Page 1

(סיכוי-סיכון)ס "סמדד

מבוסס . כלי לניבוי כושר החזר ועמידה בהתחייבויות של עסקים

תפעוליים וארגוניים , על ניתוח מערכתי של סיכונים כלכליים

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

Page 2

ניתוח אוטומטי של בקשות אשראי

מתבצע בזמן אמת

מתאים לבדיקת לקוחות עסקיים ופרטיים

ומערכת אשראי בטוח( סיכוי-סיכון)ס "מדד ס

מבוסס על מתודולוגיה מוכחת וייחודית

שימוש בכלים טכנולוגיים מתקדמים

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

Page 3

נמצאה בעלת יכולת ניבוי " אשראי בטוח"מערכת

אמינה יותר מאשר כלי ניתוח האשראי המסורתיים

המסורתיים

Page 4

ח לטובת חובות "מיליון ש 400 -בישראל נמחקים מדי שנה כ

מסופקים של עסקים קטנים ובינוניים

שינויים והשפעות שיש להשקעה או הלוואה על עסק אינם ליניאריים

בנוסף לגורמי סיכון כלכליים קיימים גורמי סיכון בעלי השפעה

מכרעת על חוסנו של העסק

ס"הצורך במדד ס

2הנחיות באזל

מודל ניתוח מערכתי מקובל בתחומים רבים

Page 5

נדרש ידע רב והתמקצעות בתחומים מגוונים

אין רגולציה

קצב השינוי של הגורמים המשפיעים על הפעילות העסקית מואץ

?מדוע עד כה אין לו מענה -אם הצורך קיים

השפעה של שינויים אינה ליניארית ולא קיימים מדדים קבועים

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

Page 6מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

:כלי ממזער סיכונים בהקצאת אשראי בשירות

בנקים

חברות ביטוח

קרנות הון סיכון

קרנות הלוואה

משקיעים

Page 7

סיכון משמעותית במתן אשראיהפחתת

לגיוס לקוחות חדשים אפשרות

מניבות הנדחותכמות בקשות אשראי הקטנת

לבנקים וגופים נותני אשראיהתועלת

עסקים לקראת משבר זיהוי

זיהוי עסקים בעלי חוסן כלכלי ופוטנציאל גדילה

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

הערכה מבוססת של יכולת ההחזר של העסק

Page 8

גורמי הסיכון הנבדקים

סיכונים תפעוליים

סיכונים כלכליים

סיכונים ארגוניים

סיכונים ניהוליים

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

סיכונים שיווקיים

השפעה משמעותית לכל גורמי הסיכון

בהקצאת בקשת אשראי

Page 9

לנתוני מאזניםענפי או , ניתוח נוסף למידע עסקי

מדרג סיכון על בסיס ניתוח ביצועים בפועל

מדויק ואובייקטיבי

יתרונות עיקריים לאבחון

ס"סמבוסס מדד

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

Page 10מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

:הכלי מתאים לדירוג

עסקים קטנים ובינוניים בעלי מחזור הכנסות של

בשנה₪ מיליון 200-עד כ

₪ 50,000עסקים המבקשים אשראי בגובה

₪מיליון 15עד

1

2

3עסקים חדשים בהקמה או בשלב הרעיון

המבקשים אשראי

Page 11מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

של הרווחיות התפלגות מדד

2009עסקים קיימים בישראל בשנת

0%

10%

20%

30%

40%

50%

, לא רווחייםהמלצת סגירה

, לא רווחייםהמלצת שינויים

רווחיים אחר

42%

24% 27%

7%

עסקים קיימים

מתוך אבחונים שהתבצעו במרכז הישראלי לאבחון עסקי*

Page 12מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

של הרווחיות התפלגות מדד

2009עסקים חדשים בישראל בשנת

0%

20%

40%

60%

80%

היתכנות אפסית לרווח

ייתכנו רווחים בתנאי של שינוי המודל

שווה בדיקה

72%

14% 14%

עסקים חדשים

מתוך אבחונים שהתבצעו במרכז הישראלי לאבחון עסקי*

Page 13

איסוף נתוני הלקוח

שלבי הביצוע

השוואה

מגזרית

ס "ח ס"דו ניתוח תפעולי

ניתוח שיווקי

שעות 48בתוך **

עיבוד

ושקלול של

הנתונים

הסובייקטיביים

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

ניתוח כלכלי

Page 14

התאמה סטטיסטית חוסן ויכולת–ניתוח כלכלי הערכת מאפייני ההלוואה

הצלבות של מטריצות נתונים 460–30כל בקשה עוברת

Page 15

השלבים הנדרשים לקביעת מדד קבוע

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

1איסוף מידע אינטואיטיבי

(אופציונאלי)קבוע בפורמט

2

פ שיוך ענפי "אפיון העסק ע 3

איסוף נתונים מדווחים

אפיון העסק לפי שיוך עשירוני4

5פיננסיים , ניתוח רווח הפסד

ותזרים

בדיקת יחסים פיננסיים 6

השוואת ראיון לדוחות מדווחים7

בחינת מודל עסקי תפעולי8

יחס משאבי שיווק וקביעת יחסי המרה9

10סטייה ריאלית –תרחישים אפשריים

ותרחישי קיצון

11דירוג יחסי של העסק ביחס לתוצאות

האפיון

12פ "מדד ע/ שקלול סך הנתונים לציון

משוואות קבועות

13בחינת תרחישי שינוי בהתאם

להמלצות אפשריות

סיכום והמלצות 14

Page 16

הרחבת קהל הלקוחות החדשים

הגדלת היקף האשראי הניתן ללקוחות

מספר הבקשות המניבות שנדחותצמצום.

ס "יתרונות עיקריים של מדד ס–סיכום

מזעור הסיכונים בהקצאת אשראי

תוצאות תוך זמן קצר

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

Page 17

ס"על פי מדד ס דירוג–ח "דוגמא לדו

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL

Page 18

אודות המרכז הישראלי לאבחון עסקי

עסקי או , ניסיון של מאות אבחונים שאיתרו סיכונים שלא הופיעו בניתוח מאזני

ענפי

מדויק ואובייקטיבי, מהיר, פורצת דרך בניתוח עסקישיטה

ס של העסק או החברה הנבדקים"תוצאות האבחון העסקי קובעות את מדד הס

ס הוכח כהצלחה וככלי רב עוצמה במזעור סיכונים לעסקים ולגופים נותני "מדד ס

אשראי

בנקים, יזמים, אנשי עסקים: הוכחה כהצלחה גדולה ומשמשת ככלי בידיהשיטה ,

רואי חשבון וחברות לייעוץ עסקי, משרדי ממשלה, קרנות סיוע

העולמית SCORTOהמרכז לאבחון עסקי משמש כנציגות הרשמית של חברת

המחזיקה בטכנולוגיה המתקדמת בעולם לפיתוח כלים למזעור וניטור סיכונים

www.scorto.com: עבור בנקים ומוסדות פיננסיים

מרכז עסקים עזריאלי , המרכז הישראלי לאבחון עסקי

WWW.IBAI.CO.IL