2013 02 11_paolo_rossi_come-finanziarelavvio-di-una-start-up
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Start-Up: come finanziare l’avvio di una nuova ImpresaI Finanziamenti bancari per Start-Up innovative
Paolo Rossi - Direttore Centro Sviluppo Modena UniCredit SpaMODENA, 11 Febbraio 2013
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2
AGENDA
○ La crescita innovativa sul Territorio: strategia comune fra Banca e gli
altri Attori;
○ UniCredit per l’Italia focus Start-Up \ Decreto Sviluppo;
○ UniCredit International
○ Il Modello di Servizio UniCredit dedicato alle Start-Up:
○ Executive Summary \ Composizione di base;
○ Prospetto Fonti Impieghi e Business Plan (versioni semplificate);
○ Finanziamento Start-Up e Servizi dedicati UniCredit;
○ Progetto In-Formati per Educazione Bancaria in favore delle Start-Up;
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3
Sostenere in un quadro di collaborazione trasparente e sostenibile tra Democenter,Università, giovani Imprenditori, neo-laureati, Consorzi Fidi e Banca le Start-Up innovativedei giovani imprenditori del ns. Territorio in presenza di un
Progetto d’Impresa
che includa la descrizione e la rappresentazione sia di elementi qualitativi riferiti alla nuovaattività (analisi del mercato, competitors, posizionamento competitivo prospettico etc...) cheelementi quantitativi in merito al tenore dell’investimento, al frazionamento tra equity e debitoed al business plan.
IL NOSTRO OBIETTIVO
CONSORZI FIDI
UNICREDIT
BUSINESS ANGELS
DEMOCENTER SIPE eUNIVERSITA’
GIOVANIIMPRENDITORI eNEOLAUREATI
ENTI LOCALI
START -UP
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UniCredit per l’Italia Focus Start-Up
• Consolidamento del Progetto Talento delle Idee
•Fondo Italiano di Investimento
• La Banca segue da vicino tutte le innovazioni introdotte Decreto Sviluppo
• Assistenza Bandi Regionali in sinergia con Democenter e Consorzi Fidi
Pilastro del Piano Industriale 2011 – 2016 della Banca
SEGNALAZIONE START UP
SEGNALAZIONE START UP
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UniCredit International
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Analisi del Progetto– Modello di Servizio
Principali esigenze:
a) Informative:
Redazione di un Business Plan;
Agevolazioni per nuovi Imprenditori;
Documentazione necessaria per ottenere unFinanziamento
a) Finanziarie:
Le forme di Finanziamento più adatte alla Start-up;
Finanziamento del ciclo produttivo e dei beni strumentali;
L’OFFERTA UNICREDIT
CompilazioneDomanda
RilascioGaranzie
PredisposizioneExecutive Summary
PresesentazioneDomanda
Istruttoria Delibera
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●Presentazione della Start-Up, dall’idea d’impresa sino all’attività ed alprodotto/servizio offerto, il Settore di riferimento, le macro caratteristiche;
●Gli Sponsors dell’iniziativa (Business Angels, Neo-laureati, Università etc….),breve Curriculum Vitae e ruolo in Azienda. Organigramma aziendale;
●Premi e contributi ottenuti (Innova Day, Contributi Enti Locali etc…);
●Il contesto di riferimento: Mercati di approvvigionamento / Mercati di Sbocco(locale, nazionale e/o esteri) / Analisi Concorrenza (elenco);
●La strategia commerciale (per tipo di prodotto, canali di vendita, prezzo,strategie di marketing) e tipologia di Clientela finale;
●Le attività strategiche (e quelle in outsourging) con i rischi della Start-Up;
●Descrizione dell’investimento e sua quantificazione (V=Equity + Debito);
●Prospetto Fonti / Impieghi dell’investimento, le assunzioni alla base delBusiness Plan e la redazione di questo ultimo (cfr modello infra);
●Quantificazione delle esigenze di natura finanziaria in relazione al BPLAN,Equity, Contributi etc….
●Analisi Strenghts / Weaknesses / Opportunities / Threatments (Analisi SWOT):Punti di Forza, Debolezza, Opportunità e Minacce.
EXECUTIVE SUMMARY della Start-Up \ Composizione di base *
* detta composizione è da intendersi indicativa in relazione al tipo di Start-Up e può essere definita insieme alla consulenza diDemocenter Sipe laddove si renda necessario integrarla / modificarla per completezza informativa o maggior dettaglio
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Prospetto Fonti Impieghi dell’investimento (semplificato)
0
0
F o n t i / Im p ie g h i s e m p li f ic a to
T o ta le Im p ie g h i
E ro g a z io n e R im b o rs i S p e s e a … … ..
F in a n z ia m e n to n u m e ro 2 … … .F in a n z ia m e n to n u m e ro 1 … ..
E q u ityE ro g a z io n e p re m i a … … ..
T o ta le F o n t i
V a lo re d e ll ' in v e s t im e n to - d e t ta g lio s p e s ec f r E x e c u t iv e S u m m .
Nell’Executive Summary dovrà essere riportato il dettaglio dell’investimentononché la sua cadenza temporale
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Business Plan (modello semplificato – parti in giallo)Elenco delle Assunzioni alla base del BPLAN
Stato Patrim oniale F 2012 F 2013
Im m obil. im m aterialiIm m obil. tecnicheIm m obil. finanziarieM agazzinoCrediti verso clientiCrediti variL iquid ità e tito li
T ota le Attivo 0 0
Patrim onio nettoO bbligazion i - F in . SociFondi e debiti vari a M LTDebiti fin . m /l term ineDebiti fin . breve term ineDebiti verso fornitoriDebiti vari a breve term ine
T otale Passivo 0 0check 0 0
Conto Econom ico F 2012 F 2013
FatturatoM .O .L .
Am m ortam enti im m aterialiAm m ortam enti m aterialiG estione finanziariaG estione straordinariaUtile d 'esercizio
Ind ic i
C iclo m onetario (gg) #D IV /0! #D IV /0!Patrim onio netto / Attivo #D IV /0! #D IV /0!O neri finanz./ D eb. Fin . #D IV /0! #D IV /0!M argine d i stru ttura 0 0
Cap. circo lante netto operativo 0 0Saldo Crediti/Debiti d iv . 0 0
Posizione Finanziaria Netta 0 0
D ATI PREVISIO NALI
D ATI PREVISIO NALIN om e Start-UpBUSINESS PLAN F 2012 F 2013
Fatturato 0 0Tasso di crescita del fatturato - #DIV/0!MOL 0 0MOL/Fatturato #DIV/0! #DIV/0!Oneri Finanziari 0 0Tasso medio Oneri FinanziariRisultato Netto 0 0
Utile + Ammortamenti 0 0
Variazione CCN 0 0Altre fonti / Impieghi 0 0
Flusso attività d'esercizio 0 0
Investimenti Netti Imm. Immater. 0 0Investimenti Netti Imm. Materiali 0 0
di cui Investimenti Materialidi cui Disinvestimenti Materiali
Investimenti Netti Imm. Finanz. 0 0Flusso Attività d'Investimento 0 0
Apporti Equity (Distrib. Dividendi) 0 0Erogazione (Rimborsi) Fin. MLT 0 0
di cui Erogazionedi cui Rimborsi
Flusso Att. di finanziamento 0 0FLUSSO FINANZ. TOT. 0 0
IFN iniziale 0 0Variaz. Indeb. Bancario BT 0 0Variaz. Indeb. Bancario MLT 0 0IFN Finale 0 0
Patrimonio Netto 0 0Mezzi Propri (MP) 0 0IFN / MP #DIV/0! #DIV/0!IFN/MOL #DIV/0! #DIV/0!
IFN a BT (se <0 = liquidità) 0 0
0 0
DA COMPILARE
DA COMPILARE
DA COMPILARE
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Oltre a quanto previsto nell’iniziativa di cui sopra ulteriori dettagli disponibili c/o leFiliali della Banca
L’Offerta Commerciale di UniCredit su Condizioni e Conti Correnti
●E’ il prodotto ideato per sostenere la giovane imprenditorialità italiana checonferma l’impegno di UniCredit al sostegno dell’economia reale al fine di:
○ Consolidare il ruolo di Banca partner dedicata al reale supporto delTerritorio e dei “Piccoli”;
○ Rispondere al meglio alle esigenze del neo imprenditore.
○ Offerta: Chiro con eventuale elasticità di cassa (max 20.000 €) per unimporto complessivo di max 100.000€;
○ Durata Chiro: Fino a 5anni, oltre ad eventuale preammortamento fino a24mesi;
○ Destinazione d’uso Chiro: investimenti fissi materiali ed immateriali perl’avvio / sviluppo della nuova impresa, anche già effettuati (entro 6mesi);
○ Obblighi Chiro: Apporto mezzi propri
○ Garanzia Chiro: Consorzio Fidi 107
Sintesi dell’OFFERTA
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CONDIZIONI “Avanti Tutta” sul breve termine per Start Up
Si tratta di un pacchetto completo di condizioni (tassi, commissioni espese, anche su estero) in deroga rispetto a quelle ordinarie che possonoessere applicate alle Start-Up indistintamente dal valore di Rating.
CONTI CORRENTI dedicati alle Start-Up
Si tratta di una gamma di conti differenziati per servizio e per canonemensile che, in caso di nuove acquisizioni di Clientela per la Banca,prevedono una gratuità del canone per un determinato periodo.
L’Offerta Commerciale di UniCredit su Condizioni e Conti Correnti
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Il dialogo Banca Impresa
Cenni delle implicazioni degli accordi di Basilea nel rapporto Banca –Impresa.
Uno sguardo al Credit Crunch
Il tema della stabilità del sistema economico
Gli accordi di Basilea (Basilea 1 – Basilea 2 – Basilea 3)
Le logiche di valutazione del merito creditizio nel sistema bancario
Il set informativo per l’accesso al credito
Progetto In-Formati di Educazione Bancaria in favoredelle Imprese Start-Up / Democenter Sipe di Modena
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I finanziamenti all’imprenditoria
Le tipologie di finanziamento all’imprenditoria
Tecnicalità e casi esemplificativi
Gli utilizzi di breve periodo
Smobilizzo incassi/crediti
Finanziamento pagamenti
Gli utilizzi di Medio Lungo
Acquisto immobili
Acquisto impianti macchinari
Acquisto auto aziendali
Progetto In-Formati di Educazione Bancaria in favoredelle Imprese Start-Up / Democenter Sipe di Modena
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Referente Territoriale Ufficio Sviluppo – Area Commerciale Modena
Paolo Rossi
Responsabile Team Sviluppo
Area Commerciale Modena
Unicredit Spa
Via Farini, n.5
41110 Modena (Mo) tel 059 2137128
fax 059 2137196
cell 348 3919455
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