Правовые основы и проблемы «принудительного» финансового оздоровления кредитных организаций

Принудительные меры финансового оздоровления применяются на основании:Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».Федеральный закон «О реструктуризации кредитных организаций» (утратил силу).

Временная администрация

Временная администрация - специальный орган управления кредитной организацией, назначаемый Банком России в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Функции временной администрации при ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации

проводит обследование кредитной организации; устанавливает наличие оснований для отзыва

лицензии; участвует в разработке мероприятий по финансовому

оздоровлению кредитной организации и контролирует их реализацию;

контролирует распоряжение имуществом кредитной организации;

иные функции в соответствии с федеральными законами.

Функции временной администрации при ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организацииПри осуществлении своих функций временная администрация:1. Получает от органов управления кредитной организации

необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации;

2. Дает согласие на совершение органами управления кредитной организации следующих сделок:

связанные с передачей недвижимого имущества; связанные с распоряжением иным имуществом кредитной

организации, балансовая стоимость которого составляет более 1 процента балансовой стоимости активов кредитной организации;

с заинтересованными или аффилированными в отношении кредитной организации лицами;

3. Обращается в Банк России с ходатайством о приостановлении полномочий органов управления кредитной организации, если они препятствуют осуществлению функций временной администрации либо если это необходимо для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации.

Функции временной администрации при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной организации реализует полномочия исполнительных органов кредитной

организации; проводит обследование кредитной организации; устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на

осуществление банковских операций; разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению

кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;

устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам;

принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией;

обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации;

иные функции в соответствии с федеральными законами.

Функции временной администрации при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной организацииПри осуществлении своих функций временная администрация: получает от руководителя, других работников кредитной организации, а

также иных лиц необходимую информацию и документы, касающиеся деятельности кредитной организации;

предъявляет от имени кредитной организации иски в суды общей юрисдикции, арбитражные суды и третейские суды;

назначает представителей временной администрации в филиалы кредитной организации, а также в органы управления ее дочерних организаций;

согласовывает решения совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников), за исключением решений о совершении сделок, совершаемых по согласию совета директоров или собрания акционеров (участников);

вправе отстранить членов исполнительных органов кредитной организации от работы (освободить от занимаемой должности) и приостановить выплату им заработной платы;

вправе собирать собрание учредителей (участников) кредитной организации в порядке, установленном федеральными законами;

имеет беспрепятственный доступ во все помещения кредитной организации.

Функции временной администрации при приостановлении полномочий исполнительных органов кредитной организацииВременная администрация вправе только с согласия совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации или общего собрания ее учредителей (участников) совершать сделки, связанные: с передачей недвижимого имущества кредитной организации в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом; с распоряжением иным имуществом кредитной организации, балансовая стоимость которого составляет более 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации, в том числе с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, переводом и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления.

Исполнение Агентством функций временной администрации

Действуя в качестве временной администрации, Агентство вправе: осуществлять полномочия, предусмотренные Федеральным законом «О

несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»; осуществлять действия, связанные с уменьшением размера уставного капитала

банка до величины его собственных средств (капитала), принимать решение о внесении изменений в устав;

осуществлять действия, связанные с увеличением размера уставного капитала, в том числе принимать решение о размещении акций, утверждать решение о выпуске акций и отчет об итогах этого выпуска, принимать решение о внесении изменений в устав;

принимать решения о реорганизации банка; осуществлять продажу имущества банка, включая приобретение его Агентством; осуществлять передачу имущества и обязательств банка или их части; обращаться в суд с требованием о признании сделок, совершенных банком,

недействительными по основаниям; отказаться от исполнения договора банка в случаях и порядке, предусмотренных

законодательством о банкротстве; выступать организатором торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением

исполнения обязательств банка, в том числе перед Банком России; осуществлять иные меры, направленные на предупреждение банкротства банка; принять решение о ликвидации банка.

Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской система в период до 31 декабря 2011 года»

Критерии отбора кредитных организаций, в отношении которых могут быть применены меры по предупреждению банкротства

Федеральный закон «О дополнительный мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» применяется исключительно в отношении банков являющихся участником системы страхования вкладов.

Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской система в период до 31 декабря 2011 года»

Условия направления Банком России в Агентство предложения об участии в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка является наличие доказательств того, что имеются:- признаки неустойчивого финансового положения банка, - реальная угроза интересам его вкладчиков и кредиторов, в том числе способности банка удовлетворять обязательства перед ними по причине состояния ликвидности и (или) собственных средств (капитала) банка, - сведения о том, что возможны угрозы стабильности банковской системы, выражающиеся в: угрозе существенного изъятия вкладов и депозитов из других кредитных организаций и (или) угрозе функционированию финансового рынка или его отдельных сегментов либо угрозе отраслям экономики или предприятиям и организациям, формирующим занятость или доходную часть бюджета регионов и (или) необходимости произвести существенные для текущего состояния фонда обязательного страхования вкладов выплаты и (или) прекращении исполнения обязательств бюджетов перед населением и (или) широким кругом предприятий и организаций.

Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской система в период до 31 декабря 2011 года

При обосновании целесообразности направления предложения в Агентство Банком России в первую очередь рассматриваются банки: имеющие существенное значение для Российской Федерации и (или) экономического и социального развития региона, ориентированные на преимущественное финансирование реального сектора экономики или имеющие значительный объем вкладов физических лиц по сравнению с объемом вкладов физических лиц в других банках региона и их филиалах, имеющие подтверждение возможностей участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства иных, кроме Агентства, инвесторов.

Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской система в период до 31 декабря 2011 годаДля принятия Агентством решения об участии в предупреждении банкротства банк должен отвечать следующим основным Критериям участия в предупреждении банкротства: размер активов банка, определяемый на момент оценки Агентством его финансового положения, не являющихся обеспечением обязательств банка перед третьими лицами, должен быть не менее размера обязательств банка перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности; размер финансовой помощи, предоставляемой Агентством банку в целях предупреждения банкротства, определенный с учетом прогноза движения денежных средств не превышает максимальный лимит финансовой помощи банку, а так же величину обязательств банка.

Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской система в период до 31 декабря 2011 годаБанк должен соответствовать также одновременно двум или более из дополнительных Критериев:1. Величина остатков денежных средств на счетах (вкладах) физических лиц составляет: – не менее 4 млрд руб. для банка, зарегистрированного в Москве;– не менее 1 млрд руб. для банка, зарегистрированного в другом регионе Российской Федерации.2. Непринятие мер по предупреждению банкротства может привести к угрозе стабильности банковской системы, выражающейся:– в существенном изъятии вкладов и депозитов из других кредитных организаций;– нарушении функционирования финансового рынка или его отдельных сегментов либо ухудшении положения в отраслях экономики Российской Федерации или региона;– необходимости произвести существенные для текущего состояния фонда обязательного страхования вкладов выплаты;– прекращении исполнения обязательств бюджетов перед населением и (или) широким кругом предприятий и организаций.3. Банк имеет существенное значение для Российской Федерации и (или) экономического и социального развития региона.4. Банк имеет разветвленную сеть подразделений.

Источники финансирования мероприятий по предупреждению банкротства

Мероприятия по предупреждению банкротства осуществляются за счет:1.Средств инвесторов.2.Средств Банка России.3.Средств Агентства.4.Средств федерального бюджета, предоставленного в качестве имущественного взноса Российской Федерации в имущество Агентства.5.Средств фонда обязательного страхования вкладов.

Источники финансирования мероприятий по предупреждению банкротства

Финансирование мероприятий за счет средств фонда обязательного страхования вкладов может осуществляться при одновременном соблюдении следующих условий:1.Если осуществление мероприятий по предупреждению банкротства банка приведет к уменьшению затрат фонда обязательного страхования вкладов в случае ликвидации банка.2.Если осуществление финансирования мероприятий по предупреждению банкротства не повлияет на устойчивость фонда обязательного страхования вкладов.

Финансирование мероприятий по предупреждению банкротства банка за счет средств фонда обязательного страхования вкладов осуществляется Агентством в случае передачи третьим лицам (далее – приобретатели) имущества и обязательств банка перед кредиторами первой очереди в размере суммы причитающегося им страхового возмещения.

Источники финансирования мероприятий по предупреждению банкротства

Предельный размер финансирования мероприятий по предупреждению банкротства банка за счет средств фонда обязательного страхования вкладов рассчитывается на основе производимой работниками Агентства оценки стоимости (размера) активов банка, его обязательств перед кредиторами первой очереди, а также застрахованных обязательств банка. Предельный размер финансирования принимается равным сумме застрахованных обязательств банка, уменьшенной на сумму, которую бы получило Агентство в счет удовлетворения своих требований, основанных на выплате страхового возмещения в ходе банкротства (ликвидации) банка, если имущество и обязательства банка не были бы переданы приобретателю.

Источники финансирования мероприятий по предупреждению банкротства

Финансирование мероприятий по предупреждению банкротства банка за счет средств фонда обязательного страхования вкладов осуществляется в рамках установленного предельного размера финансирования в следующих формах: выплата приобретательской премии приобретателю имущества и застрахованных обязательств в размере отрицательного баланса передачи, определяемого в соответствии с частью 13 статьи 9 Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»; компенсация кредиторам первой очереди, не получившим в ходе банкротства (ликвидации) банка удовлетворения требований в полном объеме, в размере разницы между полученными ими средствами и средствами, которые они бы получили, в случае если бы имущество и обязательства банка не были бы переданы приобретателю.

Источники финансирования мероприятий по предупреждению банкротства

Средства имущественного взноса Российской Федерации используются Агентством последующим направлениям:-Оказание финансовой помощи банку;-Оказание финансовой помощи инвесторам, приобретающим акции (доли в уставном капитале) банка;-Оказание финансовой помощи банкам, приобретающим имущество и обязательства банка или их часть;-Приобретение Агентством акций (долей в уставном капитале) банка;-Приобретение Агентством активов банка.

Порядок привлечения инвесторов к участию в предупреждении банкротства банков

Инвесторами являются лица, приобретающие в соответствии с согласованным (утвержденным) Банком России планом участия Агентства в предупреждении банкротства банка, акции (доли в уставном капитале) банка в размере, позволяющем определять решения банка по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания акционеров (участников) банка, в том числе о реорганизации и ликвидации банка.

Принципы привлечения инвесторов:-Единство требований.-Объективность оценки.

Порядок привлечения инвесторов к участию в предупреждении банкротства банков

1. Основные требования к лицам, привлекаемым в качестве инвесторов к участию в предупреждении банкротства банков:

- прозрачная структура собственности;- финансовая устойчивость инвестора;- наличие профессиональной команды менеджеров2. К лицам, привлекаемым в качестве инвесторов к

участию в предупреждении банкротства конкретного банка, могут предъявляться дополнительные требования с учетом:

- особенностей мер, необходимых для предупреждения банкротства банка;

- территориального расположения банка;- Других факторов, которые могут оказать существенное

влияние на выполнение плана участия Агентства в предупреждении банкротства банка.