Финансирование городской инфраструктуры:

модели, возможности и ограничения

И.А. Булгакова

Руководитель Дирекции по работе с муниципальными проектами

ОАО «Банк Москвы»

Москва

12 декабря 2014 года

Участие Банка Москвы

в развитии коммунального комплекса Российской Федерации

3

Кредитный портфель Банка Москвымуниципальному бизнесу (включая ЖКХ) участникам

госзаказа на 1.01.2014г.247 млрд.руб.

Рост кредитного портфеля Банка Москвыданным клиентам за 2013 год

82%

Кредитный портфель предприятиям коммунального комплекса в регионах РФ

Более 16 млрд.руб.

Регионы РФ, в которых Банк Москвыпринимает участие в развитии коммунального комплекса

В Банке созданы специальные подразделения, работающие с муниципальными проектами

в Москве, Московской области и регионах Российской Федерации.

Итоги 2013 года

Екатеринбург

Омск

Новосибирск

Самара

Москва

Пермь

Иркутск

Н.Новгород

Ярославль

С-Петербург

ХабаровскВолгоград

Воронеж

Тула

Ростов

Краснодар

Калининград

Владивосток

Ставрополь

Казань

Тюмень

Уфа

Кемерово

Красноярск

Оренбург

Курск

Южно-Сахалинск

Банк стремится работать со всей цепочкой предприятий

жилищно-коммунального комплекса,формировать для этих предприятий

необходимую продуктовую линейку и условия обслуживания.

Банком Москвы накоплен большой опыт работы и поддержки

столичного городского хозяйства,который в настоящее время

активно внедряется в регионах.

3

Что сдерживает финансирование сектора?

Плохое финансовое состояние большинства предприятий

Непрозрачная система расчетов с поставщиками жилищно-коммунальных услуг

Отсутствие до недавнего времени долгосрочного тарифного регулирования отрасли

3

1

2

Необходимо решение ключевого для отрасли вопроса –

создания прозрачной системы расчетов за ЖКУ

+ дополнительные стимулы

для работы в отрасли заинтересованных банков

+

=

4

Необходимость централизованной системы расчетов

и распределения средств за ЖКУ

Опыт Банка Москвы

• Банк Москвы - операторобщегородской системырасчетов за ЖКУ в Москве(жилищно-коммунальныеуслуги) с 2003г.

• Банком используетсясистема, обеспечивающаявзаимодействие с:

• банками-агентами поприему платежей

• поставщиками ресурсов• ГУ ИС и отделениями

почтовой связи

• В настоящее время системаобслуживает:

• Более 3,5 млн физ. лиц• Более 45 тыс.

юридических лиц• Объем платежей – более

112 млрд руб. в год

Пр

еи

мущ

еств

а

• Централизованный контроль тарифов по ЖКУ и связанных с ними финансовых потоков, прозрачный механизм предоставления льгот

• Увеличение сборов коммунальных платежей (за счет отслеживания изменения тарифов и выявления неплательщиков)

• Сокращение бюджетных затрат (за счет автоматизации расчета льгот)

Для органов исполнительной власти:

• Оперативный контроль факта оплаты

• Зачисление средств без промежуточных звеньев, сокращение дебиторской задолженности

• Перспективная возможность начисления оплаты в соответствии с реальными объемами потребления ресурсов

• Повышение инвестиционной привлекательности

Для поставщиков услуг:

В каждом субъекте РФ должен быть определен банк-финансовый оператор системы,

обладающий необходимыми технологиями и государственным участием в капитале,

гарантирующими прозрачность и надежность проводимых операций.

Для всех банков:

• Возможность кредитования любым банком поставщика услуг с погашением за счет потока платежей за ЖКУ (расщепление поступающих средств за ЖКУ автоматически осуществляется банком-оператором с последующим перечислением части средств банку-кредитору)

• Повышение привлекательности сектора за счет снижения рисков

5

Ключевые проблемы и предложения.

Софинансирование, гранты, долгосрочные тарифы.

В связи с тем, что инвестиционные проекты в сфере ЖКХ носят долгосрочный характер (типичные сроки – свыше

7 лет), а объем длинных ресурсов банков ограничен, возникает необходимость совместного финансирования

подобных проектов с государственными институтами развития.

Возможный вариант: Банк предоставляет ресурсы на меньший срок (например на 5-7 лет), а государственный

институт на более длительный срок, необходимый для завершения проекта (например на 7-12 лет).

Ранее по аналогичной схеме российские банки работали с EBRD и IFC.

Софинансирование проектов в партнерстве с банками

Предоставление грантов на подготовку технической документации

Слабой стороной многих проектов в сфере ЖКХ является недостаточно качественная проработка технической

документации.

Ранее подобные гранты предоставлялись предприятиям отрасли только международными финансовыми

институтами – EBRD и IFC.

Переход к долгосрочному тарифному регулированию

Отсутствие до недавнего времени долгосрочного тарифного регулирования не давало банкам возможность

оценить возвратность осуществляемых инвестиций.

Поэтапный переход к государственному регулированию тарифов должен быть осуществлен до 1.01.2016г.

От того насколько прозрачна и предсказуема будет система долгосрочных тарифов непосредственно зависит

увеличение банковского кредитования поставщиков жилищно-коммунальных услуг.

6

Наиболее перспективное направление кредитования –

объединения ответственных собственников жилья

Мировая практика

Европейские банки: ассоциация собственников жилья - юридически стабильная организация, в

которой состоят собственники жилья, т.е. люди, обладающие ликвидными активами

Кредитоспособность заемщика (ТСЖ/ЖК) определяется дисциплиной ежемесячных платежей:

Стабильная оплата жилищно-коммунальных услуг и иных взносов собственников жилья =

Финансовая состоятельность ассоциации = Кредитоспособность

Доля кредитов в общем объеме финансирования капремонта МКД в странах Вост.Европы

(Эстония, Литва, Польша, Словакия, Венгрия) – от 60 до 80%

Необходимые

расходы на

капремонт

Наименование

объекта ЖКХ

Средний износ

(%)

Необходимые расходы на восстановление

жилищного фонда до нормативных значений

(млрд. рублей)

Жилищный фонд 39,5 4 975,6

Оценка рынка

Доля ТСЖ/ЖСК/ЖК в общем фонде многоквартирных домов РФ – 10,4%

Возможный объем кредитования – 60% от общих расходов на капремонт

Потенциальный объем рынка ~300 млрд.руб.

Банковские подходы к кредитованию ТСЖ / ЖСК / ЖК

Преимущества получения кредита для ТСЖ/ЖСК/ЖК

Возможность проведения полного или частичного капремонта

в любое время не дожидаясь срока, указанного в региональной программе

и проживать в отремонтированном доме, продолжая уплачивать взносы в минимальном размере,

установленном Программой капремонта субъекта РФ

Возможность на Общем собрании собственников (ОСС) установить взнос в Фонд капитального ремонта (ФКР)

выше минимального и за счет доп.взносов провести работы, которые отсутствуют в обязательном перечне,

установленном субъектом РФ

Модель финансирования капремонта

с использованием кредита Банка

ОАО «Банк Москвы»

Счет

Спец.счет

МКД

Собственники жилья4.Погашение кредита

2.Кредит на капремонт

3. Финансирование

капремонта

1.Обязательные

платежи в ФКР

ТСЖ

Предложение в первую очередь

привлекательно для ТСЖ/ЖСК/ЖК,

созданных в домах, где капремонт в

соответствии с региональной

программой запланирован не ранее,

чем через 8-10 лет.

За этот период собственники

среднестатистического МКД (при

условии полной собираемости

взносов в ФКР), смогут собрать

более 3 млн.руб.

7

8

Необходимые шаги, направленные на расширение

кредитования собственников на проведение капремонта

Основные препятствия для развития кредитования ТСЖ/ЖСК/ЖК

Не сформулированы условия бюджетной поддержки (субсидии, гарантии) ТСЖ/ЖСК/ЖК,

если взносы уплачиваются на спецсчет

Отсутствие системы поддержки собственников,

необходимой в условиях высоких процентных ставок

Существенно расширить кредитование ТСЖ/ЖСК/ЖК

может создание гарантийных фондов

Механизм работы Фонда:

1. Фонд формирует пул банков-партнеров, выдающих кредиты/займы владельцу спецсчета.

2. Владелец спецсчета обращается в банк-партнер Фонда с заявкой на кредит под поручительство Фонда.

3. Банк-партнер проверяет владельца спецсчета, принимает предварительное решение о возможности

кредитования и передает заявку в Фонд.

4. В случае положительного решения Фонда подписывается трехсторонний договор поручительства.

5. Фонд взимает вознаграждения за выдачу поручительства.

Источники формирования имущества Фонда:

При наличии аналога данных гарантийных фондов (например, Фонда поддержки малого бизнеса),

возможно включить в устав такого фонда дополнительный вид деятельности - предоставление

поручительств по обязательствам собственников МКД, связанным с кредитованием на цели

проведения капремонта общего имущества в МКД.

!

Благодарим за внимание!

ОАО «БАНК МОСКВЫ»

Дирекция по работе с муниципальными проектами

Руководитель дирекции - Булгакова Ирина Александровна

Телефон: (495) 925-8000 добавочный 31371

email: Bulgakova_IA@MMBANK.RU