Post on 05-Jan-2016
description
Wsparcie kredytowe przedsiębiorstw z wykorzystaniem
poręczeń portfelowych BGK
2
Poręczenie obejmuje niespłaconą kwotę kredytu, bez odsetek oraz kosztów związanych z udzieleniem kredytu
Zasady funkcjonowania portfelowej linii poręczeniowej
1
2
3
Tryb portfelowy oznacza, że Bank na podstawie zawartej z BGK Umowy portfelowej linii poręczeniowej (PLP), samodzielnie podejmuje decyzję o objęciu kredytu poręczeniem BGK na podstawie kryteriów zakwalifikowania
Kredyt objęty poręczeniem BGK w ramach Umowy portfelowej linii poręczeniowej (PLP), nie może być zabezpieczony inną gwarancją lub poręczeniem BGK.
3
Minimum formalności dla klienta
BGK
KLIENT
BANK
Złożenie wniosku
Przekazanie prowizji do
BGK
Analiza wniosku Decyzja
kredytowa
Umowa PLP
Umowa kredytowa
4
Poręczeniem może być objęty kredyt udzielony rezydentowi będącemu mikro, małym lub średnim przedsiębiorcą zgodnie z definicją podaną w ustawie z dnia 2 lipca 2004 r. o swobodzie działalności gospodarczej.
Kryteria zakwalifikowania do poręczenia BGK
Mikro przedsiębiorca
Średni przedsiębiorca
Mały przedsiębiorca
przedsiębiorca zatrudniający mniej niż 10 pracowników, którego roczny obrót lub całkowity bilans roczny nie przekracza 2 milionów EUR
przedsiębiorca zatrudniający mniej niż 50 pracowników, którego roczny obrót lub całkowity bilans roczny nie przekracza 10 milionów EUR
przedsiębiorca zatrudniający mniej niż 250 pracowników, którego roczny obrót nie przekracza 50 milionów EUR, lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 milionów EUR
5
Kryteria wykluczenia
Poręczeniem BGK nie może być objęty kredyt, w sytuacji gdy:
posiadał aktywny negatywny wpis w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów (BR) w dacie skierowania zapytania do sytemu BR dla rozpatrzenia wniosku o kredyt
w okresie 3 miesięcy przed datą złożenia wniosku o kredyt z poręczeniem BGK:
• bank wypowiedział kredytobiorcy jakąkolwiek ekspozycję kredytową
• kredytobiorca posiadał zadłużenie przeterminowane w Banku BPH powyżej 30 dni, w kwocie przekraczającej 500 zł;
• posiadał ekspozycję kredytową zaliczaną w Banku BPH do kategorii „zagrożone”, zgodnie z RMF w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane działalnością banków lub w przypadku której, według oceny Banku Kredytującego zaistniały przesłanki wskazujące na utratę wartości zgodnie z Międzynarodowymi Standardami Rachunkowości.
inwestycje kapitałowe spłata zadłużenia z tytułu
innego kredytu
Kredytobiorca jest rolnikiem
Czyli osobą fizyczną, niezarejestrowaną w EDG/ KRS, prowadzącą działalność wytwórczą w rolnictwie w zakresie upraw rolnych oraz chowu i hodowli zwierząt, ogrodnictwa, warzywnictwa , leśnictwa i rybactwa śródlądowego, a także wynajmowania przez rolnika pokoi, sprzedaży posiłków domowych i świadczenia w gospodarstwach rolnych innych usług związanych z pobytem turystów.
Przeznaczeniem kredytu są Kredytobiorca
6
Waluta kredytu: PLN
Wysokość poręczenia: 60% przyznanej kwoty kredytu
Kwota poręczenia BGK: minimalna 100 tys. PLN, maksymalna 3,5 mln PLN
Prowizja za okres roczny: 1,6% przy marży do 4%, 2,0% dla marży pow. 4%
Zabezpieczenie: weksel in blanco
Parametry poręczenia BGK
7
Kredyty długoterminowe okres
kredytowania 120 miesięcy
Kredyt inwestycyjny
Euro Ekspres Kredyt
Kredyt Technologiczny
Kredyt inwestycyjny dla deweloperów
Kredyty krótkoterminowe
okres kredytowania 24 miesiące
Oferta kredytowa Banku BPH z poręczeniem BGK
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt obrotowy odnawialny
Kredyt obrotowy nieodnawialny
8
Najważniejsze korzyści dla Klienta
Korzyści dla Klienta
poręczenie BGK może stanowić jedyne wymagane zabezpieczenie kredytu
poręczenie BGK może być zabezpieczeniem uzupełniającym standardowe zabezpieczenie kredytu
kredyt może zostać udzielony pomimo ograniczonych możliwości co do ustanowienia zabezpieczeń
kredyt i poręczenie w jednym miejscu
9
Przykłady wykorzystania poręczenia BGK
Charakterystyka Klienta i transakcji
Lokalizacja Województwo podlaskie
Branża skup zwierząt rzeźnych
Okres prowadzenia działalności gospodarczej
2 lata
Cel kredytu Zwiększenie środków obrotowych
Zabezpieczenie kredytu Poręczenie BGK
Korzyści dla klienta z poręczenia BGK
1. Udzielenie kredytu przy braku wymaganych standardowo zabezpieczeń rzeczowych,
2. Wyższa kwota limitu kredytowego w stosunku do standardowej oferty.
Informacje dodatkowe Dzięki kredytowi z poręczeniem BGK klient mógł zwiększyć obroty firmy, przyspieszyć cykl płatności dla producentów trzody kontraktu
10
Przykłady wykorzystania poręczenia BGK
Charakterystyka Klienta i transakcji
Lokalizacja Województwo podlaskie
Branża Usługi elektro-techniczne
Okres prowadzenia działalności gospodarczej
15 lat
Cel kredytu Finansowanie bieżącej działalności
Zabezpieczenie kredytu Poręczenie BGK
Korzyści dla klienta z poręczenia BGK
Dzięki kredytowi z poręczeniem BGK klient mógł podpisać umowy handlowe z nowymi odbiorcami, środki z kredytu były przeznaczone na zabezpieczenie realizacji kontraktu
11
Prosimy o wypełnienie ankiety
12
Dziękuję za uwagę
Paweł WróbelBank BPH SA
Departament Produktów Bankowości Przedsiębiorstw
Tel: (022) 531 91 47E-mail: pawel.wrobel@ge.com