) LETTER SCRIPT funnel fridogs SHARE SCRIPT SCRIPT SHARE ...
ก้าวทันระบบการช าระเงิน...
Transcript of ก้าวทันระบบการช าระเงิน...
กาวทนระบบการช าระเงน ทางอเลกทรอนกส
ศนยคมครองผใชบรการทางการเงน ธนาคารแหงประเทศไทย
หวขอการบรรยาย 1. ภาพรวมระบบการช าระเงน
2. การช าระเงนทางอเลกทรอนกส
3. บรการช าระเงนทางอเลกทรอนกสใกลตว
1. ภาพรวมระบบการช าระเงน
3
4
การช าระเงนคออะไร
5
องคประกอบของระบบการช าระเงน
ผจายเงน ผรบเงน
ระบบการช าระเงนแบบงาย
องคประกอบของระบบการช าระเงน
6
ธนาคารผจายเงน Paying bank
ธนาคารผรบเงน Receiving bank
ผจายเงน ผรบเงน
ระบบการช าระเงนแบบซบซอนขน
องคประกอบของระบบการช าระเงน
7
Customer
Business
Government
Customer
Business
Governmnt
Bank/ Non-bank
C2C B2C B2B C2G B2G
Interbank In-house ขามธนาคาร ธนาคารเดยวกน
Bank/ Non-bank
โอนเงน ช ำระคำสนคำ / บรกำร จำยเงนเดอน / เงนบ ำนำญ ช ำระหน / ผอนช ำระคำงวด ช ำระภำษ / คำธรรมเนยม อนๆ
Payment activities กจกรรมการช าระเงน
กจกรรมการช าระเงน
Payer ผจายเงน
Payee ผรบเงน
8
ชองทางการช าระเงน
ส านกงานสาขา
เคานเตอร-บรการ
ชองทางอเลกทรอนกส
เชน
เชน
9
สอการช าระเงน
บตรเอทเอม / บตรเดบต บตรเครดต
เงนอเลกทรอนกส
ลดการใชใหอยในระดบเหมาะสม
Paper-based payments
เงนสด เชค
สงเสรมใหใชมากขน
Electronic payments
ระดบ
ของก
ำรพฒ
นำทำ
งเศรษ
ฐกจ
ววฒนำกำรของสอกำรช ำระเงน
ต า
ไมซบซอน
สง
ซบซอน 10
ววฒนาการของสอการช าระเงน
11
การช าระเงนส าคญแคไหน ?
12
ระบบการช าระเงนของไทย
ถนนสายหลก ระบบช ำระเงนมลคำสง เชน ระบบบำทเนต ถนนสายรอง เชน ระบบเชคเคลยรง ATM Pool กำรจดกำรเงนสด
ถนนในซอย เชน เงนสด e-payments (เชน
ATM / บตรเดบต / e-Money / บตรเครดต)
ระบบการช าระเงน
บทบาทของ ธปท.
“....เพอดแลถนนการเงนของระบบเศรษฐกจ ใหมคณภาพด คลองตว ทวถง และปลอดภย...”
ก าหนด นโยบาย
ก ากบดแล ด าเนนการ
13
• ก าหนดนโยบายดานการช าระเงน • สงเสรมและสนบสนนใหเกดความรวมมอในการ
พฒนาระบบการช าระเงน • เขารวมในองคกรดานความรวมมอระหวางประเทศ
ก าหนด นโยบาย
• ใหบรการระบบการช าระเงนทเปนโครงสรางพนฐานส าคญ • ระบบบาทเนต (BAHTNET) • ระบบการหกบญชเชคระหวางธนาคาร
• เพอลดความเสยงดานตางๆ • สรางความเชอมนใหกบผใชบรการ • สงเสรมใหเกดการแขงขนระหวางผใหบรการ
ก ากบดแล
บทบาทของ ธปท. ดานระบบการช าระเงน
ด าเนนการ
2. การช าระเงนทางอเลกทรอนกส (e-Payment)
14
การช าระเงนทางอเลกทรอนกส หรอ Electronic payment หรอ e-Payment กคอ การช าระเงนดวยวธการทมการน ากระบวนการทางอเลกทรอนกส หรอน าระบบคอมพวเตอรมาใช
15
การช าระเงนทางอเลกทรอนกส e-Payment
ขอใดเปนการช าระเงนทางอเลกทรอนกส (e-Payment)
1. การถอนเงนทตเอทเอม 2. จายคาอาหารดวยเงนสดทรานอาหาร 3. การโอนเงนทเคานเตอรธนาคาร 4. การจายคาไฟทเคานเตอรเซอรวส 5. การสอบถามยอดเงนฝากทตเอทเอม
16
“ตนทนของ e-Payment มมลคาเพยงครงหนง ถง 1/3
ของตนทนของการใชเงนสด”
Source: Dr.David Humphrey, Department of Finance, Florida State University
ท าไมตอง “e”
18
ตนทนในการใชธนบตร
19
ขอดของ e-Payment ตอประชาชน
20
ขอดของ e-Payment ตอเจาของกจการ
21
ขอดของ e-Payment ตอประเทศ
22 ทมำ : รำยงำนระบบกำรช ำระเงน 2557 ธนำคำรแหงประเทศไทย
การใช e-Payment เปรยบเทยบกบตางประเทศ
3. บรการช าระเงนทางอเลกทรอนกสใกลตว
23
Mobile payment Internet payment บตรเครดต
บตรเดบต
e-Money
24
บตรเอทเอม
บรการ e-Payments ใกลตว
25
บตรเอทเอม บตรเดบต บตรเครดต บตรเงนอเลกทรอนกส ตางกนอยางไร
• บตรอเลกทรอนกสทผกกบบญชเงนฝากทออก โดยธนาคาร
• ใชท าธรกรรมทางการเงน เชน ฝาก ถอน โอน ช าระเงน สอบถามยอดในบญช ผานเครองท ารายการอตโนมต เชน ATM CDM
• ธรกรรมจะมผลกบยอดเงนในบญชเงนฝากทนท (pay now)
26
บตรเอทเอม (ATM Card)
• บตรอเลกทรอนกสทผกกบบญชเงนฝากทออกโดยธนาคาร
• มคณสมบตเชนเดยวกบบตร ATM และเพมความสามารถ ในการซอสนคาและบรการตาง ๆ ณ จดขาย และทางออนไลนได
• เปนการใชเงนของเราทมอยในบญช จงไมสรางภาระหน (pay now)
27
บตรเดบต (Debit Card)
บตรเครดต (Credit Card)
28
• เปนบตรทออกโดยธนาคารหรอบรษทผประกอบธรกจบตรเครดต
• ใชช าระคาสนคาและบรการแทนเงนสดโดยไมเกนวงเงนทผออกบตรก าหนดไว
• ใชไดทงทเคานเตอรรานคา หรอรานคาบนอนเทอรเนต
• ผออกบตรจะจายเงนใหกบรานคาไปกอน และจะเรยกเกบเงนจากผถอบตรตามรอบระยะเวลาทก าหนด (pay later)
29
• บตรทมมลคาเงนทบนทกอยในสออเลกทรอนกส
• ผใชบรการจะตองเตมเงนกอน (pay before) จงจะสามารถน าไปซอสนคาและบรการตามรานคาทผออก e-Money ก าหนด
• อาจจะอยในรปของบตรหรอบนเครอขายคอมพวเตอร
เงนอเลกทรอนกส (e-Money)
30
ตวอยางเงนอเลกทรอนกส (e-Money)
เทคโนโลยทใชในการเกบขอมลของผถอบตรอเลกทรอนกส ม 2 ประเภท
1. แถบแมเหลก (Magnetic Stripe)
2. ชปขอมล (Chip)
31
เทคโนโลยของบตรอเลกทรอนกส
แถบสด าคาดอยหลงบตรขนาดประมาณ 1 ซม. ยงมชองโหวของการรกษาความปลอดภย อาจถกคดลอกขอมลผานเครอง Skimmer ได (หากเปนบตรเอทเอมจะตองได PIN 4 หลกไปดวยจงจะใชได) ชปฝงอยดานหนาบตร แบบนจะปองกนการขโมยขอมลไดดกวา เพราะมการเขารหสขอมลทท าใหยากตอการคดลอกขอมล
การช าระเงนผานเครอขายอนเทอรเนต (Internet payment)
32
ผใชบรการสามารถเลอกไดหลายรปแบบ เชน 1. กำรโอนเงนหรอช ำระเงนคำสนคำและบรกำรผำน
บรกำร Internet banking ของธนำคำรพำณชย 2. กำรช ำระคำสนคำและบรกำร
ทซอผานเวบไซต ดวยบตรเครดต บตรเดบต หรอ e-Money
• เปนการโอนเงนหรอช าระเงนผานเครอขายอนเทอรเนต
• สามารถท ารายการไดตลอดเวลา
33
การช าระเงนผานโทรศพทเคลอนท (Mobile payment)
เงนอเลกทรอนกส
บตรเครดต
บญชธนาคาร • ช ำระคำสนคำและบรกำรผำนเครอขำยของระบบโทรศพทเคลอนท
• ตองลงทะเบยนกบผใหบรกำรช ำระเงนเพอเชอมโยงบญชทจะช ำระเงนเขำกบโทรศพทเคลอนท หรอแทบเลตกอน
• สำมำรถท ำรำยกำรไดตลอดเวลำ
ช าระเงน
34 ทมำ : รำยงำนระบบกำรช ำระเงน 2557 ธนำคำรแหงประเทศไทย
การใช e-Payment ในประเทศไทย
ศกษาเงอนไขตาง ๆ กอนใชบรการ เปรยบเทยบผใหบรการหลาย ๆ ราย
เกบรกษาบตร รหส และขอมลตาง ๆ ใหรดกม
ระวงการใชบรการผานอปกรณหรอ Wi-Fi สาธารณะ
กรณซอสนคา online ใหพจารณา Website ทเชอถอได
ตรวจสอบรายละเอยดการใชจายกอนยนยนการท ารายการ
ตรวจสอบการท าธรกรรมอยางสม าเสมอ
35
ขอแนะน าในการใชบรการ e-Payments
ความสะดวก รวดเรวในการใชบรการ
คาธรรมเนยมการใชบรการ
ความนาเชอถอของผใหบรการ การรกษาความปลอดภยของขอมล
การใหบรการตรวจสอบ/แกไขปญหา
อยภายใตการก ากบดแลตามกฎหมาย
36
ปจจยในการเลอกใชบรการ e-Payments
37
มนใจใช e-Payment มกฎหมายคมครอง
ธปท. ก ากบดแลผใหบรการช าระเงนทางอเลกทรอนกสซงมทงทเปนสถาบนการเงน (Bank) และมใชสถาบนการเงน (non-Bank) โดยผใหบรการภายใตการก ากบดแล ตองปฏบตตามกฎหมายและปฏบตตามหลกเกณฑในเรองตาง ๆ เชน
การออกหลกฐานการช าระเงน การเปดเผยคาธรรมเนยมอยางชดเจน การเกบรกษาและเปดเผยขอมลผใชบรการ การรบค ารองเมอมการรองเรยนหรอขอโตแยง การรกษาความมนคงปลอดภยของระบบทใหบรการ
เพอความมนใจในการใชบรการ ควรเลอกใชบรการจากผใหบรการ ทอยภายใตการก ากบดแลตามกฎหมาย
38
รายชอผใหบรการและธรกจบรการทไดรบอนญาต หรอขนทะเบยนเวบไซต ธปท. เขาหวขอ “ระบบการช าระเงน” และเลอก “การก ากบดแล e-Payment”
รายชอผใหบรการ e-Payment ทไดรบอนญาต
www.bot.or.th/Thai/PaymentSystems/OversightOfEmoney/ListOfEmoney/Pages/eMoneyProvider.aspx
39
ขอมลคาธรรมเนยม
www.1213.or.th
40
ขอมลสถตจากระบบการช าระเงนทด าเนนการโดยธนาคารแหงประเทศไทย และขอมลสถตท ธปท. ไดรบรายงานจากสถาบนทอยภายใตการก ากบดแล
41
สถตระบบการช าระเงน
www.bot.or.th/Thai/Statistics/ PaymentSystems/Pages/default.aspx
www2.bot.or.th/PSServices/
ภาพเคลอนไหวเรองการช าระเงนรปแบบตางๆ ขนตอนวธการ ขอด ขอพงระวง การควบคม ดแลธรกจบรการการช าระเงนทางอเลกทรอนกส
42
Multimedia
43
www.1213.or.th
www.facebook.com/hotline1213