Post on 16-Jul-2020
“QR Code มตใหมของการช าระเงน”
ฝายเทคโนโลยทางการเงน30 สงหาคม 2560
2
หวขอการสมมนา
Session 1 : แนวนโยบายการพฒนามาตรฐานควอารโคดเพอการช าระเงน
Session 2 : การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน
3
Session 1: แนวนโยบายการพฒนามาตรฐานควอารโคดเพอการช าระเงน
วทยากร
คณบญชา มนญกลชยผอ านวยการอาวโส ฝายเทคโนโลยทางการเงน
ธนาคารแหงประเทศไทย
คณยศ กมสวสดประธานส านกระบบช าระเงน
สมาคมธนาคารไทย
4
Payment method used most regularly in the past 3 months
ทมา: Survey of consumers conducted by FT Confidential Research, a unit of the Financial Times 18, May 2016
ผลส ารวจการเลอกบรการช าระเงนในประเทศจน
5
ในประเทศไทย สงไหนทเราอยากเหน
QR Code สารพดส closed loop มาตรฐาน QR Code ทใชรวมกน
6
QR Payment เปนเครองมอช าระเงนทส าคญ ในการเจาะกลมตลาดกลาง และตลาดลาง เพอเพมการเขาถงบรการทางการเงน และใชงานอยางแพรหลาย
มมาตรฐาน QR Code ทเปนมาตรฐานเดยวกน ซงสามารถใชรวมกนไดทงภายในประเทศ และตางประเทศ
เพอตอบโจทยในวงกวาง เปน Open Platform และสามารถรองรบ Sources of Funds ไดหลากหลาย
QR Payment เปนเครองมอส าคญ ในการช าระเงนของรานคาทงทราน Physical และ Online ในอนาคต
เพอเพมความสะดวกในการใหบรการของรานคา ลดการใชเงนสด และไมมภาระในการตดตงเครองรบบตร
1
2
3
“รวมกนสราง Ecosystem และศกยภาพการแขงขนของระบบการเงนไทยทดและยงยน เพอประโยชนตอทกคนในระบบทงในระยะสนและยาว”
QR Payment กลยทธในการช าระเงนทส าคญ
7
Key Success Factors
1) ระบบและมาตรฐานทสามารถเชอมโยงกนได (Open Infrastructure & Interoperability)
2) Business Rule ทใชงานรวมกน3) การใหความรแกผเกยวของ ทงพนกงาน call center / สาขา
รานคา และลกคาผใชบรการ
“รวมกนสราง Ecosystem และศกยภาพการแขงขนของระบบการเงนไทยทดและยงยน เพอประโยชนตอทกคนในระบบทงในระยะสนและยาว”
QR Payment : Key Success Factors
8
มาตรฐานสากล
การน ามาตอยอดพฒนารองรบการใชงานในไทย
EMV QR Code Specification for Payment Systems
(July, 2017)
EMV Compatible QR Code Standard
สามารถรองรบการช าระเงนไดหลากหลายประกอบดวย บตรเดบต บตรเครดต บญชเงนฝากธนาคาร และบญช e-Wallet
และรองรบการช าระเงนจากตางประเทศ
• บตรเดบต• บตรเครดต• บญชเงนฝากธนาคาร• บญช e-Wallet
ลกคา download
mobile app.
รานคาตดตอผใหบรการ
เลอกช าระเงนไดจาก
แนวทางการพฒนามาตรฐาน QR Code ของประเทศไทย
หมายเหต : EMVCo เปนหนวยงานตางประเทศทดแลและสนบสนนการเชอมตอเครอขายการช าระเงนระหวางประเทศ มสมาชกประกอบดวย American Express, Discover, JCB, MasterCard, UnionPay, and Visa
9
Session 2: การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน
วทยากร
คณกกกอง รกเผาพนธผชวยผจดการใหญ สายงานระบบ
ธนาคารกรงเทพ
คณอาจ วเชยรเจรญผชวยกรรมการผจดการ
ธนาคารกสกรไทย
10
คณสหนาท ล าซ าผชวยผจดการใหญธนาคารไทยพาณชย
คณบญสน เจนชยมหกล รองผอ านวยการอาวโส กลมเทคโนโลยสารสนเทศ
ธนาคารออมสน
Session 2: การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน
วทยากร
11
Moderator
คณวจตรเลขา มารมยผชวยผอ านวยการ ฝายเทคโนโลยทางการเงน
ธนาคารแหงประเทศไทย
Session 2: การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน
12
การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน
QR Payment
13
QR (Quick Response) Code คอ รหสชนดหนงทถกพฒนามาจาก barcode แตใชงานงายกวาและเกบขอมลไดมากกวา ปจจบนจงถกน ามาใชหลายรปแบบ เชน ใชเปนชองทางการรบช าระเงนทรานคา ใชเกบเวบไซดของบรษทเพอใหผสนใจเขาดขอมลตางๆ ไดสะดวก ซงเราสามารถอาน QR Code ผานโปรแกรมในโทรศพทมอถอรนใหม (smartphone)
• QR Code ไดถกพฒนาเพอใชในการช าระเงนคาสนคาและบรการทรานคาทวไปและรานคา online และนยมใชในหลายประเทศ เชน จน และอนเดย
• QR Code บรรจขอมลทจ าเปนส าหรบการช าระเงน และใชควบคกบ mobile application• ส าหรบประเทศไทย ไดพฒนาใหสามารถเชอมตอกบบตรเดบต บตรเครดต รวมทงบญช
เงนฝากธนาคาร หรอบญช e-Wallet จงเพมความสะดวกในการช าระเงนแกประชาชนเปนอยางมาก ไมตองพกตวบตร หรอขอเลขทบญชของรานคาเพอโอนเงนอกตอไป
QR Code ใชในการช าระเงนไดอยางไร
14
(1) แบบ Static : QR Code จะไมเปลยนแปลง รานคาสามารถพมพและตดไวทรานคาไดตลอด จนกวาขอมลการช าระเงนจะเปลยนไป โดยลกคาเปนผใสจ านวนเงนเอง
(2) แบบ Dynamic : QR Code จะเปลยนในทกรายการ เชน การระบราคาสนคาในแตละรายการ โดยลกคาไมตองใสจ านวนเงน กรณน QR Code จะถกสรางขนจาก mobile application ของรานคาในแตละรายการ
QR Payment
รปแบบการใช QR Code
15
ประโยชนตอประชาชน
ประโยชนตอรานคาประโยชนตอระบบการเงนโดยรวม
- สะดวก ใชงานงาย ไมตองพกเงนสด - ปลอดภย ไมตองกลวเงนสญหาย ปลอดภยจากการโจรกรรม ไมเสยงตอการทจรตทรานคา ไมตองกงวลเรองธนบตรปลอม
- เพมชองทางการช าระเงน ชวยขยายฐานลกคาและโอกาสทางธรกจ- คาใชจายถก ไมตองเสยคาอปกรณ- เงนเขาบญชโดยตรง ไมตกหลนสญหาย ไมตองทอนเงน - ตอบสนอง lifestyle ยคใหมของลกคา ทนยมท าธรกรรมทางการเงนผานโทรศพทมอถอ
- ลดตนทนการพฒนาระบบ เพอรองรบการใช QR Code ทแตกตางกน- สรางโครงสรางพนฐานการช าระเงน ทเปดกวางใหเชอมตอกนได (open infrastructure และ interoperability)
- ลดการใชเงนสด ลดตนทนการจดการเงนสดของประเทศ
ประโยชนของการใชมาตรฐาน QR Code เพอการช าระเงน
16
ระบบงานการโอนเงนดวย QR Code พฒนาอยบนโครงสรางพนฐานบรการช าระเงนของธนาคารและผใหบรการช าระเงนในปจจบน คอ การ settlement บตร และการโอนเงนพรอมเพย
การ settlement บตรเดบต บตรเครดต
การโอนเงนพรอมเพย(NITMX)
ระบบรองรบการช าระเงนดวย QR Code
ผจายเงน ผรบเงน
QR Payment
ระบบงานทใชโอนเงนแตกตางจากเดมหรอไม
17
• การช าระเงนดวย QR Code ชวยเพมความปลอดภยในการใชบตร เนองจากผช าระเงนไมตองใหตวบตรหรอขอมลบตรโดยตรงแกรานคา
• การรบ - จายเงนถกตองแมนย า ดวยขอมลการช าระเงนทบรรจใน QR Code
• ระบบทรองรบพฒนาอยบนโครงสรางพนฐานการใหบรการในปจจบน ซงมความปลอดภย ไดมาตรฐานสากล และมการตรวจสอบเปนประจ า
• การใช mobile application เพอช าระเงน ม username และ password เพอเขาใชงาน ชวยเพมความปลอดภย
ปลอดภยรเปลา
18
รานคารบเงนเขาบญชทลงทะเบยนพรอมเพยไว
ยนยนการโอนเงนจาก.......ไปยง.........
จ านวนเงน...............
• การพฒนามาตรฐาน QR Code เพมส าหรบประเทศไทย ไดท าเพอรองรบการรบเงนจาก บญชเงนฝากธนาคาร และบญช e-Wallet โดยตรงเพมเตม โดยการสงขอมลช าระเงนท าผานระบบพรอมเพย ซงไดออกแบบใหรองรบการโอนเงนระหวางธนาคาร ดวยคาธรรมเนยมทต า ผาน ID ประเภทตางๆ ขณะน คอ เลขประจ าตวประชาชน เลขทะเบยนนตบคคล หมายเลขโทรศพทมอถอ และหมายเลข e-Wallet
• ดงนน รานคาหรอผรบเงน ทตองการรบเงนจาก บญชเงนฝากธนาคาร หรอ บญช e-Wallet ของลกคา กสามารถลงทะเบยนพรอมเพย เพอเพมทางเลอกในการรบช าระเงน
รานคาลงทะเบยนพรอมเพย เพอรบเงนจากลกคาดวย Bank Acct / e-Wallet
ใช mobile application อานQR Code และเลอกโอนเงนให
รานคาจากบญชเงนฝากธนาคาร หรอ บญช e-Wallet
บรการพรอมเพยเกยวของอยางไร
19
รานคาของคณเปนแบบไหน
รานทตองการรบเงนดวย QR Code ตองท าอยางไร
• ตดตอ สง. ทใหบรการ ทงบรการรบบตร (acquirer) / บรการพรอมเพย– ขอรบช าระเงนดวยบตรผาน QR Code และ / หรอ– ลงทะเบยนพรอมเพย เพอรบเงนจากบญชเงนฝากธนาคาร / บญช e-Wallet ดวย QR Code
1. รบบตรเดบต / บตรเครดตอยแลว 2. ยงไมเคยรบบตร
20
ชอบญช: นายสมหวง สมบรณทรพยจ ำนวนเงน: 100.00 บาท
Blue Coffee Shop
แสดงวธการช าระเงนทรานคาจะรบช าระจากลกคา
ตวอยางการแสดง QR Code แบบ Static ทรานคา
แสดง QR Code ของรานคา
• แสดงชอบญชของผรบเงน เพอใหลกคาสามารถตรวจสอบกอนยนยนการท ารายการ
• แสดงจ านวนเงน ทระบใน QR Code (หากมระบไว)
21
ตวอยางการสราง QR Code แบบ Dynamic ของรานคา
1. เขาส Mobile Application2. สราง QR Code
(บนเมน เชน ‘My QR’หรอ ‘QR Code ของฉน)
PromptPay ID
096 XXX 8463
Amount
THB 500.00
3. ระบหมายเลขพรอมเพย และจ านวนเงน
Mobile No.096 XXX 8463
AmountTHB 500.00
4. QR Code รานคาจะปรากฏ พรอมระบมลคา เพอใหลกคา scan
และช าระเงน
22
• ศกษาวาผใหบรการททานเลอกใช เชน ธนาคาร หรอผใหบรการช าระเงนอน มการจดท า mobile application เพอใหบรการนหรอไม
• หากมกสามารถ download mobile application ทตองการ
• เมอจายเงนซอของ เปด application เพอสแกน QR Code ของรานคา เลอกวธการจายเงน ใสจ านวนเงน และยนยน
• ระบบ mobile application ของผใหบรการจะมการสงยนยนการช าระเงน เชน SMS หรอการแจงเตอนทมอถอ เพอใหลกคาทราบวา ไดตดเงนจากบญชแลว และใหรานคาไดทราบวา ไดรบเงนแลว
• การคดคาธรรมเนยมขนอยกบผใหบรการแตละราย อยางไรกด มกจะไมมคาธรรมเนยม หรอมคาธรรมเนยมต ามากตามอตราของบรการพรอมเพย
download mobile application
เปด application เพออาน QR Code
เลอกวธการจายเงนและใสจ านวนเงน
กดยนยนการจายเงน
ลกคาทตองการใชงานตองท าอยางไร
23
QR Payment
Please scanQR code
1. เขาส Mobile Application 2. เลอกบรการช าระเงนดวย QR Code 3. Scan QR Code ทรานคา
ตวอยางการใชบรการของลกคา
Mobile Application
x x x x x x
24
Confirm
To:Blue Coffee Shop
Amount:
Success
4. เลอกวธการช าระเงน 5. ตรวจสอบชอรานคา และระบจ านวนเงน 6. แสดงผลการช าระเงน
ตวอยางการใชบรการของลกคา
THB 80.00
หมายเหต : Mobile Application ของผใหบรการแตละรายอาจมกระบวนการตรวจสอบความเปนเจาของบญชทแตกตางกน เชน การใชรหส OTP หรอ PIN
25
• การใหบรการช าระเงนดวย QR Code ขนอยกบความพรอมของแตละธนาคารหรอผใหบรการช าระเงน ในการพฒนาระบบตามมาตรฐาน QR Code เพอการช าระเงน รวมทงผานการทดสอบระบบงาน การดแลลกคา และการดแลความเสยงทเกยวของตามหลกเกณฑทก าหนด โดยจะทยอยใหบรการตงแตไตรมาส 4 ป 2560 เปนตนไป
• รานคาและประชาชน สามารถตดตอใชบรการไดโดยตรงทธนาคารและผใหบรการช าระเงนแตละราย
จะเรมใหบรการช าระเงนดวย QR Code เมอไหร
26
ลกคา
• คาบรการขนอยกบผใหบรการแตละราย
รานคา
• คาบรการขนอยกบผใหบรการแตละราย เชน คาบรการรายเดอน และคาบรการรายรายการ
คาธรรมเนยมทเกยวของมอะไรบาง
27
• กรณพบปญหาในการใชบรการ ใหลกคา/รานคาตดตอ สง. หรอผใหบรการตามชองทางปกตเชน Call Center หรอสาขา
• สง. ผใหบรการจะดแลลกคาตามแนวปฏบตทก าหนด ซงสอดคลองกบกรณการโอนเงนไปปลายทางผดบญช กรณโอนเงนซ า และกรณโอนเงนแลวไมเขาบญชปลายทาง
การดแลลกคาเมอเกดปญหา
28
ลกคา• ตรวจสอบขอมลรานคาใหถกตองกอนการยนยนการ
จายเงนทกครง เชน ชอผรบตองตรงกบชอทระบไวท QR Code ของรานคา และจ านวนเงนถกตอง
• ควรระมดระวงการตงรหส username / password ของ mobile application ใหคาดเดาไดยาก และไมบอกรหสกบผอน หรอเขยนเอาไวในทเปดเผย
รานคา• หมนตรวจเชค QR Code ใหถกตองวาเปน QR Code ของ
รานคาจรง (บญชของรานคาทใชรบเงน) มใหมจฉาชพน า QR Code ปลอมมาปดทบได
• ควรระบชอบญชทใชรบเงนไวคกบ QR Code ใหลกคาสามารถใชตรวจสอบกอนยนยนการจายเงนอกครงหนง
ขอแนะน า ขอควรระวง ในการใชงานทถกตอง
29
Q&A