投資實務 -理財規劃報告

第四組

陳昱誌 ( 組長 ). 林如玉 . 何宗諭 . 楊哲華 . 鍾睿庭 .

王閔弘 .

李羽婷 . 莊雲豪 . 王薇婷 . 劉彥君 . 洪峻斌 . 黃新月

目 錄1) 資料更新錯誤2) 資料更新為最新年度3) 第七題情境分析4) 第八題情境分析5) 結論6) 資料來源7) 心得8) 工作分配 & 貢獻值

討論時間

3/22 ( 五 )3~4 節 找更新資料 分配工作 3/29 ( 五 )3~4 節 重做更新檔4/1( 一 )2~4 節 重做更新檔4/3( 三 ) 更新檔完工4/5( 五 ) 14 題組裝4/10( 三 ) 上台報告

資料更新錯誤

個人規劃理財系統

系統資料更新錯誤 1

基本資料輸入更新前

系統資料更新錯誤 1

基本資料輸入更新後

資料來源 : 台灣銀行

系統資料更新錯誤 1基本資料輸入更新前

系統資料更新錯誤 1基本資料輸入更新後

個人規劃理財系統

系統資料更新錯誤 2

子女教養金更新前

系統資料更新錯誤 2

子女教養金更新後

大學學雜費公 ( 年 ):58906+140000 《生活費》 =198906大學、研究所學雜費私 ( 年 ):108062+140000 《生活費》 = =248062留學學費 ( 含增額生活費；年 ):9316( 日本【公立】 )x29.51x2=549830

個人規劃理財系統

系統資料更新錯誤 3

風險等級更新前

風險等級更新後

個人規劃理財系統

系統資料為最新年度 1資產負債表更新前

(A)=124+156+150+201+130=762(A)-(B)=762-160=602

國外資產淨額 + 其他金融性資產=89+41=130

系統資料為最新年度 1資產負債表更新後

個人規劃理財系統

系統資料為最新年度2

收支儲蓄表更新前

⊕發現錯誤，消費支出細目計算有誤。

• 來源

• 來源

收支儲蓄表更新後

系統資料為最新年度2

個人規劃理財系統

系統資料為最新年度 3購屋規劃

更新前

系統資料為最新年度 3購屋規劃更新後

個人規劃理財系統

學雜費更新前

系統資料為最新年度4

系統資料為最新年度4

學雜費更新後

系統資料為最新年度 5

退休生活等分位更新前

系統資料為最新年度 5

退休生活等分位更新後

系統資料為最新年度 5退休生活等分位

更新後

題目

預計年薪資成長率為 1%夫妻雙方預計於 60 歲退休，所得稅率為 8%

今年 36 歲年薪 80 萬

在外兼差每年12 萬元

今年 32 歲公教人員

年薪 56 萬

今年8 歲

今年6 歲

活存 20 萬定存 280 萬

照顧費 約 30

萬

日常花費每年約 36 萬

• 理財目標優先順序為：– 購買 600 萬元的房屋，頭期款為 100 萬元，貸款利率

2.5% ， 裝潢費用 50 萬元，代書、契稅等費用估計為 10 萬元，貸款年限為 20 年。– 讓子女出國留學唸碩士。– 夫妻雙方估計於 60 歲退休，花費為一般平均水準。– 購車 60 萬元。– 至少每兩年一次全家出遊，花費 10 萬元。

• 為了給成年子女一筆創業基金，林先生購買一張儲蓄險保單，每年需繳交 6 萬元保費，繳滿 15 年後，第一年領回 20 萬元，之後每年可領回 5 萬元，最多領回 20 年。除此之外，林家夫婦並無投保任何壽險或意外險。

第七題

如果教育費用年增率變為 5% ，再無法達成退休機率低於 20% 的條件下，林先生最高可以選擇那一個等級的退休生活？

設定學費成長率為 5%

執行動態模擬 GO

將年增率設定為 5% ，發現無法達成退休機率為 100%

情境題 1

如果教育費用年增率由原題目的 5%降低為1% ，在無法達成退休機率低於 20% 的條件下，林先生最高可以選擇那一個等級的退休生活？

將原始成長率更改為 1%

執行動態模擬 GO

將年增率更改為 1% ，發現無法達成退休機率降低為 90%

如果教育費用年增率由原題目的 5%提升為10% ，在無法達成退休機率低於 20% 的條件下，林先生最高可以選擇那一個等級的退休生活？

情境題 2

將原始成長率更改為 10%

執行動態模擬 GO

將年增率更改為 10% ，發現無法達成退休機率為 100%

教育費用年增率

發現無法達成退休機率為90%

無法達成退休機率為 100%

無法達成退休機率為 100%

1%

5%

10%

若通貨膨脹率提高為 10% ，則林先生未來有可能破產嗎？在那一年呢 ?

第八題

資料更新後的通貨膨脹率為 2.97%

2.97%仍屬溫和通膨，所以在 85 歲以前模擬的淨資產皆為正

將通貨膨脹率設為 10%

大約在 52 歲時淨資產狀況轉為負值由此可見通膨的威力

情境題1

• 若將題目設定通貨膨脹率提高 10% ，降低成通貨膨脹率為 5% ，則林先生未來有可能破產嗎？在那一年呢 ?

將通貨膨脹率設為 5%

若將通貨膨脹率調降為 5% ，於 69歲轉為負值，延遲破產的時間。

情境題2

• 若將題目設定通貨膨脹率 10% ，提高通貨膨脹率為 15% ，則林先生未來有可能破產嗎？在那一年呢 ?

將通貨膨脹率設為 15%

大約提早在 48 歲時淨資產狀況轉為負值由此可見通膨的威力

通膨率

在 85 歲以前模擬的淨資產皆為正值

減緩至 69歲淨資產轉為負值

約在 52歲淨資產轉為負值

提早至 48歲淨資產轉為負值

5%

10%

15%

2.97%

• 重新設定子女教育目標方法1

•延長退休年紀方法2

• 增加投資組合• 節省其他開銷

方法3

http://www.dgbas.gov.tw/ct.asp?xItem=571&CtNode=3283&mp=1

( 資產負債表 )http://win.dgbas.gov.tw/fies/214.asp( 收支儲蓄表 )http://www.dgbas.gov.tw/ct.asp?xItem=31652&ctNode=3263&mp=1 ( 購屋規劃 )http://www.edu.tw/pages/detail.aspx?Node=3378&Page=14083&Index=5&WID=31d75a44-efff-4c44-a075-15a9eb7aecdf( 學雜費 )http://www.dgbas.gov.tw/ct.asp?xItem=31652&ctNode=3263&mp=1( 退休五等分 )

個人心得

陳昱誌• 第一次討論分配兩人一組找更新最新年度，原本認為可以很迅速解決，不過卻卡在更新檔每次都有錯誤，嘗試了好幾次，以為那是乾淨檔結果有些題目做出來跑不動或都是 100% ，經過好幾次老師私底下或課堂上耐心的糾正及建議，終於完成所謂的乾淨檔。這真的是個令我頭痛的一個報告，幸好組員們都滿聽話，分配的工作及集合的時間都有達到我的要求，透過老師這次的作業，使我更了解如何理財規劃，以後有機會，希望可以派上用場。

鍾睿庭• 第一次接觸這份報告，原本以為能順利且迅速的完成更新檔，大家分工合作找資料且輸入即可，但其實沒這麼簡單；有人說數據有問題，經過老師的糾正與細心講解，我們重新做了乾淨檔，光是更新檔就來來回回做了三四次，有點打擊到我們的信心，但經過組員同心協力下完成了這份艱難的作業。謝謝老師藉由這次的作業讓我收穫很多，對自己未來的理財規劃也有正面的影響。

王閔弘• 其實剛開始並沒有很擔心這份報告，尤其是在組员都很熟悉的狀況下。但隨著時間進行越覺得其中的不容易，畢竟我們不算很慢才開始「動工」的小組，但卻是最慢才完成更新檔的組別。我想大家都很意外一個更新檔就花了我們快３個星期的時間，一開始的資料收集並不困難，可是改錯的部分耗了大家很多的心力，正如許多設計師所說，除錯不難，找出錯誤在哪才是最讓人頭疼。相信在這次的經驗後，大家都對合作有了更深的體驗。而在理財的部分也有了初步了解，從規劃系統中也可以發現如果要在未來獲得大量資產，現在就一定要開始投注心力，不然一年比一年會更難達到目標。

楊哲華 這一次的報告，雖然貢獻度偏向簡報製作，在更新

資料那個過程，真的是生死交戰，一次一次的更正，終於開花結果，也讓我們真的徹底的跟 Excel那個檔案當了好朋友。　　但是克服了這些困難，再來的是跑數值其實也是很有趣的，一提一題看著隊友們破關斬將，其實很有成就感，從來沒有這麼大型的工作在一個團隊裡面運轉，徹底感覺到分工的重要，也很為這次報告最後的結晶感到一點點成就跟驕傲，都是大家辛辛苦苦日以繼夜的精華，最後出來的成品，我相信不只在理財方面獲取不少知識，也在團隊合作上習了不少經驗。

林如玉• 在老師第一次講解期中報告作業時，就大概知道這是一份不簡單的作業，而實際操作發現，它確實非常不簡單，光是更改乾淨檔就花了我們不少的時間，組長也很盡責的分配工作，不過大家做了好幾次，卻都發現 RUN完的結果有些問題，想與別組討論也無法，因為大家的資料來源不一樣，數據也跟著不一樣，一次又一次真的覺得很有挫折感，不過我們把每一次的失敗當作又把題目練習一次，我們總是彼此鼓勵，只要更新檔出爐，大家很快就能做出檔案，因為一次又一次的重做，大家都練得很熟悉，不過希望下次老師可以先與我們分享一些做更新檔或報告中可能會遇到的問題，讓我們更有信心動手做。

何宗諭• 這次的期中報告真的是讓我們一個頭兩個大，

以為只是簡單的資料更新、做出 14 題的 word檔，整組分工完成不需要花太多的時間。結果，完全出乎我的意料之外，從最開始的乾淨檔就是非常大的問題，但經由老師細心地糾正錯誤後，讓這份報告能繼續進行。大家也都花費非常多的時間及精力在這份報告上，而這套系統，雖然我現在使用的機率不太高，但對以後是相當有幫助的，可以把自己的資產做最完善的規劃。

洪峻斌• 這是一份讓大家不斷嘆氣的報告，最先把檔案更新成乾淨的這個過程就讓組員們唉聲四起，我們這組應該算是最先聚在一起做檔案的組，也應該是最慢把檔案做出來的組，一開始做的方向錯誤導致很多前面找的資料有誤不能用讓乾淨檔一直不是很乾淨，但也是這些錯誤讓我們很熟悉該找的資料在哪裡，我想這就有達成老師想到我們去實作這項功課的目的，真的想忘都忘不了。

莊雲豪• 起初在做這個報告時，以為只是簡單的查查資料，和把資料輸入進去表格，但事實上，我錯了，我們光是在更新資料時，就已經忙得焦頭爛額，好在更新了數次之後，終於成功了，做出這個報告之後，真的蠻有成就感的，雖然不能確定答案全部都正確，但我可以確定，我們這組真的很認真，也很團結，沒有所有組員的努力，這份報告是不可能出爐的，非常感謝組員以及辛苦的組長。

王薇婷• 這次的報告讓我們手忙腳亂不知所措啊！

一開始的更新檔就重覆改了好幾次，第一次做題目做了兩個小時，更新檔改了之後，做題目的速度變快了，跟大家一起做作業真的很開心，而且大家都很認真、用心的在學習跟討論，感謝大家、感謝老師的幫助與指導，就算最後我們的作業不是最正確的，但是最用心的。

李羽婷• 這份報告在更新資料跟除錯的部份就嚴重

的打擊我們的信心，其實我本來對這種作業很有興趣的，但更新完一次又一次被打回真的挺沮喪的，大家都很用心在這份作業上。或許現在還感受不到這套系統所帶來的影響，不過我想長時間用它來做理財規劃會有一定的成效的，為了未來不一直成為月光族我會好好去善用它的。

劉彥君• 一開始覺得這個報告很好玩，理財規劃系

統令我感到非常有興趣，只是從剛開始的更新資料就是個 Big trouble ，更新資料就花了我們三分之二的時間，感謝老師細細教導，讓我們漸漸理出個頭緒，還有組長的認真負責，讓我們在最後可以呈現出完美的報告。

黃新月• 第一次討論除錯更新資料時，茫然的看著EXCEL 檔許久，還好組長有條理的分配工作，拿出學長姐的檔案比照，才讓這份報告開始起步。雖然更新檔數度不乾淨讓我們傷透腦筋，幸好經過老師的指導後反覆修正終於完成報告。這份作業看似簡單但其實背後所需的查詢、輸入工作很繁瑣，稍一個不留意，資料就會因檔案原有的公式而變動，但也正因為如此，完成後的成就感也越大。很感謝老師給我們這次機會實際操作，讓我們對這套系統有基本的熟識度。

注意事項•設定為“低”安全性的巨集• 更新最新年度資料更改完畢後存檔• 正確輸入更新資料只要一個輸入錯誤 出來的答案就會全盤皆錯• 注意操作前與操作後的變化• 要有更新資料的步驟及來源

組員 工作分配內容

陳昱誌 統整 WORD 、 PPT 、 EXCEL ，分配工作，更新資料錯誤

楊哲華 統整 PPT ，更新收支儲蓄表，上台報告

劉彥君 統整 PPT

莊雲豪 DOC 1~3 題，更新資料錯誤

王閔弘 DOC 4~5 題，更新資產負債表

何宗諭 DOC 6 、 9 題，更新資產負債表

鍾睿庭 第 7 題 情境分析，更新購屋規劃

林如玉 第 7 題 情境分析，更新大學學雜費

李羽婷 第 8 題 情境分析，更新退休五等位分

黃新月 第 8 題 情境分析，更新購屋規劃

王薇婷 DOC 10~11 題，更新退休五等位分

洪峻斌 DOC 12~14 題，更新大學學雜費

工作分配

貢獻值 組員 貢獻值

陳昱誌 8.3%

楊哲華 8.3%

劉彥君 8.3%

莊雲豪 8.3%

王閔弘 8.3%

何宗諭 8.3%

鍾睿庭 8.3%

林如玉 8.3%

李羽婷 8.3%

洪峻斌 8.3%

王薇婷 8.3%

黃新月 8.3%

THE END