Παρουσίαση - Χαρτοφυλάκιο Commercial Value

Παρουσίαση χαρτοφυλακίουΖωής Commercial value

12/5/2010

ΕνότητεςΕνότητες• Εικόνα συνολικού χαρτοφυλακίου Commercial Value (Unit linked, Παραδοσιακά)

– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Αποθέματα & λοιπές υποχρεώσεις σε ασφαλισμένους

• Εικόνα χαρτοφυλακίου ασφαλιστηρίων τύπου Unit linked ( Εφάπαξ,περιοδικών ασφαλίστρων)– Πλήθος συμβολαίων– ποσά περιοδικών ασφαλίστρων– Αποθέματα

• Εικόνα χαρτοφυλακίου περιοδικών Unit linked– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Μέσος όρος ασφαλίστρων– Κατανομές ασφαλίστρων ανάλογα με τις εγγυήσεις – ύψος ασφαλίστρων– Σωρευτικές υπολειπόμενες διάρκειες ( Εξέλιξη πλήθους ασφαλιστηρίων – ασφάλιστρων)– Αποθέματα & λοιπές υποχρεώσεις σε ασφαλισμένους

• Εικόνα χαρτοφυλακίου εφάπαξ Unit linked– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Μέσος όρος ασφαλίστρων– Κατανομές ασφαλίστρων ανάλογα με τις εγγυήσεις – ύψος ασφαλίστρων– Αποθέματα & λοιπές υποχρεώσεις σε ασφαλισμένους

• Εικόνα χαρτοφυλακίου παραδοσιακών ασφαλιστηρίων Ζωής– Πλήθος συμβολαίων– ποσά ασφαλίστρων– Ασφαλισμένα κεφάλα– Αποθέματα 31-12– Μέση υπολειπόμενη διάρκεια

• Συμπληρωματικές καλύψεις– Ασφάλιστρα – Σύνολο αποζημιώσεων– Loss ratio

Unit Linked 21.525

Παραδοσιακά 26.802

Πλήθος ασφαλιστηρίων χαρτοφυλακίουCommercial Value

Παραδοσιακά-Unit Linked

• Η Commercial Value στις 31-12-2009 διέθετε συνολικά48.317 ασφαλιστήρια Ζωής

• Ένα σημαντικό μέγεθοςχαρτοφυλακίου βρίσκεται στονκλάδο ασφαλίσεων Ζωής σεσύνδεση με επενδύσεις ( Unit Linked)

• Τα ασφαλιστήρια τύπου Unit Linked αποτελούν το 45% τουσυνολικού χαρτοφυλακίου

• Η σύνδεση γίνεται μεεσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια

• Η Εταιρία δημοσίευεκαθημερινά τιμές σε 40 εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια

Kατανομή Περιοδικών ΑσφαλίστρωνΧαρτοφυλακίου Commercial Value

(Παραδοσιακά-Unit Linked)

• Το συνολικό χαρτοφυλάκιο έχει32,4 εκ ασφάλιστρα

• Τα παραδοσιακά ασφαλιστήριαέχουν συμπληρωματικές καλύψεις

• Η αναλογία Ζωή/riders είναι 37% ασφάλιστρα βασικής 63% riders

• Επί του συνόλου τουχαρτοφυλακίου ( Παραδοσιακά & Unit Linked) η αναλογία των riders πέφτει στο 49%

Παραδοσιακά Συμπληρωματικέ

ς Καλύψεις15.794.980

Παραδοσιακά Ζωής 9.320.226

Unit Linked Περιοδικών 7.284.259

Σύνολο Υποχρεώσεων(Αποθέματα & Εκκρεμείς Εξαγορές)

Unit Linked – Παραδοσιακά31-12-2009

• Οι συνολικές υποχρεώσειςπρος ασφαλισμένους στις31/12 ανέρχονται σε ποσό194,5 εκ ευρώ

• Στο ποσό συμπεριλαμβάνονταιεκκρεμείς εξαγορές ύψους 28,5 εκ ευρώ

• Οι προβλέψεις για τον κλάδο ΙΙΙανέρχονται σε ποσοστό 45% επί του συνόλου

Σύνολο Υποχρεώσεων ( Αποθέματα & Εκκρεμείς Εξαγορές) 31-12-2009

Unit Linked 67.050.481

Μαθηματικά Αποθέματα

Παραδοσιακών 82.869.829

Λοιπά Αποθέματα Παραδοσιακών

15.817.183

Εκκρεμμείς Εξαγορές 28.523.150

DAF ομαδικά 217.378

Χαρτοφυλάκιο unit linked

• Το χαρτοφυλάκιο των Unit Linked συμπεριλαμβάνει ένασημαντικό % σε ασφαλιστήριαεφάπαξ ασφαλίστρου

• Τα εφάπαξ αποτελούν το36% του συνόλου των Unit Linked σε αριθμόασφαλιστηρίων & το 62% τωναποθεμάτων του κλάδου ΙΙΙ

• Σε κάποιους τύπους εφάπαξπαρέχεται δυνατότηταπρόσθετων καταβολών.

Πλήθος Ασφαλιστηρίων Χαρτοφυλακίου Unit Linked

13.6867.839

21.525

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

Περιοδικών Ασφαλίστρων

Εφάπαξ ασφαλίστρου Σύνολο

Χαρτοφυλάκιο περιοδικών unit linked-πλήθος ασφαλιστηρίων

• Το active plan, η ΑπόφασηΖωής και το Cash Back Medical έχουν ισόβιεςδιάρκειες και δεν έχουνεγγυημένες αξίες

• Η επένδυση Ζωής δεν έχειεγγυήσεις και έχει διάρκειαασφάλισης 10 έτη (πουμπορεί να παραταθεί)

• Η Επιλογή και το Θεμέλιοέχουν ελάχιστες εγγυημένεςαξίες λήξης.

• Οι λογαριασμοί μεριδίων είναιισοσκελισμένοι με αντίστοιχοενεργητικό εσωτερικώνμεταβλητών κεφαλαίων

• Τα ελεύθερα ασφαλιστήριαέχουν λογαριασμούς μεριδίωνκαι έχουν σταματήσει ναπληρώνουν ασφάλιστρα. Μπορούν εύκολα ναεπαναφερθούν, αν αρχίσουννα ξαναπληρώνουνασφάλιστρα.

Πλήθος Ασφαλιστηρίων περιοδικών u.l.

02.0004.0006.0008.000

10.00012.000

Τύπος Προιόντος

Πλή

θος Ελεύθερα

Εν Ισχύ

Ελεύθερα 878 1.454 813 349 238 1 3.733

Εν Ισχύ 603 2.907 1.382 2 5.050 9 9.953

Active Plan Cash Back Medical

Απόφαση Ζωής & UP

Επένδυση Ζωής

Επιλογή Ζωής

Θεμέλιο Ζωής

Γενικό Σύνολο

Χαρτοφυλάκιο περιοδικών unit linked-ασφάλιστρα

• Ένα σημαντικό μέροςασφαλίστρων μπορείεύκολα να επαναφερθείαν οι πελάτες πεισθούννα ξαναρχίσουν τιςπληρωμές.

• Ένα σημαντικό μερίδιοασφαλίστρων είναι στοπλάνο της ΕπιλογήςΖωής.

Ασφάλιστρα Χαρτοφυλακίου Περιοδικών Καταβολών Τύπου Unit Linked

0

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

7.000.000

8.000.000

Τύπος Προιόντος

Υψος

Ετη

σίω

ν Α

σφαλ

ίστρ

ων

Ελεύθερα

Εν Ισχύ

Ελεύθερα 601.673 735.790 416.789 606.203 224.294 1.541 2.586.290

Εν Ισχύ 298.938 1.949.819 915.035 2.132 4.089.854 28.480 7.284.259

Active Plan

Cash Back

Απόφαση Ζωής &

Επένδυση Ζωής

Επιλογή Ζωής

Θεμέλιο Ζωής


Αποθέματα Unit Linked• Τα αποθέματα των

Unit Linked συμπεριλαμβάνουν

1. Την αξία τωναντίστοιχωνλογαριασμώνμεριδίων

2. Πρόσθετεςπροβλέψεις γιαασφαλιστήρια πουέχουν εγγυημένεςαξίες εξαγορές

3. Πρόσθετεςπροβλέψεις από τονέλεγχο του τέστεπάρκειας(προοπτικός έλεγχοςχρηματοροών)

20.701.30625.032.949

21.485.401

3.547.547

42.017.533

1.226.356

20.089.871

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

20.000.000

25.000.000

30.000.000

35.000.000

40.000.000

45.000.000

Λογαρ.Μεριδίων

Εγγυήσεων Επάρκειας Σύνολο

Περιοδικών Ασφαλίστρων Εφάπαξ ασφαλίστρου

Μέσος Ορος Ασφαλίστρων ΧαρτοφυλακίουΠεριοδικών Καταβολών Τύπου Unit Linked

• Τα ασφαλιστήρια Unit Linked έχουν υψηλά ετήσιαασφάλιστρα.

• Στα ασφαλιστήρια τύπουCash Back Medical ταασφάλιστρα επενδύονται καιοι λογαριασμοί μεριδίωνχρεώνονται με κόστοςκάλυψης νοσοκομειακών

Μέσος Ορος Ασφαλίστρων Χαρτοφυλακίου Περιοδικών Καταβολών Τύπου Unit Linked

685 506 513

1.737

942496 671 662 810

3.164

732

1.541

6931.066

0500

1.0001.5002.0002.500

3.0003.500

Active Plan Cash BackMedical

ΑπόφασηΖωής & UP

ΕπένδυσηΖωής

Περιοδ

ΕπιλογήΖωής

ΠεριοδικώνΑσφαλ

ΘεμέλιοΖωής

ΓενικόΣύνολο

Ονομασία Προιόντος

Μέσ

ο Α

σφάλ

ιστρ

ο

Ελεύθερα Εν Ισχύ

Κατανομή περιοδικών unit linked ανάλογα με εγγυήσεις

• Οι εγγυήσειςαφορούν κυρίως ταασφαλιστήρια τηςΕπιλογή Ζωής καιπαρέχουν είτεελάχιστο εγγυημένοεφάπαξ, είτεελάχιστη εγγυημένησύνταξη στην λήξη.

• Στην διάρκεια τηςασφάλισης δενπαρέχονταιεγγυημένες αξίεςεξαγοράς.

Περιοδικά Ασφάλιστρα

συμβολαίων εν ισχύι χωρίς Εγγυήσεις 3.165.925

Περιοδικά Ασφάλιστρα

συμβολαίων εν ισχύι με

εγγυήσεις 4.118.334

Χαρτοφυλάκιο περιοδικών unit linked-κατανομή ανά ύψος ασφαλίστρου

Ανάλυση Χαροφυλακίου Περιοδικών Unit Linked σε μπάντες ανάλογα με το ύψος του ετησίου ασφαλίστρου

0

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

7.000.000

8.000.000

Μπάντες Ετησίου Ασφαλίστρου

Σύνο

λο α

σφαλ

ίστρ

ων

στην

μπ

άντα


Ελεύθερα 0 9.983 705.047 801.661 587.379 371.706 84.056 26.459 2.586.290

Εν Ισχύ 0 1.626 1.622.5372.999.8681.791.036 702.564 87.035 79.593 7.284.259

Ευρώ 0-100

Ευρώ 101-200

Ευρώ 201-500

Ευρώ 501-1000

Ευρώ 1001-

Ευρώ 2001-

Ευρώ 5001-

Ευρώ 10001 +


Σωρευτική Διάρκεια Χαρτοφυλακίου Περιοδικών unit linked για ασφαλιστήρια ορισμένης λήξης (οι Ισόβιες εξαιρούνται)-

πλήθοςσυμβολαίων

• Από τα 5.000 ασφαλιστήρια τα3.700 ( 75%) θασυνεχίσουν σταεπόμενα 7 έτη(έχουνμεγαλύτερεςδιάρκειες) και1.300 θα λήξουνμέσα στηναντίστοιχηπερίοδο

62 14

5059 4942 4733

37743234

2251

1036350106158188223230239

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

Συνεχίζουν1-2 έτη

Συνεχίζουνστα 2-3 έτη




Συνεχίζουνστα 10-15

έτη

Συνεχίζουνστα 15-20

έτη

Συνεχίζουνστα 20 +

Αρι

θμός

ασφ

αλισ

τηρί

ων


Σωρευτική Διάρκεια Χαρτοφυλακίου Περιοδικών unit linked για ασφαλιστήρια ορισμένης λήξης (οι Ισόβιες εξαιρούνται)-

ασφάλιστρα

Σωρευτική Διάρκεια περιοδικών ασφαλίστρων χαρτοφυλακίου ορισμένης λήξης

225.834 216.990 206.680 170.090 133.215 87.311 53.968 11.954

4.118.334 3.968.5803.644.209

2.834.9492.389.897

1.648.383

760.337 258.928

Συνεχίζουν 1-2 έτη







Συνεχίζουνστα 20 +

Υψος

Ασφ

αλίσ

τρω

ν


Αποθέματα Περιοδικών Unit Linked

0

10.000.000

20.000.000

30.000.000

Ονομασία Προιόντος

Υψ

ος Α

ποθ

έματ

ος


Ελεύθερα 1.045.582 69.968 63.590 254.472 391.017 0 1.824.630

Εν Ισχύ 1.772.830 2.149.022 3.259.275 7.067 12.340.483 132.095 19.660.772

Active Plan Cash Back Απόφαση Επένδυση Επιλογή Θεμέλιο Γενικό

Χαρτοφυλάκιο unit linked εφ’άπαξκαταβολής – πλήθος

ασφαλιστηρίων• Το μεγαλύτερο πλήθος

αφορά ασφαλιστήριατύπου Asset Value & Εφάπαξ Επιλογή Ζωήςπου έχουν εγγυημένεςαξίες μετά παρέλευση 3 & 7 ετών αντιστοίχως.

• Τα ασφαλιστήρια τύπουBonus Portfolio παρέχουν αυξημένεςδυνατότητες επιλογήςεσωτερικώνμεταβλητών κεφαλαίωνπου έχουν ενεργητικόσε αντίστοιχα αμοιβαίακεφάλαια τουεξωτερικού.

1.097

58 304 54 1 17 604

2.5263.178

0500

1.0001.5002.0002.5003.0003.500

AssetValue

BonusPortfolio

GoldenBond

Inv.Bond InvestmentBond Plus

Scop lifeInv Bond

Scop lifeInv Bond

Plus


Εφάπαξ


ΕφάπαξΑσφαλ.

Χαρτοφυλάκιο unit linked εφ’άπαξκαταβολής -Αρχικά Εφάπαξ

Ασφάλιστρα

147.736 2.333.738 587.651 28.659 141.6075.956.440 6.253.820

13.285.603

31.583.686

05.000.000

10.000.00015.000.00020.000.00025.000.00030.000.00035.000.000

AssetValue

BonusPortfolio

GoldenBond


Scop life InvBond

Scop life InvBond Plus


Εφάπαξ



Μέσος όρος εφάπαξ ασφαλίστρων

9.93812.111

2.5477.677

10.882

28.659

8.330 9.862

2.476

05.000

10.00015.00020.00025.00030.00035.000

AssetValue

BonusPortfolio

GoldenBond


Scop lifeInv Bond

Scop lifeInv Bond

Plus


Εφάπαξ



Κατανομή εφάπαξ ασφαλίστρων μεεγγυήσεις και μή

Αρχικά Καταβληθέντα Εφάπαξ Ασφάλιστρα

συμβολαίων εν ισχύ; Με εγγυήσεις; 41.076.896

Αρχικά Καταβληθέντα Εφάπαξ Ασφάλιστρα συμβολαίων εν ισχύ;

Χωρίς Εγγυήσεις; 19.242.043

Αποθέματα εφάπαξ καταβολής unit linked στις 31/12/2009

0

2.000.0004.000.000

6.000.000

8.000.00010.000.000

12.000.000

14.000.000

16.000.00018.000.000

20.000.000

Μεριδίων Εγγυήσεων Τεστ Επάρκειας

Μεριδίων 4.039.829 105.817 9.957.351 283.935 383.858 141.893 776.018 4.401.170

Εγγυήσεων 758.861 17.829.009 6.565 1.954.109 87.623 65.139

Τεστ Επάρκειας 1.226.356

Bonus Portfolio

CU INVESTME

CV Asset Value

GOLDEN BOND

INVESTMENT BOND

SL INV.BOND /

ΕΠΕΝΔΥΣΗ ΖΩΗΣ 1

ΕΠΙΛΟΓΗ ΖΩΗΣ 3

Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακώνπροιόντων –πλήθος συμβολαίων

02000400060008000

1000012000140001600018000

Τύπος Προγράμματος

Πλή

θος

Εν ισχύ

Ελεύθερα

Εν ισχύ 1665 1154 128 12077 1646 92 10040

Ελεύθερα 161 367 25 4092 941 3518

Απλή Ασφάλεια

Επ ιβίωση (επ ιστροφή

Ασφαλίστρων

Επ ιβίωση (επ ιστροφή Εξαγοράς σε

ΙσόβιοςΜικτή

ΑσφάλειαΣυνταξ/κό

άπαξΣυνταξιοδοτικ

ό

Χαρτοφυλάκιο εν ισχύιπαραδοσιακών προιόντων –

Ασφάλιστρα

0

1.000.000

2.000.000

3.000.000

4.000.000

5.000.000

6.000.000

Εν ισχύ 394.447 583.855 47.654 1.428.710 605.452 631.988 5.628.121


Επιβίωση (επ ιστροφή Ασφαλίστρω

Επιβίωση (επ ιστροφή Εξαγοράς σε

ΙσόβιοςΜικτή

ΑσφάλειαΣυνταξ/κό

άπαξΣυνταξιοδοτικ

ό

Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακώνπροιόντων-ασφαλισμένα κεφάλαια

0

20.000.000

40.000.000

60.000.000

80.000.000

100.000.000

Εν ισχύΕλεύθερα

Εν ισχύ 24.096.679 11.871.591 473.494 81.369.630 13.493.336 5.167 932.194

Ελεύθερα 2.791.531 798.058 27.711 2.887.122 1.516.630 63.147




Ισόβιος Μικτή Ασφάλεια

Συνταξ/κό άπαξ

Συνταξιοδοτικό

Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακώνπροιόντων-αποθέματα

Αρτια Αποθέματα Ισολογισμού

010.000.00020.000.000

30.000.00040.000.00050.000.00060.000.000

70.000.00080.000.00090.000.000

Εν ισχύΕλεύθερα

Εν ισχύ 351.851 6.018.931 526.410 5.814.526 5.767.933 754.758 56.733.748 75.968.157

Ελεύθερα 4.354 563.980 22.955 1.019.201 1.121.486 4.158.934 6.890.910


Επιβίωση (επ ιστροφή

Επιβίωση (επ ιστροφή

Ισόβιος Μικτή Ασφάλεια

Συνταξ/κό άπαξ

Συνταξιοδοτικό

Γενικό άθροισμα

Χαρτοφυλάκιο παραδοσιακώνπροιόντων-μέση υπολειπόμενη

διάρκειαΜέση Εναπ. Διάρκεια

02468

10121416

Συνταξ/κό &επιβίωση

Μικτή Ασφάλεια Απλή Ασφάλεια

Μέση Εναπ. Διάρκεια

Κατανομή πλήθους ασφαλιστηρίωνανά τεχνικό επιτόκιο

Ασφαλιστήρια ανά τεχνικό επιτόκιο

0

2.000

4.000

6.000

8.000

10.000

12.000

Αριθμός ΑσφαλιστηρίωνΤεχνικό Επιτόκιο

ΑριθμόςΑσφαλιστηρίων

484 10522 2605 5059 7306

Τεχνικό Επιτόκιο 2,50% 3,35% 4,00% 4,25% 5,00%

1 2 3 4 5

Συμπληρωματικές Καλύψεις(Ασφάλιστρα – Συνολικές Ζημιές)

0

5.000.000

10.000.000

15.000.000

ΝοσοκομειακέςΚαλύψεις

14.046.819 11.010.717

Λοιπές Καλύψεις 1.748.161 1.008.536

Ασφάλιστρα Συνολικές Ζημιές*

* Συνολικές Ζημιές: Πληρωθείσες & Διαφορά στα αποθέματα εκκρεμώναποζημιώσεων αρχή-τέλος έτους

Loss ratio Loss ratio

78,4%

57,7%

76,1%

0,0%10,0%20,0%30,0%40,0%50,0%60,0%70,0%80,0%90,0%

ΝοσοκομειακέςΚαλύψεις

Λοιπές Καλύψεις ΣύνολοΧαρτοφυλακίου

Loss ratio

12/5/2010

Παρουσίαση - Χαρτοφυλάκιο Commercial Value

Education

Transcript of Παρουσίαση - Χαρτοφυλάκιο Commercial Value