金融產業方向及人員定位

資產管理暨財富管理觀點吳雅章

2011.5.25

金融產業的本質• 從經濟學供需法則而言，它是一種控制經濟，包

括產品、客戶、價格、從業人員、廠商等，都有某種程度之限制及管制。

• 金融產業之共通性為以穩健經營為第一要務，次產業有保險、銀行、證券、票券，其中的文化是有差異。

• 風險之認知、評估及控管是重要及必要程序• 廠商間的競爭以服務及創新為主要訴求，其中以

瞭解客戶的需求及風險為關鍵因素• 跨國經營時除受不同金融法令之規範外，須受當

地主管機關監理。

產業範疇及價值創造、經營文化 保險 保障產品設計、風險分散、銷售文化

銀行 資金供需整合及穩健、風險控管、 通路、信任文化

證券 買賣仲介活絡者，積極及創新文化

票券 資金流動創造者、判斷及速度文化

資產管理者 資產的守護者、細心及遠見文化

產業趨勢及營運發展( 一 ) 金融創新結合財務工程，衍生性金融 商品朝向跨商品、跨平台的整合。( 二 ) 金融專業及聚焦於利基市場，對金融 控股型式的經營模式會形成一大挑戰。( 三 ) 在金融自由化、國際化的情勢發展。 下，人才的培養、營運流程建立及風 控機制的完備為競爭必要條件。

金融產業策略之形成與聚焦( 一 ) 金融百貨之平台( 二 ) 地區性金融服務通路( 三 ) 社區深耕金融機構( 四 ) 財富管理中心( 五 ) 資產管理中心( 六 ) 投資銀行

資產管理暨財富管理觀點之金融業

• 以投資組合及資產配置為核心的理財規劃。• 針對客戶的屬性及需求，提供量身訂做的服務。• 設計及提供多元化的金融商品，供客戶選擇、購買、持有、

交易、投資。• 掌握 KYC 原則，針對客戶及商品，計算期間的報酬及風

險。• 理財及業務人員有完整訓練，在與客戶互動時，能盡到告

知的責任及義務。• 透過研究團隊之分析及顧問諮諮的報告，讓客戶充分、即

時掌握投資訊息。• 有效率且周延的作業流程，維持服務客戶的品質。• 執行嚴謹的內部控制制度，確保客戶資產的安全。

財務金融人的職場舞台

金融產業

銀行業證券及期貨業

保險業

信託業

政府及私人企業之財務會計部門與職務

如何進入金融業

基層行員

•整批招募•一般大學或專科學歷•分行單位基礎業務

(存款、匯款、放款等 )

一、招募類別

儲備幹部 (MA)

•小批招募•國立大學或碩士學歷•總行單位管理業務

( 營運規劃、商品設計、放款審查等 )

如何進入金融業第一階段筆試

•共同科目( 國文、英文等 )

•專業科目( 會計學、貨幣銀行學、銀行法等 )

二、應試方式

第二階段面試

•學識( 專業知識、分析能力等 )

•儀態 (禮貌、舉止等 )•言辭

(表達能力、用字用語等 )•反應

(處理技巧、應變速度等 )•特質 (興趣、志向等 )

如何進入金融業 三、證照介紹

金融研訓院授信 /內控 / 外匯/ 信託 / 理財/ 金融常識與職業道德

證期會證券商、投信投顧、期貨商業務員/ 證券投資分析人員

產壽險公會人身保險、財產保險、投資型保險產品業務員

國際證照FRM 財金風險管理分析師 /CFA特許財金分析師 /CFP 理財規劃顧問

如何成為一個優秀的金融人

證照篇保險、信託、理財、證券等各項業務皆有必備證照，公司內部針對於考核與升遷多將必備證照取得狀況納入評鑑。

專業篇金融業為仰賴專業之產業，擁有專業智識與創新技能方可於工作有所發展。

品德篇高尚道德與守法觀念，為踏入金融界最基本之首要要求。

特質篇擁有熱誠及良好的工作態度，能迎向挑戦及持續成長的態度。

能讓你夢想實現證券期貨人員

• 一 . 證券期貨人員的機會• 二 . 證券期貨人員的工作• 三 . 證券期貨人員的活動• 四 . 證券期貨人員的價值觀• 五 . 證券期貨人員的自我啟發• 六 . 證券期貨人員的專業• 七 . 證券期貨人員的生涯規劃

金融人員的機會與挑戰 • 機會

–更大的市場–更多樣化的金融商品–更多的職場選擇–創造自己多元價值–金融產業走向復甦

金融人員的機會與挑戰• 挑戰

–更多的學習、成長、專業–商品行銷成為必然–自我行銷創造機會–競爭加遽，量變質變