小额贷款公司对典当业的影响

一、内蒙古小额贷款公司的发展情况• 融丰小额贷款有限责任公司 ----2006 年 10 月开业• 公司的服务对象：定位就是获取金融服务较难的中小企

业、个体户、农牧民。 • 注册资金： 3000 万元人民币 --1 亿元• 放贷总额：已达到 1 ． 4 亿元 • 贷款期限： 3 个月至 1 年，• 品种：有抵押、担保等，• 利息可按月和日分别计算 • 客户已超过 1000 家。• 办理时间： 1 个工作日即办理，一般不超过 5 个工作日。

二、小额贷款公司对典当业的影响• 一、小额贷款公司和典当行有何区别？

• （一）市场定位不同。• （二）小额贷款公司的盈利能力有限。

• （三）门槛高、名额有限。

•（四）小额贷款公司不能跨地区经营，典当行理论上是可以跨区的。

•（五）营运模式和银行基本一样。•（六）经营产品也是传统产品。•（七）风险管理水平不高。

二、小额贷款公司的优势

• （一）小额贷款公司可以改制为村镇银行。

• （二）小额贷款公司可以成为资金的零售商。

• （三）小额贷款公司法律地位比典当行高。

三、小额贷款公司遭冷遇的原因

•（一）资金问题。•（二）小额贷款公司升级为村镇银行后，企业控股村镇银行几乎没有可能 。

•（三）税赋按普通的工商企业来缴纳。 • 四、监管严格。

二〇〇八年四月二十四日中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知• 一、存款准备金管理 • 二、存贷款利率管理• 三、支付清算管理 • 四、会计管理• 五、金融统计和监管报表• 六、征信管理• 七、现金管理• 八、风险监管

四、小额贷款公司风险管理问题探析 •（一）市场风险 •（二）信用风险 •（三）流动性风险 •（四）操作风险 •（五）法律风险

（五）法律风险

• 1 、小额贷款公司是由当地政府批准设立，在工商管理部门登记的企业法人，没有取得金融许可证。

• 2 、小额贷款公司身份缺失。 • 3 、法律的欠缺使得对其监管存在一定问

题，监管虚置。

典当行和小额贷款公司真正的竞争：

• 风险管理能力竞争；

• 风险识别能力竞争。

• 2009 年，谁能守得住，不出大错，谁就能赢。正所谓“剩者为王”

• 对于典当业而言： 09 年要解决二个问题：• 1 、业务量不足； 2 、风险管理。• 1 、如何开展有效营销？ 银行？客户？中介

机构？• 2 、如何深挖现有业务资源？ 风险？措施？

延伸？• 3 与社会性民间融资主体相比，如何充分体现

竞争优势？ 资金？费率？速度？服务？

典当行与小额贷款公司竞争客户案例• 2009 年 2 月 10 日，共同抢一个客户：

1000 万银行过桥，目的：该客户 09 年度有 3 亿多过桥业务。

• 借款人情况• （ 1 ）吴江市震洲喷气织造厂• 该企业成立于 2006 年，主要从事生产及销售服装、丝绸纺织品、化纤纺丝、氨纶包芯纱等，是吴江纺织业龙头企业之一，具有较大的规模和较强的实力，该企业为个人独资企业，投资人王震洲是吴江市人大代表、市工商联副会长，个人信誉良好，具有较深的社会背景及社会网络，企业曾在 2009 年 2 月初向我公司短期过桥 100 万元，并提前归还，企业信誉较好；

• 企业自有厂房面积约 55000平方米，土地面积约 230亩，现都抵押于银行，企业银行贷款总额约为 1.7亿元；企业拥有喷气织机 128 台，喷水织机 36台；

• （ 2 ）吴江市新亚喷气织造有限公司• 该企业曾也是吴江纺织业龙头企业之一，因原法人代表蔡振学嗜好赌博，（澳门豪赌后）导致该企业 2008年 11月份宣布倒闭，后在市政府、担保业、银行业等部门的协调下，对该企业进行重组，并由王震云（王震洲之兄弟）及袁龙英 2 人共同收购原新亚股东蔡振学及任晓岚全部股份，并在 2009 年 1 月 12 日正式在工商局成立（新）新亚喷气织造有限公司，王震云占股 51%， 765万元；袁龙英占股 49%， 735 万元，企业重组工商变更登记有吴江市副市长汤卫明签署相关政策扶持意见（详见情况说明书）；市政府在针对该企业面临的实际困难中，连同担保业、银行业等部门专门会办并落实签字，并形成市政府 74号文（企业未能提供），其中针对新亚公司在银行贷款方面规定在 3 年内银行不允许缩贷的政策；

•借款人的经营情况（财务状况）• 吴江市震洲喷气织造厂 2008年末财务报

表显示，企业全年实现销售收入 3.24 亿元，净利润 2530 万元，银行贷款 1.7亿元，应付账款 5373 万元，应收账款 1.33 亿元，库存成品及原材料 9610 万元。

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