1 COPARMEX. 2 CADENAS PRODUCTIVAS NAFINSA ESTIMULO HSBC CREDIACTIVO BANORTE Indice.
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COPARMEXCOPARMEX
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CADENAS PRODUCTIVAS NAFINSA
ESTIMULO HSBC
CREDIACTIVO BANORTE
Indice
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Cadenas Productivas
Las CADENAS PRODUCTIVAS ha sido un producto de gran éxito para Nacional Financiera en los últimos 7 años, para lograr masividad y volumen de crédito, con mínimo riesgo para la Banca Comercial.
Este crédito consiste en un factoraje electrónico que se otorga a los proveedores de las principales empresas del sector Público y Privado del País.
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Cadenas Productivas
Desde su creación, a la fecha se han adelantado pagos a proveedores por la cantidad de $411,653 millones de pesos.
El promedio diario de monto de facturas adelantadas es de $ 350 Millones de pesos.
Hay mas de 300 grandes compradores públicos y privados ya inscritos en el programa, cuyos proveedores pueden hacer uso de este apoyo.
30 Gobiernos estatales, los principales Ayuntamientos, y todas las dependencias federales están ya dentro del programa
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Cadenas Productivas
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COMPRADORCOMPRADOR
85,337.1785,337.17 85,337.1785,337.17 850.40850.40 84,486.7784,486.77
Banorte Cta 6789-2 Banco Banamex Suc 001Banorte Cta 6789-2 Banco Banamex Suc 001Seleccionar un Intermediario Financiero:Seleccionar un Intermediario Financiero:Banco 1Banco 1Banco 2...Banco 2...Monto a
Descontar InteresesMonto a Recibir
11.7%
Proveedor, S.A. de C.V.
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BANCOBANCOProveedoresProveedores
Publica Información de
Pagos yDocumentos Negociables
Selecciona documentos a descontar de
acuerdo a necesidades
Acepta la cesión de derechos de los proveedores
y solicita fondos a Nafin
Deposita en la cuenta del proveedor mismo día
Cambia el beneficiario del pago al banco
Al vencimiento
realiza pago al banco
Deposita fondos al
banco
COMPRADORCOMPRADORCOMPRADORCOMPRADOR
Flujo del factoraje en la Cadena Productiva
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Valor de la Factura: $ 100,000.00 Pesos.Plazo de la venta: 30 días.¿Cuantós días antes quiero cobrar? 20 días.Tasa de Interés anual: TIIE + 4 puntos porcentualesValor de la TIIE al día de hoy: 7.72%Valor de la suma de TIIE mas 4 puntos: 11.72%
Interés = (TIIE +4/360) X Días anticipados X Valor Factura Interés = (0.1172/360) X 20 días X $100,000.00 pesos=
$ 651.11 pesosTotal a abonar 20 días antes=$100,000–651.11 = $ 99,348.89
Entonces, con un descuento por pronto pago de 1% sobre $70,000 pesos que obtenga el proveedor a su vez con sus proveedores, recupera el costo al 100%.
Ejemplo: ¿Qué ocurre si el Comprador determina su plazo de compra a Ejemplo: ¿Qué ocurre si el Comprador determina su plazo de compra a 30 días, con el uso de la cadena?30 días, con el uso de la cadena?
Beneficio Financiero al ProveedorBeneficio Financiero al Proveedor
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Beneficios adicionales a los Proveedores:
Liquidez Inmediata con total certidumbre.
Acceso a crédito sin garantías a tasas competitivas.
Historial Crediticio para con Nafin y otras instituciones.
Capacitación y Asistencia técnica.
Información para una mejor administración de su efectivo.
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RESULTADOS EN CREDITOEn lo que va del 2007, en materia de crédito y garantías
otorgadas a Pymes, Nafinsa ha colocado $74,931 millones de pesos a 389,654 empresas.
A continuación veamos el detalle de 2 productos estrella de crédito tradicional a través de bancos:
REGION
MONTO CREDITOS MONTO CREDITOSNORESTE $5,163 2,109 $963 1,715CENTRO $2,868 1,076 $1,193 1,809NOROESTE $1,146 879 $397 918OCCIDENTE $3,388 1,999 $960 2,087SURESTE $1,058 731 $806 1,588
TOTALES $13,624 6,794 $4,319 8,117
ESTIMULO HSBCCREDIACTIVO BANORTE
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Estímulo HSBCCreditos para la pequeña y mediana
empresa
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Estímulo EfectivoCrédito a Negocios
Montos menores
Montos mayores
Inventarios y Equipo Menor
Destino Capital de Trabajo
$10,000 Desde $400,001
$400,000 Hasta $2,000,000
12 meses Meses de plazo 18 meses
24% Tasa 20% PM Y 24% PFAE
13.47% Tasa Real 10.89%
* El contrato de crédito tiene una vigencia de 4 años y la línea se recalifica anualmente
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Estímulo Transporte
Crédito simple cuyo destino es la adquisición de equipo de transporte
Monto de financiamiento: Desde 100,000 hasta 2,000,000 de pesos
Forma de pago: Depósito a cuenta de la Agencia Automotriz
Plazo: 18, 24, 30, 36 y 48 meses
Enganche mínimo requerido: 15% (Tractos) y 20 % (Autos)
Pagos fijos de interés y capital
Comisión por apertura: 1% (Debe contratar Estímulo)
Tasa anual: 15 % fija sobre saldos insolutos
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Estímulo Maquinaria Crédito simple cuyo destino es la adquisición de maquinaria y equipo nueva
Monto de financiamiento: Desde 100,000 hasta 2,000,000 de pesos
Forma de pago: Depósito a cuenta del Proveedor
Plazo: 18, 24, 30, 36 y 48 meses
Enganche mínimo requerido: 15%
Financiamiento de gastos de instalación hasta un 15% del valor factura
Pagos fijos de interés y capital
Comisión por apertura: 1% (Debe contratar Estímulo)
Tasa anual: 18% fija sobre saldos insolutos
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Requisitos para las Pymes
Ser Persona Moral o Persona Física con Actividad Empresarial
Tener entre 25 y 69 años de edad
Tener ventas anuales entre $250,000 y $30,000,000 de pesos
Llevar 2 años constituido ante Hacienda y en operación
Tener 3 años mínimo de experiencia en el giro
Tener el dueño o principal accionista una referencia en Buró
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Documentación necesaria
Solicitud de crédito debidamente llenada y firmada
Copia de identificación oficial
Copia de comprobante de domicilio fiscal
Copia de recibo telefónico particular
Copia de la cédula de identificación fiscal
Copia de la declaración anual
Copia de los 3 últimos estados de cuenta bancarios (opcional)
Copia del Acta Constitutiva, poderes y reformas (solo PM)
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CREDITO PYMES BANORTE
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Crediactivo es un producto diseñado para atender las necesidades de financiamiento de la:
• Micro, Pequeña, Mediana empresa.
• Personas físicas con actividad empresarial.
En créditos a partir de $ 100 mil y hasta $ 12.5 millones
Definición ComecialDefinición
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Las Personas Morales y Físicas con actividad empresarial que reúnan las siguientes características:
Sujetos de Crédito
Dados de alta en S.H.C.P.
Dedicados a la actividad Comercial, Industrial y de Servicios.
Antecedentes Favorables en Buró de Créditos.
¿Quienes son sujetos de Crédito?
Que presenten información reciente.
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Capital de Trabajo:• Adquisición de materias primas• Insumos, Partes, Componentes y Refacciones• Pago de mano de obra, gastos de fabricación• Inventarios incrementales• Pre-exportación y la Exportación.
Destinos
Activos Fijos:• Adquisición, construcción o ampliación, bodegas, locales
o naves industriales• Adquisición, acondicionamiento o instalación de
maquinaria, equipo de transporte, mobiliario y equipo de oficina.
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Créditos en moneda Nacional y Dólares.
Tasas de Interés, Fijas y Variables.
Plazos: Revolventes de 1 a 3 años
Simples de 1 a 5 años
El plazo de gracia hasta de 6 meses.
Características del ProgramaCondiciones de Financiamiento
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VentajasDocumentación
Requerida
Solicitud de Crédito.
Identificación Oficial.
Alta de SHCP.
Información Financiera del cierre del ejercicio anterior y reciente.
Acta Constitutiva y poderes (Personas Morales).
Declaraciones (ISR e IVA)
Para clientes nuevos, copia de los últimos 3 Edos. de cuenta de cheques.
Autorización para investigar en el buró de Créditos.
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PROGRAMA PARAGUAS
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CrediActivo Paraguas es un producto diseñado para atender las necesidades de financiamiento de la:
• Micro, Pequeña, Mediana empresa.
• Personas morales y personas físicas con actividad empresarial.
En créditos de hasta $ 2 millones de pesos
Definición
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Las Personas Morales y Físicas con actividad empresarial que reúnan las siguientes características:
Dados de alta en S.H.C.P.
Dedicados a la actividad Comercial, Industrial y de Servicios.
Antecedentes Favorables en Buró de Créditos.
¿Quienes son sujetos de Crédito?
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Capital de Trabajo:• Adquisición de materias primas• Insumos, Partes, Componentes y Refacciones• Pago de mano de obra, gastos de fabricación• Inventarios incrementales• Pre-exportación y la Exportación.
Destinos
Activos Fijos:• Adquisición, construcción o ampliación, bodegas, locales
o naves industriales• Adquisición, acondicionamiento o instalación de
maquinaria, equipo de transporte, mobiliario y equipo de oficina.
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Créditos en moneda Nacional y Dólares.
Tasas de Interés, Fijas y Variables
Cuenta Corriente y H. Avío Hasta 3 años
Plazos P.Q. Hasta 1 año
ACS Hasta 3 años
Tipos de Créditos
* Se presta hasta el 100% de capital contable sin que rebase el 25% de sus ventas anualizadas.
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Documentación Requerida
Solicitud de Crédito.
Identificación Oficial.
Alta de SHCP.
Información Financiera del cierre del ejercicio anterior y reciente.
Acta Constitutiva y poderes (Personas Morales).
Declaraciones (ISR e IVA)
Para clientes nuevos en el Banco, copia de los últimos 3 Edos. de cuenta de cheques.
Autorización para investigar en el buró de Créditos.