28 апреля 2010

Ипотека в России:сегодня и завтра

Вадим Пахаленко

Директор департамента по работе с финансовыми институтами

2008 год

2009 год

Конкурентная среда*

Доля АИЖК выросла почти в 5(!!!) раз

Изменение концентрации ведущих игроков на рынке

* Источник: РБК-рейтинг, статистика АИЖК, данные ЦБ РФ

АИЖК4,20%

Сбербанк42,75% ВТБ 24

15,97%

Другие комм. банки37,08%

АИЖК18,87%

Сбербанк63,05%

ВТБ 247,68%

Другие комм. банки

10,40%

Текущее стимулирование

7

Банк Ставки

АИЖК 10,81%

Коммерческие банки* 14,37%

Кредитование через АИЖК по ставкам ниже рыночных

Инвестиционная декларация:

•Расширение инвестиционного портфеля государственной управляющей компании, включая инвестирование пенсионных накоплений в ипотечные ценные бумаги

*Расчет производился по данным Сбербанка, ВТБ-24, DeltaCredit

1 500

3 050

11%11%

39 450

1 258

3 050

14,5%

39 450

626

835

15%

10 830

Если бы…

Максимальный размер кредита на 15 лет, тыс. руб.

Средняя стоимость 2-х комн. кв-ры (60 кв.м.) в России, тыс. руб.

Средняя ставка по ипотечному кредиту

Средний доход семьи в России, руб.

2006 г.2003 г.

25%25% 50%50%59%59%

Доступность ипотеки

2009 г.

64%64% 792,8

2 200

11%

22 330

1 967

3 050

6%6%

39 450

1 259

3 050

14,5%

39 450

626

835

15%

10 830

А если…

Максимальный размер кредита на 15 лет, тыс. руб.

Средняя стоимость 2-х комн. кв-ры (60 кв.м.) в России, тыс. руб.

Средняя ставка по ипотечному кредиту

Средний доход семьи в России руб.

2009 г.2003 г.

25%25% 35%35%59%59%

Ипотека доступна! Ипотека доступна! Недвижимость – нет.Недвижимость – нет.

Доступность ипотеки

2006 г.

792,8

2 200

11%

22 330

64%64%

Программа в Новосибирске

Новосибирская Губернаторская программа в нескольких словах:

субсидию может получить любой житель Новосибирской области, оформив кредит или заем на приобретение жилья с 1 января 2009 года по 1 июля 2010 года в любой кредитной организации, действующей на ее территории

он должен приобрести жилье в доме, сданном или сдающемся в эксплуатацию в 2008, 2009 или 2010 годах

необходимо купить жилье у застройщика, подрядчика или оформить договор долевого участия на этапе строительства (сдача дома в эксплуатацию должна пройти в 2009 или 2010 году)

после оформления кредита и покупки жилья областной бюджет возвращает гражданину до 300 тысяч рублей, потраченных на первоначальный взнос

срок действия субсидии – 7 лет

В 2009 «губернаторскими» субсидиями воспользовались 1102 жителя Новосибирской области

Из областного бюджета на компенсацию первоначального взноса и процентов по кредитам им перечислено 228,5 млн. рублей

Итоги Губернаторской программы

Повышение эффективности стимулирования

АИЖК рефинансировало: 28 450 кредитов на сумму 28 768 млн.руб. (01.01.2010)

При средней сумме субсидии в регионе 300 тыс.руб. сумма в 28 768 млн.руб. могла быть использована для субсидирования 95 894 граждан, что в 3,5 (!) раза больше, чем выдано АИЖК по субсидированной фактически государством ставке

Средняя сумма

кредита, руб.

Ежемесячный платеж на 20 лет,

руб.

Ежемесячный доход после налогов, руб.

Средняя процентная

ставка

Переплата по кредиту, тыс.

руб.

Вариант 1 970 000 9 887 24 375 10,81% 1 402

Вариант 2 670 000 8 512 21 130 14,37% 1 358

Источник: статистика АИЖК, расчеты DeltaCredit

Наши предложения

Необходимо разработать эффективные меры прямого субсидирования населения напрямую государством без привязки к кредитному учреждению (по примеру Новосибирска)

Развитие рынка «длинных» денег, в том числе путем расширения программы ВЭБа

Поддержка государством строительной отрасли и, как результат, увеличение числа вводимого жилья

Спасибо за внимание!

Контакты: Банк DeltaCredit

press@deltacredit.ru

(495) 960 31 61