Платежные карточки, новые услуги, дистанционное банковское обслуживание – обзор по банкам Беларуси период 11.01.2014-10.02.2014

Выпуск 2

Чем жил карточный рынок Республики Беларусь в январе и первой декаде февраля 2014? Внутренняя платежная система БЕЛКАРТ предлагает Вам ознакомиться с основными нововведениями и интересными проектами игроков карточного рынка Беларуси.

Национальный банк Республики Беларусь подвел итоги года

В начале февраля 2014 года Национальный банк Республики Беларусь опубликовал официальную статистику по развитию белорусского рынка банковских платежных карточек. Количество банковских платежных карточек, находящихся в обращении по состоянию на 1 января 2014 года составило

11 805 000 ед., в том числе 5 279 000 карточек платежной системы БЕЛКАРТ, 6 526 000 – международных платежных систем.

В Республике Беларусь установлено 3 586 инфокиосков, 4088 банкоматов, 80 импринтеров, 49 539 организаций торговли и сервиса оснащено 73 627 платежными терминалами.

За 2013 год на территории Республики Беларусь осуществлено 737 771 795 операций с использованием банковских платежных карточек в белорусских рублях на сумму 238 256 665 млн. рублей. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных карточек составил 68,4%, а в суммарном выражении – 21,5%.

Общее количество операций в иностранной валюте за 2013 год составило 4 651 193 операций на сумму 1 969 802 тыс. долларов США. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных карточек в иностранной валюте составил 16 %, а в суммарном выражении – 11%.

До середины февраля 2014г. Национальный банк Республики

Беларусь поручил банкам разработать регламент по удовлетворению заявок на установку и ремонт платежных терминалов.

На заседании Национального банка было принято решение, что срок выполнения заявки на установку терминала не должен превышать одного месяца, а ремонт длиться не более 14 дней. Если же за этот срок починка оборудования не будет осуществлена, банк-

эквайер должен обеспечить замену неисправного оборудования из подменного фонда в срок не превышающий 3 дней.

Это будет способствовать росту доверия у населения к совершению безналичных операций в объектах торговли и сервиса и инфраструктуре банка (банкоматы, инфокиоски, пункты выдачи наличных в кассах банка), а также будет содействовать успешной реализации мероприятий плана совместных действий правительства, Национального банка Республики Беларусь и участников финансового рынка по развитию в Беларуси системы безналичных расчетов по розничным платежам.

Современный дизайн, умное наполнение

С 3 февраля 2014 года ОАО «Технобанк» приступил к выпуску платежных карточек премиального класса Visa Platinum. Карточка Visa Platinum – это эксклюзивный уровень сервиса, широкий спектр дополнительных услуг и индивидуальный подход к клиентам.

Наличие платежной карточки Visa Platinum даёт возможность пользоваться рядом дополнительных услуг и преимуществ: получение скидок при оплате товаров и услуг, выгодные предложения отелей и компаний по аренде автомобилей и другие. Карточки Visa Platinum ОАО «Технобанк» оснащены микропроцессорным чипом международного стандарта EMV.

28 января 2014 года ОАО «Технобанк» анонсировал начало эмиссии новой коллекции платежных карточек с микрочипом стандарта EMV. В дизайне карточек сочетаются традиции белорусского орнамента и графических элементов, используемых на современных бумажных купюрах. Платежные карточки из новой коллекции обладают дополнительной степенью защиты - чипом стандарта EMV.

Над созданием визуального ряда и наполнением каждого элемента белорусского орнамента, изображенного на платежных карточках, трудились дизайнеры, историки и хранители белорусских архивов. Банк подготовил презентационный видео-ролик, посмотреть который можно по ссылке: http://www.youtube.com/watch?v=xA6uE0rffxE&feature=youtu.be

Ввиду перехода к эмиссии карточек стандарта EMV и

разработкой нового дизайна ОАО «Технобанк» предлагает всем держателям банковских карточек с магнитной полосой с неистекшим сроком действия осуществить замену старых карточек на карточки с чипом в период с 22.01.2014 по 01.03.2014 года на льготных условиях.

С 3 февраля 2014 года ОАО «Технобанк» представил еще один новый карточный продукт – «Детская карточка». Детская дебетовая карточка Visa Electron ОАО «Технобанк» предоставляет ребенку финансовую самостоятельность при осуществлении платежей. Детская карточка ОАО «Технобанк» оформляется для детей в возрасте с 6 до 18 лет.

Начало 2014 года ознаменовано переходом ОАО «Банк БелВЭБ» на выпуск платежных карточек Visa с использованием микропроцессорных технологий. Это нововведение касается выпуска всей продуктовой линейки карточек Visa – Visa Platinum, Visa Gold, Visa Classic, Visa Electron. Это касается как дебетовых, так и кредитных карточек.

Главным преимуществом банковской платежной карточки со встроенным чипом является высокий уровень безопасности по сравнению с карточками с магнитной полосой. Кроме того, при расчете с использованием такой платежной карточки требуется обязательное введение ПИН-кода, что также повышает степень защиты держателя карточки от несанкционированного доступа.

Совершенствование систем ДБО

Системы дистанционного банковского обслуживания повсеместно развиваются на

территории Республики Беларусь. Главная цель внедрения данных сервисов – быстрый доступ к текущему счету, управление деньгами и осуществление безналичных операций в режиме реального времени. В процессе работы над данным сервисом банки Беларуси постоянно внедряют новые функциональные возможности.

Так, в Интернет-банкинге ОАО «Белгазпромбанк» с 27 января 2014 года появился раздел «Кредиты», в перечне которого представлены отдельные виды кредитов, наиболее актуальные для пользователя. По кредитам возможно формировать следующие виды отчетов: «Условия обслуживания», «Выписка за период» и «График погашения». Также, в разделе «Кредиты» реализована новая функция «Заявка на консультацию по кредитованию». Сформированная клиентом заявка автоматически направляется соответствующим специалистам банка, которые могут оперативно предоставить консультацию по телефону или сообщением на e-mail.

Интернет-банкинг ОАО «БНБ-Банк» также радует клиентов реализованной оптимизацией.

С 22 января 2014 года совершать платежи и переводы между карточками стало гораздо проще. Для удобства клиентов добавлена возможность изменения способа получения сеансового пароля, появилась услуга поиска в системе «Расчет», добавлен быстрый доступ к произвольным платежам из основного меню, а также некоторые другие функциональные возможности.

Усовершенствованиям подвергся и Интернет-банкинг ЗАО «Альфа-Банк» - «Альфа-Клик».

30 января 2014 года ЗАО «Альфа-Банк» запустил уникальный для белорусского рынка сервис персональной финансовой аналитики – «Мои расходы». При помощи этой услуги пользователь сможет анализировать и контролировать свои расходы, которые наглядно представлены в виде диаграмм и графиков.

Кроме того, в рамках расширения функционала услуги «Альфа-Чек» Банк запустил сервис «SMS-банкинг». SMS-банкинг позволяет клиентам-пользователям любых моделей мобильных телефонов осуществлять платежи в системе Единого расчетно-информационного пространства (ЕРИП) вне зоны доступа к интернету при помощи SMS-сообщений.

Держатели карточек ОАО «АСБ Беларусбанк» стали чаще совершать благотворительные платежи посредством ДБО. В 2013 году в пользу Международного благотворительного общественного объединения «ЮниХелп» (сбор денежных средств для оказания помощи сиротам, детям и молодежи с особенностями физического и психического развития, детям-инвалидам, детским домам, приютам, территориальным центрам социального обслуживания населения и другим социальным и медицинским учреждениям) через инфокиоски Беларусбанка, а также с

использованием сервисов «SMS-банкинг», «ТВ-банкинг», «М-банкинг», «Интернет-банкинг» было перечислено более 1,2 млрд. руб., что на 33% больше, чем в 2012 году.

Благодаря собранным в 2013 году пожертвованиям 30 детей, нуждающихся в проведении операции, лечении или реабилитации, и 8 социальных учреждений Беларуси получили помощь. Дети смогли пройти дорогостоящие курсы лечения и реабилитации в зарубежных клиниках, приобретено необходимое медицинское оборудование и медикаменты для детей-инвалидов. Часть собранных денежных средств направлена в дома ребенка и специализированные школы-интернаты для проведения ремонтных работ, закупки мебели и оборудования, организации праздничных мероприятий.

Банки стимулируют переход на использование сервисов ДБО, упраздняя функционал по отдельным позициям в кассах отделений банков и в инфокиосках.

Так, ОАО «Белинвестбанк» с 1 февраля 2014 года в некоторых кассах банка г.Минска (пр.Машерова, 29, пр.Независимости, 164, ул.Матусевича, 72 и ул. Шпилевского, 57), а также Минского района операции оплаты коммунальных платежей, платежей в бюджет, таможенных платежей, платежей ГАИ, платежей по оплате услуг операторов сотовой связи, интернет- провайдеров выполнятся не будут. Данные операции можно выполнить в ОАО «Белинвестбанк» в системе ЕРИП посредством Интернет-банкинга, ТВ-банкинга, Мобильного-банкинга, инфокиосков и банкоматов.

ОАО «Приорбанк» учел пожелания держателей карточек банка и с 2014 года расширил для всех обладателей пакетов услуг набор предложений такими дополнительными сервисами и преференциями как SMS-сообщения о зачислении денежных средств (на сумму более 100 000 белорусских рублей), подарочная карточка Maestro, возможность приобретения и расчетов электронными деньгами belqi.

Дополнительная защита интересов держателей

С 13 января 2014 года в ОАО «Белгазпромбанк» реализован 2-ой этап по установлению ограничений по операциям с банковскими платежными карточками на территории некоторых стран Латино-Американского и Азиатско-Тихоокеанского регионов. Ограничения устанавливаются исключительно с целью сохранности денежных средств держателей и минимизации рисков совершения мошеннических операций. Данная мера обусловлена отсутствием поддержки обслуживания карточек с микрочипом банкоматами и предприятиями торговли и сервиса в указанных странах, что не обеспечивает достаточную защиту от приема поддельных, а также украденных либо утерянных карточек.

Экспериментальные проекты

В рамках проводимых мероприятий по развитию системы безналичных расчетов в Республике Беларусь ОАО «АСБ Беларусбанк» совместно с МВД РБ приступили к установке платежных терминалов для обслуживания держателей банковских карточек в патрульных автомобилях ГАИ. Проект стартовал в Брестской области. В настоящее время терминалами оснащены 15 патрульных машин Госавтоинспекции в Бресте и районах области.

Эксперимент проводится для удобства автовладельцев с целью предоставления возможности оплаты платежей на месте посредством банковских платежных карточек, что предполагает сокращение времени процедуры оплаты штрафа и перечисления денежных средств в бюджет. Для оплаты принимаются карточки международных платежных систем MasterCard Worldwide, Visa International и внутренней платежной системы БЕЛКАРТ.

Учиться, учиться и еще раз учиться!

С 26 января по 31 марта 2014 года «Приорбанк» ОАО проводит рекламную акцию для студентов. Гарантированным призом для каждого участника акции, который выполнит ее условия, станет предоплаченная подарочная карточка Maestro номиналом 250 000 белорусских рублей.

В рекламной акции могут принять участие студенты средних и высших учебных заведений любой формы обучения, а также магистранты и аспиранты. Требования к участникам: необходимо пройти регистрацию на сайте «Приорбанк» ОАО, совершить не менее 25 безналичных операций на общую

сумму не менее 1 500 000 белорусских рублей с помощью дебетовой карточки «Приорбанк» ОАО в предприятиях торговли и сервиса и в сети Интернет, с помощью Интернет-Банка, SMS-Банкинга, USSD-Банкинга или платежно-справочных терминалов.

25 января 2014 года в праздник Татьянин день, традиционно отмечаемый на

постсоветском пространстве как День студента, ЗАО «МТБанк» представил новую карточку для

студентов Visa Gold Student. Отличительной особенностью данной карточки стало то, что она

придумана (как наполнение, так и дизайн) самими студентами!

Весной 2013 года МТБанк обратился к студентам экономических факультетов четырех ведущих белорусских ВУЗов с предложением поучаствовать в конкурсе на разработку студенческой финансовой программы. В

рамках конкурса было получено более 20 студенческих работ, из которых было отобрано 3 лучшие работы. Победители конкурса – студенты Академии Управления при Президенте и

Белорусского Государственного Экономического Университета – получили денежные призы от банка и престижные банковские карты Visa Gold. Предложенные ими проекты стали основой для создания карты Visa Gold Student МТБанка, а сами победители конкурса стали героями рекламной кампании МТБанка.

Карточка Visa Gold Student выпущена по технологии «4 в 1». С ее помощью можно

рассчитываться в Беларуси и за пределами страны, а при расчетах получать скидки по специальной партнерской программе. Одновременно карту можно использовать как сберегательную и откладывать средства под выгодный процент, причем процент тем выше, чем лучше успеваемость студента. При желании студенту может быть открыт кредитный лимит от 500 тысяч до 1 миллиона рублей (в зависимости от курса и успеваемости студента). Магазинами-партнерами, в которых можно получить скидки, стали сети магазинов "Adidas", Reebok, “TDM”, "Terranova", магазины "Variety", образовательный центр Парка высоких технологий, сети кафе, пиццерий, кофеен, спортивные магазины, развлекательные центры (всего 50 объектов). Все обладатели карты Visa Gold Student смогут бесплатно оформить международную студенческую карту ISIC.

МТБанк готовит кадры в Белорусском государственном экономическом университете и

выбирает самых креативных студентов БГЭУ. В канун своего 20-летия банк намерен принять участие в мероприятии факультета финансов и банковского дела «Творческая битва потоков».

В рамках «Творческой битвы потоков» руководители подразделений МТБанка в составе

жюри определят лучших из пяти команд первого курса факультета финансов и банковского дела,

соревнующихся за звание самых талантливых, а также самых «идейных» студентов. Победители и

участники «битвы» получат призы от МТБанка. Итоги будут подведены 27 февраля 2014 года.

Финансовое образование от А до Я

Платежная система БЕЛКАРТ активно содейтствет

повышению финансовой грамотности в Республике Беларусь.

Одним из направлений, на котором сконцентрированы усилия

БЕЛКАРТ по повышению финансовой грамотности, является

посещение общеобразовательных учебных заведений.

Мероприятия проходят в различных форматах в зависимости от

целевой аудитории – в игровой форме для учащихся младших

классов, в форме дисскуссии для старших ребят.

Так, 28 января 2014 года сотрудники ЗАО «Платежная

система БЕЛКАРТ» посетили учеников 3-го класса средней

школы №125 г.Минска по ул. Жудро. Ребята в игровой форме

приняли участие в конкурсе «Собери свою карточку». Для маленьких слушателей были

предусмотрены и подарки. Подарок от БЕЛКАРТ получал каждый ребенок, который в тестовом

режиме осуществил свою первую безналичную транзакцию с помощью настоящего терминала.

В г.Брест запущен пилотный проект по повышению финансовой

грамотности в общеобразовательных учреждениях. Проект реализован

на базе средней школы №18 и реализован при содействии Главного

управления Национального банка Республики Беларусь по Брестской

области. Для повышения уровня экономических знаний в школе был создан «Клуб», руководителем которого

выступил преподаватель школы. Членами клуба являются в основном ученики 9-11 классов, которым

полученные дополнительные знания не только помогают перешагнуть за пределы школьной программы и

лучше подготовится к поступлению в высшие учебные заведения по экономическим специальностям, но и

заняться экономическим самообразованием.

В конце января 2014г. «Клуб» посетили главный специалист экономического управления Главного

управления НБРБ по Брестской области Светлана Герасимук и директор ООО «Игрика», специализирующегося

на выпуске развивающих экономических игр и проведении тренингов, Олег Герасимович. Целью визита было

не просто наблюдение за пилотным проектом, но и определенная помощь «Клубу» и его участникам.

ОАО «Белгазпромбанк» и Альпари (международный бренд на рынке Forex)

28 января 2014 года сообщили о продлении совместной акции, позволяющей

клиентам получать скидки на услуги.

Условия акции, стартовавшей для клиентов Альпари и Белгазпромбанка в 2012

году, остались неизменными - скидка 40% на оформление в Белгазпромбанке карты

MasterCard Standard в долларах США и скидка 10% при прохождении платных курсов в

офисе официального партнера Альпари в Минске.

Большие и маленькие победы

30 января 2014 года завершился четвертый сезон

телепроекта ОНТ «Я ПОЮ!». Проект носит социальную

направленность и нацелен на развитие и поддержку

творческих способностей у детей из многодетных и

неполных семей.

Финалистам четвертого сезона телепроекта ОНТ

вручили детские платежные карточки ОАО

«Белагропромбанк» (карточка на основе БЕЛКАРТ-

СТАНДАРТ). На имя каждого ребенка банк открыл текущий счет, на который перечислил по 5

миллионов белорусских рублей. ОАО «Белагропромбанк» не первый год выступает партнером

телепроекта «Я пою!». Нынешний, четвертый, сезон не стал исключением.

Олимпийские резервы

До 23 февраля 2014 года международная платежная система VISA приглашает всех

держателей карточек Visa или Visa Electron банков, поддерживающих проведение акции (22 банка

Республики Беларусь), принять участие во втором этапе рекламной игры «Вперед к победам c

Visa! 2». Совершив безналичную операцию с использованием платежной карточки на сумму не

менее 80 000 белорусских рублей, можно выиграть суперприз - плазменный телевизор Panasonic

TX-PR50XT50, а также другие ценные и полезные призы.

В период проведения Зимних Олимпийских игр в Сочи и до

конца месяца (с 7 по 28 февраля 2014) «Приорбанк» ОАО предлагает

своим клиентам получить платежную карточку VISA CLASSIC OLYMPIC

по специальным тарифам - всего за 30 000 белорусских рублей. Для

лиц, уже являющимися клиентами «Приорбанк» ОАО в рамках

пакетного обслуживания по карточкам, данная услуга предоставляется

совершенно бесплатно.

Также, воспользовавшись предложением и совершив покупку по

карточке банка на сумму не менее 100 000 белорусских рублей до 5

февраля, держатели карточек получают возможность выиграть одного из

плюшевых символов Олимпиады. Покупки, совершенные вплоть до 28

февраля, принесут самым удачливым клиентам банка призы в виде

фирменных рюкзаков.

Карточки с изображением Олимпийских талисманов также представлены в линейках ОАО

«АСБ Беларусбанк» и ОАО «Белинвестбанк» на общих условиях оформления платежных карточек

Visa Classic.

Новости платежных систем

ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» продолжает реализацию проекта, начатого ОАО

«Банковский процессинговый центр» в июле прошлого года, бывшего на тот момент владельцем

товарных знаков платежной системы БЕЛКАРТ.

5 февраля 2014 в офисе БЕЛКАРТ в г.Минск

состоялась знаменательная встреча – управляющий

директор по регионам Беларусь, Казахстан, Армения

платежной системы MasterCard International Александр

Дунаев (Москва) и директор ЗАО «Платежная система

БЕЛКАРТ» Александр Сотников (Минск) завершили крепким

рукопожатием подписание соглашения о выпуске

кобрендинговых карточек БЕЛКАРТ/ Maestro.

Ожидается, что уже во втором квартале

2014 года в рамках данного проекта начнется

эмиссия банковских платежных карточек с двумя

логотипами платежных систем: БЕЛКАРТ и

Maestro. Главными преимуществами, которые

получит БЕЛКАРТ после завершения проекта, станут международное использование карточек

платежной системы, платежи в сети Интернет, а также повышенная защита при совершении

операций благодаря использованию микропроцессорных технологий.

В конце января 2014г. международная платежная система VISA представила новое лого в

рамках стратегии по новому позиционированию бренда. Новое лого выполнено в одном темно-

голубом цвете. А новый тэглайн «Везде, где хочешь быть» (Everywhere you want to be),

сокращенная форма известного слогана «It"s everywhere you want to be», заявляет о своей

приверженности быть «лучшим способом для оплаты».

Готовимся к вступлению нового участника

На данный момент количество банков-участников внутренней платежной системы

БЕЛКАРТ достигло 22 участников, из которых 20 банков имеют лицензию на проведение

эквайринга (приём к оплате платежных карточек БЕЛКАРТ в объектах торговли и сервиса, в

устройствах самообслуживания, а также выдача и прием наличных денежных средств), а ОАО

«АСБ Беларусбанк» и ОАО «БПС-Сбербанк» имеют лицензию на осуществление Интернет-

эквайринга (приём к оплате платежных карточек БЕЛКАРТ в сети Интернет).

Лицензию на эмиссию (выпуск платежных карточек БЕЛКАРТ) имеют 18 банков-участников

платежной системы БЕЛКАРТ.

Новый банк-участник платежной системы БЕЛКАРТ - ЗАО «Идея Банк» - проходит

процедуру ведомственной сертификации на право осуществления эмиссии и эквайринга

платежных карточек БЕЛКАРТ.

Доброго и светлого Вам февраля! Калюга Екатерина Маркетолог 2-ой категории ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» Тел.: +375 (17) 200 53 56 +375 (33) 647 77 49 Факс: +375 (17) 200 54 11 e-mail: kaliuga@belkart.by