Процентная политика

коммерческих банков

Определения: регулирование системы, уровня, динамики

процентных ставок и установление методов их регулирования (Г.И. Кравцова)

образ действий, направленных на достижение чего-либо, поведение, определяющее отношения с людьми (Т.Ф. Ефремова)

процентная политика в контексте системы методов и инструментов денежно-кредитного регулирования направлена на снижение уровня инфляции и обеспечение устойчивости национальной де нежной единицы(О.И. Румянцева)

Особенности:общее базовое начало процентной

политики банков. Таким фундаментом выступают денежно-кредитная политика государства и влияние на уровень рыночной цены процента со стороны центрального банка;

Недостаточная развитость кредитного рынка влияет на индивидуально выраженный характер процентной политики коммерческих банков

Роль: В любых условиях национальная процентная политика должна благоприятствовать росту экономики; сдерживать инфляцию; обеспечивать стабильность национальной валюты; обеспечить выборочную политику процентных ставок в пользу приоритетных производств и секторов народного хозяйства.

Инструменты: Государство, центральный банк оказывает воздействие на уровень ставок коммерческих банков, используя меры как директивного, так и косвенного регулирования. К первым можно отнести, ограничение верхнего уровня ставок,

и (или) минимальные размеры процентных ставок по операциям с денежными средствами физических и юридических лиц, установление разницы между процентами (маржи), установление официальной ставки рефинансирования, учетного процента и др.

Наиболее действенными инструментами косвенного воздействия выступают: уровень резервных требований центрального банка; объем, условия и цена предоставляемых коммерческим банкам кредитов; нормативы ликвидности. К факторам косвенного воздействия на уровень ставок относится и система налогообложения банков. Изменение ставок налогообложения прямо воздействует на уровень процентных ставок; чем она выше - тем выше процентные ставки за кредит и наоборот. Увеличение нормативов резервных требований центрального банка ведет также к росту уровня процентных ставок за кредит.

ВидыДепозитная процентная политика должна

включать объективность условий установления процентов по всем видам депозитов (вкладов) и обоснованность соответствующих процентных ставок, а также обеспечение увязки депозитных процентов с процентными ставками по активным банковским операциям.

При построении процентной политики банков по кредитам учитываются все элементы, факторы функционирования данного процента.

Значение для банковской деятельности Процентная политика является одним из достаточно сложных инструментов регулирования банковской деятельности, так как шкала процентов, принципы ее построения зависят от множества факторов: спроса и предложения денег, степени деловой активности в стране, темпов инфляции, напряженности кредитного рынка, источников, объемов, сроков свободных денежных средств и др., влияния внешних факторов.

Пример Процентные ставки центрального банка страны являются ориентиром для ставок коммерческих банков, влияют на их ликвидность. Основой всех процентных ставок кредитного рынка является официальная ставка центрального банка — ставка рефинансирования. На данном этапе в Республике Беларусь она составляет 28,5 %, хотя в начале 2012 г. ее уровень составлял 45 %. Стоит отметить, что на протяжении 2012 г. ставка рефинансирования менялась 8 раз: за это время она была снижена в целом на 15 % (с 45 % до 30 % годовых). При этом Национальный банк постепенно замедлял темпы снижения ставки рефинансирования. Такое замедление осуществлялось на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и было вызвано тем, что фактическая динамика уровня инфляции в данном периоде соответствовала прогнозным параметрам.

Данная ситуация в экономике не могла не отразиться на процентной политике в банковском секторе. Одновременно с колебанием ставки рефинансирования наблюдалось колебание средних ставок по депозитам и кредитам для физических и юридических лиц в национальной валюте. На протяжении 2012 г. ставки по кредитам постепенно снижались — с 53,8 % годовых до 36,2 % для юридических лиц и с 32,1 % до 26,8 % для физических лиц. Средние процентные ставки по новым срочным банковским вкладам для физических лиц с начала 2012 г. снизились на 15,7 % (с 55,4 % до 39,7 %). В январе 2013 г. они составили 42,5 %. При этом по-прежнему обеспечиваются привлекательные условия рублевой формы сбережений с доходностью, значительно превышающей доходность вкладов в иностранной валюте. Процентные ставки по вкладам в иностранной валюте для физических лиц на январь 2013 г. составили 5 % годовых. Такое различие обусловлено, главным образом, существенной разницей темпов обесценения национальной и иностранных валют.

Согласно Основным направлениям денежно-кредитной политики Респуб лики Беларусь, в 2013 г процентной политике была отведена ключевая роль в целях достижения ценовой стабильности и сохранности сбережений вкладчи ков. В 2014 г. приоритетной задачей процентной политики является поддер жание положительного уровня реальных процентных ставок для обеспечения привлекательности и сохранности сбережений. Процентная политика белорусских банков в условиях замедления темпов инфляции должна быть направлена на снижение стоимости кредитов для субъектов хозяйствования, что будет способствовать раз- витию производства и ускорению экономического роста.