2545 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - หลกสตรสมมนา ความรบผดชอบของกรรมการและผบรหาร Board and Performance Evaluation สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - โครงการพฒนาผบรหารบรษทเงนทน รน 9/2537 สมาคมบรษทเงนทน ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2550 - ผอำนวยการอาวโส สายงานกลยทธและแผนงาน บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 2545 - 2550 - ผอำนวยการอาวโส สำนกกรรมการผจดการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม การถอหนในทนธนชาต รอยละ 0.0011 (15,250 หน)


219

ผบรหารระดบสง นายวชระ เพมพทกษ ผอำนวยการอาวโส สายงานธรกจ อาย 47 ป การศกษา - พฒนบรหารศาสตรมหาบณฑตทางบรหารธรกจ (M.B.A) สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร - วศวกรรมศาสตรบณฑต (ไฟฟา) มหาวทยาลยเกษตรศาสตร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2550 - ปจจบน - กรรมการ บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด - กรรมการการลงทน กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 2549 - ปจจบน - กรรมการและรองประธานกรรมการบรหาร บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 2549 - 2550 - ผอำนวยการอาวโส ฝายปรบปรงโครงสรางหน ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 2548 - 2549 - ผจดการฝายอาวโส ฝายสนเชอสำนกงานใหญ ธนาคารกรงศรอยธยา จำกด (มหาชน) 2547 - 2548 - ผอำนวยการฝายปรบปรงโครงสรางหน ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม การถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน นางสาวรมณย เจนพนจ ผอำนวยการ ฝายวางแผนขอมลเพอการจดการ อาย 48 ป การศกษา - บรหารธรกจบณฑต มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2544 - 2550 - ผอำนวยการ สำนกวางแผนและพฒนาระบบบญช บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม การถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน


นางสาวดาราวรรณ บญนำเสถยร ผอำนวยการ ฝายปรบปรงโครงสรางหน อาย 47 ป การศกษา - รฐศาสตรบณฑต สาขาบรหารรฐกจ วชาโทเศรษฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร - หลกสตรอบรม Managing the Recovery ธนาคารแหงประเทศไทย - หลกสตร การปรบปรงโครงสรางหนใหสำเรจ ธนาคารแหงประเทศไทย ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลง 2550 - ปจจบน - กรรมการ บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด 2548 - ปจจบน - กรรมการ บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 2546 - ปจจบน - กรรมการการลงทน กองทนรวมธนชาตพรอพเพอรตฟนด 6 2547 - 2548 - ผอำนวยการ สำนกปรบปรงโครงสรางหนธรกจ บรษทเงนทน ธนชาต จำกด (มหาชน) (ปจจบนเปลยนแปลงชอบรษทเปน บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)) 2544 - 2547 - ผอำนวยการ ฝายปรบปรงโครงสรางหน 3 บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม การถอหนในทนธนชาต รอยละ 0.000006 (800 หน) นางธนวนต ชยสทธการคา ผชวยผอำนวยการ ฝายบญชทนธนชาต อาย 44 ป การศกษา - บรหารธรกจบณฑต (การบญช) มหาวทยาลยรามคำแหง - MINI M.B.A. จฬาลงกรณมหาวทยาลย - Young Bankers’ Executive Development Program YOBEX สมาคมสถาบนการศกษาการธนาคารและการเงนไทย - หลกสตร CFO มออาชพ NIDA Business School / ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย / ตลาดหลกทรพย เอม เอ ไอ (mai) และสภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม การถอหนในทนธนชาต ไมไดถอหน


221

1 นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ 2,060,000 - 2,060,000 0.1545

2 นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ - - - - ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ

3 นายสมมาตร พนภกด ประธานกรรมการตรวจสอบ - - - - (กรรมการอสระ)

4 นายพมล รฐปตย กรรมการ - - - - (กรรมการทไมเปนผบรหาร)

5 พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว กรรมการ (กรรมการอสระ) - - - -

6 นายสมเกยรต ศขเทวา กรรมการตรวจสอบ - - - - กรรมการสรรหาและ กรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ)

7 นางศรเพญ สตสวรรณ กรรมการตรวจสอบ - - - - ประธานกรรมการสรรหา และประธานกรรมการ กำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ)

8 นางจนทมา จตรภทร กรรมการตรวจสอบ - - - - กรรมการสรรหา และ กรรมการกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอสระ)

9 นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป กรรมการ - - - - รองประธานกรรมการบรหาร กรรมการสรรหาและ กรรมการกำหนดคาตอบแทน

10 นายทวศกด ศกดศรลาภ กรรมการ กรรมการบรหาร - - - - และรองกรรมการผจดการ

11 นายอนวตร เหลองทวกล กรรมการ กรรมการบรหาร 15,250 15,250 - 0.0011 และรองกรรมการผจดการ

12 นายวชระ เพมพทกษ ผอำนวยการอาวโส - - - - สายงานธรกจ

13 นางสาวรมณย เจนพนจ ผอำนวยการ ฝายวางแผน - - - - ขอมลเพอการจดการ

14 นางสาวดาราวรรณ บญนำเสถยร ผอำนวยการ 800 800 - 0.000006 ฝายปรบปรงโครงสรางหน

15 นางธนวนต ชยสทธการคา ผชวยผอำนวยการ - - - - ฝายบญชทนธนชาต

รายงานการเปลยนแปลงการถอหนของกรรมการและผบรหารในป 2550 - 2551

(ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551)

หมายเหต 1. นายสมมาตร พนภกด ถงแกกรรมเมอวนท 2 กมภาพนธ 2552 2. พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว ลาออกจากตำแหนงกรรมการ ตงแตวนท 29 มกราคม 2552 3. นายสมเกยรต ศขเทวา ไดรบแตงตงเปนกรรมการตรวจสอบ ตงแตวนท 8 มกราคม 2552 4. นางจนทมา จตรภทร ลาออกจากตำแหนงกรรมการ และกรรมการชดยอย ตงแตวนท 10 ตลาคม 2551 5. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป ไดรบแตงตงเปนกรรมการสรรหา ตงแตวนท 27 พฤศจกายน 2551 และไดรบแตงตงเปนกรรมการกำหนดคาตอบแทน ตงแตวนท 8 มกราคม 2552

ลำดบ รายชอ ตำแหนง

จำนวน หนทถอ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551

จำนวน หนทถอ


จำนวนหน ทเปลยนแปลง

เพมขน (ลดลง)

ในป 2551

สดสวน การถอหน ในบรษท (รอยละ)

222รายงานประจำป 2551บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

ขอมลการดำรงตำแหนงของผบรหารและผมอำนาจควบคมในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของหลายบรษท


นายบนเทง ตนตวท

นายศภเดช พนพพฒน

นายสมมาตร พนภกด

นายพมล รฐปตย

พลเรอตร นายแพทยวทร แสงสงแกว

นายสมเกยรต ศขเทวา

นางศรเพญ สตสวรรณ

นางจนทมา จตรภทร

นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป

นายทวศกด ศกดศรลาภ

นายอนวตร เหลองทวกล

นายวชระ เพมพทกษ

นางสาวรมณย เจนพนจ

นางสาวดาราวรรณ บญนำเสถยร

นางธนวนต ชยสทธการคา

ทนธนชาต

XXX

XX /// A

X

X

X

X

X

X

X //

X / B

X / B

E

F

F

G

บรษทยอย 1 2 3 4 5

XXX XX XXX

XX /// C X /// ///

X

X // X

XXX /// XXX ///

X X //

X X

บรษทรวม 6

XXX

XX //

บรษททเกยวของ 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

X X X X X X X

X X X X X X X

XXX X

XXX XXX

XXX

X D

X

รายชอ

หมายเหต XXX ประธานกรรมการ

A กรรมการผจดการใหญ

G ผชวยผอำนวยการ

XX รองประธานกรรมการ

B รองกรรมการผจดการ

X กรรมการ

C ประธานเจาหนาทบรหาร

/// ประธานกรรมการบรหาร

D ผชวยผจดการใหญ

// รองประธานกรรมการบรหาร

E ผอำนวยการอาวโส

/ กรรมการบรหาร

F ผอำนวยการ


223

บรษทยอย บรษททเกยวของ 1. ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 7. บรษท เอม บ เค รสอรท จำกด (มหาชน) 2. บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด 8. บรษท สยามพวรรธน โฮลดง จำกด 3. บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด 9. บรษท สยามพวรรธน จำกด 4. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 10. บรษท แปลน เอสเตท จำกด 5. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 11. บรษท ดบก จำกด 12. บรษท ไทยฟารมมง จำกด บรษทรวม 13. บรษท บ.ว. โฮลดง จำกด 6. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) 14. บรษท แอดวานซ อนโฟร เซอรวส จำกด (มหาชน) 15. บรษท โรงแรมรอยลออคด (ประเทศไทย) จำกด (มหาชน) 16. บรษท ไทย รอยล ออคด เรยล เอซเทท จำกด 17. บรษท เอนแอล ดเวลลอปเมนต จำกด (มหาชน) 18. บรษท เพรซเดนทเบเกอร จำกด (มหาชน) 19. บรษท ไทยมารทแลนด จำกด 20. บรษท คอรแวค (ประเทศไทย) จำกด 21. บรษท หลกทรพยจดการกองทนรวม ซมโก จำกด 22. บรษท บรหารสนทรพย รชโยธน จำกด 23. ธนาคารไทยพาณชย จำกด (มหาชน) 24. บรษท ซคอน ดเวลลอปเมนท จำกด (มหาชน)

รายชอบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของกน



ขอมลทวไปของบรษท

การลงทนบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ในบรษทอน


ทนธนชาตมการลงทนในบรษทอน โดยถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป ของจำนวนหนทออกจำหนายแลวดงตอไปน

บรษท บรหารสนทรพย บรหารสนทรพย สามญ 1,000,000,000 1,000,000,000 100,000,000 99,999,993 100.00 เอน เอฟ เอส จำกด ดอยคณภาพของ 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 สถาบนการเงน ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2217-8199 โทรสาร 0-2217-8289 บรษท บรหารสนทรพย บรหารสนทรพย สามญ 572,000,000 572,000,000 57,200,000 47,727,674 83.44 แมกซ จำกด ดอยคณภาพของ 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 สถาบนการเงน ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2611-9533-44 โทรสาร 0-2611-9494 บรษท ถรวานช จำกด อยระหวาง สามญ 6,250,000 6,250,000 1,000,000 998,993 99.90 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ดำเนนการ ชน 10 โซน 4 ถนนพญาไท ชำระบญช แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2611-6606 โทรสาร 0-2611-9516 บรษท กรงเทพเคหะ จำกด อยระหวาง สามญ 15,000,000 15,000,000 1,000,000 998,679 99.87 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10 ดำเนนการ ถนนพญาไท แขวงวงใหม ชำระบญช เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2217-8000 โทรสาร 0-2611-9486

ชอบรษท/สถานทตง ประเภทธรกจ ประเภท หน

ทนจดทะเบยน ชำระแลว (บาท)

ทนทเรยก ชำระแลว (บาท)

จำนวนหน ทออกจำหนาย

(หน)

จำนวนหน ทถอ (หน)

สดสวน การถอหน (รอยละ)


225

บรษท สนเคหการ จำกด อยระหวาง สามญ 5,000,000 5,000,000 1,000,000 755,938 95.12 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10 ดำเนนการ บรมสทธ 20,000,000 20,000,000 4,000,000 4,000,000 ถนนพญาไท แขวงวงใหม ชำระบญช เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2613-6000 โทรสาร 0-2611-9516 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ธนาคาร สามญ 21,346,192,920 17,346,192,920 1,734,619,292 1,299,806,667 74.93 900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2655-9000 โทรสาร 0-2655-9001 บรษท ปรชา กรป จำกด (มหาชน) พฒนา สามญ 336,000,000 336,000,000 336,000,000 33,306,100 9.91 1919 ถนนพฒนาการ แขวงสวนหลวง อสงหารมทรพย เขตสวนหลวง กรงเทพฯ 10250 โทร. 0-2722-8855 โทรสาร 0-2722-8844 บรษท เอช ท อาร จำกด ใหเชาพนท สามญ 500,000,000 500,000,000 50,000,000 5,000,000 10.00 32/46 ชน 18 อาคารชโน-ไทย สำนกงาน ทาวเวอร ถนนสขมวท 21 (อโศก) และพฒนา แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา อสงหารมทรพย กรงเทพฯ 10110 โทร. 0-2259-8911-6, 0-2261-0809 โทรสาร 0-2259-8919 บรษท ธนชาตเอสพว 01 จำกด แปลงสนทรพย สามญ 1,700,000 1,700,000 170,000 169,993 100.00 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 11 เปนหลกทรพย โซนด ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2217-8160

หมายเหต รอยละการถอหนทแสดงนบรวมการถอหนโดยผทเกยวของ





(หน)




ขอมลอางอง บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ทตงสำนกงานใหญ : 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10-11 และ 15-20 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 เลขทะเบยนบรษท : 0107536000510 ทนจดทะเบยน : 13,331,540,030 บาท ทนเรยกชำระแลว : 13,331,540,030 บาท เวบไซต : www.thanachart.co.th อเมล (E-mail) : [email protected] โทรศพท : 0-2217-8000, 0-2217-8199, 0-2217-8444 โทรสาร : 0-2217-8312 ชอ ทตงสำนกงาน หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสาร ของบคคลอางองอน ๆ นายทะเบยนหลกทรพย / : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด นายทะเบยนหนก 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพฯ 10110 โทรศพท 0-2229-2800 โทรสาร 0-2359-1259 Call Center 0-2229-2888 เวบไซต : www.tsd.co.th อเมล : [email protected]

ผสอบบญช : บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด 193/136-137 อาคารเลครชดา ชน 33 ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพฯ 10110 โทรศพท 0-2264-0777 โทรสาร 0-2264-0789-90

รายชอผสอบบญช : นางสาวรตนา จาละ ผสอบบญชรบอนญาต เลขท 3734

ทปรกษากฎหมาย : บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด 128/20-21 อาคารพญาไทพลาซา ชน 3 ถนนพญาไท แขวงทงพญาไท เขตราชเทว กรงเทพฯ 10400 โทรศพท 0-2216-6677 โทรสาร 0-2216-9022

ผแทนผถอหนก/นายทะเบยนหนก : ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) 3000 ถนนพหลโยธน แขวงจอมพล เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900 โทรศพท 0-2299-1111 โทรสาร 0-2273-7121-4, 0-2273-7857 เวบไซต : www.tmbbank.com TMB Phone Banking 1558

ผแทนผถอหนก : ธนาคารซตแบงก กรงเทพฯ 82 ถนนสาทรเหนอ แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทรศพท 0-2232-2665 โทรสาร 0-2639-2594 เวบไซต : www.citibank.co.th

ทปรกษาทางการเงน - ไมม

ทปรกษาหรอผจดการ ภายใตสญญาการจดการ - ไมม


227

จำนวนหนสามญและหนบรมสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตมทนจดทะเบยนและทนชำระแลว ดงน

ทนจดทะเบยน 13,331,540,030 บาท แบงเปนหนสามญ 1,333,154,003 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท ทนชำระแลว 13,331,540,030 บาท แบงเปนหนสามญ 1,333,138,147 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท แบงเปนหนบรมสทธ 15,856 หน มลคาทตราไวหนละ 10 บาท

(ผถอหนบรมสทธสามารถใชสทธแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญไดในอตรา 1 : 1 โดยไมมคาใชจายและสามารถใชสทธไดทกวนท 15 ของเดอนกมภาพนธ พฤษภาคม สงหาคม และพฤศจกายนของทกป)

โครงสรางผถอหนรายใหญ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) รายชอผถอหน/กลมผถอหนทถอหนสามญสงสด 10 รายแรก จำนวนหนทถอและสดสวนการถอหน ณ วนท 13 ตลาคม 2551 (วนปดสมดทะเบยนพกการโอนหนครงลาสด)

1. บรษท คอม-ลงค จำกด 133,315,400 10.00 2. บรษท ไทยเอนวดอาร จำกด 133,315,400 10.00 3. บรษท เอม บ เค จำกด (มหาชน) 129,914,400 9.74 4. Chase Nominees Limited 42 60,573,400 4.54 5. นายบรรณพจน ดามาพงศ 57,000,000 4.28 6. State Street Bank and Trust Company 41,299,386 3.10 7. บรษท อาคเนยประกนชวต จำกด 27,740,200 2.08 8. Clearstream nominees Ltd. 23,571,961 1.77 9. Somers (U.K.) Limited 21,269,800 1.60 10. Raffles Nominees (PTE) Limited 20,064,200 1.51 11. ผถอหนอน ๆ 685,089,856 51.38

จำนวนหนทเรยกชำระแลว 1,333,154,003 100.00

ผถอหนสญชาตไทย 891,791,872 66.89

ผถอหนสญชาตตางดาว 441,362,131 33.11

หมายเหต ผลงทนสามารถดขอมลผถอหนทเปนปจจบนไดจากเวบไซต : www.tsd.co.th

ทมา รายงานรายชอผถอหนรายใหญ ณ วนท 13 ตลาคม 2551 ซงจดทำโดย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด

รายชอผถอหน/กลมผถอหน จำนวนหน สดสวน (รอยละ) ลำดบ


นโยบายการจายเงนปนผล นโยบายการจายเงนปนผลของทนธนชาต ในการพจารณาจายเงนปนผล ทนธนชาตจะพจารณาถงผลประกอบการและผลตอบแทนของผถอหนในระยะยาว โดยการจายเงนปนผลตองไดรบอนมตจากทประชมผถอหน คณะกรรมการบรษทอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนเปนครงคราวได เมอเหนวาทนธนชาตมผลกำไรสมควรพอทจะทำเชนนน และรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวตอไป

ทงน การจายเงนปนผลของทนธนชาต ป 2551 มดงน • ทประชมสามญผถอหนประจำป 2551 เมอวนท 28 เมษายน 2551 มมตใหทนธนชาตจายเงนปนผลจากการดำเนนงาน ครงปหลงตงแตวนท 1 กรกฎาคม - 31 ธนวาคม 2550 ใหแกผถอหนของทนธนชาต ทงผถอหนสามญและหนบรมสทธในอตราท เทากน หนละ 0.60 บาทตอหน เมอวนท 27 พฤษภาคม 2551 จำนวน 1,333,154,003 หน คดเปนเงน 799,892,401.80 บาท เมอรวมกบการจายเงนปนผลระหวางกาลทประชมคณะกรรมการบรษท ครงท 10/2550 เมอวนท 4 ตลาคม 2550 มมตใหจายเงนปนผลจากผลการดำเนนงานงวดครงปแรกตงแตวนท 1 มกราคม - 30 มถนายน 2550 จำนวน 0.30 บาทตอหน คดเปนเงน 399,946,200.90 บาท จายเมอวนท 2 พฤศจกายน 2550 รวมเปนเงนปนผลทจายจากผลการดำเนนงานประจำป 2550 ทงสนจำนวน 1,199,838,602.70 บาท หรออตรา 0.90 บาทตอหน • ทประชมคณะกรรมการบรษท ครงท 9/2551 เมอวนท 25 กนยายน 2551 มมตใหทนธนชาตจายเงนปนผลจากผลการดำเนนงานงวดครงปแรก ตงแตวนท 1 มกราคม - 30 มถนายน 2551 ใหแกผถอหนของทนธนชาต ทงผถอหนสามญและผถอหนบรมสทธในอตราทเทากน จำนวน 0.30 บาทตอหน เมอวนท 24 ตลาคม 2551 จำนวน 1,333,154,003 หน คดเปนเงน 399,946,200.90 บาท การจายเงนปนผลของบรษทยอย การจายเงนปนผลของบรษทยอย จะตองไดรบอนมตจากมตทประชมผถอหนหรอมตทประชมคณะกรรมการของบรษทนน (แลวแตกรณ) โดยทการจายเงนปนผลทกครง บรษทตองจดสรรเงนไวเปนทนสำรองอยางนอยหนงในยสบของเงนกำไรสทธจนกวาทนสำรองนนจะมจำนวนถงหนงในสบของจำนวนทนของบรษทหรอมากกวานน กลมผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธพลตอการกำหนดนโยบายการจดการอยางมนยสำคญ - ไมม


229

บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10-11 และ 15-20 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2217-8444, 0-2217-8000, 0-2611-9111 โทรสาร 0-2613-6099 ทะเบยนเลขท 0107536000510 www.thanachart.co.th ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2655-9000 โทรสาร 0-2655-9001 ทะเบยนเลขท 0107536001401 www.thanachartbank.co.th บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 14 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2217-8888, 0-2611-9222, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642 ทะเบยนเลขท 0107547000591 www.tnsitrade.com

บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 898 อาคารเพลนจตทาวเวอร ชน 15 และ 18 ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2126-8300 โทรสาร 0-2263-0875 ทะเบยนเลขท 0105535049696 www.thanachartfund.com บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 1 อาคารกลาสเฮาส ชน 10 ถนนสขมวท 25 แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพฯ 10110 โทรศพท 0-2661-7999 โทรสาร 0-2665-7304 ทะเบยนเลขท 0105540060091 www.thanachartinsurance.co.th บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 231 อาคารธนชาตประกนชวต ถนนราชดำรห แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2207-4200 โทรสาร 0-2253-8484 ทะเบยนเลขท 0105540057090 www.thanachartlife.co.th Thanachart Contact Center 1770

บรษทในกลมธนชาต


ขอมลทวไปของบรษท

การลงทนบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ในบรษทอน


ทนธนชาตมการลงทนในบรษทอน โดยถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป ของจำนวนหนทออกจำหนายแลวดงตอไปน

บรษท บรหารสนทรพย บรหารสนทรพย สามญ 1,000,000,000 1,000,000,000 100,000,000 99,999,993 100.00 เอน เอฟ เอส จำกด ดอยคณภาพของ 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 สถาบนการเงน ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2217-8199 โทรสาร 0-2217-8289 บรษท บรหารสนทรพย บรหารสนทรพย สามญ 572,000,000 572,000,000 57,200,000 47,727,674 83.44 แมกซ จำกด ดอยคณภาพของ 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 17 สถาบนการเงน ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2611-9533-44 โทรสาร 0-2611-9494 บรษท ถรวานช จำกด อยระหวาง สามญ 6,250,000 6,250,000 1,000,000 998,993 99.90 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ดำเนนการ ชน 10 โซน 4 ถนนพญาไท ชำระบญช แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2611-6606 โทรสาร 0-2611-9516 บรษท กรงเทพเคหะ จำกด อยระหวาง สามญ 15,000,000 15,000,000 1,000,000 998,679 99.87 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10 ดำเนนการ ถนนพญาไท แขวงวงใหม ชำระบญช เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2217-8000 โทรสาร 0-2611-9486





(หน)




225

บรษท สนเคหการ จำกด อยระหวาง สามญ 5,000,000 5,000,000 1,000,000 755,938 95.12 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10 ดำเนนการ บรมสทธ 20,000,000 20,000,000 4,000,000 4,000,000 ถนนพญาไท แขวงวงใหม ชำระบญช เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2613-6000 โทรสาร 0-2611-9516 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ธนาคาร สามญ 21,346,192,920 17,346,192,920 1,734,619,292 1,299,806,667 74.93 900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2655-9000 โทรสาร 0-2655-9001 บรษท ปรชา กรป จำกด (มหาชน) พฒนา สามญ 336,000,000 336,000,000 336,000,000 33,306,100 9.91 1919 ถนนพฒนาการ แขวงสวนหลวง อสงหารมทรพย เขตสวนหลวง กรงเทพฯ 10250 โทร. 0-2722-8855 โทรสาร 0-2722-8844 บรษท เอช ท อาร จำกด ใหเชาพนท สามญ 500,000,000 500,000,000 50,000,000 5,000,000 10.00 32/46 ชน 18 อาคารชโน-ไทย สำนกงาน ทาวเวอร ถนนสขมวท 21 (อโศก) และพฒนา แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา อสงหารมทรพย กรงเทพฯ 10110 โทร. 0-2259-8911-6, 0-2261-0809 โทรสาร 0-2259-8919 บรษท ธนชาตเอสพว 01 จำกด แปลงสนทรพย สามญ 1,700,000 1,700,000 170,000 169,993 100.00 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 11 เปนหลกทรพย โซนด ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2217-8160

หมายเหต รอยละการถอหนทแสดงนบรวมการถอหนโดยผทเกยวของ





(หน)




ขอมลอางอง บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ทตงสำนกงานใหญ : 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10-11 และ 15-20 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 เลขทะเบยนบรษท : 0107536000510 ทนจดทะเบยน : 13,331,540,030 บาท ทนเรยกชำระแลว : 13,331,540,030 บาท เวบไซต : www.thanachart.co.th อเมล (E-mail) : [email protected] โทรศพท : 0-2217-8000, 0-2217-8199, 0-2217-8444 โทรสาร : 0-2217-8312 ชอ ทตงสำนกงาน หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสาร ของบคคลอางองอน ๆ นายทะเบยนหลกทรพย / : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด นายทะเบยนหนก 62 อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพฯ 10110 โทรศพท 0-2229-2800 โทรสาร 0-2359-1259 Call Center 0-2229-2888 เวบไซต : www.tsd.co.th อเมล : [email protected]

ผสอบบญช : บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด 193/136-137 อาคารเลครชดา ชน 33 ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรงเทพฯ 10110 โทรศพท 0-2264-0777 โทรสาร 0-2264-0789-90

รายชอผสอบบญช : นางสาวรตนา จาละ ผสอบบญชรบอนญาต เลขท 3734

ทปรกษากฎหมาย : บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด 128/20-21 อาคารพญาไทพลาซา ชน 3 ถนนพญาไท แขวงทงพญาไท เขตราชเทว กรงเทพฯ 10400 โทรศพท 0-2216-6677 โทรสาร 0-2216-9022

ผแทนผถอหนก/นายทะเบยนหนก : ธนาคารทหารไทย จำกด (มหาชน) 3000 ถนนพหลโยธน แขวงจอมพล เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900 โทรศพท 0-2299-1111 โทรสาร 0-2273-7121-4, 0-2273-7857 เวบไซต : www.tmbbank.com TMB Phone Banking 1558

ผแทนผถอหนก : ธนาคารซตแบงก กรงเทพฯ 82 ถนนสาทรเหนอ แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทรศพท 0-2232-2665 โทรสาร 0-2639-2594 เวบไซต : www.citibank.co.th

ทปรกษาทางการเงน - ไมม

ทปรกษาหรอผจดการ ภายใตสญญาการจดการ - ไมม


227

จำนวนหนสามญและหนบรมสทธ

ณวนท31ธนวาคม2551ทนธนชาตมทนจดทะเบยนและทนชำระแลวดงน

ทนจดทะเบยน 13,331,540,030 บาท ทนชำระแลว 13,331,540,030 บาท แบงเปนหนสามญ 1,333,138,147 หน มลคาทตราไวหนละ10บาท แบงเปนหนบรมสทธ 15,856 หน มลคาทตราไวหนละ10บาท

(ผถอหนบรมสทธสามารถใชสทธแปลงหนบรมสทธเปนหนสามญไดในอตรา1:1โดยไมมคาใชจายและสามารถใชสทธไดทกวนท15ของเดอนกมภาพนธพฤษภาคมสงหาคมและพฤศจกายนของทกป)

โครงสรางผถอหนรายใหญ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) รายชอผถอหน/กลมผถอหนทถอหนสามญสงสด10รายแรกจำนวนหนทถอและสดสวนการถอหนณวนท13ตลาคม2551(วนปดสมดทะเบยนพกการโอนหนครงลาสด)

1. บรษทคอม-ลงคจำกด 133,315,400 10.00 2. บรษทไทยเอนวดอารจำกด 133,315,400 10.00 3. บรษทเอมบเคจำกด(มหาชน) 129,914,400 9.74 4. ChaseNomineesLimited42 60,573,400 4.54 5. นายบรรณพจนดามาพงศ 57,000,000 4.28 6. StateStreetBankandTrustCompany 41,299,386 3.10 7. บรษทอาคเนยประกนชวตจำกด 27,740,200 2.08 8. ClearstreamnomineesLtd. 23,571,961 1.77 9. Somers(U.K.)Limited 21,269,800 1.60 10. RafflesNominees(PTE)Limited 20,064,200 1.51 11. ผถอหนอนๆ 685,089,856 51.38

จำนวนหนทเรยกชำระแลว 1,333,154,003 100.00

ผถอหนสญชาตไทย 891,791,872 66.89

ผถอหนสญชาตตางดาว 441,362,131 33.11

หมายเหต ผลงทนสามารถดขอมลผถอหนทเปนปจจบนไดจากเวบไซต : www.tsd.co.th

ทมา รายงานรายชอผถอหนรายใหญ ณ วนท 13 ตลาคม 2551 ซงจดทำโดย บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จำกด

รายชอผถอหน/กลมผถอหน จำนวนหน สดสวน (รอยละ) ลำดบ


นโยบายการจายเงนปนผล นโยบายการจายเงนปนผลของทนธนชาต ในการพจารณาจายเงนปนผล ทนธนชาตจะพจารณาถงผลประกอบการและผลตอบแทนของผถอหนในระยะยาว โดยการจายเงนปนผลตองไดรบอนมตจากทประชมผถอหน คณะกรรมการบรษทอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนเปนครงคราวได เมอเหนวาทนธนชาตมผลกำไรสมควรพอทจะทำเชนนน และรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวตอไป

ทงน การจายเงนปนผลของทนธนชาต ป 2551 มดงน • ทประชมสามญผถอหนประจำป 2551 เมอวนท 28 เมษายน 2551 มมตใหทนธนชาตจายเงนปนผลจากการดำเนนงาน ครงปหลงตงแตวนท 1 กรกฎาคม - 31 ธนวาคม 2550 ใหแกผถอหนของทนธนชาต ทงผถอหนสามญและหนบรมสทธในอตราท เทากน หนละ 0.60 บาทตอหน เมอวนท 27 พฤษภาคม 2551 จำนวน 1,333,154,003 หน คดเปนเงน 799,892,401.80 บาท เมอรวมกบการจายเงนปนผลระหวางกาลทประชมคณะกรรมการบรษท ครงท 10/2550 เมอวนท 4 ตลาคม 2550 มมตใหจายเงนปนผลจากผลการดำเนนงานงวดครงปแรกตงแตวนท 1 มกราคม - 30 มถนายน 2550 จำนวน 0.30 บาทตอหน คดเปนเงน 399,946,200.90 บาท จายเมอวนท 2 พฤศจกายน 2550 รวมเปนเงนปนผลทจายจากผลการดำเนนงานประจำป 2550 ทงสนจำนวน 1,199,838,602.70 บาท หรออตรา 0.90 บาทตอหน • ทประชมคณะกรรมการบรษท ครงท 9/2551 เมอวนท 25 กนยายน 2551 มมตใหทนธนชาตจายเงนปนผลจากผลการดำเนนงานงวดครงปแรก ตงแตวนท 1 มกราคม - 30 มถนายน 2551 ใหแกผถอหนของทนธนชาต ทงผถอหนสามญและผถอหนบรมสทธในอตราทเทากน จำนวน 0.30 บาทตอหน เมอวนท 24 ตลาคม 2551 จำนวน 1,333,154,003 หน คดเปนเงน 399,946,200.90 บาท การจายเงนปนผลของบรษทยอย การจายเงนปนผลของบรษทยอย จะตองไดรบอนมตจากมตทประชมผถอหนหรอมตทประชมคณะกรรมการของบรษทนน (แลวแตกรณ) โดยทการจายเงนปนผลทกครง บรษทตองจดสรรเงนไวเปนทนสำรองอยางนอยหนงในยสบของเงนกำไรสทธจนกวาทนสำรองนนจะมจำนวนถงหนงในสบของจำนวนทนของบรษทหรอมากกวานน กลมผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธพลตอการกำหนดนโยบายการจดการอยางมนยสำคญ - ไมม


229

บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 10-11 และ 15-20 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2217-8444, 0-2217-8000, 0-2611-9111 โทรสาร 0-2613-6099 ทะเบยนเลขท 0107536000510 www.thanachart.co.th ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2655-9000 โทรสาร 0-2655-9001 ทะเบยนเลขท 0107536001401 www.thanachartbank.co.th บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 444 อาคารเอมบเค ทาวเวอร ชน 14 18 และ 19 ถนนพญาไท แขวงวงใหม เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2217-8888, 0-2611-9222, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642 ทะเบยนเลขท 0107547000591 www.tnsitrade.com

บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 898 อาคารเพลนจตทาวเวอร ชน 15 และ 18 ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2126-8300 โทรสาร 0-2263-0875 ทะเบยนเลขท 0105535049696 www.thanachartfund.com บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 1 อาคารกลาสเฮาส ชน 10 ถนนสขมวท 25 แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพฯ 10110 โทรศพท 0-2661-7999 โทรสาร 0-2665-7304 ทะเบยนเลขท 0105540060091 www.thanachartinsurance.co.th บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 231 อาคารธนชาตประกนชวต ถนนราชดำรห แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทรศพท 0-2207-4200 โทรสาร 0-2253-8484 ทะเบยนเลขท 0105540057090 www.thanachartlife.co.th Thanachart Contact Center 1770

บรษทในกลมธนชาต


รายการระหวางกน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” และบรษทยอย มรายการธรกจทสำคญกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนกบบรษท หมายถง บรษทรวมและบคคลซงมอทธพลอยางเปนสาระสำคญกบทนธนชาตและบรษทยอย ผบรหารสำคญ กรรมการหรอพนกงานของทนธนชาตและบรษทยอย ทมอำนาจในการวางแผนและควบคมการดำเนนงานของทนธนชาตและบรษทยอย ซงรายการกบบคคลทเกยวของมรายละเอยดเปดเผยไวในหมายเหตประกอบงบการเงนประจำปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 ขอ 34. รายการธรกจกบกจการทเกยวของกน ในป 2551 ทนธนชาตมรายการระหวางกนทสำคญกบบคคลทอาจมความขดแยง ตามเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย “สำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต.” และแสดงตามตาราง ดงน รายการสนเชอและภาระผกพน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 ทนธนชาตและบรษทยอยมรายการทเกยวของกนกบพนกงานระดบชนบรหาร ตงแตผจดการฝายขนไปทมยอดคงคางดงตอไปน

เงนใหสนเชอ 69 52 2 4 เงนรบฝาก 496 399 - -

31 ธนวาคม 2550 31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2550



งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

บรษทยอย

คาขายเงนลงทนในบรษทยอย - - - 4,158

(2550 : โดยมกำไร 1,146 ลานบาท

ในงบการเงนเฉพาะกจการ)

คาซอเงนลงทนในบรษทรวม - - - 347

คาซอเงนลงทนในตราสารหน - - 28,443 5,685 ราคาตลาด

มลคาซอสนทรพย - - 1 - ราคาตามบญช

รายการบญชทมสาระสำคญ รายการบญชทมสาระสำคญระหวางบรษทกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ดงน

2550


สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม นโยบายกำหนดราคา (สำหรบป 2551)

2551 2550 2551

งบการเงนเฉพาะกจการ งบการเงนรวม


231

มลคาขายสนทรพยดำเนนงาน

(2550 : ไมมกำไรจากการขาย) - - - 225

ดอกเบยรบจากเงนใหสนเชอ - - 39 128 คดดอกเบยในอตรา

รอยละ 3.74 - 5.25 และ 11.51 ตอป

ดอกเบยรบจากเงนฝากธนาคาร - - 70 13 คดดอกเบยในอตรา

รอยละ 2.00 - 4.00 ตอป

ดอกเบยรบจากเงนลงทนในตราสารหน - - 186 186 คดดอกเบยรอยละ 6.18 ตอป

รายไดคาเชาและบรการอน - - 175 134 อตราทตกลงกนตามสญญา

รายไดคาธรรมเนยมและอน ๆ - 6 6 47 อตราทตกลงกนตามสญญา

เงนปนผลรบ - - 559 215 ตามทประกาศจาย

ดอกเบยจาย - - 292 1,280 คดดอกเบยในอตรารอยละ 3.42 - 5.25 ตอป

คาเชาจายและบรการอน - 14 180 205 อตราทตกลงกนตามสญญา

คาเบยประกนจาย - - 2 2 ตามกรมธรรม

บรษทรวม

ดอกเบยรบ 3 5 - - คดดอกเบยในอตรารอยละ 3.40 - 4.30 ตอป

เงนปนผลรบ - - 75 59 ตามทประกาศจาย

รายไดอน 3 5 - -

ดอกเบยจาย 5 11 - - คดดอกเบยในอตรา

รอยละ 1.00 - 2.75 และ 11.51 ตอป

คาใชจายอน 53 48 29 31

บรษททเกยวของกน

มลคาซอเงนลงทนในตราสารหน 21,047 17,790 - - ราคาตลาด

มลคาขายเงนลงทนในตราสารหน 1,454 511 - - ราคาตลาด

(2551 : กำไร 13 ลานบาท

2550 : ขาดทน 1 ลานบาท)

มลคาซอ/ขายสญญาอตราแลกเปลยน

(2551 : ขาดทน 36 ลานบาท) 132,786 - - - ราคาตลาด

มลคาเงนใหสนเชอทรบโอน - 824 - -

มลคาเงนฝากทรบโอน - 53 - -

มลคาซอสนทรพยถาวร - 4 - -

ดอกเบยรบ 192 189 - - คดดอกเบยในอตรารอยละ 1.00 - 8.50 ตอป

เงนปนผลรบ 40 38 25 18 ตามทประกาศจาย

กำไรจากการขายหน - 168 - -

รายไดอน 10 26 2 1

เงนปนผลจาย 186 - - - ตามทประกาศจาย

ดอกเบยจาย 61 76 - - คดดอกเบยในอตรา

รอยละ 1.00 - 4.85 และ 9.00 ตอป

คาบรหารโครงการจาย 59 57 29 30 อตราทตกลงกนตามสญญาซงคำนวณ

โดยอางองจากประมาณการเวลาทใช

คาใชจายอน 87 67 4 7

2550


สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม นโยบายกำหนดราคา (สำหรบป 2551)

2551 2550 2551

งบการเงนเฉพาะกจการ งบการเงนรวม


นอกเหนอจากรายการตามทกลาวไวขางตน ในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” ไดโอนขายลกหนดอยคณภาพใหแกบรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด จำนวน 8 ลานบาท (2550 : บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด ไดโอนขายทรพยสนรอการขายเปนจำนวน 258 ลานบาท ใหแกธนาคารธนชาต และบรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ซงเปนบรษทยอยในกลมตามราคาประเมนทประเมนโดยผประเมนอสระภายนอก) ยอดคงคางของรายการระหวางกน ยอดคงคางของรายการระหวางกนทมสาระสำคญทเกดขนในระหวางปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 สามารถแสดงดวยยอดถวเฉลยจากยอดคงคาง ณ วนสนเดอน ซงมรายละเอยดดงน

บรษทยอย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) - - 2,036 568 เงนลงทนในตราสารหน - - 3,000 3,000 เงนใหสนเชอ - - 647 2,008 เงนรบฝาก - 30 - - รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) - - 7,389 25,095 เงนกยม - - 129 88

บรษทรวม เงนลงทนในตราสารหน 48 108 - - เงนใหสนเชอ 51 183 - - เงนรบฝาก 57 35 - - เงนกยม 25 64 - -

บรษททเกยวของกน รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) 4,457 4,944 37 60 เงนลงทนในตราสารหน 842 787 - - เงนใหสนเชอ 812 1,377 - 2 เงนรบฝาก 1,039 845 - - รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 324 24 - 1 เงนกยม 534 874 - -

2550 2551 2550


2551

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

บรษทรวม บมจ. เอม บ เค - - - - 10 65 - - - 6 64

บรษททเกยวของกน บมจ. แอดวานซ อนโฟร เซอรวส - 714 43 12 11 32 - - - 6 - ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 7,743 - - 8 3 - 8 - - 4 1,194 อน ๆ 20 - 307 1 16 568 94 212 9 2 68

รวม 7,763 714 350 21 40 665 102 212 9 18 1,326

ยอดคงคางของรายการระหวางกนกบบรษทยอย บรษทรวม หรอบรษททเกยวของกน ทมสาระสำคญมรายละเอยด ดงน


ภาระ ผกพน

หนสนอน ดอกเบย

คางจาย

เงนกยม

รายการระหวางธนาคารฯ

เงนรบฝาก สนทรพย

อน ดอกเบย คางรบ

เงนให สนเชอ

เงนลงทน- ตราสารหน


หนสน สนทรพย

งบการเงนรวม 31 ธนวาคม 2551


233

บรษทรวม บมจ. เอม บ เค - 271 - 5 9 14 - 45 2 - 56

บรษททเกยวของกน บมจ. แอดวานซ อนโฟร เซอรวส - 700 31 11 24 987 - - - 4 - ธนาคารไทยพาณชย 601 169 - 1 - - - - - - 15,452 ธนาคารนครหลวงไทย 61 - - - - - - 750 3 - - ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 8,875 - - 28 - - 7 - - - - อน ๆ 20 35 777 3 15 652 20 148 5 30 112

รวม 9,557 1,175 808 48 48 1,653 27 943 10 34 15,620




คางจาย

เงนกยม


เงนรบฝาก สนทรพย

อน ดอกเบย คางรบ





งบการเงนรวม 31 ธนวาคม 2550

บรษทยอย บมจ. ธนาคารธนชาต 3,413 3,000 - 13 11 4,502 - - 22 - บมจ. หลกทรพย ธนชาต - - - - 2 - - - 9 - บจ. เนชนแนล ลซซง - - 112 - - - - - 9 - บบส. เอน เอฟ เอส จำกด - - 264 - - - - - 1 - บจ. ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา - - 10 - - - - - - - บจ. ธนชาตประกนภย - - - - 1 - 123 1 - - บจ. ธนชาตประกนชวต - - - - - - 137 1 - -

บรษทรวม บมจ. เอม บ เค - - - - 3 - - - 5 -

บรษททเกยวของกน อน ๆ 20 - - - 1 - - - 1 10

รวม 3,433 3,000 386 13 18 4,502 260 2 47 10




คางจาย

เงนกยม


สนทรพย อน

ดอกเบย คางรบ





งบการเงนเฉพาะกจการ 31 ธนวาคม 2551


บรษทยอย บมจ. ธนาคารธนชาต 931 3,000 - 13 6 12,500 - - 15 - บมจ. หลกทรพย ธนชาต - - - - - - - - 32 - บจ. ธนชาตกรป ลสซง - - 846 3 - - - - - - บจ. เนชนแนล ลซซง - - 259 - - - - - 13 - บบส. แมกซ จำกด - - 224 10 1 - - - - - บบส. เอน เอฟ เอส จำกด - - 93 - - - - - 1 - บจ. ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา - - 10 - - - - - 1 - บจ. ธนชาตประกนภย - - - - 1 - 98 1 2 -

บรษทรวม บมจ. เอม บ เค - - - - 3 - - - - -

บรษททเกยวของกน ธนาคารไทยพาณชย 29 - - - - - - - - 8,000 อน ๆ 29 - - - 1 - - - 1 10

รวม 989 3,000 1,432 26 12 12,500 98 1 65 8,010




คางจาย

เงนกยม


สนทรพย อน

ดอกเบย คางรบ





งบการเงนเฉพาะกจการ 31 ธนวาคม 2550

บรษทยอย

บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด ตวสญญาใชเงน คงทรอยละ 112

การถอหน ประเภท 5.25 ตอป

- ทนธนชาต ถอหนทางออมโดยผานการถอหนของ เมอทวงถาม

บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด รอยละ 100

ซงเปนบรษทลกของธนาคารธนชาต

กรรมการทมความสมพนธ

- ไมม

ความเกยวของ

- เปนบรษทยอยของทนธนชาต

(ถอหนทางออมผานธนาคารธนชาต)

บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด ตวสญญาใชเงน ตนทนทาง 264

การถอหน ประเภท การเงน

- ทนธนชาต ถอหนรอยละ 100 เมอทวงถาม ของบรษทฯ

กรรมการทมความสมพนธ

- นายทวศกด ศกดศรลาภ

- นายวชระ เพมพทกษ

- นางสาวดาราวรรณ บญนำเสถยร

ความเกยวของ

- เปนผบรหารของทนธนชาต

- มอำนาจใน บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด

- ไมไดถอหนใน บรษทบรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตมรายการระหวางกนทสำคญแกบรษทยอย ซงแสดงความสมเหตสมผลของรายการ ทมสาระสำคญในกลมธนชาต ดงน

การใหสนเชอบรษทในกลมธนชาต

เพอใชในการดำเนนธรกจปกตของแตละ

บรษท

ทงน คณะกรรมการของบรษทเปน

ผพจารณาอนมตรายการดงกลาวโดย

การเหนชอบจากคณะกรรมการพจารณา

อนมตสนเชอตามลำดบ โดยผทเกยวของ

กบกจการดงกลาวไมมสวนรวมในการ

พจารณาและอนมต

ทงน อตราดอกเบยและเงอนไขของ

รายการท เกดขนจะถอปฏบตเหมอน

ลกคาทวไป โดยมราคาอางองเทยบได

ความสมเหตสมผลของการทำรายการ และนโยบายการกำหนดราคา

มลคารายการ ระหวางกน

(จำนวนเงนคงคาง) อตราดอกเบย

ลกษณะรายการ/ ระยะเวลาของ สญญา

บรษททเกยวของ/ความสมพนธกบบรษท



235

บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด ตวสญญาใชเงน ลอยตวอางอง 10

การถอหน ประเภทเมอ อตราดอกเบย

- ทนธนชาต ถอหนทางออมโดยผานการถอหนของ ทวงถาม เงนฝากประจำ

ธนาคารธนชาต รอยละ 100 1 ป สำหรบ

กรรมการทมความสมพนธ บคคลธรรมดา

- ไมม บวกรอยละ

ความเกยวของ คงทตอป

- เปนบรษทยอยของทนธนชาต

(ถอหนทางออมผานธนาคารธนชาต)


ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ทนธนชาตและบรษทยอยมเงนลงทนในกจการทเกยวของกน โดยการมผบรหารของทนธนชาต และบรษทยอยเปนผถอหนและ/หรอเปนกรรมการรวมกนรวมจำนวนประมาณ 439 ลานบาท (งบการเงนเฉพาะกจการ : 219 ลานบาท) (2550 : 1,285 ลานบาท ในงบการเงนรวม และ 1,085 ลานบาท ในงบการเงนเฉพาะกจการ) รายการใหบรการงานสนบสนนระหวางบรษทในกลมธนชาต กลมธนชาตมนโยบายรวมงานสนบสนนแตละงานไวทบรษทเดยว เพอใหบรการบรษทในกลมทงหมด อนเปนการประหยดจากขนาดและขอบเขต (Economies of Scale and Economies of Scope) และใชทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด โดยมนโยบาย ในการคำนวณคาบรการจากตนทนในการดำเนนงานเปนหลก (Cost Plus) ซงมการใหบรการ ดงน ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ใหบรการงานปฏบตการ งานควบคมธรกจ งานบรการตวแทนเรยกเกบและชำระหน งานบญช งานธรกจพาณชยอเลกทรอนกส งานพฒนาระบบงานและระเบยบคำสง งานตรวจสอบภายใน งานกำกบกฎระเบยบและขอบงคบ งานทรพยากรบคคล งานระบบเทคโนโลยและสารสนเทศ งานตรวจสอบเครดตเชาซอ งานอาคารสถานท งานธรการจดซอ และงานธรการทรพยสน บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด ใหบรการพนกงานในสวนพนกงานบรการ บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด ใหบรการงานทปรกษากฎหมาย งานนตกรรมสญญา งานฟองคดและบงคบคด งานประเมนราคาหลกประกน บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด ใหบรการงานฝกอบรมแกบคลากรของบรษทในกลมธนชาต รายการเงนใหสนเชอและการกอภาระผกพนแกพนกงานบรหารตงแตระดบผจดการฝายขนไปของทนธนชาต บรษทในกลมธนชาตและรายการอนทแสดงขางตน เปนรายการตามธรกจปกต

กบลกคาทวไปทมความเสยงเดยวกน

ซงวงเงนทอนมตจะอยภายใตวงเงนทได

รบอนญาตจาก ธปท.

ความสมเหตสมผลของการทำรายการ และนโยบายการกำหนดราคา

มลคารายการ ระหวางกน

(จำนวนเงนคงคาง) อตราดอกเบย

ลกษณะรายการ/ ระยะเวลาของ สญญา

บรษททเกยวของ/ความสมพนธกบบรษท


มาตรการหรอขนตอนการอนมตการทำรายการระหวางกน ทนธนชาตมนโยบายและระเบยบปฏบตการปองกนความขดแยงทางผลประโยชน และการทำรายการระหวางกนและรายการทเกยวโยงกนตามขอกำหนดของ ตลท. โดยประกาศเปนระเบยบใหพนกงานและผบรหารยดถอปฏบตครอบคลมรายการ ระหวางทนธนชาตกบบคคลทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนตามหลกเกณฑของ สำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. โดยการพจารณาการทำรายการกบบคคลทเกยวของ ทนธนชาตจะใชเกณฑเชนเดยวกบลกคาหรอคคาทวไป และเปนไปตามกระบวนการทกำหนดอยางเหมาะสม ตามความจำเปนเพอสนบสนนการดำเนนกจการของทนธนชาต และในการกำหนดราคา ในการทำรายการระหวางกน เพอปองกนความขดแยงทางผลประโยชน ทนธนชาตกำหนดใหใชราคายตธรรม เหมาะสม และเปนไปตามขอกำหนดทางการ โดยไดคำนงถงประโยชนสงสดททนธนชาตและผถอหนจะไดรบเปนสำคญ ในการอนมตการทำรายการระหวางกน กรรมการหรอพนกงานทเกยวของ ตองไมมสวนรวมในการอนมตการทำรายการใหสนเชอแกหรอลงทนในกจการททนธนชาต หรอกรรมการหรอผบรหารระดบสงของทนธนชาต มผลประโยชนเกยวของ หรอใหสนเชอแกผถอหนหรอผบรหารระดบสงของทนธนชาต รวมถงตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการทนธนชาต ดวยมตเปนเอกฉนท และหามกรรมการหรอผบรหารระดบสงของทนธนชาตทมผลประโยชนเกยวของเขารวมพจารณาอนมตสนเชอนน และการอนมตรายการตองอยภายในอำนาจดำเนนการและวงเงนททนธนชาตกำหนดและเปนไปตามขอกำหนดทางการ ในการปฏบตงานการใหสนเชอหรอลงทน การจายเงน การใหเชา/เชาสงหารมทรพย อสงหารมทรพย และการซอขายหลกทรพยรายการระหวางกน รายการไดมาหรอจำหนายไปซงสนทรพย ตองระมดระวงมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนและใหปฏบตตามหลกเกณฑททางการกำหนดโดยเครงครด รวมทงการเปดเผยขอมลการทำรายการดงกลาวใหเปนไปตามหลกเกณฑทางการ มาตรฐานการบญช และระเบยบททนธนชาตกำหนด นโยบายหรอแนวโนมการทำรายการระหวางกนในอนาคต การทำรายการระหวางกนของทนธนชาตกบบรษทในกลมธนชาตหรอบคคลทเกยวของจะเปนรายการทเกดจากการประกอบธรกจตามปกต รวมถงการปฏบตตามแผนปรบโครงสรางการประกอบธรกจสถาบนการเงนกลมธนชาต ตามแนวนโยบายสถาบนการเงน 1 รปแบบ (One Presence) และเกณฑการกำกบแบบรวมกลม (Consolidated Supervision) ตลอดจนการใหบรการงานสนบสนนระหวางบรษทในกลมตามนโยบายของกลมธนชาต โดยทนธนชาตไมมนโยบายสนบสนนใหผมสวนไดเสยทำรายการระหวางกน


นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

กลมธนชาต มงเนนความสามารถทจะสนองตอความตองการของลกคาเปนหลก (Customer Centric) โดยเรงสรางสรรคผลตภณฑใหม ๆ พฒนาและตดตงระบบโครงสรางพนฐาน ตลอดจนขยายชองทางใหบรการ เพอขยายฐานธรกจและเพมคณภาพ การใหบรการ อนเปนการวางรากฐานตอเนองในการดำเนนธรกจ ใหบรรลเปาหมายในการใหธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) เปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศ ภายใตการเตบโตอยางแขงแกรงและมคณภาพ กลาวคอ การมขนาดสนทรพยทเหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจ และมผลการดำเนนงานทางการเงนในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของธรกจอตสาหกรรมธนาคารพาณชย นอกจากน ในป 2551 ธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาตไดบรรลความมงมนทางกลยทธ 5 ประการ ดงน

1. ธำรงความเปนผนำทางดานธรกจเชาซอ 2. สามารถกระจายความเสยงทางดานสนเชอธรกจ โดยธนาคารธนชาตมสดสวนสนเชอธรกจเพมขน ทำใหกลมธนชาต

สามารถกระจายความเสยงทางดานเครดตและดานอตราดอกเบยไดอยางมประสทธภาพมากขน 3. เพมฐานรายไดจากธรกจ ทงรายไดทางดานดอกเบยทเกดจากการขยายสนเชอ และรายไดทมใชดอกเบย 4. เพมคณภาพการใหบรการทดเลศแกลกคา โดยนำหลกการ Branch Service Best Practices มาใชในทกสาขา 5. ควบคมอตราคาใชจายในการดำเนนงานตอรายได ใหเทยบเทาคาเฉลยอตสาหกรรม ภายใตการเตบโตของตนทน

การดำเนนงานจากการวางโครงสรางพนฐาน เพอใหสามารถควบคมดแลกลยทธองคกรอยางเปนระบบและสามารถวดผลไดอยางมประสทธภาพ กลมธนชาตจงไดกำหนด

แผนปฏบตการกลยทธหลก 6 ประการ (CEO’s Six-point Agenda) เพอใชเปนเครองมอในการควบคมแผนปฏบตการทสำคญทงหมดสำหรบทกหนวยธรกจของกลมธนชาต ซงในป 2551 กลมธนชาตไดบรรลแผนปฏบตการทง 6 ประการ


13

วกฤตการณทางการเงนในสหรฐฯ ไดสงผลใหเศรษฐกจของประเทศผบรโภครายใหญในโลกสวนใหญหดตวอยางรนแรง เศรษฐกจไทยกไดรบผลกระทบเชนกน ทงในดานการสงออกและการทองเทยวทเปนตวขบเคลอนหลกของเศรษฐกจไทย โดยในไตรมาสท 4 เศรษฐกจไทยไดตดลบถงรอยละ 4.3 ทำใหการขยายตวเฉลยทงปเพยงรอยละ 2.6 ในป 2551 แตกลมธนชาต ยงคงมผลการดำเนนงานเปนทนาพอใจ โดย

• ในดานฐานะการเงน ทนธนชาตและบรษทยอย มสนทรพยรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวน 394,136 ลานบาท

เพมขน 72,880 ลานบาท หรอรอยละ 22.69 มกำไรสทธในป 2551 จำนวน 2,768 ลานบาท ลดลงจากปทผานมา 50 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 1.77 โดยปจจยสำคญตอผลการดำเนนงานในป 2551 ของทนธนชาตและบรษทยอย ไดแก การเพมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธจำนวน 2,815 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 30.96 ตามการขยายตวอยางตอเนองของสนเชอ โดยสวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอ (Loan Spread) ปรบตวสงขนจากรอยละ 3.58 เปนรอยละ 3.99 ประกอบกบการเรงสรางรายไดทมใชดอกเบยเพมขน 1,261 ลานบาท หรอรอยละ 11.84 สวนใหญเปนการเพมขนจากรายไดคาธรรมเนยมและบรการ รายไดจากธรกจประกนภยและประกนชวต อยางไรกตาม รายไดทมใชดอกเบยไดรวมการดอยคาของเงนลงทนในหลกทรพยจำนวน 254 ลานบาท อนเปนผลจากผลกระทบภาวะตลาดทนทซบเซา ประกอบกบในป 2550 มรายการพเศษคอกำไรจากการจำหนายเงนลงทนในธนาคารธนชาตจำนวนหนง ในขณะทคาใชจายทมใชดอกเบยเพมขน 3,065 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 23.92 สวนใหญมาจากการเพมขนของคาใชจายซงผนแปรตามรายไดและปรมาณธรกจ และการลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน ทำใหตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวมหลงหกคาใชจายจากการรบประกนภยและประกนชวต อยทรอยละ 55.90 ซงตำกวา คาเฉลยอตสาหกรรม

• การขยายสาขา ในป 2551 ธนาคารธนชาตไดเปดสาขาเพมจำนวน 47 สาขา ทำให ณ สนปมสาขาทงสน

213 สาขา นบเปนอนดบ 8 ของธนาคารพาณชย พรอมกบขยายชองทางการใหบรการลกคาในรปแบบของเครองถอนเงนสดอตโนมต (ATM) ภายใตความรวมมอกบพนธมตรทางธรกจ “ATM CONNECT” คอ ธนาคารกรงไทย จำกด (มหาชน) และธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) ซงทำใหกลมธนชาตสามารถทจะเพมเครอขายในการใหบรการในรปแบบของเครองถอนเงนสดอตโนมตทวประเทศ


• ระบบงานใหม ในปทผานมากลมธนชาตไดดำเนนการตอเนองในการตดตงระบบงานใหมตามแผนงาน เพอเปนการเพมประสทธภาพในการใหบรการ และลดตนทนการดำเนนงานตอธรกรรม เชน ระบบเงนฝาก ระบบบรหารเงน ระบบการคาตางประเทศ ระบบบตรเครดต ระบบบรหารงานบคคล และระบบบญช เปนตน ซงเมอระบบแลวเสรจสมบรณจะสนบสนนการทำงานใหมประสทธภาพและประสทธผลมากขน

เมอวนท 3 กมภาพนธ 2552 ธนาคารแหงโนวาสโกเทย (“สโกเทยแบงก”) ไดซอหนสามญเดมของธนาคารธนชาต

จากทนธนชาต เพอเพมสดสวนการถอหนในธนาคารธนชาตจนถงรอยละ 49 ตามสญญาการรวมธรกจ แสดงใหเหนถง วสยทศนของธนาคารชนนำจากแคนาดาทมความมนใจในธนาคารธนชาต ซงนบตงแตป 2550 ทสโกเทยแบงกไดรวมเปนพนธมตรทางธรกจ ธนาคารธนชาตไดประสบความสำเรจในการผสมผสานวฒนธรรมในการทำงานระหวางสโกเทยแบงก และกลมธนชาต อกทงประสบความสำเรจในการสรางองคความรใหมในทางธรกจระดบสากล โดยสโกเทยแบงกไดสงผแทนรวมเปนกรรมการจำนวน 3 ทาน และใหการสนบสนนในการสงผบรหารระดบสงเขาดำรงตำแหนงในหนวยงานสำคญของกลมธนชาต จำนวน 7 ทาน ผบรหารระดบสงดงกลาว นบวามสวนเปนกลไกสำคญตอการเปลยนแปลง ไมวาจะเปนการสนบสนนกระบวนการทำงาน นวตกรรมประสบการณ ตลอดจนความรขององคกร การเพมสดสวนการถอหนและความสำเรจในการดำเนนธรกจรวมกนกบสโกเทยแบงก จะชวยเสรมสรางความมนคงทางการเงนและศกยภาพในการดำเนนธรกจของธนาคารธนชาตในระยะยาวอยางยงยน

กลยทธการดำเนนธรกจในป 2552 กลมธนชาตยงคงตอเนองมงสการเปน Customer Centric เพอใหบรรลเปาหมายในการ

เปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศ จงไดมการกำหนดความมงมนทางกลยทธ 9 ประการ ดงน 1. Meet strategic financial targets การกำหนดเปาหมายทางการเงนจะตองเหมาะสมกบภาวะเศรษฐกจและการแขงขนใหการดำเนนธรกจสามารถบรรล

เปาหมายได โดยไดรบความพงพอใจจากผถอหนและพนกงาน 2. Maintain market leader in Hire Purchase in every location that Thanachart Bank is present ธำรงความเปนผนำดานการใหเชาซอในทกพนทและทกกลมประเภทรถยนตทธนาคารธนชาตดำเนนธรกจ ควบคไปกบ

การควบคมดแลจำนวนเงนใหสนเชอทไมกอใหเกดรายไดใหอยในจำนวนไมเกนระดบทกำหนดไว 3. Increase in customer accessibility ขยายการเปดสาขาใหธนาคารธนชาตมสาขาจำนวน 255 สาขา ณ สนป 2552 ควบคกบการบรหารกจการสาขาใหมผล

การดำเนนงานทดยงขน 4. Diversify business loan portfolio ปรบโครงสรางเงนใหสนเชอ (Loan Portfolio) ดวยการขยายสนเชอประเภทอนนอกจากสนเชอเชาซอ 5. Drastic improvement in cross-selling เพมการขายผลตภณฑทางการเงนทงหมดภายในกลมธนชาตในรปแบบ Cross-selling ใหมากขน โดยเนนการอบรม

ความรดานผลตภณฑทางการเงนใหแกพนกงานการตลาด 6. Increase in non-interest income เพมรายไดทมใชดอกเบยเปนสดสวนใกลเคยงกบอตสาหกรรม 7. Controlling costs and process improvement บรหารจดการคาใชจายใหเกดประโยชนสงสด พรอมปรบกระบวนการปฏบตงานเพอเพมศกยภาพในการทำงานของ

พนกงาน ใหสามารถบรการลกคาไดอยางมประสทธภาพมากขน 8. Achieving “Best-in-class” customer servicing ยกระดบการบรการสาขาทกสาขาสมาตรฐานการใหบรการทธนาคารธนชาตกำหนด 9. Brand strengthening สรางความแขงแรงของแบรนดและภาพลกษณทดของกลมธนชาตภายใตการบรหารจดการคาใชจายใหมประสทธภาพสงสด


15

การดำเนนธรกจตลอดระยะเวลาทผานมา กลมธนชาตใหความสำคญกบการกำกบดแลกจการทด มความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม ซงสอดรบกบหลกการดำเนนธรกจของสโกเทยแบงก โดยจดโครงการชวยเหลอสงคมและดแลสงแวดลอมมาอยางตอเนอง และในป 2551 ยงไดรบความรวมมออยางดยงจากทมคณาจารยผทรงคณวฒในดานการกำกบดแลกจการทด จากศนยการศกษาตอเนองแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย จดทำหลกสตรและทำการสมมนาผบรหารและพนกงานกลมธนชาต ใหมความร ความเขาใจในเรองการกำกบดแลกจการทด ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมอยางถกตอง ใหสามารถผสมผสานสำนกตอ การกำกบดแลกจการทดกบองคความรในเรองน สการปฏบตงานใหมการกำกบดแลกจการทด และดำเนนการชวยเหลอสงคมและ สงแวดลอม ทเกดประโยชนแกผมสวนไดเสยทกฝายอยางแทจรง

การพฒนาการทางดานตางๆ ทผสานความรและประสบการณทางธรกจของผบรหารและพนกงานกลมธนชาต

กบสโกเทยแบงก บนพนฐานของการยดมนในธรรมาภบาล ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม จะนำกลมธรกจทางการเงนธนชาตสความสำเรจระยะยาว ในการเปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศ ภายใตการเตบโตอยางแขงแกรงและมคณภาพ คอการมขนาดสนทรพยทเหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจ และมผลการดำเนนงานทางการเงน ในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของธรกจอตสาหกรรมธนาคารพาณชย พรอมทงเปนองคกรชนนำในดานธรรมาภบาลและ ความรบผดชอบตอสงคม

ศภเดช พนพพฒน กรรมการผจดการใหญ


วิสัยทัศน์กลุ่มธนชาต...

Documents

Transcript of วิสัยทัศน์กลุ่มธนชาต...