ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2019...2020/08/21 · ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2019Проект...

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2019

Проект годового отчета предварительно утвержден Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО) (Протокол заседания Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО) № 10 от 20 августа 2020 г.) и подлежит дальнейшему утверждению на годовом Общем собрании акционеров в установленные законодательством Российской Федерации сроки.

Группа ВТБ сегодня 4

Ценности 5Группа ВТБ на рынке финансовых услуг 2019 5Страны присутствия Группы ВТБ 6Структура Группы ВТБ 8Конкурентные преимущества Группы ВТБ 10Структура капитала 12Листинг 13Ключевые финансовые показатели 14

Обращение Председателя Наблюдательного совета 16

Обращение Президента – Председателя Правления 18

Финансовая отчетность 174

Заявление об ответственности руководства за подготовку годового отчета и консолидированной финансовой отчетности 174Финансовая отчетность по МСФО 175Финансовая отчетность по РСБУ 186

Приложения 210

Акционерный капитал 210Дивиденды 211Информация о Долгосрочной программе развития 214Информация о системе ключевых показателей эффективности 215Лицензии 218Сведения о сделках 219Программа отчуждения непрофильных активов 220Информация о закупочной деятельности 225Членство в некоммерческих организациях 226Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления 227Реквизиты и контактная информация 257

Отчет менеджмента 22

Экономика и банковский сектор 22Важнейшие события 2019 года 26Стратегия 34Обзор результатов 41Управление рисками 85Цифровая трансформация 98

Корпоративное управление 102

Обзор системы корпоративного управления 102Общее собрание акционеров 107Наблюдательный совет 110Правление 136Контроль и аудит 144Взаимодействие с акционерами и инвесторами 154Информационная политика и раскрытие информации 163

Устойчивое развитие 166

Персонал 166Ответственное управление ресурсами 168Социальные проекты 170

Содержание

1

МАСШТАБПЕРСПЕКТИВНЫХРЕШЕНИЙ

18 странПРИСУТСТВИЯ БАНКОВСКОГО И ИНВЕСТИЦИОННО-БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА ГРУППЫ ВТБ

1,7 тыс.ОТДЕЛЕНИЙ БАНКОВ ГРУППЫ ВТБ В РОССИИ

ЦЕННОСТИ

Кредитные рейтинги Банка ВТБ

ГРУППА ВТБ НА РЫНКЕ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ 2019

Группа ВТБ сегодня

Мы помогаем людям воплощать их планы, создавая лучшие финансовые решения. Мы – команда профессионалов, работающих для наших клиентов и всей страны.

Группа ВТБ – ведущая международная финансовая группа российского происхождения.

Динамично и устойчиво растущая универсальная финансовая группа, которая призвана быть для своих клиентов финансовым партнером первого выбора, обеспечивая их потребности наиболее удобными и современными способами.

ДОРОЖИМ КЛИЕНТОМ

Мы ставим потребности клиента во главу угла. Мы доверяем клиенту и стремимся заслужить его доверие. Мы слушаем и слышим клиента.

РАБОТАЕМ В КОМАНДЕ

Мы уважаем и доверяем друг другу. Мы поддерживаем друг друга и помогаем коллегам расти. Мы добиваемся общих целей.

ОТВЕЧАЕМ ЗА РЕЗУЛЬТАТ

Мы нацелены на результат, а не на процесс. Каждый из нас отвечает за свой вклад в достижение общих целей. Мы открыто говорим об успехах и неудачах.

ПРОЯВЛЯЕМ ИНИЦИАТИВУ

Мы относимся к делу неравнодушно. Мы занимаем проактивную позицию при решении общих задач. Мы делаем больше, чем формально обязаны.

СОВЕРШЕНСТВУЕМСЯ ПОСТОЯННО

Мы открыты к изменениям. Мы начинаем изменения с себя. Мы не боимся экспериментировать.

BBB–

Вaa3

ruAAA

18 странГруппа ВТБ в мире

1,7 тыс. отделений в России

14 млнклиентов в России

61 %обыкновенныхакций принадлежит государству

159 тыс.акционеров –физических лиц

82 тыс.сотрудников

№ 1 лучший инвестиционный банк в России

№ 1 лучший брокер в России

18 тыс.банкоматов в России

МИССИЯ

ИДЕНТИЧНОСТЬ

ВИДЕНИЕ

Годовой отчет / 2019

4 5

1Группа ВТБ сегодня

875432 6

В России Группа осуществляет банковские операции через один материнский Банк ВТБ (ПАО) (далее – «Банк ВТБ», «Банк») и ряд дочерних банков: Банк «Возрождение» (ПАО) (далее – «Банк «Возрождение»), ПАО «Запсибкомбанк» (далее – «Запсибкомбанк»), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» (далее – «Саровбизнесбанк»), а также через совместное предприятие АО «Почта Банк» (до 02.04.2020 – ПАО «Почта Банк», далее – «Почта Банк»).

На конец 2019 года банковский и инвестиционно-банковский бизнес Группы присутствовал в 18 странах мира. Деятельность Группы за пределами России осуществляется через восемь дочерних банков, расположенных в Германии, Великобритании, Грузии, республиках Армения, Беларусь, Казахстан, Азербайджан и Ангола, и через два представительства в Италии и Китае, а также через два филиала ВТБ в Китае и Индии, филиал VTB Bank (Europe) в Австрии и филиал ВТБ Капитал в Сингапуре. Инвестиционно-банковское подразделение Группы проводит операции с ценными бумагами и предоставляет финансовые консультации в Гонконге, а также занимается инвестиционно-банковской деятельностью в Болгарии и предоставляет услуги товарного финансирования в Швейцарии. Кроме того, Группа имеет ассоциированный банк на Кипре. Во Вьетнаме ведет деятельность Вьетнамско-Российский Совместный Банк, созданный ВТБ совместно с вьетнамской кредитной организацией.

Группа работает во всех основных сегментах финансового рынка. «Корпоративно-инвестиционный бизнес», «Средний и малый бизнес», а также «Розничный бизнес» представляют собой глобальные бизнес-линии Группы, специализирующиеся на обслуживании различных клиентских сегментов.

СТРАНЫ ПРИСУТСТВИЯ ГРУППЫ ВТБ

Группа ВТБ (далее – «Группа») включает в себя российские и зарубежные коммерческие банки, а также финансовые компании. Группа ВТБ построена по принципу стратегического холдинга, что предусматривает наличие единой стратегии развития компаний Группы, единого бренда, централизованного финансового менеджмента и управления рисками, унифицированных систем контроля.

РоссияРоссия

КазахстанКазахстан

КитайКитай

ИндияИндия

СингапурСингапур

АнголаАнгола

АзербайджанАзербайджанАрменияАрмения

ГрузияГрузия

КипрКипр

БолгарияБолгарияИталияИталия

ГерманияГермания

АвстрияАвстрияШвейцарияШвейцария

БеларусьБеларусьВеликобританияВеликобритания

ВьетнамВьетнам

НА КОНЕЦ 2019 ГОДА БАНКОВСКИЙ И ИНВЕСТИЦИОННО-БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС ГРУППЫ ПРИСУТСТВОВАЛ В

18 СТРАНАХ МИРА

ГРУППА ВТБ ОБЛАДАЕТ УНИКАЛЬНОЙ ДЛЯ РОССИЙСКИХ БАНКОВ МЕЖДУНАРОДНОЙ СЕТЬЮ Компании Группы предоставляют услуги в странах СНГ, Европы и Азии, содействуя развитию международного сотрудничества и продвижению российских предприятий на мировые рынки. Международные операции позволяют ВТБ диверсифицировать бизнес и увеличивать его рентабельность за счет работы на высокомаржинальных рынках.

7

1 2 3 4 5 6 7 8Группа ВТБ сегодня

6


В рамках реализации данной инициативы в январе 2019 года Банком ВТБ были приобретены ПАО «Запсибкомбанк» и ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК».

• ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» является одним из ведущих банков Нижегородской области. Его приобретение позволило Группе ВТБ увеличить активную базу клиентов – физических лиц в Нижегородской области (около 183 тыс. активных клиентов – физических лиц) и существенно нарастить долю рынка в привлечении средств и кредитовании населения региона.

• ПАО «Запсибкомбанк» является одним из ведущих банков Тюменской области, который также хорошо представлен в Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах (333 тыс. активных клиентов – физических лиц). С учетом приобретений филиальная сеть Группы ВТБ в Нижегородской и Тюменской областях была существенно усилена, значимо выросла клиентская база зарплатных клиентов (более 314 тыс. зарплатных клиентов – физических лиц) и клиентская база в сегменте малого и среднего бизнеса (около 24 тыс. клиентов – юридических лиц, являющихся представителями сегмента Среднего и малого бизнеса).

БАНК ВТБ (ПАО)

АО Холдинг ВТБ Капитал ООО ВТБ ФакторингБанк «Возрождение» (ПАО)

ООО ВТБ Форекс АО НПФ ВТБ Пенсионный фондАО «БМ-Банк»

АО «Банк ВТБ (Грузия)»

ООО ВТБ Пенсионный администратор ООО ВТБ НедвижимостьЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

ООО ВТБ ДЦ ЗАО ВТБ СпециализированныйдепозитарийЗАО «Банк ВТБ (Армения)»

АО ВТБ РегистраторДО АО Банк ВТБ (Казахстан)

АО ВТБ ЛизингОАО Банк ВТБ (Азербайджан)

VTB Bank (Europe) SE

Banco VTB Africa, S.A.

ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»

ПАО «Запсибкомбанк»

В январе 2019 года в периметр Группы ВТБ были включены

Саровбизнесбанк и Запсибкомбанк

ГРУППА ВТБ

ООО «Бизнес-Финанс»

КЛЮЧЕВЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ В СТРУКТУРЕ ГРУППЫ ВТБ В 2019 ГОДУСТРУКТУРА ГРУППЫ ВТБОдним из ключевых приоритетов Банка ВТБ в соответствии со cтратегией развития является усиление позиций банков Группы ВТБ на рынке розничного банковского обслуживания и привлечения средств клиентов.

В отчетном году Банком ВТБ велась работа по интеграции ПАО «Запсибкомбанк» и ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», а также Банка «Возрождение» (ПАО), приобретенного в 2018 году, в Группу ВТБ.

В том числе:

Подготовлены технологические и юридические концепции интеграции;

Усилены управленческие команды дочерних банков (представители Банка ВТБ вошли в составы Советов директоров, Правления банков);

Осуществлены корпоративные действия по выкупу акций у миноритарных акционеров в соответствии с требованиями законодательства;

Внедрены стандарты Группы ВТБ по клиентской сегментации, финансовой отчетности и бизнес-планированию;

Проведен анализ процессов поддержки и контроля для дальнейшей унификации по стандартам ВТБ.


8 9


Сильные конкурентные позиции в России: ведущий банк со статусом системообразующего, имеет существенную долю в общем объеме средств клиентов и совокупных активах банковской системы

Широкая международная сеть дает Группе уникальную возможность обслуживать российских клиентов в мировом масштабе

Ведущие позиции в сфере розничных банковских услуг, лидер на рынке инвестиционных продуктов для физических лиц

Крепкие взаимосвязи с ведущими российскими компаниями в ключевых отраслях экономики

Значительный размер капитала создает потенциал для устойчивого роста активов и позволяет финансировать крупные компании

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИИ

Кредиты

Ипотека

Депозиты

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

17,4 %

23,9 %

15,1 %

18,2 %

20,2 %

Кредиты

Депозиты

КОРПОРАТИВНЫЙ БИЗНЕС

Комиссии

DCM

M&A

21,3 %

26,6 %

23,2 %

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС

КОНКУРЕНТНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА ГРУППЫ ВТБпозволяют поддерживать и укреплять рыночные позиции Группы

КЛИЕНТЫ ГРУППЫ ВТБ

1,9 тыс. клиентов – групп компаний сегмента «Корпоративно-инвестиционный бизнес»

513 тыс. клиентов – компаний сегмента «Средний и малый бизнес»

13,3 млн клиентов – физических лиц сегмента «Розничный бизнес»

Наличие крупной филиальной сети и обширной клиентской базы

Диверсифицированный бизнес универсального банка и значительная доля в различных сегментах российского рынка

Известность бренда и государственное участие в капитале обеспечивают финансовую прочность и рост доверия клиентов

Инвестиционно-банковское подразделение ВТБ Капитал оказывает полный спектр услуг на международных финансовых рынках

Профессиональная команда, которая дорожит клиентами

Годовой отчет / 2019 1 2 3 4 5 6 7 8Группа ВТБ сегодня

10 11

На Московской бирже акции Банка ВТБ включены в котировальный список первого уровня и входят в Индекс МосБиржи и Индекс РТС, а также Субиндекс акций, Индекс МосБиржи 10, Индекс широкого рынка, Индекс финансов, Индекс РТС финансы, Индекс РТС широкого рынка.

Обыкновенные акции также включены в международные индексы MSCI Russia и MSCI EM Index.

СТРУКТУРА АКЦИОНЕРНОГО КАПИТАЛА

СТРУКТУРА КАПИТАЛА (на декабрь 2019 года)

ОБЩЕЕ КОЛИЧЕСТВО АКЦИОНЕРОВ БАНКА

159,7 ТЫС.

РЕГИОНАЛЬНОЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ (% ОТ ОБЩЕГО ЧИСЛА ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ИНВЕСТОРОВ)

СТРУКТУРА АКЦИОНЕРНОГО КАПИТАЛА, СФОРМИРОВАННОГО ОБЫКНОВЕННЫМИ АКЦИЯМИ

ГЕОГРАФИЧЕСКОЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ИНВЕСТОРОВ (% ОТ АКЦИЙ В СВОБОДНОМ ОБРАЩЕНИИ)

ЛИСТИНГ

158,6 тыс. физических лиц

ОБЫКНОВЕННЫЕ АКЦИИ

LEI 253400V1H6ART1UQ0N98

ISIN RU000A0JP5V6

ПАО Московская Биржа (далее – «Московская биржа»)

LEI 253400V1H6ART1UQ0N98

ГЛОБАЛЬНЫЕ ДЕПОЗИТАРНЫЕ РАСПИСКИ

Лондонская фондовая биржа

ISIN US46630Q2021Программа RegS

ISIN US46630Q1031Программа 144A

Глобальные депозитарные расписки (ГДР) представляют собой эквивалент в 2 тыс. обыкновенных акций Банка ВТБ.

ГДР Банка ВТБ входят в расчет индексов FTSE All-World Index и FTSE EMEA Indeх, а также MVIS RUSSIA.

60,9 %

36,1 %

3,0 %

Росимущество

Институциональные инвесторы

Индивидуальные инвесторы

Обыкновенные акции (в собственности Росимущества)

Обыкновенные акции в свободном обращении

Привилегированные акции первого типа (в собственности Минфина России)

Привилегированные акции второго типа (в собственности ГК «Агентство по страхованию вкладов»)

19,9 %

47,2 %

12,1 %

7,8 %

32,9 %

Под контролем государства 92,2 %

В свободном обращении39,1 %

43,4 %

7,7 %

48,9 %Международные инвесторы

Розничные инвесторы

Российские инвесторы

18,8 %

8,7 %

7,2 %

Москва

Санкт-Петербург

Московская область

Ленинградская область

Другие регионы2,0 %63,3 %

в том числе


12 13


ПОКАЗАТЕЛИ ЭФФЕКТИВНОСТИ И РЕНТАБЕЛЬНОСТИ, %

2015 2016 2017 2018 2018 2019

Чистая процентная маржа 2,6 3,7 4,1 3,9 3,7 3,4

Чистая комиссионная маржа 0,6 0,6 0,8 0,7 0,6 0,7

Отношение расходов к доходам 53,5 45,8 44,0 40,5 38,3 41,6

Стоимость риска 1,8 1,5 1,6 1,6 1,5 0,9

Рентабельность капитала (ROE) 0,4 3,6 8,3 12,3 11,9 12,8

Рентабельность активов (ROA) 0,0 0,4 0,9 1,3 1,3 1,3

КЛЮЧЕВЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

АКТИВЫ, млрд рублей

72 % 28 %

70 % 30 %

70 % 30 %

70 % 30 %

69 % 31 %

69 % 31 %

Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резервов)

Прочие активы

До МСФО 9

После МСФО 9

31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

15 516

14 761

12 940

13 009

12 588

13 645

+14 %к 2015 году к 2018 году

+5 %

КРЕДИТНЫЙ ПОРТФЕЛЬ, млрд рублей

74 % 26 %

74 % 26 %

75 % 25 %

77 % 23 %

81 % 19 %

71 % 29 %

Кредиты и авансы клиентам – юридическим лицам (до вычета резервов)

Кредиты и авансы клиентам – физическим лицам (до вычета резервов)

11 462

11 424

9 841

9 773

9 487

10 110

+13 % +0,3 %

31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

к 2015 году к 2018 году

До МСФО 9


СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ, млрд рублей

58 % 42 %

60 % 40 %

60 % 40 %

59 % 41 %

60 % 40 %

54 % 46 %

Средства клиентов – юридических лиц

Средства клиентов – физических лиц

10 974

10 404

9 145

9 145

7 347

7 267

+51 % +5 %

31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015


До МСФО 9


ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, млрд рублей

79 % 20 %<1 %

79 % 20 %<1 %

79 % 20 %<1 %

79 % 20 %<1 %

66 % 25 %9 %

60 % 26 %14 %

Средства клиентов

Фондирование от Банка России

Прочие обязательства

13 863

13 238

11 529

11 530

11 175

12 188

+14 % +5 %

31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015


До МСФО 9


ЧИСТЫЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ ДОХОДЫ1 (ДО СОЗДАНИЯ РЕЗЕРВОВ), млрд рублей

72 % 10 %18 %

75 % 11 %14 %

73 % 14 %13 %

78 % 7 %15 %

81 % 3 %16 %

70 % 12 %18 %

Чистые процентные доходы

Чистые комиссионные доходы

Прочие операционные доходы

Сопоставимый периметр2

2019

2018

2018

2017

2016

2015

610

589

641

593

511

415

+4 %к 2018 году

ЧИСТАЯ ПРИБЫЛЬ1, млрд рублей

2019

2018

2018

2017

2016

2015

201,2

178,2

178,8

120,1

51,6

1,7

+13 %Сопоставимый периметр2 к 2018 году

1 Показатели за 2015–2018 гг. представлены в размере, утвержденном на момент публикации МСФО отчетности без учета дальнейших корректировок и реклассификаций.

2 Данные за 2018 год приведены на модифицированной основе для обеспечения сопоставимости с показателями 2019 года (без учета операционных результатов АО «Почта Банк», ООО «Мультикарта», ООО СК «ВТБ Страхование», АО «ВТБ Банк» (Украина) и ВТБ Банк (Белград).

Сопоставимый периметр2

Год к году


14 15



16 17

1 2 3 4 5 6 7Обращение Председателя Наблюдательного совета

8

Уважаемые акционеры, клиенты и партнеры!

В 2019 году Группа ВТБ укрепила свое положение в качестве ведущей в России финансовой организации: были достигнуты плановые показатели по прибыльности и обеспечен значительный прогресс по всем направлениям, определенным в Стратегии развития Банка.

Результаты Группы, безусловно, заслуживают положительной оценки. Чистая прибыль по МСФО превысила 200 млрд рублей. Выросло количество и качество дистанционных услуг для физических лиц, расширена линейка финансовых продуктов для бизнеса, а также усовершенствована платформа инвестиционных услуг. Показаны опережающие рынок объемы продаж ипотечных кредитов и увеличена доля рынка средств населения на 110 б. п., до 15,1 %. При неизменно высоких позициях Группы на рынке кредитов юридическим лицам выражен фокус на чрезвычайно важный для экономики страны малый и средний бизнес.

Сделаны важные шаги по дальнейшей цифровизации и технологической трансформации Банка. В розничном бизнесе в 2019 году Группа запустила ряд важных проектов с целью дальнейшего совершенствования клиентского обслуживания. Банк ВТБ одним из первых присоединился к Системе быстрых платежей Банка России. Кроме того, была запущена биометрическая платформа,

В 2019 году впервые была проведена внешняя оценка работы Наблюдательного совета. По итогам аудита сделан вывод о его глубокой вовлеченности в принятие решений по ключевым вопросам деятельности Банка. При этом также были выделены области, в которых деятельность как самого Наблюдательного совета, так и его комитетов может быть улучшена. Необходимые изменения начнут действовать уже с этого года.

Уверен, что утвержденная Наблюдательным советом Стратегия развития Группы выведет на новый уровень не только наш бизнес, но и российский сектор финансовых услуг в целом, сделав его более технологичным и клиентоориентированным.

Я выражаю благодарность акционерам, клиентам и партнерам ВТБ за поддержку и высокий уровень доверия. Банк и в будущем будет делать все необходимое, чтобы не только оправдывать, но и превосходить ваши ожидания, добиваться общих успехов и работать во благо общества, для процветания нашей страны.

С уважением, А. Г. Силуанов

Обращение Председателя Наблюдательного совета

А. Г. СилуановПредседатель Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО)

Показаны опережающие рынок объемы продаж ипотечных кредитов и увеличена доля рынка средств населения

на 110 б.п.

до 15,1 %.

Практика ВТБ по поддержанию конструктивного диалога с акционерами и представителями инвестиционного сообщества признана одной из лучших в России. Наблюдательный совет уделяет особое внимание взаимодействию с акционерами, в рамках которого в Стратегию развития Банка внесены наиболее значимые предложения миноритарных акционеров.

позволяющая идентифицировать клиентов Банка по лицу и голосу. Также был реализован проект по цифровой ипотеке, позволяющий клиентам проводить ряд операций удаленно через мобильное приложение ВТБ.

Практика ВТБ по поддержанию конструктивного диалога с акционерами и представителями инвестиционного сообщества признана одной из лучших в России. Наблюдательный совет уделяет особое внимание взаимодействию с акционерами, в рамках которого в Стратегию развития Банка внесены наиболее значимые предложения миноритарных акционеров. Все это позволяет Банку удерживать стабильно высокие позиции в Национальном рейтинге корпоративного управления.

Сегодня стремительно меняющийся ландшафт банковского бизнеса ставит перед ВТБ новые вызовы. За положительными итогами 2019 года и заданными в условиях новой конъюнктуры ориентирами во многом стоит Стратегия развития Группы ВТБ на 2019–2022 годы, которую в прошедшем году утвердил Наблюдательный совет ВТБ.

Основные направления новой стратегии включают интенсивный рост банковского бизнеса, усиление фокуса на интересах клиента, а также ускоренное внедрение передовых технологий. Реализация этих задач позволит выйти на целевой показатель по чистой прибыли Группы в размере 300 млрд рублей по итогам 2022 года.


18 19

1 3 4 5 6 72Обращение Президента – Председателя Правления

8

Обращение Президента – Председателя Правления

Уважаемые акционеры, клиенты, партнеры!

2019 год стал важным этапом развития Группы ВТБ: чистая прибыль составила 201 млрд рублей, что соответствует возврату на капитал 13 %, мы привлекли более 1 млн новых клиентов, доведя общее количество клиентов до 13,9 млн. Продолжает расти количество акционеров: в 2019 году оно выросло на 31 %, до 160 тыс. Также в прошедшем году мы приняли и начали успешно реализовывать новую стратегию развития на период до 2022 года, которая предусматривает глубокую трансформацию бизнеса и радикальное улучшение клиентского опыта в стремительно меняющейся рыночной реальности.

Чистая прибыль составила 201 млрд рублей, увеличившись на 13 % по сравнению с предыдущим годом. Положительная

динамика прибыльности была достигнута благодаря органическому росту бизнеса и улучшению структуры баланса на фоне повышения качества активов.

Рост прибыли обеспечили высокие комиссионные доходы и улучшение качества активов. Также улучшению операционных показателей способствовало снижение расходов на создание резервов, достигнутое благодаря повышению качества активов. Вслед за чистой прибылью рентабельность капитала выросла до 12,8 %.

Портфель кредитов, выданных Группой ВТБ индивидуальным заемщикам, продемонстрировал в отчетном периоде высокий темп роста, увеличившись на 13 %, до 3,4 трлн рублей. ВТБ стал одним из немногих банков, нарастивших в 2019 году объемы ипотеки. На конец года портфель жилищных кредитов составил 1,6 трлн рублей, общий объем выдачи ипотечных кредитов составил 712 млрд рублей, что является абсолютным рекордом за всю историю существования Группы ВТБ. В 2019 году каждый четвертый ипотечный кредит в Российской Федерации был выдан ВТБ, и около 1,4 млн семей приобрели жилье с нашей помощью.

Портфель кредитов юридическим лицам сократился на 4 % в 2019 году, в основном в результате серии крупных погашений. При этом кредитный портфель в сегменте Среднего и малого бизнеса вырос за год на 10 %. Группа ВТБ предлагает доступное финансирование, высококачественное обслуживание и обеспечение современными цифровыми решениями малому и среднему бизнесу по всей России. В прошлом году мы продолжали развивать дистанционные каналы банковского обслуживания и сервисы, которые позволяют предпринимателям существенно экономить время и эффективно управлять их бизнесом.

Группа продолжала наращивать долю розничного бизнеса и в структуре пассивов. В 2019 году средства клиентов – физических лиц увеличились на 14 %, до 5,0 трлн рублей – динамика, опередившая рост российского банковского сектора в привлечении средств населения

в два раза. Привлечения от юридических лиц практически не изменились за год и на 31 декабря 2019 года составили 5,9 трлн рублей. Опережающий рост клиентских привлечений позволил нам повысить устойчивость структуры баланса: соотношение выданных кредитов к привлеченным средствам клиентов за год снизилось до 98,2 %.

В 2019 году основные банковские доходы выросли на 5 %. При этом, несмотря на сокращение чистой процентной маржи, которая начала восстанавливаться только во втором полугодии, за счет продолжения оптимизации структуры баланса нам удалось удержать чистые процентные доходы на уровне 2018 года. Кроме того, за счет активного роста кросс-продаж мы достигли очень существенного роста чистых комиссионных доходов, который составил 29,2 %.

В 2019 году мы добились улучшения качества активов: доля неработающих кредитов в совокупном кредитном портфеле сократилась год к году на 100 б.п., до 4,7 %. Также снизился показатель стоимости риска и расходы на создание резервов, которые составили 92,2 млрд рублей, на 38 % меньше, чем в предыдущем году. Покрытие неработающих кредитов резервами за год выросло и составило на конец 2019 года 128,7 % по сравнению с 112,0 % на конец 2018 года.

В прошедшем году расходы на содержание персонала и административные расходы в сопоставимом периметре выросли на 12,6 %, при этом соотношение расходов к доходам составило 41,6 %, что свидетельствует о высоком уровне операционной эффективности. Существенные инвестиции в инфраструктуру и компетенции, сделанные нами в 2019 году, послужат хорошей базой для дальнейшего роста продуктивности затрат.

В 2019 году мы существенно улучшили свои позиции в рознице и в обслуживании малого и среднего бизнеса, активно развивались в области инвестиционных продуктов для физических лиц, а также сохранили лидирующие позиции в корпоративно-инвестиционном бизнесе.

Доля Группы ВТБ на рынке клиентских привлечений в розничном сегменте в России увеличилась до 15,1 %. Рыночная доля Группы в сегменте розничного кредитования в России составила 17,4 %.

В 2019 году ВТБ упрочил лидерство в корпоративно-инвестиционном бизнесе – ВТБ Капитал был назван лучшим инвестиционным банком на развивающихся рынках третий год подряд, а также признан лидером среди организаторов долговых выпусков в России, СНГ и Восточной Европе. Мы продолжили организовывать финансирование региональных и федеральных проектов в сфере социальной инфраструктуры, дорожного строительства и железнодорожной инфраструктуры, инновационных и высокотехнологичных проектов реального сектора российской экономики.

Мы также продолжили оказывать инвестиционные услуги физическим лицам. Розничный брокер ВТБ Капитал Инвестиции стал признанным лидером российского рынка, совершив качественный рывок в привлечении клиентов на фондовый рынок – за 2019 год число клиентов выросло в 2,5 раза и превысило 700 тыс. Количество активных клиентов на мобильной платформе «ВТБ Мои Инвестиции» выросло в шесть раз, до более чем 170 тыс., общий объем проведенных сделок превысил 2 трлн рублей. Качество и привлекательность ПИФов ВТБ тоже не отставали: за прошедший год инвесторы вложили в ПИФы ВТБ Капитал Управление активами 49,5 млрд рублей – это порядка половины средств, привлеченных всеми игроками рынка в России.

Стратегия развития на 2019–2022 годы основана на видении Группы ВТБ как динамично и устойчиво растущей универсальной финансовой компании, которая призвана быть для своих клиентов финансовым партнером первого выбора, обеспечивая их потребности наиболее удобными и современными способами.

Прошедший год стал важной ступенью развития Группы ВТБ – мы успешно выполнили стратегию развития на 2017–2019 годы,

Общий объем выдачи ипотечных кредитов составил

712 млрд рублей, что является абсолютным рекордом за всю историю существования Группы ВТБ.

В 2019 году средства клиентов – физических лиц увеличились

на 14 %,

до 5,0 трлн рублей – динамика, опередившая рост российского банковского сектора в привлечении средств населения

в 2 раза.

Розничный брокер ВТБ Капитал Инвестиции стал признанным лидером российского рынка, совершив качественный рывок в привлечении клиентов на фондовый рынок – за 2019 год число клиентов выросло

в 2,5 раза

и превысило

700 тыс.

А. Л. КостинПрезидент – Председатель Правления Банка ВТБ (ПАО)


20 21

1 3 4 5 6 72Обращение Президента – Председателя Правления

8

вышли на траекторию увеличения возврата на капитал, все основные цели в части объемов бизнеса и наших рыночных позиций были исполнены. Нашим основным приоритетом предыдущего стратегического цикла была интеграция основных дочерних структур Группы. Банковский рынок перешел в новую парадигму развития. Рынок все больше разворачивается в сторону цифровизации, увеличивается скорость всех процессов, при этом возрастает конкуренция за клиентов и снижается доходность традиционного банковского бизнеса. Это требует изменения модели бизнеса, адаптации ее под текущие задачи и вызовы. Клиентоцентричность и детальное понимание потребностей клиента, оперативная реакция на изменения становятся критически важными аспектами взаимодействия и реальными конкурентными преимуществами. Все это формирует для нас новые точки роста.

В этих условиях мы приняли новую стратегию развития, включая обновленные миссию, видение и ценности, в соответствии с которыми Группа ВТБ определила три ключевых приоритета развития до 2022 года. Это, в первую очередь, усиление фокуса на транзакционной активности клиентов, сопровождение ежедневных операций, платежей, переводов. Еще один ключевой фокус Стратегии – оптимизация стоимости фондирования. Ставя задачу по удержанию лидерских позиций в корпоративном сегменте, мы планируем продолжать наращивать количество розничных клиентов и довести его до 18 млн человек, а также удвоить базу клиентов среднего и малого бизнеса.

В 2019 году Группа существенно реорганизовала и перестроила ИТ-функцию. В сжатые сроки мы провели детальный аудит всего нашего ИТ-ландшафта, инфраструктуры, производственного процесса и проектного управления и перешли к новому формату управления изменениями – через программы. Мы сфокусировались на повышении стабильности и надежности наших ИТ-систем и всей ИТ-инфраструктуры, модернизации кредитных конвейеров для ускорения динамики привлечения новых клиентов и повышения качества кредитного портфеля и скорости

принятия решений, положив в основу применение передовых технологий в области анализа данных и моделирования, а также, понимая важность работы с данными, приступили к строительству обновленной платформы данных и созданию лаборатории продвинутой аналитики, чтобы полностью использовать конкурентные преимущества существующей клиентской базы и привлекать новых клиентов. Были открыты программы, направленные на цифровизацию обеспечивающих банковских процессов и повышение скорости принятия решений, а также на внедрение подхода к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов.

Отдельно хочу отметить программу построения омниканальной платформы, которая должна стать флагманом нашей цифровизации и создать дополнительные конкурентные преимущества за счет, прежде всего, нового клиентского опыта – удобного, качественного, надежного и безопасного обслуживания наших клиентов, быстрого вывода новых клиентских сервисов и продуктов, интеграции с партнерами, современного ИТ-ландшафта и применения передовых технологий. Все это будет создаваться в соответствии с новым производственным ИТ-процессом при участии кросс-функциональных команд – тесном взаимодействии бизнес- и функциональных заказчиков с ИТ.

Ответственность перед обществом определяет все наши действия и стратегические приоритеты. С утверждением новой стратегии развития до 2022 года Группа ВТБ начала комплексное внедрение принципов устойчивого развития в свою деятельность. Обновленные Стратегия, миссия и ценности Группы соответствуют Целям в области устойчивого развития ООН и содействуют реализации всех 17 Целей, которые все государства – члены ООН согласились достичь к 2030 году.

В 2019 году мы определили 8 приоритетных целей ООН в области устойчивого развития, достижению которых ВТБ будет способствовать в ходе своей основной деятельности, в том числе

за счет поддержки и участия в различных проектах и инициативах, направленных на повышение качества жизни в регионах присутствия, развитие здравоохранения, науки и образования, культуры, охрану окружающей среды.

Изменение климата – ключевая проблема нашего времени, которая вышла на первый план как в международном, так и в национальном масштабе. Группа ВТБ систематизирует и выводит на новый уровень работу по «зеленому» финансированию, по вовлеченности клиентов в экологическую повестку и продвижению экологических ценностей в стране. Мы также продолжаем улучшать собственную энергоэффективность и снижать свое воздействие на окружающую среду. Наши усилия в сфере спонсорства и благотворительности все больше фокусируются на поддержке целевых фондов и программ экологической направленности. Все это позволит нам вывести систему управления факторами ESG на уровень, соответствующий лучшим практикам и образцам.

Более подробно мы рассказываем о наших результатах и проектах в области ESG в Отчете об устойчивом развитии.

В 2020 году весь мир столкнулся с принципиально новыми и глобальными вызовами. В считанные дни и недели нам пришлось перестроить свои процессы, чтобы, с одной стороны, минимизировать риски для жизни и здоровья наших клиентов и сотрудников, а с другой – обеспечить полноценную работу на период самоизоляции. Сейчас можно с уверенностью сказать, что мы, весь коллектив ВТБ, успешно справились с этой задачей.

Результатом идущих трансформационных процессов стала, в том числе, и высокая степень операционной гибкости, готовность быстро перестроить свою работу на фоне распространения вируса COVID-19. Мы сумели оперативно создать условия для дистанционной работы 25 тыс. сотрудников и подрядчиков. Расширили каналы связи, предоставили необходимые доступы, закупили и настроили оборудование, обеспечили реализацию наших

проектов и продолжили внедрять новые сервисы и решения. Мы смогли в сжатые сроки, а порой первыми на рынке, быстро и надежно менять наши ИТ-системы и процессы для реализации государственных инициатив и решений по поддержке экономики.

Слаженная, эффективная и ответственная работа ВТБ в условиях пандемии подчеркнула нашу роль как ведущего российского финансового института и лидера в развитии информационных технологий.

Успехи, достигнутые нами в прошедшем году, создали прочную основу для ответа на серьезные вызовы, которые принес 2020 год. Благодаря большому запасу прочности Группа ВТБ продолжает наращивать бизнес и скорость внутренних преобразований и готова использовать открывающиеся возможности для дальнейшего усиления наших позиций на рынке. Я хочу поблагодарить всю большую сплоченную команду ВТБ за упорную работу, готовность к изменениям и стремление к постоянному совершенствованию, а акционеров, клиентов и партнеров – за доверие к нам. Цель нашей работы – оправдать ваше доверие. Вместе мы продолжим работать на благо общества, внося свой вклад в успешное развитие нашей страны.

С уважением, А. Л. Костин

В 2019 году мы определили 8 приоритетных целей ООН в области устойчивого развития, достижению которых ВТБ будет способствовать в ходе своей основной деятельности

Стратегия развития на 2019–2022 годы основана на видении Группы ВТБ как динамично и устойчиво растущей универсальной финансовой компании, которая призвана быть для своих клиентов финансовым партнером первого выбора, обеспечивая их потребности наиболее удобными и современными способами.


22 23

1 2 3 4 5 6 7 8 Отчет менеджмента

Отчет менеджмента

ЭКОНОМИКА И БАНКОВСКИЙ СЕКТОР

ДИНАМИКА МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ (% К ПРЕДЫДУЩЕМУ ГОДУ)

ВАЛОВОЙ ВНУТРЕННИЙ ПРОДУКТ

–2,3

2019201820172016

2015

–10

–6

–2

2

6

10

0,31,6

2,31,3

ИНВЕСТИЦИИ В ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ

–10,1

201920182017

20162015

–10

–6

–2

2

6

10

–0,2

4,8 5,4

1,7

ПРОМЫШЛЕННОЕ ПРОИЗВОДСТВО

–0,8 2019201820172016

2015

–10

–6

–2

2

6

10

2,2 2,1 2,9

2,4

РОЗНИЧНЫЙ ТОВАРООБОРОТ

–10,0

201920182017

20162015

–10

–6

–2

2

6

10

–4,8

1,3

2,8 1,6

В 2019 году российская экономика выросла на 1,3 %. Наибольший вклад в рост внесло конечное потребление домохозяйств, которое увеличилось на 2,3 % в 2019 году.

В 2018−2019 годы с точки зрения спроса на структуру экономического роста повлияло

бюджетное правило Министерства финансов Российской Федерации1: в 2018 году реальный эффективный обменный курс снизился на 7,7 %, а в 2019 году укрепился на 2,5 %, несмотря на рост цен на нефть в 2018 году и их снижение в 2019 году.

ЦЕНА НЕФТИ И ВАЛЮТНЫЙ КУРС

2018 2019201720162015

60,7

66,9

58,362,5

64,7

51,041,6

53,1

69,763,9

Доллар США / рубль (Банк России) (ср. знач.)

Цена нефти Urals (доллар США) за баррель (ср. знач.)

1 Согласно бюджетному правилу, все нефтегазовые доходы от цен на нефть выше базового значения, заложенного в бюджет Российской Федерации, используются для покупки валюты Министерством финансов Российской Федерации и размещения в Фонде национального благосостояния. В бюджет 2019 года заложены цены на нефть марки Urals 41,6 доллара США за баррель.

ИНФЛЯЦИЯ И КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА БАНКА РОССИИ

12,6 %10,6 %

9,1 %7,4 % 7,3 %

12,9 %

5,4 %

2,5 %4,3 %

3,0 %

2018 2019201720162015

Ключевая ставка Банка России (ср. знач.)

Индекс потребительских цен (декабрь к декабрю)

В результате в 2019 году экспорт сократился на 2,2 %, в то время как импорт вырос на 2,2 %.

Кроме того, экономический рост поддерживался увеличением на 1,4 % валового накопления основного капитала, а также ростом государственных расходов на 2,8 %.

Поддержку потребительскому спросу оказали уверенная динамика реальных зарплат и розничного кредитования. Реальные зарплаты увеличились на 2,9 % в 2019 году, ускорившись в декабре до 6,9 % год к году. Ускорение роста заработных плат в реальном выражении отчасти было обусловлено замедлением инфляции в потребительских ценах, но в существенной степени объяснялось ростом чистой прибыли организаций: в 2019 году чистая прибыль организаций увеличилась с 13,4 трлн до 15,8 трлн рублей, или на 17,5 %2.

Уровень потребительского доверия в целом соответствовал динамике роста реальных заработных плат: во второй половине 2019 года произошел его рост на фоне увеличения заработных плат и замедления инфляции. В 2019 году рост розничных продаж составил 1,6 % с более уверенной динамикой в непродовольственном сегменте.

С точки зрения производственного ВВП, в 2019 году наибольший вклад в экономический рост внесли финансовый сектор (+9,7 %) за счет роста кредитования населения и бизнеса, промышленное производство (+2,4 %), оптовая и розничная торговля (+1,7 %). Промышленное производство выросло в 2019 году как благодаря росту в добыче полезных ископаемых (+3,1 %), так и росту в обрабатывающей промышленности (+2,3 %).

Повышение ставки НДС в начале 2019 года ускорило инфляцию в начале года, но затем инфляция замедлилась. В начале 2019 года инфляция ускорилась до +5,3 % год к году в марте. К концу года инфляция замедлилась до +3,0 % год к году. Замедлению инфляции способствовало в основном два фактора: рост предложения на некоторых рынках продовольствия (в частности, мяса, фруктов и овощей) и укрепление рубля, что привело к замедлению инфляции в ценах на непродовольственные товары.

Более низкие, чем ожидалось, темпы роста цен привели к тому, что Банк России снизил ключевую ставку с 7,75 % в начале 2019 года до 6,00 % в начале 2020 года.

2 По данным Росстата.


24 25


В 2019 году рост российского банковского сектора продолжился на фоне реального роста ВВП, снижения ключевой ставки и укрепления курса рубля к доллару США. Увеличение активов замедлилось до 2,7 % в сравнении с ростом на 10,4 % годом ранее. При этом проникновение банковских услуг (соотношение совокупных активов банков и ВВП) снизилось за год на 2,4 п. п., до 88 %.

Рост кредитного портфеля был обусловлен спросом на фоне снижения процентных ставок по кредитам в условиях смягчения денежно-кредитной политики Банка России. При этом меры, предпринятые регулятором для охлаждения роста потребительского кредитования, имели видимый эффект, особенно в четвертом квартале, когда были введены дополнительные надбавки к коэффициентам риска для необеспеченных потребительских кредитов в зависимости от показателя долговой нагрузки заемщика и полной стоимости кредита. В результате в 2019 году рост розничного портфеля замедлился до 18,5 % с 22,4 % в 2018 году. При этом рост ипотечного портфеля составил 16,8 % (23,3 % в 2018 году), а потребительские кредиты выросли на 19,7 % (21,8 % в 2018 году). Рост корпоративного портфеля сдерживался невысоким спросом в первом полугодии и укреплением курса рубля к доллару США. По итогам года портфель увеличился на 2,3 % против 12,0 % роста в 2018 году. Доля просроченных кредитов в корпоративном портфеле увеличилась на 1,3 п. п., до 6,9 %, но их доля в розничном портфеле снизилась на 0,8 п. п., до 4,3 %.

АКТИВЫ, млрд рублей

96 581

94 084

85 192

80 063

83 000

2019

2018

2017

2016

2015

КАПИТАЛ, млрд рублей

10 009

9 306

8 963

8 611

7 552

2019

2018

2017

2016

2015

ПРИБЫЛЬ ДО НАЛОГОВ, млрд рублей

2 037

1 345

790

930

192

2019

2018

2017

2016

2015

Средства организаций и вклады остаются важным источником фондирования: их доля в обязательствах банков составила 72 %. При этом рост остатков на счетах клиентов замедлился на фоне укрепления рубля и снижения ставок по вкладам. Остатки на счетах юридических лиц выросли на 1,2 % против 14,1 % в 2018 году, а вклады увеличились на 7,3 % (9,5 % в 2018 году). За год соотношение кредитов после вычета резервов и средств на счетах клиентов увеличилось на 2,2 п. п., до 74 %. Задолженность банков перед Банком России снизилась на 6 % и составила 2,8 % от активов.

Прибыль до налогов выросла за 2019 год на 52 %, до 2,0 трлн рублей, чистая прибыль – на 73 %, до 1,7 трлн рублей. При этом рентабельность капитала выросла с 10,8 % в 2018 году до 17,6 % в 2019 году. Число убыточных кредитных организаций снизилось до 69 с 100 на конец 2018 года. Рост прибыли способствовал увеличению достаточности капитала на 18 б. п., до 12,3 %.

КРЕДИТЫ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, млрд рублей

39 854

38 947

34 786

34 036

36 173

2019

2018

2017

2016

2015

КРЕДИТЫ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, млрд рублей

17 651

14 901

12 174

10 804

10 684

2019

2018

2017

2016

2015

ДЕПОЗИТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, млрд рублей

31 788

31 424

27 004

25 149

27 923

2019

2018

2017

2016

2015

ДЕПОЗИТЫ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, млрд рублей

30 549

28 460

25 987

24 200

23 219

2019

2018

2017

2016

2015

Прибыль до налогов выросла за 2019 год

на 52 % Чистая прибыль выросла за 2019 год

на 73 %

Достаточность капитала увеличилась

до 12,3 %

Рентабельность капитала выросла

до 17,6 %

БАНКОВСКИЙ СЕКТОР РОССИИ


26 27


ВАЖНЕЙШИЕ СОБЫТИЯ 2019 ГОДА

• Состоялось объединение розничной и корпоративной сетей Банка ВТБ, став крупнейшим за всю историю российской банковской системы и послужив логичным продолжением успешно завершенного в 2018 году проекта по присоединению ВТБ24 к Банку ВТБ.

• ВТБ получил патент на технологию создания мультиэмитентных расчетных и платежных систем на блокчейне – первый случай патентования результатов интеллектуальной деятельности Банка. Технология позволяет ВТБ создавать цифровые продукты, сервисы и платежные инструменты, решая задачи учета взаиморасчетов между практически неограниченным количеством участников системы.

• Банк ВТБ стал победителем в номинации «Прорыв года в розничном финансовом бизнесе» ХII ежегодной премии Retail Finance Awards, которую вручает журнал The Retail Finance за достижения в области финансового бизнеса в России. Эксперты отметили рекордные показатели Банка ВТБ в сегментах ипотеки, кредитных, сберегательных и комиссионных продуктов, а также по достоинству оценили мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции».

ЯНВАРЬ

Подробнее о стратегии Группы ВТБ читайте в разделе «Стратегия».

ФЕВРАЛЬ

МАРТ МАЙ

АПРЕЛЬ• Банк ВТБ присоединился к обновленной программе Минэкономразвития

России по льготному финансированию субъектов малого и среднего предпринимательства. Программа предусматривает выдачу кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства по ставке не более 8,5 % годовых в 2019–2024 годах с последующим предоставлением субсидий кредитным организациям из федерального бюджета.

• ВТБ Капитал Инвестиции стал победителем конкурса мобильных приложений Рунета «Золотое приложение – 2018» в номинации «Лучшее инвестиционное приложение». Организатором премии выступила Российская ассоциация электронных коммуникаций. Мобильное приложение для частных инвесторов «ВТБ Мои Инвестиции» получило самую высокую оценку среди других проектов ведущих российских компаний.

• ВТБ запустил продуктовую и цифровую фабрики для работы с малым и средним бизнесом для разработки и внедрения новых технологичных продуктов и услуг:

– Продуктовая фабрика нацелена на динамичное развитие транзакционных и кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Ее работа позволит усовершенствовать и ускорить разработку новых предложений, полностью покрывающих потребности бизнеса, и обеспечит их оперативное внедрение на рынок;

– Цифровая фабрика отвечает за развитие дистанционных продаж и формирование комплекса небанковских сервисов для сегмента Среднего и малого бизнеса. Среди задач цифровой фабрики – организация бизнес-процессов продаж в дистанционных каналах, внедрение и развитие небанковских сервисов для предпринимателей, обеспечение клиентов современными цифровыми решениями для бизнеса, а также развитие новых цифровых каналов коммуникаций.

• Принята новая Стратегия развития Группы ВТБ до 2022 года, включая обновленные миссию, видение и ценности Группы. Группа установила для себя новые амбициозные цели по существенному совершенствованию бизнес-модели и достижению к 2022 году чистой прибыли в размере более 300 млрд рублей при рентабельности собственного капитала в 15 %. Стратегия Группы на 2019–2022 годы построена вокруг трех основных приоритетов:

– Интенсивный рост банковского бизнеса, дополненный инициативами в цифровой экономике;

– Интересы клиента и качество обслуживания в центре внимания;

– Новая динамика изменений: повышение эффективности, цифровизация; передовые технологии.

• Банк ВТБ признан лучшим банком по торговому и экспортному финансированию в Восточной Европе по версии авторитетного международного издания Global Trade Review. В номинации участвовали крупнейшие международные банки. Критериями отбора были объем и география реализованных сделок, инновационный подход к бизнесу, участие в стратегически значимых проектах. ВТБ обладает уникальным опытом в сфере обслуживания торговых сделок, что обеспечивает индивидуальный подход и предложение передовых и наиболее выгодных решений для клиентов Банка.

Победа в номинации

«ПРОРЫВ ГОДА В РОЗНИЧНОМ ФИНАНСОВОМ БИЗНЕСЕ» ХII ежегодной премии Retail Finance Awards

Состоялось

ОБЪЕДИНЕНИЕ РОЗНИЧНОЙ И КОРПОРАТИВНОЙ СЕТЕЙ БАНКА ВТБ, став крупнейшим за всю историю российской банковской системы

Принята

НОВАЯ СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ГРУППЫ ВТБ, включая обновленные миссию, видение и ценности Группы


28 29


ИЮНЬ

ИЮЛЬ СЕНТЯБРЬ

АВГУСТ ОКТЯБРЬ• 5 июня состоялось годовое Общее собрание акционеров

Банка, на котором присутствовали 2 348 акционеров Банка и их представителей, в том числе 740 – очно. Мероприятие транслировалось через интернет на сайте Банка ВТБ. Для удобства акционеров в ходе собрания была задействована система электронного голосования.

• В Москве состоялась торжественная церемония награждения лучших компаний ежегодного конкурса «Элита финансового рынка». ВТБ стал обладателем премии «Брокерская компания года». Победителем в номинации «Лучшая управляющая компания для розничных инвесторов» стал ВТБ Капитал Управление Инвестициями, а паевый инвестиционный фонд «ВТБ – Фонд Казначейский» стал «Лучшим фондом облигаций».

• Банк ВТБ завершил стратегический проект по построению собственного ИТ-облака: создана единая платформа гибкого управления ИТ-инфраструктурой, которая позволила оптимизировать стоимость ИТ-ресурсов и ускорить процесс их предоставления.

• Банк ВТБ получил награду в номинации «За высокое качество предоставляемых услуг», войдя в число мировых лидеров как банк с наименьшим количеством мошеннических операций по платежным картам Visa.

• Разработанное Банком ВТБ приложение «Мой умный город» было названо лучшим технологическим продуктом года по версии журнала The Banker. Решение ВТБ стало лауреатом премии Tech Projects Awards в категории мобильных приложений, опередив мобильные продукты ведущих банков мира. «Мой умный город» – первое приложение, которое объединило в себе городские сервисы Москвы и Банка ВТБ: в нем можно ознакомиться с афишей мероприятий, пополнить парковочный счет, оплатить услуги ЖКХ и штрафы ГИБДД, пополнить баланс транспортной карты «Тройка», узнать о текущих голосованиях программы «Активный гражданин» и многое другое.

• Начал работу виртуальный мобильный оператор Банка ВТБ – ВТБ Мобайл, запущенный на базе сети радиодоступа и инфраструктуры Tele2. В зависимости от объема звонков или интернет-трафика пользователи могут самостоятельно выбрать тариф и безлимитно общаться внутри сети. Выезжающим за границу предоставляется международный роуминг со специальными опциями для экономии средств на звонках и интернете. Также абоненты могут оплачивать дополнительные услуги бонусами, начисленными по программе лояльности «Мультибонус» ВТБ. При подключении возможен переход с сохранением своего номера телефона.

• ВТБ Лизинг признан «Лизинговой компанией года» в рамках международной премии Leader Leasing Awards. Премия Leader Leasing Awards проводится ежегодно и вручается лучшим компаниям лизинговой отрасли Евразии и России, которые предлагают рынку новые векторы развития и проекты и чья деятельность направлена на развитие экономики.

ВТБ Лизинг признан

«ЛИЗИНГОВОЙ КОМПАНИЕЙ ГОДА» в рамках международной премии Leader Leasing Awards

Начал работу виртуальный мобильный оператор Банка ВТБ –

ВТБ МОБАЙЛ

ВТБ Капитал Управление Инвестициями – победитель в номинации

«ЛУЧШАЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЛЯ РОЗНИЧНЫХ ИНВЕСТОРОВ» ежегодного конкурса «Элита финансового рынка»

Разработанное Банком ВТБ приложение «Мой умный город» –

ЛУЧШИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ПРОДУКТ ГОДА по версии журнала The Banker


30 31


• ВТБ в рамках второго набора корпоративного Акселератора, организованного совместно с Фондом развития интернет-инициатив, приступил к реализации 12 пилотных проектов со стартапами, таких как сервис оценки заемщиков на основе поведенческих данных клиентов, удаленная верификация пользователей мобильных сервисов, интерактивный помощник для обучения сотрудников и платформа по созданию виртуальных голосовых операторов.

• Банк ВТБ начал подключать клиентов к сервису приема бесконтактных платежей на смартфонах. Это мобильное приложение SoftPOS, которое полностью заменит классический POS-терминал. Банк обеспечивает эквайринговое обслуживание данной платформы для самозанятых россиян и предприятий микробизнеса. Теперь у них есть возможность принимать оплату за предоставляемые услуги, не приобретая специальное оборудование.

НОЯБРЬ

АКСЕЛЕРАТОР ВТБ создан для поиска на рынке готовых инновационных решений, способных оптимизировать затраты или принести дополнительную прибыль Банку за счет создания новых продуктов и сервисов. В рамках Акселератора проводятся быстрые пилоты для оценки потенциального бизнес-эффекта и технологической реализуемости инновационных решений, а самые успешные из них идут в масштабирование. Во второй набор Акселератора ВТБ поступила 301 заявка из пяти стран от технологических компаний, которые соответствуют требованиям Банка.

• В Москве успешно состоялся 11-й ежегодный инвестиционный форум ВТБ Капитал «РОССИЯ ЗОВЕТ!». В мероприятии приняли участие свыше 2,5 тыс. гостей, включая более 500 инвесторов и 600 иностранных делегатов из 68 стран мира, представителей органов власти и глав ведущих глобальных корпораций. В рамках форума на пленарной сессии выступил Президент Российской Федерации Владимир Владимирович Путин.

• При участии ВТБ открыта скоростная автомобильная дорога М-11 «Нева» (Москва – Санкт-Петербург). Трасса была построена в рамках государственно-частного партнерства. Строительство последних двух участков дороги – седьмого и восьмого этапов М-11 – было реализовано на основе концессионного соглашения между Правительством Российской Федерации, от имени которого выступает государственная компания «Автодор», и ООО «Магистраль двух столиц», созданным инвестиционным банком ВТБ Капитал и компанией VINCI Highways. Соглашение было заключено на 27 лет: на период строительства до 2019 года и период эксплуатации до 2041 года.

• ВТБ открыл сервис оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн».

• ВТБ первым на рынке выдал ипотечный кредит в рамках сервиса «VR-ипотека». Сделка по приобретению квартиры в Санкт-Петербурге была оформлена клиентом из Красноярска. Сервис «VR-ипотека» позволяет при помощи очков виртуальной реальности оценить все характеристики объекта недвижимости: месторасположение на карте города, инфраструктуру, планировку и возможный детальный дизайн комнат.

• В рамках работы с компаниями среднего и малого бизнеса ВТБ открыл платформу небанковских сервисов, которая позволяет предпринимателям в режиме онлайн подключать необходимые услуги для автоматизации своей деятельности. Новый ресурс предлагает клиентам решения по ведению бухгалтерского учета и сдаче налогов, круглосуточную юридическую поддержку бизнеса, пакет услуг по выводу бизнеса в онлайн. Кроме того, предпринимателям доступны поиск фрилансеров для решения разовых задач бизнеса, услуга по управлению торговлей, а также экспресс-сервисы по проверке контрагентов и регистрации товарных знаков.

ДЕКАБРЬ• Банк ВТБ стал победителем в номинации «Лучший банк

по торговому финансированию в России» по итогам 2019 года по версии авторитетного международного журнала Global Finance. Редакционный совет издания принял такое решение на основании оценки ряда показателей, включая объем транзакций, инновационные продукты, услуги и технологии, а также качество предоставляемых услуг. Кроме того, при определении победителей учитывалось мнение международных аналитиков и экспертов в сфере торгового финансирования. За 2019 год ВТБ реализовал сделки торгового и экспортного финансирования в партнерстве с 75 международными финансовыми институтами из более чем 50 стран. Транзакции были осуществлены как в традиционных отраслях (химическая промышленность, транспорт, металлургия, атомная энергетика), так и в новых альтернативных направлениях, включая солнечную энергетику и ветрогенерацию.

ВТБ первым на рынке выдал ипотечный кредит в рамках сервиса

«VR-ИПОТЕКА».Сервис «VR-ипотека» позволяет при помощи очков виртуальной реальности оценить все характеристики объекта недвижимости

2,5 тыс. гостей из 68 стран мирапосетили11-й ежегодный инвестиционный форум ВТБ Капитал «РОССИЯ ЗОВЕТ!»

Победа в номинации

«ЛУЧШИЙ БАНК ПО ТОРГОВОМУ ФИНАНСИРОВАНИЮ В РОССИИ» по версии журнала Global Finance

ВЫБИРАЕМ ОПТИМАЛЬНЫЙ МАРШРУТ

СТРАТЕГИЯ 2022

• ИНТЕРЕСЫ КЛИЕНТА В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ

• ИНТЕНСИВНЫЙ РОСТ БИЗНЕСА И ИНИЦИАТИВЫ В ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ

• ЦИФРОВИЗАЦИЯ И ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ


34 35


1. Предполагается существенный рост доли цифровых каналов во взаимодействии с клиентом: более 50 % продаж будут полностью цифровыми и 100 % продуктов будут доступны клиентам в электронных каналах к концу 2022 года; более 80 % сервисных операций будут переведены в дистанционные каналы. Оставаясь при этом универсальным банком, ВТБ обеспечит переход сети отделений и других традиционных каналов на новый технологический уровень и создаст для клиента полностью многоканальный контур взаимодействия. Важным приоритетом является цифровизация внутренних процессов, в рамках которой, в частности, будут произведены переход на 100-процентный безбумажный внутренний документооборот и максимизация доли электронного документооборота с внешними контрагентами;

2. Планируется построение передовой операционно-технологической платформы на основе микросервисной ИТ-архитектуры нового поколения, которая создаст конкурентные преимущества Группы по скорости внедрения технологических решений и вывода новых сервисов на рынок. Будет сформирована единая операционная фабрика, которая обеспечит высокую надежность, масштабируемость

и эффективность операционных процессов. Инвестиции в технологические решения будут направлены на создание лидирующих решений по таким направлениям, как развертывание платформ биометрической идентификации, роботизации и продвинутой аналитики, виртуализация процессов на основе технологии искусственного интеллекта, создание системы открытых интерфейсов для оперативной интеграции с партнерами, а также автоматизация облачной инфраструктуры для ускорения и масштабирования мощностей;

3. Ключевыми факторами станут ускорение реагирования Банка на изменение рынка и клиентского спроса и продвижение таких ценностей корпоративной культуры, как инновационность, вовлеченность, нацеленность на результат и командная работа. Обновлению будут способствовать инициативы по развитию человеческого капитала – создание привлекательной рабочей среды и условий для лучших талантов на рынке, системное развитие лидеров завтрашнего дня, обеспечение роста производительности и конкурентной мотивации, баланс командных и индивидуальных успехов. Важным драйвером ускорения станет внедрение и масштабирование новой модели работы кросс-функциональных команд.

Интересы клиента и качество обслуживания в центре внимания – обеспечение лучшего клиентского предложения и уровня клиентской удовлетворенности № 1 на рынке. Ключевые факторы – усиление бизнес-модели в части постановки клиента и его удовлетворенности в центр усилий Группы, а также переход к персонализированным коммуникациям, формируемым на основе передовых инструментов аналитики данных и моделирования, доступных клиентам через наиболее удобные для них каналы взаимодействия.

Интенсивный рост банковского бизнеса, дополненный инициативами в цифровой экономике, – увеличение количества розничных клиентов в 1,5 раза, количества клиентов в сегменте Среднего и малого бизнеса в два раза и расширение охвата клиентов на рынке в сегменте Корпоративно-инвестиционного бизнеса свыше 85 %.

Новая динамика изменений: цифровизация, передовые технологии, повышение эффективности.

По итогам 2019 года ВТБ движется по траектории стратегии к достижению данных целей и выполнил основные целевые показатели и задачи по итогам года.

В соответствии с установленными миссией, ценностями и стратегическим видением ВТБ определяет три ключевых приоритета развития на 2019–2022 годы.

КОНТЕКСТ РАЗРАБОТКИ НОВОЙ СТРАТЕГИИ

Ключевые задачи Стратегии развития Группы ВТБ на 2017–2019 годы были в целом выполнены досрочно. Перевыполнены цели по рентабельности капитала, темпам роста кредитного портфеля

КЛЮЧЕВЫЕ СТРАТЕГИЧЕСКИЕ ПРИОРИТЕТЫ РАЗВИТИЯ ГРУППЫ ВТБ НА 2019–2022 ГОДЫ

Меняющийся ландшафт ставит перед всей Группой ВТБ новые вызовы. Усиливается конкуренция за клиентов и снижаются барьеры их перетока между банками; возрастает конкуренция со стороны нефинансовых игроков. Трансформируется модель потребления финансовых услуг, возрастает тренд на цифровизацию продуктов и сервисов. Продолжаются давление на маржинальность традиционного банковского бизнеса и стагнация банковского сектора.

ВТБ ориентирован на долгосрочное и устойчивое развитие, при этом новые вызовы требуют значительного развития бизнес-модели ВТБ, усиления внимания на клиенте и его потребностях, а также ускорения внутренних процессов и оптимизации операционной модели.

Отвечая новой конъюнктуре, в конце апреля 2019 года Наблюдательный cовет Банка ВТБ принял новую Стратегию развития1 Банка ВТБ (ПАО) на 2019–2022 годы, включающую обновленные миссию, видение и ценности.

Новая миссия ВТБ: «Мы помогаем людям воплощать их планы, создавая лучшие финансовые решения. Мы – команда профессионалов, работающих для наших клиентов и всей страны».

Стратегическое видение ВТБ: «Мы – динамично и устойчиво растущая универсальная финансовая группа, которая призвана быть для своих клиентов финансовым партнером первого выбора, обеспечивая их потребности наиболее удобными и современными способами».

и привлечению средств клиентов. В 2018 году была проведена крупнейшая интеграция на российском рынке по присоединению ВТБ 24 (ПАО) и созданию единого банка; активно реализуется цифровая трансформация бизнеса и процессов Группы.

Рост чистой прибыли (2016–2018)3,5x

Чистая прибыль, млрд рублей Возврат на капитал (ROE)

150Стратегия-2018 Стратегия-2018 10 %

2018 (факт) 179 2018 (факт) 12,3 %

План по чистой прибыли и ROEПЕРЕВЫПОЛНЕН

Кредитный портфель рос опережающими темпами

2018 (факт) 11,4

Стратегия-2018 10,6

трлн рублей

Перевыполнен план по привлечению клиентских средств и увеличена доля рынка

2018 (факт) 10,4

Стратегия-2018 9,7

трлн рублей

Проведена интеграция ВТБ и ВТБ24

СТРАТЕГИЯ

1 Документ Банка ВТБ (ПАО) «Стратегия развития Банка ВТБ (ПАО) на 2019–2022 годы» утвержден Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО), Протокол № 5 от 23 апреля 2019 года. Неотъемлемой частью документа является стратегия развития Группы ВТБ на 2019-2022 годы. Далее по тексту – «Стратегия развития».


36 37


Была реализована возможность открытия расчетного счета без посещения офиса Банка с помощью услуги выездного сервиса, запущен сервис онлайн-регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с использованием электронной подписи на мобильном телефоне.

В рамках расширения финансовых услуг нефинансовыми сервисами было разработано совместное предложение ВТБ и первого ОФД по продаже онлайн-касс и продуктов ОФД клиентам ВТБ со скидкой, а для небольших предпринимателей запущена пилотная эксплуатация сервиса цифровой бухгалтерии и «ВТБ Бизнес QR»1. ВТБ запустил платформу небанковских сервисов и услуг, которая позволяет как клиентам Банка ВТБ, так и пользователям, не являющимся клиентами Банка, получить доступ к современным инструментам автоматизации бизнес-процессов и повышения их эффективности.

С начала года внедрена новая модель продаж и обслуживания – через дистанционные каналы открыто в три раза больше расчетных счетов, чем в 2018 году. В результате конверсия выросла почти в два раза, а скорость реакции Банка увеличилась почти в четыре раза.

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «СРЕДНИЙ И МАЛЫЙ БИЗНЕС»

Стратегия по направлению Розничного бизнеса предполагает увеличение клиентской базы в 1,5 раза, до 18 млн клиентов, при повышении доли рынка в кредитовании физических лиц до 22 % и, соответственно, доли кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Группы до 35 %. В привлеченных средствах розничных клиентов запланировано повышение доли рынка до 20 % при ускоренном росте остатков на текущих и накопительных счетах, доля которых в структуре средств физических лиц будет существенно увеличена. Оптимизация стоимости фондирования, а также повышение доли транзакционно-активных и мультипродуктовых клиентов обеспечат диверсификацию доходов и опережающий рынок рост среднего дохода на клиента.

По результатам 2019 года ВТБ показал рекордный прирост по активным клиентам – более 1 млн человек, который был достигнут благодаря работе с текущей клиентской базой по снижению оттока, а также за счет развития цифровых сервисов и выведения цифровых продуктов на рынок.

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС»

1 «ВТБ Бизнес QR» – приложение для предпринимателей, позволяющее принимать безналичную оплату через Систему быстрых платежей.

Цели глобальной бизнес-линии «Средний и малый бизнес» – удвоение клиентской базы малого и среднего бизнеса при росте среднего дохода на 15–35 % в зависимости от подсегмента. Это будет обеспечено в первую очередь увеличением транзакционных доходов бизнеса – доля остатков на текущих счетах в средствах клиентов сегмента составит более 40 %, а доля комиссий в чистом операционном доходе превысит 35 %. Значимый вклад в рост клиентской базы внесут дистанционные и партнерские каналы, доля продаж через цифровые каналы превысит 50 %.

Уже в 2019 году Банк запустил новую универсальную линейку пакетов услуг расчетно-кассового обслуживания для сегмента Среднего и малого бизнеса, содержащих полный перечень необходимых банковских сервисов для клиентов. С момента запуска более 20 % клиентов воспользовались новым финансовым продуктом. Наибольшей популярностью среди новых клиентов Банка ВТБ пользуется пакет услуг «На старте», разработанный с целью поддержки малого и среднего предпринимательства.

Банк ВТБ предоставил возможность получить кредит наличными в мобильном приложении, ввел цифровую дебетовую карту, расширил возможности по денежным переводам и платежам. На сайте Банка появилась возможность получить одобрение по ипотеке за 30 секунд без посещения отделений. ВТБ обновил программу лояльности и подключил более 10 тыс. партнеров к программе «Мультибонус». Банк запустил новый продукт «Копилка», позволяющий наращивать долю накопительных счетов в портфеле средств клиентов.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС 2022

20 % доля рынка в привлеченных средствах розничных клиентов

22 % доля рынка в кредитовании физических лиц

35 % доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле

18 млн активных клиентов

1,5xСРЕДНИЙ И МАЛЫЙ БИЗНЕС 2022

Удвоение клиентской базы 2x

Рост среднего дохода

на 15–35 % в зависимости от подсегмента

35 % доля комиссий в чистом операционном доходе


38 39


РАЗВИТИЕ ОПЕРАЦИОННО-ТЕХНОЛОГИЧЕСКОЙ ПЛАТФОРМЫ

Ключевым условием успешной реализации стратегий глобальных бизнес-линий и развития в цифровой экономике является создание передовой операционно-технологической платформы, включающей в себя эффективные процессы операционной поддержки и сопровождения бизнеса и информационные системы, обеспечивающие их высокий уровень автоматизации и устойчивости.

В 2019 году было осуществлено развитие ИТ-систем в розничном бизнесе, где количество изменений в информационных системах выросло на 30 % относительно 2018 года. В части ИТ-решений для корпоративного бизнеса продолжилось развитие канала дистанционного банковского обслуживания.

Также Банк начал активно внедрять формат работы в кросс-функциональных командах, составленных из представителей различных подразделений Банка (бизнес-подразделений, сотрудников ИТ и других организационных единиц Банка), которые по отдельности или в кооперации с другими командами работают над поставкой на рынок конечного продукта. Наиболее масштабное применение данный формат нашел в рамках развития Розничного, а также Среднего и малого бизнеса. С конца 2019 года Банк активно перестраивается на новый производственный процесс: уже по итогам 2019 года инициировано и открыто девять ключевых стратегических программ, которые станут основными драйверами развития Банка на 2020–2022 годы. На конец года в Банке запущено и функционирует более 270 таких команд.

СИНЕРГИИ МЕЖДУ ГЛОБАЛЬНЫМИ БИЗНЕС-ЛИНИЯМИ

Одним из ключевых направлений реализации стратегии для Банка является развитие синергии между глобальными бизнес-линиями.

По результатам 2019 года были проработаны инициативы в части их усиления между корпоративным и розничным бизнесом. В частности, реализован ряд инициатив по зарплатным клиентам и кросс-привлечению между розничным и корпоративным бизнесом.

Для розничных клиентов было реализовано подключение к Системе быстрых платежей для переводов денежных средств физическим лицам по номеру телефона. Было запущено приложение «ВТБ Бизнес QR» – первое на рынке решение для приема C2B-платежей по QR-коду через Систему быстрых платежей.

В части развития инвестиционных продуктов было реализовано открытие брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов через ВТБ-Онлайн, а также совершено подключение двух партнеров по Open API (Application Programming Interface) и запущен пилот по roboadvisory. ВТБ вошел в топ-3 по открытию новых счетов на Московской бирже.

Утверждена стратегия финансирования жилищного строительства и перехода на модель работы с застройщиками с использованием эскроу-счетов.

По инициативе «Городская среда и транспорт» были внедрены транспортные решения для Москвы и Санкт-Петербурга, начат переход с социальной карты москвича на карту жителя г. Москвы; запущены приложение «Мой умный город» и проект «РЖД-кард». Был реализован транспортный процессинг с интегрированным в него механизмом агрегации платежей в Московском метрополитене и на наземном транспорте.

Стратегическое видение ВТБ в Корпоративно- инвестиционном бизнесе предусматривает развитие существующей модели бизнеса с особым акцентом на индивидуальном клиентском подходе на основе отраслевой специфики и понимания потребностей клиента, экспертизу и партнерство для решения финансовых задач любого масштаба и безусловное лидерство в инвестиционном бизнесе.

Целями развития глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес» являются сохранение лидерских позиций в инвестиционно-банковских услугах для корпоративных и институциональных клиентов, обеспечение опережающего рынок роста остатков на текущих счетах и комиссий по транзакционным продуктам. Совместно с розничным бизнесом – создание условий для рывка на рынке инвестиционных продуктов для физических лиц и достижение по результатам 2022 года не менее 25-процентной доли рынка по данному направлению.

В 2019 году глобальной бизнес-линией «Корпоративно-инвестиционный бизнес» запущена функция аутентификации клиентов по биометрическим данным в канале дистанционного банковского обслуживания, сокращена анкета и оптимизирован запрос документов у клиента. В рамках внедрения новых инструментов развернута новая модель финансирования жилищного строительства под покрытие на эскроу-счетах и запущены пилотные проекты с ключевыми застройщиками.

ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС»

КОРПОРАТИВНО- ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС 2022

Сохранение

лидерских позицийв инвестиционно-банковских услугах для корпоративных и институциональных клиентов

Обеспечение

опережающего рынок роста остатков на текущих счетах и комиссий по транзакционным продуктам

25 % доля рынка инвестиционных продуктов для физических лиц


40 41


Для реализации инновационного потенциала сотрудников был создан Центр инноваций, который формирует единую культурную, ресурсную и инфраструктурную среду для создания, принятия, внедрения и адаптации инновационных идей, практик и процессов.

КЛИЕНТОЦЕНТРИЧНОСТЬ И КАЧЕСТВО

В рамках реализации стратегической инициативы «Клиентоцентричность и качество» был создан Центр качества, который стал проводить регулярные исследования по качеству клиентского опыта розничных клиентов, а также внедрил регулярный опрос сотрудников для оценки внутренних сервисов.

Также в 2019 году была разработана стратегия управления качеством клиентского опыта розничного бизнеса. По результатам опроса в 2019 году индекс лояльности вырос на 2 п. п. по сравнению с 2018 годом.

В 2019 году было начато создание Центра по управлению данными для предоставления клиентам персонализированных предложений в цифровых каналах. Начаты пилотирование и оценка удовлетворенности корпоративных клиентов сегмента Среднего и малого бизнеса.

ЭФФЕКТИВНОСТЬ И ОПТИМИЗАЦИЯ ЗАТРАТ

Основные направления в рамках оптимизации затрат и повышения эффективности Банка включают упрощение процессов по типовым операциям, автоматизацию и роботизацию рутинных функций и процессов, повышение прозрачности и сокращение расходов, управление непрофильными активами, переформатирование сети, централизацию однородных функций и их регионализацию, а также интеграцию банков.

СТРАТЕГИЯ УПРАВЛЕНИЯ ДАННЫМИ И ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТЬЮ

В соответствии со стратегией управления данными и информационной безопасности в 2019 году была сформирована команда лаборатории данных, запущен Центр больших данных и выполняется развертывание центра мониторинга информационной безопасности.

Информационная безопасность Банка соответствует рекомендациям Банка России. Время простоя критических информационных систем и потерь от кибератак держатся на нулевой отметке.

СТРАТЕГИЯ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛОМ, РАЗВИТИЯ КОРПОРАТИВНОЙ КУЛЬТУРЫ И ЧЕЛОВЕЧЕСКОГО КАПИТАЛА

По результатам 2019 года Банк вошел в топ-3 среди работодателей банковской отрасли и топ-2 для ИТ-специалистов и студентов.

В рамках работы с молодыми специалистами в Банке в 2019 году программа «Юниор» была тиражирована в региональной сети и получила отдельное специализированное направление –«ИТ Юниор», – в рамках которого более 70 технических специалистов присоединились к команде Банка.

Также в 2019 году успешно проведен пилот удаленного формата работы для части сотрудников, который помог подготовить инфраструктуру Банка и апробировать все необходимые технологии на случай чрезвычайной ситуации.

Была реализована инициатива по снижению бумажного документооборота, которая позволила сократить объем печати на одного сотрудника на 10 %, а объем бумажного документооборота с федеральными органами исполнительной власти – на 50 % относительно уровня 2018 года.

ОБЗОР РЕЗУЛЬТАТОВ1

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ

ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ГРУППЫ ПО МСФО

1 Приведенные в настоящем Отчете показатели основаны на финансовых результатах, представленных в консолидированной финансовой отчетности Группы ВТБ по МСФО, и могут быть округлены, в результате чего возможны отклонения в расчете изменений, выраженных в процентах, по сравнению с данными финансовой отчетности Группы.

Млрд рублей

Чистая процентная маржа

Расходы / доходы

Стоимость риска

3,4 %

–30 б. п.

41,6 %

+330 б. п.

0,8 %

–70 б. п.

Цель по чистой прибыли на 2019 годВЫПОЛНЕНА

Чистая прибыль

201,2+13 %

ROE

12,8 %

+90 б. п.

2019Первое полугодие Второе полугодие Третий квартал Четвертый квартал

–21 %76,8

+54 %124,4

+76 %73,2

+31 %51,2

Цель

200

Год к году

Сравнение показателей отчета о прибылях и убытках приведено на базе модифицированных показателей за 2018 год, что обеспечивает сопоставимость год к году (без учета операционных результатов АО «Почта Банк», ООО «Мультикарта», ООО СК «ВТБ Страхование», АО «ВТБ Банк» (Украина) и ВТБ Банк Белград).


42 43


Чистые процентные доходы и чистая процентная маржа

Чистые процентные доходы за 2019 год составили 440,6 млрд рублей, по сравнению с 439,7 млрд рублей годом ранее. В 2019 году процентные доходы и расходы росли вслед за ростом процентных активов и обязательств,

при этом рост процентных расходов (19,4 % год к году) опережал рост процентных доходов (11,0 % год к году) преимущественно за счет роста стоимости фондирования на 30 б. п. (5,2 % в 2019 году) против снижения доходности процентных активов на 10 б. п., до 8,4 %, в 2019 году.

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОТЧЕТА О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ, млрд рублей

Показатель 2019 2018 Изменение, %

Чистые процентные доходы 440,6 439,7 0,2

Чистые комиссионные доходы 108,5 84,0 29,2

Чистые прочие доходы 61,3 65,3 –6,1

Чистые операционные доходы до вычета резервов под обесценение 610,4 589,0 3,6

Создание резервов под кредитные убытки и прочие резервы1 –103,3 –154,6 –33,2

Расходы на содержание персонала и административные расходы –254,2 –225,8 12,6

Прибыль до налогообложения 252,9 208,6 21,2

Расходы по налогу на прибыль –51,7 –30,4 70,1

Чистая прибыль 201,2 178,2 12,9

1 Создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам и (создание) / восстановление резерва под судебные иски и прочие обязательства.

ЧИСТЫЕ ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ, млрд рублей


Процентные доходы, рассчитанные по методу эффективной процентной ставки 1 039,8 932,6 11,5

Прочие процентные доходы 67,2 65,1 3,2

Процентные расходы –636,5 –536,2 18,7

Платежи в рамках системы страхования вкладов –29,9 –21,8 37,2

Чистые процентные доходы 440,6 439,7 0,2

Чистая процентная маржа по итогам 2019 года снизилась на 30 б. п., до 3,4 %. Цикл снижения ключевой ставки Банка России, начатый в июне 2019 года, вывел динамику чистой процентной маржи Группы на траекторию роста во втором

полугодии 2019 года. В первом квартале 2019 года чистая процентная маржа Группы снизилась до минимального значения за год и составила 3,2 % на фоне роста стоимости фондирования (опережающего переоценку

Чистые комиссионные доходы за 2019 год выросли на 29,2 % по сравнению с 2018 годом, до 108,5 млрд рублей. Высокий рост чистых комиссионных доходов обусловлен операциями с ценными бумагами и операциями на рынках капитала (вклад данного компонента составил 9,3 п. п. из 29,2 п. п. прироста чистых комиссионных доходов), вознаграждением за распространение страховых продуктов и агентские услуги (7,8 п. п. из 29,2 п. п. прироста), а также консолидацией трех приобретенных банков (6,5 п. п. из 29,2 п. п. прироста). Чистая комиссионная маржа Группы увеличилась по сравнению с 2018 годом на 10 б. п. и составила 0,7 %. Чистые комиссионные доходы Группы росли более быстрыми темпами, чем чистые процентные доходы (0,2 % год к году) и чистые прочие операционные доходы (–6,1 % год к году). Таким образом, доля чистых комиссионных доходов в структуре чистых операционных доходов увеличилась до 17,8 % по сравнению с 14,3 % по итогам 2018 года.

активов) вследствие повышения ключевой ставки Банка России в конце 2018 года. Во втором квартале чистая процентная маржа незначительно увеличилась по сравнению с первым кварталом и оставалась на стабильном уровне в 3,3 % на протяжении второго и третьего кварталов 2019 года. В четвертом квартале Группа ВТБ продемонстрировала положительную динамику по чистой процентной марже, которая составила 3,5 % благодаря последовательному смягчению денежно-кредитной политики и улучшению структуры фондирования Группы.

Чистые комиссионные доходы

Валовые комиссионные доходы в 2019 году увеличились на 30,3 % и составили 166,3 млрд рублей. Основной объем комиссионных доходов приходился на расчетные и кассовые операции и операции торгового финансирования, доля которых в общем объеме составила 56,5 % (57,0 % в 2018 году). Комиссионные расходы в 2019 году выросли на 32,6 % – в основном за счет роста комиссий по расчетным операциям и операциям торгового финансирования на 37,1 %.

ЧИСТЫЕ КОМИССИОННЫЕ ДОХОДЫ, млрд рублей


Комиссия по расчетным и кассовым операциям и операциям торгового финансирования 94,0 72,7 29,3

Вознаграждение за распространение страховых продуктов и агентские услуги 35,3 27,8 27,0

Комиссия по операциям с ценными бумагами и операциям на рынках капитала 17,4 9,3 87,1

Комиссия по выданным гарантиям и прочим обязательствам кредитного характера 10,9 11,7 –6,8

Прочее 8,7 6,1 42,6

Итого комиссионные доходы 166,3 127,6 30,3

Комиссия по расчетным и кассовым операциям и операциям торгового финансирования –52,8 –38,5 37,1

Комиссия по операциям с ценными бумагами и операциям на рынках капитала –1,9 –1,6 18,8

Комиссия по гарантиям и прочим полученным инструментам кредитного характера –0,9 –1,3 –30,8

Прочее –2,2 –2,2 0

Итого комиссионные расходы –57,8 –43,6 32,6

Чистые комиссионные доходы 108,5 84,0 29,2

АНАЛИЗ ОТЧЕТА О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

Сравнение показателей отчета о прибылях и убытках приведено на базе модифицированных показателей за 2018 год, что обеспечивает сопоставимость год к году (без учета операционных результатов АО «Почта Банк», ООО «Мультикарта», ООО СК «ВТБ Страхование», АО «ВТБ Банк» (Украина) и ВТБ Банк Белград).


44 45


Чистая прибыль

Чистая прибыль за 2019 год увеличилась на 12,9 % по сравнению с 2018 годом и составила 201,2 млрд рублей, в соответствии со стратегическим прогнозом на уровне 200 млрд рублей, на фоне высокого роста комиссионных доходов и улучшения качества активов. Прибыль 201,2 млрд рублей – это рекордная прибыль Группы ВТБ за всю историю существования.

АНАЛИЗ ОТЧЕТА О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИ ГРУППЫ ВТБ ПО МСФО

Активы

По состоянию на 31 декабря 2019 года совокупные активы Группы составили 15,5 трлн рублей, увеличившись на 5,1 % по сравнению с 31 декабря 2018 года.

СТРУКТУРА АКТИВОВ, млрд рублей

Кредиты и авансы клиентам

Денежные средства, краткосрочные активы и обязательные резервы

Портфель ценных бумаг

Средства в банках

Прочие активы

До МСФО 9


15 516

14 761

12 940

13 009

12 588

13 645

72 % 7 % 4 % 5 % 12 %

70 % 7 % 5 % 6 % 12 %

70 % 7 % 5 % 6 % 12 %

70 % 4 % 5 % 8 % 13 %

69 % 5 % 5 % 10 % 11 %

69 % 9 % 5 % 4 % 13 %31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

+5 %к 2018 году

Создание резервов

В 2019 году расходы Группы на создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам, обязательствам кредитного характера, прочим долговым финансовым активам, судебным искам и прочим обязательствам составили 103,3 млрд рублей, снизившись на 33,2 % по сравнению с 2018 годом.

Стоимость риска составила 0,8 % в 2019 году, снизившись на 70 б. п. по сравнению с предыдущим годом.

Снижение стоимости риска и расходов на создание резервов произошло на фоне стабильного качества портфелей во всех бизнес-сегментах.

Расходы на содержание персонала и административные расходы

Расходы на содержание персонала и административные расходы составили 254,2 млрд рублей в 2019 году, увеличившись на 12,6 % по сравнению с 2018 годом.

Рост расходов вызван консолидацией приобретенных банков (+6,8 п. п. из 12,6 п. п. прироста расходов на персонал и административных издержек), а также расходами на информационные технологии, цифровизацию и трансформацию бизнес-процессов. Во втором полугодии наблюдалось замедление роста расходов – по итогам первого полугодия рост расходов на персонал и административных издержек составил 22,2 % по отношению к аналогичному периоду 2018 года, замедлившись до 13,8 % в третьем квартале. При этом в четвертом квартале 2019 года расходы сократились на 2,1 % по сравнению с четвертым кварталом 2018 года.

Соотношение расходов и чистых операционных доходов снижалось в течение года – от 46,6 % в первом полугодии до 37,8 % в третьем квартале и 37,7 % в четвертом квартале. По итогам 2019 года соотношение расходов и чистых операционных доходов составило 41,6 %.

При этом на динамику розничного портфеля Группы оказали влияние крупные сделки по продаже ипотечных кредитов в рамках секьюритизации. В 2019 году Банк продолжил работу над созданием и популяризацией среди клиентов ипотечных ценных бумаг. Данный продукт позволяет Банку привлечь ликвидность, оптимизировать утилизацию капитала по ипотечным кредитам, снять с баланса процентные риски и реализовать прибыль от снижения рыночных процентных ставок. В 2019 году Банк ВТБ нарастил объемы выпуска ипотечных ценных бумаг до 265 млрд рублей1. Этот показатель является рекордным для российского рынка. Без учета выбытия ипотечных кредитов рост портфеля кредитов населению составил 19 %.

Портфель потребительских кредитов вырос на 14,2 % с начала года. Портфель ипотечных кредитов вырос на 11,9 % в 2019 году. По состоянию на 31 декабря 2019 года доля обеспеченных кредитов (ипотеки и автокредитов) в общем портфеле кредитов физическим лицам составила 52 %, не изменившись с начала года.

Доля розничных кредитов в структуре совокупного кредитного портфеля выросла до 29,4 % по сравнению с 26,2 % в 2018 году.

Рыночная доля Группы в сегменте розничного кредитования в России составила 17 %, сократившись в 2019 году на 30 б. п., что главным образом обусловлено продажей ипотечных кредитов в рамках секьюритизации.

Ключевым компонентом совокупных активов Группы являются кредиты и авансы клиентам (после резервов под обесценение), доля которых составляет 69 % в структуре активов Группы.

В 2019 году валовый кредитный портфель Группы (до вычета резервов под обесценение) вырос на 0,3 %, до 11,5 трлн рублей, за счет роста кредитов физическим лицам, что было частично компенсировано снижением кредитов юридическим лицам.

Портфель розничных кредитов Группы ВТБ продемонстрировал в отчетном периоде высокий темп роста, увеличившись на 12,6 % в 2019 году, до 3,4 трлн рублей.

СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ КРЕДИТОВ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, млрд рублей

Ипотека

Потребительские кредиты и прочее

Пластиковые карты

Автокредиты

3 365

2 989

2 534

2 486

2 176

1 960 45 % 44 % 6 % 5 %

4 %4%44 %48 %

4 %4 %44 %48 %

4 %5 %48 %43 %

6 %5 %47 %44 %

4 %6 %44 %46 %

+13 % +19 %прирост без учета продажи ипотечных кредитов в рамках секьюритизациик 2018 году31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

До МСФО 9


к 2018 году

1 В финансовой отчетности Группы ВТБ по МСФО за 2019 год учтено выбытие ипотечного портфеля в рамках секьюритизации на сумму 190 млрд рублей.


46 47


СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ КРЕДИТОВ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ ПО ОТРАСЛЯМ

Металлургическая промышленность

Промышленное производство

Пищевая промышленность и сельское хозяйство

Строительство

Нефть и газ

Торговля и коммерция

Транспорт

Государственные органы власти

Телекоммуникации

Энергетика

Финансы

Прочие

15 %14 %

13 %14 %

11 %10 %

9 %8 %

6 %5 %

9 %

7 %

9 %

8 %11 %

6 %6 %

5 %4 %

5 %8 %

5 %4 %

8 %

31.12.2019

31.12.2018

Портфель корпоративных кредитов Группы сократился в 2019 году на 4,0 %, до 8,1 трлн рублей, в основном в результате серии крупных погашений кредитов в четвертом квартале. На этом фоне рыночная доля Группы в сегменте корпоративного кредитования в России сократилась на 40 б. п. и составила 18,2 %.

ПОРТФЕЛЬ КРЕДИТОВ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ, млрд рублей

До МСФО 9


8 096

8 435

7 307

7 287

7 311

8 150

–4 %

31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

к 2018 году

При этом кредитный портфель в сегменте Среднего и малого бизнеса (до вычета резервов) значительно вырос, увеличившись на 10,0 %1 за 2019 год, до 1 481,0 млрд рублей. Доля кредитов заемщикам из сегмента Среднего и малого бизнеса в общем портфеле кредитов юридическим лицам выросла за 2019 год на 230 б. п., до 18 %.

В кредитовании юридических лиц по ряду отраслей Группа продолжила наращивать кредитный портфель, рост продемонстрировали такие отрасли, как металлургическая промышленность, строительство, транспорт, пищевая промышленность и сельское хозяйство. Группа продолжила развивать работу со всеми отраслями, выделяя кредитование среднего и малого бизнеса в качестве приоритетного направления.

1 Для обеспечения сопоставимости данных по кредитному портфелю сегмента Среднего и малого бизнеса, в портфель сегмента по состоянию на 31 декабря 2018 года включены данные по Банку «Возрождение». В отчетности Группы за 2018 год данные по Банку «Возрождение» были выделены в отдельный сегмент.

СТРУКТУРА ОБЯЗАТЕЛЬСТВ, млрд рублей

Средства клиентов

Средства банков и прочие заемные средства

Выпущенные долговые ценные бумаги

Субординированный долг

Прочие обязательства

13 863

13 238

11 529

11 530

11 175

12 188

79 % 13 % 2 % 2 % 4 %

79 % 9 % 3 % 2 % 7 %

79 % 9 % 3 % 2 % 7 %

66 % 13 % 4 % 2 % 15 %

60 % 13 % 5 % 2 % 20 %

79 % 11 % 2 % 2 % 6 %31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

До МСФО 9


+5 %к 2018 году

Качество активов

2 Группа определяет неработающие кредиты как кредитно-обесцененные финансовые активы, ОКУ (ожидаемые кредитные убытки) по которым оцениваются за весь срок, с просрочкой установленных договором выплат по основному долгу и (или) процентам сроком более 90 дней, а также кредиты ПСКО (приобретенные или созданные кредитно-обесцененные финансовые активы) с просрочкой выплат по основному долгу и (или) процентам сроком более 90 дней с даты первоначального признания. Кредиты, по которым не требуется осуществлять договорных выплат вплоть до истечения срока действия, по которым установлен льготный период уплаты суммы основного долга и (или) процентов, а также реструктурированные кредиты не считаются неработающими при условии, что просрочка установленных договором выплат не превышает 90 дней.

КАЧЕСТВО АКТИВОВ, млрд рублей

Коэффициент покрытия неработающих кредитов

112,0 %128,7 %

31.12.2018 31.12.2019

Неработающие кредиты

Доля неработающих кредитовв кредитном портфеле

5,7 %4,7 %

653,7534,3

31.12.2018 31.12.2019

–18 %+17 п. п.

Резервы

Резервы / кредитный портфель

31.12.2018 31.12.2019

6,4 % 6,0 %

731,9 687,4

–6 %

На 31 декабря 2019 года общая сумма неработающих кредитов2 составила 534 млрд рублей, или 4,7 % от суммы портфеля кредитов клиентам до вычета резервов (на 31 декабря 2018 года – 654 млрд рублей, или 5,7 %).

Группа продолжала политику очищения кредитного портфеля путем списания безнадежных к взысканию активов за счет соответствующего резерва под обесценение после выполнения всех необходимых процедур по взысканию. Объем списанных неработающих кредитов в 2019 году составил 165,5 млрд рублей (156,8 млрд рублей в 2018 году).

В результате проведенного списания неработающих кредитов отношение резерва под обесценение к совокупному кредитному портфелю составило 6,0 % на 31 декабря 2019 года, по сравнению с 6,4 % на 31 декабря 2018 года. При этом покрытие неработающих кредитов резервами на 31 декабря 2019 года увеличилось на 17 п. п., до 128,7 %, по сравнению с 112,0 % на 31 декабря 2018 года.

Обязательства

На 31 декабря 2019 года совокупные обязательства Группы составили 13,9 трлн рублей, увеличившись на 4,7 % по сравнению с 31 декабря 2018 года.


48 49


В рамках действующей Стратегии развития важной задачей для Группы ВТБ является улучшение структуры фондирования за счет роста доли привлечений средств клиентов, в первую очередь физических лиц.

На 31 декабря 2019 года средства клиентов составили 11,0 трлн рублей, увеличившись по итогам 2019 года на 5,5 %, что позволило улучшить соотношение совокупного кредитного портфеля и средств клиентов до 98,2 % по состоянию на 31 декабря 2019 года (по сравнению с 102,8 % на 31 декабря 2018 года). При этом доля средств клиентов в совокупной структуре обязательств Группы увеличилась до 79,2 %, по сравнению с 78,6 % годом ранее.

Группа продолжила в соответствии со стратегией наращивать долю розничного бизнеса в структуре совокупных пассивов. Средства клиентов – физических лиц увеличились в 2019 году на 14,4 %, до 5,0 трлн рублей, в два раза опередив рост российского банковского сектора в привлечении средств населения.

1 Для обеспечения сопоставимости данных по сегменту Среднего и малого бизнеса в средствах клиентов сегмента по состоянию на 31 декабря 2018 года включены данные по Банку «Возрождение». В отчетности Группы за 2018 год данные по Банку «Возрождение» были выделены в отдельный сегмент.

По итогам отчетного периода средства клиентов – юридических лиц сократились на 1,1 % и составили 5,9 трлн рублей, при этом средства клиентов сегмента Среднего и малого бизнеса продемонстрировали по итогам 2019 года рост на 11,8 %1 с начала года. Таким образом, доля сегмента Среднего и малого бизнеса в средствах клиентов увеличилась до 14,8 %, по сравнению с 13,9 % по состоянию на 31 декабря 2018 года.

Доля Группы ВТБ на рынке клиентских привлечений в корпоративном и розничном сегментах в России по состоянию на 31 декабря 2019 года составила 20,2 % (снижение на 50 б. п. в 2019 году) и 15,1 % (рост на 110 б. п. в 2019 году).

Группа сохраняет низкую зависимость от фондирования, привлекаемого на долговых рынках капитала. Доля средств, привлеченных путем выпуска долговых ценных бумаг, в совокупных обязательствах незначительно выросла: с 2,0 % на 31 декабря 2018 года до 2,5 % на 31 декабря 2019 года.

КАПИТАЛ И ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА ГРУППЫ ВТБ, млрд рублей


Основной капитал 1 552,9 1 388,5 11,8

Дополнительный капитал 276,1 360,2 –23,3

Собственные средства 1 829,0 1 748,7 4,6

Активы после консолидационных корректировок, взвешенные с учетом риска для норматива Н20.1 16 278,1 15 375,6 5,9



Норматив достаточности базового капитала банковской группы (Н20.1), % 8,74 8,01 0,73 п. п.

Норматив достаточности основного капитала банковской группы (Н20.2), % 9,55 9,03 0,52 п. п.

Норматив достаточности собственных средств банковской группы (Н20.0), % 11,25 11,40 –0,15 п. п.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, млрд рублей


Средства банков 1 177,2 1 425,7 –17,4

Средства клиентов 10 974,2 10 403,7 5,5

Производные финансовые обязательства 176,5 140,2 25,9

Прочие заемные средства 348,9 329,7 5,8

Выпущенные долговые ценные бумаги 343,4 259,1 32,5

Обязательства групп выбытия, предназначенных для продажи 0,3 – –

Отложенное обязательство по налогу на прибыль 15,7 12,4 26,6

Прочие обязательства 603,5 452,3 33,4

Итого обязательства до субординированной задолженности 13 639,7 13 023,1 4,7

Субординированная задолженность 223,1 214,5 4,0

Итого обязательства 13 862,8 13 237,6 4,7

Капитал. Достаточность капитала

Политика Группы в области управления капиталом заключается в поддержании устойчивой капитальной базы для сохранения доверия инвесторов, кредиторов и участников рынка, а также для обеспечения будущего развития своей деятельности. Группа управляет собственным капиталом в соответствии с требованиями Банка России. Банк России утвердил Банк ВТБ в качестве системно значимой кредитной организации. Таким образом, требования к достаточности капитала, рассчитываемые в соответствии с требованиями Банка России, включают надбавки к взвешенным с учетом риска нормативам достаточности капитала банковской группы, а также надбавку за системную значимость.

Группа контролирует соблюдение нормативов достаточности капитала, определенных в процентах от суммы активов, взвешенных с учетом риска, рассчитанных в соответствии с требованиями Банка России: норматив достаточности базового капитала банковской группы (Н20.1), норматив достаточности основного капитала банковской группы (Н20.2), норматив достаточности собственных средств (капитала) банковской группы (Н20.0).

СРЕДСТВА КЛИЕНТОВ, млрд рублей

Средства клиентов – юридических лиц

Средства клиентов – физических лиц

10 974

10 404

9 145

9 145

7 347

7 267

58 % 42 %

60 % 40 %

60 % 40 %

59 % 41 %

60 % 40 %

54 % 46 %31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

До МСФО 9


+5 %к 2018 году


50 51


КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС

Глобальная бизнес-линия «Корпоративно-инвестиционный бизнес» специализируется на обслуживании крупных корпоративных клиентов, продаже кредитных, транзакционных и инвестиционных продуктов, услуг лизинга и факторинга в России, странах СНГ, Европы, Азии и Африки.

ДОЛЯ В ПОКАЗАТЕЛЯХ ГРУППЫ ВТБ, %

Активы 49

Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резервов) 55

Средства клиентов 34

Чистые процентные доходы 30

Чистые комиссионные доходы 26

Расходы на создание резервов1 36

Чистые операционные доходы до вычета резервов 46

Расходы на содержание персонала и административные расходы 28

Источник: Консолидированная финансовая отчетность Группы ВТБ по МСФО за 2019 год

ПОРТРЕТ СЕГМЕНТА ПО ИТОГАМ 2019 ГОДА

Объем клиентской базы в России:

1 855 групп компаний

Кредитный портфель:

6,3 трлн рублей (до вычета резервов под обесценение)

Средства клиентов:

3,7 трлн рублей

В целях обеспечения максимальной эффективности обслуживания клиентов в глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес» сформированы клиентские подразделения, отвечающие за взаимодействие с клиентами и продуктовые подразделения, в компетенцию которых входит предоставление и развитие современной линейки банковских продуктов.

Модель обслуживания клиентов основана на формировании в рамках клиентского подразделения отраслевых дирекций и управлений. Данный подход позволяет повысить качество отраслевой экспертизы и выстроить предложение банковских продуктов с учетом потребностей конкретных клиентов.

Структура продуктовых подразделений также сформирована с учетом отраслевой специализации и особенностей обслуживания клиентов крупного бизнеса. Это, в частности, позволяет оптимизировать подходы к проведению кредитного анализа и повысить качество кредитного портфеля.

Транзакционный бизнес представлен двумя основными группами продуктов – документарным бизнесом, включающим в себя различные виды гарантий и аккредитивов, и группой продуктов управления ликвидностью, включающей в себя продукты управления расчетами, продукты привлечения (в том числе с начислением процентов на остатки по счетам клиентов), а также эквайринг, дистанционное банковское и расчетно-кассовое обслуживание.

1 Включает в себя расходы на создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам и (создание) / восстановление резерва под судебные иски и прочие обязательства.

В рамках инвестиционного бизнеса клиентам Группы доступен полный перечень инвестиционно-банковских продуктов, включая проведение торговых операций, организацию выпуска долговых и долевых ценных бумаг, финансовое консультирование по сделкам на рынках капитала и в области слияний и поглощений, прямые инвестиции, управление активами, конверсионные операции, хеджирование валютных и процентных рисков.

В 2019 году глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес» удалось достигнуть целевых значений ключевых финансовых показателей бизнеса. Удерживать первые позиции позволяет гибкая бизнес-модель и готовность к использованию инновационного подхода в решениях в зависимости от условий, которые диктует рынок.

Особый фокус был сделан на повышение эффективности процессов и дальнейшую оптимизацию расходов.

КРЕДИТОВАНИЕ КЛИЕНТОВ ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС»

Группа ВТБ предоставляет широкую линейку кредитных продуктов для корпоративных клиентов, осуществляя кредитование на различные сроки во всех основных мировых валютах. ВТБ предлагает кредитные линии различных типов – с лимитом выдачи, с лимитом задолженности, с лимитом выдачи и задолженности.

Помимо традиционного кредитования, ВТБ предлагает клиентам крупного бизнеса сложные кредитные продукты, включая структурное репо, инвестиционное и проектное финансирование, услуги долгового и долевого финансирования, консультационные услуги по вопросам структурирования инвестиционных проектов, услуги торгового финансирования и привлечения прямого финансирования от институциональных инвесторов и банков. Клиентам ВТБ доступны продукты структурного финансирования, позволяющие существенно снизить ставку по кредиту благодаря предлагаемому Банком ВТБ опциону на выбор валюты погашения кредита. Услуги лизинга и факторинга клиентам Группы обеспечивают компании АО ВТБ Лизинг и ООО ВТБ Факторинг (Далее – «ВТБ Лизинг», «ВТБ Факторинг»).

Ввиду высокой конкуренции с рынками капитала в 2019 году Группа активно предлагала клиентам комплексные продукты, обеспечивающие более привлекательные условия финансирования. В частности, активно велась работа с компаниями-экспортерами в рамках инструментов поддержки и стимулирования экспорта Российского экспортного центра и Минпромторга России. Одним из важных направлений было развитие новых подходов и продуктов кредитования для сельскохозяйственных производителей, оперирующих земельным банком.

При этом акцент на работе с качественными клиентами и усиление структуры сделок позволили снизить потери за счет формирования резервов и снизить объем неработающих кредитов. Этому также способствовало точное позиционирование на рынке с учетом аналитического взгляда на макроэкономические тренды в различных отраслях экономики.

Снижение инфляционных ожиданий и переход застройщиков на эскроу-счета способствовали динамичному развитию проектного и акционерного финансирования в недвижимости с крупнейшими застройщиками. В рамках эскроу-финансирования с ними закрыто более 10 сделок с лимитом выдачи на сумму более 130 млрд рублей. Также успешно реализовывались портфельные инвестиции Банка в жилые проекты: два объекта введено в эксплуатацию в ожидаемые сроки, продажи превысили установленные планы.

Дополнительно стоит отметить, что в 2019 году были достигнуты значительные успехи в проектном финансировании:

• Закреплено лидерство ВТБ в финансировании портовой инфраструктуры России, общий лимит по подписанным соглашениям составил 2 млрд долларов США с перспективой увеличения до 3,5 млрд долларов США;

• Подписан синдикат по финансированию крупнейшего газоперерабатывающего завода в России с участием ВТБ в эквиваленте 1 млрд евро;

• Закрыта крупнейшая сделка в рамках Фабрики проектного финансирования ВЭБ.РФ по проекту завода метанола (участие ВТБ – 1,1 млрд евро);

• Предоставлено финансирование новых проектов солнечной и ветряной генерации по договору о предоставлении мощности на общую сумму 40 млрд рублей.


52 53


В 2019 году Банк ВТБ продолжил активное развитие бизнеса торгового и экспортного финансирования, расширяя продуктовую линейку и внедряя индивидуальные решения для своих клиентов. Группой ВТБ были поддержаны торговые операции в более чем 50 странах мира как с использованием традиционных продуктов торгового финансирования (в том числе подтверждение и дисконтирование аккредитивов, выдача гарантий, предоставление связанных торговых кредитов), так и с использованием инструментов долгосрочного экспортного финансирования.

Во взаимодействии с экспортными кредитными агентствами Банком оказана всесторонняя поддержка экспортерам на новых рынках, в том числе в странах СНГ, Азии и Африке. В 2019 году портфель соответствующих сделок вырос на 30 %, объем новых сделок увеличился в два раза. В рамках развития данного направления Банком реализованы уникальные решения по финансированию компаний в сфере зеленой энергетики.

Банком продолжено развитие эффективной инфраструктуры для всесторонней поддержки внешнеторговой деятельности Клиентов на международных рынках. Так, для поддержки клиентского бизнеса в африканском регионе VTB Bank (Europe) SE и Африканский экспортно-импортный банк (Afreximbank) подписали соглашение, в рамках которого Afreximbank гарантирует исполнение обязательств африканских финансовых институтов по сделкам торгового финансирования, что позволит увеличить объемы бизнеса Группы ВТБ на африканском рынке.

ПРИВЛЕЧЕНИЕ СРЕДСТВ КЛИЕНТОВ ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС»

Привлечение денежных средств клиентов глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес» – одно из важных направлений деятельности ВТБ. В рамках развития депозитных продуктов и сокращения операционных расходов Банком постоянно проводятся мероприятия по улучшению качества обслуживания клиентов и оптимизации бизнес-процессов.

В целях повышения эффективности управления ликвидностью Банк предоставил клиентам возможность размещения денежных средств

в депозиты овернайт с пула счетов в системе «Расчетный центр клиента». Продолжила набирать популярность электронная система упрощенного размещения временно свободных денежных средств (Click & Deposit), позволяющая значительно сократить время оформления депозитных сделок.

Также была пересмотрена договорная конструкция для размещения денежных средств в неснижаемые остатки на счете, что в дальнейшем позволило упростить для клиентов процедуру размещения средств. Гибкая политика ВТБ в формировании ставок и индивидуальный подход к клиентам позволили своевременно реагировать на рыночные изменения и запросы российских компаний.

ТРАНЗАКЦИОННЫЙ БИЗНЕС ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС»

Продукты по управлению расчетами и ликвидностью

ВТБ предлагает компаниям широкий спектр транзакционных продуктов и услуг. В отчетном периоде ВТБ реализовал ряд проектов, направленных на предоставление клиентам передовых сервисов и повышение качества обслуживания:

• Одним из первых на рынке Банк представил инновационный сервис приема платежей с зачислением на счета организаций торговли и услуг, поступающих в оплату розничных покупок с использованием Системы быстрых платежей Банка России. Сервис позволяет покупателям совершать оплату безналичным способом напрямую с банковского счета, не используя карту. Новый платежный инструмент позволит повысить качество, удобство и привлекательность безналичных расчетов для покупателей, а также снизить расходы на эквайринг для торгово-сервисных предприятий;

• Начат выпуск и обслуживание универсальной корпоративной карты с возможностью индивидуальной настройки функционала под нужды клиента. В основе продукта лежит идея «конструктора», когда клиент самостоятельно определяет необходимый перечень доступных по карте операций для каждого пользователя: внесение наличных денежных средств на расчетный

Банк ВТБ одним из первых на рынке представил инновационный сервис приема платежей с зачислением на счета организаций торговли и услуг, поступающих в оплату розничных покупок с использованием Системы быстрых платежей Банка России.

счет организации через сеть банкоматов Банка (самоинкассация), установление индивидуальных расходных лимитов, безналичную оплату товаров и услуг, получение наличных денежных средств;

• Совместно с одной из ведущих телекоммуникационных компаний России запущен проект по отправке счетов-фактур в системе электронного документооборота. Программное решение предоставляет простой и быстрый инструмент для обмена юридически значимыми электронными документами между участниками системы электронного документооборота, в том числе при взаимодействии с Федеральной налоговой службой;

• В интересах обслуживания одного из крупнейших российских сетевых ритейлеров запущен проект по приему наличных денег через установленные в магазинах клиента специализированные устройства (АДМ), с зачислением суммы внесенных средств на расчетный счет клиента в режиме реального времени. Решение обеспечивает повышение эффективности бизнес-процессов клиента, связанных с обработкой и инкассацией наличной выручки, в том числе позволяет исключить ошибки при обработке наличных, сократить документооборот и не зависеть от графика инкассации;

• Внедрена услуга продленного операционного дня, позволяющая клиентам проводить внутренние рублевые платежи до 23:00, внешние рублевые платежи – до 19:00 по московскому времени;

• Существенно упрощен процесс открытия счета клиентами. Резервирование номера счета осуществляется в режиме онлайн, срок открытия первого счета в рублях юридическим лицам – резидентам Российской Федерации сокращен до одного рабочего дня, количество посещений клиентом офиса Банка для открытия счета сокращено до одного визита;

• Осуществлен пилотный запуск услуги по выездному сервису, который обеспечивает прием у клиентов комплекта документов для открытия расчетного счета и подключения к системе дистанционного банковского обслуживания без необходимости посещения офиса Банка;

• Для ряда корпоративных клиентов реализован обмен финансовыми сообщениями с Банком по Системе передачи финансовых сообщений Банка России, а также в соответствии с международным стандартом ISO 20022. Использование системы передачи финансовых сообщений позволяет снизить риски, влияющие на бесперебойность, безопасность и конфиденциальность обмена финансовыми сообщениями, а ISO 20022 предоставляет возможность подключения клиентов Банка к новым решениям, реализуемым на базе данного стандарта, а также снизить издержки участвующих сторон за счет применения унифицированных моделей обмена платежными сообщениями при проведении операций.

Документарный бизнес

Группа ВТБ сохранила лидирующие позиции на рынке документарного бизнеса (второе место) с долей рынка 16,9 %1 по объему гарантий и аккредитивов по итогам 2019 года.

Значительное внимание традиционно уделялось развитию технологий и процессов, для того чтобы обеспечить реализацию документарных продуктов и услуг клиентам на самой современной технологической платформе. В 2019 году Банк ВТБ продолжил совершенствовать систему дистанционного обслуживания для документарных операций, активно участвовал в совместной работе с Банком России, Минфином России, Федеральным казначейством, Федеральной налоговой службой и банковским сообществом по направлению цифровизации банковских гарантий. Кроме того, Банку принадлежит лидирующая роль в проекте «Цифровые банковские гарантии», реализуемом в рамках Ассоциации ФинТех на блокчейн-платформе «Мастерчейн».

В 2019 году Банк ВТБ расширил перечень услуг по документарным аккредитивам, предложив клиентам новую услугу – досрочный платеж по непокрытому рублевому аккредитиву, открытому и исполняемому Банком путем отсроченного платежа. Услуга позволяет продавцам по договорам поставки с отсрочкой платежа получать денежные средства за поставленный товар до наступления даты отсроченного платежа по аккредитиву (в рамках лимита риска, принимаемого Банком на покупателя).

1 Расчет доли рынка осуществлен по собственной методологии Банка ВТБ.


54 55


Группа ВТБ продолжает являться активным участником отраслевых ассоциаций и профессиональных сообществ в сфере документарного бизнеса, включая ICC Russia, внося значительный экспертный вклад в совершенствование механизмов регуляторного воздействия на данный рынок и развитие его инфраструктуры.

Транзакционный бизнес за рубежом

По итогам 2019 года транзакционный бизнес зарубежной сети Группы ВТБ максимально нарастил объемы привлечения от корпоративных клиентов. Таким результатам способствовали как запуск новых, так и дальнейшее совершенствование ранее разработанных продуктов транзакционного бизнеса, а также активное привлечение на обслуживание ресурсоемких клиентов в дочерних банках ВТБ в Республике Беларусь, Республике Казахстан, Анголе и Западной Европе, а также в филиале Банка в г. Шанхае (КНР).

Обеспечение максимальной сохранности денежных средств за счет использования экосистемы ВТБ, а также готовность разрабатывать индивидуальные решения с учетом особенностей и потребностей локального бизнеса позволили расширить клиентскую базу и углубить сотрудничество с существующими клиентами.

Комплексные транзакционные решения для крупнейших компаний

В отчетном периоде ВТБ активно участвовал в крупных проектах по централизации контроля за движением денежных средств, управлением ликвидностью и финансовыми рисками ведущих российских корпораций. За 2019 год ВТБ реализовал комплексные транзакционные решения примерно для 90 групп компаний, которые включают в себя свыше 2,5 тыс. юридических лиц.

В 2019 году Банк ВТБ сохранил позиции ключевого расчетного банка крупнейших компаний – ОАО «РЖД», АО «Почта России», ПАО «Транснефть», ПАО «Ростелеком», ГУП «Московский Метрополитен», ФГУП «Госкорпорация по организации воздушного движения в Российской Федерации», ПАО «НК «Роснефть», Госкорпорация «Росатом», группа «М.Видео».

Современные решения для транспорта и города

Банк ВТБ продолжает развивать и выводить на рынок новые решения для транспорта и городской среды:

• На Санкт-Петербургском международном экономическом форуме в июне 2019 года было официально запущено приложение «Мой умный город», которое объединило в себе городские сервисы Москвы и Банка ВТБ: в приложении можно ознакомиться с афишей мероприятий, пополнить парковочный счет, оплатить услуги ЖКХ и штрафы ГИБДД, пополнить баланс транспортной карты «Тройка», узнать о текущих голосованиях программы «Активный гражданин» и многое другое. Разработка Банка ВТБ объявлена лучшим технологическим продуктом года по версии журнала The Banker. Решение ВТБ стало лауреатом премии Tech Projects Awards в категории мобильных приложений, опередив мобильные продукты ведущих банков мира. С одной стороны, в центре внимания – житель мегаполиса, которому приложение обеспечивает востребованные сервисы. С другой стороны, приложение – это современный канал для взаимодействия с горожанами. Роль Банка – обеспечение удобных платежных сервисов и предоставление инфраструктуры для эффективного взаимодействия поставщиков сервисов и конечных пользователей;

• Завершен проект модернизации турникетов Московского метрополитена для оплаты проезда банковскими картами и другими устройствами с бесконтактной технологией. Сервис по бесконтактной оплате проезда позволяет совершить поездку, не покупая билет в кассе;

• Обеспечены бесшовные пересадки по бесконтактным банковским картам между различными видами городского пассажирского транспорта, например, между Московским метрополитеном и МЦК.

Приложение «Мой умный город» объединило в себе городские сервисы Москвы и Банка ВТБ:

• Афиша мероприятий;

• Пополнение парковочного счета;

• Оплата услуг ЖКХ и штрафов ГИБДД;

• Пополнение баланса транспортной карты «Тройка;

• Голосования программы «Активный гражданин» и многое другое

Лучший технологический продукт года по версии журнала The Banker

Лауреат премии Tech Projects Awards

Депозитарные услуги

Банковский депозитарий Группы ВТБ – один из крупнейших в России, он предлагает полный комплекс депозитарных услуг с ценными бумагами российских и иностранных эмитентов. Большинство компаний, работающих на российском рынке, имеют счета депо в депозитарии Банка ВТБ. Постоянным высоким спросом у внутренних и иностранных участников рынка пользуется услуга расчетов по российским ценным бумагам через счета Euroclear Bank – одного из крупнейших международных расчетных депозитариев, для которого депозитарий Банка ВТБ выполняет функцию агента по депозитарным операциям в России.

Депозитарий Банка выступает в качестве российского депозитария для компаний BNY Mellon и Deutsche Bank Trust Company Americas, которые выпускают депозитарные расписки на акции ряда крупнейших российских эмитентов.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС»

Группа ВТБ – лидер в сфере инвестиционных услуг на российском рынке и ключевой игрок, обеспечивающий доступ российских корпораций к международным рынкам капитала. Продажа инвестиционных услуг осуществляется преимущественно под брендом «ВТБ Капитал». В 2019 году Группа сохранила позиции лидера в различных сегментах рынка инвестиционно-банковских услуг в России.

Торговые операции на глобальных рынках

Группа ВТБ предлагает полный спектр услуг по проведению торговых операций на долговых и акционерных рынках, валютно-конверсионных операций, операций на глобальных товарно-сырьевых рынках, услуги по управлению валютными и процентными рисками, включая услуги по хеджированию, а также структурное кредитование, структурные депозиты и ноты, структурные кредитные и гибридные продукты.

Клиентам Группы доступны рынки акций России, ряда стран Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. ВТБ Капитал является членом Лондонской фондовой биржи, а также имеет доступ к ряду зарубежных рынков через широкую сеть локальных брокеров.

В 2019 году ВТБ Капитал укрепил свои позиции на российском рынке акций и вошел в тройку крупнейших операторов рынка, а также существенно увеличил рыночную долю по торговле с международными клиентами. Группа ВТБ укрепила позиции по оборотам в секции репо на Московской бирже и вошла в тройку крупнейших операторов биржевого рынка репо.

Группа ВТБ – крупный участник валютного рынка, широко известный не только в СНГ, но и за рубежом. Германия, Англия, Индия, Китай – не полный перечень стран, где ВТБ имеет лицензию на осуществление конверсионных операций. Банк ВТБ продолжает оставаться ведущим игроком на российском валютном рынке с широкой линейкой торгуемых валют и значительным инструментарием исполнения клиентских заявок. С целью упрощения заключения и оформления сделок, а также сокращения времени обслуживания Банк разработал и внедрил электронные торговые платформы, быстро ставшие популярными среди клиентов ВТБ. Помимо конверсии, Группа ВТБ также является одним из лидеров деривативного рынка, оценивая свою долю в данном сегменте на уровне 30 % общего объема операций.

Группа ВТБ занимает лидирующие позиции на рынке государственных и корпоративных облигаций Российской Федерации (представленных на Московской бирже и внебиржевых, номинированных в рублях и в иностранной валюте). Группа осуществляет торговые операции с широким спектром российских и иностранных клиентов, предоставляя им ликвидность на вторичном рынке в широком спектре долговых ценных бумаг, с оценкой рыночной доли около 15 %. Также в 2019 году Группа увеличила свое присутствие на рынках корпоративного долга заемщиков из стран Европы и СНГ.

Операции на товарно-сырьевых рынках

Товарно-сырьевой бизнес является стратегическим направлением развития для Группы ВТБ и обладает развитой инфраструктурой по обеспечению полного цикла продаж от национального производителя до конечного глобального потребителя. В кратчайшие сроки ВТБ удалось создать национального универсального трейдера, на российском и международных рынках (Китай, Индия, Средняя Азия, Европа) и якорный продукт для развития международного бизнеса.


56 57


На текущий момент товарно-сырьевой бизнес ВТБ представлен одной из лучших международных команд с экспертизой во всех основных направлениях, включая нефть и нефтепродукты, уголь, драгоценные и промышленные металлы, сельскохозяйственные продукты и удобрения.

В 2019 году Группа ВТБ укрепила свое присутствие на рынке торговли товарно-сырьевыми ресурсами, в том числе на международном рынке. Линейка базовых активов включает в себя: драгоценные и цветные металлы (золото, алюминий, медь и олово), нефть, нефтепродукты и продукты нефтехимии, коксующийся и энергетический уголь, сельскохозяйственная продукция (бобы сои, пшеница, ячмень и семена подсолнечника). Банк ВТБ продолжает предлагать опционную структуру хеджирования товарных рисков российских недропользователей. Торговые компании Группы – ВТБ Капитал Трейдинг (г. Цуг, Швейцария) и ООО ВТБ Капитал Трейдинг (г. Москва) – продолжают расширять спектр услуг. Были заключены сделки по структурному финансированию (запасов и грузов в пути), авансированию будущих поставок (предоплата), поставкам с отсроченными выплатами. Была расширена клиентская база как в странах СНГ, так и на международных локациях. В планах − выход на офшорный рынок Китая через создание юридического лица на материковой территории Китая для более широкого наращивания оборотов и взаимодействия с китайскими клиентами.

Ключевые успехи товарно-сырьевого бизнеса в 2019 году:

• № 1 в России по закупкам золота в России (доля рынка 32 %);

• № 1 в странах СНГ по операциям с физическим алюминием;

• № 2 по экспорту зерна за пределы России (на 31 декабря 9,2 % экспорта в сезоне 2019–2020 годов);

• Агрикультурный бизнес перешел от операций структурного финансирования к активному операционному игроку на глобальном рынке;

• Заключен контракт на добычу меди на руднике в Армении;

• Создание основной логистической команды с опытом работы в области производства стали, концентратов и первичных базовых металлов.

Инвестиционно-банковские операции

Группа предлагает клиентам полный спектр инвестиционно-банковских услуг, включая консультационные услуги по сделкам слияний и поглощений, размещение выпусков долговых и долевых ценных бумаг. Бизнес ориентирован на обслуживание клиентов в России и на международных рынках в ключевых секторах экономики.

Корпоративное финансирование

В 2019 году ВТБ Капитал был вновь признан лидером по объему и количеству сделок слияния и поглощения (M&A) в России, согласно данным международных независимых агентств, включая компании Refinitiv и Mergermarket.

Согласно данным Refinitiv, Капитал успешно реализовал 17 сделок на общую сумму 4,5 млрд долларов США, заняв первое место в России с долей рынка 23 %.

Среди крупнейших сделок – продажа акций ПАО «Центр по перевозке грузов в контейнерах «ТрансКонтейнер» через открытый аукцион на сумму 60,3 млрд рублей, в которой ВТБ Капитал выступил в роли организатора аукциона и финансового консультанта.

Активная деятельность по предоставлению консультационных услуг велась и за пределами России на международных рынках M&A, включая сделки в таких странах, как Индия, Китай, Казахстан, Ангола и Италия. В числе успешно реализованных сделок – приобретение 70 % доли в Ключевском месторождении золота в Читинской области ведущей китайской государственной горнодобывающей компанией China National Gold Group Corporation (CNGC), в которой ВТБ Капитал выступил в качестве финансового консультанта CNGC.

Качество консультационных услуг ВТБ Капитал было отмечено несколькими престижными наградами, в том числе:

• Global Finance «Лучший инвестиционный банк на развивающихся рынках» в 2018 и 2019 годах;

• EMEA Finance «Лучший инвестиционный банк в России 2010–2019 годов».

В 2019 году ВТБ Капитал был вновь признан лидером по объему и количеству сделок слияния и поглощения (M&A) в России, согласно данным международных независимых агентств, включая компании Refinitiv и Mergermarket.

Рынок акционерного капитала

По итогам 2019 года ВТБ Капитал сохранил лидирующие позиции на рынке акционерного капитала России и СНГ, выступив организатором наибольшего количества сделок (семь сделок на общую сумму 1,7 млрд долларов США).

Среди значимых сделок – единственное в России в 2019 году первичное размещение акций компанией HeadHunter на американской бирже Nasdaq на сумму 253 млн долларов США, в которой ВТБ Капитал выступил в роли букраннера, а также сделки по ускоренному размещению акций ПАО «ГМК «Норильский никель» на сумму 551 млн долларов США и ПАО «Полюс» на сумму 390 млн долларов США, где ВТБ Капитал выступил в качестве глобального координатора.

Рынок заемного капитала

Согласно данным независимых агентств Refinitiv, Bloomberg и Dealogic в 2019 году ВТБ Капитал вновь занял ведущую позицию в рэнкингах по объему сделок на рынках долгового капитала в России, СНГ и Восточной Европе. Согласно данным Dealogic, в 2019 году ВТБ Капитал выступил организатором более 100 сделок на рынке долгового капитала России c общим объемом 12 млрд долларов США. Наиболее значимые сделки, завершенные в 2019 году, включали участие в качестве организатора суверенной эмиссии еврооблигаций Минфина России на сумму более 6 млрд долларов США, а также организацию

сделки по первому в России и СНГ выпуску «зеленых» еврооблигаций ОАО «РЖД» на сумму 500 млн евро.

Рынок коммерческой недвижимости

В 2019 году ВТБ Капитал продолжил развивать новое направление деятельности по предоставлению консультационных услуг в сфере коммерческой недвижимости, успешно реализовав три сделки с момента открытия направления.

Сделка ВТБ Капитал с компанией «Яндекс» на сумму 145 млн долларов США по приобретению новой штаб-квартиры была признана EMEA Finance лучшей сделкой с недвижимостью в Центральной и Восточной Европе 2019 года.

Управление инвестициями – ВТБ Капитал Инвестиции

ВТБ Капитал Инвестиции – единая платформа Группы ВТБ, которая является одной из крупнейших и самых успешных по предоставлению комплексных инвестиционных услуг для широкого круга инвесторов на российском рынке.

Эффективная бизнес-стратегия, высокий профессионализм команды, ориентация на развитие цифровых сервисов, глубокая экспертиза и оптимальная система управления рисками позволяют ВТБ Капитал Инвестиции занимать лидирующие позиции на рынке инвестиционных услуг.

1 Частные лица с очень крупными состояниями (High net-worth individuals).

Оказывает полный спектр инвестиционных услуг для самого широкого круга инвесторов и объединяет:

ВТБ Капитал Управление Инвестициями – крупнейшая управляющая компания с одной из самых широких линеек инвестиционных продуктов доверительного управления для российских и международных инвесторов, лидер по управлению средствами эндаумент-фондов с долей рынка более 30 %, входит в топ-3 крупнейших управляющих компаний России по объему средств под управлением в сегменте HNWI1, а также по объему резервов страховых компаний, средств ЗПИФ и средств ПФР;

Департамент брокерского обслуживания Банка ВТБ – брокерские услуги для розничных клиентов с возможностью торговать на российском и зарубежном рынках;

ВТБ Капитал Брокер – брокерские услуги институциональным инвесторам с использованием современных технологий дистанционного обслуживания и маржинального кредитования;

ВТБ Форекс – обслуживание физических лиц на рынке Форекс, прямой выход на международный валютный рынок.


58 59


Объем клиентских активов ВТБ Капитал Инвестиции за 2019 год вырос на 33 % и превысил 1,9 трлн рублей. Наиболее интенсивный рост показал сегмент работы с физическими лицами. Объем активов по нему вырос на 58 %, до 922 трлн рублей. Средства клиентов – юридических лиц увеличились на 16 %, до 1 трлн рублей. Число клиентов ВТБ Капитал Инвестиции выросло в 2,5 раза и превысило 715 тыс. человек. Рост дохода бизнеса ВТБ Капитал Инвестиции – более 44 % по сравнению с результатом 2018 года.

На развитие мобильного приложения «ВТБ Мои Инвестиции» – флагманского цифрового продукта ВТБ Капитал Инвестиции – делался особый фокус. Количество активных клиентов на мобильной платформе выросло в шесть раз: к концу 2019 года мобильным приложением пользовались уже более 170 тыс. клиентов, общий объем проведенных сделок превысил 2 трлн рублей, ежемесячный оборот сделок превысил 200 млрд рублей.

В 2019 году активно развивались ключевые сервисы и функции «ВТБ Мои Инвестиции»:

• Стало возможным удаленное открытие брокерского счета онлайн, вывод средств на мастер-счета и перевод средств между брокерскими счетами, вывод средств на внешние реквизиты;

• Платформа размещений – стало возможным напрямую участвовать в первичных размещениях через приложение ВТБ Мои Инвестиции;

• Появилась возможность покупки ОФЗ-н;

• Торговля иностранными акциями – стали доступны более 1 тыс. наиболее ликвидных акций американского фондового рынка на Санкт-Петербургской бирже;

• Созданы дивидендный и купонный календари;

• В приложении доступны услуги робосоветника, который помогает сформировать инвестиционный портфель из акций, облигаций и индексных фондов с учетом инвестиционного профиля и параметров имеющихся ценных бумаг каждого клиента;

• Виртуальный советник – чат-бот, который готов помочь с ответом на любые вопросы и всегда доступен при нажатии центральной кнопки в приложении ВТБ Мои Инвестиции;

Приложение «ВТБ Мои Инвестиции» – флагманский цифровой продукт ВТБ Капитал Инвестиции.

Количество активных клиентов на мобильной платформе выросло в шесть раз:

• К концу 2019 года мобильным приложением пользовались уже более

170 тыс. клиентов

• Общий объем проведенных сделок превысил

2 трлн рублей

• Ежемесячный оборот сделок превысил

200 млрд рублей

• Предоставляется бесплатный доступ к адаптированным материалам команды аналитиков ВТБ Капитала, которая неоднократно признавалась лучшей в России.

Банк ВТБ – первый банк в России, который реализовал технологию Open API для инвестиционных продуктов, платформенное решение, позволяющее обеспечить работу с неограниченным количеством партнеров. Благодаря данной технологии ВТБ Капитал Инвестиции и АО «Почта Банк» (далее – «Почта Банк») реализовали возможность удаленного открытия брокерских счетов, а также покупки и продажи ОФЗ-н для клиентов Почта Банка. Также на базе данной технологии ВТБ Капитал Инвестиции и РБК запустили инвестиционную площадку на сайте http://www.quote.rbc.ru. Проект позволяет открывать инвестиционные счета и заключать сделки на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

По итогам 2019 года ВТБ стал безусловным лидером российского рынка по объемам привлечения средств в паевые инвестиционные фонды. За год инвесторы вложили в ПИФы ВТБ Капитал Управление активами 49,5 млрд рублей. Это порядка половины средств, привлеченных всеми игроками рынка. ВТБ Капитал Инвестиции создана самая широкая линейка биржевых фондов на российском рынке: запущено шесть фондов. ВТБ Капитал Инвестиции первый и единственный на рынке раскрывает структуру биржевых фондов в режиме онлайн.

В 2019 году ВТБ Капитал Инвестиции заключил соглашение с международной инвестиционной группой Generali Investments CEE. В рамках договора ВТБ Капитал Инвестиции оказывает комплексные консультационные услуги международной группе по портфельным инвестициям на российском рынке. Комплексный подход включает в себя формирование инвестиционного портфеля, аналитику, макроэкономические обзоры, а также прогнозы по валютно-конверсионным операциям. Это соглашение стало первым шагом в долгосрочном стратегическом сотрудничестве на российском рынке между двумя инвестиционными группами.

ВТБ Капитал Инвестиции реализовано рекордное количество проектов по запуску новых продуктов и улучшению сервисов для клиентов, таких как: доступ для клиентов розничного брокера

к торгам на Санкт-Петербургской бирже, доступ к маржинальной торговле на Санкт-Петербургской бирже, к операциям с валютой от любой суммы, торговля активами с расчетами в иностранной валюте на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), инвестиционные облигации, прямой доступ управляющих паевыми инвестиционными фондами к торгам на иностранных площадках, доступ к иностранным площадкам для институциональных клиентов на брокерском обслуживании, запуск фондов недвижимости для рыночных инвесторов и др.

Реализован проект «Школа инвестора» с целью улучшения финансовой грамотности для тех, кто хочет сделать первые шаги на бирже и стать успешным инвестором.

В 2019 году в рамках ежегодного конкурса «Элита финансового рынка» ВТБ стал обладателем премии «Брокерская компания года». Победителем в номинации «Лучшая управляющая компания для розничных инвесторов» стал ВТБ Капитал Управление Инвестициями, а ПИФ «ВТБ – Фонд Казначейский» стал «Лучшим фондом облигаций». Кроме того, в 2019 году Банком ВТБ получена награда от Московской биржи за вклад в развитие и продвижение индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).

Аналитика

ВТБ Капитал предоставляет своим клиентам качественную инвестиционную аналитику по экономике, суверенному долгу и корпоративному сектору и является признанным источником информации по рынкам России, Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки.

Аналитики ВТБ Капитал освещают деятельность свыше 110 компаний, ежегодно публикуя более 2,7 тыс. обзоров, в которых анализируются финансовая информация и важнейшие события, оказывающие непосредственное влияние на деятельность и результаты компаний и анализируемых секторов экономики. Аналитики ВТБ Капитал работают в тесном сотрудничестве с Департаментами операций на рынке акций и инструментов с фиксированной доходностью, а также обеспечивают аналитическое сопровождение принятия стратегических решений руководством Группы ВТБ.

По итогам опроса Institutional Investor 2019 Emerging EMEA Research Team аналитики ВТБ Капитал заняли шестое место по региону Emerging EMEA и второе место по категории «Россия». Команда аналитиков ВТБ Капитал по транспортному сектору и в секторе «Электроэнергетика» стали лидерами в регионе EMEA. Высокой позиции в рейтинге по региону Emerging EMEA также способствовали призовые места аналитических команд в секторах «Металлургия», «Нефть и газ», «Россия» и др.

В рэнкинге Extel Survey 2019 аналитическая команда ВТБ Капитал выграла опрос по совокупности голосов в России, а наши аналитики заняли первые места в таких категориях, как «Макроэкономика» (Россия), «Аналитика на рынке инструментов с фиксированной доходностью (Россия)», «Медиа и телекоммуникации» (Россия), «Банки» (Россия), «Электроэнергетика» (EMEA), «Транспорт и машиностроение (EMEA)», а также призовые места в категориях, «Металлургия» (Россия), «Нефть и газ (Россия)», «Инвестиционная стратегия на рынке акций» (Россия), «Страновая аналитика – Россия» и ряде других.

http://www.quote.rbc.ru


60 61


НАГРАДЫ, ПОЛУЧЕННЫЕ ВТБ КАПИТАЛ В 2019 ГОДУ

2016‒2019

№ 1 Букраннер на рынке долгового капитала в Восточной Европе

2010‒2019

№ 1 Букраннер на рынкедолгового капитала

в России

2009, 2010, 2013–2019

Лучшийинвестиционный банк

на рынке секьюритизации в регионе CEE и EMEA

ACHIEVEMENT AWARDS 2018

emeafinance

2010–2019


в России

2010, 2013, 2015, 2017, 2019


по размещениюрублевых облигаций

ACHIEVEMENT AWARDS 2018

emeafinance

2019

№ 1 брокерскаякомпания в России

2016‒2019

Лучшая международная инвестиционная конференция,

посвященная России:

инвестиционный форум «РОССИЯ ЗОВЕТ!»

2019


в России

2013‒2019


в Центральнойи Восточной Европе

World’s Best Investment Banks

2010‒2017, 2019


в России


2018, 2019


на развивающихсярынках


2011‒2015, 2017‒2019

Лучший организатор сделокна рынке валютных

и процентных инструментовв России


2016‒2019

№ 1 аналитическаякоманда в категории

«Транспорт»в регионе ЕМЕА

2019

№ 1 финансовыйконсультант по сделкам

М&А в России

2016‒2019

Лучшиефинансовые услуги

в России

2009‒2019

Лучшаякоманда продаж

на рынке облигаций

Cbonds Awards

КРУПНЕЙШИЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ СДЕЛКИ ВТБ КАПИТАЛ В 2019 ГОДУ

China National Gold Group

Финансовый консультант

Приобретение 70 % Ключевского золоторудного месторождения в Забайкальском крае

2019

DataLine17,5 млрд рублей


Продажа 100 % Ростелекому

2019

Детский мир250 млн долларов США

Совместный глобальный координатор

Дополнительное размещение акций

2019

ДОМ.РФ25 млрд рублей

Организатор, букраннер

Выпуск рублевых облигаций

2019

Евраз20 млрд рублей

Организатор, букраннер

Выпуск рублевых облигаций

2019

Газпром1,25 млрд долларов США

Ведущий менеджер и букраннер

Размещение еврооблигаций

2019

HeadHunter253 млн долларов США

Первичное публичное размещение акций

Совместный букраннер2019

Норникель551 млн долларов США

Ускоренное размещение акций


2019

Полюс390 млн долларов США


Ускоренное размещение акций

2019

Российская Федерация5,5 млрд долларов США750 млн евро


2019

Размещение суверенных еврооблигаций

РЖД500 млн евро

Ведущий менеджер

Размещение «зеленых»еврооблигаций

2019

Северсталь800 млн долларов США



2019

ТрансКонтейнер60,3 млрд рублей


Продажа 50 % + 2 акции

2019

Уралкалий500 млн долларов США

Глобальный координатор и букраннер


2019

ВРК-38,65 млрд рублей


Продажа 100 % – 1 акция

2019

Яндекс145 млн долларов США


Покупка Korston Club Hotel

2019


62 63


НЕБАНКОВСКИЙ ФИНАНСОВЫЙ БИЗНЕС ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС»

Наряду с предоставлением корпоративным клиентам банковских и страховых услуг компании Группы ВТБ предлагают клиентам услуги лизинга и факторинга. Синергия и кросс-продажи банковских и небанковских продуктов остаются одними из ключевых приоритетов развития Группы.

Лизинг

• № 3 на рынке по размеру портфеля1;

• № 3 на рынке по объему нового бизнеса в 2019 году1;

• № 1 по объему нового бизнеса в сегменте строительной техники1;

• № 1 по объему портфеля в сегменте строительной техники1;

• № 1 по объему портфеля в сегменте медицинского оборудования1.

ВТБ Лизинг – одна из ведущих лизинговых компаний России. Компания располагает 58 региональными подразделениями в России, дочерними бизнесами в странах СНГ и Европы. ВТБ Лизинг входит в топ-31 компаний лизингового рынка России и в топ-20 лизинговых компаний Европы.

Клиентами ВТБ Лизинг являются как государственные, так и частные компании – флагманы в своих отраслях: ПАО «Аэрофлот», ПАО «НК «Роснефть», АО «Федеральная Грузовая Компания», АО «СУЭК», ГК«Новотранс», АО «Почта России» (далее – «Почта России») и многие другие. В то же время по направлению автолизинга ВТБ Лизинг – партнер более чем 25 тыс. компаний среднего и малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. В этом сегменте по итогам 2019 года ВТБ Лизинг – один из крупнейших игроков по количеству переданных в лизинг автомобилей и спецтехники.

По итогам 2019 года лизинговый портфель ВТБ Лизинг составил 580 млрд рублей, объем новых договоров лизинга – 133 млрд рублей.

Ключевыми сегментами лизингового портфеля являются железнодорожный транспорт, спецтехника и автолизинг. Доля сделок в активно развивающемся направлении лизинга легкового, грузового транспорта и спецтехники продолжала расти, достигнув на конец 2019 года 16 % портфеля.

Факторинг

• № 1 в работе с сегментом малого и среднего бизнеса2;

• № 1 по объему финансирования денежных требований2;

• № 1 по объему факторингового портфеля2.

ВТБ Факторинг – лидер российского рынка факторинга, оказывает полный спектр факторинговых услуг для работы с дебиторской и кредиторской задолженностью. Компания успешно работает на всей территории России через собственную филиальную сеть в 15 крупнейших городах страны и корпоративные филиалы Банка ВТБ.

Слаженная работа единой команды Группы ВТБ, основанная на индивидуальном подходе к формированию уникальных решений, позволила ВТБ Факторинг значительно увеличить размеры бизнеса в 2019 году. В целом объем профинансированных компанией денежных требований составил более 724 млрд рублей, портфель компании вырос до 256,5 млрд рублей. Как результат, ВТБ Факторинг восьмой год подряд подтвердил свое лидерство как по объему финансирования денежных требований, так и по объему факторингового портфеля с долей рынка более 35 %.

Приоритетными направлениями стратегии ВТБ Факторинг являются работа с крупными предприятиями федерального значения и их поставщиками, дальнейшая цифровизация процесса привлечения и обслуживания клиентов для масштабирования факторингового бизнеса на компании малого и среднего бизнес-сегментов, развитие новых направлений коммерческого финансирования.

1 По данным «Эксперт РА» за 2019 год. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте: https://www.raexpert.ru/rankings/leasing/2019.

2 По данным «Эксперт РА» за 2019 год. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте: https://raexpert.ru/researches/factoring/factoring_2019.

СРЕДНИЙ И МАЛЫЙ БИЗНЕС

Глобальная бизнес-линия «Средний и малый бизнес» специализируется на обслуживании клиентов − юридических лиц и индивидуальных предпринимателей с годовой выручкой до 10 млрд рублей по группе компаний.

При этом в соответствии с потребностями клиентов в банковских продуктах и моделями их обслуживания выделяются следующие клиентские подсегменты: верхний, стандартный и массовый. Основным (но не единственным) критерием сегментации является объем годовой выручки: верхний сегмент – клиенты с выручкой от 1 млрд до 10 млрд рублей, стандартный сегмент – от 120 млн до 1 млрд рублей и массовый – менее 120 млн рублей в год.


Активы 9

Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резервов) 12








Средний и малый бизнес играет все большую роль в экономике Российской Федерации, поэтому для Группы ВТБ работа с клиентами сегмента среднего и малого бизнеса является важным стратегическим направлением.


Объем клиентской базы в России:


Кредитный портфель:

1,5 трлн рублей (до вычета резервов под обесценение)

Средства клиентов:

1,6 трлн рублей

Банковский рынок в сегменте среднего и малого бизнеса является одним из наиболее высококонкурентных, при этом рынок малого бизнеса характеризуется высокой волатильностью: при относительно постоянном количестве клиентов каждый год происходит обновление части компаний на рынке, а значимая часть клиентов осуществляет смену обслуживающего банка, что еще больше усиливает конкуренцию среди банков.

В верхнем и стандартном сегментах Среднего и малого бизнеса, несмотря на высокий уровень региональной конкуренции, конкурентными преимуществами Банка ВТБ являются: качество клиентского сервиса, предложение комплексных ценовых условий с подбором оптимального продуктового предложения для клиента, а также скорость принятия решений и предоставления услуг.

3 Включает в себя расходы на создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам и (создание)/восстановление резерва под судебные иски и прочие обязательства.


64 65


КРЕДИТНЫЙ И ДОКУМЕНТАРНЫЙ БИЗНЕС ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «СРЕДНИЙ И МАЛЫЙ БИЗНЕС»

Основным трендом 2019 года в кредитовании остается предоставление льготных кредитов в рамках государственных программ, а также цифровизация процесса предоставления продуктов с кредитным риском.

Эти тренды в многом определяли развитие продуктовой линейки Банка в 2019 году. Банк начал работу над созданием интегрированной цифровой платформы (среды) для взаимодействия с контрагентами по кредитным и документарным операциям в электронной форме, способствующей снижению издержек, сокращению времени обработки клиентских заявок, повышению удовлетворенности клиентов, развитию рынка государственных и коммерческих контрактов в Российской Федерации.

Программы государственной поддержки бизнеса

ВТБ активно участвует во всех программах государственной поддержки бизнеса, предлагая в рамках данных программ специальные льготные условия финансирования.

По итогам 2019 года число действующих кредитных соглашений ВТБ по программам государственной поддержки достигло 3 897 на общую сумму более 364 млрд рублей. В результате по состоянию на 1 января 2020 года кредитный портфель Банка в рамках льготных программ составил более 222 млрд рублей.

Наибольший объем кредитных соглашений по состоянию на 1 января 2020 года действует по льготной программе Министерства сельского хозяйства Российской Федерации. Заемные средства предприятиям сельского хозяйства и агропромышленного комплекса по ней предоставляются по ставке не более 5 % годовых.

На втором месте – программы льготного финансирования Министерства экономического развития Российской Федерации (Программа 674, сделки по которой заключались в 2017 году,

ВТБ активно участвует во всех программах государственной поддержки бизнеса, предлагая в рамках данных программ специальные льготные условия финансирования.

Программа 1706, сделки по которой заключались в 2018 году, и Программа 1764, сделки по которой заключаются в 2019–2020 годах).

В 2019 году большое внимание уделялось поддержке клиентов категории «Малые и средние предприятия»1. Продолжалось активное сотрудничество с АО «Корпорация МСП» в части взаимодействия с потенциальными и действующими клиентами – субъектами малого и среднего предпринимательства (далее – МСП).

В целях расширения доступа субъектов МСП к получению финансирования за счет кредитных средств ВТБ использует трехуровневую систему гарантийных организаций, которая обеспечивает значимую и эффективную поддержку субъектов МСП с помощью гарантий и поручительств, – Национальную гарантийную систему. В рамках работы с Национальной гарантийной системой ВТБ оказывает поддержку субъектам МСП путем предоставления финансирования на развитие бизнеса с привлечением гарантий, предоставляемых Корпорацией МСП и МСП Банком, а также поручительств Региональных гарантийных организаций.

В 2019 году Банк одним из первых начал активную работу в области финансирования застройщиков с применением счетов эскроу в рамках новых изменений в законодательстве, что позволило занять лидирующие позиции на рынке жилищного строительства.

Кроме того, продолжается активная реализация проектов, направленных на повышение уровня цифровизации кредитного процесса:

• Проведена тщательная подготовка к переводу всех подразделений, кредитующих клиентов среднего и малого бизнеса, на единую автоматизированную банковскую систему, содержащую максимальную функциональность по автоматизации процессов (с возможностью их дальнейшего развития);

• Запущен пилотный проект по автоматизации аналитики (бухгалтерской отчетности) клиентов малого бизнеса, подавших заявку на кредитование, в целях установления лимитов кредитования.

1 Субъекты малого и среднего предпринимательства – хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям и средним предприятиям, сведения о которых внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

Документарный бизнес

В 2019 году основные тенденции развития документарного портфеля глобальной бизнес-линии «Средний и малый бизнес» были обусловлены работой по переводу документарных продуктов в цифровой формат. В частности, расширен периметр каналов дистанционного предоставления гарантий по экспресс-модели кредитного анализа, дальнейшее развитие получили технологии выдачи электронных гарантий в пользу таможенных органов. Открыт проект по внедрению цифрового гарантийного конвейера, позволяющего клиенту проходить полный «клиентский путь» от подачи заявки до получения гарантии без использования бумажных носителей информации.

Благодаря внедрению новых технологий, а также проникновению на региональные рынки, документарный портфель по клиентам глобальной бизнес-линии «Средний и малый бизнес» на конец 2019 года составил более 300 млрд рублей, увеличившись на 21 % в сравнении с аналогичным показателем на начало года.

Банк продолжил развитие продуктового предложения в сегментах, пользующихся неизменным высоким спросом. Выведены на рынок для клиентов среднего и малого бизнеса аккредитивы в российских рублях с опцией досрочного платежа. Расширена доступность получения гарантийных продуктов для всех клиентских сегментов, в том числе в рамках упрощенных и экспресс-процедур принятия решений.

ТРАНЗАКЦИОННЫЙ БИЗНЕС В ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «СРЕДНИЙ И МАЛЫЙ БИЗНЕС»

За 2019 год глобальная бизнес-линия «Средний и малый бизнес» более чем в два раза увеличила привлечение новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание.

В августе 2019 года Банк ВТБ запустил новую унифицированную линейку пакетов услуг расчетно-кассового обслуживания для клиентов среднего и малого бизнеса. По состоянию на 31 декабря 2019 года количество клиентов, воспользовавшихся новым финансовым продуктом, превысило 100 тыс., всего в Банке обслуживаются более 240 тыс. клиентов в рамках пакетов услуг расчетно-кассового обслуживания.

Благодаря внедрению новых технологий, а также проникновению на региональные рынки документарный портфель по клиентам глобальной бизнес-линии «Средний и малый бизнес» на конец 2019 года составил более

300 млрд рублей,

увеличившись

на 21 % в сравнении с аналогичным показателем на начало года.

В новую линейку ВТБ вошли четыре пакета услуг расчетно-кассового обслуживания: «На старте», «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты», которые дают возможность предпринимателям выбирать оптимальный вариант в зависимости от масштаба и задач бизнеса. Финансовые продукты содержат полный перечень необходимых банковских сервисов для клиентов. Кроме того, пакеты услуг «Все включено» и «Большие обороты» можно расширить дополнительными опциями: «Платежи плюс», «Персональные переводы», «Выдача наличных», «Касса плюс» и «ВЭД», комбинируя их под свои потребности.

Наибольшей популярностью среди новых клиентов Банка пользуется пакет услуг «На старте», на сегодняшний день его подключили более 65 тыс. клиентов. Пакет «На старте» был разработан ВТБ с целью поддержки среднего и малого предпринимательства. В рамках пакета доступно бесплатное открытие и ведение расчетного счета в рублях сроком до 12 месяцев, дистанционное банковское облуживание, неограниченное количество внутрибанковских переводов, а также до пяти внешних платежей.

Преимущества новой линейки пакетов ВТБ оценивают не только клиенты Банка, но и независимые эксперты. В соответствии с исследованием, проведенным агентством MarksWebb в третьем и четвертом кварталах 2019 года, ВТБ лидирует по показателю выгодности обслуживания для микро- и малых компаний отраслей торговли и сервиса.

Банк ВТБ на регулярной основе предлагает бизнесу льготные условия обслуживания. За 2019 год более 83 тыс. клиентов стали участникам акции «Начнем с лучшего!»: компании и индивидуальные предприниматели, открывающие первый расчетный счет в Банке, получают возможность бесплатного открытия счета и три месяца бескомиссионного обслуживания в рамках пакета услуг «Самое важное» или «Все включено».

Активно продолжают совершенствоваться сервисы и процессы открытия счетов для максимального соответствия потребностям и ожиданиям клиента. Банк провел масштабные исследования для выявления несовершенств в процедуре открытия счета: были изучены лучшие практики банков-конкурентов, лучшие зарубежные практики и проанализированы внутренние процессы.


66 67


Для оптимизации процессов за 2019 год были реализованы следующие мероприятия:

• Разработан полностью новый личный кабинет для клиента с возможностью резервирования счета;

• Для упрощения и ускорения процесса открытия счета были проведены автоматизация и централизация функционала по открытию первых и последующих счетов, обновлению сведений и других внутренних процессов Банка.

В 2019 году была проведена большая работа по унификации линейки и совершенствованию функционала корпоративных карт Банка:

• Стартовал тираж именных и моментальных (неименных) карт платежной системы VISA;

• Реализован выпуск и персонализация корпоративных карт с бесконтактным профилем;

• Реализована технология, позволяющая совершать платежи по картам через мобильные устройства (ApplePay, AndroidPay, GooglePay, SamsungPay).

В 2019 году была реализована сделка по приобретению Банком ВТБ оператора фискальных данных «Первый ОФД». Приобретение «Первого ОФД» является стратегической инвестицией, направленной на расширение сервисов для клиентов и усиление моделей монетизации данных Группы. На основе данных, получаемых от ОФД, ВТБ сможет оперативно проводить мониторинг финансового положения корпоративных клиентов, усовершенствовать скоринговые модели и увеличить конверсию таргетированных предложений.

В 2019 году Банк расширил сотрудничество с Фондом капитального ремонта Москвы, запустив проект по банковскому сопровождению расчетов по контрактам, заключенным Фондом капитального ремонта с подрядными организациями. Успешному проекту удалось привлечь значительное число новых клиентов.

Кроме того, в отчетном периоде был реализован ряд ключевых проектов, направленных на повышение лояльности клиентов и расширение продуктового ряда, в частности:

• Осуществлена организация процесса по выплатам АСВ малым предприятиям, в соответствии с которым осуществлены выплаты вкладчикам Банка «Жилкредит»;

• Реализован прием электронных учредительных документов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью Федеральной налоговой службы;

• Проведена унификация типовых клиентских форм договоров и условий по транзакционным продуктам;

• Запущено совместное предложение ВТБ и «Первый ОФД» по предоставлению клиентам услуг расчетно-кассового обслуживания и онлайн-касс со скидкой.

ПОСТРОЕНИЕ ЦИФРОВОГО БИЗНЕСА

Одно из ключевых направлений развития Банка – создание для клиентов современной цифровой среды обитания: цифровые продукты и качественное обслуживание во всех каналах, построение ведущего цифрового бизнеса для клиентов среднего и малого бизнеса в России. За 2019 год через дистанционные каналы открыто более 45 тыс. расчетных счетов, что превышает показатели 2018 года в три раза. Это более четверти всех открытых за год счетов, несмотря на то, что два года назад доля дистанционных каналов составляла всего 5 %.

В 2019 году активно развивалось направление по привлечению клиентов Cреднего и малого бизнеса через партнеров. Количество клиентов, привлеченных на обслуживание в Банк через партнеров, увеличилось в 10 раз, заключено более 2,5 тыс. договоров с партнерами. Запущен и активно развивается проект по сотрудничеству Банка с многофункциональными центрами «Мои документы».

Одно из ключевых направлений развития Банка – создание для клиентов современной цифровой среды обитания. За 2019 год через дистанционные каналы открыто более

45 тыс. расчетных счетов,что превышает показатели 2018 года в три раза.

Агентский канал внес существенный вклад в исполнение бизнес-плана на 2019 год по продаже расчетных счетов: доля открытых счетов в канале составила 15 % от общего объема всех продаж.

В 2019 году в Банке появилась возможность открытия расчетного счета клиентом – юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем или физическим лицом, занимающимся частной практикой, без посещения офиса Банка.

Выездной сервис позволяет:

• Привлечь новых клиентов – юридических лиц или индивидуальных предпринимателей на расчетно-кассовое обслуживание за счет обслуживания вне офиса Банка;

• Увеличить количество расчетных счетов за счет сокращения времени открытия счета;

• Сделать банковское обслуживание для клиентов доступным и комфортным;

• Повысить конкурентоспособность Банка за счет мобильности обслуживания клиентов.

Услуга выездного сервиса в настоящее время предоставляется в 15 городах, в том числе в Москве и Санкт-Петербурге.

В 2019 году разработана и внедрена обновленная страница раздела «малый и средний бизнес» на сайте Банка: обеспечен «продающий» дизайн, простая навигация и прозрачная структура разделов, внедрена удобная форма заявки на открытие расчетного счета. Кроме того:

• Внедрен новый цифровой канал коммуникаций (онлайн-чат) в разделе «малый и средний бизнес» на сайте Банка;

• Реализован интерактивный сервис для клиента – подборщик пакетов услуг;

• Проведен ряд тестов по оценке удобства и эффективности интерфейса, данные которых станут основой при реализации проекта по обновлению пользовательского интерфейса сайта.

Экосистема небанковских сервисов

Запущенная в 2019 году платформа небанковских сервисов и бизнес-услуг позволяет субъектам малого и среднего предпринимательства (как клиентам Банка ВТБ, так и не клиентам) получить доступ к современным инструментам автоматизации бизнес-процессов и повышения

их эффективности. На платформе можно найти облачные решения и услуги ведущих российских компаний для управления бухгалтерией, сдачи налоговой отчетности в Федеральную налоговую службу и фонды, обеспечения безопасности бизнеса и расчетов с контрагентами, вывода бизнеса в онлайн и многое другое.

В 2019 также запущена пилотная эксплуатация двух востребованных для небольших предпринимателей сервисов: «Цифровая бухгалтерия» и «ВТБ Бизнес QR».

«Цифровая бухгалтерия» – мобильное приложение, которое закрывает потребности налогового учета и оплаты налогов предпринимателей, привыкших к цифровой среде. Помимо непосредственно услуг налогового учета, приложение позволяет сдать отчетность в Федеральную налоговую службу, загрузить выписку по операциям из Банка, получить консультацию и советы по ведению бизнеса. За время пилотной эксплуатации приложение было установлено более

1,3 тыс. раз.

«ВТБ Бизнес QR» – мобильное приложение для предпринимателей, позволяющее принимать безналичную оплату через Cистему быстрых платежей. Продавец в приложении вводит сумму и назначение платежа, после чего формируется QR-код, который считывает покупатель. Оплатить покупку могут физические лица – клиенты любого банка, подключенного к Системе быстрых платежей. Приложение особенно удобно для индивидуальных предпринимателей, так как доход от продажи автоматически декларируется в Федеральной налоговой службе и формируется чек для покупателя.


68 69


Эти нефинансовые сервисы помогают небольшим предпринимателям перейти в легальное поле, быстро запустить новый бизнес, начать принимать оплату, что делает их более мобильными в решении актуальных задач по развитию своего дела.

В 2019 году получила дальнейшее развитие В2В-платформа «ВТБ Бизнес Коннект» – площадка для ведения бизнеса онлайн со встроенным модульным инструментом e-commerce, позволяющим клиентам автоматизировать свои продажи, услугами по выводу товаров на экспорт и сервисами, сопутствующими продажам. Сейчас на платформе уже более 20 тыс. пользователей и свыше 1 млн товаров. В 2019 году расширен спектр услуг и сервисов «ВТБ Бизнес Коннект»: реализован документооборот с поддержкой облачной квалифицированной электронной подписи, запущен онлайн-акселератор экспорта по методологии Российского экспортного центра, внедрена услуга «Безопасный платеж» (микроаккредитив в цифровой форме), проведен пилот по анализу государственных торгов на основе нейросетей с целью поиска новых заказчиков для пользователей сервиса, а также масштабирован проект по закупкам малой формы в Банке ВТБ.

Интернет-банк и мобильный банк для бизнеса

По итогам исследования рынка мобильных приложений для бизнеса в 2019 году разработан новый дизайн единого мобильного банка для клиентов Среднего и малого бизнеса. Обновленная версия приложения учитывает последние тенденции дизайна, обеспечивает высокий уровень удобства использования, эффективно решает пользовательские задачи. Опытно-промышленная эксплуатация нового приложения начнется в 2020 году.

Также разработан новый дизайн системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн» в веб-версии. Интернет-банк в новом дизайне будет доступен клиентам в 2020 году. По результатам аудита и тестов по оценке удобства и эффективности интерфейса, проведенных компанией MarksWebb в 2019 году, Банком ВТБ получены высокие оценки концепции дизайна и функциональности с точки зрения UX/UI.

В 2019 году реализована возможность массового использования простой электронной подписи (подпись документов СМС-кодом) в системах дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В том числе в 10 раз увеличен лимит для использования простой электронной подписи (сумма документа до 3 млн рублей). Простая электронная подпись с увеличенным лимитом будет реализована в системе дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн» в новом дизайне.

ВТБ первым из российских банков запустил новый метод подтверждения и подписи документов для юридических лиц. Теперь пользователям интернет-банка «ВТБ Бизнес Онлайн Lite» доступна «облачная» квалифицированная электронная подпись. Решение реализовано на базе первого в России сертифицированного мобильного приложения myDSS. Новая опция позволяет существенно увеличить лимиты операций в интернет-канале благодаря более высокому уровню надежности и безопасности по сравнению со стандартным СМС-подтверждением. В отличие от обычной электронной подписи, для «облачной» подписи не требуется установка специализированного программного обеспечения на компьютер клиента. Важным преимуществом сервиса является возможность подписывать документы даже при отсутствии доступа к сети Интернет – в режиме офлайн.

Интернет-банк стал еще более удобным: за счет перевода систем дистанционного банковского обслуживания юридических лиц сегмента Среднего и малого бизнеса на улучшенную целевую систему противодействия мошенничеству на 30 % было снижено количество платежей, требующих подтверждения клиентов.

СРЕДНИЙ И МАЛЫЙ БИЗНЕС ЗА ПРЕДЕЛАМИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Стратегия работы в дочерних банках на территории стран СНГ и Грузии в сегменте Среднего и малого бизнеса ориентирована на создание цифровой среды для клиентов и современных дистанционных каналов обслуживания. Банки продолжают двигаться в направлении кросс-продаж и предложения комплексных решений, особенно в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности клиентов Группы.

В Азербайджане дочерний банк приступил к сотрудничеству с Российским экспортным центром для финансирования расходов азербайджанских импортеров по оплате поставок в рамках торговых контрактов. Был дан старт новым проектам в сфере развития цифровых каналов продаж: цифровой банк (чат-бот) на базе мессенджера Facebook и модернизация существующей системы дистанционного банковского обслуживания для корпоративных клиентов.

Уделив серьезное внимание повышению качества кредитного портфеля, ЗАО «Банк ВТБ (Армения)» в 2019 году расширил зоны специализированного обслуживания корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей в филиальной сети. Были реализованы проекты сотрудничества со специализированными организациями Республики Армения (ассоциация бухгалтеров, Центр поддержки инвестиций СМБ).

В Республике Беларусь дочерний банк первым из белорусских банков заключил соглашение с Белорусским фондом финансовой поддержки предпринимателей, что позволит клиентам получать кредиты под поручительство фонда (до 60 % суммы основного долга), запустил онлайн-сервис «Начните свой бизнес сейчас» по подготовке документов для регистрации бизнеса.

В 2019 году АО «Банк ВТБ (Грузия)» внедрил процедуру внутренних факторинговых операций, что позволило удвоить факторинговый портфель, и расширил перечень небанковских услуг, предоставляемых в точках продаж (регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Банк – постоянный участник государственных программ финансирования развития производства, агробизнеса и туризма.

ДО АО Банк ВТБ Казахстан продолжает сотрудничать с государственными фондами поддержки развития малого и среднего бизнеса. В 2019 году заключено соглашение с АО ЭСК «KazakhExport» (экспортно-страховая компания АО «НУХ «Байтерек») по предэкспортному финансированию, что позволило расширить диапазон финансовых инструментов, предлагаемых казахским экспортерам. Новым стратегическим партнером банка стало АО «Аграрная кредитная корпорация» (кредитная организация АО «НУХ «КазАгро»), предоставившее банку средства для целевого финансирования проектов в агропромышленной сфере.


70 71


1 Включает в себя расходы на создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам и (создание) / восстановление резерва под судебные иски и прочие обязательства.


Глобальная бизнес-линия «Розничный бизнес» специализируется на банковском обслуживании физических лиц, а также включает продуктовую линию «Пенсионный бизнес».


Активы 25

Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резерва) 29








КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА

Ипотечное кредитование

В 2019 году темпы роста ипотечного рынка в России оказались ниже ожиданий. При этом ВТБ стал одним из немногих банков, нарастивших объемы ипотечных продаж. Группа ВТБ существенно увеличила портфель жилищных кредитов, который по состоянию на 31 декабря 2019 года составил 1,6 трлн рублей, продемонстрировав 12 % рост портфеля год к году. Без учета продаж ипотечных кредитов в рамках секьюритизации рост ипотечного портфеля год к году составил 25 %.

Достижению таких показателей способствовало снижение ставок в течение года, цифровизация кредитного процесса, активное развитие программ государственной поддержки и запуск дальневосточной ипотеки.


Объем клиентской базы Банка ВТБ в России:

13,3 млн • В 2019 году зафиксирован рекордный

прирост клиентов в истории ВТБ – 1 млн новых клиентов;

• ВТБ показывал рекордные на рынке результаты по показателю удержания розничных клиентов1.

Аудитория ВТБ-Онлайн:

8 млн (рост на 1,7 млн в 2019 году)

Количество отделений Банка ВТБ в России:

1 519 отделений в 77 субъектах Российской Федерации и 440 городах

Количество банкоматов Банка ВТБ в России:

17 620

1 По данным Finalta.

ИПОТЕЧНЫЕ КРЕДИТЫ, млрд рублей

1 614

1 442

1 095

1 095

998

875

31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

До МСФО 9


+12 % +25 %к 2018 году прирост без учета

продажи ипотечных кредитов в рамках секьюритизациик 2018 году

По итогам 2019 года Группа удержала свою долю рынка ипотеки в России на уровне 23,9 %. В 2019 году Банк выдал 275,5 тыс. ипотечных кредитов. На конец года ипотечный портфель Банка насчитывал более миллиона действующих ипотечных кредитов. Общий объем выдачи ипотечных кредитов составил 712 млрд рублей, что является абсолютным рекордом за историю существования Группы ВТБ. По итогам 2019 года средняя ставка по ипотеке ВТБ составила 9,6 % годовых (среднерыночная ставка составила по итогам 2019 года 9,9 %).

В 2019 году каждый четвертый ипотечный кредит в Российской Федерации был выдан ВТБ, и около 1,4 млн семей приобрели жилье с нашей помощью.

Активная позиция ВТБ в секторе ипотечного кредитования строящегося жилья и сотрудничество с крупнейшими строительными компаниями страны позволили клиентам Группы приобрести новое жилье, соответствующее современным требованиям качества, на максимально выгодных условиях, включающих в себя сниженную процентную ставку по ипотечному кредиту и возможность приобрести жилье на более ранней стадии строительства.

Устойчивые партнерские отношения ВТБ с лидерами рынка недвижимости на вторичном рынке позволяют клиентам ВТБ максимально комфортно и оперативно подобрать необходимый объект недвижимости и минимизировать риски сделки.

Общий объем выдачи ипотечных кредитов

712млрд рублей –абсолютный рекорд за историю существования Группы ВТБ.

За 2019 год средняя сумма выданной Банком ВТБ ипотеки в Москве и области составила 4,5 млн рублей, в иных регионах – 2 млн рублей. Получить ипотеку в ВТБ можно с первоначальным взносом от 10 %, при этом средний размер первоначального взноса по ипотечным кредитам находится на уровне 30 % от стоимости приобретаемого жилья, максимальная сумма кредита – 60 млн рублей.

Ипотека может быть оформлена на срок до 30 лет, при этом, по итогам 2019 года, средний договорной срок оформления ипотеки составил около 16,5 лет, а реальный срок погашения ипотечных кредитов составляет около семи лет.

В 2018 году запущена программа государственной поддержки для семей с детьми, позволяющая получить ипотечный кредит по ставке 5 % годовых. За 2019 год по программе было выдано 16 тыс. кредитов на сумму 44 млрд рублей. Доля ВТБ в выдачах кредитов с государственной поддержкой составила 33 %. Дополнительно на условия программы переведено около 2,5 тыс. действующих ипотечных кредитов ВТБ на сумму 6 млрд рублей.

В рамках государственной поддержки многодетных семей (450 тыс. рублей на погашение ипотеки) ВТБ принял уже более 6,6 тыс. заявлений.

В середине декабря прошлого года ВТБ первым из лидеров рынка начал работу по программе Дальневосточной ипотеки. По состоянию на 31 декабря 2019 года Банком было принято более 3 тыс. заявок на сумму 13 млрд рублей и одобрено 2 тыс. кредитов на сумму 8 млрд рублей. 95 % из них – это сделки по приобретению недвижимости в строящихся объектах со средней суммой кредита 3,4 млн рублей.

В 2019 году ВТБ продолжал удерживать одну из лидирующих позиций по кредитованию военнослужащих – участников накопительной ипотечной системы, занимая около 20 % рынка. В рамках этой программы было выдано ипотечных кредитов на сумму около 2,5 млрд рублей.


72 73


ВТБ по итогам 2019 года стал абсолютным лидером рынка рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков. За отчетный период в рамках этой программы клиенты оформили более 43 тыс. кредитов на сумму 87,8 млрд рублей. За весь 2019 год доля рефинансирования жилищных кредитов других банков в общем объеме ипотечных продаж ВТБ составила 13 %, а доля ВТБ на рынке рефинансирования – 54,5 %. Банк активно развивает цифровые технологии. На сайте Банка клиент может за минуту получить предварительное одобрение ипотеки. В конце 2019 года в Московском регионе реализована технология дистанционной подачи ипотечной заявки и документов через личный кабинет клиента. В 2020 году технология будет распространена на всю страну.

Банк успешно работает на рынке секьюритизации активов. В 2019 году Банком России зарегистрировано три выпуска ипотечных облигаций по проекту «Фабрика ИЦБ», реализованных Банком, общим объемом 265,2 млрд рублей.

Потребительское кредитование

В отчетном периоде потребительские кредиты Группы ВТБ продемонстрировали уверенную динамику роста. По состоянию на 31 декабря 2019 года портфель потребительских кредитов Группы ВТБ составил 1,5 трлн рублей, увеличившись год к году на 14 %.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ, млрд рублей

1 463

1 281

1 190

1 153

955

857

31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

До МСФО 9


+14 %к 2018 году

Более 200 тыс. человек перевели свои кредиты в ВТБ в рамках программы рефинансирования кредитов наличными.

Розничный бизнес Группы ВТБ продолжил оптимизацию продуктовой линейки потребительских кредитов. Группа последовательно совершенствует систему ценообразования для обеспечения оптимальных результатов данного направления бизнеса. Во второй половине 2019 года оптимизация продуктовых условий позволила нивелировать эффект от изменений регуляторных требований к капиталу и сохранить приемлемый уровень рентабельности новых выдач.

В 2019 году Банк продолжил расширять продуктовую линейку. Запущен новый продукт «Рефинансирование по паспорту» для новых зарплатных клиентов Банка, который позволяет клиентам рефинансировать внешние обязательства уже после первого зарплатного начисления в ВТБ. Также запущено кредитование нового для Банка сегмента – неработающие пенсионеры.

В течение всего года Банк активно работал над увеличением покрытия базы клиентов ВТБ предодобренными предложениями, оптимизацией стратегии коммуникаций предложений и улучшением процесса получения кредитных средств как в отделениях, так и в дистанционных каналах Банка. В рамках года был достигнут исторический максимум доли предодобренных кредитов, оформленных полностью дистанционно в ВТБ-Онлайн, которая составила 16 % (в штуках).

Также в течение всего года активно развивалось дистанционное кредитование клиентов Банка, которые не имеют предодобренного предложения. В ВТБ-Онлайн запущена возможность заведения кредитной заявки для любого клиента Банка с возможностью получения кредитных средств полностью дистанционно.

В 2019 году отдельное внимание было уделено оптимизации риск-процедур и политике Банка по лимитам при формировании предложений по кредитам наличными и рефинансированию, что позволило сформировать прирост портфеля в 2019 году за счет сбалансированных по риск-профилю поколений выдач.

Автокредитование

По итогам 2019 года портфель автокредитов Группы ВТБ достиг 129,6 млрд рублей, увеличившись на 5 % по отношению к прошлому году. Доля Банка на рынке автокредитования составила 12,7 %.

ПОРТФЕЛЬ АВТОКРЕДИТОВ, млрд рублей

130

124

к 2018 году

105

103

90

100

31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

До МСФО 9


+5 %

Выдачи автокредитов Банка ВТБ на рынке новых автомобилей в России выросли на 6 % и составили 72,3 млрд рублей. На рынке автомобилей с пробегом Банк выдал 25,2 тыс. автокредитов на сумму 14,3 млрд рублей, заняв на рынке первое место по объему выданных автокредитов в этом сегменте.

В 2019 году Банк продолжил расширение географии автокредитования и открыл четыре новых центра автокредитования – в Чите, Улан-Удэ, Благовещенске и Абакане. Таким образом, общее количество центров автокредитования Банка к концу года достигло 79 шт., а общее число точек продаж (в том числе у дилеров) составило 703 шт.

Наибольшее количество автомобилей, профинансированных в кредит через ВТБ в 2019 году, продано в Москве (22 %), Санкт-Петербурге (8 %), Казани (5 %), Краснодаре (4 %) и Уфе (4 %).

Продуктовая линейка Банка в 2019 году также расширилась. В июле на рынок был выведен новый продукт «Рефинансирование автокредитов», позволяющий рефинансировать

Выдачи автокредитов Банка ВТБ на рынке новых автомобилей в России выросли

на 6 %

и составили

72,3 млрд рублей

На рынке автомобилей с пробегом Банк выдал

25,2 тыс. автокредитов

на сумму

14,3 млрд рублей,

заняв на рынке первое место по объему выданных автокредитов в этом сегменте

автокредиты как в сторонних банках, так и в ВТБ. В декабре Банк начал кредитование покупок новых автомобилей и автомобилей с пробегом без первоначального взноса. Банк существенно обновил условия кредитования покупок моторизированной техники и запустил первую совместную федеральную программу с производителем мотоциклов Yamaha.

Развитие партнерских отношений с ведущими автопроизводителями также получило активное развитие в 2019 году. За прошедший год установлены партнерские отношения и запущены совместные программы кредитования с такими производителями, как Honda, Changan и Yamaha.

В 2019 году ВТБ традиционно выступил активным участником государственной программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», в рамках которых заемщики получили скидку в размере 10 % от стоимости автомобиля (25 % для регионов Дальневосточного федерального округа). По итогам года доля автокредитов с государственной поддержкой в продажах ВТБ (по количеству) составила 16 %.

ВТБ также активно участвовал в реализации субсидированных программ совместно с автопроизводителями. Условия по данным программам являются наиболее привлекательными для клиента: в отдельных случаях клиентам предлагались ставки от 2,9 % годовых. Ключевыми партнерами Банка в этом направлении являются бренды Jaguar, Land Rover, Subaru, Volvo, Suzuki, Lifan и Changan. Объем выдач по данным программам составил 4,7 млрд рублей, увеличившись на 28 % по отношению к показателям 2018 года.

Заметное развитие получила программа «ЭкстраЛайт», ориентированная на собственных клиентов ВТБ, а также на клиентов, привлекаемых в интернет-канале. Объем выдач по ней составил 3,5 млрд рублей, а доля в общих выдачах достигла 4 %. В 2019 году Банк ввел дополнительные дисконты к ставкам в размере 1 п.п. для своих зарплатных и повторных клиентов.

В 2019 году Банк ВТБ завершил переход на новое современное фронтальное решение по оформлению и выдаче автокредитов.


74 75


Новая платформа позволяет быстро принимать решения и оформлять автокредиты, а также принимать заявки от партнеров по технологии API.

Еще одним нововведением стало предоставление возможности клиентам на сайте Банка в режиме онлайн подобрать автомобиль и сразу получить предварительное решение по автокредиту для его покупки.

БАНКОВСКИЕ КАРТЫ И ЭКВАЙРИНГ

ПОРТФЕЛЬ БАНКОВСКИХ КАРТ, млрд рублей

144

131

136

128

128

124

31.12.2019

31.12.2018

01.01.2018

31.12.2017

31.12.2016

31.12.2015

До МСФО 9


+10 %к 2018 году

По состоянию на 31 декабря 2019 года портфель банковских карт в обращении составил 26 млн карт. Из них 8,8 млн карт являются активными, т. е. с расходной операцией за последний месяц. Объем новых выпущенных карт составил более 700 тыс. карт ежемесячно. POS-оборот (объем операций по оплате покупок и услуг) по картам Банка вырос по сравнению с предыдущим годом на 29 % и составил более 1,9 трлн рублей.

Основной объем выпущенных карт и объемов покупок приходится на флагманский продукт «Мультикарта».

По итогу 2019 года кредитная «Мультикарта 101» получила награду Frank Group Research как лучшая кредитная карта с программой лояльности.

Портфель кредитных карт Банка ВТБ вырос на 9 млрд рублей. В 2019 году было выдано 1,2 млн кредитных карт, что превышает показатели выдачи за прошлые периоды.

По итогам 2019 года кредитная «Мультикарта 101» получила награду Frank Group Research как лучшая кредитная карта с программой лояльности.

Проведенная оптимизация риск-процедур позволила расширить сегменты клиентов, которым Банк выдает кредитные карты, дав возможность неработающим пенсионерам, а также клиентам с заявками на ипотечные кредиты получить кредитную карту.

В 2019 году было продолжено развитие продуктового ряда «Мультикарта» и предложений для клиентов:

• Запущена кобейджинговая карта «МИР-Маэстро» с возможностью оплаты картой в любой стране мира;

• Запущены Pay-сервисы: Samsung Pay, MirPay, Swatch Pay;

• Реализована возможность оформления бесплатного пакета «Прайм+» в зарплатном канале (для топ-менеджеров, привлекаемых на зарплатные проекты компании);

• Реализован пилот по сокращению сроков доставки карт до отделений в Москве (один день) и Московской области (два дня);

• Повышение процентных ставок на остаток по мастер-счету с августа 2019 года;

• Перевод бонусных опций клиента на Единую платформу лояльности (опции Cash-back, «Авто», «Рестораны», «Коллекция» и «Путешествия»). Теперь для клиента доступно одновременное вознаграждение и за покупки в категории, и за все покупки;

• Запущен выпуск цифровой карты (без физического пластика) в ВТБ-Онлайн; Все возможности пластиковой «Мультикарты» доступны и для цифровой карты;

• Запущены новые сервисы для карт в ВТБ-Онлайн (активация карты, установка/смена ПИН-кода);

• Начат процесс выдачи зарплатных карт по доверенности (для предприятий, находящихся в удаленных локациях);

• Реализован процесс выдачи карт несовершеннолетним клиентам в зарплатном канале (для учащихся вузов).

Проекты эквайринга

• Запущена услуга (Cash2Card) по пополнению наличными карт любых российских банков в банкоматах ВТБ, в том числе заключены соглашения с шестью банками по облуживанию их клиентов в банкоматной сети ВТБ бесплатно (с компенсацией комиссии эмитентом);

• Сертифицированы переводы на карты китайской платежной системы UnionPay с российских карт VISA/MasterCard/МИР через сайт Банка;

• Реализован интернет-эквайринг карт UnionPay и карт AmericanExpress;

• Завершено масштабирование проекта оплаты банковскими картами проезда в Московском метрополитене непосредственно на турникете. В каждом вестибюле оборудовано не менее двух турникетов;

• Реализованы проекты торгового эквайринга у следующих клиентов: ТД «ЦУМ», «Леруа Мерлен», «Азбука Вкуса»;

• Запущен проект с подключением дополнительного процессингового центра ЗАО «Сирена-Трэвел» – лидера в области дистрибуции авиационных услуг в России;

• Выигран тендер на интернет-эквайринг авиакомпании S7;

• Получена лицензия VISA на прием платежей по высокорисковым предприятиям;

• Расширено сотрудничество с группой компаний «Яндекс», подключены новые сервисы: «Яндекс.Авто», Beru.ru, «Яндекс.Афиша», «Яндекс.Драйв», «Яндекс.Здоровье», «Яндекс.Недвижимость», «Яндекс.Заправки»;

• Увеличен трафик Аliexpress;

• Заключен договор интернет-эквайринга с МГУ им. М. В. Ломоносова;

• Запущено онлайн-взаимодействие между процессинговым центром «Мультикарта» и учетной системой Банка. Это позволит перевести информационный обмен на более высокий технологический уровень;

• Обновлены линейки терминального оборудования, закупаемого Банком. Внедрены устройства три в одном (касса, банковский терминал, фискальный регистратор);

• Проведена миграция сети терминалов на единый процессинговый центр (ООО «Мультикарта»). Сегодня устройства и интернет-магазины, ранее подключенные к процессингам экс-Банка Москвы, экс-ВТБ24 и СЗРЦ, работают по единым технологиям.

ОБОРОТ ЭКВАЙРИНГОВОЙ СЕТИ БАНКА, трлн рублей

Торговый эквайринг

Интернет-эквайринг

2,4

1,7

1,4

1,0

0,6

2019

2018

2017

2016

2015

1,8 0,6

1,3 0,4

1,1 0,3

0,8 0,2

0,5 0,1

ПРОГРАММА ЛОЯЛЬНОСТИ «МУЛЬТИБОНУС»

В 2019 году был проведен ребрендинг и была запущена единая программа лояльности розничного бизнеса Банка ВТБ, которая построена на базе бонусной программы «Коллекция» и объединяет преимущества действующих опций лояльности. «Мультибонус» – новое имя бренда лояльности. Разработаны новые интерфейсы для сайта и мобильного приложения «Мультибонус» с учетом нового фирменного стиля.

Программа позволяет накапливать бонусы, совершая повседневные покупки по картам, и обменивать их на вознаграждения из каталога на сайте www.multibonus.ru или напрямую у партнеров программы. Ежедневно в программе бонусные баллы обменивают на вознаграждения 2 тыс. пользователей на сумму 8 млн рублей.

Программа лояльности «Мультибонус»:

• Клиенты могут использовать свои бонусные накопления на товары и услуги из каталога, на авиа- и железнодорожные билеты, отели, подарочные сертификаты и многое другое или перевести деньгами на карту ВТБ в личном кабинете;

• Клиентам стали доступны более 100 предложений от партнеров с начислениями до 14 % дополнительно к начислениям от Банка;

• В зависимости от выбранной опции портал будет отображать валюту баланса и цены в каталоге;

• Для списания бонусных единиц используется объединенный баланс со всех бонусных счетов.

+41 % прирост оборота в 2019 году за счет «М.Видео», «Леруа Мерлен», ТД «ЦУМ» и продаж интернет-эквайринга


163 тыс. терминалов


76 77


Ключевые показатели программы лояльности за 2019 год

• 5,4 млн клиентов с активными бонусными счетами;

• 1,3 млн покупок за бонусы в 2019 году;

• 12,1 млрд бонусных рублей и собственных средств потрачено клиентами на товары и услуги в каталоге «Мультибонус»;

• 10 млрд рублей портфель накоплений (суммарно по всем валютам программы) на 31 декабря 2019 года;

• 1,6 млрд рублей оплачено клиентами собственными средствами.

Объединение программ лояльности ВТБ и Почта Банк

С 1 февраля 2020 года клиентам ВТБ и Почта Банка стала доступна объединенная программа лояльности «Мультибонус».

Владельцы карт обеих кредитных организаций, расплачиваясь ими за повседневные покупки, смогут копить бонусы от обоих банков в едином личном кабинете и обменивать их по своему усмотрению на рубли или товары в маркетплейсе multibonus.ru или в приложении.

Это первая и единственная на российском банковском рынке объединенная программа лояльности, включающая в себя единую площадку для списания бонусов и единый баланс.

Объединенная программа «Мультибонус» позволяет клиентам получать вознаграждения за покупки по картам ВТБ и Почта Банка и использовать бонусы обеих кредитных организаций на покупку товаров известных брендов, авиа- и железнодорожные билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, билеты в кино и т. д. (более 15 тыс. доступных вознаграждений в каталоге). Для удобства клиентов были интегрированы два приложения – «Почта Банк Онлайн» и «Мультибонус». В объединенном личном кабинете можно отследить состояние бонусного счета, прогноз начислений, вознаграждения от партнеров, переводить бонусы в рубли по курсу 1:1 и перечислять их на свой счет (для клиентов ВТБ – в рамках опции Cash Back).

РАБОТА С ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ

В 2019 году Банк подтвердил свое лидирующее положение на рынке взыскания проблемной задолженности и работы с непрофильными активами, полученными в ходе ее взыскания.

В августе 2019 года начал работу маркетплейс ВТБ «КомиссиON» (komission.vtb.ru). На новой цифровой площадке размещается информация о непрофильном имуществе, полученном в ходе взыскания просроченной задолженности, а также предусмотрена возможность его приобретения со специальными скидками по отдельным лотам. Клиенты могут выбрать интересующий объект из широкого списка активов Банка ВТБ, АО ДОМ.РФ и АО «Россельхозбанк». На площадке выставляются квартиры, апартаменты, дома, таунхаусы, земельные участки, автомобили, спецтехника и оборудование. Бизнес может подобрать для себя коммерческую недвижимость, автотранспорт или специальное оборудование. ВТБ намерен заполнить существующий на рынке пробел, превратив проект «КомиссиON» в полноценный маркетплейс с расширенным функционалом и полностью цифровым клиентским опытом.

В 2019 году Россельхозбанк и ВТБ первыми на рынке начали сотрудничество в сфере реализации непрофильных активов. Россельхозбанк и ВТБ подписали договор на оказание услуг по реализации непрофильных активов на маркетплейсе «КомиссиON». В настоящее время ресурс объединяет более 3 тыс. объектов по всей стране, а с учетом переданных на сопровождение активов их количество увеличится до 4,5 тыс.1

В 2019 году достигнут синергетический эффект процессов взыскания и выдачи кредитов. При обращении клиента в Банк для покупки имущества из списка непрофильного имущества Банка ему предлагаются дополнительные продукты: ипотека, пакет «Привилегия». С момента старта кросс-продаж центры ипотечного кредитования Банка ВТБ получили уже более 500 заявок на ипотечный кредит.

1 В рамках договоренностей между банками на маркетплейсе экспонируются непрофильные активы Россельхозбанка. По ним можно получить консультацию и оформить покупку.

«Барометр благодарности»

В 2019 году внедрена автоматическая системная оценка качества телефонных переговоров работников дистанционного взыскания, в том числе с учетом обратной связи от клиентов. С помощью инструментов речевой аналитики ведется подсчет количества разговоров, в которых клиент поблагодарил оператора за стремление помочь урегулировать ситуацию с просроченной задолженностью. Операторы – лидеры рейтинга «Благодарности» получают дополнительные баллы к итоговой оценке за звонок, что, в свою очередь, положительно влияет на их премию.

ПРИВЛЕЧЕНИЕ СРЕДСТВ КЛИЕНТОВ – ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

В 2019 году Группа ВТБ обеспечила прирост доли рынка срочных средств клиентов – физических лиц в России на 0,30 п. п., до 14,8 %. Портфель срочных средств физических лиц Группы на 31 декабря 2019 года (с учетом зарубежных банков) составил 3,6 трлн рублей.

В 2019 году Банк осуществил запуск новых продуктовых предложений по вкладам и накопительным счетам:

• Промо-вклад «Время роста» с 7 февраля 2019 года по 31 марта 2020 года (сезонное предложение с максимальной ставкой);

• Новый накопительный счет «Копилка» с 1 марта 2019 года в сети офисов, с 1 октября 2019 года в ВТБ-Онлайн (начисление процентов на ежедневный остаток);

• Улучшение условий по накопительному счету «Копилка» с 1 октября 2019 года (повышенная процентная ставка начисляется на сумму до 1,5 млн рублей, ранее – на сумму до 300 тыс. рублей);

• Вклад «Инвестиционный» (вклад + ПИФ);

• Специальный вклад «Пенсионный» для военных пенсионеров (вклад с повышенной ставкой для клиентов, имеющих пенсионное военное удостоверение).

За счет развития продуктового предложения по накопительным счетам Банк увеличил портфель накопительных счетов за 2019 год более чем в 1,5 раза.

С 1 февраля 2020 года владельцам пакетов услуг «Мультикарта», «Привилегия Мультикарта» и «Прайм+» стало доступным получение дополнительного дохода в рамках бонусной опции «Сбережения» не только со сбережений на накопительных счетах, но и на депозитах.

ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ ВТБ-ОНЛАЙН

Количество активных клиентов системы «ВТБ-Онлайн» (доступна на сайте Банка и через мобильное приложение) стабильно растет и достигло

8 млн человек.

В 2019 году количество платежей в ВТБ-Онлайн выросло на 33 % и составило 104 млн шт. Объемы платежей в ВТБ-Онлайн составили 225 млрд рублей. Количество P2P-переводов1 в ВТБ-Онлайн выросло на 62 %, до 82 млн.

Количество пользователей мобильного приложения «ВТБ-Онлайн» достигло

6,3 млн человек.

1 Перевод денежных средств с карты на карту.

В 2019 году 59 % вкладов и 39 % накопительных счетов было оформлено в ВТБ-Онлайн. 10 % кредитов было оформлено через систему «ВТБ-Онлайн».

В отчетном периоде количество поставщиков услуг в ВТБ-Онлайн удвоилось, достигнув 10 тыс. по состоянию на 31 декабря 2019 года.

http://multibonus.ru


78 79


ЦИФРОВЫЕ ПРОЕКТЫ РОЗНИЧНОГО БИЗНЕСА

В рамках стратегического фокуса на цифровизацию розничного бизнеса в 2019 году запущен ряд ключевых цифровых проектов:

1. Безбумажное обслуживание в розничной сети. В четвертом квартале 2019 года в Банке ВТБ стартовал проект «Цифровой офис», в рамках которого запущена технология безбумажного обслуживания клиентов в розничной сети. По состоянию на конец 2019 года на формат «Цифрового офиса» переведены 155 офисов Банка. За три месяца клиенты оформили в них 25 тыс. операций, среди которых выдача кредитов наличными, оформление кредитных карт, обслуживание дебетовых и кредитных карт, а также открытие текущих и накопительных счетов.

2. Цифровая ипотека. В декабре 2019 года запущен пилотный проект сервиса по оформлению цифровой ипотеки: клиенты без посещения офиса могут подать заявку, открыть свой личный ипотечный кабинет и получить одобрение по кредиту на сайте. По итогам отчетного периода сервисом воспользовались более 3 тыс. человек, одобрено более 1 тыс. кредитов на 5 млрд рублей. Начат онлайн-заказ оценки квартир, которым воспользовались более 230 тыс. клиентов. Сервис позволяет дистанционно заказать оценку в несколько кликов на мобильном телефоне или компьютере и доступен в режиме 24/7. Четверть от всех оценок выполняется за один день. В 2019 году запущен проект по VR-ипотеке (виртуальная ипотека). ВТБ первым на рынке выдал ипотечный кредит в рамках сервиса «VR-ипотека». Сделка по приобретению квартиры в Санкт-Петербурге была оформлена клиентом из Красноярска. Сервис «VR-ипотека» позволяет в очках виртуальной реальности оценить все характеристики объекта недвижимости: месторасположение на карте города, инфраструктуру (детские и смотровые площадки, удаленность от метро и социальных объектов), планировку и возможный детальный дизайн комнат. Во время VR-сеанса клиента сопровождает виртуальный консультант, который подробно рассказывает о квартире, а также озвучивает условия

Цифровые проекты розничного бизнеса

1. Безбумажное обслуживание в розничной сети

2. Цифровая ипотека

3. Цифровая «Мультикарта»

4. Цифровые кредиты

5. Оплата услуг по QR-коду

6. Биометрия

7. Переводы

8. ВТБ Мобайл

ипотечного кредитования. Благодаря VR-очкам клиенты могут выбрать и приобрести с помощью ипотечного кредита понравившуюся недвижимость у аккредитованных застройщиков ВТБ в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Краснодаре и Калининграде. В рамках пилотного проекта представлены порядка 100 аккредитованных объектов Банка.

3. Цифровая «Мультикарта». В декабре 2019 года ВТБ совместно с международной платежной системой Visa начал эмиссию цифровых банковских карт в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн». Теперь клиенты могут оформить цифровую дебетовую карту и пользоваться ей без необходимости выпуска пластика с сохранением всех преимуществ флагманского продукта Банка – «Мультикарты». Цифровая карта выпускается в течение нескольких секунд и сразу готова к использованию. Это новый быстрый и безопасный способ получения карты для клиентов ВТБ. Для Банка это важный шаг в сторону полностью цифрового опыта оформления, получения и использования карточных продуктов. Цифровая «Мультикарта» является полноценной дебетовой картой в онлайн-формате, которая может быть оформлена в любой из трех валют: российский рубль, доллар США или евро. У владельцев есть возможность установить собственные настройки – ПИН-код и способ уведомления о транзакциях, а также выбрать одну из опций бонусной программы.В декабре было выпущено более 15 тыс. цифровых карт.

4. Цифровые кредиты. В 2019 году объем продаж цифровых кредитов вырос на 270 % и составил 64,6 млрд рублей. Доля по количеству продаж в цифровом канале составляет 10 % по сравнению с 2 % в 2018 году. Росту доли цифровых каналов в общих продажах способствовали:

• Автоматизация процесса выдачи предодобренных кредитов в ВТБ-Онлайн;

• Сокращение времени выдачи предодобренных кредитов;

• Запуск оформления кредитов онлайн – клиент теперь может подать заявку на кредит и получить денежные средства без посещения офиса (в ВТБ-Онлайн).

5. Оплата услуг по QR-коду. В конце 2019 года в системе «ВТБ-Онлайн» появилась возможность оплачивать регулярные квитанции с помощью QR-кода, более 10 % клиентов Банка воспользовались данной опцией и оплатили счета с помощью QR в декабре 2019 года. Также была добавлена возможность оплаты с помощью QR через Систему быстрых платежей Банка России. Теперь клиенты Банка могут оплачивать покупки в магазинах, подключенных к Системе быстрых платежей, с помощью мобильного приложения «ВТБ-Онлайн».

6. Биометрия. В ноябре 2019 года ВТБ запустил собственную биометрическую платформу и начал сбор согласий на применение биометрии и сбор голосовых слепков клиентов в контакт-центре. За полтора месяца собрано более 12 тыс. согласий от клиентов и более 7 тыс. образцов голосовой биометрии. Применение технологии позволит повысить безопасность клиентов и снизить риски социальной инженерии.

7. Переводы. Активное развитие переводов по номеру телефона и по номеру карты обеспечило рост портфеля активных пользователей Р2Р-переводов1 на 49 %. Этому способствовал ряд факторов: развитие Р2Р-интерфейсов, присоединение к Системе быстрых платежей, в которой на конец 2019 года было доступно более 45 банков, а также реализация возможности переводов по номеру телефона между держателями банковских карт Visa и MasterCard.

8. ВТБ Мобайл. 25 сентября 2019 года начал работу виртуальный мобильный оператор Банка – «ВТБ Мобайл». Он запущен на базе сети радиодоступа и инфраструктуры Tele2. Продажи сим-карт «ВТБ Мобайл» запущены в нескольких отделениях в сентябре 2019 года – в Москве, в октябре 2019 года – в Санкт-Петербурге. Процесс оформления сим-карты занимает не более пяти минут благодаря тесной интеграции банковской и телеком ИТ-платформ, при этом абсолютное большинство абонентов активно пользуется мобильным приложением «ВТБ Мобайл». Получен первый эффект в части привлечения новых и реактивации существующих клиентов Банка благодаря «ВТБ Мобайл».

УСЛУГИ СОСТОЯТЕЛЬНЫМ КЛИЕНТАМ

В 2019 году Группа ВТБ продолжила активное привлечение состоятельных клиентов. В течение отчетного периода был сделан акцент на диверсификацию портфеля под управлением. Клиентская база состоятельных клиентов Банка достигла рекордных значений, превысив 500 тыс. человек в 2019 году. За год клиентская база выросла на 75 тыс. человек, до 553,6 тыс. человек. При этом средние остатки средств на клиента увеличились с 3 млн до 3,2 млн рублей.

Программа «Привилегия»

Объем средств под управлением в программе «Привилегия» (пассивы клиентов и инвестиционный портфель) увеличился до 1,8 трлн рублей (рост на 20 %), клиенты «Привилегии» – наиболее стабильно растущий клиентский сегмент (прирост фиксировался все четыре квартала 2019 года), обеспечивающий почти половину прироста рублевых пассивов Банка. Опережающими темпами в объеме средств под управлением рос инвестиционный портфель, его доля выросла с 15 до 20 %. Все больший интерес состоятельные клиенты проявляют к инструментам долгосрочного планирования капитала – накопительному страхованию жизни и негосударственному пенсионному обеспечению, которые предоставляются партнерами Банка – ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» и АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

Для состоятельных клиентов Банк разработал повышенные требования к безопасности операций, в том числе проводимых онлайн, а также внедрил специальные меры по противодействию мошенничеству со счетами клиентов.

В настоящее время владельцы пакета услуг «Привилегия» могут обслуживаться в 592 офисах ВТБ на территории практически всех субъектов Российской Федерации, из них 45 – выделенные офисы для обслуживания состоятельных клиентов. Большинство операций можно совершать удаленно, в том числе решать нефинансовые вопросы благодаря запущенному приложению «Консьерж Привилегия».

1 Перевод денежных средств с карты на карту.


80 81


Private Banking

Private Banking ВТБ продолжил усиливать лидерство на рынке Private Banking в России. По итогам 2019 года сеть Private Banking ВТБ состояла из 31 офиса в 26 городах России. В 2019 году был открыт один новый VIP-офис в Иркутске («Байкальский Прайм»).

Прирост количества клиентов составил 25,6 % (более 22,6 тыс. клиентов), портфель активов под управлением увеличился на 290 млрд рублей и составил 2,1 трлн рублей. Средний размер пассивов на одного клиента на конец 2019 года составил 93 млн рублей.

По итогам 2019 года более половины прироста средств под управлением приходится на инвестиционные продукты. Портфель инвестиционных продуктов под управлением Private Banking ВТБ вырос за 2019 год в 1,5 раза и достиг 656 млрд рублей. Доля премиальных клиентов с инвестиционными и страховыми продуктами выросла с 41 до 50 %.

В том числе премиальные клиенты приобретали облигации ВТБ, которые являются хорошей альтернативой депозитам, при этом с более высокой доходностью. В 2019 году портфель собственных облигаций ВТБ премиальных клиентов вырос на 130 % и составил 89 млрд рублей.

Private Banking ВТБ находится в постоянном контакте со своими клиентами, проведя в 2019 году порядка 40 клиентских мероприятий и различных форумов, что позволило оперативно реагировать на все клиентские запросы.

В 2019 году запущен обновленный пакет услуг «Прайм+», который был разработан на базе «Мультикарты». Количество клиентов – владельцев пакета «Прайм» увеличилось на 25 % и составило 15 389 клиентов.

Основными драйверами развития сегмента Private Banking ВТБ в 2019 году являлись: синергия с корпоративным блоком, новая модель продаж инвестиционных продуктов и тот факт, что в ВТБ

сформировалась профессиональная команда, которая способна дать клиентам ВТБ Private Banking уровень инвестиционной экспертизы, ранее доступный только крупным институциональным инвесторам.

Одним из самых быстро растущих по популярности направлений Private Banking ВТБ в 2019 году стал Family Office1. Число клиентов Family Office ВТБ за год выросло на 40 %.

Family Office ВТБ в 2019 году признан лучшим в России по итогам работы IX Московского форума семейных офисов, организованного компанией Hansa FinСon для клиентов HNWI2 и основных участников рынка управления частным капиталом (Private Wealth Management).

Private Banking ВТБ стал победителем именитого международного исследования Euromoney Private Banking and Wealth Management Survey по инвестициям и обслуживанию владельцев бизнеса.

ИНВЕСТИЦИОННЫЕ УСЛУГИ ДЛЯ РОЗНИЧНЫХ КЛИЕНТОВ

2019 год стал рекордным для Банка в продажах инвестиционно-страховых продуктов. По объемам продаж паевых фондов Банк стал абсолютным лидером, нарастив портфель на 56 млрд рублей, что составляет около половины прироста рынка коллективных инвестиций в стране.

На фоне стагнирующего рынка инвестиционного страхования жизни (далее – ИСЖ) Банк увеличил объем продаж ИСЖ на 16 % (относительно 2018 года), который составил 17,9 млрд рублей.

ВТБ совершил рывок в привлечении клиентов на фондовый рынок – клиенты открыли 565 тыс. новых брокерских счетов (333 тыс. новых клиентов и 231 тыс. новых индивидуальных инвестиционных счетов). Это результат внедренной новой модели продаж на широкой фронт-линии во втором квартале 2019 года и включения в процесс клиентов массовой розницы.

Family Office ВТБ в 2019 году признан лучшим в России по итогам работы IX Московского форума семейных офисов, организованного компанией Hansa FinСon для клиентов HNWI2 и основных участников рынка управления частным капиталом (Private Wealth Management).

1 «Семейный офис» – модель управления благосостоянием семьи, включающая в себя контроль за осуществлением текущих финансовых операций, инвестирование семейного капитала, налоговое планирование, сделки с недвижимостью, организацию образовательного процесса членов семьи, вопросы наследования и прочее.

2 Частные лица с очень крупными состояниями (High net-worth individuals).

Для клиентов ВТБ запущен сервис «Советник по инвестициям» – это первый программный алгоритм, сертифицированный Банком России согласно требованию Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и статьи 3 Федерального закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» от 20 декабря 2017 года № 397-ФЗ. Советник по инвестициям – сервис, рекомендующий состав инвестиционного портфеля на брокерском счете, в соответствии с риск-профилем клиента. Сервис предполагает не только первичное составление портфеля, но и дальнейший мониторинг и пересмотр портфеля в случае необходимости. Для клиентов Банка данный сервис предоставляется бесплатно.

Добавлен новый функционал в рамках мобильного приложения «ВТБ Мои Инвестиции» – возможность дистанционного открытия брокерского счета для тех, кто не является клиентом Банка. Тем самым любой человек может стать клиентом Банка, скачав приложение «ВТБ Мои Инвестиции» и пройдя процедуру удаленной идентификации в специализированном чате за 5–7 минут.

Банк ВТБ в отчетном периоде впервые организовал размещение банковских структурированных облигаций, выплата купонов по которым зависит от показателей базового актива и дает возможность повышенного дохода для инвестора. Стандартно подобные продукты требуют статуса квалифицированного инвестора и размещаются на внебиржевом рынке крупными лотами. Банковские структурированные облигации с минимальным лотом в 50 тыс. рублей и отсутствием квалификационных требований, дают доступ к данному виду продуктов каждому розничному клиенту Банка.

В рамках улучшения сервисов приложения «ВТБ Мои Инвестиции» изменены тарифы и запущен новый функционал по обмену валюты. Для клиентов Банка доступна возможность обмена от одной единицы валюты по биржевому курсу.

СОЦИАЛЬНЫЕ ПРОЕКТЫ И РАБОТА СО СПЕЦИАЛЬНЫМИ СЕГМЕНТАМИ

В 2019 году реализовано комплексное продуктовое предложение для пенсионеров и военных пенсионеров (текущий портфель клиентов – 157 тыс. пенсионеров):

• Вклад для военных пенсионеров (+0,1 % к стандартной ставке по вкладу);

• Кредитование по льготной ставке для неработающих пенсионеров, включая военных;

• Реализована возможность смены доставщика пенсии через отделения Банка (обязательное условие – наличие подтвержденной учетной записи на портале «Госуслуги»).

Начата массовая эмиссия кампусных зарплатных карт для высших учебных заведений на базе карточного продукта «Мультикарта», что позволило Банку увеличить портфель зарплатных карт в образовательной сфере более чем на 100 тыс. карт и повысить интерес клиентов к использованию карты не только в качестве финансового инструмента, но и для получения иных нефинансовых сервисов (транспорт, пропуск, доступ к системам электронного документооборота и др.). Вузам со стороны Банка оказана поддержка в создании инфраструктуры обслуживания кампусных карт.

В 2019 году на базе флагманского карточного продукта «Мультикарта» начата реализация проекта «Карта жителя». «Карта жителя» представляет собой многофункциональную именную пластиковую карту с банковским функционалом и дополнительными нефинансовыми функциями, такими как транспортный проездной, полис ОМС и СНИЛС, пропуск на работу и в учебные учреждения, электронная подпись и др. «Карта жителя» выпускается совместно с администрацией региона и позволяет в том числе организовать адресное предоставление и учет фактически предоставленных льгот для отдельных категорий граждан, прогнозирование и планирование развития региона и др.


82 83


В числе таких проектов − «Единая карта петербуржца», выпуск которой был запущен в мае. К концу года Банк выпустил 54 тыс. карт.

Кроме этого, был реализован выпуск «Карты москвича» на продукте «Мультикарта», на базе которой запущены кампусные проекты с Московским физико-техническим институтом (МФТИ) и Московским государственным институтом международных отношений МИД России (МГИМО), студентам этих вузов выдано 2,7 тыс. карт. Начат пробный выпуск «Карты москвича» для нельготных категорий граждан в зарплатных организациях и точках продаж Банка.

В конце 2019 года запущены пилотные проекты в зарплатном канале по выпуску социальной карты «Забота» для Вологодской области и банковско-транспортной карты для Нижегородской области как первого этапа «Карты жителя». С более чем 20 регионами организовано взаимодействие и проработка вопросов участия Банка в выпуске «Карт жителя».

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ ДЛЯ АКЦИОНЕРОВ БАНКА ВТБ

В 2017 году Банк ВТБ разработал специальную программу для акционеров Банка, которая включает в себя комплексное предложение финансовых услуг на льготных условиях. Старт программы привилегий для акционеров был дан на годовом Общем собрании акционеров Банка ВТБ (ПАО) 26 апреля 2017 года. В тот же день специальные условия обслуживания стали доступны в розничных отделениях ВТБ. Первый вклад был оформлен в день объявления о старте программы. C 2018 года, после объединения банков ВТБ и ВТБ24, специальные условия обслуживания для акционеров стали доступны во всех регионах присутствия Банка.

Льготные условия обслуживания акционеров ВТБ распространяются на пакеты услуг «Мультикарта», «Привилегия», «Прайм», депозитарное и брокерское обслуживание, страхование. Также для акционеров доступны сниженные ставки по кредитам наличными, ипотечным кредитам, автокредитованию, в том числе при рефинансировании действующих кредитов других банков.

В 2019 году в рамках работы с акционерами Банка:

• Был организован выпуск и выдача карт для поздравления акционеров – ветеранов блокадного Ленинграда;

• Запущена промоакция «Начисление приветственных бонусов акционерам ВТБ по «Единой карте петербуржца» (срок проведения – со 2 сентября 2019 по 30 июня 2020 года);

• Проводились консультации действующих и потенциальных акционеров Банка в регионах присутствия Банка, а также в ходе Дней инвестора и семинаров.

Возможность оформления продуктов на специальных условиях зависит от размера пакета акций Банка ВТБ, находящегося в распоряжении акционера – физического лица. При этом ему не требуется предоставлять документы, подтверждающие владение акциями. Сверка с данными реестра акционеров, составленного по состоянию на последнюю дату его закрытия, производится автоматически в момент обращения в любое отделение розничной сети ВТБ.

По состоянию на 31 декабря 2019 года кредитный портфель Банка ВТБ, сформированный займами акционеров, составил

18 млрд рублей, увеличившись на 67 %.

Средства клиентов Банка ВТБ, сформированные вкладами акционеров – физических лиц Банка, составили

131 млрд рублей.

СЕТЬ ОФИСОВ

C 1 января 2019 года создана и начала работать объединенная региональная сеть ВТБ, включающая 66 региональных операционных офисов, 24 бизнес-группы в Москве и Московской области и шесть бизнес-групп в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Филиалы начали работать как центры операционной поддержки, нацеленные на централизацию и оптимизацию целого ряда функций, поддерживающих бизнес.

Выстроена система управления региональной сетью. Образовано единое административное управление объединенными региональными операционными офисами и бизнес-группами. Выбранные в результате конкурса управляющие

С более подробной информацией о предложениях для акционеров можно ознакомиться на официальном сайте Банка

региональными подразделениями объединенной сети обладают широкими полномочиями и отвечают за эффективное ведение бизнеса в регионах.

По итогам 2019 года структура региональной сети насчитывает 1 519 офисов в 77 регионах и 440 городах России, которая включает в себя:

• Сеть офисов продаж: 698 универсальных офисов (обслуживание физических и юридических лиц), 715 розничных офисов (обслуживание только физических лиц), 72 корпоративных офиса (обслуживание только юридических лиц), четыре операционные кассы вне кассового узла;

• Сеть офисов сопровождения: 23 филиала (9 базовых филиалов и 13 вспомогательных филиалов, VIP-филиал № 7777) и семь касс вне кассового узла.

По итогам 2019 года план развития и оптимизации сети полностью выполнен. С целью увеличения охвата населения, которому будут доступны банковские услуги, за год открыто 55 новых офисов, из которых 24 − в новых городах. В течение 2019 года реализовано 23 проекта по оптимизации инфраструктуры действующей сети, а также закрыто 16 неэффективных офисов, что позволило отказаться от излишней площади и сократить расходы.

В целях универсализации офисов в 2019 году реализован проект по объединению офисов, находящихся в одной локации – 115 точек продаж в г. Москве. Сформулирована и утверждена модель сервисного сопровождения региональной сети подразделениями поддержки.

Принята стратегия развития объединенной сети до 2022 года. В соответствии с данной стратегией в региональной сети появятся новые технологичные форматы офисов, сеть будет более эффективной, а затраты на сеть будут снижаться.

НЕБАНКОВСКИЙ ФИНАНСОВЫЙ БИЗНЕС ГЛОБАЛЬНОЙ БИЗНЕС-ЛИНИИ «РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС»

НПФ ВТБ Пенсионный фонд

АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (далее – Фонд) – динамично развивающийся негосударственный пенсионный фонд, один из лидеров пенсионного рынка страны, предоставляет полный перечень услуг по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению, включая разработку и реализацию корпоративных пенсионных программ.

Фонд является членом саморегулируемой организации Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), входит в Совет НАПФ. Фонд принимает активное участие в работе профильных комитетов и комиссий Государственной Думы, Минфина России и Банка России по разработке законодательной базы и регулированию деятельности негосударственных пенсионных фондов.

По итогам 2019 года под управлением Фонда находится 257 млрд рублей пенсионных активов, что на 30 % превышает показатель 2018 года. Объем пенсионных накоплений (обязательное пенсионное страхование) составляет 249,4 млрд рублей (рост на 29 %), объем пенсионных резервов в рамках негосударственного пенсионного обеспечения – 7,1 млрд рублей (рост на 65 %).

Фонд проводит сбалансированную инвестиционную политику оптимального сочетания высокой доходности и максимальной надежности инвестиций, обеспечивая сохранность и приумножение средств клиентов. Доходность пенсионных накоплений, распределенная на счета клиентов Фонда в 2019 году, составила 8,66 %. Таким образом, накопленная доходность, распределенная на счета застрахованных лиц – клиентов Фонда составила 51,26 %, а средняя годовая доходность за пять лет – 8,63 %.

Доходность пенсионных резервов в рамках программ негосударственного пенсионного обеспечения, распределенная на счета клиентов, составила: по сбалансированному инвестиционному портфелю – 8,16 %; по консервативному инвестиционному портфелю – 5,54 %.

Всего с 2015 года (за пять лет) счета клиентов Фонда – участников программ негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) были увеличены за счет инвестиционного дохода, начисленного Фондом в рамках сбалансированного пенсионного портфеля, на 49,56 и на 42,80 % в рамках консервативного пенсионного портфеля, что соответствует средней ежегодной доходности в размере 8,16 и 7,39 % в год.

На конец отчетного периода Фонд обслуживал 2,7 млн клиентов. По итогам 2019 года Фонд занял пятое место по объему пенсионных накоплений под управлением.

В марте 2019 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило Фонду рейтинг надежности по национальной рейтинговой шкале – «ruAAA» («наивысший уровень

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/informaciya-dlya-akcionerov/predlozheniya-dlya-akcionerov/

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/informaciya-dlya-akcionerov/predlozheniya-dlya-akcionerov/


84 85


кредитоспособности / финансовой надежности / финансовой устойчивости»). Прогноз по рейтингу «стабильный». Таким образом, рейтинг максимальной надежности Фонда действует без перерывов в течение семи лет.

Фонд проводит активную работу по внедрению цифровых технологий. Разработан и запущен новый сайт Фонда, проведена модернизация сервиса «Личный кабинет», клиенты Фонда получили возможность расчета сумм для возврата социального налога, внедрена возможность подачи заявлений на выплату негосударственной пенсии в режиме онлайн. Проводится дальнейшая модернизация сервиса по приему взносов по НПО в рамках программы «Мультибонус» ВТБ (уникальный для России формат).

Фондом успешно реализован проект по негосударственному пенсионному обеспечению для состоятельных клиентов через розничную сеть Банка ВТБ. В 2019 году осуществлено приобретение НПФ «Магнит» в целях дальнейшей консолидации. Объем активов с учетом НПФ «Магнит» составил более 274 млрд рублей, суммарное число обслуживаемых клиентов равно 2 958 тыс. человек.

Экспертный совет премии «Финансовая элита России» признал Фонд победителем премии «Финансовая Элита России − 2019» сразу в двух номинациях: «Надежность» и «Лучший клиентский сервис».

СОВМЕСТНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ АО «ПОЧТА БАНК»

В сентябре 2018 года Группа ВТБ и Почта России подписали дополнения к акционерному соглашению в отношении Почта Банка, которое в результате получило для Группы статус совместного предприятия. Группа ВТБ отражает инвестицию в Почта Банк в качестве инвестиции в совместное предприятие, учитываемой по методу долевого участия. Группа ВТБ сохраняет тесное сотрудничество с Почта Банком. Как акционер, Банк ВТБ получает прибыль по мере дальнейшего успешного развития Почта Банка.

По итогам 2019 года кредитный портфель Почта Банка до вычета резервов увеличился на 35 % и составил 411 млрд рублей. Портфель кредитов наличными увеличился на 35 % и составил 344 млрд рублей, портфель

POS-кредитов увеличился на 24 % и составил 46 млрд рублей, портфель кредитных карт увеличился на 42 %, до 21 млрд рублей.

Портфель средств физических лиц вырос на 24 % и составил 391 млрд рублей, объем срочных вкладов увеличился на 10 %, до 249 млрд рублей. Средства клиентов на сберегательных и текущих счетах увеличились на 61 % и составили 142 млрд рублей.

В 2019 году клиентская база Почта Банка увеличилась до 13,4 млн клиентов (рост на 3,5 млн человек). Опережающий прирост показало количество пенсионеров, получающих пенсию через Почта Банк, рост составил 54 %. По состоянию на 31 декабря 2019 года общее количество пенсионеров на обслуживании составило 1 344 тыс. (869 тыс. по состоянию на начало 2019 года).

В отчетном периоде региональная сеть Почта Банка сохранила свои позиции по количеству точек присутствия (более 19 тыс.), но при этом расширила свою географию присутствия. По состоянию на конец 2019 года Почта Банк представлен в 8 136 населенных пунктах (6 075 населенных пунктов на начало года).

Рост географии присутствия связан с подключением по агентской схеме отделений Почты России в сельских населенных пунктах.

Сеть банкоматов на 31 декабря 2019 года составила 4 805 устройств. В отделениях Почты России в рамках развития эквайрингового проекта Почты России Почта Банк установил более 56 тыс. платежных терминалов, с помощью которых можно оплатить почтовые услуги, а также снять и внести средства на карту Банка, используя кассовое решение почтового отделения.

В отчетном периоде стремительный рост продемонстрировали каналы дистанционного банковского обслуживания. Число активных пользователей дистанционного банковского обслуживания увеличилось на 31 % и составило почти 5 млн человек.

В июне 2019 года ВТБ Капитал Инвестиции и Почта Банк подписали договор об оказании клиентам Почта Банка брокерского обслуживания в Банке ВТБ. Партнерское взаимодействие эффективно для привлечения клиентов и расширения линейки банковских продуктов.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ

ПОЛИТИКА, ОРГАНИЗАЦИЯ И СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ НА УРОВНЕ ГРУППЫ ВТБ

Наиболее значимыми видами рисков, которым подвержена деятельность Группы ВТБ, являются кредитный риск, рыночные риски (включая риски, связанные с изменением рыночной цены финансовых инструментов, процентных ставок и обменных курсов валют), риск ликвидности, операционный риск (включая правовой риск), а также отдельные подвиды риска концентрации (риск кредитной концентрации на группу заемщиков, риск концентрации финансовых инструментов, риск концентрации источников ликвидности).

Информация о структуре всех значимых рисков, присущих деятельности Группы, раскрывается на регулярной основе в соответствии с требованиями Банка России на официальном сайте Банка.

Управление рисками Группы включает в себя идентификацию, оценку и мониторинг рисков, контроль их объема, структуры и концентрации, выработку эффективных мер по оптимизации и снижению рисков, составление регулярной отчетности о рисках.

Одним из ключевых принципов риск-менеджмента в Группе ВТБ является управление деятельностью Группы с учетом аппетита к риску, определяемого в соответствии с регуляторными требованиями и международной практикой. Данный подход подразумевает определение и контроль показателей агрегированного целевого уровня/профиля рисков Группы в соответствии с поставленными стратегическими целями и интеграцию риск-аппетита в процедуры бизнес-планирования и принятия управленческих решений.

КАРТА РИСКОВ ГРУППЫ ВТБ В СИСТЕМЕ ПОКАЗАТЕЛЕЙ РИСК-АППЕТИТА

Рыночный риск

Кредитный риск

Операционный и регуляторный риски

Консолидированные риски

Риск концентрации

Риск ликвидности

Достаточность капитала

Структура активов и пассивов

СТРУКТУРНЫЙ

ОПЕРАТИВНЫЙ

РИСК-АППЕТИТ ГРУППЫ

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/raskrytie-informacii/raskrytie-informacii-dlya-regulyativnyh-celej/

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/raskrytie-informacii/raskrytie-informacii-dlya-regulyativnyh-celej/


86 87


Высокоуровневый риск-аппетит Группы включает в себя следующие базовые положения:

• Величина возможных убытков по принимаемым Группой рискам не должна достигать уровня, приводящего к прекращению операционной деятельности Группы, в том числе в стрессовых условиях;

• Величина капитала участников Группы должна обеспечивать соблюдение интересов кредиторов в гипотетическом (крайне маловероятном) случае реализации непредвиденных потерь по принимаемым рискам;

• Структура денежных потоков по операциям и буферов ликвидности должна гарантировать своевременность исполнения обязательств перед контрагентами Группы в краткосрочном и долгосрочном периодах;

• Структура активов и пассивов должна обеспечивать эффективное использование ресурсов и соответствовать бизнес-модели Группы;

• Обеспечение на постоянной основе оценки и контроля уровня рисков в процессе принятия решений, а также оценки эффективности деятельности с учетом рисков;

• В своей деятельности Группа стремится избегать повышенного уровня концентрации кредитного риска на контрагентах, отраслях и странах/регионах с повышенным уровнем риска;

• Устойчивое развитие и экономическая эффективность в долгосрочной перспективе;

• Соблюдение регуляторных требований Банка России, рекомендаций международных органов, а также требований локальных (иностранными дочерними компаниями) или отраслевых регулирующих органов;

• Сохранение безупречной репутации, избегание действий, способных привести к нанесению вреда деловой репутации;

• Поддержание и улучшение внешнего индивидуального кредитного рейтинга международных и локальных рейтинговых агентств (без учета государственной поддержки).

Высокоуровневый риск-аппетит Группы ВТБ детализируется путем установления конкретных количественных и качественных показателей и соответствующих контрольных значений по ним.

Количественные показатели риск-аппетита разделяются на оперативные (могут каскадироваться до системы операционных лимитов, устанавливаемых по бизнес-линиям, компаниям Группы ВТБ и прочим уровням аллокации) и структурные (управляются централизованно, на уровне Группы). Показатели риск-аппетита ограничивают все значимые виды риска, присущие деятельности Группы ВТБ.

К числу ключевых принципов организации системы управления рисками Группы также относятся:

• Соответствие законодательным и иным обязательным требованиям;

• Прозрачность деятельности, связанной с принятием рисков, для акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц (прежде всего путем раскрытия в установленном порядке соответствующей информации) и учет их интересов;

• Анализ и управление рисками на консолидированной основе, охватывающей все российские и зарубежные банки, а также ключевые финансовые компании Группы;

• Оптимальное распределение рисков внутри Группы, минимизация уязвимости и возможных потерь от воздействия факторов риска на рынках присутствия;

• Развитие в компаниях Группы культуры управления рисками, включая навыки работников по выявлению и предупреждению возможных рисков и убытков в зоне их обязанностей;

• Обеспечение риск-функции достаточными ресурсами, внедрение современных методов оценки и мониторинга рисков, автоматизированных систем управления рисками, основанных на лучших стандартах отрасли.

Система управления рисками в Группе имеет многоуровневую структуру, которая включает в себя уровни консолидированного (группового) и локального управления рисками с высокой степенью централизации групповой функции риск-менеджмента. Система управления рисками выстроена в разрезе видов рисков и глобальных бизнес-линий («Корпоративно-инвестиционный бизнес», «Средний и малый бизнес» и «Розничный бизнес») и основана на гармонизации подходов к управлению рисками, в том числе посредством координации, осуществляемой профильными центрами компетенции риск-функции Группы.

СТРУКТУРА СИСТЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ И КАПИТАЛОМ

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ

УПРАВЛЯЮЩИЙ КОМИТЕТ ГРУППЫ

ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ И ПОДРАЗДЕЛЕНИЯКОМПАНИЙ ГРУППЫ

Комитет Наблюдательного совета по стратегии и корпоративному развитию

Департамент корпоративных кредитных рисков

Департамент розничных кредитных рисков

Департамент интегрированного управления рисками

Департамент комплаенс-контроля и финансового мониторинга

Финансовый департамент

Прочие

Глобальная функциональная линия «Риски»

ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ ПОДДЕРЖКИ И КОНТРОЛЯ

Кредитный комитет глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционного бизнес»

Кредитный комитет глобальной бизнес-линии «Средний и малый бизнес»

Координационная комиссия по комплаенс и ПОД/ФТ Группы

Коллегиальные органы Банка ВТБ как головного банка банковской группы (КУКиРР, ФК)1

КОЛЛЕГИАЛЬНЫЕ ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ И КАПИТАЛОМ

1 КУКиРР – Комитет по управлению кредитными и рыночными рисками; ФК – финансовый комитет.


88 89


Типовой организационной структурой банков и финансовых компаний Группы предусмотрены независимое от подразделений, принимающих риски, подразделение оценки и контроля рисков, соответствующее профилю рисков, специфике и масштабам бизнеса, и должностное лицо высокого ранга, отвечающее за комплексное управление рисками.

Организационная структура управления рисками в Группе ВТБ включает:

• Координационные коллегиальные органы Группы;

• Коллегиальные органы Банка ВТБ как головного банка банковской группы (с четвертого квартала 2019 года);

• Центральный аппарат (главный риск-менеджер Группы и центры компетенции риск-функции Группы);

• Локальные органы управления, рабочие коллегиальные органы (комитеты), структурные подразделения / уполномоченные должностные лица участников Группы.

Контроль за организацией и политикой управления рисками в компаниях Группы осуществляется на системной основе, прежде всего по линии корпоративного управления (в том числе через представительство Банка ВТБ в наблюдательных советах / советах директоров дочерних компаний), а также по линии центров компетенции риск-функции Группы. Так, базовые внутренние нормативные документы дочерних компаний в области управления рисками утверждаются органами управления с учетом результатов их согласования с центрами риск-компетенции.

В отчетном году в рамках Группы осуществлялась работа по реализации стратегии развития системы управления рисками в Группе ВТБ на 2017–2019 годы, а также Долгосрочной программы развития Банка на 2014–2019 годы, утвержденной Наблюдательным советом Банка, в том числе:

• Реализовались мероприятия по обеспечению перехода на методологию оценки кредитного риска и уровня резервов согласно МСФО 9;

• Совершенствовалась система показателей, а также процедуры подготовки, утверждения и каскадирования риск-аппетита Группы ВТБ;

• Обеспечивалось внедрение внутренних процедур оценки достаточности капитала на уровне Группы ВТБ в соответствии с регуляторными требованиями Банка России;

• Продолжалась работа по развитию методологии и процедур управления отдельными видами рисков (в том числе процентным риском);

• Реализовывались проекты развития ИТ-инфраструктуры управления рисками и подготовки отчетности по рискам, в том числе с учетом требований Банка России.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ НА УРОВНЕ БАНКА ВТБ

Основными внутренними документами, определяющими ключевые принципы и подходы к организации системы управления рисками Банка (включая дочерние компании, входящие в периметр консолидированного риск-менеджмента Группы) и ее развитию, являются:

• Положение о системе управления рисками в Банке ВТБ (ПАО), разработанное согласно Методическим указаниям, одобренным поручением Правительства Российской Федерации, и утвержденное решением Наблюдательного совета Банка от 16 ноября 2015 года;

• Стратегия управления рисками и капиталом Банка ВТБ (ПАО) и Порядок управления наиболее значимыми рисками Банка ВТБ (ПАО), разрабатываемые в соответствии с регуляторными требованиями Банка России и подлежащие пересмотру не реже одного раза в год в целях актуализации их положений.

В 2019 году новые редакции Стратегии управления рисками и капиталом Банка ВТБ (ПАО) и Порядка управления наиболее значимыми рисками Банка ВТБ (ПАО) были утверждены решением Наблюдательного совета Банка от 11 ноября 2019 года.

Основной стратегической задачей в области риск-менеджмента являются минимизация возможных финансовых потерь (неполучения доходов) от воздействия рисков, которым подвержена деятельность Банка, и обеспечение финансовой надежности и долговременного устойчивого развития Банка в соответствии со стратегическими целями, определяемыми Наблюдательным советом.

Стратегия Банка ВТБ направлена на формирование целостной системы управления рисками, которая соответствует характеру и масштабам деятельности Банка, профилю принимаемых им рисков и отвечает экономическим условиям и потребностям развития бизнеса.

Выстраивание и совершенствование риск-менеджмента в Банке ВТБ осуществляются в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России, а также с учетом общепризнанных международных стандартов и лучшей практики.

Организационная система управления рисками в Банке ВТБ включает в себя Наблюдательный совет и исполнительные органы Банка, систему кредитных комитетов, Комитет по розничным рискам, Финансовый комитет, Комитет

по управлению кредитными и рыночными рисками, иные специализированные комитеты и структурные подразделения Банка, вовлеченные в процессы управления рисками.

Основными подразделениями, отвечающими за построение систем управления рисками и контроль значимых рисков, принимаемых Банком и Группой ВТБ, являются Департамент корпоративных кредитных рисков, Департамент интегрированного управления рисками и Департамент розничных кредитных рисков Банка.

ОРГАНИЗАЦИОННО-ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ СТРУКТУРА ГЛОБАЛЬНОЙ ФУНКЦИОНАЛЬНОЙ ЛИНИИ «РИСКИ»

Подразделения глобальной функциональной линии «Риски» обеспечивают эффективное функционирование и развитие системы управления.

ДЕПАРТАМЕНТ РОЗНИЧНЫХ РИСКОВ

Система управления кредитными рисками, кредитным риском контрагента и прочими рисками розничных продуктов

ДЕПАРТАМЕНТ КОРПОРАТИВНЫХ КРЕДИТНЫХ РИСКОВ

Система управления корпоративными кредитными рисками

Глобальная бизнес-линия «Розничный бизнес»

Глобальная бизнес-линия «Средний и малый бизнес»

Глобальная бизнес-линия «Корпоративно-инвестиционный бизнес»

Система управления рыночными, операционными рисками, риском ликвидности

Система консолидированного анализа и управления рисками

ДЕПАРТАМЕНТ ИНТЕГРИРОВАННОГО УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ

Система управления рисками на локальном уровне Компаний Группы

ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА КОМПАНИЙ ГРУППЫ

Взаимодействие глобальной функциональной линии «Риски» с глобальными бизнес-линиями


90 91


КРЕДИТНЫЙ РИСК

Под кредитным риском понимается риск возникновения убытков вследствие несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями соглашения.

УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ НА УРОВНЕ ГРУППЫ ВТБ

Управление кредитным риском в Группе ВТБ осуществляется одновременно на локальном уровне компаний Группы ВТБ и на групповом (консолидированном) уровне.

В рамках системы локального управления кредитным риском компании Группы ВТБ самостоятельно принимают кредитные риски и управляют ими (в том числе путем страхования и хеджирования рисков) в пределах установленных полномочий и лимитов (индикаторов риска) в соответствии с национальным законодательством. Компании Группы ВТБ несут ответственность за результаты деятельности по кредитованию, качество своих кредитных портфелей, а также мониторинг и контроль кредитного риска применительно к их портфелям.

К области консолидированного управления кредитными рисками Группы относятся, в частности:

• Гармонизация кредитных политик (политик управления кредитным риском) компаний Группы;

• Разработка и утверждение единых стандартов, касающихся процедур, порядка принятия решений, моделей, методов управления кредитным риском и предназначенных для применения в масштабах Группы (в том числе методологии оценки контрагентов, ценообразования по кредитным операциям, обеспечения, мониторинга, резервирования, стресс-тестирования);

• Установление консолидированных лимитов и иных ограничений в рамках Группы (в том числе на общих контрагентов / группы связанных контрагентов, крупные сделки, страны, отрасли);

• Оценка размера экономического капитала, необходимого для покрытия кредитных рисков Группы;

• Ведение централизованных списков групповых заемщиков, в том числе требующих повышенного внимания;

• Подготовка и вынесение на рассмотрение руководящих органов регулярной консолидированной отчетности по кредитным рискам Группы.

Управление кредитным риском охватывает основные типы активов и внебалансовых операций компаний Группы, несущих кредитный риск и требующих контроля с точки зрения их концентрации по Группе ВТБ в целом. Для целей консолидированного контроля и отчетности объем и спектр таких операций определяются координирующими органами Группы.

Вопросами выявления, мониторинга и урегулирования проблемной задолженности на уровне Группы в 2019 году занимались профильные структурные подразделения Банка ВТБ, в том числе Департамент непрофильных и проблемных активов и Департамент розничного взыскания.

Управление корпоративными кредитными рисками дочерних банков в 2019 году осуществлял Департамент корпоративных кредитных рисков. Данный Департамент как центр риск-компетенции Группы в части корпоративных кредитных рисков отвечает за разработку общих подходов и методов управления корпоративными кредитными рисками, их оценку на централизованной и систематической основе, формирование оптимальной структуры корпоративных кредитных рисков, принимаемых Группой, в том числе их соответствие риск-аппетиту Группы.

Организацией централизованного управления розничными рисками дочерних банков в 2019 году в Банке ВТБ занимался Департамент розничных кредитных рисков. Департамент розничных кредитных рисков, как центр риск-компетенции Группы в части розничных кредитных рисков, отвечает за разработку общих подходов и методов управления розничными рисками, их оценку на централизованной и систематической основе, формирование оптимальной структуры розничных рисков, принимаемых Группой, в том числе их соответствие риск-аппетиту Группы.

УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ НА УРОВНЕ БАНКА ВТБ

Банк ВТБ осуществляет управление кредитными рисками по следующим направлениям:

• Ограничение кредитного риска за счет действующей системы лимитов, которые соответствуют обязательным нормативам и иным требованиям Банка России, регулярно пересматривались Департаментом корпоративных кредитных рисков и Департаментом интегрированного управления рисками и утверждались уполномоченным коллегиальным органом;

• Покрытие кредитных рисков посредством принимаемого обеспечения и его страхования, взимания адекватной платы за кредитный риск и формирования резервов на возможные потери по ссудам;

• Контроль уровня кредитных рисков за счет оценки кредитного риска, принимаемого Банком на контрагента, а также в рамках регулярного мониторинга состояния кредитного портфеля, отдельных клиентов, сделок и залогового имущества (в том числе с использованием системы ранжирования заемщиков);

• Предупреждение кредитного риска на стадии рассмотрения кредитных заявок, а также за счет принятия своевременных мер при выявлении факторов кредитного риска в ходе мониторинга.

В Банке применяются следующие основные методы оценки кредитного риска:

• Определение уровня кредитоспособности клиентов по результатам анализа финансовых и нефинансовых показателей деятельности и экспертной оценки (согласно внутренним методикам ранжирования клиентов Банка) – уровень рейтинга клиента (группы связанных клиентов) учитывается при определении стоимостных условий кредитных сделок. Оценка розничных кредитных рисков проводится с использованием скоринговых моделей и автоматизированных процедур принятия кредитных решений, а также проведением верификации/экспертизы данных клиента (финансовое состояние клиента, социальные параметры, информация о кредитной истории);

• Анализ уровня концентрации кредитных рисков, принимаемых Банком на отдельных заемщиков (группы связанных заемщиков), отрасли, страны, клиентские сегменты, виды кредитных продуктов;

• Оценка возможных потерь вследствие реализации кредитного риска в рамках процесса расчета и формирования резервов на возможные потери (согласно требованиям Банка России и стандартам МСФО);

• Оценка достаточности капитала и величины кредитного риска в рамках расчета обязательных нормативов, установленных Банком России;

• Определение внутренней потребности в капитале (расчет экономического капитала) по кредитному риску с учетом фактического качества кредитного портфеля (согласно требованиям Банка России и стандартам Базельского комитета по банковскому надзору)1;

• Проведение стресс-тестирования убытков по кредитному портфелю с учетом различных макроэкономических сценариев.

Основным инструментом ограничения кредитных рисков и контроля за их уровнем является система кредитных лимитов.

Основные виды лимитов кредитного риска:

• Лимиты на совокупный уровень кредитного риска в целом по кредитному портфелю и отдельным сегментам;

• Лимиты, ограничивающие уровень риска по конкретному клиенту (группе связанных клиентов). К данным лимитам относятся лимиты на проведение операций с клиентом (группой связанных клиентов), включая сублимиты по различным видам операций с кредитным риском / целевому назначению (кредитные, документарные лимиты, лимиты по торговым операциям, лимиты на проведение операций с долговыми ценными бумагами и др.);

• Лимиты, ограничивающие концентрацию кредитных рисков (по отраслям, странам, кредитным продуктам);

• Кредитно-депозитные лимиты на кредитные организации (включая сублимиты овердрафт, ностро, предоставление средств), лимиты по торговым операциям, лимиты на проведение операций с долговыми ценными бумагами, а также лимиты условных обязательств;

• Лимиты в соответствии с требованиями (обязательными нормативами) Банка России.

В целях снижения принимаемого кредитного риска Банк использует обеспечение.

1 Подход на основе внутренних рейтингов.


92 93


РИСК ЛИКВИДНОСТИ

Под риском ликвидности понимается риск неспособности Группы / участника Группы финансировать свою деятельность, то есть обеспечивать рост активов и выполнять обязательства по мере наступления сроков их исполнения без получения убытков в размере, угрожающем финансовой устойчивости Группы / участника Группы.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ ЛИКВИДНОСТИ НА УРОВНЕ ГРУППЫ ВТБ

Управление риском ликвидности – комплекс мер по управлению активами и пассивами Группы, направленных на поддержание текущей платежеспособности Группы при обеспечении оптимального соотношения уровня риска ликвидности и рентабельности операций Группы.

В процессе управления риском ликвидности в Группе участвуют Управляющий комитет Группы ВТБ, Комитет по управлению активами и пассивами Группы ВТБ (до четвертого квартала 2019 года) / Финансовый комитет Банка (с четвертого квартала 2019 года), Казначейство Финансового департамента Банка ВТБ, Управление рыночных рисков Департамента интегрированного управления рисками.

Управляющий комитет Группы ВТБ определяет общую политику Группы в области управления риском ликвидности, устанавливает лимиты и триггеры аппетита к риску ликвидности Группы ВТБ, а также рассматривает отчет о состоянии риска ликвидности Группы ВТБ в составе отчета о рисках Группы ВТБ.

Комитет по управлению активами и пассивами (до четвертого квартала 2019 года) / Финансовый комитет Банка (с четвертого квартала 2019 года) утверждает Положение о порядке управления риском ликвидности в Группе и Методологию оценки риска ликвидности Группы, осуществляет мониторинг состояния ликвидности Группы, а также принимает решения о мерах по управлению активами и пассивами Группы, направленных на обеспечение требуемого уровня ликвидности и роста активов Группы.

Управление ликвидностью на уровне Группы ВТБ осуществляется на основе принятых Управляющим комитетом Группы внутренних нормативных документов и в соответствии со следующими принципами:

• Каждый банк/компания Группы управляет собственной ликвидностью на индивидуальной основе в целях выполнения своих обязательств и соблюдения требований национального регулирующего органа, а также рекомендаций Банка ВТБ;

• Банк ВТБ управляет ликвидностью Группы методом централизованного контроля и управления основными мероприятиями Группы.

К методам ограничения и снижения риска ликвидности Группы относятся контроль за соблюдением установленного показателя аппетита к риску ликвидности и установленного Банком России обязательного норматива краткосрочной ликвидности банковской группы и норматива чистого стабильного финансирования, а также расчет величины экономического капитала на покрытие риска ликвидности.

УПРАВЛЕНИЕ РИСКОМ ЛИКВИДНОСТИ НА УРОВНЕ БАНКА ВТБ

Управление риском ликвидности – комплекс мер по управлению активами и пассивами Банка, направленных на поддержание текущей платежеспособности Банка при обеспечении оптимального соотношения уровня риска ликвидности и рентабельности операций Банка.

В Банке ВТБ осуществляется управление рисками текущей и прогнозной ликвидности.

Управление текущей ликвидностью заключается в краткосрочном прогнозировании и управлении денежными потоками в разрезе валют и сроков для обеспечения исполнения обязательств Банка, проведения расчетов по поручениям клиентов и фондирования активных операций.

Управление текущей ликвидностью осуществляется Казначейством Финансового департамента за счет оперативного (в течение дня) определения текущей платежной позиции Банка и формирования прогноза изменения платежной позиции с учетом платежного календаря и различных сценариев развития событий.

Задачей управления прогнозной ликвидностью является разработка и реализация комплекса мер по управлению активами и пассивами, направленных на поддержание платежеспособности Банка и на плановое наращивание портфеля активов при обеспечении оптимального соотношения уровня ликвидных активов и рентабельности операций.

Выполнение данной задачи в Банке достигается путем построения долгосрочных прогнозов ликвидности, а также установления Комитетом по управлению активами и пассивами внутренних нормативов ликвидности (нормативов ликвидных и высоколиквидных активов, норматива ликвидности казначейского портфеля ценных бумаг). Кроме того, управление прогнозной ликвидностью осуществляется с учетом нормативов ликвидности, установленных Банком России.

Прогноз включает в себя расчет поступлений и платежей в соответствии с контрактными сроками операций, а также с учетом планируемых сделок; вероятной пролонгации средств, привлеченных от клиентов Банка (депозиты и векселя) и вероятного оттока нестабильной части средств «до востребования» (расчетные и текущие счета клиентов, счета лоро).

Кроме того, Департамент интегрированного управления рисками проводит стресс-тестирование с учетом риск-факторов, влияющих на изменение прогнозного состояния ликвидности. Разрывы ликвидности закрываются путем новых заимствований и пролонгации действующих депозитов. Управление среднесрочной ликвидностью Группы осуществляется путем привлечения межбанковских кредитов и клиентских депозитов, проведения сделок репо и привлечения обеспеченных кредитов от Банка России. Валютная структура ликвидности регулируется путем проведения сделок «конверсионный своп».

Основная часть пассивной базы Группы ВТБ представлена клиентскими ресурсами (депозиты, векселя, текущие счета корпоративных клиентов и физических лиц), привлечением ресурсов Банка России и межбанковскими депозитами.

Несмотря на то, что значительную часть клиентских пассивов составляют краткосрочные депозиты и счета «до востребования», диверсификация портфеля этих пассивов и прошлый опыт Банка ВТБ

позволяют говорить о том, что эти пассивы постоянно рефинансируются клиентами и что их существенная часть является стабильным источником фондирования. Стабильная часть краткосрочных клиентских пассивов определяется на основе статистического анализа динамики суммарного остатка таких пассивов в разрезе валют.

Инструменты денежного рынка (межбанковское кредитование и депозиты, репо) используются для регулирования краткосрочной ликвидности и не рассматриваются как источник финансирования долгосрочных активов.

К методам ограничения и снижения риска ликвидности относятся:

• Контроль за соблюдением установленных внутренних лимитов и нормативов, в том числе показателя аппетита к риску ликвидности;

• Анализ риска ликвидности на основе комплекса количественных и качественных показателей;

• Прогнозирование, ситуационное моделирование и стресс-тестирование состояния ликвидности Банка;

• Расчет величины экономического капитала на покрытие риска ликвидности;

• Мониторинг рассчитанных с учетом сценарного анализа разрывов ликвидности Банка по временным периодам в целях выявления диспропорций между объемами поступлений и платежей;

• Выявление и анализ влияния внутренних и внешних факторов на ликвидность Банка, прогноз их изменения;

• Принятие и реализация решений по управлению активами и (или) пассивами Банка, направленных на поддержание риска ликвидности на уровне, позволяющем соблюдать внутренние и регуляторные нормативы ликвидности;

• Разработка детального плана действий по мобилизации Банком ликвидных активов на случай недостатка ликвидности;

• Контроль за соблюдением установленных Банком России обязательных нормативов ликвидности путем мониторинга фактических и прогнозных значений установленных внутрибанковских предельно допустимых значений обязательных нормативов.


94 95


РЫНОЧНЫЕ РИСКИ

Под рыночными рисками понимается риск ухудшения финансового результата или капитальной базы Группы вследствие неблагоприятного изменения стоимости активов/пассивов (требований/обязательств) Группы под влиянием рыночных показателей − риск-факторов.

В Группе ВТБ постоянно действует рабочий коллегиальный орган при Управляющем комитете Группы в рамках реализации системы консолидированного управления активами и пассивами в Группе ВТБ − Комитет по управлению активами и пассивами (до четвертого квартала 2019 года) / Финансовый комитет Банка и Комитет по управлению кредитными и рыночными рисками Банка (с четвертого квартала 2019 года). Основными целями деятельности Комитета по управлению активами и пассивами являлось решение вопросов:

• Управления активами и пассивами Группы;

• Управления казначейскими рисками Группы;

• Определения принципов внутреннего и внешнего ценообразования в Группе;

• Определения подходов к аллокации капитала по типам рисков в Группе;

• Определения подходов к перераспределению капитала между компаниями Группы.

Основными задачами Финансового комитета в части управления рисками Группы являются:

• Совершенствование системы управления рисками и капиталом;

• Управление капиталом;

• Управление валютным риском структурной открытой валютной позиции, процентным риском Банковской книги, рыночным риском портфеля ценных бумаг Казначейства, риском ликвидности (в том числе риском концентрации источников ликвидности);

• Определение политики в области внутреннего и внешнего ценообразования и формирование принципов системы фондирования операций.

Основными задачами Комитета по управлению кредитными и рыночными рисками в части управления рисками Группы являются:

• Совершенствование системы управления профильными видами рисков;

• Управление рыночными рисками Торговой книги;

• Управление кредитными рисками;

• Управление модельным риском в части кредитных рисков и рыночных рисков Торговой книги;

• Управление рисками концентрации (за исключением риска концентрации источников ликвидности).

Положение «О порядке управления рыночными рисками в Группе ВТБ» (утверждено Комитетом по управлению рисками Группы ВТБ, Протокол № 31 от 7 декабря 2018 года, далее – «Положение») устанавливает процедуры идентификации и мониторинга рыночных рисков, структуру и иерархию лимитов рыночного риска от уровня Группы ВТБ до уровня участников Группы и отдельных подразделений, процедуры контроля за соблюдением лимитов и ограничений, реагирования на их превышение, а также определяет порядок подготовки отчетности по рыночному риску Группы.

Согласно данному Положению, оценка и управление рыночным риском осуществляется в контексте следующих типов книг:

• Торговая книга, состоящая из операций, проводимых в целях извлечения прибыли от их переоценки или хеджирования других элементов Торговой книги;

• Портфель долговых ценных бумаг Казначейства, состоящий из операций, совершаемых Казначейством и переоцениваемых по справедливой стоимости;

• Банковская книга, состоящая из чувствительных к процентным ставкам инструментов, которые переоцениваются по амортизированной стоимости, или инструментов, используемых для хеджирования элементов Банковской книги. Кредиты, не прошедшие SPPI-тест, учитываются в рамках Банковской книги.

На основе аналитического разделения портфеля Группы ВТБ в рыночном риске можно выделить:

• Процентный риск Банковской книги;

• Валютный риск Банковской книги и портфеля долговых ценных бумаг Казначейства;

• В зависимости от природы операций, несущих валютный риск, вся валютная позиция Группы отнесена либо к Торговой, либо к Банковской книге;

• Рыночный риск по Торговой книге и портфелю долговых ценных бумаг Казначейства.

ПРОЦЕНТНЫЙ РИСК БАНКОВСКОЙ КНИГИ

Управление процентным риском осуществляется на основе принятых в установленном порядке в Группе ВТБ нормативных документов и включает в себя:

• Установление стандартных процентных ставок привлечения и внутренних ставок фондирования с учетом текущей рыночной конъюнктуры;

• Расчет показателей процентного риска;

• Установление лимитов экономического капитала на покрытие процентного риска в разрезе Группы ВТБ и отдельных банков;

• Установление показателя аппетита к процентному риску Банковской книги – сигнального значения чувствительности чистого процентного дохода к сценарному изменению процентных ставок.

Основными параметрами, по которым оценивается процентный риск, являются:

• Чувствительность процентной позиции Группы к изменению процентных ставок, оцениваемая через величину снижения чистой текущей стоимости процентной позиции и чистого процентного дохода при неблагоприятном сценарном изменении процентных ставок, а также параллельном смещении кривых доходности на 100 и 400 б. п.;

• Экономический капитал на покрытие процентного риска – оценка снижения чистой текущей стоимости процентной позиции Банка при вероятном неблагоприятном изменении процентных ставок.

ВАЛЮТНЫЙ РИСК СТРУКТУРНОЙ ОТКРЫТОЙ ВАЛЮТНОЙ ПОЗИЦИИ

Группа управляет валютным риском на основе принятых органами управления Группы нормативных документов, обеспечивая соответствие между активами и обязательствами в разрезе валют и поддерживая открытую валютную позицию (ОВП) каждого банка Группы в рамках установленных ограничений, в том числе внутренних лимитов ОВП и лимита экономического капитала на покрытие валютного риска структурной ОВП, а также нормативных лимитов ОВП, устанавливаемых регулятором.

Экономический капитал на покрытие валютного риска Банка ВТБ по структурной ОВП рассчитывается с использованием утвержденных стресс-сценариев.

Основные параметры, по которым оценивается валютный риск по структурной ОВП Группы:

• Расчет открытых валютных позиций в разрезе отдельных валют и участников Группы;

• Расчет чувствительности ОВП к изменению курсов иностранных валют к рублю на 1 рубль и на 1 %;

• Экономический капитал на покрытие валютного риска структурной ОВП.

РЫНОЧНЫЙ РИСК ПО ТОРГОВЫМ ОПЕРАЦИЯМ

Группа ВТБ подвержена рыночному риску по Торговой книге и портфелю долговых ценных бумаг Казначейства, который связан с отрицательной переоценкой инструментов вследствие изменения значений различных риск-факторов, включая котировки облигаций, акций, товарных инструментов, валютные курсы, процентные ставки, кредитные спреды, волатильности риск-факторов и корреляции между ними.

Несмотря на то, что казначейский портфель облигаций отделен от Торговой книги вследствие различных целей совершения операций в этих портфелях, управление рыночным риском по долговым инструментам Казначейства осуществляется так же, как и по Торговой книге.

Для ограничения рыночного риска по Группе ВТБ используется набор лимитов. Все лимиты можно разделить на следующие две группы: портфельные лимиты (VaR-лимит, лимит на показатель Stop-Loss и стресс-лимит) и операционные лимиты, ограничивающие концентрацию отдельных показателей или типов активов в портфеле.

Департамент интегрированного управления рисками осуществляет следующие функции по управлению рыночным риском по торговым операциям:

• Отвечает за оценку и отчетность по рыночному риск-профилю Группы, пересмотр структуры лимитов и подготовку предложений по снижению и управлению рыночным риском по Торговой книге и портфелю долговых ценных бумаг Казначейства;

• Ежедневно осуществляет контроль соблюдения групповых лимитов рыночного риска, локальные лимиты рыночного риска контролируются риск-подразделениями дочерних банков также на ежедневной основе;

• Ежедневно информирует бизнес-подразделения о соблюдении групповой лимитной дисциплины.


96 97


Результаты стресс-тестирования используются для оценки рыночного риска Торговой книги и портфеля ценных бумаг Казначейства. Методология, используемая для оценки этих риск-метрик, выносится на рассмотрение Комитета по управлению кредитными и рыночными рисками и доводится до участников Группы ВТБ.

Стресс-тестирование

Результат переоценки Торговой книги и портфеля долговых ценных бумаг Казначейства Группы моделируется на основе исторических изменений значений риск-факторов (наблюдаемых в условиях значительных изменений макроэкономических показателей), а также на основе гипотетических изменений риск-факторов.

Сценарный анализ показал, что в 2019 году наибольший эффект по рыночному риску соответствовал бы значительному росту безрисковых рублевых ставок и расширению кредитных спредов.

Расчет VaR осуществляется на основании следующих параметров:

• Исторический период – два года;

• Горизонт прогнозирования – один торговый день;

• Доверительный интервал – 95 %;

• Используемый метод – метод исторического моделирования.

ОПЕРАЦИОННЫЙ РИСК

Операционный риск представляет собой риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Группы, внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения работниками и иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), недостаточности функциональных возможностей, применяемых информационных, технологических и других систем или их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий.

Операционный риск включает в себя юридический (правовой) риск, но исключает стратегический и репутационный риски.

Система управления операционными рисками Банка ВТБ направлена на минимизацию случаев реализации операционного риска, включая снижение вероятности нарушения бизнес-процессов, неспособности обеспечить высокое качество обслуживания клиентов из-за ошибок персонала, сбоев в работе систем, внутреннего или внешнего мошенничества, нарушения клиентских обязательств и договорных отношений, минимизацию возможных потерь от его реализации.

В рамках управления операционным риском Банк руководствуется принципами, установленными нормативными актами Банка России, а также положениями Базельского комитета по банковскому надзору. В целях управления операционным риском в Банке реализованы регулярные процедуры, обеспечивающие идентификацию риска, его оценку, мониторинг, контроль и минимизацию. Все существенные с точки зрения риска недостатки, выявленные в рамках системы внутреннего контроля, являются объектом детального анализа, на основе которого разрабатываются и реализуются меры, направленные на устранение причин и источников риска.

В целях обеспечения процессов управления операционным риском в Банке внедрены унифицированные механизмы идентификации, оценки и контроля уровня операционного риска: централизованный сбор сведений о событиях операционного риска и связанных с ними последствиях, контроль уровня ключевых показателей операционного риска и процедур минимизации операционного риска, самооценка операционного риска, сценарный анализ.

Применение вышеуказанных механизмов способствует возможности проведения количественной и качественной оценки показателей операционного риска в отношении продуктов, процессов и систем Банка, в том числе в разрезе отдельных категорий риска и направлений деятельности Банка, идентификации источников риска, разработке и принятию митигирующих мер, формированию управленческой отчетности.

В Банке применяются следующие методы реагирования на выявленные операционные риски:

• Минимизация риска – разработка и реализация необходимых корректирующих мер, направленных на снижение уровня выявленного риска;

• Принятие риска – вопросы принятия риска подлежат утверждению уполномоченными органами/лицами Банка, в случае если реализация мер по минимизации риска не представляется экономически обоснованной;

• Избегание риска – отказ от проведения операций бизнес-процесса, подверженных выявленному риску, в случае если величина возможных потерь по риску является критической для Банка и (или) приводит к потере экономической целесообразности реализации того вида деятельности, в котором выявлен риск, при этом реализация мер по минимизации риска не представляется экономически обоснованной;

• Передача риска (страхование риска) – осуществляется страхование операционных рисков Банка, которые не могут управляться Банком и выходят за рамки его непосредственного контроля (в том числе риски утраты обеспечения, переданного Банку в залог по предоставленному кредитному продукту, риски перевозки и хранения ценностей и денежной наличности, имущественные риски и др.).

Ключевыми механизмами снижения и ограничения уровня операционного риска являются:

• Комплексная система текущего и последующего внутреннего контроля, охватывающая все подразделения и направления деятельности Банка;

• Регламентирование порядка совершения всех основных операций в рамках внутренних нормативно-методологических документов;

• Учет и документирование совершаемых банковских операций и сделок, регулярные выверки первичных документов и счетов по операциям;

• Применение принципов разделения и ограничения функций, полномочий и ответственности работников, использование механизмов двойного контроля, принятие коллегиальных решений, установление ограничений на сроки и объемы операций;

• Автоматизация банковских операций на основе использования высокопроизводительных информационных систем, постоянный

мониторинг их функционирования и принятие незамедлительных мер по устранению причин сбоев;

• Тщательный отбор персонала, его подготовка и повышение квалификации;

• Принятие мер по обеспечению непрерывности и восстановления деятельности при совершении банковских операций и сделок, в том числе путем организации резервных каналов связи, территориально разнесенных серверных помещений, автономных источников электропитания, тепло- и водоснабжения, противопожарных мероприятий.

Программы страхования рисков профессиональной деятельности Банка в 2019 году представлены страхованием от преступлений по программе Financial Institution’s Blanket Bond (в том числе электронных и компьютерных), страхованием ответственности директоров, должностных лиц и компаний, страхованием денежных средств и материальных ценностей во время нахождения в хранилищах и при перевозке, страхованием банкоматов. Дополнительно Банк осуществлял страхование рисков хозяйственной деятельности (в том числе зданий, оборудования и автотранспорта).

В 2019 году развитие системы управления операционными рисками на уровне Группы ВТБ осуществлялось по следующим направлениям:

• Совершенствование механизмов мониторинга уровня операционного риска на уровне Банка и компаний Группы в рамках концепции управления риск-аппетитом;

• Унификация методологических подходов в части управления операционными рисками на уровне Группы, в том числе в части управления рисками мошенничества, и ИТ-рисками и рисками информационной безопасности;

• Дальнейшее развитие методологии единой системы инструментов управления операционными рисками на уровне Группы ВТБ (сбор данных о случаях реализации операционных рисков и связанных с ними последствиях, самооценка, ключевые индикаторы риска, планы корректирующих мероприятий по снижению рисков и их последствий, сценарный анализ);

• Совершенствование регулярной отчетности по операционным рискам Группы.

Операционный риск не оказал существенного влияния на результаты деятельности Банка в 2019 году.


98 99


ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ

В 2019 году роль цифровизации и внедрения новых технологий вышла на новый, национальный уровень. На уровне Правительства Российской Федерации были инициированы и открыты несколько национальных проектов, цель которых – создать дополнительные условия для экономического роста и дальнейшего развития страны за счет внедрения современных технологий. Данные шаги были продиктованы тем, что все большее количество граждан стали пользоваться дистанционными каналами услуг. Россия относится к числу стран с высоким проникновением интернета, сейчас этот показатель на уровне 78 %. Всемирной сетью пользуются 95,8 млн россиян. Такой высокий показатель конвертируется для банковского бизнеса в динамичное развитие цифровых услуг.

Активным драйвером развития цифровых технологий продолжает оставаться Банк России. Регулятор, помимо запущенной Национальной системы платежных карт, активно развивал в 2019 году Единую биометрическую систему и Систему быстрых платежей.

Все эти факторы нашли свое отражение в результатах работы ВТБ в области цифровизации и технологического развития. Так, общее количество изменений в банковские информационные системы выросло в 2019 году по сравнению с предыдущим годом на 31 %. Больше всего изменений было внесено в розничные системы (более 9,3 тыс.).

КОЛИЧЕСТВО ИЗМЕНЕНИЙ В ИТ-СИСТЕМАХ ПО ГЛОБАЛЬНЫМ БИЗНЕС-ЛИНИЯМ

Розничный бизнес

Корпоративно-инвестиционный бизнес

Средний и малый бизнес

11 982

9 161

2019

2018

9641 6549 364

8581 1047 199

КЛЮЧЕВЫЕ СОБЫТИЯ И ДОСТИЖЕНИЯ ИТ

Событие Результат

Оптимально прошли высокий сезон (октябрь 2019 года – январь 2020 года) и пиковую нагрузку, обеспечив приемлемую стабильность и надежность ИТ-систем

Нагрузка на ИТ-системы выросла в рамках высокого сезона в 1,5 раза, 0 простоев

Наращиваем имеющиеся ИТ-компетенции и создаем новые

На 131 % увеличилось количество разработчиков

Сфокусировались на вопросах обеспечения надежности

Показатель надежности по итогам четвертого квартала 2019 года – 99,98 %, без учета технологических окон. Цель – 99,99 % к 2022 году

ИТ-архитектура: все ключевые архитектурные решения приняты

100 % перспективных технологий, 0 устаревших решений в ИТ-архитектуре Банка

Запустили и начали тиражировать новый производственный процесс. Все ИТ-ресурсы «сформированы в команды»

Сформировали 277 Agile/SCRUM-команд (кросс-функциональные команды)


В 2019 году в рамках стратегического фокуса на цифровизацию розничного бизнеса запущен ряд ключевых цифровых проектов:

• Подключение к Системе быстрых платежей для переводов денежных средств физическим лицам по простому идентификатору – номеру телефона;

• Запуск биометрической платформы, позволяющей идентифицировать клиентов Банка по лицу и голосу;

• Реализация проекта по цифровой ипотеке: клиентам больше не нужно посещать отделения Банка для оформления ипотеки – подать заявку, сформировать пакет документов и получить решение можно удаленно через мобильное приложение ВТБ;

• Запуск автомаркетплейса: выбрать новый автомобиль можно прямо на сайте Банка, там же оформить автокредит;

• Внедрение чат-ботов для автоматизированной обработки запросов клиентов;

• Запуск робота-коллектора: сокращение затрат на персонал, необходимый для первичного обзвона должников. Робот постоянно обучается, его работа проверяется так же, как и работа сотрудников, занимающих должность оператора, что позволяет оперативно вносить изменения в сценарии бесед.

Для повышения стабильности и надежности розничных систем был разработан комплекс мероприятий, направленных на модернизацию серверного оборудования, повышение катастрофоустойчивости и надежности систем, качества программирования и тестирования программного обеспечения. Результатом предпринятых усилий стало успешное прохождение «высокого сезона» – периода октябрь – ноябрь, который традиционно отмечается повышенной активностью клиентов. Несмотря на значительный рост нагрузки на ключевые системы (в некоторых случаях – значительно выше ожиданий), сезон пройден успешно.

КОРПОРАТИВНО-ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БИЗНЕС

В 2019 году запущен ряд ключевых цифровых проектов в корпоративном бизнесе:

• Развитие цифровых каналов для инвестиций. ВТБ Капитал Инвестиции и медиахолдинг РБК запустили инвестиционную площадку на сайте quote.rbc.ru. Проект позволяет открывать инвестиционные счета и заключать сделки на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Эквайринг сервиса обеспечивает Банк ВТБ совместно с технологическим партнером PAYMO. Площадка построена на базе технологии с открытым API. Данная концепция подразумевает выстраивание на платформе ВТБ различных площадок с расширением возможностей для неограниченного количества партнеров. ВТБ стал первым банком в России, который начал использовать эту технологию для развития инвестиционных продуктов;

• Система «Транспортный процессинг» (применяется в Московском метрополитене) с интегрированным в нее механизмом агрегации платежей упростила и ускорила подключение новых перевозчиков. Среднее количество проходов по банковским картам в метро выросло с 1,7 тыс. в день в 2018 году до 231 тыс. в день в 2019 году;

• Внедрение бесконтактной оплаты проезда банковскими картами на всех маршрутах наземного городского пассажирского транспорта Москвы (ГУП «Мосгортранс») привело к стремительному росту среднего количества проходов по банковским картам в наземном транспорте с 1,2 тыс. в день в начале 2019 года до 47,4 тыс. в день в конце 2019 года;

• Цифровой формат управления тарифами. Процесс управления тарифной политикой Банка был полностью переведен в цифровой формат: доход от ускорения процессов и приобретенной гибкости тарифной политики в отношении клиентов глобальной бизнес-линии «Корпоративно-инвестиционный бизнес» и глобальной бизнес-линии «Средний и малый бизнес» составит 300 млн рублей в периоде до 2022 года; автоматизация позволит оптимизировать трудозатраты подразделений операционной поддержки на обслуживание тарифных решений;


100 101


• Дистанционное банковское обслуживание. Продолжилось развитие функциональности дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в рамках проекта «ДБО 2.0». За год показатель реализованных функциональных возможностей в системе дистанционного банковского обслуживания «ДБО 2.0» вырос с 13 до 60 %. Общее количество клиентов достигло 78 тыс., при этом среднее время обработки счетов снизилось на 72 %. При активном внедрении новых возможностей совершенствовались меры по обеспечению надежности системы, в результате количество инцидентов снизилось на 60 %;

• ВТБ Бизнес QR. Для индивидуальных предпринимателей ВТБ запустил в пилотном режиме мобильное приложение «ВТБ Бизнес QR» для приема C2B-платежей по QR-коду через Систему быстрых платежей. В приложении доступен функционал оплаты и выставления чека для индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных как самозанятые и применяющих налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

РАЗВИТИЕ ИТ-ИНФРАСТРУКТУРЫ

Одним из важных направлений работы ИТ-подразделений в 2019 году стало развитие инфраструктуры и обеспечение всех ключевых систем необходимым запасом ресурсов для безотказной работы в моменты пиковой нагрузки. В том числе:

• Запущены три проекта по повышению надежности ИТ-инфраструктуры Банка;

• Создано частное облако, в которое было перенесено 236 информационных систем Банка. Частное облако – единая платформа гибкого управления ИТ-инфраструктурой. Позволяет оптимизировать стоимость ИТ-ресурсов и ускорить процесс их предоставления внутренним заказчикам Банка. В ходе реализации проекта сформирован и автоматизирован каталог облачных услуг. С его помощью удалось повысить производительность и отказоустойчивость ИТ-систем Банка и внедрить механизм управления затратами для внутренних заказчиков. Один из ключевых результатов – рост производительности информационных

систем и повышение отказоустойчивости инфраструктуры после ее миграции на новую платформу частного облака. По итогам реализации проекта общая экономия на операционную деятельность ИТ-систем ВТБ составила 920 млн рублей. Стоимость владения сократилась за счет снижения издержек на поддержку и модернизацию старого оборудования;

• Введена в промышленную эксплуатацию единая целевая почтовая система на базе Exchange 2016, на которую было переведено 22 тыс. пользователей-сотрудников ВТБ;

• Реализован пилот по созданию гибридного облака1 с компанией «Техносерв».

РАЗВИТИЕ И ВНЕДРЕНИЕ ИННОВАЦИЙ

В 2019 году продолжилась активная работа по испытанию и внедрению инновационных технологий и продуктов в рамках проектов опережающего развития (форсайт-проектов):

• Получен патент на технологию создания мультиэмитентных расчетных и платежных систем на блокчейне («Цифровой расчетный сервис») и реализованы пилоты системы трансграничных переводов, мультивалютных расчетов и мгновенных платежей. Это первый случай патентования результатов интеллектуальной деятельности Банка. Технология позволит ВТБ создавать цифровые продукты, сервисы и платежные инструменты, решая задачи учета взаиморасчетов между практически неограниченным количеством участников системы. Среди таких сервисов – Система быстрых платежей, трансграничные расчеты, программы лояльности и др. Потенциальными пользователями могут стать как физические, так и юридические лица, в том числе другие банки. Мультиэмитентная система обладает потенциалом снижать издержки и повышать эффективность бизнес-процессов для всех участников;

• Создан прототип мобильного приложения Банка для российской мобильной операционной системы «Аврора» (ОС «Аврора»; SailFish OS RUS). Благодаря созданному приложению пользователям устройств на базе ОС «Аврора» теперь будут доступны все основные банковские услуги ВТБ;

Получен патент на технологию создания мультиэмитентных расчетных и платежных систем на блокчейне («Цифровой расчетный сервис») и реализованы пилоты системы трансграничных переводов, мультивалютных расчетов и мгновенных платежей. Это первый случай патентования результатов интеллектуальной деятельности Банка.

1 Гибридное облако – это сочетание публичного (внешнего по отношению к Банку) облака с частным облаком, принадлежащим Банку.

• Реализованы проект «Цифровой профиль гражданина» и модуль интеграции больших данных в профиль пользователя;

• Запущен «пилот» по расширению клиентской базы сервиса «ВТБ Мои Инвестиции» и выдан первый ипотечный кредит с использованием технологии виртуальной реальности (VR);

• Реализованы инструменты интеграции с внешними партнерами через открытые программные интерфейсы (Open API), в том числе запущен совместный с медиахолдингом «РБК» проект «РБК Quote».

Активно развивается корпоративный Акселератор ВТБ. Проект был запущен в 2018 году как инструмент для быстрого пилотирования инноваций в контуре Банка. Цель Акселератора – отобрать перспективные для бизнеса ВТБ проекты, доработать их до уровня, который бы позволил легко встроить новые идеи в бизнес Банка.

На конец 2019 года в портфеле Акселератора – 29 пилотных проектов с технологическими стартапами по следующим направлениям:

• Голосовые помощники для сокращения затрат на контакт-центры;

• Инструменты персонализации клиентских коммуникаций;

• Речевая аналитика для повышения качества обслуживания в отделениях;

• Инструменты геомаркетинга для оптимизации филиальной сети;

• Конструкторы для сокращения времени подготовки документов;

• Платформы для анализа и управления данными;

• Сервисы-«помощники» для сотрудников;

• Сервисы оценки заемщиков на основе поведенческих данных;

• Инструменты оценки качества клиентского сервиса на основе определения эмоций;

• Решения для HR по подбору и оценке персонала и др.

КАК РАБОТАЕТ АКСЕЛЕРАТОР СТАРТАПОВ В БАНКЕ ВТБ:

Проведение быстрых (до трех месяцев) и низкозатратных (до 1,5 млн рублей) пилотных проектов по заказу функциональных и бизнес-подразделений для оценки потенциального бизнес-эффекта и технологической реализуемости2

Поиск готовых инновационных решений стартапов, способных оптимизировать затраты Банка или принести дополнительную прибыль за счет создания новых продуктов и услуг1

Быстрая интеграция инновационных решений в существующие продукты и сервисы Банка3


102 103

1 2 3 4 5 6 7 8Корпоративное управление

лучших практик, а также оптимизировать расходы в результате расширения использования компаниями Группы общих ресурсов и инфраструктуры. Кроме того, данная модель управления является платформой для эффективной интеграции приобретенных Группой ВТБ активов.

ВТБ уделяет значительное внимание совершенствованию системы управления Группой, обеспечению полного соответствия требованиям корпоративного и антимонопольного законодательства стран присутствия Группы.

СИСТЕМА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ БАНКА ВТБ

Корпоративное управление в Банке ВТБ представляет собой систему взаимоотношений между исполнительными органами, Наблюдательным cоветом, акционерами и иными заинтересованными лицами, направленную на реализацию прав акционеров и инвесторов, повышение инвестиционной привлекательности и прозрачности деятельности Банка, создание действенных механизмов оценки рисков, способных оказать влияние на стоимость Банка и эффективное использование предоставленных акционерами (инвесторами) средств.

Система корпоративного управления в Банке строится по принципу безусловного соблюдения требований законодательства и организаторов торговли на российском и иностранном рынках ценных бумаг, ориентирована на рекомендации Кодекса корпоративного управления (далее – Кодекс), одобренного Советом директоров Банка России 21 марта 2014 года, рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору и Совета по финансовой стабильности, адресованные финансовым организациям, а также лучшие мировые стандарты и практики корпоративного управления.

Принципы и процедуры корпоративного управления Банка закреплены во внутренних документах, основным из которых является Кодекс корпоративного управления Банка (утвержден Наблюдательным советом Банка в 2015 году, Протокол № 27 от 11 декабря 2015 года).

УПРАВЛЕНИЕ В ГРУППЕ ВТБ

Группа ВТБ построена по принципу стратегического холдинга. Модель управления Группой предусматривает наличие единой стратегии развития компаний – участников Группы, единого бренда, централизованного финансового менеджмента и управления рисками, унифицированных систем контроля.

Система управления в Группе ВТБ основана на осуществлении руководства по двум направлениям:

• Административное управление – управление участниками Группы в рамках реализации прав головного Банка как основного акционера посредством участия его представителей в органах управления дочерних юридических лиц;

• Функциональное управление – координация по бизнес-направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках Группы в целом. Функциональная координация является дополнительным механизмом управления, обеспечивающим более глубокую экспертную проработку управленческих решений.

В соответствии с ключевыми стратегическими целями в Группе сформированы следующие глобальные бизнес-линии: «Корпоративно-инвестиционный бизнес», «Средний и малый бизнес», «Розничный бизнес» (подробнее о глобальных бизнес-линиях и результатах их деятельности читайте в разделе «Обзор результатов»).

Корпоративный центр Группы задает общее стратегическое направление развитию Группы и содействует распространению лучших практик в рамках Группы.

Действующая модель управления Группой позволяет выстраивать глобальный механизм обслуживания клиентов, четко координировать работу каждой бизнес-линии во всех регионах присутствия, повышать доходы за счет реализации синергий по бизнес-линиям и распространения

Корпоративное управление

СТРУКТУРА ОРГАНОВ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ БАНКА ВТБ (ПАО) НА 29 ФЕВРАЛЯ 2020 ГОДА

ОБЩЕЕ СОБРАНИЕАКЦИОНЕРОВ

Внешнийаудитор

Ревизионнаякомиссия

РуководительДепартемента внутреннего

аудита

Корпоративныйсекретарь

ПРЕЗИДЕНТ –ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ПРАВЛЕНИЯ

И ПРАВЛЕНИЕ

11 членов

Костин Андрей ЛеонидовичПрезидент – Председатель Правления

Комитетпо аудиту

Комитет по кадрами вознаграждениям

Комитетпо стратегии

и корпоративномууправлению

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙСОВЕТ

11 членов,включая четырех представителей

миноритарных акционеров

Силуанов Антон ГермановичПредседатель Наблюдательного советаМинистр финансов Российской Федерации

Отчитывается

Утве

ржда

ет

Под

отче

тен

Изб

ирае

т

Избирает

ИзбираетУтверждает

Отчитывается

Подготавливаетрекомендациии отчитывается

Избирает


Избирает


Отч

иты

вает

ся

Изб

ирае

т

Отч

иты

вает

ся

Изб

ирае

т

Отч

иты

вает

ся

Отч

иты

вает

ся

ОБЗОР СИСТЕМЫ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ


104 105


РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ В 2019 ГОДУ

Совершенствование системы корпоративного управления рассматривается Банком как составная часть общей работы по повышению эффективности деятельности Банка и является объектом постоянного контроля со стороны Наблюдательного совета и исполнительных органов Банка.

Банк ВТБ внимательно следит за развитием корпоративного законодательства и практик и ведет последовательную работу по совершенствованию системы корпоративного управления в Банке и компаниях Группы, применяя международные стандарты и лучшие российские и мировые практики.

На прошедшем 5 июня 2019 года годовом Общем собрании акционеров был избран новый состав Наблюдательного совета Банка в количестве 11 человек, в который вошли четыре представителя миноритарных акционеров и институциональных инвесторов, что делает Наблюдательный совет максимально независимым в своей деятельности, а также позволяет представлять интересы широкого круга акционеров.

Акционеры также избрали новый состав Ревизионной комиссии, в составе которой сохранилось место за представителем миноритарных акционеров.

В 2019 году Банком была продолжена работа по реализации принятого Наблюдательным советом Плана мероприятий по внедрению положений Кодекса корпоративного управления (утвержден Протоколом №4 заочного голосования Наблюдательного совета от 27 мая 2015 года), который остается главным ориентиром для совершенствования системы корпоративного управления Банка.

В отчетном году в соответствии с решением (рекомендацией) Комитета Наблюдательного совета Банка по кадрам и вознаграждениям (утверждено Протоколом №79 заочного голосования Комитета от 30 сентября 2019 года) впервые была проведена внешняя оценка работы Наблюдательного совета Банка, в рамках которой также оценивалась работа Комитетов при Наблюдательном совете, Председателя Наблюдательного совета, а также корпоративного секретаря Банка. В качестве консультанта для проведения оценки был привлечен Российский институт директоров (РИД), являющийся признанным российским экспертом в области корпоративного управления и оценки эффективности работы советов директоров в российских компаниях.

информации об их состоянии, выработку рекомендаций по их совершенствованию. Наблюдательный совет утверждает планы работы Департамента внутреннего аудита и контролирует их исполнение.

В целях оптимизации управленческих рисков предусмотрено страхование ответственности Банка, членов его Наблюдательного совета и исполнительных органов (Director’s and Offcer’s Liability, D&O).

Банком и его миноритарными акционерами создан Консультационный совет акционеров – независимый экспертно-консультативный и совещательный орган, состоящий из миноритарных акционеров, в заседаниях которого принимают участие члены Наблюдательного совета и исполнительные органы Банка. Члены Консультационного совета акционеров принимают активное участие в деятельности Банка ВТБ, обсуждая с топ-менеджментом Группы наиболее актуальные и важные вопросы, затрагивающие интересы акционеров, в том числе вопросы разработки и реализации стратегии, совершенствования практики корпоративного управления.

Банк ВТБ считает своим приоритетом своевременно раскрывать полную и достоверную информацию, позволяющую акционерам, инвесторам и контрагентам ВТБ принимать обоснованные экономические решения. Банком осуществляется раскрытие информации в соответствии с требованиями российского законодательства, а также британского регулятора Financial Conduct Authority (FCA). Наблюдательным советом Банка утверждено Положение об информационной политике Банка ВТБ (ПАО) (Протокол № 18 от 1 декабря 2017 года), размещенное на сайте Банка, которое определяет способы, сроки и формы раскрытия информации, устанавливает перечень информации, обязанность по раскрытию которой принимает на себя Банк,помимо предусмотренной законодательством, а также меры по обеспечению контроля соблюдения информационной политики Банка.

Банк публикует финансовые результаты по российским и международным стандартам на регулярной основе. В целях максимально оперативного получения всеми заинтересованными лицами актуальной информации о деятельности Группы ВТБ Банк ежемесячно публикует данные управленческой отчетности по МСФО в дополнение к ежеквартальному и годовому раскрытию.

деятельности исполнительных органов: Президента – Председателя Правления и Правления. Наблюдательный совет утверждает стратегию и долгосрочную программу развития, политику по вознаграждению и возмещению расходов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников, играет ключевую роль в существенных корпоративных событиях, определяет основные принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля.

Исполнительные органы осуществляют текущее руководство и реализуют задачи, поставленные перед ними акционерами и Наблюдательным советом.

При Наблюдательном совете созданы и активно функционируют следующие комитеты:

• Комитет по кадрам и вознаграждениям, который готовит рекомендации по ключевым вопросам назначений и мотивации членов Наблюдательного совета, исполнительных органов и органов контроля;

• Комитет по аудиту, основными направлениями деятельности которого являются анализ и поддержание эффективной и адекватной системы внутреннего контроля;

• Комитет по стратегии и корпоративному управлению, который рассматривает и готовит рекомендации по вопросам стратегического развития, повышения уровня корпоративного управления и совершенствования управления собственным капиталом Банка.

В Банке создано специальное структурное подразделение – аппарат Наблюдательного совета Банка, возглавляемый корпоративным секретарем, кандидатура которого утверждается Наблюдательным советом.

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка осуществляет Ревизионная комиссия, а также Департамент внутреннего аудита – подотчетное Наблюдательному совету самостоятельное структурное подразделение, осуществляющее проверку и оценку эффективности функционирования в Банке системы внутреннего контроля, управления банковскими рисками, проверку достоверности, полноты, объективности и своевременности бухгалтерской и управленческой отчетности, формирование единых подходов к организации систем внутреннего контроля в подконтрольных Банку компаниях, сбор

Система корпоративного управления Банка базируется на следующих принципах:

• Равное и справедливое отношение ко всем акционерам, предоставление акционерам возможностей для реализации своих прав и законных интересов;

• Профессионализм и ответственность Наблюдательного совета, активное участие в управлении Банком независимых директоров, а также членов Наблюдательного совета, выдвинутых миноритарными акционерами Банка;

• Осуществление Наблюдательным советом стратегического управления Банком и эффективный контроль с его стороны за деятельностью исполнительных органов, за функционированием системы управления рисками и внутреннего контроля;

• Разумное, добросовестное и эффективное руководство текущей деятельностью Банка со стороны исполнительных органов и ключевых руководящих работников;

• Соблюдение законодательства Российской Федерации и национального законодательства стран присутствия компаний Группы;

• Корпоративная социальная ответственность;

• Высокий уровень деловой этики, нетерпимость к коррупционному поведению;

• Полнота, прозрачность, достоверность и своевременность раскрытия Банком информации;

• Эффективность системы внутреннего контроля, внутреннего и внешнего аудита;

• Активное сотрудничество с инвесторами, кредиторами и иными заинтересованными лицами в целях увеличения активов и капитализации Банка;

• Непрерывное совершенствование практики корпоративного управления.

Высшим органом управления Банка ВТБ является Общее собрание акционеров. Любой акционер, имеющий в своем распоряжении обыкновенные акции, может реализовать свое право на участие в управлении Банком путем голосования по вопросам повестки дня Общего собрания.

Наблюдательный совет Банка, избираемый акционерами и подотчетный им, обеспечивает стратегическое управление и контроль


106 107


2 348 участников собрания в 2019 году

Рост интереса акционеров к участию в годовом Общем собрании подтверждается не только увеличением количества держателей акций, лично присутствовавших на собрании, но и выросшим почти вдвое числом заочных участников. Кроме того, количество онлайн-просмотров трансляции собрания увеличилось на 44 % по сравнению с годовым Общим собранием акционеров 2018 года и составило 2 028 просмотров.

Акционеры, предварительно сдавшие биометрические данные, могли зарегистрироваться для участия на собрании самостоятельно в специальных терминалах самообслуживания. Для самостоятельной регистрации использовалась технология ВТБ Регистратор – аутентификация по лицу и карте с NFC-модулем (сервис R-face).

В ходе собрания акционеры Банка могли ознакомиться с материалами собрания, получить консультации по продуктам и услугам Группы ВТБ. Материалы собрания, помимо традиционных вариантов представления на бумаге и USB-флеш-накопителях, были доступны также в электронном виде на планшетах в консультационной зоне.

Общее собрание акционеров – высший орган управления Банка ВТБ. Любой акционер, имеющий в своем распоряжении обыкновенные акции, может реализовать свое право на участие в управлении Банком путем голосования по вопросам повестки дня Общего собрания. Голосование привилегированными акциями возможно лишь в отдельных случаях, предусмотренных законодательством.

Принять участие в собрании акционеры могут как лично (в случае проведения собрания в очной форме), так и дистанционно. Для всех акционеров Банка ВТБ доступна система электронного голосования, разработанная реестродержателем Банка – АО ВТБ Регистратор.

Решение о созыве Общего собрания акционеров принимает Наблюдательный совет. Информация о дате и месте проведения Общего собрания акционеров, а также о дате, по состоянию на которую составляется список лиц, имеющих право на участие в собрании, в соответствии с действующим законодательством и Уставом Банка публикуется на официальном сайте Банка ВТБ, а также размещается в мобильном приложении «Акционер ВТБ». Ознакомиться с материалами Общего собрания акционеров участники могут в установленный законодательством срок на официальном сайте Банка в сети Интернет и в центрах по работе с акционерами в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге. Материалы собраний также доступны при электронном голосовании в мобильном приложении и личном кабинете на сайте «ВТБ Регистратор».

В 2019 году Общее собрание акционеров созывалось два раза.

ГОДОВОЕ ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ 2019 ГОДА

5 июня 2019 года в Большом концертном зале «Октябрьский» в Санкт-Петербурге состоялось годовое Общее собрание акционеров Банка ВТБ (ПАО). На собрании лично присутствовали 740 (в 2018 году – 646) акционеров и их представителей. Количество участников собрания с учетом голосовавших заочно составило 2 348 акционеров, обладавших 11 031 539 082 384 голосами, или 85,1163 % от общего числа голосов.

Результаты такого сравнительного анализа позволили выявить сильные и слабые стороны в системе корпоративного управления Банка и определить направления для дальнейшего совершенствования.

В рамках проводимой Банком работы по совершенствованию системы корпоративного управления в подконтрольных компаниях в отчетном году была также проведена оценка корпоративного управления в наиболее существенных дочерних компаниях, в том числе расположенных за пределами Российской Федерации. Оценка проводилась посредством анкет, разработанных в соответствии с общегрупповыми стандартами корпоративного управления, Кодексом корпоративного управления Банка России (одобрен Советом директоров Банка России 21 марта 2014 г.), а также Принципами корпоративного управления Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

По результатам проведенной оценки было выявлено, что система корпоративного управления в компаниях Группы в целом соответствует общепризнанным передовым практикам корпоративного управления. При этом наиболее значимые направления деятельности, такие как система внутреннего контроля, система управления рисками и раскрытие информации, регламентированы в соответствии с групповыми стандартами. Вместе с тем были определены области для совершенствования практики корпоративного управления как в отдельных компаниях, так и требующие улучшения на уровне групповых стандартов. По итогам проведенной оценки сформирован перечень рекомендаций и составлены дорожные карты по совершенствованию корпоративного управления в соответствующих дочерних компаниях.

Результатом реализуемых Банком мер в области корпоративного управления стало сохранение высокой позиции в Национальном рейтинге корпоративного управления на уровне «7++», что соответствует показателю «Развитая практика корпоративного управления». Рейтинг составлен по результатам ежегодного независимого мониторинга Российского института директоров. Рейтинг «7++» присваивается компании, которая, по мнению экспертов, соблюдает требования российского законодательства в области корпоративного управления, а также характеризуется достаточно низкими рисками потерь собственников, связанных с качеством корпоративного управления.

Оценка проводилась путем анкетирования и интервьюирования членов Наблюдательного совета, а также анализа внутренних документов Банка, что позволило дать максимально объективную оценку всем существенным аспектам деятельности Наблюдательного совета по таким ключевым направлениям, как формирование и контроль за реализацией стратегии, обеспечение эффективности системы управления внутреннего контроля и управления рисками, контроль за деятельностью исполнительных органов и установление эффективной системы их мотивации.

По итогам проведенной оценки работа Наблюдательного совета была высоко оценена как со стороны самих членов Наблюдательного совета, так и со стороны экспертов РИД. Был сделан вывод о глубокой вовлеченности Наблюдательного совета в принятие решений по ключевым вопросам деятельности Банка при сохранении им стратегического контура управления. Кроме того, в качестве сильных сторон были отмечены использование Банком передовых инструментов организации работы Наблюдательного совета, значимая роль Председателя Наблюдательного совета в повышении эффективности этого органа управления, а также высокий уровень информационного и организационного обеспечения деятельности Наблюдательного совета, осуществляемого корпоративным секретарем Банка.

Вместе с тем по результатам оценки были выделены области, в которых деятельность Наблюдательного совета и Комитетов при Наблюдательном совете может быть улучшена. В перечень направлений для развития включены вопросы, касающиеся актуализации действующей системы мотивации членов Наблюдательного совета, расширения состава Наблюдательного совета кандидатами, обладающими компетенциями в области цифровизации и информационных технологий; вопросы формирования программ и организации обучения членов Наблюдательного совета; увеличение числа очных заседаний Комитета по кадрам и вознаграждениям и Комитета по стратегии и корпоративному управлению. Отчет о проведенной оценке планируется рассмотреть на очном заседании Наблюдательного совета в 3 квартале 2020 года.

В отчетном году Банком также был проведен бенчмаркинг (сравнительный анализ) практики корпоративного управления в целях определения объективного понимания текущего уровня развития корпоративного управления в Банке в сравнении с российскими компаниями – признанными лидерами по данному направлению.

Воспользоваться электронным голосованием можно на сайте www.vtbreg.ru, а также в мобильном приложении «Акционер ВТБ».

КОЛИЧЕСТВО УЧАСТНИКОВ ГОДОВОГО ОБЩЕГО СОБРАНИЯ, человек

Количество участников собрания, которые присутствовали на собрании лично

Количество участников собрания, проголосовавших заочно

2 348

1 603

1 086

1 144

1 083

2019

2018

2017

2016

2015

7401 608

646957

513573

449695

379704

+46 %к 2018 году

ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ

http://www.vtbreg.ru


108 109


в Резервный фонд в размере не менее 5 % чистой прибыли до достижения Резервным фондом размера 5 % величины уставного капитала. В связи с увеличением уставного капитала Банка, произошедшим в 2015 году, возникла необходимость в осуществлении отчислений в Резервный фонд Банка в размере 5 % от чистой прибыли Банка по итогам соответствующего отчетного года. Размер отчислений в Резервный фонд Банка по итогам 2018 года составил 11,5 млрд рублей (по итогам 2017 года – 5,1 млрд рублей).

Нераспределенная чистая прибыль Банка, составившая по итогам 2018 года 192,5 млрд рублей, используется в целях обеспечения роста бизнеса и поддержания достаточности капитала Банка в соответствии с требованиями Банка России.

ВНЕОЧЕРЕДНОЕ ОБЩЕЕ СОБРАНИЕ АКЦИОНЕРОВ 2019 ГОДА

1 ноября 2019 года состоялось внеочередное Общее собрание акционеров Банка ВТБ в форме заочного голосования.

В повестку дня вошло 3 вопроса:

1. О выплате (объявлении) дивидендов по привилегированным акциям Банка ВТБ (ПАО) первого типа, размере дивидендов, сроках и форме их выплаты и установлении даты, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов;

2. Об утверждении изменений № 1, вносимых в Устав Банка ВТБ (ПАО);

3. Об утверждении новой редакции Положения о Правлении Банка ВТБ (ПАО).

Акционеры утвердили проекты решений по всем вопросам повестки дня внеочередного Общего собрания акционеров. Всего в собрании приняли участие 2 759 акционеров, 94 % из которых воспользовались электронной системой голосования. Наибольшее количество голосов акционеров поступило через мобильное приложение «Акционер ВТБ».

На внеочередном Общем собрании акционеров было принято решение о выплате промежуточных дивидендов по привилегированным акциям первого типа из нераспределенной прибыли прошлых лет.

При утверждении рекомендаций для годового Общего собрания акционеров по выплате дивидендов Наблюдательный совет Банка принимал во внимание потребность Банка в капитале для соблюдения требований Банка России (повышение требований к капиталу в рамках перехода на стандарты «Базель III»), а также для устойчивого развития бизнеса и реализации стратегии.

Дивидендные выплаты по каждому типу акций Банка рассчитаны на основе принципа выравнивания доходностей по всем трем типам акций Банка. Дивидендная доходность по каждому типу акций составила 2,4 % (для обыкновенных именных акций показатель рассчитан на основе их среднерыночной стоимости на Московской бирже за 2018 год, для привилегированных именных акций – на основе номинальной стоимости акций каждого типа).

Часть чистой прибыли к распределению была направлена в Резервный фонд, так как в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом Банк ежегодно должен осуществлять отчисления

ОБОСНОВАНИЕ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ПРИБЫЛИ БАНКА ВТБ ПО ИТОГАМ 2018 ГОДА, млрд рублей

230,9

192,684 %

14,26 %

5,2 2 %

7,43 %

11,55 %

Нераспределенная прибыль

Дивиденды по обыкновенным акциям

Дивиденды по привилегированным акциям первого типа

Дивиденды по привилегированным акциям второго типа

Отчисления в Резервный фонд

Чистая прибыль к распределению

(РСБУ)

9. Об определении количественного состава Ревизионной комиссии Банка ВТБ (ПАО);

10. Об избрании членов Ревизионной комиссии (ревизора) Банка ВТБ (ПАО);

11. Об утверждении аудитора Банка ВТБ (ПАО);

12. Об утверждении новой редакции Устава Банка ВТБ (ПАО);

13. Об утверждении новой редакции Положения о порядке подготовки, созыва и проведения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО);

14. Об утверждении новой редакции Положения о Наблюдательном совете Банка ВТБ (ПАО).

Участники собрания поддержали предложенные проекты решений по всем 14 вопросам повестки дня. В том числе было принято решение о распределении прибыли Банка по результатам 2018 года в соответствии с рекомендациями Наблюдательного совета Банка:

• Чистая прибыль к распределению – 230 906 903 335,16 рубля;

• Отчисления в резервный фонд – 11 545 345 166,76 рубля;

• Отчисления для выплаты дивидендов по обыкновенным именным акциям – 14 239 456 640,85 рубля;

• Отчисления для выплаты дивидендов по привилегированным именным акциям первого типа – 5 164 109 976,47 рубля;

• Отчисления для выплаты дивидендов по привилегированным именным акциям второго типа – 7 416 433 382,68 рубля;

• Нераспределенная чистая прибыль – 192 541 558 168,40 рубля.

Размер дивиденда на одну обыкновенную акцию был установлен в размере 0,00109867761463259 рубля.

Общий размер отчислений на выплату дивидендов составил 26,8 млрд рублей, или 15,0 % от консолидированной чистой прибыли Группы по МСФО по итогам 2018 года (11,6 % чистой прибыли Банка по РСБУ). При этом дивиденды по обыкновенным именным акциям составили 8,0 % от консолидированной чистой прибыли Банка по МСФО (или 6,2 % от чистой прибыли Банка по РСБУ).

В 2019 году на Общем собрании акционеров впервые была реализована возможность направить вопросы в Президиум в электронном формате через мобильное приложение «Акционер ВТБ» или с помощью специальных терминалов.

При проведении годового Общего собрания была активно задействована система электронного голосования, благодаря которой принять участие в собрании мог любой акционер независимо от места нахождения или проживания. Это существенно увеличило общее число акционеров, принявших участие в собрании. С помощью данной системы проголосовали 1 937 акционеров. Важно отметить, что система электронного голосования работала с использованием биометрии и технологии NFC, в том числе для распознавания голоса, что значительно облегчает процедуру голосования для акционеров со слабым зрением. Большинство участников годового Общего собрания акционеров дали высокую оценку качеству электронных сервисов и предоставляемым возможностям.

На собрании было рассмотрено 14 вопросов:

1. Об утверждении Годового отчета Банка ВТБ (ПАО);

2. Об утверждении годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ (ПАО);

3. Об утверждении распределения прибыли Банка ВТБ (ПАО) по результатам 2018 года;

4. О размере дивидендов, сроках и форме их выплаты по итогам работы за 2018 год и установлении даты, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов;

5. О выплате вознаграждения за работу в составе Наблюдательного совета членам Наблюдательного совета, не являющимся государственными служащими, в размере, установленном внутренними документами Банка ВТБ (ПАО);

6. О выплате вознаграждения за работу в составе Ревизионной комиссии членам Ревизионной комиссии, не являющимся государственными служащими, в размере, установленном внутренними документами Банка ВТБ (ПАО);

7. Об определении количественного состава Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО);

8. Об избрании членов Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО);

С результатами голосования по вопросам повестки дня и принятыми решениями можно ознакомиться на официальном сайте Банка в разделе «Акционерам и инвесторам» (подраздел «Годовое Общее собрание акционеров 2019 года»).

Подробнее о выплате дивидендов по итогам 2018 года читайте на официальном сайте Банка в разделе «Дивиденды Банка ВТБ (ПАО)».

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/informaciya-dlya-akcionerov/obshchee-sobranie-akcionerov/







https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/akcii-i-dividendy/dividendy/





110 111


Наблюдательного совета Банка входили 11 человек, из которых 10 директоров являлись неисполнительными, а три – независимыми. Такое сочетание исполнительных и неисполнительных (в том числе независимых) директоров в полной мере отвечает мировой практике и обеспечивает адекватное представительство интересов всех групп акционеров в Наблюдательном совете. Ежегодно численный состав Наблюдательного совета анализируется на предмет профессионализма, опыта, эффективности, а также соответствия стратегическим задачам, стоящим перед Банком и Группой ВТБ.

ВТБ придает большое значение институту независимых директоров. Эффективная работа независимых директоров в Наблюдательном совете укрепляет доверие акционеров и инвесторов к Банку, обеспечивая прозрачность его системы управления и объективность при принятии Наблюдательным советом решений. Независимые директора активно участвуют в обсуждении и принятии решений, мониторинге показателей работы Банка и его конкурентного положения, анализе эффективности работы менеджмента, оценке механизмов и систем внутреннего контроля и управления рисками, а также разрешении корпоративных конфликтов.

Согласно Кодексу корпоративного управления Банка ВТБ (ПАО), в состав Наблюдательного совета должны входить не менее трех директоров, отвечающих критериям независимости, установленным правилами листинга организатора торговли, в котировальный список которого включены ценные бумаги Банка. Независимые члены Наблюдательного совета не могут состоять с Банком в каких-либо отношениях, которые способны помешать им объективно и беспристрастно принимать решения относительно стратегии и текущей деятельности ВТБ. Для определения критериев независимости членов Наблюдательного совета Банк ВТБ руководствуется требованиями действующего законодательства, правил листинга организатора торговли, в котировальный список которого включены ценные бумаги Банка, и внутренними документами Банка.

РОЛЬ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

Наблюдательный совет – один из важнейших элементов системы корпоративного управления Банка ВТБ. В своей деятельности Наблюдательный совет руководствуется интересами акционеров и Банка. Он осуществляет общее руководство деятельностью Банка, действуя в интересах акционеров и на основании законодательства Российской Федерации, Устава Банка, Положения о Наблюдательном совете Банка и Кодекса корпоративного управления Банка.

Основными задачами Наблюдательного совета являются участие в выработке и принятии стратегии развития Банка, формирование исполнительных органов Банка и контроль их деятельности, организация оценки эффективности функционирования системы внутреннего контроля и управления рисками, определение кадровой политики Банка, в том числе в области вознаграждения исполнительных органов и менеджмента Банка, а также участие в выработке решений по вопросам управления Банком.

Наблюдательный совет определяет правила функционирования системы корпоративного управления в Банке путем принятия внутренних документов, регулирующих принципы и порядок работы отдельных ее элементов и контроля эффективности системы корпоративного управления в целом.

На Наблюдательный совет возложена функция управления конфликтами интересов между органами управления, акционерами и работниками Банка.

Члены Наблюдательного совета избираются Общим собранием акционеров на срок до следующего Общего годового собрания. Правом выдвинуть кандидата в члены Наблюдательного совета наделены акционеры, являющиеся владельцами не менее 2 % голосующих акций Банка, а также Наблюдательный совет Банка по своему усмотрению. Выборы членов Наблюдательного совета осуществляются кумулятивным голосованием на Общем собрании акционеров.

Действующий на конец 2019 года состав Наблюдательного совета Банка был избран на годовом Общем собрании акционеров 5 июня 2019 года. На 31 декабря 2019 года в состав

Мовсумов Шахмар Ариф оглыПомощник Президента Азербайджанской Республики – заведующий отделом по экономическим вопросам и политике инновационного развития Администрации Президента Азербайджанской Республики

Репин Игорь НиколаевичЗаместитель исполнительного директора Ассоциации профессиональных инвесторов

Соколов Александр КонстантиновичПрезидент – Председатель правления Банка «ТРАСТ» (ПАО)

Тарасенко Оксана ВалерьевнаЗаместитель министра экономического развития Российской Федерации

Чистюхин Владимир ВикторовичЗаместитель председателя Банка России

НАБЛЮДАТЕЛЬНЫЙ СОВЕТ1

Варниг Артур МаттиасИсполнительный директор Nord Stream 2 AG (Швейцария)

Де Сильги Ив ТибоВице-президент, Уполномоченный администратор VINCI, SAS (Франция)

Дубинин Сергей КонстантиновичЗаведующий кафедрой финансов и кредита экономического факультета Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова

Задорнов Михаил МихайловичПрезидент − Председатель правления ПАО Банк «ФК Открытие»

Костин Андрей ЛеонидовичПрезидент – Председатель Правления Банка ВТБ (ПАО)

Силуанов Антон Германович

Председатель Наблюдательного совета

Министр финансов Российской Федерации

1 Биографии и должности в других организациях членов Наблюдательного совета приведены по состоянию на 31 декабря 2019 года, трудовая деятельность – по состоянию на январь 2020.

Положение о Наблюдательном совете Банка

http://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/raskrytie-informacii/ustav-i-vnutrennie-dokumenty/




112 113


При выполнении своих функций в Наблюдательном совете представители интересов государства (профессиональные поверенные) должны учитывать позицию акционера и участвовать в голосовании по определенным вопросам согласно Директивам Правительства Российской Федерации.

Кроме того, в состав Наблюдательного совета входят представители институциональных/миноритарных акционеров – профессиональные директора: Задорнов Михаил Михайлович, Соколов Александр Константинович, Мовсумов Шахмар Ариф оглы (независимый директор), Репин Игорь Николаевич (независимый директор), а также Де Сильги Ив Тибо (старший независимый директор).

СОСТАВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

5 июня 2019 года на годовом Общем собрании акционеров в состав Наблюдательного совета2 впервые была избрана Тарасенко Оксана Валерьевна. Эскиндаров Мухадин Абдурахманович вышел из состава Наблюдательного совета.

Корпоративное управление в компаниях с государственным участием имеет свою специфику, обусловленную особым статусом основного акционера в лице Российской Федерации. В состав Наблюдательного совета Банка ВТБ входят представители интересов государства: государственные служащие Силуанов Антон Германович и Тарасенко Оксана Валерьевна, а также профессиональные поверенные Дубинин Сергей Константинович, Варниг Артур Маттиас, Костин Андрей Леонидович и Чистюхин Владимир Викторович.

большинством голосов. Наблюдательный совет Банка вправе в любое время переизбрать Председателя большинством голосов от общего числа членов Наблюдательного совета.

Председатель Наблюдательного совета Банка ВТБ не может совмещать свою должность с работой в качестве Президента – Председателя Правления Банка, а также не должен входить в состав Правления Банка ВТБ или состоять с Банком в трудовых отношениях.

Председатель Наблюдательного совета организует его работу, созывает заседания, председательствует на них и ведет протокол, а также председательствует на Общем собрании акционеров Банка. При отсутствии Председателя его функции осуществляет один из членов Наблюдательного совета по решению Наблюдательного совета.

С 28 апреля 2017 года Председателем Наблюдательного совета Банка ВТБ является Силуанов Антон Германович.

КОМПЕТЕНЦИЯ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

Наблюдательный совет осуществляет стратегическое управление Банком, определяет основные направления деятельности Банка ВТБ на долгосрочную перспективу, утверждает стратегию и долгосрочную программу развития Банка, определяет основные принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля, политику по вознаграждению и возмещению расходов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников Банка, осуществляет контроль за деятельностью исполнительных органов Банка и практикой корпоративного управления. Наблюдательный совет играет ключевую роль в существенных корпоративных событиях Банка.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

Председатель Наблюдательного совета избирается членами Наблюдательного совета из их числа

КОМПЕТЕНЦИИ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА В ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ ОБЛАСТЯХ1

Член Наблюдательного совета Си

луан

ов А

. Г.

Варн

иг М

.

Де

Силь

ги И

. Т.

Дуб

инин

С. С

.

Задо

рнов

М. М

.

Кост

ин А

. Л.

Мов

сум

ов Ш

. А.

Репи

н И

. Н.

Соко

лов

А. К

.

Тара

сенк

о О

. В

Чист

юхи

н В.

В.

Год начала работы в Наблюдательном совете Банка 2017 2007 2007 2011 2018 2002 2013 2018 2018 2019 2014

Стратегия • • • • • • • •

Финансы и экономика • • • • • • • • •

Управление рисками, аудит • • • • • • • • • •Корпоративное управление, правовые вопросы

• • • • •

Бизнес-управление • • • • • • • • •

1 Компетенции сформированы на основе информации об образовании и опыте работы членов Наблюдательного совета в профессиональных областях и не являются полным перечнем компетенций, которыми обладают члены Наблюдательного совета Банка. 2 Биографии и должности в других организациях членов Наблюдательного совета приведены по состоянию на 31 декабря 2019 года,

трудовая деятельность – по состоянию на январь 2020.

Образование:

Доктор экономических наук.1985 год – Московский финансовый институт, специальность «финансы и кредит»;2007 и 2010 годы – Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации и Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, повышение квалификации.

Действительный государственный советник Российской Федерации 1-го класса.

Трудовая деятельность:

С января 2020 года − Министр финансов Российской Федерации;2018-2020 годы − Первый заместитель Председателя Правительства Российской федерации – Министр финансов Российской Федерации;1992–2018 годы − Заместитель начальника отдела, Заместитель руководителя департамента-начальник отдела, Заместитель руководителя департамента,

Заместитель начальника департамента, Начальник департамента, руководитель департамента, Заместитель Министра, Директор департамента, Заместитель Министра, И. о. Министра финансов Российской Федерации, Министр финансов Российской Федерации.

Должности в других организациях:

• Председатель Наблюдательного совета АК «АЛРОСА» (ПАО);

• Управляющий от Российской Федерации в Новом банке развития БРИКС и Международном валютном фонде;

• Член Наблюдательных советов ООО «УК РФПИ» и ВЭБ РФ;

• Член попечительских советов Фонда «СКОЛКОВО» и Благотворительного фонда по восстановлению Воскресенского Новоиерусалимского монастыря;

• Член ученого совета Финансового университета;• Полномочный представитель Российской Федерации

в Евразийском банке развития;• Председатель Совета Евразийского фонда

стабилизации и развития, а также Национального финансового совета Банка России.

Силуанов Антон ГермановичПредседатель Наблюдательного совета

Государственный служащий

Год рождения: 1963

Доля акций Банка в собственности 31.12.2019

% от обыкновенных акций ► не имеет% от уставного капитала ► не имеет


114 115



1981 год – Высшая школа экономики им. Бруно Лейшнера (Берлин, Карлсхорст), специальность «экономика народного хозяйства»;1995 год – дополнительное профессиональное образование в Дрезднер Банк АГ (в г. Бад-Хомбург, Германия; Лондон, Великобритания), программа «Кредитование и управление рисками».


С 2015 года – Исполнительный директор Nord Stream 2 AG (Швейцария);С 2008 года – Директор Interatis AG (Швейцария);2006–2016 годы – Управляющий директор компании Nord Stream AG (Швейцария);2005–2006 годы – Председатель Совета директоров ЗАО «Дрезднер Банк»;

2004–2005 годы – Председатель управляющего комитета Dresdner Kleinwort по России и СНГ;2002–2005 годы – Президент ЗАО «Дрезднер Банк».


• Член Совета директоров ПАО «АК «Транснефть» и Fussballclub Gelsenkirchen-Schalke 04 c.V. (Германия);

• Заместитель председателя совета директоров ПАО «НК «Роснефть»;

• Председатель административных советов компаний Gas Project Development Central Asia AG (Швейцария) и Interatis Consulting AG (Швейцария);

• Член административного совета GAZPROM Schweiz AG (Швейцария).

Варниг МаттиасЧлен Комитета по стратегии и корпоративному управлению

Профессиональный поверенный





1971 год – Университет Ренн II Верхней Бретани, диплом о высшем юридическом образовании;1972 год – Университет Париж I (Пантеон-Сорбонна), диплом о высшем образовании в области государственного права;1972 год – Институт политических исследований (Sciences Po) (Париж, Франция) по специализации «государственное право»;1976 год – Национальная школа администрации (ENA), выпуск «Герника».


С 2010 года – Вице-президент, Уполномоченный администратор VINCI, SAS (Франция), Ведущий директор совета директоров группы VINCI (Франция), Президент компании YTSeuropaconsultants, SARL (Франция);2005–2012 годы – Член Совета иностранных дел МИД Франции;2004–2011 годы – Член совета директоров СМЕГ (SMEG – Societe monegasque d’électricité et du Gaz);

2004–2006 годы – Вице-президент Suez Environnement (Бельгия);2003–2006 годы – Исполняющий обязанности Генерального директора, Член исполнительного комитета Suez (Бельгия), Президент Aguas Argentinas (Аргентина);2002–2010 годы – Член Экономического совета Министерства обороны Франции;2001–2002 годы – Генеральный директор Suez (Бельгия);2000–2006 годы – Президент Sino-French Holdings (Гонконг).


• Председатель Наблюдательного совета Sofisport SA (Франция);

• Член Совета директоров компании Louis Vuitton Moet Hennessy SA (Франция).

Де Сильги Ив ТибоПредседатель Комитета по аудиту

Старший независимый директор





Кандидат экономических наук.1984 год – Московский институт народного хозяйства им. Г. В. Плеханова, специальность «планирование народного хозяйства».


С 2018 года – Президент – Председатель правления ПАО Банк «ФК Открытие»;2005–2017 годы – Президент – Председатель Правления, Член Правления ВТБ24 (ПАО).


• Член Наблюдательных советов Банка «ТРАСТ» (ПАО), ПАО Банк «ФК Открытие», Высшей школы экономики;

• Член Совета директоров АО «НПФ «Открытие»;• Председатель Советов директоров

ПАО СК «Росгосстрах» и ПАО «РГС Банк».

Задорнов Михаил МихайловичЧлен Наблюдательного совета

Профессиональный директор


Доля акций Банка в собственности31.12.2019

% от обыкновенных акций ► 0,000246 %% от уставного капитала ► 0,000049 %


Доктор экономических наук, доцент.1973 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, специальность «политическая экономия».


С 2014 года – Заведующий кафедрой финансов и кредита экономического факультета Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова;2005–2008 годы – Член правления, Финансовый директор ОАО РАО «ЕЭС России»;

2004–2005 годы – Член Правления ОАО РАО «ЕЭС России»;2001–2004 годы – Заместитель председателя правления ОАО РАО «ЕЭС России».


• Советник и Член совета директоров АО ВТБ Капитал;• Член Советов директоров ООО Холдинг ВТБ Капитал

Ай Би, АО Холдинг ВТБ Капитал.

Дубинин Сергей КонстантиновичПредседатель Комитета по кадрам и вознаграждениям Член Комитета по стратегии и корпоративному управлению






116 117



Кандидат экономических наук.1979 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, экономический факультет.


С 2002 года – Президент – Председатель Правления Банка ВТБ (ПАО);1996–2002 годы – Председатель Внешэкономбанка.


• Председатель Наблюдательного совета Общероссийской Общественной организации «Федерация спортивной гимнастики России»;

• Член Наблюдательных советов АО «Почта Банк» и Общественной организации «Всероссийская федерация волейбола»;

• Член Советов директоров АО ВТБ Капитал, АО Холдинг ВТБ Капитал, ООО Холдинг ВТБ Капитал Ай Би, АО «Почта России», АО «ОЗК»;

• Член бюро правления Общероссийской общественной организации «Российский союз промышленников и предпринимателей» и Общероссийского объединения работодателей «Российский союз промышленников и предпринимателей»;

• Председатель попечительского совета Большого театра России;

• Член попечительских советов некоммерческой организации «Фонд поддержки и развития физической культуры и спорта», автономной некоммерческой организации «Объединенный хоккейный клуб «Динамо», Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова, Санкт-Петербургского государственного университета, фонда «Друзья Русского музея», МГИМО (у) МИД России, Благотворительного фонда по восстановлению Воскресенского Новоиерусалимского монастыря, Мариинского театра, ассоциации «Центр И.К.О.», КГАУ «Приморский театр оперы и балета», НП «НКЦ РЭО АТР», благотворительного фонда «Фонд поддержки слепоглухих «Со-единение», всероссийской общественной организации «Русское географическое общество», фонда «Наука – детям», общероссийского общественного благотворительного фонда «Российский детский фонд», член высшего совета партии «Единая Россия»;

• Член президиума некоммерческого партнерства «Национальный совет по корпоративному управлению»;

• Член советов Ассоциации банков России и ассоциации «Я – профессионал»;

• Член Общественного совета при Министерстве финансов Российской Федерации.

Костин Андрей ЛеонидовичПредседатель Комитета по стратегии и корпоративному управлению






1995 год – Московский государственный институт международных отношений МИД России, специальность «международные экономические отношения»;2004 год – Школа управления им. Кеннеди Гарвардского университета, специализация «государственная финансовая система».


С 2019 года – Помощник Президента Азербайджанской Республики – Заведующий отделом по экономическим вопросам и политике инновационного развития администрации президента Азербайджанской Республики;2006–2019 годы – Исполнительный директор Государственного нефтяного фонда Азербайджанской Республики;2005–2006 годы – Генеральный директор Национального банка Азербайджана.


• Председатель Комиссии по прозрачности в добывающих отраслях (Азербайджан);

• Председатель Наблюдательного совета «Международный банк Азербайджана» (ОАО);

• Заместитель Председателя Наблюдательного совета «Азербайджанская инвестиционная компания» (ОАО);

• Член Наблюдательного совета «Южный газовый коридор» (ЗАО);

• Член Совета попечителей Фонда Университета АДА;• Член Правления Международного форума

суверенных фондов.

Мовсумов Шахмар Ариф оглыЧлен Комитета по кадрам и вознаграждениям Член Комитета по аудиту

Независимый директор





1988 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, специальность «гидрология суши»;2004 год – Российская правовая академия министерства юстиции Российской Федерации, единая программа подготовки арбитражных управляющих;2013 год – Высшая школа экономики, программа повышения квалификации для членов советов директоров компаний.


С 2001 года – Заместитель исполнительного директора Ассоциации профессиональных инвесторов.


Председатель Совета директоров Акционерного общества «Федеральный центр геоэкологических систем».

Репин Игорь НиколаевичЧлен Комитета по стратегии и корпоративному управлению Член Комитета по кадрам и вознаграждениям Член Комитета по аудиту Председатель Консультационного совета акционеров Банка ВТБ (ПАО)

Независимый директор





118 119



2002 год – Российский государственный технологический университет им. К. Э. Циолковского, специальность «экономика и управление на предприятиях».


С 2018 года – Президент – Председатель правления Банка «ТРАСТ» (ПАО);С 2019 года – Руководитель первого блока ПАО Банк «ФК Открытие»;2017–2018 годы – Член правления ПАО Банк «ФК Открытие»;2008–2017 годы – Член Правления ВТБ24 (ПАО).


• Член Наблюдательного совета Банка «ТРАСТ» (ПАО);• Председатель Советов директоров ПАО «НПК ОВК»

и АО «ИНТЕКО».

Соколов Александр КонстантиновичЧлен Комитета по стратегии и корпоративному управлению

Профессиональный директор





1995 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, специальность «правоведение».


С 2014 года – Заместитель председателя Банка России;2013–2014 годы – Первый заместитель руководителя службы Банка России по финансовым рынкам;2011–2013 годы – Директор департамента финансовой стабильности Банка России;2004–2011 годы – Заместитель директора департамента банковского регулирования и надзора Банка России;2002–2004 годы – Заместитель директора департамента валютного регулирования и валютного контроля Банка России.


• Член Советов директоров Банка России, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Чистюхин Владимир ВикторовичЧлен Комитета по стратегии и корпоративному управлению






Кандидат юридических наук.2005 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, специальность «юриспруденция»;2009 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, специальность «менеджмент»;2016, 2017, 2018 годы – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова и Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, программы дополнительного профессионального образования.


С 2018 года – Заместитель министра экономического развития Российской Федерации;2015–2018 годы – Советник министра, и. о. директора департамента координации, развития и регулирования внешнеэкономической деятельности, Директор Департамента корпоративного управления, Помощник министра экономического развития Российской Федерации;

2011–2015 годы – помощник руководителя, начальник Управления организаций социально-культурной сферы и зарубежной собственности, начальник Управления отраслевых организаций и зарубежной собственности Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущества).


• Член советов директоров АО «Росипподромы», АО «РОСНАНО», ООО «УК «РОСНАНО», АО «РВК», ПАО «Совкомфлот»;

• Член Наблюдательного совета АО «Россельхозбанк»;• Член советов фондов «Сколково»

и Благотворительного фонда по восстановлению Воскресенского Новоиерусалимского монастыря.

Тарасенко Оксана ВалерьевнаЧлен Комитета по стратегии и корпоративному управлению

Государственный служащий





Доктор экономических наук, профессор.1976 год – Московский финансовый институт, специальность «финансы и кредит».


С 2006 года – Ректор Финансового университета при Правительстве Российской Федерации;2002–2006 годы – Первый проректор Финансовой академии при Правительстве Российской Федерации.

Эскиндаров Мухадин АбдурахмановичПолномочия прекращены на годовом Общем собрании акционеров 5 июня 2019 года






120 121


ВВЕДЕНИЕ В ДОЛЖНОСТЬ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

В целях обеспечения эффективной работы Наблюдательного совета, а также совершенствования практики корпоративного управления Банка в соответствии с лучшими международными принципами корпоративного управления, в том числе предусмотренными Кодексом корпоративного управления, одобренным Советом директоров Банка России, а также с Положением о Комитете Наблюдательного совета Банка по кадрам и вознаграждениям и Кодексом корпоративного управления Банка, решением Комитета Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям 7 октября 2016 года (Протокол № 48) утверждена Программа введения в должность впервые избранных членов Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО) (далее – «Программа»).

В 2019 году в рамках Программы состоялись встречи Оксаны Тарасенко, впервые избранной в состав Наблюдательного совета Банка, с членами Правления и корпоративным секретарем Банка, в рамках которых была представлена информация об утвержденной Стратегии развития Банка на 2019–2022 годы, системе корпоративного управления, системе управления рисками и внутреннего контроля, а также представлены внутренние документы и иная информация, необходимая для эффективного исполнения членами Наблюдательного совета их обязанностей.

СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

Ответственность членов Наблюдательного совета застрахована по программе страхования ответственности директоров (Director’s and Officer’s Liability, D&O). Возмещению подлежат убытки (включая расходы на судебную защиту), причиненные непреднамеренными неверными действиями члена Наблюдательного совета – недобросовестностью и упущениями, допущенными в ходе финансовой деятельности Банка, которые подлежат возмещению в связи с возможными обвинениями, выдвинутыми в течение срока действия страхового договора со стороны инвесторов, акционеров или государственных органов. Основанием для подачи исков может стать персональная ответственность членов Наблюдательного совета за ошибки при принятии решений, недостатки в финансовом контроле и управлении рисками, приведшие к убыткам, снижению стоимости акций, активов Банка, нанесению вреда третьим лицам.

В 2019 году был заключен договор страхования ответственности директоров на новый страховой период. Целесообразность продления договора страхования была одобрена Комитетом по управлению операционными и регуляторными (комплаенс) рисками Банка ВТБ (ПАО), а также Комитетом по управлению рисками Группы ВТБ.

С 28 апреля 2017 года старшим независимым директором является Де Сильги Ив Тибо. Необходимо отметить, что в октябре 2019 года господин Де Сильги стал победителем Всероссийской профессиональной премии «Репутация» в номинации «Лучший независимый директор финансового рынка».

Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям проводит регулярную оценку независимости кандидатов в Наблюдательный совет и рассматривает вопросы, связанные с соответствием независимых директоров критериям независимости.

В течение 2019 года сделок по приобретению или отчуждению акций Банка членами Наблюдательного совета не совершалось.

В соответствии с Положением о Наблюдательном совете Банка из числа входящих в Наблюдательный совет независимых директоров с 2015 года избирается старший независимый директор, который выступает Советником Председателя Наблюдательного совета, координирует взаимодействие между независимыми директорами, в том числе созывает по мере необходимости встречи независимых директоров и председательствует на них, а также взаимодействует с акционерами Банка. При возникновении конфликта старший независимый директор должен предпринять усилия по разрешению конфликта путем взаимодействия с Председателем Наблюдательного совета, другими членами Наблюдательного совета и акционерами Банка в целях обеспечения эффективной и стабильной работы Наблюдательного совета.

ПРЕДСТАВИТЕЛИ АКЦИОНЕРОВ

9 %

9 %

55 %

Старший независимый директор

Миноритарные акционеры

Институциональные инвесторы

Мажоритарные акционеры

27 %

Баланс интересов

ОБРАЗОВАНИЕ

55 %

18 %

Высшее образование

Ученая степень доктора наук

Ученая степенькандидата наук

27 %

Профессионализм

НЕЗАВИСИМОСТЬ

55 %

18 %

27 %

Представители государства

Профессиональные директора

Независимые директора

Многогранность

СТАЖ РАБОТЫ

55 %

9 %

36 %

Более 3 лет

Более 1 года

От 1 года до 3 лет

Преемственность

ДИНАМИКА ИЗМЕНЕНИЙ СОСТАВА НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

2018 2019201720162015

1

2

4

1

4

5 постоянных членов Наблюдательного совета

12изменений в составе Наблюдательного совета

На 55 % изменился состав Наблюдательного совета

Информация о деятельности Наблюдательного совета Банка

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/korporativnoe-upravlenie/nablyudatelnyj-sovet/deyatelnost-nablyudatelnogo-soveta/informatsiya-o-deyatelnosti-nabsoveta/.





122 123


Ознакомление с документами Банка, регламентирующими деятельность органов

управления

Проведение консультаций

с корпоративным секретарем Банка

по вопросам организации работы

Наблюдательного совета Банка

Проведение встреч с руководителями

ключевых структурных подразделений Банка,

а также с членами исполнительных

органов Банка

в его обсуждении), который может, по мнению члена Наблюдательного совета, повлечь такой конфликт интересов.

Заседания Наблюдательного совета проходят на плановой основе, однако при необходимости возможны внеплановые заседания (заочные голосования). Форма проведения заседаний определяется в соответствии с Уставом Банка, а также с учетом важности вопросов повестки дня. Наиболее важные из них решаются на очных заседаниях.

На каждое заседание Наблюдательного совета представляется справка об исполнении решений, поручений и программ, утвержденных Наблюдательным советом, а также об исполнении Директив Правительства Российской Федерации.

Члены Наблюдательного совета имеют возможность заранее ознакомиться с материалами заседаний, а также с рекомендациями и заключениями Комитетов Наблюдательного совета по вопросам повестки дня. План работы Наблюдательного совета составляется на срок между годовыми Общими собраниями акционеров и утверждается Наблюдательным советом. Заседания планируются заранее исходя из циклов

ОТЧЕТ О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

Заседание Наблюдательного совета созывается по инициативе его Председателя либо по требованию члена Наблюдательного совета, Ревизионной комиссии, аудитора, Правления или Президента – Председателя Правления, а также руководителя структурного подразделения Банка, осуществляющего внутренний аудит. Кворум для проведения заседания Наблюдательного совета Банка составляет половину от числа его избранных членов.

Решения принимаются большинством голосов членов совета, участвующих в принятии решения, за исключением случаев, предусмотренных Уставом Банка и Положением о Наблюдательном совете. Каждый член Наблюдательного совета обладает одним голосом.

При рассмотрении вопросов повестки дня члены Наблюдательного совета оценивают возможный конфликт между их интересами и интересами Банка и не принимают участия в голосовании по вопросу (при необходимости не участвуют

МЕРОПРИЯТИЯ, ВХОДЯЩИЕ В СОСТАВ ПРОГРАММЫ ВВЕДЕНИЯ В ДОЛЖНОСТЬ

СТАТИСТИКА ЗАСЕДАНИЙ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА ВТБ

Год Количество очных заседаний

и заочных голосований Очные ЗаочныеРассмотрено

вопросов

2019 16 6 10 142

2018 17 7 10 147

2017 19 7 12 205

2016 21 8 13 240

2015 28 8 20 197

деятельности Банка и проводятся как в очной форме, так и в форме заочного голосования. Отсутствующие на очном заседании члены Наблюдательного совета могут принять участие в заседании (в том числе в голосовании по вопросам повестки дня) с помощью конференц- и видео-конференц-связи, а также направить письменное мнение по вопросам повестки дня.

По результатам очного заседания или заочного голосования составляется протокол, в котором отражается позиция каждого члена Наблюдательного совета.

Наблюдательный совет Банка принимал активное участие во взаимодействии с миноритарными акционерами Банка, им были рассмотрены Отчет о взаимодействии с акционерами Банка и план работы с акционерами на следующий календарный год.

Старший независимый директор Наблюдательного совета И. Т. Де Сильги и независимый член Наблюдательного совета И. Н. Репин принимали участие во встречах с миноритарными акционерами, а также в заседаниях Консультационного совета акционеров Банка.

КЛЮЧЕВЫЕ ВОПРОСЫ, РАССМОТРЕННЫЕ НАБЛЮДАТЕЛЬНЫМ СОВЕТОМ В 2019 ГОДУ

Всего в 2019 году Наблюдательным советом Банка было рассмотрено 142 вопроса, из них по 45 вопросам подготовлены рекомендации комитетов Наблюдательного совета.

ВОПРОСЫ, РАССМОТРЕННЫЕ НАБЛЮДАТЕЛЬНЫМ СОВЕТОМ

142 вопросарассмотрено Наблюдательным советом в 2019 году

17 %

56 %

10 %

10 %

7 %

Приоритетные направления деятельности

Корпоративное управление и процедурные вопросы

Рассмотрение отчетов и планов

Риски, внутренний контроль

Кадровые вопросы и система мотивации

СТАТИСТИКА УЧАСТИЯ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА В ЗАСЕДАНИЯХ / ЗАОЧНЫХ ГОЛОСОВАНИЯХ

Личное участие в очных заседаниях

Представленное письменное мнение на очное заседание

Участие в заочных голосованиях

Не принято участие в заочном голосовании, вопросы повестки дня которого содержаликонфликт интересов

Заседания, проведенные до избрания Тарасенко О. В. в состав Наблюдательного совета

Силуанов А. Г.

Варниг М.

Де Сильги И. Т.

Дубинин С. К.

Задорнов М. М.

Костин А. Л.

Мовсумов Ш. А.

Репин И. Н.

Соколов А. К.

Тарасенко О. В.

Чистюхин В. В.

5 1 10

3 3 9

3 3 9

5 1 10

6 10

6 10

2 4

1

1

10

5 1 10

5 1 10

3 7 6

4 2 10


124 125


Наблюдательного совета Банка, включающей в том числе финансовую отчетность, пресс-обзоры, внутренние документы Банка и т. д.

В 2019 году Банк продолжил работу по оптимизации деятельности Наблюдательного совета, включая активное обновление информационно-коммуникационной системы с внедрением нового расширенного функционала для еще более удобного и простого ее использования членами Наблюдательного совета Банка.

ОЦЕНКА РАБОТЫ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

В соответствии с передовыми российскими и зарубежными практиками корпоративного управления начиная с 2012 года в Банке ВТБ проводится ежегодная оценка системы корпоративного управления, в рамках которой члены Наблюдательного совета Банка проводят также оценку собственной работы. Оценка проводится путем анкетирования членов Наблюдательного совета на основании Методики проведения оценки системы корпоративного управления Банка ВТБ (ПАО) по стратегии и корпоративному управлению (Протокол № 3 от 2 сентября 2011 года, далее – «Методика»).

В соответствии с Методикой система корпоративного управления Банка оценивается по девяти компонентам:

• Распределение полномочий между органами управления;

• Организация деятельности Наблюдательного совета;

• Утверждение стратегии развития Банка и контроль за ее реализацией;

• Координация управления банковскими рисками;

• Предотвращение конфликтов интересов акционеров, членов Наблюдательного совета, исполнительных органов Банка и его служащих;

• Отношения с аффилированными лицами;

• Определение правил и процедур, обеспечивающих соблюдение принципов профессиональной этики;

• Координация раскрытия информации о Банке;

• Мониторинг системы внутреннего контроля.

• О рассмотрении отчета о результатах реализации в 2018 году правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) и рекомендуемых мерах по улучшению системы ПОД/ФТ;

• О рассмотрении ежеквартальных отчетов контролера профессиональной деятельности Банка на рынке ценных бумаг;

• О рассмотрении ежеквартальных отчетов о значимых рисках, достаточности капитала Банка ВТБ (ПАО), о результатах стресс-тестирования в Банке, утверждении/внесении изменений в ключевые параметры количественных показателей риск-аппетита Банка и Группы ВТБ.

РАССМОТРЕНИЕ ОТЧЕТОВ И ПЛАНОВ:

• Отчеты о деятельности Комитетов Наблюдательного совета;

• Отчет о спонсорской и благотворительной деятельности Банка за 2018 год;

• План расходов Банка ВТБ (ПАО) на осуществление спонсорской и благотворительной деятельности в 2020 году;

• Отчет о работе корпоративного секретаря Банка в 2018 году;

• Отчет о взаимодействии Банка с его акционерами в 2018 году и планы работы с акционерами на 2019 год;

• Отчет о финансовых результатах и эффективности деятельности компаний Группы ВТБ (ежеквартально);

• Отчет о ходе исполнения Программы отчуждения непрофильных активов (ежеквартально).

ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В РАБОТЕ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

С 2018 года для Наблюдательного совета внедрен мобильный электронный рабочий кабинет члена Наблюдательного совета, в котором член Наблюдательного совета получает доступ к материалам текущего и прошедших заседаний Наблюдательного совета и его Комитетов, принятым решениям, составу участников, а также иной информации, необходимой для эффективной работы члена

• О предложении кандидатуры аудитора Банка;

• О рассмотрении результатов оценки системы корпоративного управления за 2018 год;

• Об утверждении новых редакций Положений о Комитетах Наблюдательного совета;

• Об утверждении Положений о порядке осуществления спонсорской деятельности в Банке, о порядке осуществления благотворительной деятельности в Банке, о закупках товаров, работ, услуг Банком.

КАДРОВЫЕ ВОПРОСЫ:

• Об избрании Председателя Наблюдательного совета (А. Г. Силуанов);

• Об избрании старшего независимого директора (Ив Тибо де Сильги);

• Об одобрении Наблюдательным советом совмещения Президентом – Председателем Правления и членами Правления должностей в органах управления других организаций;

• Об избрании Заместителя Президента –Председателя Правления Банка ВТБ (ПАО) (В. В. Кулик) и установление ему размеров вознаграждений и компенсаций;

• О выплате Президенту – Председателю Правления и членам Правления Банка ВТБ (ПАО) премии по итогам 2018 года и доли отложенной премии по итогам 2017 года;

• Об утверждении новой редакции Положения о вознаграждении и ключевых показателях эффективности деятельности исполнительных органов Банка ВТБ (ПАО) и Перечня ключевых показателей эффективности для оценки деятельности членов Правления Банка ВТБ (ПАО).

РИСКИ, ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ:

• Об утверждении новых редакций Стратегии управления рисками и капиталом Банка, Порядка управления наиболее значимыми рисками Банка;

• О рассмотрении отчетов о деятельности Департамента внутреннего аудита за второе полугодие 2018 года, первое полугодие 2019 года и утверждении плана его работы на 2020 год;

ПРИОРИТЕТНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА:

• Об утверждении новых редакций бизнес-плана и финансово-хозяйственного плана (бюджета) Банка ВТБ (ПАО) на 2019 год;

• Об утверждении бизнес-плана и финансово-хозяйственного плана (бюджета) Банка ВТБ (ПАО) на 2020 год;

• Об утверждении Стратегии развития Банка ВТБ (ПАО) на 2019–2022 годы;

• Об утверждении Инвестиционной программы Банка ВТБ (ПАО) на 2019 год, программы повышения операционной эффективности и сокращения расходов Банка ВТБ (ПАО) на 2019 год;

• Об утверждении плана восстановления финансовой устойчивости Банка ВТБ (ПАО);

• Об участии Банка в ООО «Бизнес-Финанс», АО Холдинг ВТБ Капитал и учреждении ООО ВТБ ЮКей Холдинг;

• Об утверждении Плана мероприятий по реализации непрофильных активов Банка (ежегодно) и реестра непрофильных активов Банка (ежеквартально);

• О размещении облигаций Банка ВТБ (ПАО) серий Т2-1, Т2-2, Т2-3, Т2-4;

• О преобразовании корпоративной филиальной сети Банка ВТБ (ПАО).

КОРПОРАТИВНОЕ УПРАВЛЕНИЕ И ПРОЦЕДУРНЫЕ ВОПРОСЫ:

• О созыве, определении повесток дня годового и внеочередного Общих собраний акционеров, определении дат составления списка лиц, имеющих право на участие в Общих собраниях акционеров, рассмотрении вопросов, предложенных акционерами Банка для включения в повестки дня годовых Общих собраний акционеров, рассмотрении кандидатов, предложенных акционерами Банка для избрания в состав Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии, и другие вопросы, связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров;

• О рекомендациях по распределению прибыли и размеру дивидендов по акциям Банка;

• О предварительном утверждении Годового отчета Банка;


126 127


ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ, ВЫПЛАЧЕННОЕ ЧЛЕНАМ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА, тыс. рублей

44 160

48 280

47 948

48 760

49 680

2019

2018

2017

2016

2015

КОМПЕНСАЦИЯ РАСХОДОВ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА, тыс. рублей

137

2 372

1 747

1 529

955

2019

2018

2017

2016

2015

Решение о выплате вознаграждений членам Наблюдательного совета по итогам 2018 года принято на годовом Общем собрании акционеров Банка ВТБ (ПАО) 5 июня 2019 года.

Решение о выплате вознаграждений членам Наблюдательного совета по итогам 2019 года будет приниматься на годовом Общем собрании акционеров Банка ВТБ (ПАО) в 2020 году.

Членам Наблюдательного совета, имеющим статус государственного служащего, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации вознаграждение не выплачивается.

Выплата вознаграждения производится Банком путем перечисления денежных средств. Иных форм вознаграждения не предусмотрено.

Членам Наблюдательного совета, не являющимся государственными служащими, в период исполнения ими своих обязанностей

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

Размер и порядок выплаты вознаграждений и компенсаций членам Наблюдательного совета Банка определяется в соответствии с Положением о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета Банка, утвержденным в соответствии с рекомендациями Комитета Наблюдательного совета Банка по кадрам и вознаграждениям годовым Общим собранием акционеров Банка (Протокол № 47 от 24 июня 2016 года) и размещенным на сайте Банка в разделе «Устав и внутренние документы».

Членам Наблюдательного совета Банка в период исполнения ими своих обязанностей по решению Общего собрания акционеров может выплачиваться вознаграждение, а также компенсация расходов, связанных с исполнением ими своих обязанностей в зависимости от фактического участия в работе Наблюдательного совета / Комитета Наблюдательного совета.

В случае досрочного прекращения полномочий, а также переизбрания членов Наблюдательного совета на внеочередном Общем собрании акционеров Банка размер вознаграждения вновь избранного (выбывшего) члена Наблюдательного совета определяется пропорционально отработанному времени в качестве члена Наблюдательного совета, Председателя Наблюдательного совета, члена Комитета Наблюдательного совета и Председателя Комитета Наблюдательного совета Банка в корпоративном году.

РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ЧЛЕНОВ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА БАНКА ЗА КОРПОРАТИВНЫЙ ГОД НЕ ИЗМЕНЯЛСЯ С 2012 ГОДА И СОСТАВЛЯЕТ1:

Доля от базовой

части, %Сумма, рублей

БАЗОВАЯ ЧАСТЬ

Вознаграждение за осуществление функций члена Наблюдательного совета Банка 100 4 600 000

НАДБАВКИ ЗА ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ

За исполнение обязанностей Председателя Наблюдательного совета 30 1 380 000

За исполнение обязанностей Председателя Комитета Наблюдательного совета 20 920 000

За исполнение обязанностей Члена Комитета Наблюдательного совета 10 460 000

компенсируются все расходы, связанные с исполнением ими функций членов Наблюдательного совета, в том числе проживание, проезд, питание, включая услуги зала VIP, другие сборы и тарифы за обслуживание различными видами транспорта.

КОМИТЕТЫ НАБЛЮДАТЕЛЬНОГО СОВЕТА

Для эффективного осуществления Наблюдательным советом своих управленческих и надзорных функций, а также для предварительной детальной проработки отдельных вопросов в Банке ВТБ действуют Комитеты, разрабатывающие рекомендации по наиболее важным вопросам, входящим в компетенцию Наблюдательного совета.

На конец 2019 года в Банке действовали следующие Комитеты Наблюдательного совета:

• Комитет по стратегии и корпоративному управлению;

• Комитет по аудиту;

• Комитет по кадрам и вознаграждениям.

ВОПРОСЫ, РАССМОТРЕННЫЕ КОМИТЕТАМИ

44 %

35 %

21 %

Комитет Наблюдательного совета по стратегии и корпоративному управлению

Комитет Наблюдательного совета по аудиту

Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям

80 вопросоврассмотрено Комитетами Наблюдательного совета в 2019 году

1 Условие выплаты: присутствие или участие в режиме конференц- и видео-конференц-связи не менее чем в половине проведенных заседаний, а также участие не менее чем в половине проведенных заочных голосований Наблюдательного совета Банка, Комитета Наблюдательного совета Банка.

По результатам проведенной в 2019 году оценки корпоративного управления члены Наблюдательного совета высоко оценивают уровень ее развития. Средний балл оцениваемых элементов корпоративного управления не изменился по сравнению с 2018 годом и составил 3,91 балла (97,8 % от максимального значения). Максимальную оценку в четыре балла показали четыре компонента – «Отношения с аффилированными лицами», «Мониторинг системы внутреннего контроля», «Координация управления банковскими рисками» и «Предотвращение конфликтов интересов акционеров, членов Наблюдательного совета, исполнительных органов Банка и его служащих». При этом остальные оцениваемые компоненты корпоративного управления Банка также получили высокую оценку – 3,7–3,9 балла.

По итогам проведенной оценки Банком подготовлен отчет о результатах оценки системы корпоративного управления, включающий в том числе планируемые Банком мероприятия по совершенствованию системы корпоративного управления. Отчет был рассмотрен Наблюдательным советом Банка с предварительным рассмотрением на Комитете Наблюдательного совета по стратегии и корпоративному управлению.

Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета

С информацией о деятельности Наблюдательного совета Банка можно ознакомиться на официальном сайте Банка.

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/raskrytie-informacii/ustav-i-vnutrennie-dokumenty/




https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/korporativnoe-upravlenie/nablyudatelnyj-sovet/deyatelnost-nablyudatelnogo-soveta/informatsiya-o-deyatelnosti-nabsoveta/

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/korporativnoe-upravlenie/nablyudatelnyj-sovet/deyatelnost-nablyudatelnogo-soveta/informatsiya-o-deyatelnosti-nabsoveta/


128 129


КОМИТЕТ ПО СТРАТЕГИИ И КОРПОРАТИВНОМУ УПРАВЛЕНИЮ

Костин Андрей ЛеонидовичПредседатель Комитета

«В 2019 году Комитетом по стратегии и корпоративному управлению представлялись рекомендации Наблюдательному совету по ключевым вопросам стратегического и бизнес-планирования, в том числе Комитет рекомендовал к утверждению Стратегию развития Банка на 2019–2022 годы. Особое внимание Комитет уделил цифровым технологиям, внедряемым в деятельность Банка».

• Учреждение общества с ограниченной ответственностью ВТБ ЮКей Холдинг;

• План восстановления финансовой устойчивости Банка ВТБ;

• Прекращение участия Банка в Banco VTB África, S.A.;

• Прекращение участия Банка ВТБ в ООО «Рябиновая».

Управление капиталом:

• Распределение прибыли по результатам 2018 года и определение размера дивидендов;

• Стратегия управления рисками и капиталом Банка ВТБ;

• Увеличение/уменьшение капитала дочерних обществ.

СТАТИСТИКА УЧАСТИЯ ЧЛЕНОВ КОМИТЕТА ПО СТРАТЕГИИ И КОРПОРАТИВНОМУ УПРАВЛЕНИЮ В ЗАСЕДАНИЯХ / ЗАОЧНЫХ ГОЛОСОВАНИЯХ




Не принято участие в заседаниях, по причине наличия конфликта интересов / участник не являлся членом комитета

Костин А. Л.

Варниг М.


Репин И. Н.

Соколов А. К.

Тарасенко О. В.

Чистюхин В. В.

1 1 9

2 6 3

1 6 4

2 9

1 8

1 6

2 9

2

4

ВОПРОСЫ, РАССМОТРЕННЫЕ КОМИТЕТОМ ПО СТРАТЕГИИ И КОРПОРАТИВНОМУ УПРАВЛЕНИЮ

2693 %

27 %

Рекомендации, представленные Наблюдательному совету

Вопросы в исключительной компетенции Комитета

28 вопросоврассмотрено Комитетом по стратегии и корпоративному управлению в 2019 году

Корпоративное управление:

• Результаты оценки системы корпоративного управления Банка ВТБ;

• Вступление Банка в Ассоциацию участников рынка больших данных;

• Порядок управления наиболее значимыми рисками Банка ВТБ.

ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ:

• Определение стратегических целей деятельности и приоритетов в развитии Банка на краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную перспективы и мониторинг их достижения;

• Поддержка и совершенствование системы корпоративного управления Банка;

• Совершенствование деятельности по стратегическому управлению собственным капиталом Банка.

КЛЮЧЕВЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАБОТЫ В 2019 ГОДУ

Стратегические цели и приоритеты:

• Новая редакция бизнес-плана и финансово-хозяйственного плана (бюджета) Банка ВТБ (ПАО) – везде на 2019 год;

• Бизнес-план и финансово-хозяйственный план (бюджет) Банка ВТБ на 2020 год;

• Стратегия развития Банка ВТБ на 2019–2022 годы;

• Долгосрочная программа развития Банка ВТБ на 2019–2023 годы;

• Отчет о выполнении показателей Долгосрочной программы развития Банка ВТБ на 2014–2019 годы и результатах аудита ее реализации по итогам 2018 года;

• Отчет о ходе реализации ИТ-стратегии на 2017–2019 годы;

• Программа повышения операционной эффективности и сокращения расходов Банка ВТБ на 2019 год;

• Инвестиционная программа Банка ВТБ на 2019 год;

Варниг Артур Маттиас

Соколов Александр Константинович

Репин Игорь Николаевич(независимый директор)

Чистюхин Владимир Викторович

Дубинин Сергей Константинович

Тарасенко Оксана Валерьевна

ЧЛЕНЫ КОМИТЕТА ПО СТРАТЕГИИ И КОРПОРАТИВНОМУ УПРАВЛЕНИЮ


130 131


КОМИТЕТ ПО АУДИТУ • Взаимодействие с внешним аудитором, оценка его заключения и рекомендаций по итогам проведенных процедур аудита и обзора промежуточной и годовой отчетности Банка и Группы ВТБ (по РСБУ и МСФО);

• Регулярное рассмотрение консолидированной финансовой отчетности Банка ВТБ по МСФО и ежеквартальный мониторинг финансовых результатов деятельности Группы ВТБ;

• Предварительное рассмотрение вопросов, связанных с деятельностью Департамента внутреннего аудита Банка: анализ плана работы внутреннего аудита, обсуждение отчетов Департамента о выявленных нарушениях и недостатках в деятельности Банка

и его дочерних организаций, рекомендаций внутреннего аудита и внешних надзорных органов в целях поддержания эффективной контрольной среды;

• Обсуждение вопросов развития внутреннего аудита, в том числе рассмотрение результатов внешней оценки деятельности Департамента внутреннего аудита со стороны компании PwC, подтвердившей соответствие внутреннего аудита Банка ВТБ всем стандартам аудиторской деятельности, а также высокий уровень зрелости функции;

• Рассмотрение иных вопросов деятельности Банка, в том числе в соответствии с отдельными поручениями Наблюдательного cовета Банка.

СТАТИСТИКА УЧАСТИЯ ЧЛЕНОВ КОМИТЕТА ПО АУДИТУ В ЗАСЕДАНИЯХ / ЗАОЧНЫХ ГОЛОСОВАНИЯХ

Де Сильги И. Т.


Репин И. Н.

6 12

5 1 12

6 12




ВОПРОСЫ, РАССМОТРЕННЫЕ КОМИТЕТОМ ПО АУДИТУ

2674 %

926 %



35 вопросоврассмотрено Комитетом по аудиту в 2019 году

Де Сильги Ив Тибо(старший независимый директор)

Председатель Комитета

«Работа Комитета по аудиту на протяжении 2019 года помогала Наблюдательному cовету проводить регулярный глубокий анализ финансовой отчетности и эффективности деятельности Банка ВТБ (ПАО). Благодаря прозрачным действиям Банка и соблюдению им высочайших мировых стандартов формирования отчетности акционерам и регуляторным органам представлена наиболее достоверная и объективная картина его финансового положения».

ЧЛЕНЫ КОМИТЕТА ПО АУДИТУ ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ:

• Контроль за обеспечением полноты, точности и достоверности финансовой отчетности Банка;

• Контроль за надежностью и эффективностью функционирования системы управления рисками и внутреннего контроля;

• Обеспечение независимости и объективность осуществления функций внутреннего и внешнего аудита.

КЛЮЧЕВЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАБОТЫ В 2019 ГОДУ:

• Обсуждение стратегических вопросов развития и управления рисками Банка и Группы ВТБ, в том числе динамики качества корпоративного и розничного кредитных портфелей, результатов управления комплаенс-рисками;

• Диалог с менеджментом Банка в области корпоративной и социальной ответственности Группы ВТБ;

• Обсуждение планов по интеграции бизнеса банков – новых участников Группы ВТБ;

• Анализ биржевого курса акций ВТБ;

• Мониторинг реализуемых ВТБ инструментов, направленных на поддержание эффективности системы внутреннего контроля в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

• Контроль за проведением ежегодного открытого конкурса по отбору внешнего аудитора и представление Наблюдательному cовету Банка рекомендаций по кандидатуре внешнего аудитора;

Мовсумов Шахмар Ариф оглы(независимый директор)



132 133


КОМИТЕТ ПО КАДРАМ И ВОЗНАГРАЖДЕНИЯМ

«При непосредственном участии Комитета по кадрам и вознаграждениям в Банке утверждены новые редакции Положений о вознаграждении органов управления, гарантирующие взаимоувязку размера премий менеджмента с эффективностью их деятельности. Кроме того, принято решение о проведении оценки эффективности работы Наблюдательного совета с привлечением независимого консультанта и утверждены соответствующие критерии».

Дубинин Сергей КонстантиновичПредседатель Комитета

• Проведение внешней оценки работы Наблюдательного совета Банка;

• Оценка соответствия членов Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО) критериям независимости членов совета директоров

(Наблюдательного совета) эмитента, предусмотренным Правилами листинга ПАО Московская Биржа;

• Другие вопросы в рамках компетенции Комитета.

СТАТИСТИКА УЧАСТИЯ ЧЛЕНОВ КОМИТЕТА ПО КАДРАМ И ВОЗНАГРАЖДЕНИЯМ В ЗАСЕДАНИЯХ / ЗАОЧНЫХ ГОЛОСОВАНИЯХ



Репин И. Н.

1 6

1 6

1 6




ВОПРОСЫ, РАССМОТРЕННЫЕ КОМИТЕТОМ ПО КАДРАМ И ВОЗНАГРАЖДЕНИЯМ

741 %

1059 %



17 вопросоврассмотрено Комитетом по кадрам и вознаграждениям в 2019 году

ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ:

• Обеспечение преемственности в деятельности органов управления и Ревизионной комиссии Банка;

• Организация проведения оценки деятельности органов управления и Ревизионной комиссии Банка;

• Рассмотрение кадровой политики Банка, в том числе в области оплаты труда и контроля ее реализации;

• Содействие в обеспечении соблюдения требований законодательства, регулирующих деятельность членов органов управления и Ревизионной комиссии Банка.

КЛЮЧЕВЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАБОТЫ В 2019 ГОДУ:

• Формирование состава Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии;

• Рассмотрение статуса независимых членов Наблюдательного совета;

• Установление размера вознаграждения за работу в составе Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии;

• Формирование кадрового состава и вознаграждения членов Правления Банка;

• Утверждение новой редакции Положения о вознаграждении исполнительных органов Банка ВТБ (ПАО) и ключевых показателях эффективности их деятельности;

ЧЛЕНЫ КОМИТЕТА ПО КАДРАМ И ВОЗНАГРАЖДЕНИЯМ

Мовсумов Шахмар Ариф оглы(независимый директор)



134 135


В 2011 году в Банке ВТБ в рамках мероприятий по совершенствованию системы корпоративного управления была утверждена должность корпоративного секретаря.

Корпоративный секретарь – должностное лицо Банка, целями работы которого являются обеспечение соблюдения органами и работниками Банка требований действующего законодательства, Устава и других внутренних документов, гарантирующих реализацию законных прав и интересов акционеров Банка, организация взаимодействия между Банком и его акционерами, содействие развитию практики корпоративного управления, а также поддержка эффективной работы Наблюдательного совета Банка. Корпоративный секретарь функционально подчиняется Наблюдательному совету и в административном порядке – Президенту – Председателю Правления Банка, подотчетен Наблюдательному совету, избирается и освобождается от занимаемой должности решением Наблюдательного совета. Отчет о работе корпоративного секретаря ежегодно рассматривается и утверждается Наблюдательным советом Банка. Отчет о работе за 2018 год был утвержден Наблюдательным советом Банка 6 марта 2019 года.

Игнатьев Евгений ГеннадьевичРуководитель аппарата Наблюдательного совета – корпоративный секретарь

КОРПОРАТИВНЫЙ СЕКРЕТАРЬ

«В рамках проводимой работы по реализации дорожной карты по внедрению положений Кодекса корпоративного управления в прошедшем году проведена внешняя независимая оценка деятельности Наблюдательного совета. Приверженность Банка ВТБ высоким стандартам корпоративного управления, а также работа Наблюдательного совета и обеспечение его деятельности получили высокие оценки внешних экспертов».



1999 год – Санкт-Петербургский социальный техникум, специальность «юриспруденция», квалификация «юрист»;2002 год – Санкт-Петербургский государственный университет водного транспорта, специальность «юриспруденция», квалификация «юрист»;2017 год – Британский институт директоров, международный сертификат «Сертифицированный директор» и звание Cert IoD.


С 2013 года − Руководитель аппарата Наблюдательного совета – корпоративный секретарь Банка ВТБ (ПАО);2011–2013 годы − Корпоративный секретарь ОАО Банк ВТБ;2010–2011 годы − Директор службы по работе с акционерами ОАО Банк ВТБ;2008–2010 годы − Главный менеджер управления по привлечению капитала и работе с инвесторами ОАО Банк ВТБ;

2004–2008 годы − Ведущий консультант, заместитель начальника (исполняющий обязанности начальника) отдела корпоративного управления ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» (ранее – ОАО «Промышленно-строительный банк»);2003–2004 годы − Юрист ЗАО «Инвестторг»;2002–2003 годы − Помощник юриста, юрист ЗАО «Биржевой Комплекс».


• Член Экспертного совета ассоциации «Национальное объединение корпоративных секретарей»;

• Член Комитета эмитентов акций ПАО Московская Биржа.

Достижения:

Лауреат премии в номинации «Директор по корпоративному управлению – корпоративный секретарь» в рамках вручения Национальной премии «Директор года», проводимого Ассоциацией независимых директоров и Российским союзом промышленников и предпринимателей.

Под руководством корпоративного секретаря функционирует аппарат Наблюдательного совета. Корпоративный секретарь является секретарем Наблюдательного совета и секретарем Общего собрания акционеров.

Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям Банка рассматривает кандидатуры на должность корпоративного секретаря, оценивает соответствие кандидатур установленным требованиям и представляет свои рекомендации Наблюдательному совету.

Корпоративный секретарь действует на основании Положения о корпоративном секретаре Банка ВТБ (ПАО), утвержденного Наблюдательным советом Банка ВТБ (Протокол № 22 от 7 сентября 2015 года), которое учитывает в том числе требования Правил листинга ПАО Московская Биржа, рекомендации Кодекса корпоративного управления, одобренного советом директоров Банка России, и методические рекомендации Росимущества.

Положение о корпоративном секретаре Банка





136 137


ПРАВЛЕНИЕ

Из состава Правления вышли Олюнин Дмитрий Юрьевич (31 января 2020 года), Смирнов Олег Евгеньевич (13 января 2020 года) и Чулков Валерий Владимирович (17 января 2020 года).

СОСТАВ ПРАВЛЕНИЯ

В 2019 году в состав Правления1 Банка ВТБ были включены Кулик Вадим Валерьевич (29 октября 2019 года) в должности Заместителя Президента – Председателя Правления и Смирнов Олег Евгеньевич (18 января 2019 года) в должности Члена Правления.

1 Биографии членов Правления приведены по состоянию на 31 декабря 2019 года, полномочия и функционал приведены по состоянию на 29 февраля 2020 года.


С 2002 года – Президент – Председатель Правления Банка ВТБ (ПАО).

Костин Андрей ЛеонидовичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 10 июня 2017 по 9 июня 2022 года

Президент – Председатель Правления



1998 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, специальность «юриспруденция», квалификация «юрист».


С 2002 года работает в Банке ВТБ. С февраля 2018 года − Первый заместитель Президента – Председателя Правления;До февраля 2018 года занимал следующие должности в юридическом управлении Банка: Заместитель начальника управления, Начальник управления, Вице-президент – Начальник управления,

старший вице-президент – Начальник управления, старший вице-президент; Член Правления, Заместитель Президента – Председателя Правления;1999–2002 годы − член Московской городской коллегии адвокатов.


• Председатель Совета директоров ООО ВТБ ДЦ;• Председатель Совета директоров

ПАО «Галс-Девелопмент»;• Председатель Совета директоров АО «БМ-Банк»;• Председатель Совета директоров АО «Управляющая

компания Динамо».

Пучков Андрей СергеевичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 10 июня 2017 по 9 июня 2022 года

Первый заместитель Президента – Председателя Правления

Курирует юридическое и административное направления, работу с непрофильным бизнесом и проблемными активами




Подробную биографию читайте в разделе «Корпоративное управление / Наблюдательный Совет».

Пучков Андрей Сергеевич Первый заместитель Президента – Председателя Правления

Соловьев Юрий АлексеевичПервый заместитель Президента – Председателя Правления

Бортников Денис Александрович Заместитель Президента – Председателя Правления

Дергунова Ольга КонстантиновнаЗаместитель Президента – Председателя Правления

Кулик Вадим Валерьевич Заместитель Президента – Председателя Правления

Лукьяненко Валерий ВасильевичЗаместитель Президента – Председателя Правления

Печатников Анатолий ЮрьевичЗаместитель Президента – Председателя Правления

Кондратенко Максим ДмитриевичЧлен Правления

Норов Эркин РахматовичЧлен Правления

Пьянов Дмитрий ВасильевичЧлен Правления

Костин Андрей ЛеонидовичПрезидент – Председатель Правления


138 139



1996 год – Санкт-Петербургский университет экономики и финансов, квалификация «экономист», специализация «национальная экономика».


С 2006 года работает в Банке ВТБ. С ноября 2011 года – Член Правления. До ноября 2011 года – Руководитель Северо-Западного регионального центра, Старший вице-президент, Председатель правления, Первый заместитель председателя правления, Заместитель председателя правления ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», Заместитель управляющего филиалом ОАО «Внешторгбанк» в Санкт-Петербурге;2004–2006 годы – Советник управляющего, Заместитель управляющего филиалом «Северо-Западный» КБ «ГУТА БАНК»;1996–2004 годы – Консультант отдела управления ликвидностью, Консультант отдела трансферных операций, Консультант отдела финансовых инструментов, Ведущий консультант отдела брокерских операций,

главный эксперт эквайринга и авторизации, Начальник отдела эквайринга и авторизации ОАО «Промышленно-строительный банк».


• Председатель Советов директоров АО ВТБ Капитал, АО Холдинг ВТБ Капитал, ООО Холдинг ВТБ Капитал Ай Би, АО ВТБ Лизинг и ООО «Т2 РТК Холдинг»;

• Председатель Советов директоров ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) и ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»;

• Член Совета директоров АО Холдинг ВТБ Капитал и Банк «Возрождение»;

• Председатель Наблюдательного совета ОАО Банк ВТБ (Азербайджан);

• Член совета союза «Ленинградская областная торгово-промышленная палата»;

• Член попечительского совета Санкт-Петербургского государственного экономического университета.

Бортников Денис АлександровичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 10 июня 2017 по 9 июня 2022 года

Заместитель Президента – Председателя Правления

Курирует глобальную бизнес-линию «Средний и малый бизнес»





1994 год – Московский институт народного хозяйства им. Г. В. Плеханова, специальность «международные экономические отношения», квалификация «экономист»;2002 год – Лондонская бизнес-школа (London Business School), «магистр делового администрирования» (MBA).


С 2008 года работает в Банке ВТБ. С мая 2011 года – Первый заместитель Президента – Председателя Правления. До мая 2011 года занимал следующие должности: Старший вице-президент, Президент ЗАО «ВТБ Капитал»;2006–2008 годы – Руководитель инвестиционного блока, Первый заместитель председателя правления ООО «Дойче Банк»;

2002–2006 годы – Директор, Глава департамента операций на рынках стран Восточной Европы «Дойче Банк АГ» (Deutsche Bank AG), Лондон.


• Председатель Советов директоров АО ВТБ Капитал, АО Холдинг ВТБ Капитал, ООО Холдинг ВТБ Капитал Ай Би, АО ВТБ Лизинг и ООО «Т2 РТК Холдинг»;

• Член Советов директоров VTB Capital Investment Management Holding AG, VTB Capital Private Equity Holding AG, АО «Страховое общество газовой промышленности», АО «Объединенная зерновая компания» и АО «Футбольный клуб «Динамо-Москва».

Соловьев Юрий АлексеевичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 10 июня 2017 по 9 июня 2022 года


Курирует глобальную бизнес-линию «Корпоративно-инвестиционный бизнес»





1987 год – Московский ордена Трудового Красного Знамени институт народного хозяйства им. Г. В. Плеханова, специальность «экономическая кибернетика», квалификация «экономист-математик»;2014 год – Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, программа «Информационные технологии в государственном управлении».


С 2016 года работает в Банке ВТБ. С июля 2016 года – Заместитель Президента – Председателя Правления. C 2007 по 2012 год – Член Правления;2012–2016 годы – Заместитель министра экономического развития Российской Федерации – Руководитель Росимущества;

2007–2012 годы – Член Правления ОАО Банк ВТБ;1994–2007 годы – Генеральный директор ООО «Майкрософт Рус», Президент Майкрософт Россия и стран СНГ.


• Директор Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета;

• Член попечительских советов Высшей школы менеджмента Санкт-Петербургского государственного университета, Государственной академии образования, Международного банковского института и Фонда целевого капитала Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики»;

• Член правления некоммерческого фонда «Аналитический центр «Форум»;

• Член Совета директоров ПАО «ИБС ИТ Услуги».

Дергунова Ольга КонстантиновнаСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 10 июня 2017 по 9 июня 2022 года






1995 год – Российский химико-технологический университет им. Д. И. Менделеева, специальность «химическая технология материалов современной энергетики», квалификация «инженер химик-технолог».


С 2019 года работает в Банке ВТБ. С октября 2019 года – Заместитель Президента – Председателя Правления. Сентябрь – октябрь 2019 года – Советник Президента – Председателя Правления; 2017–2019 годы – Заместитель председателя правления АО «Газпромбанк»;

2017 год – Член правления, Первый заместитель председателя правления АО «Открытие Холдинг»; 2012–2017 годы – Член правления, заместитель председателя правления ПАО «Сбербанк России».


• Директор Центра цифровых компетенций Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации;

• Член Совета директоров НКО НКЦ (АО);• Член Наблюдательного совета АО «Российская

национальная перестраховочная компания».

Кулик Вадим ВалерьевичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 29 октября 2019 по 9 июня 2022 года


Курирует риск-менеджмент, операционную поддержку бизнеса, анализ данных и моделирование, технологическое развитие и ИТ





140 141



1982 год – Новосибирский сельскохозяйственный институт, специальность «агрономия», квалификация «ученый-агроном»;2005 год – Российская академия государственной службы при Президенте Российской Федерации, специальность «государственное и муниципальное управление», квалификация «менеджер».


С 2002 года работает в Банке ВТБ. С августа 2016 года – Заместитель Президента – Председателя Правления. С декабря 2008 года – Член Правления. До 2008 года – Руководитель первого корпоративного блока, Старший вице-президент,

Старший вице-президент – Начальник управления по работе со средними клиентами корпоративного блока, Старший вице-президент корпоративного блока, Вице-президент – Начальник четвертого управления по работе с крупными клиентами корпоративного блока, Вице-президент, Советник Президента – Председателя Правления;2001–2002 годы – Председатель экспертного совета по вопросам проектного финансирования и прогнозных оценок АКБ «Ланта-Банк»;1994–2002 годы – Начальник отдела по реализации государственных программ, Начальник управления внешних экономических связей Управления делами Президента Российской Федерации.

Лукьяненко Валерий ВасильевичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 10 июня 2017 по 9 июня 2022 года


Курирует работу с клиентами базовых отраслей экономики





1992 год – Московский инженерно-физический институт, специальность «автоматика и электроника физических установок», квалификация «инженер-физик».


С 2003 года работает в Группе ВТБ. С июля 2017 года – Заместитель Президента – Председателя Правления Банка ВТБ (ПАО). С 2010 по 2017 год – Заместитель Президента – Председателя Правления ВТБ24 (ПАО). С 2006 по 2010 год – Старший вице-президент, Директор Департамента ипотечного кредитования ВТБ24 (ЗАО);С 2003 по 2006 год – Начальник управления ипотечного и потребительского кредитования ОАО «Внешторгбанк»;

2001–2003 годы – Начальник департамента кредитования, Заместитель председателя правления банка АО «КБ ДельтаКредит».


• Председатель советов директоров АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд и ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;

• Заместитель председателя Советов директоров Банка «Возрождение» и ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»;

• Член Наблюдательного совета АО «Почта Банк»;• Член комитета по стратегическому планированию

наблюдательного совета АО «ДОМ.РФ».

Печатников Анатолий ЮрьевичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 14 июля 2017 по 9 июня 2022 года


Курирует глобальную бизнес-линию «Розничный бизнес»





1996 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, специальность «философия», квалификация «философ, преподаватель философии»;1999 год – Всероссийская академия внешней торговли Министерства торговли Российской Федерации, специальность «мировая экономика», квалификация «экономист со знанием иностранного языка»;2007 год – London Business School to the University of London Degree, программа «Мастер делового администрирования» (MBA).

Сведения об ученой степени и звании:

Кандидат экономических наук (решение диссертационного совета Института мировой экономики и международных отношений РАН от 9 февраля 2000 года № 1).


С 2013 года работает в Банке ВТБ. С ноября 2015 года – Член Правления. До ноября 2015 года – Руководитель Департамента рисков – Старший вице-президент;2009–2013 годы – Первый вице-президент, Директор департамента стратегических рисков,Директор департамента реструктуризации и работы с проблемными кредитами ЗАО «ЮниКредит Банк»;2008–2009 годы – Член правления ЗАО «Банк Русский Стандарт»;1999–2008 годы – Исполнительный директор Департамента розничных продаж и частного банковского обслуживания, Начальник отдела по работе с юридическими лицами ЗАО «ЮниКредит Банк» (до 26 декабря 2007 года – ЗАО «Международный Московский Банк», до 28 сентября 2001 года – КБ «Банк Австрия Кредитанштальт (Россия)».


• Член Наблюдательного совета АО «Банк ВТБ Грузия»;• Член Советов директоров АО «БМ-Банк»

и Банка «Возрождение»;• Член Совета банка ЗАО «Банк ВТБ Армения».

Кондратенко Максим ДмитриевичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 10 июня 2017 по 9 июня 2022 года

Член Правления

Курирует подразделения по управлению рисками





1976 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, специальность «экономическая кибернетика», квалификация «экономист-математик»;2001 год – Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, специальность «финансы и кредит», квалификация «экономист»;2001 год – Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, Executive Master of Business Administration (EMBA), направление «Банковский менеджмент».

Сведения об ученой степени и звании:

Кандидат экономических наук (решение совета в Центральном экономико-математическом институте АН СССР от 7 февраля 1983 года, Протокол № 1).


С 2002 года работает в Банке ВТБ. Член Правления с 2002 по 2007 год, с сентября 2009 года по настоящее время;2007–2009 годы – Старший вице-президент, Член правления ОАО «НОМОС-БАНК»;2002–2007 годы – Вице-президент, Старший вице-президент, Член правления ОАО «Внешторгбанк»;1999–2002 годы – Директор по развитию, Директор дирекции по развитию и стратегическому планированию Банка внешнеэкономической деятельности СССР;1999 год – Руководитель Департамента расчета налоговой базы и планирования налоговых поступлений Министерства Российской Федерации по налогам и сборам.


Член совета директоров АО «БМ-Банк».

Норов Эркин РахматовичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 10 июня 2017 по 9 июня 2022 года


Курирует вопросы внутреннего контроля и аудита





142 143



2000 год – Омский государственный университет, специальность «экономическая теория», квалификация «экономист»;2000 год – Технический университет Мюнхена, MBA.


С 2010 года работает в Банке ВТБ. С ноября 2018 года – Член Правления. До ноября 2018 года занимал должности Заместителя Руководителя Финансового департамента – Старшего вице-президента, Руководителя Финансового департамента – Старшего вице-президента;2004–2010 годы – Руководитель главной исполнительной дирекции экономики и финансов,

Пьянов Дмитрий ВасильевичСрок полномочий в соответствии с трудовым договором: с 26 ноября 2018 по 9 июня 2022 года


Курирует финансовую функцию (Финансовый департамент и Департамент учета и отчетности)




Руководитель департамента экономики и финансов главной исполнительной дирекции по управлению финансами, Руководитель департамента контроллинга и информационной безопасности службы внутреннего контроля, Руководитель дирекции контроллинга и информационной безопасности службы внутреннего контроля ОАО «Уралсиб».


• Член совета директоров АО «БМ-Банк»;• Член наблюдательных советов АО «Почта Банк»

и VTB Bank (Europe) SE;• Член совета банка ЗАО «Банк ВТБ Армения»;• Член совета директоров АО «Футбольный клуб

«Динамо-Москва».


1993 год – Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, квалификация «экономист»;1994 год – Институт политических наук в Париже, специальность «экономика и финансы»;2009 год – Университет Париж-Дофин, степень магистра экономики, банковского дела и финансов.


В Банке ВТБ работал с 2018 года, а также с 2004 по 2006 год – Вице-президент; Вице-президент – Начальник Управления координации и анализа Инвестиционного блока ОАО «Внешторгбанк»; С мая 2018 года – Первый заместитель Президента – Председателя Правления Банка ВТБ (ПАО);2013–2018 годы – Председатель правления ПАО РОСБАНК;

2011–2013 годы – Первый вице-президент, Президент – Председатель правления ОАО «ТрансКредитБанк»;2006–2011 годы – Первый заместитель председателя правления ОАО «Промышленно-строительный банк» (в дальнейшем переименован в ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад») до 2007 года, после 2007 года – Председатель правления ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад».


• Председатель Совета директоров Банка «Возрождение»;

• Член Совета директоров АО Холдинг ВТБ Капитал;• Директор категории В ООО «Содружество групп С.А.»;• Член попечительского совета Санкт-Петербургского

государственного университета.

Олюнин Дмитрий ЮрьевичПолномочия прекращены 31 января 2020 года


Курировал финансовую функцию (Финансовый департамент и Департамент учета и отчетности), риск-менеджмент, а также отвечал за стратегическое и корпоративное развитие, трансформацию бизнес-процессов





1982 год – Высшее военно-морское училище им. М. В. Фрунзе;2002 год – Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации, специальность «финансы и кредит», квалификация «экономист».


В Группе ВТБ работал с марта 2008 года. С мая 2018 года – Член Правления Банка ВТБ (ПАО). До мая 2018 года – Руководитель Департамента операционной поддержки бизнеса – Старший вице-президент Банка ВТБ (ПАО), Член Правления, Директор Операционного департамента ВТБ 24 (ПАО);

2006–2008 годы – Корпоративный директор и начальник операционного управления банковских услуг АБН АМРО Банка;2005 год – Директор розничного операционного центра «Альфа-Банка»; 1995–2005 годы – Ведущий экономист, Старший экономист управления обеспечения и контроля валютных операций, Начальник отдела учета и оформления операций валютного дилинга «Кредо-Банка», Заместитель председателя правления.


Член совета директоров ООО «Мультикарта».

Чулков Валерий ВладимировичПолномочия прекращены 17 января 2020 года


Курировал департамент операционной поддержки бизнеса





1996 год – Уральский государственный экономический университет, специальность «финансы и кредит», квалификация «экономист»;2001 год – Уральский государственный экономический университет, степень кандидата экономических наук.


В Банке ВТБ работал с ноября 2018 года. С января 2019 по январь 2020 года – Член Правления Банка ВТБ (ПАО);2013–2018 годы – Вице-президент ПАО «Сбербанк» – председатель Московского банка ПАО «Сбербанк»;2012–2013 годы – Председатель Среднерусского банка ОАО «Сбербанк России»;2007–2012 годы – Председатель правления дочернего банка ОАО «Сбербанк России» в Казахстане;

2007 год – Советник первого заместителя председателя правления Центрального аппарата «Сбербанка России ОАО»;1996–2007 годы – Уральский банк «Сбербанка России ОАО».


• Председатель Наблюдательного совета АО «Банк ВТБ (Грузия)»;

• Председатель Совета банка ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»;

• Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита Института «Высшая школа экономики и менеджмента Уральского федерального университета им. первого Президента России Б. Н. Ельцина.

Смирнов Олег ЕвгеньевичПолномочия прекращены 13 января 2020 года


Курировал Департамент розничного бизнеса, Департамент ипотечного и автобизнеса, Департамент цифрового бизнеса, Департамент клиентского обслуживания и Управления развития розничного бизнеса в дочерних компаниях





144 145


КОНТРОЛЬ И АУДИТ

ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ

Внутренний контроль и аудит Группы ВТБ функционирует на основе лучших мировых практик и в соответствии с требованиями законодательства стран присутствия Группы. Порядок взаимодействия и подчиненности элементов системы внутреннего контроля поддерживает необходимый уровень их независимости.

СИСТЕМА ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ ГРУППЫ ВТБ ОБЕСПЕЧИВАЕТ:

Эффективность деятельности Банка и Группы ВТБ

Эффективность управления активами и пассивами (включая сохранность активов) и управления рисками

Достоверность, полноту и своевременность представления финансовой и управленческой информации и отчетности

Информационную безопасность

Соблюдение требований законодательства, нормативных актов, правил и международных стандартов внутреннего аудита

Исключение вовлечения Группы ВТБ и ее сотрудников в противоправную деятельность

При Управляющем комитете Группы ВТБ работают координационная Комиссия по внутреннему аудиту и координационная Комиссия по комплаенс- и внутреннему контролю в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее – ПОД/ФТ и ФРОМУ).

ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЧЛЕНОВ ПРАВЛЕНИЯ

Определение сумм вознаграждения и компенсаций для членов Правления Банка ВТБ относится к компетенции Наблюдательного совета. Заработная плата, включающая в себя компенсационные и стимулирующие выплаты, определена в договорах членов Правления.

ИТОГОВЫЙ РАЗМЕР ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ (ЗАРАБОТНАЯ ПЛАТА, ПРЕМИИ) ЧЛЕНАМ ПРАВЛЕНИЯ, тыс. рублей

Период Размер вознаграждения

2019 2 230 000

2018 1 615 834

2017 1 399 794

2016 361 805

2015 399 031

В соответствии с политикой по премированию ключевых руководящих сотрудников Группы Правление Банка ВТБ получает 60 % годовой премии единовременно и 40 % годовой премии с отсрочкой выплаты на три года. Отложенная часть премии выплачивается тремя равными долями через один, два и три года после даты объявления при достижении определенных условий, не связанных с переходом прав. Половина отложенной части премии выплачивается денежными средствами, вторая часть выплачивается в рамках плана по выплатам на основе акций с расчетами денежными средствами. Расходы по операциям по выплатам на основе акций в 2019 году составили 0,9 млрд рублей (в 2018 году – 0,4 млрд рублей). По состоянию на 31 декабря 2019 года обязательство по операциям по выплатам на основе акций с расчетами денежными средствами составило 1,2 млрд рублей.

Мониторинг системы внутреннего контроля осуществляется на постоянной основе руководством и работниками структурных подразделений Банка, а также Департаментом внутреннего аудита.

Комитет по аудиту. Для содействия эффективному выполнению функций Наблюдательного cовета Банка в части контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка при Наблюдательном совете создан Комитет по аудиту. Подробнее о составе Комитета по аудиту и его деятельности читайте в разделе «Корпоративное управление / Наблюдательный cовет / Комитеты Наблюдательного cовета».

Департамент внутреннего аудита. Для оказания содействия органам управления в обеспечении эффективной работы Группы ВТБ в Банке действует Департамент внутреннего аудита, который осуществляет мониторинг системы внутреннего контроля, аудиторские проверки, а также представляет независимые рекомендации по совершенствованию банковской деятельности и контрольных процедур.

Департамент внутреннего аудита – самостоятельное структурное подразделение Банка ВТБ. Он напрямую подотчетен Наблюдательному cовету. Наблюдательный cовет утверждает планы работы департамента, контролирует их исполнение, рассматривает его отчеты о результатах аудиторских проверок и мониторинга системы внутреннего контроля, а также о выполнении рекомендаций Департамента внутреннего аудита по устранению выявленных недостатков.

Принимая во внимание стратегические цели Банка и Группы ВТБ в части трансформации и цифровизации бизнес-процессов, в 2019 году изменена целевая функциональная модель внутреннего аудита и проведена реорганизация Департамента внутреннего аудита. Основными целями проведенной реорганизации являются:

• Развитие дистанционных, цифровых методов аудита, позволяющих существенно расширить количество проверяемых транзакций, сделок и процедур;

• Усиление ориентации аудита на эффективность и конкурентоспособность бизнес-процессов, переход от дискретного аудита объектов к непрерывному аудиту процессов;

• Обеспечение тесной привязки аудита к технологическим реформам в Банке и в банковской сфере;

ОСНОВНЫЕ ЗАДАЧИ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ И АУДИТА В ГРУППЕ ВТБ

• Независимая оценка эффективности систем внутреннего контроля, управления рисками, бухгалтерского учета и отчетности, бизнес-процессов, деятельности подразделений и сотрудников, а также оценка экономической целесообразности и эффективности совершаемых операций и сделок;

• Проверка надежности внутреннего контроля за использованием автоматизированных информационных систем, а также проверка применяемых способов обеспечения сохранности имущества;

• Мониторинг основных областей рисков и контрольных механизмов в целях выявления недостатков системы внутреннего контроля, новых рисков, а также создания механизмов превентивного контроля для предупреждения рисковых событий;

• Выработка рекомендаций по совершенствованию и повышению эффективности систем, процессов, процедур, сделок и деятельности подразделений и сотрудников Группы;

• Взаимодействие с внешними контролирующими органами и внешними аудиторами.

СИСТЕМА ОРГАНОВ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ БАНКА

ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ (Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление, Президент – Председатель Правления)

РЕВИЗИОННАЯ КОМИССИЯ

ГЛАВНЫЙ БУХГАЛТЕР (его заместители)

РУКОВОДИТЕЛИ ФИЛИАЛОВ (их заместители) и ГЛАВНЫЕ БУХГАЛТЕРЫ ФИЛИАЛОВ (их заместители)

СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ (ответственные работники) Банка, осуществляющие внутренний контроль


146 147


В 2019 году компанией PwC проведена внешняя независимая оценка внутреннего аудита на предмет соответствия требованиям международных профессиональных стандартов в контексте контрольных рекомендаций и требований Банка России и Росимущества. По итогам оценки подтверждено полное соответствие внутреннего аудита ВТБ требованиям международных стандартов и кодекса этики внутреннего аудита. Отмечается высокий уровень зрелости Департамента внутреннего аудита, в том числе в части объективности, профессионализма, использования продвинутых подходов и технологий.

КОМПЛАЕНС-КОНТРОЛЬ

Департамент комплаенс-контроля и финансового мониторинга оказывает содействие органам управления Банка в эффективном управлении регуляторными (комплаенс) рисками (рисками возникновения убытков из-за несоблюдения законодательства страны регистрации, нормативных актов Банка, стандартов саморегулируемых организаций, а также рисками возникновения убытков в результате применения санкций и (или) иных мер воздействия со стороны надзорных органов).

Частью регуляторных рисков являются риски ОД/ФТ и ФРОМУ.

Департамент комплаенс-контроля и финансового мониторинга:

• Обеспечивает единство подходов и организацию внутреннего (комплаенс) контроля и ПОД/ФТ и ФРОМУ в кредитных и некредитных финансовых организациях, входящих в банковскую Группу ВТБ;

• Осуществляет функциональную координацию деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, входящих в Группу ВТБ, по реализации ими требований в области внутреннего (комплаенс) контроля, соблюдения режима международных санкций и ПОД/ФТ и ФРОМУ в соответствии с основными принципами управления Группой ВТБ и с учетом положений законодательства страны регистрации / местонахождения соответствующей кредитной или некредитной финансовой организации, входящей в Группу ВТБ.

• Развитие новых форматов проверок – дистанционные и тематические в разрезе отдельных процессов;

• Обеспечение соответствия методологии и кадрового потенциала внутреннего аудита новым технологическим и организационным вызовам.

В структуру Департамента внутреннего аудита входят подразделения, ответственные за аудит кредитного процесса, некредитных бизнес-процессов, региональных подразделений, цифровой аудит процессов и информационных технологий, а также аудит в Группе. В целях повышения эффективности мониторинга системы внутреннего контроля в региональной сети Банка часть сотрудников департамента работают на постоянной основе в территориальных подразделениях ВТБ.

В 2019 году Департамент внутреннего аудита провел 36 плановых проверок и контрольных мероприятий, в том числе 17 проверок различных направлений деятельности Головной организации и 19 проверок деятельности филиалов Банка. Помимо этого, в рамках текущего мониторинга сотрудники департамента в территориальных подразделениях провели 869 тематических проверок.

Наряду с аудиторскими проверками и мониторингом системы внутреннего контроля Банка приоритетами Департамента внутреннего аудита являются контроль деятельности, а также координация и поддержание единого уровня практики и компетенций внутреннего аудита дочерних организаций. В 2019 году Департаментом проведено 20 контрольных мероприятий в дочерних компаниях и банках Группы. На регулярной основе Департамент внутреннего аудита анализирует отчеты о работе служб внутреннего аудита компаний Группы. В целях повышения профессионализма и обмена опытом на базе Банка проводятся стажировки сотрудников внутреннего аудита компаний Группы, в том числе с привлечением функциональных координаторов Группы ВТБ.

Департамент внутреннего аудита взаимодействует с Комитетом по аудиту и внешними аудиторами Банка в части предоставления информации о системе внутреннего контроля, а также основных недостатках, выявленных департаментом в течение проверяемого аудиторами периода.

КЛЮЧЕВЫЕ ЗАДАЧИ В ОБЛАСТИ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ В ЦЕЛЯХ ПОД/ФТ И ФРОМУ

• Обеспечение выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ и ФРОМУ;

• Организация эффективной системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и ФРОМУ, направленной на усиление позиций Группы ВТБ на финансовых рынках, увеличение масштабов бизнеса, повышение эффективности операций и качества обслуживания клиентов;

• Минимизация риска осуществления клиентами операций по ОД/ФТ и ФРОМУ, а также риска несоблюдения режима международных санкций при проведении банковских операций;

• Исключение вовлечения работников Группы ВТБ в осуществление ОД/ФТ и ФРОМУ.

В рамках мероприятий, направленных на развитие системы внутреннего (комплаенс) контроля, ПОД/ФТ и ФРОМУ в Группе ВТБ, Департамент комплаенс-контроля и финансового мониторинга взаимодействует с Координационной комиссией по комплаенс и внутреннему контролю в целях ПОД/ФТ, функционирующей при Управляющем комитете Группы ВТБ, в компетенцию которой входит:

• Разработка единых принципов и стандартов;

• Внедрение лучших практик в компаниях Группы ВТБ;

• Информационное взаимодействие между компаниями Группы ВТБ и их координация;

• Повышение общего профессионального уровня специалистов.

КЛЮЧЕВЫЕ ЗАДАЧИ В ОБЛАСТИ ВНУТРЕННЕГО (КОМПЛАЕНС) КОНТРОЛЯ

• Обеспечение соответствия деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, входящих в Группу ВТБ, законодательству стран регистрации, внутренним документам, стандартам саморегулируемых организаций, обычаям делового оборота;

• Обеспечение эффективного управления и минимизации регуляторного (комплаенс) риска и осуществление мониторинга эффективности управления регуляторным (комплаенс) риском;

• Координация и участие в разработке комплекса мер, направленных на снижение уровня регуляторного (комплаенс) риска;

• Создание и поддержание эффективной системы управленческой информации и отчетности;

• Осуществление координации мероприятий, предпринимаемых в целях соответствия требованиям закона Соединенных Штатов Америки «О налогообложении иностранных счетов» (Foreign Account Tax Compliance Act – FATCA) и стандарту ОЭСР (Common Reporting Standard – CRS);

• Исключение вовлечения участников Группы ВТБ, ее работников в противоправную деятельность (в том числе коррупционную, неправомерное использование инсайдерской информации, манипулирование рынком и т. п.).


148 149


Васильченко Александр СергеевичРуководитель департамента по взаимодействию с государственными органами АО «Почта России», Член совета директоров ОАО «Государственная акционерная компания «Оборонпромкомплекс», АО «Центр технологии судостроения и судоремонта», АО «Роскартография», Член ревизионной комиссии АК «АЛРОСА» (ПАО).

Гонтмахер Евгений ШлeмовичЗаместитель директора Фонда развития гражданских инициатив «Диалог», Член правления Института современного развития.

Краснов Михаил ПетровичЧлен ревизионной комиссии ПАО «Ростелеком».

Ольшанова Анастасия СергеевнаРуководитель подразделения «Корпоративные отношения» АО «ДОМ.РФ», Член совета директоров ОАО «Сахалинская энергетическая компания».

Сосков Вадим ВикторовичЗаместитель генерального директора АО «Газпромбанк – Управление активами», Член Консультационного совета акционеров ВТБ.

Сабанцев Захар БорисовичПредседатель Ревизионной комиссии, Начальник отдела мониторинга финансового сектора, организационного обеспечения и сводной работы Департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации, Член ревизионной комиссии ПАО «НК «Роснефть», Член ревизионной комиссии АО «РОСНЕФТЕГАЗ».

РЕВИЗИОННАЯ КОМИССИЯ

Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка ВТБ осуществляет Ревизионная комиссия. Ревизионная комиссия1 проверяет соблюдение Банком ВТБ установленных правовыми актами Российской Федерации порядка ведения бухгалтерского учета, составления и представления отчетности, достоверность данных, содержащихся в отчетах и иных финансовых документах Банка ВТБ, порядок организации системы внутреннего

контроля в Банке ВТБ, выполнение Банком поручений Президента и Правительства Российской Федерации. Ревизионная комиссия избирается на годовом Общем собрании акционеров Банка ВТБ, которое определяет ее численный и персональный состав на период до следующего годового Общего собрания акционеров. На состоявшемся 5 июня 2019 года годовом Общем собрании акционеров Банка был избран на новый срок следующий состав Ревизионной комиссии.

Ревизионной комиссией, избранной годовым Общим собранием акционеров 23 мая 2018 года, в 2019 году в соответствии с Планом работы Ревизионной комиссии на период 2018–2019 годов была проведена проверка финансово-хозяйственной деятельности Банка ВТБ за 2018 год, по результатам которой сделаны следующие выводы:

• Фактов нарушения установленных правовыми актами Российской Федерации порядка ведения бухгалтерского учета, составления и представления отчетности, а также нарушений правовых актов Российской Федерации при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности, которые могли бы существенно повлиять на финансовые результаты деятельности Банка за 2018 год, не выявлено;

• Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность Банка ВТБ за 2018 год, а также иные финансовые документы Банка достоверны и объективно отражают финансовое положение Банка на 1 января 2019 года;

• Годовой отчет Банка ВТБ за 2018 год подготовлен в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

• Данные, содержащиеся в отчете о заключенных Банком в 2018 году сделках, в совершении которых имелась заинтересованность, являются достоверными;

• Банк ВТБ выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;

• Действующие в Банке ВТБ системы корпоративного управления, управления рисками и состояние внутреннего контроля соответствуют требованиям, установленным законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, а также характеру и масштабам проводимых Банком операций.

В 2019 году Ревизионной комиссией было проведено три очных заседания, на которых были в том числе рассмотрены следующие вопросы: проверка исполнения бюджета управленческих расходов Банка, анализ операционных и внереализационных расходов Банка, рассмотрение информации о ходе реализации инвестиционной программы Банка, анализ отчетов подразделения внутреннего контроля, проведение анализа внутренних нормативных документов Банка, регулирующих деятельность Ревизионной комиссии, выборы Председателя Ревизионной комиссии, утверждение плана работы Ревизионной комиссии на период

2019−2020 годов (корпоративный год), утверждение программы проверки финансово-хозяйственной деятельности Банка на период 2019−2020 годов (корпоративный год), утверждение программы проведения проверки Ревизионной комиссией анализа внутренних нормативных документов Банка.

Банк ВТБ в течение 2019 года предоставлял членам Ревизионной комиссии на постоянной основе информацию, необходимую для осуществления контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка, в том числе годовые и промежуточные показатели бухгалтерской (финансовой) отчетности, составленной по стандартам РСБУ, консолидированной финансовой отчетности, составленной по стандартам МСФО, а также информацию по исполнению Банком ВТБ Директив Правительства Российской Федерации, Долгосрочной программы развития и Программы реализации непрофильных активов.

С июня 2016 года в Банке ВТБ действует Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Ревизионной комиссии, утвержденное в соответствии с рекомендациями Комитета Наблюдательного совета Банка по кадрам и вознаграждениям годовым Общим собранием акционеров Банка (Протокол № 47 от 24 июня 2016 года).

Согласно данному документу, базовая часть вознаграждения члену Ревизионной комиссии составляет 20 % среднего вознаграждения члена Наблюдательного совета Банка, являющегося независимым директором или профессиональным поверенным.

Фактический размер вознаграждения члена Ревизионной комиссии в отчетном периоде определяется с учетом количества дней в корпоративном году, в течение которых исполнялись обязанности члена Ревизионной комиссии.

За председательство в Ревизионной комиссии Положением о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Ревизионной комиссии, установлена надбавка в размере 30 % базовой части вознаграждения члена Ревизионной комиссии Банка. Выплата вознаграждения производится Банком путем перечисления денежных средств, иных форм вознаграждений не предусмотрено.

1 Должности и биографии членов Ревизионной комиссии приведены по состоянию на 31 декабря 2019 года.


150 151


Члену Ревизионной комиссии, пропустившему более половины заседаний Ревизионной комиссии, состоявшихся в период его членства в Ревизионной комиссии, а также членам Ревизионной комиссии, имеющим статус государственного служащего, вознаграждение не выплачивается.

На годовом Общем собрании акционеров Банка ВТБ 5 июня 2019 года по вопросу «О выплате вознаграждения за работу в составе Ревизионной комиссии членам Ревизионной комиссии, не являющимся государственными служащими, в размере, установленном внутренними документами Банка ВТБ (ПАО)», было принято решение выплатить вознаграждение членам Ревизионной

Информация о Ревизионной комиссии

комиссии Банка ВТБ (ПАО), не являющимся государственными служащими:

• За работу в составе Ревизионной комиссии Банка ВТБ (ПАО) – 916 690 рублей каждому;

• За председательство в Ревизионной комиссии Банка ВТБ (ПАО) – 275 007 рублей;

• Компенсировать членам Ревизионной комиссии Банка ВТБ (ПАО), не являющимся государственными служащими, в период исполнения ими своих обязанностей все расходы, связанные с исполнением ими функций членов Ревизионной комиссии Банка ВТБ (ПАО), в том числе проживание, проезд, а также другие сборы и тарифы за обслуживание различными видами транспорта.

РАЗМЕР ВЫПЛАЧЕННОГО ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ЧЛЕНАМ РЕВИЗИОННОЙ КОМИССИИ ЗА ПЕРИОД 2016–2019 ГОДОВ, рублей

Показатель 2015 2016 2017 2018

За работу в составе Ревизионной комиссии 2 760 000 3 680 000 1 840 000 3 670 070

Компенсация расходов, связанных с исполнением членами Ревизионной комиссии своих обязанностей Не выплачивалась

Заявки на участие в конкурсе поступили от трех аудиторских организаций: ООО «Эрнст энд Янг», ЗАО КПМГ и ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».

Отбор аудитора осуществлялся конкурсной комиссией, состоящей из компетентных сотрудников Банка, а также представителя Росимущества. Оценка и сопоставление заявок на участие в конкурсе осуществлялись конкурсной комиссией по следующим критериям:

• Цена контракта;

• Квалификация участника конкурса.

Конкурсная комиссия рассмотрела полученные предложения и признала победителем конкурса ООО «Эрнст энд Янг», предложившее лучшие условия исполнения контракта и набравшее наибольшее количество баллов по итогам конкурсного отбора.

ВНЕШНИЙ АУДИТОР

Для проведения проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности Банк ВТБ привлекает независимую профессиональную аудиторскую организацию – внешнего аудитора.

В соответствии с законодательством Российской Федерации внешний аудитор утверждается по итогам открытого конкурса на проведение ежегодного обязательного аудита.

Банк ВТБ провел открытый конкурс по отбору аудиторской организации для осуществления ежегодного обязательного аудита Банка на последующие пять лет в марте 2015 года.

Порядок проведения конкурса регламентировался Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Информация о проведении конкурса и конкурсная документация были размещены Банком на официальном сайте государственных закупок.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗНАГРАЖДЕНИИ АУДИТОРА ООО «ЭРНСТ ЭНД ЯНГ»

Отчетный период, за который осуществлялась проверка

Порядок определенияразмера вознаграждения аудитора

Фактический размер вознаграждения2,

тыс. рублей (включая НДС)

ПО ПРОВЕДЕНИЮ ЕЖЕГОДНОГО ОБЯЗАТЕЛЬНОГО АУДИТА БУХГАЛТЕРСКОЙ (ФИНАНСОВОЙ) ОТЧЕТНОСТИ БАНКА

2015 По итогам открытого конкурса по отбору аудиторских организаций, одобрен Наблюдательным советом 212,4





ПО ОКАЗАНИЮ АУДИТОРСКИХ УСЛУГ В РАМКАХ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ПРИБЫЛИ БАНКА ЗА ПОЛУГОДИЕ

Первое полугодие 2018 года

По итогам проведения процедуры закупки у единственного контрагента 11 210,0

2 Фактический размер вознаграждения аудитора, выплаченный на дату составления данного Отчета. Согласно договору об оказании аудиторских услуг плата за каждый аудируемый год осуществляется в два этапа: первый платеж в размере 30 % производится в ноябре года, за который проводится аудит бухгалтерской (финансовой) отчетности, второй платеж в размере 70 % производится в июне года, следующего за отчетным.

ООО «Эрнст энд Янг» – российское подразделение «Эрнст энд Янг», одной из четырех крупнейших аудиторских компаний в мире. «Эрнст энд Янг» имеет более 30 лет успешной практики в России и в странах СНГ. За годы работы компания зарекомендовала себя в качестве ведущего эксперта в области оказания аудиторских и консультационных услуг в России и в других странах СНГ.

В отчетном периоде был проведен аудит прибыли Банка за девять месяцев 2019 года. Договор на оказание аудиторских услуг с компанией ООО «ЦАТР»1 заключен Банком по итогам проведения закупки у единственного контрагента. Фактический размер вознаграждения аудитора составил 12,6 млн рублей.

1 ООО «ЦАТР» входит в глобальную сеть EY, являясь членом Ernst & Young Global Limited.

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/korporativnoe-upravlenie/revizionnaya-komissiya/

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/korporativnoe-upravlenie/revizionnaya-komissiya/

http://www.zakupki.gov.ru

http://www.zakupki.gov.ru

ОБЕСПЕЧИВАЕМЭФФЕКТИВНОЕВЗАИМОДЕЙСТВИЕ

159 тыс.АКЦИОНЕРОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

+31 %РОСТ ЧИСЛА АКЦИОНЕРОВ ЗА 2019 ГОД


154 155


медиаматериалов: видеороликов и интервью, фотоотчетов, прямых трансляций.

Банк выпускает специализированный дайджест новостей для акционеров. В 2019 году выпущено 10 информационных бюллетеней для акционеров, опубликовано более 200 новостей на странице Консультационного совета акционеров в Facebook и в мобильном приложении.

ВСТРЕЧИ С АКЦИОНЕРАМИ И ИНВЕСТОРАМИ

Одним из ключевых элементов Дорожной карты по улучшению восприятия Банка его акционерами являются встречи с акционерами и прочими заинтересованными сторонами (стейкхолдерами).

Принять участие в мероприятиях может любое заинтересованное в деятельности Группы ВТБ лицо, включая действующих и потенциальных акционеров, клиентов и сотрудников Группы ВТБ, представителей СМИ и инвестиционных компаний, профессиональных инвесторов и студентов. В 2019 году отмечен рост интереса к мероприятиям, организуемым ВТБ для своих акционеров и стейкхолдеров, что привело к существенному увеличению количества их участников.

Всего в 2019 году было проведено 62 мероприятия в различных форматах.

В частности, в 2019 году Банк подготовил и провел три Дня инвестора, восемь Дней открытых дверей, 14 семинаров по фондовому рынку, одну трансляцию годового Общего собрания акционеров и круглый стол с крупными частными инвесторами Банка.

Все мероприятия вызвали большой интерес среди действующих и потенциальных акционеров Банка. Программа встреч была актуализирована под информационные потребности и ожидания участников, приглашались спикеры со стороны Московской биржи, Национального расчетного депозитария, дочерних компаний Банка, аналитики и эксперты фондового рынка, а также члены Наблюдательного совета и Ревизионной комиссии ВТБ.

В 2019 году наблюдался существенный рост числа участников мероприятий для акционеров, общее количество которых составило 2 844 человека (+27 % к 2018 году) без учета

Мобильное приложение «Акционер ВТБ»

30 395установок +60 % год к году

13 611активных пользователей +155 % год к году

86 публикаций новостей и событий в приложении за год

Важным направлением совершенствования системы взаимодействия с миноритариями является развитие цифровых каналов коммуникаций. Учитывая омоложение состава акционеров, востребованность электронной формы связи постоянно растет. Так, большой популярностью пользуется мобильное приложение «Акционер ВТБ».

Пользователям доступны рекомендации ведущих аналитиков Группы ВТБ, информация о котировках акций в реальном времени, возможность вести учет своего инвестиционного портфеля и находиться в курсе важных для акционеров новостей и событий. В приложении реализована возможность просмотра всех существующих привилегий для акционеров Банка ВТБ. При этом для удобства пользователей действует функция фильтрации доступных привилегий – для этого необходимо лишь указать количество принадлежащих акционеру акций. Для активных инвесторов была введена функция перехода в торговую систему приложения «ВТБ Мои Инвестиции».

Начиная с 2019 года специально к крупным мероприятиям, таким как Общее собрание акционеров и День инвестора, в мобильном приложении «Акционер ВТБ» становится доступен раздел, в котором можно ознакомиться с подробной программой и информацией об участниках, загрузить интерактивные карты, задать вопрос спикерам и узнать о специальных предложениях для акционеров ВТБ.

Благодаря мобильному приложению любой акционер, независимо от места нахождения или проживания, имеет доступ к новостям о деятельности Банка и Группы ВТБ в целом, может участвовать в управлении Банком путем голосования на Общих собраниях, получать анонсы мероприятий для акционеров и инвесторов и регистрироваться для участия в них.

Для акционеров ВТБ действуют аккаунты Консультационного совета акционеров ВТБ в социальных сетях Facebook и Twitter. Число подписчиков этих страниц увеличилось за год на 20 %. Использование социальных сетей позволяет оперативно доносить важную информацию до акционеров, применять комфортный для молодой аудитории формат взаимодействия и продолжает курс на развитие электронных каналов коммуникации. Кроме того, социальные сети открывают возможность размещения широкого круга дополнительных

159 тыс. акционеров – физических лиц

В 2019 году продолжился устойчивый рост числа акционеров, количество держателей акций Банка увеличилось на 31 %, или на 37 тыс. физических лиц.

Общее количество акционеров Банка по состоянию на 31 декабря 2019 года составило 159,7 тыс., в том числе 158,6 тыс. физических лиц.

Факторы увеличения акционерной базы:

• Увеличение стоимости акций Банка и наличие восходящего тренда (+35 % за год);

• Новая Стратегия развития на 2019–2022 годы;

• Новые форматы взаимодействия с акционерами, включающие программу льгот и привилегий;

• Рост активности и вовлеченности акционеров и частных инвесторов в результате успешной реализации дорожной карты.

РОЗНИЧНЫЕ АКЦИОНЕРЫ ПО СПОСОБУ ПРИОБРЕТЕНИЯ АКЦИЙ

Приобрели акции на вторичном рынке

Участники IPO

Бывшие акционеры ВТБ Северо-Запад (бывший «ПромСтройБанк»)

Бывшие акционеры ВТБ24

2019

2018

66 % 28 % 4 % 2 %

56 % 37 % 5 % 2 %

Развитие отношений и поддержание конструктивного диалога с акционерами и представителями инвестиционного сообщества традиционно имеет высокий приоритет в деятельности Группы ВТБ и выходит за рамки обязательных корпоративных процедур. Практика ВТБ в этой сфере признана одной из лучших в России и позволяет Банку удерживать стабильно высокий Национальный рейтинг корпоративного управления на уровне «7++».

Взаимодействие с инвесторами на постоянной основе осуществляют топ-менеджмент Группы и уполномоченные подразделения Банка ВТБ: Управление по работе с инвесторами, специализирующееся на контактах с институциональными инвесторами, и входящая в его состав Служба по работе с акционерами, отвечающая за коммуникации с розничными акционерами.

В 2019 году Банк продолжил реализацию Плана (дорожной карты) по улучшению восприятия ВТБ миноритарными акционерами. Число держателей акций ВТБ увеличилось более чем на 1/3 по сравнению с предыдущим годом и составляло по состоянию на декабрь 2019 года около 160 тыс. лиц.

КЛЮЧЕВЫЕ СОБЫТИЯ 2019 ГОДА В СФЕРЕ ОТНОШЕНИЙ С АКЦИОНЕРАМИ И ИНВЕСТОРАМИ:

• Проведение годового Общего собрания акционеров и внеочередного Общего собрания акционеров;

• Корпоративные действия, связанные с приобретением, консолидацией и присоединением кредитных организаций к Банку;

• Участие акционеров в формировании новой Cтратегии развития на 2019–2022 годы;

• Развитие программы специальных предложений и продуктов для акционеров, внедрение новых продуктов на специальных условиях;

• Развитие электронных каналов коммуникаций;

• Внедрение системы электронного голосования на Общих собраниях акционеров с использованием биометрии, новых технологий VR и NFC;

• Расширение функционала мобильного приложения «Акционер ВТБ», создание бесшовного перехода в торговый раздел («ВТБ Мои Инвестиции»).

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С АКЦИОНЕРАМИ И ИНВЕСТОРАМИ


156 157


КОНСУЛЬТАЦИОННЫЙ СОВЕТ АКЦИОНЕРОВ

Консультационный совет акционеров – независимый консультативный орган, который представляет интересы миноритарных акционеров Банка ВТБ (ПАО). Все члены Консультационного совета акционеров являются миноритарными акционерами. В российской практике единичны

Поддержание контактов с этими группами стейкхолдеров входит в число приоритетов дорожной карты по улучшению восприятия Банка миноритарными акционерами и повышению инвестиционной привлекательности его акций. В ходе встреч обсуждались темы, касающиеся деятельности Группы ВТБ, и вопросы, волнующие частных инвесторов – клиентов инвестиционных компаний и читателей региональной деловой прессы. Велась работа по формированию благоприятного инвестиционного имиджа акций ВТБ. Всего в отчетном периоде было проведено 19 мероприятий, участниками которых стали 152 представителя СМИ, инвестиционных и брокерских компаний.

В рамках программы повышения финансовой грамотности действующих и потенциальных розничных акционеров, а также в целях развития делового сотрудничества филиалов Банка с региональными вузами ВТБ с 2013 года организует мастер-классы для студентов финансовых и экономических специализаций в ведущих университетах страны. В 2019 году подобные мероприятия были проведены в Иркутске, Новосибирске, Москве, Томске, Ростове-на-Дону и Нижнем Новгороде. В мастер-классах приняли участие более 700 студентов, которые вместе с экспертами Банка научились формировать и вести личный финансовый план, торговать на бирже, производить качественную оценку инвестиционной привлекательности активов. Участники мастер-классов высоко оценили качество, программу и уровень организации проведенных мероприятий.

Кроме того, в 2019 году Банк провел более 300 встреч с институциональными инвесторами в России, Европе, США, а также принял участие в 18 международных инвестиционных конференциях. Количество инвесторов, которые посетили встречи с Банком ВТБ, увеличилось по сравнению с 2018 годом в два раза. В рамках раскрытия финансовых результатов Группы по МСФО было проведено четыре онлайн-аудиоконференции и сессии вопросов и ответов для инвесторов и аналитиков. В мае 2019 года в рамках объявления новой Стратегии развития на 2019–2022 годы была проведена стратегическая сессия для аналитиков ведущих международных инвестиционных банков с участием руководства Группы ВТБ. В мероприятии приняли участие 26 аналитиков из крупнейших российских и иностранных брокерских компаний.

участников Общих собраний, онлайн-трансляций и мероприятий для других групп стейкхолдеров. Крупнейшими мероприятиями 2019 года стали Дни инвестора в Москве (19 октября 2019 года) и Санкт-Петербурге (7 декабря 2019 года). Суммарно их посетило 1 426 участников. При этом количество участников московского Дня инвестора стало рекордным за все предыдущие годы – 829 человек.

Участники имели возможность задать интересующие их вопросы спикерам в неформальной обстановке или обратиться в любую из восьми консультационных зон: «Предложения для акционеров», «Страховые продукты», «ВТБ Пенсионный фонд», «Виртуальная реальность» (услуги Банка с использованием VR-технологий), «ВТБ Регистратор», «Инвестиционные продукты», «Служба по работе с акционерами» и «Консультационный совет акционеров». Наибольшей популярностью пользовался информационный стенд, посвященный льготным продуктам и услугам для акционеров ВТБ. Также для участников Дня инвестора работала интерактивная зона NFC-аутентификации и других передовых информационных технологий, предлагаемых Банком ВТБ.

В ряде городов, где проживают более 1 тыс. акционеров Банка, ВТБ провел семинары по фондовому рынку. Все мероприятия прошли при участии приглашенных экспертов Московской биржи. Среди гостей были держатели акций ВТБ, а также клиенты Группы. В течение года семинары прошли в 14 городах – Сочи, Ростове-на-Дону, Самаре, Нижнем Новгороде, Казани, Новосибирске, Хабаровске, Владивостоке, Ставрополе, Томске, Иркутске, Красноярске, Липецке и Уфе. Участниками семинаров стали 782 человека. Наиболее посещаемыми были мероприятия в Казани, Уфе и Иркутске. Средняя оценка семинаров по итогам анкетирования участников в 2019 году составила 4,6 из 5.

Традиционно востребованным форматом мероприятий остается День открытых дверей, который в 2019 году прошел в восьми различных городах на базе филиалов и операционных офисов Банка. В рамках таких встреч акционеры могут подробно обсудить с экспертами Банка накопившиеся у них вопросы и получить индивидуальные консультации.

В течение года эксперты ВТБ также встречались с представителями инвестиционных и брокерских компаний, аналитиками и журналистами.

случаи создания подобных советов акционеров. При этом Банк России как регулятор отмечает эту практику как эффективный способ повышения активности и вовлеченности акционеров. Консультационный совет уже в течение 11 лет является представителем миноритарных акционеров, защищает их интересы и принимает активное участие в развитии Группы ВТБ.


158 159


ПЕРСОНАЛЬНЫЙ СОСТАВ КОНСУЛЬТАЦИОННОГО СОВЕТА АКЦИОНЕРОВ (НА 31 ДЕКАБРЯ 2019 ГОДА)

Сосков Вадим ВикторовичЧлен Ревизионной комиссии Банка ВТБ (ПАО)

Член Консультационного совета акционеров Банка с 2013 года



Гаврилов Сергей Анатольевич


Доля акций Банка в собственности 31.12.2019 % от обыкновенных акций ► 0,000016866 %% от уставного капитала ► 0,000003358 %

Знаменский Владимир ВладимировичЧлен Консультационного совета акционеров Банка с 2017 года

Член арбитражных ассоциаций Young International Arbitration Group и Russian Arbitration Association 25




Окончил Московский государственный педагогический институт им. В. И. Ленина. Кандидат экономических наук.


Заместитель генерального директора АО «Газпромбанк – Управление активами».

Достижения:

• Лауреат премии «Финансовая элита России» в номинации «Старейший участник рынка коллективных инвестиций»;

• Включен в рейтинг «Топ-1 000 ведущих менеджеров России»;

• Являлся экспертом Мирового банка TASIS по пенсионной реформе в России.


Окончил Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова. Кандидат экономических наук.


Председатель Комитета Государственной Думы Российской Федерации по развитию гражданского общества, вопросам общественных и религиозных объединений.


Окончил Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова, юридический факультет; магистр по направлению «корпоративное право».


Юрист Объединенной металлургической компании, специализируется на корпоративном праве.


Окончил бакалавриат и магистратуру Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова.


Начальник отдела аналитики Департамента брокерского обслуживания Банка ВТБ (ПАО).

Клещев Станислав БорисовичЧлен Консультационного совета акционеров Банка с 2013 года

Член Индексного комитета и Экспертного совета по листингу Московской биржи



Подробную биографию читайте в разделе «Корпоративное управление / Наблюдательный совет».

Репин Игорь НиколаевичПредседатель Консультационного совета акционеров Банка

Член Наблюдательного совета Банка

Член Комитета по стратегии и корпоративному управлению Банка

Член Комитета по кадрам и вознаграждениям Банка

Член Комитета по аудиту Банка


Енин Александр ЮрьевичЧлен Консультационного совета акционеров Банка с 2017 года




Окончил Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации и Российский государственный социальный университет.


Руководитель проектов «Премьер БКС» в ООО «Компания БКС».


Окончил Московский государственный университет дизайна и технологии. Кандидат экономических наук.


Директор Института социальной инженерии Российского государственного университета им. А. Н. Косыгина, доцент кафедры управления.

Зотов Владимир ВладимировичЧлен Консультационного совета акционеров Банка с 2017 года

Член-корреспондент Российской инженерной академии




160 161



Окончил Ухтинский государственный технический университет.


Инженер в Академическом университете Ж. И. Алферова.


Окончила Иркутский политехнический институт, факультет кибернетики.


Индивидуальный предприниматель в сфере строительства и недвижимости.

Петров Валерий СтаниславовичЧлен Консультационного совета акционеров Банка с 2013 года

Член Индексного комитета и Экспертного совета по листингу Московской биржи



Сергеев Максим НиколаевичЧлен Консультационного совета акционеров Банка с 2013 года



Херсонцев Илья ИгоревичЧлен Консультационного совета акционеров Банка с 2017 года

Член Ассоциации независимых директоров (АНД)



Шафранская Елена СергеевнаЧлен Консультационного совета акционеров Банка с 2017 года



На годовом Общем собрании 2019 года акционеры в очередной раз выбрали представителей миноритариев в органы управления и контроля. • Председатель Консультационного

совета акционеров Игорь Репин вновь вошел в состав Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО);

• Вадим Сосков повторно был избран членом Ревизионной комиссии Банка.

В 2019 году состоялось пять заседаний Консультационного совета акционеров.

В ходе заседаний члены Консультационного совета акционеров встречаются с представителями топ-менеджмента Банка, курирующими различные направления деятельности. В 2019 году были проведены встречи с руководством Финансового департамента, Департамента брокерского обслуживания, Департамента стратегии и корпоративного развития, Департамента


Окончил Уральский государственный технический университет, специальность «информационные системы в экономике».


Советник председателя правления СМК «Астрамед-МС» (АО).


Имеет несколько высших российских образований, а также диплом сертифицированного международного инвестиционного аналитика (CFA). Кандидат экономических наук.


Заместитель председателя правления Института развития финансовых рынков.


Окончила МГИМО (у) МИД России по специальности «международные экономические отношения». Кандидат экономических наук.


Советник старшего вице-президента ПАО «ГМК «Норильский никель».

Штыканова Елена ЮрьевнаЧлен Консультационного совета акционеров Банка с 2013 года



интегрированного управления рисками, а также Департамента по работе с персоналом. Кроме того, во встречах приняли участие несколько членов Правления и Наблюдательного совета Банка.

Все более важную роль Консультационный совет акционеров играет и в работе дочерних компаний Группы. Так, в январе 2019 года сразу три его представителя вошли в Совет директоров Банка «Возрождение» в качестве независимых членов.

Члены Консультационного совета акционеров принимают активное участие в коммуникациях с акционерами, в том числе на годовом Общем собрании, Днях инвестора, семинарах, а также в режиме онлайн посредством электронных каналов. Полученные информация и пожелания находят отражение в предложениях Консультационного совета акционеров, адресованных менеджменту ВТБ. В 2019 году члены Консультационного совета акционеров выступали в качестве спикеров на всех ключевых мероприятиях для акционеров, включая Дни инвестора в Москве и Санкт-Петербурге.

С Положением о Консультационном совете акционеров ВТБ можно ознакомиться на официальном сайте Банка в разделе «Акционерам и инвесторам».

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/informaciya-dlya-akcionerov/konsultacionnyj-sovet-akcionerov/





162 163


ПРИНЦИПЫ РАСКРЫТИЯ БАНКОМ ИНФОРМАЦИИ

Раскрытие информации является одним из важнейших инструментов взаимодействия Банка с акционерами, инвесторами, клиентами и другими заинтересованными сторонами, способствующим формированию долгосрочных, прозрачных и доверительных отношений со всеми стейкхолдерами, а также повышению инвестиционной привлекательности Банка.

На протяжении 2019 года Наблюдательным cоветом Банка осуществлялся контроль за соблюдением Банком и его работниками требований законодательства Российской Федерации о рынке ценных бумаг, о защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, о рекламе, нормативных актов Банка России в сфере финансовых рынков, требований и стандартов саморегулируемых организаций профессиональных участников рынка ценных бумаг, членом которых является Банк, а также внутренних нормативных актов Банка, включая Положение об информационной политике, утвержденное Наблюдательным cоветом Банка 1 декабря 2017 года (Протокол № 18) (далее – Информационная политика).

При раскрытии информации Банк ВТБ руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, требованиями Московской биржи и Лондонской фондовой биржи, Положением об информационной политике Банка, Кодексом корпоративного управления Банка, а также иными требованиями и нормативными правовыми актами.

Принцип доступности раскрываемой информации

Соблюдение режима защиты информации, содержащей государственную, коммерческую, банковскую и (или) служебную тайну Банка и иную охраняемую законом информацию, в том числе инсайдерскую информацию, защиту персональных данных

Соблюдение разумного баланса между открытостью Банка и соблюдением его коммерческих интересов

Информационная политика и Кодекс корпоративного управления Банка

Принцип достоверности, полноты и сравнимости раскрываемой информации

Принцип регулярности, последовательности и оперативности предоставления информации

ИНФОРМАЦИЯ, РАСПРОСТРАНЯЕМАЯ О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА, ПОДРАЗДЕЛЯЕТСЯ НА ГРУППЫ

Информация, подлежащая предоставлению в обязательном и установленном порядке и раскрываемая средствами, определенными нормативными документами и регламентирующими органами1

Информация, раскрываемая Банком на добровольной основе любыми средствами по выбору Банка2Открытая информация, свободно предоставляемая по запросу заинтересованных лиц в режиме информирования3

РЕЗУЛЬТАТЫ РАБОТЫ КОНСУЛЬТАЦИОННОГО СОВЕТА АКЦИОНЕРОВ В 2019 ГОДУ

Права акционеров Стратегия и управление

1. Высокая оценка деятельности Банка по работе с акционерами и Консультационного совета акционеров со стороны профессионального сообщества

2. Контроль исполнения целей по прибыли

3. Разработка предложений в дивидендную политику Банка ВТБ

4. Изучение мирового опыта взаимодействия с акционерами

1. Включение предложенных инициатив в новую стратегию Группы ВТБ

2. Сохранение представительства миноритариев в Наблюдательном совете и Ревизионной комиссии

3. Вхождение представителей Консультационного совета акционеров в Совет директоров Банка «Возрождение»

Коммуникации Продукты и услуги Группы ВТБ

1. Участие членов Консультационного совета акционеров в мероприятиях для акционеров, в том числе в качестве спикеров

2. Подробная информационная поддержка акционеров по вопросам новой стратегии силами членов Консультационного совета акционеров

3. Развитие каналов коммуникации с акционерами

4. Разъяснение принимаемых Банком решений

1. Расширение программы специальных продуктов и услуг для акционеров

2. Совершенствование инвестиционно-брокерских продуктов и технологий обслуживания клиентов

3. Предложения по развитию направлений «Доступный банк» и «Молодежный банк»

4. Обратная связь по итогам контрольных закупок

ИНФОРМАЦИОННАЯ ПОЛИТИКА И РАСКРЫТИЕ ИНФОРМАЦИИ






164


Основные каналы раскрытия информации

Результаты/итоги 2019 года

Лента новостей и личный кабинет Банка на сайте уполномоченного информационного агентства Интерфакс по адресу: www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=1210

По данным информационного агентства Интерфакс, Банк в 2019 году сохранил одно из лидирующих мест в рейтинге «Лидеры раскрытия информации» и занимает второе место.• 2 345 сообщений;• 1 Годовой отчет за 2018 год;• 2 бухгалтерские (финансовые) отчетности по РСБУ;• 4 консолидированные финансовые отчетности по МСФО;• 4 ежеквартальных отчета эмитента;• 4 списка аффилированных лиц;• Новые редакции Устава и Положения о порядке подготовки, созыва

и проведения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО);• Иные документы в соответствии с требованиями законодательства

Информационный ресурс Лондонской фондовой биржи по адресу: https://www.londonstockexchange.com/exchange/prices-and-markets/stocks/summary/company-summary/US46630Q2021USUSDIOBE.html

• 19 существенных фактов / пресс-релизов

Официальный сайт Банка ВТБ www.vtb.ru и www.vtb.com, где публикуется наиболее полная информация о деятельности Банка, обновляемая на регулярной основе в соответствии с требованиями законодательства и внутренних документов Банка ВТБ

Помимо информации, публикуемой в соответствии с требованиями законодательства, Банк раскрыл:• Финансовые результаты по МСФО на ежемесячной основе;• Отчет об устойчивом развитии за 2018 год;• Презентацию для инвесторов;• 480 пресс-релизов.

Количество посетителей сайта в 2019 году составило 27 807 741 человек

Личный кабинет в едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности – https://fedresurs.ru/company/8365852f-517a-4f4f-a4ff-c779c25035bd

• 154 сообщения

В части обеспечения корпоративных действий – веб-каналы (веб-сервис в сочетании с ПО «Луч» или веб-кабинет Национального расчетного депозитария)

• 13 сообщений

Информационные семинары, конференции, пресс-конференции, собрания, форумы и иные встречи с заинтересованными лицами

• 4 телефонные конференции по итогам раскрытия отчетности по МСФО (538 участников);

• 14 встреч с частными акционерами (782 участника);• 3 Дня инвестора для частных акционеров (1 744 участника);• 8 дней открытых дверей (82 участника)

ОФИЦИАЛЬНЫЕ АККАУНТЫ БАНКА В СОЦИАЛЬНЫХ МЕДИА

twitter.com/vtb

18 800 подписчиков

instagram.com/bankvtb/


youtube.com/user/vtbgroup

26 960 000 просмотров

facebook.com/vtbgroup/


facebook.com/vtbrussia/


vk.com/vtb


ok.ru/vtb


http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=1210

http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=1210

https://www.londonstockexchange.com/exchange/prices-and-markets/stocks/summary/company-summary/US46630Q2021USUSDIOBE.html




http://www.vtb.ru

http://www.vtb.com

http://twitter.com/vtb

http://instagram.com/bankvtb/

http://youtube.com/user/vtbgroup

http://facebook.com/vtbgroup/

http://facebook.com/vtbrussia/

http://vk.com/vtb

http://ok.ru/vtb


166 167

1 2 3 4 5 6 7 8Устойчивое развитие

проведенный по единой методологии во всех компаниях Группы, участвовавших в опросе. Индекс вовлеченности сотрудников Группы составил 83 %, что, согласно методологии исследования, свидетельствует о том, что сотрудники понимают стратегические цели, миссию, видение и ценности Группы ВТБ, готовы прилагать дополнительные усилия для достижения поставленных целей и обладают для этого необходимыми ресурсами. Результаты исследования также позволили выявить сильные стороны и области для улучшений, на основе анализа которых будет сформирована дорожная карта соответствующих инициатив.

ОЦЕНКА ПЕРСОНАЛА И КАДРОВЫЙ РЕЗЕРВ

В Банке действует процедура управления эффективностью деятельности (УЭД), в рамках которой в начале года сотрудникам устанавливаются индивидуальные цели деятельности и цели по развитию поведенческих компетенций на год, а по завершении года руководителями проводится оценка как результатов выполнения целей деятельности, так и уровня развития поведенческих компетенций. УЭД помогает сотрудникам в диалоге с руководителями определить приоритетные направления деятельности по реализации стратегии развития Группы ВТБ, критерии оценки результатов, зоны развития поведенческих компетенций, а по итогам года получить обратную связь и наметить направления для дальнейшего развития. Цели устанавливаются и результаты оцениваются в автоматизированной системе УЭД, что делает процесс прозрачным и позволяет сформировать четкий образ результата, который ожидается от каждого сотрудника.

В 2019 году реализованы проекты оценки управленческих команд, в которых приняли участие руководители Банка старшего и среднего менеджмента. Результаты оценки позволили определить сильные стороны и зоны развития, которые легли в основу формирования программ дальнейшего развития управленческих компетенций.

Для участников кадрового резерва на позиции среднего и линейного менеджмента в 2019 году были реализованы комплексные программы развития, адаптированные под соответствующий управленческий уровень.

В 2019 году продолжена работа по совершенствованию системы оплаты труда. В частности, в рамках данного направления в Банке реализован проект по разработке и внедрению системы грейдов, основной целью которого являлось повышение внешней конкурентоспособности и внутренней справедливости системы вознаграждения персонала. Система грейдов позволит более гибко и оперативно реагировать на рыночные изменения в ходе регулярного мониторинга рынка труда и более взвешенно подходить к установлению конкурентоспособного уровня заработных плат с учетом экономических возможностей Банка.

Одним из существенных событий в 2019 году стало объединение розничной и корпоративной сетей. В части вопросов управления персоналом особое внимание при этом было уделено гармонизации оплаты труда в единой региональной сети Банка.

КОРПОРАТИВНАЯ КУЛЬТУРА

Достижение амбициозных целей новой стратегии Группы ВТБ в значительной мере зависит от развития корпоративной культуры, нацеленной на повышение клиентоориентированности, улучшение кросс-функционального взаимодействия и усиление ответственности за достижение результата. Именно поэтому руководство Группы посчитало необходимым обновить миссию, видение и ценности ВТБ.

В определении приоритетов развития корпоративной культуры активное участие принимал топ-менеджмент Группы ВТБ. Сотрудники же высказали свое мнение в рамках опроса о миссии, который прошел в феврале 2019 года и собрал мнение более 17 тыс. человек. В результате были разработаны и приняты обновленные миссия, видение и ценности Группы ВТБ.

В течение года в разных регионах Российской Федерации прошла масштабная коммуникационная кампания для сотрудников Группы о новой стратегии и об обновленных ценностях. Также значительное внимание было уделено усилению и развитию каналов внутренних коммуникаций. В частности, в 2019 году был запущен обновленный интранет-портал. Кроме того, прошел опрос по вовлеченности персонала в России и за рубежом, впервые

ПЕРСОНАЛ

ДИНАМИКА ЧИСЛЕННОСТИ ПЕРСОНАЛА

Сотрудники Банка ВТБ

Сотрудники прочих компаний Группы ВТБ

82 250

77 211

2019

2018

72 % 28 %

75 % 25 %

Количество сотрудников в Банке ВТБ на 31 декабря 2019 года составило 59,6 тыс. человек (на 31 декабря 2018 года – 58,2 тыс.), в Группе ВТБ – 82,3 тыс. человек (на 31 декабря 2018 года – 77,2 тыс. человек). Основными причинами роста численности персонала Группы стали присоединение двух новых банков – Саровбизнесбанк и Запсибкомбанка, – а также расширение штата ИТ-специалистов в Банке ВТБ.

МОТИВАЦИЯ ПЕРСОНАЛА

Действующая в ВТБ система мотивации и оплаты труда направлена на стимулирование сотрудников к высокой эффективности труда и нацеленности на результат.

СОТРУДНИКИ ГРУППЫ ВТБ

36 лет средний возраст

5,5 лет средний стаж работы в Группе ВТБ

72 % женщины

28 % мужчины

84 % сотрудников имеют высшее образование

Более подробную информацию можно найти в Отчете об устойчивом развитии Группы ВТБ за 2019 год.

Банк ВТБ (ПАО) в числе других компаний передового российского бизнеса применяет и распространяет эффективные практики в сфере корпоративной социально-экологической ответственности, системной благотворительности, корпоративного волонтерства и др.

В 2019 году Наблюдательный cовет Банка ВТБ принял новую Стратегию развития на 2019–2022 годы, включая обновленные миссию, видение и ценности. С утверждением новой бизнес-стратегии Банк ВТБ вплотную подошел к комплексному внедрению элементов устойчивого развития в свою деятельность.

С 2008 года ВТБ ежегодно выпускает нефинансовые отчеты, посвященные различным аспектам корпоративной социальной ответственности. Выборочные показатели в области устойчивого развития, опубликованные в социальных отчетах за 2012–2018 годы, прошли независимую аудиторскую проверку.

В Отчете об устойчивом развитии за 2018 год Группа ВТБ впервые продекларировала свою приверженность сформулированной ООН стратегии по достижению к 2030 году 17 Целей устойчивого развития. В 2019 году были определены восемь приоритетных для Банка Целей устойчивого развития, достижению которых будет уделяться повышенное внимание.

В данном разделе годового отчета представлены основные результаты и достижения Группы ВТБ за 2019 год в области развития персонала, реализации социальных проектов и управления потреблением и переработкой ресурсов.

Устойчивое развитие

В контексте актуальных глобальных вызовов все большую значимость приобретает концепция устойчивого развития. Во всем мире идет формирование новых подходов бизнеса к управлению ресурсами, рисками и всеми видами воздействия на экономику, общество и экологию. В России также активно формируется национальная стратегия, объединяющая цели по достижению экономической эффективности, социальной справедливости и экологической безопасности.

82 250 сотрудников работают в Группе ВТБ

59 602 сотрудникаработают в Банке ВТБ

Организация Объединенных Наций (ООН) создала 17 эмблем по Целям устойчивого развития (ЦУР) для повышения визуальной осведомленности общественности. Далее по тексту раздела использованы эмблемы ЦУР ООН.

https://csr2019.vtb.ru/




168 169


В 2019 году Банку ВТБ удалось достичь следующих основных результатов в области управления ресурсами:

• Реализация программы энергосбережения, внедрение энергосберегающих технологий в 2019 году, таких как:

– Замена светильников на светодиодные (светильников с люминесцентными лампами – 530 шт., светильников с лампами накаливания – 1 310 ед., галогеновых – 60 шт.). Полученная экономия за 2019 год составила 152 тыс. кВтч, или 815 тыс. рублей;

– Корректировка графика работы вентиляционных систем офисных зданий Банка в части отключения систем в нерабочее время, праздничные и выходные дни.Полученная экономия за 2019 год составила 181 тыс. кВтч, или 970 тыс. рублей;

– Частичный ремонт тепловой изоляции трубопроводов системы отопления и горячего водоснабжения;

• Внедрение ресурсосберегающих технологий: сокращение собственного автопарка (легковых автомобилей):

– снижение на 15 % потребления бензина и на 7 % – дизельного топлива;

• Минимизация затрат на услуги по вывозу отходов за счет продажи части образованных отходов;

• Сбор и передача на переработку/обезвреживание опасных отходов;

• Сдача на вторичную переработку бумажных отходов:

– рост объема бумаги, переданной на вторичную переработку, на 78 % по сравнению с прошлым годом.

В рамках повышения ресурсо- и энерго-эффективности объектов недвижимости компаний Группы ВТБ повсеместно внедряются ресурсо- и энергосберегающие технологии, а также осуществляется замена и (или) модернизация инженерного оборудования, влияющего на потребление ресурсов и энергоэффективность. Ресурсо- и энергосберегающие технологии, активно используемые компаниями Группы ВТБ, приносят двойной эффект за счет снижения пагубного влияния на окружающую среду и минимизации образования опасных отходов.

Помимо использования ресурсо- и энерго-сберегающих технологий, направленных на уменьшение воздействия на окружающую среду, компании Группы ВТБ планомерно сокращают собственные автопарки и грузоперевозки, а также оптимизируют маршруты движения автомобилей. В 2019 году в головной организации Группы ВТБ сокращено количество эксплуатируемых транспортных средств на 43 %, а в региональной сети − на 45 %. Также проведена частичная замена транспортных средств экологического класса «Евро-4» на «Евро-5».

Продолжается процесс оптимизации офисной печати, переход на электронный документооборот. Постоянно ведется сбор отработанных батареек и сдача на вторичную утилизацию бумажных отходов. Сотрудники Группы ВТБ участвуют в экологических волонтерских акциях.

В 2019 году в головной организации Группы ВТБ сокращено количество эксплуатируемых транспортных средств

на 43 %,

а в региональной сети –

на 45 %

РАБОТА C МОЛОДЫМИ СПЕЦИАЛИСТАМИ

В 2019 году прошел второй сезон Всероссийской студенческой Олимпиады «Я – профессионал» в рамках платформы «Россия – страна возможностей». Банк ВТБ повторно выступил главным партнером − организатором олимпиады, в рамках которой проведены зимние школы по двум направлениям: «финансы и кредит» и «бизнес-информатика». Школы включали в себя выступления спикеров в лице топ-менеджеров Банка и ведущих преподавателей Высшей школы экономики, а также практические мастер-классы, деловые игры и бизнес-симуляции. Победители олимпиад были приглашены на последующую стажировку в Банк.

Продолжена работа с молодыми специалистами в рамках программ «Юниор» и «РОСТ». В этом году программа «Юниор» была масштабирована в объединенную региональную сеть Банка. Все программы обучения и развития молодых специалистов включают в себя разнообразные форматы: очные и дистанционные курсы, тренинги.

Также в 2019 году впервые были запущены стажировки для молодых ИТ-специалистов: «ИТ Юниор» и школы разработки по Java и JavaScript.

ОТВЕТСТВЕННОЕ УПРАВЛЕНИЕ РЕСУРСАМИ

Ответственный подход к потреблению природных ресурсов – один из основных приоритетов Группы ВТБ. ВТБ уделяет значительное внимание вопросам совершенствования системы управления собственным ресурсо- и энергопотреблением.

В 2019 году Группа продолжила реализацию программы энергосбережения и повышения энергетической эффективности. Компании Группы ВТБ придерживаются политики реновации имеющихся объектов недвижимости, направленной в том числе на повышение ресурсо- и энергоэффективности объектов, соблюдение высоких стандартов в области экологии и минимизации негативного воздействия на окружающую среду.

В связи с объединением розничной и корпоративной сетей Банка работа с кадровым резервом сети вышла на новый виток развития. Стартовал масштабный проект по развитию кадрового резерва руководителей объединенной сети.

ОБУЧЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ПЕРСОНАЛА

Приоритеты развития профессиональных и поведенческих компетенций сотрудников Банка в 2019 году определялись задачами, поставленными в стратегии развития Группы ВТБ: формирование культуры лидерства и эффективности при балансе командных и индивидуальных успехов, соблюдение высочайших требований к качеству сервиса для внешнего и внутреннего клиента. Программы обучения для руководителей были нацелены на совершенствование управленческих навыков, развитие клиентоориентированности и управление качеством сервиса. Была продолжена работа с международными бизнес-школами и зарубежными профессорами. Более 200 руководителей прошли обучение по программам бизнес-школ INSEAD и IMD.

Для развития функциональных навыков сотрудников использовались разнообразные форматы: от классических модульных программ обучения до функционального коучинга (для команд гибкой разработки ИТ-решений), международных стажировок для изучения передового опыта («Корпоративный акселератор»), развития экспертных сообществ и коротких форматов развития, таких как технологические завтраки, в которых приняли участие более 5 тыс. сотрудников, а также приглашенные эксперты из других высокотехнологических компаний.

В рамках целевой модели развития agile-команд существенно расширена линейка тренингов и других форматов обучения.

Обучение сотрудников массовых специальностей проводилось как очно, так и через цифровые каналы доставки контента. Это позволило обеспечить сотрудникам во всех регионах возможности развития поведенческих компетенций, поддержания и совершенствования профессионального уровня. В среднем на каждого сотрудника Банка в 2019 году пришлось более 10 развивающих мероприятий в различных форматах.

>200 руководителей прошли обучение по программам бизнес-школ INSEAD и IMD.

ДАННЫЕ О ПОТРЕБЛЕНИИ РЕСУРСОВ ГРУППОЙ ВТБ

Виды ресурсов

2018 2019

Натуральный эквивалент

Денежный эквивалент, млн рублей

Натуральный эквивалент

Денежный эквивалент, млн рублей

Тепловая энергия, Гкал 115 986 183,4 121 022 190,6

Электроэнергия, тыс. кВтч 73 595 397,7 78 828 435,8

Газ, тыс. м3 399 5,3 445 5,1

Бумага, т 1 747 117,3 1 620 116,3

Топливо, тыс. л 2 468 105,9 2 189 96,2

Вода, тыс. л 8 434 337,5 9 018 376,1

Питьевая вода, тыс. л 1 486 12,0 1 641 14,1

Данные о потреблении ресурсов следующих компаний Группы ВТБ: Банк ВТБ (ПАО), АО «Холдинг ВТБ Капитал», Банк «Возрождение» (ПАО), ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ООО «ВБ-Сервис», ООО «ВТБ Факторинг», АО «ВТБ Лизинг», АО «ВТБ Специализированный депозитарий», АО «НПФ ВТБ Пенсионный фонд», АО «ВТБ Регистратор», ЗАО «Банк ВТБ (Армения)», ЗАО «Банк ВТБ (Беларусь)», ЗАО «Банк ВТБ (Азербайджан)», ЗАО «Банк ВТБ (Грузия)», ЗАО «Банк ВТБ (Казахстан)», ВТБ Банк (Европа).


170 171


СПОРТИВНАЯ СТРАНА

7 276 млн рублей

Программа предполагает оказание поддержки как спорту высших достижений (хоккей, теннис, волейбол, гимнастика и др.), так и массовым видам спорта, вовлекающим большое количество граждан в здоровый образ жизни. Кроме того, ВТБ вносит вклад в развитие спортивной инфраструктуры поддерживаемых видов спорта и уделяет особое внимание исполнению стратегических задач развития Российской Федерации до 2024 года по вопросам спорта.

В 2019 году Банком ВТБ были реализованы 32 крупных спортивных проекта. Наиболее заметными стали «Формула 1 ВТБ Гран-при России», теннисный турнир «ВТБ Кубок Кремля» и баскетбольный турнир «Единая лига ВТБ». Также ВТБ поддерживал Всероссийскую федерацию волейбола и раллийную команду «КАМАЗ-мастер».

ПАТРИОТИЗМ И ТРАДИЦИИ СТРАНЫ


Основные цели данной программы – формирование чувства патриотизма и гордости за страну. Программа включает в себя уникальные проекты, направленные на возрождение национальных и духовных ценностей, а также сохранение объектов исторического наследия. Банк осуществляет поддержку социально значимых фондов и оказывает благотворительную помощь лицам, пострадавшим в чрезвычайных и трудных жизненных ситуациях.

В рамках осуществления спонсорской и благотворительной деятельности ВТБ придерживается выбранного ранее подхода по реализации шести масштабных целевых программ:

• «Спортивная страна»

• «Образованная страна»

• «Патриотизм и традиции страны»

• «Культурная страна»

• «Деловая страна»

• «Здоровая страна»

Программное финансирование позволяет Банку транслировать обществу все свои основные ценности и социальную миссию. Программы имеют смешанный характер, включают как спонсорские, так и благотворительные проекты.

РАСХОДЫ БАНКА ВТБ ПО ЦЕЛЕВЫМ ПРОГРАММАМ (СПОНСОРСТВО И БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ)

45 %

18 %

9 %

23 %

2 % 3 %

Спортивная страна

Патриотизм и традиции страны

Культурная страна

Образованная страна

Деловая страна

Здоровая страна

СОЦИАЛЬНЫЕ ПРОЕКТЫВ 2019 году Банк ВТБ активно продолжал поддерживать общественно значимые проекты в формате спонсорства и благотворительности.

562 проекта

50,3 % благотворительных проектов (8,2 млрд рублей)

49,7 % спонсорских проектов (8,1 млрд рублей)

За отчетный период Банк профинансировал:

16,3 млрд рублей

на общую сумму

ОБРАЗОВАНИЕ И ПЕРЕРАБОТКА ОПАСНЫХ ОТХОДОВ

Виды ресурсов, т

2018 2019

Образовано

Доля отходов, переданных

на переработку/обезвреживание, % Образовано


на переработку/обезвреживание, %

Лампы люминесцентные 5 100 11 100

Аккумуляторы 1 52 11 93

Автомобильные покрышки 3 141 100 2 807 100

ОБРАЗОВАНИЕ И ПЕРЕРАБОТКА МАЛООПАСНЫХ ОТХОДОВ

Виды ресурсов, т

2018 2019

Образовано


на переработку/обезвреживание, % Образовано


на переработку/обезвреживание, %

Мусор от офисных и бытовых помещений 4 430 100 7 182 100

Вывоз и утилизация пищевых отходов 65 100 70 100

РАСХОДЫ БАНКА ВТБ ПО СПОНСОРСТВУ И БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТИ ЗА 2017–2019 ГОДЫ, млрд рублей

8,18,2

6,89,3

7,26,4

Спонсорство

Благотворительность

2019

2018

2017

Задачи до 2022 года в области потребления ресурсов и обращения с отходами:

• Переход на светодиодные светильники;

• Внедрение автоматизированной системы технического учета электроэнергии;

• Диспетчеризация инженерных систем;

• Максимизация объемов передачи отходов, подлежащих вторичной переработке.


172 173


• ВТБ Банк Европа

• Банк «Возрождение» (ПАО)

• ПАО «Запсибкомбанк»

• ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»

• АО ВТБ Лизинг

• АО Холдинг ВТБ Капитал.

Общие расходы указанных организаций за 2019 год составили 1 416 млн рублей (российские участники Группы ВТБ) и 1,3 млн долларов США по участникам Группы ВТБ, осуществляющим свою деятельность за пределами Российской Федерации. Всего поддержка оказана 361 проекту, включая 149 спонсорских и 212 благотворительных.

Проекты и программы, которые поддерживают дочерние структуры Банка ВТБ, соответствуют направлениям социальных инвестиций, принятым в Банке ВТБ в качестве корпоративных приоритетов.

СТРУКТУРА РАСХОДОВ ПРОЧИХ УЧАСТНИКОВ ГРУППЫ ВТБ НА СПОНСОРСТВО И БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ

Спонсорство

Благотворительность

0 20 40 60 80 100

Банк ВТБ Грузия

Банк ВТБ Казахстан

ВТБ Капитал

Банк ВТБ Азербайджан

Банк ВТБ Армения

ВТБ Банк Европа СЕ

Банк «Возрождение»

Запсибкомбанк

Саровбизнесбанк

ВТБ Лизинг

Банк ВТБ Беларусь

ЗДОРОВАЯ СТРАНА

551 млн рублей

Программа предполагает финансирование в рамках национальных проектов «Здоровье» и «Экология». Осуществляется благотворительная поддержка учреждений здравоохранения, а также проектов, связанных с развитием передовых технологий в медицине. Более 10 лет существует всероссийская корпоративная программа Банка ВТБ «Мир без слез» по приобретению оборудования для детских больниц. Банк вносит вклад в сохранение экологии страны, поддерживая проекты по увеличению популяции редких видов животных экосистемы России и участвуя в работе Арктического совета.

За 2019 год реализовано 77 проектов, включая поддержку 59 учреждений здравоохранения и семи благотворительных фондов, а также проекты в области сохранения биоразнообразия. Проведены 26 мероприятий программы «Мир без слез» – четыре в Москве и 22 – в региональных городах.

СПОНСОРСКАЯ И БЛАГОТВОРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ПРОЧИХ УЧАСТНИКОВ ГРУППЫ ВТБ

Спонсорская деятельность дочерних банков и компаний Банка ВТБ осуществляется на основании собственных планов спонсорской деятельности на год. Решения по благотворительности принимаются участниками Группы самостоятельно в соответствии с прогнозным лимитом на год по решению руководства или собственных комитетов по благотворительности.

В 2019 году, помимо Банка ВТБ, регулярную деятельность в области социальных проектов вели следующие участники Группы ВТБ:

• ОАО Банк ВТБ (Азербайджан)

• ЗАО «Банк ВТБ (Армения)»

• ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)

• Банк ВТБ (Грузия)

• ДО АО Банк ВТБ (Казахстан)

Более подробная информация о проектах, реализованных Группой ВТБ в 2019 году, представлена в Отчете об устойчивом развитии Группы ВТБ.

В соответствии с задачами национальных проектов «Образование» и «Наука» Банк ВТБ осуществляет долгосрочную финансовую поддержку ведущих вузов страны с целью достижения системного соответствия их образовательных и научных программ актуальным запросам общества и перспективным задачам развития российской экономики (в том числе по направлению «Финансы»). Также к данной программе относятся проекты повышения финансовой грамотности, поддержка стартапов, выявление талантливых студентов через профессиональные конкурсы, грантовые и стипендиальные программы.

В 2019 году финансовую поддержку получили 142 проекта, в том числе всероссийская олимпиада «Я – профессионал», чемпионат Changellenge Cup IT 2019, программа «Что? Где? Когда?» и детские города профессий «Кидбург».

ДЕЛОВАЯ СТРАНА

383 млн рублей

ВТБ выступает спонсором и организатором деловых мероприятий федерального и международного уровня. При участии компаний Группы проходят крупнейшие профильные мероприятия, относящиеся к стратегически значимым направлениям деятельности Банка ВТБ. Оказывается поддержка проектам, направленным на развитие современных технологий в банковском и других секторах экономики страны, в том числе способствующим исполнению стратегических задач развития Российской Федерации до 2024 года в рамках национального проекта «Цифровая экономика».

В 2019 году с целью укрепления деловой репутации и развития бизнес-сообщества Банк поддержал более 40 мероприятий, включая девять крупнейших международных форумов (Петербургский международный экономический форум, Восточный экономический форум, Российский инвестиционный форум, ежегодный инвестиционный форум ВТБ Капитал «РОССИЯ ЗОВЕТ!» и т. п.) и отраслевые конференции.

В 2019 году Банком ВТБ был реализован 151 проект по данному направлению: оказана поддержка 17 фондам ветеранов, Валаамскому и Новоиерусалимскому монастырям. При участии ВТБ вышли на экраны художественный фильм «Лев Яшин. Вратарь моей мечты» и телесериал «Годунов. Продолжение».

КУЛЬТУРНАЯ СТРАНА


В рамках программы Банк поддерживает проекты российских учреждений культуры, объекты национального наследия (ведущие музеи, знаковые выставки), творческие союзы, коллективы и исполнителей федерального уровня (театры, гастроли, постановки), а также ключевые каналы распространения культурных ценностей (кинопроизводство, телевидение). Приоритетными являются проекты, способствующие исполнению стратегических задач развития Российской Федерации до 2024 года в рамках национального проекта «Культура».

При участии ВТБ в 2019 году состоялось 77 культурных событий, в том числе такие заметные, как выставки к 175-летию со дня рождения И. Е. Репина в Третьяковской галерее и Государственном Русском музее, премьера балета «Эффект Пигмалиона» в театре балета Б. Эйфмана, опера «Манон Леско» в Большом театре и многие другие.

ОБРАЗОВАННАЯ СТРАНА





174 175

1 2 3 4 5 6 7Финансовая отчетность

8

Финансовая отчетность

ЗАЯВЛЕНИЕ ОБ ОТВЕТСТВЕННОСТИ РУКОВОДСТВА ЗА ПОДГОТОВКУ ГОДОВОГО ОТЧЕТА И КОНСОЛИДИРОВАННОЙ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИРуководство ВТБ несет ответственность за подготовку годового отчета и консолидированной финансовой отчетности Банка ВТБ в соответствии с действующим законодательством.

Настоящим я подтверждаю, что в соответствии с имеющейся у меня информацией:

Консолидированная финансовая отчетность Банка ВТБ (ПАО) и его дочерних компаний (далее совместно – Группа), подготовленная в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности, отражает достоверно оценку активов, обязательств, финансового положения, прибылей или убытков Группы;

Данный годовой отчет включает в себя достоверное описание развития и состояния бизнеса и положения Группы, а также описание основных рисков и факторов неопределенности, которым подвержена деятельность Группы.

Президент – Председатель Правления Банка ВТБ (ПАО)А. Л. Костин

ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ПО МСФОНиже приведены ключевые финансовые показатели Группы ВТБ по МСФО. Для лучшего понимания финансового положения Группы, результатов ее деятельности и движений ее денежных средств, данные ключевые финансовые показатели должны рассматриваться совместно с проаудированной консолидированной финансовой отчетностью Группы.

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА ГОД, ЗАКОНЧИВШИЙСЯ 31 ДЕКАБРЯ, млрд руб.

2019 год2018 год

(пересмотренный) Изменение

Процентные доходы, рассчитанные по методу эффективной процентной ставки 1 039,8 967,6 7,5 %

Прочие процентные доходы 67,2 66,4 1,2 %

Процентные расходы (636,5) (542,6) 17,3 %

Платежи в рамках системы страхования вкладов (29,9) (22,8) 31,1 %

Чистые процентные доходы 440,6 468,6 –6,0 %

Создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам (92,2) (160,6) –42,6 %

Чистые процентные доходы после создания резерва под кредитные убытки 348,4 308,0 13,1 %

Чистые комиссионные доходы 108,5 80,6 34,6 %

Доходы за вычетом расходов / (расходы за вычетом доходов) от продажи кредитов, переоцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток 3,3 (2,0) 265,0 %

Доходы за вычетом расходов по операциям c прочими финансовыми инструментами, переоцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

63,1 21,1 199,1 %

Доходы за вычетом расходов от продажи финансовых активов, переоцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход 1,0 6,3 –84,1 %

(Расходы за вычетом доходов) / доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами (25,6) 21,4 –219,6 %

Доходы за вычетом расходов от продажи финансовых активов, учитываемых по амортизированной стоимости 9,1 0,7 1 200,0 %

Прочие доходы за вычетом расходов от финансовых инструментов, учитываемых по амортизированной стоимости 0,2 0,7 –71,4 %

Доля в прибыли ассоциированных компаний и совместных предприятий 11,1 8,1 37,0 %

Обесценение инвестиций в ассоциированные компании – (11,8) 100,0 %

Доходы за вычетом расходов от выбытия дочерних и ассоциированных компаний 7,5 40,8 –81,6 %

Расходы за вычетом доходов от прекращения обязательств – (0,5) 100,0 %

Создание резерва под кредитные убытки по обязательствам кредитного характера и прочим долговым финансовым активам (7,8) (8,3) –6,0 %

(Создание резерва) / восстановление резерва под судебные иски и прочие обязательства (3,3) 1,8 –283,3 %

Превышение справедливой стоимости приобретенных чистых активов над затратами 5,6 2,7 107,4 %

Прочие операционные доходы 7,5 10,1 –25,7 %

Непроцентные доходы 71,7 91,1 –21,3 %

С текстом проаудированной консолидированной финансовой отчетности Банка ВТБ и аудиторским заключением независимого аудитора за год, закончившийся 31 декабря 2019 года, можно ознакомиться на официальном сайте Банка в разделе «Акционерам и инвесторам»

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-msfo/

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-msfo/


176 177


8

2019 год2018 год

(пересмотренный) Изменение

Выручка и прочие доходы от операционной аренды оборудования 30,5 26,5 15,1 %

Расходы, связанные с оборудованием, сданным в аренду (15,1) (14,9) 1,3 %

Выручка за вычетом расходов от операционной аренды 15,4 11,6 32,8 %

Заработанные страховые премии, нетто 40,8 121,8 –66,5 %

Состоявшиеся страховые убытки, нетто, изменение обязательств перед страхователями и аквизиционные расходы (60,5) (99,3) –39,1 %

Выручка за вычетом расходов по страховой деятельности1 (19,7) 22,5 –187,6 %

Выручка и прочие доходы от прочей небанковской деятельности 96,9 71,3 35,9 %

Себестоимость и прочие расходы по прочей небанковской деятельности (93,2) (66,3) 40,6 %

Обесценение земли, зданий и нематериальных активов, за исключением гудвила, используемых в прочей небанковской деятельности (1,1) (7,1) –84,5 %

Чистый убыток от изменения справедливой стоимости инвестиционной недвижимости, признанный при переоценке или выбытии (0,9) (14,4) –93,8 %

Выручка за вычетом расходов по прочей небанковской деятельности 1,7 (16,5) 110,3 %

Восстановление обесценения / (обесценение) земли, зданий и нематериальных активов, за исключением гудвила 0,1 (9,4) 101,1 %

Обесценение гудвила – (0,1) 100,0 %

Прочие операционные расходы (19,0) (13,6) 39,7 %

Расходы на содержание персонала и административные расходы (254,2) (259,8) –2,2 %

Непроцентные расходы (273,1) (282,9) –3,5 %

Прибыль до налогообложения 252,9 214,4 18,0 %

Расходы по налогу на прибыль (51,7) (32,9) 57,1 %

Чистая прибыль 201,2 181,5 10,9 %

Чистая прибыль / (убыток), приходящаяся на:

Акционеров материнского банка 202,0 181,9 11,1 %

Неконтрольные доли участия (0,8) (0,4) 100,0 %

Прибыль на акцию: базовая и с учетом разводнения (в российских рублях на одну акцию) 0,01453 0,01299 11,9 %

1 После продажи Группы ВТБ Страхование в октябре 2018 года в этой строке представляются только результаты деятельности негосударственных пенсионных фондов, учитываемые в соответствии с МСФО (IFRS) 4 «Договоры страхования».

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА ГОД, ЗАКОНЧИВШИЙСЯ 31 ДЕКАБРЯ (ПРОДОЛЖЕНИЕ), млрд руб.

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ ОТЧЕТ О СОВОКУПНОМ ДОХОДЕ ЗА ГОД, ЗАКОНЧИВШИЙСЯ 31 ДЕКАБРЯ, млрд руб.

2019 год 2018 год

Чистая прибыль 201,2 181,5

Прочий совокупный доход / (убыток):

Прочий совокупный доход / (убыток), подлежащий переклассификации в состав прибыли или убытка в последующих периодах:

Чистое изменение справедливой стоимости долговых финансовых активов, переоцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, за вычетом налогов

7,4 (7,4)

Переклассификация в отчет о прибылях и убытках прибыли при продаже долговых финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, за вычетом налогов

(0,7) (5,1)

Хеджирование денежных потоков, за вычетом налогов 0,1 –

Доля в прочем совокупном (убытке) / доходе ассоциированных компаний и совместных предприятий (2,0) 3,5

Влияние пересчета валют, за вычетом налогов (21,2) 33,8

Прочий совокупный (убыток) / доход, подлежащий переклассификации в состав прибыли или убытка в последующих периодах, итого (16,3) 24,8

Прочий совокупный доход / (убыток), не подлежащий переклассификации в состав прибыли или убытка в последующих периодах:

Актуарные расходы за вычетом доходов, возникающие в результате разницы между активами и обязательствами пенсионного плана (0,1) (0,2)

Чистое изменение справедливой стоимости долевых финансовых активов, переоцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, за вычетом налогов

2,0 (2,7)

Переоценка земли и зданий, за вычетом налогов (0,3) 6,2

Прочий совокупный доход, не подлежащий переклассификации в состав прибыли или убытка в последующих периодах 1,6 3,3

Прочий совокупный (убыток) / доход, за вычетом налогов (14,7) 28,1

Совокупный доход, итого 186,5 209,6

Совокупный доход / (убыток), приходящийся на:

Акционеров материнского банка 186,2 210,8

Неконтрольные доли участия 0,3 (1,2)


178 179


8

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ ОТЧЕТ О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИ НА 31 ДЕКАБРЯ, млрд руб.

2019 год 2018 год Изменение

Активы

Денежные средства и краткосрочные активы 1 335,0 935,8 42,7 %

Обязательные резервы на счетах в центральных банках 127,2 111,1 14,5 %

Торговые финансовые активы 501,3 298,7 67,8 %

• Торговые финансовые активы 481,9 264,6 82,1 %

• Торговые финансовые активы, заложенные по договорам «репо» 19,4 34,1 –43,1 %

Производные финансовые активы 142,8 202,5 –29,5 %

Средства в банках 610,1 693,1 –12,0 %

Кредиты и авансы клиентам 10 774,1 10 691,6 0,8 %

• Кредиты и авансы клиентам 10 753,1 10 665,7 0,8 %

• Кредиты и авансы клиентам, заложенные по договорам «репо» 21,0 25,9 –18,9 %

Инвестиционные финансовые активы 316,6 352,6 –10,2 %

• Инвестиционные финансовые активы 163,5 339,5 –51,8 %

• Инвестиционные финансовые активы, заложенные по договорам «репо» 153,1 13,1 1 068,7 %

Инвестиции в ассоциированные компании и совместные предприятия 264,9 286,8 –7,6 %

Активы групп выбытия и внеоборотные активы, предназначенные для продажи 75,8 22,0 244,5 %

Земля и основные средства 422,5 402,3 5,0 %

Инвестиционная недвижимость 196,1 197,2 –0,6 %

Гудвил и прочие нематериальные активы 209,2 160,0 30,8 %

Отложенный актив по налогу на прибыль 129,9 119,6 8,6 %

Прочие активы 410,6 287,3 42,9 %

Итого активы 15 516,1 14 760,6 5,1 %

2019 год 2018 год Изменение

Обязательства

Средства банков 1 177,2 1 425,7 –17,4 %

Средства клиентов 10 974,2 10 403,7 5,5 %

Производные финансовые обязательства 176,5 140,2 25,9 %

Прочие заемные средства 348,9 329,7 5,8 %

Выпущенные долговые ценные бумаги 343,4 259,1 32,5 %

Обязательства групп выбытия, предназначенных для продажи 0,3 – н/п

Отложенное обязательство по налогу на прибыль 15,7 12,4 26,6 %

Прочие обязательства 603,5 452,3 33,4 %

Итого обязательства до субординированной задолженности 13 639,7 13 023,1 4,7 %

Субординированная задолженность 223,1 214,5 4,0 %

Итого обязательства 13 862,8 13 237,6 4,7 %

Собственные средства

Уставный капитал 659,5 659,5 0,0 %

Эмиссионный доход 433,8 433,8 0,0 %

Бессрочные ноты участия в кредите 139,3 156,3 –10,9 %

Собственные акции, выкупленные у акционеров, и бессрочные ноты участия в кредите, выкупленные у держателей (0,4) (1,0) –60,0 %

Прочие фонды 66,1 82,4 –19,8 %

Нераспределенная прибыль 362,1 197,0 83,8 %

Собственные средства, принадлежащие акционерам материнского банка 1 660,4 1 528,0 8,7 %

Неконтрольные доли участия (7,1) (5,0) 42,0 %

Итого собственные средства 1 653,3 1 523,0 8,6 %

Итого обязательства и собственные средства 15 516,1 14 760,6 5,1 %


180 181


8

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЗА ГОД, ЗАКОНЧИВШИЙСЯ 31 ДЕКАБРЯ, млрд руб.

2019 год 2018 год

Денежные потоки, полученные от / (использованные в) операционной деятельности

Проценты полученные 1 081,2 1 047,9

Проценты уплаченные (649,7) (508,4)

Платежи в рамках системы страхования вкладов (28,2) (20,2)

Прибыли / (убытки), понесенные по операциям с торговыми финансовыми активами 65,1 (25,4)

(Убытки) / прибыли, понесенные по операциям с иностранной валютой (96,5) 88,8

Комиссии полученные 160,0 141,7

Комиссии выплаченные (58,4) (43,1)

Прочие операционные доходы полученные 6,6 9,3

Прочие операционные расходы уплаченные (8,9) (15,5)

Выручка, полученная от операционной аренды оборудования 28,4 26,9

Расходы, связанные с оборудованием, сданным в аренду, уплаченные (4,8) (4,7)

Страховые премии полученные, нетто 40,7 152,2

Страховые выплаты уплаченные, нетто (3,4) (30,4)

Выручка, полученная от небанковской деятельности 101,1 32,6

Расходы, уплаченные по небанковской деятельности (87,7) (36,3)

Расходы на содержание персонала и административные расходы уплаченные (227,3) (233,6)

Уплаченный налог на прибыль (53,4) (44,6)

Денежные потоки от операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах 264,8 537,2

Чистое уменьшение / (увеличение) операционных активов

Чистое увеличение обязательных резервов на счетах в центральных банках (15,7) (13,7)

Чистое (увеличение) / уменьшение по корреспондентским счетам в драгоценных металлах (2,9) 29,2

Чистое увеличение торговых финансовых активов (147,9) (74,5)

Чистое уменьшение средств в банках 53,2 122,5

Чистое увеличение кредитов и авансов клиентам (319,5) (1 423,6)

Чистое увеличение прочих активов (129,4) (4,7)

Чистое (уменьшение) / увеличение операционных обязательств

Чистое (уменьшение) / увеличение средств банков (200,2) 573,7

Чистое увеличение средств клиентов 845,5 718,9

Чистое увеличение выпущенных долговых ценных бумаг, кроме выпущенных облигаций 3,8 13,7

Чистое увеличение / (уменьшение) прочих обязательств 17,8 (2,8)

Чистые денежные средства, полученные от операционной деятельности 369,5 475,9

2019 год 2018 год

Денежные потоки, полученные от / (использованные в) инвестиционной деятельности

Дивиденды и прочие аналогичные выплаты полученные 10,7 10,0

Поступления от погашения и продажи инвестиционных финансовых активов 341,4 174,0

Приобретение инвестиционных финансовых активов (257,5) (197,9)

Приобретение дочерних компаний за вычетом денежных средств (32,1) 6,9

Выбытие дочерних компаний за вычетом денежных средств 3,7 (18,9)

Приобретение и взносы в ассоциированные компании (39,1) (140,1)

Поступления от продажи долей в ассоциированных компаниях 0,3 64,9

Приобретение земли и основных средств (17,4) (53,3)

Поступления от продажи земли и основных средств 1,1 4,8

Приобретение или строительство инвестиционной недвижимости (6,6) (7,3)

Поступления от реализации инвестиционной недвижимости 12,2 3,5

Приобретение нематериальных активов (14,7) (10,1)

Поступления от реализации нематериальных активов 0,1 0,7

Чистые денежные средства, полученные от / (использованные в) инвестиционной деятельности 2,1 (162,8)


182 183


8

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЗА ГОД, ЗАКОНЧИВШИЙСЯ 31 ДЕКАБРЯ (ПРОДОЛЖЕНИЕ), млрд руб.

2019 год 2018 год

Денежные потоки, полученные от / (использованные в) финансовой деятельности

Дивиденды выплаченные (31,1) (78,2)

Поступления за вычетом погашений от эмиссии краткосрочных внутренних облигаций (13,6) (11,2)

Поступления от эмиссии внутренних облигаций 125,9 55,6

Погашение внутренних облигаций (16,3) (33,6)

Выкуп внутренних облигаций (12,0) (10,6)

Поступления от продажи ранее выкупленных внутренних облигаций 0,6 3,6

Погашение еврооблигаций – (115,8)

Выкуп еврооблигаций (6,7) (2,5)

Поступления от продажи ранее выкупленных еврооблигаций 6,0 2,4

Погашение синдицированных кредитов (1,6) (1,6)

Поступления от прочих привлеченных средств и средств национальных центральных банков 402,6 535,4

Погашение прочих привлеченных средств и средств национальных центральных банков (394,0) (540,4)

Погашение обязательств по аренде (10,6) –

Поступления от субординированной задолженности 20,0 –

Погашение субординированной задолженности (0,5) –

Выкуп субординированной задолженности – (0,7)

Поступления от продажи ранее выкупленной субординированной задолженности – 0,8

Приобретение долей в дочерних компаниях у неконтрольных долей участия (6,6) –

Поступления от увеличения неконтрольных долей участия в дочерних компаниях и банках – 3,1

Получение денежных средств от продажи собственных акций, выкупленных у акционеров 2,9 4,1

Уплата денежных средств за собственные акции, выкупленные у акционеров (2,4) (2,4)

Выкуп бессрочных нот участия в кредите (10,6) (10,5)

Поступления от продажи бессрочных нот участия в кредите, выкупленных у держателей 10,7 11,1

Выплаты по бессрочным нотам участия в кредите (13,8) (13,7)

Чистые денежные средства, полученные от / (использованные в) финансовой деятельности 48,9 (205,1)

Влияние изменений валютных курсов на денежные средства и их эквиваленты (24,0) 83,3

Влияние изменения резерва по обесценению корреспондентских счетов (0,2) (0,1)

Чистое увеличение денежных средств и их эквивалентов 396,3 191,2

На начало года 929,3 738,1

На конец года 1 325,6 929,3

2019 год 2018 год

Неденежные изменения обязательств, относящихся к финансовой деятельности

Влияние изменений валютных курсов

Еврооблигации (6,4) (15,6)

Синдицированные кредиты 3,0 (1,4)

Средства национальных центральных банков – (0,1)

Субординированная задолженность 14,6 (18,4)

Прочие неденежные изменения

Внутренние облигации 11,4 (1,2)

Еврооблигации 12,9 1,2

Синдицированные кредиты (2,1) (0,2)

Средства национальных центральных банков 9,2 10,1

Субординированная задолженность (3,7) (2,8)


184 185


8

КОНСОЛИДИРОВАННЫЙ ОТЧЕТ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В СОСТАВЕ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ АКЦИОНЕРОВ ЗА ГОД, ЗАКОНЧИВШИЙСЯ 31 ДЕКАБРЯ, млрд руб.

Приходится на акционеров материнского банка

Неконтрольные доли участия

Итого собственные

средстваУставный

капиталЭмиссионный

доходБессрочные ноты

участия в кредите

Собственные акции, выкупленные у акционеров, и бессрочные ноты участия

в кредите, выкупленные у держателей Прочие фондыНераспределенная

прибыль Итого

На 1 января 2018 года 659,5 433,8 129,6 (3,3) 54,1 126,6 1 400,3 10,5 1 410,8

Чистый результат от операций с собственными акциями, выкупленными у акционеров – – – 1,7 – 0,1 1,8 – 1,8

Чистый результат от операций с бессрочными нотами участия в кредите, выкупленными у держателей – – – 0,6 – – 0,6 – 0,6

Прибыль / (убыток) за период – – – – – 181,9 181,9 (0,4) 181,5

Прочий совокупный доход / (убыток) – – – – 29,1 (0,2) 28,9 (0,8) 28,1

Совокупный доход / (убыток) за период, итого – – – – 29,1 181,7 210,8 (1,2) 209,6

Перенос фонда переоценки зданий в результате выбытия или по мере амортизации – – – – (0,8) 0,8 – – –

Выплаты, основанные на акциях – – – – – (1,1) (1,1) – (1,1)

Приобретение дочерних банков – – – – – – – 2,2 2,2

Выбытие дочерних компаний и банков – – – – – – – (15,9) (15,9)

Приобретение неконтрольных долей участия – – – – – (0,9) (0,9) 0,6 (0,3)

Увеличение уставного капитала дочерней компании – – – – – – – 3,1 3,1

Опционы «пут» в отношении неконтрольных долей участия – – – – – (1,7) (1,7) – (1,7)

Выплаты по бессрочным нотам участия в кредите – – – – – (13,7) (13,7) – (13,7)

Фонд накопленных курсовых разниц по бессрочным нотам участия в кредите – – 26,7 – – (26,7) – – –

Налоговый эффект, признанный в отношении бессрочных нот участия в кредите – – – – – 5,4 5,4 – 5,4

Дивиденды объявленные – – – – – (73,5) (73,5) (4,3) (77,8)

На 31 декабря 2018 года 659,5 433,8 156,3 (1,0) 82,4 197,0 1 528,0 (5,0) 1 523,0

Влияние применения МСФО (IFRS) 16 на 1 января 2019 года – – – – – (6,7) (6,7) – (6,7)

На 1 января 2019 года после применения 659,5 433,8 156,3 (1,0) 82,4 190,3 1 521,3 (5,0) 1 516,3

Чистый результат от операций с собственными акциями, выкупленными у акционеров – – – 0,5 – (0,1) 0,4 – 0,4

Чистый результат от операций с бессрочными нотами участия в кредите, выкупленными у держателей – – – 0,1 – – 0,1 – 0,1

Прибыль / (убыток) за период – – – – – 202,0 202,0 (0,8) 201,2

Прочий совокупный (убыток) / доход – – – – (15,7) (0,1) (15,8) 1,1 (14,7)

Совокупный доход / (убыток) за период, итого – – – – (15,7) 201,9 186,2 0,3 186,5

Перенос фонда переоценки зданий в результате выбытия или по мере амортизации – – – – (0,3) 0,3 – – –

Перенос фонда переоценки долевых инвестиционных финансовых активов в результате выбытия – – – – (0,3) 0,3 – – –

Выплаты, основанные на акциях – – – – – (0,5) (0,5) – (0,5)

Приобретение дочерних банков – – – – – 0,6 0,6 5,1 5,7

Приобретение неконтрольных долей участия – – – – – 3,0 3,0 (5,4) (2,4)

Выплаты по бессрочным нотам участия в кредите – – – – – (13,8) (13,8) – (13,8)

Фонд накопленных курсовых разниц по бессрочным нотам участия в кредите – – (17,0) – – 17,0 – – –

Налоговый эффект, признанный в отношении бессрочных нот участия в кредите – – – – – (3,4) (3,4) – (3,4)

Дивиденды объявленные и прочие распределения в пользу акционеров – – – – – (33,5) (33,5) (2,1) (35,6)

На 31 декабря 2019 года 659,5 433,8 139,3 (0,4) 66,1 362,1 1 660,4 (7,1) 1 653,3


186 187


8

ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ПО РСБУНиже приведены ключевые финансовые показатели Группы ВТБ по РСБУ. Для лучшего понимания финансового положения Банка ВТБ (ПАО) и результатов его деятельности данные ключевые финансовые показатели должны рассматриваться совместно с проаудированной годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью Банка ВТБ (ПАО).

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) ЗА 2019 ГОД

Код формы по ОКУД 0409806

Номер строки Наименование статьи

Данные за отчетный период, тыс. руб.

Данные за предыдущий отчетный год, тыс. руб.

I. Активы

1 Денежные средства 418 725 917 354 864 815

2 Средства кредитной организации в Центральном банке Российской Федерации 631 980 030 337 357 689

2.1 Обязательные резервы 110 446 828 100 613 975

3 Средства в кредитных организациях 142 468 590 83 100 033

4 Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 678 812 231 646 720 770

5 Чистая ссудная задолженность, оцениваемая по амортизированной стоимости 10 059 922 105 0

5а Чистая ссудная задолженность 0 10 249 750 236

6 Чистые вложения в финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прочий совокупный доход 429 624 404 0

6а Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 0 1 002 270 803

7Чистые вложения в ценные бумаги и иные финансовые активы, оцениваемые по амортизированной стоимости (кроме ссудной задолженности)

173 638 322 0

7а Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 0 0

8 Инвестиции в дочерние и зависимые организации 577 307 827 0

9 Требование по текущему налогу на прибыль 6 599 981 1 027 219

10 Отложенный налоговый актив 112 274 162 44 376 517

11 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 453 127 743 445 497 949

12 Долгосрочные активы, предназначенные для продажи 0 0

13 Прочие активы 130 753 882 477 232 492

14 Всего активов 13 815 235 194 13 642 198 523

II. Пассивы

15 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации 52 459 513 51 853 387

16 Средства клиентов, оцениваемые по амортизированной стоимости 11 717 818 290 11 467 687 070

16.1 средства кредитных организаций 1 102 634 595 1 345 066 195

16.2 средства клиентов, не являющихся кредитными организациями 10 615 183 695 10 122 620 875

С текстом проаудированной годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ (ПАО) можно ознакомиться на официальном сайте Банка в разделе «Акционерам и инвесторам»



Данные за предыдущий отчетный год, тыс. руб.

16.2.1 вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей 4 430 241 006 3 890 340 329

17 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 199 021 282 149 799 647

17.1 вклады (средства) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей 0 0

18 Выпущенные долговые ценные бумаги 298 617 378 197 099 609

18.1 оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0

18.2 оцениваемые по амортизированной стоимости 298 617 378 0

19 Обязательства по текущему налогу на прибыль 21 115 404 0

20 Отложенные налоговые обязательства 9 270 468 7 537 017

21 Прочие обязательства 89 530 350 177 426 310

22Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон

29 592 133 21 961 937

23 Всего обязательств 12 417 424 818 12 073 364 977

III. Источники собственных средств

24 Средства акционеров (участников) 651 033 884 651 033 884

25 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0

26 Эмиссионный доход 439 401 101 439 401 101

27 Резервный фонд 29 984 113 18 438 768

28

Переоценка по справедливой стоимости финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив)

7 255 493 –7 525 304

29 Переоценка основных средств и нематериальных активов, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство 26 789 706 27 130 108

30 Переоценка обязательств (требований) по выплате долгосрочных вознаграждений 0 0

31 Переоценка инструментов хеджирования 0 0

32 Денежные средства безвозмездного финансирования (вклады в имущество) 0 0

33 Изменение справедливой стоимости финансового обязательства, обусловленное изменением кредитного риска 0 0

34 Оценочные резервы под ожидаемые кредитные убытки 289 913 0

35 Неиспользованная прибыль (убыток) 243 056 166 440 354 989

36 Всего источников собственных средств 1 397 810 376 1 568 833 546

IV. Внебалансовые обязательства

37 Безотзывные обязательства кредитной организации 16 535 201 292 12 417 589 273

38 Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 1 039 992 980 768 167 528

39 Условные обязательства некредитного характера 0 0

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-rsbu/

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-rsbu/


188 189


8

ОТЧЕТ О ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТАХ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) ЗА 2019 ГОД


Раздел 1. Прибыли и убытки



Данные за соответствующий

период прошлого года, тыс. руб.

1 Процентные доходы, всего, в том числе: 1 005 414 153 924 287 589

1.1 от размещения средств в кредитных организациях 40 176 808 42 935 411

1.2 от ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями 918 449 530 836 461 032

1.3 от оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0

1.4 от вложений в ценные бумаги 46 787 815 44 891 146

2 Процентные расходы, всего, в том числе: 607 534 794 524 947 839

2.1 по привлеченным средствам кредитных организаций 78 269 108 63 969 954

2.2 по привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 514 535 626 449 953 789

2.3 по выпущенным ценным бумагам 14 730 060 11 024 096

3 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) 397 879 359 399 339 750

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам и оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолжности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

–164 374 066 –113 673 627

4.1 изменение резерва на возможные потери и оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки по начисленным процентным доходам –78 816 013 –9 245 850

5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 233 505 293 285 666 123

6 Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток –150 335 444 75 459 554

7 Чистые доходы от операций с финансовыми обязательствами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток –1 347 290 –41 583

8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прочий совокупный доход 297 741 0

8а Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи 0 6 345 472

9 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по амортизированной стоимости 10 057 611 0

9а Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 0 0

10 Чистые доходы от операций с иностранной валютой –8 481 236 52 615 669

11 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 131 684 104 –105 679 275

12 Чистые доходы от операций с драгоценными металлами 15 420 105 18 034 227

13 Доходы от участия в капитале других юридических лиц 16 088 529 101 487 743

14 Комиссионные доходы 160 734 338 137 770 959





15 Комиссионные расходы 48 379 962 41 948 172

16Изменение резерва на возможные потери и оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки по ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прочий совокупный доход

10 453 0

16а Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи 0 –35 852 163

17Изменение резерва на возможные потери и оценочного резерва под ожидаемые кредитные убытки по ценным бумагам, оцениваемым по амортизированной стоимости

–72 705 0

17а Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения 0 0

18 Изменение резерва по прочим потерям –31 772 139 –6 175 955

19 Прочие операционные доходы 132 562 242 85 018 663

20 Чистые доходы (расходы) 459 971 640 572 701 262

21 Операционные расходы 291 307 393 290 515 994

22 Прибыль (убыток) до налогообложения 168 664 247 282 185 268

23 Возмещение (расход) по налогам –28 441 741 51 278 365

24 Прибыль (убыток) от продолжающейся деятельности 197 105 988 230 904 887

25 Прибыль (убыток) от прекращенной деятельности 0 2 016

26 Прибыль (убыток) за отчетный период 197 105 988 230 906 903


190 191


8

Раздел 2. Прочий совокупный доход

Наименование строки Наименование статьи




1 Прибыль (убыток) за отчетный период 197 105 988 230 906 903

2 Прочий совокупный доход (убыток) Х Х

3 Статьи, которые не переклассифицируются в прибыль или убыток, всего, в том числе: –424 145 3 626 592

3.1 изменение фонда переоценки основных средств и нематериальных активов –424 145 3 626 592

3.2изменение фонда переоценки обязательств (требований) по пенсионному обеспечению работников по программам с установленными выплатами

0 0

4 Налог на прибыль, относящийся к статьям, которые не могут быть переклассифицированы в прибыль или убыток –83 743 –1 152 938

5Прочий совокупный доход (убыток), который не может быть переклассифицирован в прибыль или убыток, за вычетом налога на прибыль

–340 402 4 779 530

6 Статьи, которые могут быть переклассифицированы в прибыль или убыток, всего, в том числе: 11 385 154 –24 662 450

6.1 изменение фонда переоценки финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход 11 385 154 0

6.1а изменение фонда переоценки финансовых активов, имеющихся в наличии для продажи 0 –24 662 450

6.2изменение фонда переоценки финансовых обязательств, оцениваемых по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0 0

6.3 изменение фонда хеджирования денежных потоков 0 0

7 Налог на прибыль, относящийся к статьям, которые могут быть переклассифицированы в прибыль или убыток 5 062 164 –6 749 358

8Прочий совокупный доход (убыток), который может быть переклассифицирован в прибыль или убыток, за вычетом налога на прибыль

6 322 990 –17 913 092

9 Прочий совокупный доход (убыток), за вычетом налога на прибыль 5 982 588 –13 133 562

10 Финансовый результат за отчетный период 203 088 576 217 773 341

ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА ДЛЯ ПОКРЫТИЯ РИСКОВ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) ПО СОСТОЯНИЮ НА 01.01.2020

Код формы по ОКУД 0409808 Квартальная (Годовая), выдержки

Раздел 1. Информация об уровне достаточности капитала

Номер строки Наименование инструмента (показателя)

Стоимость инструмента

(величина показателя)

на отчетную дату, тыс. руб.



на начало отчетного года, тыс. руб.

Ссылка на статьи бухгалтерского

баланса (публикуемая форма),

являющиеся источниками

элементов капитала

Источники базового капитала

1 Уставный капитал и эмиссионный доход, всего, в том числе сформированный: 1 090 434 985,0000 1 090 434 985,0000 24, 26

1.1 обыкновенными акциями (долями) 569 006 514,0000 569 006 514,0000

1.2 привилегированными акциями 521 428 471,0000 521 428 471,0000

2 Нераспределенная прибыль (убыток): 533 137 325,0000 431 654 821,0000 35

2.1 прошлых лет 406 541 807,0000 208 857 456,0000

2.2 отчетного года 126 595 518,0000 222 797 365,0000

3 Резервный фонд 29 984 113,0000 18 438 768,0000 27

4 Доли уставного капитала, подлежащие поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала) Не применимо Не применимо Не применимо

5 Инструменты базового капитала дочерних организаций, принадлежащие третьим сторонам Не применимо Не применимо Не применимо

6 Источники базового капитала, итого (строка 1 +/– строка 2 +/– строка 3 – строка 4 + строка 5) 1 653 556 423,0000 1 540 528 574,0000

Показатели, уменьшающие источники базового капитала

7 Корректировка стоимости финансового инструмента 0,0000 0,0000

8 Деловая репутация (гудвил) за вычетом отложенных налоговых обязательств 161 653 327,0000 161 653 327,0000 11

9Нематериальные активы (кроме деловой репутации и сумм прав по обслуживанию ипотечных кредитов) за вычетом отложенных налоговых обязательств

29 846 385,0000 20 558 893,0000 11, 20

10 Отложенные налоговые активы, зависящие от будущей прибыли 0,0000 6 832 286,0000

11 Резервы хеджирования денежных потоков 0,0000 0,0000

12 Недосозданные резервы на возможные потери 0,0000 0,0000

13 Доходы от сделок секьюритизации Не применимо Не применимо Не применимо

14 Доходы и расходы, связанные с изменением кредитного риска по обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости Не применимо Не применимо Не применимо

15 Активы пенсионного плана с установленными выплатами Не применимо Не применимо Не применимо

16 Вложения в собственные акции (доли) 0,0000 0,0000


192 193


8












17 Встречные вложения кредитной организации и финансовой организации в инструменты базового капитала 0,0000 0,0000

18 Несущественные вложения в инструменты базового капитала финансовых организаций 0,0000 0,0000

19 Существенные вложения в инструменты базового капитала финансовых организаций 105 894 972,0000 92 093 569,0000 4, 6, 8

20 Права по обслуживанию ипотечных кредитов Не применимо Не применимо Не применимо

21 Отложенные налоговые активы, не зависящие от будущей прибыли 0,0000 0,0000

22Совокупная сумма существенных вложений и отложенных налоговых активов в части, превышающей 15 процентов от величины базового капитала, всего, в том числе:

0,0000 0,0000

23 существенные вложения в инструменты базового капитала финансовых организаций 0,0000 0,0000

24 права по обслуживанию ипотечных кредитов Не применимо Не применимо Не применимо

25 отложенные налоговые активы, не зависящие от будущей прибыли 0,0000 0,0000

26 Иные показатели, уменьшающие источники базового капитала, установленные Банком России 0,0000 0,0000

27 Отрицательная величина добавочного капитала 0,0000 0,0000

28 Показатели, уменьшающие источники базового капитала, итого (сумма строк 7–22, 26 и 27) 297 394 684,0000 281 138 075,0000

29 Базовый капитал, итого (строка 6 – строка 28) 1 356 161 739,0000 1 259 390 499,0000

Источники добавочного капитала

30 Инструменты добавочного капитала и эмиссионный доход, всего, в том числе: 139 287 825,0000 156 308 850,0000 16.2

31 классифицируемые как капитал 0,0000 0,0000

32 классифицируемые как обязательства 139 287 825,0000 156 308 850,0000 16.2

33 Инструменты добавочного капитала, подлежащие поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала) 0,0000 0,0000

34 Инструменты добавочного капитала дочерних организаций, принадлежащие третьим сторонам, всего, в том числе: Не применимо Не применимо Не применимо

35инструменты добавочного капитала дочерних организаций, подлежащие поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала)

Не применимо Не применимо Не применимо

36 Источники добавочного капитала итого (строка 30 + строка 33 + строка 34) 139 287 825,0000 156 308 850,0000

Показатели, уменьшающие источники добавочного капитала

37 Вложения в собственные инструменты добавочного капитала 0,0000 0,0000

38 Встречные вложения кредитной организации и финансовой организации в инструменты добавочного капитала 0,0000 0,0000












39 Несущественные вложения в инструменты добавочного капитала финансовых организаций 0,0000 0,0000

40 Существенные вложения в инструменты добавочного капитала финансовых организаций 9 700 658,0000 322 874,0000 5, 8

41 Иные показатели, уменьшающие источники добавочного капитала, установленные Банком России 0,0000 0,0000

42 Отрицательная величина дополнительного капитала 0,0000 0,0000

43 Показатели, уменьшающие источники добавочного капитала, итого (сумма строк 37–42) 9 700 658,0000 322 874,0000

44 Добавочный капитал, итого (строка 36 – строка 43) 129 587 167,0000 155 985 976,0000

45 Основной капитал, итого (строка 29 + строка 44) 1 485 748 906,0000 1 415 376 475,0000

Источники дополнительного капитала

46 Инструменты дополнительного капитала и эмиссионный доход 163 231 082,0000 144 226 425,0000 16.2, 18.2, 29, 35

47Инструменты дополнительного капитала, подлежащие поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала)

55 715 130,0000 74 935 847,0000 16.2

48Инструменты дополнительного капитала дочерних организаций, принадлежащие третьим сторонам, всего, в том числе:


49инструменты дополнительного капитала дочерних организаций, подлежащие поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала)


50 Резервы на возможные потери 0,0000 0,0000

51 Источники дополнительного капитала, итого (строка 46 + строка 47 + строка 48 + строка 50) 218 946 212,0000 219 162 272,0000

Показатели, уменьшающие источники дополнительного капитала

52 Вложения в собственные инструменты дополнительного капитала 0,0000 0,0000

53 Встречные вложения кредитной организации и финансовой организации в инструменты дополнительного капитала 0,0000 0,0000

54Несущественные вложения в инструменты дополнительного капитала и иные инструменты, обеспечивающие общую способность к поглощению убытков финансовых организаций

0,0000 0,0000

54а вложения в иные инструменты, обеспечивающие общую способность к поглощению убытков финансовых организаций

55Существенные вложения в инструменты дополнительного капитала и иные инструменты, обеспечивающие общую способность к поглощению убытков финансовых организаций

43 364 287,0000 47 563 444,0000 5, 8

56 Иные показатели, уменьшающие источники дополнительного капитала, установленные Банком России, всего, в том числе: 0,0000 0,0000

56.1 просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней 0,0000 0,0000


194 195


8












56.2превышение совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных своим акционерам (участникам) и инсайдерам, над ее максимальным размером

0,0000 0,0000

56.3 вложение в создание и приобретение основных средств и материальных запасов 0,0000 0,0000

56.4

разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику

0,0000 0,0000

57 Показатели уменьшающие источники дополнительного капитала, итого (сумма строк с 52 по 56) 43 364 287,0000 47 563 444,0000

58 Дополнительный капитал, итого (строка 51 – строка 57) 175 581 925,0000 171 598 828,0000

59 Собственные средства (капитал), итого (строка 45 + строка 58) 1 661 330 831,0000 1 586 975 303,0000

60 Активы, взвешенные по уровню риска: Х Х Х

60.1 необходимые для определения достаточности базового капитала 14 988 630 926,0000 14 033 714 300,0000

60.2 необходимые для определения достаточности основного капитала 14 978 929 939,0000 14 033 379 989,0000

60.3 необходимые для определения достаточности собственных средств (капитала) 14 969 797 426,0000 14 002 341 350,0000

Показатели достаточности собственных средств (капитала) и надбавки к нормативам достаточности собственных средств (капитала), процент

61 Достаточность базового капитала (строка 29 : строка 60.1) 9,0480 8,9740

62 Достаточность основного капитала (строка 45 : строка 60.2) 9,9190 10,0860

63 Достаточность собственных средств (капитала) (строка 59 : строка 60.3) 11,0980 11,3340

64 Надбавки к нормативу достаточности базового капитала, всего, в том числе: Не применимо Не применимо

65 надбавки поддержания достаточности капитала Не применимо Не применимо

66 антициклическая надбавка Не применимо Не применимо

67 надбавка за системную значимость Не применимо Не применимо

68Базовый капитал, доступный для направления на поддержание надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала)

Не применимо Не применимо

Нормативы достаточности собственных средств (капитала), процент

69 Норматив достаточности базового капитала 4,5000 4,5000

70 Норматив достаточности основного капитала 6,0000 6,0000

71 Норматив достаточности собственных средств (капитала) 8,0000 8,0000












Показатели, не превышающие установленные пороги существенности и не принимаемые в уменьшение источников капитала

72Несущественные вложения в инструменты капитала и иные инструменты, обеспечивающие общую способность к поглощению убытков финансовых организаций

0,0000 0,0000

73 Существенные вложения в инструменты базового капитала финансовых организаций 146 205 671,0000 135 148 407,0000 6

74 Права по обслуживанию ипотечных кредитов Не применимо Не применимо Не применимо

75 Отложенные налоговые активы, не зависящие от будущей прибыли 103 003 694,0000 30 007 215,0000 10, 20

Ограничения на включения в расчет дополнительного капитала резервов на возможные потери

76

Резервы на возможные потери, включаемые в расчет дополнительного капитала, в отношении позиций, для расчета кредитного риска по которым применяется стандартизированный подход


77Ограничения на включение в расчет дополнительного капитала сумм резервов на возможные потери при использовании стандартизированного подхода


78

Резервы на возможные потери, включаемые в расчет дополнительного капитала, в отношении позиций, для расчета кредитного риска по которым применяется подход на основе внутренних моделей

0,0000 0,0000

79Ограничения на включение в расчет дополнительного капитала сумм резервов на возможные потери при использовании подхода на основе внутренних моделей

0,0000 0,0000

Инструменты, подлежащие поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала) (применяется с 1 января 2018 года по 1 января 2022 года)

80Текущее ограничение на включение в состав источников базового капитала инструментов, подлежащих поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала)

0,0000 0,0000

81 Часть инструментов, не включенная в состав источников базового капитала вследствие ограничения 0,0000 0,0000

82Текущее ограничение на включение в состав источников добавочного капитала инструментов, подлежащих поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала)

0,0000 0,0000

83 Часть инструментов, не включенная в состав источников добавочного капитала вследствие ограничения 0,0000 0,0000

84

Текущее ограничение на включение в состав источников дополнительного капитала инструментов, подлежащих поэтапному исключению из расчета собственных средств (капитала)

83 432 468,0000 111 243 291,0000

85 Часть инструментов, не включенная в состав источников дополнительного капитала вследствие ограничения 0,0000 0,0000


196 197


8

ОТЧЕТ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В КАПИТАЛЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) НА 01.01.2020, тыс. руб.



Уставный капитал

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров

(участников)Эмиссионный

доход

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг,

имеющихся в наличии для продажи, уменьшенная

на отложенное налоговое обязательтсво (увеличенное

на отложенный налоговый актив)

Переоценка основных средств

и нематериальных активов,

уменьшенная на отложенное

налоговое обязательство

Увеличение (уменьшение) обязательств

(требований) по выплате долгосрочных

вознаграждений работникам

по окончании трудовой деятельности

при переоценке

Переоценка инструментов

хеджированияРезервный

фонд

Денежные средства

безвозмездного финансирования

(вклады в имущество)

Изменение справедливой

стоимости финансового

обязательства, обусловленное

изменением кредитного риска

Оценочные резервы

под ожидаемые кредитные

убыткиНераспределенная прибыль (убыток)

Итого источники капитала

1Данные на начало предыдущего отчетного года

651 033 884 –132 557 439 401 101 10 608 685 18 006 928 0 0 13 375 359 0 0 0 288 083 736 1 420 377 136

2Влияние изменений положений учетной политики

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

3 Влияние исправления ошибок 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

4

Данные на начало предыдущего отчетного года (скорректированные)

651 033 884 –132 557 439 401 101 10 608 685 18 006 928 0 0 13 375 359 0 0 0 288 083 736 1 420 377 136

5Совокупный доход за предыдущий отчетный период:

0 0 0 –17 913 092 4 779 530 0 0 0 0 0 0 230 906 903 217 773 341

5.1 прибыль (убыток) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 230 906 903 230 906 903

5.2 прочий совокупный доход 0 0 0 –17 913 092 4 779 530 0 0 0 0 0 0 0 –13 133 562

6 Эмиссия акций: 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.1 номинальная стоимость 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

6.2 эмиссионный доход 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

7

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников):

0 33 917 0 0 0 0 0 0 0 0 0 –64 599 –30 682

7.1 приобретения 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 –72 682 –72 682

7.2 выбытия 0 33 917 0 0 0 0 0 0 0 0 0 8 083 42 000

8

Изменения стоимости основных средств и нематериальных активов

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2 076 2 076

9

Дивиденды объявленные и иные выплаты в пользу акционеров (участников):

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 –73 515 885 –73 515 885

9.1 по обыкновенным акциям 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 –44 759 118 –44 759 118


198 199


8





доход
















фонд












9.2 по привилегированным акциям 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 –28 756 767 –28 756 767

10

Прочие взносы акционеров (участников) и распределение в пользу акционеров (участников)

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

11 Прочие движения 0 98 640 0 –220 897 4 343 650 0 0 5 063 409 0 0 0 –5 057 242 4 227 560

12

Данные за соответствующий отчетный период прошлого года

651 033 884 0 439 401 101 –7 525 304 27 130 108 0 0 18 438 768 0 0 0 440 354 989 1 568 833 546

13 Данные на начало отчетного года 651 033 884 0 439 401 101 –7 525 304 27 130 108 0 0 18 438 768 0 0 0 440 354 989 1 568 833 546,0

14Влияние изменений положений учетной политики

0 0 0 8 567 532 0 0 0 0 0 0 180 188 –352 607 425 –343 859 705

15 Влияние исправления ошибок 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

16Данные на начало отчетного года (скорректированные)

651 033 884 0 439 401 101 1 042 228 27 130 108 0 0 18 438 768 0 0 180 188 87 747 564 1 224 973 841

17 Совокупный доход за отчетный период: 0 0 0 6 213 265 –340 402 0 0 0 0 0 109 725 197 105 988 203 088 576

17.1 прибыль (убыток) 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 197 105 988 197 105 988,0

17.2 прочий совокупный доход 0 0 0 6 213 265 –340 402 0 0 0 0 0 109 725 0 5 982 588

18 Эмиссия акций: 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

18.1 номинальная стоимость 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

18.2 эмиссионный доход 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

19

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников):

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

19.1 приобретения 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

19.2 выбытия 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

20

Изменения стоимости основных средств и нематериальных активов

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 345 175 345 175


200 201


8





доход
















фонд












21

Дивиденды объявленные и иные выплаты в пользу акционеров (участников):

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 –30 601 466 –30 601 466

21.1 по обыкновенным акциям 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 –14 239 457 –14 239 457

21.2 по привилегированным акциям 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 –16 362 009 –16 362 009

22

Прочие взносы акционеров (участников) и распределение в пользу акционеров (участников)

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

23 Прочие движения 0 0 0 0 0 0 0 11 545 345 0 0 0 –11 541 095 4 250

24 Данные за отчетный период 651 033 884 0 439 401 101 7 255 493 26 789 706 0 0 29 984 113 0 0 289 913 243 056 166 1 397 810 376


202 203


8

СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ, ПОКАЗАТЕЛЕ ФИНАНСОВОГО РЫЧАГА И НОРМАТИВЕ КРАТКОСРОЧНОЙ ЛИКВИДНОСТИ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) НА 01.01.2020


Раздел 1. Сведения об основных показателях деятельности кредитной организации (банковской группы)

Номер строки Наименование показателя

Фактическое значение

на отчетную дату

на дату, отстоящую

на один квартал от отчетной


на два квартала от отчетной


на три квартала от отчетной

на дату, отстоящую на четыре

квартала от отчетной

Капитал, тыс. руб.

1 Базовый капитал 1 356 161 739 1 225 717 623 1 234 047 465 1 260 372 642 1 259 390 499

1а

Базовый капитал при полном применении модели ожидаемых кредитных убытков без учета влияния переходных мер

1 146 258 911 1 120 703 417 1 103 825 107 1 062 532 493

2 Основной капитал 1 485 748 906 1 360 952 065 1 366 244 497 1 398 802 649 1 415 376 475

2аОсновной капитал при полном применении модели ожидаемых кредитных убытков

1 275 846 078 1 256 010 277 1 236 126 349 1 201 031 732

3 Собственные средства (капитал) 1 661 330 831 1 630 306 651 1 605 063 907 1 589 244 629 1 586 975 303

3а

Собственные средства (капитал) при полном применении модели ожидаемых кредитных убытков

1 451 484 493 1 425 162 896 1 396 854 314 1 364 265 414

Активы, взвешенные по уровню риска, тыс. руб.

4 Активы, взвешенные по уровню риска 14 969 797 426 14 801 237 147 14 491 574 395 13 576 672 379 14 002 341 350

Нормативы достаточности капитала, процент

5 Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (Н20.1) 9,048 8,271 8,496 9,259 9

5а

Норматив достаточности базового капитала при полном применении модели ожидаемых кредитных убытков

7,793 7,708 7,745 7,975

6Норматив достаточности основного капитала банка Н1.2 (Н20.2)

9,919 9,189 9,412 10,282 10,10

6а

Норматив достаточности основного капитала при полном применении модели ожидаемых кредитных убытков

8,679 8,644 8,680 9,019

7Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка Н1.0 (Н1цк, Н1.3, Н20.0)

11,098 11,015 11,076 11,706 11,30

7а

Норматив достаточности собственных средств (капитала) при полном применении модели ожидаемых кредитных убытков

9,880 9,814 9,824 10,266












Надбавки к базовому капиталу (в процентах от суммы активов, взвешенных по уровню риска), процент

8 Надбавка поддержания достаточности капитала 0 0 0 0

9 Антициклическая надбавка 0 0 0 0

10 Надбавка за системную значимость 0 0 0 0

11

Надбавки к нормативам достаточности собственных средств (капитала), всего (стр. 8 + стр. 9 + стр. 10)

0 0 0 0

12

Базовый капитал, доступный для направления на поддержание надбавок к нормативам достаточности собственных средств (капитала)

0 0 0 0

Норматив финансового рычага

13

Величина балансовых активов и внебалансовых требований под риском для расчета норматива финансового рычага, тыс. руб.

14 547 818 210 14 519 213 769 13 972 547 497 13 753 509 814 14 176 419 081

14Норматив финансового рычага банка (Н1.4), банковской группы (Н20.4), процент

10,213 9,373 9,778 10,171 10

14а

Норматив финансового рычага при полном применении модели ожидаемых кредитных убытков, процент

8,620 8,500 8,609 8,695

Норматив краткосрочной ликвидности

15 Высоколиквидные активы, тыс. руб.

16 Чистый ожидаемый отток денежных средств, тыс. руб.

17 Норматив краткосрочной ликвидности Н26 (Н27), процент

Норматив структурной ликвидности (норматив чистого стабильного фондирования)

18 Имеющееся стабильное фондирование (ИСФ), тыс. руб.

19 Требуемое стабильное фондирование (ТСФ), тыс. руб.

20

Норматив структурной ликвидности (норматив чистого стабильного фондирования) Н28 (Н29), процент


204 205


8












Нормативы, ограничивающие отдельные виды рисков, процент

21 Норматив мгновенной ликвидности Н2 138,954 107,024 124,185 99,362 107,60

22 Норматив текущей ликвидности Н3 157,928 143,665 220,815 171,187 133,90

23 Норматив долгосрочной ликвидности Н4 62,105 72,417 71,463 70,068 69,90

24

Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков Н6 (Н21)

Мак

сим

альн

ое

знач

ени

е

Ко

ли

чест

во

н

аруш

ени

й

Дл

ите

льн

ост

ь

Мак

сим

альн

ое

знач

ени

е

Ко

ли

чест

во

н

аруш

ени

й

Дл

ите

льн

ост

ь

Мак

сим

альн

ое

знач

ени

е

Ко

ли

чест

во

н

аруш

ени

й

Дл

ите

льн

ост

ь

Мак

сим

альн

ое

знач

ени

е

Ко

ли

чест

во

н

аруш

ени

й

Дл

ите

льн

ост

ь

Мак

сим

альн

ое

знач

ени

е

Ко

ли

чест

во

н

аруш

ени

й

Дл

ите

льн

ост

ь

16,10 15,70 15,90 15,80 15,90

25Норматив максимального размера крупных кредитных рисков Н7 (Н22)

217,862 235,67 238,361 215,191 215,00

26 Норматив совокупной величины риска по инсайдерам Н10.1 0,327 0,306 0,300 0,302 0,30

27

Норматив использования собственных средств (капитала) для приобретения акций (долей) других юридических лиц Н12 (Н23)

14,541 15,639 15,856 16,008 15,50

28

Норматив максимального размера риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц) H25 М

акси

мал

ьное

зн

ачен

ие

Коли

чест

во

нар

ушен

ий

Дли

тель

но

сть

Мак

сим

альн

ое

знач

ени

е

Коли

чест

во

нар

ушен

ий

Дли

тель

но

сть

Мак

сим

альн

ое

знач

ени

е

Коли

чест

во

нар

ушен

ий

Дли

тель

но

сть

Мак

сим

альн

ое

знач

ени

е

Коли

чест

во

нар

ушен

ий

Дли

тель

но

сть

Мак

сим

альн

ое

знач

ени

е

Коли

чест

во

нар

ушен

ий

Дли

тель

но

сть

15,60 14,10 14,00 15,30 9,30

29Норматив достаточности совокупных ресурсов центрального контрагента Н2цк

30

Норматив достаточности индивидуального клирингового обеспечения центрального контрагента Н3цк

31 Норматив ликвидности центрального контрагента Н4цк

32Норматив максимального размера риска концентрации Н5цк












33

Норматив ликвидности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций Н15.1

34

Норматив максимальной совокупной величины кредитов клиентам – участникам расчетов на завершение расчетов Н16

35

Норматив предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов – участников расчетов Н16.1

36

Норматив максимального размера вексельных обязательств расчетных небанковских кредитных организаций Н16.2

37

Норматив минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием H18

111,284 112,726 112,329 115,946 114,20


206 207


8

Раздел 2. Информация о расчете норматива финансового рычага (Н1.4)

Подраздел 2.1 Расчет размера балансовых активов и внебалансовых требований под риском для расчета норматива финансового рычага (Н1.4)

Номер строки Наименование показателя Сумма, тыс. руб.

1 Размер активов в соответствии с бухгалтерским балансом (публикуемая форма), всего 13 815 235 194

2

Поправка в части вложений в капитал кредитных, финансовых, страховых или иных организаций, отчетные данные которых включаются в консолидированную финансовую отчетность, но не включаются в расчет величины собственных средств (капитала), обязательных нормативов и размеров (лимитов) открытых валютных позиций банковской группы

Не применимо для отчетности

кредитной организации как юридического лица

3 Поправка в части фидуциарных активов, отражаемых в соответствии с правилами бухгалтерского учета, но не включаемых в расчет показателя финансового рычага 0

4 Поправка в части производных финансовых инструментов (ПФИ) 62 268 553

5 Поправка в части операций кредитования ценными бумагами 17 355 492

6 Поправка в части приведения к кредитному эквиваленту условных обязательств кредитного характера 756 944 864

7 Прочие поправки 455 559 701

8 Величина балансовых активов и внебалансовых требований под риском с учетом поправок для расчета показателя финансового рычага, итого: 14 196 244 402

Раздел 2.2 Расчет норматива финансового рычага (Н1.4)

Номер строки Наименование показателя Сумма тыс. руб.

Риск по балансовым активам

1 Величина балансовых активов, всего 13 197 502 781,00

2 Уменьшающая поправка на сумму показателей, принимаемых в уменьшение величины источников основного капитала 307 095 342,00

3 Величина балансовых активов под риском с учетом поправки (разность строк 1 и 2), всего 12 890 407 439,00

Риск по операциям с ПФИ

4 Текущий кредитный риск по операциям с ПФИ (за вычетом полученной вариационной маржи и (или) с учетом неттинга позиций, если применимо), всего 106 953 292,00

5 Потенциальный кредитный риск на контрагента по операциям с ПФИ, всего 143 632 898,00

6 Поправка на размер номинальной суммы предоставленного обеспечения по операциям с ПФИ, подлежащей списанию с баланса Не применимо

7 Уменьшающая поправка на сумму перечисленной вариационной маржи в установленных случаях 0,00

8 Поправка в части требований банка – участника клиринга к центральному контрагенту по исполнению сделок клиентов 37 682,00

9 Поправка для учета кредитного риска в отношении базисного актива по выпущенным кредитным ПФИ 0,00

10 Уменьшающая поправка в части выпущенных кредитных ПФИ 0,00

11 Величина риска по ПФИ с учетом поправок, итого (сумма строк 4, 5, 9 за вычетом строк 7, 8, 10) 250 548 509,00

Риск по операциям кредитования ценными бумагами

12 Требования по операциям кредитования ценными бумагами (без учета неттинга), всего 632 561 907,00

13 Поправка на величину неттинга денежной части (требований и обязательств) по операциям кредитования ценными бумагами 24 784 306,00

14 Величина кредитного риска на контрагента по операциям кредитования ценными бумагами 42 139 798,00

15 Величина кредитного риска по гарантийным операциям кредитования ценными бумагами 0,00

16 Требования по операциям кредитования ценными бумагами с учетом поправок, итого (сумма строк 12, 14, 15 за вычетом строки 13) 649 917 399,00

Риск по условным обязательствам кредитного характера (КРВ’)

17 Номинальная величина риска по условным обязательствам кредитного характера, всего 2 503 877 788,00

18 Поправка в части применения коэффициентов кредитного эквивалента 1 746 932 924,00

19 Величина риска по условным обязательствам кредитного характера с учетом поправок, итого (разность строк 17 и 18) 756 944 864,00

Капитал и риски

20 Основной капитал 1 485 748 906,00

21 Величина балансовых активов и внебалансовых требований под риском для расчета показателя финансового рычага, всего (сумма строк 3, 11, 16, 19) 14 547 818 210,00

Норматив финансового рычага

22 Норматив финансового рычага банка (Н1.4), банковской группы (Н20.4), процент (строка 20 : строка 21) 10,21


208 209


8

ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (ПУБЛИКУЕМАЯ ФОРМА) НА 01.01.2020

Код формы по ОКУД 0409814 Квартальная (Годовая)

Номер строки Наименования статей

Денежные потоки за отчетный период,

тыс. руб.

Денежные потоки за соответствующий отчетный

период, предшествующий отчетному году, тыс. руб.

1 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности

1.1Денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе:

118 204 071 404 048 266

1.1.1 проценты полученные 952 667 149 914 624 958

1.1.2 проценты уплаченные –634 443 617 –502 163 704

1.1.3 комиссии полученные 160 734 338 137 770 959

1.1.4 комиссии уплаченные –48 379 962 –41 948 172

1.1.5доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, через прочий совокупный доход

–153 872 039 –44 686 166

1.1.6 доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по амортизированной стоимости 0 0

1.1.7 доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой –8 481 236 52 617 280

1.1.8 прочие операционные доходы 138 392 791 39 234 482

1.1.9 операционные расходы –253 218 669 –212 519 811

1.1.10 расход (возмещение) по налогам –35 194 684 –28 253 892

1.2 Прирост (снижение) чистых дененжных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе: 358 312 657 –604 002 820

1.2.1 чистый прирост (снижение) по обязательным резервам на счетах в Банке России –9 832 853 –11 747 541

1.2.2чистый прирост (снижение) по финансовым активам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

45 427 503 –109 363 037

1.2.3 чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности –511 107 604 –1 533 680 116

1.2.4 чистый прирост (снижение) по прочим активам 53 072 114 –76 919 056

1.2.5 чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России 606 126 –18 688 345

1.2.6 чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций –196 212 716 742 975 142

1.2.7 чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями 928 349 671 374 773 213

1.2.8чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

6 586 464 2 410 564

1.2.9 чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам 96 118 716 23 621 754

1.2.10 чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам –54 694 764 2 614 602

1.3 Итого (сумма строк 1.1 и 1.2) 476 516 728 –199 954 554

Номер строки Наименования статей

Денежные потоки за отчетный период,

тыс. руб.

Денежные потоки за соответствующий отчетный

период, предшествующий отчетному году, тыс. руб.

2 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности

2.1 Приобретение финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход –33 235 759 –17 163 055

2.2Выручка от реализации и погашения финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход

85 587 007 198 727 344

2.3 Приобретение ценных бумаг, оцениваемых по амортизированной стоимости –404 637 032 0

2.4 Выручка от погашения ценных бумаг, оцениваемых по амортизированной стоимости 345 652 113 0

2.5 Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов –32 840 274 –23 715 298

2.6 Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов 9 922 091 4 253 252

2.7 Дивиденды полученные 13 380 157 34 651 705

2.8 Итого (сумма строк с 2.1 по 2.7) –16 171 697 196 753 948

3 Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности

3.1 Взносы акционеров (участников) в уставный капитал 0 0

3.2 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 0

3.3 Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 42 000

3.4 Выплаченные дивиденды –30 603 047 –73 499 931

3.5 Итого (сумма строк с 3.1 по 3.4) –30 603 047 –73 457 931

4 Влияние изменений курсов иностранных валют, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты –23 554 109 56 186 022

5 Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов 406 187 875 –20 472 514

5.1 Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года 674 441 343 694 913 857

5.2 Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного периода 1 080 629 218 674 441 343


210 211

1 2 3 4 5 6 7 8Приложения

СТРУКТУРА АКЦИОНЕРОВ – ВЛАДЕЛЬЦЕВ ОБЫКНОВЕННЫХ АКЦИЙ БАНКА ДЕКАБРЬ 2019 ГОДА

АкционерДоля от обыкновенных

акций, % Доля от уставного

капитала, %

Российская Федерация в лице Росимущества 60,93 12,13

Государственный нефтяной фонд Республики Азербайджан 2,95 0,59

Qatar Holding LLC 2,35 0,47

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» 9,08 1,81

Общество с ограниченной ответственностью «Менеджмент – Консалтинг» 4,67 0,93

ООО УК «Система Капитал» 1,03 0,21

OTKRITIE LTD 0,02 0,01

Прочие акционеры-миноритарии 18,97 3,75

АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛВ 2019 году структура акционерного капитала Банка ВТБ (ПАО) не претерпела значительных изменений. Размер уставного капитала Банка также не изменился – он составляет 651 033 883 623 рубля 38 копеек и разделен на обыкновенные и привилегированные акции.

АКЦИОНЕРНЫЙ КАПИТАЛ

Тип акцийКоличество

выпущенных акцийНоминальная стоимость

одной акции, рублей

Обыкновенные акции 12 960 541 337 338 0,01

Привилегированные акции первого типа 21 403 797 025 000 0,01

Привилегированные акции второго типа 3 073 905 000 000 0,1

Итого 37 438 243 362 338

Приложения

В соответствии с Уставом предельное количество объявленных обыкновенных акций составляет 14 трлн штук номинальной стоимостью 0,01 рубля каждая. Государственный регистрационный номер обыкновенных акций: 10401000B. Дата государственной регистрации выпуска обыкновенных акций: 29 сентября 2006 года.

Государственный регистрационный номер привилегированных акций Банка первого типа: 20301000В. Дата государственной регистрации выпуска: 13 декабря 2016 года. Все акции данного типа размещены в пользу единственного акционера – Российской Федерации в лице Минфина России.

Государственный регистрационный номер привилегированных акций второго типа: 20401000В. Дата государственной регистрации выпуска: 13 декабря 2016 года. Все акции данного типа размещены в пользу единственного акционера – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «Агентство по страхованию вкладов»).

Обыкновенные акции Банка обращаются на Московской бирже, а также на Лондонской фондовой бирже в форме глобальных депозитарных расписок. На Московской бирже акции Банка включены в котировальный список первого уровня. Размер одного лота – 10 тыс. акций.

Привилегированные акции Банка первого и второго типа не торгуются на биржах, а также не предполагают фиксированного дивиденда по итогам года. Его размер подлежит утверждению на Общем собрании акционеров.

Уставом Банка предусмотрена также возможность выплаты промежуточных дивидендов.

Общее количество акционеров Банка по состоянию на 31 декабря 2019 года составило около 160 тыс. лиц, в том числе 159 тыс. физических лиц. В течение 2019 года количество акционеров Банка увеличилось на 31 %, или на 35 тыс. физических лиц.

Основным акционером Банка является государство, представленное Федеральным агентством по управлению государственным имуществом (Росимуществом) (12,13 % от уставного капитала, или 60,93 % обыкновенных акций) и Минфином России (32,88 % от уставного капитала), а также ГК «Агентство по страхованию вкладов» (47,22 % от уставного капитала).

ДИВИДЕНДЫ К числу основных прав акционеров относится право на получение части чистой прибыли Банка в виде дивидендов. Решение о выплате дивидендов по итогам года принимается на годовом Общем собрании акционеров Банка ВТБ на основе рекомендаций Наблюдательного совета, который при определении рекомендуемого размера дивидендов ориентируется на величину полученной Банком чистой прибыли и Дивидендную политику (утверждена Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО), Протокол №2 от 29 января 2011 года). Уставом Банка также предусмотрена возможность выплаты по размещенным привилегированным акциям промежуточных дивидендов по итогам первого квартала, полугодия и девяти месяцев отчетного года.

Дата, на которую составляется список лиц, имеющих право на получение дохода, определяется на Общем собрании акционеров и не может быть установлена ранее 10 дней и позднее 20 дней с даты принятия решения о выплате дивидендов. Срок выплаты дивидендов зависит от вида зарегистрированного лица. Срок выплаты дивидендов номинальному держателю и доверительному управляющему, которые зарегистрированы в реестре акционеров, не должен превышать 10 рабочих дней, а другим зарегистрированным в реестре акционеров лицам – 25 рабочих дней с даты, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов.

Владельцам акций, которые учитываются в реестре акционеров, выплата дивидендов осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет (при наличии реквизитов) или почтовым переводом. Акционеры, бумаги которых учитываются у номинального держателя, получают дивиденды в денежной форме в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о ценных бумагах. Наличная форма выплаты дивидендов действующим законодательством не предусмотрена.

Начисленные, но не востребованные акционером в течение трех календарных лет дивиденды подлежат перераспределению в состав прибыли Банка. Таким образом, акционер, в течение трех лет не обратившийся за начисленными дивидендами, теряет право на их получение. В случае перечисления дивидендов на банковский счет акционера они считаются выплаченными.


212 213


ИСТОРИЯ ДИВИДЕНДНЫХ ВЫПЛАТ БАНКА ВТБ ЗА ПОСЛЕДНИЕ ПЯТЬ ЛЕТ

2014 2015 20161 2017 2018

Общий объем дивидендных выплат, млн рублей 18 000 33 093 62 265 73 516 26 820

КОЭФФИЦИЕНТ ДИВИДЕНДНЫХ ВЫПЛАТ

% от чистой прибыли Банка ВТБ по РСБУ 91 67 90 73 12

% от чистой прибыли Группы ВТБ по МСФО 2 250 1 947 121 61 15

ДИВИДЕНДНЫЕ ВЫПЛАТЫ, МЛН РУБЛЕЙ

Обыкновенные акции 15 164 15 164 15 164 44 759 14 240

Привилегированные акции первого типа2 2 836 90 11 130 11 804 5 164

Привилегированные акции второго типа2 – 17 839 35 971 16 953 7 416

РАЗМЕР ДИВИДЕНДОВ НА ОДНУ АКЦИЮ, РУБЛЕЙ

Обыкновенные акции 0,00117 0,00117 0,00117 ≈0,00345 ≈0,00110

Привилегированные акции первого типа – ≈0,000132 ≈0,0000042 0,00052 ≈0,00024

Привилегированные акции второго типа – – ≈0,0058 ≈0,01170 ≈0,00241

ДИВИДЕНДНАЯ ДОХОДНОСТЬ, %

Обыкновенные акции 2,7 1,7 1,7 5,5 2,4

Привилегированные акции первого типа – 0,04 5,2 5,5 2,4

Привилегированные акции второго типа – 5,8 11,7 5,5 2,4

На годовом Общем собрании акционеров 5 июня 2019 года было принято решение о выплате дивидендов по итогам 2018 года и определена дата составления списка лиц, имеющих право на получение дохода, – 24 июня 2019 года.

1 С учетом промежуточных дивидендов по привилегированным акциям второго типа за девять месяцев 2016 года, выплаченных в декабре 2016 года.

2 В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 8 декабря 2016 года размещены привилегированные именные акции Банка ВТБ (ПАО) первого и второго типа путем конвертации в них привилегированных именных акций Банка ВТБ (ПАО) и привилегированных именных акций Банка ВТБ (ПАО) типа А.

ВЫПЛАТА ДИВИДЕНДОВ В 2019 ГОДУ

Дивиденды выплачены по всем типам акций в полном объеме. Задолженность перед бюджетом по выплате дивидендов отсутствует.

Тип акций, принадлежащих акционеру

Отчисления для выплаты дивидендов,

рублей

Размер дивидендов

на акцию, рублей

Сумма выплаченных

дивидендов, рублей

Доля от общей суммы

отчислений, направленных

на выплату дивидендов

по акциям данного типа, %

Дата выплаты / плановая дата

выплатыРосимущество 8 676 781 631,77 60,94 03.07.2019/

26.07.2019Номинальные держатели акций, зарегистрированные в реестре

Обыкновенные акции

14 239 456 640,85 0,00109867761463259 5 546 669 639,56 38,95 02.07.2019/ 05.07.2019

Иные зарегистрированные в реестре лица

13 910 760,62 0,10 10.07.2019/ 26.07.2019

Минфин России Привилегированные акции первого типа

5 164 109 976,47 0,00024127074137541 5 164 109 976,47 100 03.07.2019/ 26.07.2019

Агентство по страхованию вкладов

Привилегированные акции второго типа

7 416 433 382,68 0,0024127074137541 7 416 433 382,68 100 03.07.2019/ 26.07.2019

Дивиденды в сумме 2 094 608,90 рубля, или 0,01 % от общей суммы отчислений, направленных на выплату дивидендов по обыкновенным акциям, не были выплачены в связи с отсутствием у Банка и регистратора Банка необходимых адресных данных или банковских реквизитов лиц, имеющих право на получение дивидендов

Денежные средства направлялись банковскими переводами на счета, представленные регистратору акционерами и номинальными держателями, зарегистрированными в реестре. В случае если банковские реквизиты регистратору не предоставлялись, дивиденды направлялись почтовыми переводами.

НАЛОГООБЛОЖЕНИЕ ДИВИДЕНДОВ

При начислении дивидендов по итогам года налоговый агент рассчитывает и удерживает налог с суммы начисленных дивидендов. С 1 января 2014 года при выплате доходов в виде дивидендов по акциям, выпущенным российской организацией, налоговым агентом признается не только эмитент акций, но и в случаях, определенных законом, доверительный управляющий, депозитарий и т. д. Принимая во внимание, что налог с доходов исчисляется и удерживается налоговым агентом, для освобождения от налогообложения или применения пониженной ставки налога на дивиденды, выплачиваемые паевым инвестиционным фондам, иностранным организациям и гражданам, необходимо предоставить документы, подтверждающие право на льготное налогообложение, по месту учета акций – реестродержателю Банка АО ВТБ Регистратор либо в депозитарий, а в случае передачи акций в доверительное управление – доверительному управляющему.

Ставка налогообложения дивидендов для физических и юридических лиц – резидентов Российской Федерации составляет 13 %, для нерезидентов – 15 %. Она применяется к облагаемой сумме дивидендов, которая, в свою очередь, может быть меньше общей суммы причитающихся выплат за счет дохода, полученного Банком ВТБ в виде дивидендов от участия в других компаниях, так как налог с этих сумм уже был удержан. В случае действия международного соглашения об избежании двойного налогообложения налоговые выплаты производятся в соответствии со ставкой, определенной в данном соглашении с учетом норм российского законодательства.

С полным списком необходимых документов можно ознакомиться на официальном сайте Банка в разделе «Дивиденды».

https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/informaciya-dlya-akcionerov/voprosy-i-otvety/


214 215


По состоянию на конец 2019 года в Банке действовала актуализированная Долгосрочная программа развития Банка ВТБ (ПАО) на 2014–2019 годы, утвержденная Наблюдательным советом Банка (Протокол от 9 апреля 2018 года № 4).

Вместе с тем, в 2019 году на основе утвержденной Наблюдательным советом Банка Стратегии развития Банка ВТБ (ПАО) на 2019–2022 годы и в соответствии с Методическими рекомендациями по разработке долгосрочных программ развития стратегических открытых акционерных обществ и федеральных государственных унитарных предприятий, а также открытых акционерных обществ, доля Российской Федерации в уставных капиталах которых в совокупности превышает пятьдесят процентов, подготовленными Минэкономразвития России в рамках исполнения перечня поручений Президента Российской Федерации от 27 декабря 2013 года № Пр-3086 (далее – Методическими рекомендациями), в Банке был разработан проект Долгосрочной программы развития Банка ВТБ (ПАО) на 2020–2023 годы (далее – «Проект программы»).

Проект программы содержит детальные перечни мероприятий, обеспечивающих достижение целей развития Банка ВТБ (ПАО) на 2019–2022 годы, определенных Стратегией развития Банка ВТБ (ПАО) на 2019-2022 годы, что более детально отражено ниже.

Разработка новой Долгосрочной программы развития Банка ВТБ (ПАО) на 2020–2023 годы обусловлена:

• Утверждением новой Стратегии развития Банка ВТБ (ПАО) на 2019–2022 годы и обновлением ключевых стратегических приоритетов, учитывающих в том числе:

– Дополнительные требования регулятора по повышению достаточности капитала Банка;

– Требования по доле чистой прибыли, направляемой на выплату дивидендов, в размере не менее 50 % чистой прибыли Банка;

– Необходимость дополнительных мер по увеличению рентабельности собственных средств (ROE) при давлении на чистую процентную маржу в условиях усиления конкуренции и снижения ставок на рынке;

– Необходимость инвестиций в обновление технологической платформы и новые высококонкурентные решения для клиентов;

• Требованиями новых Директив Правительства Российской Федерации по актуализации Долгосрочной программы развития с учетом плана действий по ускорению темпов роста и повышения эффективности инвестиций в основной капитал, приведения Долгосрочной программы развития в соответствие с целями указа № 204 (Директивы № 276п-П13 от 17 января 2019 года), а также касательно перехода на преимущественное использование отечественного программного обеспечения (Директивы № 10068п-П13 от 6 декабря 2018 года).

В соответствии с поручениями Правительства Российской Федерации (Директивы № 4955п-П13 от 17 июля 2014 года) в Банке предусмотрена ежегодная аудиторская проверка реализации Долгосрочной программы развития (аудит). Аудит реализации Долгосрочной программы развития регламентируется утвержденным в Банке Стандартом проведения аудиторской проверки реализации Долгосрочной программы развития (утвержден Наблюдательным Советом Банка ВТБ (ПАО), Протокол № 23 от 17 ноября 2014 года), содержащим информацию о порядке планирования проверки, конкурсной процедуре отбора аудитора, проведении аудита, сроках выполнения работ по проведению аудита и принятии решений по результатам проверки, а также соответствующим техническим заданием для проведения аудита.

Аудит реализации Долгосрочной программы развития за 2019 год был осуществлен независимой экспертной организацией ООО «Эрнст энд Янг», по итогам аудита был подготовлен аудиторский отчет. Отчет о выполнении показателей Долгосрочной программы развития за 2019 год и результатах аудита ее реализации предполагается к рассмотрению Наблюдательным советом Банка.

Важным элементом контроля достижения целей Стратегии развития Банка ВТБ (ПАО) на 2019–2022 годы и Долгосрочной программы развития Банка является введение ключевых показателей эффективности (КПЭ), определенных указанными документами, в систему мотивации ответственных лиц, гарантирующее единую направленность действий сотрудников на достижение стратегических целей.

В рамках этого направления в Банке действуют 1 следующие документы, обусловливающие развитие системы КПЭ:

• Положение о вознаграждении и ключевых показателях эффективности деятельности исполнительных органов Банка ВТБ (ПАО) (Протокол Наблюдательного совета Банка от 15 апреля 2019 года № 4);

• Перечень ключевых показателей эффективности для оценки деятельности членов Правления Банка (Протокол Наблюдательного совета Банка от 23 апреля 2019 года № 5);

• Порядок определения расчетной величины вознаграждения членов Правления Банка в зависимости от степени исполнения КПЭ (Протокол Наблюдательного совета Банка от 30 декабря 2014 года № 26);

• Методика расчета и оценки КПЭ «Рентабельность инвестиций акционеров» (Протокол Наблюдательного совета Банка от 30 декабря 2014 года № 26).

Текущая редакция Положения о вознаграждении и ключевых показателях эффективности деятельности исполнительных органов Банка ВТБ (ПАО) содержит также следующую информацию:

• Соответствие системы оплаты труда в Банке характеру и масштабу совершаемых им операций, результатам его деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков;

• Зависимость вознаграждения исполнительных органов Банка от достижения целей и задач, определенных Долгосрочной программой развития;

• Зависимость КПЭ единоличного исполнительного органа от плановых значений результативных показателей деятельности Группы ВТБ, рассчитываемых на основе консолидированной финансовой отчетности Банка и его дочерних компаний в соответствии с требованиями

МСФО и определенных Долгосрочной программой развития.

Увязка расчетного размера переменной части вознаграждения членов Правления Банка с исполнением установленных КПЭ содержится в утвержденном Порядке определения расчетной величины переменной части вознаграждения членов Правления Банка, а также в трудовых договорах топ-менеджмента Банка.

Информация о соотношении расчетного размера переменной части вознаграждения членов Правления Банка с исполнением установленных КПЭ содержится в документе «Порядок определения расчетной величины переменной части вознаграждения членов Правления Банка», а также в трудовых договорах топ-менеджмента Банка.

КПЭ формируются для оценки деятельности исполнительных органов Банка с учетом сфер ответственности соответствующих руководителей Банка. В качестве КПЭ могут также использоваться индивидуальные показатели, характеризующие качество реализации проектов/задач/программ, установленных для соответствующих руководителей.

Перечень КПЭ, их целевые значения и вес в соответствии с принятыми в Банке нормативными документами устанавливаются на отчетный год решением Наблюдательного совета индивидуально для каждого члена Правления.

ИНФОРМАЦИЯ О ДОЛГОСРОЧНОЙ ПРОГРАММЕ РАЗВИТИЯ

ИНФОРМАЦИЯ О СИСТЕМЕ КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ

1 По состоянию на 31 декабря 2019 года.


216 217


ОТДЕЛЬНЫЕ КЛЮЧЕВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ГРУППЫ

200млрд рублей

201,2млрд рублей

ФактПлан

ВЫПОЛНЕНИЕ 100 %

Факт610,4млрд рублей

План800млрд рублей

Отклонение чистых операционных доходов от цели составило 189,6 млрд рублей (–24 %), что объясняется в основном за счет структурных факторов, выбытия Банка ВТБ (Белград), АО; АО «Почта Банк»; ООО «МультиКарта» и ПАО «ВТБ Банк» (Украина), а также всех компаний, входивших в периметр группы ВТБ Страхование. Отклонение чистых операционных доходов в том числе связано со снижением чистой процентной маржи за счет более умеренного прироста средств до востребования физических лиц на фоне более слабой динамики рынка, чем прогнозировалось, и в связи с отставанием объемов кредитования юридических лиц как базы процентных доходов. Невыполнение плана по чистому комиссионному доходу также оказало влияние на отклонение чистых операционных доходов.

Факт108,5млрд рублей

План140млрд рублей

Отклонение чистых комиссионных доходов от цели составило 31,5 млрд рублей (–22 %), при этом рост чистых комиссионных доходов составил 29 % год к году, чистые комиссионные доходы росли по всем глобальным бизнес-линиям. При этом планы не были выполнены по глобальной бизнес-линии «Розничный бизнес» (за счет эквайринга, карт и страховок) и по глобальной бизнес-линии «Средний и малый бизнес» (за счет комиссий по расчетно-кассовому обслуживанию). Невыполнение плана также связано со структурными, отраслевыми и макроэкономическими факторами.

Фактическое выполнение КПЭ соответствует целевому значению (превышает менее чем на 1 %).

101 %Факт

TSR (Total shareholders return – рентабельность инвестиций акционеров за соответствующий год)

CIR (Cost-income ratio – отношение административно-управленческих расходов к чистому операционному доходу до резервов)

100 %План

ВЫШЕ ЦЕЛЕВОГО ЗНАЧЕНИЯ НА 1 %

Фактическое выполнение КПЭ выше целевого значения на 1 %.TSR ВТБ составила 31,4 % против 29,9 % у индекса финансов ПАО Московская Биржа.

ВЫШЕ ЦЕЛЕВОГО ЗНАЧЕНИЯ НА 7 П. П.

Фактическое выполнение КПЭ выше целевого значения на 7 п. п. в результате более высоких фактических темпов кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства по итогам 2019 года по сравнению с целевым ежегодным приростом «не менее 12 %», установленным в соответствии с Директивами Правительства.

ВЫПОЛНЕНИЕ 76 %ВЫПОЛНЕНИЕ 78 % ВЫПОЛНЕНИЕ 160 %

Степень выполнения КПЭ составляет 160 %. Существенное перевыполнение показателя связано преимущественно со снижением стоимости риска по кредитам юридическим лицам, в том числе за счет выбытия, досрочного погашения и обмена кредитов третьей корзины с существенной ставкой резерва, а также восстановлением резерва по ряду крупных заемщиков в связи с урегулированием задолженности. Таким образом, было осуществлено сокращение объема средств, выделяемых на создание резерва под кредитные убытки, на 42,6 % по сравнению с 2018 годом.

0,8 %<2 %

80б. п.

<200 б. п.

ФактПлан

19 %Факт

>12 %План

41,6 %Факт

40 %План

Отклонение CIR от целевого значения составило 1,6 п. п. Невыполнение показателя связано с невыполнением цели по чистому операционному доходу, несмотря на снижение в 2019 году расходов на содержание персонала и административных расходов на 2,2 %.

ОТКЛОНЕНИЕ ОТ ЦЕЛЕВОГО ЗНАЧЕНИЯ 1,6 П. П.

172млн рублей на сотрудникаФакт

172млн рублей на сотрудникаПлан

Фактическое значение показателя производительности труда соответствует целевому значению

ВЫПОЛНЕНИЕ 100%

Стоимость рискаЧистые операционные доходы до резервовЧистые комиссионные доходы

Чистая прибыль Группы

Показатель производительности труда (ППТ)

Прирост остатка кредитного портфеля субъектов МСП


218 219


ЛИЦЕНЗИИ1. Генеральная лицензия на осуществление банковских

операций № 1000. Получена 8 июля 2015 года.

2. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 040-06497-000100. Получена 25 марта 2003 года.

3. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040-06492-100000. Получена 25 марта 2003 года.

4. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 040-06493-010000. Получена 25 марта 2003 года.

5. Генеральная лицензия на осуществление экспорта золота в прочих необработанных формах, не используемого для чеканки монет, в слитках с содержанием не менее 995 частей золота на 1 тыс. частей сплава (аффинированное золото в виде стандартных и мерных слитков) № 092RU19002002799. Получена 22 марта 2019 года.

6. Генеральная лицензия на осуществление экспорта прочего серебра в необработанном виде с содержанием не менее 999 частей серебра на 1 тыс. частей сплава, в форме слитков (аффинированное серебро в виде стандартных и мерных слитков) № 092RU19002007198. Получена 9 августа 2019 года.

7. Лицензия на право осуществления мероприятий и (или) оказания услуг в области защиты государственной тайны, серия ГТ № 0085467, рег. № 5229. Получена 17 июля 2015 года.

8. Лицензия на право осуществления мероприятий и (или) оказания услуг в области защиты государственной тайны, серия ГТ № 0106957, рег. № 6067. Получена 20 июня 2018 года.

9. Лицензия на осуществление мероприятий и (или) оказание услуг в области защиты государственной тайны, серия ГТ № 0108444, рег. № 16794 М. Получена 24 августа 2018 года.

10. Лицензия на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну, серия ГТ № 0109574, рег. № 6128. Получена 14 сентября 2018 года.

11. Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнение работ, оказание услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) № 956Н. Получена 21 августа 2015 года.

12. Лицензия на проведение работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну, серия ГТ № 0096841, рег. № 9930. Получена 27 декабря 2017 года.

СВЕДЕНИЯ О СДЕЛКАХ

СВЕДЕНИЯ О СУЩЕСТВЕННЫХ СДЕЛКАХ БАНКА ВТБ (ПАО)

В 2019 году Банк ВТБ (ПАО) не совершал сделок (групп взаимосвязанных сделок), размер обязательств по которым составляет десять и более процентов балансовой стоимости активов кредитной организации.

СВЕДЕНИЯ О СДЕЛКАХ БАНКА ВТБ (ПАО), В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЕТСЯ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ

Сделки (группы взаимосвязанных сделок), в совершении которых имелась заинтересованность, размер которых составлял два или более процента балансовой стоимости активов Банка, определенных по данным бухгалтерской отчетности на последнюю дату перед совершением сделок, в 2019 году не заключались.

ОТЧЕТ О ЗАКЛЮЧЕННЫХ БАНКОМ ВТБ (ПАО) В 2019 ГОДУ СДЕЛКАХ, В СОВЕРШЕНИИ КОТОРЫХ ИМЕЛАСЬ ЗАИНТЕРЕСОВАННОСТЬ

№ Вид сделкиКоличество сделок

Предмет и условия сделки Заинтересованное лицо

Орган управления Банка, принявший решение о согласии на совершение сделки

1 Договор страхования № 19DO0022 ответственности директоров, должностных лиц и компаний, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и АО «СОГАЗ» от 9 июля 2019 года (далее – Договор)

1 Страхование ответственности директоров, должностных лиц Банка ВТБ (ПАО).Размер страховой премии по Договору – 1 044 000 долларов СШАЛимит ответственности АО «СОГАЗ» при наступлении страхового случая – 150 000 000 долларов СШАПериод страхования 25 мая 2019 – 25 мая 2020 года

Председатель Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО): А. Г. Силуанов;Единоличный исполнительный орган Банка ВТБ (ПАО): Президент – Председатель Правления, член Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО) А. Л. Костин;Члены Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО): М. М. Задорнов, А. К. Соколов, И. Т. Де Сильги, Ш. Мовсумов, С. К. Дубинин, И. Н. Репин, В. В. Чистюхин, М. Варниг, О. В. Тарасенко;Члены коллегиального исполнительного органа Банка ВТБ (ПАО) – Правления: Д. Ю. Олюнин, А. С. Пучков, Ю. А. Соловьев, Д. А. Бортников, О. К. Дергунова, В. В. Лукьяненко, А. Ю. Печатников, М. Д. Кондратенко, Э. Р. Норов, Д. В. Пьянов, О. Е. Смирнов, В. В. Чулков

Решение о согласии на совершение сделки не принималось, поскольку требование о необходимости получения согласия на совершение сделки в Банк ВТБ (ПАО) не поступало

2 Дополнительное соглашение к Договору, заключенное между Банком ВТБ (ПАО) и АО «СОГАЗ» от 29 ноября 2019 года

1 Страхование ответственности директоров, должностных лиц Банка ВТБ (ПАО).Размер дополнительной страховой премии по Договору – 262 426,23 доллара СШАПериод страхования 25 мая 2019 – 25 августа 2020 года

Председатель Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО): А. Г. Силуанов;Единоличный исполнительный орган Банка ВТБ (ПАО): Президент – Председатель Правления, член Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО) А. Л. Костин;Члены Наблюдательного совета Банка ВТБ (ПАО): М. М. Задорнов, А. К. Соколов, И. Т. Де Сильги, Ш. Мовсумов, С. К. Дубинин, И. Н. Репин, В. В. Чистюхин, М. Варниг, О. В. Тарасенко;Члены коллегиального исполнительного органа Банка ВТБ (ПАО) – Правления: Д. Ю. Олюнин, А. С. Пучков, Ю. А. Соловьев, Д. А. Бортников, О. К. Дергунова, В. В. Кулик, В. В. Лукьяненко, А. Ю. Печатников, М. Д. Кондратенко, Э. Р. Норов, Д. В. Пьянов, О. Е. Смирнов, В. В. Чулков

Решение о согласии на совершение сделки не принималось, поскольку требование о необходимости получения согласия на совершение сделки в Банк ВТБ (ПАО) не поступало


220 221


№ комплекса

№ актива / наименование комплекса

Наименование непрофильного актива

Строка бухгалтерского баланса, где был отражен актив на отчетную дату, предшествующую реализации актива

Балансовая стоимость

актива, тыс. рублей

Фактическая стоимость

реализации актива / стоимость активов,

полученных от ликвидации

компании, тыс. рублей

Отклонение фактической

стоимости реализации от балансовой

стоимости актива, тыс. рублей

1 ООО «Концепт Недвижимость» 1,20 1 000,00 998,80

1 ООО «Концепт Недвижимость» / доля участия в капитале: 0,001 %

6020281*300210000027 1,20

2 ООО «Глобус Недвижимость» 2,36 4,96 2,60

2 ООО «Глобус Недвижимость» / доля участия в капитале: 0,001 %

6020281*600210000028 2,36

3 ООО «Эксперт Недвижимость» 1,42 5,14 3,72

3 ООО «Эксперт Недвижимость» / доля участия в капитале: 0,001 %

6020281*300210000030 1,42

4 ООО «Монолит недвижимость» 4,27 12,11 7,84

4 ООО «Монолит недвижимость» / доля участия в капитале: 0,001 %

6020281*700210000025 4,27

5 ООО «Перспективные инвестиции» 7,00 80,02 73,02

5 ООО «Перспективные инвестиции» / доля участия в капитале: 0,001 %

6020281*900210000029 7,00

6 ООО «Азбука инвестиций» 0,16 1,40 1,24

6 ООО «Азбука инвестиций» / доля участия в капитале: 0,001 %

6020281*000210000026 0,16

7 ООО «РиэлтСити» 184 220,65 214 000,00 29 779,35

7 ООО «РиэлтСити» / доля участия в капитале: 100,0 %

6020281*400210000024 184 220,65

8 Г. Москва, ул. Малая Бронная, д. 27/14, кв. 8 94 409,69 96 000,00 1 590,31

8 Квартира / площадь: 312,8 м2

6190781*800000000000 94 409,69

ПРОГРАММА ОТЧУЖДЕНИЯ НЕПРОФИЛЬНЫХ АКТИВОВРабота с непрофильными активами является одним из приоритетных направлений повышения эффективности деятельности Банка. В рамках данной работы в 2019 году Банком были продолжены актуализация и совершенствование нормативной базы в целях повышения эффективности управления непрофильными активами, обеспечена регулярная актуализация сведений о непрофильных активах и ходе их отчуждения; участниками Группы ВТБ внедрены единые принципы и подходы к управлению непрофильными активами Группы.

В рамках реализации положений Программы отчуждения непрофильных активов (далее – Программы отчуждения)1 Банком обеспечена регулярная актуализация Реестра непрофильных активов и Плана мероприятий по реализации непрофильных активов2 с их последующей публикацией в установленном порядке на Межведомственном портале по управлению государственной собственностью (МВ-Портале) и на сайте Банка в сети Интернет3. В соответствии с Программой отчуждения Банк осуществлял представление ежеквартальной отчетности о ходе исполнения Программы отчуждения Наблюдательному совету Банка4, представление ежеквартальной отчетности о ходе отчуждения непрофильных активов на МВ-портале и путем информирования федерального органа исполнительной власти – Минфина России.

В целях исполнения требований Методических рекомендаций по выявлению и реализации непрофильных активов5 единые принципы и подходы к управлению непрофильными активами распространены на дочерние общества Банка. На основании действующих Программ отчуждения непрофильных активов участников Группы ВТБ, разработанных в соответствии с решением Управляющего комитета Группы ВТБ6 на основе типовой программы отчуждения непрофильных активов участников Группы ВТБ, участниками Группы ВТБ разрабатываются и утверждаются реестры непрофильных активов и планы мероприятий по реализации непрофильных активов.

По итогам 2019 года на МВ-портале отчетность о ходе отчуждения непрофильных активов представлена с учетом информации об отчуждении непрофильных активов участников Группы ВТБ.

1 Утверждено Протоколом Наблюдательного совета Банка от 26 декабря 2017 года № 19.2 Утверждено Протоколом Наблюдательного совета Банка от 6 февраля 2019 года № 1, Протокол Наблюдательного совета Банка от 23 апреля

2019 года № 5, Протокол Наблюдательного совета Банка от 11 ноября 2019 года № 14.3 https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/raskrytie-informacii/ustav-i-vnutrennie-dokumenty/.4 Утверждено Протоколом Наблюдательного совета Банка от 6 февраля 2019 года № 1, Протокол Наблюдательного совета Банка от 23 апреля

2019 года № 5, Протокол Наблюдательного совета Банка от 26 сентября 2019 года № 12, Протокол Наблюдательного совета Банка от 11 ноября 2019 года № 14.

5 Утверждены распоряжением Правительства Российской Федерации от 10 мая 2017 года № 894-р «Об утверждении Методических рекомендаций по выявлению и реализации непрофильных активов».

6 Утверждено Протоколом Управляющего комитета Группы ВТБ от 28 марта 2018 года № 4 по вопросу № 2 «О «Типовой программе отчуждения непрофильных активов участников Группы ВТБ».

В рамках работы по отчуждению непрофильных активов Банком в течение 2019 года проведены следующие сделки в соответствии с Программой отчуждения и во исполнение Плана мероприятий по реализации непрофильных активов Банка ВТБ (ПАО) на 2019 год.


222 223















26 Нежилое помещение / площадь: 12,7 м2 6190781*800000000000 1 123,09




13 Г. Москва, ул. Василисы Кожиной, д. 1. Лот 4 118 502,18 150 500,00 31 997,82

30 Нежилое помещение / площадь: 5,6 м2 6190781*800000000000 366,66















44 Нежилое помещение / площадь: 1 506,7 м2 6190781*800000000000 148 775,49














9 Г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 30, литера А 621 102,59 734 585,50 113 482,91

9 Земельный участок / площадь: 1 193,0 м2 6190581*200000000000 78 950,95

10 Нежилое здание / площадь: 6 387,7 м2 6190781*800000000000 542 151,63

10 Земельный участок. Площадь: 1 032 000,0 м2 638 128,91 0,001 —


















1 Безвозмездная передача в собственность Российской Федерации во исполнение решения Кунцевского суда города Москвы от 20 апреля 2016 года по гражданскому делу № 02-1422/16).


224 225


ИНФОРМАЦИЯ О ЗАКУПОЧНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИЗакупочная деятельность Банка ВТБ направлена на обеспечение своевременного и полного удовлетворения потребностей Банка в продукции необходимого качества на конкурентных условиях, эффективного использования денежных средств, расширения возможностей участия в закупках юридических и физических лиц, в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства, развития добросовестной конкуренции и прозрачности.

Банк ВТБ осуществляет закупочную деятельность в соответствии с требованиями Федерального закона № 223-ФЗ от 18 июля 2011 года «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее – Закон № 223-ФЗ) и руководствуется такими базовыми принципами, как:

• Информационная открытость закупок;

• Равноправие, отсутствие дискриминации и необоснованных ограничений конкуренции по отношению к участникам;

• Целевое и экономически эффективное расходование денежных средств;

• Отсутствие ограничения допуска к участию в закупках путем установления неизмеряемых требований к участникам;

• Защита финансовых, репутационных и других интересов Банка.

Для достижения поставленных целей в Банке ВТБ используются современные управленческие и технические решения, направленные на достижение максимальной эффективности закупок:

• Перевод всех закупок в электронную форму;

• Создание собственной торговой секции vtb.roseltorg.ru на электронной торговой площадке;

• Автоматизация процесса управления закупочной деятельностью на уровне головной организации и региональной сети;

• Внедрение эффективных механизмов проведения конкурентных процедур (включая категорийное управление закупками, проведение мультивендорных закупок, применение дополнительных интернет-сервисов на базе электронной торговой площадки);

• Консолидация объемов закупаемой продукции в целях сокращения числа закупочных активностей и получения максимальной экономии (включая проведение совместных закупок).

В 2019 году Банком ВТБ были инициированы 923 конкурентные процедуры закупки с начальной (максимальной) ценой

75,6 млрд рублей. Экономия по результатам закупочной деятельности при проведении конкурентных процедур закупок в рамках Закона № 223-ФЗ составила около 10,6 млрд рублей.

Банк активно реализует поручения Правительства Российской Федерации по расширению доступа к закупкам субъектов малого и среднего предпринимательства3. За 2019 год сумма заказов, размещенных среди субъектов малого и среднего предпринимательства, составила более 10 млрд рублей.

В 2019 году Банк обеспечил исполнение обязательств по заключению договоров среди субъектов малого и среднего предпринимательства:

• Годовой объем закупок у субъектов малого и среднего предпринимательства составил 42,2 %;

• Годовой объем закупок, участниками которых могут являться только субъекты малого и среднего предпринимательства, составил 26,2 %.

В целях реализации норм постановления Правительства Российской Федерации от 11 декабря 2014 года № 1352 «Об особенностях участия субъектов малого и среднего предпринимательства в закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» осуществляется формирование и поддержка реестра субъектов малого и среднего предпринимательства – участников Программы партнерства Банка ВТБ4.

В июне 2019 года на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ-2019) Банку была вручена награда за лояльность к субъектам малого и среднего предпринимательства. Рейтинг лояльности государственных компаний подготовлен Агентством стратегических инициатив при поддержке Корпорации МСП и Клуба лидеров по итогам мониторинга реализации дорожной карты «Расширение доступа субъектов МСП к закупкам инфраструктурных монополий и компаний с государственным участием».

В 2019 году Банк активно развивал и использовал новые цифровые инструменты:

• Развитие корпоративного интернет-магазина на платформе «ВТБ Бизнес-Коннект». «ВТБ Бизнес-Коннект» – торговая платформа для бизнеса, которая помогает малому и среднему бизнесу находить надежных закупщиков по всей стране, предлагать свои товары на крупнейших маркетплейсах по всему миру и автоматизировать сопровождение сделок. На сегодняшний день на «ВТБ Бизнес-Коннект» представлено более 1 млн товаров и услуг от 19 тыс. поставщиков






















52 Нежилое помещение/ площадь: 84,3 м2 6190781*800000000000 6 738,56

16 Г. Москва, Леонтьевский пер., д. 2а, стр. 1, кв. 11 111 837,00 118 000,00 6 163,00

53 Квартира / площадь: 240,0 м2 6190781*800000000000 111 837,00

17 Коттеджный поселок «Березки», д. 231 132 059,63 39 618,831 0,00


55 Жилой дом / площадь: 1 214,9 м2 6190781*800000000000 115 569,63

Рязанская обл., г. Рязань, пр. Яблочкова, д. 6, стр. 1 4 862,022 6 000,00 1 137,98

56Нежилое помещение Н34 / площадь: 526,2 м2

6190781*800510000000 4 329,78

1 Комплекс активов реализован с рассрочкой платежа. Указана сумма, фактически поступившая на баланс в 2019 году. Полная стоимость Комплекса активов согласно договору купли-продажи составила 132 059 630,00 рублей.

2 Частичная реализация комплекса. Указана балансовая стоимость помещения (4 329 781,36 рубля) и перешедшей доли земельного участка (532 237,51 рубля).

План мероприятий по реализации непрофильных активов Банка ВТБ (ПАО) на 2019 год исполнен на 113,33 % (по количеству комплексов активов).

В 2020 году Банком планируется продолжение работы по совершенствованию текущей практики и внедрение новых методов с целью повышения эффективности управления непрофильными активами.

3 В 2017 и в 2019 в Банк ВТБ поступили Директивы, касающиеся внесения изменений в Положение о закупках при исполнении договоров на поставку товаров (выполнение работ, оказание услуг), заключенных с субъектами МСП (№ 7704п-П13 от 11 октября 2016 года, № 4111п-П13 от 08 мая 2019 года).

4 Программа партнерства Банка ВТБ утверждена приказом Банка ВТБ (ПАО) от 21 сентября 2017 года № 1303 и согласно требованиям постановления Правительства Российской Федерации № 1352 от 11 декабря 2014 года, а также размещена на официальном сайте Банка. В соответствии с Программой формируется и размещается на сайте Банка реестр субъектов МСП – участников Программы.


226 227


со всей России. Количество размещенных закупок за период с 1 июня по 31 декабря 2019 года составляет 448 штук (с учетом дочерних компаний);

• Организация электронного подписания договоров по результатам конкурентных закупок. В электронном виде заключено 435 договоров (по состоянию на 31 декабря 2019 года);

• Онлайн-мониторинг процесса закупок с использованием инструментов Process Mining. Инструменты Process Mining позволяют в онлайн-режиме отслеживать и анализировать всю цепочку прохождения закупочной процедуры во всех используемых

ИТ-системах Банка: СДО, Tessa и SAP. Реализованы управленческие дашборды, позволяющие принимать оперативные решения по управлению закупочными процессами всего Банка.

В 2019 году с целью повышения качества процесса организации закупок Банка был автоматизирован процесс формирования плана закупки на базе новой информационной системы управления закупками (зарегистрирована в Едином реестре российских программ для электронных вычислительных машин и баз данных), предназначенной для автоматизации процессов планирования и проведения закупок товаров, работ, услуг.

ЧЛЕНСТВО В НЕКОММЕРЧЕСКИХ ОРГАНИЗАЦИЯХ1. Российская национальная ассоциация Swift.

Дата вступления – 26 июля 1995 года.

2. International Capital Market Association. Дата вступления – 16 декабря 2010 года.

3. APEC Business Advisory Council. Дата вступления – 29 марта 2004 года.

4. U.S. – Russia Business Council. Дата вступления – 29 декабря 2005 года.

5. The London Bullion Market Association. Дата вступления – 9 октября 2012 года.

6. Ассоциация участников MasterCard (некоммерческая организация). Дата вступления – 19 июня 1997 года.

7. Американская торговая палата (Американская торговая палата в Москве, Россия Инк.). Дата вступления – 12 ноября 2003 года.

8. Некоммерческое партнерство «Российско-Китайский деловой совет». Дата вступления – 22 марта 2005 года.

9. Некоммерческое партнерство «Деловой центр развития СНГ». Дата вступления –10 августа 2006 года.

10. Некоммерческое партнерство «Российский национальный комитет Международной торговой палаты – Всемирной организации бизнеса». Дата вступления – 6 мая 2000 года.

11. Некоммерческое партнерство «Национальная фондовая ассоциация». Дата вступления – 16 января 1996 года.

12. Некоммерческое партнерство развития финансового рынка РТС. Дата вступления – 19 декабря 1997 года.

13. Некоммерческое партнерство «Национальный совет по корпоративному управлению». Дата вступления – 24 мая 2006 года.

14. Foreign Exchange Dealers Association of India. Дата вступления – 26 мая 2008 года.

15. Представительство ассоциации «Клуб Франция» (Французская торгово-промышленная палата) в России. Дата вступления – 1 июня 2009 года.

16. Некоммерческое партнерство содействия сотрудничеству между государствами – участниками СНГ «Финансово-банковский совет СНГ». Дата вступления – 1 декабря 2006 года.

17. Shanghai Banking Association, являющаяся региональным подразделением China Banking Association. Дата вступления – 1 января 2009 года.

18. Indian Banks’ Association. Дата вступления – май 2008 года.

19. Итало-Российская торговая палата. Дата вступления – июль 2011 года.

20. Institut International D’Etudes Bancaires. Дата вступления – сентябрь 2010 года.

21. Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП). Дата вступления – 9 октября 2002 года.

22. Institute of International Finance. Дата вступления – 2012 год.

23. Ассоциация банков России. Дата вступления – 30 июля 2004 года.

24. Shanghai International Gold Exchange. Дата вступления – 28 октября 2015 года.

25. Ассоциация развития финансовых технологий. Дата вступления – 9 марта 2017 года.

26. Московская торгово-промышленная палата. Дата вступления – апрель 2017 года.

27. International Business Congress e.V. Дата вступления – 28 июня 2018 года.

28. Ассоциация организаторов студенческих олимпиад «Я – профессионал». Дата вступления – 10 июля 2018 года.

29. Автономная некоммерческая организация «Цифровая экономика». Дата вступления – 26 апреля 2019 года.

30. Ассоциация развития финансовой грамотности. Дата вступления – 5 апреля 2019 года.

№ п/п

Принципы корпоративного управления

Критерии оценки соблюдения принципа корпоративного управления

Статус1 соответствия принципу корпоративного управления

Объяснения2 отклонения от критериев оценки соблюдения принципа корпоративного управления

1.1 Общество должно обеспечивать равное и справедливое отношение ко всем акционерам при реализации ими права на участие в управлении обществом

1.1.1 Общество создает для акционеров максимально благоприятные условия для участия в общем собрании, условия для выработки обоснованной позиции по вопросам повестки дня общего собрания, координации своих действий, а также возможность высказать свое мнение по рассматриваемым вопросам.

1. В открытом доступе находится внутренний документ общества, утвержденный общим собранием акционеров и регламентирующий процедуры проведения общего собрания.

2. Общество обеспечивает доступный способ коммуникации с обществом, такой как горячая линия, электронная почта или форум в Интернете, позволяющий акционерам высказать свое мнение и направить вопросы в отношении повестки дня в процессе подготовки к проведению общего собрания. Указанные действия предпринимались обществом накануне каждого общего собрания, прошедшего в отчетный период.

Соблюдается

Частично соблюдается

Не соблюдается

1.1.2 Порядок сообщения о проведении общего собрания и предоставления материалов к общему собранию дает акционерам возможность надлежащим образом подготовиться к участию в нем.

1. Сообщение о проведении общего собрания акционеров размещается (опубликовано) на сайте в сети Интернет не менее чем за 30 дней до даты проведения общего собрания.

2. В сообщении указаны место проведения собрания и документы, необходимые для допуска в помещение.

3. Акционерам обеспечен доступ к информации о том, кем предложены вопросы повестки дня и кем выдвинуты кандидатуры в совет директоров и ревизионную комиссию общества.




ОТЧЕТ О СОБЛЮДЕНИИ ПРИНЦИПОВ И РЕКОМЕНДАЦИЙ КОДЕКСА КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯОтчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления, являющийся составной частью Годового отчета Банка за 2019 год, планируется рассмотреть Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО) в 3 квартале 2020 года.


228 229


№ п/п





1.1.6 Установленный обществом порядок ведения общего собрания обеспечивает равную возможность всем лицам, присутствующим на собрании, высказать свое мнениеи задать интересующие их вопросы.

1. При проведении в отчетном периоде общих собраний акционеров в форме заседания (совместного присутствия акционеров) предусматривалось достаточное время для докладов по вопросам повестки дня и время для обсуждения этих вопросов.

2. Кандидаты в органы управления и контроля общества были доступны для ответов на вопросы акционеров на собрании, на котором их кандидатуры были поставлены на голосование.

3. Советом директоров при принятии решений, связанных с подготовкой и проведением общих собраний акционеров, рассматривался вопрос об использовании телекоммуникационных средств для обеспечения акционерам удаленного доступа для участия в общих собраниях в отчетном периоде.




1.2 Акционерам предоставлена равная и справедливая возможность участвовать в прибыли общества посредством получения дивидендов

1.2.1 Общество разработало и внедрило прозрачный и понятный механизм определения размера дивидендов и их выплаты.

1. В обществе разработана, утверждена советом директоров и раскрыта дивидендная политика.

2. Если в дивидендной политике общества предусмотрены показатели отчетности общества для определения размера дивидендов, то в соответствующих положениях дивидендной политики учитываются консолидированные показатели финансовой отчетности.




1.2.2 Общество не принимает решение о выплате дивидендов, если такое решение, формально не нарушая ограничений, установленных законодательством, является экономически необоснованным и может привести к формированию ложных представлений о деятельности общества.

Дивидендная политика общества содержит четкие указания на финансовые/экономические обстоятельства, при которых обществу не следует выплачивать дивиденды.




№ п/п





1.1.3 В ходе подготовки и проведения общего собрания акционеры имели возможность беспрепятственно и своевременно получать информацию о собрании и материалы к нему, задавать вопросы исполнительным органам и членам совета директоров общества, общаться друг с другом.

1. Акционерам предоставляется возможность задать вопросы членам исполнительных органов и членам совета директоров общества накануне и в ходе проведения годового общего собрания.

2. Позиция совета директоров (включая внесенные в протокол особые мнения) по каждому вопросу повестки общих собраний, проведенных в отчетный период, была включена в состав материалов к общему собранию акционеров.

3. Общество обеспечивает акционерам, имеющим на это право, доступ к списку лиц, имеющих право на участие в общем собрании, начиная с даты получения его обществом, во всех случаях проведения общих собраний в отчетном периоде.




1.1.4 Реализация права акционера требовать созыва общего собрания, выдвигать кандидатов в органы управления и вносить предложения для включения в повестку дня общего собрания не была сопряжена с неоправданными сложностями.

1. В отчетном периоде акционеры имели возможность в течение не менее 60 дней после окончания соответствующего календарного года вносить предложения для включения в повестку дня годового общего собрания.

2. В отчетном периоде общество не отказывало в принятии предложений в повестку дня или кандидатур в органы общества из-за опечаток и иных несущественных недостатков в предложении акционера.




1.1.5 Каждый акционер имел возможность беспрепятственно реализовать право голоса простым и удобным для него способом.

Внутренний документ (внутренняя политика) общества содержит положения, в соответствии с которыми каждый участник общего собрания может до завершения собрания потребовать копию заполненного им бюллетеня, заверенного счетной комиссией.





230 231


№ п/п





1.3.2 Общество не предпринимает действий, которые приводят или могут привести к искусственному перераспределению корпоративного контроля.

Квазиказначейские акции отсутствуют или не участвовали в голосовании в течение отчетного периода.




1.4 Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного и необременительного отчуждения принадлежащих им акций

1.4.1 Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного и необременительного отчуждения принадлежащих им акций.

Качество и надежность осуществляемой регистратором общества деятельности по ведению реестра владельцев ценных бумаг соответствуют потребностям общества и его акционеров.




2.1 Совет директоров осуществляет стратегическое управление обществом, определяет основные принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля, контролирует деятельность исполнительных органов общества, а также реализует иные ключевые функции

2.1.1 Совет директоров отвечает за принятие решений, связанных с назначением и освобождением от занимаемых должностей исполнительных органов, в том числе в связи с ненадлежащим исполнением ими своих обязанностей. Совет директоров также осуществляет контроль за тем, чтобы исполнительные органы общества действовали в соответствии с утвержденными стратегией развития и основными направлениями деятельности общества.

1. Совет директоров имеет закрепленные в уставе полномочия по назначению, освобождению от занимаемой должности и определению условий договоров в отношении членов исполнительных органов.

2. Советом директоров рассмотрен отчет (отчеты) единоличного исполнительного органа и членов коллегиального исполнительного органа о выполнении стратегии общества.




№ п/п





1.2.3 Общество не допускает ухудшения дивидендных прав акционеров.

В отчетном периоде общество не предпринимало действий, ведущих к ухудшению дивидендных прав акционеров.




1.2.4 Общество стремится к исключению использования акционерами иных способов получения прибыли (дохода) за счет общества, помимо дивидендов и ликвидационной стоимости.

В целях исключения акционерами иных способов получения прибыли (дохода) за счет общества, помимо дивидендов и ликвидационной стоимости, во внутренних документах общества установлены механизмы контроля, которые обеспечивают своевременное выявление и процедуру одобрения сделок с лицами, аффилированными (связанными) с существенными акционерами (лицами, имеющими право распоряжаться голосами, приходящимися на голосующие акции), в тех случаях, когда закон формально не признает такие сделки в качестве сделок с заинтересованностью.




1.3 Система и практика корпоративного управления обеспечивают равенство условий для всех акционеров – владельцев акций одной категории (типа), включая миноритарных (мелких) акционеров и иностранных акционеров, и равное отношение к ним со стороны общества

1.3.1 Общество создало условия для справедливого отношения к каждому акционеру со стороны органов управления и контролирующих лиц общества, в том числе условия, обеспечивающие недопустимость злоупотреблений со стороны крупных акционеров по отношению к миноритарным акционерам.

В течение отчетного периода процедуры управления потенциальными конфликтами интересов у существенных акционеров являются эффективными, а конфликтам между акционерами, если таковые были, совет директоров уделил должное внимание.





232 233


№ п/п





2.1.6 Совет директоров играет ключевую роль в обеспечении прозрачности общества, своевременности и полноты раскрытия обществом информации, необременительного доступа акционеров к документам общества.

1. Совет директоров утвердил положение об информационной политике.

2. В обществе определены лица, ответственные за реализацию информационной политики.




2.1.7 Совет директоров осуществляет контроль за практикой корпоративного управления в обществе и играет ключевую роль в существенных корпоративных событиях общества.

В течение отчетного периода совет директоров рассмотрел вопрос о практике корпоративного управления в обществе.




2.2 Совет директоров подотчетен акционерам общества

2.2.1 Информация о работе совета директоров раскрывается и предоставляется акционерам.

1. Годовой отчет общества за отчетный период включает в себя информацию о посещаемости заседаний совета директоров и комитетов отдельными директорами.

2. Годовой отчет содержит информацию об основных результатах оценки работы совета директоров, проведенной в отчетном периоде.




2.2.2 Председатель совета директоров доступен для общения с акционерами общества.

В обществе существует прозрачная роцедура, обеспечивающая акционерам возможность направлять председателю совета директоров вопросы и свою позицию по ним.




№ п/п





2.1.2 Совет директоров устанавливает ориентиры деятельности общества на долгосрочную перспективу, оценивает и утверждает ключевые показатели деятельности и бизнес-цели общества, оценивает и одобряет стратегию и бизнес-планы по основным видам деятельности общества.

В течение отчетного периода на заседаниях совета директоров были рассмотрены вопросы, связанные с ходом исполнения и актуализации стратегии, утверждением финансово-хозяйственного плана (бюджета)общества, а также рассмотрением критериев и показателей (в том числе промежуточных) реализации стратегии и бизнес-планов общества.




2.1.3 Совет директоров определяет принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

1. Совет директоров определил принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

2. Совет директоров провел оценку системы управления рисками и внутреннего контроля общества в течение отчетного периода.




2.1.4 Совет директоров определяет политику общества по вознаграждению и (или) возмещению расходов (компенсаций) членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам общества.

1. В обществе разработана и внедрена одобренная советом директоров политика (политики) по вознаграждению и возмещению расходов (компенсаций) членам совета директоров, исполнительным органам общества и иным ключевым руководящим работникам.

2. В течение отчетного периода на заседаниях совета директоров были рассмотрены вопросы, связанные с указанной политикой (политиками).




2.1.5 Совет директоров играет ключевую роль в предупреждении, выявлении и урегулировании внутренних конфликтов между органами общества, акционерами общества и работниками общества.

1. Совет директоров играет ключевую роль в предупреждении, выявлении и урегулировании внутренних конфликтов.

2. Общество создало систему идентификации сделок, связанных с конфликтом интересов, и систему мер, направленных на разрешение таких конфликтов.





234 235


№ п/п





2.3.4 Количественный состав совета директоров общества дает возможность организовать деятельность совета директоров наиболее эффективно, включая возможность формирования комитетов совета директоров, а также обеспечивает существенным миноритарным акционерам общества возможность избрания в состав совета директоров кандидата, за которого они голосуют.

В рамках процедуры оценки работы совета директоров, проведенной в отчетном периоде, совет директоров рассмотрел вопрос о соответствии количественного состава совета директоров потребностям общества и интересам акционеров.




2.4 В состав совета директоров входит достаточное количество независимых директоров

2.4.1 Независимым директором признается лицо, которое обладает достаточными профессионализмом, опытом и самостоятельностью для формирования собственной позиции, способно выносить объективные и добросовестные суждения, не зависимые от влияния исполнительных органов общества, отдельных групп акционеров или иных заинтересованных сторон. При этом следует учитывать, что в обычных условиях не может считаться независимым кандидат (избранный член совета директоров), который связан с обществом, его существенным акционером, существенным контрагентом, конкурентом общества или с государством.

В течение отчетного периода все независимые члены совета директоров отвечали всем критериям независимости, указанным в рекомендациях 102–107 Кодекса, или были признаны независимыми по решению совета директоров.




№ п/п





2.3 Совет директоров является эффективным и профессиональным органом управления общества, способным выносить объективные независимые суждения и принимать решения, отвечающие интересам общества и его акционеров

2.3.1 Только лица, имеющие безупречную деловую и личную репутацию и обладающие знаниями, навыками и опытом, необходимыми для принятия решений, относящихся к компетенции совета директоров, и требующимися для эффективного осуществления его функций, избираются членами совета директоров.

1. Принятая в обществе процедура оценки эффективности работы совета директоров включает в себя в том числе оценку профессиональной квалификации членов совета директоров.

2. В отчетном периоде советом директоров (или его комитетом по номинациям) была проведена оценка кандидатов в совет директоров с точки зрения наличия у них необходимого опыта, знаний, деловой репутации, отсутствия конфликта интересов и т. д.




2.3.2 Члены совета директоров общества избираются посредством прозрачной процедуры, позволяющей акционерам получить информацию о кандидатах, достаточную для формирования представления об их личных и профессиональных качествах.

Во всех случаях проведения общего собрания акционеров в отчетном периоде, в повестку дня которого включены вопросы об избрании совета директоров, общество предоставляет акционерам биографические данные всех кандидатов в члены совета директоров, результаты оценки таких кандидатов, проведенной советом директоров (или его комитетом по номинациям), а также информацию о соответствии кандидата критериям независимости, содержащимся в рекомендациях 102–107 Кодекса, и письменное согласие кандидатов на избрание в состав совета директоров.




2.3.3 Состав совета директоров сбалансирован в том числе по квалификации его членов, их опыту, знаниям и деловым качествам и пользуется доверием акционеров.

В рамках процедуры оценки работы совета директоров, проведенной в отчетном периоде, совет директоров проанализировал собственные требования к профессиональной квалификации, опыту и деловым качествам.





236 237


№ п/п





2.4.4 Независимые директора играют ключевую роль в предотвращении внутренних конфликтов в обществе и совершении обществом существенных корпоративных действий.

Независимые директора (у которых отсутствует конфликт интересов) предварительно оценивают существенные корпоративные действия, связанные с возможным конфликтом интересов, а результаты такой оценки предоставляются совету директоров.




2.5 Председатель совета директоров способствует наиболее эффективному осуществлению функций, возложенных на совет директоров

2.5.1 Председателем совета директоров избран независимый директор либо из числа избранных независимых директоров определен старший независимый директор, координирующий работу независимых директоров и осуществляющий взаимодействие с председателем совета директоров.

1. Председатель совета директоров является независимым директором или же среди независимых директоров определен старший независимый директор3.

2. Роль, права и обязанности председателя совета директоров (и, если применимо, старшего независимого директора) должным образом определены во внутренних документах общества.




2.5.2 Председатель совета директоров обеспечивает конструктивную атмосферу проведения заседаний, свободное обсуждение вопросов, включенных в повестку дня заседания, контроль за исполнением решений, принятых советом директоров.

Эффективность работы председателя совета директоров оценивалась в рамках процедуры оценки эффективности совета директоров в отчетном периоде.




2.5.3 Председатель совета директоров принимает необходимые меры для своевременного предоставления членам совета директоров информации, необходимой для принятия решений по вопросам повестки дня.

Обязанность председателя совета директоров принимать меры по обеспечению членов совета директоров материалами по вопросам повестки заседания совета директоров закреплена во внутренних документах общества.




№ п/п





2.4.2 Оценивается соответствие кандидатов в члены совета директоров критериям независимости, а также регулярно анализируется соответствие независимых членов совета директоров критериям независимости. При проведении такой оценки содержание должно преобладать над формой.

1. В отчетном периоде совет директоров (или комитет по номинациям совета директоров) составил мнение о независимости каждого кандидата в совет директоров и предоставил акционерам соответствующее заключение.

2. За отчетный период совет директоров (или комитет по номинациям совета директоров) по крайней мере один раз рассмотрел независимость действующих членов совета директоров, которых общество указывает в годовом отчете в качестве независимых директоров.

3. В обществе разработаны процедуры, определяющие необходимые действия члена совета директоров в том случае, если он перестает быть независимым, включая обязательства по своевременному информированию об этом совета директоров.




2.4.3 Независимые директора составляют не менее одной трети избранного состава совета директоров.

Независимые директора составляют не менее одной трети состава совета директоров.




Из 11 членов Наблюдательного совета Банка трое являются независимыми, что составляет менее 1/3 состава Наблюдательного совета, рекомендуемой в настоящем пункте.

Вместе с тем на годовом Общем собрании акционеров Банка в 2019 году был избран новый состав Наблюдательного совета Банка, в который вошли пять директоров, не связанных с основным акционером, в том числе четыре представителя миноритарных акционеров.

По мнению Банка, действующий состав Наблюдательного совета Банка является сбалансированным, представляющим интересы широкого круга акционеров и максимально независимым в своей деятельности.


238 239


№ п/п





2.6.4 Все члены совета директоров в равной степени имеют доступ к документам и информации общества. Вновь избранным членам совета директоров в максимально возможный короткий срок предоставляется достаточная информация об обществе и о работе совета директоров.

1. В соответствии с внутренними документами общества члены совета директоров имеют право получать доступ к документам и делать запросы, касающиеся общества и подконтрольных ему организаций, а исполнительные органы общества обязаны предоставлять соответствующую информацию и документы.

2. В обществе существует формализованная программа ознакомительных мероприятий для вновь избранных членов совета директоров.




2.7 Заседания совета директоров, подготовка к ним и участие в них членов совета директоров обеспечивают эффективную деятельность совета директоров

2.7.1 Заседания совета директоров проводятся по мере необходимости с учетом масштабов деятельности и стоящих перед обществом в определенный период времени задач.

совет директоров провел за отчетный год не менее шести заседаний.




2.7.2 Во внутренних документах общества закреплен порядок подготовки и проведения заседаний совета директоров, обеспечивающий членам совета директоров возможность надлежащим образом подготовиться к его проведению.

В обществе утвержден внутренний документ, определяющий процедуру подготовки и проведения заседаний совета директоров, в котором в том числе установлено, что уведомление о проведении заседания должно быть сделано, как правило, не менее чем за 5 дней до даты его проведения.




2.7.3 Форма проведения заседания совета директоров определяется с учетом важности вопросов повестки дня. Наиболее важные вопросы решаются на заседаниях, проводимых в очной форме.

Уставом или внутренним документом общества предусмотрено, что наиболее важные вопросы (согласно перечню, приведенному в рекомендации 168 Кодекса) должны рассматриваться на очных заседаниях.




№ п/п





2.6 Члены совета директоров действуют добросовестно и разумно в интересах общества и его акционеров на основе достаточной информированности, с должной степенью заботливости и осмотрительности

2.6.1 Члены совета директоров принимают решения с учетом всей имеющейся информации, в отсутствие конфликта интересов, равное отношение к акционерам общества в рамках обычного предпринимательского риска.

1. Внутренними документами общества установлено, что член совета директоров обязан уведомить совет директоров, если у него возникает конфликт интересов в отношении любого вопроса повестки дня заседания совета директоров или комитета совета директоров, до начала обсуждения этого вопроса.

2. Внутренние документы общества предусматривают, что член совета директоров должен воздержаться от голосования по любому вопросу, в котором у него есть конфликт интересов.

3. В обществе установлена процедура, которая позволяет совету директоров получать профессиональные консультации по вопросам, относящимся к его компетенции, за счет общества.




2.6.2 Права и обязанности членов совета директоров четко сформулированы и закреплены во внутренних документах общества.

В обществе принят и опубликован внутренний документ, четко определяющий права и обязанности членов совета директоров.




2.6.3 Члены совета директоров имеют достаточно времени для выполнения своих обязанностей.

1. Индивидуальная посещаемость заседаний совета и комитетов, а также время, уделяемое для подготовки к участию в заседаниях, учитывались в рамках процедуры оценки работы совета директоров в отчетном периоде.

2. В соответствии с внутренними документами общества члены совета директоров обязаны уведомлять совет директоров о своем намерении войти в состав органов управления других организаций (помимо подконтрольных и зависимых организаций общества), а также о факте такого назначения.





240 241


№ п/п





2.8.2 Для предварительного рассмотрения вопросов, связанных с формированием эффективной и прозрачной практики вознаграждения, создан комитет по вознаграждениям, состоящий из независимых директоров и возглавляемый независимым директором, не являющимся председателем совета директоров.

1. Советом директоров создан комитет по вознаграждениям, который состоит только из независимых директоров.

2. Председателем комитета по вознаграждениям является независимый директор, который не может быть председателем совета директоров.

3. Во внутренних документах общества определены задачи комитета по вознаграждениям, включая задачи, содержащиеся в рекомендации 180 Кодекса.




1–2. Наблюдательным советом Банка создан Комитет по кадрам и вознаграждениям, два из трех директоров Комитета являются независимыми, один неисполнительным.

Действующий состав Комитета подобран исходя из индивидуального опыта и компетенций каждого из членов, при этом Банк соблюдает требования по корпоративному управлению высшего котировального списка ПАО Московская Биржа, включая требования к составу комитетов Наблюдательного совета.

Вместе с тем внедрение практики формирования Комитета только из независимых директоров Банк посчитал для себя нецелесообразным в первую очередь в связи с риском недоформирования Комитета компетентными в соответствующем направлении членами Наблюдательного совета.

Принимая во внимание, что решения на заседаниях Комитета принимаются простым большинством, а большинство членов Комитета являются независимыми, Банк минимизировал риски принятия необъективных решений.

При этом Банк во взаимодействии с основным акционером (Росимуществом) планирует к следующему годовому Общему собранию акционеров Банка в 2020 году проработать вопрос о включении в состав кандидатов в члены Наблюдательного совета Банка большего числа независимых директоров, обладающих необходимым опытом для работы в Комитете.

№ п/п





2.7.4 Решения по наиболее важным вопросам деятельности общества принимаются на заседании совета директоров квалифицированным большинством или большинством голосов всех избранных членов совета директоров.

Уставом общества предусмотрено, что решения по наиболее важным вопросам, изложенным в рекомендации 170 Кодекса, должны приниматься на заседании совета директоров квалифицированным большинством не менее чем в три четверти голосов или же большинством голосов всех избранных членов совета директоров.




2.8 Совет директоров создает комитеты для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов деятельности общества

2.8.1 Для предварительного рассмотрения вопросов, связанных с контролем за финансово-хозяйственной деятельностью общества, создан комитет по аудиту, состоящий из независимых директоров.

1. Совет директоров сформировал комитет по аудиту, состоящий исключительно из независимых директоров.

2. Во внутренних документах общества определены задачи комитета по аудиту, включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 172 Кодекса.

3. По крайней мере один член комитета по аудиту, являющийся независимым директором, обладает опытом и знаниями в области подготовки, анализа, оценки и аудита бухгалтерской (финансовой) отчетности.

4. Заседания комитета по аудиту проводились не реже одного раза в квартал отчетного периода.





242 243


№ п/п





2.8.5 Состав комитетов сформирован таким образом, чтобы можно было всесторонне обсуждать предварительно рассматриваемые вопросы с учетом различных мнений.

1. Комитеты совета директоров возглавляются независимыми директорами.

2. Во внутренних документах (политиках) общества предусмотрены положения, в соответствии с которыми лица, не входящие в состав комитета по аудиту, комитета по номинациям и комитета по вознаграждениям, могут посещать заседания комитетов только по приглашению председателя соответствующего комитета.




1. См. п. 2.8.1 и 2.8.2.

2.8.6 Председатели комитетов регулярно информируют совет директоров и его председателя о работе своих комитетов.

В течение отчетного периода председатели комитетов регулярно отчитывались о работе комитетов перед советом директоров.




2.9 Совет директоров обеспечивает проведение оценки качества работы совета директоров, его комитетов и членов совета директоров

2.9.1 Проведение оценки качества работы совета директоров направлено на определение степени эффективности работы совета директоров, комитетов и членов совета директоров, соответствия их работы потребностям развития общества, активизацию работы совета директоров и выявление областей, в которых их деятельность может быть улучшена.

1. Самооценка или внешняя оценка работы совета директоров, проведенная в отчетном периоде, включала в себя оценку работы комитетов, отдельных членов совета директоров и совета директоров в целом.

2. Результаты самооценки или внешней оценки совета директоров, проведенной в течение отчетного периода, были рассмотрены на очном заседании совета директоров.




№ п/п





2.8.3 Для предварительного рассмотрения вопросов, связанных с осуществлением кадрового планирования (планирования преемственности), профессиональным составом и эффективностью работы совета директоров, создан комитет по номинациям (назначениям, кадрам), большинство членов которого – независимые директора.

1. Советом директоров создан комитет по номинациям (или его задачи, указанные в рекомендации 186 Кодекса, реализуются в рамках иного комитета4), большинство членов которого – независимые директора.

2. Во внутренних документах общества определены задачи комитета по номинациям (или соответствующего комитета с совмещенным функционалом), включая в том числе задачи, содержащиеся в рекомендации 186 Кодекса.




1. Функции Комитета по номинациям возложены на Комитет Наблюдательного совета по кадрам и вознаграждениям.

2.8.4 С учетом масштабов деятельности и уровня риска совет директоров общества удостоверился в том, что состав его комитетов полностью отвечает целям деятельности общества. Дополнительные комитеты либо были сформированы, либо не были признаны необходимыми (комитет по стратегии, комитет по корпоративному управлению, комитет по этике, комитет по управлению рисками, комитет по бюджету, комитет по здоровью, безопасности и окружающей среде и др.).

В отчетном периоде совет директоров общества рассмотрел вопрос о соответствии состава его комитетов задачам совета директоров и целям деятельности общества. Дополнительные комитеты либо были сформированы, либо не были признаны необходимыми.




В Банке создан и активно функционирует Комитет по стратегии и корпоративному управлению.

Комитет рассматривает и готовит рекомендации по вопросам стратегического развития, повышения уровня корпоративного управления ВТБ, совершенствования управления собственным капиталом Банка5.


244 245


№ п/п





4.1 Уровень выплачиваемого обществом вознаграждения достаточен для привлечения, мотивации и удержания лиц, обладающих необходимой для общества компетенцией и квалификацией. Вознаграждение членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам общества выплачивается в соответствии с принятой в обществе политикой по вознаграждению

4.1.1 Уровень вознаграждения, предоставляемого обществом членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам, обеспечивает достаточную мотивацию для их эффективной работы, позволяя обществу привлекать и удерживать компетентных и квалифицированных специалистов. При этом общество избегает большего, чем это необходимо, уровня вознаграждения, а также неоправданно большого разрыва между уровнями вознаграждения указанных лиц и работников общества.

В обществе принят внутренний документ (документы) – политика (политики) по вознаграждению членов совета директоров, исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников, в котором четко определены подходы к вознаграждению указанных лиц.




4.1.2 Политика общества по вознаграждению разработана комитетом по вознаграждениями и утверждена советом директоров общества. Совет директоров при поддержке комитета по вознаграждениям обеспечивает контроль за внедрением и реализацией в обществе политики по вознаграждению, а при необходимости пересматривает и вносит в нее коррективы.

В течение отчетного периода комитет по вознаграждениям рассмотрел политику (политики) по вознаграждениям и практику ее (их) внедрения и при необходимости предоставил соответствующие рекомендации совету директоров.




№ п/п





2.9.2 Оценка работы совета директоров, комитетов и членов совета директоров осуществляется на регулярной основе не реже одного раза в год. Для проведения независимой оценки качества работы совета директоров не реже одного раза в три года привлекается внешняя организация (консультант).

Для проведения независимой оценки качества работы совета директоров в течение трех последних отчетных периодов по меньшей мере один раз обществом привлекалась внешняя организация (консультант).




3.1 Корпоративный секретарь общества осуществляет эффективное текущее взаимодействие с акционерами, координацию действий общества по защите прав и интересов акционеров, поддержку эффективной работы совета директоров

3.1.1 Корпоративный секретарь обладает знаниями, опытом и квалификацией, достаточными для исполнения возложенных на него обязанностей, безупречной репутацией и пользуется доверием акционеров.

1. В обществе принят и раскрыт внутренний документ – положение о корпоративном секретаре.

2. На сайте общества в сети Интернет и в годовом отчете представлена биографическая информация о корпоративном секретаре с таким же уровнем детализации, как для членов совета директоров и исполнительного руководства общества.




3.1.2 Корпоративный секретарь достаточно независим от исполнительных органов общества и имеет необходимые полномочия и ресурсы для выполнения поставленных перед ним задач.

Совет директоров одобряет назначение, отстранение от должности и дополнительное вознаграждение корпоративного секретаря.





246 247


№ п/п





4.2 Система вознаграждения членов совета директоров обеспечивает сближение финансовых интересов директоров с долгосрочными финансовыми интересами акционеров

4.2.1 Общество выплачивает фиксированное годовое вознаграждение членам совета директоров. Общество не выплачивает вознаграждение за участие в отдельных заседаниях совета или комитетов совета директоров.Общество не применяет формы краткосрочной мотивации и дополнительного материального стимулирования в отношении членов совета директоров.

Фиксированное годовое вознаграждение являлось единственной денежной формой вознаграждения членов совета директоров за работу в совете директоров в течение отчетного периода.




4.2.2 Долгосрочное владение акциями общества в наибольшей степени способствует сближению финансовых интересов членов совета директоров с долгосрочными интересами акционеров. При этом общество не обусловливает права реализации акций достижением определенных показателей деятельности, а члены совета директоров не участвуют в опционных программах.

Если внутренний документ (документы) – политика (политики) по вознаграждению общества – предусматривает предоставление акций общества членам совета директоров, то должны быть предусмотрены и раскрыты четкие правила владения акциями членами совета директоров, нацеленные на стимулирование долгосрочного владения такими акциями.




Члены совета директоров не участвуют в опционных программах Банка.

№ п/п





4.1.3 Политика общества по вознаграждению содержит прозрачные механизмы определения размера вознаграждения членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам общества, а также регламентирует все виды выплат, льгот и привилегий, предоставляемых указанным лицам.

Политика (политики) общества по вознаграждению содержит (содержат) прозрачные механизмы определения размера вознаграждения членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящих работникам общества, а также регламентирует (регламентируют) все виды выплат, льгот и привилегий, предоставляемых указанным лицам.




4.1.4 Общество определяет политику возмещения расходов (компенсаций), конкретизирующую перечень расходов, подлежащих возмещению, и уровень обслуживания, на который могут претендовать члены совета директоров, исполнительные органы и иные ключевые руководящие работники общества. Такая политика может быть составной частью политики общества по вознаграждению.

В политике (политиках) по вознаграждению или в иных внутренних документах общества установлены правила возмещения расходов членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам общества.





248 249


№ п/п





4.3.2 Общество внедрило программу долгосрочной мотивации членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества с использованием акций общества (опционов или других производных финансовых инструментов, базисным активом по которым являются акции общества).

1. Общество внедрило программу долгосрочной мотивации для членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества с использованием акций общества (финансовых инструментов, основанных на акциях общества).

2. Программа долгосрочной мотивации членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества предусматривает, что право реализации используемых в такой программе акций и иных финансовых инструментов наступает не ранее чем через три года с момента их предоставления. При этом право их реализации обусловлено достижением определенных показателей деятельности общества.




4.3.3 Сумма компенсации («золотой парашют»), выплачиваемая в случае досрочного прекращения по инициативе общества полномочий членам исполнительных органов или ключевым руководящим работникам при отсутствии с их стороны недобросовестных действий, не превышает двукратного размера фиксированной части годового вознаграждения.

Сумма компенсации («золотой парашют»), выплачиваемая обществом в случае досрочного прекращения по инициативе общества полномочий членам исполнительных органов или ключевым руководящим работникам и при отсутствии с их стороны недобросовестных действий, в отчетном периоде не превышала двукратного размера фиксированной части годового вознаграждения.




5.1 В обществе создана эффективно функционирующая система управления рисками и внутреннего контроля, направленная на обеспечение разумной уверенности в достижении поставленных перед обществом целей

5.1.1 Советом директоров общества определены принципы и подходы к организации системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

Функции различных органов управления и подразделений общества в системе управления рисками и внутреннем контроле четко определены во внутренних документах / соответствующей политике общества, одобренных советом директоров.




№ п/п





4.2.3 В обществе не предусмотрены какие-либо дополнительные выплаты или компенсации в случае досрочного прекращения полномочий членов совета директоров в связи с переходом контроля над обществом или иными обстоятельствами.

В обществе не предусмотрены какие-либо дополнительные выплаты или компенсации в случае досрочного прекращения полномочий членов совета директоров в связи с переходом контроля над обществом или иными обстоятельствами.




4.3 Система вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества предусматривает зависимость вознаграждения от результата работы общества и их личного вклада в достижение этого результата

4.3.1 Вознаграждение членам исполнительных органов и иным ключевым руководящим работникам общества определяется таким образом, чтобы обеспечивать разумное и обоснованное соотношение фиксированной части вознаграждения и переменной части вознаграждения, зависящей от результатов работы общества и личного (индивидуального) вклада работника в конечный результат.

1. В течение отчетного периода одобренные советом директоров годовые показатели эффективности использовались при определении размера переменного вознаграждения членам исполнительных органов и иным ключевым руководящим работникам общества.

2. В ходе последней оценки системы вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества совет директоров (комитет по вознаграждениям) удостоверился в том, что в обществе соблюдается эффективное соотношение фиксированной и переменной частей вознаграждения.

3. В обществе предусмотрена процедура, обеспечивающая возвращение обществу премиальных выплат, неправомерно полученных членами исполнительных органов и иными ключевыми руководящими работниками общества.





250 251


№ п/п





5.2 Для систематической независимой оценки надежности и эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля и практики корпоративного управления общество организовывает внутренний аудит

5.2.1 Для проведения внутреннего аудита в обществе создается отдельное структурное подразделение или привлекается независимая внешняя организация. Функциональная и административная подотчетности подразделения внутреннего аудита разграничены. Функционально подразделение внутреннего аудита подчиняется совету директоров.

Для проведения внутреннего аудита создается отдельное структурное подразделение внутреннего аудита, функционально подотчетное совету директоров или комитету по аудиту, или привлекается независимая внешняя организация с тем же принципом подотчетности.




5.2.2 Подразделение внутреннего аудита проводит оценку эффективности системы внутреннего контроля, системы управления рисками, а также системы корпоративного управления. Общество применяет общепринятые стандарты деятельности в области внутреннего аудита.

1. В течение отчетного периода в рамках проведения внутреннего аудита дана оценка эффективности системы внутреннего контроля и управления рисками.

2. В обществе используются общепринятые подходы к внутреннему контролю и управлению рисками.




6.1 Общество и его деятельность прозрачны для акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц

6.1.1 В обществе разработана и внедрена информационная политика, обеспечивающая эффективное информационное взаимодействие общества, акционеров, инвесторов и иных заинтересованных лиц.

1. Советом директоров общества утверждена информационная политика, разработанная с учетом рекомендаций Кодекса.

2. Совет директоров (или один из его комитетов) рассмотрел вопросы, связанные с соблюдением обществом его информационной политики, как минимум один раз за отчетный период.




№ п/п





5.1.2 Исполнительные органы общества обеспечивают создание и поддержание функционирования эффективной системы управления рисками и внутреннего контроля в обществе.

Исполнительные органы общества обеспечили распределение функций и полномочий в отношении управления рисками и внутреннего контроля между подотчетными им руководителями (начальниками) подразделений и отделов.




5.1.3 Система управления рисками и внутреннего контроля в обществе обеспечивает объективное, справедливое и ясное представление о текущем состоянии и перспективах общества, целостность и прозрачность отчетности общества, разумность и приемлемость принимаемых обществом рисков.

1. В обществе утверждена политика по противодействию коррупции.

2. В обществе организован доступный способ информирования совета директоров или комитета по аудиту о фактах нарушения законодательства, внутренних процедур, кодекса этики общества.




5.1.4 Совет директоров предпринимает необходимые меры для того, чтобы убедиться, что действующая система управления рисками и внутреннего контроля соответствует определенным советом директоров принципам и подходам к ее организации и эффективно функционирует.

В течение отчетного периода совет директоров или комитет по аудиту провел оценку эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля общества.Сведения об основных результатах такой оценки включены в состав годового отчета общества.





252 253


№ п/п





6.2.2 Общество избегает формального подхода при раскрытии информации и раскрывает существенную информацию о своей деятельности, даже если это не предусмотрено законодательством.

1. В течение отчетного периода общество раскрывало годовую и полугодовую финансовую отчетность, составленную по стандартам МСФО. В годовой отчет общества за отчетный период включена годовая финансовая отчетность, составленная по стандартам МСФО, вместе с аудиторским заключением.

2. Общество раскрывает полную информацию о структуре капитала общества в соответствии с рекомендацией 290 Кодекса в годовом отчете и на сайте общества в сети Интернет.




6.2.3 Годовой отчет как один из наиболее важных инструментов информационного взаимодействия с акционерами и другими заинтересованными сторонами содержит информацию, позволяющую оценить итоги деятельности общества за год.

1. Годовой отчет общества содержит информацию о ключевых аспектах операционной деятельности общества и его финансовых результатах.

2. Годовой отчет общества содержит информацию об экологических и социальных аспектах деятельности общества.




6.3 Общество предоставляет информацию и документы по запросам акционеров в соответствии с принципами равнодоступности и необременительности

6.3.1 Предоставление обществом информации и документов по запросам акционеров осуществляется в соответствии с принципами равнодоступности и необременительности.

Информационная политика общества определяет необременительный порядок предоставления акционерам доступа к информации, в том числе информации о подконтрольных обществу юридических лицах, по запросу акционеров.




6.3.2 При предоставлении обществом информации акционерам обеспечивается разумный баланс между интересами конкретных акционеров и интересами самого общества, заинтересованного в сохранении конфиденциальности важной коммерческой информации, которая может существенно повлиять на его конкурентоспособность.

1. В течение отчетного периода общество не отказывало в удовлетворении запросов акционеров о предоставлении информации либо такие отказы были обоснованными.

2. В случаях, определенных информационной политикой общества, акционеры предупреждаются о конфиденциальном характере информации и принимают на себя обязанность по сохранению ее конфиденциальности.




№ п/п





6.1.2 Общество раскрывает информацию о системе и практике корпоративного управления, включая подробную информацию о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса.

1. Общество раскрывает информацию о системе корпоративного управления в обществе и общих принципах корпоративного управления, применяемых в обществе, в том числе на сайте общества в сети Интернет.

2. Общество раскрывает информацию о составе исполнительных органов и совета директоров, независимости членов совета и их членстве в комитетах совета директоров (в соответствии с определением Кодекса).

3. При наличии лица, контролирующего общество, публикуется меморандум контролирующего лица относительно планов такого лица в отношении корпоративного управления в обществе.




6.2 Общество своевременно раскрывает полную, актуальную и достоверную информацию об обществе для обеспечения возможности принятия обоснованных решений акционерами общества и инвесторами

6.2.1 Общество раскрывает информацию в соответствии с принципами регулярности, последовательности и оперативности, а также доступности, достоверности, полноты и сравнимости раскрываемых данных.

1. В информационной политике общества установлены подходы и критерии определения информации, способной оказать существенное влияние на оценку общества и стоимость его ценных бумаг, и процедуры, обеспечивающие своевременное раскрытие такой информации.

2. Если ценные бумаги общества обращаются на иностранных организованных рынках, раскрытие существенной информации в Российской Федерации и на таких рынках осуществляется синхронно и эквивалентно в течение отчетного года.

3. Если иностранные акционеры владеют существенным количеством акций общества, то в течение отчетного года раскрытие информации осуществлялось не только на русском, но и на одном из наиболее распространенных иностранных языков.





254 255


№ п/п





7.1.2 Совет директоров играет ключевую роль в принятии решений или выработке рекомендаций в отношении существенных корпоративных действий, при этом он учитывает позицию независимых директоров общества.

В обществе предусмотрена процедура, в соответствии с которой независимые директора заявляют о своей позиции по существенным корпоративным действиям до их одобрения.




7.1.3 При совершении существенных корпоративных действий, затрагивающих права и законные интересы акционеров, обеспечиваются равные условия для всех акционеров общества, а при недостаточности предусмотренных законодательством механизмов, направленных на защиту прав акционеров, – дополнительные меры, защищающие права и законные интересы акционеров общества. При этом общество руководствуется не только формальными требованиями законодательства, но и принципами корпоративного управления, изложенными в Кодексе.

1. Уставом общества с учетом особенностей его деятельности установлены более низкие, чем предусмотренные законодательством, минимальные критерии отнесения сделок общества к существенным корпоративным действиям.

2. В течение отчетного периода все существенные корпоративные действия проходили процедуру одобрения до их осуществления.




1. В настоящее время прорабатывается вопрос о внесении в Устав Банка изменений в части закрепления положений о существенных корпоративных действиях (сделках) с более низкими критериями отнесения сделок Банка к существенным, чем это предусмотрено законодательством.

Вместе с тем в целях минимизирования возможных рисков Положением о комитете Наблюдательного совета Банка по аудиту предусматривается особый порядок работы по вопросам, связанным с совершением нестандартных и существенных сделок (п. 2.2.1 Положения).

№ п/п





7.1 Действия, которые в значительной степени влияют или могут повлиять на структуру акционерного капитала и финансовое состояние общества и соответственно на положение акционеров (существенные корпоративные действия), осуществляются на справедливых условиях, обеспечивающих соблюдение прав и интересов акционеров, а также иных заинтересованных сторон

7.1.1 Существенными корпоративными действиями признаются реорганизация общества, приобретение 30 и более процентов голосующих акций общества (поглощение), совершение обществом существенных сделок, увеличение или уменьшение уставного капитала общества, осуществление листинга и делистинга акций общества, а также иные действия, которые могут привести к существенному изменению прав акционеров или нарушению их интересов. Уставом общества определен перечень (критерии) сделок или иных действий, являющихся существенными корпоративными действиями, и такие действия отнесены к компетенции совета директоров общества.

1. Уставом общества определены перечень сделок или иных действий, являющихся существенными корпоративными действиями, и критерии для их определения. Принятие решений в отношении существенных корпоративных действий отнесено к компетенции совета директоров. В тех случаях, когда осуществление данных корпоративных действий прямо отнесено законодательством к компетенции общего собрания акционеров, совет директоров предоставляет акционерам соответствующие рекомендации.

2. Уставом общества к существенным корпоративным действиям отнесены как минимум реорганизация общества, приобретение 30 и более процентов голосующих акций общества (поглощение), совершение обществом существенных сделок, увеличение или уменьшение уставного капитала общества, осуществление листинга и делистинга акций общества.




1–2. Уставом Банка перечень сделок и существенных корпоративных действий не определен, при этом принятие решений в отношении указанных существенных корпоративных действий отнесено Уставом Банка к компетенции Наблюдательного совета и Общего собрания акционеров Банка в соответствии с рекомендацией.

Дополнительно Положением о Комитете Наблюдательного совета Банка по аудиту предусматривается особый порядок работы Комитета по вопросам, связанным с совершением Банком существенных и нестандартных сделок (п. 2.2.1 Положения), в том числе осуществляется контроль их соответствия действующим стандартам.

Учитывая изложенное, для исключения дублирования в Уставе Банка положений о порядке принятия решений по вопросам, отнесенным к компетенции Наблюдательного совета и Общего собрания акционеров, а также принимая во внимание отсутствие соответствующей практики в сравнимых компаниях, дополнительно закреплять в Уставе положения о существенных корпоративных действиях и порядке принятия решений по ним Банк посчитал для себя нецелесообразным.


256 257


№ п/п





7.2 Общество обеспечивает такой порядок совершения существенных корпоративных действий, который позволяет акционерам своевременно получать полную информацию о таких действиях, предоставляет им возможность влиять на совершение таких действий и гарантирует соблюдение и адекватный уровень защиты их прав при совершении таких действий

7.2.1 Информация о совершении существенных корпоративных действий раскрывается с объяснением причин, условий и последствий совершения таких действий.

В течение отчетного периода общество своевременно и детально раскрывало информацию о существенных корпоративных действиях общества, включая основания и сроки совершения таких действий.




7.2.2 Правила и процедуры, связанные с осуществлением обществом существенных корпоративных действий, закреплены во внутренних документах общества.

1. Внутренние документы общества предусматривают процедуру привлечения независимого оценщика для определения стоимости имущества, отчуждаемого или приобретаемого по крупной сделке или сделке с заинтересованностью.

2. Внутренние документы общества предусматривают процедуру привлечения независимого оценщика для оценки стоимости приобретения и выкупа акций общества.

3. Внутренние документы общества предусматривают расширенный перечень оснований, по которым члены совета директоров общества и иные предусмотренные законодательством лица признаются заинтересованными в сделках общества.




3. По мнению Банка, внедрение соответствующей практики может существенно затруднить деятельность Банка и поставить его в неравное положение по сравнению с другими участниками финансового рынка, в том числе в связи с длительностью процедуры предварительного одобрения сделок. Учитывая изложенное, внедрение данной рекомендации Банком не планируется.

По мнению Банка, действующее законодательство об акционерных обществах в части перечня оснований, по которым лицо может быть признано заинтересованным в сделке, в достаточной степени регулирует риски неисполнения данной рекомендации.

Учитывая изложенное, внедрение данной рекомендации Банком пока не планируется.

Управление по работе с инвесторами (институциональные инвесторы и аналитики) Телефон: +7 (495) 775-71-39 Email: [email protected]

Служба по работе с акционерами (индивидуальные акционеры) Телефон: +7 (495) 258-49-47 Email: [email protected]

Центр по работе с акционерами в г. Москве Ул. Мясницкая, д. 35 Телефон: +7 (495) 645-43-61

Центр по работе с акционерами в г. Санкт-Петербурге Ул. Б. Морская, д. 29Телефон: +7 (812) 494-94-46

Центр по работе с акционерами в г. ЕкатеринбургеУл. Маршала Жукова, д. 5 Телефон: +7 (343) 379-66-15

Руководитель аппарата Наблюдательного совета – корпоративный секретарь Игнатьев Евгений Геннадьевич Телефон: +7 (495) 775-70-88Email: [email protected]

Консультационный совет акционеров Сайт: www.facebook.com/ksavtb, www.twitter.com/ksavtbТелефон: +7 (985) 774-31-55Email: [email protected]

Реестродержатель АО ВТБ Регистратор

Юридический адрес: 127015, Россия, г. Москва, ул. Правды, д. 23

Адрес для направления корреспонденции: 127137, Россия, г. Москва, а/я 54 Телефон/факс: +7 (495) 787-44-83

Email: [email protected]

Мобильное приложение «Акционер ВТБ»

РЕКВИЗИТЫ И КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Полное официальное наименование Банк ВТБ (публичное акционерное общество)

Сокращенное наименование Банк ВТБ (ПАО)

Основной вид деятельности Банковская деятельность

Дата государственной регистрации 17 октября 1990 года

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1000

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) 1027739609391, выдан Межрайонной инспекцией ФНС России № 39 по г. Москве 22 ноября 2002 года

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) 7702070139

Банковский идентификационный код (БИК) 044525187

Адрес местонахождения 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29

Почтовый адрес Банк ВТБ (ПАО)109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1

Единая справочная служба Для корпоративных клиентов 8 (800) 200-77-99 (бесплатный звонок по России) 8 (495) 739-77-99Для частных клиентов 8 (800) 100-24-24 (бесплатный звонок по России)8 (495) 777-24-24

Email [email protected] (для справок и предложений) [email protected] (для инсайдеров)

Интернет-сайт https://www.vtb.ru/

Реквизиты для переводов https://www.vtb.ru/o-banke/bank-vtb/rekvizity/

1 Статус «соблюдается» указывается только в том случае, если общество отвечает всем критериям оценки соблюдения принципа корпоративного управления. В ином случае указывается статус «частично соблюдается» или «не соблюдается».

2 Приводятся по каждому критерию оценки соблюдения принципа корпоративного управления в случае, если общество соответствует только части критериев или не соответствует ни одному критерию оценки соблюдения принципа. В случае если общество указало статус «соблюдается», объяснений не требуется.

3 Укажите, какой из двух альтернативных подходов, допускаемых принципом, внедряется в обществе, и поясните причины избранного подхода.

4 Если задачи комитета по номинациям реализуются в рамках иного комитета, укажите его название.5 Укажите перечень созданных дополнительных комитетов.

mailto:[email protected]


http://www.facebook.com/ksavtb

http://www.twitter.com/ksavtb





https://www.vtb.ru/

https://www.vtb.ru/o-banke/bank-vtb/rekvizity/

https://apps.apple.com/ru/app/%D0%B0%D0%BA%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B5%D1%80-%D0%B2%D1%82%D0%B1/id1059179537

https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.vtb.ksavtb

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2019...2020/08/21 · ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2019Проект...

Documents

Transcript of ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2019...2020/08/21 · ГОДОВОЙ ОТЧЕТ | 2019Проект...