網路金融為何來，如何去？

詹宏志2015/04/14

網路金融，不是因為網路業者想造反…爭奪原來不屬於他們的市場而是環境因為網路起了一些變化那些變化帶來全新的金融需求當然造反者或革命者常常不出自原來領域譬如說電子商務的創造者不出自零售業看起來這次金融改造也一樣…

支付者無路可出… 1995年我的親身經驗…不方便的金融露天拍賣的經驗沒有網路支付的環境信用卡使用是少數，面交和轉帳是大宗 2010年開始與 7-11合作目前每日使用量可達 40000筆 PayPal導入澳洲時有交易倍增現象加上金流是平台的管理關鍵~

*先解釋露天拍賣一個 C2C交易平台 9000萬物件賣家超過 100萬人買家超過 1000萬人 Daily Orders超過 40萬件線下交易更驚人總體 GMV可能超過 1000億 (official 500億 )

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另外一個例子開店平台所見的賣家開店三年的 A賣家，逐年成長，服務優良小微企業貸款的艱難但大數據每日都在假設：三個月貨款額度， 24個月還款計畫一秒鐘核貸撥款 Amazonlending, 阿里小貸：平台貸款 P2P貸款平台

網路金融崛起的原因網路行為的新數據以”商店街”為例過去銀行看不見的事可以全盤掌握的經營表現和未來金流隨時、即時的授信額度更好、更低成本的徵信更安全、更落實的回款流程 EC platform lending…

論支付 PayPal-like service(1998)

本質是 IP對 IP的轉帳 解除merchant框架 在原有金融架構上跑應用 兼有保付 (escrow)效果

Future Money Flexible, frictionless, and (almost) free… Anytime, anywhere, any device, and (almost)

anyone… 上車、下車都經由金融機構

論理財既有雲端帳戶，其他金融行為隨之而來 Joint account of saving and checking or

NOW account (negotiable order of withdrawal, 1974)

餘額寶就是新式的 NOW account：電子錢包與理財專戶的聯合帳戶

即時解約：保持支付彈性又有理財收益基金只是其中一種模式：相對保守安全可以延伸其他風險模式加上授信安排

論貸款 P2P借貸平台： zopa, lending club群眾募資平台： flying V, kickstarter電商平台借貸：阿里小貸 , amazonlending徵信：金融資訊 vs交易資訊中小企業的貸款困境人工 vs IT系統一秒鐘可撥款

論保險簡易保險的線上投保複雜保單的網路導引線上組合 policy立即演算網路行為的新險種標錯價險個資責任險七天鑑賞期險

論雲端銀行不是 Online banking，那只是銀行服務搬上網路

重新用網路行為的考量建立銀行一切都用線上服務來思考做一個銀行之上的銀行雲上銀行： banking for digital worlds Banking for future needs…

謝謝大家htjan@staff.pchome.com.tw