1 Inhalt der Präsentation KfW Bankengruppe in Kürze Förderergebnisse 2006 Allgemeines zu den...
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Inhalt der Präsentation
KfW Bankengruppe in Kürze Förderergebnisse 2006 Allgemeines zu den wohnwirtschaftlichen Programmen Antragsweg Vorstellung der einzelnen wohnwirtschaftlichen Programmen Finanzierungsbeispiele Neuerungen ab 01.01.2007
Weiterentwicklung KfW-CO2-Gebäudesanierungsprogramm Zuschüsse für Privatpersonen Förderfenster Sanierungsmaßnahmen an Schulen und
Kindertagesstätten Beratungs- und Informationsangebot der KfW
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Die KfW Bankengruppe in Kürze
Förderbank der Bundesrepublik Deutschland
Gründung 1948
Anteilseigner: 80% Bund, 20% Länder
Sitz: Frankfurt am Main, Niederlassungen: Berlin und Bonn
Auslandsbüros: Brüssel und zahlreiche Büros in Entwicklungs- und Schwellenländern
Bilanzsumme 2005: 341 Mrd. EUR
rund 3.740 Mitarbeiter
Rating: AAA/Aaa
3
Markenstruktur
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FörderinitiativeWohnen, Umwelt, Wachstum
Die Förderinitiative ist Bestandteil des 25 Mrd. Euro Konjunkturpaketes der Bundesregierung für mehr Wachstum und Beschäftigung:
bis 2009 werden jährlich 1,4 Mrd. Euro Bundesmittel für die energetische Gebäudesanierung zur Verfügung gestellt; davon 1 Mrd. Euro für
Förderprogramme der KfW Förderbank.
KfW setzt Bundesmittel überwiegend für zinsverbilligte Kredite ein, so dass sich die Belastung für den Bundeshaushalt über viele Jahre verteilt.
Die Förderinitiative sorgt – neben dem Klimaschutz – für mehr: Investitionen: bis 2009 sollen 28 Mrd. Euro Investitionen ausgelöst
werden. Beschäftigung: pro zusätzlich investierte Milliarde Euro werden
25.000 Arbeitsplätze im Handwerk und in der mittelständischen Bauwirtschaft gesichert oder geschaffen.
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Förderergebnisse WUW per 30.10.2006
Anzahl Zusagen Volumen
per 31.10.2006 per 31.10.2006
Ökologisch Bauen rd. 30.000 1.966 Mio. EURO
KfW-CO2-Gebäude-sanierungsprogramm
rd. 40.000 3.275 Mio. EURO
Wohnraum Modernisieren rd. 97.000 3.512 Mio. EURO
Gesamt WUWrd. 167.000 rd. 8.800 Mio. EURO
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Entwicklung der Mieten
Quelle: Statisches Bundesamt, Im Blickpunkt: Preise in Deutschland 2006
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Unser Angebot
Neubau Altbau
Basisförderung - KfW-Wohneigentums- - KfW-Wohneigentums- programm programm
- Wohnraum
Modernisieren (Standard)
Intensivförderung - Ökologisch Bauen - Wohnraum Modernisieren (Öko-
Plus)
- CO2-Gebäude- sanierungsprogramm
8
Der Weg zum Förderdarlehen
KfWKreditinstitutKredit-
nehmer
Kreditantrag
Besicherung
Kreditantrag
RefinanzierungszusageDarlehensvertrag
Planungsunterlagen
Planer
Baufirmen
Angebote
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Zeitpunkt der Antragstellung
Grundsätzlich vor Vorhabensbeginn (1. Spatenstich, notarieller Kaufvertrag)
Ein begonnenes Vorhaben kann nicht gefördert werden.
Ausnahme: Ein dokumentiertes Finanzierungsgespräch erfolgte vor
Vorhabensbeginn mit der Hausbank und Kreditantragstellung bei der KfW innerhalb von 3 Monaten nach
Vorhabensbeginn oder das Vorhaben ist bei Antragseingang in der KfW zu weniger als
50% realisiert.
Umschuldungen und Nachfinanzierungen sind ausgeschlossen.
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Wer kann Anträge stellen?
Jeder, der in selbst genutzten oder vermieteten Wohnraum investiert, z. B.
Privatpersonen bzw. Eigentümergemeinschaften Wohnungsunternehmen und -genossenschaften Gemeinden, Kreise, Gemeindeverbände Sonstige Körperschaften und Anstalten des öffentlichen Rechts Contracting-Geber (z.B. für Heizungsanlagen)
Wohnwirtschaftliche Darlehen WUW
Ökologisch Bauen
Neubau von KfW-Energiesparhäusern 40 und 60, Passivhäusern
Heiztechnik auf Basis erneuerbarer Energien für Neubauten
12
Ziel: Anteil des ökologischen Bauens steigern!
Errichtung, Herstellung oder Ersterwerb von KfW-Energiesparhäusern 40 und 60 sowie Passivhäusern und
Einbau von Heiztechnik auf der Basis erneuerbarer Energien in Neubauten
Ökologisch Bauen
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Voraussetzungen
KfW-Energiesparhaus 40:Jahres-Primärenergiebedarf beträgt nicht mehr als 40 kWh je m² Gebäudenutzfläche AN und Transmissionswärmeverlust unterschreitet den in der EnEV angegebenen Höchstwert um mindestens 45%.
KfW-Energiesparhaus 60: Jahres-Primärenergiebedarf beträgt nicht mehr als 60 kWh je m² Gebäudenutzfläche AN und Transmissionswärmeverlust unterschreitet den in der EnEV angegebenen Höchstwert um mindestens 30%.
Passivhaus:Jahres-Primärenergiebedarf beträgt nicht mehr als 40 kWh je m² Gebäudenutzfläche AN und der Jahres-Heizwärmebedarf beträgt nicht mehr als 15 kWh je m2 Wohnfläche.
Ökologisch Bauen
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Ökologisch Bauen
Zinskonditionen
Konditionenschutz, Zinssatz per Antragseingang oder Zusage
Zinsfestschreibung für 10 Jahre
unterschiedliche Zinssätze
für Finanzierung von ESH 40 und Passivhäuser ab 2,78 % eff. p.a., 10 Jahre Laufzeit
für die Finanzierung von ESH 60 und Heiztechnik ab 3,26 % eff. p.a., 10 Jahre Laufzeit
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Ökologisch Bauen
Kumulierung
grundsätzlich möglich mit anderen KfW-Programmen und anderen Fördermitteln
keine Kombination ESH bzw. Passivhaus mit Finanzierung Heiztechnik möglich
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Ökologisch Bauen
Zusätzliche Bescheinigungen (für ESH 40, 60, Passivhäuser):
Bestätigung zum Kreditantrag
Finanzierungsbeispiel Neubau eines Einfamilienhauses
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Finanzierungsbeispiel
Neubau eines Einfamilienhauses als ESH 40
Investitionsplan:
Grundstückskosten 50 TEUR
Baukosten 250 TEUR
Gesamt 300 TEUR
Finanzierungsplan
KfW-Wohneigentumsprogramm 90 TEUR
KfW-Programm Ökologisch Bauen 50 TEUR
Eigene Mittel / Fremdmittel 160 TEUR
Gesamt 300 TEUR
KfW-CO2-Gebäudesanierungsprogramm
Energetische Sanierung von Wohngebäuden
Finanzierung oder Zuschuss
Novellierung ab 01.01.2007
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Einführung Zuschussvariante für Eigentümer von Ein- und Zweifamilienhäusern bzw. Eigentumswohnungen in WEG
Gefördert werden energetische Sanierungsmaßnahmen zur Erreichung des Neubau-Niveaus nach EnEV (Variante A., Altersgrenze: 31.12.1983)
Unterschreitung EnEV-Neubau-Niveau um 30 %
Sonderförderung „Modellvorhaben“ EnEV –50%
Gefördert werden energetische Sanierungsmaßnahmen aus fünf Maßnahmenpaketen (Variante B., Altersgrenze: 31.12.1994)
Keine CO2-Einsparberechnung erforderlich
Keine Altersbegrenzung für auszutauschende Heizungsanlagen
CO2-Gebäudesanierungsprogramm
Änderungen ab Januar 2007
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Beim Austausch der Heizung ist ein hydraulischer Abgleich durchzuführen
Niedertemperaturkessel sind nicht mehr förderfähig Erhöhte technische Anforderungen an Dämmmaßnahmen und Fenster Austausch der Verglasung in den Maßnahmenpaketen nicht mehr
möglich Nachweis der Verwendung der Mittel: Vorlage entsprechender
Rechnungen der Fachunternehmen mit Ausweis der Arbeitskosten und Adresse des Investitionsobjektes
Vor-Ort-Prüfung: die KfW wird stichprobenartig eine Überprüfung der Berechnungsunterlagen sowie der geförderten Gebäude vornehmen
Steuerliche Absetzbarkeit „Handwerkerrechnung“: Arbeitskosten, die mit Mitteln aus dem KfW-CO2-Gebäudesanierungsprogramm finanziert werden, können nicht mehr nach § 35a EStG geltend gemacht werden(Anmerkung: das JStG müsste vor dem 01.01.2007 veröffentlicht werden)
CO2-Gebäudesanierungsprogramm
Änderungen ab Januar 2007
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CO2-Gebäudesanierungsprogrammab 01.01.2007
Bestandteil des Nationalen Klimaschutzprogramms und des Programms der Bundesregierung für Wachstum und Beschäftigung
Ziele: umfassende energetische Sanierung des Wohnungsbestandes Klimaschutz Baukonjunktur stabilisieren, Arbeitsplätze sichern und schaffen
Wer kann Anträge stellen?
Zinsverbilligtes Darlehen Zuschuss
Alle Träger von Investitionsmaßnahmen an
Wohngebäuden
Eigentümer von Ein- und Zweifamilienhäusern
bzw. Eigentumswohnungen in WEG
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CO2-Gebäudesanierungsprogrammab 01.01.2007
Variante A. Energetische Sanierung auf Neubau-Niveau nach EnEV oder besser Gefördert werden energetische Sanierungsmaßnahmen zur Erreichung des Neubau-Niveaus nach EnEV oder dessen Unterschreitung um 30 %. Ein Sachverständiger hat dies zu bestätigen. Die Maßnahmen müssen von Fachunternehmen durchgeführt werden. Fertigstellung des Wohngebäudes bis zum 31.12.1983 Sonderförderung „Modellvorhaben“ EnEV –50% über www.dena.de
Wie wird gefördert?
Zinsverbilligtes Darlehen Zuschuss
bis zu 50.000 EUR je WE+ 5 % Tilgungszuschuss bzw.
+ 12,5 % Tilgungszuschuss
10 % Zuschuss, max. 5.000 EUR bzw.
17,5 % Zuschuss, max. 8.750 EUR
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CO2-Gebäudesanierungsprogrammab 01.01.2007
Variante B. Maßnahmenpakete Gefördert werden energetische Sanierungsmaßnahmen aus Maßnahmenpaketen. Die Maßnahmen müssen von Fachunternehmen durchgeführt werden. Fertigstellung des Wohngebäudes bis zum 31.12.1994. Anforderungen der EnEV und Anlage des Merkblattes sind einzuhalten. Alle Maßnahmen des gewählten Maßnahmenpaketes sind vollständig am gesamten Gebäude durchzuführen. Fünf unterschiedliche Maßnahmenpakete stehen zur Auswahl.
Wie wird gefördert?
Zinsverbilligtes Darlehen Zuschuss
bis zu 50.000 Euro je WE 5% Zuschussbis zu 2.500 EUR je WE
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CO2-Gebäudesanierungsprogrammab 01.01.2007
Variante B. Maßnahmenpakete
aus folgenden Maßnahmenpaketen ist eins auszuwählen:
Keine CO2-Einsparberechnung erforderlich!
MP4
3
aus
6
MP0
MP1
MP2
MP3
Wärmedämmung Dach
Wärmedämmung Außenwände
Wärmedämmung Kellerdeckeoder erdberührter Außenflächen
Austausch der Fenster
Austausch der Heizung mit hyd. Abgleich
Einbau Lüftungsanlage mit WRG
Einschaltung Sachverständiger
MaßnahmeMaßnahmenpaket
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KfW-CO2-Gebäudesanierungsprogramm
Konditionen
Zinssatzfestlegung: bei Antragseingang oder Kreditzusage
Zinssatzfestschreibung: 10 Jahre
Kreditlaufzeit: max. 30 Jahre
Freijahre: 1-5 Jahre (laufzeitabhängig)
Finanzierung: bis zu 100% der Investitionskosten
Förderhöchstbetrag: max. TEUR 50 je Wohneinheit
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KfW-CO2-Gebäudesanierungsprogramm
Konditionen:
Auszahlung: 100%
Abruffrist: 12 Monate, auf Antrag Verlängerung möglich
Tilgung: in vierteljährlichen Annuitäten
Besicherung: bankübliche Sicherheiten
Kumulierung: möglich
Vorzeitige Rückzahlung: jederzeit kostenfrei möglich, auch in Teilbeträgen
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KfW-CO2-Gebäudesanierungsprogramm
Laufzeit/max. Freijahre Zinssatz effektiv p. a.
20/3 2,52%
30/5 2,68%
Konditionen
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Antrag ZuschussBestätigung zum AntragKreditantrag
ZuschussDarlehen
Formulare zur Antragstellung:
CO2-Gebäudesanierungsprogrammab 01.01.2007
Wohnraum ModernisierenSTANDARD & ÖKO-PLUS
CO2-Minderung und Modernisierung im Wohnungsbestand
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Wohnraum Modernisieren
Ziel: Langfristige Finanzierung im Wohnungsbestand unabhängig vom
Alter der Immobilie.
Standardmaßnahmen zur Wohnraummodernisierung mit einer Basisförderung
Investitionen zum Klimaschutz mit einem besonders günstigen Zinssatz
Für die umfassende energetische Sanierung von Wohngebäuden steht
das KfW-CO2-Gebäudesanierungsprogramm bereit.
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1. Modernisierung und Instandsetzung
bauliche Maßnahmen zur Gebrauchswertverbesserung
Fenster Instandsetzung, Reparatur, Erneuerung bauliche Maßnahmen zur Verbesserung der
Wohnverhältnisse Alten- und behindertengerechter Umbau von
Wohnungen Erneuerung der Heizungstechnik auf Basis fossiler
Brennstoffe bauliche Maßnahmen nach Teilrückbau Garagen (Modernisierung, kein Neubau)
Wohnraum ModernisierenSTANDARD-Maßnahmen
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Wohnraum ModernisierenSTANDARD-Maßnahmen
2. Verbesserung der Außenanlagen bei Mehrfamilienhäusern z. B. Grünanlagen, Spielplätze
3. Rückbau von leer stehenden Mietwohngebäuden in den NBL und Berlin Ostim Rahmen des Stadtumbaus, einschl. Vor- und Nachbereitungsaufwand wie Freiziehen der Wohnungen und Herrichtung des Grundstücks für die neue Nutzung
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Wohnraum ModernisierenÖKO-PLUS-Maßnahmen
1. Wärmeschutz der Gebäudeaußenhülle
Außenwände Dach Wärmedämmung der obersten
Geschossdecke, der Kellerdecke und von erdberührten Außenflächen beheizter Räume
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Wohnraum ModernisierenÖKO-PLUS-Maßnahmen
2. Erneuerung der Heizungstechnik auf Basis erneuerbarer Energien
unter anderem: Wärmepumpen, solarthermischeAnlagen, Brennwert- und Niedertemperatur-heizkessel nur zusammen mit Solarthermie,Biogas- , Biomasseanlagen, Wärmetauscher, Lüftungsanlagen mit Wärmerückgewinnung, Holzvergaser, etc.
Austausch von Kohle-, Öl- und Gaseinzelöfen sowie Nachtspeicherheizungen durch Zentralheizungs-anlagen auf Basis Brennwerttechnologie
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Wohnraum Modernisieren
Konditionen Kreditlaufzeit: max. 30 Jahre
Freijahre: 1-5 Jahre (laufzeitabhängig)
Finanzierungsanteil: bis zu 100% der förderfähigen Kosten
Förderhöchstbetrag:für Standard: EUR 100.000 je Wohneinheitfür Öko-Plus: EUR 50.000 je Wohneinheitfür Rückbau: EUR 125 pro qm rückgebauter WF
Bereitstellungsprovision: 0,25% p. M., ab einem Monat und zwei Tagen nach Zusage nur bei Standard
Auszahlung: 100% Öko-Plus, 96% Standard
Tilgung: in vierteljährlichen Annuitäten
Vorzeitige Tilgung: jederzeit kostenfrei möglich, auch in Teilbeträgen
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Wohnraum Modernisieren
Zinskonditionen
Konditionenschutz, Zinssatz per Antragseingang oder Zusage
Zinsfestschreibung für 5 oder 10 Jahre
Zinssatz richtet sich nach der Finanzierungskategorie.
- Zinssatz ÖKO-PLUS ab 2,88 % p.a.eff.
- Zinssatz STANDARD ab 3,64 % p.a.eff.
Finanzierungsbeispiel
Modernisierung eines Wohngebäudes
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Finanzierungsbeispiel
Wohnhaus Baujahr 1938 mit 8 Wohneinheiten und einerGesamtwohnfläche von 600 m2
Investitionsplan eines Wohnungsunternehmens
Erneuerung der Heizung 80 TEUR Wärmedämmung des Daches 30 TEUR Wärmedämmung der Außenwände 90 TEUR Erneuerung der Fenster 70 TEUR
Zwischensumme 270 TEUR
Sanitär / Bad / Elektroinstallation 100 TEUR Hausflur 20 TEUR Spielplatz / Kfz-Stellplätze 72 TEUR
Zwischensumme 192 TEUR
Gesamt 462 TEUR
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Finanzierungsbeispiel
Finanzierungsplan eines Wohnungsunternehmens
KfW-CO2-Gebäudesanierungsprogramm (130) 270 TEURMaßnahmepaket 1 (max. 50 TEUR je Wohneinheit)
Wohnraum Modernisieren STANDARD (141) 200 TEUR (max. 100 TEUR je Wohneinheit, Auszahlung 96%)*
Summe: 470 TEUR
* zus. Finanzierung Disagio möglich
Solarstrom Erzeugen
Finanzierung von Photovoltaik-Anlagen
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Solarstrom Erzeugen
Antragsteller
Privatpersonen, Gemeinnützige Organisationen, Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft, Freiberufler, Landwirte
Verwendungszweck
Erwerb, Erweiterung und Errichtung einer PhotovoltaikanlageMitfinanziert wird ferner der Erwerb eines Anteils einer Photovoltaik-
Anlage im Rahmen einer GbRNicht finanziert werden Beteiligungen an juristischen Personen des
privaten Rechts
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Solarstrom Erzeugen
Konditionen
Kreditlaufzeit: max. 20 Jahre
Freijahre: 1-3 Jahre (laufzeitabhängig)
Förderhöchstbetrag: 50.000 EUR je Vorhaben
Bereitstellungsprovision: 0,25% p. M., ab einem Monat und zwei Tagen nach Zusage
Auszahlung: 96%, grundsätzlich in einer Summe
Vorzeitige Tilgung: jederzeit kostenfrei möglich, auch in Teilbeträgen
Zinssatz: ab 4,32 % eff. p.a.
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KfW-Kommunalkredit und Sozial Investieren: „Förderfenster“
Förderung von energetischen Sanierungsmaßnahmen an Schulen, Kindertagesstätten und Gebäuden von gemeinnützigen Vereinen
Die Gebäude müssen vor dem 1.1.1990 fertig gestellt worden sein.
KfW-Kommunalkredit (Direktkreditvariante)Finanzierungsanteil: 100 % der förderfähigen Investitionskosten in den GA-Gebieten - sowie 70 % der förderfähigen Investitionskosten in den sonstigen Gebieten.
KfW-Programm Sozial Investieren (Bankdurchleitungs-Variante)100 % der förderfähigen Investitionskosten
Zusätzliche Zinsverbilligung durch den Bund für die ersten 10 Jahre der Laufzeit
Informations- und Beratungsangebot der KfW
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Homepage: www.kfw-foerderbank.de
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Bauen, Wohnen, Energie sparen
49
Förderberater
50
Tilgungsrechner
51
Newsletter
52
www.kfw-beraterforum.de
53
Ihre Referentin
Carola Kretschmer
KfW Niederlassung Berlin
Charlottenstr. 33
10117 Berlin
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