ИНСТИТУТЫ И МЕХАНИЗМЫ...

Юго-Западный государственный университет Северо-Казахстанский государственный университет

им. М.Козыбаева Харьковский автомобильно-дорожный

национальный университет Сумский государственный университет

ИНСТИТУТЫ И МЕХАНИЗМЫ ИННОВАЦИОННОГО РАЗВИТИЯ: МИРОВОЙ ОПЫТ И РОССИЙСКАЯ

ПРАКТИКА

Сборник научных статей 5-й Международной

научно-практической конференции 22-23 октября 2015 года

Ответственный редактор Горохов А.А.

Курск 2015

УДК 338: 316:34 ББК 65+60+67 И71 ПС-37

Редакционная коллегия: председатель – Вертакова Ю.В., д.э.н., профессор, зав. кафедрой РЭиМ ЮЗГУ; Горохов А.А., к.т.н., доцент ЮЗГУ (отв. редактор); Плотников В.А., д.э.н., профессор кафедры РЭиМ ЮЗГУ; Федотова Г.В., к.э.н., доцент, Волгоградский государственный технический универси-тет; Положенцева Ю.С., к.э.н., доцент кафедры РЭиМ ЮЗГУ; Клевцова М.Г., к.э.н., доцент кафедры РЭиМ ЮЗГУ. ИНСТИТУТЫ И МЕХАНИЗМЫ ИННОВАЦИОННОГО РАЗВИТИЯ: МИРОВОЙ ОПЫТ И РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА [Текст]: сборник научных статей 5-й Международной научно-практической конференции (22-23 октября 2015 года), редкол.: Горохов А.А. (отв. ред.); Юго-Зап. гос. ун-т., ЗАО "Университетская книга" Курск, 2015. 479 с.

ISBN 978‐5‐9907514‐3‐9

Содержание материалов конференции составляют научные статьи оте-чественных и зарубежных ученых. Излагается теория, методология и прак-тика научных исследований в области экономики, социологии, философии, права и смежных областей научного знания. Конференция проведена на основании государственного задания Мини-

стерства образования и науки Российской Федерации № 26.2671.2014 "Теоретико-методологические основы разработки и реализации кластерной политики на региональном уровне и научно-методическое обоснование инструментария прогрессивных структурных преобразований региональ-ных социально-экономических систем". Для научных работников, специалистов, преподавателей, аспирантов в

области экономики, права, социологии, философии, финансов. Материалы в сборнике публикуются по результатам докладов и выступ-

лений на конференции, в авторской редакции. ISBN 978‐5‐9907514‐3‐9

© Юго-Западный государственный университет © ЗАО «Университетская книга», 2015 © Авторы статей, 2015

ISBN 978-5-9907514-3-9 22-23 октября 2015 года 3

ОГЛАВЛЕНИЕПРЕДИСЛОВИЕ .................................................................................................................... 10 Аброкова Л.С. ОПТИМИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПО КРИТЕРИЯМ ДОХОДНОСТИ, ЛИКВИДНОСТИ И РИСКА ..................... 14 Аброкова Л.С. КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ КАЧЕСТВА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ............................................................................................... 19 Аброкова Л.С. СУЩНОСТЬ И СПЕЦИФИКА СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ КАЧЕСТВОМ БАНКОВСКИХ УСЛУГ .............................................................................. 23 Андреева В.Н. ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ НЕУСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ ИНСТИТУТА СЕМЬИ В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ НА ПРИМЕРЕ РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ ................................................................................................ 27 Арекеева А.Ю. КРИТЕРИИ КЛАССИФИКАЦИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ СТРУКТУР .............................................................................................................................. 30 Безуглая Е.В., Убоженко Т.А. МЕХАНИЗМЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ ИНФРАСТРУКТУРНЫХ ПРЕОБРАЗОВАНИЙ РЕГИОНА НА ПРИМЕРЕ КУРСКОЙ ОБЛАСТИ ........................................................................................ 38 Боева К.С., Обухова А.С. АВТОСТРАХОВАНИЕ: ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ ....................................................................................................................... 41 Болук Ю.В., Почечун П.И. ПРОГНОЗИРОВАНИЕ СБЫТОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ ..................................................................................................................... 44 Боровикова Н.В., Чобанян Н.Ю. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СОЦИАЛЬНОЙ СФЕРЫ: ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ . 51 Бочкова Т.А., Ларина Н.В. АКТУАЛЬНОСТЬ ГОСУДАРСТВЕННО-ЧАСТНОГО ПАРТНЕРСТВА НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ РОССИИ .................................................................................................................................................. 54 Бояринцева Е.С. ОСОБЕННОСТИ ВНЕДРЕНИЯ ИННОВАЦИЙ В МАШИНОСТРОЕНИИ ......................................................................................................... 57 Бурковский П.В., Андросова В.Г. КОНТРОЛЬНО-НАДЗОРНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В ОБЛАСТИ ДОРОЖНОГО ХОЗЯЙСТВА КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ .......................... 61 Ванеева М.С., Марчук В.И. ИНОСТРАННЫЕ ИНВЕСТИЦИИ В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ .................................................................................................................................. 65 Васильцова Ю.С. СТРАТЕГИЧЕСКОЕ УПРАВЛЕНИЕ ПРЕДПРИЯТИЕМ В УСЛОВИЯХ НЕУСТОЙЧИВОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СРЕДЫ ...................................... 68 Величко Е.В., Авакян К.С. МЕДИАЦИЯ КАК АЛЬТЕРНАТИВНЫЙ СПОСОБ УРЕГУЛИРОВАНИЯ СПОРОВ, СВЯЗАННЫХ С ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ................................................................................................................... 70 Виноградова Е.А., Федотова Г.В. АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКА УРАЛСИБ ............................................................................................................................... 78 Волкова А.С., Обухова А.С. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ............................................................................................. 81 Волкова Т.А., Жиляева К.В. ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ОЦЕНКИ И МОНИТОРИНГА КОМПЕТЕНТНОСТИ ПЕРСОНАЛА, ВОВЛЕЧЕННОГО В ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПО СЕРТИФИКАЦИИ .......................................................................... 85 Волкова Т.А., Ларькова М.Ю., Мирошникова А.А. ТИПИЧНЫЕ ОШИБКИ ПРИ

4 ИНСТИТУТЫ И МЕХАНИЗМЫ ИННОВАЦИОННОГО РАЗВИТИЯ: МИРОВОЙ ОПЫТ И РОССИЙСКАЯ ПРАКТИКА

РАЗРАБОТКЕ И СЕРТИФИКАЦИИ СИСТЕМ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА ОРГАНИЗАЦИЙ .................................................................................................................... 88 Волкова Т.А., Ларькова М.Ю., Мирошникова А.А. ТИПИЧНЫЕ ОШИБКИ ПРИ РАЗРАБОТКЕ И СЕРТИФИКАЦИИ СИСТЕМ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА ОРГАНИЗАЦИЙ .................................................................................................................... 93 Волкова Т.А., Жиляева К.В. ОСОБЕННОСТИ ПРОВЕДЕНИЯ ОЦЕНКИ И МОНИТОРИНГА КОМПЕТЕНТНОСТИ ПЕРСОНАЛА, ВОВЛЕЧЕННОГО В ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПО СЕРТИФИКАЦИИ .......................................................................... 97 Вороненко О.А., Скокова А.Н. СПЕЦИФИЧЕСКИЕ ЧЕРТЫ АДВОКАТСКОЙ ТАЙНЫ ................................................................................................................................................ 101 Гавриш В.В., Погребная Е.В. ВНЕДРЕНИЕ СИСТЕМЫ МЕНЕДЖМЕНТА КАЧЕСТВА В СТРОИТЕЛЬНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ: ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПРИЧИНЫ ИХ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ................................................................................. 104 Гагошидзе Т.Д., Борискина Т.Б. СТРАТЕГИЧЕСКИЙ ПОДХОД К ФОРМИРОВАНИЮ МАРКЕТИНГОВОГО ПОТЕНЦИАЛА РЕГИОНА ..................... 108 Гаджиабакаров Ш.Ш., Пивоварова М.А. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКОВ: СУЩНОСТЬ И СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ ............. 111 Головина Н.А. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ БЮДЖЕТНЫМ УЧРЕЖДЕНИЕМ ................................................................................................................. 117 Голубева В.С. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ .................................................................................. 121 Голубева В.С. ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ В СФЕРЕ ЛИЧНОГО ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ......................................... 123 Гордеева В.С. ИССЛЕДОВАНИЕ МЕТОДИК АНАЛИЗА ДОЛГОВ ............................ 127 Горностаева Ж.В., Чужинов П.С., Алехина Е.С. ТИПИЗАЦИЯ КЛИЕНТОВ И ВИДЫ ИХ ПОВЕДЕНИЯ В СФЕРЕ РИЭЛТЕРСКИХ УСЛУГ ................................................... 132 Горцева А.Ю., Дмитриева О.В. К ВОПРОСУ ОБ ОЦЕНКЕ ТРУДОВОГО ВКЛАДА РАБОТНИКОВ ..................................................................................................................... 135 Данович Д.И. КРИТЕРИИ-ИНДИКАТОРЫ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ .................................................................................. 138 Данович Д.И. ПРОБЛЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ ПРИ УПРАВЛЕНИИ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ В РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКЕ ........................................................................................................................... 140 Данович И.Н. ВНЕДРЕНИЕ ИННОВАЦИЙ В СФЕР ГОСУДАРСТВЕННОГО УПРАВЛЕНИЯ: ПРОБЛЕМЫ И ФАКТОРЫ .................................................................... 142 Данович И.Н. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ВЕНЧУРНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ...................................................... 144 Донченко Ю.А. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ ................................................................................................................................................ 146 Дусетова С.М., Федотова Г.В. СУЩНОСТЬ ПРИНЦИПОВ РЕАЛИЗАЦИИ ГОСУДАРСТВЕННОГО КОНТРОЛЯ ............................................................................... 148 Дышекова А.А. МЕТОДЫ ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БЮДЖЕТОВ ......................................................................................................................... 151 Дышекова А.А. ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДОХОДОВ РЕГИОНАЛЬНЫХ


БЮДЖЕТОВ ......................................................................................................................... 155 Дышекова А.А. КЛАССИФИКАЦИЯ ДОХОДОВ РЕГИОНАЛЬНЫХ БЮДЖЕТОВ . 159 Дьяконова О.В., Федотова Г.В. МАРКЕТИНГОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА .................................. 163 Евдокимов А.Н., Валуев И.В. КОНЦЕПТУАЛЬНЫЙ АЛГОРИТМ УПРАВЛЕНИЯ ЧЕЛОВЕЧЕСКИМИ РЕСУРСАМИ ................................................................................... 167 Егорова Н.Н. К ВОПРОСУ О НЕОБХОДИМОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РЕГИОНАЛЬНОГО РЕБРЕНДИНГА В ТРАНСФОРМАЦИИ ИМИДЖА РЕГИОНА 170 Елисеева Т.П., Ежова И.М., Ильин С.Н, Персидскова Т.В. СТРАТЕГИЯ КАДРОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ В ОРГАНИЗАЦИИ ................................................... 174 Ельшин Л.А., Прыгунова М.И. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ И КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ СТРУКТУРЫ НАКОПЛЕННЫХ ИНОСТРАННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ В ХИМИЧЕСКОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ ......................................... 177 Емельянова О.В. УСЛОВИЯ РАЗВИТИЯ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕГИОНЕ .............................................................................................................................. 180 Еряшев П.А. УСТОЙЧИВОЕ РАЗВИТИЕ ЗЕРНОПРОДУКТОВОГО ПОДКОМПЛЕКСА .............................................................................................................. 185 Зарифуллина Э.В., Насырова В.И., Гилева Т.А. ЗАДАЧИ И МЕТОДЫ МОНИТОРИНГА СТРАТЕГИИ РАЗВИТИЯ ................................................................... 190 Золотова У.А. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПОРЯДКА ОТРАЖЕНИЯ КУРСОВОЙ РАЗНИЦЫ В МСФО И РСБУ ............................................................................................. 193 Зубкова Е.И. Федотова Г.В. ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ КАК НОВЕЙШАЯ БАНКОВСКАЯ ИНТЕРНЕТ-КОММЕРЦИЯ .................................................................... 196 Зуйкова Т.В. НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВСКИХ КАРТ ......................................................................................................... 199 Игнатова Т.В., Иващенко Н.Н. ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ НАЛОГОВЫХ РЕГИСТРОВ ПРИ СОВЕРШЕНИИ ЭКСПОРТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ............................... 200 Иксанова К.Д., Чеховская И.А. ПРИБЫЛЬ И РЕНТАБЕЛЬНОСТЬ КАК КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ ....................................................... 204 Истомина Н.А. ПРИНЦИПИАЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ СУБЪЕКТА ФЕДЕРАЦИИ В КОНТЕКСТЕ ИХ ВЛИЯНИЯ НА БЮДЖЕТНОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ ................................................................................................................................................ 206 Казаногина Н.Н. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНОСТЬ БРЯНСКОЙ ОБЛАСТИ ............................................................................................................................. 209 Казова З.М. МЕХАНИЗМОВ РЕАЛИЗАЦИИ НАЛОГОВОГО АДМИНИСТРИРОВАНИЯ В СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЕ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ ................................................................................................................................................ 214 Казова З.М. ИННОВАЦИИ КАК ФАКТОР ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА ............... 219 Казова З.М. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ БЮДЖЕТНЫХ РАСХОДОВ ...... 222 Калиничева М.В. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ...................................................................... 226 Картавенко О.Н. ПРОБЛЕМЫ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ЗАСТРОЙЩИКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ .............................................................................................. 228


Козлова Е.Ю. ИННОВАЦИИ КАК ОСНОВА ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА ............ 232 Козлова Ю.В., Донченко Ю.А. ДЕМОГРАФИЧЕСКАЯ СИТУАЦИЯ (ПРОБЛЕМА СМЕРТНОСТИ И РОЖДАЕМОСТИ) ............................................................................... 234 Колоусова Е.В., Марчук В.И. ПОДДЕРЖКА МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ .............................................................................................. 239 Комаревцева О.О. ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ТИПОЛОГИЗАЦИИ ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ В РАМКАХ МЕХАНИЗМОВ УПРАВЛЕНИЯ ЭКОНОМИКОЙ ................................................................................................................... 242 Коптева Ж.Ю., Деменкова А.О., Тонеян З.Г. ПРИМЕНЕНИЕ ТЕХНОЛОГИЙ КОУЧИНГА ДЛЯ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАБОТЫ ОРГАНИЗАЦИИ 245 Костина С.А., Авилова Ж.Н. КОНЦЕПЦИЯ CRM КАК СПОСОБ ВЗАИМООТНОШЕНИЯ С ПОТРЕБИТЕЛЯМИ .............................................................. 247 Кравцов П.С., Бровко П.М. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ ПРОЦЕССОВ НА ПРЕДПРИЯТИИ ЗА СЧЕТ ВНЕДРЕНИЯ ИНСТРУМЕНТОВ «БЕРЕЖЛИВОГО «ПРОИЗВОДСТВА .............................................................................. 250 Криволапова К.В. ИННОВАЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ПРЕДПРИЯТИЯХ СОЦИОКУЛЬТУРНОГО СЕРВИСА В РОССИИ ............................................................ 253 Куликова Е.А., Джабраилова М.Б. ОСОБЕННОСТИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ В РФ .................................................................................... 260 Латынцева М.А., Усачева О.В. ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ СЕБЕСТОИМОСТИ УСЛУГ, РАСЧЕТОВ С ПОТРЕБИТЕЛЯМИ В ОРГАНИЗАЦИЯХ ЖКХ И МЕХАНИЗМ ИХ РЕШЕНИЯ ...................................................................................................................... 264 Лахова М.А. БАРЬЕРЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ .......................................................................................... 269 Лахова М.А. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ УПРАВЛЕНИЯ СТОИМОСТЬЮ БИЗНЕСА НА ОСНОВЕ СБАЛАНСИРОВАННОЙ СИСТЕМЫ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ..... 272 Лебедев Е.В. УЧЕТНАЯ ПОЛИТИКА ОРГАНИЗАЦИИ И ПРИНЯТИЕ УПРАВЛЕНЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ ..................................................................................... 274 Лебедева О.А. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ .......................................................................... 277 Левочкина Н.М. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ОСОБЕННОСТИ РЕГУЛИРОВАНИЯ И НАДЗОРА ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ......................................................... 280 Левочкина Н.М. ОЦЕНКА СТОИМОСТИ БИЗНЕСА КАК ИНСТРУМЕНТ ДЛЯ ПРИНЯТИЯ ЭФФЕКТИВНЫХ УПРАВЛЕНЧЕСКИХ РЕШЕНИЙ............................... 282 Лонгинова М.А., Крюкова В.А., Коптева Ж.Ю. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ HR-МЕНЕДЖЕРА КОМПАНИИ ....................................................... 285 Лукьянчук А.В., Разгонова Ж.Д. ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ ............................................................................................................................... 288 Маслов Ю.Н. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА: АКТУАЛЬНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ...................... 291 Медведева А.Д. ХАРАКТЕРИСТИКА ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ 295 Мерзликина А.В. НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ КАРТ ......... 299 Мишенина Д.В. НАПРАВЛЕНИЯ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО БИЗНЕСА В


НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ ......................................................................................... 301 Молодов О.Б. МАСС-МЕДИА В ЗЕРКАЛЕ ОБЩЕСТВЕННОГО МНЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ ВОЛОГОДСКОЙ ОБЛАСТИ .................................................................... 304 Молодькова А.М. РОЛЬ ИННОВАЦИЙ В ОБЕСПЕЧЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ .................................................................................. 309 Мухоловенко Н.М., Харламова А.О. УПРАВЛЕНИЕ ИННОВАЦИЯМИ КАК ФАКТОР ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ В РЫНОЧНОЙ СРЕДЕ ............................................................................................................ 312 Насырова В.И., Зарифуллина Э.В., Гилева Т.А. КЛЮЧЕВАЯ КОМПЕТЕНЦИЯ ОРГАНИЗАЦИИ КАК ОБЪЕКТ СТРАТЕГИЧЕСКОГО АНАЛИЗА............................. 316 Неркарарян С.А., Цимбалист-Колесникова И.А. ПРИНЦИПЫ ЭФФЕКТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ ИНФОРМАЦИЕЙ В УСЛОВИЯХ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ ................................................................................ 319 Неркарарян С.А., Цимбалист-Колесникова И.А. СОБСТВЕННЫЕ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ БАНКОВ, КАК ИНСТРУМЕНТ ПЕРЕРАСПРЕДЕЛЕНИЯ РИСКОВ И КОНСОЛИДАЦИИ ДОХОДНОСТИ ................................................................................. 322 Никитова А.В. К ВОПРОСУ О ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ В СФЕРЕ ИННОВАЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ГОСУДАРСТВ-ЧЛЕНОВ ЕАЭС .................. 324 Николенко А.А. УПРАВЛЕНИЕ ОБОРОТНЫМИ АКТИВАМИ ПРЕДПРИЯТИЯ ..... 328 Новичкова В.А. EVENT-MARKETING КАК СОВРЕМЕННОЕ СРЕДСТВО МАРКЕТИНГОВЫХ КОММУНИКАЦИЙ ....................................................................... 330 Орлова Е.Б., Петрова Я.В. ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ МАЛОГО АГРОБИЗНЕСА.................................................................................................................... 332 Орлова Е.С., Сазонов С.П. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ БЮДЖЕТА МУНИЦИПАЛЬНЫХ ОБРАЗОВАНИЙ НА ПРИМЕРЕ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ ................................. 335 Павлова Н.В. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В РОССИИ ......... 339 Пестрикова А.А. БИОМАТЕРИАЛ ЧЕЛОВЕКА В СИСТЕМЕ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВЫХ ОТНОШЕНИЙ .............................................................................................. 341 Печенкина Н.П. РОЛЬ МАЛОГО БИЗНЕСА В ЭКОНОМИКЕ ГОРОДА НОВОСИБИРСКА ............................................................................................................... 346 Полянская А.А., Марчук В.И. СТРУКТУРНЫЕ ПРОДУКТЫ КАК АЛЬТЕРНАТИВА БАНКОВСКИМ ВКЛАДАМ ............................................................................................... 349 Полянская Е.С., Обухова А.С. ОСОБЕННОСТИ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ ............................................................................................................................ 352 Помошников А.Е. ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ КОММЕРЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ................................................................................................................ 356 Попов В.В. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ИНСТРУМЕНТОВ ТЕХНИЧЕСКОГО АНАЛИЗА, ДЛЯ ПРОГНОЗИРОВАНИЯ ДВИЖЕНИЯ КОТИРОВОК ВАЛЮТНЫХ ПАР ............ 358 Порезанова Е.В. ПРОБЛЕМЫ РЕАЛИЗАЦИИ НИШЕВОЙ СТРАТЕГИИ ИННОВАЦИОННОГО РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ РОССИИ ...................................... 361 Поткина Е.С., Марчук В.И. МЕЖДУНАРОДНЫЕ УГРОЗЫ 2015 .............................. 364 Прокопенкова И.А. ФАКТОРЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ РОСТА КАЧЕСТВА ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ ....................................................................................................................... 368


Прудий М.Н., Клишина Ю.Е. ПРОБЛЕМЫ ПОВЫШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННОЙ АКТИВНОСТИ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ ............................... 371 Русия Н.Т. ФОРМИРОВАНИЕ ЦЕННОСТЕЙ И ФОРМ МЕЖКУЛЬТУРНОЙ КОММУНИКАЦИИ РОССИЙСКОЙ СТУДЕНЧЕСКОЙ МОЛОДЁЖИ (НА ПРИМЕРЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МЕЖДУНАРОДНЫХ МОЛОДЕЖНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В КРАСНОДАРСКОМ КРАЕ) ............................................................................................... 374 Рыбалко М.И. ИННОВАЦИОННОЕ РАЗВИТИЕ БЕЛГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ В УСЛОВИЯХ ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЯ ........................................................................... 377 Салахутдинова Е.П. ИССЛЕДОВАНИЕ МОТИВАЦИОННЫХ ДЕТЕРМИНАНТ УДОВЛЕТВОРЕННОСТИ ТРУДОМ ВОСПИТАТЕЛЕЙ ДОУ ...................................... 379 Сапожникова Е.Ю. ПРОБЛЕМЫ ПРИМЕНЕНИЯ НАЛОГОВЫХ СТАВОК ПО ЗЕМЕЛЬНОМУ НАЛОГУ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫМИ УЧРЕЖДЕНИЯМИ .................... 383 Сафонов Н.В. АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ МЕЖДУНАРОДНОЙ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ИНТЕГРАЦИИ ..................................................................................................................... 393 Семенова С.Ф. МЕРЫ РЕГИОНАЛЬНОЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО БИЗНЕСА В БРЯНСКОЙ ОБЛАСТИ ....................................................................................................... 396 Сидорова А.М. ПРОФИЛЬ ДОЛЖНОСТИ КАК УНИВЕРСАЛЬНЫЙ ИНСТРУМЕНТ В УПРАВЛЕНИИ ПЕРСОНАЛОМ ........................................................................................ 399 Сизов А.А., Шахбазов Р.Ф., Масканова А.А. К ВОПРОСУ О РОЛИ ОПЕРАТИВНО-РОЗЫСКНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РАССЛЕДОВАНИИ ЗАВЕДОМО ЛОЖНОГО ДОНОСА ............................................................................................................................... 402 Сизов А.А. УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА ТЕРРОРИЗМ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ ЕВРОПЕЙСКИХ ГОСУДАРСТВ ............................................ 404 Сизов А.А., Шахбазов Р.Ф., Шевляков А. ПОСРЕДСТВЕННОЕ ИСПОЛНИТЕЛЬСТВО В ЗАРУБЕЖНОМ УГОЛОВНОМ ПРАВЕ............................... 407 Сойников М.А. О ТЕРМИНОЛОГИЧЕСКОМ НЕСООТВЕТСТВИИ НЕКОТОРЫХ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗАКОНОВ КОДЕКСУ АДМИНИСТРАТИВНОГО СУДОПРОИЗВОДСТВА РФ ............................................................................................... 411 Стаханов Д.В. К ВОПРОСУ О СУЩНОСТНОЙ ХАРАКТЕРИСТИКЕ ИНФОРМАЦИОННОГО МАРКЕТИНГА ......................................................................... 413 Ткач Ж.А., Алипцева А.С. СОВРЕМЕННЫЕ МЕТОДЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ .................................................................................. 416 Тришкина М.А. РОЛЬ ИННОВАЦИЙ В СОВРЕМЕННОЙ ЭКОНОМИКЕ ................. 419 Тупикина П.С. БИЗНЕС-МОДЕЛЬ КАК МЕХАНИЗМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КОМПАНИИ .............................................................. 422 Федоренко О.В. ПРИНЦИПЫ ИННОВАЦИОННЫХ КОРПОРАЦИЙ ......................... 425 Федотов А.И. РЕАЛИЗАЦИЯ ЦЕЛЕВЫХ ПРОГРАММ В ЭКОНОМИКЕ МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ НА ОСНОВЕ ПЛАНОВ - ГРАФИКОВ ....... 428 Фролова И.И. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА НЕПРЕРЫВНЫХ УЛУЧШЕНИЙ НА ПРОИЗВОДСТВЕННОМ ПРЕДПРИЯТИИ .................................... 430 Храмцова И.А., Гребенникова В.К., Кузьмина В.М. ПРОБЛЕМЫ УСТОЙЧИВОГО РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ И РЕГИОНАЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ....................... 436 Храмцова Т.Б., Диас-Сантос Э.Г., Кузьмина В.М. ИНВЕСТИЦИОННОЕ И ИННОВАЦИОННОЕ РАЗВИТИЕ РЕГИОНОВ ............................................................... 440


Черников О.А. К ВОПРОСУ О РОЛИ ОРГАНОВ ЗЕМСКОГО САМОУПРАВЛЕНИЯ В ФОРМИРОВАНИИ КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ РОССИИ ВТОРОЙ ПОЛОВИНЫ XIX В. .................................................................................................................................... 444 Четырбок О.Н., Савенко О.В., Гилева Т.А. КОНЦЕПЦИЯ «6 СИГМ» В СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ КАЧЕСТВОМ ПРОДУКЦИИ ПРОМЫШЛЕННОГО ПРЕДПРИЯТИЯ ................................................................................................................................................ 447 Чистова В.А. АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ МОДЕРНИЗАЦИИ СОВРЕМЕННОЙ РОССИЙСКОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ ........................................................................... 451 Чудакова А.П., Шведов С.В. СТРАХОВАЯ КУЛЬТУРА НАСЕЛЕНИЯ, КАК ФАКТОР ВЛИЯНИЯ НА РАЗВИТИЕ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ ......................................... 455 Шевень Е.С., Марчук В.И. ФОНДОВЫЙ РЫНОК. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ .... 458 Шевлякова Е.С. СОЗДАНИЕ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ КОМПАНИИ В РОССИИ КАК ОТВЕТ НА НОВЫЕ ВЫЗОВЫ .................................... 460 Шляховая И.Д. АУДИТ КАЧЕСТВА ПРОЦЕССА ПРОИЗВОДСТВА КАК ФАКТОР ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ........................................................... 465 Шорохова А.В. ПРОЦЕДУРА УПРАВЛЕНИЯ СИСТЕМОЙ УТИЛИЗАЦИИ ТЕХНОГЕННЫХ ОТХОДОВ И СОЗДАНИЯ РЕКРЕАЦИОННЫХ ЗОН В УГЛЕДОБЫВАЮЩИХ РЕГИОНАХ ................................................................................ 469 Юрханян К.А. РОЛЬ СФЕРЫ УСЛУГ В ПРЕОДОЛЕНИИ НЕГАТИВНЫХ ТЕНДЕНЦИЙ РЕГИОНАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ .............................................................. 473 Юрченко Ю.Ф. АНАЛИЗ ИНДИКАТОРОВ УРОВНЯ ЖИЗНИ НАСЕЛЕНИЯ БРЯНСКОЙ ОБЛАСТИ ....................................................................................................... 476


ПРЕДИСЛОВИЕ ПРЕДИСЛОВИЕ

Сегодня мы наблюдаем технологическую перестройку глобальной эко-номики - это прямое следствие бурного развития инновационных процес-сов, а также влияния мирового финансового кризиса 2007-2008 гг., причи-ны и последствия которого до сих пор не преодолены в полной мере. Ин-новации во всех сферах в настоящее время необходимы для выживания, сохранения конкурентоспособности и дальнейшего процветания социаль-но-экономических систем всех уровней: предприятий, регионов, стран и их объединений. Особую актуальность выбору инновационно-ориентиро-ванного развития придает обострение «экономической войны» России и ряда стран Запада, что требует опережающего развития инновационных импортозамещающих производств. Российская экономика сегодня как никогда нуждается в модернизации и

росте инновационной активности, что должно способствовать снижению ее зависимости от экспорта углеводородного сырья, повышению доли вы-сокотехнологической продукции в ВВП страны. Это особенно важно в ус-ловиях снижения мировых цен на нефть, что приводит к снижению экс-портных доходов страны и приводит к проблемам со сбалансированностью бюджета. В этих условиях требуется развитие новых импортозамещающих и экспортоориентированных производств, что подразумевает рост иннова-ционной активности. Эффективность инновационного развития российской экономики будет

во многом определяться эффективностью работы институтов и действия механизмов инновационного развития, что свидетельствует об актуально-сти проведения 5-й Международной научно-практической конференции «Институты и механизмы инновационного развития: мировой опыт и рос-сийская практика». Причем, важен именно международный контекст кон-ференции, т.к. он позволяет взглянуть на внутристрановые процессы как бы «со стороны», эффективно заимствовать зарубежный продуктивный опыт инновационного развитяи. Анализ индикаторов инновационного потенциала показывает, что Рос-

сия осуществила значительные инвестиции в ключевые факторы произ-водства инноваций. Речь идет о таких индикаторах, как расходы на НИОКР и доля населения, обладающая учеными степенями в технических областях. По количеству кандидатов и докторов наук (в процентах от на-селения) Россия занимает третье место в мире, опережая таких «инноваци-онных гигантов», как США, а также двух «соседей» по группе БРИК – Бразилию и Китай. Но с результативностью использования инновационно-го потенциала имеются сложности. Хотя, в отношении потраченных ре-сурсов «на входе» – расходов, направляемых на НИОКР в виде финансово-го и человеческого капитала – Россия, по сравнению с другими странами, имеет сегодня гораздо лучшие позиции, чем 10 лет назад. Однако в том, что касается результатов «на выходе» – патентов, научных публикаций,


доли населения, занятого на высокотехнологичных предприятиях, – Россия отстает не только от многих развитых стран, но и от многих развивающих-ся стран. Решение задачи ускорения перехода на инновационный путь развития

будет проходить в условиях воздействия на Россию ряда внешних и внут-ренних вызовов, с одной стороны осложняющих достижение поставлен-ных целей, с другой стороны диктующих необходимость еще большей ин-тенсификации усилий по решению накопленных в российской экономике и инновационной системе проблем. Для выбора оптимального направления инновационного развития необходимо регулярное обсуждение экспертным сообществом возникающих в этой сфере проблем. Проведенная в ФГБОУ ВПО «Юго-Западный государственный универ-

ситет» 5-й Международная научно-практическая конференция «Институты и механизмы инновационного развития: мировой опыт и российская прак-тика» под председательством д.э.н., профессора Ю.В. Вертаковой является составной частью и логическим продолжением Российских экономических форумов, организуемых в России и ряде европейских стран. Участники конференции обсуждали вопросы инновационного развития России в кон-тексте геополитического сотрудничества с другими государствами, что подтверждает широкая география опубликованных авторских докладов. В программу конференции входили дискуссии, семинары, круглые столы, на которых были рассмотрены основные мировые тенденции в области инноваций и механизмы активизации инновационной деятельности. Большое внимание редакционная коллегия сборника статей, издаваемого

по результатам конференции, уделяет не только расширению круга авто-ров, которые представляют различные научные школы России и зарубеж-ных стран, но и аудитории распространения издания, которая на сего-дняшний день представлена следующими учебными, научными и иными организациями: Адыгейский государственный университет БГИТУ Белгородский государственный национальный исследовательский универ-ситет Волгоградский государственный технический университет Дальневосточный федеральный университет Дальневосточный федеральный университет, филиал в г. Арсеньеве Донской государственный технический университет Институт сервиса, туризма и дизайна (филиал) «Северо-Кавказского фе-дерального университета» в г. Пятигорске Институт социально-экономического развития территорий РАН Институт сферы обслуживания и предпринимательства (филиал) ДГТУ Институт экономики, управления и права, г.Казань Кабардино-Балкарский государственный аграрный университет им. В.М.Кокова


Казанский федеральный университет Кубанский государственный аграрный университет Кубанский государственный университет Кузбасский государственный технический университет им Т.Ф.Горбачева Курский государственный университет Курский институт социального образования (филиал) Российского госу-дарственного социального университета Мордовский государственный университет им. Н.П. Огарёва, Саранск Московский государственный университет технологий и управления им. К.Г. Разумовского (ПКУ) Набережночелнинский филиал ИЭУП, г. Казань Национальный исследовательский Томский политехнический университет, Юргинский технологический институт Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ» ПАО "КАМАЗ" РАНХиГС при Президенте РФ Самарская гуманитарная академия Самарский государственный экономический университет Санкт-Петербургский национальный исследовательский университет ин-формационных технологий, механики и оптики Саратовский государственный университет им. Н. Г. Чернышевского Сибирская академия финансов и банковского дела Сибирский государственный индустриальный университет Сибирский государственный университет Сибирский федеральный университет СибУПК Ставропольский государственный аграрный университет Таганрогский институт имени А.П.Чехова(филиал)»РГЭУ(РИНХ)» Уральский государственный экономический университет Уфимский авиационный технический университет Уфимский государственный авиационный технический университет ФГБОУ ВО «БГИТУ», РФ, г. Брянск ФГБОУ ВО РАНХиГС при Президенте РФ Финансовый университет при правительстве Российской Федерации, Брянский филиал Юго-Западный государственный университет, г.Курск Южный федеральный университет ЮТИ ТПУ Организатор конференции – кафедра Региональной Экономики и Ме-

неджмента Юго-Западного государственного университета приглашает к сотрудничеству по различным взаимно интересным и выгодным направ-лениям научно-педагогической деятельности всех заинтересованных спе-циалистов и организации.


Коллектив кафедры ведет научные исследования в следующих акту-альных областях: индикативное управление структурной динамикой эко-номики региона; проблемы муниципального управления; разработка стра-тегии развития организации в условиях дефицита финансовых ресурсов; менеджмент высоких технологий; управление межотраслевыми производ-ственными комплексами; совершенствование методов прогнозирования и планирования на мезо- и микроуровне; социальное прогнозирование и планирование; управление финансами предприятий; формирование страте-гии повышения качества образовательных услуг в регионе и др. По этой проблематике за последние годы издано более 50 монографий и учебных пособий, в том числе с грифом УМО. Мы желаем всем участникам конференции профессионального роста,

деловой активности в поиске новых идей и партнеров, эффективных ком-муникаций и успешного взаимного сотрудничества на высоком научном уровне.

Мы приглашаем к сотрудничеству и выражаем надежду на эффективное развитие долгосрочных отношений!

Наши координаты:

305040, г.Курск, ул. Челюскинцев, 19 Корпус №1, 4-й этаж, ауд. А-42, тел./факс: 8 (4712) 58-71-18 Е-mail: [email protected] Кафедра Региональной Экономики и Менеджмента ЮЗГУ


ОПТИМИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПО КРИТЕРИЯМ ДОХОДНОСТИ, ЛИКВИДНОСТИ И РИСКА

Аброкова Лиана Славовна, к.э.н., доцент доцент кафедры "Финансы и кредит"

Кабардино-Балкарский государственный аграрный университет имени В. М. Кокова

Аброкова Л.С. ОПТИМИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПО КРИТЕРИЯМ ДОХОДНОСТИ, ЛИКВИДНОСТИ И РИСКА

В статье рассматриваются критерии оптимизации кредитного порт-феля коммерческого банка. Исследуются основные направления диверси-фикации кредитного портфеля банка. Приводятся виды кредитной поли-тики банка.

Оптимизация (от лат. optimus – «наилучший») предполагает выбор наи-

лучшего варианта решения из множества возможных для достижения по-ставленных целей. В общем виде задача оптимизации кредитного портфеля коммерческого

банка сводится к выбору такой структуры кредитного портфеля, при кото-рой будут достигнуты цели кредитной политики банка. Оптимизация кредитного портфеля банка предполагает выбор опти-

мального соотношения элементов кредитного портфеля по уровню доход-ности, риска и ликвидности для достижения целей кредитной политики банка. Одним из основных способов достижения оптимального соответст-вия ожидаемого уровня доходности, риска и ликвидности по элементам структуры кредитного портфеля является диверсификация кредитного портфеля коммерческого банка, которая осуществляется путем структури-рования кредитов по различным критериям сегментирования портфеля. Диверсификация кредитного портфеля может быть осуществлена в сле-

дующих направлениях по: географическому признаку; размеру кредитов; срокам предоставления кредитов; отраслевому признаку; видам валют; принимаемому обеспечению. При осуществлении диверсификации кредитного портфеля по геогра-

фическому признаку необходимо исключить кредитование неблагополуч-ных регионов, а также следует избегать высокой концентрации предостав-ляемых кредитных операций в одном географическом регионе. [6] Диверсификация кредитного портфеля по размеру кредитов имеет це-

лью исключить зависимость от отдельных крупных заемщиков или групп заемщиков. Для большинства зарубежных банков действуют ограничения на суммы выдаваемых кредитов одному клиенту в размере, не превышаю-щем 10– 25% от собственных средств (капитала) банка, в некоторых стра-нах данные ограничения составляют до 30–40%. В рекомендациях Базель-ского комитета по банковскому надзору предложено максимальное значе-ние лимита на сумму кредита одному заемщику в размере 25%, при этом рассматривается его снижение до 10% в случае необходимости. В России в


соответствии с Инструкцией ЦБ РФ №139-И от 03.12.2012 «Об обязатель-ных нормативах банков» установлен обязательный норматив максималь-ного размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6), который определяет максимальное отношение общей суммы выдан-ных кредитов одному заемщику или группе связанных заемщиков к капи-талу банка в размере не более 25%. Поскольку уровень кредитного риска увеличивается при удлинении сро-

ков выдаваемых кредитов, то необходимо уделять особое внимание дивер-сификации кредитного портфеля по срокам предоставления кредитов. Кроме того, ввиду специфики банковской деятельности, для эффективного функционирования банков необходимо, чтобы сроки по предоставленным кредитам соответствовали срокам по депозитам. Отраслевая диверсификация кредитного портфеля коммерческого бан-

ка осуществляется с помощью структурирования кредитов между клиен-тами, которые ведут деятельность в разных сферах экономики. Решающее значение для снижения общего риска кредитного портфеля имеет тща-тельный отбор сфер. Целесообразнее выбирать для кредитования те отрас-ли, которые способны принести наибольший доход для банка. Диверсификация кредитного портфеля банка по видам валют осущест-

вляется в целях минимизации кредитного риска, связанного с неблагопри-ятным изменением валютного курса по сделкам. Диверсификация кредитного портфеля по принимаемому в залог имуще-

ству (обеспечению) позволяет банку компенсировать потери по кредитам за счет реализации заложенного имущества заемщиков. Банкам выгоднее и надежнее выдавать обеспеченные ликвидным имуществом кредиты, а не-обеспеченные или недостаточно обеспеченные кредиты увеличивают ве-роятность потерь для банков. [3] Помимо диверсификации кредитного портфеля банка оптимизация кре-

дитного портфеля предусматривает также необходимость применения со-временных методов математического моделирования. В общем виде задача оптимизации сводится к нахождению экстремума

(максимума, минимума) функции одной или нескольких переменных: extr f(x),

при этом f(x) → max (задача максимизации) f(x) → min (задача минимизации),

где f(x) – целевая функция. Кредитный портфель коммерческого банка, как и инвестиционный

портфель, формируется с учетом оптимального соотношения критериев риска и доходности. Доходность и риск, как известно, являются взаимосвя-занными категориями. Более рисковым вложениям, как правило, присуща более высокая доходность, в то время как при росте дохода уменьшается вероятность его получения. Оптимальное соотношение дохода и риска предполагает достижение максимума комбинации «доходность – риск»


или минимума комбинации «риск – доходность». В этом случае задачами для менеджеров банка выступают либо максимизация прибыли, либо ми-нимизация риска. [5] Построение модели оптимизации кредитного портфеля коммерческого

банка является относительно новым направлением в экономической лите-ратуре. Для построения модели оптимизации кредитного портфеля необ-ходимо учесть, что кредитный портфель банка находится в постоянном движении – его структура и качество постоянно изменяются во времени, соответственно, модель оптимизации кредитного портфеля является дина-мической моделью. Кроме того, кредитная деятельность банков сопряжена с возникновением непредвиденных случайных событий, модель оптимиза-ции кредитного портфеля является также стохастической моделью, в связи с чем обусловлена необходимость применения специальных статистиче-ских методов для анализа. [1] Коммерческим банкам необходимо и целесообразно сформировать та-

кой кредитный портфель, в котором соблюдалось бы оптимальное соот-ношение уровня риска, доходности и ликвидности. В экономической литературе существует несколько способов оценки

риска. В данной случае риск математически оценивается с помощью стан-дартного отклонения. Учеными и экономистами отмечено, что мера риска должна определять степень отклонения полученного результата от ожи-даемого. Это позволяет сделать стандартное отклонение, поскольку оно оценивает вероятное отклонение фактической доходности от ожидаемой. Ликвидность кредитного портфеля позволяет оценить структуру кре-

дитного портфеля по степени срочности кредитов. Стоит отметить, что чем меньше срок кредита, тем более ликвидным он считается. Увеличение сро-ков предоставления кредитов снижает ликвидность кредитного портфеля и увеличивает кредитный риск. [2] При построении оптимальной структуры кредитного портфеля необхо-

димо учитывать целевые ориентиры и допустимые уровни доходности, риска и ликвидности, которые отражаются в кредитной политике банков. В зависимости от поставленных целей кредитная политика банка может быть агрессивной, консервативной или умеренной. Основной целью агрессивной кредитной политики является получение

максимальной доходности с учетом высокого уровня риска. Процентная ставка по высокорисковым кредитам, как известно, всегда выше средних процентных ставок. В соответствии с выбранной кредитной политикой ус-танавливается предельный уровень кредитного риска по кредитному порт-фелю. Консервативная кредитная политика, в отличие от агрессивной, основ-

ной целью предусматривает получение невысокого стабильного дохода при максимальной надежности кредитных вложений. При этом выбор оп-тимального кредитного портфеля определяется из условия максимизации наименьшей (минимальной) доходности. Уровень риска при этом должен


быть также минимальным. Основной целью умеренной кредитной политики, в отличие от агрес-

сивной и консервативной, является получение стабильного среднего дохо-да при среднем допустимом значении уровня риска. Реализуя данную кре-дитную политику, банк может осуществлять кредитование как надежных заемщиков, так и ограниченное количество высокорисковых заемщиков. Выбор стратегии формирования кредитного портфеля по соотношению

риска, доходности и ликвидности будет зависеть от решений руководства конкретного банка в зависимости от поставленного целевого уровня до-ходности по кредитному портфелю и допустимого уровня риска кредитно-го портфеля. Важно отметить необходимость выполнения обязательных нормативов,

установленных ЦБ РФ и ограничивающих размер крупных кредитных рисков при формировании элементов кредитного портфеля. Необходимо также подчеркнуть, что многими учеными доказано, что не

существует единственного наилучшего портфеля, у каждого банка своя стратегия в данном направлении и разрабатываются свои методики. При-веденная в данной работе модель позволяет оптимизировать кредитный портфель банка по критериям риска, доходности и ликвидности как с по-мощью применения математического и статистического аппарата, так и с помощью использования автоматизированных средств расчета (надстройка «Поиск решений» MS Excel). В связи с этим для формирования оптимального кредитного портфеля

коммерческого банка следует диверсифицировать кредитный портфель по географическому признаку ссуд, их размеру, срокам предоставления, от-раслевому признаку, видам валют и принимаемому обеспечению. В совре-менных условиях в управлении кредитным портфелем коммерческого бан-ка необходимостью является использование модели оптимизации кредит-ного портфеля, а также правильное определение стратегии банка в части соотношения риска, доходности и ликвидности кредитных вложений для достижения поставленных целей кредитной политики. Предложенная модель оптимизации кредитного портфеля

коммерческого банка в отличие от существующих ныне моделей в экономической литературе наиболее удобна в практическом применении и учитывает особенности кредитной политики банка (агрессивная, консерва-тивная, умеренная). Кроме того, в данной модели рассматриваются три ос-новных критерия оптимизации кредитного портфеля, которые были рас-смотрены выше, это: доходность, риск и ликвидность. В современных условиях кредитный портфель служит инструментом

конкурентной борьбы банков на рынке кредитования. Критерий ликвидно-сти помимо критериев доходности и риска является важным рыночным показателем в деятельности банков. В основе данной модели лежат теоре-тические основы формирования кредитного портфеля коммерческого бан-ка, которые позволят банку конкурировать на рынке банковского кредито-


вания с помощью составления оптимального кредитного портфеля по кри-териям риска, доходности и ликвидности с учетом особенностей кредит-ной политики банка. [4] Таким образом, оптимальный кредитный портфель коммерческого бан-

ка — это такой кредитный портфель, при котором аккумулирование и рас-пределение кредитных ресурсов происходят таким образом, что выданные ссуды соответствуют имеющимся кредитным ресурсам по срокам и сум-мам, уровень доходности по ним является максимально возможным в дан-ных условиях, а степень риска сводится к минимально допустимому уров-ню. Формирование оптимального кредитного портфеля — одна из ключе-вых задач и главных проблем деятельности банка. Список литературы 1.Буздова Э.С. Сущность и специфика системы управления качеством услуг. «Эко-

номика и социум» №4(13) 2014. С.900-903. 2.Дышекова А.А. Направления инновационной деятельности коммерческих банков в

сборнике: современные аспекты глобализации экономических процессов. Сборник статей Международной научно-практической конференции. г. Уфа, Республика Баш-кортостан, 2014. С. 26.

3.Дышекова А.А. Инновации как фактор конкурентоспособности коммерческих бан-ков в сборнике: современные аспекты глобализации экономических процессов. Сбор-ник статей Международной научно-практической конференции. Г. Уфа, Республика Башкортостан, 2014. С. 25.

4.Казова З.М. Зарубежный и российский опыт инвестиционной деятельности ком-мерческих банков. Экономика и социум. 2014. № 4-3(13). С. 262-265.

5.Казова З.М. Эффективность институциональной структуры банковской системы Российской Федерации в сборнике: современные аспекты глобализации экономических процессов. Сборник статей Международной научно-практической конференции. Г. Уфа, Республика Башкортостан, 2014. С. 36.

6.Формирование социально-экономической концепции функционирования и разви-тия региона. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата эконо-мических наук. Москва, 1994г.


КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ КАЧЕСТВА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Аброкова Лиана Славовна, к.э.н., доцент доцент кафедры "Финансы и кредит"

Кабардино-Балкарский государственный аграрный университет имени В. М. Кокова

Аброкова Л.С. КРИТЕРИИ ОЦЕНКИ КАЧЕСТВА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

В статье рассматриваются критерии оценки качества кредитного портфеля банка. Приводятся виды кредитных портфелей коммерческого банка. Количественный и качественный анализ состава и структуры кре-дитного портфеля банка. Исследуется рациональная и оптимальная структура кредитного портфеля банка.

Если говорить профессиональным языком, то кредитный портфель бан-

ка - это сумма всей задолженности по активным кредитным операциям, которая, как правило, рассчитывается на определенную дату. В состав бан-ковского входит также и клиентский портфель - совокупная задолженность по кредитным операциям, связанным с банковским обслуживанием юри-дических и физических лиц. Она также рассчитывается на конкретную да-ту. Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление

кредитов – основная операция, обеспечивающая их доходность и стабиль-ность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим ли-цам, банк формирует свой кредитный портфель. Существуют различные классификации кредитного портфеля, среди ко-

торых можно встретить деление портфеля на валовой (совокупный объем выданных банком кредитов на определенный момент времени) и чистый (валовой портфель за вычетом суммы резервов на возможные по-тери по ссудам). Существуют следующие виды кредитных портфелей: Риск-нейтральный кредитный портфель характеризуется относительно

низкими показателями рискованности, но, в то же время, и низкими пока-зателями доходности, а рискованный кредитный портфель имеет повы-шенный уровень доходности, но и значительный уровень риска. Оптимальный кредитный портфель наиболее точно соответствует по

составу и структуре кредитной и маркетинговой политике банка и его плану стратегического развития. Сбалансированный кредитный портфель — это портфель банковских

кредитов, который по своей структуре и финансовым характеристикам ле-жит в точке наиболее эффективного решения дилеммы «риск — доход-ность». Оптимальный портфель не всегда совпадает со сбалансированным: на определённых этапах своей деятельности банк может в ущерб сбалан-сированности кредитного портфеля осуществлять выдачу кредитов с меньшей доходностью и с большим риском. Делается это обычно с целью


укрепления конкурентной позиции, завоевания новых ниш на рынке, при-влечения новых клиентов и т. д. [3] В отечественном банковском менеджменте используется термин

«портфель однородных ссуд». В этом портфеле объединены небольшие по объему ссуды банка различным субъектам (малому бизнесу, индивидуаль-ным предпринимателям, физическим лицам), предоставляемые на услови-ях, определенных внутренними процедурами банка. Очевидно, что порт-фель однородных ссуд входит в кредитный портфель банка, это его часть. Поскольку одной из основных целей деятельности коммерческого банка

является получение максимальной прибыли при допустимых уровнях рис-ка и ликвидности, можно выделить такие свойства кредитного портфеля, как доходность, кредитный риск и ликвидность. Следовательно, к крите-риям оценки качества кредитного портфеля можно отнести уровень доход-ности, степень кредитного риска, уровень ликвидности. Соответственно, качество кредитного портфеля представляет собой

особое свойство структуры кредитного портфеля, обеспечивающее макси-мальную доходность при допустимых уровнях кредитного риска и ликвид-ности. [1] Доходность кредитного портфеля рассчитывается как отношение дохо-

дов банка по кредитным операциям на определенную дату к объему кре-дитного портфеля за аналогичный период. При этом необходимо отметить, что уровень доходности всего кредитного портфеля коммерческого банка должен определяется также не столько уровнем процентной ставки по пре-доставленным кредитам, сколько своевременностью возврата суммы ос-новного долга, уплатой процентов и уровнем риска.

«Кредитный риск, т.е. опасность, что дебитор не сможет осуществить процентные платежи или выплатить основную сумму долга кредита в со-ответствии с условиями, указанными в кредитном соглашении, является неотъемлемой частью банковской деятельности». Кредитный риск определяется как риск возникновения у банка убытков

по причине неисполнения, либо неполного исполнения в установленные сроки заемщиком принятых обязательств по кредиту перед кредитной ор-ганизацией в соответствии с условиями договора. Таким образом, в связи с возможным кредитным риском платежи могут

быть задержаны или не выплачены совсем, что станет причиной возникно-вения проблем с осуществлением своевременных денежных расчетов бан-ка с контрагентами и отрицательно отразится на ликвидности банка. Применительно к кредитному портфелю банка кредитный риск можно

оценивать как по отдельно взятому выданному кредиту, так и по всему кредитному портфелю в целом. В свою очередь, степень рискованности отдельно взятых кредитов определяется по их качеству. Все ссуды предполагается классифицировать по уровню риска на 5 кате-

горий качества: I (высшая) категория – стандартные (безрисковые ссуды);


II категория – нестандартные ссуды (умеренный кредитный риск в размере не более 20%);

III категория – сомнительные ссуды (значительный кредитный риск в размере 21 – 50 %);

IV категория – проблемные ссуды (высокий кредитный риск в раз-мере 51– 100 %);

V (низшая) категори

ИНСТИТУТЫ И МЕХАНИЗМЫ...

Documents

Transcript of ИНСТИТУТЫ И МЕХАНИЗМЫ...