Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv ....
description
Transcript of Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv ....
![Page 1: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/1.jpg)
ЧастьЧасть III III
«ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И«ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ((ПЕРЕПЕРЕ))СТРАХОВАНИЕСТРАХОВАНИЕ
Dr. Avv. Giovanni Brosadola Pontotti Dr. Avv. Giovanni Brosadola Pontotti
Поверенный Верховного Суда АнглииПоверенный Верховного Суда Англии
Докладоклад 8/3 8/3
![Page 2: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/2.jpg)
Отмывание денег и страхование
Борьба против отмывания денег на международном уровне основывается на следующем:
• Венских Конвенциях Организации Объединенных Наций (20 декабря 1988 г.)
• Конвенция Совета Европы (Страсбург, 8 ноября 1990г.)• Группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег
(FATF) является межправительственным органом, цель которого - развитие национальной и международной политики для борьбы с отмыванием денег. Его Секретариат размещен в штаб-квартире Организации Экономического Сотрудничества и Развития в Париже. FATF создал в 1989 г. 'орган по разработке политики‘, который работает для формирования необходимой политической воли, чтобы осуществлять законодательные и регулирующие реформы в этих областях. FATF опубликовал 40 + 9 Рекомендаций, чтобы достичь этой цели.
• Международная организация уголовной полиции(ICPO-INTERPOL), у которой есть полицейские представители в 187 странах,
![Page 3: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/3.jpg)
FATF Процесс предотвращения и противодействия отмыванию денег
• рекомендации FATF финансовым компаниям, включая страховые компании, проверять
• риск, связанный с продуктом; • обычный риск в отношениях с клиентом;• риск, связанный с распределительными сетями.
And implement procedure и выполнять операцию, предписывающую следующее:• определение клиента или бенефициария (корпорация или физическое лицо) и
хорошее их знание;• документированный анализ сложных, неправильных или нетипичных сделок;;• сохранение всех сделок, подписанных в течение периода, предписанного законом
(5 или 10 лет);• управление отчетами о подозрительной деятельности.
![Page 4: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/4.jpg)
![Page 5: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/5.jpg)
Процедура FATPНазначение лица, ответственного за предотвращение и противодействие отмыванию денег
• Положение человека в организации компании может изменяться:• отдел борьбы против мошенничества, ревизионный отдел или юридический отдел.• Он должен быть так обучен, чтобы быть признанным компетентным
коммерческими командами; информированным о развитии проблем отмывания денег, так же как об изменениях в законодательстве;
• интегрированным в информационную систему компании так, чтобы он мог принять решение о подозрительных пунктах повестки дня.
Обучение персонала и подключение всех отделов фирмы
Проверка применения предписанных мер
• Должно быть осуществлено следующим образом: :• , годовой отчет лица, ответственного за предотвращение и противодействие
отмыванию денег ,периодические ревизии,• updating of procedures to make sure they are actually• effective. обновление процедур, чтобы убедиться в их актуальности
![Page 6: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/6.jpg)
Процедура FSA
• В Великобритании Управление по финансовым услугам (FSA) определило строгие правила для финансовых учреждений, чтобы поощрить их сотрудничать с властями.
• Во Франции, после вынесения обвинительного приговора лидерам Французских финансовых учреждений и событий 11 сентября 2001 г., Орган страхового надзора Франции ACAM5 разработал ряд специфических действий для противодействия отмыванию денег в страховом секторе
![Page 7: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/7.jpg)
Подписавшие FATF страны• Правительство, подписывающее рекомендации FATF, обязано
объединять четыре главных принципа в национальном законодательстве
• Финансовые компании действуют как важные игроки в контролируемой государством системе предотвращения отмывания денег
• Финансовые компании освобождены от тайны банковских операций• Сотрудничество финансовых компаний подразумевает, что они хорошо
знают своих клиентов и природу сделок• Они обязаны направлять уведомление о любых подозрительных
сделках соответствующие управляемые государством финансовые органы.
• Это конфиденциальное соглашение, и никакой судебный иск не может быть направлен против автора такого соглашения
![Page 8: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/8.jpg)
Отмывание денег страховыми компаниями
• FATF упоминает о существовании чисто фиктивных страховых компаний, созданных для отмывания денег
• INTERPOL сообщает о случае преступной группировки, берущей под свой контроль страховую компанию. Та же самая группа переходит к приобретению морской компании с флотом, плавающим под удобными для этой группы флагами. Суда, приобретенные за грязные деньги, оценены страховой компанией и значительно переоценены. Эти суда, к сожалению, тонут в другой части мира и владельцу судна, который может доказать, что он заплатил свои страховые премии, возмещают убытки14.
• Автор вышеупомянутого сообщения не определяет, имела ли страховая компания соглашения о перестраховании. Если бы это имело место, перестраховщик, конечно, был бы обвинен в соучастии в серьезном преступлении по отмыванию денег.
• Похожие сценарии могут быть созданы в страховании жизни
![Page 9: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/9.jpg)
Базельский Комитет по предотвращению отмывания денег
Базельский Комитет, или “Базельский Комитет по Банковскому надзору” - учреждение, созданное в 1974г. управляющими центрального банка"Группы десяти" (G10) наций в пределах Банка международных расчетовв Базеле. Комитет собирается 4 раза в год и в настоящее время состоит из
представителей Центрального банка и Органа надзораот следующих 13 стран: Бельгия, Канада, Франция, Германия,Италия, Япония, Люксембург, Нидерланды, Испания, Швеция, Швейцария,Соединенное Королевство и Соединенные Штаты.Цели Базельского Комитета следующие:• усилить безопасность и надежность финансовой системы,• установить минимальные разумные стандарты аудита,• передать и развить наиболее эффективных методов ведения
банковского дело и мониторинга,• развивать международное сотрудничество в соответствии с
разумными стандартами.
![Page 10: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/10.jpg)
Группы финансовой разведки: группа «Эгмонт»
(Egmont)• В 1995г., группа FIUs на встрече во дворце Эгмонт-Аренберг в
Брюсселе решила создать неофициальную группу для стимулирования международного сотрудничества.
• В настоящее время FIUs встречаются регулярно, чтобы найти способы сотрудничества, особенно в сферах информационного обмена, обучения и участия в экспертизах
![Page 11: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/11.jpg)
Задачи группы «Эгмонт»
1. Доклады и дополнительная информация на запрос, переданный в FIU и заявления о раскрытии информации, переданные Финансовому учреждению.
2. FIU получает дополнительную информацию от Правоприменительной деятельности.
3. FIU получает информационные запросы от Судебных Органов. После передачи анализа раскрытия Судебным Органам.
4. Возможность обмена с иностранным партнером FIU.
![Page 12: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/12.jpg)
Доклад о подозрительной деятельности, сделанный
профессионалами для FIUs • Число членов группы «Эгмонт» увеличилось почти вдвое за последние
восемь лет.• Искажения, которые существуют между данными, могут быть
объяснены обязательством по определенным законодательствам сообщать не только о подозрительных сделках, но и о всех сделках с наличностью, превышающей определенный порог, так же как и о международных движения наличности.
• Это автоматическая система отчетности, которая интересна тем, что собирает информацию о потоке наличности12. В 2007,
![Page 13: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/13.jpg)
Отмывание денег страховой компанией «Capstone»
Колумбийские торговцы наркотиками снабжали «грязными деньгами» страховые компании, располагавшиеся главным образом в США и на Острове Мэн, через брокеров. Премии выплачивались электронными переводами и чеками от третьих лиц из разных стран.
• Контракты тогда досрочно расторгались или отменялись, приводя к платежам от страховых компаний на счета торговцев.
• В этом случае было много предупредительных знаков: подписание в странах, жителями которых страховщики не были, платежи, произведенные третьими лицами, ранний выкуп и т.д.
• Повторные досрочные расторжения
![Page 14: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/14.jpg)
Индикаторы IAIS подозрительной страховой
деятельности✔ потенциальный клиент желает заключить
контракт далеко от его места жительства, даже при том, что он мог найти тот же самый продукт дома,
✔ клиента, с которым агент устанавливает контакт / страна с отсутствием или недостаточным законодательством в противодействии отмыванию денег, или где организованная преступность и коррупция широко распространены
✔ клиент попросил обеспечивать дополнительную информацию или запаздывает с обеспечением информации, требуемой для окончательной сверки
✔ необычный рост страховых премий, ✔ клиент принимает очень неблагоприятные
условия, которые не соответствуют его здоровью или возрасту,
✔ деньги, поступающие из-за границы, ✔ единовременный страховой взнос или первая
уплата страховых взносов, сделанная из банка, находящегося за границей,
✔ сумма страхового взноса не соответствует текущему финансовому положению клиента,
✔ клиент просит продукт без экономического обоснования и отказывается объяснить причины для его выбора,
✔ сделка, вовлекающая неопознанное третье лицо,
✔ во время действия контракта бенефициарий заменен человеком без связи со страховщиком
✔ неоправданно высокий платеж произведен по файлу , где страховщик обычно выплачивал маленькие суммы на регулярной основе,
✔ клиент пытается использовать чек третьего лица во время подписания
✔ , клиент кажется более обеспокоенным своим правом отменить полис быстро, чем доходностью его инвестиций,
✔ клиент желает платить электронным переводом или в иностранной валюте,
✔ клиент платит во время подписания и, вскоре после этого, расторгает контракт и просит чтобы компенсация была сделана третьему лицу.
![Page 15: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/15.jpg)
Компании перестрахования, совершающие отмывание
денег• В отличие от страховых компаний, режим перестрахования значительно
отличается с точки зрения финансовых обязательств бдительности. В некоторых странах компании перестрахования подвергаются
• тем же самым обязательствам, что и страховые компании (Колумбия, Австралия, Марокко), в то время как в других они игнорируются местным законодательством (Швейцария).
• Во Франции перестраховщики должны сообщить Государственному Прокурору о любых “операциях, в которых они осведомлены о вовлечении денежных сумм, полученных, как им известно, путем организованной преступной деятельности”.
• Нехватка стандартизации в регулировании перестрахования может происходить из-за нехватки правомерных связей между застрахованным лицом и перестраховщиками, потому что последние фактически страхуют активы страховых компаний и поэтому не имеют возможности знать все детали того, что было первоначально подписано.
![Page 16: Часть III «ОТМЫВАНИЕ ДЕНЕГ» И ( ПЕРЕ ) СТРАХОВАНИЕ Dr. Avv . Giovanni Brosadola Pontotti](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022081507/568155ab550346895dc387e2/html5/thumbnails/16.jpg)
Компания перестрахования. Меры предосторожности против отмывания денег
Компания намеревается защитить себя, но прежде всего, она желает оказать помощь своим клиентам в этой области с помощью следующего:
– обучение персонала,– Консультация относительно создания и выполнения процедур, препятствующих
отмыванию денег,– консультация относительно андеррайтинга,– участие в мониторинге претензий.– Одна из главных ролей перестраховщика - держать своих клиентов в курсе событий о
главных событиях относительно выбора риска. Это обязательство должно распространяться на новый риск, представляющий собой отмывание денег.