ΚΑΝΙΓΓΟΣ 27 ΑΘΗΝΑ Τ.Κ. 106 82ΑΦΜ: 090296638

Α’ ΑΘΗΝΩΝ

ΤΗΛ.: 210 3805907 & 210 3827354

FAX: 210 3827354

e-mail: haii@ath.forthnet.grwww.haii.gr

Πρόεδρος: Κωνσταντίνος Σ. ΜαυρόπουλοςΑντιπρόεδρος: Χάρης ΑλεξόπουλοςΓ. Γραμματέας: Δήμητρα-Ιωάννα ΛύχρουΤαμίας: Aλέξανδρος PαφαηλίδηςΜέλη: Ειρήνη Λατσούδη

Θράσος Γρηγοριάδης Ευθύμιος Σκρίκας

Επιτροπή διαχείρισης εντύπου:Χάρης ΑλεξόπουλοςΚωνσταντίνος Σ. ΜαυρόπουλοςΔήμητρα-Ιωάννα ΛύχρουΕιρήνη ΛατσούδηΑλέξανδρος ΡαφαηλίδηςΕυθύμιος ΣκρίκαςΕλίζα ΠανουργιάΠέτρος Δουμάς-Χαλκούσης

Γραμματειακή υποστήριξη: Μαρία Καμπούρη

Editorial . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

Πρόγραμμα εκδήλωσης . . . . . . . 4

Χορηγοί . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

ΘέμαΑναδρομή σε φωτογραφικόυλικό της Ένωσής μας . . . . . . . . . . . . . . 6-7

AποστολήBIPAR. Oι εξελίξεις στο χώρο μαςτου κου Χάρη Αλεξόπουλου και της κας Δήμητρας-Iωάννας Λύχρου . . . . . . . . . . . . 8-10

Γιορτάζουμε... . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

Τιμή τεύχους: 0,30 • Απαγορεύεται η αναδημοσίευση μέρους ή όλου

χωρίςπροηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη.• Tα δημοσιευόμενα άρθρα απηχούν τις απόψεις των

συντακτών τους και μόνο.

περιεχόμενα

2|3

editorial

Αγαπητέ Συνάδελφε,

Στο εορταστικό αυτό τεύχος μας η ιστορία της Ένωσής

μας μιλάει μόνη της.

Γι΄ αυτό τα λόγια μας θα είναι λίγα και μετρημένα, γιατί η

ιστορία μας είναι μεγάλη και σημαντική.

Σήμερα γιορτάζουμε γιατί νιώθουμε υπερήφανοι για το σημαντικό αυτό

έργο που επιτέλεσε η Ένωσή μας - ένα από τα παλαιότερα και πιο δραστήρια

Σωματεία από τις αρχές του προηγούμενου αιώνα έως και τις μέρες μας.

Τιμούμε λοιπόν, τα 70 αυτά χρόνια μας με μια μεγάλη εκδήλωση που αρμόζει

στην ιστορία και στο έργο της Ένωσής μας, με την παρουσία του συνόλου

της Ασφαλιστικής Αγοράς, Εκπροσώπων της Πολιτείας και φορέων, με μια

έκθεση φωτογραφικού και ιστορικού υλικού με σπάνια ντοκουμέντα από

την ιστορία μας και τέλος, με εορταστικό δείπνο στους ρυθμούς της

ζωντανής μπάντας μουσικών.

Η μεγάλη μας γιορτή, γιορτή όλων μας, θα αποτελέσει φωτεινό σημείο

αναφοράς και θα σηματοδοτήσει την νέα εποχή που οραματίζονται οι

άνθρωποι της Ένωσης για το μέλλον όλων μας.

Ας γιορτάσουμε λοιπόν!!

Κωνσταντίνος Σ. Μαυρόπουλος

Πρόεδρος Δ.Σ

πρόγραμμα

4|5

Tο Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνώνκαι η Ασφαλιστική Αγοράμάς στηρίζει έμπρακτα!

χορηγοί

Αναδρομή σε φωτογραφικόυλικό της Ένωσής μας.

το θέμα

6|7

γράφ

ουν:

Χάρ

ης Α

λεξό

πουλ

ος κ

αι Δ

ήμητ

ρα-Ι

ωάν

να Λ

ύχρο

υ

BIPAR.ΟΙ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ ΣΤΟ ΧΩΡΟ ΜΑΣ

Αγαπητοί Συνάδελφοι,

Από τη συμμετοχή μας στο Διεθνές Συνέδριο του BIPAR, (11,12 & 13 Ιουνίου 2008 στο Βερολίνο), προέκυψαν

στοιχεία και συμπεράσματα τα οποία και σας

παρουσιάζουμε.

Στο συνέδριο συμμετείχαν 29 χώρες με περίπου 90

αντιπροσώπους. Στη σύνοδο αυτή, έγινε δεκτή και η

αίτηση εγγραφής της Κύπρου. Μεταξύ των χωρών αυτών η

Τουρκία, το Ισραήλ, ο Λίβανος, και η Ελβετία, που αν και

δεν ανήκουν στη Ε.Ε, προσπαθούν να αντλήσουν στοιχεία

ικανά να βελτιώσουν τις συνθήκες και τις νομοθετικές

δομές και στις δικές τους αγορές. Τα βασικά θέματα του

συνεδρίου ήταν :

● Εναρμόνιση – Υλοποίηση οδηγίας IMD στα κράτη μέλη

της Ε.Ε. – Αναθεώρηση της

● Νέα οδηγία Solvency II και θέματα φορολόγησης

● Υποκατάστατα προϊόντα επενδύσεων, Unit Linked

● Ασφάλεια και Σύνταξη στην Ευρωπαϊκή Ένωση

● Debate επί των αρχών της ασφαλιστικής βιομηχανίας

αναφορικά με το θέμα της διαφάνειας των προμηθειών

(Transparency) και το θέμα σύγκρουσης συμφερόντων

(conflict of interest).

Σε ειδική συνεδρίαση της επιτροπής ασφαλιστικών

πρακτόρων με συμμετοχή αντιπροσωπειών από 16 χώρες,

συζητήθηκαν θέματα του κλάδου μας και ειδικότερα το

πρόβλημα πώλησης μέσω άλλων δικτύων με έμφαση το

internet, το πρόβλημα της διαφοροποίησης εκπαίδευσης,

το θέμα των υπηρεσιών που πρέπει να παρέχουν οι

ενώσεις προς τα μέλη τους καθώς και θέματα εθελοντισμού,

δημιουργίας ισχυρών δεσμών, Lobbies κλπ.

Ενημερωθήκαμε ότι στα πλαίσια της ανάδειξης του ρόλου

και της σπουδαιότητας του επαγγέλματος του ασφαλιστικού

πράκτορα, πρόκειται να λάβει χώρα μια εβδομαδιαία

παρουσίαση στους χώρους του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου

με την ανάρτηση posters δημιουργία περιπτέρου και άλλα

event.

Οι βασικοί ομιλητές κ.κ. Tomas Kukal (European

Commission, DG Internal Market Unit-Legal Officer)

Alastair Evans (Chairman EU Affairs committee CEA),

αναφέρθηκαν στην υλοποίηση της οδηγίας λέγοντας ότι

έχει προχωρήσει σημαντικά στις περισσότερες χώρες

μέλη. Τόνισαν όμως ότι οι προκλήσεις είναι μπροστά και ο

στόχος είναι να δημιουργηθεί το πεδίο εκείνο, όπου μέσα

από ευρύ φάσμα συνεργασιών θα μπορέσουμε να

επιλύσουμε τα προβλήματα, αναβαθμίζοντας τον

επαγγελματία ασφαλιστικό διαμεσολαβητή και δίνοντας

προοπτική στο επάγγελμά μας. Έγιναν αναφορές σε

επιμέρους θέματα, όπως για παράδειγμα αν τα call centers

μπορούν να ασκήσουν διαμεσολάβηση, ή κατά πόσον είναι

ευχερής η εργασία σε άλλη χώρα από την χώρα καταγωγής,

η αναβάθμιση του πρωτοκόλλου του Λουξεμβούργου, το

θέμα αποκάλυψης των προμηθειών καθώς και παρουσίαση

μιας agenda με θέματα προτεραιότητας όπως προϋποθέσεις

υγιούς ανταγωνισμού, επάρκεια πληροφοριών, σχέδια

ασφαλιστικής εξασφάλισης, θέματα διανομής προϊόντος,

θέματα διάκρισης και αρκετά ακόμη. Η αίσθηση είναι ότι

τα θέματα αυτά αντιμετωπίζονται με τη δέουσα σοβαρότητα

και υπάρχει μια συνεχής και σταθερή προσπάθεια για την

επίλυσή των προβλημάτων.

Στη συνέχεια σας παραθέτουμε μια εκτενέστερη αναφορά στο βασικό θέμα του συνεδρίου του Βερολίνου, ήτοι την παρουσίαση και υιοθέτηση των βασικών αρχών διαφάνειας (αμοιβών-προμηθειών).Προκειμένου να αποφευχθεί νομοθετική παρέμβαση (σε

αποστολή

8|9

IMD ή εθνικό επίπεδο) το BIPAR προτείνει να πάρει

μέτρα ο κλάδος. Μακροπρόθεσμα, αυτό μπορεί να μην

αποτρέψει τελείως την νομοθετική παρέμβαση, αλλά

τουλάχιστον η κλαδική δεοντολογία και τα κλαδικά μέτρα

θα βοηθήσουν στον καθορισμό της ημερήσιας διάταξης

σε πιθανές μελλοντικές νομοθετικές παρεμβάσεις. Αλλιώς

η διατήρηση του ελέγχου με κανόνες και περιορισμούς

θα είναι πιο δαπανηρή και μπορεί να είναι πιο επαχθής

από πρωτοβουλίες οδηγούμενες από τον κλάδο. Οι

αρμόδιοι εποπτικοί φορείς είναι πρόθυμοι να δώσουν

την ευκαιρία στον κλάδο να χειρισθεί τα θέματα που

εμπίπτουν στην έκθεση της DG Competition.

Το BIPAR έχει προτείνει να αναπτυχθούν οι «ηθικές αρχές

- δεοντολογία της διαφάνειας». Στο Βερολίνο συζητήθηκε

και εγκρίθηκε το λεκτικό. Η πρόταση είναι, τα μέλη του, να

αναπτύξουν ένα συμβόλαιο που θα αντανακλά λεπτομέρειες

των ηθικών αρχών - δεοντολογίας, λαμβάνοντας υπόψη την

υπάρχουσα εθνική νομοθεσία, την πολυπλοκότητα του

προϊόντος, τις συνθήκες της αγοράς και την ευγενή άμιλλα.

Το BIPAR θα πρόσμενε τον ίδιο η συγκρίσιμο βαθμό

διαφάνειας από εναλλακτικές μορφές διανομής,

προκειμένου να εξασφαλίσουν

όμοιους κανόνες παιχνιδιού (level playing field).

Υιοθετήθηκαν 3 σχέδια ηθικών αρχών – δεοντολογίας

για

● Τον ασφαλιστικό κλάδο.

● Την ζωή με στοιχεία επένδυσης

● Την ιδιωτική ασφάλιση

Πριν αναφέρουμε τις προτάσεις που υιοθετήθηκαν θα

πρέπει να ληφθούν υπόψη οι παρακάτω σημαντικοί

παράγοντες στη διαμόρφωσή τους:

Η τελική τιμή ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου

(ασφάλιστρο) διαμορφώνεται από διάφορους παράγοντες

– κόστη (ασφάλιστρο κινδύνου, διαχειριστικά έξοδα,

φόρους). Η αμοιβή του διαμεσολαβούντα είναι μόνο το

ένα. Ο πελάτης-καταναλωτής θα πρέπει να λαμβάνει

υπόψη του το τελικό ασφάλιστρο σε σχέση πάντα με την ποιότητα της ασφάλισης και την

φύση και την αξία των σχετιζόμενων υπηρεσιών.

Ο κλάδος των διαμεσολαβούντων είναι πολύ ανταγωνιστικός και ο νόμος προστατεύει τον

καταναλωτή αποτελεσματικά. Εάν υπάρξουν συγκρούσεις συμφερόντων, οι διαμε-

σολαβούντες θα πρέπει, όπως και σε κάθε οικονομική δραστηριότητα, να τις αναγνωρίζουν

και να καταφέρνουν να τις αμβλύνουν ανάλογα με τη φύση της δραστηριότητας και της

σύγκρουσης.

Το BIPAR γνωρίζει ότι η ασφάλιση είναι μια σύνθετη - πολύπλευρη δραστηριότητα. Οι

διαμεσολαβούντες με τις γνώσεις – εμπειρίες τους και τις υπηρεσίες τους προσθέτουν

πραγματική αξία στην διαδικασία για τον πελάτη και τον ασφαλιστή προς όφελος του

πελάτη. Η ενίσχυση της εμπιστοσύνης και η διαφάνεια εξασφαλίζεται και από τις ηθικές

αξίες – δεοντολογία. Σε αρκετές αγορές οι κανόνες, ο νόμος, οι ατομικές ή

κλαδικές πρωτοβουλίες που αντικατοπτρίζουν μερικές ή όλες τις ηθικές αρχές

– δεοντολογία, εναρμονισμένες στις συνθήκες της εθνικής αγοράς, υπάρχουν

ήδη.

Το BIPAR πιστεύει ότι περαιτέρω κανονισμοί δεν είναι επιθυμητοί. Οι κανονισμοί

θα είναι πιο δαπανηροί για την κοινωνία από ότι οι κλαδικές πρωτοβουλίες. Οι

κλαδικές πρωτοβουλίες μπορούν να είναι πιο εύκαμπτες, αποδοτικές και

ευπροσάρμοστες στις συνθήκες της αγοράς.

Τα κύρια σημεία των «Ηθικών αρχών–Δεοντολογία» των 3 προαναφερομένων

σχεδίων και αφορούν τη διαφάνεια στον ασφαλιστικό κλάδο, στα προϊόντα ζωής και

στην ιδιωτική ασφάλιση είναι:

1. Οι διαμεσολαβούντες θα πρέπει να εφοδιάζουν τους αγοραστές ασφαλειών με

επαρκείς και σαφείς πληροφορίες προκειμένου να παίρνουν αποφάσεις με βάση την

αγορά ασφαλιστικών προϊόντων και την φύση των υπηρεσιών τους, τις δυνάμεις του

underwriting και τις αντιπροσωπευτικές θεσμικές αρχές σε σχέση με το

συμβόλαιο.

2. Οι πελάτες έχουν το δικαίωμα να ζητούν πληροφορίες αναφορικά με οποιαδήποτε αμοιβή έλαβε ο διαμεσολαβούντας

ως αποτέλεσμα της τοποθέτησης της ασφάλειας – κινδύνου – και αναφορικά με κάθε άλλη διάσταση του

ασφαλίστρου. Το BIPAR προσμένει τον ίδιο βαθμό διαφάνειας από εναλλακτικές μορφές διανομής, προκειμένου να

εξασφαλίσουν όμοιους κανόνες παιχνιδιού. Οι διαμεσολαβούντες θα γνωστοποιούν την αμοιβή τους που σχετίζεται

με το συμβόλαιο μετά από αίτημα του πελάτη.

3. Το BIPAR θεωρεί ότι η διαφάνεια αναφορικά με το κόστος που σχετίζεται με ασφάλεια ζωής που περιέχει το στοιχείο

της επένδυσης (κάνοντας σαφή τη διαφορά μεταξύ του ασφαλίστρου που πληρώνεται και το μέρος του ασφαλίστρου

που επενδύεται) είναι επιθυμητή.

Τέλος σχετικά με το θέμα των υποκατάστατων προϊόντων

και της σχετικής μελέτης από την EC, θέμα το οποίο είναι

σε άμεσο ενδιαφέρον των διαμεσολαβούντων, κυρίως λόγω

των ρυθμιστικών κανόνων σε σχέση με τα ασφαλιστήρια

ζωής με επενδυτικά στοιχεία, το BIPAR υιοθέτησε

ορισμένες θέσεις αναφορικά με την αποκάλυψη του προϊόντος που έχουν να κάνουν με την επάρκεια, τη

σαφήνεια, το επίκαιρο και το δίκαιο των πληροφοριών

προς τους καταναλωτές. Η τυποποίηση (in a format) των

παρεχόμενων πληροφοριών είναι επιθυμητή, αφού

διευκολύνει τη σύγκριση. Το BIPAR απαιτεί το ίδιο

επίπεδο πληροφόρησης από όλους τους δημιουργούς υποκατάστατων επενδυτικών

προϊόντων. Μετά-συμβατικές πληροφορίες πρέπει επίσης να είναι διαθέσιμες.

Πολλές ακόμη σχετικές πληροφορίες είναι διαθέσιμες και στη γνωστή μας ηλεκτρονική διεύθυνση του BIPAR.

10|11

Μέλος Β.Ι.Ρ.Α.R.The European Federationof Insurance Intermediaries

ΕΤΟΣ ΙΔΡΥΣΕΩΣ 1938