3 bancoldex fernando_esmeral
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42 Asamblea General de ALIDE
“Innovación financiera para la inclusión:
Desafíos de la banca de desarrollo”
Fernando Esmeral Cortés
Vicepresidente
• Sociedad anónima de economía mixta
• Vinculado al Ministerio de Comercio,
Industria y Turismo
• Establecimiento de crédito bancario
• Intermediario del mercado cambiario
• Emisor e intermediario de valores
• Régimen de derecho privado
• No incluido en el presupuesto nacional
Bancóldex
Intermediarios Beneficiarios
Cartera de 2° piso
Exportadores directos e
indirectos
Compradores de
productos
colombianos en el
exterior
Empresas vinculadas al
mercado nacional
Intermediarios financieros
colombianos (46)
Intermediarios financieros
del exterior -
corresponsales(137)
ONG’s, fundaciones,
cooperativas EOMC (72)
Bancóldex: un banco de segundo piso -aliados
Clasificación de las empresas Tamaño Activos Totales
SMMLV Activos Totales
Microempresa Hasta 500 Hasta us 160.000
Pequeña Superior a 500 y hasta 5.000 Sup. a us 160.000 Millones y hasta us1.600.000
Mediana Superior a 5.000 y hasta 30.000 Sup. a us1.600.000 y hasta us 9.500.000
Grande Superior a 30.000 Superior a us 9.500.000
Clasificación de las empresas por su tamaño
Diferentes tiempos,
cambios en el entorno:
Diferentes lecturas,
Diferentes retos
Financiación y crecimiento económico
en Colombia
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
PIB precios constantes 2000
Activos sistema financiero (créditos + inversiones) Cartera de crédito fin de año
En la década 2000-2011 el sistema financiero vivió un proceso de consolidación que lo
ha fortalecido en su estructura de fondeo y en su resistencia a las crisis nacionales e
internacionales
La tasa de interés de la cartera de consumo bajó del 33.52%, en diciembre de 2000 al
18.52% en diciembre de 2011, en promedio
En el mismo periodo la tasa de interés empresarial pasó del 24.77% AMV al 11.84%
Situación macroeconómica y del sistema financiero
Crecimiento sostenido del PIB 5.9%
Crecimiento inversión extranjera (usd16.3 MM)
Inflación del 3.5%
Devaluación del 6%
Crecimiento total de cartera 19.8% (comercial
13.8%)
Estabilidad financiera
Solidez del sistema financiero
Cuidadosa expansión crediticia
Dinámica profundización de la bancarización
Fuerte competencia bancaria
Banca de desarrollo:
Acciones contracíclicas
Acciones misionales estructurales de
desarrollo
Equilibrio
•Corrección de fallas de mercado
•Mecanismo contracíclico, solución a coyunturas de crisis
•Sectores o regiones en dificultad
Bomberos
Visión de corto plazo
•Visión de desarrollo empresarial
• Financiación para la inversión a largo plazo que contribuya al crecimiento del país: recursos para la innovación, productividad y competitividad
Ingenieros
Visión de largo plazo
Coyuntural vs. Estructural
Equilibrio
•Corrección de fallas de mercado
•Mecanismo contracíclico, solución a coyunturas de crisis
•Sectores o regiones en dificultad
Bomberos
Visión de corto plazo
•Visión de desarrollo empresarial
• Financiación para la inversión a largo plazo que contribuya al crecimiento del país: recursos para la innovación, productividad y competitividad
Ingenieros
Visión de largo plazo
Coyuntural vs. Estructural
Mecanismo contracíclico
2007 2011 2010 2009 2008 2006 2003
USD 90 millones para liquidez de exportadores por suspensión de ATPDEA
36
USD 18 millones para empresarios afectados por amenaza volcánica (Nariño – Galeras)
USD 500 millones para competitividad de exportadores frente a revaluación del peso
USD 160 millones para incentivar exportaciones a Venezuela
USD 850 millones para programa contracíclico reactivación consumo interno y comercio fronterizo
USD 220 millones para incentivar producción y comercio fronterizo
USD 110 millones mecanismo contracíclico emergencia invernal
Bancóldex 1995 – 2003 distribución de los desembolsos de
acuerdo al uso de los recursos
En sus primeros 11 años Bancóldex concentró 89% de sus recursos en la
financiación de capital de trabajo para exportación
67% de los desembolsos se realizaron a menos de 1 año de plazo
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
Capital de trabajo
Modernización
Equilibrio
•Corrección de fallas de mercado
•Mecanismo contracíclico, solución a coyunturas de crisis
•Sectores o regiones en dificultad
Bomberos
Visión de corto plazo
•Visión de desarrollo empresarial
• Financiación para la inversión a largo plazo que contribuya al crecimiento del país: recursos para la innovación, productividad y competitividad
Ingenieros
Visión de largo plazo
Coyuntural vs. Estructural
Desafíos para lograr el crecimiento empresarial y la
competitividad
Tener la capacidad de anticiparse para detectar las oportunidades futuras
Disponer de los recursos físicos y el capital humano indispensables para conquistar escenarios futuros
Pensar en el futuro, sin perder la noción del presente
Desarrollo de capacidad de penetración en nuevos mercados nacionales e internacionales (diversificación)
En resumen: Garantizar la permanencia empresarial a mediano y largo plazo mediante el desarrollo de ventajas competitivas
Elementos que generan vacíos en la inversión para la
actualización del aparato productivo
Inversiones de mayor cuantía
con lento retorno financiero
Insuficiencia de ahorro
empresarial, bajos patrimonios o bajo
capital
Aumento del riesgo por el plazo,
incertidumbre económica y falta
de información generada por las
empresas
Escasa oferta financiera y de
productos financieros a largos plazos
En la
demanda
En la oferta
Impulsar la modernización y la
competitividad del sector empresarial
colombiano y contribuir a su crecimiento
en los mercados externos
Financiación para la modernización
Mediano y largo plazo:
Objetivos específicos de la línea para la Modernización:
Financiación para la modernización
Apoyar proyectos de inversión para la competitividad empresarial con financiación para la ampliación de capacidad de producción y la actualización del aparato productivo
Impulsar la adopción de nuevas tecnologías e innovación y la protección del medio ambiente
Ser instrumento en las estrategias de “Transformación productiva” e “Internacionalización de la economía”
Desde el 2004 el 54% de los desembolsos se ha enfocado a financiar cambios
estructurales del sector productivo buscando mejorar la competitividad del país
El 77% de las operaciones se desembolsan a más de un año, superando en 2011
los 5.5 años por operación
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
Capital de trabajo
Modernización
Bancóldex 2004- 2012distribución de los desembolsos de
acuerdo al uso de los recursos
Sostenibilidad: elemento fundamental de la modernización
Gestión de la
sostenibilidad
La mitigación de impactos
ambientales permite mejorar el perfil
de riesgo ante las IF
Incluir la variable ambiental en el
portafolio de productos y servicios
permite atender nuevos nichos de
mercado
Una estrategia ambiental permite
generar elementos diferenciadores
frente a la competencia
Productividad
Ser responsable ambientalmente
elimina barreras de entrada en
mercados internacionales
La gestión de la sostenibilidad
contribuye a generar valor de marca
Competitividad
Sostenibilidad del negocio y
del entorno
TLC USA Colombia
1. Cumplimiento legislación
ambiental colombiana
2. Protección de la biodiversidad
Objetivo
Programa de formación y actualización empresarial
que busca mejorar la gestión, el desempeño y la
competitividad de las empresas colombianas a
través de la gestión del conocimiento
Actividades formación empresarial Capacitación presencial Programas de formación continua en temas gerenciales:
aProgresar con mi empresa Desarrollo gerencial para microempresas – Sector Turismo mipymes
• Talleres:
“Como mejorar la gestión financiera en su empresa”
¿Cómo mitigar el riesgo cambiario?
“Gestión Ambiental y Responsabilidad social empresarial”
Programa de formación exportadora – Zeiky
Capacitación Multimedia : Aspectos gerenciales para acceder a crédito Finanzas la clave para el Éxito Empresarial Asesor gerencial en negociación internacional
Publicaciones :
Cartilla “Aspectos gerenciales para acceder a crédito”
Cartilla “Coberturas Cambiarias” Coleccionable “A mejorar la competitividad de las mipymes”
Acompañamiento empresarial :
Plan Padrinos Plan empresa
Bancóldex Capital
PLAN DE
NEGOCIOS
EXPANSIÓN
VENTURE CAPITAL
“START UP”
O INICIO
MADUREZ
CAPITAL PRIVADO
CONSOLIDACIÓN
MERCADO PÚBLICO (BOLSA DE VALORES)
CAPITAL SEMILLA
Etapa de desarrollo de la empresa
Tip
o d
e f
ina
nc
iac
ión
Herramientas de financiación e inversión
ÁNGELES INVERSIONISTAS
MICRO CREDITO CRÉDITO EMISIÓN DE BONOS
Objetivos estratégicos Bancóldex 2012
Empresas
Programas especiales de crédito
Profundizar en la regionalización, generando una oferta de valor
Desarrollo de nuevos productos y servicios financieros
Gremios
Intermediarios
Financieros
Apoyo al comercio exterior y la dinámica exportadora, Apoyo a
Mipymes exportadoras: TLCs, Transformación productiva,
diversificación de mercados y productos
Modernización para pymes
VALOR AGREGADO EN FORMACIÓN EMPRESARIAL
Fortalecimiento al sector microempresarial
Patrimonios autónomos
administrados por
Bancóldex
Líneas Estratégicas patrimonios autónomos iNNpulsa Colombia
Unidad de Desarrollo e Innovación
Plan Nacional de Desarrollo Colombia 2011-2014
Diseño e implementación de un modelo
de Banca de Desarrollo integral
Plan Nacional Desarrollo Colombia
Prosperidad para todos
Consolidación del
Sistema Nacional
de Competitividad
Fortalecimiento de
las Mipymes a
través del soporte
no financiero
Promover una cultura
emprendedora con un
marco institucional para
apoyar el emprendimiento
innovador
Aumentar el acceso al
crédito y a los servicios
financieros
Ministerio de Comercio Industria y Turismo de Colombia
ESTRATEGIAS DE DESARROLLO EMPRESARIAL
Administrador de recursos Banco de segundo piso
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INFORMACIÓN INSTITUCIONAL
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