2019年 11月 6 日

各 位

会 社 名 株式会社 西日本フィナンシャルホールディングス 代表者名 取締役社長 谷川 浩道

（コード番号：7189 東証第一部、福証）

問合せ先 経営企画部長 本田 隆茂

（TEL 092‐476‐5050）

2020年 3月期 第 2四半期（中間期）決算について

西日本フィナンシャルホールディングス（取締役社長 谷川 浩道）の 2020 年 3 月期 第 2 四

半期（中間期）決算について、別紙のとおりお知らせします。

Ⅰ 2020年 3月期 第 2四半期（中間期）決算短信

１．2020年 3月期 第 2四半期（中間期）の連結業績

２．配当の状況

３． 2020年 3月期の連結業績予想

Ⅱ 添付資料

１．当中間決算に関する定性的情報

２． 中間連結財務諸表及び主な注記

Ⅲ 2020年 3月期 第 2四半期（中間期）決算説明資料

以 上

《本件に関するご照会先》

西日本フィナンシャルホールディングス 経営企画部 TEL：092-476-5050

2020年３月期 第２四半期（中間期）決算短信〔日本基準〕(連結)2019年11月６日

上 場 会 社 名 株式会社 西日本フィナンシャルホールディングス 上場取引所 東・福

コ ー ド 番 号 7189 URL http://www.nnfh.co.jp代 表 者 (役職名) 取締役社長 (氏名) 谷川 浩道問合せ先責任者 (役職名) 経営企画部長 (氏名) 本田 隆茂 (TEL) 092-476-5050

四半期報告書提出予定日 2019年11月28日 配当支払開始予定日 2019年12月10日

特定取引勘定設置の有無 有

四半期決算補足説明資料作成の有無 ：有

四半期決算説明会開催の有無 ：有 （　機関投資家・アナリスト向け ）　

(百万円未満切捨て)

１．2020年３月期第２四半期（中間期）の連結業績（2019年４月１日～2019年９月30日）

（１）連結経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)

経常収益 経常利益親会社株主に帰属する

中間純利益百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％

2020年３月期中間期 71,652 1.0 15,344 △18.5 11,175 △12.3

2019年３月期中間期 70,942 △1.8 18,816 △2.8 12,743 2.5(注)包括利益 2020年３月期中間期 8,566百万円( 45.4％) 2019年３月期中間期 5,892百万円(△74.5％)　

１株当たり中間純利益潜在株式調整後

１株当たり中間純利益円 銭 円 銭

2020年３月期中間期 73.40 －

2019年３月期中間期 82.48 －(注)潜在株式調整後１株当たり中間純利益は、潜在株式がないため記載していません。

（２）連結財政状態

総資産 純資産 自己資本比率

百万円 百万円 ％

2020年３月期中間期 10,923,108 515,541 4.7

2019年３月期 10,449,051 509,734 4.8(参考) 自己資本 2020年３月期中間期 507,984百万円 2019年３月期 502,243百万円　

(注)「自己資本比率」は、(期末純資産の部合計－期末非支配株主持分)を期末資産の部合計で除して算出しています。なお、本「自己資本比率」は、自己資本比率告示に定める自己資本比率ではありません。

　

２．配当の状況

年間配当金

第１四半期末 第２四半期末 第３四半期末 期末 合計

円 銭 円 銭 円 銭 円 銭 円 銭

2019年３月期 － 12.50 － 17.50 30.00

2020年３月期 － 12.50

2020年３月期(予想) － 12.50 25.00　

(注) 直近に公表されている配当予想からの修正の有無 ： 無　

　

３．2020年３月期の連結業績予想（2019年４月１日～2020年３月31日）

(％表示は、対前期増減率)

経常収益 経常利益親会社株主に帰属する

当期純利益１株当たり当期純利益

百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 円 銭

通期 142,000 △1.2 28,500 △17.2 21,000 △8.3 137.94　

(注) 直近に公表されている業績予想からの修正の有無 ： 有

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 13時52分 1ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

※ 注記事項

（１）当中間期における重要な子会社の異動（連結範囲の変更を伴う特定子会社の異動) ： 無　

（２）会計方針の変更・会計上の見積りの変更・修正再表示

① 会計基準等の改正に伴う会計方針の変更 ： 無

② ①以外の会計方針の変更 ： 無

③ 会計上の見積りの変更 ： 無

④ 修正再表示 ： 無

（３）発行済株式数（普通株式）

① 期末発行済株式数（自己株式を含む) 2020年３月期中間期 166,596,955株 2019年３月期 166,596,955株

② 期末自己株式数 2020年３月期中間期 14,351,990株 2019年３月期 14,346,763株

③ 期中平均株式数（中間期） 2020年３月期中間期 152,248,231株 2019年３月期中間期 154,499,021株　

　

(参考) 個別業績の概要

１．2020年３月期第２四半期（中間期）の個別業績（2019年４月１日～2019年９月30日）

（１）個別経営成績 (％表示は、対前年中間期増減率)

営業収益 営業利益 経常利益 中間純利益

百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％ 百万円 ％

2020年３月期中間期 4,940 △2.8 4,519 △5.0 4,438 △5.5 4,430 △5.4

2019年３月期中間期 5,082 43.8 4,755 49.5 4,696 49.0 4,685 49.5　

１株当たり中間純利益

円 銭

2020年３月期中間期 29.09

2019年３月期中間期 30.32　

　

（２）個別財政状態

総資産 純資産 自己資本比率

百万円 百万円 ％

2020年３月期中間期 418,507 373,229 89.2

2019年３月期 416,389 371,468 89.2

(参考) 自己資本 2020年３月期中間期 373,229百万円 2019年３月期 371,468百万円　

　

　

※ 中間決算短信は公認会計士又は監査法人の中間監査の対象外です。　

※ 業績予想の適切な利用に関する説明、その他特記事項

　本資料に記載されている業績見通し等の将来に関する記述は、当社が現在入手している情報及び合理的であると

判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は様々な要因により大きく異なる可能性があります。

　

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 13時52分 2ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

【添付資料】

［ 目次 ］

１．当中間決算に関する定性的情報

（１）連結経営成績に関する定性的情報・・・・・・・・・・・・ P.２

（２）連結財政状態に関する定性的情報・・・・・・・・・・・・ P.２

（３）連結業績予想に関する定性的情報・・・・・・・・・・・・ P.２

２．中間連結財務諸表及び主な注記

（１）中間連結貸借対照表 ・・・・・・・・・・・・ P.３

（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書・・・・・ P.５

（３）中間連結株主資本等変動計算書 ・・・・・・・・・・・・ P.７

（４）継続企業の前提に関する注記 ・・・・・・・・・・・・ P.９

※ 2020年３月期 第２四半期（中間期）決算説明資料

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 14時13分 1ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　　　　2020年３月期 第２四半期決算短信

- 1 -

１．当中間決算に関する定性的情報

（１）連結経営成績に関する定性的情報

当中間連結累計期間の経常収益は、その他経常収益の増加等により前年同期比７億９百万円増加し、716億52百

万円となりました。経常費用は、その他経常費用の増加等により前年同期比41億81百万円増加し、563億７百万円

となりました。

この結果、経常利益は、前年同期比34億72百万円減少し、153億44百万円となりました。親会社株主に帰属する

中間純利益は、前年同期比15億68百万円減少し、111億75百万円となりました。

（２）連結財政状態に関する定性的情報

当中間連結会計期間末の総資産は、前年度末比4,740億円増加し、10兆9,231億円となり、負債は、前年度末比

4,682億円増加し、10兆4,075億円となりました。また、純資産は、前年度末比58億円増加し、5,155億円となりま

した。

主要な勘定残高については、預金・譲渡性預金は、前年度末比1,591億円増加し、８兆6,679億円となりまし

た。貸出金は、前年度末比790億円増加し、７兆4,202億円となりました。有価証券は、前年度末比345億円増加

し、１兆4,069億円となりました。

（３）連結業績予想に関する定性的情報

通期の連結業績予想については当中間期の実績等を踏まえ、本年５月14日に公表した予想値を以下のとおり修

正します。

　 2020年３月期通期 連結業績予想数値の修正(2019年４月１日～2020年３月31日)

経常収益 経常利益親会社株主に帰属する

当期純利益

１株当たり当期純利益

前 回 発 表 予 想 (A)百万円 百万円 百万円 円 銭

142,000 31,500 21,000 137.93

今 回 修 正 予 想 (B) 142,000 28,500 21,000 137.94

増 減 額 (B－A) - △3,000 -

増 減 率 (％) - △9.5 -

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 14時13分 2ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　　　　2020年３月期 第２四半期決算短信

- 2 -

２．中間連結財務諸表及び主な注記

（１）中間連結貸借対照表

(単位：百万円)

前連結会計年度(2019年３月31日)

当中間連結会計期間(2019年９月30日)

資産の部

現金預け金 1,474,517 1,836,455

コールローン及び買入手形 471 728

買入金銭債権 37,436 39,920

特定取引資産 1,166 1,268

金銭の信託 4,870 4,929

有価証券 1,372,367 1,406,965

貸出金 7,341,204 7,420,266

外国為替 8,396 7,792

その他資産 94,023 88,434

有形固定資産 123,930 123,490

無形固定資産 4,525 4,399

退職給付に係る資産 6,162 8,002

繰延税金資産 645 523

支払承諾見返 23,254 22,980

貸倒引当金 △43,343 △42,470

投資損失引当金 △578 △580

資産の部合計 10,449,051 10,923,108

負債の部

預金 8,092,534 8,243,472

譲渡性預金 416,232 424,477

コールマネー及び売渡手形 109,084 269,000

売現先勘定 166,666 182,106

債券貸借取引受入担保金 145,718 167,250

借用金 891,921 950,376

外国為替 172 170

社債 10,000 10,000

その他負債 55,522 112,155

退職給付に係る負債 2,864 2,173

役員退職慰労引当金 246 220

睡眠預金払戻損失引当金 2,151 1,876

偶発損失引当金 1,380 1,491

特別法上の引当金 10 10

繰延税金負債 6,571 4,826

再評価に係る繰延税金負債 14,982 14,978

支払承諾 23,254 22,980

負債の部合計 9,939,317 10,407,566

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 14時13分 3ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　　　　2020年３月期 第２四半期決算短信

- 3 -

(単位：百万円)

前連結会計年度(2019年３月31日)

当中間連結会計期間(2019年９月30日)

純資産の部

資本金 50,000 50,000

資本剰余金 132,510 132,510

利益剰余金 255,229 263,748

自己株式 △10,896 △10,900

株主資本合計 426,843 435,359

その他有価証券評価差額金 57,200 54,615

繰延ヘッジ損益 △205 △893

土地再評価差額金 30,017 30,008

退職給付に係る調整累計額 △11,612 △11,104

その他の包括利益累計額合計 75,400 72,625

非支配株主持分 7,490 7,557

純資産の部合計 509,734 515,541

負債及び純資産の部合計 10,449,051 10,923,108

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 14時13分 4ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　　　　2020年３月期 第２四半期決算短信

- 4 -

（２）中間連結損益計算書及び中間連結包括利益計算書

中間連結損益計算書

(単位：百万円)前中間連結会計期間(自 2018年４月１日　至 2018年９月30日)

当中間連結会計期間(自 2019年４月１日

　至 2019年９月30日)

経常収益 70,942 71,652

資金運用収益 51,804 49,996

（うち貸出金利息） 42,346 41,585

（うち有価証券利息配当金） 8,655 7,572

役務取引等収益 16,179 15,980

特定取引収益 954 522

その他業務収益 728 1,055

その他経常収益 1,274 4,097

経常費用 52,125 56,307

資金調達費用 2,788 3,859

（うち預金利息） 697 484

役務取引等費用 5,105 5,652

その他業務費用 1,818 881

営業経費 40,732 41,314

その他経常費用 1,681 4,600

経常利益 18,816 15,344

特別利益 46 61

固定資産処分益 46 61

特別損失 175 191

固定資産処分損 166 188

減損損失 7 3

その他の特別損失 0 －

税金等調整前中間純利益 18,686 15,214

法人税、住民税及び事業税 4,905 4,764

法人税等調整額 840 △862

法人税等合計 5,745 3,901

中間純利益 12,940 11,312

非支配株主に帰属する中間純利益 197 137

親会社株主に帰属する中間純利益 12,743 11,175

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 14時13分 5ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　　　　2020年３月期 第２四半期決算短信

- 5 -

中間連結包括利益計算書

(単位：百万円)前中間連結会計期間(自 2018年４月１日　至 2018年９月30日)

当中間連結会計期間(自 2019年４月１日

　至 2019年９月30日)

中間純利益 12,940 11,312

その他の包括利益 △7,048 △2,745

その他有価証券評価差額金 △7,253 △2,565

繰延ヘッジ損益 230 △688

退職給付に係る調整額 △25 508

中間包括利益 5,892 8,566

（内訳）

親会社株主に係る中間包括利益 5,626 8,409

非支配株主に係る中間包括利益 265 157

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 14時13分 6ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　　　　2020年３月期 第２四半期決算短信

- 6 -

（３）中間連結株主資本等変動計算書

前中間連結会計期間(自 2018年４月１日 至 2018年９月30日)

(単位：百万円)

株主資本

資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計

当期首残高 50,000 134,791 236,924 △10,668 411,048

当中間期変動額

剰余金の配当 △2,704 △2,704

親会社株主に帰属す

る中間純利益12,743 12,743

自己株式の取得 △8 △8

自己株式の処分 0 0 0

土地再評価差額金の

取崩0 0

株主資本以外の項目

の 当 中 間 期 変 動 額

（純額）

当中間期変動額合計 － 0 10,039 △7 10,031

当中間期末残高 50,000 134,792 246,964 △10,676 421,080

その他の包括利益累計額

非支配株主

持分純資産合計その他

有価証券

評価差額金

繰延ヘッジ

損益

土地再評価

差額金

退職給付に

係る調整

累計額

その他の

包括利益

累計額合計

当期首残高 79,474 △33 30,058 6,927 116,426 7,420 534,895

当中間期変動額

剰余金の配当 △2,704

親会社株主に帰属す

る中間純利益12,743

自己株式の取得 △8

自己株式の処分 0

土地再評価差額金の

取崩0

株主資本以外の項目

の 当 中 間 期 変 動 額

（純額）

△7,322 230 △0 △25 △7,117 85 △7,031

当中間期変動額合計 △7,322 230 △0 △25 △7,117 85 3,000

当中間期末残高 72,152 197 30,057 6,901 109,309 7,506 537,895

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 14時13分 7ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　　　　2020年３月期 第２四半期決算短信

- 7 -

当中間連結会計期間(自 2019年４月１日 至 2019年９月30日)

(単位：百万円)

株主資本

資本金 資本剰余金 利益剰余金 自己株式 株主資本合計

当期首残高 50,000 132,510 255,229 △10,896 426,843

当中間期変動額

剰余金の配当 △2,664 △2,664

親会社株主に帰属す

る中間純利益11,175 11,175

自己株式の取得 △4 △4

自己株式の処分 △0 0 0

土地再評価差額金の

取崩8 8

株主資本以外の項目

の 当 中 間 期 変 動 額

（純額）

当中間期変動額合計 － △0 8,519 △4 8,515

当中間期末残高 50,000 132,510 263,748 △10,900 435,359

その他の包括利益累計額

非支配株主

持分純資産合計その他

有価証券

評価差額金

繰延ヘッジ

損益

土地再評価

差額金

退職給付に

係る調整

累計額

その他の

包括利益

累計額合計

当期首残高 57,200 △205 30,017 △11,612 75,400 7,490 509,734

当中間期変動額

剰余金の配当 △2,664

親会社株主に帰属す

る中間純利益11,175

自己株式の取得 △4

自己株式の処分 0

土地再評価差額金の

取崩8

株主資本以外の項目

の 当 中 間 期 変 動 額

（純額）

△2,585 △688 △8 508 △2,774 66 △2,708

当中間期変動額合計 △2,585 △688 △8 508 △2,774 66 5,807

当中間期末残高 54,615 △893 30,008 △11,104 72,625 7,557 515,541

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 14時13分 8ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　　　　2020年３月期 第２四半期決算短信

- 8 -

（４）継続企業の前提に関する注記

該当事項はありません。

決算短信（宝印刷） 2019年10月30日 14時13分 9ページ（Tess 1.50(64) 20181220_01）

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　　　　2020年３月期 第２四半期決算短信

- 9 -

【目次】

Ⅰ 決算の概況１. 損益の状況 ・・・・・ 1

２. 利回・利鞘 ・・・・・ 5

（１） 全体 ・・・・・ 5

（２） 国内部門 ・・・・・ 7

３. 自己資本比率（国内基準） ・・・・・ 9

４. 時価のある有価証券の評価損益 ・・・・・ 10

５. 業務純益 ・・・・・ 11

６. ＲＯＥ ・・・・・ 11

７. 役職員数 ・・・・・ 12

８. 拠点数 ・・・・・ 12

９. 業績予想 ・・・・・ 13

Ⅱ 貸出金等の状況１. 預金・貸出金の残高 ・・・・・ 14

（１） 中小企業等貸出金 ・・・・・ 14

（２） 個人ローン ・・・・・ 14

（３） 人格別預金 ・・・・・ 15

２. 預り資産の状況 ・・・・・ 16

（１） 預り資産の残高 ・・・・・ 16

（２） 預り資産の販売額 ・・・・・ 17

３. リスク管理債権 ・・・・・ 18

４. 貸倒引当金等 ・・・・・ 19

５. 金融再生法開示債権 ・・・・・ 20

６. 自己査定結果と金融再生法開示債権・リスク管理債権 ・・・・・ 24

７. 業種別貸出金等 ・・・・・ 26

（１） 業種別貸出金 ・・・・・ 26

（２） 業種別リスク管理債権 ・・・・・ 27

Ⅲ 子銀行（西日本シティ銀行、長崎銀行）の財務諸表 ・・・・・ 28

2020年３月期第２四半期 決算ハイライト ・・・・・ 別添

2020年３月期第２四半期（中間期）決算説明資料

※計数の対象範囲について、各表に次のとおり表示しています。

西日本ＦＨ連結 … 西日本フィナンシャルホールディングスを親会社とするグループ連結

グループ合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行＋西日本シティＴＴ証券

２行合算 … 西日本シティ銀行＋長崎銀行（内部取引相殺後）

ＮＣＢ単体 … 西日本シティ銀行単体

長崎銀行単体 … 長崎銀行単体

　本資料には、将来の業績に関する記述が含まれています。こうした記述は、その実現を約束する趣旨のものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。　将来の業績は、経営環境の変化などにより、見通しと異なる可能性があることにご留意ください。

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

Ⅰ 決算の概況

１．損益の状況

(単位：百万円)

前年同期比

業務粗利益 A 57,162 △ 2,794 59,956 116,939

[コア業務粗利益] A-B [ 56,803] [ △ 3,729] [ 60,532] [ 117,698]

資金利益 46,137 △ 2,879 49,016 96,753

役務取引等利益 10,327 △ 747 11,074 20,844

特定取引利益 522 △ 432 954 1,433

その他業務利益 174 1,263 △ 1,089 △ 2,092

うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 358 934 △ 576 △ 758

売却益 478 459 19 141

償還益 - - - -

売却損 △ 100 △ 467 567 783

償還損 △ 19 △ 9 28 108

償却 △ - - - 7

経費 C △ 40,400 △ 171 40,571 80,710

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 16,761 △ 2,623 19,384 36,228

[コア業務純益] A-B-C [ 16,403] [ △ 3,558] [ 19,961] [ 36,987]

一般貸倒引当金繰入額 D △ 216 513 △ 297 △ 1,774

業務純益 A-C-D 16,545 △ 3,137 19,682 38,002

臨時損益 △ 1,200 △ 334 △ 866 △ 3,589

株式等関係損益（３勘定尻） 3,198 3,071 127 3,650

売却益 3,717 3,529 188 3,770

売却損 △ - △ 61 61 100

償却 △ 518 518 - 19

不良債権処理損失額 E △ 3,412 2,219 1,193 7,293

貸出金償却 △ 1,015 272 743 2,503

個別貸倒引当金繰入額 △ 2,146 1,569 577 4,509

偶発損失引当金繰入額 △ 274 51 223 412

貸倒引当金戻入益 - - - -

償却債権取立益 25 △ 326 351 433

その他 △ 0 0 0 300

その他臨時損益 △ 986 △ 1,186 200 52

経常利益 15,344 △ 3,472 18,816 34,412

特別損益 △ 130 △ 1 △ 129 △ 358

固定資産処分損益 △ 127 △ 7 △ 120 △ 258

減損損失 △ 3 △ 4 7 98

その他の特別損益 - 0 △ 0 △ 0

税金等調整前中間（当期）純利益 15,214 △ 3,472 18,686 34,054

法人税等合計 △ 3,901 △ 1,844 5,745 10,910

法人税、住民税及び事業税 △ 4,764 △ 141 4,905 9,036

法人税等調整額 △ △ 862 △ 1,702 840 1,874

中間（当期）純利益 11,312 △ 1,628 12,940 23,144

非支配株主に帰属する中間（当期）純利益 △ 137 △ 60 197 244

親会社株主に帰属する中間（当期）純利益 11,175 △ 1,568 12,743 22,899

信用コスト D+E △ 3,628 2,733 895 5,519

■連結対象会社数 (単位：社)

2018/9末比

連結子会社 7 0 7 7

持分法適用関連会社 1 0 1 1

2019/3月期通期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/9月末 2018/9月末 2019/3月末

西日本ＦＨ連結

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 1 -

(単位：百万円)

前年同期比

業務粗利益 A 49,663 △ 2,298 51,961 101,996

[コア業務粗利益] A-B [ 49,305] [ △ 3,232] [ 52,537] [ 102,755]

資金利益 45,043 △ 2,894 47,937 94,605

役務取引等利益 4,624 △ 904 5,528 9,952

特定取引利益 2 2 △ 0 10

その他業務利益 △ 6 1,498 △ 1,504 △ 2,571

うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 358 934 △ 576 △ 758

売却益 478 459 19 141

償還益 - - - -

売却損 △ 100 △ 467 567 783

償還損 △ 19 △ 9 28 108

償却 △ - - - 7

経費 C △ 35,868 △ 265 36,133 71,927

人件費 △ 16,431 △ 186 16,617 32,946

物件費 △ 16,915 74 16,841 33,867

税金 △ 2,521 △ 153 2,674 5,113

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 13,795 △ 2,032 15,827 30,069

[コア業務純益] A-B-C [ 13,437] [ △ 2,967] [ 16,404] [ 30,828]

一般貸倒引当金繰入額 D △ 558 1,104 △ 546 △ 1,909

業務純益 A-C-D 13,237 △ 3,137 16,374 31,979

臨時損益 △ 1,019 △ 830 △ 189 △ 2,168

株式等関係損益（３勘定尻） 2,599 2,472 127 3,113

売却益 3,071 2,883 188 3,233

売却損 △ - △ 61 61 100

償却 △ 472 472 - 19

不良債権処理損失額 E △ 2,659 2,141 518 5,341

貸出金償却 △ 241 234 7 740

個別貸倒引当金繰入額 △ 2,165 1,529 636 4,617

偶発損失引当金繰入額 △ 274 51 223 412

貸倒引当金戻入益 - - - -

償却債権取立益 24 △ 326 350 430

その他 △ 0 0 0 0

その他臨時損益 △ 959 △ 1,160 201 59

経常利益 12,217 △ 3,968 16,185 29,811

特別損益 △ 130 △ 2 △ 128 △ 357

固定資産処分損益 △ 127 △ 7 △ 120 △ 259

減損損失 △ 3 △ 4 7 98

その他の特別損益 - - - -

税引前中間（当期）純利益 12,087 △ 3,969 16,056 29,453

法人税等合計 △ 2,819 △ 2,009 4,828 9,257

法人税、住民税及び事業税 △ 3,807 △ 144 3,951 7,427

法人税等調整額 △ △ 987 △ 1,863 876 1,829

中間（当期）純利益 9,268 △ 1,960 11,228 20,195

信用コスト D+E △ 3,217 3,245 △ 28 3,431

2019/3月期通期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

２行合算

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 2 -

(単位：百万円)

前年同期比

業務粗利益 A 48,004 △ 2,237 50,241 98,462

[コア業務粗利益] A-B [ 47,645] [ △ 3,172] [ 50,817] [ 99,221]

資金利益 43,103 △ 2,827 45,930 90,611

役務取引等利益 4,904 △ 911 5,815 10,411

特定取引利益 2 2 △ 0 10

その他業務利益 △ 6 1,498 △ 1,504 △ 2,571

うち 国債等債券損益（５勘定尻） B 358 934 △ 576 △ 758

売却益 478 459 19 141

償還益 - - - -

売却損 △ 100 △ 467 567 783

償還損 △ 19 △ 9 28 108

償却 △ - - - 7

経費 C △ 34,176 △ 301 34,477 68,511

人件費 △ 15,628 △ 132 15,760 31,257

物件費 △ 16,130 △ 9 16,139 32,340

税金 △ 2,417 △ 160 2,577 4,912

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C 13,828 △ 1,936 15,764 29,951

[コア業務純益] A-B-C [ 13,469] [ △ 2,871] [ 16,340] [ 30,709]

[コア業務純益（投資信託解約損益を除く）] [ 12,675] [ △ 1,782] [ 14,457] [ 26,952]

一般貸倒引当金繰入額 D △ 558 1,099 △ 541 △ 1,901

業務純益 A-C-D 13,269 △ 3,036 16,305 31,853

臨時損益 △ 1,061 △ 819 △ 242 △ 2,319

株式等関係損益（３勘定尻） 2,599 2,472 127 3,113

売却益 3,071 2,883 188 3,233

売却損 △ - △ 61 61 100

償却 △ 472 472 - 19

不良債権処理損失額 E △ 2,693 2,147 546 5,453

貸出金償却 △ 241 241 - 733

個別貸倒引当金繰入額 △ 2,201 1,530 671 4,687

偶発損失引当金繰入額 △ 272 49 223 411

貸倒引当金戻入益 - - - -

償却債権取立益 22 △ 326 348 378

その他 △ 0 0 0 0

その他臨時損益 △ 967 △ 1,144 177 20

経常利益 12,207 △ 3,856 16,063 29,533

特別損益 △ 129 △ 1 △ 128 △ 355

固定資産処分損益 △ 126 △ 6 △ 120 △ 257

減損損失 △ 3 △ 4 7 98

その他の特別損益 - - - -

税引前中間（当期）純利益 12,078 △ 3,856 15,934 29,177

法人税等合計 △ 2,818 △ 1,976 4,794 9,207

法人税、住民税及び事業税 △ 3,841 △ 117 3,958 7,445

法人税等調整額 △ △ 1,023 △ 1,859 836 1,761

中間（当期）純利益 9,260 △ 1,879 11,139 19,970

信用コスト D+E △ 3,252 3,247 5 3,552

2019/3月期通期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

ＮＣＢ単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 3 -

(単位：百万円)

前年同期比

業務粗利益 A 1,661 △ 61 1,722 3,538

[コア業務粗利益] A-B [ 1,661] [ △ 61] [ 1,722] [ 3,538]

資金利益 1,940 △ 66 2,006 3,993

役務取引等利益 △ 278 6 △ 284 △ 454

特定取引利益 - - - -

その他業務利益 - - - △ 0

うち 国債等債券損益（５勘定尻） B - - - △ 0

売却益 - - - -

償還益 - - - -

売却損 △ - - - -

償還損 △ - - - 0

償却 △ - - - -

経費 C △ 1,695 37 1,658 3,420

人件費 △ 803 △ 54 857 1,689

物件費 △ 789 85 704 1,530

税金 △ 103 7 96 200

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） A-C △ 34 △ 97 63 118

[コア業務純益] A-B-C [ △ 34] [ △ 97] [ 63] [ 118]

[コア業務純益（投資信託解約損益を除く）] [ △ 34] [ △ 97] [ 63] [ 118]

一般貸倒引当金繰入額 D （注） △ - - - -

業務純益 A-C-D △ 34 △ 97 63 118

臨時損益 44 △ 14 58 159

株式等関係損益（３勘定尻） - - - -

売却益 - - - -

売却損 △ - - - -

償却 △ - - - -

不良債権処理損失額 E △ △ 34 0 △ 34 △ 120

貸出金償却 △ - △ 7 7 7

個別貸倒引当金繰入額 （注） △ - - - -

偶発損失引当金繰入額 △ 2 2 △ 0 1

貸倒引当金戻入益 （注） 35 △ 4 39 77

償却債権取立益 1 △ 1 2 51

その他 △ 0 0 - -

その他臨時損益 10 △ 14 24 39

経常利益 10 △ 112 122 277

特別損益 △ 0 △ 0 0 △ 2

固定資産処分損益 △ 0 △ 0 0 △ 2

減損損失 △ - - - -

その他の特別損益 - - - -

税引前中間（当期）純利益 9 △ 113 122 275

法人税等合計 △ 1 △ 32 33 50

法人税、住民税及び事業税 △ △ 34 △ 28 △ 6 △ 18

法人税等調整額 △ 35 △ 5 40 68

中間（当期）純利益 8 △ 80 88 225

信用コスト D+E △ △ 34 0 △ 34 △ 120

（注）貸倒引当金戻入益を、一般貸倒引当金と個別貸倒引当金の繰入額（△は取崩額）に区分表示すると次のとおりです。

一般貸倒引当金繰入額 △ △ 0 5 △ 5 △ 7

個別貸倒引当金繰入額 △ △ 35 △ 1 △ 34 △ 69

2019/3月期通期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 4 -

２．利回・利鞘

（１）全体

①資金運用勘定・資金調達勘定の平残

(単位：百万円)

前年同期比

資金運用勘定 8,771,872 153,655 8,618,217 8,656,974

うち 貸出金 7,377,073 262,399 7,114,674 7,198,617

うち 有価証券 1,332,912 △ 98,858 1,431,770 1,385,752

資金調達勘定 10,066,197 488,840 9,577,357 9,738,112

うち 預金等 8,720,541 257,988 8,462,553 8,516,550

(単位：百万円)

前年同期比

資金運用勘定 8,525,953 147,244 8,378,709 8,417,501

うち 貸出金 7,131,335 256,850 6,874,485 6,957,518

うち 有価証券 1,332,902 △ 98,859 1,431,761 1,385,742

資金調達勘定 9,815,951 480,535 9,335,416 9,495,710

うち 預金等 8,499,310 255,977 8,243,333 8,297,770

(単位：百万円)

前年同期比

資金運用勘定 266,608 7,018 259,590 260,527

うち 貸出金 245,737 5,548 240,189 241,099

うち 有価証券 9 1 8 9

資金調達勘定 270,935 8,911 262,024 263,456

うち 預金等 240,363 2,044 238,319 237,905

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 5 -

②利回・利鞘

前年同期比

資金運用利回 A 1.11 % △ 0.06 pt 1.17 % 1.16 %

貸出金利回 B 1.11 % △ 0.06 pt 1.17 % 1.16 %

有価証券利回 1.12 % △ 0.07 pt 1.19 % 1.20 %

資金調達原価 C 0.78 % △ 0.02 pt 0.80 % 0.79 %

預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 % 0.01 %

経費率 E 0.81 % △ 0.03 pt 0.84 % 0.84 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.28 % △ 0.03 pt 0.31 % 0.30 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.10 % △ 0.05 pt 1.15 % 1.14 %

総資金利鞘 A-C 0.32 % △ 0.04 pt 0.36 % 0.36 %

前年同期比

資金運用利回 A 1.10 % △ 0.06 pt 1.16 % 1.14 %

貸出金利回 B 1.10 % △ 0.06 pt 1.16 % 1.14 %

有価証券利回 1.12 % △ 0.07 pt 1.19 % 1.20 %

資金調達原価 C 0.77 % △ 0.02 pt 0.79 % 0.78 %

預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 % 0.01 %

経費率 E 0.79 % △ 0.04 pt 0.83 % 0.82 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.28 % △ 0.03 pt 0.31 % 0.30 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.08 % △ 0.06 pt 1.14 % 1.13 %

総資金利鞘 A-C 0.32 % △ 0.04 pt 0.36 % 0.36 %

前年同期比

資金運用利回 A 1.48 % △ 0.11 pt 1.59 % 1.57 %

貸出金利回 B 1.50 % △ 0.11 pt 1.61 % 1.59 %

有価証券利回 - % - pt - % - %

資金調達原価 C 1.28 % △ 0.03 pt 1.31 % 1.34 %

預金等利回 D 0.03 % △ 0.02 pt 0.05 % 0.04 %

経費率 E 1.40 % 0.02 pt 1.38 % 1.43 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.06 % △ 0.11 pt 0.17 % 0.11 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.47 % △ 0.09 pt 1.56 % 1.55 %

総資金利鞘 A-C 0.20 % △ 0.07 pt 0.27 % 0.23 %

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2019/3月期通期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 6 -

（２）国内部門

①資金運用勘定・資金調達勘定の平残

(単位：百万円)

前年同期比

資金運用勘定 8,540,195 103,263 8,436,932 8,463,601

うち 貸出金 7,304,778 244,280 7,060,498 7,138,192

うち 有価証券 1,042,710 △ 128,936 1,171,646 1,120,653

資金調達勘定 9,838,501 442,292 9,396,209 9,545,282

うち 預金等 8,697,455 255,591 8,441,864 8,495,954

(単位：百万円)

前年同期比

資金運用勘定 8,294,276 96,852 8,197,424 8,224,128

うち 貸出金 7,059,040 238,732 6,820,308 6,897,093

うち 有価証券 1,042,700 △ 128,938 1,171,638 1,120,644

資金調達勘定 9,588,255 433,988 9,154,267 9,302,880

うち 預金等 8,476,225 253,581 8,222,644 8,277,175

(単位：百万円)

前年同期比

資金運用勘定 266,608 7,018 259,590 260,527

うち 貸出金 245,737 5,548 240,189 241,099

うち 有価証券 9 1 8 9

資金調達勘定 270,935 8,911 262,024 263,456

うち 預金等 240,363 2,044 238,319 237,905

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 7 -

②利回・利鞘

前年同期比

資金運用利回 A 1.02 % △ 0.07 pt 1.09 % 1.08 %

貸出金利回 B 1.10 % △ 0.06 pt 1.16 % 1.14 %

有価証券利回 0.68 % △ 0.20 pt 0.88 % 0.86 %

資金調達原価 C 0.71 % △ 0.05 pt 0.76 % 0.74 %

預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 % 0.01 %

経費率 E 0.79 % △ 0.04 pt 0.83 % 0.82 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.28 % △ 0.03 pt 0.31 % 0.30 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.08 % △ 0.06 pt 1.14 % 1.13 %

総資金利鞘 A-C 0.31 % △ 0.02 pt 0.33 % 0.33 %

前年同期比

資金運用利回 A 1.01 % △ 0.07 pt 1.08 % 1.07 %

貸出金利回 B 1.08 % △ 0.06 pt 1.14 % 1.13 %

有価証券利回 0.69 % △ 0.19 pt 0.88 % 0.86 %

資金調達原価 C 0.70 % △ 0.04 pt 0.74 % 0.73 %

預金等利回 D 0.01 % 0.00 pt 0.01 % 0.01 %

経費率 E 0.77 % △ 0.04 pt 0.81 % 0.80 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.29 % △ 0.02 pt 0.31 % 0.31 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.07 % △ 0.06 pt 1.13 % 1.11 %

総資金利鞘 A-C 0.31 % △ 0.02 pt 0.33 % 0.33 %

前年同期比

資金運用利回 A 1.48 % △ 0.11 pt 1.59 % 1.57 %

貸出金利回 B 1.50 % △ 0.11 pt 1.61 % 1.59 %

有価証券利回 - % - pt - % - %

資金調達原価 C 1.28 % △ 0.03 pt 1.31 % 1.34 %

預金等利回 D 0.03 % △ 0.02 pt 0.05 % 0.04 %

経費率 E 1.40 % 0.02 pt 1.38 % 1.43 %

預貸金利鞘 B-D-E 0.06 % △ 0.11 pt 0.17 % 0.11 %

預貸金単純利鞘 B-D 1.47 % △ 0.09 pt 1.56 % 1.55 %

総資金利鞘 A-C 0.20 % △ 0.07 pt 0.27 % 0.23 %

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 8 -

３．自己資本比率（国内基準）

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

自己資本比率 A÷B 9.45 % 0.09 pt △ 0.31 pt 9.36 % 9.76 %

自己資本 A 416,928 13,298 1,357 403,630 415,571

コア資本に係る基礎項目 449,139 9,783 △ 14,865 439,356 464,004

コア資本に係る調整項目 △ 32,211 △ 3,514 △ 16,222 35,725 48,433

リスク・アセット等 B 4,407,960 100,142 150,864 4,307,818 4,257,096

総所要自己資本額 B×4％ 176,318 4,006 6,035 172,312 170,283

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

自己資本比率 A÷B 9.60 % △ 0.01 pt △ 0.37 pt 9.61 % 9.97 %

自己資本 A 403,714 11,204 1,642 392,510 402,072

コア資本に係る基礎項目 447,760 7,292 538 440,468 447,222

コア資本に係る調整項目 △ 44,045 △ 3,912 △ 1,105 47,957 45,150

リスク・アセット等 B 4,205,085 121,560 172,487 4,083,525 4,032,598

総所要自己資本額 B×4％ 168,203 4,862 6,900 163,341 161,303

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

自己資本比率 A÷B 8.56 % 0.02 pt △ 0.15 pt 8.54 % 8.71 %

自己資本 A 13,965 42 △ 35 13,923 14,000

コア資本に係る基礎項目 14,322 5 38 14,317 14,284

コア資本に係る調整項目 △ 356 △ 38 73 394 283

リスク・アセット等 B 163,025 46 2,427 162,979 160,598

総所要自己資本額 B×4％ 6,521 2 98 6,519 6,423

※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については標準的手法、オペレーショナル・リスク相当額に　ついては粗利益配分手法により算出しています。

自己資本の構成に関する開示事項については、当社ホームページ上（http://www.nnfh.co.jp/shareholder/ir/self-owned_capital.html）に掲載します。

2019/9月末【速報】

2019/9月末【速報】

2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末【速報】

2018/9月末

2019/3月末 2018/9月末

2019/3月末

※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク　相当額については粗利益配分手法により算出しています。

※リスク・アセット等のうち、信用リスク・アセット額については基礎的内部格付手法、オペレーショナル・リスク　相当額については粗利益配分手法により算出しています。

西日本ＦＨ連結

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 9 -

４．時価のある有価証券の評価損益

(単位：百万円)

2019/3月末 2018/9月末

2019/3末比 2018/9末比

満期保有目的 44,075 639 △ 157 △ 338 639 - 796 977

債券 44,075 639 △ 157 △ 338 639 - 796 977

その他 - - - - - - - -

その他有価証券 1,345,337 78,721 △ 3,250 △ 24,038 86,309 7,588 81,971 102,759

株式 106,454 59,169 △ 7,625 △ 32,625 60,989 1,820 66,794 91,794

債券 819,032 5,777 △ 718 1,070 5,892 114 6,495 4,707

その他 419,849 13,774 5,093 7,517 19,428 5,653 8,681 6,257

合計 1,389,412 79,361 △ 3,407 △ 24,375 86,949 7,588 82,768 103,736

株式 106,454 59,169 △ 7,625 △ 32,625 60,989 1,820 66,794 91,794

債券 863,108 6,417 △ 875 732 6,532 114 7,292 5,685

その他 419,849 13,774 5,093 7,517 19,428 5,653 8,681 6,257

※その他有価証券の評価損益は、連結貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。

(単位：百万円)

2019/3月末 2018/9月末

2019/3末比 2018/9末比

満期保有目的 44,075 639 △ 157 △ 338 639 - 796 977

債券 44,075 639 △ 157 △ 338 639 - 796 977

その他 - - - - - - - -

その他有価証券 1,340,354 75,233 △ 2,730 △ 23,024 82,615 7,382 77,963 98,257

株式 101,472 55,680 △ 7,105 △ 31,612 57,295 1,614 62,785 87,292

債券 819,032 5,777 △ 718 1,070 5,892 114 6,495 4,707

その他 419,849 13,774 5,093 7,517 19,428 5,653 8,681 6,257

合計 1,384,430 75,873 △ 2,886 △ 23,362 83,255 7,382 78,759 99,235

株式 101,472 55,680 △ 7,105 △ 31,612 57,295 1,614 62,785 87,292

債券 863,108 6,417 △ 875 732 6,532 114 7,292 5,685

その他 419,849 13,774 5,093 7,517 19,428 5,653 8,681 6,257

※その他有価証券の評価損益は、貸借対照表計上額と取得原価との差額を計上しています。

該当ありません。

2019/9月末

2019/9月末

連結貸借対照表

計上額評価損益 評価損益 評価損益評価益 評価損

貸借対照表計上額

評価損益 評価損益 評価損益評価益 評価損

西日本ＦＨ連結

２行合算 ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 10 -

５．業務純益

前年同期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 13,795 △ 2,032 15,827 30,069

職員一人当たり （千　円） 3,677 △ 444 4,121 7,942

コア業務純益 （百万円） 13,437 △ 2,967 16,404 30,828

職員一人当たり （千　円） 3,582 △ 690 4,272 8,142

業務純益 （百万円） 13,237 △ 3,137 16,374 31,979

職員一人当たり （千　円） 3,528 △ 736 4,264 8,446

前年同期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） 13,828 △ 1,936 15,764 29,951

職員一人当たり （千　円） 3,921 △ 465 4,386 8,441

コア業務純益 （百万円） 13,469 △ 2,871 16,340 30,709

職員一人当たり （千　円） 3,820 △ 726 4,546 8,655

コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） 12,675 △ 1,782 14,457 26,952

職員一人当たり （千　円） 3,594 △ 428 4,022 7,596

業務純益 （百万円） 13,269 △ 3,036 16,305 31,853

職員一人当たり （千　円） 3,763 △ 773 4,536 8,977

前年同期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） （百万円） △ 34 △ 97 63 118

職員一人当たり （千　円） △ 153 △ 412 259 496

コア業務純益 （百万円） △ 34 △ 97 63 118

職員一人当たり （千　円） △ 153 △ 412 259 497

コア業務純益（投資信託解約損益を除く） （百万円） △ 34 △ 97 63 118

職員一人当たり （千　円） △ 153 △ 412 259 497

業務純益 （百万円） △ 34 △ 97 63 118

職員一人当たり （千　円） △ 153 △ 412 259 496

６．ＲＯＥ

前年同期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 6.61 % △ 0.69 pt 7.30 % 7.03 %

親会社株主に帰属する中間（当期）純利益ベース 4.41 % △ 0.39 pt 4.80 % 4.44 %

前年同期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 5.23 % △ 0.70 pt 5.93 % 5.69 %

中間（当期）純利益ベース 3.52 % △ 0.69 pt 4.21 % 3.82 %

前年同期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース 5.40 % △ 0.68 pt 6.08 % 5.84 %

中間（当期）純利益ベース 3.62 % △ 0.68 pt 4.30 % 3.89 %

前年同期比

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前）ベース △ 0.45 % △ 1.30 pt 0.85 % 0.79 %

中間（当期）純利益ベース 0.11 % △ 1.08 pt 1.19 % 1.51 %

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

ＮＣＢ単体

２行合算

長崎銀行単体

西日本ＦＨ連結

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 11 -

７．役職員数

(単位：人)

2019/3末比 2018/9末比

役員 14 0 0 14 14

執行役員 14 1 1 13 13

従業員 3,732 29 △ 77 3,703 3,809

※従業員数には、行外への出向者を含めています。

(単位：人)

2019/3末比 2018/9末比

役員 11 2 1 9 10

執行役員 2 1 1 1 1

従業員 237 △ 4 △ 22 241 259

※従業員数には、行外への出向者を含めています。

８．拠点数

(単位：店、箇所)

2019/3末比 2018/9末比

国内本支店 175 0 △ 8 175 183

うち 出張所 12 0 △ 8 12 20

海外駐在員事務所 4 0 0 4 4

(単位：店、箇所)

2019/3末比 2018/9末比

国内本支店 23 0 0 23 23

うち 出張所 - - - - -

海外駐在員事務所 - - - - -

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

長崎銀行単体

ＮＣＢ単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 12 -

９．業績予想

(単位：百万円)

前期比

経常収益 142,000 △ 1,740 143,740

経常利益 28,500 △ 5,912 34,412

親会社株主に帰属する当期純利益 21,000 △ 1,899 22,899

(単位：百万円)

前期比

経常収益 126,000 △ 2,241 128,241

業務粗利益 96,000 △ 2,462 98,462

経費 △　 68,500 △ 11 68,511

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 27,500 △ 2,451 29,951

［コア業務純益］ [ 27,000] [△ 3,709] [ 30,709]

経常利益 23,500 △ 6,033 29,533

当期純利益 18,000 △ 1,970 19,970

信用コスト △　 5,000 1,448 3,552

(単位：百万円)

前期比

経常収益 4,660 △ 222 4,882

業務粗利益 3,430 △ 108 3,538

経費 △　 3,390 △ 30 3,420

実質業務純益（一般貸倒引当金繰入前） 40 △ 78 118

［コア業務純益］ [ 40] [△ 78] [ 118]

経常利益 80 △ 197 277

当期純利益 50 △ 175 225

信用コスト △　 △ 30 90 △ 120

2020/3月期【予想】

2019/3月期【実績】

2019/3月期【実績】

2019/3月期【実績】

2020/3月期【予想】

2020/3月期【予想】

西日本ＦＨ連結

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 13 -

Ⅱ 貸出金等の状況

１．預金・貸出金の残高

（１）中小企業等貸出金

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

中小企業等貸出金 A 5,860,090 54,169 151,949 5,805,921 5,708,141

中小企業向け 3,752,395 44,149 119,630 3,708,246 3,632,765

個人向け 2,107,694 10,020 32,318 2,097,674 2,075,376

貸出金 B 7,457,786 78,787 212,576 7,378,999 7,245,210

中小企業等貸出金比率 A÷B 78.57 % △ 0.11 pt △ 0.21 pt 78.68 % 78.78 %

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

中小企業等貸出金 A 5,656,019 55,013 151,900 5,601,006 5,504,119

中小企業向け 3,685,836 44,811 119,718 3,641,025 3,566,118

個人向け 1,970,182 10,202 32,181 1,959,980 1,938,001

貸出金 B 7,209,154 76,946 207,857 7,132,208 7,001,297

中小企業等貸出金比率 A÷B 78.45 % △ 0.08 pt △ 0.16 pt 78.53 % 78.61 %

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

中小企業等貸出金 A 204,071 △ 844 49 204,915 204,022

中小企業向け 66,559 △ 662 △ 87 67,221 66,646

個人向け 137,512 △ 182 137 137,694 137,375

貸出金 B 248,631 1,840 4,719 246,791 243,912

中小企業等貸出金比率 A÷B 82.07 % △ 0.96 pt △ 1.57 pt 83.03 % 83.64 %

（２）個人ローン

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

個人ローン 2,934,683 7,837 59,107 2,926,846 2,875,576

住宅ローン 2,631,406 1,471 42,604 2,629,935 2,588,802

消費者ローン 303,276 6,366 16,502 296,910 286,774

※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

個人ローン 2,780,954 8,319 60,205 2,772,635 2,720,749

住宅ローン 2,492,313 1,777 43,582 2,490,536 2,448,731

消費者ローン 288,641 6,543 16,623 282,098 272,018

※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

個人ローン 153,728 △ 482 △ 1,098 154,210 154,826

住宅ローン 139,092 △ 307 △ 979 139,399 140,071

消費者ローン 14,635 △ 176 △ 120 14,811 14,755

※住宅ローンには、アパートローンが含まれています。

2018/9月末

2019/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2018/9月末2019/9月末 2019/3月末

2019/9月末 2019/3月末

2018/9月末2019/3月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

２行合算

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 14 -

（３）人格別預金

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

個人 5,590,954 76,187 117,396 5,514,767 5,473,558

流動性 3,411,175 100,284 209,200 3,310,891 3,201,975

固定性 2,179,779 △ 24,096 △ 91,803 2,203,875 2,271,582

一般法人 2,643,993 △ 31,893 △ 14,388 2,675,886 2,658,381

流動性 1,896,727 7,297 44,871 1,889,430 1,851,856

固定性 747,266 △ 39,189 △ 59,259 786,455 806,525

金融機関 95,193 △ 60,965 △ 13,866 156,158 109,059

流動性 24,902 △ 965 △ 3,916 25,867 28,818

固定性 70,290 △ 60,000 △ 9,951 130,290 80,241

公金 362,373 183,074 34,551 179,299 327,822

流動性 136,616 45,699 57,029 90,917 79,587

固定性 225,756 137,375 △ 22,479 88,381 248,235

預金・譲渡性預金　計 8,692,515 166,405 123,694 8,526,110 8,568,821

流動性 5,469,422 152,315 307,185 5,317,107 5,162,237

固定性 3,223,093 14,090 △ 183,490 3,209,003 3,406,583

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

個人 5,415,160 76,885 121,600 5,338,275 5,293,560

流動性 3,347,400 99,234 206,398 3,248,166 3,141,002

固定性 2,067,759 △ 22,350 △ 84,799 2,090,109 2,152,558

一般法人 2,602,363 △ 31,888 △ 15,358 2,634,251 2,617,721

流動性 1,875,204 7,991 44,753 1,867,213 1,830,451

固定性 727,159 △ 39,878 △ 60,111 767,037 787,270

金融機関 114,348 △ 60,855 △ 13,492 175,203 127,840

流動性 25,062 △ 855 △ 3,542 25,917 28,604

固定性 89,285 △ 60,000 △ 9,951 149,285 99,236

公金 337,388 175,385 30,884 162,003 306,504

流動性 135,001 44,371 57,073 90,630 77,928

固定性 202,386 131,013 △ 26,189 71,373 228,575

預金・譲渡性預金　計 8,469,260 159,526 123,634 8,309,734 8,345,626

流動性 5,382,668 150,740 304,682 5,231,928 5,077,986

固定性 3,086,591 8,786 △ 181,049 3,077,805 3,267,640

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

個人 175,794 △ 697 △ 4,203 176,491 179,997

流動性 63,775 1,051 2,802 62,724 60,973

固定性 112,019 △ 1,747 △ 7,005 113,766 119,024

一般法人 41,630 △ 4 971 41,634 40,659

流動性 21,523 △ 693 118 22,216 21,405

固定性 20,106 689 852 19,417 19,254

金融機関 158 96 △ 104 62 262

流動性 153 96 △ 104 57 257

固定性 5 0 0 5 5

公金 24,984 7,689 3,666 17,295 21,318

流動性 1,614 1,327 △ 44 287 1,658

固定性 23,369 6,361 3,710 17,008 19,659

預金・譲渡性預金　計 242,567 7,084 329 235,483 242,238

流動性 87,066 1,780 2,772 85,286 84,294

固定性 155,501 5,304 △ 2,442 150,197 157,943

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2018/9月末2019/9月末 2019/3月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 15 -

２．預り資産の状況

（１）預り資産の残高

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

２行合算 730,879 △ 5,436 △ 8,398 736,315 739,277

投資信託 222,608 △ 5,724 △ 18,029 228,332 240,637

保険 465,831 △ 3,645 6,845 469,476 458,986

公共債 16,297 △ 1,144 △ 3,246 17,441 19,543

外貨預金 26,142 5,078 6,033 21,064 20,109

西日本シティＴＴ証券 258,691 3,281 △ 17,086 255,410 275,777

合計 989,570 △ 2,156 △ 25,485 991,726 1,015,055

うち 個人向け 881,294 △ 5,060 △ 21,363 886,354 902,657

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

投資信託 210,294 △ 5,567 △ 16,939 215,861 227,233

保険 432,942 △ 2,726 7,243 435,668 425,699

公共債 15,958 △ 1,069 △ 3,165 17,027 19,123

外貨預金 26,142 5,078 6,033 21,064 20,109

合計 685,337 △ 4,285 △ 6,829 689,622 692,166

うち 個人向け 647,809 △ 8,280 △ 12,978 656,089 660,787

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

投資信託 12,314 △ 157 △ 1,089 12,471 13,403

保険 32,888 △ 919 △ 399 33,807 33,287

公共債 338 △ 76 △ 82 414 420

外貨預金 - - - - -

合計 45,541 △ 1,151 △ 1,570 46,692 47,111

うち 個人向け 44,991 △ 1,134 △ 1,518 46,125 46,509

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

グループ合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 16 -

（２）預り資産の販売額

(単位：百万円)

前年同期比

２行合算 61,318 △ 8,504 69,822 130,258

投資信託 29,355 △ 8,073 37,428 66,814

保険 23,417 △ 3,987 27,404 53,165

金融商品仲介 15 △ 36 51 281

公共債 313 17 296 562

外貨預金 8,216 3,576 4,640 9,435

西日本シティＴＴ証券 39,042 △ 102 39,144 71,063

合計 100,361 △ 8,606 108,967 201,322

※金融商品仲介は、西日本シティＴＴ証券に対する金融商品仲介および国庫短期証券を除いています。

(単位：百万円)

前年同期比

投資信託 26,262 △ 7,033 33,295 60,687

保険 21,847 △ 4,899 26,746 51,495

金融商品仲介 15 △ 36 51 281

公共債 313 17 296 557

外貨預金 8,216 3,576 4,640 9,435

合計 56,654 △ 8,376 65,030 122,456

※金融商品仲介は、西日本シティＴＴ証券に対する金融商品仲介および国庫短期証券を除いています。

(単位：百万円)

前年同期比

投資信託 3,093 △ 1,040 4,133 6,126

保険 1,570 912 658 1,669

金融商品仲介 - - - -

公共債 - - - 5

外貨預金 - - - -

合計 4,663 △ 128 4,791 7,801

※金融商品仲介は、国庫短期証券を除いています。

2019/3月期通期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2019/3月期通期

2019/3月期通期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

グループ合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 17 -

３．リスク管理債権

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

破綻先債権 2,868 104 △ 276 2,764 3,144

延滞債権 104,033 △ 5,775 △ 3,229 109,808 107,262

３ヵ月以上延滞債権 1,059 175 355 884 704

貸出条件緩和債権 25,312 △ 1,159 △ 4,141 26,471 29,453

リスク管理債権　合計 A 133,272 △ 6,656 △ 7,292 139,928 140,564

貸出金 B 7,420,266 79,062 213,476 7,341,204 7,206,790

リスク管理債権比率 A÷B 1.79 % △ 0.11 pt △ 0.16 pt 1.90 % 1.95 %

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

破綻先債権 2,767 34 △ 294 2,733 3,061

延滞債権 100,693 △ 5,965 △ 2,902 106,658 103,595

３ヵ月以上延滞債権 1,059 175 355 884 704

貸出条件緩和債権 25,312 △ 1,159 △ 4,141 26,471 29,453

リスク管理債権　合計 A 129,832 △ 6,915 △ 6,983 136,747 136,815

貸出金 B 7,457,786 78,787 212,576 7,378,999 7,245,210

リスク管理債権比率 A÷B 1.74 % △ 0.11 pt △ 0.14 pt 1.85 % 1.88 %

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

破綻先債権 2,767 34 △ 276 2,733 3,043

延滞債権 97,446 △ 5,487 △ 2,073 102,933 99,519

３ヵ月以上延滞債権 1,059 175 355 884 704

貸出条件緩和債権 25,312 △ 1,159 △ 4,141 26,471 29,453

リスク管理債権　合計 A 126,584 △ 6,438 △ 6,136 133,022 132,720

貸出金 B 7,209,154 76,946 207,857 7,132,208 7,001,297

リスク管理債権比率 A÷B 1.75 % △ 0.11 pt △ 0.14 pt 1.86 % 1.89 %

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

破綻先債権 - △ 0 △ 18 0 18

延滞債権 3,247 △ 477 △ 829 3,724 4,076

３ヵ月以上延滞債権 - - - - -

貸出条件緩和債権 - - - - -

リスク管理債権　合計 A 3,247 △ 477 △ 848 3,724 4,095

貸出金 B 248,631 1,840 4,719 246,791 243,912

リスク管理債権比率 A÷B 1.30 % △ 0.20 pt △ 0.37 pt 1.50 % 1.67 %

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

２行合算

西日本ＦＨ連結

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 18 -

４．貸倒引当金等

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

貸倒引当金 42,470 △ 873 38 43,343 42,432

一般貸倒引当金 18,786 216 △ 1,261 18,570 20,047

個別貸倒引当金 23,683 △ 1,089 1,298 24,772 22,385

偶発損失引当金 1,491 111 33 1,380 1,458

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

貸倒引当金 36,610 △ 530 550 37,140 36,060

一般貸倒引当金 13,498 559 △ 804 12,939 14,302

個別貸倒引当金 23,111 △ 1,089 1,353 24,200 21,758

偶発損失引当金 1,491 111 33 1,380 1,458

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

貸倒引当金 36,070 △ 494 623 36,564 35,447

一般貸倒引当金 13,461 559 △ 802 12,902 14,263

個別貸倒引当金 22,609 △ 1,052 1,425 23,661 21,184

偶発損失引当金 1,442 114 40 1,328 1,402

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

貸倒引当金 539 △ 36 △ 73 575 612

一般貸倒引当金 36 0 △ 2 36 38

個別貸倒引当金 502 △ 36 △ 71 538 573

偶発損失引当金 49 △ 3 △ 7 52 56

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

西日本ＦＨ連結

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 19 -

５．金融再生法開示債権

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,791 2,557 3,336 16,234 15,455

危険債権 88,490 △ 8,605 △ 6,832 97,095 95,322

要管理債権 26,553 △ 985 △ 3,790 27,538 30,343

金融再生法開示債権　合計 A 133,835 △ 7,034 △ 7,286 140,869 141,121

（部分直接償却額） (9,198) (3,385) (3,336) (5,813) (5,862)

要管理債権を除く要注意先債権 811,385 △ 10,295 △ 46,955 821,680 858,340

正常先債権 6,543,154 97,418 271,126 6,445,736 6,272,028

正常債権 7,354,540 87,123 224,172 7,267,417 7,130,368

総与信額 B 7,488,376 80,090 216,886 7,408,286 7,271,490

金融再生法開示債権比率 A÷B 1.78 % △ 0.12 pt △ 0.16 pt 1.90 % 1.94 %

■保全額

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,941 797 786 10,144 10,155

危険債権 61,873 △ 4,305 △ 4,424 66,178 66,297

要管理債権 10,677 △ 911 △ 1,362 11,588 12,039

担保・保証等 C 83,492 △ 4,419 △ 4,999 87,911 88,491

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,850 1,760 2,550 6,090 5,300

危険債権 16,778 △ 2,424 △ 815 19,202 17,593

要管理債権 4,855 138 △ 565 4,717 5,420

貸倒引当金等 D 29,484 △ 525 1,169 30,009 28,315

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,791 2,557 3,336 16,234 15,455

危険債権 78,652 △ 6,728 △ 5,238 85,380 83,890

要管理債権 15,532 △ 773 △ 1,928 16,305 17,460

保全額 E=C+D 112,976 △ 4,945 △ 3,830 117,921 116,806

■保全率

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %

危険債権 88.88 % 0.95 pt 0.88 pt 87.93 % 88.00 %

要管理債権 58.49 % △ 0.71 pt 0.95 pt 59.20 % 57.54 %

保全率 E÷A 84.41 % 0.71 pt 1.64 pt 83.70 % 82.77 %

■引当率

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %

危険債権 63.03 % 0.93 pt 2.42 pt 62.10 % 60.61 %

要管理債権 30.58 % 1.01 pt 0.97 pt 29.57 % 29.61 %

引当率 D÷(A-C) 58.56 % 1.90 pt 4.76 pt 56.66 % 53.80 %

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

西日本ＦＨ連結

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 20 -

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,244 2,384 3,304 15,860 14,940

危険債権 85,587 △ 8,692 △ 6,489 94,279 92,076

要管理債権 26,371 △ 984 △ 3,787 27,355 30,158

金融再生法開示債権　合計 A 130,203 △ 7,293 △ 6,972 137,496 137,175

（部分直接償却額） (8,852) (3,279) (3,380) (5,573) (5,472)

要管理債権を除く要注意先債権 808,572 △ 10,451 △ 46,967 819,023 855,539

正常先債権 6,556,837 96,639 269,219 6,460,198 6,287,618

正常債権 7,365,409 86,187 222,252 7,279,222 7,143,157

総与信額 B 7,495,612 78,894 215,280 7,416,718 7,280,332

金融再生法開示債権比率 A÷B 1.73 % △ 0.12 pt △ 0.15 pt 1.85 % 1.88 %

■保全額

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,515 639 768 9,876 9,747

危険債権 61,656 △ 4,274 △ 4,357 65,930 66,013

要管理債権 10,620 △ 911 △ 1,363 11,531 11,983

担保・保証等 C 82,791 △ 4,547 △ 4,953 87,338 87,744

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,729 1,746 2,536 5,983 5,193

危険債権 15,037 △ 2,593 △ 941 17,630 15,978

要管理債権 4,827 138 △ 566 4,689 5,393

貸倒引当金等 D 27,594 △ 710 1,029 28,304 26,565

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 18,244 2,384 3,304 15,860 14,940

危険債権 76,693 △ 6,867 △ 5,299 83,560 81,992

要管理債権 15,448 △ 773 △ 1,928 16,221 17,376

保全額 E=C+D 110,386 △ 5,256 △ 3,924 115,642 114,310

■保全率

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %

危険債権 89.60 % 0.97 pt 0.56 pt 88.63 % 89.04 %

要管理債権 58.57 % △ 0.72 pt 0.96 pt 59.29 % 57.61 %

保全率 E÷A 84.78 % 0.68 pt 1.45 pt 84.10 % 83.33 %

■引当率

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %

危険債権 62.83 % 0.65 pt 1.53 pt 62.18 % 61.30 %

要管理債権 30.65 % 1.02 pt 0.98 pt 29.63 % 29.67 %

引当率 D÷(A-C) 58.20 % 1.77 pt 4.46 pt 56.43 % 53.74 %

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

２行合算

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 21 -

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 17,947 2,457 3,530 15,490 14,417

危険債権 82,637 △ 8,279 △ 5,858 90,916 88,495

要管理債権 26,371 △ 984 △ 3,787 27,355 30,158

金融再生法開示債権　合計 A 126,956 △ 6,806 △ 6,114 133,762 133,070

（部分直接償却額） (8,462) (3,283) (3,468) (5,179) (4,994)

要管理債権を除く要注意先債権 783,923 △ 10,963 △ 47,171 794,886 831,094

正常先債権 6,335,925 94,850 263,874 6,241,075 6,072,051

正常債権 7,119,849 83,888 216,703 7,035,961 6,903,146

総与信額 B 7,246,805 77,082 210,589 7,169,723 7,036,216

金融再生法開示債権比率 A÷B 1.75 % △ 0.11 pt △ 0.14 pt 1.86 % 1.89 %

■保全額

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 10,244 710 987 9,534 9,257

危険債権 59,437 △ 3,918 △ 3,834 63,355 63,271

要管理債権 10,620 △ 911 △ 1,363 11,531 11,983

担保・保証等 C 80,301 △ 4,120 △ 4,211 84,421 84,512

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 7,703 1,747 2,544 5,956 5,159

危険債権 14,605 △ 2,559 △ 878 17,164 15,483

要管理債権 4,827 138 △ 566 4,689 5,393

貸倒引当金等 D 27,137 △ 673 1,101 27,810 26,036

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 17,947 2,457 3,530 15,490 14,417

危険債権 74,043 △ 6,477 △ 4,712 80,520 78,755

要管理債権 15,448 △ 773 △ 1,928 16,221 17,376

保全額 E=C+D 107,439 △ 4,792 △ 3,110 112,231 110,549

■保全率

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %

危険債権 89.60 % 1.04 pt 0.61 pt 88.56 % 88.99 %

要管理債権 58.57 % △ 0.72 pt 0.96 pt 59.29 % 57.61 %

保全率 E÷A 84.62 % 0.72 pt 1.55 pt 83.90 % 83.07 %

■引当率

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %

危険債権 62.95 % 0.68 pt 1.57 pt 62.27 % 61.38 %

要管理債権 30.65 % 1.02 pt 0.98 pt 29.63 % 29.67 %

引当率 D÷(A-C) 58.16 % 1.80 pt 4.55 pt 56.36 % 53.61 %

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

ＮＣＢ単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 22 -

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 297 △ 73 △ 226 370 523

危険債権 2,950 △ 413 △ 631 3,363 3,581

要管理債権 - - - - -

金融再生法開示債権　合計 A 3,247 △ 486 △ 857 3,733 4,104

（部分直接償却額） (389) (△ 5) (△ 88) (394) (477)

要管理債権を除く要注意先債権 24,648 511 204 24,137 24,444

正常先債権 220,911 1,788 5,345 219,123 215,566

正常債権 245,559 2,299 5,548 243,260 240,011

総与信額 B 248,806 1,812 4,691 246,994 244,115

金融再生法開示債権比率 A÷B 1.30 % △ 0.21 pt △ 0.38 pt 1.51 % 1.68 %

■保全額

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 271 △ 71 △ 219 342 490

危険債権 2,218 △ 356 △ 524 2,574 2,742

要管理債権 - - - - -

担保・保証等 C 2,489 △ 427 △ 743 2,916 3,232

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 25 △ 2 △ 8 27 33

危険債権 431 △ 34 △ 64 465 495

要管理債権 - - - - -

貸倒引当金等 D 457 △ 36 △ 71 493 528

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 297 △ 73 △ 226 370 523

危険債権 2,650 △ 390 △ 587 3,040 3,237

要管理債権 - - - - -

保全額 E=C+D 2,947 △ 463 △ 813 3,410 3,760

■保全率

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %

危険債権 89.83 % △ 0.55 pt △ 0.56 pt 90.38 % 90.39 %

要管理債権 - % - pt - pt - % - %

保全率 E÷A 90.76 % △ 0.57 pt △ 0.85 pt 91.33 % 91.61 %

■引当率

破産更生債権及びこれらに準ずる債権 100.00 % 0.00 pt 0.00 pt 100.00 % 100.00 %

危険債権 58.99 % 0.00 pt △ 0.01 pt 58.99 % 59.00 %

要管理債権 - % - pt - pt - % - %

引当率 D÷(A-C) 60.40 % 0.01 pt △ 0.17 pt 60.39 % 60.57 %

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 23 -

６．自己査定結果と金融再生法開示債権・リスク管理債権　　（2019年9月末）

(単位：億円)

非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類

対象…総与信 対象…総与信 対象…貸出金

破綻先 破綻先債権

29 18 11 - - 27

(△ 2) (△ 2) ( 1) ( -) ( -) ( 0)

179

実質破綻先 ( 25)

149 102 47 - - 延滞債権

( 26) ( 22) ( 4) ( -) ( -) 974

破綻懸念先 危険債権

826 504 235 85 826

(△ 83) (△ 49) (△ 16) (△ 18) (△ 83)

要管理債権 10

要管理先 263 ( 2)

371 44 326 (△ 10)

(△ 19) (△ 7) (△ 13) 253

要注意先

8,102 《小計》 《合計》

(△ 120) 開示債権 リスク管理債権

1,269 1,265

(△ 68)

7,731 1,071 6,660

(△ 100) (△ 45) (△ 55)

正常債権

正常先 71,198

63,359 63,359 ( 839)

( 949) ( 949)

《合計》 《合計》

総与信 総与信

72,468 65,100 7,281 85 - 72,468

( 771) ( 867) (△ 78) (△ 18) ( -) ( 771)

※各計数の下段（　）内は、2019年3月末比です。

金融再生法に基づく区分

必要額を引当

リスク管理債権

全額引当

自己査定による区分・分類

債務者区分分類

要管理先以外の要注意先

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

(△ 65)

全額償却・引当

全額引当

(△ 11)

３ヵ月以上延滞債権

全額償却・引当

(△ 55)

貸出条件緩和債権

担保･保証等 19億円

引当金 10億円

担保･保証等 82億円

引当金 66億円

担保･保証等 594億円

引当金 146億円

保全率

100.00%

保全率

89.60%

保全率

58.57%

ＮＣＢ単体

保全率

84.62%

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 24 -

(単位：億円)

非分類 Ⅱ分類 Ⅲ分類 Ⅳ分類

対象…総与信 対象…総与信 対象…貸出金

破綻先 破綻先債権

- - - - - -

(△ 0) (△ 0) ( -) ( -) ( -) (△ 0)

2

実質破綻先 (△ 1)

2 2 0 - - 延滞債権

(△ 1) ( 0) (△ 1) ( -) ( -) 32

破綻懸念先 危険債権

29 16 9 3 29

(△ 4) (△ 3) (△ 2) ( 0) (△ 4)

要管理債権 -

要管理先 - ( -)

- - - ( -)

( -) ( -) ( -) -

要注意先 ( -)

246 《小計》 《合計》

( 5) 開示債権 リスク管理債権

32 32

(△ 5)

246 85 161

( 5) (△ 6) ( 12)

正常債権

正常先 2,455

2,209 2,209 ( 23)

( 18) ( 18)

《合計》 《合計》

総与信 総与信

2,488 2,313 171 3 - 2,488

( 19) ( 9) ( 9) ( 0) ( -) ( 19)

※各計数の下段（　）内は、2019年3月末比です。

債務者区分分類

自己査定による区分・分類金融再生法

に基づく区分リスク管理債権

貸出条件緩和債権

要管理先以外の要注意先

必要額を引当

(△ 5)

３ヵ月以上延滞債権

(△ 5)

全額引当

全額償却・引当

全額引当

全額償却・引当

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

担保･保証等 -億円

引当金 -億円

担保･保証等 2億円

引当金 0億円

担保･保証等 22億円

引当金 4億円

保全率

100.00%

保全率

89.83%

長崎銀行単体

保全率

90.76%

保全率

-%

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 25 -

７．業種別貸出金等

（１）業種別貸出金

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 7,457,786 78,787 212,576 7,378,999 7,245,210

製造業 368,174 9,117 14,301 359,057 353,873

農業、林業 40,792 2,720 5,040 38,072 35,752

漁業 15,931 811 4,769 15,120 11,162

鉱業、採石業、砂利採取業 15,780 179 △ 486 15,601 16,266

建設業 263,943 △ 2,688 7,505 266,631 256,438

電気・ガス・熱供給・水道業 161,284 △ 2,248 10,321 163,532 150,963

情報通信業 63,044 △ 595 989 63,639 62,055

運輸業、郵便業 207,529 8,420 21,733 199,109 185,796

卸売業、小売業 778,797 19,861 25,112 758,936 753,685

金融業、保険業 249,135 △ 341 8,967 249,476 240,168

不動産業、物品賃貸業 1,786,427 31,602 84,344 1,754,825 1,702,083

その他各種サービス業 942,478 △ 575 6,781 943,053 935,697

地方公共団体 456,767 2,499 △ 9,123 454,268 465,890

その他 2,107,698 10,023 32,322 2,097,675 2,075,376

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 7,209,154 76,946 207,857 7,132,208 7,001,297

製造業 363,056 9,297 13,559 353,759 349,497

農業、林業 39,816 2,783 5,081 37,033 34,735

漁業 14,882 936 4,773 13,946 10,109

鉱業、採石業、砂利採取業 15,577 246 △ 392 15,331 15,969

建設業 257,914 △ 2,913 7,702 260,827 250,212

電気・ガス・熱供給・水道業 157,333 △ 2,336 9,939 159,669 147,394

情報通信業 62,366 △ 525 762 62,891 61,604

運輸業、郵便業 206,441 8,639 21,995 197,802 184,446

卸売業、小売業 771,442 20,049 24,730 751,393 746,712

金融業、保険業 246,993 54 9,309 246,939 237,684

不動産業、物品賃貸業 1,754,783 30,987 84,794 1,723,796 1,669,989

その他各種サービス業 929,603 △ 113 6,629 929,716 922,974

地方公共団体 418,756 △ 364 △ 13,208 419,120 431,964

その他 1,970,185 10,205 32,184 1,959,980 1,938,001

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 248,631 1,840 4,719 246,791 243,912

製造業 5,118 △ 180 742 5,298 4,376

農業、林業 975 △ 64 △ 41 1,039 1,016

漁業 1,048 △ 125 △ 5 1,173 1,053

鉱業、採石業、砂利採取業 202 △ 68 △ 95 270 297

建設業 6,029 225 △ 196 5,804 6,225

電気・ガス・熱供給・水道業 3,950 87 381 3,863 3,569

情報通信業 678 △ 69 227 747 451

運輸業、郵便業 1,087 △ 219 △ 262 1,306 1,349

卸売業、小売業 7,355 △ 188 382 7,543 6,973

金融業、保険業 2,142 △ 394 △ 342 2,536 2,484

不動産業、物品賃貸業 31,644 615 △ 449 31,029 32,093

その他各種サービス業 12,875 △ 462 153 13,337 12,722

地方公共団体 38,011 2,864 4,086 35,147 33,925

その他 137,512 △ 182 137 137,694 137,375

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 26 -

（２）業種別リスク管理債権

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 129,832 △ 6,915 △ 6,983 136,747 136,815

製造業 13,825 △ 525 1,106 14,350 12,719

農業、林業 573 △ 36 14 609 559

漁業 72 △ 2 △ 26 74 98

鉱業、採石業、砂利採取業 400 0 △ 4 400 404

建設業 10,291 △ 536 △ 2,229 10,827 12,520

電気・ガス・熱供給・水道業 226 147 143 79 83

情報通信業 945 △ 53 △ 62 998 1,007

運輸業、郵便業 3,126 △ 294 △ 256 3,420 3,382

卸売業、小売業 32,064 16 805 32,048 31,259

金融業、保険業 126 △ 1,329 △ 641 1,455 767

不動産業、物品賃貸業 22,476 △ 2,623 △ 2,363 25,099 24,839

その他各種サービス業 32,346 △ 1,688 △ 3,326 34,034 35,672

地方公共団体 - - - - -

その他 13,356 8 △ 144 13,348 13,500

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 126,584 △ 6,438 △ 6,136 133,022 132,720

製造業 13,625 △ 517 1,121 14,142 12,504

農業、林業 561 △ 31 31 592 530

漁業 64 △ 2 △ 24 66 88

鉱業、採石業、砂利採取業 400 0 △ 4 400 404

建設業 10,091 △ 509 △ 2,159 10,600 12,250

電気・ガス・熱供給・水道業 226 147 143 79 83

情報通信業 945 △ 53 △ 59 998 1,004

運輸業、郵便業 3,103 △ 263 △ 256 3,366 3,359

卸売業、小売業 31,489 103 896 31,386 30,593

金融業、保険業 124 △ 1,329 △ 640 1,453 764

不動産業、物品賃貸業 21,381 △ 2,458 △ 2,059 23,839 23,440

その他各種サービス業 31,813 △ 1,535 △ 3,198 33,348 35,011

地方公共団体 - - - - -

その他 12,757 10 72 12,747 12,685

(単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

国内店分（除く特別国際金融取引勘定） 3,247 △ 477 △ 848 3,724 4,095

製造業 200 △ 7 △ 15 207 215

農業、林業 12 △ 4 △ 17 16 29

漁業 8 0 △ 1 8 9

鉱業、採石業、砂利採取業 - - - - -

建設業 200 △ 27 △ 70 227 270

電気・ガス・熱供給・水道業 - - - - -

情報通信業 - - △ 2 - 2

運輸業、郵便業 23 △ 30 1 53 22

卸売業、小売業 574 △ 87 △ 92 661 666

金融業、保険業 1 △ 1 △ 1 2 2

不動産業、物品賃貸業 1,095 △ 164 △ 304 1,259 1,399

その他各種サービス業 532 △ 154 △ 129 686 661

地方公共団体 - - - - -

その他 598 △ 3 △ 217 601 815

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

2019/9月末 2019/3月末 2018/9月末

２行合算

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 27 -

Ⅲ 子銀行（西日本シティ銀行、長崎銀行）の財務諸表

■貸借対照表 (単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

現金預け金 1,821,654 363,476 266,857

コールローン 27,728 △ 6,743 4,728

特定取引資産 1,268 102 146

金銭の信託 4,929 59 603

有価証券 1,401,045 35,501 △ 69,180

貸出金 7,209,154 76,946 207,857

外国為替 7,792 △ 604 △ 521

その他資産 81,301 △ 5,526 △ 8,951

有形固定資産 119,065 △ 408 △ 652

無形固定資産 3,212 △ 54 126

前払年金費用 22,503 1,729 3,934

支払承諾見返 20,479 △ 113 59

貸倒引当金 △ 36,070 494 △ 623

投資損失引当金 △ 462 △ 1 △ 9

資産の部　合計 10,683,603 464,857 404,375

預金 8,058,845 157,353 232,553

譲渡性預金 410,414 2,173 △ 108,920

コールマネー 269,000 159,916 △ 32,607

売現先勘定 182,106 15,440 69,937

債券貸借取引受入担保金 167,250 21,532 95,645

借用金 942,787 57,686 123,375

外国為替 170 △ 2 81

社債 10,000 0 △ 10,000

その他負債 82,212 50,129 46,921

退職給付引当金 196 △ 20 △ 150

睡眠預金払戻損失引当金 1,836 △ 280 △ 422

偶発損失引当金 1,442 114 40

繰延税金負債 10,569 △ 1,874 △ 6,911

再評価に係る繰延税金負債 14,708 △ 4 △ 22

支払承諾 20,479 △ 113 59

負債の部　合計 10,172,021 462,050 409,580

資本金 85,745 0 0

資本剰余金 85,684 0 0

資本準備金 85,684 0 0

利益剰余金 258,151 5,681 12,603

利益準備金 61 0 0

その他利益剰余金 258,090 5,682 12,603

［株主資本　合計］ [ 429,581] [ 5,682] [ 12,603]

その他有価証券評価差額金 52,885 △ 2,178 △ 16,669

繰延ヘッジ損益 △ 893 △ 688 △ 1,090

土地再評価差額金 30,008 △ 9 △ 49

［評価・換算差額等　合計］ [ 82,000] [ △ 2,875] [ △ 17,809]

純資産の部　合計 511,582 2,807 △ 5,205

負債及び純資産の部　合計 10,683,603 464,857 404,375

112,169

519,334

14,730

85,684

71,605

819,412

89

301,607

20,000

85,684

3,266

7,901,492

10,000

166,666

145,718

885,101

172

20,592

△ 36,564

216

32,083

1,365,544

4,870

7,132,208

86,827

8,396

10,218,746

4,326

2018/9月末

1,554,797

23,000

△ 35,447

△ 453

119,717

3,086

20,420

18,569

7,001,297

2019/9月末

1,166

2019/3月末

1,458,178

34,471

85,745

1,122

1,470,225

8,313

10,279,228

90,252

20,774

△ 461

119,473

7,826,292

408,241

12,443

109,084

14,712

85,684

85,684

252,470

252,408

△ 205

61

[ 423,899]

245,487

516,787

346

2,258

1,402

17,480

245,548

35,291

20,592 20,420

9,762,441

55,063

197

61

[ 416,978]

[ 99,809]

508,775

[ 84,875]

30,057

85,745

2,116

1,328

30,017

9,709,971

69,554

10,218,746 10,279,228

ＮＣＢ単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 28 -

■損益計算書 (単位：百万円)

前年同期比

経常収益 63,632 570 63,062

資金運用収益 47,028 △ 1,733 48,761

（うち貸出金利息） (39,395) (△ 649) (40,044)

（うち有価証券利息配当金） (7,517) (△ 1,091) (8,608)

役務取引等収益 12,342 △ 438 12,780

特定取引収益 2 2 -

その他業務収益 874 561 313

その他経常収益 3,384 2,177 1,207

経常費用 51,424 4,425 46,999

資金調達費用 3,925 1,095 2,830

（うち預金利息） (565) (△ 192) (757)

（うち譲渡性預金利息） (33) (△ 3) (36)

役務取引等費用 7,437 472 6,965

特定取引費用 - △ 0 0

その他業務費用 881 △ 937 1,818

営業経費 35,071 458 34,613

その他経常費用 4,108 3,338 770

経常利益 12,207 △ 3,856 16,063

特別利益 61 16 45

固定資産処分益 61 16 45

特別損失 190 17 173

固定資産処分損 187 21 166

減損損失 3 △ 4 7

税引前中間（当期）純利益 12,078 △ 3,856 15,934

法人税等合計 2,818 △ 1,976 4,794

法人税、住民税及び事業税 3,841 △ 117 3,958

法人税等調整額 △ 1,023 △ 1,859 836

中間（当期）純利益 9,260 △ 1,879 11,139

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

25,812

806

128,241

(79,840)

(16,724)

96,786

2019/3月期通期

98,708

(73)

(1,358)

4,825

6,175

10

1,761

9,207

98

4,998

15,401

-

56

3,377

68,756

29,533

412

19,970

7,445

56

313

29,177

ＮＣＢ単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 29 -

■貸借対照表 (単位：百万円)

2019/3末比 2018/9末比

現金預け金 32,580 △ 1,252 63

有価証券 9 0 0

貸出金 248,631 1,840 4,719

その他資産 1,190 99 75

有形固定資産 4,794 △ 51 △ 22

無形固定資産 512 △ 46 12

繰延税金資産 354 △ 35 △ 63

支払承諾見返 17 △ 11 △ 11

貸倒引当金 △ 539 36 73

資産の部　合計 287,552 580 4,847

預金 221,955 1,013 △ 3,357

譲渡性預金 20,612 6,071 3,687

コールマネー 27,000 △ 7,000 4,000

借用金 600 0 0

その他負債 1,480 604 535

退職給付引当金 246 △ 53 △ 100

役員退職慰労引当金 73 △ 28 △ 19

睡眠預金払戻損失引当金 39 5 0

偶発損失引当金 49 △ 3 △ 7

再評価に係る繰延税金負債 509 0 0

支払承諾 17 △ 11 △ 11

負債の部　合計 272,582 597 4,727

資本金 6,121 0 0

資本剰余金 4,463 0 0

資本準備金 2,000 0 0

その他資本剰余金 2,463 0 0

利益剰余金 3,291 △ 16 121

利益準備金 210 5 5

その他利益剰余金 3,080 △ 22 115

［株主資本　合計］ [ 13,876] [ △ 17] [ 120]

土地再評価差額金 1,093 0 0

［評価・換算差額等　合計］ [ 1,093] [ 0] [ 0]

純資産の部　合計 14,970 △ 16 121

負債及び純資産の部　合計 287,552 580 4,847

△ 575

32,517

9

243,912

558

4,816

500

34,000

14,541

876

3,170

2,965

205

101

34

2019/9月末

220,942

1,091

4,845

28

1,115

△ 612

282,705

28

389 417

2018/9月末2019/3月末

225,312

16,925

23,000

33,832

246,791

9

286,972

271,985

6,121

[ 1,093]

[ 13,893]

1,093

2,463

2,000

3,102

600

509

346

92

600

52

299

945

39

509

56

28

267,855

2,000

28

286,972

1,093

3,307

205

4,463

[ 1,093]

14,849

6,121

4,463

2,463

14,986

[ 13,756]

282,705

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 30 -

■損益計算書 (単位：百万円)

前年同期比

経常収益 2,343 △ 128 2,471

資金運用収益 1,983 △ 88 2,071

（うち貸出金利息） (1,857) (△ 88) (1,945)

役務取引等収益 304 △ 19 323

その他経常収益 56 △ 19 75

経常費用 2,333 △ 15 2,348

資金調達費用 42 △ 22 64

（うち預金利息） (40) (△ 22) (62)

（うち譲渡性預金利息） (2) (0) (2)

役務取引等費用 583 △ 25 608

その他業務費用 - - -

営業経費 1,696 36 1,660

その他経常費用 11 △ 4 15

経常利益 10 △ 112 122

特別利益 - △ 0 0

固定資産処分益 - △ 0 0

特別損失 0 0 0

固定資産処分損 0 0 0

税引前中間（当期）純利益 9 △ 113 122

法人税等合計 1 △ 32 33

法人税、住民税及び事業税 △ 34 △ 28 △ 6

法人税等調整額 35 △ 5 40

中間（当期）純利益 8 △ 80 88

2020/3月期第２四半期

2019/3月期第２四半期

2019/3月期通期

114

(3,856)

582

192

4,604

0

50

68

△ 18

0

(110)

4,882

4,107

(6)

275

0

1,036

3,423

225

30

277

3

3

長崎銀行単体

㈱西日本フィナンシャルホールディングス（7189） 　　　　　2020年３月期 第２四半期決算説明資料

- 説明 31 - 了

2019年11月６日「2020年３月期第２四半期（中間期）決算説明資料」別添

2020年３月期第２四半期決算ハイライト

1

目次

（頁）

１．2020年３月期第２四半期決算 2～7

（１）損益 2

（２）貸出金 3

（３）預金・譲渡性預金 4

（４）預り資産 5

（５）有価証券 6

（６）金融再生法開示債権 7

（７）自己資本比率 7

２．2020年３月期通期業績予想 8

2

単位：百万円 前年同期比 前年同期比 前年同期比

経常収益 71,652 710 70,942 63,632 570 63,062 2,343 △ 128 2,471 業務粗利益 57,162 △ 2,794 59,956 48,004 △ 2,237 50,241 1,661 △ 61 1,722

資金利益 46,137 △ 2,879 49,016 43,103 △ 2,827 45,930 1,940 △ 66 2,006 役務取引等利益 10,327 △ 747 11,074 4,904 △ 911 5,815 △ 278 6 △ 284 特定取引利益 522 △ 432 954 2 2 △ 0 - - - その他業務利益 174 1,263 △ 1,089 △ 6 1,498 △ 1,504 - - -

[うち 国債等債券損益] [358] [934] [△ 576] [358] [934] [△ 576] [ -] [ -] [ -]経費 △ 40,400 △ 171 40,571 34,176 △ 301 34,477 1,695 37 1,658 実質業務純益 16,761 △ 2,623 19,384 13,828 △ 1,936 15,764 △ 34 △ 97 63 コア業務純益（投資信託解約損益を除く） 12,675 △ 1,782 14,457 △ 34 △ 97 63 株式等関係損益 3,198 3,071 127 2,599 2,472 127 - - - 信用コスト △ 3,628 2,733 895 3,252 3,247 5 △ 34 0 △ 34 その他臨時損益 △ 986 △ 1,186 200 △ 967 △ 1,144 177 10 △ 14 24 経常利益 15,344 △ 3,472 18,816 12,207 △ 3,856 16,063 10 △ 112 122 特別損益 △ 130 △ 1 △ 129 △ 129 △ 1 △ 128 △ 0 △ 0 0 法人税等 △ 3,901 △ 1,844 5,745 2,818 △ 1,976 4,794 1 △ 32 33 非支配株主に帰属する中間純利益 △ 137 △ 60 197 中間純利益（連結は親会社株主帰属分） 11,175 △ 1,568 12,743 9,260 △ 1,879 11,139 8 △ 80 88

長崎銀行単体

2020/3期

第２四半期

2019/3期

第２四半期

2020/3期

第２四半期

2019/3期

第２四半期

西日本ＦＨ連結 ＮＣＢ単体

2020/3期

第２四半期

2019/3期

第２四半期

１．2020年３月期第２四半期決算 （１）損益

前年同期比減収減益となりました。

実質業務純益は、資金利益の減少や経費の増加等により、減益となりました。

前年同期比増収減益となりました。

実質業務純益は、経費が減少したものの、資金利益の減少や役務取引等利益の減少等により、減益となりました。

前年同期比増収減益となりました。

中間純利益は、株式等関係損益が増加したものの、資金利益の減少、信用コストの増加等により、減益となりました。

長崎銀行単体ＮＣＢ単体西日本ＦＨ連結

3

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率 　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率 　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率

長崎銀行単体

ＮＣＢ単体

貸出金の残高 中小企業等貸出金の残高

42,805 43,595 44,281

24,487 24,905 24,923

2,720 2,8862,820

【＋4.0%】 【＋3.0%】【＋4.3%】

72,09170,012 71,322

2018/9末 2019/3末 2019/9末

消費者ローン住宅ローン事業性融資

残高合計

35,661 36,410 36,858

19,380 19,599 19,701

【＋3.4%】 【＋2.8%】【＋3.2%】

56,56055,041 56,010

2018/9末 2019/3末 2019/9末

個人向け

中小企業向け

残高合計

890 925 949

1,400 1,393 1,390

147 148 146

【＋2.5%】 【＋1.9%】【＋1.8%】

2,4862,439 2,467

2018/9末 2019/3末 2019/9末

消費者ローン住宅ローン事業性融資

残高合計

666 672 665

1,373 1,376 1,375

【△0.4%】 【＋0.0%】【△0.2%】

2,0402,040 2,049

2018/9末 2019/3末 2019/9末

個人向け

中小企業向け

残高合計

１．2020年３月期第２四半期決算 （２）貸出金

貸出金の残高は、住宅ローン、消費者ローンは減少しましたが、事業性融資が増加し、2,486億円（2018年9月末比＋1.9%）

となりました。

中小企業等貸出金の残高は、中小企業向け、個人向けともにほぼ横ばいで推移し、2,040億円（2018年9月末比＋0.0%）

となりました。

長崎銀行単体

貸出金の残高は、事業性融資、住宅ローン、消費者ローンいずれも増加し、72,091億円（2018年9月末比＋3.0%）となりま

した。

中小企業等貸出金の残高は、中小企業向け、個人向けともに増加し、56,560億円（2018年9月末比＋2.8%）となりました。

ＮＣＢ単体

4

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率 　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率

長崎銀行単体ＮＣＢ単体

預金・譲渡性預金の残高 預金・譲渡性預金の残高

52,935 53,382 54,151

26,177 26,342 26,023

4,343 3,372 4,517

【＋2.0%】 【＋1.5%】【＋3.4%】

83,09783,456 84,692

2018/9末 2019/3末 2019/9末

金融機関・公金

一般法人個人

残高合計

1,799 1,764 1,757

406 416 416

215 173 251

【△0.9%】【＋0.1%】【△3.5%】

2,3542,422 2,425

2018/9末 2019/3末 2019/9末

金融機関・公金

一般法人個人

残高合計

１．2020年３月期第２四半期決算 （３）預金・譲渡性預金

預金・譲渡性預金の残高は、一般法人は減少しましたが、個人、金融機関・公金が増加し、84,692億円（2018年9月末比＋1.5%）となりました。

ＮＣＢ単体

預金・譲渡性預金の残高は、個人は減少しましたが、一般法人、金融機関・公金が増加し、2,425億円（2018年9月末比＋0.1%）となりました。

長崎銀行単体

5

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率 　単位：億円　【　】内は前年同期比増減率

預り資産の残高 預り資産の販売額

グループ合算（ＮＣＢ＋長崎銀行＋西日本シティＴＴ証券）

2,406 2,283 2,226

4,589 4,694 4,658

2,757 2,554 2,586

174195 162261210201

【△0.2%】【△2.5%】【△0.3%】

9,89510,150

9,917

2018/9末 2019/3末 2019/9末

西日本シティTT証券外貨預金

公共債保険

投資信託

残高合計

453374

293

168 274

234

532

391

390

0

0

2 3

24

82

46166

【＋7.5%】

【△7.9%】

【△17.9%】

1,003

1,327

1,089

2018/3期 2019/3期 2020/3期

西日本シティTT証券外貨預金公共債金融商品仲介

保険投資信託

販売額合計

第２四半期第２四半期第２四半期

１．2020年３月期第２四半期決算 （４）預り資産

預り資産の残高は、銀行（ＮＣＢ＋長崎銀行）、西日本シティＴＴ証券いずれも減少し、グループ全体では9,895億円（2018年9月末比△2.5%）となりました。

預り資産の販売額は、銀行（ＮＣＢ＋長崎銀行）、西日本シティＴＴ証券いずれも減少し、グループ全体では1,003億円（前年同期比△7.9%）となりました。

グループ合算

6

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率 　単位：億円

　単位：億円　【　】内は前年同月末比増減率 　単位：億円

ＮＣＢ単体

西日本ＦＨ連結

有価証券の残高 時価のある有価証券の評価損益

1,596 1,324 1,202

9,0868,333 8,631

4,0964,065 4,236

【△8.5%】 【△4.8%】【△12.2%】

14,06914,778

13,723

2018/9末 2019/3末 2019/9末

その他債券株式

残高合計

917

667591

56

7264

62

86137

827

1,037

793

2018/9末 2019/3末 2019/9末

その他債券株式

評価損益合計

1,520 1,143

9,0868,333 8,631

4,0954,065

1,256

4,236

【△12.3%】 【△4.7%】【△8.6%】

13,65514,702

14,010

2018/9末 2019/3末 2019/9末

その他

債券

株式

872

627 556

7264

62

86

56

137

787

992

758

2018/9末 2019/3末 2019/9末

その他

債券

株式

残高合計 評価損益合計

１．2020年３月期第２四半期決算 （５）有価証券

有価証券の残高は、株式、債券が減少し、14,069億円（2018年9月末比△4.8%）となりました。

時価のある有価証券の評価損益は、株式の評価益が減少し、793億円（2018年9月末比△244億円）となりました。

西日本ＦＨ連結

有価証券の残高は、株式、債券が減少し、14,010億円（2018年9月末比△4.7%）となりました。

時価のある有価証券の評価損益は、株式の評価益が減少し、758億円（2018年9月末比△234億円）となりました。

ＮＣＢ単体

7

　単位：億円 　単位：億円

（注）リスク・アセット等の算出において次の手法を採用しています。

信用リスク・アセット額…基礎的内部格付手法

オペレーショナル・リスク相当額…粗利益配分手法

西日本ＦＨ連結西日本ＦＨ連結

金融再生法開示債権 自己資本比率

154 162 187

953 970 884

303 275265

1,3381,411 1,408

1.94%

1.78%

1.90%

2018/9末 2019/3末 2019/9末

要管理債権

危険債権

破産更生債権等

開示債権合計

【開示債権比率】

44,07942,570 43,078

4,1694,0364,155

9.76%9.45%9.36%

2018/9末 2019/3末 2019/9末

リスク・アセット等

自己資本

【自己資本比率】

１．2020年３月期第２四半期決算 （６）金融再生法開示債権 （７）自己資本比率

金融再生法開示債権比率は、1.78%（2019年3月末比△0.12pt）となりました。

自己資本比率は、9.45%（2019年3月末比＋ 0.09pt）となりました。

西日本ＦＨ連結

8

前期比 前回予想比※

経常収益 142,000 △ 1,740 0 143,740 経常利益 28,500 △ 5,912 △ 3,000 34,412

21,000 △ 1,899 0 22,899

※2019年5月14日に公表した業績予想値との比較。

前期比 前回予想比※

経常収益 126,000 △ 2,241 △ 500 128,241 業務粗利益 96,000 △ 2,462 △ 1,000 98,462 経費 △ 68,500 △ 11 0 68,511 実質業務純益 27,500 △ 2,451 △ 1,000 29,951 信用コスト △ 5,000 1,448 1,500 3,552 経常利益 23,500 △ 6,033 △ 3,500 29,533 当期純利益 18,000 △ 1,970 0 19,970 ※2019年5月14日に公表した業績予想値との比較。

前期比 前回予想比※

経常収益 4,660 △ 222 △ 170 4,882 業務粗利益 3,430 △ 108 △ 160 3,538 経費 △ 3,390 △ 30 △ 70 3,420 実質業務純益 40 △ 78 △ 90 118 信用コスト △ △ 30 90 △ 20 △ 120 経常利益 80 △ 197 △ 70 277 当期純利益 50 △ 175 △ 50 225 ※2019年5月14日に公表した業績予想値との比較。

2019/3期

通期

【実績】

2020/3期

通期

【今回予想】

2019/3期

通期

【実績】

2020/3期

通期

【今回予想】

2019/3期

通期

【実績】

2020/3期

通期

【今回予想】

ＮＣＢ単体

長崎銀行単体

親会社株主に帰属する当期純利益

単位：百万円

単位：百万円

単位：百万円

西日本ＦＨ連結

２．2020年３月期通期業績予想

経常収益は、前期比減収を予想しています。

経常利益・当期純利益は、信用コストの増加等により、前期比減益を予想しています。

長崎銀行単体

経常収益は、前期比減収を予想しています。

経常利益・親会社株主に帰属する当期純利益は、前期比減益を予想しています。

西日本ＦＨ連結

経常収益は、前期比減収を予想しています。

経常利益・当期純利益は、信用コストの増加等により、前期比減益を予想しています。

ＮＣＢ単体

本資料は情報提供のみを目的として作成されたものであり、特定の証券の売買を勧誘するものではありません。

本資料に記載された事項の全部または一部は、予告なく修正または変更されることがあります。

本資料には将来の業績に係る記述が含まれていますが、これらの記述は、将来の業績を保証するものではなく、リスクや不確実性を内包するものです。将来の業績は、経営環境の変化等により異なる可能性があることにご留意ください。