Post on 15-Feb-2018
Tema 7: El Dinero y el
Sistema Financiero
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero1.1 La evolución del dinero
DINERO: Todo medio de
pago aceptado con
carácter general que sirve
como deposito de valor y
unidad de cuenta.
1. EL DINERO
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero1.1 La evolución del dinero
Trueque
• Cambio de mercancía. - Dificultad determinar valor de productos
• Exige coincidencia de necesidades. - Imposibilidad de dividir
Dinero
Metálico
• Monedas oro y plata
• Elevado riesgo de transporte
Papel
Moneda
• Antecedentes de los billetes
• Comodidad de uso
Cambistas
• Canjean resguardos o pagares por monedas de oro o plata a cambo de una comisión
• Con ellos nace la actividad bancaria
Dinero-signo
• Monedas y billetes del banco actuales
• NO valor real. SI valor de reconocimiento
1. EL DINERO
Funcio
nes
del din
ero
Medio de pago
Depósito de valor
Unidad de cuenta
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero1.2. Funciones del dinero
EJEMPLOS
Compra de bienes y
servicios
Cuentas de ahorro
Planes de pensiones
Inversión en viviendas
Divisas
1. EL DINERO
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero1.3. Clases de dinero
Dinero legal: lo emite el banco central de cada país o
unión monetaria (BCE en el caso de la Unión Europea). Su uso se
fundamenta en la aceptación general.
Tipos
Dinero bancario: lo crean los bancos gracias a los fondos
que depositan sus clientes (Cheques, transferencias, tarjetas…)
Dinero Metálico (monedas)
Dinero Papel (Billetes)
1. EL DINERO
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero
El sistema financiero: conjunto de instituciones que intermedian
entre los demandantes y los oferentes de recursos financieros
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Prestamistas Prestatarios
(Ceden su capital) ( Solicitan su capital)
Intermediarios
financieros
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.1. Los intermediarios
Financieros
Los intermediarios financieros: Aquellos que ponen en
contacto a los prestamistas y prestatarios.
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Prestamistas Prestatarios
(Ceden su capital) ( Solicitan su capital)
Intermediarios
financieros
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.1. Los intermediarios
Financieros
Intermediarios financieros
Bancarios
Bancos
Cajas de ahorros
No bancarios
Sociedades de inversión
Compañías de seguros
Entidades de leasing y factoring
Sociedades de garantía reciproca
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Intermediarios bancarios: Pueden crear dinero bancario.
Bancos, Cajas de ahorros y Cajas rurales
Bancos: Empresas privadas que se constituyen como sociedades anónimas, previa autorización del Banco de España. Su producto es el dinero. Se dedica a la compra-venta de dinero. El precio de este dinero es el tipo de interés (i)
- Captación de recursos (Comprar dinero)
- Inversión de recursos (Vender dinero)
- Servicios complementarios (atraer a la clientela)
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.2. Los Bancos
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Captación de recursos: Atraer dinero de los clientes. Son fondos que el banco tiene
que devolver.
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.1. Los bancos
2. EL SISTEMA FINANCIERO
• Disponibilidad inmediata
• Rentabilidad muy reducida
• No tiene libreta
• Disposición de talonario
Cuentas corrientes
• Disponibilidad inmediata
• Rentabilidad reducida
• Anotaciones en libreta
• No talonario
Cuentas de ahorro
• Disponibilidad NOinmediata
• Fondos en el banco por un periodo prefijado
• Mayor rentabilidad: > Tiempo >rentabilidad
Imposiciones a plazo
Inversión de recursos: Adquisición de acciones y obligaciones de otras empresas y
la concesión de prestamos y créditos a sus clientes.
Fondos que los bancos conceden a particulares o instituciones, que se
comprometen a devolverlo en un plazo determinado de tiempo acordado,
abonando unos intereses en concepto de pago por el importe pendiente de
devolver.
Cuanto mayor es el plazo de devolución de un prestamos, mas riesgo tiene la
entidad financiera y mayor es el tipo de interés.
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.1. Los Bancos
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.1. Los Bancos
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Por tanto, el tipo de interés es mas alto en los prestamos a l/p que en los
prestaos a c/p pero la letra mensual es mas baja en los prestamos a l/p que
a c/p.
Podemos distinguir entre:
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.1. Los Bancos
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Destinados a la adquisición de bienes de consumo, principalmente. La
cuantía no suele ser muy alta. El tiempo de devolución suele ser entre 3-5
años, pero el tipo de interés es muy alto, debido a que la garantía del
préstamo es personal, es decir, respondes antes la deuda con tus bienes
presentes y futuros.
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.1. Los Bancos
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Destinados a la compra de bienes inmobiliarios, principalmente. El importe
es elevado y la duración mas larga. En caso de impago, el bien adquirido
pasa a ser propiedad de la entidad con la que se ha realizado el contrato de
préstamo por ello, el tipo de interés suele ser mas bajo que el contratado
con los prestamos personales.
El servicio complementario que destaca son las tarjetas bancarias.
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.1. Los Bancos
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Servicios complementarios: Para atraer a la clientela, los bancos realizan otras
actividades como asesoramiento fiscal y financiero, la gestión de cobros y pagos,
cambio de moneda extranjera, las tarjetas bancarias…
T. CréditoMonedero
electrónico
T. Debito
T. De compras
Tema 7: El dinero y el Sistema Financiero2.1. Los Bancos
2. EL SISTEMA FINANCIERO
Tarjetas de debito: extraen dinero de
la propia cuenta a través de cajeros,
comprar… siempre que haya fondos en la
cuenta.
Tarjetas de crédito: Proporcionan un
crédito limite a su titular para disponer
de el cada mes. Se puede utilizar para
tener efectivo, para compras… la
devolución del importe se hace cada mes
o se hace a través de cuotas mensuales.
Tarjetas de compra: Emiten los
grades establecimientos comerciales
para facilitar el pago y cuyos
importes cargan a sus cuentas
bancarias: Affinity, Accordfin, El
Corte Ingles…
Monedero electrónico: tarjeta
recargable destinada a pequeños
pagos: tarjeta regalo, carnet
universitario…