銀行實務報告 - 消費 ( 個人 ) 金融

二技財金四甲李玫慈 19880014朱婉綺 19880015

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玉山銀行是創辦人黃永仁董事長於 1989 年與一群志同道合的專業菁英，以決心「經營一家最好的銀行」而發起設立， 1992 年 2月 21 日開始營業。 2001 年，金融控股公司法立法通過後，玉山金控於 2002 年 1月 28日誕生，開啟玉山新紀元，玉山銀行以旗艦子公司結合各子公司的力量，為提供顧客全方位的優質服務與品牌承諾而努力。

中國信託商業銀行前身為中華證券投資(股 )公司，成立於 55年，至今已有四十四年歷史。其發展過程曾歷經兩次變革：先於60年改組為中國 信託投資 (股 )公司，又於 81年改制為中國信託商業銀行。這一成長軌跡，正好歷經了台灣金融市場的萌芽、成長與蛻變三個重要時期，與台灣的經濟脈動息息相關。

存匯業務－台幣活期存款類別 產品特色

活期存款 除一般分行服務外，更可透過自動櫃員機、電話銀行、網路銀行、 WebATM 進行各項交易服務。

約定代繳各項費用最方便！不論是水、電、瓦斯等費用或是繳納信用卡、貸款、扣繳基金等一本搞定。

申請國際金融卡，讓您出國時也可提領當地貨幣。活期儲蓄存款 除具備活期存款的功能之外，帳戶金額可約定轉入定存，輕鬆賺取定

存利息。 支票存款 可申請透支額度，支票存款靈活調度資金 (本行保有審核權 ) 。

提供對帳單，滿足核對帳務的需求；亦可透過網路銀行等服務查詢。 提供專用支票印製申請，列印公司商標，製作公司專屬支票簿

自動化支存帳戶 自動轉帳支付票款，資金可以放在享有利息的活存帳戶。 簡訊通知當日票款，即時掌握支付狀況。 網路銀行專屬查詢，隨時了解資金使用情形。

存匯業務－台幣活期存款 -玉山銀行 ESA 帳戶 產品說明 ESA 帳戶是一個集結存款、證券、房貸透支、定存透支、債券型基金、自動扣繳、住宅金融 e 化服務的總和帳戶。ESA 帳戶讓您股票交割便利、個人資金集中調度、擴張股票信用額度、上網查詢股票明細、電子下單…等，讓您自主理財，精準滿意！

存匯業務－台幣定期性存款類別 產品特色

優利定存 優利定存可享有較一般定期存款利率為高的存款商品。 搭配優利定存，充分運用資金，獲取較一般定存高的利息收益。

一般定存 提供 1個月 ~3年期各式定期存款產品，並可選用機動利率或是固定利率計息。

本行特有 13月定存產品，提供您更優質的另一種選擇。 不論是活期轉定期、定期預約續存，透過網路銀行皆可事先預約。 定期存款可約定到期自動轉期，不必跑銀行，急用時還可存單質借，不用提前

解約損失利息 (提前解約利息需打 8折 ) 。存本取息 一次存入本金，定期按月取息，期滿續轉存或領回本金。

適合退休人士支應生活所需。整存整付 一次存入本金，按月複利計息到期可續轉存或領回本息。

適合訂定長期理財計畫。零存整付 月固定存入一定金額，到期本利一次領回，是您儲蓄的好幫手。

提供各種存期，可依您的理財計劃選擇。可轉讓定期存單 (NC

D)可依您的需求選擇「記名式」或「無記名式」定存單。 可自由轉讓，惟不可以中途解約，並於到期時一次償付本息。 存期為 1個月以上，最長不得逾 1 年。 採分離課稅。

房屋貸款 -玉山銀行類別 產品說明

指數型房貸 指數型房貸 ARMs （ Adjustable Rate Mortgages ）是一種依據約定利率做為房貸訂價的基礎，也就是先訂定「指標利率」，做為調整房貸利率的標準，然後再「加減碼」的房屋貸款。 指數型房貸利率＝定儲利率指數＋加碼利率

理財型房貸 理財型房貸是一種可讓房貸價值靈活運用的理財方式，其與一般房貸的主要差異在於一般房貸還款後的本金部分不能再動用，而理財型房貸的還款本金 (包括每月攤還之本金及提前部分還款之本金 )會轉換為循環額度，可隨時動用、按日計息，方便您的資金調度。

Easy Account Easy Account是一種可讓您的房子價值靈活運用的理財帳戶，其與一般房貸的主要差異在於一般房貸需繳還本金及利息，且還款後的本金部分不能再動用，而 Easy Account可依您理財現金流量需求，每月只需繳還利息或有多餘資金時亦可償還本金，凡於帳戶額度內皆可隨時動用、按日計息，方便您的資金調度

房屋貸款 -玉山銀行類別 產品說明

誠信 COUPON 房貸

誠信 COUPON 房貸是一種依據顧客繳息情形提供利率回饋的房貸產品。房貸利率依指數型房貸計息，若顧客每月按時繳息，利率即享有減碼優惠。玉山銀行為鼓勵借款人維護個人寶貴的信用，只要是年滿 20歲以上有固定或正常收入者，無論是新貸戶或轉貸戶皆可申辦，並藉由利率的回饋讓您更珍惜自己的信用狀況。

CAP 保障型房貸

「 CAP 保障型房貸」，簡單的說就是將利率訂一個上限（假設為 r ），在若干年內利率若是超過 r，則房貸利率等於 r ；若是低於 r，則以指數型房貸計算利率。 CAP的中文是「帽子」的意思，您只須支付一筆權利金（約貸款金額的 0.5％），即可保障五年內房貸利率不超過一個議定利率的權利，就像是為自己的房貸利率戴了帽子，不用擔心利率快速上升導致利息負擔增加。

房屋貸款 -中國信託貸款種類 特色說明

購屋型房貸 1. 超低優惠利率：依本行實際報價為準，歡迎來電洽詢您的最優惠利率。2.貸款額度：最高可達房屋鑑價值 80﹪。3.貸款期間：最長 20年

轉貸型房貸 1. 超低優惠利率：依本行實際報價為準，歡迎來電洽詢您的最優惠利率。2.貸款額度：最高可至本行鑑價值的 80%。 3.貸款期間：最長 20年。

融資分期型房貸 1.成數最高可達房屋鑑價價值的 80%。 2.貸款期間：最長 20年。

房屋貸款 -中國信託貸款種類 特色說明

理財型房貸 1. 綜合理財帳戶：只要在本行開立證券帳戶並設定活存「自動轉帳」功能，您就擁有一個功能強大的綜合理財帳戶。當買進股票金額不足時，會自動墊款，當賣出股票時，立即償還先前的借款，不浪費您一分利息支出。您還可以使用本帳戶支付信用卡款、扣繳公用事業費用或投資基金等，管理財富方便又快速。2. 隨借隨還、不用不計息：本產品根據動用金額及動用天數來計算利息，以 4%為例，動用新台幣 100萬元， 1天利息僅新台幣 110 元，您還要考慮其他高利率貸款嗎？3. 還款方式多樣化：隨時可用金融卡、支票、電話語音轉帳、網路銀行轉帳提款或還款，便利生活，更加愜意！4. 借低存高理財更靈活：若您同時持有多個循環貸款帳戶，當您提款時，本產品會自動動用利率最低的帳戶，當您存款時，會自動的用最高的存款利率計息，幫您精打細算您的一點一滴。

房屋貸款 -中國信託貸款種類 特色說明

回復型房貸 與本行有房屋貸款往來一年以上，且繳息記錄正常者，中國信託就可將您已還款的本金部分再借給您使用。

1.不限定資金的用途：投資、出國旅遊、房屋維修、添購新車、子女教育等其他債務的代償工具。 2.額度自動回復：您房屋貸款每月已還的本金，會自動轉成房屋循環額度，並與您的帳戶連結，供您隨時使用！

3.不用免息：房屋循環額度不動用不計息，以 4%為例，動用新台幣 100萬元， 1天利息僅新台幣 110 元！而且只要您有多餘的錢存入活存戶頭，自動幫您償還本金，立即為您節省利息

房屋貸款 -中國信託 (政府優惠房貸 )

貸款種類 特色說明

青年安心成家 青年安心成家之前兩年零利率購置住宅貸款

政府針對新婚購屋、育有子女購屋、換屋的民眾，提供前兩年零利率的購置住宅貸款利息補貼，若已經取得政府核發補貼證明，儘速來行申請，一圓您成家的夢。

經直轄市、縣（市）主管機關審查核定符合規定條件並發予「青年安心成家之前二年零利率購置住宅貸款利息補貼證明」者。 (本行保留核貸與否之權利 )

優惠額度最高為新台幣二百萬元。若貸款總額超過優惠額度二百萬元部份，可搭配本行其他房屋貸款辦理。

房屋貸款 -中國信託 (政府優惠房貸 )

貸款種類 特色說明

99 年度住宅補貼 內政部「 99年度住宅補貼」購置及修繕住宅貸款

經直轄市、縣（市）主管機關審查核定符合規定條件並發予「 99年度購置住宅貸款利息補貼證明」或「 99年度修繕住宅貸款利息補貼證明」者。

購屋住宅貸款最高貸款額度為 220萬元；修繕住宅貸款最高貸款額度為 80萬元

「個人信貸」申辦服務 -中國信託個人信貸申請方式比較表

方式 7-ELEVEN ibon 一般申貸件

便利性 7-ELEVEN ibon （ 4,000 多家），據點較多 銀行分行，據點較少

申請書索取

透過 7-ELEVEN ibon進行申請書下載及列印，一年 365天 24小時均可申請

1. 須至銀行分行索取，受營業時間限制。 2.或去電銀行由銀行郵寄申請書， 郵遞時間較長。 3.或於網路下載申請書，惟須有列印設備。

徵審、對保、

撥款流程

依銀行徵信授信審核標準與相關流程辦理（銀行經審核核准後並確認申請人完成對保程序暨接獲契約書及相關文件正本，始可撥款）

ibon金融服務流程圖https://www.ibon.com.tw/steps/0530.aspx

信用卡 -玉山銀行

信用卡 -玉山銀行

信用卡附加功能

信用卡紅利點數兌換 -玉山銀行

王建民禮物卡 -玉山銀行 「王建民禮物卡」為玉山銀行獨家限量發行，為了與廣大球迷共同為王建民加油，只要王建民一勝投，即推出限量新款卡面！

信用卡 -中國信託

快速感應功能 -中國信託感應功能介紹

中國信託秉持不斷提供最創新、最貼心的用卡服務，於 94年 3月 1日開發了最新式的感應刷卡功能，目前中國信託銀行卡（不含鼎極卡、 AE卡、 U卡、相片卡）、TAIPEI 101夜光聯名卡、大葉高島屋百貨聯名卡、漢神百貨聯名卡、友愛百貨聯名卡、中華電信 CALL CALL卡、屈臣氏聯名卡、 COSTCO聯名卡、中國信託悠遊聯名卡、 MUJI無印良品聯名卡等，都已升級成為有感應功能的信用卡，提供客戶享有安全、快速、便利的刷卡消費服務，未來仍將陸續推出更多有感應功能的信用卡。

什麼是信用卡感應交易？所謂的感應交易，就是指持卡人在刷卡消費時，無須將信用卡交給櫃台結帳人員，只須自己持卡在感應器前面感應一下，就可以完成該筆信用卡交易。

感應交易有什麼好處？快速─比傳統的刷卡交易大約節省 77%的時間，每筆交易最快僅需 4秒即可完成。安全─卡不離手，自己感應刷卡，降低偽冒風險。便利─小額付費交易免除找零麻煩；免簽名更便利。

如何辨識商店可以作感應交易？商店的結帳櫃台會放置感應器，只要向店員說：『我要感應』，店員即會啟動感應器請客戶自行感應。

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