Post on 17-Jul-2020
1
Neue Ideen in der Risikoselektion
Als Risikoprüfung wird... der Prozess zwischen der Antragstellung durch den Versicherungsnehmer und der Annahme des Versicherungsvertrags durch das Versicherungsunternehmen bezeichnet…
…Die Risikoprüfung dient dazu, festzustellen, ob ein Antragsteller oder das zu versichernde Risiko…als versicherbar gelten…
…Dabei wird zu einem Stichtag eine verbindliche Aussage über die erwartete Mortalität oder Morbidität des Antragstellers getroffen…
Quelle: Springer Gabler Verlag (Herausgeber), Gabler Wirtschaftslexikon, Stichwort: Risikoprüfung
Unterschiede und Gemeinsamkeiten?
2
Der Status Quo – der Weisheit letzter Schluss?
3
Nach Policierung erfolgt nurnoch eine geringe bis gar keine Interaktion mehr zumKunden
Kündigung
Ablauf
Risikoprüfung
Policierung
Schadenfall
Beratung
Antragstellung
Risikoprüfung
Policierung
Schadenfall
Und wozu führt das?
4
Kontaktverlust nach Vertragsabschluss
Kundenbeziehung ungeschützt
Negative Selbstwahrnehmung
Entwicklung des Risikoprofils nichtbeeinflussbar
Was wünschen wir uns eigentlich…?
5
Kontinuierliche Kommunikation
Lange partnerschaftliche Beziehung
Fortlaufende Geschäftsentwicklung
Verbesserung der Schadenquote
Aller Anfang istdas Underwriting!
Aber wann?
6
0 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50 55 60 65 70
Health / health costs
Timing ist alles
7
8
Unsere erste Prognose
Wir werden aufhören,
das Underwriting nur als Momentaufnahme zu sehen
Unsere jetzige Betrachtungsweise
9
25
55
15
5
“normales” UW
Vorzugsrisiken
Normal
Erschwert
Nicht versicherbar
Quelle: rki.de, GBE kompakt 04/2015
Andere Betrachtungsweise – andere Differenzierung
10
BMI “normales” UW
Blutdruck
Quelle: rki.de, GBE kompakt 04/2015
Sport ???
Weg von der rein medizinischen
11
hin zu einer umfassenderen Betrachtung
12
GOQii
Neugeschäft durch einen neuen Kundenzugang …
Ernährung
Stress
Cholesterin
GlukoseAktivität
BMI
… und einfache Umsetzung und neue Kriterien …
Schritte
Gewicht
BlutdruckAlter
PsycheEinkaufs-verhalten
Medien-nutzung
Bewusst-sein
… 1000 neue und innovative Möglichkeiten …
-30 31-40 41-50 51-60 61+
Psyche Herz-Kreislauf
Bewegungsapparat Unfall
Alter
BG
-10%
+3%
körperlicheBetätigung
15
Echtes Neugeschäft dank neuer Zielgruppen
• “schlechte” Risiken haben das meisteVerbesserungspotential
• …Wearables den größten relativen Effektauf kranke oder nicht fitte Menschen
• und die könnten durch ihren Lebensstilihre Zuschläge aktiv beeinflussen
16
Neugeschäft, Kundenbindung und Portfoliomanagement –Hand in Hand
Prämienhöhe
Art/Umfang der Leistung
rglm. Kundenansprache
lebensphasengerechteBeratung
alternative Leistungen
Assistance
Benefits
Gamifikation
17
Erlebbarkeit – Teamspirit – Begeisterung - Begegnung
• Scoringsysteme für Challenges
• Vergleichsportal zur Selbsteinschätzung
• Fitnessstand und Verbesserungspotential
• …
Erlebbarkeit und regelmäßige positive Kundeninteraktion alsBasis einer neuen Kundenbeziehung
18
-10%+8%
+3%
-3%
Underwriting neu gedacht
19
Lifestyle belohnen gemeinsamer Weg
Versicherbarkeitermöglichen
Alternativenaufzeigen
Risikoprüfung Gesundheitspartnerschaft
20
Anzeigepflichtverletzung
Risiko
Antiselektion
Chance
Kooperation
Fitnessförderung
Misstrauen Vertrauen
21
Underwriting als Chance
Einfluss auf die Prämienhöhe erweiterter Leistungsumfang Gesundheit verbessern Teil einer Community sein
Steigerung des Neugeschäfts Aktives Portfoliomanagement Kundenbindung durch regelmäßige Interaktion und Erlebbarkeit Imageverbesserung und Stärkung des Brands Marketing
für Endkunden
für Erstversicherer
22
Are you ready?
Sie planen die Neugestaltung Ihrer Produkteoder die Einführung eines neuen Tarifs?
Sie möchten Ihre Kunden mit innovativen Lifestyle-Konzepte begeistern?
Sie sehen sich als Partner Ihrer Kunden?
Kommen Sieauf uns zu!
23
24
Legal notice
25
©2017 Swiss Re. All rights reserved. You are not permitted to create any modifications or derivative works of this presentation or to use it for commercial or other public purposes without the prior written permission of Swiss Re.
The information and opinions contained in the presentation are provided as at the date of the presentation and are subject to change without notice. Although the information used was taken from reliable sources, Swiss Re does not accept any responsibility for the accuracy or comprehensiveness of the details given. All liability for the accuracy and completeness thereof or for any damage or loss resulting from the use of the information contained in this presentation is expressly excluded. Under no circumstances shall Swiss Re or its Group companies be liable for any financial or consequential loss relating to this presentation.
25%
55%
15%
5%
Vorzugsrisiken
Normal
Erschwert
Nicht versicherbar
Welche Gruppen werden durch das Underwriting identifiziert?
26