1

Стратегия в работе с малым и средним бизнесом (основные фокусы)

Андрей Шаров14.10.2016

845,8 млрд. руб. объем выдач кредитов малому и среднему бизнесу в 2016 году

160 млрд. руб. из них - малому бизнесу

Наш КЛИЕНТ

20%ВВП России приходится

на долю МСП и столько

же экономически активного

населения работают в МСП

Росстат

5,6 млн. ед. субъектов МСП

Каждый второйактивный клиент ведет расчетные операции в Сбербанке

ЛИЗИНГ для малого бизнесаобъём нового бизнеса за 9 мес. 2016г. Рост в 2,3 раза в сравнении с прошлым годом.

составили продажи в сентябре 2016г.

7,7 млрд. руб.

1,2 млрд. руб.

• Непрерывный анализ клиентского опыта • Применение принципов Agile и Design Thinking• Проведение продуктовых сессий с клиентами

!2

3

Клиенты в цифровом канале

4

БИЗНЕС-АНАЛИТИКА

БУХГАЛТЕРИЯ ОНЛАЙН

СЕРВИС ГАРАНТИРОВАННЫХ РАСЧЕТОВ

ИЮН 2016

ОКТ 2015

ЯНВ2016

Экосистема для бизнеса

СМАРТ - КАССААвтоматизация торговой точки «ПОД КЛЮЧ»

ИЮН 2016

Помощник в развитии бизнеса!

5

Банки - МАРКЕТПЛЕЙСЫ

Обслуживание полевыми КМв удобном для клиента месте

Интеграция с бухгалтерскими системами (1С, Контур Эльба, Моё дело, Кнопка)

Открытие счета one-click Небанковские сервисы (подготовка налоговой отчетности, юридические услуги и др.)

6

7

Доступ к быстрому и удобному финансированию для бизнеса

1

2

3

4

Кредит для малого бизнеса за 1 день (срок принятия решения)

Лизинг: принятие решения за 8 рабочих часов на сумму до 24 млн. руб.

«Бизнес-гарантия»: до 500 тыс. руб. упрощенный порядок рассмотрения (принятие решения за 1 день/8 часов)

«Программа 6,5»: Возможность кредитования по минимальным ставкам на рынке

7

Кредит за 1 день для малого бизнеса

8

AS ISФактический срок до принятия решения

7-14 дней

Консолидация отчетности всех компаний, принадлежащих бенефициару

Логические проверки управленческой отчетности (для минимизации FRAUD)

Пакет не стандартизованных документов по управленческому учету

Проверка благонадежности и кредитной истории заемщика (сайты госорганов, СПАРК и БКИ)

Выезд на место ведения бизнеса (сбор управленческой отчетности)

Необходимость анализа банком 2 отчетов: официальный и управленческий

Пакет стандартизованных документов официального учета

Автоматизация Прозрачность

Легализация

Ускорение процесса рассмотрения сделок

Удешевление кредитов для ММБ

Проверка благонадежности и кредитной истории на основе внешних данных (сайты госорганов, СПАРК и БКИ)

Пакет стандартизованных документов офиц. учета

Автоматизация процесса обработки стандартных финансовых документов

TO BE Срок до принятия решения в

процессе1 день

Текущий объём кредитов с гарантиями Корпорации МСП (на 12.10.2016):

Гарантийная поддержка субъектов МСП

9

Объем выданных гарантий по топ-10 банкам-партнерам, млрд руб.

Совокупный объем выданных гарантий Корпорации и МСП Банка в обеспечение кредитов Сбербанка за весь период сотрудничества составляет 15,1 млрд руб.

Гарантии Корпорации МСП Гарантии МСП Банка

10

11

Программа 6,5 %Сделки по Программе стимулирования кредитования МСП: На 13.10: 86 сделок с общим лимитом 11,4 млрд. руб., из них - выдано 6,8 млрд. руб., получено фондирование Банка России 4,1 млрд. руб.Pipeline: 149 сделок на сумму 28,3 млрд. руб., из них 51 на сумму 5,1 млрд. руб. в 4 кв. 2016.

ВсегоСбор

документов. Ввод данных.

Предв. анализ.

Анализ сделки

Подготовка материалов и рассмотрение

на КО. Подготовка

документации

Кол-во сделок,

шт.

Сумма сделок,

млн. руб.

Кол-во сделок,

шт.

Сумма сделок,

млн. руб.

Кол-во сделок,

шт.

Сумма сделок,

млн. руб.

Кол-во сделок,

шт.

Сумма сделок,

млн. руб.

149 28258 58 13771 40 9391 51 5096

июнь июль август сентябрь октябрь

5811544

2390

4161

6984

11042479

3774

7374

11743

Выдано, млн. руб.

Сумма лимитов, млн. руб.

7 сделок 26 сделок 36 сделок66 сделок

86 сделок

Выдано накопительным

итогом (млн. руб.)

12

Развитие факторинга

12

13

13

Банк и государство «в одном окне»(электронное взаимодействие через СМЭВ)

AS IS Клиент запрашивает документы в ФОИВ для рассмотрения

заявки на кредитованием Банком

TO BEБанк направляет онлайн запрос в ФОИВ

и получает ответ в режиме онлайн

Только в рамках кредитного процесса запрашиваем ~ 30 документов (большинство из них можно получить через СМЭВ)

Необходим доступ Банка к 24 сервисам, из них:

4 сервиса – есть в СМЭВ, доступ возможен;

6 сервисов – есть в СМЭВ, доступ ограничен;

14 сервисов – нет в СМЭВ, необходима доработка

Минимизация пакета запрашиваемых у клиента документов

Сокращение сроков принятия решения по кредиту

Предодобренные решения по кредитам

14

Электронная субсидия

Новый целевой процесс

14

15

ПРАВИТЕЛЬСТВО РФ

МИНСЕЛЬХОЗ РОССИИ

БАНК

ЗАЕМЩИК

Направляет реестр

кредитов

Отчетность

Выбирает банк.Подает документы

на кредит

Предоставляет отчетность в

банк

*В 2017 году на данную Программу предусмотрено от 5 до 15 млрд. рублей бюджетных средств (из 250 млрд. рублей, предусмотренных на субсидии). Эта сумма позволит выдать от 50 до 150 млрд. руб. кредитов.

Новый порядок субсидирования Минсельхоза России*

Федеральный бюджет

Лимиты и профили

Соглашение

Отбирает заемщиков

Кредит под 5 %

Утверждает планкредитования

Решение о выдаче

субсидии

Субсидия банку

16

К чему мы стремимся в 2018 году?ЗНАЕМ О КЛИЕНТЕ ВСЕ И ПРЕДУГАДЫВАЕМ ЕГО ЖЕЛАНИЯ

СКОРОСТЬВсе сервисы в один клик

КЛИЕНТСКИЙ ОПЫТРешение всех вопросов клиента онлайн

ПЕРСОНАЛИЗАЦИЯ Индивидуальное продуктовое предложение и дифференцированный сервис

ПРЕДСКАЗУЕМОСТЬ/НАДЕЖНОСТЬГарантированные сроки и условия взаимодействия

Снижение стоимости услуг для клиента и Банка

ЭФФЕКТИВНОСТЬ

16

17

БЛАГОДАРЮ ЗА ВНИМАНИЕ!

17