재테크 스타트업 보고서유용한 서비스와 앱을 통해 알아보는 자산관리

발표자 : 김세연• UCLA CS 석사• Technology Analyst and developer - Bank of America • Software Engineer - Microsoft• 네이버 웹툰 베스트도전 “미합중국 생존실태 보고서“ 글 작가

분류• 재테크란 ?• 소득• 소비•투자 및 자산관리

재테크• ‘ 재무 테크놀로지 (financial technology)’ 의 준말로 재무관리에 대한 고도의 지식과 기술을

의미한다 . 현대와 같이 대량소비시대에서 저소비 · 저성장시대로 이행하게 되면 기업들은 매출액 증가를 위한 영업활동만으로는 자금조달과 운영이 어렵기 때문에 영업 외 활동에 많은 관심을 기울이게 된다 .

따라서 잉여자금을 그대로 방치해 두는 것이 아니라 유가증권에 투자하여 배당과 이자 수입을 얻거나 주가 등락에 따른 시세차액으로 기업수익을 높이는 활동을 말한다 .

• 최근 금융시장의 국제화 · 자유화가 진전되면서 이러한 활동은 기업경영에만 적용되는 것이 아니라 국가 차원의 금융정책에 활용되기도 하며 개인이나 가계에서는 여유자금의 재산증식수단으로 이용되기도 한다 .

[네이버 지식백과 ] 재테크 [financial technology, 財─ ] ( 두산백과 )

소득

소득 연봉

• 기본급

보너스• 사인업 보너스• 주식

복리후생• 401K• 보험• 기타 혜택들 (ex: Prime, Stay fit)

소득증대• 연봉인상 • 이직• 글래스 도어 (https://www.glassdoor.com/index.htm)

• 링크드 인 (https://www.linkedin.com)

소비

?• 소득소비곡선• ICC(Income-Consumption Curve)

Credit• 신용카드 ?• 갯수• 기간• 소비 비율

• 신용도 체크• 크레딧 카르마• 뱅크오브 아메리카• 아멕스

할인• 슬릭 딜 (http://slickdeals.net/)• Social Commerce • Groupon• Living Social• Coupang

• ?

사전 쿠폰 등록• Credit Cards• American Express• Bank of America• ?

• Grocery Markets• Safe Way• Ralphs

• ?

• 쿠폰 등록

• 구매

• 할인

구매 차후 혜택• Ibotta• Shop kick• Checkout 51• Receipt Hog• ?

• 구매

• 구매내역 등록

• 할인

자산관리

직접 주식 투자

Robinhood• 거래 수수료 완전 무료• 장점• 무료• 간편하고 빠르다

• 단점• 정보 부족

Motif• 테마

Robo-Advisor• Robot + Advisor • 프로그램이 자동으로 투자와 자산배분을 결정• 장점• 저렴한 수수료 • 누구나 쉽게 소액으로도 사용 가능

• 단점• 개인맞춤의 한계• 정보와 상담의 제한

Robo-Advisor 선택 기준• 수수료• 계좌 미니멈 • Tax-loss harvesting• 사용 편의성

Tax-loss Harvesting

Betterment vs Wealthfront

VS

Acorns• Round-up auto investment

Wisebanyan• Free

Blooom• 401K• FutureAdvisor

SIPC Securities Investor Protection Corpo-ration• 증권 투자자 보호공사• 현금 , 주식 , 채권등의 유가증권 보호• MAX - $500,000 • Cash - $100,000

Etc.• Gold (Index Fund, Bullion Vault, ?)• P2P Lending (Lending club, Prosper, ?)• Bit Coin (Coinbase, GDAX, ?)• Real Estate (Airbnb, Rent, ?)• Dollar• ?

참고 사이트• Nerdwallet (https://www.nerdwallet.com/)• Marketwatch (http://www.marketwatch.com/)• Investopia (http://www.investopedia.com/)• ?

Q & A