Личный счет11

ЧТО НОВОГО 4| Какие акции покупает Президент

6| Как звезды зараба-тывают на аренде квартир

8|Есть данныЕ В каких странах недвижимость всегда дорожает

ТОЧКА ОТСЧЕТА12|Мы саМи нЕ МЕстныЕ

Как стать гражданином развитой стра-ны, если надоело жить в недоразвитой

17| За рубЕжоМ живЕт большЕ украинцЕв, чЕМ в украинЕ Дайва Вилкелите, руководитель по вопросам поддержки программ Международной организации мигра-ции, рассказала, как выбрать страну свое-го счастья и как там оказаться

20| Хочу в швЕйцарию! Как корреспондент «Личного счета» пыталась уехать в страну с самым боль-шим количеством миллионеров на квадратный километр

ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ22| Заграница наМ поМожЕт

Рейтинг самых при-влекательных вкла-дов в зарубежных банках, работающих в Украине

26| ФЕМида любит доллары Верховный суд Украины обобщил судебную практику по валютным кре-дитам не в пользу заемщиков. Но юри-сты по-прежнему советуют не расслабляться

30| калькулятор Расчет покупки автомобилей Honda в кредит

РИСКОВАННОЕ ДЕЛО32|страХовой спЕцнаЗ

Рейтинг «сверх-надежности» страхо-вых компаний. Хоть в лепешку расшибись, а они все равно выплатят

36| ну, укатали! Лучшие страховки КАСКО для 10 популярных авто

40| дожились! Лучшие программы страхования жизни. Когда уже точно не придется думать о деньгах

СПЕКуЛЯНТ46| шальныЕ дЕньги

Интернет-трейдинг, доверительное управление, прогнозы стоимости цен-ных бумаг, вложения в инвестфонды

МЕТРАЖ50| ловушки иЗ

бЕтона Почему дешевые новостройки опасны для инвесторов

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО54| абонЕнт всЕгда прав

Как сэкономить на Интернет-услугах, не прилагая ни малейших усилий

58| достаточно одной таблЕтки Как сэкономить на лекарствах без ущер-ба здоровью: дешевые генерики против дорогих оригиналь-ных препаратов

60| програММа благополучия Финансисты дают рекомендации нашим читателям, как управлять своим семейным бюджетом

PULP FICTION64| лучшиЕ кинопрЕМьЕры МЕсяца

NEW!

2 | СОДЕРЖАНИЕЛ

ИЧ

НЫ

Й С

ЧЕ

Т ·

№11

· 201

0Электронная версия журнала «личный счЕт» http://LS.BookLand.net.ua

Главный редактор Дмитрий ГОНГАЛЬСКИЙ

Заместитель главного редактора

Наталья ГАМОЛЯКорреспонденты

Ангелина КРОК, Николай ВОЛКОВ

ДизайнерАлександра КАСИЧ

Литредактор Наталия КОБЗАРЬ

Коммерческий директор Оксана КОШЕВАЯ

Директор по рекламе Наталия БУТ

Директор по сбыту Александр ЯНКОРекламная служба

Олег ГРИГОРЬЕВ, Влада СУХОВА, Антон КОРЖ,

Даша ОРЛОВА, Наталия СЕМИГЛАЗОВАСлужба рекламы

(многоканальный): (044) 391-51-87

Регистрационный № 16721-5293 ПР от 20.05.2010 г.Учредитель: ООО «Власний рахунок»

Адрес редакции и учредителя: 02160, г. Киев160, а/я 112.Тел. редакции : (044) 391-51-87 Факс: (044) 391-51-87.

Email: [email protected]Издается при поддержке ИД «Галицкие контракты»

Все права принадлежат ООО «Власний рахунок». Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся врекламных материалах.

Печать: ТОВ "Арт Студія Друку", г.Киев, ул.Бориспольская, 15 тел.: (044)592-60-78, (044)592-67-08

Тираж 77 270. Цена договорная

Оксана Григорьева смогла отстоять в суде свое право на алимен-ты для дочки Люси, которые должен выпла-чивать режиссер и актер Мел Гибсон. «Последний бойскаут» обязан заплатить укра-инке $60 тыс. Кроме того, суд запретил Гибсону брать с быв-шей подруги арендную плату за дом в Шерман-Оакс, в котором сейчас живут Оксана и ее Люсия, – пишет «Экспресс-газета».

Роман с украинкой совершенно изменил представление о Гибсоне, точнее о его человеческих каче-ствах, которые каза-

лись с экранов достой-ными восхищения. Актер неоднократно избивал свою подругу, периодически впадая в приступы гнева. Оксана даже вынуждены была записать угрозы Мела, дабы в случае ее смерти у суда не было сомне-ний, кто ее убийца.

Скандалы заметно сказались на кошельке актера. Многие режис-серы отказались при-влекать Мела к съем-кам, посчитав его репу-тацию слишком подмо-ченной в глазах буду-щих зрителей, хотя Гибсон и раньше не был ангелом. Но сейчас чаша терпения, очевид-но, переполнилась.

Американская недвижи-мость стремительно деше-веет, а ее владельцы тер-пят огромные убытки. Подруга российского оли-гарха Романа Абрамовича – Дарья Жукова – уже смирилась с потерями $3 млн. Год назад она при-обрела особняк в Лос-Анджелесе за $19,5 млн.,

хотя в 2008-ом за него про-сили все $29 млн. Казалось бы, чем не выгодная покупка, ведь цена упала более чем на 30%. Но и это был не предел. Сейчас Дарья пытается продать дом за $16,5 млн. Если отталкиваться от цены 2008-ого, то падение соста-вило все 45%. И это речь

идет о доме, расположен-ном на Голливудских хол-мах общей площадью более 900 кв. м. В нем шесть спален, девять ван-ных комнат, спортивный зал, кинотеатр, бильярд-ная комната и винный погреб. А на прилегающей территории расположены бассейн и гараж.

Виктор Янукович раскрыл информацию о своих вложениях в акции компаний. Как оказалось, Президент предпочитает вклады-вать в финансовый и транспортный сектор. Ему принадлежит 100 акций на сумму 1 тыс. грн. в страховой компании «Гарант-Авто», сообщает «Украинская правда». В состав собственни-ков страховщика Президент вошел в 1994 году. Сейчас эта компания называется «Дженерали гарант», а ее крупнейший соб-ственник – австрий-ский страховщик Generali Vienna AG.

Другое вложение Президента

– покупка акций «Проминвест- банка» на сумму 3,027 тыс. грн. в дале-ком 1995 году. Виктору Федоровичу принад-лежат 3 027 акций по цене гривна за штуку. Летом 2008 года банк смог спастись от бан-кротства благодаря продаже российскому «Внешэкономбанку», чей наблюдательный совет возглавляет Владимир Путин.

Но если в страховой компании и банке доля Виктора Федоровича на момент приобретения измерялась в преде-лах 1%, то в компании «Донецкавтотранс» ему принадлежит бло-кирующий пакет –

Главный акционер

25,77% акций. Номинальная стоимость бумаг 2,54 тыс. грн. Секрет в том, что Янукович с 1994 по 1996 годы возглавлял это предприятие, – сообща-ет «Украинская правда».

Добавим, что едва ли

Президенту удалось сохранить свои доли в указанных компа-ниях. Другое дело, что это ничего не меняет.

+ 6,5 тыс. грн.

ПобеГ из лос-анджелеса

ОБЗОРЧТо новоГо

- $60 тыс.

сели на Мел

- $3 млн.

что нового | 5

Самая высокооплачиваемая звезда Голливуда Николь Кидман оказалась весьма прак-тичной хозяйкой. Актриса наме-рена сдать в аренду простаива-ющую квартиру в Нью-Йорке за $45 тыс. в месяц.

7 лет назад она купила апарта-менты за $8 млн. Но с учетом кризиса едва бы она смогла вер-нуть вложенные средства в слу-чае его продажи. Один из спосо-бов оценки справедливой стои-мости квартиры предусматрива-ет, что вложения в недвижи-мость должны окупиться после 10 лет сдачи в аренду. Несложно подсчитать, что реальная цена апартаментов близка к $5,4 млн. Так зачем нести многомиллион-ные убытки, если можно полу-чать небольшую прибыль?

Квартира, расположенная в одном из небоскребов на Манхэттене, идеально подходит для сдачи в аренду. Соседями будущего квартиранта станут модельер Келвин Кляйн и актер Хью Джекмен. Площадь жилья 352 кв. м. Квартира оборудована системой «умный дом», а из окон открывается панорам-ный вид на Гудзон.

+ $45 тыс.

сдаМ недороГо

Уилл Феррелл вто-рой год подряд при-знан самым переоце-ненным актером Голливуда. Правда, это не означает, что он приносит сплош-ные убытки. Просто доход, получаемый кинопрокатчиками от фильмов с его участи-ем, один из самых низких. В среднем картины с Ферреллом зарабатывают $3,5 на каждый выплачен-ный доллар актеру – подсчитали в журна-ле Forbes. Самым про-вальным фильмом стал «Затерянный мир». При бюджете в $100 млн., он собрал всего $75 млн. В то же время комедия «Копы в глубоком запасе» принесла $160 млн. при расходах на съемки $100 млн.

Кроме Феррелла в десятку самых перео-

цененных голливуд-ских актеров, по версии Forbes, вошли: Эдди Мерфи ($4,45 на каждый выплаченные ему доллар гонорара), Дензел Вашингтон ($5,1), Сет Роген

($6,75), Том Круз ($7,2), Дрю Бэрримор ($7,45), Мэтт Деймон ($8,3), Винс Вон ($8,35), Адам Сэндлер ($8,45) и даже Джим Кэрри ($8,6).

дороГие Мои

Актер Майкл Дуглас едва не лишился половины гонораров за съемки в фильме «Уолл Стрит 2: Деньги не спят». Продолжение картины о махина-циях на бирже, обе-

спечившее Дугласу «Оскар», появилось в прокат в конце сентября. И почти сразу же его быв-шая супруга объя-вила о своих пре-тензиях на гонора-ры актера. Диандра

Дуглас посчитала, что исполнение Дугласом старой роли Гордона Гекко можно считать «совместно нажи-тым состоянием до развода». Супруги расстались в 2000-ом и тогда же договорились о рав-ном разделе иму-щества, включая доходы от картин,

снятых еще при браке. Первая кар-тина «Уолл Стрит» вышла именно в этот период.

В Нью-Йорке уже состоялось первое судебное заседание, закончившееся не в пользу Диандры. Но она не теряет надеж-ды опустошить кошелек бывшего мужа, даже несмо-тря на то, что у Дугласа обнаружен рак горла.

Уолл сТриТ в разводе

$0

+ $3,5

6 | XXXXXXXXXX

Время покупать автомобиль – это неизбежное время выбора. В игру вступают совершенно разные аргументы, однако нынешний автомо-бильный тренд вывел в лидеры аргументации экономические доводы. Но главное – экономия должна быть не в ущерб качеству, безопасно-сти и опциям. Именно здесь полностью раскрывается новый Renault Symbol, который выгоднее всего приобретать сейчас, когда в официаль-ной сети «Рено Украина» действуют акционные цены (от 107 500 грн.)

Элегантный дизайн нового Renault Symbol – это стиль современного городского седана. Этот практичный, надёжный и стильный автомо-биль: простой в обслуживании и лёгкий в управлении, был признан автомобилем года на престижном 8-ом международном конкурсе AUTOBEST 2009. Экономичные бензиновый и дизельный двигатели уверенно демонстрируют на украинских дорогах отличные эксплуата-ционные характеристики.

Symbol – это комфорт в салоне, удобное и просторное багажное отделение (506 л), высокий уровень активной и пассивной безопасности (ABS и 2 подушки безопасности в базовой комплектации!), оптимальное соотношение цена/качество.

новый Renault Symbol: евроПейская эсТеТика По Украинской цене

Президенты ведущих держав мира могут позавидовать гаран-ту украинской Конституции. У Виктора Януковича самый доро-гой вертолет, на котором он добирается на работу из Межигорья. По приблизитель-ным оценкам, стоимость итало-американской AgustaWestland-139 Януковича – $17 млн. без учета отделки сало-на, пишет газета «Сегодня». Обама летает на VIP-варианте армейского VH-60N White Hawk стоимостью $6 млн.

Путин пользуется «Ми-8» сто-имостью $5-8 млн. У Ангелы Меркель три Eurocopter Cougar AS532 стоимостью $5 млн. Вертолет Януковича вмещает до 15 человек и развивает крейсер-скую скорость более 300 км/ч. За один полет AW способен преодо-леть почти 1 тыс. км, что позво-лит Януковичу летать по всей Украине. Удобна и колесная система посадки «Агусты», кото-рая способна приземляться даже на мягкий грунт, т.е. для Президента не придется строить новые посадочные площадки.

Салон вертолета обшит кожей и деревом, оборудован двухзон-ным климат-контролем, систе-мой развлечения «аэрошоу» – на двух 15-дюймовых мониторах отображается двигающаяся во время полета карта, местополо-жение вертолета, а также его высота, скорость, время в пути. В салоне установлен CD/DVD-проигрыватель, система спутни-ковой связи и радио, аудиосисте-ма с восемью дина-миками и сабвуфер. + $17 млн.

УлеТный Парень

Том Круз и Кэти Холмс купили еще один особняк в Лос-Анджелесе. Участок площадью 10,1 тыс. кв. м с основ-ным домом и несколь-кими вспомогательны-ми постройками рас-положен в Голливуд-Хиллз, совсем рядом с главным поместьем

кинозвезд. Обошлось новое владение в $10 млн., почти втрое дешевле, чем поме-стье в Беверли-Хиллз, на знамени-той Малхолэнд-драйв. По словам Кэти, участок ис- пользуется для осо-бых случаев, напри-мер, для барбекю с

друзьями. Также Тому нравится любо-ваться с холма видом на долину Сан-Фернандо. Деньги для приобретения недвижимости у супругов, разумеет-ся, есть. Пусть филь-мы Тома Круза давно уже не приносят рекордных барышей, а сам он считается одним из самых пере-оцененных ар- тистов, многомилли-онные гонорары ста-реющая кинозвезда получает исправно. Почти такой же инте-рес зрителей вы- зывает Кэти Холмс. К десятилетнему юби-лею выхода дра-мы «Дар» с участием актрисы впервые выходит полная вер-сия фильма. А зна-чит, Кэти станет еще на $800 тыс. богаче.

+ $10 млн.

вилла-барбекю

6 | что нового

XXXXXXXXXX | 7 что нового | 7

Туристический ком-плекс «Ялинка» про-должает приятно удив-лять и радовать своих клиентов. Стартовала новая акция «День Рождения», воспользо-ваться которой Вы можете в свой День Рождения. При покуп-ке путёвки в этот день скидка равна Вашему возрасту. Это акция действует на постоян-ной основе. Так что ждём своего Дня Рождения и спешим

покупать путёвки! Тем более что туркомплекс «Ялинка» в Закарпатье предлагает не только замечательный зим-ний отдых в виде гор-нолыжного веселья, но и жаркие развлечения в летний период, забыть о которых будет невозможно. Богатая природа и качественный сервис помогут вам не думать о серых буднях, отдохнуть и набраться сил на целый год.

день рождения с «ялинкой»

8 | XXXXXXXXXX

Мирославе всего 2 годика, но год назад немецкие врачи установили диагноз – медуллобластома (злокачественная опухоль мозжечка).

Родители в отчаянии и просят о помощи. Тел. папы Алексей: 066 715 49 70,

волонтер Копылова Ольга: 067 234 12 25Реквизиты для оказания помощи в евро:

: 56A Intermediary: DEUTDEFFDeutsche Bank AG, Frankfurt/M. :57A Account With Institution: KHABUA2K/947000610UKRSIBBANK, KHARKIV, UA : 59 Beneficiary customer/2924600000105UKRSIBBANKKHARKOV, UKRAINE :72 Sender to Receiver Information/ACC/ REPLENISHMENT OF CARD ACC № 26254003022636 Petrinin A.V.

Этой же болезнью страдает и Ванечка Чернозуб. Малыш тяжело перенес операцию и сейчас находится на лечении в Германии. Ему стало легче, но средств катастрофически не хватает, а под-держивающая терапия необходима как воздух.

Мама Юля +4915773904726 (Берлин, Германия), бабушка Людмила Григорьевна +380507562400 (Украина)

Реквизиты для оказания помощи:Получатель: Helios Klinikum Berlin-BuchVerwendungszweck (цель перевода): 100453857 ChornozubKreditinstitut: (банк): CommerzbankKontonummer (номер счёта): 4050751900Bankleitzahl: 12080000IBAN-Code: DE85120800004050751900SWIFT/BIC: DRESDEFF 120

нУжна ПоМощь

Самая привлекательная страна для инве-стиций в недвижимость – благополучная Швейцария. Не только экономика, но и рынок недвижимости государства оказались весьма устойчивыми мировым экономиче-ским потрясениям. Даже несмотря на то, что власти Швейцарии накладывают ограниче-ния на инвестиции иностранцев в недвижи-мость, квадратные метры продолжают расти даже во время кризиса. Недвижимость ста-бильно прибавляет в весе 1-3% в год, пишут «Ведомости». Вторая страна по привлекатель-ности вложений в квадратные метры – Великобритания. Сдача в аренду квартир студентам приносит до 10% годовых. На тре-

тьем месте Франция. Благодаря крайне низ-ким ставкам на ипотеку в размере 1,95% и относительно стабильной экономике, цены в 2009 году поднялись на 6%, а в первом полуго-дии 2010-ого – на 3%. Италия занимает чет-вертую позицию по привлекательности недвижимости. На севере страны, в районах Тоскана и Лигурия, стоимость небольших квартир – от 250 тыс. евро, а хорошие апар-таменты обойдутся не менее чем в 500 тыс. евро. Пятерку замыкает Австрия. Основные факторы в пользу недвижимости этой стра-ны – развитая экономика, стабильность во всех сферах жизни общества, благоприятные условия для ведения бизнеса.

рейтинг наиболее безопасных стран

страна средняя цена 1 кв. м особенности законодательства

Швейцария4 000-10 000 франков

Законодательство страны не поощряет спекуляцию на рынке недвижимости и ограничивает возможности по

перепродаже объектов недвижимости

Великобритания2 500-3 500 фунтов стерлингов

Есть налоговые льготы для нерезидентов, иммиграционное законодательство понятное и

довольно простое

Франция

В Париже - 3 500- 8 000 евро, в остальных

регионах - 1 500-2 000 евро

Приобретая недвижимость по схеме leaseback, покупатель освобождается от уплаты НДС (19,6%)

Италия500-6 000 евро

Собственники, владеющие квартирами и домами более 5 лет, освобождаются от налогов на доход от

продажи недвижимости

Австрия3 000-3 500 евро

Законодательство регулирует уровень цен на недвижимость, разработан ряд законопроектов,

исключающих спекуляцию при продаже недвижимости

Источник: Evans

8 | что нового

XXXXXXXXXX | 9

Днями в столичном фитнес-клубе Sport Life состоялись пер-вые городские открытые сорев-нования по плаванию на кубок Дениса Силантьева. Мероприятие проходило в рам-ках открытия современного бас-сейна на территории фитнес-клуба Sport Life. В со- ревнованиях приняли участие воспитанники детско-юношес-ких спортивных школ, а также специализированных детско-юношеских школ олимпийского резерва города в возрасте 10 лет. Всего: 64 участника. Юные

спортсмены состязались в ком-плексном плаванье (баттерф-ляй, на спине, брасс, вольный стиль) и комбинированной эстафете.

Городские соревнования посе-тил первый заместитель Киевской городской админи-страции Александр Попов. Обращаясь к участникам сорев-нований и присутствующим, он отметил: «Вы – будущее нашего

государства. Хочу пожелать нашим молодым спортсменам величественных побед. Помните, что именно благодаря своему настойчивому ежеднев-ному труду вы добьетесь спор-тивных вершин. Я убежден, что среди вас есть будущие чемпио-ны, победители чемпионатов Украины, Европы, мира, Олимпийских игр».

По словам основателя группы компаний Sport Life Дмитрия Екимова, подобные соревнова-ния будут проводиться с завид-ной регулярностью.

в киеве сосТоялись Первые Городские оТкрыТые соревнования По Плаванию

анонс следУющеГо ноМера

Индивидуальные сейфы Наталья Семиглазова, тел.(044)391-51-87, [email protected]

Рейтинг девелоперских компанийНаталья Семиглазова, тел.(044)391-51-87, [email protected]

Автолизинг Антон Корж, тел.(044)391-51-87, [email protected]Наталья Бут, тел.(044)391-51-87, [email protected]

Какой доход принесли закрытые паевые фонды, срок работы которых истек в 2010 г. что делать вкладчику, если фонд, в виду кризиса на фондо-вом рынке, потерпел убытки и продлевает свое действиеОлег Григорьев, тел.(044)391-51-87, [email protected]

Лучшие страховки от несчастного случая Олег Григорьев, тел.(044)391-51-87, [email protected] Куда вложить деньги в 2011 году: сравнение финансовых инструментов, прогнозы специалистов финансовых рынков Наталья Бут, тел.(044)391-51-87, [email protected]

тел/факс: (044) 391 51 87

что нового | 9

С 1 ноября этого года компания ООО «Хюндай Моторс Украина» продолжила акцию со специальны-ми ценовыми предложениями на самые востребован-ные автомобили модельного ряда HYUNDAI.

Например, базовая стоимость Hyundai Getz 1.4 DOHC теперь стартует от 95 900 грн., а Hyundai Elantra с мотором 1.6 DOHC GL обойдется в сумму от 133 990 грн. Специальное предложение действует и на Hyundai Sonata. Теперь комплектацию Comfort и Express с двигателем 2.0 и механической коробкой передач можно приобрести со скидкой до 12 000 грн., иными словами, стоимость Sonata 2.0 Comfort – 199 900 грн., цена Sonata 2.0 Express – 219 240 грн. Внедорожник Hyundai Tucson в бензиновой версии с двигателем 2.0 так же попал под действие акции: скидка на покупку автомобиля составляет 10 000 грн.

Данная акция была продлена не только из-за особо-го почитания таких автомобилей как Getz, Elantra и Tucson. «Близится 2011 год, скоро мы начнём поставку автомобилей нового модельного года, соответственно, постараемся до конца года реализовать как можно больше авто, приятно удивив ценовыми предложени-ями покупателей», – говорит г-н Виктор Оранский, генеральный директор компании.

Продолжение акции оТ Hyundai

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11,

· 20

10

Самый оригинальный способ заработать деньги

[email protected]

победитель

Привет, Личный счет!Мой способ заработка нельзя

назвать честным, хотя я никого не обманываю. Ну, почти. Итак, я зара-батываю на кредитных картах. Все знают, что существуют кредитки, по которым в течение месяца или почти двух банк не начисляет проценты за пользование кредитными средства-ми, если расчеты проводились в тор-говой сети через платежный терми-нал, т.е. в безналичной форме. Такими кредитками можно рассчи-тываться практически везде, за исключением разве что ларьков. Обычно я рассчитываюсь картой в супермаркетах и на заправках. Однажды мой знакомый рассказал,

что подрабатывает кассиром на одной из заправок, и помог своему знакомому обналичить небольшую сумму по кредитке, поскольку тому нужны были наличные, а банкома-та поблизости не было. Т.е. бен-зин по безналичному расчету продавался лишь формально. А потом уже якобы проданные литры покупали ничего не подо-

зревающие автовладельцы, не требу-ющие чек. В общем, никто не в оби-де. И тогда у меня созрел план. А почему бы мне не обналичить сумму покрупнее и полученный бесплатный кредит не положить в банк на депо-зит под 15% годовых? Потом деньги снимаю, закрывая кредит, чтобы банк не начислил проценты, и снова «покупаю» бензин. План сработал. На ночной смене я смог «заправить-ся» на 2,5 тыс. грн. На следующей (через два дня) еще на столь же. За неделю удалось снять с кредитки 5 тыс. грн., не вызывая подозрений у начальства заправки. Деньги тут же откладывались на депозит. В резуль-тате, через месяц я мог зарабатывать около 60 грн. за неделю, из которых половину отдавал знакомому касси-ру. Немного, но ведь это только нача-ло. Если договориться на других заправках, то сумма вырастет многократно.

присылай истории о

необычных заработках по

адресу [email protected]

и выигрывай призы

КОНКУРСА «ПИСЬМО МЕСЯЦА»

P.S.

Уважаемый [email protected]!

Когда вы сможете зарабатывать в неделею хотя бы несколько тысяч гривен, к вам обязательно придет слава. Сначала о вас, как о постоян-ном и очень крупном покупателе, узнают сотрудники заправки. Потом их руководство обязательно предложит вам «программу лояльности», от кото-рой будет сложно отказаться. Не исключено, что фраза «пистолет в банк» будет восприниматься буквально. И, наконец, банкиры тоже захотят «отбла-годарить» своего самого ответственного заемщика, предпочитающего ездить на кредитном топливе. Ну, а пока этого не произошло, вы можете получить приз от нашего журнала и компании Adidas за находчивость.

Наш те ле фон:

391-51-87«Личный Счет»

10 | ЧТО НОВОГО

ЧТО НОВОГО | 11

Текст | Николай ВОЛКОВ | ЛС

Как утверждает статистика, большинство украинцев с высшим образованием так сильно любят родину, что готовы наблюдать за ней издалека. Сильные патриотиче-ские чувства испытывают люди преклонного возраста и те, кто «университетов не кончали». Но даже среди них лояльность к неньке снижается из года в год. По словам иммиграционного адвоката Игоря Геллера, количество желающих выехать за рубеж увеличилось в полтора раза по сравнению с прошлым годом. «Люди видят, что эконо-мическая ситуация в стране только ухудшается, ждать стабильности и предсказуемо-сти от властей не приходится. Как говорил мой бывший клиент, выехавший в Велико-британию: «Нужно спрашивать не «Кто нас там ждет?», а «Кому мы здесь нужны?», – говорит адвокат.

Пойти на все тяжкие готовы даже представители едва выживающего среднего клас-са, пока еще не испытывающие острой нужды в куске гамбургера, как заробитчане из Западной Украины. Многие «середнячки» готовы перенести свой небольшой бизнес в более благополучные страны с предсказуемым законодательством или переехать в надежде обеспечить детям лучшее будущее, чем на родине. Некоторые даже уверены, что жить в развитых странах экономически выгоднее, поскольку не только выше дохо-ды, но и, как ни парадоксально, ниже расходы (в процентном отношении к семейному бюджету). Ведь не секрет, что множество бесплатных или недорогих услуг у нас давно предполагает щедрое вознаграждение. Нам дорого обходятся бесплатная медицина и образование. Даже свою зарплату приходится покупать у государства. Около 40% своих официальных доходов украинец отдает во всевозможные фонды, в том числе и пенсионный. В развитых странах страховки с налогами не превышают 30%. При этом уровень жизни тамошних пенсионеров несравним с нашим. Не говоря о пособиях по безработице или выплатах в случае потери трудоспособности.

Питать иллюзии о беззаботной и обеспеченной жизни на чужбине тоже не стоит. Даже высокая зарплата не окупит моральные потери на интеграцию в иностранное сообщество. По статистике, средний доход иммигранта выше в 5 раз по сравне-нию с украинскими заработками. Вот только почти все заработанное будет потрачено.

Скажем, «понаехавшие» в Великобританию могут рассчитывать на 20-25 тыс. фунтов в год после вычетов налогов. Почти столько же платят в Канаде – около 40 тыс. канадских дол. В привычных условных единицах получим $32-40 тыс. Как минимум, половина этих сумм уйдет на аренду жилья, остальное – на еду, одежду, проезд и т.д. На сбережения денег практически не останется. Зато успешно пережив первые годы, в дальнейшем можно рассчитывать на рост доходов пропорционально приобретенным знаниям и опыту.

Как стать гражданином развитой страны, если надоело жить в недоразвитой

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

14 | точка отсчета

Проще всего выехать в стра-ны бывшего соцлагеря, входя-щие в ЕС. Особенно популярна Чехия и Польша. Во-первых, славянские корни украинцев, поляков и чехов существенно упрощают взаимопонимание. Языки учатся легко, менталь-ность почти идентична. Во-вторых, экономическое благо-получие этих стран одно из лучших в Восточной Европе. Ну и, в-третьих, получить новый паспорт там тоже существенно легче, нежели в западноевро-пейских странах.

Самый распространенный способ выехать в Чехию – бизнес-иммиграция. Страна открывает двери для предпри-нимателей из других стран, готовых совершить скромный вклад в ее экономическое процветание.

Организация ООО в Чехии обойдется примерно в 8 тыс. евро. Эти деньги вносятся в уставный фонд предприятия. К слову, учредителями может выступить несколько лиц. Каж-дый должен внести не менее 10% капитала, т.е. 800 евро.

Директор или учредитель фирмы сразу получает визу сроком свыше 90 дней, которая потом может быть продлена на два года. После пяти лет жизни можно считать, что право на ПМЖ уже в кармане.

В качестве альтернативы можно рассмотреть бизнес-иммиграцию в Латвию. Формальное открытие в этой стране представительства украинской фирмы обойдется в 3,5 тыс. евро с учетом услуг посредников. В этом случае можно рассчитывать на по-лучение временного вида на жительство и беспрепятствен-

ный въезд в «Шенген» на срок до 90 дней. Право на продление визы на следующий период возможно только при условии работающей фирмы.

Еще два способа получить вид на жительство в Латвии – от-крыть депозит на 5 лет в латвий-ском банке на сумму 286 тыс. евро и покупка недвижимости стоимостью не менее 72 тыс. евро. Через пятилетку можно рассчитывать на гражданство. Нечто подобное предлагает и Болгария. Но к чему такие траты?

Намного выгоднее имми-грировать в более успешные страны по студенческой визе. Образование в Польше или Чехии в государственных вузах бесплатное даже для иностран-цев. И уже после третьего кур-са можно легально работать «на дядю» с получением рабочей визы.

Выехать в эти страны на заработки сейчас непросто. Кризис внес свои коррективы, и спрос на дешевую рабсилу существенно снизился. Тем не менее, Польша по-прежнему заинтересована в украинских сиделках, помощниках по хо-зяйству, слесарях и сантехни-ках. Больше всего наши соседи платят водителям грузовиков и некоторым представителям строительных профессий– $1,5 тыс. Вне конкуренции – программисты, как впрочем, и во многих других странах.

Образование – бесплатноеЕжемесячный доход иммигран-

та после налогов – $0,5-1 тыс. (рабочие профессии)

1 Чехия

Польша

точка отсчета | 15

Вопреки расхожему мнению, как выяснилось, уехать в Вели-кобританию намного проще, чем в большинство стран ЕС. Это связано с крупными изме-нениями, коснувшимися имми-грационного законодательства Соединенного королевства с начала 2006 года. «Новые воз-можности для иммигрантов от-крывает весьма демократичное законодательство и огромное количество программ имми-грации. Получить визу при наличии оснований и хорошо подготовленных документов в Великобританию проще, чем, например, в Швецию или Германию. При этом весь процесс оформления докумен-тов и получения разрешений, если мы говорим о программе привлечения высококвали-фицированных специалистов (TIER1), занимает максимум 2-3 месяца. Все мои клиенты смогли получить визы», – рас-сказывает иммиграционный адвокат Игорь Геллер. Кроме того, Великобритания не огра-ничивает приток рабочей силы, как многие другие страны, заинтересованные лишь в им-

мигрантах с дефицитными спе-циальностями, хотя у них есть специальные программы по трудоустройству. Проще всего уехать на Туманный Альбион для продолжения образования или на курсы изучения языка, т.е. получить студенческую визу. «Получив степень бака-лавра или магистра в Украине, можно доучиться еще год в Великобритании, после чего открывается виза еще раз на 1 год. В дальнейшем бывший сту-дент может перейти на другие иммиграционные программы, позволяющие получить право на ПМЖ (ILR) в Великобрита-нии», – объясняет Геллер.

Без особых проблем могут выехать айтишники и спе-циалисты по электронной коммерции. Открыты двери и для многих других профессий. «Один мой клиент занимался ремонтом квартир. Сейчас в Великобритании работает ве-дущим инженером строитель-ной компании», – рассказыва-ет адвокат. Впрочем, какая бы специальность не заявлялась при оформлении визы, совсем не обязательно в дальнейшем

работать по заявленной про-фессии.

В отличие от Чехии, вы-езд по программам бизнес-иммиграции невыгоден. Чтобы организовать свое дело в Бри-тании, необходимо располагать минимум 200 тыс. фунтов ($320 тыс.). Плюс к этому при-дется нанять не менее двух англичан и платить им одну из самых высоких зарплат в Европе, содержать компанию, платить налоги, показывать обо-рот и т.д. То есть получать ПМЖ за рубежом путем открытия компаний экономически невы-годно. Для этого существуют иные легальные пути.

«Выехать в Великобританию и начать работать могут абсо-лютно все, у кого для этого есть основания, – убежден адвокат. – Лишь бы было желание ра-ботать. Даже наши бухгалтеры находят там работу по специ-альности, причем зарабатывают значительно больше, чем их английские коллеги, поскольку совмещают сразу несколько функций. Никто из моих кли-ентов на родину не вернулся и прекрасно там себя чувствуют». Очень рискованно выезжать по программе «фиктивный брак», тем более что британские иммиграционные власти строго отслеживают «брачные пе-риоды» иммигрантов. Если они усомнятся в намерениях супру-гов жить счастливой жизнью, иммигранта ждет депортация из государства с дальнейшим запретом на въезд. Даже если все пройдет гладко с властями, трудности могут возникнуть с «любимым» или «любимой». «Обычно фиктивные браки заканчиваются либо вымога-тельством, либо сексуальным

Образование (языковые курсы) – платное от $1,2 тыс. за 4 месяца (при дистанционном образовании)

Ежемесячный доход иммигран-та до уплаты налогов – около $3 тыс. (рабочие профессии)

2Великобритания

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0


Главное отличие этих стран – жесткие требования к профес-сиональным навыкам трудовых иммигрантов. Как и в случае Великобритании, для получения трудовой или иммиграцион-ной визы необходимо набрать определенное количество баллов. Основной критерий на въезд в Канаду и Австралию – наличие специальности в списке приоритетных. «Шансы каждого оцениваются индиви-дуально. Если шансы оценены положительно, тогда вероят-ность получить визу очень высока. 99% процентов наших клиентов смогли уехать в Ав-стралию. Если человек хорошо знает английский, и его профес-сия в списке приоритетных, он может претендовать на получе-ние резидентской визы. Она по-зволяет находиться в Австралии или Канаде неограниченное количество лет», – рассказыва-ет Алексей Ушаков, консультант ассоциации «Гольфстрим».

Шансы найти работу в этих странах практически равны. Самые дефицитные профессии в Канаде: биологи, архитекторы, врачи, социальные работники, а также некоторые рабочие спе-циальности. К слову, на сайтах

по поиску работы украинским плотникам и каменщикам пред-лагают зарплату $3 тыс. Прожив в стране 3 года, можно рассчи-тывать на канадский паспорт. Похожий подход к трудовой миграции и в Австралии, только здесь на гражданство можно рассчитывать через 4 года. По словам Алексея Ушакова, сейчас наиболее востребованы в Ав-стралии инженерные, а также рабочие специальности. «Один наш клиент по специальности радиоинженер нашел работу в австралийской телекоммуни-кационной компании, где ему платят $110 тыс. в год. Другой клиент-программист, получает $80 тыс. Но многие иммигранты в первое время могут рассчи-тывать на неквалифицирован-ную работу (за исключением IT-специалистов). Это связано с подтверждением своей квали-фикации уже по приезду и со-вершенствованием английского языка», – говорит Алексей.

Выезд в качестве предпри-нимателя позволяет обойти множество барьеров, в неко-торых случаях даже знание английского не требуется. Вот только для получения всего лишь временной визы придется

подтвердить, что активы семьи составляют $250 тыс. Чем боль-ше срок пребывания в стране, тем больше сумма активов и вложений в процветание бизне-са. Аналогичные требования и в Канаде. Куда проще въехать в эти страны в качестве студента с последующим трудоустрой-ством. «Даже экономист может заявиться на получение визы как бухгалтер и, окончив курсы в Австралии, работать по специальности», – рас-сказывает Алексей Ушаков. Дешевле обойдется учеба в Канаде – около $8 тыс. в год. В Австралии в полтора раза дороже – около $12-14 тыс. Но наверняка можно найти дис-танционные курсы с меньшей на порядок стоимостью.

Образование – платное ($8 тыс. в Канаде, $12 тыс. в Австралии за год)

Ежемесячный доход имми-гранта после налогов – $2,5 тыс. (рабочие профессии)

3

домогательством», – говорит адвокат. Еще опаснее выезжать по поддельным паспортам. Сейчас очень популярна схема иммиграции в наиболее обеспе-ченные страны по фальшивым, так называемым, «прибал-тийским» документам. «Рано или поздно в Великобритании узнают о поддельном паспорте – и тогда применяются самые жесткие санкции, вплоть до депортации», – рассказывает Игорь Геллер и советует не ис-кать пути обмана иммиграцион-ных служб, оставаясь нелегалом не только в Великобритании, но и в любой иной стране.

Канада

Австралия


Дайва Вилкелите, руководитель по вопросам поддержки программ Международной организации миграции, рассказала, как выбрать страну своего счастья и как там оказаться

Как много украинцев сме-нили страну проживания за

последний год?– В демократической стране,

из которой люди могут уезжать по собственной воле, такие дан-ные собрать очень сложно. Если есть свобода перемещения, то даже перепись населения не принесет достоверного результата.

Я бы не говорила о каком-то цунами миграции из Украи-ны. Миграция – явление давнее. Исторический факт: пионерами-эмигрантами были украинцы еще в 1861 г. Когда говорят о миграции, забывают, что на самом деле за рубежом живет больше украинцев, чем в Украине. Например, в Брази-лии – полмиллиона украинцев. Бразильский городок Пруден-тополис выглядит совершенно по-украински: с церквями, бо-родатыми почтенными мужчи-нами, православными обычая-ми и варениками, а в местных школах обучают украинскому языку. У посла Нигерии есть любимая поговорка: «В Нигерии живет больше украинцев, чем нигерийцев в Украине».

В эмиграции свою роль играет так называемый фактор вытал-кивания. Когда хромает эко-номика, ухудшаются условия жизни, люди стараются искать выход, в том числе и уезжая из страны. Но сейчас важно оглядеться вокруг – кризис не оправдывает надежды многих.

Возьмем, например, сектор строительства. Это типичная для украинских мужчин-эмигрантов, «заробитчан»

сфера занятости в Чехии, Португалии, Испании. Сейчас же, когда кризис практически заморозил эту отрасль, люди не могут трудоустроиться. И найти другую работу со строительным образованием или просто сред-ним, очень трудно.

К тому же нельзя упускать из виду безработицу в каждой стране. В Литве, например, 16% населения – безработные. А еще перед кризисом, когда без-работица была на уровне всего лишь 5%, многие работодатели мечтали, что смогут сэконо-мить на оплате труда, наняв на работу мигрантов, и украинцев в том числе. Если говорить о тех профессиях, которых кризис коснулся не так сильно, то это сектор опеки и социальных услуг в Италии. Тут работает много украинских женщин домохозяйками, сиделками, нянями. Интересно, что всего

10 лет назад на их месте работа-ли польские женщины.

В исследовании МОМ указа-но, что более 30% украинцев,

уехавших на заработки за грани-цу, получили вид на жительство. Т.е. надежды на получение граж-данства оправдываются?

– Чтобы получить вид на жительство по работе, нужно быть хорошим специалистом с высокой квалификацией. На-пример, мне рассказывали об успехах украинских сейсмогра-фов в Японии. Это очень редкая профессия, и там действительно нужны такие специалисты.

Говорят, что в Швейцарии и некоторых других развитых

европейских государствах испы-тывают потребность в физиках-теоретиках, математиках, спе-циалистах др. точных наук.

– Редкие науки и специ-

?

?

?


ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

способы: удержать стареющих людей на работе, повысить эффективность производства. Если мы будем эффективнее работать, может быть, нам и не нужно будет быть такими молодыми. Кстати, в Италии так же произошел феномен старе-ния и неадекватная реакция социальных служб. Присмотр за стариками и детьми – самый неэластический сектор, он сла-бо подвержен явлениям эконо-мического характера, как тот же строительный: если в семье пожилой или больной человек, или ребенок, так или иначе, за ним нужен уход. Берущиеся за

стерств труда, бирж труда. На-пример, недавно я читала, что в Чехии теперь предпочитают брать на работу не украинцев, а словаков. Кроме культурной близости и родства языков, существует еще один аргумент: обе страны входят в Евросоюз – и работодателю не нужно нести дополнительные расходы по страховкам. Хотя до кризиса Чехия была весьма лояльна к украинцам.

Некоторые страны старают-ся ограничить приток укра-

инских иммигрантов, скажем, Португалия, Италия. Но в то же время есть возможность устро-иться на работу вполне легально.

– Страны пытаются огра-диться не от украинцев, а от криминала. Работодатель, нанимающий нелегала и не пла-тящий налоги, тоже совершает преступление.

Сейчас представительства МОМ в Украине и в Португалии внедряют пилотный проект по трудоустройству украинцев на сезонные работы в агросекторе. Португальская биржа труда делится своими вакансиями. МОМ собирает в Украине резю-ме желающих работать на таких работах, отсылает работодате-лю. Он, в свою очередь, отби-рает работников, в основном на сезон. Перед отъездом люди получают культурную ориента-цию, чтобы знали, куда попа-дут. При этом подписываются контракты с гарантированными зарплатами, нормами рабочего дня и пр. Если ты не нарушаешь условий, в следующем году снова можешь поехать по этой программе. После возвращения домой работники проходят тре-нинг и получают консультацию по открытию частного бизнеса. Этот проект создан для расши-рения понятия маятниковой ми-грации, чтобы немного умень-шить существующий фатализм по поводу «уехать в нормальную страну».

С какими проблемами может столкнуться эмигрант-

нелегал?

Германии, подумывают над тем, как бы с помощью мигрантов решить социальные проблемы: пенсионеров становится больше, а трудоспособного населения все меньше…

– Да, это большая пробле-ма. В 2050 г. средний возраст словенца будет 49 лет. Сейчас беби-бум происходит только в России, где выдают хорошую материальную помощь родите-лям. Если проблему старения решать только посредством эмигрантов, то в Германию, например, каждый год нужно завозить 500 тыс. людей. Но спа-сет ли это страну? Есть другие

такую работу женщины живут в семьях, им не нужно платить за квартиру, питание, оплачи-вать страховки. И получаемые ими 800 евро в месяц практи-чески не тратятся. А мужчины-строители, как показало наше исследование, могли сэкономить 400-600 евро, им нужно было оплачивать жилье, питание и страховку.

Какие есть возможности трудоустройства и последую-

щего выезда за границу?– Нужно садиться за ком-

пьютер – и искать в Интернете. Смотреть по сайтам мини-

альности востребованы во всем мире. Многое зависит от потребности стран. Все редкие специальности позволяют по-лучить легальное трудоустрой-ство, гарантированную зар-плату и социальный комфорт. Человеку без определенных способностей и образования очень тяжело устроиться за границей. Нелепо предпола-гать, что почему-то именно тебе повезет – и получишь работу, на которую претендуют сотни таких же специалистов.

Сейчас в странах запад-ной Европы, например, в ?

?

?

?


– Предположим, человек говорит, что едет посмотреть на Пизанскую башню, а на самом деле думает совсем о другом маршруте и цели. Если такой «беглец» будет пойман, он может быть депортирован или вообще попасть в тюрьму. А если такой человек не нашел работу, он обязательно попадет в еще более опасные ситуации, поскольку в безвыходной ситуа-ции будет готов браться за все, что угодно.

За 10 лет, по нашим исследо-ваниям, 110 тыс. людей продано за границу. И только 7 тыс. смогли получить нашу помощь.

Продажа людей – это органи-зованная преступность и очень доходный бизнес. Украина – страна, которая, скажем так, под этим прицелом.

Если все же человек при-нял решение уехать жить в

другую страну, как ему посту-пить, чтобы обезопасить себя от рисков быть обманутым?

– Во всяком случае, выбирать только легальные варианты. Первый способ – выбрать эми-грационную страну, но это не значит, что ты получишь работу. Второй – найти программы по трудоустройству. Ну, и тре-

тий – можно воспользоваться услугами фирм, предлагающих работу за границей. Но тут не-обходимо быть очень осторож-ным. Около 800 фирм имеют ли-цензию Министерства труда на оказание таких услуг. Но лицен-зия еще не означает гарантию трудоустройства, проживание и отсутствие проблем. Первое, что нужно сделать, – поин-тересоваться в Министерстве труда и социальной политики, есть ли у фирмы лицензия.

Во всех вариантах важно очень хорошо подумать и обяза-тельно советоваться с юристом.

Мы все подписывали рабочие

контракты и знаем, что в них должно быть указано: пакет га-рантий, условия оплаты труда, условия труда, длительность контракта, название, место-нахождение и – что особенно важно! – регистрационный номер работодателя. Я хочу пре-достеречь – ни в коем случае нельзя без гарантий.

Нужно посмотреть контракт, грамотно ли он составлен, существует ли такая фирма, по-юзав в Интернете. Но 100%-ой гарантии никто не даст. Главное – не делать фатального выбора – на другой стороне улицы трава не обязательно зеленее.

?


ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

Хрустальная мечта Остапа Бендера – иммигрировать в Бразилию, где все до единого мужчины облачены в белые парусиновые штаны были – принесена в жертву комфорта и европейских традиций, таких же верных, как отлаженные механизмы часов шоколадной Швейцарии. На запрос «Уехать в Швейцарию» Интернет выдал не одну странницу с жалобами, предложениями и фирмами, предоставляющими иммигра-ционные услуги. «Вот он, мой шанс», – пронеслось в голове, а рука потянулась к телефонной трубке.

Обсудить мою иммиграцию в Швейцарию согласились в фирме под названием Feod Group. Но их единственный и таинственный «европейский ад-вокат», как выразился консуль-тант, готов был меня принять не раннее, чем через месяц,

Через Мальту, так через Мальту! Не страна – сказка! В центре Средиземного моря, с безвизовым шенгеном, льготным налогообложением и отсутствием требований к обязательному проживанию. Среди условий – ежегодный налог в размере 4 200 тыс. евро с человека (с двух – всего 5 600 евро), и покупка жилья максимум через год после оформления.

Звоню в компанию Alltop, занимающуюся иммиграцион-ным консалтингом. На звонок отвечает очень любезная и, судя

Как корреспондент «Личного счета» пыталась уехать в страну с самым большим количеством миллионеров на квадратный километр

Найди родственника

1

Мне тут же предложили сфокусироваться на 2 вариан-тах выезда в Швейцарию: либо учёба, либо бизнес эмиграция. Но гарантий выезда никаких.

Меня могут принять на учёбу в Швейцарии даже в магистратуру, при условии, что выбранная специальность соответствует существующему украинскому диплому. О рабо-чей визе не могло быть и речи, так как она оформляется только по запросу работодателя.

– Будет запрос, а с докумен-тами поможем, – подытожил мой советчик. – Попробуйте

отослать резюме на сайты компаний по вашему профилю. На моей памяти пару человек так уехали. Правда, рабочий контракт – штука редкая, и подписывают его аппликаты (иммигранты) двух видов: либо лица, занимающиеся торговлей в странах СНГ, либо инженеры, физики и программисты. А то можем попробовать вас вывезти через Мальту.

– Это как? – спросила я.Ответ последовал незамедли-

тельно:– Приходите через месяц с

документами на собеседование с английским адвокатом, заодно и оформим.

ввиду загруженности и частых командировок. Узнав, что ни родственниками, ни знакомыми похвастаться я не могу, консуль-тант заметно приуныла и посо-ветовала не останавливать свой выбор на Швейцарии. Чтобы ее приободрить, я рассказала о своем дипломе об экономиче-ском образовании, свободном

владении английским и фран-цузским языками, стабильной работе в крупной компании с международными корнями на должности логиста-экономиста и о наличии собственной квар-тиры стоимостью около 100 тыс. у.е., а также о банков-ском счёте с нескромной суммой. Подействовало!

Учиться или работать

3 2

В Берн через Валетту

4


по всему, образованная дама по имени Виктория. На моё бодрое «Еду в Швейцарию» следует не-замедлительный ответ:

– Невозможно.– Но в другой фирме, предо-

ставляющей эмиграционные услуги, предложили мне выезд в Швейцарию через Мальту. Длинная история... Вы поможе-те ускорить процесс?

– Не представляю, как можно вывезти в Швейцарию на ПМЖ через Мальту? Вы в курсе, что нужно налог заплатить?

– Да.– И жильё покупать!?– А без покупки жилья

никак?

– Без покупки жилья можно только первый год, но суще-ствуют обязательства, которые нужно выполнять. На Мальте жильё пока не самое дорогое. Трёхкомнатную квартиру почти в центре можно приобрести от 100 тыс. евро. Но даже с посто-янным разрешением на прожи-вание на Мальте в Швейцарию вы сможете выехать только на 90 дней в году по шенгену. Это всё. Да, обладатель ПМЖ Мальты работать по найму там не может, фриланс тоже невоз-можен.

– А что же я тогда могу?– Работать на иностранную

компанию либо предоставлять

Окончательно растеряв былую уверенность, я решила пойти на крайние меры – беженство или гуманитарные основания. Вариант № 5 грозил поставить меня в одну шеренгу с голодающими детьми Африки и тамильскими беженцами из Шри-Ланки. По текущему за-просу предложения сыпались, как из рога изобилия, и сбивали с ног своей абсурдностью.

В качестве убедительного аргумента для доверчивых со-циальных служб Швейцарии, субъект, скрывающийся под ни-ком Евгений Черкасс, пообещал сделать из любого украинца – журналиста, преследуемого властями за свои дерзкие ста-тьи. За оформление документов журналиста и 2 статьи Евгений запросил 100 евро плюс 35-50 евро за каждую последующую публикацию. Но нас интере-совало только убедительное вранье – и мы обратились в агентство с манящим названием «Мир Эмиграции», в котором работали по двум основным направлениям: беженство и двойное гражданство (тоже че-рез Болгарию, но уже за 10 тыс. евро). В телефонной трубке за-струился харизматичный голос менеджера Сергея.

– Сергей, хотелось бы сразу уточнить, если я еду по статусу беженца в Швейцарию, почему вылет должен быть обязатель-но через Москву. Это вылет по туристической визе?

– Если вы едете в Швейца-рию, то работать по этой схеме мы не сможем. Швейцария – это ваше окончательное решение?

– Да, и вы не первый, кто у меня об этом спрашивает.

– Тогда я вам советую поду-мать о бизнес-визе.

– Да мне эта схема знакома, но я не собираюсь заниматься бизнесом, тем более что даже после оплаты налогов и про-чих податей, липовая фирма не пройдёт даже для Польши.

– Не знаю, что именно вам предлагали до меня, я предла-гаю бизнес-иммиграцию через Прибалтику.

– Сориентируйте по стоимо-сти ваших услуг?

– Во-первых, полностью сум-му вы заплатите только прини-мающей стороне, нам – только 30%. Открытие фирмы – 5 тыс. евро и от 3 тыс. евро должны быть на счету. Захотите, деньги можно позже снять. По налогам вообще выходит около $100 в месяц.

– Да уж, заманчиво. Ну, давайте вернёмся к вопросу

беженства, раз уж начали.– Что совсем безнадежно?– Я бы не советовал. В Швей-

царии социальные службы свирепствуют. Правда, если вы сами сможете оформить туристическую визу, можно попробовать. Тем более что в канун Рождества это будет го-раздо легче сделать. Мы можем посодействовать в получение шенгена, но после пересечения границы Швейцарии вам нужно будет выбросить паспорт.

– О-о-о! Тогда я бы предпочла получить туристическую визу самостоятельно. Во сколько мне обойдутся остальные услуги?

– В районе 4 тыс. евро за вы-четом визы.

– Тогда, помимо составления легенды со стороны адвоката, я могу рассчитывать на его под-держку уже за границей? Я слы-шала, если комиссия отказала, то можно обращаться в местный суд с апелляцией.

– Да. У нас есть опыт успеш-ного сотрудничества с местным адвокатом. Мы с ним не по одно-му делу работали. Но вы пока не спешите, обдумайте. Особенно начало нашего разговора.

А как всё хорошо начиналось. Распаковывая только было собранные чемоданы, в голове проносилось: «Чем же тебе Ка-нада не угодила?»

услуги за пределами Мальты. Если вы всё-таки решитесь, оформление будет длиться не меньше 3-4 месяцев. Содействие в получение ПМЖ Мальты – 12 тыс.евро.

Но я бы вам посоветовала обратить внимание на про-грамму второго гражданства или почётного консульства. Правда, оно распространяется только на страны-члены ЕС, а Швейцария, как вы знаете, в неё не входит. Консульство можно оформить через Болга-рию за 130 тыс. евро. Оно даёт право проживать и работать в любой стране ЕС. Подумайте, не спешите.

Беженство

5

22 |XXXXXXXXXXЛ

ИЧ

НЫ

Й С

ЧЕ

Т ·

№4, а

прел

ь · 2

008

Зарубежная мифология

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

22 |ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ

Рейтинг самых привлекательных вкладов в зарубежных банках, работающих в Украине. Зачем хранить деньги ТАМ, если их можно выгоднее разместить ЗДЕСЬ

Текст | Николай ВолкоВ | лС

Заграницанампоможет

XXXXXXXXXX | 23 ДЕНЬ ВЛОЖЕНИЯ |23

кая ставка через месяц-другой неожиданно падает до неприлично низкого уровня. А потом банк рассказы-вает возмущенным клиентам сказки о резком измене-нии тренда на денежно-кредитном рынке и правилах чтения депозитных договоров с мелким шрифтом.

Обычно лидерство по ставкам удерживают мелкие банки с украинскими корнями. Большинство из них вполне соответствует критериям зомби. Например, не-давно Нацбанк принял решение о ликвидации неболь-шого банка «Синтез». На его сайте, как на остановив-шихся часах с треснувшим стеклом, зафиксированы ставки под 22% годовых.

Надо признать, что в разгар кризиса очень многие банки пускались во все тяжки и, дабы не допустить оттока вкладчиков, пытались играть на их слабостях к сверхлегким заработкам. Процентный допинг работал безотказно. Но и сейчас многие, даже вполне жизне-способные финансовые учреждения испытывают острый приступ щедрости. Скажем, первый по величи-не украинский банк готов занимать у вкладчиков под 16% годовых, против 12% у самого крупного иностран-ного. Крепкие середнячки начисляют 18% годовых.

И вдруг оказывается, что иностранцы тоже не прочь посоревноваться за вкладчика. Причем некоторые из них бьют абсолютные рекорды, опережая украинских конкурентов. Само собой, страна должна знать имена чужих героев.

русские,киприотыивсе-все-всеВысокие ставки по депозитам не всегда признак при-

ближающейся агонии. Воспылать любовью к вклад-чикам можно от амбиций быстро нарастить рыноч-ную долю и увеличить клиентскую базу. Обычно так поступают новички или банки, недавно сменившие собственников, а с ними и свою стратегию развития. Другая причина депозитных «рекордов» – предпро-дажная подготовка. Все-таки банк с клиентами стоит дороже, чем без них. Хотя эта логика не бесспорна. В конце концов, банку могут срочно потребоваться деньги, чтобы рассчитаться, например, по своим долгам или улучшить финансовые показатели к концу года, тюнингуя отчетность перед акционерами. Словом, вариантов может быть масса. И когда сверхставки вы-ставляет банк с иностранным капиталом, удержаться

рейтинггодовыхдепоЗитоввбанках(свыше15%годовых)

названиебанка%годо-вых,вгривне

странапроисхо-жденияакционер-

ногокапитала

1 «Конверсбанк» 22Россия, Украина, Литва

и Латвия

2 Platinum Bank 19США, Канада, Швеция,

Украина

3 «Ренессанс Кредит» 18,5 Россия

4 «ПлюсБанк» 17 Польша

5 «Кредитпромбанк» 16,5 Кипр

6 «Сбербанк России» 15,6 Россия

7 VAB Банк 15,5 Нидерланды

8 «Петрокоммерц-Украина»

15,5 Россия

9 «БТА-Банк» 15,25 Казахстан

10 «Альфа-банк» 15 Россия

24 |XXXXXXXXXXЛ

ИЧ

НЫ

Й С

ЧЕ

Т ·

№4, а

прел

ь · 2

008

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0


от соблазна очень сложно. Тем более что риски минимальны.

За время кризиса ни один ино-странец не стал головной болью Нацбанка. Даже небольшие за-рубежные банки, не связанные с крупными международными фи-нансовыми холдингами, избежали серьезных проблем.

Сильнее других за украинских вкладчиков борются три банка – «Конверсбанк», Platinum Bank и «Ренессанс Кредит». Причем первые два по привлекательности вкладов опережают даже украин-ские банки.

Общая черта «Конверсбанка» и банка «Ренессанс Кредит» – соб-ственники, которые хоть и готовы

вкладывать деньги в развитие фи-нансовых учреждений в разных странах, но пока не доросли до монстров международного зна-чения. Владелец «Конверсбанка» – «Конверс Групп», решившая в 2010-ом году создать свой банк в Украине. А «Ренессанс Кре-дит» появился четырьмя годами раньше. Его владельцы – россий-ская «Ренессанс Групп», которая специализируется на управлении активами и потребительском кредитовании. Собственно, банк тем и известен, что широко раз-ворачивал программы кредито-вания граждан с минимальными требованиями к заемщикам и запредельными процентными

ставками. Например, сейчас в банке можно занять 5 тыс. грн. без справки о доходах на 36 месяцев под 23% годовых. Казалось бы, по нынешним меркам, не такие уж высокие проценты. Но с учетом ежемесячной комиссии 3,5% и одноразовой – 5%, реальная стои-мость кредита 107,97% годовых. Мы, понимаем, в это трудно пове-рить. Но надо признать, что вера в человечество никогда не изменяла банку. Будем надеяться, что фи-лантропы из депозитного отдела поднимут депозитные ставки хотя бы до 30% годовых в качестве мо-ральной компенсации.

У Platinum Bank владельцы вы-глядят мощнее. Начнем с того, что небольшой пакет акций принад-лежит IFC, дочерней компании Мирового Банка. Этот факт уже сам по себе говорит о «серьезности намерений». Структуры подобно-го уровня рисковать репутацией точно не станут. Основные же владельцы банка – два инвест-фонда, специализирующихся на инвестициях в Восточную Европу – Horizon Capital и East Capital. В общем, все выглядит вполне прилично. Но, скорее всего, все три банка создавались с целью перепродажи в будущем. Что, в общем-то, даже хорошо. Товарный вид будет гарантирован. Банки не станут рисковать своим имиджем и ввязываться в сомнительные операции. Иначе потом придется пойти на существенную «уценку».

рейтинг6-месячныхдепоЗитоввбанках(свыше14%годовых)

названиебанка %годовых,вгривне

странапроисхожденияакционерногокапитала

1 «Конверсбанк» 22,5 Россия, Украина, Литва и Латвия

2 Platinum Bank 18 США, Канада, Швеция, Украина

3 «Ренессанс Кредит» 16,5 Россия

4 «ПлюсБанк» 16 Польша

5 «Кредитпромбанк» 16 Кипр

6 «Банк Кипра» 15 Кипр

7 «Сбербанк России» 14,6 Россия

8 «Петрокоммерц-Украина» 14,5 Россия

9 «БТА-Банк» 14,5 Казахстан

10 «VAB Банк» 14 Нидерланды

11 «Альфа-банк» 14 Россия


Ваш банк предлагает самые высокие ставки по депозитам,

превышающие 20% годовых. Почему вы платите вкладчикам так много?

– Наш банк в начале года про-вел ребрендинг в связи с вхожде-нием в международную финансо-вую группу «КонверсГрупп». Фактически, мы абсолютно новый член украинского финансового рынка, и высокие ставки по депо-зитам – лишь способ привлечь внимание к нашему учреждению. Мы активно развиваемся и расши-ряем представительства в регио-нах, и привлечение новых клиен-тов – одна из наших приоритет-ных задач. У читателя может воз-никнуть подозрение, что банк испытывает нехватку ликвидно-сти. Могу заверить, что это не так! У нас даже переизбыток ликвид-ности. Мы активно кредитуем, а ставки по кредитам вполне покры-вают расходы по депозитным вкладам.

Могут ли вкладчики быть уве-ренными, что банк не снизит

ставки в одностороннем порядке? – Нацбанк запрещает банкам

менять ставки по своему усмотре-нию. Это возможно лишь по согласованию сторон. Если кли-ент согласен, он подписывает с банком дополнительный договор, если нет – банк возвращает сумму вклада без штрафных санкций. Посему вкладчикам опа-саться нечего.

Вы не боитесь, что высокие ставки по депозитам будут

сдерживать развитие банка, ведь, скажем, кредиты под более чем 20% никто не берет?– Сейчас средняя ставка на рынке по автокредитованию 24-25% годовых, ипотека – от 19,5% до 23,5%. Таким образом, доходность от кредитования впол-не позволяет предлагать нашим клиентам довольно выгодные условия по вкладам.

Обычно банки, входящие в зарубежную финансовую

группу, предлагают самые мини-мальные ставки по вкладам, поскольку могут рассчитывать на помощь материнских структур, располагающих очень дешевыми ресурсами. Банки «КонверсГрупп» придерживаются иной стратегии?

– Предоставление помощи материнскими структурами – это своеобразный наркотик для дочер-них банков. Располагая дешевыми ресурсами, они не спешат приспо-сабливаться к условиям украин-ского рынка, полностью полагаясь на помощь извне, предлагая деше-вые кредиты. А потом подобные банки заканчивают учетные пери-оды внушительными убытками. «КонверсГрупп» может предоста-вить нам свою поддержку, «кре-дитное плечо» в случае необходи-мости. Но на данный момент мы исходим из необходимости разви-тия собственных пассивов таким образом, чтобы обеспечивать кре-дитование самостоятельно.

Сейчас многие банки фикси-руют рекордные убытки и

наращивают капитал. Как вам уда-лось избежать серьезных потерь в кризисное время?

– В «Конверсбанке» существует особенная философия бизнеса. Банк всегда стремится завязать с клиентами долгосрочные отноше-ния, а не концентрироваться на оказании одноразовых услуг. Активно наращивая клиентскую базу, мы в полной мере продолжа-ем придерживаться этой филосо-фии, не просто продавая банков-ские продукты и услуги. Такая философия позволяет нам уверен-но двигаться вперед, даже в экономически нестабильных ситуациях.

А избежать серьезных потерь во время кризиса банку удалось за счет взвешенного подхода к креди-тованию населения и качественно-му анализу потенциальных заем-щиков. Кредитные вложения

банка характеризуются высоким качеством – кредиты предостав-ляются в основном заемщикам с хорошим финансовым состоянием под надежное обеспечение в виде поручительств финансово-устойчивых организаций и залога ликвидного имущества. Как результат – увеличение объема кредитования корпоративных клиентов банка и доверие вклад-чиков. В текущем году вкладчики стали более требовательными. Сейчас они уделяют больше вни-мания надежности, стабильности, прозрачности и качеству обслужи-вания, и это сделало «Конверсбанк» еще более привле-кательным финансовым партнером.

Как отразился кризис на других банках, входящих

в группу?– Все банки показали хорошие

результаты и с достоинством вышли из наиболее сложного для мировой финансовой системы периода. А литовский банк СНОРАС добился и серьезного международного успеха. Авторитетный международный деловой журнал World Finance признал финансовую группу банка «Лучшей финансовой груп-пой в странах Балтии в 2010 году».

чемпионсбереженийКак банку, принадлежащему зарубежной финансовой группе, удается удерживать рекордно высокие ставки по депозитам, рассказывает в.и.о. председателя правления «Конверсбанка» вениаминЛебедев

?

?

?

?

?

?

26 |XXXXXXXXXXЛ

ИЧ

НЫ

Й С

ЧЕ

Т ·

№4, а

прел

ь · 2

008

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0



Фемидалюбитдоллары

Означает ли обобщение ВСУ судебной практики по кре-

дитным правоотношениям, что отныне суды будут принимать ис-ключительно сторону банковских учреждений?

– Данное обобщение судеб-ной практики является не более чем мнением судьи ВСУ Луспе-ника Д.Д. и главного консультан-та отдела обобщения судебной практики управления изучения и обобщения судебной практики Мельника З.П. К тому же, стоит обратить внимание, что согласно ст.38 Закона Украины «О су-доустройстве и статусе судей» к полномочиям Верховного Суда

Украины не отнесено обобщение судебной практики и принятие документов по этому вопросу. Поэтому суды в своей практике не обязаны использовать выво-ды, приведенные в обобщении.

Отдельно хочется отметить, что выводы, сделанные Луспе-ником Д.Д. и Мельником З.П., касающиеся споров, связанных с заключением и исполнением договорных обязательств в ино-странной валюте, довольно по-верхностны и во многих случаях противоречат действующему законодательству и ранее приня-тым Постановлениям Пленума Верховного Суда Украины.

К тому же, судебная практика свидетельствует об обратном. Суды, в том числе и апелляцион-ные, стали намного чаще стано-виться на сторону заемщиков, признавая недействительными кредитные валютные договора.

Если говорить о принятых ВСУ решениях и определениях в пользу финансовых учреж-дений, то они указывают на недоказанность позиции заем-щика, пытающегося признать недействительным валютный кредитный договор (напри-мер, ввиду отсутствия у банка индивидуальной лицензии). Однако в связи с тем, что право

?

ростиславКравец,управляющийпартнер,адвокатюК«ольгадемченкоипартнеры»ЗА ЗАЕМЩИКОВ

Верховный Суд Украины обобщил судебную практику по валютным кредитам не в пользу заемщиков. Но юристы по-прежнему советуют не расслабляться


валютного регулирования и валютного контроля» банку не нужно было получать индивидуальную лицензию НБУ, чтобы кредитовать в валюте. К слову, чаще всего заемщики пытаются добиться призна-ния в суде недействительности кредитного договора именно из-за отсутствия у банка индивидуального разрешения НБУ.

Справедливости ради заметим, что декрет все-таки обязывает получение лицензии. Но только в том слу-чае, если срок и суммы кредитов превышают установ-ленные законом границы. Парадокс в том, что этих границ нет ни в одном законе или постановлении НБУ. Зато в декрете есть ссылка на НБУ, который должен устанавливать порядок и срок выдачи лицензий.

Сославшись на соответствующее постановление НБУ №483, ВСУ справедливо замечает, что исполь-зовать инвалюту без лицензии можно, если ини-циатором или получателем по валютной операции выступает уполномоченный банк. Вот, собственно, и все. Казалось бы, нанесен окончательный удар по позициям должников. Но это если не вчитываться в суть формулировки. Внимательно пройдясь по ней глазами, заметим, что инициатором по валют-ному кредитованию обычно выступает не банк, а заемщик. Он же и получатель. Кроме того, указанное постановление НБУ касается безналич-ных расчетов, тогда как население погашает свои долги наличкой, внося ее через кассу. Т.е. использует валюту как средство платежа по своим обязатель-ствам, что, по идее, требует получение лицензии.

Оспаривать необходимость или бесполезность индивидуального лицензирования можно до бес-конечности. Законодательство позволяет как и заемщикам, так и кредиторам трактовать его в свою пользу. Дабы прояснить позиции каждой стороны, Личный счет решил провести небольшой турнир между должниками и кредиторами. Мнение заемщи-ков об обобщении ВСУ выскажет адвокат Ростислав Кравец. Кредитов представляет Александр Шкурат, заместитель начальника юридического управления банка «Хрещатик».

у нас не прецедентное, то конкретное решение или определение ВСУ касается исключительно рассматриваемой ситуации и аргументов, приве-денных заемщиками в своих исках. В тоже время ВСУ пока не выносил решений, касающихся невозможности оплаты процентов в валюте по кредиту без наличия у одной из сторон индиви-дуальной лицензии. При этом позиция НБУ состо-ит именно в необходимости такой лицензии при расчете валютой между резидентами Украины, чем и является оплата процентов по кредиту. По-мимо этого банки не могут приобретать валюту для резидентов с целью погашения последними процентов по кредиту в соответствии с п.4 ст.4 Декрета «О системе валютного регулирования и валютного контроля». Поэтому последняя точка в споре между банками и их заемщиками еще не поставлена.

ростиславКравец,управляющийпартнер,адвокатюК«ольгадемченкоипартнеры»

28 |XXXXXXXXXXЛ

ИЧ

НЫ

Й С

ЧЕ

Т ·

№4, а

прел

ь · 2

008

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0


Означают ли определения ВСУ, что судебные споры

бесперспективны для заемщиков?– Я бы так не сказал. В каждом

конкретном деле существует свой предмет спора и свои основания, а также доказательства, которы-ми сторона пыталась обосновать свою правовую позицию. Хочу еще раз отметить, что с более глубоким изучением банковского и валютного законодательства, регулирующего выдачу кредитов в валюте, у заемщиков с каждым днем шансы на победу и возмож-ность отстоять свою правовую позицию увеличиваются.

Как вы думаете, когда начнут выноситься решения ВСУ, то

в чью пользу они будут (о при-знании правомерности валютного кредитования)? Почему?

– На сегодня единственным препятствием в вынесении решений в пользу заемщиков является не столько правовая по-зиция, сколько распространен-ный банками миф о финансовой катастрофе в случае признания валютных кредитных договоров недействительными и переводе валюты кредита в гривну по кур-су на момент выдачи. Ведь если посмотреть на сегодняшнюю ситуацию, когда судами выно-сятся решения в пользу банков о взыскании миллионов гривен

при том, что заемщик не в силах оплачивать в полном размере текущие платежи, а предмет залога покрывает сумму задол-женности, в лучшем случае на половину, а с учетом издержек на исполнительное производство и суды вообще на треть. То банки возвращают в результате всего 30-40% от выданных средств, при этом отсутствуют лица, которым можно выдать кредит, не посту-пают платежи в бюджет, эконо-мика не работает. При пересчете кредита в гривну по курсу на момент выдачи банки зарабо-тают вместо запланированных 60-150% прибыли, 15-50%, и при этом разблокируются средства, находящиеся в резервах, эконо-мика начнет оживать, и бюджет

начнет получать платежи.Поэтому, на мой взгляд, оценив

реальные последствия принятия решений о недействительности валютных кредитных договоров, Верховный Суд Украины, как и Высший специализированный суд Украины по рассмотрению гражданских и уголовных дел, с Высшим хозяйственным судом Украины начнут выносить юри-дически законные и правомоч-ные решения в пользу заемщи-ков, так как законодательство Украины защищает именно национальную экономику и на-циональную денежную единицу, а время, предоставленное судами Национальному банку для уре-гулирования данного вопроса, заканчивается.

Означает ли обобщение ВСУ судебной прак-тики по кредитным правоотношениям, что от-

ныне суды будут принимать исключительно сторону банковских учреждений?

– Позиция ВСУ в виде обобщения судебной практики, бесспорно создает предпосылки для

решения споров по кредитным правоотношениям в пользу банков. Тем не менее, необходимо учитывать, что каждое судебное дело специфичное со своими особенностями, хотя в целом подобное обобщение создает дополнительные основания для вынесения решений в пользу банков.

Означают ли определения ВСУ, что судебные споры бесперспективны для заемщиков?

– Да, если в дальнейшем судебная практика не претерпит изменений.

Как вы думаете, когда начнут выноситься ре-шения ВСУ, то в чью пользу они будут? Почему?

– Бесспорно, решения будут выноситься в пользу банков. В тоже время создан Высший специализиро-ванный суд Украины по рассмотрению гражданских и криминальных дел. Потому, скорее всего, необхо-димо говорить о решениях этого суда, а не ВСУ.

александрШКурат,заместительначальникаюридическогоуправлениябанка«Хрещатик»

ЗА КРЕДИТОРОВ

?

?

?

?

?

�ГДЕ КУ ПИТЬ: Официальная дилерская сеть Honda в Украине

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

В очередной раз корпорация Honda Motor Co доказала всему миру, что не стоит на месте. Делая огромные шаги в ногу со време-нем, компания тесно связана с техническим прогрессом, которому и содействует.

Два года назад очередным прорывом стала Honda Accord восьмого поколения. Эта маши-на не только привлекает своим изысканным внешним видом, но и остается верна принци-пам компании в надежности. Так чем же она отличается от своих предшественников, а главное конкурентов?

Ответ на этот вопрос может состоять из 2-х частей: первая, так сказать, общая: будучи типичным для Украины автомобилем бизнес-класса, Ассоrd старается предложить вла-дельцу несколько больше, чем просто тишину, комфорт, десятки электронных «примочек» и высококачественные материалы в салоне, в общем-то являющиеся стандартом класса.

Honda же дает дополнительный эмоцио-нальный заряд водителю, стимулирующий не просто переместиться из дома в офис, из офиса в аэропорт или ресторан, а «прохватить с ветерком» в свое удовольствие, поднажать на педаль, войти быстрый поворот и выйти из машины в точке назначения, будучи не в силах сдержать радостную улыбку.

Словом, Accord - эдакий «стимулятор центра удовольствия» от Honda. Вторая же часть ответа – технически рациональная.

Настоящей революцией в классе стала CMBS (Collision Mitigating Brake System) - опцион-ная система предотвращения и уменьшения последствий столкновений. Работает она как по волшебству. Система активируется за не-сколько секунд до возможного столкновения. За три секунды до удара умная система преду-предит водителя об опасности, за две секунды натянет ремни и притормозит, а за секунду до удара сделает все остальное – максимально уменьшит скорость автомобиля и с помощью преднатяжителей ремней вдавит водителя и пассажиров в кресла.

Таким образом, и Вы останетесь целы, и ре-монта авто удастся избежать или, по-крайней мере, существенно на нем сэкономить. По оценкам специалистов, эта машина не зря обладает статусом технологического лидера. Недаром по результатам прошлого года на долю Honda Accord приходится четверть всех украинских продаж в D-классе.

Этот «зверь» предлагается с двумя высоко-оборотными бензиновыми двигателями объемом 2,0 и 2,4 л. ,мощностью 156 и 201 л.с. соответственно.

Не могли и мы упустить из поля зрения такого участника авторынка. Но смотреть на него, разумеется, будем с нашей, финансовой, колокольни.

Бизнес-класс с огоньком

Honda

Honda accord

� www.honda.ua

На весь модельный ряд Honda с 15-го сентября этого года стартовала кредит-ная программа Honda Finance , восполь-зовавшись которой, можно приобрести автомобиль на выгодных условиях. Она была создана специально для страстных почитателей Honda совместно с банком-партнером ПАО «Укрсоцбанк».

В рамках программы стало возможным взять кредит под 0% на срок до 12 мес. при условии, что первый взнос составит не менее 30% стоимости автомобиля. Максимальный срок кредитования – 5 лет, в течение которых процентная став-ка составит 16,9% годовых в гривнах.

«Мы уверены, что условия программы будут оценены по достоинству поклон-никами марки. А официальные дилеры Honda теперь смогут подарить радость владения Honda большему количеству новых поклонников нашего уникального бренда», – утверждает директор финансо-вого и административного отдела «Хонда Украина» Игорь Бойко.

Мы же, как всегда, приводим цифры, да-вая вам возможность смотреть, считать, сравнивать.

кредитное предложение от Honda Finance

Кред

итна

1 г

одКр

едит

на 2

год

аКр

едит

на 3

год

аКр

едит

на 4

год

а

Модель Honda Accord 2.0 MT EleganceЦены,USD (по сост. на 11.12.10, экивалент в грн. по курсу НБУ) 233 000

Минимальный первоначальный взнос (0%) 30%Сумма кредита под минимальный первоначальный взнос 163 100

Процентная ставка, % годовых 0,00%Средний ежемесячный платеж (тело + проценты) 13 592

Удорожание 4 078Процентная ставка, % годовых 12,50%Средний ежемесячный платёж (тело + проценты) 7 610




Удорожание 71 839

Кред

итна

5 л

ет

«

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

32 |РИСКОВАННОЕДЕЛО

Рейтинг сверхнадежности страховых компаний. Хоть в лепешку расшибись, а они все равно выплатят

Выживаемость страховых компаний на грани фантастики. Сложно представить условия, при которых мог бы наступить стра-ховой апокалипсис. Казалось бы, кризис должен был бы похоронить каждого второго страховщика. И многие уважаемые эксперты считали, что это даже слишком оптимистичный сценарий. В итоге – потери, как говорят в спецназе без лишней сентиментальности, в пределах допустимого. Отправи-лись в мир иной лишь три десятка страховщиков, тогда как оставши-еся – четыре с половиной сотни «бойцов» продолжают «отстрели-ваться», «окапываться» и изредка «ходить в рукопашную».

Значит ли это, что их финан-совому здоровью больше ничто не угрожает? Отнюдь. На долю первых 100 компаний приходится 92% всех собранных премий кли-ентов, которые из года в год платят все меньше и меньше. Что делают остальные 340? Едва ли оставшие-ся 8% способны спасти рядового Райана. К тому же через год и без того мизерная доля станет еще меньше. Значит, сброс балласта неминуем. Но, судя по тому, с ка-кой скоростью проходит процесс «очищения», едва ли он закончит-ся даже за несколько лет. Скорее всего, мы станем свидетелями пла-

номерного выхолащивания слабых и не очень компаний в пользу их более удачливых конкурентов. Возможно, эти события и вызовут у кого-то неподдельный интерес, но едва ли они заставят прыгать от

восторга будущих клиентов стра-ховых компаний, чувствующих себя как на минном поле.

Дабы развеять все опасения, редакция журнала решила строго оценить боевое состояние «лично-

Страховой Спецназ


– Как показали события конца 2008 года, лик-видность и прозрачность активов являются доми-нантным фактором надежности страховой компа-нии. Мы никогда не занимались искусственным увеличением валюты баланса, более трех четвер-тей наших активов – это денежные средства на

текущих и депозитных счетах в банках, причем все эти средства разме-щены в банках, которые не имели проблем в 2008-2009 годах. Именно такая структура активов и обеспечила высокий финансовый результат по итогам 2009 года. Высокий уровень ликвидности позволяет нашей компании сосредоточиться на стратегических целях и задачах: развитии bancassurance, агентской сети, сетевых и Интернет-продаж. Эти направления не дают сиюминутного эффекта, но имеют большое влияние на качество обслуживания наших клиентов.

Финансовая отчетность компании проходит ежегодный аудит, кото-рый проводит одна из ведущих аудиторских компаний мира – PriceWaterhouseCoopers. Мы всегда открыты перед партнерами и кли-ентами в предоставлении финансовой отчетности – нам нечего скры-вать, так как уверены, что прозрачность и честность – это самый цен-ный актив нашей компании.

РЕСПОНДЕНТЯцекМЕйзНЕР,ПредседательПравленияСК«АльфаСтрахование»

го состава» и смоделировать такую ситуацию, при которой уж точно выживут немногие. Само собой, во время эксперимента никто не пострадал.

К сожалению, удалось получить данные лишь немногим более 80 компаний, не побоявшихся опубликовать свои показатели в Insurance TОР. Увы, одна из особен-ностей страхового рынка – почти полная информационная блокада клиентов. Очень немногие страхо-вые компании готовы предоставить отчеты. В основном страховщики предпочитают жонглировать свои-ми финансовыми данными, пред-ставляя их в выгодном свете. Само собой, такой подход не от хорошей жизни и уж точно не из серии «мол-чание – золото». Скорее наоборот. Чем меньше страховая компания о себе рассказывает, тем меньше к ней доверия со стороны клиента. Да и вообще в тихом омуте непо-нятно что водится.

Признаться, данные Insurance TОР тоже не раскрывают всей картины. Но если попытаться их пересчитать по формулам, близким к показателям финансовой устой-чивости страховых компаний, можно прийти к весьма неожидан-ным результатам.

Итак, при расчете рейтинга сверхнадежности страховых компаний были использованы три скучных показателя. Пер-вый – доля денежных средств и их эквивалента в активах. Это своеобразный аналог ликвидности, т.е. способности компании быстро рассчитаться со своим клиентом.

Считается, что этот показатель не должен быть ниже 20-25%. Но мы решили поднять планку до 40%. Таким образом, в рейтинг попали лишь сверхликвидные компании, обладающие огромным запасом прочности.

Второй показатель – уровень выплат, показывающий желание страховой компании рассчитаться со своими клиентами. По теории, он не должен быть ниже 5% и выше 60%. Мол, если меньше, то компа-ния совсем не платит клиентам, а если больше, то вела рискованную политику, демпинговала и т.д. Мы тоже ужесточили этот показа-тель, установив нижнюю грань на уровне 20%, а верхнюю – на 80%. В результате отобрали лишь самые лояльные к клиентам компании, отбросив тех, кто жадничает или «разбрасывает деньги с вертолета».

И третий показатель – ана-лог уровня покрытия страховых резервов-нетто собственным капи-талом. За этим длинным названием прячется простой смысл – спо-собность компании рассчитаться с клиентами своим капиталом. В одних источниках считается, что такой показатель не должен быть меньше 30%, в других – 100%. Мы выбрали максимальное значение, тем более что в чистом виде рас-считать «уровень покрытия», по данным Insurance TОР, невозмож-но. У нас получился лишь аналог этого показателя.

Как считает первый заместитель председателя правления страхо-вой компании «АСКО-Медсервис» Игорь Будзанивский, основным критерием надежности страховой компании является ее платежеспо-собность, обеспечиваемая страхо-выми резервами и собственными

РИСКОВАННОЕДЕЛО | 33

РЕйтИНгСВЕРхНАДЕжНОСтИСтРАхОВыхКОМПАНИй*

Название страховой компании

Доля денежных

средств и их эквивалента в

активах, % (более 40%*)

БаллУровень выплат (более 20%, но менее 80%), %

Балл

Доля собственного капитала в

страх. резервах (более 100%),

%

Балл

Форма собственности ( 0 баллов - украинские

акционеры, 10 - иностранные)

Итого

«АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ» 75,04 96,33 36,18 60,82 204,26 100,00 10 267,15

«АХА» 72,35 92,88 48,24 81,09 136,56 66,86 10 250,83

«УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ

ГРУППА»65,99 84,72 59,49 100,00 111,19 54,43 10 249,15

«ГРАВЕ УКРАИНА» (ИНПРО) 77,90 100,00 45,20 75,98 120,98 59,23 10 245,21

«ГЛОБУС» 55,71 71,52 35,72 60,04 104,91 51,36 10 192,93

«БРОКБИЗНЕС» 41,88 53,76 43,86 73,73 119,98 58,74 0 186,23

«АСКО-МЕДСЕРВИС» 40,82 52,40 29,02 48,78 169,02 82,75 0 183,92

«АЛЬЯНС УКРАИНА» 49,04 62,95 33,00 55,47 100,07 48,99 10 177,41

* Расчеты - Личный счет, данные - «Insurance TОР»

«

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№10

· 20

10


средствами страховщика. «Самый простой способ проверить плате-жеспособность компании – оце-нить размер и качество страховых резервов, – объясняет эксперт. – Размер страховых резервов дол-жен быть адекватным принятым страховым обязательствам. При этом имеет значение, какие кате-гории активов страховщик исполь-зует для формирования резервов. Наиболее ликвидная категория – денежные средства на текущих и депозитных счетах.

Анализ активов «АСКО-Медсервис» показывает, что сума денежных средств на счетах пре-вышает размер резервов, а значит, компания в любой момент может погасить все свои обязательства. Ежегодный прирост страховых резервов, как и наличие гарантий-ного фонда также свидетельствует о стабильности компании. Сре-ди других признаков надежной компании: сбалансированный страховой портфель и соответ-ственно убыточность (уровень выплат) в пределах 20-50%. Надеж-ная страховая компания дорожит своей репутацией, не скрывает финансовую отчетность, регуляр-но участвует в рейтингах».

Итог неутешителен. Из 82 ком-паний в рейтинг сверхнадежности вошли всего 8. Причем 6 из них принадлежат крупным зарубеж-ным страховым и финансовым группам. Украину представляют лишь компании «Брокбизнес» и «АСКО-Медсервис».

Ничего удивительного в таких результатах нет. Как в банковской сфере, так и страховой влияние за-рубежного капитала за время кри-зиса лишь усилилось. Националь-ный частный капитал, за редким исключением, большой активно-сти не проявляет. Его пассивность сказывается и на предпочтениях

клиентов. Компании с иностран-ным капиталом вызывают боль-шее доверие, нежели украинские. Собственно, из 30 страховщиков, прекративших свою деятельность, нет ни одной западной структуры.

Дабы никто нас не упрекнул в не-патриотичности, отметим, что ино-странная компания – не панацея. К сожалению, «проверку боем» не прошли многие именитые стра-ховщики. В тоже время в рейтинг вошли две компании, принадлежа-щие одной крупной австрийской группе, а ее третья украинская «дочка» осталась за бортом. Прав-

да, ей не хватило совсем чуть-чуть.Еще одно интересное наблюдение. В рейтинг сверхнадежности вошла только одна компания из первой десятки крупнейших по размеру активов. Больше всего позиций досталось крепким «середнячкам», располагающим прекрасными воз-можностями существенно укре-пить свои позиции в будущем.

Отметим, что наш рейтинг не претендует на истину в последней инстанции. В тоже время ни одна из компаний, вошедших в прошло-годний рейтинг сверхнадежности, не свернула своей деятельности.


– Для клиента проблема выбора надежной и платежеспособной ком-пании стоит очень остро. Зачастую граждане мало знают о деятельности страховщиков, представленных на рынке. Когда нужно выбрать СК, непонятно кому верить – рекламе или отзывам знакомых. По отзывам знакомых можно составить некое представление о деятельности СК, но ориентироваться исключительно на отзывы не стоит. Озвучу критерии, которые, по моему мнению, являются основными при выборе СК.

Во-первых, это наличие действующих лицензий Госфинуслуг. Наличие и срок действия лицензии по конкретному виду страхования, можно узнать у страховщика (обычно эта информация есть на сайте компании) или позвонив непосредственно регулятору.

Во-вторых, показатели о работе страховщика за конкретный период (баланс). Обратите внимание на наличие страховых резервов, прибыли, уровень страховых выплат, и уровень урегулирования заявлений стра-хователей. Финпоказатели должны быть опубликованы на сайте СК и в специализированных СМИ. Если СК публичная, то размещает инфор-мацию в рейтинговых изданиях. Информационная активность публич-ной СК всегда находится на очень высоком уровне, она регулярно информирует общественность. Наличие кредитного рейтинга по наци-ональной и/или международной шкале также подтверждает открытость и надежность СК.

В-третьих, перед заключением договора, страхователь должен внима-тельно ознакомиться с условиями договора страхования. Длинный перечень исключений страховых случаев (тех, по которым не компенси-руют ущерб) написанный мелким шрифтом, должен насторожить.

РЕСПОНДЕНТВадимзАгРЕбНОй,председательправлениястраховойкомпании«бРОКбИзНЕС»

«


Лучшие страховки КАСКО для 10 популярных авто

Выбрать идеальный полис в одиночку почти невозможно. И во-все не потому, что совершенство, в принципе, недостижимо (если, ко-нечно, не считать свежий тюнинг на капоте в виде панды кунг-фу). Просто страховые компании на-столько изобретательно подходят к оценке шансов выплат в пользу клиентов, что иногда железная логика переходит из кристалличе-ского состояния в жидкообразное.

Например, в одних компаниях страховой тариф не зависит от марки авто, тогда как в других по-лис для китайской Geely обойдет-ся дороже, чем для российского ВАЗа. Хотя качество этих машин не скажем какое. Или вот еще. В одной и той же компании тариф для «Ламборжини» или какого-

нибудь Aston Martin выше, чем для «Запорожцев». Каково? Хотя в каком-то смысле наши машины все-таки самодостаточнее.

Словом, у каждого страховщи-ка свои тарифы в голове. Но это вовсе не означает, что будущему покупателю КАСКО придется без-вольно соглашаться на первое, что предложат в страховой компании, уныло расставаясь с 5-10 тыс. грн. Застать страховщиков врасплох поможет собранная нами ин-формация о самых выгодных условиях автострахования для 10 популярных марок машин. Теперь в любой момент можно восклик-нуть: «Минуточку! А вот здесь написано…» и продолжить гнуть свою линию до полного победного конца с пленением противника

в строгом соответствии с Же-невской конвенцией. Но если по какому-то странному стечению обстоятельств ситуация выйдет из-под контроля (Как, моей ма-шины нет в списке?), тогда ничего не останется, как протестировать свои знания условий страхования, полученные абзацем ниже.

Обычно на стоимость полиса влияет около 5-10 параметров. Из них всего три учитываются всеми компаниями, тогда как остальные могут меняться: размер франши-зы, место регистрации авто и стаж водителя. И если последний фак-тор изменить легально невозмож-но, то первые два вполне. Коррек-тируя их в нужном направлении, можно существенно повлиять на стоимость полиса.

Ну, укатали!


ЦАп-ЦАРАп+1500гРН.эКОНОмИИНекоторые владельцы новень-

ких авто так сильно окружают их своим теплом и заботой, что даже странно, почему не произошла «материализация» по формуле графа Калиостро.

Само собой, предмет обожания не достоин какого-то там полиса по дешевке и не терпит экономии в принципе. Посему страховка должна быть без франшизы с мак-симальным количеством опций.

Бесспорно, очень удобно, когда какая-нибудь царапина, не даю-щая спокойно спать уже вторую ночь подряд, наконец-то испа-ряется на фирменном СТО без каких-либо потерь для семейного бюджета. Страховка все оплатит. На самом деле все расходы по-крыл сам клиент, когда покупал полис.

Если франшиза увеличивается с нуля до каких-то 0,5%, то тариф снижается, как минимум, на 0,5%, как максимум, на 1,6%. Соответ-


– По итогам работы за 9 месяцев 2010 года нашей компании зафиксиро-вано увеличение среднего размера выплат по договорам страхования каско на 35%.

В среднем по одному страховому событию, связанному с автомобилями, выплата достигает 12,29 тыс. грн., в то время как в том же периоде про-шлого года клиентам выплачивалось в среднем по 9,3 тыс. грн. Это связа-но как с удорожанием самих автомобилей, так и с повышением стоимости на запчасти, ремонтные работы и т.п. аналогичная тенденция отмечается и по договорам осаГо – по ним средняя выплата выросла на 15% и достигла 8 тыс. грн. по одному событию.

Всего за 9 месяцев «аска» выплатила по 1 770 страховым случаям по страхованию каско, и по 2 264 случаям – по договорам осаГо. Иными словами, с «железными конями» связана каждая вторая выплата. При этом по каско суммарные выплаты составили 21,8 млн. грн., а по «авто-гражданке» – 18 млн. грн.

Ежемесячно в компании фиксируется не менее трех страховых событий, выплата по которым превышает 100 тыс. грн. как правило, такие суммы выплачиваются владельцам легковых автомобилей престижных марок, но зачастую крупная выплата является последствием ДТП с грузовым автомобилем.

РЕСПОНДЕНТАндрейШуКАтКО,генеральныйдиректорЗАО«уАCКАСКА»

САмыЕВыгОДНыЕпОЛИСыКАСКОДЛяНАИбОЛЕЕпРОДАВАЕмыхАВтО*

ЗАЗ Lanos, 68 000

грн.

Lada 2114/15, 61 500

грн.

Chevrolet Aveo,

92 960 грн.

Chery Tiggo,

10 1280 грн.

Hyundai Accent, 99 900

грн.

Renault Logan, 81 900

грн.

Skoda

Octavia A5, 160 000

грн.

Ford Fusion,

105 900 грн.

Lancer X, 150 000

грн.

Toyota Corolla,

149 000 грн.

3 298,00 2 294,00 3 783,00 4 872,00 4 146,00 3 505,00 7 008,00 3 887,00 6 300,00 5 379,00

3 325,20 2 982,75 4 508,56 4 912,08 4 845,15 3 931,20 7 808,00 5 136,15 7 320,00 7 032,80

3 406,80 3 007,35 4 536,45 4 952,59 4 885,11 3 972,15 7 808,00 5 178,51 7 335,00 7 271,20

3 420,00 3 081,15 4 545,74 5 641,30 5 004,99 4 004,91 7 824,00 5 305,59 7 515,00 7 286,10

3 753,60 3 394,80 5 131,39 5 823,60 5 514,48 4 520,88 8 576,00 5 676,24 8 040,00 7 986,40

3 910,00 3 536,25 5 345,20 5 874,00 5 744,25 4 709,25 8 912,00 6 089,25 8 355,00 8 299,00

3 944,00 3 567,00 5 391,00 5 874,20 5 794,00 4 750,00 9 200,00 6 142,00 8 625,00 8 522,80

3 944,00 3 567,00 5 391,70 6 178,08 5 794,20 4 750,20 9 152,00 6 142,20 8 700,00 8 567,50

4 148,00 3 751,50 5 670,56 6 552,82 6 093,90 4 995,90 9 760,00 6 459,90 8 724,00 8 642,00

4 726,00 4 163,55 5 889,00 6 856,66 6 328,00 5 189,00 9 280,00 6 709,00 9 150,00 9 089,00

4 603,60 5 018,40 6 293,39 10 857,22 6 403,59 5 249,79 10 136,00 6 788,19 10 155,00 9 439,00

Не принимается по пакету

«полного»КАСКО, только до первого страхового случая

Не принимается по пакету

«полного»КАСКО, только до первого страхового случая

6 460,72

Не принимается

на страхование

6 763,23 5 544,63 10 832,00 7 169,43 11 910,00 10 087,30

*Требования к полису: 1. Стаж водителя 5 лет. Машину водит в Киеве2. Год выпуска авто - 2010 3. В расчет не принимаются страховки со «скидками» (50 на 50, до первого страхового случая, поездки только по выходным и т.д.)4. Франшиза по угону - не более 5%, по повреждению - не более 0,5%5. Без вычитаемой страховой суммы 6. СТО предоставляет СК7. Место стоянки без ограничений, при условии наличия исправной сигнализации, либо других противоугонных средств8. Территория действия: Украина

Индиго

АХА Страхование

УАСК АСКА

ПЗУ Украина

Брокбизнес

Доминант

Альфа-Гарант

Альфа Страхование

ИНГО Украина

Дженерали Гарант

Универсальная

ТАС

«

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0


ственно, при стоимости авто в размере 100 тыс. грн., страховка с 0,5%-ой франшизой не покрывает ущерб на сумму 500 грн., но при этом ее стоимость снижа-ется на те же 500 грн. или вообще 1 600 грн. Даже интересно, есть на фирменных СТО услуги стоимо-стью ниже 500 грн., не считая подкачки колес или регулировки развала-схождения.

Выбрав 1%-ную франшизу, стоимость страхово-го тарифа снизится еще сильнее. Минимум на 1%, максимум – на 2,2%. Соответственно, экономия на полисе 1-2,2 тыс. грн., тогда как не покрываемый страховкой ущерб ограничивается тысячей. Иными словами, чем дешевле автомобиль, тем выгоднее выбирать побольше франшизу.

Дополнительную экономию может принести высокая франшиза по угону. Не секрет, что далеко не все предпочитают ставить авто во дворе во из-бежание наезда нетрезвого пешехода или боязни столкновения лобового стекла с тяжелыми тупыми предметами. Да и едва ли не самая дорогая марка на территории континентальной Европы, оборудо-ванная сигнализацией, заинтересует мелкоуголов-ных личностей. Посему франшизу по угону можно установить на уровне 10-15%. Благодаря чему тариф снизится еще на 0,35-0,5%. С учетом 1% франшизы по повреждениям и 15% по угону суммарная экономия на полисе для авто стоимостью 100 тыс. грн. составит 1,5 тыс. грн.

пОНАЕхАЛИтут+500гРН.эКОНОмИИЕще один безболезненный способ снизить стои-

мость автомобиля – зарегистрировать его в неболь-шом городке. Не секрет, что самые дорогие страхов-ки у жителей столицы и городов-миллиоников. Но регистрация машины, скажем, в Киевской области снижает тариф в среднем на 0,5%. А если вообще сменить прописку на глубокую провинцию, то мож-но выиграть 0,7%.

Нельзя сказать, что в результате смены житель-ства машины получится прямо такая уж сильная экономия. Но это касается недорогих машин. Тогда как провинциальная регистрация авто стоимостью от 250 тыс. грн. может сэкономить своему владельцу свыше 1,7 тыс. грн. Мало? В качестве бонуса – скид-ка на автогражданку, которая в регионах, как мини-мум, вдвое дешевле, чем в столице.

пЛАтАЗАпРОЕЗДЕсли автомобиль не кредитный и страховка по-

купается исключительно из практических сообра-жений, то с каждым годом желание потратиться на КАСКО будет медленно угасать. Как только машине стукнет еще один год, полис автоматически подоро-жает на 0,5%. После четырех лет КАСКО вырастет в цене еще больше.

Страховая «инфляция» будет прибавлять, как ми-нимум, по проценту сверху. Особенно резкий скачок происходит во время пятилетия автомобиля. К этой дате страховая преподнесет клиенту дополнитель-ные 1,5-2% к предыдущему тарифу. Для семилетней машины он взлетит на рекордные 10%. Столько же платят за полис «сознательные» таксисты. Так что если нет большого желания заняться частным изво-зом, лучше все-таки поменять железного коня.

– Что такое дорогой полис – договор с высоким страховым тари-фом или с высоким размером стра-

хового платежа? Если второй вариант, то вопрос некорректен, поскольку для дорогого авто, даже при базовом наборе условий страхования, платеж составит больше, чем для дешевого авто с макси-мально возможным набором опций.

Если речь идет о страховом тарифе, то естествен-но, конечный размер тарифа прямо пропорциона-лен набору опций, которые выбраны клиентом. соответственно клиент, который хочет получить максимально удобный сервис в случае наступления убытка, в момент заключения договора страхова-ния будет обращать внимание на предлагаемые за отдельную плату опции и дополнительные услуги.

оптимальным договором страхования каско можно считать тот договор, условия которого в пол-ной мере понятны, в первую очередь, клиенту. Только в таком случае клиент сможет объективно оценить то, насколько полным и соответствующим его потребностям является получаемое им страхо-вое покрытие и насколько адекватна плата за при-обретение этого страхового покрытия.

РЕСПОНДЕНТАндрейтупчИЕНКО,и.о.директорапонаправлениюпродукт-менеджментСК«АльфаСтрахование»

«


«Хорошая жена, хороший дом. Что еще надо человеку, чтобы встретить старость?» – рассу-ждал в «Белом солнце пустыни» Абдула, явно недооценивший возможности любителя попро-сить воды у прохожих – Саида. В противном случае он навер-няка сделал бы поправку на несчастный случай или хотя бы потерю трудоспособности.

Увы, люди не могут прог-нозировать свое ближайшее будущее, не говоря уже о том, что кое-кто с большим трудом контролирует даже настоящее. В результате появляются за-начки, реже – сбережения и в исключительных случаях – портфельные инвестиции. Хотя

и первое, и второе, и третье решает проблему Абдулы лишь отчасти.

Возьмем самый невинный пример. Глава достопочтен-ного семейства с блестящими перспективами вдруг теряет не только желание, но и возможно-сти трудиться. Надолго ли хва-тит сбережений, пока появятся дополнительные источники доходов? Едва ли. Собствен-но поэтому и было придумано накопительное страхование жизни. Его преимущество в том, что, ежегодно откладывая опре-деленную сумму, например, 13 зарплату, к моменту выхода на пенсию или какому-то другому «знаменательному событию»,

накопится определенный капи-тал, достаточный для безбедно-го существования в будущем. Почти как депозит, но с одним очень важным отличием. Если раньше срока с застрахованным случится непоправимое (смерть, инвалидность и т.д.), то всю сумму, которую бы он накопил, например, через 10 лет, будучи в полном здравии, его родствен-ники получат прямо сейчас. Да-же если на счету всего ничего. Условно, клиенту удалось на-копить только 20 тыс. грн., когда наступил страховой случай. Но его семья все равно получит всю так называемую страховую сумму, например, 150 тыс. грн. Причем в зависимости

Лучшие программы страхования жизни. Когда уже точно не придется думать о деньгах

дожились !


от обстоятельств случившегося, сумма может быть существенно увеличена.

Некоторые компании удваи-вают выплаты, если с погибшим произошел несчастный случай, например, автокатастрофа. Дру-гие страховщики прибавляют 5-10% к страховой сумме.

Только не стоит думать, что по-лучить выплату досрочно можно только в самом плачевном случае, и чем он трагичнее, тем больше возмещение. Некоторые компании готовы поддержать клиента и при временной по-тери трудоспособности. Правда, помощь составит около 0,2% от страховой суммы за каждый день лечения.

Если не учитывать выплаты по страховым случаям, может показаться, что накопительное страхование – примитивная копилка. На самом деле, не все так просто. Страховые компании гарантированно начисляют 4% годовых на вносимые суммы. Плюс к этому насчитывается инвестиционный доход, получае-мый страховщиком от размеще-

ния денег клиента на депозитах в банках.

Большие плюсы страховой жизни почти уравновешиваются минусами. Главный недостаток – длительный период страхо-вания. Никто не скажет, что может произойти с компанией через 10 лет. А ведь все это вре-мя необходимо делать взносы.

Можно, конечно, отказаться. Но страхование жизни, как долго-срочный финансовый инстру-мент, устроено таким образом, что если отказаться от полиса в первые годы, то компания почти ничего не вернет. В большинстве случаев так называемая вы-купная сумма в течение перво-го года равна нулю. К слову,


Главная проблема при долгосрочном страховании жизни – сомнения клиентов в надежности страховой компании. Как они могут быть уверены, что через 10-20 лет страховщик сможет выполнить свои обязательства?

– Действительно, это очень острый вопрос для компаний по страхованию жизни, так как клиент доверяет свои средства компании на срок, который она сама еще не просуществовала на рынке Украины. Если рассматривать худший вариант развития событий – банкротство, следует обратиться к природе страхования жизни. Компания по страхованию жизни, собирая страховые платежи, формирует страховые резервы для обеспечения будущих выплат. Закон Украины «О страховании» четко определяет, что средства резервов страхования жизни не являются соб-ственностью страховщика и должны быть отделены от его имущества. Следовательно, сформированные резервы - это деньги клиента, которые находятся у страховщика в управлении и учитываются отдельно по каждому полису. Закон запрещает использовать средства сформированных страховых резервов для погашения каких-либо обяза-тельств, кроме тех, которые были приняты по договорам страхования жизни, не могут быть включены к ликвида-ционной массе в случае его банкротства или ликвидации. Даже если банкротство и произойдет, правда, следует заметить, что о подобных случаях у нас нет информации, страховщик, опять же, согласно Закону Украины «О страховании», обязан по согласованию с клиентом перевести другому страховщику на баланс средства сформиро-ванных страховых резервов, и только после этого начнется процедура банкротства или ликвидации. Что же касает-ся клиента, то он будет продолжать вносить страховые платежи страховой компании – правопреемнику, либо, выявив желание досрочно расторгнуть договор, получит выкупную сумму.

Могут ли клиенты страховых компаний быть уверенными, что их накопления не съест инфляция за 10-20 лет?– Защитить покупательную способность накоплений может только сам клиент, страховые компании лишь

предлагают инструменты для этого. Большинство компаний предлагают клиентам ежегодно индексировать их страховые взносы согласно официальному уровню инфляции, тем самым увеличивая страховую сумму. Либо кли-енту предоставляется возможность на свое усмотрение, учитывая свои финансовые возможности, вносить измене-ния в договор на любую его годовщину. Данной стратегии придерживается наша компания.

РЕСПОНДЕНТЕрмЕкКАДыРбАЕВ,председательправлениястраховойкомпании«СЕбЛайфЮкрейн»

?

?

«

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0


некоторые компании неплохо зарабатывали в начале кризиса на клиентах, решивших прекра-тить откладывать на старость.

И, тем не менее, сильнейшие экономические потрясения весьма незначительно отрази-лись на страховщиках жизни. Все основные игроки избежали банкротств в силу специфики своей деятельности. Все-таки долгосрочные инструменты не так подвержены паническим на-строениям, как краткосрочные.

Избежали страховщики жизни и выяснений отноше-ний с клиентами в судах. Нам не удалось отыскать ни одного судебного спора с их участием в отличие от вала разбирательств с рисковыми страховыми компа-ниями, в основном по возмеще-нию ущерба при ДТП.

ЛучшИЕпРОгРАммыНАКОпИтЕЛьНОгОСтРАхОВАНИяжИзНИДЛямужчИН(м)ИжЕНщИН(ж)

Воз

рас

т, л

ет

Еж

егод

ный

взно

с,

тыс.

грн.

Срок

, лет

, м

/ж

Гар

анти

ров

анна

я вы

плат

а к

конц

у ср

ока,

ты

с. г

рн.

Вы

плат

а пр

и см

ерти

, ты

с. г

рн.

Вы

плат

а пр

и

инва

лид

ност

и, т

ыс.

грн.

Вы

плат

а пр

и см

ерти

в

рез

ульт

ате

несч

астн

ого

случ

ая, в

т.ч.

ДТП

,

тыс.

грн.

Вы

купн

ая с

умм

а на

2-й

го

д, ты

с. г

рн.

Вы

купн

ая с

умм

а на

3-й

го

д, ты

с. г

рн.

м ж м ж м ж м ж м ж м ж

СК СЕБ «Лайф

Юкрейн»

25 5,00 25/25 132,26 152,26 132,26 152,26 264,53 304,52 529,05 609,04 0,00 0,00 3,97 4,24

35 8,00 25/20 173,04 174,95 173,04 174,95 346,08 349,89 692,17 699,78 0,00 0,00 5,39 7,47

45 10,00 15/10 122,80 98,91 122,80 98,91 245,60 197,82 491,20 395,63 0,00 0,00 8,36 12,54

УАСК «АСКА-ЖИЗНЬ»

25 5,00 35/30 228,73 216,49 228,73 216,49 228,73 216,49 228,73 216,49 2,56 3,89 5,21 7,93

35 8,00 25/20 225,40 195,73 225,40 195,73 225,40 195,73 225,40 195,73 4,23 6,68 8,62 13,62

45 10,00 15/10 149,30 103,90 149,30 103,90 149,30 103,90 149,30 103,90 5,20 9,20 10,59 18,79

«ОРАНТА - ЖИЗНЬ»

25 5,00 30 193,18 214,33 193,18 214,33 193,18 214,33 193,18 214,33 0,00 0,20 2,03 2,66

35 8,00 25 224,22 257,46 224,22 257,46 224,22 257,46 224,22 257,46 0,44 1,48 3,75 5,57

45 10,00 15 146,77 162,65 146,77 162,65 146,77 162,65 146,77 162,65 4,28 5,95 10,49 13,22

ИНГО «Украина Жизнь»

25 5,00 35 198,28 203,42 198,28 203,42 198,28 203,42 396,56 406,83 0,00 0,00 7,79 9,86

35 8,00 25 214,98 201,54 214,98 201,54 214,98 201,54 429,97 403,07 0,00 0,00 14,27 18,42

45 10,00 15 150,41 105,12 150,41 105,12 150,41 105,12 300,82 210,24 0,00 0,00 19,73 24,19

УСГ «ЖИЗНЬ»

25 5,00 30 215,70 238,20 173,56 190,56 215,70 238,20 533,26 593,51 0,00 0,00 3,02 4,26

35 8,00 25/20 248,37 204,81 193,70 163,85 248,37 204,81 620,93 513,03 0,00 1,96 4,40 10,04

45 10,00 15/10 158,03 104,55 125,42 83,64 158,03 104,55 393,07 261,37 3,88 9,53 12,77 19,85

Страховая компания

«ТАС»

25 5,00 20 157,52 159,22 157,52 159,22 н.д. н.д. 472,55 477,65 2,62 3,37 5,32 6,47

35 8,00 20 184,92 183,42 184,92 183,42 н.д. н.д. 554,76 550,25 4,16 6,00 8,45 11,28

45 10,00 15/10 139,39 102,30 139,39 102,30 н.д. н.д. 418,18 306,89 6,75 10,77 13,15 19,95

ПЗУ «Украина страхо- вание

жизни»

25 5,00 35/30 152,80 157,38 152,80 157,38 н.д. н.д. н.д. н.д. 0,00 0,00 1,61 1,95

35 8,00 25/20 160,04 152,39 160,04 152,39 н.д. н.д. н.д. н.д. 0,00 0,00 2,92 3,85

45 10,00 15/10 112,26 86,88 112,26 86,88 н.д. н.д. н.д. н.д. 0,00 0,00 4,31 6,05

«Универ-сальная Лайф»

25 5,00 35/30 364,09 248,44 364,09 248,44 Освобождение от уплаты взносов, договор продолжает действовать

20,00 10,00 7,41 7,51 11,34 11,49

35 8,00 25/20 305,63 208,16 305,63 208,16 20,00 10,00 11,85 12,02 18,13 18,39

45 10,00 15/10 173,21 104,09 173,21 104,09 20,00 10,00 14,79 15,04 22,63 23,01

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

Наталья ГАМОЛЯ, «ЛичНый счет»

– Даже при пассивном инвестировании посредством участия в паевых фондах должна быть стратегия. Выбрав для своих вложений паевые фонды КУА «Драгон Эсет Менеджмент», пополняя каждый месяц свой портфель новой порцией денег до 1 тыс. грн., мы распределяем свои риски. За семь месяцев наш портфель наполнился бумагами фонда обли-гаций с наиболее консервативной стратегией («Феррум»), максимально рискового фонда акций (КИФ «Аурум») и сбалансированной стратегии («Платинум», «Аргентум»). Поскольку у нас весьма амбициозная цель инвестирования, в портфеле большая доля рисковых бумаг – акций КИФа «Аурум» немного больше половины. Он закончил свое действие в конце августа, но пока распродаются его активы, управляющая компа-ния держит открытой информацию о стоимости акций фонда. Прямо скажем, рынок не благоволил весь октябрь нашим аппетитам: преоблада-ющий боковой тренд, угрожающий снижением индексов, рисовал

«минус» и нашему портфелю. И в то же время – вселял надежду на достижение цели. С 1

октября новый интервальный фонд «Аурум» начал свое размещение. И в

начале месяца, когда рынок «провис» на несколько индексных пунктов вниз,

просели в цене и бумаги только что стартовавшего фонда. Удалось

купить его бумаги по цене ниже номинала. Остается надеяться,

что октябрьская коррек-ция на рынке была

«низким стартом» давно прогнози-

руемого роста.

80100120140

«Арг

енту

м»

-28,4

9%

«Фер

рум»

+15,

73%

«Плат

инум

» -0

,18%

ПИ

Ф «

Аур

ум»

-0,5

4%

совокупная доходность

портфеля за восемь месяцев

составила -2,1%

КИФ «Ау

рум»

+11,

6%

ØÀËÜÍÛÅ ÄÅÍÜÃÈ

ИнвестИцИонный ПортФель

Фонд Дата покупки общее кол-во цБ, шт.

цена цБ при покупке, грн.

стоимость покупки, грн.

цена цБ на 29.10, грн.

стоимость на 29.10,

грн.

«Феррум»

02.03 10 100 1 000

115,73 3 124,7102.08 9 109,49 985,41

01.09 8 117,99 943,92

КИФ «Аурум»

02.03 44 89,46 3 936,24

93,50 5 984,0011.05 10 112,47 1 124,70

02.07 10 99,43 994,30

«Аргентум» 06.04 10 130,76 1 307,60 93,50 935,00

«Платинум» 01.06 3 312,48 937,44 311,93 935,79

ПИФ «Аурум» 06.10 10 94,65 946,5 94,14 941,40

ИтоГо 114 12 176,11 11 920,90

–В начале октября украинский фондовый рынок, похоже, нашел в себе силы нащупать уровень поддержки и оттол-кнуться от него в небольшой рост. Наиболее деятельные украинцы, которые активно участвуют в жизни нашего фондо-вого рынка, не замедлили на это откликнуться, что выразилось в небольшом притоке новых денег в инвестфонды. К тому же, срочный рынок показывает небывалый рост оборота – только в октябре объем торгов фьючерсами на Украинской бирже составил больше 600 млн. гривен. Но, к сожалению, иностранные инвесторы менее активны, нежели отечественные: Украина все еще не попада-ет в их поле зрения, и существенного роста спроса от иностранных портфельных инвесторов пока не видно.

На фоне нестабильности украинского фондового рынка КИФ «Аурум» чувствует себя очень даже неплохо. В его портфеле уже более 65% денежных средств. Как только из него будут проданы все активы, мы проведем финальное собрание акционеров, после которого инвесторам, для того чтобы получить деньги из фонда, нужно будет просто подать заяв-ку, и в течение 7 рабочих дней фонд перечислит инвестору деньги на указан-ный им счет.

Что касается перспектив, то, скорее всего, обособленное движение украинского фондового рынка в противофазе к миру подходит к концу. Поскольку основные мировые фондовые рынки чувствуют себя относительно уверенно, движение нашего рынка будет скорее положительным, ведь цены на украинские акции продолжают быть крайне перспективными для инвестиций, с фундаментальной точки зрения.

Офис по работе с клиентами в г. Киеве:ул. Б. Хмельницкого 17/52а, тел. (044) 495-55-44Бесплатно по Украине: 0-800-50-33-66www.dragon-am.com e-mail: [email protected]

Андрей ЗОЛОтУХиН, управляющий директор КУА

«Драгон Эсет Менеджмент»

Ліцензія ДКЦПФР АВ № 115164 від 04.05.2006р.

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0


портфель трейдера

30.09 29.10

Проект: Навигатор Интернет-трейдинга Практикум для начинающего трейдераНабирайся опыта в торговле акциями вместе с нами, используя рекомендации эксперта

3 118,00

Сделки меСяца

Эмитент бумаги Тикеркол-во

цБ

Средняя цена, грн.Потрачено на покупки, грн.

Выручено при продажах,

грн.

доходность позиции

покупка продажа грн. %

Проект: Навигатор Интернет-трейдинга Практикум для начинающего трейдераНабирайся опыта в торговле акциями вместе с нами, используя рекомендации эксперта

1,65%

3,12%


www.kinto.com/itrade.html

(044) 390 57 60

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

www.intrade.art-capital.com.ua

(044) 490-51-85

Рекомендация ПокУПаТЬ

Эмитент ценной бумаги

Потенциал роста, %

Справедливая цена бумаги,

грн.

Возможные уровни коррекции в рамках

месяца, грн.

Проект: Навигатор Интернет-трейдингаТеперь ты знаешь, на каких акциях можно заработать благодаря рекомендациям экспертов

Андрей КАтчиК, управляющий партнер Grata Consulting Group (Kreston International)

– Начиная с последней декады октября, котировки украинских компаний на УБ и ПФТС демонстрируют тенденцию к росту, что дает почву для позитивных ожиданий как для «голубых фишек», так и для рынка в целом.

Если речь идет об охоте за недооценен-ными акциями из индексных корзин УБ и ПФТС, то, по моему мнению, прежде всего, стоит обратить внимание на акции метал-лургов: Алчевский металлургический ком-бинат, Азовсталь, Енакиевский металлур-гический завод и ММК им. Ильича. По состоянию на начало ноября их котировки достигли своих минимальных значений за 2010 год. Такое падение имеет под собой веские основания: мировой рынок стали продолжает находиться в стагнации и пока не может порадовать ничем кроме прогно-зов. Краткосрочное вложение в акции металлургов все еще остается мероприя-тием рисковым, однако, если сбудутся предсказания экспертов, пророчащих рост мирового спроса на стальные полуфабри-каты в начале следующего года, то можно ожидать значительного подорожания акций производителей стали в течение ближайшего квартала.

Также имеет смысл обратить внимание на акции энергогенерирующих компаний. Было бы неправильно называть их недоо-цененными, но они все еще имеют опреде-ленный резерв роста на фоне ожиданий относительно их приватизации, и вполне вероятна возможность заработать на пози-тивных изменениях их котировок уже сегодня.

Дмитрий КАлиниченКо, старший аналитик ООО «Сортис»

– Начало ноября охарактеризовалось восходящей динамикой. Рынок, наконец-то, присоединился к ралли на мировых площад-ках, по итогам первой недели месяца, Индекс UX прибавил 9%. Однако, затем вос-ходящее движение уперлось в сопротивле-ние на уровне 2 025 пунктов, преодолеть которое с первой попытки не удалось. Помимо технических факторов, давление на украинский рынок оказывает и растущая неопределенность на мировых рынках. На ожиданиях новых мер ФРС, индекс SP500 вырос на 18% с начала сентября, завершив ралли в первых числах ноября.

Дальнейшая динамика рынков будет зависеть от ожиданий инвесторов относи-тельно эффективности действий монетар-ных властей. На наш взгляд, до конца ноя-бря рынки продолжат консолидироваться на достигнутых уровнях, реагируя на макро-экономическую статистику и корпоратив-ные прогнозы. Мы полагаем, украинский рынок вернется к высокой корреляции, 0,9-0,93, с американскими и российскими индексами, следуя за настроениями на внешних рынках.

На этом фоне мы отдаем предпочтение акциям с высокими ожиданиями финансо-вых результатов и дивидендов по итогам 2010 года. Мы рекомендуем к покупке акции Укрнефти, «Мотор Сич», Крюковского и Стахановского ВЗ. Привлекательными для покупки являются акции Укртелекома нака-нуне приватизации компании в конце года со стартовой ценой 0,60 грн. за акцию, что обеспечивает почти 20% потенциал роста от текущих котировок.

Проект: Навигатор Интернет-трейдингаТеперь ты знаешь, на каких акциях можно заработать благодаря рекомендациям экспертов

(044) 220-12-34

www.sortis.com.ua

(044)-498-29-12

www.grata.com.ua

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

Почему дешевые новостройки опасны для инвесторов

50 |МЕТРАЖ

Текст | Антон Жилинский | лс

Чтобы поймать крупную дичь, нужна, как минимум, хорошая приманка. Времена, когда инвесто-ры целыми стаями «клевали» на котлован, забор или даже ничего не обещающую рекламу в газете с примитивным чертежом несуще-ствующей квартиры, безвозвратно прошли. Теперь их популяция заметно сократилась, они не ходят косяками и стараются обходить десятой дорогой недостроенные объекты. Остался лишь один спо-соб привлечь внимание покупате-ля – сбить цену.

Наверняка многие киевляне обратили внимание на многообе-щающие рекламные объявления в общественном транспорте о всевозможных скидках на квадратные метры. Некоторые застройщики даже согласны про-дать будущие квартиры по ценам хрущевок. К примеру, одна из

строительных компаний согласна продать жилье по цене 6,8 тыс. грн. за квадрат. Несложно подсчитать, что единичка площадью 40,88 кв. м обойдется в $34,835 тыс. По такой цене в столице продается, ну, разве что, комната в общежитии после хорошего ремонта.

Увы, покупатели явно не спешат воспользоваться столь выгодными предложениями. «Я давно ищу квартиру и поначалу заинтере-совалась жильем на первичке, поскольку цены в новостройках намного ниже, чем на вторичке. Рассматривала варианты исключи-тельно среди уже построенных до-мов. Но в итоге отказалась. Знако-мый брокер рассказал, что многие дома строятся с нарушением всех технических норм и огромные трещины на стенах далеко не ред-кость», – рассказывает Наталья, сотрудница одного из киевских

банков, давно мечтающая восполь-зоваться кризисом для улучшения своих жилищных условий.

Низкое качество строящегося жилья и высокие риски вложить-ся в долгосрой – главные страхи будущих покупателей, предпо-читающих искать жилье в уже за-селенных домах. И надо признать, нередко они преувеличены.

Далеко не все застройщики со-гласны пойти на большие уступ-ки лишь бы побыстрее продать квадратные метры. Некоторые очень неплохо себя чувствуют и во время кризиса. В качестве экс-перимента можно попробовать купить единичку в домах, возводи-мых Киевгорстроем. Почти все они исчезают до того, как компания выставит их на продажу.

«Сегодня риск купить квартиру в «долгострое» меньше, чем год назад. В кризис смогли выжить

Ловушки из бетона

МЕТРАЖ|51

лишь сильные компании, зареко-мендовавшие себя надежными девелоперами и готовые стреми-тельно наращивать свою рыноч-ную долю», – считает директор агентства недвижимости Valion, председатель правления киевского отделения «Ассоциации специали-стов по недвижимости Украины» Артур Пилипчук. По его мнению, лучшего, чем сегодня, предложе-ния по цене и ассортименту не будет.

СтранаСоветовМногие риэлтеры уверены, что

снизить риски при покупке жилья в новостройке вполне по силам даже без специальных знаний. Самый простой и эффективный способ – периодические визиты на стройплощадку. Предположим, потенциальный покупатель сделал свой выбор, но прежде чем за-ключать договор с застройщиком, лучше несколько месяцев пона-блюдать за ходом строительства. Спустя 30 дней после первого-второго визита изменения в строи-тельстве должны быть заметны невооруженным взглядом.

Само собой, многое можно почерпнуть на специализирован-ных форумах. «Инвесторы (в том числе потенциальные) все свои наблюдения, опасения, замечания и эмоции, как правило, выклады-вают на соответствующем форуме. Некоторым объектам посвящены десятки страниц обсуждений», – говорит аналитик портала недви-жимости www.domik.net Владимир Коломейко.

Дополнительный плюс в пользу застройщика – сотрудничество с банком, предлагающим кредит-ные программы для инвесторов. Только в этом случае банков-ское учреждение должно быть не только кредитором, но и еще играть роль управителя фонда финансирования строительства. Если этими функциями наделена компания, близкая к застройщику, то риски вложений, даже с учетом сотрудничества с банком, весьма велики.

СтройлотоНекоторые эксперты считают,

что чем больше застройщик воз-водит домов, тем он надежнее. И все-таки будущий покупатель должен знать, что обанкротиться может любая, даже самая крупная,

компания. К сожалению, таковы особенности рынка недвижимости.

Конечно, будущий покупатель может приехать в отдел продаж и устроить менеджерам по про-дажам допрос с пристрастием. Но едва ли они смогут развеять все страхи. Ведь их работа за-ключается в продаже жилья, а не выдаче гарантий инвесторам. И, скорее всего, распишут будущее строительство в максимально радужных тонах. А если прийти на прием к высшему руководству, то через 15 минут уверенность в скорейшем завершении лучшей стройки современности будет выше, чем в знании таблицы умножения.

«Я практик и уверен, что нет таких схем и алгоритмов, которые позволили бы снизить риски при покупке жилья в строящихся до-мах. Это лотерея. Да, сегодня шан-сы чуть выше, чем год назад. Но нельзя утверждать, что шансы на заселение в течение двух лет в дом, который достроен до последнего этажа, выше, чем в тот, который только начинает строиться. Если вам говорят о снижении рисков, дают советы – не верьте. Все про-считать невозможно», – говорит Артур Пилипчук. По его словам, бывают случаи, когда застройщи-ки на последние деньги запускают рекламную и PR-кампанию, созда-ют видимость работ на строитель-стве. «Многие компании просто переоценивают свои возможно-сти,… и тогда получается «долго-строй», – рассказывает Артур Пилипчук.

Ловушки из бетона

52|XXXXXXXXXXЛ

ИЧ

НЫ

Й С

ЧЕ

Т ·

№4, а

прел

ь · 2

008

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11,

· 20

10

Где найти качественное и недорогое загородное жилье сегодня

Количество строящегося жилья за последние годы сократилось в десятки раз. Многие коттеджные городки так и остались несбывши-мися планами или их застройщи-ки не смогли сдержать обещаний перед инвесторами. На плаву остались лишь самые интересные объекты, обладающие оптималь-ным соотношением цена/качество.

Ингредиентов успеха много. Но ключевых всего пять. А именно, удачное планирование местопо-ложения городка, проработка его архитектуры и инфраструкту-ры, подготовка проектов домов, скрупулезный выбор подрядчиков. Все эти составные и были ис-пользованы создателями городка «Наше містечко». «Мы привлека-ли независимых экспертов для обсуждения, проводили социаль-ные опросы. В результате в наших домах есть все, что необходимо для комфортной жизни семьи. В том числе достаточной высоты забор, ведь желание очертить пределы своей собственности есть наверное у каждого украинца. Планировка домов гарантирует комфортное проживание и практичное ис-пользование всех помещений. Кухня просторная, в ней приятно не только готовить, но и посидеть с гостями. В гостиной есть камин. Удобства для гостей находятся на первом этаже. В хозяйской спальне на втором этаже есть своя ванная комната, а в большинстве проектов – гардеробная. Таких решений –

десятки, и за каждым из них стоит практический опыт»,– рассказы-вает координатор проекта «Наше містечко» Наталья Колокольцева.

Свое открытие коттеджный городок «Наше містечко» отпразд-новал в октябре. Пышных гуляний не было, а вот скидки были предо-ставлены всем, кто в этот период решил стать жителем «Нашого містечка». «Я думаю, всем понятно, что для нас лучший праздник – это когда растет количество жителей в нашем городке», – комментирует Наталья Колокольцева. В городке функционируют все коммуника-ции, завершено строительство пер-вой и второй очереди: 15 коттеджей площадью 220 кв.м, 12 компактных домов площа-дью 165 кв.м.

Показательно, что больше трети домов уже нашли своих владель-цев. «Наши клиенты – это люди, которые хорошо знают цену день-гам. Как правило, это семейные пары. Одни хотят жить с детьми на свежем воздухе, но недалеко от столицы: чтобы дети учились в городе, да и на работу было удобно ездить. Другие, у которых дети уже выросли, просто хотят спокой-ной загородной жизни», – ком-ментирует Наталья Колокольцева.

Высокий интерес со стороны покупателей объясняется также привлекательными финансовыми условиями. При покупке уже гото-вых коттеджей застройщик пред-лагает клиентам гибкую систему поэтапной оплаты при первом платеже 50% от стоимости домо-владения. В случае приобретения строящегося коттеджа первичный взнос составляет 30% от общей суммы, а последующий график финансирования оговаривается индивидуально, исходя из финан-совых возможностей клиента.

Стоимость квадратного метра не превышает $1 000 за кв. м. Так дом площадью 165 кв. м вместе с участком земли стоит всего $160 тыс. Столь выгодная цена обу-словлена оптимальной площадью земельного участка и дома, отсут-ствием затрат на дополнительную инфраструктуру и применением современных технологий строительства.

Есть такоЕ мЕсто на зЕмлЕ 52 |МЕТРАЖ

Фото | Владимир ПАлылык

объЕкт: коттеджный городок «Наше містечко»мЕсторасположЕниЕ: поселок Тарасовка; 10 км от Одесской площа-ди, 21 км от центра Киеваобщая площадь: 5,52 гаколичЕство домовладЕний: 50вид прЕдлагаЕмого жилья: коттеджи площадью 220 кв.м и 165 кв.м на участках от 8 до 10 соток; класс эконом+ тЕхнология строитЕльства: термодом; позволяет экономить на ото-плении $300-500 в год по сравнению с домом из других материалов.ЦЕна: 200 тыс. у.е. за коттедж площадью 220 кв.м; 160 тыс. у.е. – за дом площадью 165 кв.м дЕвЕлопЕр: ТОВ «Трініті Партнерс»гЕнЕральный подрядчик: ТОВ «Будівельний Центр»контактная информаЦия: тел.: (044) 360-99-93; e-mail: [email protected]; www.nashemistechko.com

досьЕ

Текст | сергей нОВикОВ | лс

XXXXXXXXXX | 53

УдобноемеСтоположениеГородок «Наше містечко» рас-

положен в с.Тарасовка, Киево-Святошинского района, всего в 10 км от Киева. Городок имеет более 3-х удобных автомобильных подъездов, к его услугам развитая инфраструктура 4-х ближайших населенных пунктов. А это более 10 детских садиков, 7 общеоб-разовательных средних школ, десятки магазинов, 4 рынка, 2 торговых центра, аптеки, лечебно-оздоровительные и спортивные за-ведения, рестораны («Хуторок», «У Чабана», «Фортеця Гетьман» и др.), заведения культуры и отдыха, хра-мы, а также полный спектр сервис-ного обслуживания – СТО, АЗС, автомобильные мойки, дом быта и парикмахерские. При этом вокруг городка раскинулась живописная природа: хвойные и мешаные леса, чистые открытые водоемы, фрукто-вые сады.

СобСтвеннаяинфраСтрУктУраС учетом уже существующей

внешней инфраструктуры на тер-ритории городка запланированы три объекта: детская площадка, мини-маркет и кофейня. Обслужи-вающая компания обеспечивает охрану внешней границы городка и мест общего пользования (террито-рия охраняется круглосуточно, по периметру ведется видеонаблюде-ние); осуществляет обслуживание инженерных сетей скважины и канализации, а также вывоз му-сора, уборку общей территории и расчистку снега зимой, в том числе и подъездных путей с основной трассы. Все это за $120 в месяц. Системы электро- и газоснабжения централизованы, водоснабжение осуществляется из скважин, в го-родке функционирует автономная система канализации (септик).

праваназемлюВажным юридическим аспек-

том является целевое назначение земельных участков «Нашого містечка» – «для строительства и обслуживания жилого дома, хозяйственных зданий и соору-жений». На каждый земельный

участок оформлен отдельный акт, продажа осуществляется путем заключения договора купли-продажи земельного участка и до-ма. Каждый коттедж имеет адрес, соответственно, владелец получает право прописки. Таким обра-зом, клиенты «Нашего містечка» получают домовладение в свою полную собственность и могут обустраивать участок по собствен-ному желанию. К примеру, участок 8-10 соток позволяет разбить сад, создать лужайку, поставить сауну и даже обустроить небольшой бассейн.

технология«термодом»Комфорт проживания, про-

стота обслуживания и невысокие затраты на оплату коммунальных услуг обеспечиваются современ-ной технологией строительства «термодом». В Германии, где раз-

вито страхование, дома подобной конструкции стандартно страхуют на 99 лет. Напомним, эта техноло-гия предусматривает возведение домов из пенополистирольных блоков, которые, в свою очередь, служат несъемной опалубкой для железобетона. Пенополисти-рол – это экологически чистый, нетоксичный тепло- и звукоизоля-ционный материал, применяемый в строительстве более 50-ти лет и зарекомендовавший себя как наиболее экономичный, удобный в применении и обладающий низ-кой степенью теплопроводности и паропроницаемости. Данный ма-териал занимает одно из ведущих мест по безопасности для здоровья в разрезе процесса его производ-ства, обработки, использования внутри зданий (он не содержит волокон и не является источником вредной пыли), а также демонтажа и утилизации.

главныЕ прЕимущЕства городка

МЕТРАЖ|53

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

54 | семейное дело

Текст | Артем Левченко | ЛС

Еще несколько лет назад абонен-там Интернет-провайдеров не при-ходилось рассчитывать на какие-либо бонусы. Будь ты хоть пять лет клиентом и генерируй 100 Гб тра-фика ежемесячно – скидку все рав-но не получишь. А вот новые кли-енты получали в подарок подклю-чение за 1 грн. и несколько месяцев бесплатного Интернета. Где же справедливость?

Увы, в то время выбирать из двух-трех провайдеров могли немногие. Дефицит доступа к сети диктовал свои правила. И однажды подклю-чившись, приходилось мириться со всеми условиями. «Если в доме про-ложена сеть ШПД какой-либо ком-пании, другие операторы, как пра-вило, в такие дома «не заходят». В столице это наиболее ярко выра-женная тенденция. Чтобы убедить-ся, достаточно зайти на сайты

пары-тройки крупных провайдеров и проверить возможность подклю-чения услуги ШПД по одному и то-му же адресу», – объясняет анали-тик IKS-Consulting (Украина) Ольга Белоконь.

За последние два года конкурен-ция на рынке возросла. С одной стороны, количество абонентов ШПД увеличилось в несколько раз и, по данным IKS-Consulting, со-ставляет 2,28 млн. Это означает, что потенциальных абонентов, у кото-рых нет доступа в Интернет, стало на пару миллионов меньше. С дру-гой, на рынке появились новые сильные игроки, активно борющи-еся за место под солнцем.

Не удивительно, что крупнейшие операторы, не желая терять абонен-тов, стали уделять им больше вни-мания. Да, программы лояльности от Интернет-провайдеров не идут

ни в какое сравнение с борьбой за абонентов, которую развернули мо-бильные операторы. Не распростра-нены повсеместно бонусы за выслу-гу лет, никто не предлагает попол-нение счета за сэкономленный тра-фик (услуга аналогичная пополне-нию счета за входящие звонки). Но программы лояльности есть, и их стоит рассмотреть подробнее.

два по цене трехОсновных подходов к увеличе-

нию лояльности абонентов не-сколько. Первый – предоставление скидки (10-20%) при покупке второй-третьей услуги от операто-ра. К примеру, кабельного или IP-телевидения, обычной или IP-телефонии. Второй – акцион-ные снижения цен по тарифным планам на определенное время. На-пример, летнее, когда традиционно

АбонентвсегдА прАв

XXXXXXXXXX | 55 семейное дело | 55

Если проанализировать пред-ложения по доступу в Интер-

нет от разных провайдеров, то можно сделать вывод, что про-граммы лояльности находятся в зачаточном состоянии…

– Соглашусь, что программы лояльности скорее исключение, чем правило. Однако это не означает, что Украина в этом плане как-то отличается от дру-гих стран. Потребитель покупает телекоммуникационную услугу и далее платит фиксированную абонплату. При покупке еще одной услуги от той же компании-поставщика он полу-чает скидку. Другое дело, что в Украине компаний, предостав-ляющих комплексные услуги, единицы.

Для рынка стала обычной си-туация, когда провайдер при

подключении обещает «золотые горы», а спустя месяц-другой або-нент начинает платить все те же 80-100 грн. в месяц. Не приводит ли такой подход к массовому ра-зочарованию абонентов в своем провайдере?

– Нет. С одной стороны, по-требитель хочет получать услугу по формуле «дешево + каче-ственно». С другой, он понима-ет, и это совершенно логично, что качественно точно не может быть дешево. Соответственно, привлекательные условия на старте с максимальной экономи-ей при пользовании услугой пер-вые несколько месяцев воспри-нимаются как бонус. О том, что далее условия пользования услу-гой выравниваются до регуляр-ных (по крайне мере, до ввода провайдером нового предложе-ния), абонент знает и восприни-мает адекватно.

Какой подход к увеличению лояльности абонентов практи-

кует «ВОЛЯ»? Какие подходы во-обще существуют на рынке?

– Программой лояльности в сфере телекоммуникационных услуг, в общепринятом понима-нии, является принцип «при по-

купке большего набора услуг/сервисов ты получаешь специ-альную цену или скидку». Именно этому принципу мы и следуем. При покупке двух услуг (ТВ и Интернет) абонент полу-чает существенно более выгод-ные условия пользования услу-гой Интернет со скидкой до 20%.

Как один из ведущих провай-деров рынка, мы делаем очень серьезный акцент на удержании абонентов и увеличении лояль-ности с помощью нестандартных для рынка инструментов. Мы постоянно разрабатываем акции для действующих абонентов, предлагая попробовать более выгодные пакеты услуг без до-полнительной оплаты в течение какого-то оговоренного периода времени. Все наши абоненты ТВ, которые не имеют задолженно-стей и аккуратно платят за услу-ги, получают бонусы в виде до-ступа ко всем пакетам телепро-грамм на государственные праздники (не зависимо от их регулярной подписки), а также приятные бонусы в виде участия в розыгрыше ценных призов в рамках наших партнерских про-грамм. Наши абоненты имеют скидки в популярных Интернет-магазинах (Yakaboo, Softkey). Не-малой популярностью пользует-ся возможность кредитования. Мы доверяем своим клиентам – абонентам по умолчанию уста-навливается кредит в размере 100% стоимости выбранного пакета.

Практикуете ли адресные предложения для абонентов,

которые дольше всего с вами, ко-торые генерируют большой трафик и т.д.?

– Да. К примеру, наши або-ненты участвовали в звездном Vip-приеме, который устраивал в Украине наш партнер Disney Channel. Первичная выборка де-лалась среди абонентов, которые с нами дольше всего, пользуются большим набором наших услуг и которые никогда не имели за-долженностей за услуги. Таким

образом, 30 семей наших або-нентов – папа + мама + дети – выиграли возможность познако-миться с Микки и Мини Мауса-ми и, конечно же, побыть среди украинских звездных лично-стей, которые также были гостя-ми этого события.

Что происходит, если вам звонит абонент и спрашивает

скидку или другой бонус?– Нередко обращаются с

просьбой о скидке люди с огра-ниченными возможностями, у которых действительно специ-фические обстоятельства. И мы рассматриваем в частном поряд-ке такие просьбы и оказываем поддержку. Но в целом, в массо-вом масштабе, самостоятельно выбирать себе некую скидку не-возможно. Если это «для всех», значит это или регулярные усло-вия, или акционное предложение.

Часто ли у существующего абонента есть возможность

снизить свои расходы? Что для этого нужно сделать?

– Часто абоненты в силу раз-ных причин не пользуются оптимальными для их потребно-стей пакетами или дополнитель-ными сервисами, хотя это неред-ко позволяет заметно сэконо-мить.

андрей метельский, директор киевского регионального предприятия компании «волЯ»

РЕСПОНДЕНТ

?

?

?

?

?

?

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

активность абонентов снижается. Третий – различные акции, розы-грыши призов, предоставление кре-дита, тестовые подключения на дру-гие тарифные планы и т.д. Здесь все зависит от фантазии маркетологов и готовности собственников снизить доходность (в краткосрочной пер-спективе). Рассмотрим кратко осо-бенности программ лояльности не-которых крупных провайдеров. Естественно, упомянуты будут толь-ко самые интересные, на наш взгляд, бонусы.

Например, компания «ВОЛЯ» пре-доставляет скидку до 20% при ис-пользовании двух услуг: ШПД+ТВ. Также абоненты могут ежемесячно бесплатно один или два раза в месяц (в зависимости от тарифного плана) воспользоваться сервисом «Нічний Безліміт» или «Безліміт Weekend». Компания регулярно в разных горо-дах проводит акции длительностью от одного до пяти месяцев. В частно-сти, в 2010 году предлагалось бес-платное использование дополни-тельных услуг, переход на более до-рогие тарифы с сохранением старой абонплаты на срок в несколько ме-сяцев, получение скидки 50% за привлечение нового пользователя.

В свою очередь, «Фринет» (ТМ «О3») предлагает доступ к зарубеж-ному сегменту сети Интернет без ограничений скорости (до 100 Мбит/с) определенное количество дней в течение календарного месяца, при этом количество таких дней в месяц определяется абонентским стажем. Кроме того, «старым» або-нентам предлагаются скидки в зави-симости от выслуги лет и размера авансовых платежей. Beeline предо-ставляет скидки за подключение но-вых абонентов. И новый и старый абоненты получают на счет по

50 грн. Для юридических лиц преду-смотрена скидка при покупке пакета услуг «Интернет + телефония». «ЭЙБИ Украина» (ТМ Airbites), со-гласно условиям акции «Приведи друга», дарит месяц бесплатного до-ступа. Компания IPNET всем або-нентам начисляет бонусные баллы, размер которых зависит от регуляр-ности платежей, выслуги лет и та-рифного плана. Накопленные бону-сы можно обменять на дополнитель-ные услуги от IPNET или подарки по специальным условиям.

Понятно, что существенно благо-даря программам лояльности не сэ-кономишь. Но вот один месяц в году пользоваться бесплатным Интерне-том вполне реально.

цена доступаЭксперты отмечают, что базовые

тарифы ШПД дешевеют – и выгода от этого часто заметнее, чем от про-грамм лояльности. «В последние не-сколько лет наблюдается тенденция к снижению абонплаты в безлимит-ных тарифах или же увеличению скорости с сохранением прежнего уровня абонплаты. В предоплачен-ных тарифах такая же ситуация: или снижается абонплата, или же увели-чивается объем включенного трафи-

ка за прежнюю абонплату. В резуль-тате многие пользователи переходят на меньший тарифный пакет, кото-рый теперь их вполне устраивает», – комментирует Ольга Белоконь.

Как отмечают сами провайдеры, абоненты готовы платить и платят за пакеты с приемлемыми характери-стиками от 60 до 190 грн. в месяц. Но учитывая, что недавно вышедшие на рынок компании предлагают тари-фы и по 40-50 грн. в месяц, «планка» будет снижаться. Другими словами, услуга ШПД в глазах абонентов обе-сценивается и 50-60 грн. в месяц – адекватная цена. Впрочем, доходы операторов увеличиваются стабиль-но – все больше абонентов привыка-ет жить в сети на широкую ногу, т.е. скачивать сотни гигабайт в месяц на скорости до 100 Мбит/с. По оценкам iKS-Consulting, в 2009 году доходы от предоставления услуг широкополос-ного доступа в Интернет в Украине составили 2,15 млрд. грн. В 2010 году эта сумма вырастет еще на 26%. В последующие годы рост продолжит-ся. По прогнозам, к 2013 году коли-чество абонентов превысит 4 млн., а объем рынка приблизится к 4 млрд. грн. Такой рост обязательно скажется на полезности и финансо-вой отдаче от программ лояльности.


ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0


Как известно, даже банальное ОРВИ может вызвать лёгкую фор-му депрессии и пробел в семей-ном бюджете, в особенности по-сле посещения аптеки с длинным списком лекарств, старательно выписаным лечащим врачом. И вот, в воспалённом мозгу больно-го возникает резонный вопрос: откуда в рецепте такая стреми-тельная смена названий препара-тов и разница в цене, подчас пре-вышающая своего предшествен-ника в разы. Почему мы платим втридорога за переименованную красивую упаковку знакомых с детства лекарств?

Препараты доступные в прода-же можно условно поделить на 3 типа: оригинальные, генерики (дженерики) и копии.

Оригинальный лекарственный препарат – это впервые синтези-рованное средство, прошедшее полный цикл доклинических и клинических исследований, за-щищенное патентом до 20 лет.

Прежде чем он попадет на при-лавок проходит от 10 до 15 лет. Чтобы отбить затраченные мил-лионы, у компании в запасе пяти-летка и гении маркетинга в шта-те. Если продлить патент не уда-ётся, на рынке появляется, как правило, более дешёвый аналог уже существующего препарата – генерик.

Генерик – (или дженерик, от англ. Generic – универсальный) – это средство с доказанными тремя видами эквивалентно- сти с оригиналом: фармацевти-ческой, биологической и терапевтической.

Копия – это аналог оригиналь-ного лекарственного препарата, срок патентной защиты на кото-рый ещё не истёк. Как правило, этот вид препаратов представлен в странах со слабой или вовсе от-сутствующей патентной защи-той химических молекул.

Разработчики оригинальной продукции не устают утверж-дать, что разница между препа-ратами примерно равняется рас-стоянию между небом и землёй. При этом представители генери-

ческих компаний разницы не ви-дят вовсе, ухитряясь использо-вать для собственных рекламных анонсов результаты клинических исследований оригинальных препаратов.

Проблема тем интереснее, что химическую формулу оригиналь-ного препарата часто продаёт (как официально, так и завуали-ровано) сама компания-разработчик.

Как сэкономить на лекарствах без ущерба здоровью: дешевые генерики против дорогих оригинальных препаратов

Достаточно оДной таблетки

Близнецы-Братьяодинаковые препараты по свойствам и разные по цене

названиесредняя цена по

Киеву, грн.название

средняя цена по Киеву, грн.

Дорогой препарат Дешевый аналог

«Маалокс» 86,50 «Альмагель» 23,50

«Эссенциале» 79,81 «Карсил» 33,50

«Панадол» 10,37 «Парацетамол» 0,85

«Но-шпа» 37,00 «Дротаверин» 5,75

«Назол» 33,75 «Нокспрей» 14,00

«Кларитин» 43,65 «Лоратидин» 5,93

«Лазолван» 33,00 «Амброксол» 12,00

«Ибупром max» 20,00 «Ибупрофен» 5,00

«Дифлюзол» 150 35,30 «Флуконазол» 150 11,50

«Флемоксин солютаб» 250 мг 40

«Амоксициллин» 250 мг 17,50

«Имодиум» табл. 35,00 «Лоперамид» табл. 2,75

«Мовалис» табл. 107,50 «Мелоксикам» табл. 44,50

«Зовиракс» 200 «Ацикловир» 77,90

«Фастум-гель» 58,50 «Быструм-Гель» 29,00

«Панангин» 21,85 «Аспаркам» 2,35

«Мезим» 36,80 «Панкреатин» 12,45

«Гексорал» 36 «Стопангин» 23

«Гель Лиотон» 71 «Гепариновая мазь» 12

«Эффералган» 16,06 «Цефекон Д» 10,14

«Валокордин» 14,50 «Корвалдин» 8,25

«Нотта» 50мл 75 «Ново-Пассит» 100 мл 23,50

Текст | Дарья ОрлОва | лС


Производителей генериков неоднократно об-виняли в использовании некачественного сы-

рья, в основном индийского, из которого изготов-лены отечественные препараты. Это правда?

– В Индии, Китае и в других странах Юго-Восточной Азии есть как качественные высокотехнологичные производства субстан-ций, так и низкокачественные. В то же время большинство крупнейших мировых фармацев-тических компаний производят или закупают сырье именно в Индии и Китае, не испытывая проблем с качеством. Другое дело, если госу-дарственный контроль качества и контроль не-благоприятных побочных реакций (фармако-надзор) недостаточно жесткий. В этом случае недобросовестные производители позволяют себе экономить на качестве субстанций, увели-чивая собственную прибыль.

Чем генерический препарат отличается от оригинала и как простому потребителю по-

нять, где оригинал, а где нет?– Дженерик – лекарственное средство, со-

держащее такую же фармацевтическую суб-станцию или комбинацию таких же фармацев-тических субстанций в такой же лекарственной форме, что и оригинальное лекарственное средство, и поступившее в обращение после оригинального лекарственного средства. Если на дженериковый препарат получено одобре-ние, значит, он отвечает жестким стандартам, установленным в отношении подлинности, до-зировки, качества, чистоты и эффективности препарата. Все участки по производству, упа-ковке и анализу дженерикового продукта должны отвечать тем же стандартам качества, что и для производства брендового препарата, и, кроме того, дженериковый продукт должен абсолютно соответствовать тем же специфика-циям, что и инновационный брендовый про-дукт. Многие дженериковые препараты произ-водят на тех же предприятиях, что и инноваци-онные продукты. Дженерики действуют так же как и оригинальные препараты. Это подтверж-дается оценкой результатов 38 клинических ис-следований где сравнивались сердечнососуди-стые дженериковые лекарственные препараты с соответствующими брендовыми лекарствами. Никаких свидетельств о том, что брендовые сердечные препараты действуют лучше, чем дженериковые не обнаружено*.

Для потребителя нет необходимости разли-чать, где дженерик, а где оригинальный препа-рат, ведь решение о лечении принимает не па-циент, а его врач. В большинстве стран мира государства отдают предпочтения дженерикам.

иван ГлушКов, заместитель гендиректора по корпора-тивному развитию фармацев-тического холдинга STADA CIS


?

?

за г

енер

ики

Что лучше для лечения: генерик или оригинальный препарат?

– Лучше назначить оригинальный препарат; прежде чем поступить на фармрынок, он проходит все фазы клинических исследований (на животных, волонтерах, больных), по результатам которых доказывается его эффек-тивность и безопасность. А производители генериков про-водят, в лучшем случае, единичные исследования.

Есть ли разница между генериком отечественным и западным?

– В каждом конкретном случае применяешь препарат, проверенный временем.

Существует мнение, что, приобретая более дорогой препа-рат, пациент обезопасит себя от местной контрафактной

продукции и некачественного сырья, из которого сделано ле-карство. Вы согласны?

– Нет.

Как покупателю отличить оригинальный продукт от генери-ков и копий?

– Разве пациент покупает колбасу? Решение о назначе-нии лекарственных препаратов принимает врач. Он и объ-яснит, что такое оригинальный препарат, а что такое гене-рик, если это, конечно, будет необходимо.

Юлия лялЮхина, врач-терапевт медцентра «медісвіт»


?

?

?

?

за ор

игиналы

*Источник: Kesselheim et al. Clinical equivalence of generic and brand-name drugs used in cardiovascular disease: a systematic review and meta-analysis. JAMA. 2008;300(21)2514-2526.

Все ограничения создает каждый сам себе. С таким де-визом по жизни наша героиня исполнила практически все свои мечты в завидно корот-кие сроки. Закончив сельскую школу с медалью, девушка от-казалась от столичных амби-ций – и поступила в универси-тет в областном центре. Пусть и не столица, однако, город большой – и возможностей строить карьеру и жизнь тут не меньше. Усердие в учебе увен-чались не только дипломом с отличием, но и предложением по трудоустройству. Теперь Юля, работая помощником ректора университета, строит новые планы на жизнь. Цель минимум – купить собствен-ную квартиру. Только для этого необходимо научиться грамот-но распоряжаться деньгами, не боясь и не особо рискуя.

На свой хлебКаждые неделю-две Юля,

заправив полный бак соб-ственного авто, едет «домой в гости». Родители всегда рады успехам своей дочери, но очень беспокоятся, как она там, в большом городе. Почти десять лет назад девушка со скром-ным чемоданчиком и сияющи-ми от счастья глазами – ведь студентка университета! – отправилась в неизвестное бу-дущее. Хотя для Юли это самое неизвестное не было чем-то угрожающе-страшным. Очень скоро появились новые друзья, а жизнь в общежитии с перво-го дня заставила принимать и

Целеустремленная оптимистка

Текст | Наталья ГАМОЛЯ | ЛС

Действующее лицо

Юлия Гаврик, 25 лет, помощник ректора в университете, активистка и просто красавица

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11

· 201

0

Как эффективнее распоряжаться своими сред-ствами, получить контроль над семейным бюд-жетом и воплотить давние мечты? Напиши нам о своих заботах – и финансовые консультанты сформируют персональный финансовый план. Письма присылай по адресу [email protected]

Программа благоПолуЧиЯ

60 | СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

решать все проблемы самостоя-тельно и сразу. Еще до сессии девушка поспешила поделиться радостью с родителями – и на первую стипендию купив им подарки, приехала рассказать о новостях. А через пару месяцев Юля хвастала родителям своим первым настоящим заработком: в период сессии школьная от-личница не знала, как отбиться от просьб сокурсников решить контрольные и подготовить к зачету. Если поначалу девушка помогала по дружбе, то бли-же к сессии сокурсники сами предлагали деньги за помощь. Собственно, такой заработок закрепился за Юлией и при-носит ей кое-какие деньги и сегодня, правда, непостоянно, а от сессии до сессии у сту-дентов. И если честно, такая подработка весьма выручает девушку, потому как небольшая заработная плата часто застав-ляет отодвигать исполнение мечты «на потом».

Правда, сейчас Юлия не делает выбор в пользу денег, а скорее старается нарабатывать опыт и создавать свой круг общения таким образом, чтобы состояться в профессии и быть успешной в карьере. День-ги при этом не цель, а лишь способ. И чтобы быть всегда при деньгах, девушка еще со студенческих лет научилась разумно их расходовать. На-пример, неотъемлемые траты на питание, которых не избе-жать каждый день, имеют свой лимит. Но при этом Юля ста-рается следить и за качеством продуктов в своем рационе, на булочках и кефире никогда не перебивается. А если прихо-дится обедать где-то в городе, в меню кафе всегда можно выбрать недорогое и вкусное, питательное блюдо.

Юля часто получает комп-лименты вроде «Выглядишь замечательно», «Костюмчик как литой сидит, красиво!» Восхищения окружающих – похвала за умение выбрать одежду не в бутиках, а на рас-продажах; либо же сшить на заказ из хороших, но недорогих тканей у портнихи по моделям модных каталогов. В результате в девичьем гардеробе все вещи гармонируют одна с другой, и

девушка, комбинируя ансамб-ли из пары блузок, юбок, брюк, жакетиков и платьиц, всегда выглядит по-новому. Такой под-ход позволяет нашей героине выглядеть всегда на все 100% и при этом не слишком тратиться на одежду.

Жить по средствамЭто практически невыпол-

нимая задача, особенно для девушки. Парикмахерская, косметолог, занятия в спорт-клубе хотя бы дважды в неделю (чтобы быть всегда в форме, Юля ходит на аэробику), – это серьезная статья расходов. Однако как бы ни было – обязательна. Как и небольшие расходы по выходным, когда с друзьями путешеству-ют на автомобиле недалеко от города, разведывая достопри-мечательности родного края. Летом можно и на море мах-нуть на пару деньков. И такие вояжи не так уж и накладны, потому что бензин и прочие расходы вся компания делит поровну.

Путешествия – настоящая страсть Юлии. Она уже была в Чехии, Венгрии и даже на Кубе. Но очень хочется повидать и Париж, и Венецию, и Барсело-ну и желательно одним махом. Автобусное турне по Европе, пожалуй, – самый рентабель-ный вариант.

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО | 61

сбережения (депозит) ++ 38 000 Автомобиль Suzuki ++ 120 000

Зарплата ++ 2 400Подработка++ 2 000Дивиденды, матпомощь ++ 1 800 Итого: 6 200

Квартплата +� 190Аренда квартиры +� 1 600Питание, кафе и +�рестораны 1 600одежда +� 400Моб.связь, интернет+� 100спорт, салон красоты+� 450Автомобиль + бензин+� 1 000Книги/пресса+� 60 Итого: 4 800

доходы в месяц, грн.

УСЛОВИЯ ЗАДАЧИ:

достояние, грн.

расходы в месяц, грн.

цели

1.Фотокамера $5002.Путешествие по Европе $2 0003.Собственная квартира $60 0004.Научиться использовать

финансовые инструменты

– Уважаемая Юлия! Вашему оптимизму и це-леустремленно-сти можно только позавидовать. Го-ворят, что в жиз-ни следует ста-вить перед собой

две цели: первая – осуществле-ние того, к чему вы стремились, вторая цель – умение радовать-ся достигнутому. Мне кажется, что вы, Юлия, виртуозно следуе-те этой мудрости. Ваша финан-совая ситуация вполне благо-приятна, и почти все цели до-стижимы. Нужно лишь слегка усовершенствовать подход к управлению финансами и дать немного времени на прораста-ние результатов.

постичь азыИтак, сумма, свободная от

обязательств, – 1 400 грн. еже-месячно. Так как финансовыми инструментами вы пока еще не владеете, начнем с азов, и для достижения целей будем ис-пользовать только банковские продукты.

Депозиты с пополнением вполне подойдут для накопле-ния средств как на желанную фотокамеру, так и на путеше-ствие по Европе. Вы, Юлия, мо-жете на свое усмотрение от-крыть два депозита – для каж-дой из целей. Либо совместить два в одном – и обойтись одним депозитом, который будете еже-месячно пополнять на сумму 1 400 грн. в течение 18 месяцев.

сформировать резерв

Депозит в гривне, который у вас есть, пусть в течение этого года продолжает расти за счет банковского процента, а после того, как вы вернетесь из путе-шествия и разложите свои луч-шие кадры в фотоальбом, можно будет снова его пополнять на сумму 1 400 грн. ежемесячно. Назначение этого депозита бу-дет в том, чтобы накопить инве-стиционный капитал. Ведь для того, чтобы научиться использо-вать финансовые инструменты, необходимо начать их использо-вать. Только одно условие – перед началом использования

обязательно прочесть инструк-цию. Иными словами: перед тем как отдать кому-то деньги, поин-тересуйтесь, как вы их потом бу-дете забирать.

заветНая мечтаКупить квартиру, даже в кре-

дит, на сегодняшний день я не вижу никакой возможности. Ведь чтобы оформить ипотеку, необходимо внести первона-чальный взнос в размере поряд-ка 40-50% стоимости квартиры. И потом ежемесячные платежи составят, как минимум, 5 тыс. грн. в месяц в течение первого года, что вам, Юлия, по-ка что не по плечу. Однако, ситу-ация на финансовом рынке мо-жет еще многократно изменить-ся. И вполне вероятно, что поя-вятся более выгодные предло-жения от банков. Да и средств за три-четыре года вы успеете поднакопить, и в использовании финансовых инструментов под-натореете. Ведь как сказал Ро-берт Ардри: «Гонясь за недости-жимым, мы совершаем невоз-можное».

Успехов вам и вашим финансам!

фиНаНсовый плаН

Цель+накоплений Финансовый+инструмент

Ежемесячный+взнос,+грн.

Срок+инвестирования,+

мес.

Сумма+на+конец+срока+инвестирования,+грн.

Фотокамера+++путешествие+по+Европе

Банковский депозит с пополнением, 14% годовых

1 400 18 27 993

Инвестиционный+капитал+(первоначальный+взнос+на+

квартиру)

Банковский депозит с пополнением и выплатой процентов в конце срока,

16% годовых

38 000* 12 44 080

+ 1 400 36 95 499

* Одноразовый взнос для открытия депозита

А недавно появилось еще одно увлечение – фотография. Сейчас Юлия мечтает о покупке профессиональной фотокамеры и хочет поучиться ремеслу, кото-рое способно приносить к тому же и доход. Но пока «загвоздка» за накоплением нужной для такой покупки суммы.

А вот спонтанных трат девуш-ка старается избегать. И тем более – влезать в долги. Как то Юлия подсчитывала, что если бы ту сумму, которую тратит как

ренту квартиры, она отклады-вала как накопление, то через -надцать лет могла бы купить свое жилье. В прошлом году по этому вопросу в большой семье девушки шли долгие дебаты. Родители Юлии продали дом с участком в деревне, которые достались в наследство от де-душки. По завещанию большая часть предназначалась един-ственной внучке. Но на покупку жилья в городе вырученных от продажи денег было недостаточ-

но. А ввязываться в ипотечный кредит не захотели. В семье Гаврик вообще не привыкли использовать никакие финансо-вые инструменты. Вот и решили купить автомобиль дочке, чтобы чаще наведывалась к родным. А оставшиеся деньги «рискнули» положить на депозит. Оставили сумму «до лучших времен», ког-да покупка квартиры покажется более реальной.

Посмотрим, что на это скажут наши финансовые эксперты.

ЛИ

ЧН

ЫЙ

СЧ

ЕТ ·

№11,

· 20

10

алия бахтиНа,руководитель компании «Алхимия финансов»www.bahtina.com.ua

62 | СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО

СЕМЕЙНОЕ ДЕЛО | 63

Текст | Дарья ОрлОва | лС

ОстОрОжнО – детиГерой Стивена Дорффа – голливуд-

ская звезда, ведущая богемный образ жизни, о котором мечтает каждый ува-жающий себя подросток, – женщины табунами, свежий снег, колеса и Dom Perignon с доставкой под дверь своего номера в отеле Шато Мармон.

Но утро вечного праздника затягива-ется, и ничто так не вострит ум и не бодрит воображение, как раньше. До того дня, пока загулявшего селебритис не будит юный женский голос словами: «Привет, папочка».

По сюжету, из фильма вполне могла бы выйти одна из тех сопливых, псев-допсихологических мелодрам, если бы за дело не взялась представитель одного из самых мощных кинокланов Голливуда – Софочка Коппола. Умница и красавица, она снимает не глупое, но при этом лёгкое и ироничное кино. В подтверждение этих слов на нынешнем Венецианском кинофестивале Копполе-младшей присудили золотого Льва за лучший фильм 2010 года.

Бенкси один из тех, кто превращает угрюмые городские постройки в про-изведение искусства. За что бывают гонимы и нередко биты. А в дальней-шем и взяты под стражу органами правопорядка. Несмотря на это, стрит-арт давно вышел из подполья, а массовый интерес к самому Бенкси начался после того, как очередная стена с граффити была вырезана и продана на аукционе звёздному семейству Джоли-Питтов за несколь-ко сотен тысяч долларов. С тех пор вопрос «Кто же такой Бенкси?» зани-мает даже добропорядочных домохо-зяек графства Йоркшир. Но худож-ник тщательно скрывает свое настоя-щее имя и лицо, плодя вокруг себя слухи и даже легенды. Так что «Выход через сувенирную лавку» – это ответ на актуальный вопрос «Who the fuck is Banksy?», вытатуированный на много-страдальных стенах от Бристоля и Лондона до Нью-Йорка. Снятый в жанре псевдодокументалистики (mockumentary), он породил новый жанр prankumentary. А значит, всё ещё смешнее, чем кажется, а на досу-ге придется поломать голову: где сме-ялся ты, а где над тобой.

Первый фильм-катастрОфа О стрит-арте

Где-тО

жанр: драмарежиссер: София Копполав ролях: Мишель Монахэн, Эль Фаннинг, Стивен ДорффБюджет: $8 млн.

выхОд через сувенирную лавку

жанр: комедия, prankumentaryрежиссер: Бенксив ролях: Бенкси, Шепард Фейри, Space Invader

64 | PULP FICTION

Личный счет11

Documents

Transcript of Личный счет11