第七讲 持卡人管理
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第七讲 持卡人管理第七讲 持卡人管理
为什么使用信用卡 便利 广泛接受 安全
比现金更安全 Safer than cash
信贷额度加强了支付能力 Line of credit enhances
spending power出国时不必兑换外币 N
o need to convert foreign currency when overseas在全世界范围内能提取现 金 Cash access worldwide
便利 Convenience:
受理 Acceptance:
2,200 万个特约商户 22 million Merchants
87 万台 ATM 机 870,000 ATMs
保护 Protection:
VEAC 紧急服务 VEAC Emergency Services:
丢失 / 被盗卡更换 Lost/stolen card replacement
紧急取现 Emergency cash disbursement
ATM 位置 ATM locations
开设一天 24 小时 , 一年 365 天多种语言服务 O
pen 24-hours a day, 365 days a year, multi-lingual service
可选择服务举例 Examples of Optional Services:
旅行意外保险 Travel Accident Insurance
VisaPhone
撞车 / 丢车损失豁免 Collision/Loss Damage Waiver
I ' m OK ... I ' ve got my Visa Card ...
我想用我的 VISA 卡 , 但 ...
? 不被受理 I was n’ t accepted
? 我的帐户状况不良 My account was no good
? 商户收走了我的卡 The merchant took my card
TOM CRUISE
卡片安全特征 Card Security Features
卡片安全特征 Card Security Features
VISA 标记 VISA LOGO 全息激光防伪鸽子标记 DOVE HOLOGRAM 凸印的卡号 EMBOSSED ACCOUNT NUMBER 预先印好的 BIN PRE-PRINTED BIN 有效起止日期 VALID FROM/TO?DATES 签名 SIGNATURE 未改动过的卡片 UNALTERED CARD 飞翔的 V 字符 FLYING ` V? 照片 ( 可选择 ) PHOTO (OPTIONAL)
商户受理时的违规行为 Merchant Acceptance Violations
XX '' tra FunWeartra FunWear
对不同发卡行的 VISA 卡有歧 视行为 Discriminate between Visa cards of different Issuers
要求持卡人出示其他身份证明资料 Ask for supplementary cardholder identification information加收服务费 Surcharge
我想用我的 VISA 卡 , 但 I tried to use my Visa Card and...
? 不被受理 It wasn ' t accepted
? 我的帐户状况不好 My account was no good
? 商户收走我的卡 The merchant took my card
TOM CRUISE
商户免授权限额 Merchant Floor Limit CARD RECOVERY BULLETIN
发卡行中心ISSUER CENTRE
VISA
Second Bank
收单行中心ACQUIRER CENTRE
VISA
BASE I
First Bank
持卡人CARDHOLDER
商户MERCHANT
VISA
授权交易流程 Authorisation Transaction Flow
例外文件检查Exception File Check
$200
$100
$150
$50
$0
发送给发卡行申请授权 Sent to Issuer for Authorisation
可选择处理Optional Processing( 活动检查 ,对批准的交易发通知Activity Check, Advice Creation for Approvals)
发卡行限额 Issuer$ Limit
通知限额 Advice$ Limit
BASE I 代授权处理 BASE I Stand-In Processing交易总金额 ( 例 ) Transaction Dollar Amount (Example)
授权检查 Authorisation Checking
高于发卡行限额 Above Issuer Limit
低于通知限额Below Advice Limit
在两限额之间Between Limits
例外文件Exception
例外文件Exception
活动Activity
通知Advice
发给发卡行中心 To Issuer ' s Centre
现金Cash
#888
旅行与娱乐T&E 零售
Retail
购物 Purchases
正常持卡人授权服务 PCAS商户类型 Merchant Type
我想用我的 VISA 卡 , 但 I tried to use my Visa Card and...
? 不被受理 It wasn ' t accepted
? 我的帐户状况不好 My account was no good
? 商户收走我的卡 The merchant took my card
TOM CRUISE
商户 MERCHANT
收单行 ACQUIRER
结算银行 SETTLEMENT
BANK
BASE II
发卡行 ISSUER
持卡人帐单 CARDHOLDER BILLING
BASE II 结算交易流程 BASE II Settlement Transaction Flow
我一打开帐单,就发现 ...
我不记得有这笔交易 我不记得有这笔交易 I donI don '' t t recognize this transactionrecognize this transaction 交易错了 This transaction is wrong 有笔交易漏了 There is a transaction missing 收费有误 The fees/charges are wrong
ANY银行的帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 最少付款额 付款到期日4544 1620 0892 7569 1995年 10月 13日 2407.19新币 121.00新币 1995年 11月 7日
Any银行信贷汇款部某地某街 123号
乔 ·金先生123 Punter’s StreetPuntersvilleAnyp lace
如询问顾客服务,请博拨打我们Any银行热线: (1800) 824-5576
请开出以 Any 银行信用卡中心为收款人的支票 或本票。请即刻核对帐单。如果从该帐单日起 10日内未收到异议报告,则帐目即被认为正确。
交易细节交易日期 入帐日期 交易详情 查询号 金额
零售商户交易 Retail Merchant Transaction
9月15日 J& D , 新加坡 8263982797 $202.319月19日
9月 15日 9月 19日 J & D, 新加坡 8263982797 $202.31
ANY银行对帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 最小付款额 付款到期日4544 1620 0892 7569 13 Oct 95 2407.19新币 121.00新币 7 Nov 95
Any银行信贷汇款部
某地某街123号
Mr. Joe K ing
123 Punter' s 街Puntersville
某地
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交易细节交易日期 入帐日期
交易详情查询号 金额
ATM交易 ATM Transaction
17 SeptATM取现,Leeson银行 , 新加坡 3456734567 $100.0020 Sept
17Sept 20 Sept ATM取现, Leeson 银行,新加坡4789387262894
8263982797 $100.00
ANY银行对帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 最小付款额 付款到期日4544 1620 0892 7569 13 Oct 95 2407.19新币 121.00新币 7 Nov 95
Any银行
信贷汇款部
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交易细节交易日期 入帐日期 交易详情 查询号 金额
单个电话服务 /VISA电话交易 S ingle Telephone Service /Visa phone Transaction
18 Sept Sing Telecom s, 6分钟,00544153682
2618976677 $35.0022 Sept
15 Sept 19 SeptSing Telecom s, 6分钟,00544153682新加坡
$35.002618976677
ANY银行对帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 最小付款额 付款到期日
4544 1620 0892 7569 13 Oct 95 2407.19新币 121.00新币 7 Nov 95
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信贷汇款部某地某街123号
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交易细节交易日期 入帐日期
交易详情 查询号 金额
航空交易 Airline Transaction
22 Sept机票已寄出,7261868273, 5678345689 $1000.0028 Sept
22 Sept 28 Sept机票已寄出7261868273泰国航空公司
5678345689 $1000.00
ANY银行对帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 最小付款额 付款到期日4544 1620 0892 7569 13 Oct 95 2407.19新币 121.00新币 7 Nov 95
Any 银行信贷汇款部
某地某街123号
Mr. Joe King
123 Punter抯 StreetPuntersvilleAnyplace
For Custom er Service on inquiries ca ll ourAny Bank Hotline on (1800) 824-5576
Please m ake Cheque/m oney order payable to Any Bank Card Center. P lease exam ine this statem ent im m ediately. If no discrepancy is reported w ithin 10 days from the date of this sta tem ent, the account w ill be considered correct.
交易细节交易日期 入帐日期
Description Ref No Am ount
多笔航空交易 Multiple Airline Transactions
22 Sept
ATM Cash, Leeson Bank, S ingapore, 4789387262894
3456734567 $100.00
28 Sept
22 Sept 28 Sept Thai Airw ays,7261868273,Bangkok, M O
56783456 $250.00
22 Sept 28 Sept Thai Airw ays,726987456,Bangkok, M O
56783457 $250.00
22 Sept 28 Sept Thai Airw ays,7261868298,
Bangkok, M O
56783458 $250.00
22 Sept 28 Sept Thai Airw ays,
72618682345,Bangkok, M O
56783459 $250.00
ANY银行对帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 最小付款额 付款到期日4544 1620 0892 7569 13 Oct 95 2407.19新币 121.00新币 7 Nov 95
Any银行
信贷汇款部某地某街 123号
Mr. Joe K ing
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交易细节交易日期 入帐日期
交易详情参考号 金额
分期付款交易 Installment Transaction
25 SeptRipov 邮购, 2of 2,新加坡 2987698778 $60.0029 Sept
25 Sept 29 Sept Ripov 邮购, 2 of 2新加坡 2987698778 $60.00
我一打开帐单 , 发现 I just opened my statement and...
我不记得这笔交易 I don ' t recognise this transaction 这笔交易错了 This transaction is wrong 有笔交易遗漏 There is a transaction missing 收费有误 The fees/charges are wrong
ANY银行对帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 最小付款额 付款到期日
4544 1620 0892 7569 13 O ct 95 2407.19新币 121.00新币 7 Nov 95
Any银行
信贷汇款部某地某街 123号
M r. Joe King
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某地
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交易细节交易日期 入帐日期 交易详情 参考号 金额
重复交易 Duplicate Transaction
28 Sept Tangs 分店,新加坡 8976549876 $25.501 Oct
28Sept 1 Oct 8967549876 $25.50Tangs 分店,新加坡
28Sept 1 Oct 8967549876 $25.50Tangs 分店,新加坡
ANY银行对帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 M inim um Paym ent Payment Due Date
4544 1620 0892 7569 13 Oct 95 2407.19新币 SGD 121.00 7 Nov 95
Any Bank
Credit Rem ittance123 Any Street
Anyplace
Mr. Joe K ing
123 Punter' s StreetPuntersvilleAnyplace
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交易细节Trans Date Post Date Description
Ref No Am ount
帐单金额有误 Incorrect Billing Amount
3 Oct Takashim aya,S ingapore
5678345689 $1000.006 Oct
3 Oct 6 OctTakashim aya, 新加坡 4532176545 $55.90
TR ANS ACTION RECEIPT
C A R D H O LD ER C O PY
Takashimaya D epartment Store391 O rchard R oad,Singapore 0923
M erchant ID : 168168845813Terminal ID : 06014008
V ISA 4544162001317263Expiry D ate: 0396Trans Type: SaleBatch N o.: 000513Trans N o.: 014843D ate/Time: 3O ct95/16:59A pproval C ode:
TO TA L: $35.90C ustomer Signature
Joe K ing______________________
052810
公里额 Mileage 汽车费 Valet 汽油 Gas 租金 Rental 停车及超速罚款 Parking/speeding fines 损坏 Damages
租金 Rental 房间服务 Room service 电话 Telephone 洗衣 Laundry 食品饮料 Food and beverage 适用税金 Applicable taxes
CAR
HOTEL
旅行与娱乐 - 迟付或补充收费 T&E - Late/Amended Charges
ANY银行对帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 最小付款额 付款到期日4544 1620 0892 7569 13 Oct 95 2407.19新币 121.00新币 7 Nov 95
Any银行信贷汇款部某地某街 123号
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交易细节交易日期 入帐日期 交易详情
参考号 金额
货币兑换交易 Currency Conversion Transaction
5 OctConrad旅馆,香港,外币金额 9871234562 $500.0011 Oct
5 Oct 11 O ct 9871234562 $500.00Conrad旅馆,香港, 外币金额HK$2500.00
11 15 16
987654
21
141312
MAY
Posting Date 过帐日
货币兑换问题 Currency Conversion Issues
Transaction Date 交易日
CentralProcessing Date 中心处理日
ANY银行对帐单信用卡帐号 帐单日期 现有余额 最小付款额 付款到期日4544 1620 0892 7569 13 Oct 95 2407.19新币 121.00新币 7 Nov 95
Any银行
信贷汇款部
某地某街123号
Mr. Joe K ing123 Punter' s 街Puntersville某地
如询问顾客服务,请拨打我们Any Bank 热线电话 (1800) 824-5576
请开出以ANY银行信用卡中心为收款人的支票或本票。请即刻核对该帐单。如果从该帐单日起10日内未收到异议报告,则帐单被认为正确。
交易细节交易日期 入帐日期
交易详情参考号 金额
交易日和入帐日 Transaction Date and P ost Date
7 OctAvis 租车新加坡 9807896543 $450.0012 Oct
7 Oct 12 O ct 9807896543 $450.00Avis租车新加坡
我一打开帐单 , 就发现 I just opened my statement and...
我不记得这笔交易 I don ' t recognise this transaction 这笔交易错误 This transaction is wrong 有笔交易遗漏 There is a transaction missing 收费有误 The fees/charges are wrong
我一打开帐单 , 就发现 I just opened my statement and...
我不记得这笔交易 I don ' t recognise this transaction 这笔交易 错误 This transaction is wrong 有笔交易遗漏 There is a transaction missing 收费有误 The fees/charges are wrong
我不打算付款,因为…
我不喜欢得到的东西 我没有收到商品/服务 我没有进行这笔交易 我的帐单收费有误
商户错误 Merchant Error
收单行处理错误 Acquirer Processing Error
怀疑欺诈 Suspect Fraud
收单行未对调阅签单的请求做出应答 Acquirer Did Not Respond to Retrieval Request
拒付原因 Chargeback Reasons
我没有收到商品 / 服务 I didn ' t receive the
goods/ services商品 / 服务与描述不符 The goods/services were not a
s described
商品有损坏 The goods were de
fective 我没有收到退款 I didn ' t recei
ve a credit
商品 / 服务争议 Goods/Services Disputes
商户错误 Merchant Error
收单行处理错误 Acquirer Processing Error
怀疑欺诈 Suspect Fraud
收单行未对调阅签单的请求做出应答 Acquirer Did Not Respond to Retrieval Request
拒付原因 Chargeback Reasons
我的帐单收费有误 I ' m being billed incorrectly
金额有误 Incorrect amount
帐号有误 Incorrect account number
重复处理 Duplicate processing
入帐过晚 Late posting
金额有误 Incorrect amount
帐号有误 Incorrect account number
重复处理 Duplicate processing
入帐过晚 Late posting
商户错误 Merchant Error
收单行处理错误 Acquirer Processing Error
怀疑欺诈 Suspect Fraud
收单行未对调阅签单的请求做出应答 Acquirer Did Not Respond to Retrieval Request
拒付原因 Chargeback Reasons
未经授权的多笔交易 Unauthorised Multiple Transactions 没有压卡 Missing Imprint 没有签名 Missing Signature 邮购 / 电话购物 MO/TO 已被取消的再发生交易 Cancelled Recurring Transaction
我没有进行这笔交 易 I didn ' t make this transaction
商户错误 Merchant Error
收单行处理错误 Acquirer Processing Error
怀疑欺诈 Suspect Fraud
收单行未对调阅签单的请求做出应答 Acquirer Did Not Respond to Retrieval Request
拒付原因 Chargeback Reasons
授权问题 Authorisation Issues
发卡行 ISSUER 收单行 ACQUIRER
什么是仲裁 What is Arbitration?
当一项运作规章被破坏而引起另一会员的经济损失而又不存在拒付权时When an Operating Regulation is broken causing a financialloss to another Member and no chargeback right exists.
=
什么是依从 What is Compliance?
我想取消我的预定 I would like tocancel thereservation Imade
旅店 Hotel
旅行与娱乐争议裁决 T&E Resolution
我想取消我的预定 I would like tocancel thereservation Imade
旅店 Hotel
旅行与娱乐争议裁决 T&E Resolution