أكثر من 35 عاما من الخبرة في مجال تأمين مستحقات المستثمرين والمصدرين والمؤسسات المالية

اململكة الأردنية الها�شمية

دولة الإمارات العربية املتحدة

مملكة البحرين

اجلمهورية التون�سية

اجلمهورية اجلزائرية الدميوقراطية ال�شعبية

جمهورية جيبوتي

اململكة العربية ال�شعودية

جمهورية ال�شودان

اجلمهورية العربية ال�شورية

جمهورية ال�شومال الدميوقراطية

جمهورية العراق

�شلطنة عمان

دولة فل�شطني

دولة قطر

دولة الكويت

اجلمهورية اللبنانية

ليبيا

جمهورية م�رص العربية

اململكة املغربية

اجلمهورية الإ�شالمية املوريتانية

اجلمهورية اليمنية

تقدمي املؤسسة.........................................................ص1

تأمني االستثمار........................................................ص2

تأمني ائتمان الصادرات واملبيعات احمللية.........................ص4

تأمني املؤسسات املالية..............................................ص6

األنشطة املكملة واخلدمات املساندة لنشاط الضمان.......ص8

الـفهــــــــرس:

قائمة الدول الأع�ضاء

امل�ؤ�ض�ضة العربية ل�ضمان ال�ضتثمار وائتمان ال�ضادرات

35 عاما يف خدمة امل�ضتثمرين وامل�ضدرين العرب

ن�س�أة امل�ؤ�س�سة:

أهداف املؤسسة:

وغري التجارية املخاطر و�شد العربية، الدول يف املنفذة

التجارية بالن�شبة لئتمان ال�شادرات العربية املتجهة نحو

خمتلف دول العامل. كما توفر املوؤ�ش�شة تغطية تاأمينية

�شد املخاطر التجارية فقط بالن�شبة للمبيعات املحلية

داخل الدول العربية.

للطرف املوؤ�ش�شة تدفع املغطى، اخلطر حتقق حالة يف

املوؤمن له تعوي�شا يبلغ معدله 90% من اخل�شارة املتحققة.

اأي�شا تقوم املوؤ�ش�شة فاإن للتاأمني، توفريها على عالوة

باأن�شطة مكملة من خالل اإعداد بحوث ودرا�شات تتعلق

العربية. الدول يف واأو�شاعها ال�شتثمار فر�ص بتحديد

تعترب عاما، 35 من اأكرث مدى على املتميزة وبخربتها

يف ا�شتثماراتكم لنجاح المثل �شندكم املوؤ�ش�شة

جميع نحو �شادراتكم ولتنمية العربية الدول خمتلف

دول العامل.

اأن�شئت املوؤ�ش�شة العربية ل�شمان ال�شتثمار وائتمان ال�شادرات

التي تتخذ من دولة الكويت مقرا لها عام 1974 كهيئة عربية

م�شرتكة ت�شم يف ع�شويتها كافة الدول العربية ويبلغ راأ�ص

املوؤ�ش�شة تعترب كما اأمريكي، دولر مليون 201 حوايل مالها

وامل�شدرين امل�شتثمرين م�شتحقات لتاأمني دولية هيئة اأول

من م�شتقّرة” نظرة AA” م�شّنفة وهي املالية، واملوؤ�ش�شات

.S&P قبل �شتاندرد اأند بورز

العربية ال�شتثمارات ت�شجيع اإىل املوؤ�ش�شة تهدف

العربية التجارة وت�شجيع العربية الدول يف والأجنبية

البينية والدولية.

�شد تاأمينية تغطية املوؤ�ش�شة توفر الهدف هذا ولتحقيق

املخاطر غري التجارية بالن�شبة لال�شتثمارات العربية وغري العربية

ن�شاأة املوؤ�ش�شة 1974

اإحداث النظام العربي لتاأمني ال�شتثمار 1975

اإ�شدار تقرير مناخ ال�شتثمار يف الدول العربية 1985

اإحداث النظام العربي لتاأمني ائتمان ال�شادرات 1986

زيادة راأ�ص مال املوؤ�ش�شة بـ 100 مليون دولر اأمريكي 2000

ف�شل املخاطر التجارية عن املخاطر غري التجارية عند تاأمني ائتمان ال�شادرات 2003

زيادة ن�شب التعوي�ص واإ�شدار عقد جديد لتاأمني الإيجار عرب احلدود 2005

اإ�شدار عقد جديد لتاأمني البنوك عند تعزيزها خلطابات الإعتماد. 2006

S&P من قبل �شتاندرد اأند بورز ح�شول املوؤ�ش�شة على اأول ت�شنيف ائتماين لها ”-AA م�شتقر” 2008

اإن�شاء احتاد هيئات ال�شمان العربية والإ�شالمية ”احتاد اأمان” 2009

اإ�شدار عقد تاأمني التخ�شيم 2010

اإ�شافة خدمة تاأمني ائتمان التجارة املحلية للدول الأع�شاء 2011

تاأمني ال�ضتثمار

املخاطر املغطاة

يغطي الت�أمني املخ�طر الت�لية:

امل�شيف للبلد العامة ال�شلطات اتخاذ يف اخلطر هذا يتمثل والت�أميم: امل�س�درة خطر

ونزع احلرا�شة كفر�ص ا�شتثماره، على اجلوهرية حقوقه من امل�شتثمر حترم اإجراءات لال�شتثمار

امللكية وال�شتيالء اجلربي على الأ�شول امل�شتثمرة.

خطر عدم القدرة على التحويل: يتمثل هذا اخلطر يف اتخاذ ال�شلطات العامة للبلد امل�شيف

لال�شتثمار اإجراءات تقيد قدرة امل�شتثمر على حتويل اأ�شل ا�شتثماره و/اأو عوائده اإىل اخلارج بالعملة

ال�شعبة.

لها تتعر�ص التي الأ�رصار اخلطر هذا ي�شمل العامة: الأهلية وال�ضطرابات احلروب خطر

اأ�شول امل�شتثمر املادية تعر�شا مبا�رصا نتيجة لعمل ع�شكري اأو نتيجة ل�شطرابات اأهلية عامة

كالثورات والنقالبات والفنت واأعمال العنف ذات الطابع العام.

خطر الإخالل بالعقد: يتمثل هذا اخلطر يف عدم قدرة امل�شتثمر العربي اأو الأجنبي على تنفيذ

الأحكام اأو القرارات التحكيمية ال�شادرة ل�شاحله اثر اإخالل �شلطات البلد امل�شيف لال�شتثمار

بالتزاماته.

يحق للم�شتثمر طلب ال�شمان �شد خطر واحد اأو اأكرث من بني املخاطر املذكورة اأعاله ح�شبما

ي�شت�شعر �رصورة لذلك.

تدير املوؤ�ش�شة النظام العربي ل�شمان ال�شتثمار

الذي �شمم مل�شاندة امل�شتثمرين العرب والأجانب

العربية الدول يف ا�شتثماراتهم تنفيذ على

بهدف وذلك التنموية القطاعات خمتلف ويف

البينية العربية ال�شتثمارات تدفق حجم زيادة

وال�شتثمارات الأجنبية نحو الدول الأع�شاء.

توفر املوؤ�ش�شة التاأمني �شد املخاطر غري التجارية

ل�شتثمارات وعوائد امل�شتثمرين املوؤمن لهم التي

اأ�ش�ص جتارية وينتظر تنفيذها يف اإحدى تدار على

الدول العربية. وللتاأمني الذي توفره املوؤ�ش�شة دور

مما للم�شتثمرين الطماأنينة مناخ توفري يف هام

ال�شتثمارية م�شاريعهم تنفيذ على ي�شجعهم

يف الدول العربية وميكنهم من الرتكيز التام على

اجناز ا�شتثماراتهم دون التخوف من اأي ظرف خارجي

قد يت�شبب يف خ�شارة الأموال امل�شتثمرة وعوائدها

املنتظرة.

عق�د تاأمني ال�ضتثمارتاأمني ال�ضتثمار

املخاطر املغطاة

توفر املوؤ�ش�شة عقدين تاأمينيني �شمما لتلبية حاجيات امل�شتثمرين العرب والأجانب من التغطية التاأمينية

للمخاطر غري التجارية:

ويوفر التاأمني ل�شور ال�شتثمار املتمثلة يف امللكية الكاملة

اأو اجلزئية للم�رصوع ال�شتثماري اأو امتالك اأ�شهم اأو ح�ش�ص

يف راأ�ص مال �رصكات قائمة.

تبلغ ن�شبة التعوي�ص عن حتقق املخاطر امل�شمونة %90.

مدة العقد ع�رص �شنوات ميكن متديدها خلم�ص �شنوات

اإ�شافية وفقا لتقييم املوؤ�ش�شة.

يوؤمن هذا العقد قيمة املعدات التي يقوم املقاولون العرب

باإدخالها اإىل الدولة التي يجري فيها تنفيذ عقد املقاولة اأو

املعدات التي ت�شرتى يف هذه الدولة بنقد اأجنبي حمول من

لتنفيذ عقد الالزمة املدة تتنا�شب مع العقد اخلارج. مدة

املقاولة.

عقد تاأمني ا�ضتثمار:

عقد تاأمني معدات املقاولت:

3

عق�د تاأمني ائتمان ال�ضادرات واملبيعات املحليةتاأمني ائتمان ال�ضادرات واملبيعات املحلية

تدير املوؤ�ش�شة النظام العربي لتاأمني ائتمان ال�شادرات واملبيعات املحلية الذي �شمم لدعم وت�شجيع جهود

امل�شدرين العرب على تنمية مبيعاتهم يف ال�شوق املحلية و�شادراتهم اإىل الدول العربية وغري العربية وذلك

من خالل توفري تاأمينات متنوعة تغطي حزمة متكاملة من املخاطر التجارية وغري التجارية.

يغطي هذا النظام املخاطر التجارية و/اأو غري التجارية بالن�شبة لتاأمني ائتمان ال�شادرات، والتجارية فقط

بالن�شبة لتاأمني ائتمان املبيعات املحلية:

الوقاية امل�شبقة من خماطر عدم الدفع.

ت�شهيالت يف وامل�شتوردين امل�شرتين اإمكانية منح التاأمني من يتيحه مبا املناف�شة القدرة على زيادة

ال�شداد و�رصوط دفع مي�رصة كال�شيكات اأو الكمبيالت اأو التحويل البنكي بدون الإ�رصار على الدفع نقدا

اأو مبوجب خطابات اعتماد معززة ودون التخوف من احتمال عدم الدفع.

تاريخ ا�شتحقاق قيمة اإمتام ال�شحن ودون انتظار البنوك مبجرد اأي�رص من احل�شول على متويل ب�رصوط

الب�شاعة، وذلك بخ�شم الأوراق التجارية لدى اأحد البنوك املمولة وحتويل احلق يف قب�ص التعوي�ص اإليها.

احل�شول على تعوي�ص ت�شل ن�شبته اىل 90% من قيمة اخل�شارة بالن�شبة لل�شادرات و 80% بالن�شبة

للمبيعات املحلية.

يوفر هذا النظام عددا من املزايا ومن اأهمها:

اأن�اع املخ�طر املغط�ة

اأ. املخ�طر التج�رية:

1. اإفال�ص امل�شرتي.2. عدم وفاء امل�شرتي مبا ا�شتحق عليه.

ب. املخاطر غري التجارية:

1. منع حتويل العملة.2. عدم وفاء اجلهات احلكومية بال�شداد.

3. الأعمال الع�شكرية وال�شطرابات الأهلية العامة.

4

5

عق�د تاأمني ائتمان ال�ضادرات واملبيعات املحليةتاأمني ائتمان ال�ضادرات واملبيعات املحلية

ن�شحهم على املوؤ�ش�شة تعمل مبيعاتهم، حجم تنمية يف جهودهم ودعم العرب امل�شدرين مل�شاندة

واإر�شادهم ب�شاأن املخاطر املتعلقة بقدرة عمالئهم على الوفاء بالتزاماتهم، كما توفر لهم �شمانات �شاملة

لتاليف اأثر هذه املخاطر عرب ثالثة اأنواع من عقود تاأمني الئتمان تنا�شب طبيعة العمليات التجارية وحاجيات

امل�شدرين التاأمينية:

هو عقد لتاأمني ائتمان لعدة

م�شرتين من دول عربية وغري

عربية �شد املخاطر التجارية

وغــري التجاريــة جمتمعــة

اأو منف�شلــة. يغطــي هذا

واخلدمات ال�شلــع العقــد

عربية املن�شاأ )ما عدى ال�شلع

الإ�شرتاتيجيــة اأو املكونــات

الأ�شا�شية لل�شناعة العربية

حيث ي�شتثنى ب�شاأنها �رصط

املن�شــاأ العربــي( التي يتم

تنفيذها علــى اأ�شا�ص دائري

وت�شدد عرب و�شائل �شداد غري

خطابــات العتمــاد وباآجال

ائتمان ل تتجاوز 360 يوما.

كمــا ميكن لهــذا العقد اأن

يغطــي املبيعات يف ال�شوق

املحلية وذلــك �شد املخاطر

التجارية فقط.

املخاطر العقد هذا يغطي

التجاريــة وغــري التجاريــة

منف�شلــة اأو جمتمعــة

اإىل ت�شدير حمددة لعملية

م�شرت واحــد وباآجال ائتمان

ق�شرية اأو متو�شطة الأجل.

كمــا ميكن ابرام عقد تاأمني

م�شتورد للتزامــات حمدد

احلكومــي القطــاع مــن

هذه العقــد يف ويغطــي

التجارية غري املخاطر احلالة

فقط. مــدة التاأمني حمددة

اآخر اآليا عند �شداد وتنتهي

دفعة من امل�شتحقات.

هو عقد لتاأمني م�شتحقات

امل�شدرين العــرب التي يتم

�شدادهــا مبوجــب خطابات

اعتمــاد غري قابلــة لالإلغاء

وغــري معــززة. يغطــي هذا

التجارية املخاطــر العقــد

للمبيعات التجاريــة وغــري

التــي يتــم �شدادها مبوجب

خطابات اعتمــاد غري معززة

�شــادرة عــن اأحــد البنوك

يتم املوؤ�ش�شة. تقبلها التي

تعوي�ص امل�شــدر عند حتقق

اأحد املخاطر املغطاة بن�شبة

ميكــن اأن ت�شــل اإىل %100

من قيمة خطــاب العتماد

املوؤمن عليه.

عقد تاأمني خطاب اإعتماد عقد تاأمني حمددعقد تاأمني �ضامل

غري معزز

6

تاأمني امل�ؤ�ض�ضات املالية

بنوك من املالية املوؤ�ش�شات خمتلف لت�شجيع

تاأمني و�رصكات اإيجار و�رصكات تخ�شيم و�رصكات

عربية اأو عربية اأجنبية م�شرتكة على متويل وتاأمني

ال�شتثمار يف الدول العربية ومتويل وتاأمني املبيعات

املحلية اأو ال�شادرات العربية نحو جميع دول العامل،

توفر املوؤ�ش�شة حزمة من ال�شمانات ملختلف هذه

التجارية وغري التجارية املخاطر �شد املوؤ�ش�شات

اعادة واتفاقيات التاأمني وذلك عرب عدد من عقود

العمليات واخلدمات التي تتالئم وطبيعة التاأمني

العرب للم�شدرين املوؤ�ش�شات هذه توفرها التي

وللم�شتثمرين العرب والأجانب.

التجارية وغري التجارية املخاطر العقد يغطي هذا

التي تتعر�ص لها البنوك العربية اأو العربية/الأجنبية

امل�شرتكة عند قيامها بتعزيز خطاب اعتماد غري قابل

لالإلغاء �شادر عن بنك عربي اأو اأجنبي عند ت�شدير

اإ�شرتاتيجية �شلع اأو املن�شاأ عربية وخدمات �شلع

ومكونات اأ�شا�شية لل�شناعة العربية ذات من�شاأ غري

عربي. تقوم املوؤ�ش�شة مبوجب هذا العقد بتعوي�ص

البنك املعزز خلطاب الإعتماد عن خ�شارته التي قد

يتعر�ص لها ب�شبب عدم وفاء البنك امل�شدر خلطاب

اىل التعوي�ص ن�شبة ت�شل اإفال�شه. اأو الإعتماد

100% من قيمة اخل�شارة.

واملوؤ�ش�شات البنوك م�شتحقات تاأمني يتم

التمويلية عرب 3 اأنواع من عقود التاأمني:

التجارية وغري التجارية املخاطر العقد هذا يغطي

التي تتعر�ص لها البنوك العربية اأو العربية/الأجنبية

م�شتورد م�شرتيات بتمويل قيامها عند امل�شرتكة

املن�شاأ عربية اأو خدمات �شلع اأجنبي من اأو عربي

لل�شناعة اأ�شا�شية ومكونات اإ�شرتاتيجية �شلع اأو

العربية ذات منِ�شاأ غري عربي. مدة عقد التاأمني تتوافق

مع جدول �شداد الت�شهيالت الئتمانية املمنوحة من

هذا مبوجب املوؤ�ش�شة وتقوم امل�شتورد، اىل البنك

العقد بتعوي�ص البنك املمول عن خ�شارته الناجمة

اىل ت�شل بن�شبة املغطاة املخاطر اأحد حتقق عن

90% من قيمة اخل�شارة.

يغطي هذا العقد البنوك العربية اأو العربية / الأجنبية

امل�شرتكة �شد املخاطر غري التجارية عند قيامها مبنح

قر�ص متويلي مل�رصوع ا�شتثماري اأو اإمنائي يف دولة عربية،

القر�ص ثالث �شنوات. مدة اأجل �شداد يتجاوز اأن على

وتقوم القر�ص، اأق�شاط �شداد وجدول تتوافق العقد

البنك املمول عن خ�شارته املوؤ�ش�شة مبوجبه بتعوي�ص

الناجمة عن حتقق اأحد املخاطر املغطاة بن�شبة معدلها

90% من قيمة اخل�شارة.

تاأمني البنوك:

عقد تاأمني تعزيز خطاب اعتماد:

عقد �ضمان قر�ض:

عقد تاأمني ائتمان م�ضرتين:

7

تاأمني �رشكات التخ�ضيم:تاأمني امل�ؤ�ض�ضات املالية

تقوم املوؤ�ش�شة بتوفري تغطية تاأمينية �شد املخاطر التجارية و/اأو غري التجارية ل�رصكات التخ�شيم التي

ت�شديد قيمة اإثر عدم وذلك اأو خارجية الناجمة عن مبيعات حملية بتمويل م�شتحقات عمالئها تقوم

الفواتري املمولة من قبل امل�شرتي اأو امل�شتورد املوؤمن عليه. ترتاوح ن�شبة التعوي�ص بني 80% و 90% من قيمة

الفواتري امل�شمونة.

تاأمني �رشكات الإيجار:

اإعادة تاأمني �رشكات ال�ضمان والتاأمني:

توفر املوؤ�ش�شة مبوجب عقد تاأمني الإيجار تغطية تاأمينية �شاملة لعمليات الإيجار عرب احلدود التي تقوم

مبوجبها �رصكات الإيجار العربية بتاأجري خمتلف اأنواع الأ�شول مل�شتاأجرين من خمتلف بلدان العامل �شواء

كان الإيجار ت�شغيليا اأو متويليا.

يغطي هذا العقد جمموعتني من املخاطر التجارية وغري التجارية التي تكون �شببا يف عدم ا�شتالم املوؤجر

لبدلت الإيجار اأو للقيمة املتبقية لالأ�شول املوؤجرة اأو يف فقدان حقه يف حيازة هذه الأ�شول اأو الت�رصف

فيها. مدة العقد تتوافق مع مدة عقد الإيجار املربم بني املوؤجر وامل�شتاأجر وتقوم املوؤ�ش�شة مبوجبه بتعوي�ص

املوؤجر عن اخل�شارة الناجمة عن حتقق اأحد املخاطر املغطاة بن�شبة تبلغ 90% من قيمة اخل�شارة املتحققة.

تقوم املوؤ�ش�شة باإعادة التاأمني على عمليات هيئات تاأمني الئتمان العربية �شواء كانت من القطاع اخلا�ص

اأو احلكومي وذلك من خالل نوعني من اتفاقيات الإعادة:

اإعادة التاأمني باحل�ض�ض الن�ضبية:

من ح�شة تاأمني اإعادة املوؤ�ش�شة تتوىل

ل�رصكات التاأمينية املحفظة اجمايل

تاأمني خدمة توفر التي العربية التاأمني

ائتمان تاأمني و/اأو ال�شادرات ائتمان

املبيعات املحلية. تتحمل املوؤ�ش�شة ن�شبة

حمددة من املخاطر الإجمالية للمحفظة

لن�شبة وفقا التعوي�شات بدفع وتقوم

حتملها.

اإعادة التاأمني الختيارية:

تقوم املوؤ�ش�شة باإعادة تاأمني ح�شة معينة

ل�رصكات حمددة تاأمينية عملية من

تاأمني خدمة توفر التي العربية التاأمني

ائتمان تاأمني و/اأو ال�شادرات ائتمان

الإ�شتثمار. �شمان اأو املحلية املبيعات

من حمددة ن�شبة املوؤ�ش�شة تتحمل

خماطر العملية املوؤمن عليها وتقوم بدفع

التعوي�شات يف حالة حتقق خطر م�شمول

بال�شمان وفقا لن�شبة حتملها.

8

الأن�ضطة املكملة واخلدمات امل�ضاندة لن�ضاط ال�ضمان

العربية الدول يف ال�شتثمار ت�شجيع اأجل من املوؤ�ش�شة متار�ص

من عددا العامل دول خمتلف اإىل العربية ال�شادرات وت�شجيع

البحوث تنمية ومنها التاأمينية خلدماتها املكملة الأن�شطة

املتعلقة بتحديد فر�ص ال�شتثمار واأو�شاعه يف الدول العربية. ويف

هذا الإطار، تقوم املوؤ�ش�شة بن�رص املعرفة وترقية الوعي ال�شتثماري

يف الدول العربية، كما ت�شاهم يف تنمية املوارد الب�رصية يف املجالت

للموؤ�ش�شات الفني العون وتوفر والت�شدير بال�شتثمار املرتبطة

ال�شتثمار وتاأمني برتويج املعنية والدولية الإقليمية والهيئات

وتاأمني ائتمان ال�شادرات.

بعنوان«مناخ �شنويا تقريرا 1985 عام منذ املوؤ�ش�شة ت�شدر

ال�ضتثمار يف الدول العربية« ي�شتند اإىل م�شح �شنوي تقوم به

كافة التقرير ي�شتعر�ص الأع�شاء. الدول مع بالتعاون املوؤ�ش�شة

ال�شتثمار. كما ملناخ الإقليمية ال�شورة توؤثر على التي املكونات

ال�ضتثمار« »�ضمان بعنوان ف�شلية ن�رصة املوؤ�ش�شة ت�شدر

ت�شتعر�ص فيها اأن�شطتها وتر�شد الجتاهات ال�شتثمارية يف الدول

والإ�شتثمارات املبا�رصة الأجنبية ال�شتثمارات وتدفقات العربية

العربية البينية، كما تر�شد اأي�شا امل�شتجدات ب�شاأن و�شع الدول

العربية يف املوؤ�رصات الدولية والإقليمية.

الأن�ضطة املكملة واخلدمات امل�ضاندة لن�ضاط ال�ضمان

املقر الرئي�ضي: املقر الدائم للمنظمات العربية

�ض.ب 23568 ، ال�سف�ة 13096 الكويت

الهاتف: 000 /24959555 )00965(

فاك�ض:7 /24959596 )00965( operations@ dhaman.org:بريد اإلكرتوين

www.dhaman.org

املكتب الإقليمي: اململكة العربية ال�ضعودية

�ض ب 56578 ، الريا�ض 11546

الهاتف: 80 / 4789270 1 )00966(

فاك�ض: 4781195 1 )00966(

riyadhoffice@dhaman.org :بريد اإلكرتوين

�ضندكــــم للنجــــاح

لتاأمني عملياتكم الإيجارية عرب احلدود...

لتاأمني ائتمان �ضادراتكم اإىل جميع دول العامل...

لتاأمني م�رشفكم عند تعزيز خطابات العتماد...

ل�ضمان ا�ضتثماراتكم العربية...