創業貸款相關方案簡介

經濟部中小企業處

企業生命週期與資金配置

創建階段

創立企業

第一階段

開始生產

第二階段

規模生產

種子階段

概念產生

‧企業主

‧朋友

‧家人

‧競賽獎金

‧個人信用貸款

‧天使投資

‧競賽、補助

‧天使、創投

‧貸款： ¾青年創業及啟動金貸款

¾企業小頭家貸款

‧補助

‧創投、策略投資人、私募等

‧貸款： ¾中小企業創新發展專案貸款 ¾協助中小企業扎根專案貸款

¾貿易自由化受損產業升級轉型貸款

¾發展地方特色產業貸款

¾出口相關貸款

‧貸款

‧投資銀行

‧持股比例

多樣化

‧私募股權

‧夾層資本

‧策略投資人

‧債權債務協

商

第四階段

IPO前

第三階段

標準化

早期階段 擴張階段

公開市場 公開轉私人 利潤區

虧損區

時 間

收 益

私人階段

下市櫃

成熟期/重整期(衰退期)

僅有獨特的創意、技術或團隊

產品開發完成尚未大量商品化生產 產品已被市場肯定 準備上市規畫

資料來源：OECD (2013)，台經院彙整

註：貸款項目為中小企業處主辦之政策性專案貸款，其他政策性貸款請參考附件一

1

創業常用哪些政策性貸款?

2

•青年創業啟動金貸款

•企業小頭家貸款

•中小企業創新發展專案貸款

註：其他創業類貸款相關內容請參考附件二

青年創業及啟動金貸款

3

特色： •貸款額度高(準備金最高200萬；週轉性貸款最高300萬；資本性貸款最高1200萬)

•貸款利率低(年利率1.95%)

•信保保證成數高 (9-9.5成，需負擔年費率0.5%之保證手續費)

功能： •降低籌資障礙，協助獲得創業第一桶金

•50萬以下，免連帶保證人

註：其他青年創業相關貸款請參考附件二

縣市青創貸款優惠資訊

4

提供青創貸款利息補貼之縣市： •基隆市，首貸無擔保貸款補貼24個月

•台北市，全額補貼

•台中市，補貼24個月

•嘉義市，首貸補貼12個月 註：縣市青年創業貸款詳細優惠內容請參考附件三

提供專屬青創貸款之縣市： •台北市，青年創業融資貸款(每人額度200-300萬)

企業小頭家貸款

5

特色： •有稅籍登記即可申請

•適用於SOHO族、App網創公司等小規模企業

功能： •協助取得營運所需資金，促進小規模事業發展

條件：

•企業人數5人以下

額度： •週轉性貸款最高500萬 •資本性貸款最高不超過計劃經費8成

中小企業創新發展貸款(1/2)

6

特色： •貸款額度高(週轉性貸款最高1000萬；資本性貸款最高5000萬)

功能： •協助中小企業進行創新研發及國際發展

優惠措施： •提供利息補貼 1. 週轉性貸款：實際貸款餘額按年利率1%計算，補貼期限最長1年

2. 資本性貸款：實際貸款餘額按年利率1%計算，補貼期限最長2年

中小企業創新發展貸款(2/2)

7

條件：(滿足其一即可)

•20-45歲

•具創新研發能力(創新產品、技術、製程、服務等)

•最近3年曾獲政府相關創新獎項

•最近3年曾與國內外廠商、政府機構或學研機構有品

牌、通路或技術合作

•獲政府投資專案投資

•符合金融挺創意產業之企業，且具創新能力

•經核准在科學工業園區成立之科學工業

•申請登錄創櫃版且已獲輔導，或已登錄

貸款申請方式

8

¾營業地點(需與事業內容相符)

¾事業發展規劃(清楚、明確)

¾資金規劃(完善、適切)

1.妥善填寫營運計畫書

¾個人資料 ¾營運計畫書 ¾公司設立登記資料 ¾其他個別貸款要求資料(如：創新技術證明資料、獲獎資料等)

3.向銀行申請

2.備妥申請資料

申請貸款必備條件-營運計畫書

9

•公司基本資料(負責人、設立日期、資本額等說明)

•創新構想、技術或產品說明(核心構想、技術、產品或服務說明)

•財務現況(近幾年財務損益狀況說明)

•市場分析(服務/產品市場說明、行銷規劃說明)

•資金規劃(資金運用方式說明)

•營運地點(營運地點選擇說明)

•貸款用途(貸款資金用途、分配方式說明)

•償貸計畫(具體還款規劃說明)

營運計畫書填項目概要：

財報資訊清楚完整、會計制

度、觀念良好之企業，可大

幅提升貸款成功機會!

營運計畫書相關問題

10

•不知如何撰寫營運計畫書?? 找代辦!?

•顧問輔導

Solution!!

•中小企業處下載範本參考 (http://www.moeasmea.gov.tw/ct.asp?xItem=11715&ctNode=609&mp=1)

download

11

財會制度很重要， 如何增進財會自主能力?

中小企業財會輔導相關計畫

12

運用資訊、諮詢、輔導與人才培育，提升中小企業財會能力

功能：

• 創新型中小企業財會資訊應用與輔導計畫 • 提升中小企業財務自主能力計畫 • 人才培育產學合作

輔導計畫：

• 簡易財會軟體及資訊平台 • 財務診斷與諮詢 • 企業財會人才培訓

支援措施：

財會資訊平台

13

• 網址：https://friap.moeasmea.gov.tw/index.php

• 財務融通相關資訊

• 財會知識、活動資訊

• 簡易財會軟體工具免費下載 • 簡易財會軟體工具使用教學影片

中小企業財會資訊服務網：

中小企業財務融通策略

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輔導

融資 保證

投資

政策性貸款與信用補強

加強投資中小企業方案

財務融通輔導體系

外部資源

內部資源

善用內部資源，取得營運資金

運用外部資源，獲得所需資金

補助 特定目的補助方案

自 助 而 後 人 助

總結(1/2)

15

創業融資協助： •需要創業第一桶金?

青年創業及啟動金貸款

•需要創新研發資金?

中小企業創新發展專案貸款

•需要小規模經營的營運資金?

企業小頭家貸款

總結(2/2)

16

健全財會制度，降低籌資障礙： •想提升企業內部人員財會能力?

創新型中小企業財會資訊應用發展 ─人才培育產學合作計畫

•想建立/改善企業財會制度?

中小企業財會資訊應用與輔導計畫

提升中小企業財務自主能力計畫

簡易財會軟體工具使用

總結(3/3)

17

需要更多相關資訊與協助??

請打馬上辦服務中心電話

你我樂-事情樂 0800-0 5 6-4 7 6

18

19

附件

附件一、中小企業政策性專案貸款

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升級紮根

•輔導中小企業升級貸款-第10期

•振興傳統產業優惠貸款-第4期

•協助中小企業紮根專案貸款-第6期

•貿易自由化受損產業升級轉型貸款

•購置自動化機器設備優惠貸款-第10期

•民營事業污染防治設備低利貸款

•購置節約能源設備優惠貸款-第2期

創業

•微型創業鳳凰貸款

•青年創業及啟動金貸款

•中小企業創新發展專案貸款

•出口貸款

•海外投資貸款

•海外營建工程貸款

發展觀光

•獎勵觀光產業升級優惠貸款

•發展地方特色產業貸款

土地、廠房、設備、新技術、e化、週轉

金

土地、廠房、設備、新技術、e化、週轉金、其他

土地、廠房、設備、e化、週轉金

廠房、設備、新技術、e化、週轉金

•台商回台投資專案融資

其他 •中小企業災害復舊專案貸款

•企業小頭家貸款

•企業海外專利權訴訟貸款

•促進服務業發展優惠貸款

•促進產業創新或研究發展貸款

•文化創意產業優惠貸款

•自有品牌推廣海外市場貸款

名稱 微型創業鳳凰貸款 青年從農創業貸款 原民會青年創業貸款 信扶專案創業貸款

對象 條件

•45-65歲之國民

•20-65歲之女性

•公司、商業、立案、具稅藉登記之小規模商業

原始登記未滿2年，有

實際營運事實

•3年內曾參與政府實體

創業研習課程，並經創

業諮詢輔導

•20-45歲

•為農業相關科系畢業或申貸前5年內取得農委會

農民學院初階訓練班結

訓或申貸前5年內曾參加

相關農業訓練滿150小時

•原住民個人或公司行號負責人

•20-45歲

•須參加政府職業訓練取得結業證書或技術檢定

合格證書或相關職業執

照者

•20-65歲以下

•具工作能力與創業動機之家長

•領有經濟弱勢証明

•需通過信用徵信：聯徵紀錄無退票、拒往、強停、

催收、呆帳等紀錄

•需接受財團法人中國信託慈善基金會「信扶專案」

合作之相關團體派員實地

• 查、關懷與協助

額度 •最高100萬

•小規模商業最高50萬 •最高500萬

•擔保貸款額度最高1,000萬

•無擔保貸款部分最高300萬

•最高50萬

貸款 利率

•中華郵政公司2年期定

期機動利率加0.575%

•全額補貼貸款前2年利

息

•年息1.5%

•核貸金額新台幣3百萬

以下者，年息2%

•核貸金額超過3百萬者，

年息2.5%

•由中信慈善基金會與申請人約定

主辦機關

•行政院勞工委員會 •行政院農業委員會 •行政院原住民委員會 •中國信託慈善基金會

附件二、其他創業類貸款(1/2)

21

附件二、其他創業類貸款(2/2)

22

名稱 新北市幸福創業微利貸款 雲林縣艱苦人創業微利貸款 宜蘭縣幸福貸款

對象 條件

•負責人設籍4個月以上

•20-64歲

•符合中低收入資格

•公司登記或商業登記或具稅籍登記之小規模商業，未超過3年

•新北市政府自辦或政府相關單位辦理之創業課程

•公司登記、商業登記、具稅藉登記之小規模商業

•參與實體創業研習課程(政府自辦

或委辦)、創業諮詢輔導(雲科大產

學與智財育成營運中心)

•申請人設籍宜蘭縣

•20-55歲

•公司登記或商業登記或具稅籍登記之小規模商業

•申請人、股東或合夥人3年內參與

宜蘭縣政府或指之機構開辦之創

業或企業經營輔導課程

額度 •最高100萬 •最高50萬 •小規模商業:30萬

•公司或商業登記:50萬

貸款 利率

•臺灣銀行定儲指數利率+0.5%機

動計息

•全額補貼貸款前3年利息，4-7年

補貼超過2%部分

•最高中華郵政公司2年期定期機動

利率加1.45%

•同左

主辦機關

•新北市政府 •雲林縣政府 •宜蘭縣政府

地區 台北市 台中市 嘉義市 基隆市 名稱 青年創業融資貸款 青年創業貸款利息補貼計畫 青年創業貸款利息補貼計畫 青年創業貸款利息補貼計畫

對象 條件

•設籍台北市1年以上

•20-45歲

•3年內曾參與政府創業輔導

相關之課程達20小時以上

或管理相關科系畢

•設籍台中市1年以上

•20-45歲

•原始設立未超過6年

•通過下列貸款申請：102

年青創貸款或青年築夢啟

動金貸款；103年青創及

啟動金貸款；台中市幸福

小幫手貸款

•未曾接受中央或地方機關創業性貸款補助或身心障

礙者自力更生創業補助

•設籍並居住嘉義市1年以上

•20-45歲

•原始設立未超過6年

•通過下列貸款申請：102

年青創貸款或青年築夢啟

動金貸款；103年青創及

啟動金貸款

•未曾接受中央或地方機關創業性貸款補助或身心障

礙者自力更生創業補助

•設籍基隆市1年以上

•通過中企處青年創業貸款申請者

•未曾接受中央或地方機關創業性貸款補助或身心障

礙者自力更生創業補助

•僅補助青年創業貸款首貸無擔保貸款之利息

額度 •200萬(曾參加產業局認可之獎

項申請人，額度得提高至300 萬) •200萬 •200萬

•100萬(中小企業創新育成中心

之業者，額度得提高至150 萬)

貸款 年限

•7-10年，寬限期最長5年 - - -

貸款 利率

•最高2年期定期儲金機動利

率加年息1% - - -

利息 補貼 •市府全額補貼 •利息補貼24個月

•依實際貸款金額補貼首貸第1年之貸款利息

•利息補貼24個月

•補貼首貸無擔保貸款利息，續貸利息不予補貼

保證成數與手續費

•最高9.5成

•保證手續費0.5% - - -

附件三、各縣市青創貸款優惠比較

23

貸款名稱 中小企業創新發展專案貸款

對象

符合下列條件之一：

• 登記負責人年滿20至45歲，申貸企業曾獲政府各類創業貸款，且具自行研發之創新性產品、技術、

製程、流程、服務能力

• 最近三年曾獲政府相關創新獎項

• 最近三年曾與國內外廠商、政府機構或學術、研究機構有品牌、通路或技術合作

• 獲政府「加強中小企業實施方案」、「加強投資策略性服務實施方案」、「加強投資文化創意產業實施方案」或「中小企業創業育成信託投資專戶」投資

• 經核准在科學工業園區成立之科學工業

• 經向財團法人証卷櫃檯買賣中心申請登陸創櫃版，並已獲同意進行輔導或已登錄創櫃版。

• 符合金融挺創意產業之企業，且具自行研發之創新性產品、技術、製程、流程、服務(包含技術服

務、知識服務、商業服務)能力。

用途 從事創新、高科技的服務模式及國際發展，所需週轉性支出，或購置廠房、營業場所、設備及機器

設備所需之資本性支出。

貸款額度 依計劃之實際需要，在8成範圍內核貸且每一申貸企業最高不得超過新台幣6000萬，得分次申請，

周轉性支出最高新台幣1000萬元，資本性支出最高新台幣5000萬元。

期限 週轉性支出：最長不得超過3年，含寬限期最多1年

資本性支出：

• 設備、機器設備：最長不得超過7年，含寬限期最多2年

• 廠房、營業場所：最長不得超過15年，含寬限期最多3年

利率 貸款利率最高不超過郵政儲金2年定期儲蓄存款利率加年息2.5%，機動計息。

利息補貼 週轉性支出每筆利息補貼期限最長1年，以實際貸款餘額按年利率1%計算。

資本性支出每筆利息補貼期限最長2年，以實際貸款餘額按年利率1%計算。

附件四、中小企業創新發展貸款

24

貸款名稱 企業小頭家貸款

對象 依法辦理公司、商業或營業（稅籍）登記，僱用人數未滿5人之盈利事業

用途 為促進小規模事業發展，協助取得營運所需資金，活絡經濟動能，創造就業機會

貸款額度 • 週轉性支出每一事業申請本項貸款最高額度為新台幣500萬，惟受災事業不受額度影

響

• 資本性支出最高不超過計劃經費8成為原則，得由承貸金融機構依個案情形調整

期限

• 短期週轉性支出：貸款期限最長1年

• 長期週轉性支出：貸款期限最長5年，寬限期最長1年

• 資本性支出：貸款期限最長7年，寬限期最長2年

(前三項期限規定，得由承辦金融機構一個案情形決定)

利率

• 由承貸金融機構自行訂定

• 移送中小企業信用保證基金保證之案件，貸款利率一不同保證成數計收如下：

1.保證成數8成以上者，貸款利率最高依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加2.625%，

機動計息

2.保證成數7成以上者，貸款利率最高依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加3.625%，

機動計息

3.保證成數未滿7成者，由承貸金融機構依個案情形決定

附件五、企業小頭家貸款

25

附件六、中小企業信用保證基金簡介

26

申請貸款(無信保保證)

新創企業申請貸款時，常因規模小、

擔保能力不足等，容易遭拒

申請貸款(有信保保證)

搭配信保，由政府相挺作保，提升取得貸款資金機會

排除中小企業申請融資時擔保品欠缺之障礙

提高金融機構辦理中小企業融資意願

中小企業信用保證基金

附件七、中小企業財務融通策略

27 為激勵或支持中小企業研發、創新，而給予

資金給付

1.具有特定使用目的的11大類、23項政策性貸款 2提供信用保證協助具發展潛力但擔保品不足之中小企業，獲得金融機

構之融通

輔導

融資 保證

投資

政策性貸款與信用補強

委託並搭配專業管理公司投資國內

中小企業，積極改善中小企業籌措

權益資金不易之問題

加強投資中小企業方案

財務融通輔導體系 1.強化中小企業融資條件、協助中小企業協調銀行債權、解決資金困難，促

進正常經營。 2.加強中小企業專案融資之宣傳及協助。 3.健全中小企業會計處理作業，均衡融資及節稅，除降低銀行授信風險外，

並增加政府稅收。 4.協助中小企業發展管理會計，落實預算制度及內部控制制度。

外部資源

內部資源

1.充實企業自有資金 2.營運目標與投入總資金配合 3.活化企業資產效能，提升資金運用效率

4.熟悉資金調度技巧，有效運用現金

5.建立財務制度與信用基礎 6.開源節流，減少不必要的支出

善用內部資源，取得營運資金

1.以企業信用交付票據或賒帳 2.向同業借款 3.親朋好友及員工借款 4.向金融機構借款 5.在貨幣市場發行商業本票 6.在資本市場發行公司債、股票上市及現金增資 7.善用輔導機構，充實理財資訊 8.善用政策貸款，強化銀行往來

運用外部資源，獲得所需資金

補助 特定目的補助方案

自 助 而 後 人 助