الصندوق الاجتماعي للتنمية وحدة تنمية المنشآت الصغيرة...

SSocialocialFFund forund forDDevelopmentevelopment

الصندوقالصندوق االجتمـــــاعياالجتمـــــاعي

للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية

للتنمية االجتماعي للتنمية الصندوق االجتماعي الصندوقوحدة تنمية المنشآت الصغيرة واألصغر

للبنوك التعريفية الندوةواألصغر الصغير التمويل بصناعة

2005سبتمبر – 10

2




–. اليمن في واألصغر بالصغير بالتمويل التعريف

قطاع – في لالستثمار المتاحة بالفرص التعريف

. واألصغر الصغيرة المنشآت

التمويل – برامج و البنوك بين العالقة أهمية توضيح

القائمة.

الندوة الندوة أهداف أهداف

3




•. اليمن في واألصغر الصغير التمويل قطاع واقع عرض

القاهرة .• بنك تجربة عرض

الندوة الندوة مكونات مكونات

4



للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــيةمنشآت

كبرىمنشآت متوسطة

منشآت

صغيرة

منشآت أصغر

بنوك

بنوك

برامج تمويل المنشآت الصغيرة

برامج تمويل المنشآت

االصغر

منشآت منشآت هرم هرماالعمالاالعمال

5




المختلفة • المالية الخدمات و) تقديم وتحويالت قروض ادخار

) الخدمات.... هذه على الحصول من تتمكن ال التي للفئات الخ وتأمين

ال .من المصرفي قطاع

في :-• تساعد التي الفعالة األدوات من واألصغر الصغير التمويل يعتبر

–. معيشتها مستوى و دخلها تحسين على الفقيرة الفئات مساعدة

متزايدة .– عمل فرص توفير

استثمارية • وبتكلفة العمل فرص خلق على قدرة القطاعات أكثر

ومحاربة البطالة من للتخفيف وسيلة خير يجعله الذي األمر متدنية

.الفقر

الوطني – االقتصاد .تنمية

هو هو ما واألصغر؟ التمويلالتمويلما واألصغر؟ الصغير الصغير

6




واألصغر الصغيرة المنشآت تنمية برنامج يمثلللصندوق الرئيسية الثالثة البرامج أحد

. للتنمية االجتماعيمن للتنمية االجتماعي الصندوق تمكن قد و

: االتي تحقيقودعم • تمويل 12تأسيس وبرنامج مؤسسة

في أصغر األصغر التمويل خدمات مناطق تقدممختلفة.

•. الصغيرة المنشآت تمويل صندوق ودعم تمويل

اليمن في واألصغر الصغير اليمن التمويل في واألصغر الصغير التمويل

7



واألصغر للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية الصغير التمويل خدمات تقدم التي البرامج و واألصغر المؤسسات الصغير التمويل خدمات تقدم التي البرامج و المؤسسات

8




السنوات زيادة• خالل ملحوظ بشكل المستفيدين عددمن النشطين العمالء عدد فارتفع j 475الماضية، مقترضا

م 1997عام يقرب ما إلى و الف 25ن م مقترضيونيو بنهاية نشطين .م2005مقترضة

من • يقارب ما بلغت حتى القروض عدد 80000زيادةالى قيمتها وصلت تراكميا j .3,4قرضا ريال مليار

النساء • %.81نسبةبين • ما يتراوح االسترداد % .100و% 98معدلبين • ما المقترضين عدد يرتفع أن إلى 200يتوقع

300. القادمين العامين خالل مقترض ألف

األصغر التمويل ومؤسسات األصغر برامج التمويل ومؤسسات برامج

9




تنمية • لصندوق واسع بدعم يقوم الصندوقالقدرات بناء مجال في الصغيرة المنشآت

اإلقراض مصادر . وتوفير

الصغير الصغير التمويل التمويل

10




25%

3%

5%31%

4%8%

5%4%9%6%

صندوقتمويلالصناعاتالصغيره

برنامجأبين

شركهاألوائلللتمويلاألصغر

برنامجبيتالفقية

المؤسسةالوطنيةللتمويلاألصغر

برنامجأزاللألقراض

مؤسسةالتضامنللتمويلاالصغر

برنامجحضرموت

برنامجحيس

برنامجالحديدة

األصغر التمويل خدمات تقدم التي البرامج و األصغر المؤسسات التمويل خدمات تقدم التي البرامج و المؤسسات

برنامج لكل النشطين العمالء نسب

11




: الصندوق في رؤيتناعلى فيالمساعدة العمل و الفقراء دخل زيادة

ذلك خلق و عمل قدرات مفرص تطوير خالل نو المالية الخدمات لتقديم المحلية المؤسسات

أسس على المالية . مستديمةالغير


12




: واألصغر الصغيرة المنشآت تنمية وحدة أهداف

التمويل مجال في الفنية الخبرات و تطوير األصغر الصغير. اليمن في

خدمات لتقديم المحلية المؤسسات قدرات تنميةتطوير. األصغر و الصغيرة المشروعات ألصحاب األعمال

. مستديمة تمويل قاعدة بناء

برامج و التمويل ومؤسسات تشجيع على الصغير األصغرالطرق أفضل . ممارسة


13




تكاليفها األصغر و الصغير التمويل برامج تغطي تكاليفها هل األصغر و الصغير التمويل برامج تغطي هل؟ ؟ التشغيلية التشغيلية

؟ Oأرباحا األصغر و الصغير التمويل برامج تحقق ؟ هل Oأرباحا األصغر و الصغير التمويل برامج تحقق هل

االستدامة واألصغر الصغير التمويل برامج حققت االستدامة هل واألصغر الصغير التمويل برامج حققت هل

14




على اليمن في العاملة األصغر التمويل برامج تعتمداالستشارية المجموعة عن الصادرة المالية القوائم

( j فقرا الفئات أشد المالي( CGAPلمساعدة التحليل في. األصغر التمويل في الممارسات أفضل وتطبق

من االستدامة تحقيق إلى األصغر التمويل برامج تهدف. المالية و التشغيلية تكاليفها تغطية خالل

و • التمويل تكاليف بأخذ األصغر التمويل برامج تقومتخصص و تكاليفها احتساب عند الحسبان في التضخم

. للرسملة إيراداتها من جزء

واألصغر الصغير التمويل برامج واألصغر استدامة الصغير التمويل برامج استدامة

15



واألصغر للتنمــــــــــــــــيةللتنمــــــــــــــــية الصغير التمويل برامج واألصغر استدامة الصغير التمويل برامج استدامة

16




17




القروض القائمة

واألصغر الصغير التمويل برامج واألصغر استدامة الصغير التمويل برامج استدامة

18




19




المتوفرة .• التحية البنية ضعف•. مالية الغير و المالية الخدمات توفر قلة

الجمعيات • لدى المؤسسية والبنية القدرات . ضعف

الصغيرة • المنشآت انتقال من تحد التي المعوقاتالرسمي القطاع إلى رسمي الغير القطاع من واألصغر

. الضرائب و الترخيص متطلبات مثل

لقطاع • خدماته تقديم عن المصرفي القطاع عزوف . واألصغر الصغير التمويل

اليمن في األصغر و الصغير التمويل اليمن معوقات في األصغر و الصغير التمويل معوقات

20




االستراتيجية • بإعداد للتنمية االجتماعي الصندوق قامالوزراء مجلس أقرها التي األصغر للتمويل الوطنية

. للتنمية االجتماعي للصندوق تنفيذها مسئولية وأولىقطاع • تطوير في المساهمة على اإلستراتيجية تعتمد

مواطن معالجة خالل من واألصغر الصغيرة المنشآتالمنشآت تلك وتطور لنمو الالزمة البيئة في الضعف

المجال في المبادرات من عدد من اإلستراتيجية وتتكونغير لألنشطة باإلضافة الحيوانية والثروة الزراعي

-: على أيضا وتشتمل الزراعية،

األصغر و الصغيرة المشات لتنمية الوطنية األصغر االستراتيجية و الصغيرة المشات لتنمية الوطنية االستراتيجية

21




التي – الريفية الطرق خاصة التحتية البنية لتطوير مكونلألسواق بسهولة الوصول من المزارعين .تمكن

من – الفائدة تعظيم في ستساهم التي الري أنظمة. المياه استخدام

التمويل – توفير إلى يهدف الذي المالية للخدمات مكونواألصغر الصغيرة المنشآت .ألصحاب

يهدف – والذي األعمال تنمية بخدمات يهتم آخر مكونالصغيرة للمنشآت المالية غير الخدمات توفير إلى

واألصغر.

األصغر و الصغيرة المشات لتنمية الوطنية األصغر االستراتيجية و الصغيرة المشات لتنمية الوطنية االستراتيجية

22




االجتماعي • الصندوق به قام الذي القاعدي للمسح j وفقافي الهولندي االقتصادي المعهد مع بالتعاون للتنمية

فإن :-2000عام من • بأكثر تقدر األصغر و الصغيرة المنشآت عدد

من 310 يقرب ما توظف .500منشأة شخص الف

أن • حيث نام قطاع الصغيرة المنشآت % 70قطاعالعام منذ بدأت المنشآت . 1996من

هو • واألصغر الصغيرة المنشآت نمو معوقات أهم منفإن القاعدي للمسح j وفقا و لها المتوفر التمويل قلة

بحاجة% 92 األصغر و الصغيرة المنشآت من. المناسبة المالية للخدمات

واألصغر الصغيرة المنشات واألصغر سوق الصغيرة المنشات سوق

23




من • يقرب ما هناك أن األصغر التمويل في العاملين يقدر j حالياإلى يحتاجون واألصغر الصغيرة المنشآت في مستثمر مليون

. المالية الخدماتاليمن • في من 17يوجد ألقل خدماتهم يقدمون من% 2.5بنك

السكان.اليمن • في و 12يوجد الصغير التمويل خدمات يقدمون j برنامجا

لحوالي .25,000األصغر عميل بين • ما المقترضين عدد يرتفع أن ألف 300إلى 200يتوقع

. القادمين العامين خالل مقترض

للوصول • تمويل مصادر إلى تحتاج األصغر التمويل برامج فإن ولذا. خططها إلى

• . السوق حجم من بسيط جزء تغطي االصغر التمويل برامج ان أي

واألصغر الصغيرة المنشات واألصغر سوق الصغيرة المنشات سوق

24




؟ الطلب باقي سيغطي من O؟ إذا الطلب باقي سيغطي من Oإذا

25




البنوك تكون أن يمكن البنوك هل تكون أن يمكن هل؟ األصغر و الصغير التمويل لبرامج تمويل ؟ مصدر األصغر و الصغير التمويل لبرامج تمويل مصدر

26




األصغر التمويل في للدخول البنوك مؤهالتو • وأصغر صغيرة تمويل لمؤسسات ناجحة تجارب هناك

. منها االستفادة يمكن مدربة وطنية كوارد هناك

• . الودائع – قاعدة المالية للموارد جاهز مصدر البنوك لدى•. العائد معدل وارتفاع التعثر مخاطر انخفاض

الفرصة • يعطيها مما البنوك تملكها التي الفروع شبكات. العمالء من قدر أكبر إلى للوصول

• j حاليا خدماتها تخدم اليمن في العاملة التجارية البنوكالسكان% .2.5لحوالي من

-. األصغر التمويل خدمات تقديم عند أرباح تحقيق امكانيةيمكن • متنوعة مصرفية خدمات تقديم على البنوك قدرة

( و القروض خدمات األصغر التمويل عمالء تجذب ان.) االدخار و الودائع

واألصغر الصغير التمويل في البنوك واألصغر مشاركة الصغير التمويل في البنوك مشاركة

27




28




؟ األصغر التمويل في البنوك تشارك أن يمكن كيفالصغير • التمويل مؤسسات و لبرامج تمويل مصدر تكون أن

. األصغر وواألصغر • الصغير للتمويل البنك في خاصة وحدة تنشئ .أن

واألصغر الصغير التمويل في البنوك واألصغر مشاركة الصغير التمويل في البنوك مشاركة

29




خدمات قدمت لبنوك تجارب هناك خدمات هل قدمت لبنوك تجارب هناك هل؟ وأصغر صغير ؟ تمويل وأصغر صغير تمويل

الصندوق الاجتماعي للتنمية وحدة تنمية المنشآت الصغيرة...

Documents

Transcript of الصندوق الاجتماعي للتنمية وحدة تنمية المنشآت الصغيرة...