התיאבון לחיים לא נגמר - ניהול אפקטיבי של תהליך פרישה

תומר רובינשטייןסמנכ"ל תחום חיים חדשים, מגדל

ישראל במספרים

תוחלת חיים הולכת וגדלה

מתוך האוכלוסייה 65גידול באחוז בני ה +"הפירמידה" הופכת ל"בית" •

- צעירים 5 היחס יהיה פנסיונר אחד ל – 2020ב

(50-64+ מחולק בגילאי 80)גילאי ירידה ביחס התמיכה בהורים

אחוז גדל והולך של עובדים "מופרשים" ממעגל העבודה או עובריםלעבודה במשרה חלקית

70%-50 מהעושר הפיננסי בישראל – בידי בני ה+

2

שלושה עוגנים עיקריים

+50צרכים של בני ה

3

אורח חיים ובריאות פתרונות ביטוח,

פיננסים ושירותים משלימים

תעסוקה

סגמנטים שונים בקרב האוכלוסייה

50-6560-7070+

גמלאיםבתהליך הפרישהעובדים

4

מרביתם עובדים, אם •כי קיימת בעיית

תעסוקהתרבות בריאות, אורח •

חיים ופנאי מתפתחת

תרבות בריאות, אורח •חיים ופנאי מתפתחת

קבלת החלטות •פיננסיות לגיל

הפרישה

גידול בצרכי ועלויות •בריאות

סיוע בחיי היומיום•

אלף איש בשנה פורשים לגמלאות50כ

5

משבר? הזדמנות?

אחד התהליכים המשמעותיים ביותר בחייו של העובד

הגדרה מחדש של כל האספקטים המרכיבים את חייו

כשליש מחיינו הבוגרים אנו נמצאים בגמלאות

קבלת החלטות כלכליות ופיננסיות משמעותיות

:תכנון פיננסי/פנסיוני הולך ומסתבך

ריבוי מכשירים פנסיוניים/מעסיקים/סוכנים•

שינויי חקיקה•

תכנון וניהול תהליך הפרישה וקבלת ההחלטות נכונה

נעשה חשוב ומסובך יותר

התיאבון לחיים לא נגמר אף פעם...

6

כמחצית מהמרואייניםרואים את הפרישה כהתחלה חדשה -

מצפים להיות פעילים -

לפני פרישה - ספורט, טיולים, לימודים ותחביבים •

אחרי פרישה - ספורט, דאגה לשגרת הבית, והתנדבות •

שמקורות ההכנסה לא יספיקו מודאגים

(59%לשמירה על איכות חיים )•

(61%לסיוע לנכדים/ילדים )•

(64%הוצאות לא מתוכננות )•

(61%הוצאות בריאות )•

מחפשים ביטחון

מבעלי הדעה(. 83%)כמשכורת קבועה לכל החיים רוצים לקבל את סכומי החיסכון •

מבעלי הדעה(71%)ברמת סיכון נמוכה מעדיפים לנהל את כספי החיסכון הפנסיוני •

למה הם מצפים בפנסיה?

7

50%בסיוע במימוש של כל הזכויות הפנסיוניות

36%בסיוע בהעשרת תחום הפנאי

29%בסיוע בתכנון מס

28%בסיוע באיתור כספים אבודים

28%בסדנאות הכנה לפרישה

28%בסיוע בתכנון פיננסי

25%בהכוונה לקריירה שניה

21%בסיוע בהכנת צוואה

באיזה שירותים הפורשים מעוניינים?

8

גורם שילווה אותו בתהליך הפרישה, ו"יחזיק לו את היד" בתהליך

יפחית את החרדה הנובעת מאי ודאות/חוסר ידיעה

יעזור לו בקבלת החלטות קריטיות להמשך חייו - במיוחד בנושאי הפיננסיים/פנסיוניים

:יסייע לו בנושאים החשובים לו בשלב זה בחייו

בריאות ואורח חיים בריא•

תרבות שעות הפנאי•

תעסוקה )בעיקר בפרישה מוקדמת(•

ביטוח ופיננסים•

צרכי הפורש

9

10

11

זה לא חלום – זו מציאות

12

מיצוי זכויות פנסיוניות והטבות מס בכדי לייצר את תכנון פיננסי ופנסיוני –ההכנסה הגבוהה ביותר

תכנון מס וליווי מול רשויות המס

פתרונות ביטוח ופיננסים ייעודיים

איתור כספים אבודים

אימון כלכלי אישי

סדנאות הכנה לפרישה

הכנת צוואות וטיפול בירושותייעוץ משפטי –

50חברות במועדון קלאב

הכוונה תעסוקתית

ניהול הסדרי פרישה מוקדמת והסדרי שלמות

המרכז לניהול פרישה

13

המרכז לניהול פרישה

סוכנות לביטוח בע"מ מבית מגדל50באמצעות קלאב

תודה

tomerr@migdal.co.ilשאלות:

14

נספחים

15

העדפה לאופן תשלום כספי הפנסיה

קיימת העדפה ברורה לקבלת כספי הפנסיה כמשכורת קבועה לכל החיים מקרב בעלי הדעה(80%)

"כיצד היית רוצה לקבל את סכומי החיסכון בעת הפרישה?"

משכורת קבועה לכל החיים

67%

אין לי העדפה\ ל א יודע

18%

סכום חד פעמי עם הפרישה

13%

מודעות לתוכניות חיסכון לגיל השלישי

+ שמעת או שאתה מכיר? ואילו עוד?"50"על אילו תוכניות חיסכון המיועדות לגילאי

המודעות לתוכניות ולמסלולים הייחודיים לגיל השלישי נמוכה מאוד

4%

4%

2%

2%

1%

1%

1%

1%

1%

80%

1%

1%

0.2%

תוכנית של הבנק

קופת גמל באופן כללי

תמר

מניות

תכנית של הראל

מבטחים

קרן פנסיה באופן כללי

AIG

תכנית של מגדל- לא זוכר את השם

תכנית של הפניקס

גדיש

עידן חדש

לא מכיר 80%

4%

רמת סיכון מועדפת לניהול כספי החיסכון הפנסיוני

25%17%

19%

19%

30% 40%

22% 20%

ʣʥʠʮʤʥʡʢʯʥʫʩɦ

ʤʥʡʢʯʥʫʩɦ

ʩhʥhʩʡʯʥʫʩɦ

ʪʥʮʰʯʥʫʩɦ

ʣʥʠʮʪʥʮʰʯʥʫʩɦ

ʲ ʣʥʩʠʬ

כאשר רמת סיכון גבוהה יכולה להביא לתשואה גבוהה מאוד אך גם "באיזו רמת סיכון אתה מעדיף לנהל את כספי החיסכון הפנסיוני שלך?•להפסדים גדולים ורמת סיכון נמונה מביאה לרווחים והפסדים קטנים יותר?"

רוב המשיבים מעדיפים ניהול סולידי של כספי החיסכון שלהם מקרב בעלי הדעה(.71%)

שיעור זה הינו אף מעט גבוה יותר מאשר בעבר.

4%

59%49%