Проблемы кредитования малого бизнеса в условиях кризиса. Поиск антикризисного ответа.

Российский Микрофинансовый Центр

Президент М.В. Мамута

Региональные диспропорции в Региональные диспропорции в развитии финансового сектораразвитии финансового сектора

Средняя обеспеченность розничными финансовыми услугами регионов России достигает всего 4% от уровня Москвы

Кто является получателем общественного Кто является получателем общественного блага от повышения доступности розничных блага от повышения доступности розничных

финансовых услугфинансовых услуг??

6

0

10

20

30

40

50

60

70

Russia USA France Italy Germany

-40

-30

-20

-10

0

10

20

feb mar apr may jun jul aug sep oct nov dec jan feb

Отделения банков (на 100 тыс. населения)

Помесячная динамика числа отделений банков

Воздействие кризиса

2008

2009

Отделения и офисы банков

• В России около 4,5 млн. субъектов малого бизнеса, около 80 % из них – микробизнес. Приоритеты господдержки: производственный, инновационный, импортозамещающий малый бизнес

• На весь малый бизнес в бюджет 2009 г., распределяемых через МЭР, заложено 10,5 млрд. руб. Заявок – на 21 млрд. руб.

• Микрофинансирование: предварительно одобрено Правительством РФ выделение 3 млрд. руб. по линии Внешэкономбанка (кредиты МФИ) плюс 2 млрд. руб. по линии Минэкономразвития. Эти деньги включены в антикризисные программы поддержки микрофинансирования и малого бизнеса.

Государственная поддержка малого бизнеса

• Программа субсидирования процентных ставок. Условие – сохранение рабочих мест. Подали заявки 66 субъектов РФ.

• Грантовая поддержка новых компаний (создаваемых или действующих менее года). Заявки от 58 регионов. Поддерживать будут регионы, в которых предоставление займов носит массовый, системный характер, создана инфраструктура.

• Гарантийные фонды поддержки малого предпринимательства.

• Микрофинансирование: распределение будет идти через МФО второго (регионального) уровня, учредителями которых должны выступать субъекты РФ.

Направления господдержки

Состояние развития микрофинансирования в РоссииВ сравнении с 2003 г. рынок предложения вырос в 9 раз, а спрос в 2 раза;

На 1 января 2008 г. в России действовало 2300 небанковских МФО, включая кредитные кооперативы, частные коммерческие МФО, фонды поддержки предпринимательства, НДКО, в то время как в 2003 г. таких организаций было всего 150;

Общий портфель займов МФО составил 1 миллиард долларов США;

Уровень просрочки по портфелю займов МФО не превысил 3.6%;

Средний размер займа составил 3500 долларов США;

Средний уровень доходности капитала в МФО составил 22%;

Типология участников российского микрофинансового рынка (2003-2007)

Типология МФИ (с учетом обособленных подразделений, филиалов и сетей), %. Внешний круг – 2007г., n= 887; второй круг - 2005г., n=796; внутренний – 2003г., n=626

32%

16%14%

12%

25%

1%25%

19%

21%

10%

12%

12% 1%

КПКГ25%

СКПК18%

КК20%

Частный фонд

1%

Гос фонд под-ки МБ

4%

Частный МФИ31%

Другое1%

Динамика портфеля займов (2003-2007) Динамика портфеля займов 2007/2005гг.; 2007/2003гг. разы /по

сопоставимому кругу учета/, медианное значение, то есть у 50% МФИ портфель займов вырос не менее, чем в число раз, указанных на диаграмме

2,13,2 3,1 2,6 2,1 2,1 1,6 1,4 1,1

6,5 6,2

8,9

11,8 11,4

6,55,0

3,0 2,0

Все

МФ

И

Част

ный

фонд

Част

ный

МФ

И КК

КПКГ

МФ

И с л

ицен

зией

кр

едит

ной

орга

низа

ции

СКПК

Гос ф

онд

под-

ки М

Б

НДКО

2007/20052007/2003

Принципы институционального Принципы институционального построенияпостроения

Контуры нового рынкаКонтуры нового рынка

Опыт РМЦ по оказанию методологической помощи и разработке механизмов взаимодействия банков с МФО

Кредитование банками МФО

Создание банками дочерней МФО

Взаимодействие МФО с банками в качестве

агентов (пластиковые карты).

Ожидаемые результаты от реализации КонцепцииОжидаемые результаты от реализации Концепции НАУМИРНАУМИР

Показатель На 2008 г.Оценка

Минэконом-развития

Исходя из концепции

Кредиты населению 9% ВВП 39% ВВП 62% ВВПСбережения населения 16% ВВП 26% ВВП 93% ВВП

увеличение доли малого бизнеса в ВВП, снижение безработицы; повышение заработков уязвимых групп населения; развитие диверсифицированной розничной финансовой системы; сокращения финансовой зависимости; улучшение социальных показателей, включая уровень

образования, здоровья и занятости женщин и молодежи; повышение способности местных сообществ решать другие

проблемы; возможность добиваться улучшения своего положения с опорой на

собственные силы, не прибегая к помощи государства.

Благодарю за внимание!