2014년도 4/4분기 중국은행의...

2014년 중국은행의 현황

2014년도 4/4분기

중중국국은은행행의의 현현황황

중국은행 서울지점 경영현황

2. 경영 목표 및 방침

1) 경영 이념

우리 은행은 다음의 경영이념을 가지고 있습니다

위험 관리의 강화 (加强風險管理)

자산건전성의 개선 (改善資産質量)

서비스 품질의 제고 (提高服務質量)

경영효율의 증가 (增加經濟效率)

2) 경영 목표

" 적극적인 개척과 건전한 경영(積極開拓穩健經營)" 을 경영목표로 한국에 투자한 중국기업 및 중국과

관계 있는 한국기업, 기타 한국 기업을 대상으로 국제결제업무,자금거래업무, 대출업무를 3대 중점

업무영역으로 하여 한중 양국의 발전에 기여하고자 합니다.

3) 경영자세

우리 은행은 경영목표 달성을 위해 한중 양국간 거래의 전문가로서 변화하는 환경에 적극 대처하며

항상 고객의 입장에서 필요한 서비스를 언제나 제공하겠다는 자세로서 노력하고 있습니다.

3. 연혁 . 추이

1992.08.24 중국은행 서울사무소 개소

(중구 을지로 1가 87 안국화재 빌딩 7층)

1993.10.01 현위치로 이전

1993.12.03 한국은행으로부터 지점전환 허가 획득.

1994.01.19 중국은행 서울지점 개점

(갑기금 : 120억원 , 지점장 : 유서강)

1996.06.29 갑기금 198억원으로 증액

1997.04.24 제 2대 지점장 취임 (지점장 : 조기상)

2000.03.16 제 3대 지점장 취임 (지점장 : 위에이)

2000.11.06 갑기금 311억원으로 증액

2003.08.13 갑기금 341억원으로 증액

2003.08.19 제 4대 지점장 취임 (지점장 : 왕립군)

2003.08.19 중국은행 안산지점 개점 (안산지점장 : 위송)

2007.08.07 갑기금 704억원으로 증액

2008.01.17 제 5대 지점장 취임 (지점장 : 한위)

2008.06.04 갑기금 745억원으로 증액

2008.06.05 중국은행 구로지점 개점(구로지점장: 상수승)

2011.02.23 제 6대 지점장 취임 (지점장 : 황덕)

2012.08.13 갑기금 1,873억원으로 증액

2006.08.26 갑기금 372억원으로 증액

2006.10.12 중국은행 대구지점 개점(대구지점장: 허량)


4.조직

1) 조직도

중국은행 서울지점 조직도

중국은행 조직은 13부, 3지점으로 구정되어 있습니다.

2)영업점

한국내지점11114

5.임직원수

국내 해외 합계 국내 해외 합계인원수 인원수 인원수 인원수

임원 4 0 4 4 0 40 0 0 0 0 0

60 0 60 72 0 7265 0 65 72 0 720 0 0 0 0 00 0 0 0 0 0

129 0 129 148 0 148

6.자본금

변동후증액 감액 갑기금

02-399-5925

안산 지점 경기 안산시 단원구 원곡동 801-11 동양빌딩 1층

변동내용

(2014년 12월 31일 현재)구 분 주소 전화번호

031-495-5324

비상임이사

대구광역시 서구 내당동 220-14 아세아시멘트빌딩 1층

상임이사

서울 지점 서울 종로구 서린동 33번지 영풍빌딩 1/2층

구분2013년도12월말 2014년도12월말

합 계

053-523-8857

구로 지점 서울 구로구 구로3동 155-75 해맑은미소빌딩 1/2층 02-830-8165대구 지점

(단위 : 명)

745 1,128

계

(단위 : 억원)

년월일 갑기금 잔액 비고

1,873신용공여 한도액을 증가시킴으로서 원활한 여신업무 추진하며,

원화자금의 유입으로 유가증권 매입 및 원화대출을 확대 운용함.

무기계약직

직원

2012-08-13

책임자행원

서무.별정직원

행장실

리스크및내부통제관리위원회

준법감시리스크관리위원회

자산부채관리위원회

업무발전위원회

기업금융부

국제결산부

금융기구부

금융시장부

개인금융부

영업부

안산지점

대구지점

구로지점

리스크관리부

감사부

법규및준법감시부

재무관리부

운영부

I

T

부

종합관리부

구매심사위원회

기업금융/금융시장 기업금융/금융시장 기업금융/금융시장 재무/운영/IT/종합


7.개요

가. 수익성

(단위 : 억원)

원화대출채권평균이자율(A)

원화예수금평금이자율(B)

나. 생산성(단위 : 억원)

충당금적립전이익예수금원화예수금대출금원화대출금평균국내인원(명)예수금원화예수금대출금원화대출금평균국내영업점수(개)

주) 국내분 기중평잔을 기준으로 작성

대손준비금 전입(필요)액 195 233 38대손준비금 반영후 당기순이익 108 816 708

20

6

0.21%

5062 00

11

명목순이자마진(N.I.M)

구 분 2013-12-31

직원1인당

1영업점당

25,019

경 영 실 적

7

10885

-441

13

4

92

0

3.41%

0.92% -0.52%

07 0

95303

4 0

0.57%

구분 2013-12-31401

2014-12-311,489

0.97%

-9

-1.44%

6

충당금적립전이익(A)

법인세비용 당기순이익(A-B+C-D)

-2

181

2424

1,049

0

1.15%

총자산순이익율(R.O.A)

746

0.36%

기타충당금

2.89%

자기자본순이익율(R.O.E)

-7

2329

-4

증감

17.36%

증감

-0.29%

0.18%

3.18%2.26%

3.22%

10720

9

20.57%

1.15%

2014-12-313

123

519

21,937

7628

346

485

5144

187

3203

7,225

14148

30212,038

0

9129

3,083179

4,813298

4 4

대손상각비

지급보증충당금

퇴직급여

기타충당금

미사용약정충당금

대손충당금

지급보증충당금

미사용약정충당금

제충당금전입액(B)

제충당금환입액(C)

원화예대금리차(A-B)


다. 건전성(단위 : 억원)

대손충당금적립률(A/B)

총대손충당금잔액(A)

고정이하여신(B)

총대출채권 기준

(계절조정후)

기업대출 기준*

(계절조정후)

가계대출 기준*

(계절조정후)

신용카드채권 기준

[1개월이상]

(계절조정후)

[1개월이상]

* 은행계정대출금 및 신탁계정 기준

라. 유동성(단위 : 억원)

원화유동성비율(A/B)만기 1개월 이하원화유동성자산(A)만기 1개월 이하원화유동성부채(B)

마. 자본의 적정성

1) B/S상 자기자본

(단위 : 억원)

구 분

0.00%

9

0.00%

0.00%

15,063

0.00%

0.00%

증감

0.00%0.00%

2014-12-31

0.00%

117.54%

4210

자기자본조정

이익잉여금(또는 결손금)자본총계

2013-12-31

기타포괄손익누계액

0 0

5,646

연체율

0.00%0.00%

00.00%

00.00%

0 0

증감총여신 47,426 75,778 28,352

구분 2013-12-31 2014-12-31

무수익여신

0.00%

0.00% 0.00%

0.00%

0.00%0.00%

659 238

00.00%

무수익여신비율

0.00%

0

0.00%

0.00%

고정이하여신

20,709

0

17,619

0

13,570

2,883 1,049

2014-12-31 증감1,873 0

0-15 -6

4,7511,834

-90

구분

고정이하여신비율

자본잉여금

0.00%

2013-12-311,873

9

4,049

0.00%

3,707

139.43%

납입자본금

1,044

-21.89%


2) BIS 기준 자기자본비율

(단위 : 억원)

신용위험가중자산

시장위험가중자산

기본자본비율

보완자본비율

단기후순위채무자본비율

**트레이딩 목적 자산,부채 현황 (단위 : 억원)

** 당행은 " 일별 트레이딩자산 1조원 또는 총자산대비 일별 트레이딩자산비율 10% 이상" 인 금융기관에 해당되지 않아 시장리스크기준 자기자본보유제도 적용대상 은행이 아닙니다.

바. 영업규모(단위 : 억원)

대출금은 행 계 정

신 탁 계 정

유가증권은 행 계 정

신 탁 계 정

총여신은 행 계 정

신 탁 계 정

총수신은 행 계 정

신 탁 계 정

총자산은 행 계 정

신 탁 계 정

상 호 거 래

1,427 320

75,77875,778

0

0102,833

102,833

BIS 자기자본(A)

2013-12-31

137,327

28,3520

93,023195,856

0137,327

0195,856

62,255

93,023

62,255

0 0

67,904구분

연결총자산구분

0

21.58%10.73%

2014-12-31

43,318

3,501 4,650

2014-12-31

1.25%1.27%

27,99727,997

0

9.48%

15,32115,321

43,318

195,856

24,30667,904

0.00%

28,352

0

24,306

0

2014-12-31

3201,427

-0.02%

증감

증감

-12.12%-12.10%

0.00% 0.00%

1,149

BIS 자기자본비율(B)

위험가중자산(B)

0.00%

구분

022.85%

75,072

0.00%

43,598

2013-12-31

트레이딩자산 (B)트레이딩비율(B/A)

0

43,598

0

01,107

2013-12-31

1,107

00

000 0

0

47,4260

75,072

47,426

102,833


8.자금조달 및 운용 현황(은행계정)(단위 : 억원,%)

평균잔액 구성비 평균잔액 구성비397 1% 1,035 1%

- 0% - 0%6 0% 1 0%- 0% - 0%- 0% - 0%

403 1% 1,036 1%11,615 22% 98,869 69%24,586 47% 26,462 18%11,523 22% 11,469 8%

48 0% 95 0%47,772 91% 136,895 95%48,175 92% 137,931 96%

318 1% 174 0%3,539 7% 4,310 3%1,873 4% 1,873 1%

11 0% 10 0%573 1% 1,403 1%

4,441 8% 5,897 4%52,616 100% 143,828 100%1,717 3% 1,400 1%

유가증권 604 1% 666 0%대출금 1,868 4% 3,430 2%매입어음 - 0% - 0%PR매수 - 0% - 0%신용카드채권 - 0% - 0%기타 - 0% - 0%대손충당금(-) 6 0% 9 0%소계 4,183 8% 5,487 4%외화예치금 961 2% 3,656 3%외화증권 1,223 2% 361 0%대출금 27,406 52% 58,609 41%매입외환 7,627 14% 5,467 4%본지점 10,774 20% 68,449 48%기타 - 0% - 0%외화대손충당금(-) 35 0% 30 0%소계 47,956 91% 136,512 95%

52,139 99% 141,999 99%현금 23 0% 20 0%업무용유형자산 54 0% 81 0%기타 420 1% 1,755 1%감가상각누계액(-) 20 0% 27 0%

477 1% 1,829 1%52,616 100% 143,828 100%

주) 작성대상 : 직전 회계연도말 총자산규모 1조원이상 또는 직전 회계연도 원화예수금(평잔) 100억원이상 해당 외은지점

2013-12-31

외화자금운용

운용계무수익성 자금계

기타

수익성자금계

원화자금

원가성자금계

조달계

요구불예금자본총계(갑기금)충당금기타

조달

무원가성 자금계

기타

외화자금

예수금

기타

구분

RP매도원화자금

본지점

차입금

외화예수금외화차입금

2014-12-31

CD

기타

예치금

소계

소계


9. 부문별 수지상황(단위 : 억원,%)

1,217 5,35151 4647 25

860 2,224259 3,056695 3,692312 2,921259 583

0 0124 188522 1,65985 8416 1669 680 00 00 00 0

190 950 0

179 9311 20 0

기타 0 0영업 0 0수익 131 47

0 0114 17

5 65 10 100 00 07 13

59 48650 1,775252 302398 1,473

0 00 0

398 1,47395 424

303 1,049108 816

-111,125

1,075329746

501,075

00

006

00

1-410

0

-97

대손상각비

수수료 수익

기타영업잡수익종금계정이익

파생금융상품관련이익

소계

외환거래손실

기타영업비용유가증권관련손실

소계

-9

차입금이자사채이자

이자부문

이자수익

외환거래이익 충당금환입액

유가증권이자예치금이자

-840

-22

064

이자비용

기타영업수익유가증권관련수익

기타이자수익

신탁업무운용수익

4,134-5

당 기 순 이 익

법인세 비용차감전순이익법 인 세(-)

기타영업잡비용소계

종금계정손실파생금융상품관련손실

기금출연료

지급보증충당금전입액

영 업 외 수 익영 업 외 비 용

판매비와 관리비부문별 이익 합계

영 업 이 익

1,137-10

-1

신탁부문중도해지수수료

신탁업무운용손실(-)

예수금이자

소계

수수료부문 수수료 비용

1,364

2013

12-31

2014

12-31구분

2,7972,9972,609

324

0

0-95

000

(대손준비금 반영후 조정이익)

대출채권이자

증감

기타이자비용

-86

708


10.개요(은행계정)

금액 구성비 금액 구성비현금 및 예치금 2,787 1% 11,268 6%유가증권 1,107 1% 1,427 1%대출채권 52,434 27% 87,480 45%

자 대손충당금 -38 0% -40 0% 현재가치할인차금 0 0% 0 0% 원화대출금 1,770 2% 1,847 2% 외화대출금 41,828 48% 66,057 76% 매입어음 0 0% 0 0% 매입외환 4,129 5% 7,190 8% 지급보증대지급금 0 0% 0 0% 신용카드채권 0 0% 0 0% 환매조건부채권매수 0 0% 0 0% 콜론 4,769 5% 12,450 14%

산 사모사채 0 0% 0 0% 기타 -24 0% -24 0%유형자산 35 0% 70 0%기타자산 46,470 24% 95,611 49%

102,833 53% 195,856 100%

예수금 75,072 39% 137,327 72%원화예수금 4,104 3% 17,635 13%

부 외화예수금 70,968 52% 119,692 87%C D 0 0% 0 0%차입금 15,824 8% 10,579 6%원화차입금 0 0% 0 0%외화차입금 10,890 103% 7,558 71%환매조건부채권매도 0 0% 0 0%매출어음 0 0% 0 0%외화수탁금 0 0% 0 0%콜머니 4,934 47% 3,021 29%기타 0 0% 0 0%

채 사채 0 0% 0 0%기타부채 8,230 4% 43,200 23%

부채총계 99,126 52% 191,106 100%

자본금 1,873 39% 1,873 39%자본잉여금 9 0% 9 0%이익잉여금 1,834 39% 2,883 61%자본조정 0 0% 0 0%기타포괄손익누계액 -9 0% -15 0%

3,707 78% 4,750 100%102,833 195,856

주) 잔액기준

부채 및 자본 총계

자 본

자본총계

재 무 상 황

구분2013-12-31 2014-12-31

(단위 : 억원,%)

자산총계


2) 신탁계정

금액 구성비 금액 구성비현금예치금유가증권대출금콜론금전채권동산.부동산채권평가충당금현재가치할인차금은행계정대기타

금전신탁재산신탁기타신탁차입금특별 유보금기타

11. 대출금 운용

(단위 : 억원,%)

금액 구성비 금액 구성비기업자금 대출금 1,764 100% 1,845 100%운전자금대출금 1,414 80% 1,495 81%시설자금대출금 350 0% 350 19%가계자금 대출금 6 0% 2 0%주택자금대출금 1 0% 1 0%기타 0 0% 0 0%원화대출금 합계 1,770 100% 1,847 100%

주) 작성대상은행 : 직전 회계연도말 총자산규모 1조원이상 또는 직전 회계연도 원화예수금 (평잔) 100억원 이상 해당 외은지점

구분

자산총계

구분2013-12-31

2013-12-31 2014-12-31

해당사항없음

부채총계

자 산

부 채

(단위 : 억원,%)

2014-12-31


12. 유가증권 투자 및 운용현황

평가손익잔 액

은행계정 단기매매증권 0 0매도가능증권 0 0만기보유증권 0 25지분법적용투자주식 0 0소계 0 25

신탁계정 0 00 25

13.예수금

1) 형태별 예수금

잔액 평균잔액 잔액 평균잔액구성비 구성비 구성비 구성비

원화예수금 4,104 5% 715 6% 17,635 13% 1,209 1%요구불예금 201 0% 318 3% 161 0% 174 0%저축성예금 3,903 5% 397 3% 17,474 13% 1,035 1%

수입부금 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%주택부금 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%

외화예수금 70,968 95% 11,615 94% 119,692 87% 98,869 99%C D 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%금전신탁 0 0% 0 0% 0 0% 0 0%

합계 75,072 100% 12,330 100% 137,327 100% 100,078 100%주) 증권투자신탁제외

2) 예금자별 예수금

잔액 구성비 잔액 구성비개인 162 4% 169 1%법인 3,517 86% 17,402 99%기타 425 10% 64 0%합계 4,104 100% 17,635 100%개인 0 없음 0 없음법인 0 없음 0 없음기타 0 없음 0 없음합계 0 없음 0 없음

㈜ 원화예수금 잔액기준(외화예수금제외)

구분

은행계정

2013-12-31 2014-12-31

1,4270

1,426

기말장부가액

1

(2014년 12월말) (단위 : 억원)

0

운용손익

1,421

1,420

취득원가

구분

1

0

유가증권합 계

구분

0

00

2014-12-31

1,421 1,427

2013-12-31(단위 : 억원,%)

(단위 : 억원,%)

신탁계정


14.외화자산. 부채 1) 형태별 현황

(단위 : 백만미불)

외국통화예치금유가증권대출금매입외환콜론본지점대출기타자산대손충당금현재가치할인차금

예수금차입금콜머니사채

기타부채

㈜ position (대치불일치금액)은 기타자산(부채)에 포함 외국환업무현황보고서 참조

2) 국가별 주요자산 운용현황(단위 : 백만미불)

대출금 유가증권 합계 대출금 유가증권 합계호주 729 0 729 중국 668 0 668홍콩 218 0 218 홍콩 212 0 212중국 16 0 16 버진아일랜드 138 0 138독일 39 0 39 케이맨제도 30 0 30

싱가폴 25 0 25 인도 20 0 20기타 42 0 42 기타 43 0 43총계 1,069 0 1,069 총계 1,111 0 1,111

주) 국내운용분 제외,투자금액이 큰 상위 5개 국가순으로 기재 외국환업무현황보고서 참조

구 분2014-12-31

구 분

203-3

10,887

547179

12,576

688

0

60

자산총계

2013-12-31

1,032468

8,668

275

0

56

-20

6,725

구분

자 산

48139

42

263

306,009

654

-1증감

235

2014-12-31

-18

0

-10

390812,576

-59

4162

1282

2046

161

3908

-1930

123

-344

160

부채총계

본지점차입 387

8,668

부 채

2013-12-31

4,025

2 1374

5,3071

3,963391


7일 이내 30일 이내 90일 이내 6개월 이내 1년 이내 3년 이내 3년초과-4.46 -10.68 -10.66 -13.27 -19.11 -13.33 1.55

주) (만기별 외화자산- 민기별 외화부채 )/ 총외화자산

4) 순외환 익스포져

(단위 : 천미불)

15. 대손충당금, 대손상각, 매각 및 자산유동화 현황

1) 대손충당금(단위 : 억원)

주) 신용카드(현금서비스) 미사용약정에 대한 충당금은 기타충당금에 포함.

3월4월5월

0

7

현물포지션

1,703

6150

대 손 충 당 금대 손 준 비 금

8월

2월

9월

7월 0

10월11월12월

01

38205

0

5 10

1

2013-12-31

채 권 평 가 충 당 금기 타 충 당 금

지 급 보 증 충 당 금

주) 이종통화는 미달러화로 환산하여 작성하며, 매입포지션은 (+) 매도 포지션은 (-)로 표시하고 매월말 잔액기준으로 작성함.

구 분

233

5

0

38 40

1,924

선물포지션 종합포지션자기자본 대비포지션 비율(%)

기간별갭비율(%)

1,7032,021

00

3) 외화만기 불일치갭 비율(연말/분기말 현재)

6월

00

5,175

-1882,4461,054

9352,194

1월

-153

7302,021

0.24%

5,175

0

730

-0.04%

0

0

1,2781,924

0

특 별 대 손 충 당 금

0

0.52%0.59%0.21%

2,194

-0.05%

0.46%0.30%

-153

-1882,4461,054

935

0.66%0.28%

0.55%

증감2

2014-12-31

1.26%

1,278

미사용약정 충당금

0

0

2

0


2) 여신종류별 부실채권 대손상각 현황

3) 대출채권매각현황

주) B/S 잔액 기준임

4) 자산유동화 현황

양도일 대상채권 양도금액양도인또는 양수인 또는 또는 또는

위탁자 수탁자 신탁일 신탁금액

주) 1. 양도금액 또는 신탁금액은 B/S잔액 기준임. 2. 대상채권 종류는 가계, 신용카드, 기업 등임.

16. 무수익 및 고정이하 여신 1) 무수익 및 고정이하분류여신현황

총 여 신

무수익여신 (1)

고정이하분류여신 (2)

순고정이하분류여신

0 0

0

000

합 계

구 분 2013-12-31

종금계정

2014-12-31

75,778

00

2014-12-31

00

0신탁계정합 계

0은행계정

0가계자금대출금0

0

계약당사자

해당사항 없음

(3) 순고정이하분류여신은 고정이하분류여신에서 고정이하 충당금을 차감한 후의 금액임

0

0

종류

00

0

신 탁

0

00

은 행

0

47,426

(단위 : 억원)

주) (1) 무수익 여신은 연체여신 및 이자미계상여신(부도업체 등에 대한 여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신)의 합계임.(2) 고정이하분류여신은 자산건전성분류기준의 고정, 회수의문, 추정손실 분류여신의 합계임.

은 행

신 탁

0

신 탁

2014-12-31

신 탁

구분

은 행

0

가계자금대출금

기업자금대출금 및 기타대출금신용카드채권

기타대출금

구 분 2013-12-31

신용카드채권기업자금대출금 및

0

0

0은 행

2013-12-31

비고

75,778

0

0 0

47,426


2) 거액 무수익여신 증가업체 현황

업체명(1) 년도 년도 증가액 증가사유 비고(2)

(2) 비고란은 연체여신 및 이자미계상여신(부도업체 등에 대한 여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신)을 표시함.

3) 신규발생 채권재조정업체 현황

업체명 채권재조정 년말 채권재조정 채권재조정 비고결정일자 총여신잔액 여신 자액 내역

해당사항없음 주) 총여신잔액 100억원 이상인 업체를 대상으로 작성함.

17. 우발채무 및 난외거래

1) 지급보증 및 기타

해당사항없음

(단위 : 억원)

(단위 : 억원)

㈜ (1) 전년대비 무수익 여신잔액이 시중은행 20억원, 지방은행 10억원 이상 증가업체를 대상으로 상위20개 업체

(외화지급보증) 1,074

(신용장개설관계) 149

0

75(기 타) 0

2,137

0

0 0

구분 2013-12-31 2014-12-31

약 정 2,159 4,592

확정지급보증

미확정지급보증 149 75

1,074 2,137(원화지급보증)

대손상각채권 0

0 0기 타 11 1파생상품거래

환매권부 대출채권매각 0 0

창구매각유가증권 0 0배 서 어 음 0 0


2) 파생상품 현황

④파생상품거래 관련 총거래현황(은행계정) (2014년 12월말 현재) (단위 : 억원)

위험회피회계적용거래(A)선도

선물

스왑

장내옵션

장외옵션

Match 거래,중개거래(B)선도

스왑

장외옵션

매매목적거래(C)선도

선물

스왑

장내옵션

장외옵션

파생상품거래 관련 총거래현황(신탁계정)은 해당사항없음

⑥ 이자율 관련 거래현황(은행계정) (2014년 12월말 현재) (단위 : 억원)


선물

스왑

장내옵션

장외옵션


스왑

장외옵션


선물

스왑

장내옵션

장외옵션

이자율 관련 거래현황(신탁계정)은 해당사항 없음

0

00

00

0 0

0 0

0

0 0

0

0

0

합계(A+B+C) 0

0 0

0

0 0

0파생상품부채

0

0 00 0

0000

0

0

구분

00

구분 파생상품자산0 0

00

잔액

00

00

0

00

0

0

00

0

0

00

0

0 0

0

잔액

0

0 0

0

00

0

0

0

0

파생상품자산0 0

00

000

0

0

0

0

000

0

000

0

합계(A+B+C)00

0 00 0

0

파생상품부채

00

00

0

000


⑧ 통화관련 거래현황(은행계정) (2014년 12월말 현재) (단위 : 억원)


선물

스왑

장내옵션

장외옵션


스왑

장외옵션


선물

스왑

장내옵션

장외옵션

통화관련 거래현황(신탁계정)은 해당사항 없음주식관련거래현황(은행계정/신탁계정)은 해당사항없음귀금속 및 상품 등 거래현황(은행계정/신탁계정)은 해당사항없음신용파생상품 거래현황(은행계정/신탁계정)은 해당사항없음

⑮장외거래의 잔존만기 및 신용환산액(은행계정) (2014년 12월말 현재) (단위 : 억원)귀금속 및

상품 등 관련

장외거래 잔액 합계 0 0 0 0 0잔존만기 1년이하 0 0 0 0 0잔존만기 1~5년 0 0 0 0 0잔존만기 5년 초과 0 0 0 0 0Current Exposure 방식 신용환산액 0 0 0 0 0

위험회피회계적용거래 잔액 0 0 0 0 0잔존만기 1년이하 0 0 0 0 0잔존만기 1~5년 0 0 0 0 0잔존만기 5년 초과 0 0 0 0 0Current Exposure 방식 신용환산액 0 0 0 0 0

Match 거래, 중개거래 잔액 0 0 0 0 0잔존만기 1년이하 0 0 0 0 0잔존만기 1~5년 0 0 0 0 0잔존만기 5년 초과 0 0 0 0 0Current Exposure 방식 신용환산액 0 0 0 0 0

매매목적거래 잔액 0 0 0 0 0잔존만기 1년이하 0 0 0 0 0잔존만기 1~5년 0 0 0 0 0잔존만기 5년 초과 0 0 0 0 0Current Exposure 방식 신용환산액 0 0 0 0 0

장외거래의 잔존만기 및 신용환산액(신탁계정)은 해당사항 없음장외거래의 연체 및 손실상황 (은행계정)은 해당사항 없음장외거래의 연체 및 손실상황 (신탁계정)은 해당사항 없음

합계(A+B+C) 0 0

0 0000

0

0

00

0000

0000

0

구분 잔액

0

0

00 0

00

0

파생상품자산

0 00

00 00

0 00

00

합계구분 이자율관련

0

0

000

0

통화관련 주식관련

0

0파생상품부채

00

0


18.여.수신 금리 결정체계 및 금리 현황

가. 상품별 여/수신 금리 결정체계

구 분

1. Loan Syndication

개인대출

나. 여.수신 상품별 금리 현황

1) 여신금리 (2014년 12월말 현재)

최상위등급 최하위 등급주택담보대출 등급 1~3 7~10

적용금리 2.9 3.07예금담보대출 등급(정기예금1년) 적용금리기업일반대출 등급 CD금리에 연동

(1년) 적용금리고정금리 또는

CD 금리에 연동당좌대출 등급

적용금리

1. 예금담보대출2. 주택담보대출

33.3

수신금리 + 1.25

COFIX금리에 연동

수신금리에 연동

1. 담보로 제공된 수신상품의 수신금리와 연동하여 최종금리가 결정된다. 2. 잔액기준 COFIX금리, 신규취급액기준 COFIX금리를 기준으로 차주의 신용등급에 따라 개인여신심사위원회의 심의를 받아 최종금리가 결정된다.

2) 수신 상품별 금리 결정체계

2. 외화대출

3. 원화대출

개인대출

최다 차주 해당등급

기업신용도, 시장금리 수준, 대출기간 등을 고려하여 여신심사위원회의 심의를 받아 최종금리가 결정되며, 고정금리 대출과 변동금리 대출을 취급 할 수 있다. 변동 금리 대출은 기간별 Libor 또는 CNH 금리를 기준으로 가산하여 결정한다.

기업신용도, 시장금리 수준, 대출기간 등을 고려하여 여신심사위원회의 심의를 받아 최종금리가 결정되며, 고정금리 대출과 변동금리 대출을 취급 할 수 있다. 변동 금리 대출은 기간별 Libor 또는 CNH 금리를 기준으로 가산하여 결정한다.기업대출

주간사가 제시하는 이율에 대해 국제금융시장 이자율 수준과 기업의 신용도 고려하여 여신심사 위원회 심의를 받아 결정한다.

기 타 현 황

여 신 상 품 금 리 결 정

취급하고 있지 않음

기업대출

구분

주) (1) 정상등급을 대상으로 함 (2) 무보증대출 기준

비고시용등급별 현황

1) 여신 상품별 금리 결정체계

주요 국내은행 과 외국계은행 서울지점의 상품별 금리수준을 조사하고 예금상품, 기간 및 금액에 따라 시장금리동향과 거래내용 등을 참고하여 예금금리를 결정한다.

해당 사항 없음


(2014년 12월말 현재)

기간 비고

-

1개월

3개월

6개월

1년

1개월

3개월

6개월

1년

1개월

3개월

6개월

1년

CNY보통예금

19.준법 감시인 제도의 운영현황

0.4000%

2.1000%

2.0000% 2.2000%

3.0000%

원화 보통예금

2.0500%

CNY정기예금

당행은 준법감시인 제도를 두고 있으며 준법감시인은 직원들의 준법감시의식을 강화하고 은행의 업무가 관련 법규 및 내부 정책들을

준수하면서 행해지고 있는지를 확인해야 할 책임을 지고 있으며, 감독당국의 관련 법규 및 규정의 위반을 미연에 방지하고, 경영, 법

률, 도덕적리스크 등을 최소화하는데 그 목적을 두며, 직무 범위내에서 규정제도의 수립, 준법감시감독, 컴플라이언스 교육 및 자문,

광고검토 및 자금세탁방지 등의 업무를 수행합니다. 본점및 지점이 정한 각종 MANUAL 과 한국의 감독 당국이 요구하는법률 규정에

대한 준수여부를 확인하고, 법규와 은행 내부 정책에 위법되는 일이 발생되면 이를 경영진에게 보고하고 시정요구 및 재발방지대책의

수립등을 이행합니다.

운영현황

준법감시인은 자금세탁방지업무 보고책임자, 개인정보최고책임자, 법무업무, 운영리스크 업무를 주요 업무로 하고 있습니다. 준법감

시인의 준법감시 업무를 위하여 독립부서로 "법규및준법감시부"를 설치해 운영되고 있으며, 각 부점에 준법감시 담당자를 두어 부점에

서 필요한 준법감시업무를 수행하도록 하고 있습니다.

준법감시인의 주요 직무

1.준법감시업무체계수립.

2.내부통제기준, 제도, 체제수립.

3.중국은행 서울지점 법무업무 담당.

4.일상업무에 대한 준법 여부 심사.

5.특수관계자 거래관리 주관.

6.운영리스크 관리.

7.금융사고 예방관리.

8.중국은행 서울지점 내규 관리.

9.외부감독기관과의 소통.

10.컴플라이언스 교육 담당.

2.9500%

2) 수신금리

1.6500%

원화정기예금

2.6000%

2.3000%

최저금리 1) 최고금리 2)구분

0.4000%

1.7000%

1.6500%

1.9000% 3.4000%

2.0000%

2.5000%

0.0500%

0.3500%

1.0000%

0.5500%

0.1500%

1.8500%

USD보통예금

3.6000%

USD정기예금

2.5000% 3.5000%

2.1000% 3.8000%

0.5000% 0.5000%


실시주기

영업점 자체

일일감사연 1 회

연 1~2회

연 1회

3년중 1회

증감률(%) 증감률(%)

합계 0 0

주1) 서면 및 인터넷 홈페이지등으로 접수된 민원주2) 금융감독원 등 타기관을 통해 접수된 민원

본점의 준법경영방침에 의거하여 정기감사 실시본점감사부 검사

감사의 기능과 역할: 본점이 정한 경영방침에 근거하여 각종 규정을 제도화하고 한국 금융감독당국의 금융법규를 참고하여 당행 업무에 대한 공정성,객관성,독립성과 재무활동 및 경영관리상황의 진실성, 합리화,위험도,효율성을 제고하여은행의 효율을 높이고 경영관리를 개선한다.

내부검사부서 검사 방침: 당행 내부감사는 중국은행 감사시스템의 구성부분으로 감사부 내부통제의 목표는 당행의 업무,재무활동 및 경영관리 상황에 대한 감사 평가를 하고 은행의 권익을 위하여 경영관리 시스템을 개선하고 경영효율을 높이는 것이다.

세부내용

회계내부통제검토

금고검사

지점의 내부통제이행상황 및 준법감시이행상황등에 대한 정기점검

은행의 업무발전상황 혹은 외부 감독기관의 요구에 의한 특별감사

각 업무의 처리과정에 대한 회계내부통제 점검

회계기록과 실물의 일치여부 점검

0 0

구분민원건수 환산건수(고객/회원 십만명당 건)

비고직전반기

0자체민원

경유민원

21. 원화 유동성 위반사실

23.민원건수 및 민원발생평가등급

22. 기관경고 및 임원문책사항

특별검사

임원문책사항문책구분: 주의주의사유: 2008.05.29 구로지점 신설 시 외국환업무 등록사유 변경에 따른 신고 누락주의일:2014.05.30

0

금반기 직전반기금반기

업무명

20. 내부통제

가.민원건수

위반사실없음

지점현장감사


증감률(%) 증감률(%)

신용카드 0 0신용카드업무겸영

0 0

주1) 신용카드 겸영은행인 경우 비고에 해당사항을 표시

주2) 기타: 전자금융, 펀드, 방카슈랑스 등 복합상품 판매관련, 홈페이지 오류, 직원응대 등

가. 사고금액 기준 금융사고 발생현황(단위 : 건)

주) 사고금액은 「금융기관검사 및 제재에 관한 규정 시행세칙」 에 따른 사고발견시점의 피해금액 또는 피해예상금액을 의미(회수금액 또는 회수예상금액은 감안하지 않음)

나. 금융사고 유형별 발생현황(단위 : 건)

횡령유용배임사기

도난피탈금품수수

사금융알선실명제위반

사적금전대차기타

주) 금융사고 세부 유형에 포함되지 않는 경우 '금융질서 문란행위 - 기타'로 분류하여 해당기간 중 금융감독원에

보고한 금융사고 총계와 일치하도록 작성

총 계 -

--

금융질서문란행위

---

--

금전사고

--

총 계 -

사고유형 기준 2014년도 년도 년도

10억원이상 ~ 100억원미만 -100억원이상~ -

년도 년도 ~ 10억원 미만 -

사고금액주) 기준

합계

0

0

민원건수

금반기비고

환산건수(고객/회원 십만명당 건)

금반기 직전반기

해당사항 없음

기타 0 0

다. 2013년도 민원발생평가등급

0

0

유

형외환업무 0

여신

0

24. 금융사고 발생현황

직전반기

나.유형별 민원건수

2014년도

구분

수신

25. 수시공시사항


소재지

도시명

(국가명)

4. 감독규정에 근거 신용위험가중자산에 대한 통계와 자기자본비율의 모니터링

5. 감독원 및 본점에서 요구하는 각종 보고서의 보고

5. 은행전체 여신관리업무의 사후평가

4. 리스크관리기술(내부평가 기술 포함)의 개발과 유지관리

1. 감독법규와 본점관리방법에 근거 당행 리스크 관리규정의제정

26. 리스크관리

인원구분

1. 개요 (리스크 관리조직)

72001년10월

서울지점

부서명

리스크 관리부

주요담당업무

담당부서

2. 여신업무에 대한 심사진행과 당행 리스크심사위원회 조직및 안건심사

3. 자산건전성분류, 여신한도 일상통제, 여신업무부서의 사후관리상황에 대한 검사

3. 은행전체 각종 업무의 수권관리와 여신결정시스템의 관리

6. 행내 각종 리스크관리 및 관련 규정 제정

본점

리스크 관리부

설치시기

Beijing(China)

1. 은행전체 리스크 관리전략 계획, 정책제도와 업무계획의 제정

2. 은행전체 각종 업무에 대한 리스크 관리

서울(한국)

전결권자

여신심사위원회

리서치팀

기업금융부

차 주

리스크관리부

본점

Y/N원칙 최종심사비준

통과안건보고

여신심사리포트

여신전조사리포트 심사결과통보

권한초과안건보고

심사/비준


(2) 관리방법

가. 신용공여한도관리

나. 신용평가시스템

다. 여신의 심사라. 여신사후관리마. 여신조기경보

바. 담보물 설정

지점의 사장위험은 뱅킹북과 트레이딩북을 구분하여 각각 측정하며, 크게 뱅킹북의 이자율위험, 트레이딩북의 이자율위험과 외환위험으로 구분하고 있습니다. 뱅킹북의 이자율위험이란 자산과 부채의 만기구조 불일치로 인하여 금리 변동순이자 마진이 감소할 위험을 의미하고, 금리자산과 금리부채를 관리 대상으로 하며 이자율 포지션에 대하여 이자율증감 시나리오를 이용한 VaR를 산출하여 위험량을 측정, 평가합니다.트레이딩북의 이자율위험은 시장금리의 변화로 인한 채권과 이자율파생상품의 가치 하락의 위험을 의미하고채권과 이자율기초 파생상품에 대한 익스포져를 관리대상으로 하며 이자율포지션에 대하여 과거의 이자율증감시나리오를 이용한 VaR를 산출하여 위험량을 측정, 평가합니다. 트레이딩북의 외환위험이란 외화자산과 외화부채의 금액 불일치로 인하여 환율 변동시 외환포지션의 가치가 감소하는 위험을 의미하고 모든 외환거래를관리대상으로 하며, 외화자산과 외화부채의 금액불일치로 나타나는 외환포지션에 대하여 과거의 환율 증감 시나리오를 이용한 VaR를 산출하여 위험량을 측정, 평가합니다.

지점은 일일VaR를 이용하여 시장위험을 측정하고 있으며, 일일 VaR는 일상적인 시장환경 및 특정 신뢰구간에서

발생할 수 있는 최대의 손실가능금액을 의미합니다. 지점은 과거 250 영업일의 데이터를 통한 역사적 시뮬레이션방법을 사용하며 99%의 신뢰도를 사용하여 일일 VaR값을 산출하며, 이는 실제 손실이 산출된 VaR값을 초과할

확률이 1%임을 의미합니다. VaR모형은 일반적으로 이용되는 시장위험 측정 기법입니다.

다만, 이 기법은 시장가격의 역사적 상관관계 및 변동성 등을 기준으로 하기 때문에 일부 한계가 존재하며 가정의 변화등에 따라 VaR모형을 이용한 시장 위험이 실질과 다르게 평가되고 실제손실의 시점과 규모가

다르게 나타날 수도 있습니다.

신용위험은 금융상품의 당사자 중 일방이 의무를 이행하지 않아 상대방에게 재무손실을 입힐 위험으로서,

금리의 변동으로 예, 대마진이 축소되거나 역마진이 발생하는 위험

다. 환리스크

환율의 변동에 따라 외화포지션의 가치가 감소하는 위험

(1) 개념

3.시장리스크 관리

가 . 가격 변동리스크

(2) 관리방법

나. 금리리스크

2. 신용리스크 관리

(1) 개념 금리, 환율, 주식 가격 등의 변동에 따라 금융상품의 가치가 변할 위험

금리, 주가, 환율 등의 변동에 따라 보유자산의 가치가 감소하게 되는 위험

그 범위는 난내 및 난외계정을 대상으로 하고 있으며, 대여금 및 수취채권, 지급보증 및 유가증권등이 포함


(단위: 억원)

은행계정 신탁계정 계 은행계정 신탁계정 계

채권 0 0 0 0 0 0주식 0 0 0 0 0 0

파생상품 0 0 0 0 0 0

환포지션 24 0 24 18 0 18

기타 0 0 0 0 0 0합계 24 0 24 18 0 18

(4) 시장 위험 VaR

당기말 현재 1일 보유기간, 99%의 신뢰도를 적용한 뱅킹북과 트레이딩북의 이자율위험 VaR, 외환위험 VaR 및

구 분 금 액뱅킹북의 이자율위험 VaR 942,824트레이딩북의 이자율위험 VaR -외환위험 VaR 10,742총 VaR 953,566

리스크관리부는 유동성위험 관리를 위한 기본 측정방법으로 유동성 갭(GAP)등을 사용하며, 유동성리스크데이터

수집표를 작성하고 주기적으로 본점에 보고하고 있습니다. 또한, 적정한 유동성 확보와 유동성리스크의 최소화를

목적으로 하며, 비상시의 효율적인 리스크관리를 위하여 비상조치계획(Contingency Plan)을 수립하여 운영하고

있습니다.

재무상태표상의 모든 자산과 부채 및 난외 거래

유동성위험은 만기도래시에 금융부채에 관련된 의무를 충족하는데 어려움을 겪게될 위험

(2) 관리대상

(1) 개념

4. 유동성 리스크 관리

(3) 트레이딩 부문 포지션 잔액

(3) 관리내용

2013년 12월 2014년 12월종류

총 VaR는 다음과 같습니다. (단위: 천원)


- 원화정기예금(단위: 억원)

구분 1년이내 2년이내 3년이내 3년초과 합계정기예금 17,474 0 0 0 17,474

- 원화대출금(단위: 억원)

구분 1년이내 2년이내 3년이내 3년초과 합계

원화대출금 1,059 301 0 487 1,847

- 원화유가증권(단위: 억원)

구분 1년이내 2년이내 3년이내 3년초과 합계

국채 0 0 0 0 0

금융채 1,097 0 0 0 0

지방채 0 0 0 0 0사채 0 0 0 0 0기타 0 0 0 0 0합계 0 0 0 0 0

나 .외화 자산 부채의 잔존기간별 잔액 (단위: 백만미불)기간별 7일 이내 30일 이내 90일 이내 6개월 이내 1년이내 3년이내 3년초과 계

외화부채 1,397 2,823 4,769 8,270 17,468 17,609 0 52,337 외화자산 695 1,142 3,090 6,180 14,457 15,508 245 41,317

대출 거래는 실명으로 하여야 합니다.

금융시장의 변화, 차주사의 신용도의 변화 등 상당한 사유가 있는 경우에는 대출 약정내용에 따라 대출 약정기간중에도 이자율 변경이 일어날 수 있습니다.

예금통장을 분실하였을 경우에는 성명,신분증번호,계좌번호 등을 신속 정확하게 신고하시고 신고 받은 직원 성명과 시간을 기록보관하십시요. 비밀번호는 제3자에게 누설되지 않도록 주의하시고 제3자가 쉽게 알수 있는 것으로 정하지 마십시오.

[금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률] 에 의하여 예금거래는 반드시 본인 실명으로 해야 합니다.고객이 금융거래를 요청하는 경우에는 고객주의의무에 따라 우리은행은 고객의 신원확인, 실소유자여부, 거래관계의 목적등을 절차에따라 확인합니다.

(1) 예금 거래시 유의사항

(2) 대출 거래시 유의사항

26.상품 이용시 유의사항

㈜ 유가증권의 만료기간을 특정할 수 없는 유가증권(주식 및 출자금 포함) 등은 제외함

가. 원화자산,부채의 잔존기간별 잔액

㈜ 당좌대출등 한도에 대하여 약정기간을 정하고 특정기간(1개월등) 안에 회전 취급하는 대출금은 한도약정기간에 불구하고 1년 이내

로 분류함

대출신청에 대하여는 우리은행이 정한 심사절차를 거친 후에 대출여부가 결정됩니다.

계좌 신규개설 및 예금거래시 우리은행 직원이 통장, 예금청구서, 현금 등을 받고 신원확인을 할때까지 창구에서 확인하여 주십시요.

대출금의 이자 또는 원금의 상환이 연체되어 금융기관의 신용정보 교환 및 관리규약에서 정하는 바에 따라 신용정보 불량자로 등록되는 경우에는 금융기관 이용시 불이익을 받게 됩니다.


외환거래는 외국환거래법에 의해 인정된 거래에 한하여 가능합니다. 대고객 환율은 외환시장 상황에 따라 일중에 여러 번 변경될 수 있습니다.

1. 환수수료 (자행환수수료, 타행환수수료, 자동화기기 이용수수료 등) 2. 수표, 어음용지책대3. 자기앞수표 발행수수료4. 제 증명서 발급 수수료5.대여금고, 보호예수 수수료 등

최저 \10,000 최고 \15,000(2014년 12월말 현재)

27. 수수료

예금 또는 원화지급 면제

\10,000

\35,000

예 비

면제

타행이체 등 USD20.-

0.1% 최저 \10,000 최고 \20,000

\35,000

매 1년마다 0.72% 최저 \30.000

보증신용장개설

신용장 개설

CLEAN BILL

신용장통지

1.50%

(3) 외환 거래시 유의사항

변 경

상기 수수료 외에 우편요금,전신요금,코레스 은행 수수료등은 실비로 추가됩니다

무역어음추심 0.1% 최저 U$50 최고 U$100

3% (최초 20일간,최저 \30,000)

매 1년마다 0.8% 최저 USD 100신용장 확인

매 1년마다 0.6% ~1.2% \30.000

면제

매 1년마다 0.16% 최저 KRW40,000신용장 인수

화물선취보증서개설

\70,000

무역어음 재매입 LIBOR + 1.7% 최저 U$100

정 액

원 본

양 도

무정액자기앞수표발행

계좌이체 원화타행계좌이체 100만원이하\2,000 100만원초과\3,000

당발송금

타발송금

외화현찰지급


단기매매증권과 단기손익인식지정 증권으로 구성됩니다. 단기매매증권은 주로 단기간 내에 매각하거나 재매입목적으로 취득하거나, 최초 취득시점에 실제 운영형태가 단기적 이익 획득목적이라는 증거가 있으며, 공동으로관리되는 특정 금융상품 포트폴리오의 일부인 경우를 말합니다.당기손익인식지정 증권은 아래의 요건 중 하나를 충족하고, 더 목적적합한 정보를 제공하는 경우에는 당기손익인식항목으로 지정할 수 있습니다.(1) 서로 다른 기준에 따라 자산, 부채를 측정하거나 그에 따른 손익을 인식함에 따라 발생하는 인식이나 측정상의 불일치를 제거하거나 유의적으로 감소시킬 경우(2) 문서화된 위험관리전략이나 투자전략에 따라, 금융상품을 공정가치기준으로 관리하고 그 성과를 평가하여이사회, 대표이사 등 주요 경영진에게 공정가치기준에 근거하여 내부저으로 제공할 경우(3) 복합계약에 해당하는 유가증권으로, 내재파생상품의 분리조건에 해당하지 않거나, 분리요건에 해당하더라도특정한 경우를 제외하고는 복합계약 전체를 당기손익인식항목으로 지정하는 경우

만기가 고정되었고 지급금액이 확정되었거나 확정될 수 있는 비파생 금융자산으로서 만기까지 보유할 적극적의도와 능력이 있는 유가증권을 말합니다.

[매도가능증권] 매도가능항목으로 지정된 유가증권이거나 당기손익인식증권이나 만기보유증권, 대여금 및 수취채권으로 분류되지 아니하는 유가증권은 매도가능증궈너으로 분류합니다.

[무수익여신]

** 자산건전성 분류기준( 은행업감독규정 별표3)분류단계

2. 3월 이상 연체대출금을 보유하고 있는 거래처에 대한 자산 중 회수예상가액 해당부분

4. "회수의문거래처" 및 " 추정손실거래처" 에 대한 자산중 회수예상가액 해당부분다음 각호의 1에 해당하는 자산

다음 각호의 1에 해당하는 자산

2. 12월 이상 연체대출금을 보유하고 있는 거래처에 대한 자산중 회수예상가액 초과부분

3. 최종부도 발생, 청산. 파산절차 진행 또는 폐업 등의 사유로 채권회수에 심각한 위험이 존재하는 것으로 판단되는 거래처에 대한 자산중 회수예상가액 해당부분

1. 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 드을 감안할 때 채무상환능력이 현저치 악화되어 채권회수에 심각한 위험이 발

생한 것으로 판단되는 거래처(회수의문거래처)에 대한 자산중 회수예상가액 초과부분

1. 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안할 때 채무 상환능력의 저하를 초래할 수 있는 요인이 현재화되어 채

권회수에 상당한 위험이 발생한것으로 판단되는 거래처(고정거래처)에 대한 자산


3. 최종부도 발생, 청산. 파산절차 진행 또는 폐업 등의 사유로 채권회수에 심각한 위험이 존재하는 것으로 판단되는 거래처에 대한 자산중 회수에 상가액 초과부분

1. 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안 할때 채무상환 능력의 심각한 약화로 회수불능이 확실하여 손실처

리가 불가피한 것으로 판단되는 거래처 (추정손실거래처)에 대한 자산중 회수예상가액 초과부분

2. 3월 이상 12월 미만 연체대출금을 보유하는 있는 거래처에 대한 자산중 회수예상가액 초과부분

요주의

[충당금 적립전 이익]

고정

[단기손익인식증권]


경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안할때 채무상환능력이 양호하여 채권회수에 문제가 없는 것으로 판단되는거래처(정상거래처)에 대한 자산

정 의

정상

* 충당금적립전 이익 = 당기순이익+ 법인세비용- 제충당금환입액+제충당금전입액(대손상각비, 지급보증충당금전입액, 퇴직급여, 기타충당금전입액, 대손보전기금) + 지도사업전출

28. 주요용어해설

1. 경영내용, 재무상태 및 미래현금흐름 등을 감안할때 채권회수에 즉각적인 위험이 발생하지는 않았으나 향후 채무상환

능력의 저하를 초래할 수 있는 잠재적인 요인이 존재하는 것으로 판단되는 거래(요주의거래처)에 대한 자산

2. 1월 이상 3월 미만 연체대출금을 보유하고 있는 거래처에 대한 자산

[만기보유증권]

무수익여신은 은행의 총여신 중 연체여신, 이자미계상여신(부도업체 등에 대한 여신, 채무상환능력악화여신, 채권재조정여신)을 합한것을 말합니다.

회수의문

추정손실

** 총여신:대출금(원화, 외화, 역외외화, 신탁계정 대출금 포함)+내국수입유산스+지급보증대지급금+확정지급보증+신용카드채권+직불카드채권+여신성가지급금+매입외환(내국신용장어음매입 및 관련 미수금 포함)+사모사채+기업어음+종합금융계정의 대출채권+ 금융리스채권+금융리스선급금 등

충당금 적립전 이익은 총수익에서 제경비 등을 차감한 이익으로서 은행의 영업수익력을 나타내는 지표로서 아래와 같이 산출합니다.


[명목순이자마진] 명목순이자마진(N.I.M)은 이자수익자산에 대한 이자수익과 이자비용과의 차이를 말하며 매결산기말에 금융감독원앞 보고하는 "업무보고서"상의 순이자마진 산출방식에 의거 산출하여 기재한다.* 명목순이자마진(N.I.M) = (이자수익-이자비용)/이자수익자산

[대손준비금] 은행은 회계상 대손충당금은 한국채택국제회계기준에 따라 적립하고 있으나 회계상 대손충당금이 은행업감독규정에 따른 대손충당금 요적립액에 미달하는 경우 이익잉여금 중 대손준비금으로 적립하는 금액을 말합니다.

[원화유동성비율]

[BIS 기준 자기자본비율]

[유가증권 평가손익]

업무용고정자산비율은 은행이 점포개설 등과 관련하여 취득한 토지 및 건물투자액, 임차보증금 등의 적정성을 나타내는 지표로서 자기자본에 대한 동 투자액의 비율로 표시됩니다.

예대금리차는 은행의 자금부문이익 창출능력을 나타내는 지표로서 원화대출채권 수익률에서 원화예수금 비용률을 차감하여 표시되며, 대출운용의 적정 수익력 및 저비용성자금(Low Cost Funding) 조달능력을 측정하는 기준으로 사용됩니다.

[업무용고정자산비율]

[예대금리차]

BIS 기준 자기자본비율은 은행 재무구조의 건전성을 나타내는 비율로 BIS 금융위원회(바젤위원회)에서 발표한 자산의 신용,시장, 운영리스크에 따라 자기자본 보유를 의무화하는 " 자기자본 측정과 적정자기자본 수준에 관한 국제적 협의" 를 근거로 하여 금융감독원에서 정한 경영 지도비율의 하나로서 그 비율이 높을수록 은행 재무건전성이 좋다는 것을 의미합니다. 금융감독원의 지도비율은 8%이상입니다.

원화 유동성 비율은 단기조달자금에 대한 단기자금운용을 표시하는 지표로 그 비율이 높을수록 유동성이 좋다는 것을 의미합니다.금융감독원의 지도 비율은 100% 이상입니다.

(2) 미확정지급보증: 화물선취 보증서가 발급되지 아니한 수입관계 지급보증 등과 같이 은행이 행한 보증행위 중 이행요건이 구비되기전의 지급보증으로 이 지급보증은 이행요건이 구비되는 시점에서 확정지급보증으로 전환하거나. 보증의뢰인의 주채무 이행으로 소멸하게 됩니다.

유가증권평가손익은 회계결산일 현재 은행이 보유하고 있는 유가증권의 장부가액과 당해 회계연도말의 공정가액과의 차이를 의미합니다.

순외환익스포져는 외환거래에서 발생할 수 있는 환투기등 건전성을 위협하는 요인을 사전방지하기 위해 외국환관리규정에 의해 설정된 외국환은행의 외국환 매입초과액과 매도초과액의 차액에 상당하는 금액을 말합니다. 현채, 순외환익스포져의 한도는 전월말 자기자본 대비 50% 이내입니다.

은행이 거래자의 의뢰에 따라 동 거래자가 제 3자에게 부담하고 있는 채무에 대한 지급을 보증하는 것을 의미합니다.

(1) 확정지급보증: 융자담보지급보증, 사채발행지급보증, 화물선취보증서가 발급된 수입관계지급보증, 해외현지차입 및 입찰보증, 계약이행 보증과 같이 은행이 행한 보증 행위 중 일정한 이행조건이 구비된 지급보증을 확정지급보증이라고 합니다.

[지급보증]

[순외환익스포져]


29. 대차대조표

중국은행 서울지점 (단위: 원)

Bank of China, Seoul Branch (Unit : Won)

항목명 코 드 금 액 항목명 코 드 금 액

A. 자산총계 CZ00000 19,585,640,306,843 B. 부채총계 NZ00000 19,110,568,406,257

(현금 및 중앙은행예치금) CZ0000A 864,185,090,501 (단기매매금융부채) NZ0000A

(단기매매금융자산) CZ0000B (당기손익인식지정금융부채) NZ0000B

(당기손익인식지정금융자산) CZ0000C (상각후원가측정금융부채) NZ0000C 19,104,835,309,214

(매도가능금융자산) CZ0000D 125,871,180 (위험회피회계적용 파생상품부채) NZ0000D

(만기보유금융자산) CZ0000E 142,596,553,245 (비금융부채) NZ0000E 5,733,097,043

(대출채권 및 수취채권) CZ0000G 18,568,769,336,446 (매각예정 처분자산집단에 포함된 부채) NZ0000F

(자회사등투자자본) CZ0000H (외화부채총계) NZ20000 17,313,943,314,125

(위험회피회계적용 파생상품자산) CZ0000I I. 예수부채 NZ01000 13,732,695,213,700

(기타금융자산) CZ0000J 1,030,060,400 (현재가치할인차금)(-) MT19011

(비금융자산) CZ0000K 8,933,395,071 (현재가치할증차금)(+) MT19021

(매각예정 비유동자산) CZ0000L 1．원화예수금 LA00000 1,763,487,166,892

(외화자산총계) CZ20000 17,315,348,457,916 가．요구불예금 LA10000 16,059,023,909

I.현금과 예치금 CZ01000 1,126,776,423,703 3］보통예금 LA10300 10,951,693,804

(현재가치할인차금)(-) MT09011 0 4］별단예금 LA10400 1,000,000

(현재가치할증차금)(+) MT09021 0 6］비거주자원화예금 LA10600 5,106,330,105

1．현금 BM00000 150,204,350 9］기타요구불예금 LA19900 0

가．통화 BM10000 150,204,350 나．저축성예금 LA20000 1,747,428,142,983

나．타점권 BM20000 0 1］정기예금 LA20100 1,746,207,399,699

1］국고수표 BM21000 0 （2년이상만기） LA2010A 0

2］기타 BM29000 0 5］비거주자원화예금 LA20500 1,220,743,284

2．외국통화 BP10000 1,310,847,328 7］저축예금 LA20600 0

3．원화예치금 AV00000 713,832,477,086 2．양도성예금증서 LC00000 0

가．한국은행 AV10000 558,245,638,823 가．은행간CD LC10000 0

1］지준예치금 AV10100 2,245,638,823 나．대고객CD LC20000 0

2］통화안정계정 AV10200 0 3．외화예수금 LE00000 11,969,208,046,808

3］자금조정예금 AV10300 556,000,000,000 가. 외화당좌예금 LE20100 59,691,251,698

나．예금은행 AV20000 155,586,838,263 나．외화보통예금 LE20200 32,788,562,414

1］예금 AV20100 155,586,838,263 라．외화정기예금 LE20400 11,876,728,232,696

2］CD매입 AV20200 0 마．외화별단예금 LE20500 0

（유통CD） AV2020A 0 4．역외외화예수금 LG00000 0

다．비통화금융기관 AV30000 0 가．금융기관예수금 LG10000 0

4．외화예치금 AX00000 411,482,894,939 나．기타예수금 LG90000 0

가．외화타점예치금 AX10000 411,482,894,939 II. 차입부채 1,057,891,900,000

나．정기예치금 AX20000 0 (II-1). 차입금 NZ02000 1,057,891,900,000

다．기타예치금 AX90000 0 (현재가치할인차금)(-) MT19012

5．역외외화예치금 BA00000 0 (현재가치할증차금)(+) MT19022

가．금융기관예치금 BA10000 0 2．원화차입금 LP00000 0

나．기타예치금 BA90000 0 라. 예금은행차입금 LP04000 0

II. 유가증권 DZ00000 142,722,424,425 1］은행간교차차입금 LP04200 0

재 무 상 태 표

2014년 12월 31일 현재


(II-1)．단기매매증권 DA00000 0 3．외화차입금 LR00000 137,220,900,000

(주 식) DA00001 （BOKSWAP용차입금） LR4000A

(채 권) DA00002 (을기금) LR4000B

(기타유가증권) DA00003 4．역외외화차입금 LT00000 618,607,500,000

1. 원화단기매매증권 DA10000 0 가．금융기관차입금 LT10000 618,607,500,000

2. 외화단기매매증권 DA20000 0 나．기타차입금 LT90000 0

3. 역외단기매매증권 DA30000 0 5．콜머니 LI00000 302,063,500,000

(II-2). 매도가능증권 DB00000 125,871,180 가．원화콜머니 LI10000 0

(시장성매도가능증권) DB0000A 125,871,180 2］예금은행 LI11000 0

*주식 DB0001A 125,871,180 3］비통화금융기관 LI12000 0

*채권 DB0002A 0 1）개발기관 LI12100 0

*기타유가증권 DB0003A （비M2B기관） LI1210A 0

(비시장성매도가능증권) DB0000B 0 3）저축기관 LI12300 0

*주식 DB0001B 0 （비M2B기관） LI1230A 0

*채권 DB0002B 나. 외화콜머니 LI20000 302,063,500,000

*기타유가증권 DB0003B 다. 은행간조정자금 LI30000 0

1. 원화매도가능증권 DB10000 125,871,180 6. 환매조건부채권매도 LK00000 0

(정부보증채) DB1000A 나. 예금은행 LK20000

가. 국채 DB11000 0 다. 비통화금융기관 LK30000 0

1]국고채권 DB11100 1] 개발기관 LK31000

2]양곡증권 DB11200 (비M2B기관) LK3100A

3]재정증권 DB11300 2] 투자기관 LK32000

4]국민주택채권 DB11400 3] 저축기관 LK33000

5]외국환평형기금채권 DB11500 (비M2B기관) LK3300A

6]기타 DB11600 IV.기타부채 NZ04000 4,319,981,292,557

나. 금융채 DB12000 0 (현재가치할인차금)(-) MT19013

(정부보증채) DB1200A (현재가치할증차금)(+) MT19023

1]통화안정증권 DB12100 0 1．충당금계정 MV00000 2,022,123,463

2]원화발행금융채권 DB12200 (금융보증충당금) MV01000 0

3]중소기업금융채권 DB12300 가．퇴직급여충당금 MV20000 238,935,446

4]주택채권 DB12400 (국민연금전환분) (-) BX14000 (3,423,900)

5]산업금융채권 DB12500 1］사내분 MV21000 5,078,430,752

6]수출입금융채권 DB12600 2］사외분 MV22000 (4,839,495,306)

7]종합금융채권 DB12700 나. 지급보증충당금 MV50000 978,056,717

8]기타 DB12800 다. 미사용약정충당금 MV60000 725,499,751

다.지방채 DB13000 0 라．기타충당금 MV80000 83,055,449

1]상수도공채 DB13100 3. 미지급외국환채무 MC00000 2,705,411,478

2]지하철공채 DB13200 가. 매도외환 MC10000 0

3]도로공채 DB13300 나. 미지급외환 MC20000 2,705,411,478

4]지역개발공채 DB13400 6. 직붙카드채무 MJ00000 142,020,337

5]기타 DB13500 가. 원화직불카드채무 MJ10000 195,439

라.사채 DB14000 0 나. 외화직불카드채무 MJ20000 141,824,898

(정부보증채) DB1400A 7．수입보증금 MR00000 0

1]회사채 DB14100 ┌원화 MR01000 0

2]정부출자기업채 DB14200 └외화 MR02000 0

3]기타 DB14300 가．지급보증관계 MR10000 0

마.주식 DB15000 125,871,180 나．무역어음관계 MR20000 0


바.비거주자발행원화채권 DB16000 다．기타 MR90000 0

사.기타유가증권 DB17000 （업무용부동산임대수입보증금） MR9000A

1]수익증권 DB17100 8．기타부채 MT00000 224,677,507,082

2]CP DB17200 （기타부채외화분） MT0000A 192,339,891,976

3]보증어음 DB17300 가．가수금 MT02000 0

4]기타 DB17400 나．미지급금 MT03000 12,339,879,432

2.외화매도가능증권 DB20000 0 2］미지급배당금 MT03200 0

가. 주식 DB21000 3] 미지급 미결제 현물환 MT03300 4,641,951,207

나. 채권 DB22000 6］기타 MT03900 7,697,928,225

다. 기타 DB23000 다．미지급법인세 MT04000 21,246,229,265

3.역외매도가능증권 DB30000 0 라．미지급송금 MT05000 0

가. 주식 DB31000 마．선수수익 MT06000 3,710,973,580

나. 채권 DB32000 0 바．미지급비용 MT07000 187,150,345,030

다. 기타 DB33000 사. 타행간현송채무 MT09000 0

4.대여매도가능증권 DB40000 자．수입제세 MT12000 230,079,775

(II-3). 만기보유증권 DC00000 142,596,553,245 카．이연법인세부채 MT15000 0

1.원화만기보유증권 DC10000 109,712,684,133 파．기타부채 MT99000 0

(정부보증채) DC1000A 10．미지급내국환채무 NC00000

가. 국채 DC11000 0 11．파생상품부채 ND00000 0

1]국고채권 DC11100 0 가.이자율 관련 ND10000 0

2]양곡증권 DC11200 0 1]이자율선도 ND11000 0

3]재정증권 DC11300 0 2]이자율스왑 ND12000 0

4]국민주택채권 DC11400 0 3]매도이자율옵션 ND13000 0

5]외국환평형기금채권 DC11500 0 나.통화관련 ND20000 0

6]기타 DC11600 0 1]통화선도 ND21000 0

나. 금융채 DC12000 109,712,684,133 2]통화스왑 ND22000 0

(정부보증채) DC1200A 3]매도통화옵션 ND23000 0

1]통화안정증권 DC12100 109,712,684,133 다.주식관련 ND30000 0

2]원화발행금융채권 DC12200 0 1]주식선도 ND31000 0

3]중소기업금융채권 DC12300 0 2]주식스왑 ND32000 0

4]주택채권 DC12400 0 3]매도주식옵션 ND33000 0

5]산업금융채권 DC12500 0 라. 신용관련 ND40000 0

6]수출입금융채권 DC12600 0 1]신용파생상품스왑 ND41000 0

7]종합금융채권 DC12700 0 2]매도신용파생상품옵션 ND42000 0

8]기타 DC12800 0 3]기타 ND49000 0

다.지방채 DC13000 0 마.기타 파생상품부채 ND90000 0

1]상수도공채 DC13100 0 12．본지점계정 NE00000 3,117,478,502,197

2]지하철공채 DC13200 0 가．원화본지점 NE10000

3]도로공채 DC13300 0 나．자유원본지점 NE20000

4]지역개발공채 DC13400 0 다．외화본지점 NE30000 3,117,478,502,197

5]기타 DC13500 0 （BOKSWAP용） NE3000A

라.사채 DC14000 0 （을기금） NE3000B 0

(정부보증채) DC1400A 0 1］국내 NE31000

1]회사채 DC14100 0 2］해외 NE32000 3,117,478,502,197

2]정부출자기업채 DC14200 0 13．역외외화본지점 NG00000 972,955,728,000

3]기타 DC14300 0 C. 자본총계 PZ00000 475,071,900,586

마. 비거주자발행원화채권 DC15000 0 1．자본금 PA00000 187,322,505,003


바. 기타유가증권 DC16000 0 3．자본잉여금 PB00000 907,328,049

1]수익증권 DC16100 0 마.기타자본잉여금 PB19000 907,328,049

2]CP DC16200 0 4．이익잉여금 PC00000 288,332,705,868

3]보증어음 DC16300 0 (당기순이익) RX00000 104,929,321,142

4]기타 DC16400 0 (b. 대손준비금 잔액) PC20300 38,199,808,488

2.외화만기보유증권 DC20000 32,883,869,112 (c. 대손준비금 미적립 잔액) PC20400 0

가.채권 DC21000 32,883,869,112 (d. 대손준비금 미적립 잔액 반영후 대손준비금 잔액)PC20500 38,199,808,488

나. 기타 DC22000 0 (e. 대손준비금 전입 필요액) PC20600 23,316,645,728

3.역외만기보유증권 DC30000 0 (f. 대손준비금 전입 예정액) PC20700 23,316,645,728

가.채권 DC31000 0 ( ㄱ. 당기분 ) PC20710 23,316,645,728

나. 기타 DC32000 0 ( ㄴ. 전기분-대손준비금 미적립 이월액 추가 전입분)PC20720 0

4.대여만기보유증권 DC40000 0 (g. 차기 이월 예정 대손준비금 미적립 잔액)PC20800 0

(II-4). 자회사등투자지분 DD00000 0 가．제준비금 PC10000 64,259,808,488

III. 대출채권 CZ04000 8,747,993,078,905 1］이익준비금 PC10100 20,656,000,000

(현재가치 할인차금)(-) MT09012 2］배당준비금 PC10200

(현재가치 할증차금)(+) MT09022 3］별도준비금 PC10300 5,404,000,000

(이연대출부대손익 +-) MT09023 (2,387,515,058) 8］기타준비금 PC19900 38,199,808,488

1. 원화대출금 AA00000 184,709,392,890 나. 처분전이익잉여금 PC30000 224,072,897,380

가. 기업자금대출금 AA10000 184,472,750,000 4. 자본조정 PD00000 0

1] 운전자금대출금 AA11000 149,472,750,000 가. 자기주식 PD10000

1）금융자금대출금 AA11001 149,472,750,000 나. 미교부주식배당금 PD20000

④일반자금대출 AA11040 149,472,750,000 다. 주식할인발행차금 PD70000

（분할상환대출） AA1104A 라. 주식선택권 PDA0000

2］시설자금대출금 AA12000 35,000,000,000 아.기타 PD90000

1）금융자금대출금 AA12001 35,000,000,000 5. 기타 포괄손익 누계액 PE00000 (1,490,638,334)

①일반자금대출 AA12010 35,000,000,000 가.매도가능증권평가손익 PE10000 42,965,570

（분할상환대출） AA1201A 1]매도가능증권평가이익 PE11000 42,965,570

나．가계자금대출금 AA20000 236,642,890 2]매도가능증권평가손실 PE12000 0

1］금융자금대출금 AA20001 236,642,890 바.보험수리적손익 PE60000 (1,533,603,904)

2）일반자금대출 AA20020 236,642,890 D.부채와자본총계 QZ00000 19,585,640,306,843

（분할상환대출） AA2002A

2．외화대출금 AC00000 5,225,184,814,873

3．은행간외화대여금 AE00000 145,370,580,319

5．내국수입유산스 AI00000 14,150,195,778

6．역외외화대출금 AK00000 1,221,021,918,848

가．금융기관대출금 AK10000 37,501,690,770

나．기타대출금 AK90000 1,183,520,228,078

7．콜론 AP00000 1,244,981,344,323

가．원화콜론 AP10000 1,244,000,000,000

1］통화당국 AP14000 0

2］예금은행 AP11000 905,000,000,000

3］비통화금융기관 AP12000 339,000,000,000

1）개발기관 AP12100 339,000,000,000

（비M2B기관） AP1210A

2）투자기관 AP12200 0

3）저축기관 AP12300 0

（비M2B기관） AP1230A


4）보험기관 AP12400 0

4］기타민간 AP13000

나．외화콜론 AP20000 981,344,323

다．은행간조정자금 AP30000 0

9．매입외환 BP20000 718,992,777,341

10．지급보증대지급금 AM00000 0

가．원화지급보증대지급금 AM10000 0

1］사채발행지급보증대지급금 AM10100 0

2］융자담보지급보증대지급금 AM10200 0

3］상업어음보증대지급금 AM10300 0

4］무역어음인수대지급금 AM10400 0

5］수입신용장관련보증대지급금 AM10500 0

6］기타원화지급보증대지급금 AM19900 0

나．외화지급보증대지급금 AM20000 0

1］인수관계대지급금 AM20100 0

2］차관인수관계대지급금 AM20200 0

3］수입화물선취보증대지급금 AM20300 0

4］기타외화지급보증대지급금 AM29900 0

13．환매조건부채권매수 AR00000 0

가．한국은행 AR10000

나.예금은행(외화) ARB2000 0

다．비통화금융기관 AR30000 0

1］개발기관 AR31000

2] 투자기관 AR32000 0

3］저축기관 AR33000

4］보험기관 AR34000

라．비거주자 AR40000

마．기타 AR90000

16.출자전환채권 BL00000 0

가.원화출자전환채권 BL10000 0

나.외화출자전환채권 BL20000 0

18. 대손충당금(-) MV10000 (4,030,430,409)

가. 원화대출금 대손충당금 MV11000 (866,075,576)

나. 외화대출금 대손충당금 MV12000 (2,911,442,266)

다. 지급보증대지급금 대손충당금 MV13000 0

라. 매입외환 대손충당금 MV14000 (252,912,567)

마. 신용카드채권 대손충당금 MV15000 0

바. 사모사채 대손충당금 MV16000 0

사. 기타 대손충당금 MV19000 0

IV.유형자산 CZ05000 7,013,076,491

(현재가치 할인차금)(-) MT09013

(현재가치 할증차금)(+) MT09023

1. 업무용유형자산 CC00000 10,123,854,111

가．업무용토지 CC10000 871,068,950

나．업무용건물 CC20000 5,449,393,920

다．임차점포시설물 CC30000 2,305,827,440


라．업무용동산 CC40000 1,497,563,801

마．건설중인자산 CC50000 0

2．비업무용유형자산 CA00000 0

가．비업무용부동산 CA10000

나．비업무용동산 CA20000

3. 감가상각누계액(-) MV40000 (3,110,777,620)

(업무용부동산관련분) MV4000A (2,042,284,726)

4. 손상차손누계액(-)

5. 비업무용부동산평가충당금(-) MV90000

V. 기타자산 CZ06000 9,561,135,303,319

(현재가치 할인차금)(-) MT09014

(현재가치 할증차금)(+) MT09024

1．기타자산 BX00000 235,842,186,589

（기타자산외화분） BX0000A 223,549,434,472

가．가지급금 BX02000 0

（업무용부동산취득관련분） BX0200B 0

나. 선급금 BX06000 0

（여신성가지급금） BX0200A 0

다．미수금 BX03000 11,445,624,901

1]미수 미결제현물환 BX03200 8,031,059,153

4]기타 BX03900 3,414,565,748

라．선급비용 BX04000 60,253,334

마．미수수익 BX05000 216,416,778,595

갸. 이연법인세차 BX22000 1,181,144,331

냐. 부실채권정리기금출연금 BX27000

댜．보증금 BX28000 6,738,385,428

1] 전신전화가입권 BX28100 11,252,800

2] 임차보증금 CC60000 6,727,132,628

3] 기타보증금 BX28900 0

랴. 기타잡자산 BX99000 0

2．자산처분미수금 CE00000

3．파생상품자산 CJ00000 0

가.이자율 관련 CJ10000 0

1]이자율선도 CJ11000

2]이자율스왑 CJ12000 0

3]매입이자율옵션 CJ13000

나.통화관련 CJ20000 0

1]통화선도 CJ21000

2]통화스왑 CJ22000

3]매입통화옵션 CJ23000

다.주식관련 CJ30000 0

1]주식선도 CJ31000

2]주식스왑 CJ32000

3]매입주식옵션 CJ33000

라. 신용관련 CJ40000 0

1]신용파생상품스왑 CJ41000

2]매입신용파생상품옵션 CJ42000


3]기타 CJ49000

마.기타 파생상품자산 CJ90000

5．본지점계정 CM00000 8,952,436,578,748

가．원화본지점 CM10000

나．자유원본지점 CM20000

다．외화본지점 CM30000 8,952,436,578,748

1］국내 CM31000

2］해외 CM32000 8,952,436,578,748

6. 역외외화본지점 CP00000 371,147,556,667

12. 무형고정자산 CC70000 1,708,981,315

가. 영업권(부의영업권) CC70100 0

나. 산업재산권 CC70200 0

다. 컴퓨터소프트웨어 CC70300 678,920,915

라. 시스템개발비 CC70400 0

아. 기타 CC70500 1,030,060,400

항목명 코드

E . 난외계정 TA00000 680,553,749,201

(금융보증) TA20000 974,765,000

1. 확정지급보증 MP00000 213,696,409,886

가．원화지급보증 MP10000 37,000,000

1］사채발행지급보증 MP10100 0

2］융자담보지급보증 MP10200 0

3］상업어음보증 MP10300 0

4］무역어음인수 MP10400 0

5］수입신용장관련보증 MP10500 0

6］기타원화지급보증 MP19900 37,000,000

(신용파생상품매도) MP1990A

나．외화지급보증 MP20000 213,659,409,886

1］인수 MP20100 0

2］차관인수 MP20200 0

3］수입화물선취보증 MP20300 0

4］기타외화지급보증 MP29900 213,659,409,886

(신용파생상품매도) MP2990A

2．미확정지급보증 TA01000 7,510,939,315

가．신용장개설관계 TA01100 7,510,939,315

나．기타 TA01900 0

3．약정 TA02000 459,215,200,000

가. 원화대출약정 TA02600 205,300,000,000

나．외화대출약정 TA02100 236,328,000,000

다．역외외화대출약정 TA02200 17,587,200,000

라．외화증권인수약정 TA02300 0

마．역외외화증권인수약정 TA02400 0

바．유가증권매입계약 TA02500 0

(원화) TA0250A

(외화) TA0250B

사．기타외화약정 TA02900


5．파생금융거래관련난외항목 M000000 0

가．이자율관련거래 M100000 0

1]이자율선도 M110000 0

2]이자율선물 M120000 0

3]이자율스왑 M130000 0

4]이자율옵션 M140000 0

1)매입이자율옵션 M141000 0

2)매도이자율옵션 M142000 0

나. 통화관련거래 M200000 0

1] 통화선도 M210000 0

2] 통화선물 M220000 0

3]통화스왑 M230000 0

4]통화옵션 M240000 0

1)매입통화옵션 M241000 0

2)매도통화옵션 M242000 0

다.주식관련거래 M300000 0

라.신용파생상품 M400000 0

마. 기타 M500000 0

7．교환회부의뢰한타점권 TA07000 131,200,000

（당좌대출상환타점권） TA0700A

가．마감전취급분 TA07100 131,200,000

나．마감후취급분 TA07200

8．대손상각채권 TA11000 0


30. 손익계산서

중국은행 서울지점 (단위: 원)

Bank of China, Seoul Branch (Unit : Won)

항목명 코드 금 액 항목명 코드 금 액

Ⅱ．수익합계 RZ00000 553,128,530,045 Ⅰ．비용합계 GZ00000 553,128,530,045

1．원화예치금이자 PV00000 3,077,728,540 1．원화예수금이자 EA00000 2,759,855,276

가．한국은행이자 PV10000 108,523,276 가．요구불예금이자 EA10000 91,030,550

1］지준예치금이자 PV10100 0 1］가계당좌예금이자 EA10100 0

2］통화안정계정이자 PV10200 0 2］보통예금이자 EA10200 50,339,056

3］자금조정예금이자 PV10300 108,523,276 3］별단예금이자 EA10300 0

나．예금은행이자 PV20000 2,969,205,264 4］공금예금이자 EA10400 0

1］예금이자 PV20100 2,969,205,264 5］비거주자원화예금이자 EA10500 40,691,494

2］CD매입이자 PV20200 0 8］기타요구불예금이자 EA19900 0

다．비통화금융기관이자 PV30000 0 나．저축성예금이자 EA20000 2,668,824,726

라. 기타 예치금이자 PV90000 0 1］정기예금이자 EA20100 2,629,876,010

2．외화예치금이자 PW00000 1,567,637,137 （2년이상만기） EA2010P

가．외화타점예치금이자 PW10000 1,567,637,137 5］비거주자원화예금이자 EA20500 38,948,716

나．정기예치금이자 PW20000 0 7］저축예금이자 EA20600 0

다．기타예치금이자 PW90000 0 2．양도성예금증서이자 EC00000 0

3．역외외화예치금이자 PX00000 0 3．외화예수금이자 EE00000 289,368,226,033

5. 단기매매증권이자 SA00000 가. 외화당좌예금이자 EE10000 276,654,474

가.원화단기매매증권이자 SA10000 0 나．외화보통예금이자 EE20000 104,265,746

나.외화단기매매증권이자 SA20000 0 라．외화정기예금이자 EE40000 288,987,305,813

다.역외외화단기매매증권이자 SA30000 0 마．외화별단예금이자 EE50000 0

6.매도가능증권이자 SB00000 0 4．역외외화예수금이자 EG00000 0

가.원화매도가능증권이자 SB10000 0 8．외화차입금이자 ER00000 18,425,260,147

(정부보증채이자) SB1000A （한은스왑용차입금이자） ER0000A

1]국채이자 SB11000 0 9．역외외화차입금이자 ET00000 15,719,269,358

(재정증권이자) SB1100A 10．콜머니이자 EI00000 24,160,295,756

2]금융채이자 SB12000 0 가．원화콜머니이자 EI10000 3,850,606

(정부보증채이자) SB1200A 1］통화당국 EI10100 0

1)통화안정증권이자 SB12100 0 2］예금은행 EI10200 3,850,606

2)발행금융채권이자 SB12200 0 3］비통화금융기관 EI10300 0

3)중소기업금융채권이자 SB12300 0 4］기타민간 EI10500 0

4)주택채권이자 SB12400 0 나．외화콜머니이자 EI20000 24,156,445,150

5)산업금융채권이자 SB12500 0 16．외환지급이자 FA00000 30,254

6)수출입금융채권이자 SB12600 0 가．수출환어음관련지급이자 FA10000 0

7)종합금융채권이자 SB12700 0 나．수입어음관련지급이자 FA20000 0

8)기타이자 SB12800 0 다．기타외환지급이자 FA90000 30,254

포 괄 손 익 계 산 서

2014년 1월 1일 부터 2014년 12월 31일 까지


3]지방채이자 SB13000 0 17．기타원화지급이자 FC00000 1,108,175

4]사채이자 SB14000 20．외화본지점차이자 FX00000 7,669,051,521

(정부보증채이자) SB1400A （한은스왑용이자） FX0000A 0

1)회사채이자 SB14100 0 21．역외외화본지점차이자 FZ00000 11,083,722,958

2)정부출자기업채이자 SB14200 0 22．원화지급수수료 FP00000 407,775,682

3)기타이자 SB14300 0 가．송금수수료 FP10000 0

5]주식배당금 SB15000 0 나．추심수수료 FP20000 0

6]기타매도가능증권이자 SB16000 다．연체대출금회수수수료 FP30000 0

1)수익증권이자 SB16100 0 라．기타원화지급수수료 FP90000 407,775,682

2)CP이자 SB16200 0 23．외환지급수수료 FR00000 1,192,128,950

3)보증어음이자 SB16300 0 가．수입신용장관련수수료 FR10000 0

4)기타이자 SB16400 0 나．수출신용장관련수수료 FR20000 0

나. 외화매도가능증권이자 SB20000 0 다．외국환취급수수료 FR30000 671,952,194

다.역외외화매도가능증권이자 SB30000 0 라．기타외환지급수수료 FR90000 520,176,756

7. 만기보유증권이자 SC00000 2,470,404,914 24. 신용카드지급수수료 FE00000 21,123,127

가.원화만기보유증권이자 SC10000 1,734,532,451 가. 원화신용카드지급수수료 FE10000 21,123,127

(정부보증채이자) SC1000A 나. 외화신용카드지급수수료 FE20000 0

1]국채이자 SC11000 127,697,057 26.단기매매증권관련비용 DA00000 0

(재정증권이자) SC1100A (장외채권중개수수료) DA0000A

2]금융채이자 SC12000 1,606,835,394 가.원화단기매매증권관련비용 DA10000 0

(정부보증채이자) SC1200A 나.외화단기매매증권관련비용 DA20000 0

1)통화안정증권이자 SC12100 1,606,835,394 다.역외외화단기매매증권관련비용 DA30000 0

2)발행금융채권이자 SC12200 0 27.매도가능증권관련비용 DBD0000 0

3)중소기업금융채권이자 SC12300 0 (장외채권중개수수료) DD1000A

4)주택채권이자 SC12400 0 가. 원화매도가능증권관련손실 DBD1000

5)산업금융채권이자 SC12500 0 1]원화매도가능증권상환손 DB10000 0

6)수출입금융채권이자 SC12600 0 2]원화매도가능증권매매손 DD11000 0

7)종합금융채권이자 SC12700 0 (주식매매손) DD1100A

8)기타이자 SC12800 0 나. 외화매도가능증권관련손실 DBD2000

3]지방채이자 SC13000 0 1]외화매도가능증권상환손 DB20000 0

4]사채이자 SC14000 0 2]외화매도가능증권매매손 DD12000 0

나. 외화만기보유증권이자 SC20000 735,872,463 다. 역외외화매도가능증권관련손실 DBD3000 0

다.역외외화만기보유증권이자 SC30000 0 1]역외외화매도가능증권상환손 DB30000 0

8．원화대출금이자 PA00000 7,316,828,455 2]역외외화매도가능증권매매손 DD13000 0

가．기업자금대출금이자 PA10000 7,298,560,724 마. 매도가능증권감액손실 DD30000 0

1］운전자금대출금이자 PA11000 6,158,521,820 1]주식감액손실 DD31000 0

1）금융자금대출금이자 PA11001 6,158,521,820 2]채권감액손실 DD32000 0

④일반자금대출이자 PA11040 6,158,521,820 28.만기보유증권관련비용 DCD0000 0

（분할상환대출이자） PA1104A (장외채권중개수수료) DD2000A


2］시설자금대출금이자 PA12000 1,140,038,904 가. 원화만기보유증권관련손실 DCD1000

1）금융자금대출금이자 PA12001 1,140,038,904 1]원화만기보유증권상환손 DC10000 0

①일반자금대출이자 PA12010 1,140,038,904 2]원화만기보유증권매매손 DD21000 0

（분할상환대출이자） PA1201P 나. 외화만기보유증권관련손실 DCD2000

나．가계자금대출금이자 PA20000 18,267,731 1]외화만기보유증권상환손 DC20000 0

1］금융자금대출금이자 PA20001 18,267,731 2]외화만기보유증권매매손 DD22000 0

2）일반자금대출이자 PA20020 18,267,731 다. 역외외화만기보유증권관련손실 DCD3000

（분할상환대출이자） PA2002P 1]역외외화만기보유증

2014년도 4/4분기 중국은행의...

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