الوحدة السادسة جديد

الوحدة السادسة

1

تأمين الحياة

- خطر الوفاة 1المبكرة

2

تحقق علي يترتبالمبكرة الوفاة خطر

Premature Death انخفاض أو انقطاع

المتوفي عائلة دخللدخله فقدانها بسبب

بعد انخفاضمعاشه أولم إذا خاصة وفاته

أصول للعائلة تتوافرغير كانت أو مالية

كافية.

أوًال : أخطار الحياة

علي يترتبخطر تحقق

التقاعد Retirement أو

العمر طولانخفاضدخل إلحالته الفرد

للمعاشمع معدالت ارتفاعلتدهور إنفاقهالصحية حالته

والجسمانية.

3

- خطر التقاعد 2

تحقق علي يترتبالعجز Disabilityخطر

الشخص قدرة عدموبالتالي العمل على

أو دخله انخفاضحسب انقطاعه

حدة أو الحادث جسامةالمسبب المرض

إلى وباإلضافة للعجز،تكلفة يتحمل قد ذلكتتطلب وقد عالجهشخص وجود حالته

للعناية Kراتبا له يدفعبه.

4

- خطر العجز 3

تحقق على يترتبالمرض خطر

disease انخفاضأو العائلة دخل

حدة حسب انقطاعهتتحمل فقد المرضالمريض عالج تكلفةحالته تتطلب وقديدفع شخص وجود

. به للعناية Kراتبا له5

– خطر المرض 4

الحياة تأمين يغطىالمتعددة بوثائقه

الناتجة المالية الخسائرأخطار تحقق عن

المبكرة الوفاةوالعجز والتقاعد

والمرض.

6

ثانيا : تأمين الحياة

7

ثالثا : عقد تأمين الحياة الحياة تأمين عقد =عرف ي « : عقد بأنه

أحد يتعهد بمقتضاه ) يدفع ) أن المؤمن الطرفين ) ( له المؤمن اآلخر للطرفيحدده الذي للمستفيد أوالنقود من مبلغا له المؤمنعند وذلك مرتبا ، إيرادا أويتصل احتمالي حادث تحقق ، بموته أو له المؤمن بحياةمحدد آخر شخص بحياة أو ، وفاته أو التأمين عقد فيسداد مقابل في وذلك

أقساط أو قسط له المؤمندورية«.

تغطى[ 1] الوثيقة كانت إذابحياة المتعلقة الوفاة

الحادث فإن معين شخصحادث هو عليه المؤمنحادث وليس الوفاة وقوعإن حيث ذاته حد في الوفاةالوقوع مؤكد الوفاة حادثغير فهو الوفاة تاريخ أما

معلوم. 8

رابعا : صفات أخطار الحياة

الوفاة[ 2] خطورة درجة تتزايدلزيادة نظرا أخرى بعد سنةذلك على ويترتب السن،

الحادث حدوث احتمال تزايدالخسارة تحقق واحتمال

ذلك على ويترتب المادية،الحياة تأمين أسعار ارتفاع

سنة الواحد للشخص بالنسبةبقاء من بالرغم أخرى بعد

ما على األخرى العوامل جميع. عليه هي

9


الخسائر[ 3]وثائق في الناتجةدائما الحياة تأمين

ويترتب كلية،يدفع أن ذلك على

مبلغ المؤمنبالكامل التأمين

أو له المؤمن إليالمستفيد.

10


في[ 4] التأمين مبلغيصعب الحياة تأمين

فإن ذلك وعلى تحديدهفي له المؤمن اهتمامعلى ينصب الحالة هذهدفع على قدرته مدىالنظر وبغض القسطالتأمين مبلغ كفاية عن

عدمه . من 11


تأمين[ 1] وثائق جميعالوثائق من الحياة

أن أي القيمة محددةيحدد التأمين مبلغالتأمين وثيقة في

أي التأمين بداية منذويدفع التعاقد عندتحقق عند بالكاملمنه المؤمن الخطرإثبات إلي حاجة دونالمؤمن أصاب ضرر

أصاب أو لهالمستفيد.

12

خامسsا : صsفات وثsائق تsأمين الحياة

مدة[ 2] تطول قدالحياة تأمين وثائقالحياة، مدى لتغطىتغطى أنها بمعنىعندما الوفاة خطروقت أي في يتحققعلى التعاقد بعدذلك وعلى التأمين،التأمين مدة فإن

. محددة غير تكون 13


بدفع[ 3] له المؤمن يقوممتساوية دورية أقساط

خطر تغطية نظير للمؤمنأخرى، إلي سنة من يتزايد

تكون أن ذلك على ترتب وقدالالزم من أكثر األقساط

السنوات في الخطر لتغطيةالعقد سنوات من األولىلتغطية الالزم من وأقل

األخيرة السنوات في الخطرمنها.

14


مالية[ 4] ألزمة له المؤمن يتعرض قدسداد في اًالستمرار عن عاجزا تجعله

على يترتب ولكن التأمين، أقساطالتأمين عقد انقضاء دفعها توقفالتأمين عقود معظم ألن ونظرا

فإن استثماري، عنصر على تحتوىما سحب حقه من يكون له المؤمن

مبالغ من المؤمن لدى له يستحقجراء من لصالحة تكونت قد تكونعلى ويطلق هذه، اًالستثمار عملية

أو للوثيقة النقدية القيمة المبالغ تلك. التصفية قيمة 15


على[ 1] يحسب الذى الفني الفائدة معدل. القسط أساسه

[2: الوفاة[ جدول أو الحياة أن جدول يمكن أداةمن عمر كل عند الحياة واحتمال الوفاة احتمال قياس طريقهابيانات على باًالعتماد أما الجدول هذا إنشاء ويتم األعمار

المستخرجة البيانات إلي باًالستناد أو للسكان العامة اإلحصاءات. الحياة تأمين هيئات سجالت من

16

سادسsssا : األسsssس الفنيsssة لحسsssاب األقساط فى تأمين الحياة

القسط المصروفات[ : 3] إلي تضاف التي التحميالتالتجاري : القسط إلي للوصول الصافي

3-1. الوثيقة- إصدار مصروفاتاإلنتاج- .3-2 عمولة3-3. اإلدارية- المصروفات من الوثيقة نصيب3-4. تتوقعها- التي األرباح في الوثيقة نصيب

حالة[ 1] في تدفع التي الوثائقفقط : الوفاة

فيها المؤمن الحادث يكون عقود هي. عليه المؤمن وفاة هو

الحياة[ 1-1] مدى Whole LifeتأمينInsurance:

17

سابعا : أنsssواع عقsssود تsssأمين الحياة

التأمين مبلغ يدفع بمقتضاه عقدأو للمستفيد عليه المؤمن وفاة عندتحدث وقت أي في المستفيدين

. الوفاة هذه

فقط[ :1] الوفاة حالة في تدفع التي الوثائق

المؤجل[ 1-2] الحياة مدى تأمين :Differed Whole Life Insurance

18


مبلغ يدفع بمقتضاه عقدعليه المؤمن وفاة عند التأمينالمستفيدين أو المستفيد إليبعد الوفاة تحدث أن بشرطتاريخ من معلومة مدة انتهاء

. وقت أي في التعاقد

المؤقت[ 1-3] TermالتأمينInsurance:

19


مبلغ يدفع بمقتضاه عقدالمؤمن وفاة عند التأمين

أو للمستفيد عليهأن بشرط المستفيدينمدة خالل الوفاة تحدثالتعاقد تاريخ تلي معلومة

. التأمين مدة تسمى

المؤجل[ 1-4] المؤقت Differed TermالتأمينInsurance :

20


يدفع بمقتضاه عقدإلي التأمين مبلغ

أو المستفيدعند المستفيدين

عليه المؤمن وفاةمحدودة مدة خاللبعد تبدأ العقد فيتأجيل مدة انقضاء

. أيضا محددة

فقط[ :2] الحياة حالة في تدفع التي الوثائق

البحتة[ 2-1] الوقفية Pure EndowmentتأمينInsurance :

21


مبلغا عليه للمؤمن يضمن عقدحالة في الوثيقة في محددا حتي الحياة قيد علي بقائه

. العقد مدة نهاية

فقط[ :2] الحياة حالة في تدفع التي الوثائق

الحياة[ 2-2] :life Annuitiesدفعات

22


وتستمر دورية بصفة معلومة مبالغ دفع تضمن عقودحياته من فترة خالل في أو عليه المؤمن حياة مدى

[ :المستقبلية. الحياة] مدى دفعة أالمؤمن يتعهد بمقتضاه عقدأو دفعة له للمؤمن يدفع بأنطالما عليه متفق دوري معاشأن بشرط الحياة قيد على أنهوحدة خالل األولى الدفعة تدفع

. األولى الزمن

23

سابعا : أنsssواع عقsssود تsssأمين [ الحياة الحياة] مدى دفعة بالمؤجلة :

المؤمن يتعهد بمقتضاه عقدأو دفعه له للمؤمن يدفع بأنعليه متفق دوري معاش

على له المؤمن يكون طالماسداد يبدأ أن على الحياة قيدمدة انقضاء بعد األولى الدفعة

. عليها المتفق التأجيل

] المؤقتة] الحياة دفعة Term LifeجAnnuity:

يدفع بأن المؤمن يتعهد بمقتضاه عقدمدة خالل دورية دفعة له للمؤمنالدفعة سداد يبدأ أن على محدودة

ويستمر األولى الزمن وحدة خالل األولىقيد علي له المؤمن يكون طالما سدادها

. المدة تنتهي أن إلي الحياة

24


] المؤقتة] المؤجلة الحياة دفعة Differed Term lifeدAnnuity:

25


يتعهد بمقتضاه عقديدفع بأن المؤمن

دورية دفعة له للمؤمنمتفق محدودة مدة خاللطالما العقد في عليهاعلي عليه المؤمن كانمدة خالل الحياة قيدتسدد أن على العقد

مضى بعد األولى الدفعةيطلق أخرى محددة مدة

. التأجيل مدة عليها

معا[ 2-3] والوفاة الحياة حالتي في تدفع التي الوثائق: ) المختلطة) العقود

المختلط- 1 : Endowment Insuranceالتأمين

26


يتعهد بمقتضاه عقديدفع بأن المؤمن

أو للمستفيدمبلغ المستفيدين

عليه المتفق التأمينالمؤمن وفاة حالة فيالعقد، مدة خالل عليهيدفع بأن يتعهد كمامبلغ نفس له للمؤمنعلى ظل إذا التأميننهاية حتي الحياة قيد

. التعاقد مدة

معا[ 2-3] والوفاة الحياة حالتي في تدفع التي الوثائق: ) المختلطة) العقود

المضاعف- :2 المختلط التأمين

27


المؤمن يتعهد بمقتضاه عقدأو للمستفيد يسدد بأنالتأمين مبلغ المستفيدين

وفاة حالة في عليه المتفقمدة خالل عليه المؤمن

يدفع بأن يتعهد كما العقد،مبلغ ضعف له للمؤمن

ظل إذا عليه المتفق التأميننهاية حتي الحياة قيد على

. العقد مدة

منشخص[ :2-4] ألكثر الحياة تأمين

28


الحياة لمدى التأمين عقود تصدر قدتربط أكثر أو شخصين حياة لتغطيةما وهو عمل أو زواج رابطة بينهما

عليه وفي . joint life policyيطلقمبلغ دفع يتم الوثائق من النوع هذاوهي وفاة أول حالة في إما التأمينوفاة آخر عند وإما الغالبة، الحالة

عليه يطلق ما . last survivorوهو

29

ثامنsا : حsل تمsارين جsدول الحيsاة

سسحسوسفسب

0.98731000020

0.987121

0.986922

0.986723

0.986524

0.986425

التالي( 4تمرين ) الحياة جدول أكمل :

30

ثامنsا : حsل تمsارين جsدول الحيsاة

سسحسوسفسب

0.98730.01271271000020

0.98710.0129127987321

0.98690.0131128974622

0.98670.0133128961823

0.98650.0135128949024

0.98640.0136127936225

تمرين ) ( 4حل

31

ثامنsا : حsل تمsارين جsدول الحيsاة ح( 5تمرين ) أن علمت إذا التالي الحياة جدول 70000= 47أكمل

ثامنsا : حsل تمsارين جsدول الحيsاة تمرين ) ( 5حل

4770000

74159

73406

72630

71830

70931

753

776

800

899

931

0.98984

0.98943

0.98899

0.98748

0.98687

33

ثامنsا : حsل تمsارين جsدول الحيsاة لدينا ( : 6تمرين ) كان تمام 10000إذا في شخص

أوجد 42العمر معين مجتمع فيالخاص الحياة جدول باستخدام

:5بالتمرين ) يلي( ماتمام- 1 يبلغون الذين األشخاص عدد

.45العمر العمر- 2 تمام بين الوفيات 42عدد

.47والعمر

34

ثامنsا : حsل تمsارين جsدول الحيsاة تمرين ) ( : 6حل

479438

10000

9898

9793

9685

9564

102

105

108

121

126

0.98984

0.98943

0.98899

0.98748

0.98687

35

ثامنsا : حsل تمsارين جsدول الحيsاة العمر- 1 تمام يبلغون الذين األشخاص = 45عدد = 45ح

شخص 9685

العمر- 2 تمام بين الوفيات 47ح – 42ح = 47والعمر 42عددشخص 562 = 9438 – 10000=

آخر : حلالعمر تمام بين الوفيات + 43و + 42و = 47والعمر 42عدد

562 = 126+ 121+ 108+ 105 + 102 = 46و + 45و + 44وشخص

36

ثامنsا : حsل تمsارين جsدول الحيsاة التالى( :7تمرين ) الحياة جدول بيانات أكمل

37

ثامنsا : حsل تمsارين جsدول الحيsاة تمرين ) (7حل

الوحدة السادسة جديد

Documents

Transcript of الوحدة السادسة جديد