ЯК ЗАЛУЧИТИ 2,5 МЛН. ЧЛЕНІВ ЗА 20...

ЯК ЗАЛУЧИТИ 2,5 МЛН. ЧЛЕНІВ ЗА 20 РОКІВ НАВЧАЛЬНИЙ ТУР ДО ПОЛЬЩІ – ЗАКОНОДАВСТВО ЩОДО

УКРАЇНСЬКИХ КРЕДИТНИХ СПІЛОК Проект USAID Агроінвест

12-18 жовтня 2014 р., Варшава

ПАВЕЛ ГЖЕСІК

ДИРЕКТОР

НАЦІОНАЛЬНОЇ АСОЦІАЦІЇ КООПЕРАТИВНИХ ОЩАДНО-

КРЕДИТНИХ СПІЛОК

1

СИСТЕМА КРЕДИТНИХ СПІЛОК ПОЛЬЩІ

ІСТОРІЯ ПИТАННЯ

1992 – Перша Кредитна (КС) спілка розпочала свою роботу

КС працювали виключно на основі звичайних трудових зв'язків, як правило, між працівниками однієї або декількох компаній (верфі, вугільної шахти, лікарні, тощо) або працівниками однієї спеціальності (вчителями, що працюють у школах певної територіально-адміністративної одиниці)

1996 – Вступив у силу Закон «Про кредитні спілки»

Цей закон дозволив створювати КС на основі звичайних організаційних зв'язків (для членів різних соціальних організацій: асоціацій, товариств, профспілок)

10 жовтня 2012 – Вступив у силу новий Закон «Про кредитні спілки»

2


ПІДҐРУНТЯ РОЗВИТКУ

1. Кредитні спілки забезпечують доступ до фінансових послуг

для простих людей, надаючи їм можливість досягати їх цілей і поліпшити їх економічно-соціального становища

2. Кредитні спілки складова офіційного фінансового сектору Польщі

3. Розбудова фінансових систем для менш заможних верств передбачає створення серйозних національних фінансових посередників, що зможуть мобілізувати внутрішні заощадження

3


ПІДҐРУНТЯ РОЗВИТКУ

4. Людям необхідний диверсифікований спектр фінансових послуг, що відповідатиме їх різноманітних потребам

5. Кредитні спілки є ринковими інституціями. У той час як їх ставки є одними з найнижчих на ринку, їх діяльність підпорядковується ринковим силам і правилам

6. Кредитні спілки є стабільними фінансовими установами, що покладаються лише на своїх членів, а не на зовнішнє фінансування

7. Роль уряду у розвитку кредитний спілок полягає у створенні умов для їх роботи. Кредитні спілки повинні бути в змозі приймати рішення що і як робити в рамках закону

4

2 660 Членів

1 892 Відділень

55 Кредитних спілок


5

Дані станом на грудень 2013 р.

1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

14 13721 32546 17885 200

137 958194 000

258 739305 699

394 449525 055

703 012

924 153

1 168 697

1 394 784

1 550 660

1 669 000

1856000

2026000

2050000

2315000

25910002660000

ЗРОСТАННЯ КІЛЬКОСТІ ЧЛЕНІВ

1992 - 2013 рр..


6


0

200

400

600

800

1 000

1 200

1 400

1 600

1 800

2 000

1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

13 32106 137

168237

290

420

560

680

923

1 285

1 461

1 5531 589 1 663

1757 17831863

1934

19871892

ЗРОСТАННЯ КІЛЬКОСТІ ВІДДІЛЕНЬ КРЕДИТНИХ СПІЛОК 1992 - 2013 рр..

7


1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 20052006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

4 277 49911 173 130

35 446 199100 751 967219 443 477

368 260 031590 376 246

882 727 4831 199 361 888

1 752 315 5062 455 085 7283 343 652 2474 228 672 990

5 329 023 871

5 969 788 543

7 324 988 000

9446921000

11292363000

11880346000

15791308400

16 851 936 000

19 139 167 000

РАЗОМ АКТИВІВ (у польських злотих) 1992 - 2013 рр..

19,14 млрд. злотих = 5,76 млрд. дол. США*19,14 млрд. злотих = 4,61 млрд. євро*

* середній обмінний курс НАцбанку Польщі на 31 грудня 2013 р. 1 злотий = 3,01 дол. США / 4,15 євро

8


9

По

зи

ки

в п

. зл

от.

Де

по

зи

ти в

п. зл

от. 0

2 000 000 000

4 000 000 000

6 000 000 000

8 000 000 000

10 000 000 000

12 000 000 000

14 000 000 000

16 000 000 000

18 000 000 000

1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 20052006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

ЗАГАЛЬНА СУМА ДЕПОЗИТІВ І ПОЗИК

1992 - 2013 рр..

Депозити: 17,43 млрд. злотих = 5,64 млрд. дол. США / 4,20 млрд. євро*

Позики: 12,03 млрд. злотих = 3,99 млрд. дол. США / 2,90 млрд. євро*

* Середній обмінний курс Нацбанку польщі на 31 грудня 2013 рю 1 злотий = 3,01 дол. США / 4,15

євро

КЛЮЧОВІ СКЛАДОВІ ЕЛЕМЕНТИ: Національна Асоціація Кооперативних Ощадно-Кредитних Спілок (Kasa Krajowa)

Товариство взаємного страхування кредитних спілок (TUW SKOK)

Товариство страхування життя (TU SKOK ŻYCIE S.A.)

«Асекурація/Asekuracja» Страхова брокерська компанія, ТОВ (Asekuracja sp. z o.o.)

Товариство інвестиційних фондів кредитних спілок (TFI SKOK S.A.)

Фінансове товариство кредитних спілок S.A. (TF SKOK S.A.) „HSO” Компанія з розробки програмного забезпечення, ТОВ

Фундація Польських кредитних спілок – з 2011 р. – змінила назву на FPZK Інвестиційна компанія, ТОВ (FPZK Inwestycje sp. z o.o.)

КС Маркетинг (Media SKOK sp. z o.o.), з квітня 2012 р – «Апелла / Apella S.A.»

Товариство сприяння фінансовій освіті (SKEF)

Арбітраж кредитних спілок (SAK)

Обмежене партнерство АТ - Управління кредитними спілками (TZ SKOK S.K.A.)

Кооперативний науково-дослідний інститут (SIN SP) Видавництво кредитних спілок

Фундація ім. Франтішека Стефчика

«Екко Холідей» – Туроператор

SKOK Холдинг, ТОВ (Товариство з обмеженою відповідальністю)

SANITAS (Медична Фундація)

Фонд взаємного страхування


10


ТИПОВІ ПРОДУКТИ І ПОСЛУГИ, ЩО ПРОПОНУЮТЬСЯ ПОЛЬСЬКИМИ КРЕДИТНИМИ СПІЛКАМИ:

Особисті рахунки

Строкові депозити

Ощадні рахунки

Пайові рахунки

Позики та кредити

Бізнес послуги: рахунки, кредити і грошові перекази

Кредитні і дебетні карти

Розрахункові послуги

Страхові послуги

Продукти пенсійного фонду

Інвестиційні продукти

11

НАЦІОНАЛЬНА АСОЦІАЦІЯ КООПЕРАТИВНИХ ОЩАДНО-КРЕДИТНИХ

СПІЛОК

Ключові функції:

Наглядова і регуляторна установа для кредитних спілок спільно з Державним Регулятором

Торгова асоціація кредитних спілок

Центральна організація для кредитних спілок

Аудит кредитних спілок


12


ТОВАРИСТВО ВЗАЄМНОГО СТРАХУВАННЯ КРЕДИТНИХ СПІЛОК

Забезпечення страхового покриття вкладів (100% в сумі

100000 €) до 29 листопада 2013 р., коли Державний фонд банківських гарантій перебрав на себе цю функцію

Пов'язане страхування

Надання продуктів майнового страхування і страхування від непередбачуваних випадків для кредитних спілок

Надання різноманітних страхових продуктів для членів кредитних спілок

13


ПРОГРАМА ЗАХИСТУ ВКЛАДІВ

На рівні системи:

Моніторинг і контроль

Пруденційні стандарти

Стандартизація

Стабілізаційний фонд

Страхування вкладів

Резерви

На рівні кредитних спілок:

Безпека і платоспроможність Відповідність капіталу Якість менеджменту

14


ТОВАРИСТВО СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ ДЛЯ КРЕДИТНИХ СПІЛОК

Надання продуктів страхування життя для членів кредитних спілок:

Кредитне страхування життя

Накопичувальне страхування життя

Страхування на поховання

Особисте страхування життя

Особисте страхування життя з інвестиційним фондом

15


КОМПАНІЯ «АСЕКУРАЦІЯ/

ASEKURACJA», ТОВ

Надання страхових брокерських послуг

Надання кредитних послуг членам кредитних спілок через кредитних агентів

Покупка прострочених зобов'язань, обслуговування збору кредитів (колекторські послуги)

«Asekuracja» є власником туристичних компаній: «ЕККО Тревел», «ЕККО Холідей» та «СКОК Фемилі Тур»

16

ТОВАРИСТВО ІНВЕСТИЦІЙНИХ ФОНДІВ КРЕДИТНИХ СПІЛОК

Інвестує надлишки ліквідних коштів кредитних спілок

Інвестує заощадження членів в фінансові інструменти, наявні на ринку, через фонди

Створює і управляє фондами


17

http://www.skok.pl/tfiskok/?bRB810meVr6wcTS8T48hlC0aYIY5qhxunVCclHZ7Moo=;MR59547835B6

ФІНАНСОВЕ ТОВАРИСТВО КРЕДИТНИХ СПІЛОК

(TF SKOK S.A.)/електронні картки

Дві компанії, що належать Системі КС, які зареєстровані на Варшавській фондовій біржі

Процесують електронні картки КС (дебетні і кредитні)

Керують мережею банкоматів / другою за величиною у Європі

Організовують міжнародні грошові перекази (разом з Western Union)

Інтернет платежі


18


Аутсорсингова компанія з розробки ПК і програмного забезпечення

o Ексклюзивний провайдер програмного забезпечення для всіх кредитних спілок з 1992 р.

o Розробка програмного забезпечення, що відповідає постійному розвитку кредитних спілок, їх операціям і асортименту продуктів і послуг

o Інтернет банкінг (електронний-SKOK)

o Послуги кол-центру для кредитних спілок

o Аутсорсинг IT- послуг

19

ТОВАРИСТВО З УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМИ СПІЛКАМИ

Товариство TZ SKOK Sp. z o.o. – юридична особа, що надає аутсорсингові послуги для Кредитних спілок Стефчика у наступних сферах діяльності:

Логістичні послуги (лізинг, обслуговування мережі банкоматів, управління автопарком)

Адміністративні послуги (оренда рухомого і нерухомого майна, централізована розсилка пошти членам, інвестування у придбання потужностей, служба безпеки)

Послуги, що забезпечують кредитний процес (кредитний аналіз, повернення і реструктуризація кредитів)

Послуги з управління людськими ресурсами (навчання, найм)


20

ЦЕНТР СПІЛЬНОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ

Центр спільного обслуговування був створений на основі угоди між вісьмома кредитними спілками (Каса Стефчика, Каса Вспульнота, Каса Заходня, Каса Центрум, Каса Унії Любельскей, Каса Йовіч, Каса Вибржеже, Каса Польська) про спільну діяльність під назвою «Кредитні спілки Стефчика».

Надає та забезпечує спільний веб-портал, кол-центр, інтегровану систему управління та діловодства, управління майном, використання центральної бази розсилки повідомлень

Покращення якості і доступу до послуг для членів кооперативних ощадно-кредитних спілок


21


ФУНДАЦІЯ СТЕФЧИКА

Фінансування всіх благодійних проектів і національних проектів розвитку включно з спонсорством

Підтримка розвитку кредитних спілок в регіонах шляхом надання прямої технічно-фінансової допомоги (Азербайджану, Україні, Литві, Білорусі, Росії, Молдові, Словаччині, Македонії, Узбекистану) спільно з Міністерством зовнішніх справ, Всесвітньою радою кредитних спілок та Радою Міністрів Північних країн

22


«АПЕЛЛА/APELLA» S.A.

Рекламна і PR агенція, інтерактивний медійний дім для Польських кредитних спілок

Професійна агенція, що займається створенням багаторівневого стратегічного громадського іміджу компаній і продуктів SKOK (КС Польщі)

Надає всеохоплюючу підтримку для всіх елементів маркетингових кампаній: від створення унікальних ідей до їх просування в національних ЗМІ

Професійна та досвідчена команда фахівців з реклами, соціальної комунікації, створення іміджу, графічних робіт, креативу, копірайтингу і планування медійних кампаній

Редагування і видавництво щомісячного журналу «Газета Банкова/Gazeta Bankowa»

23


ФУНДАЦІЯ «САНІТАС/SANITAS»

Заснована 2010 р. за особистої ініціативи Гжегоша Берецького

Місія: захист здоров'я, зокрема, шляхом будівництва медичної клініки, надання допомоги лікарням та медичним установам; шляхом сприяння превентивної медицини та медичних досліджень, задля допомоги людям, які страждають від серйозних, важковиліковних хвороб

Збудований медичний центр, який є сучасною клінікою, що провадить свою діяльність у форматі так званої «операції за один день». Центр також забезпечує різноманітні оперативні напрямки такі, як: пластична хірургія, дерматологія, педіатрія, хірургія кісті, ортопедія, урологія, тощо. Клініка відкрилась у червні 2012 р.

24


ВИДАВНИЦТВО КРЕДИТНИХ СПІЛОК

Публікації, що пропагують кредитні спілки і пропагують їх філософію

Наукові щоквартальні видання «Гроші і Зв'язки», «Закон і Зв'язки»

Інші видання, що пропагують економічну освіту, розуміння оптимальних бізнес практик і практик фінансового управління

25


ТОВАРИСТВО СПРИЯННЯ РОЗПОВСЮДЖЕННЮ ФІНАНСОВОЇ ОСВІТИ

Пропагування фінансової освіти в суспільстві

Надання юридичної і фінансової допомоги у тому числі боргового консультування через мережу офісів юридично-фінансових дорадчих служб

26


КООПЕРАТИВНИЙ СПОЖИВЧІЙ АРБІТРАЖ

Врегулювання у позасудовому порядку спорів між кредитними спілками і їх членами щодо послуг кредитних спілок

АРБІТРАЖНИЙ СУД КРЕДИТНИХ СПІЛОК

Арбітражне вирішення спорів між кредитними спілками (особливо з приводу нечесної конкуренції)

27


«Екко Холідей/Ecco Holiday» Польський туристичний оператор з понад 8-ричним досвідом

у забезпеченні найякісніших відпусток для клієнтів – 70 тис. осіб щорічно

Сильна і професійна команда надає першокласну підтримку клієнтам на кожному етапі їх обслуговування:

Високопрофільний портфель продуктів Гнучка і стабільна цінова політика Доступна інформація про продукти – Infoline, www Міцна мережа реалізації – 1500 точок продажу! Професійна підтримка на напрямку Портфель продуктів: Греція, Іспанія, Єгипет, Туреччина, Болгарія, Марокко, Туніс, Кіпр

28


«Екко Тревел/Ecco Travel»

• Туроператор, що спеціалізується на екзотичних напрямках відпочинку по всьому світі. Пропозиції «Екко Тревел» підготовлені з урахуванням найвищих стандартів якості. Пропозиції доступні як через веб-сайт, так і через друковані каталоги

• Портфель продуктів містить такі напрямки, як:

Шрі-Ланка, Мальдіви, Занзібар, Філіппіни, Ямайка, Домініканська Республіка, Куба, Таїланд, Мексика, Оман, Індонезія - Балі, Кенія, Маврикій, Бразилія, Венесуела, Китай, Індія, Малайзія і Об'єднані Арабські Емірати

29


КОМПАНІЯ АГЕНТСТВО СОЦІАЛЬНОГО РЕЙТИНГУ, ТОВ

Agencja Ratingu Społecznego Sp.z o.o. (ARS Sp. z o.o.)

Основні завдання:

1. Інвестиційний скрінінг

2. Оцінка ризиків і збитків

3. Бізнесові та інші консультації з питань управління

4. Дослідження і соціальні науки

30


SKOK ХОЛДИНГ, ТОВ(Товариство з обмеженою відповідальністю), що розташоване у

Люксембургу

Отримання права власності у різних формах шляхом придбання, обміну чи у інший спосіб в компаніях. Управління, контроль та розвиток нових підприємств

Може проводити будь-які індустріальні, комерційні, фінансові операції та операції з рухомим і нерухомим майном

31

Стефчик – АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО З УПРАВЛІННЯ ЛІЗИНГОМ ДЛЯ КРЕДИТНИХ СПІЛОК

Stefczyk Leasing Towarzystwo Zarządzające SKOK Sp.z o.o. Spółka Komandytowo Akcyjna (Stefczyk Leasing TZ SKOK Sp. z o.o. SKA)

Основні завдання:

Лізингові послуги для Групи Сетфчик

Інша допоміжна діяльність з надання фінансових послуг, окрім страхування і пенсійного забезпечення

32



ДЯКУЮ ЗА ВАШУ УВАГУ!

Більше за адресою:

www.skok.pl

Контактна інформація:

[email protected]

33

http://www.skok.pl/

mailto:[email protected]

ЯК ЗАЛУЧИТИ 2,5 МЛН. ЧЛЕНІВ ЗА 20...

Documents

Transcript of ЯК ЗАЛУЧИТИ 2,5 МЛН. ЧЛЕНІВ ЗА 20...