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Memoria Integrada 2020 1
MemoriaIntegrada2020
Memoria Integrada 2020 2
DECLARACIOacuteN DE RESPONSABILIDAD1GOBIERNO CORPORATIVO5
NUESTROBANCO4NUESTRA GENTE8
IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI15
11 NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)16
ANEXOS17
NUESTRO ENTORNO3NUESTRA GESTIOacuteN DEL NEGOCIO7
12 NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD10SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 202014
CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO2NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO6
NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE9NUESTROS PROVEEDORES13
Contenido
Memoria Integrada 2020 3
1 DECLARACIOacuteN DE RESPONSABILIDAD
Memoria Integrada 2020 4
1DECLARACIOacuteN DE RESPONSABILIDAD
1 Declaracioacuten de Responsabilidad
El presente documento contiene informacioacuten veraz y suficiente respecto del desarrollo del negocio de Mibanco Banco de la Microempresa SA durante el antildeo 2020 Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor los firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a las disposiciones legales aplicables
Walter Bayly Llona Javier Ichazo BardalesPresidente del Directorio Gerente General
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 5
2 CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Memoria Integrada 2020 6
2CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Estimados accionistas colaboradores inversionistas clientes y puacuteblico en general
Desde Mibanco queremos hacerles llegar nuestro saludo deseando que tanto ustedes como sus familiares se encuentren bien de salud
En nombre del Directorio de Mibanco tengo el agrado de presentarles nuestra primera Memoria Integrada 2020 Esta consolida la informacioacuten financiera que exige una memoria anual y la informacioacuten no financiera de nuestro reporte de sostenibilidad resultado de nuestra estrategia para mantenernos como liacutederes en microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo atiacutepico marcado por la incertidumbre econoacutemica social y de salud debido a la crisis sanitaria En ese sentido resalto la conviccioacuten de nuestro equipo en el cumplimiento de nuestro propoacutesito ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutesrdquo
principal soporte para enfrentar este desafiacuteo y para ser una empresa responsable y sostenible
Durante el antildeo 2020 la economiacutea peruana se vio seriamente afectada por los efectos del COVID-19 con consecuencias sin precedentes debido a las estrictas medidas de inmovilizacioacuten social y estado de emergencia que dispuso el Gobierno para frenar los contagios El PBI tuvo una disminucioacuten de 111 ocasionando la mayor contraccioacuten econoacutemica desde la deacutecada del 80
Para disminuir el impacto en las empresas y en las familias peruanas el Gobierno disentildeoacute distintas medidas de estiacutemulo econoacutemico Los principales programas para las empresas fueron Reactiva Peruacute con S 60000 millones para proveer liquidez a pequentildeas y medianas empresas y el Fondo de Apoyo Empresarial (FAE MYPE) con hasta S 4000 millones para proporcionar financiamiento a pequentildeas y microempresas
(GRI 102-14)
ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al
crecimiento del paiacutesrdquo
Memoria Integrada 2020 7
Cuidamos a nuestros clientes y colaboradores
Con este contexto y fieles a nuestro propoacutesito desde Mibanco nos mantuvimos enfocados en nuestros clientes para brindarles soluciones financieras no financieras y digitales que contribuyan con su proceso de reactivacioacuten econoacutemica y que los inserte en la denominada lsquonueva normalidadrsquo En el primer caso participamos agresivamente en los programas de garantiacuteas del Gobierno superando el 31 de clientes de nuestro segmento objetivo (hasta S 150 mil) con una TEA promedio de 238 Con ello beneficiamos a 276904 clientes (31441 con FAE MYPE y 245463 con Reactiva Peruacute) canalizando S 2839 millones convirtieacutendonos en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas
Asimismo planteamos estrategias para sostener a los microempresarios aplicando reprogramaciones de creacuteditos para que puedan recuperarse Tambieacuten pusimos a su disposicioacuten productos nuevos como Reprogramado COVID-19 y Congelados llegando a 776700 clientes (90 del portafolio) Tambieacuten otorgamos capital de trabajo para que sigan operando a traveacutes de productos como No Podraacuten Pararnos y el Descuento Extraordinario 15 con el que alcanzamos a 66924 clientes
En el segundo caso disentildeamos un paquete potente de soluciones digitales para ayudar a nuestros clientes no soacutelo en la digitalizacioacuten de sus negocios sino tambieacuten en la interaccioacuten con sus propios clientes Nuestra aplicacioacuten moacutevil YAPE Culqi y la apertura de cuentas de ahorros han sido parte de las solucionesAl cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales (APP Mibanco y Homebanking) 110116 afiliaciones a Yape y 21958 MPOS1 Culqui colocados
En tercer lugar en el frente de las soluciones no financieras disentildeamos y desplegamos 2 iniciativas de asesoriacutea y capacitacioacuten para ayudar a nuestros clientes en ese traacutensito hacia la digitalizacioacuten Nacen asiacute el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital por el cual maacutes de 5220 asesores de negocios (ADN) orientaron a 15410 clientes con herramientas especiacuteficas para el desarrollo de sus emprendimientos Contamos tambieacuten con el Programa Munay Voluntariado
Mibanco dentro del cual 507 voluntarios de 17 regiones del paiacutes prestaron 21000 horas para realizar maacutes de 2000 asesoriacuteas a 319 clientes en temas de liderazgo marketing digital innovacioacuten y educacioacuten financiera
Respecto a nuestras estrategias de inclusioacuten financiera durante el 2020 logramos bancarizar a 37503 clientes lo cual representa el 144 del total nacional y en educacioacuten financiera apoyados en estas soluciones digitales llegamos a 52855 clientes y no clientes Importante sentildealar que en este periacuteodo 19386 mujeres accedieron a un creacutedito de nuestro Programa Creacutedito Mujer
La pandemia tambieacuten trajo consigo nuevos retos para todos En nuestro caso uno de ellos fue mantener nuestra cultura a pesar del distanciamiento social y el cierre temporal de las agencias En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales
Ademaacutes siempre cuidando que la experiencia del colaborador esteacute impregnada de nuestra cultura los acompantildeamos para brindarles estabilidad econoacutemica y laboral asiacute como darles tranquilidad a ellos y sus familias Para ello implementamos medidas de cuidado soporte y apoyo
En el aspecto de cuidado otorgamos licencia con goce de haber para personal vulnerable de la Red de Agencias se restringioacute el trabajo de campo de la fuerza comercial y se procedioacute a la programacioacuten de vacaciones tambieacuten se activoacute el servicio de atencioacuten 24x7 del equipo de Bienestar dotamos de equipos de proteccioacuten al 100 de nuestros colaboradores y activamos la campantildea de comunicacioacuten interna ldquoYo me Informo - Yo te Informordquo
Sobre las acciones de soporte implementamos el proyecto ldquoEscritorios Virtualesrdquo asiacute como la activacioacuten del trabajo a distancia para lo cual habilitamos herramientas tecnoloacutegicas y programas de capacitacioacuten en el uso de las mismas de esa forma mantuvimos conectados a todos nuestros colaboradores en una comunidad virtual Por otro
1 Mobile Point of Sales (Punto de venta moacutevil)
Memoria Integrada 2020 8
lado disentildeamos un sistema de rotacioacuten de trabajo para el equipo de negocios de la Red de Agencias denominado ldquoPico y placardquo Tambieacuten pagamos el Bono Cuatrimestral al 100 ademaacutes de la remuneracioacuten variable de marzo y abril y disentildeamos una remuneracioacuten variable de transicioacuten
Como apoyo y soporte en zonas criacuteticas distribuimos medicamentos en zonas de alto riesgo y compramos oxiacutegeno asiacute como pruebas de descarte de COVID-19 Ademaacutes creamos espacios de conversacioacuten y sesiones de escucha desde nuestra plataforma virtual liderados por nuestros Gerentes Territoriales Divisionales Regionales y otros liacutederes de staff
Si bien alcanzamos 92 en la medicioacuten de clima laboral lo que constituyo en un hito dentro de la historia del banco lamentamos la peacuterdida de 5 colaboradores y el contagio del 30 de nuestro equipo
Gestioacuten organizacional
Comprometidos con la sostenibilidad y la inclusioacuten social disentildeamos la nueva estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025 de Mibanco con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco a partir de la nueva hoja de ruta sostenible planteada por Credicorp
Entroacute en funciones el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten social y ambiental y reputacional de Mibanco Tambieacuten creamos la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con el objetivo de liderar la transformacioacuten de las microfinanzas en la regioacuten y en el mundo En esa liacutenea continuamos con el proceso de internacionalizacioacuten y tras la formalizacioacuten de la fusioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas empresas se integraron bajo la marca Mibanco Colombia
Gestioacuten econoacutemico financiera
En mayo incrementamos el capital social a la suma de S 1621 millones y a finales del antildeo el Directorio de Mibanco en virtud de la delegacioacuten realizada por la Junta General de Accionistas aproboacute un aumento de capital por nuevos aportes hasta por S400 millones
fortaleciendo nuestro patrimonio que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
En esta coyuntura de crisis sanitaria global la utilidad neta registroacute una peacuterdida de S 352 millones al cierre del antildeo
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la COVID-19 y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
Gestioacuten ambiental y con la comunidad
Iniciamos el proceso de medicioacuten de huella de carbono con la finalidad de conocer nuestros impactos ambientales e implementar acciones para mitigarlos
Asimismo nos unimos a la campantildea YoMeSumo donando S 10 millones para familias vulnerables Y articulamos con la Fundacioacuten Ayuda en Accioacuten y Sodexo la entrega de Tarjetas Solidarias a maacutes de 500 familias vulnerables
Igualmente preocupados por nuestros proveedores acortamos la forma de pago a 15 diacuteas para otorgarles mayor liquidez
Memoria Integrada 2020 9
Walter Bayly LlonaPresidente del Directorio
Perspectivas
Este antildeo hemos aprendido a ser precavidos y cautos en administrar los ingresos para que los efectos del COVID-19 nos impacten en menor medida El 2021 requeriraacute un esfuerzo mayor no soacutelo para mantener nuestro liderazgo en microfinanzas sino para traducirlo en mayores y mejores beneficios para nuestros clientes
Creemos que este primer semestre del antildeo auacuten tendraacute un desempentildeo comercial moderado Notamos cierta cautela y prudencia en los emprendedores respecto de la gestioacuten de sus negocios por lo que creemos que las campantildeas de inicios de antildeo seraacuten maacutes austeras No se puede soslayar ademaacutes que la coyuntura electoral la incertidumbre por la llegada de las vacunas y la cuarentena decretada son variables importantes que afectaraacuten el desenvolvimiento de los negocios
Este panorama seraacute diferente para la segunda mitad del antildeo que esperamos sea mucho maacutes dinaacutemica comercialmente hablando (una vez que se haya disipado el tema electoral)
Finalmente luego de un intenso trabajo a lo largo del antildeo 2020 no quiero dejar de resaltar la notable gestioacuten realizada en un antildeo marcado por una pandemia y llena de mucha incertidumbre y preocupacioacuten mundial Por eso a nombre de todo el Directorio quiero felicitar y agradecer al equipo de colaboradores de la Empresa que ha demostrado un trabajo comprometido y dedicado motivado por el propoacutesito y apoyado en la fortaleza de nuestros principios culturales Asiacute tambieacuten a nuestros clientes por su comprensioacuten y confianza en seguir trabajando juntos por el crecimiento de nuestro paiacutes Todo ello ha permitido que mantengamos la continuidad de los servicios no soacutelo de Mibanco sino tambieacuten de los negocios de nuestros miles de clientes
Transformamos
las personasla vida de
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3 NUESTRO ENTORNO
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3NUESTROENTORNO
31 Desempentildeo econoacutemico del paiacutes
La economiacutea peruana al 31 diciembre de 2020 tuvo un decrecimiento de -111 tasa menor a la registrada en el 2019 (22 ) como consecuencia de la crisis sanitaria
Por otro lado la inflacioacuten anual terminoacute en 20 al cierre del antildeo 2020 mayor al 19 registrado en el 2019 mantenieacutendose dentro del rango meta del Banco Central de Reserva del Peruacute (2 +- 1 )
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Evolucioacuten del PBI (variaciones porcentuales)
Evolucioacuten de la inflacioacuten () (variaciones porcentuales)
2007 2007
2008 2008
2009 2009
2010 2010
2015 2015
2011 2011
2016 2016
2013 2013
2018 2018
2012 2012
2017 2017
2014 2014
2019
2020
2019
2020
85
85
65
60
58
24
33
40
40 22
25
22
-111
19
20
26
29
32
32
14
44
47
21
91
10 02
39
67
Evolucioacuten de variables macroeconoacutemicas
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 13
El tipo de cambio contable cerroacute el antildeo 2020 en S 362 por doacutelar seguacuten cifras de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) lo que significoacute la depreciacioacuten de nuestra moneda en 93 respecto del 2019 (antildeo en el que alcanzoacute S 331 por doacutelar) revirtiendo la tendencia de la apreciacioacuten de la moneda local
Por otro lado a diciembre de 2020 el saldo de colocaciones del sistema bancario ascendioacute a S 326022 millones cifra 140 mayor a la observada al cierre del 2019 Este incremento fue producto de los programas del Estado para reactivar la economiacutea las cuales tuvieron un impacto en el crecimiento del creacutedito a las empresas medianas (568 ) pequentildeas empresas (411 ) y microempresas (453 ) A pesar de la mayor colocacioacuten la utilidad neta acumulada de la banca muacuteltiple a diciembre de 2020 incluyendo sucursales en el exterior descendioacute a S 2112 millones cifra 768 menor respecto de la registrada en similar periodo del 2019 que fue de S 9082 millones principalmente por mayores gastos de provisioacuten
En cuanto a la calidad de la cartera de colocaciones del sistema bancario el ratio de creacuteditos atrasados (creacuteditos vencidos y en cobranza judicial) entre creacuteditos directos fue de 38 a diciembre de 2020 cifra mayor a la registrada el antildeo anterior Asimismo la cartera refinanciada y reestructurada como porcentaje de los creacuteditos directos ascendioacute a 17 cifra mayor a la registrada en el 2019 (14 )
32 Industria de microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo sin precedentes para todos De un momento a otro el empresario de la micro y pequentildea empresa ese emprendedor presente en todo el paiacutes ha visto afectados sus ingresos y la subsistencia de sus negocios Los impactos que hemos experimentado y vivido en crisis anteriores
nos permitiacutean un margen de accioacuten mayor para adoptar las medidas correctivas que nos ayuden a sobrellevarlas de la mejor manera
Sin embargo no existe manual para una situacioacuten de este tipo y tuvimos que aprender a manejarla
Desde el inicio de la emergencia sanitaria la prioridad de las instituciones de microfinanzas ha sido buscar la mejor solucioacuten para cada cliente en particular En ese sentido nuestro rol seraacute clave para darle tranquilidad y continuidad a los emprendedores que trabajan con nosotros utilizando para ello las herramientas que tenemos a nuestra disposicioacuten
De acuerdo con un estudio del Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) que inicioacute en mayo de 2020 dentro de la industria de las microfinanzas a nivel mundial las acciones que se desplegaron se pueden agrupar en 6 pasos
Permitir que los proveedores de microfinanzas (MFPs)2 se mantengan operando de manera segura considerando todas las medidas de prevencioacuten frente al virus para los clientes y colaboradores La disponibilidad de los ahorros ha sido una prioridad asiacute como el financiamiento para aquellas microempresas que no dejaron de operar y que ndashen muchos casosndash vieron intensificado su negocio En el caso de los colaboradores proveerles de los equipos de proteccioacuten personal fue indispensable y riguroso en liacutenea con las medidas de salud puacuteblica adoptadas
Priorizar el alivio a los clientes no solamente con las soluciones financieras que desde el sistema financiero se pudieran disentildear Tambieacuten con medidas de auxilio (fiscales y regulatorias) que desde los gobiernos se desplegaron para la proteccioacuten de poblacioacuten vulnerable y para las personas que perdieron su trabajo o para las empresas que se han visto obligadas a cerrar
2 Proveedores de microfinanzas (MFP) instituciones de microfinanzas y otros proveedores regulados desde bancos hasta organizaciones no gubernamentales (ONG) se enfrentan a amenazas a su propia existencia
1
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Poner liquidez adicional a disposicioacuten de MFPs a traveacutes de medidas fiscales como recapitalizacioacuten desgravacioacuten fiscal transferencias o preacutestamos para cubrir costos operativos y garantiacuteas de creacutedito Tambieacuten a traveacutes de intervenciones del regulador como permitir que las MFPs continuacuteen con sus gestiones de cobranza cuando esto sea posible prohibir temporalmente que las MFPs realicen pagos de dividendos recompras de acciones y pagos de bonificaciones seguacuten corresponda al personal de primera liacutenea Tambieacuten se propone reducir los requisitos de garantiacuteas (p Ej Depoacutesito de seguridad) y las provisiones para microcreacuteditos y reducir los activos ponderados por riesgo para preacutestamos a micro pequentildeas y medianas empresas (MiPyME) relajar las normas prudenciales seleccionadas como los coeficientes de adecuacioacuten de capital los requisitos de reserva los coeficientes de liquidez los coeficientes de apalancamiento y el capital miacutenimo desembolsado y facilitar las restricciones a la inversioacuten extranjera permitir que las MFP ampliacuteen las fuentes de financiacioacuten
Aplazar los procesos de supervisioacuten no criacuteticos acortando o difiriendo ciertos procesos de supervisioacuten es decir identificar pasos que son onerosos pero no esenciales o al menos no criacuteticos en cuanto al tiempo
Reestructurar o liquidar MFPs en problemas Los formuladores de poliacuteticas y los reguladores deben trabajar con otras partes interesadas para preparar planes y procedimientos para estabilizar el sector La prioridad es asegurar que se implementen los mecanismos de monitoreo y reporte necesarios para detectar amenazas de manera temprana
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Pensar con anticipacioacuten en los desafiacuteos de la recuperacioacuten En primer lugar equilibrando el rescate urgente contra valores como la seguridad juriacutedica la regulacioacuten basada en el riesgo y la sostenibilidad En segundo lugar la respuesta a la crisis debe permitir que el sector de las microfinanzas desempentildee su papel central en la recuperacioacuten econoacutemica a mediano plazo En tercer lugar estaacute la necesidad de facilitar la consolidacioacuten o salida ordenada de instituciones que no pueden sostenerse incluidas aquellas que entraron a la crisis ya comprometidas
6
Durante los uacuteltimos meses de 2020 el escenario post cuarentena es el tema central de conversacioacuten y muchos anaacutelisis buscan encontrar caminos de recuperacioacuten que orienten el desarrollo de la denominada ldquonueva normalidadrdquo
Aunque es claro que no hay una foacutermula uacutenica para lograrlo las microfinanzas adquieren una especial relevancia en la reactivacioacuten econoacutemica gracias a su capacidad para facilitar la recuperacioacuten de los emprendimientos que han sido duramente golpeados asiacute como la generacioacuten de nuevos emprendimientos y seguir impulsando la inclusioacuten financiera
La importancia de las microfinanzas como sinoacutenimo de inclusioacuten y progreso es absolutamente relevante en un paiacutes donde la informalidad se ubicoacute en un 711 en 2019 seguacuten datos de la Caacutemara Nacional de Comercio Produccioacuten Turismo y Servicios del paiacutes y donde las micro pequentildeas y medianas empresas representan cerca del 995 del tejido empresarial seguacuten el Ministerio de la Produccioacuten
No obstante se estima que auacuten existen maacutes de 23 millones de clientes con potencial de ser bancarizados por lo que la tarea es enorme Tenemos que ser creativos y retarnos desde la perspectiva de la innovacioacuten y la transformacioacuten digital para ser capaces de identificar foacutermulas diferentes yo complementarias para incluir cada vez a maacutes personas De ahiacute la importancia de fortalecer y fomentar las microfinanzas pues estas no solo permiten la aparicioacuten de nuevos negocios gracias a liacuteneas de creacutedito a la medida sino que incentivan la inclusioacuten financiera a traveacutes de la bancarizacioacuten y la educacioacuten financiera de quienes hacen parte de la informalidad laboral Las entidades de microfinanzas somos capaces de inyectarles recursos raacutepidamente por el conocimiento del mercado la importante capilaridad y las herramientas de evaluacioacuten sencillas y efectivas
En Mibanco hemos bancarizado a maacutes de
974588 de peruanos y peruanas en los
uacuteltimos 10 antildeos y soacutelo en el 2020 8954 mujeres accedieron por primera vez a un creacutedito
Memoria Integrada 2020 15
En el 2020 El Microscopio Global un estudio elaborado por The Economist Intelligence Unit desde el 2008 analizoacute el papel que ha desempentildeado la inclusioacuten financiera en las medidas tomadas por los funcionarios frente a la crisis Este proporciona datos sobre coacutemo los 55 paiacuteses previstos en el iacutendice han aprovechado sus infraestructuras financieras para brindar apoyo a las personas vulnerables las pequentildeas empresas y los proveedores financieros que prestan servicios a los hogares de bajos recursos
Los datos del Microscopio Global evaluacutean el entorno propicio para la inclusioacuten financiera en cinco dimensiones 1) Apoyo gubernamental y poliacutetico 2) Regulacioacuten de estabilidad e integridad 3) Regulacioacuten de productos y puntos de venta 4) Proteccioacuten del consumidor y 5) Infraestructura
En ese sentido el anaacutelisis evidencia coacutemo las inversiones digitales comenzaron a rendir sus frutos y coacutemo los canales digitales llegaron para quedarse Siguiendo ese mismo derrotero la verificacioacuten de las transferencias de fondos pueden verse facilitadas por las identificaciones digitales para lo cual se requiere una mejor integracioacuten de datos para dirigirse a las poblaciones beneficiarias Tambieacuten nos ha permitido ver coacutemo las instituciones financieras no bancarias enfrentan interrupciones que podriacutean reducir la disponibilidad de servicios financieros para las personas con bajos recursos a largo plazo y coacutemo las autoridades financieras deben adaptarse para proteger a los consumidores de los riesgos emergentes como por ejemplo los fraudes financieros que se incrementaron durante la crisis sanitaria
En el Peruacute las medidas abordaron especiacuteficamente las necesidades de las personas de bajos recursos al facilitar el uso de servicios de inclusioacuten financiera como cuentas baacutesicas y dinero electroacutenico La poliacutetica para las cooperativas de creacutedito que tienden a brindar servicios a las personas de bajos recursos ayudoacute a garantizar el acceso financiero durante la crisis Asimismo el Ministerio de Desarrollo e Inclusioacuten Social (MDS) tambieacuten ha implementado un programa de transferencia de fondos de emergencia llamado Bono Familiar Universal
Como resultado de esa evaluacioacuten el Peruacute se ubicoacute en primer lugar junto a Colombia como los paiacuteses con el mejor entorno para el desarrollo de las microfinanzas
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878311843
1718020031 21680
262843009930847 31244 32119
3390136851
3880942283
53919
Evolucioacuten del sistema microfinanciero de Peruacute Saldos de colocaciones totales en S millones
Fuente Mibanco
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801976
12301365
15361751
1935 1957 2005 20322195
23912583
28042760
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2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
54
43 42
56
49 4853
69
78 77 73 72 7371 66
Nuacutemero de clientes del sistema microfinanciero del Peruacute (reporte de clientes)
Saldo de colocaciones vencidas (en porcentajes)
Fuente Mibanco() Desde el antildeo 2006 hasta el antildeo 2009 se consideran creacuteditos microempresa y comercial hasta S 300000
Evolucioacuten de la cartera vencida del sistema financiero
0
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72
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresa
Consumo
Hipotecario
Gran Emp + Corp
Memoria Integrada 2020 17
2015 20182016 20192017 2020
Clientes ClientesClientes ClientesClientes ClientesPorcentaje PorcentajePorcentaje PorcentajePorcentaje Porcentaje
354415 458916411489 506059426634 2640891000 1000 1000 1000 1000 1000
64591 161613122584 185884133737 94992182 352 298 367 313 360
Total Sistema Financiero
Tipo Entidad
F Compartamos1
91286
16778
10119
29543
8116
10372
4047
52774
112290
18296
5032
28387
6557
12085
4314
21204
89126
15536
12625
27905
11484
9577
3341
44551
109239
18624
5333
37590
7764
14349
4542
21597
101869
18230
8487
27618
8556
11930
4041
32082
37503
10993
4737
26448
4252
9420
2394
15813
258
47
29
83
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29
11
149
245
40
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14
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09
75
142
42
18
100
16
36
09
60
20477
11033
4412
12722
6143
9735
2267
32584
16734
737
20409
6612
8726
3336
25146
13140
1900
15796
6798
10098
1882
33732
25025
856
20748
6701
10076
3999
30952
12974
1047
17342
6712
8507
2550
18578
17597
--
10161
4875
3886
2440
58
31
12
36
17
27
06
71
36
02
44
14
19
07
61
32
05
38
17
25
05
67
49
02
41
13
20
08
73
30
02
41
16
20
06
70
67
00
38
18
15
09
B Mibanco
CMAC Cusco
CMAC Sullana
F Confianza
F Credinka
CRAC Los Andes
EDPYME Alternativa
Otros
2
6
12
4
10
8
14
16
CMAC Arequipa
CMAC Huancayo
Agrobanco agro fondos agroperu
CMAC Piura
F Proempresa
CMAC Trujillo
CMAC Ica
3
7
13
5
11
9
15
321 Liacutederes en bancarizacioacuten a nivel nacional
Grado de bancarizacioacuten del sistema financiero
Nuestras operaciones se extienden a todas las regiones del Peruacute y los creacuteditos que hemos otorgado abarcan distintos tipos priorizando a la micro y pequentildea empresa Asiacute a diciembre de 2020 bancarizamos a 37503 personas quienes tuvieron acceso por primera vez al sistema financiero a traveacutes de Mibanco
Fuente RCC (diciembre de 2020)
(GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 18Memoria Integrada 2020 18
LORETO NO IDENTIFICADO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS2166
03
13049
15
3674
04
32303
38
3914
05
1206
01
6343
07
19773
23
9293
11
77108
90
56211
66
56627
66
50322
59
231189
270 20031
23
49866
58
9062
11
5385
06
14864
17
63173
74
36194
42
12983
15
2362
03
15601
18
9577
11 53987
63
Distribucioacuten regional del Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Activo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 856263
TOTAL 1000
Dist
322 Resultados econoacutemico operativos
Memoria Integrada 2020 19Memoria Integrada 2020 19
LORETO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS 6748
05
19476
15
5641
04
54403
41
10131
08
14758
11
32152
24
11900
09
91004
69
57896
44
86652
65
60240
45
470851
355 38179
29
77488
58
11547
09
6359
05
27156
20
77312
58
49160
37
25627
19
2037
02
24137
18
11467
09 52452
40
Distribucioacuten regional de Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Pasivo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 1325768
TOTAL 1000
Dist
NO IDENTIFICADO 955
01
Memoria Integrada 2020 20
Fuente Mibanco
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresaConsumo
Hipotecario
Saldos por categoriacutea SBS
314
36
43 41
565
645 949
114 15 05 01
04 35
231
Nuacutemero de operaciones por categoriacutea SBS
Nuacutemero de operaciones por producto
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Memoria Integrada 2020 21
Distribucioacuten de clientes por actividad productiva
Distribucioacuten de cartera por actividad productiva
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Fuente Mibanco
Saldos por producto
632
321
368
52 94
102 09
142
47
307
444
48
ProduccioacutenComercio
Servicios Sin sector
Memoria Integrada 2020 22
Saldo(S MM)
2803
4392
Lima Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
160803 5425721276 4079381769
70561 1876792947 7339117118
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Otras regiones
778
7973
46011 126012789 156780001
277375 8562635011 12985578888
Otros
Total()
Liacutenea de negocios por regioacuten
Liacutenea de negocios por sector
Saldo(S MM)
475
737
Comercio Servicios Sin sector Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
282097 198014 2256 5425722106 1489 9 407960194
94335 73762 178 1876793659 2940 3 733919403
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Produccioacuten
116
1328
4745 3605 119715 126012504 352 595 15671111
381177 275381 122149 8562636269 4781 606 1298580708
Otros
Total ()
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
() Total de clientes uacutenicos
() Total de clientes uacutenicos
Memoria Integrada 2020 23
Consumo
2
1
Tipos de Creacutedito Mibanco (S MM)
Microempresa Hipotecario Pequentildea empresa Total
Mediana empresa
2106 2323659 6269270
475 53737 132862
Comercio
Sector
Produccioacuten
3
558
564
43
1489
9
4079
314
144
37
466
36
2940
3
7339
565
4781
606
12985
1000
204
0
536
41
Servicios
Sin sector
Total
Distribucioacuten en porcentaje
Fuente Divisioacuten de Marketing() Total de clientes uacutenicos
Tipos de creacuteditos Mibanco
Memoria Integrada 2020 24
4 NUESTRO BANCO
Memoria Integrada 2020 25
4NUESTROBANCO
41 Quienes somos
Somos un banco inclusivo y geograacuteficamente diverso con 10781 colaboradores distribuidos por todo el paiacutes
Contamos con la mayor red de atencioacuten en el segmento de microfinanzas en el paiacutes 24 regiones del Peruacute cuentan con una amplia red de agencias y oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
Tambieacuten atendemos a nuestros clientes a traveacutes de nuestra banca por internet y la banca por teleacutefono los agentes corresponsales del Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Kasnet y los cajeros automaacuteticos (ATM3) del BCP Trabajamos permanentemente por sumar maacutes puntos de atencioacuten con el propoacutesito de llegar a maacutes peruanos
285 agencias
Canales digitalesApp Mibanco Moacutevil y Mibanco por internet
Red de agencias oficinas y otros canales de atencioacuten
16289
7071
9218
agentes corresponsales
Agentes BCP
Agentes KasNet +2300 ATM BCP
35oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
3 Cajeros automaacuteticos o ATM por sus siglas en ingleacutes Automated Teller Machine
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 26Memoria Integrada 2020 26
Inicia operaciones sobre la base de Accioacuten Comunitaria del Peruacute
Nueva sede Hatun Wasi
Obtiene certificado LEED
Implementa Activity Based Working (ABW)
Obtiene calificacioacuten de rating social A-(MFR)
1998
2019
Obtiene el Premio a la Excelencia en Microfinanzas (BID)
Calificacioacuten Global de Desempentildeo Social (Planet Rating 4+)
La marca Mibanco llega a Colombia luego de fusioacuten de Encumbra y Bancompartir consolidando la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
Fusioacuten con Financiera Edyficar
2006 20202014
411 Nuestros principales hitos
Principales hitos
Obtuvo el grado de Inversioacuten BBB con perspectiva estable otorgado por Standard amp Poorrsquos
2011
Asimismo durante el 2020
Abrimos2 Agencias 7 agencias por Plan de Eficiencia
1 agencia en Surquillo Lima por estrategia de negocios
8 oficinas especiales por aforo criacutetico en agencias y agencias BN
Cerramos
Trasladamos
Ag Melgar en PunoAg Pasco en Pasco
3 en Lima agencias Fiori Comas y Carabayllo Progreso2 en Arequipa agencias Porongoche y Cayma Ejeacutercito1 en La Libertad agencia La Hermelinda1 en Moquegua agencia Carumas
OE Tongod Tacabamba Sorochuco y Paccha en Cajamarca OE San Marcos Huari en AacutencashOE Calca en CuzcoOE Huamachuco en La Libertad yOE La Punta en Arequipa
(GRI 102-4) (GRI 102-6) (GRI 102-7) (GRI 102-10)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 27
Transformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento
del paiacutes
Ser el socio maacutes querido de nuestros
clientes colaboradores y comunidades para acompantildear su progreso por la confianza que
inspiramos y el servicio extraordinario que entregamos siendo
el principal promotor de evolucioacuten de las microfinanzas de la
regioacuten
Nos centramos en el cliente por vocacioacuten de servicio a las personas
La confianza es el rasgo distintivo de nuestras relaciones
Asumimos un compromiso como contraparte de la confianza entregada
Asesoramos Conocemos profundamente a las personas por eso les damos la mejor asesoriacutea
Cuidamos Nos interesamos de corazoacuten por las personas y asiacute construimos confianza
Innomejoramos Innovamos para mejorar siendo proactivos adaptables y simples
Cooperamos Logramos resultados que perduran colaborando
Jugamos limpio Somos un ejemplo de integridad siempre
Nuestro propoacutesito Nuestra aspiracioacuten Distintivos culturales Principios culturales
412 Nuestra cultura Mibanco
(GRI 102-16)
Memoria Integrada 2020 28
Si el antildeo 2019 fue un antildeo de despliegue cultural el antildeo 2020 fue de apropiacioacuten del ldquoModo Mibancordquo estando presente en diversas iniciativas y logrando que liacutederes y colaboradores lo vivan en su diacutea a diacutea Este antildeo trajo consigo muchos retos siendo uno de los maacutes importantes el incluir a nuestra cultura dentro de los procesos de negocio
La COVID-19 presentoacute tambieacuten el reto considerable de mantener y vivir nuestra cultura a pesar del distanciamiento social el cierre temporal de las agencias y el temor constante En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales Siempre cuidando que la experiencia del colaborador este impregnada de nuestra cultura
Algunas iniciativas
Conectados en Modo Mibanco
Creamos espacios de conversacioacuten liderados por nuestros Gerentes Territoriales y Divisionales levantando informacioacuten importante de nuestros colaboradores frente a la coyuntura COVID-19 Estos espacios se replicaron en menor tamantildeo por nuestros Gerentes Regionales y demaacutes liacutederes del staff creando Sesiones de Escucha y Sesiones en vivo desde nuestra plataforma virtual (ldquoUn cafeacute conhelliprdquo)
Lanzamiento de Workplace
Lanzamos el uso de Workplace como herramienta de comunicacioacuten oficial logrando conectar a los casi 11000 colaboradores de Mibanco en una sola comunidad virtual
ldquoYo me cuido yo te cuidordquo
Campantildea enfocada en compartir informacioacuten relevante para esta coyuntura con el principio ldquoCuidamosrdquo como foco principal En esta campantildea se brindaron lineamientos y consejos de acuerdo con la informacioacuten difundida por el gobierno asiacute como consejos y buenas praacutecticas de nuestros propios colaboradores
Memoria Integrada 2020 29
42 Participacioacuten en gremios y asociaciones
Formamos parte de diversos gremios y asociaciones entre los cuales se encuentran
Asociacioacuten de Entidades de Microfinanzas del Peruacute (ASOMIF)
Asociacioacuten de Bancos del Peruacute (ASBANC)
Accioacuten Internacional (Red Accioacuten)
Womenrsquos World Banking
Asociacioacuten de Buenos Empleadores (ABE) - Socios Emprendedores
(GRI 102-13)
Memoria Integrada 2020 30
43 Reconocimientos premios certificaciones
PREMIO EFFIE AWARDS
Effie de Bronce categoriacutea Servicios Financieros
Campantildea ldquoAhorro por un suentildeordquo que incentivoacute el ahorro constante por parte de los emprendedores peruanos
ASOCIACIOacuteN BUENOS EMPLEADORES
Reconocimiento a las mejores praacutecticas implementadas durante la crisis sanitaria y el esfuerzo de la empresa por adaptar y potenciar sus iniciativas en medio de la coyuntura en pro de sus colaboradores
Mibanco obtuvo el premio en tres categoriacuteas
Liderando el cambio en la adversidad
Experiencia colaborador con nuestro ldquoPrograma Liderazgo que transforma vidasrdquo iniciativa que desplegoacute espacios de conversacioacuten con nuestros liacutederes y expertos para hablar sobre lo aprendido durante la crisis sanitaria y sobre el duelo la peacuterdida y la esperanza respectivamente
Praacutecticas destacadas de salud y bienestar para colaboradores con nuestro ldquoPrograma Yo me cuido yo te cuidordquo iniciativa que buscoacute a traveacutes de diferentes acciones cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros compantildeeros y sus familias atendiendo maacutes de 5220 consultas meacutedicas y generando espacios de conversacioacuten virtual alcanzando a maacutes de 55 mil peruanos
Cuidado en la comunidad con impacto social con nuestro programa ldquoMunay Voluntariado Mibancordquo iniciativa a traveacutes de la cual 507 voluntarios a nivel nacional nos propusimos acompantildear y asesorar a los emprendedores en su proceso de adaptacioacuten y la reinvencioacuten de sus negocios
1
2
3
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 31
5 GOBIERNO CORPORATIVO
Memoria Integrada 2020 32
5GOBIERNOCORPORATIVO
51 Enfoque de gobierno
El gobierno corporativo en nuestra organizacioacuten se construye sobre la base de nuestro propoacutesito aspiracioacuten y principios culturales de manera que se garantice que todos los oacuterganos de gobierno operen bajo una misma filosofiacutea y hacia un mismo objetivo
Participamos del Comiteacute Gobierno Corporativo del Grupo Credicorp donde las empresas subsidiarias compartimos e intercambiamos buenas praacutecticas de gobierno corporativo con las demaacutes empresas velando por el alineamiento constante de las poliacuteticas a los requerimientos legales y sociales
Con la Poliacutetica de Gobierno Corporativo de Mibanco buscamos plasmar el compromiso con nuestros accionistas y otros grupos de intereacutes Este importante documento establece los principales roles funciones y obligaciones de los oacuterganos de gobierno promoviendo su maacutes alto nivel de desempentildeo en liacutenea con las normas legales vigentes y las mejores praacutecticas de buen gobierno corporativo
511 Mecanismos de evaluacioacuten
En enero 2020 el aacuterea de Auditoriacutea Interna realizoacute la evaluacioacuten de los controles a nivel entidad para el cumplimiento del Marco COSO Esta revisioacuten confirmoacute que el Directorio cuenta con los controles necesarios que garantizan el cumplimiento del Sistema de Gobierno Corporativo y viene cumplimiento cabalmente con el ldquoReglamento de Gobierno Corporativo y Gestioacuten Integral de Riesgosrdquo aprobado mediante Resolucioacuten SBS 272-2017
Asimismo aplicamos la autoevaluacioacuten del Directorio la cual tiene por finalidad recoger la percepcioacuten de los directores respecto a la preparacioacuten y desarrollo de las sesiones del Directorio de los directores y Comiteacutes de Directorio llevaacutendose a cabo de forma anual dentro del antildeo de gestioacuten
De otro lado en cumplimiento al sistema de gobierno el Directorio propone para aprobacioacuten de la Junta General de Accionistas los resultados econoacutemicos la memoria anual balance general estado de ganancias y peacuterdidas y gestioacuten social de cada antildeo donde se evaluacutea el desempentildeo que ha tenido el Directorio para el cumplimiento de los objetivos trazados
512 Cambios en la estructura de gobierno
En la sesioacuten de Directorio de fecha 13 febrero de 2020 se creoacute el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental (CDSA) que se constituyoacute como un oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten de desempentildeo social y ambiental de Mibanco que reportaraacute al Directorio
El Comiteacute se encarga de proponer la adopcioacuten de poliacuteticas y lineamientos de sostenibilidad e inversioacuten social y ambiental asiacute como la definicioacuten de la estrategia de reputacioacuten y visibilidad aprobacioacuten del plan de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental y el plan de reputacioacuten y visibilidad
El Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental buscaraacute el equilibrio entre la gestioacuten financiera y social que asegure la sostenibilidad de la liacutenea de Negocios de Microfinanzas
(No GRI - GC)
Memoria Integrada 2020 33
Directores
Gerentes
Walter Bayly Ana Mariacutea Zegarra Mariacutea del Carmen Torres
Werner Harster Gerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Luis Almandoz Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Gustavo Moroacuten Gerente de Divisioacuten de Riesgos
Antonio Muntildeiz Gerente de Divisioacuten de Transformacioacuten
Renzo Rossi Gerente de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
El CDSA estaacute conformado por
Por otra parte debido a la crisis sanitaria de COVID-19 se activoacute el Comiteacute de Crisis para la adopcioacuten de medidas de forma inmediata y urgente A la fecha el Comiteacute sesiona a requerimiento debido a que hemos incorporado en nuestra gestioacuten diaria los temas vinculados con la prevencioacuten atencioacuten yo mitigacioacuten del COVID-19 y sus efectos
Asimismo en la sesioacuten de Directorio de fecha 21 de mayo de 2020 se incluyoacute al Director Independiente Miguel Bazaacuten Garciacutea como miembro del Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos de Mibanco
En cuanto a los cambios gerenciales la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten Organizacional pasa a llamarse Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera donde se incorporan la Divisioacuten de Legal Internacionalizacioacuten y el Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera de reciente creacioacuten La Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios incorpora a la Divisioacuten de Negocios y la Divisioacuten de Marketing La Divisioacuten de Gestioacuten del Desarrollo Humano pasa a reportar a la Gerencia General y el Aacuterea de Administracioacuten es absorbida por la Divisioacuten de Soporte Centralizado (No GRI - GC)
52 Oacuterganos de gobierno
Nuestros principales oacuterganos de gobierno son la Junta General de Accionistas el Directorio y sus comiteacutes y la Gerencia Cada uno de ellos estaacute comprometido con los objetivos estrateacutegicos de Mibanco buscando que maacutes personas puedan acceder a servicios financieros de calidad
Composicioacuten del Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 34
Junta General de Accionistas
Gerencia General
Directorio
Divisioacuten de Transformacioacuten
Divisioacuten de Negocios Aacuterea de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada
GGA de Gestioacuten de Negocios
Divisioacuten de Marketing
Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera
Gerente de Proyectos Especiales
GGA de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Divisioacuten de Finanzas DIvisioacuten de Soporte Centralizado
Divisioacuten de Riesgos Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Divisioacuten de Legal
Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
524 Organigrama
Fuente Mibanco
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 35
522 Junta General de Accionistas
El principal accionista de Mibanco es el Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) que posee maacutes del 9493 de acciones seguido por el Grupo Creacutedito SA que mantiene el 499 El restante 008 pertenece a diversos accionistas minoritarios En Mibanco estamos comprometidos con el principio de trato justo y equitativo entre accionistas incluidos los minoritarios La Poliacutetica Corporativa de Relaciones con Inversionistas incluye una seccioacuten sobre los lineamientos de atencioacuten al accionista minoritario con el propoacutesito de asegurar que estos cumplan con los estaacutendares de Buen Gobierno Corporativo
Entre los hechos relevantes de este antildeo la Junta Obligatoria Anual de Accionistas de fecha 12 de mayo de 2020 acordoacute incrementar el capital social a la suma de S 162163148600 (Mil Seiscientos Veintiuacuten Millones Seiscientos Treinta y Un Mil Cuatrocientos Ochenta y Seis y 00100 Soles) Posteriormente mediante acuerdo de Directorio de fecha 19 de noviembre de 2020 en virtud de la delegacioacuten de la Junta General de Accionistas No Presencial de Mibanco de fecha 9 de noviembre de 2020 el Directorio de Mibanco acordoacute aumentar el capital social por nuevos aportes hasta el importe de S 40000000000 Finalmente el Directorio en su sesioacuten de fecha 21 de enero de 2021 dio por concluido el aumento de capital social acordado el 19 de noviembre de 2020 determinando el nuevo importe del capital social el mismo que asciende a S 181590745400 y que actualmente se encuentra en traacutemite de inscripcioacuten ante Registros Puacuteblicos (GRI 102-10)
522 Directorio
El Directorio tiene la responsabilidad de velar por los derechos de los accionistas en su conjunto y por la sostenibilidad del banco El Directorio estaacute conformado por 9 miembros titulares de los cuales 2 son independientes contando ademaacutes con 1 miembro suplente Cabe precisar que los directores independientes han sido seleccionados
por su prestigio e independencia econoacutemica y no tienen ni han tenido vinculacioacuten con la empresa su administracioacuten grupo econoacutemico o sus accionistas principales en los uacuteltimos 3 antildeos consecutivos anteriores a su designacioacuten
En la Poliacutetica de Gobierno Corporativo y el Reglamento del Directorio se detallan los roles funciones y obligaciones del Directorio Una de sus principales funciones es la evaluacioacuten aprobacioacuten y supervisioacuten de la estrategia empresarial y los correspondientes planes de accioacuten poliacuteticas y presupuestos
El Directorio cuenta con 3 comiteacutes propios el Comiteacute Ejecutivo que apoya al cumplimiento de las funciones del Directorio el Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos que asiste al Directorio en las acciones que permitan enfrentar y administrar los riesgos a los que estamos expuestos y el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental con el objetivo de velar por el cumplimiento del propoacutesito y aspiracioacuten del banco buscando el equilibrio del desempentildeo financiero y social asegurando la sostenibilidad y la esencia de la liacutenea de negocios microfinanzas
Asimismo el Directorio al igual que las otras empresas subsidiarias de Credicorp ha delegado funciones a los siguientes comiteacutes corporativos el Comiteacute de Auditoriacutea el Comiteacute de Riesgos el Comiteacute de Nominaciones y Remuneraciones y el Comiteacute de Gobierno Corporativo
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 36Memoria Integrada 2020 36
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 09041956Director Titular y Presidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Credicorp y Presidente de Directorio de Prima AFP Miembro del Directorio de Paciacutefico Peruano Suiza Inversiones Centenario Fondo de Seguros de Depoacutesitos y del Instituto Internacional de Finanzas (IIF) asiacute como Miembro del Consejo de Asesores de la Universidad del Paciacutefico y de la Sucursal Peruana de la Universidad Tecnoloacutegica de Monterrey Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico con Maestriacutea en Ciencias Administrativas con mencioacuten en Finanzas de Arthur D Little Management Education Institute Cambridge ndash Boston
Fecha de nacimiento 20011942Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Ha sido Director de Credicorp Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Atlantic Security Bank Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del BCP hasta el antildeo 2004 Anteriormente fue Viceministro de Economiacutea y de Hacienda desde 1979 hasta 1981 Economista de la Universidad Catoacutelica del Peruacute con Master por el Colegio de Meacutexico Cuenta con estudios de Estadiacutestica y Economiacutea en el Centro Interamericano de Ensentildeanzas del Estado - Chile y en el Programa de Alta Direccioacuten de la Universidad de Piura - Peruacute
Fecha de nacimiento 07071954Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Profesor PAD Escuela de Direccioacuten de la Universidad de Piura Ha ejercido diversos cargos directivos en empresas tales como Ajegroup Quimpac Grupo Hochschild Drokasa Peruacute y Agrokasa Ingeniero Mecaacutenico - Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute Master en Economiacutea y Direccioacuten de Empresas - IESE Instituto de Estudios Superiores de la Empresa ndash Universidad de Navarra
Fecha de nacimiento 20101961Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA CFO de Credicorp y BCP desde abril de 2018 Director de Mibanco Grupo Creacutedito Solucioacuten Empresa Administradora Hipotecaria entre otras Master en Administracioacuten ESAN ndash ldquoEscuela de Administracioacuten de Negocios para Graduadosrdquo Lima Peruacute 1993 MBA del Instituto de Tecnologiacutea de Massachusetts Sloan Fellows Program en los Estados Unidos Bachiller en Ingenieriacutea Industrial de la Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute 1990
Fecha de nacimiento 18051965Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Director de las siguientes empresas del Grupo Credicorp Prima AFP Atlantic Security Bank Banco de Creacutedito de Bolivia entre otras Anteriormente ha ocupado el cargo de Gerente de Finanzas de Credicorp y Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del Banco de Creacutedito del Peruacute Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico y Maestriacutea en Administracioacuten de la Universidad de Pennsylvania Wharton Graduate School of Finance
Walter Bayly Llona
Benedicto Ciguumlentildeas Guevara
Miguel Angel Bazaacuten Garciacutea
Ceacutesar Gonzalo Riacuteos Bricentildeo
Fernando Dasso Montero
Nombre
Composicioacuten del Directorio4
Memoria Integrada 2020 37Memoria Integrada 2020 37
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 01061961Director titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Chief Risk Officer de Credicorp y Gerente Central de Riesgos del BCP desde enero de 2012 Anteriormente el Sr Llosa ocupoacute diferentes cargos en el BCP como Gerente de Divisioacuten de Riesgos Gerente de Divisioacuten Banca Empresarial y Gerente de Aacuterea Banca Corporativa Recibioacute una licenciatura en Administracioacuten de Empresas de St Maryrsquos University San Antonio Texas EEUU y cuenta con el grado de MBA con especializacioacuten en Finanzas de Northwestern University (JL Kellogg Graduate School of Management) Chicago Illinois EEUU
Fecha de nacimiento 20011942Fecha de nacimiento 08101964Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Paciacutefico Compantildeiacutea de Seguros y Reaseguros SA Ha ocupado cargos gerenciales en diversas empresas de Seguros tales como Director de Prima AFP SA Director de Crediseguro SA Seguros Generales y Crediseguro SA Seguros Personales Ingeniero Industrial con un maacutester en Administracioacuten de Negocios por ESAN
Fecha de nacimiento 13041965Director Titular y Vicepresidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General del Banco de Creacutedito del Peruacute Director de las siguientes empresas del Grupo Econoacutemico Credicorp Grupo Creacutedito SA Banco de Creacutedito de Bolivia Administrador con MBA en Finanzas y Mercadeo en JL Kellogg Graduate School of Management Northwestern University
Fecha de nacimiento 14051973Director Suplente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente de la Divisioacuten de Riesgos Banca Minorista del Banco de Creacutedito del Peruacute Directora en Holding Credicorp Colombia Administradora de Empresas y MBA en Kellog Graduate School of Managment Northwestern University
Fecha de nacimiento 28101958Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Directora en Edyficar SAS Anteriormente ha sido Gerente General Adjunta de Mibanco desde el 2 de marzo de 2015 y se desempentildeoacute como Directora Ejecutiva de Financiera Edyficar desde el 31 de octubre de 2007 Fue Coordinadora de Proyectos de Pequentildeos Negocios de CARE Peruacute de 1990 a 1997 asiacute como Consultora especializada en Programas de Creacutedito y ha participado en eventos locales e internacionales en temas relacionados a Financiamiento Pequentildeas Empresas Evaluacioacuten Financiera y Gestioacuten de Programas de Creacutedito para Pequentildeas y Medianas Empresas Licenciada en Ingenieriacutea Econoacutemica por la Universidad Nacional de Ingenieriacutea y Licenciada en Direccioacuten Corporativa por la Universidad de Ciencias Aplicadas de la UPC
Reynaldo Carlos Patricio Llosa Benavides
Ceacutesar Fernando Rivera Wilson
Gianfranco Piero Dariacuteo Ferrari de las Casas
Mariacutea del Carmen Torres Mariscal
Ana Mariacutea Zegarra Leyva
Nombre
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 38
522 Gerencia
Sr Javier Ichazo BardalesGerente General
Sra Adriana Ruth Chaacutevez Bellido6
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sr Joseacute Ortiz FuentesGerente de la Divisioacuten de Soporte Descentralizado
Sra Mariacutea del Pilar Ruiz Oblitas4
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Luis Almandoz Luna5
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Carlos Sotelo Rebagliati7
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sra Claudia Sofiacutea Salas Colonna8
Gerente de la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Sr Jorge Gustavo Moroacuten PastorGerente de la Divisioacuten de Riesgos
Sra Mariana Andrea Portillo ChristenGerente de la Divisioacuten Legal
Sr Joseacute Jaime Buendiacutea MattaGerente de Divisioacuten de Negocios
Sr Renzo Rossi EscuzaGerente de la Divisioacuten de Transformacioacuten
Sr Joseacute Miguel de la Pentildea Tshudi Gerente de la Divisioacuten de Marketing
Sra Margherita Aacutengela Abril AlvaradoAuditora Interna
Sr Eduardo Werner Harster MendozaGerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
4 Hasta el 30 de noviembre de 20205 A partir del 01 de diciembre de 20206 Hasta el 31 de julio de 20207 A partir del 01 de agosto de 20208 Hasta el 31 de diciembre de 2020
Memoria Integrada 2020 39
6 NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
Memoria Integrada 2020 40
6NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
61 Estrategia de negocio
En Mibanco reconocemos nuestra doble misioacuten el impacto social positivo en equilibrio con el buen resultado financiero Por ello asumimos el compromiso de acompantildear la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de los cambios de comportamiento del mercado especialmente los acaecidos producto de la crisis sanitaria manteniendo asiacute una relacioacuten viva con ellos brindaacutendoles soluciones y alternativas que impulsen su espiral de progreso
A partir de este enfoque de negocio hemos desplegado acciones organizadas en 3 lineamientos
Experiencia del cliente
Experiencia del colaborador
Adaptabilidad con agilidad en el modelo de negocio
1
2
3
Brindar diversas soluciones yo productos de acuerdo con las necesidades de los clientes Reprogramado COVID-19 Congelados Programas del Gobierno
Cuidar el bienestar de sus colaboradores y sus familias a traveacutes de la asistencia alternada respetando el aforo y distanciamiento social
Innomejorar los procesos de manera eficiente asegurando la continuidad del negocio debido al nuevo modo de operar ante el COVID-19 URPI Escritorio Remoto Evaluacioacuten Remota otros
Velar por la salud financiera de los clientes evitando deterioro de su calificacioacuten en el sistema financiero y fomentando la reactivacioacuten de sus negocios Asesoriacutea Digital y Financiera
Promover el cumplimiento de los Protocolos de Bioseguridad establecidos para la RED de Agencias
Mantener la relacioacuten con Mibanco sin tener que ir a las agencias evitando la exposicioacuten de un contagio Habilitadores Digitales (App Mibanco Yape y Culqi) y Canales Alternativos
Memoria Integrada 2020 41
Conociendo al cliente en profundidad
Creando una gestioacuten de riesgos avanzada
Internacionalizando el modelo
Transformando desde modelos digitales
Potenciando el negocio actual
Modernizando plataformas
PILARES DE ACCIOacuteN
Cuidar a nuestros clientes colaboradores sus familias y la comunidad
Acompantildear en la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de la Pandemia
Hacer hinchas a los compantildeeros Mibanco a traveacutes de un intereacutes genuino por su bienestar y desarrollo
Ser el referente de los modelos de negocios digitales en las microfinanzas
Crecer rentable y sosteniblemente adaptaacutendose a la coyuntura
1
2
3
4
5
Objetivos Estrateacutegicos 2020 Pilares de Accioacuten
A partir de ellos establecimos 5 objetivos estrateacutegicos y 6 pilares de accioacuten
Memoria Integrada 2020 42
Con este enfoque afrontamos el inicio de la crisis sanitaria y disentildeamos los productos Reprogramado COVID-19 y Congelados para brindar a nuestros clientes soluciones raacutepidas y oportunas de acuerdo con nuestros principios culturales de Cuidamos Asesoramos e Innomejoramos
Con dichos productos llegamos a atender a maacutes de 776700 de clientes 90 del portafolio otorgaacutendoles facilidades para cancelar sus operaciones hasta con 12 meses de periodo de gracia principalmente a los negocios maacutes vulnerables (turismo entretenimiento gimnasio otros) Adicionalmente les brindamos la facilidad de no tener que ir a las agencias pues estas soluciones se trasladaban y ejecutaban viacutea telefoacutenica propiciando el quedarse en sus casas yo negocios
A mediados de mayo nos sumamos a los Programas del Gobierno donde nuestra participacioacuten tanto en REACTIVA y FAE fue contundente superando el 31 de clientes de nuestro segmento core (0 ndash 150 M) demostrando que somos el principal canal de distribucioacuten en el segmento PYME
A partir de alliacute hasta noviembre beneficiamos a 276904 clientes por S 2839 millones Estas operaciones se realizaron con TEA en promedio de 238 cumpliendo su rol social
62 Internacionalizacioacuten de la liacutenea de negocios de microfinanzas
Durante el 2020 Credicorp afianzoacute su compromiso regional de llegar a maacutes emprendedores de la base de la piraacutemide y asiacute incorporarlos responsablemente al sistema financiero
Para contribuir a dicho objetivo en setiembre se constituyoacute en Mibanco la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con la misioacuten de consolidar la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
A inicios de noviembre tras la formalizacioacuten de la fusioacuten por absorcioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas entidades se integraron bajo la marca Mibanco Colombia De esta manera
Credicorp da un paso importante para consolidar su liacutenea de negocios de microfinanzas en la regioacuten consolidando su protagonismo y liderazgo como la nuacutemero 1 de Ameacuterica y la nuacutemero 2 a nivel mundial pasando a administrar una cartera de colocaciones de aproximadamente USD 4110 millones y maacutes de 2 millones de clientes entre Mibanco (Peruacute) Siacute Vamos Juntos (Bolivia) y Mibanco Colombia (Colombia)
63 Construccioacuten de la Estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025
El entorno empresarial ha cambiado Hoy las empresas se enfrentan a un nuevo panorama de riesgos y oportunidades que deben gestionar para seguir creando valor y mantenerse competitivas en el largo plazo
Los consumidores y los mercados han cambiado Las nuevas generaciones demandan maacutes del sector privado que simplemente el pago de impuestos y el cumplimiento de la ley ahora esperan que las empresas se conecten con sus principios valores necesidades y motivaciones En otras palabras que demuestren una genuina preocupacioacuten por generar un impacto positivo en la sociedad a la que pertenecen Esta expectativa ha crecido en el contexto de la crisis generada por la COVID-19 con la que se evidencioacute auacuten maacutes la necesidad de que el empresariado asuma un rol de agente de cambio social maacutes proactivo Soacutelo aquellas empresas que entiendan que se deben no solo a sus accionistas sino tambieacuten a sus clientes colaboradores proveedores el ambiente y a la comunidad podraacuten crear valor de forma sostenible a largo plazo
En sintoniacutea con esta nueva realidad proponemos tambieacuten una perspectiva empresarial diferente una que integre en la gestioacuten de sus negocios y en la toma de decisiones aspectos Ambientales Sociales y de Gobierno Corporativo (ESG por sus siglas en ingleacutes) y se alinee con las principales necesidades y expectativas de sus grupos de intereacutes
Desembolsos por los Programas de Gobierno REACTIVA 245463 clientes con 2485 millones FAE 31441 clientes con 354 millones
(No GRI - I)
Memoria Integrada 2020 43
631 La nueva ruta de la sostenibilidad Credicorp
Credicorp es consciente de la importancia de contar con una estrategia de sostenibilidad que se integre y apoye en la estrategia de negocio para mantener el potencial crecimiento de largo plazo y la creacioacuten de valor para sus grupos de intereacutes Por eso en 2020 con el objetivo de construir una estrategia que refleje claramente el compromiso de convertirse en un liacuteder de negocio sostenible inicioacute un proceso para identificar aquellos aspectos de sostenibilidad con los cuales pudiera generar mayor valor para la sociedad y a la vez le permitiera alcanzar sus objetivos de negocio
Para lograrlo Credicorp realizoacute un autodiagnoacutestico de gestioacuten bajo un enfoque ESG y un anaacutelisis de la gestioacuten realizada por empresas pares liacutederes para identificar oportunidades de mejora Como parte del proceso tambieacuten conversoacute e interactuoacute con sus grupos de intereacutes e identificoacute las tendencias sociales maacutes relevantes para asiacute conocer las principales expectativas y necesidades de la sociedad respecto al rol que desempentildea como un grupo empresarial particularmente relevante en la regioacuten
El proceso de desarrollo de la estrategia ESG incluyoacute la participacioacuten de 6 empresas de Credicorp (incluido Mibanco) y la de maacutes de 60 liacutederes y representantes de diversas funciones de negocio asiacute como el seguimiento por parte
del Directorio CEOs de Credicorp y subsidiarias y liacutederes de funciones corporativas (finanzas recursos humanos riesgos entre otros)
El resultado del trabajo realizado es la estrategia integrada ESG 2020-2025 la cual incluye la adopcioacuten de una nueva visioacuten y la definicioacuten de 3 pilares estrateacutegicos relevantes para los grupos de intereacutes y alineados al core de negocio de Credicorp
Para alcanzar la visioacuten y pilares estrateacutegicos la estrategia se enfoca en 8 grupos de oportunidades de negocio llamadas plataformas y 7 conjuntos de medidas internas para contribuir a estas plataformas llamadas habilitadores clave lo cual permitiraacute la integracioacuten de aspectos ESG en el modelo de negocio y modelo operativo de Credicorp facilitando la creacioacuten de valor a largo plazo para el Grupo asiacute como la generacioacuten de un impacto positivo significativo y duradero en la sociedad
La nueva estrategia corporativa de sostenibilidad sirve de norte comuacuten para las empresas subsidiarias de Credicorp las que han desarrollado estrategias de sostenibilidad desde su core de negocio y contribuyen a alcanzar los pilares y las ambiciones de sostenibilidad mostrados a continuacioacuten
Memoria Integrada 2020 44
Ser un liacuteder financiero sostenible en Latinoameacuterica guiado por un gran propoacutesito orientado al futuro y enfocado en crear valor superior para nuestros colaboradores clientes accionistas y paiacuteses donde operamos
Crear una economiacuteamaacutes sostenible e inclusiva
Mejorar la salud financierade los ciudadanos
Empoderar a la gente para prosperar
Estrategia integrada ESG Credicorp 2020 ndash 2025
Visioacuten Pilares Estrateacutegicos
1 2
Incrementar la inclusioacuten financiera
Convertirnos en el 1 en brindar la mejor experiencia al cliente de la forma maacutes eficiente
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Contribuir a la transicioacuten hacia una economiacutea maacutes formal Construir relaciones de
confianza y largo plazo a traveacutes de simplicidad y transparencia
Modelar el desarrollo de la fuerza laboral del futuro apoyando a las personas a incrementar su efectividad habilidades e impacto
Apoyar la transicioacuten a una economiacutea ambientalmente sostenible incluyendo los efectos del cambio climaacutetico
Ayudar a las personas a mejorar sus habilidades y conocimientos financieros para que tomen mejores decisiones financieras
Mejorar nuestras estructuras de gobierno y fomentar que las personas hagan lo correcto en sus carreras y comunidades
Facilitar a pequentildeas y medianas empresas a empezar y crecer incluyendo a nuestro ecosistema de proveedores
Acelerar el ritmo de la innovacioacuten para anticiparnos a las futuras necesidades de los clientes
Desarrollar soluciones creativas y alianzas para resolver los temas importantes
Ambiciones3
Memoria Integrada 2020 45
AuMs ()Sostenibles
Simplicidad yTransparencia
Inclusioacutenfinanciera
Oportunidades y productos para
mujeres
Finanzassostenibles
Ayudar a negocios a
crecer
EducacioacutenFinanciera
Transicioacuten hacia economiacutea maacutes
formal
Plataformas4
Fuerza laboral del futuro
Optimizar comunicacioacuten y reporte a mercado de capitales
Integrar factores de ESG en el marco de gestioacuten de riesgos incluyendo mejorar la ciberseguridad y la proteccioacuten de datos
Reforzar el marco de gobierno corporativo
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Ser abanderados de la creacioacuten de valor a largo plazo
Huella ambiental directa y comunicaciones ESG
Gestioacuten y Desarrollo Humano
Finanzas
Riesgos
Otros
Habilitadores5
Activos bajo gestioacuten (assets under management en ingleacutes)
Memoria Integrada 2020 46Memoria Integrada 2020 46
632 Estrategia de sostenibilidad de Mibanco
Estrategia de sostenibilidad Mibanco
Propoacutesito
Opciones de negocio ESG
Plataformas
Resultados clave
Transformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutes
Educacioacuten financiera y digital
Educacioacuten financiera
Impactar la totalidad de portafolios de
clientes de micro y pequentildeas empresas a
traveacutes de iniciativas de educacioacuten financiera
para el 2025
Portafolio de Microfinanzas ESG
Ayuda a los negocios a crecer
Incluir financieramente 200 mil clientes al antildeo por los proacuteximos 5 antildeos
(1 milloacuten de nuevos clientes incluidos
financieramente para el 2025)
Desarrollo de una red de distribucioacuten de
faacutecil acceso
Simplicidad y transparencia
Mejorar la satisfaccioacuten del cliente y alcanzar un
indicador de NPS del 50 para el 2025
Financiamiento de servicios puacuteblicos
sostenibles
Finanzas sostenibles
Lograr que el 15 de nuestro portafolio para el antildeo 2025 esteacute enfocado
en generar un mejor acceso a productos
inclusivos y necesidades humanas baacutesicas
De acuerdo con la estrategia de sostenibilidad de Credicorp desarrollamos nuestros lineamientos y objetivos de sostenibilidad con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco conformado por representantes de las aacutereas de Inclusioacuten Financiera Inclusioacuten Social Marketing Riesgos Mejora de Procesos y la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios
Para nosotros la estrategia de sostenibilidad debe integrarse plenamente en la estrategia de negocios de Mibanco e integrarse en cada actividad que realicemos
Memoria Integrada 2020 47
64 Nuestro compromiso con las buenas praacutecticas de desempentildeo social
Desde el 2016 Mibanco asume los estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social incorporando dicho enfoque en la estrategia de la organizacioacuten
Estos estaacutendares ponen especial eacutenfasis en el concepto de inclusioacuten financiera desde sus tres dimensiones uso acceso y calidad asociados no solo a la bancarizacioacuten de las personas sino tambieacuten a la proteccioacuten del cliente transparencia y la educacioacuten financiera En esta seccioacuten detallamos coacutemo incorporamos y promovemos tales aspectos al interior de nuestra organizacioacuten
641 Estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social
Aplicamos los Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social del Social Performance Task Force (SPTF) los cuales reuacutenen las buenas praacutecticas gerenciales y operacionales de la gestioacuten del desempentildeo social en seis dimensiones
Definir y monitorear objetivos sociales
Tratar a los clientes responsablemente
1
4
Asegurar el compromiso de la junta directiva gerencia y colaboradores con los objetivos sociales
Tratar a los colaboradores responsablemente
Disentildear productos servicios modelos y canales de distribucioacuten que respondan a las necesidades y preferencias de los clientes
Equilibrar el desempentildeo financiero y social
2
5
3
6
Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social (SPTF)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 48
Ademaacutes hemos designado a la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera como encargada de monitorear la gestioacuten del desempentildeo social cuya relevancia influye en la gestioacuten del Banco y en el cumplimiento de nuestro propoacutesito Enfocados en el cliente hemos establecido acciones alineadas a dos ejes de trabajo
642 Medicioacuten de nuestro desempentildeo social
Hemos considerado una diversidad de aspectos de desempentildeo social en nuestro modelo de gestioacuten con el firme propoacutesito de adoptar los estaacutendares universales Asiacute esta medicioacuten del desempentildeo social se realiza a traveacutes de un sistema de seguimiento de nuestros objetivos de inclusioacuten financiera el cual se centra en indicadores clave Destacan entre ellos los siguientes
De esta manera las actividades de inclusioacuten y educacioacuten financiera cuentan con indicadores propios especiacuteficos basados en los lineamientos de la gestioacuten del desempentildeo social de Mibanco
Para cumplir esta funcioacuten social contamos con el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental ademaacutes de la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera la cual comparte mensualmente con el Gerente General los avances respecto de las actividades del banco incluidas en el plan estrateacutegico anual de sostenibilidad e inclusioacuten financiera y el plan operativo anual
Cabe antildeadir que desde el 2018 la Gerencia de Inclusioacuten Financiera participa en el Comiteacute de Reputacioacuten y Responsabilidad Social junto a otras empresas del Grupo Credicorp con el objetivo de compartir las buenas praacutecticas y conectar sus estrategias En este sentido se alinea la gestioacuten del desempentildeo social al modelo corporativo y cuenta con el soporte de Credicorp para incrementar el impacto social
Gestionar y monitorear el sistema de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental en liacutenea con las poliacuteticas corporativas
Promover la cultura financiera como aporte a la inclusioacuten financiera y a la generacioacuten de valor compartido a traveacutes del desarrollo de programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial a nivel nacional
1
2
El nuacutemero de clientes bancarizados
El alcance de los programas de educacioacuten financiera
La satisfaccioacuten del cliente
El nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Memoria Integrada 2020 49Memoria Integrada 2020 49
Smart Campaign
Certificacioacuten que reconoce el alineamiento de los sistemas de gestioacuten poliacuteticas y procesos de Mibanco con los principios de proteccioacuten al cliente Este logro destaca el disentildeo y distribucioacuten apropiada de productos prevencioacuten del sobreendeudamiento transparencia precios responsables trato justo y respetuoso de los clientes privacidad de los datos de los clientes y mecanismos para resolucioacuten de quejas Con ello evidenciamos que cumplimos nuestro propoacutesito a fin de mantener a los clientes como motor de las microfinanzas
Rating Social
Contamos con la calificacioacuten de ldquoA -rdquo en la evaluacioacuten del Rating Social la cual destaca nuestros buenos sistemas de desempentildeo social y proteccioacuten al cliente buena variedad y calidad de servicios financieros y no financieros disentildeados en funcioacuten a las necesidades de los clientes y con un excelente alcance a nivel nacional
Certificaciones de desempentildeo social
Fuente Mibanco
643 El desempentildeo social como eje transversal en Mibanco
Si bien los indicadores de desempentildeo social son monitoreados por la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera el logro de las metas anuales soacutelo es posible con la intervencioacuten de las todas las Divisiones y Gerencias en Mibanco
Estamos convencidos de que este es un trabajo en equipo y asiacute lo hemos podido constatar Gracias a las iniciativas de comunicacioacuten clima y cultura impulsadas por la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano se pudo reforzar e interiorizar el enfoque de desempentildeo social poner al cliente al centro de todas las decisiones en todos los niveles de la organizacioacuten
Como resultado de una adecuada gestioacuten del desempentildeo social Mibanco mantiene las siguientes adhesiones
(GRI 102-12)
Memoria Integrada 2020 50
7 NUESTRA GESTIOacuteN DEL NEGOCIO
Memoria Integrada 2020 51
7NUESTRA GESTIOacuteNDEL NEGOCIO
El antildeo 2020 nos llevoacute a desarrollar iniciativas para brindar distintos tipos de facilidades a nuestros clientes y colaboradores con el fin de afrontar el impacto de la coyuntura sanitaria A saber gestionar nuestra calidad crediticia con mayor prudencia acelerar nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten y priorizar nuestros proyectos estrateacutegicos de acuerdo al contexto presentado
En ese sentido los objetivos planteados fueron
Con estos objetivos planteados alcanzamos los siguientes logros
Soluciones financieras Alcanzamos a maacutes del 90 del portafolio (reprogramaciones creacuteditos con garantiacutea estatal y descuentos extraordinarios) lo cual propicioacute el crecimiento reacutecord de nuestra cartera (S 2354millones) convirtiendo a Mibanco en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas lo que a su vez generoacute menores tasas de rendimiento de nuestras colocaciones
Construir nuevos canales de atencioacuten y cobranzas para fortalecer nuestro modelo hibrido digital
Mejorar la capacidad predictiva de nuestros modelos para mejorar nuestra oferta de valor
Mejorar la infraestructura tecnoloacutegica que permita soportar la expansioacuten del modelo de negocio
Proveer herramientas tecnoloacutegicas que maximicen el valor de nuestra fuerza comercial
Acelerar la adopcioacuten digital y autoservicio de nuestros clientes cautelando la ciberseguridad
Establecer alianzas comerciales que permitan brindar una oferta 100 digital
Establecer un modelo de rentabilidad acorde al riesgo para nuestras operaciones
Replicar nuestras mejores praacutecticas (productividad riesgos eficiencias) en nuestros negocios de microfinanzas en la regioacuten
(GRI 201)
Memoria Integrada 2020 52
Gestioacuten del ahorro Logramos menores gastos en misiones cobranzas campantildeas de marketing consultoriacuteas y mantenimiento de edificios que permitieron ubicar el ratio de eficiencia en 581 a pesar de los menores ingresos generados
Optimizacioacuten de la estructura de balance Incrementamos el fondeo retail a traveacutes de una estrategia de comunicacioacuten mejora de oferta de valor y nuevos canales transaccionales que a su vez permite ser maacutes eficiente en el uso del fondeo profesional y de la liquidez
Urpi Implementamos esta herramienta tecnoloacutegica para nuestra fuerza comercial que direcciona la originacioacuten y cobranza de creacuteditos con analiacutetica avanzada permitiendo incrementar la productividad y ejecutar procesos en forma remota
Comiteacute de Eficiencias Generamos eficiencias en el costo de fondos en liacutenea con el crecimiento del fondeo retail (S 711 millones) en productos de ahorro y plazo y las menores tasas disponibles en el sistema producto de la mayor liquidez y los programas de apoyo del gobierno
Segmentacioacuten de clientes En el frente de las provisiones de creacuteditos segmentamos la cartera en distintos grupos de riesgo y realizamos importantes provisiones voluntarias para mantener una soacutelida cobertura de cartera deteriorada (1429 ) muy por encima de lo exigido por el regulador y lo realizado en el sistema
Es importante destacar el impacto coyuntural y temporal de esta crisis lo que se evidencia en la raacutepida recuperacioacuten del tracking de desembolsos y el flujo de pagos 76 y 70 respectivamente versus los niveles del antildeo anterior
Entrega de medicamentos En el frente de gastos operativos a pesar de los mayores gastos coyunturales (estabilidad econoacutemica para trabajadores equipos de proteccioacuten personal licencias con goce de haber para personas vulnerables herramientas tecnoloacutegicas para trabajo remoto) se hizo entrega de medicamentos en zonas de alto riesgo oxiacutegeno en zonas criacuteticas y pruebas de descarte COVID asiacute como una donacioacuten de S 10 millones a la campantildea YoMeSumo que entregoacute un bono para las familias en situacioacuten de pobreza y pobreza extrema
Por otra parte el contexto de salud aceleroacute nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten lo que nos llevoacute replantear las prioridades de nuestros proyectos estrateacutegicos De esta manera se invirtioacute en mayor medida en analytics que permitan incrementar nuestra oferta de valor y maximizar la eficiencia de nuestra fuerza comercial Asiacute tambieacuten se desarrollaron modelos predictivos que permitieron digitalizar parte del proceso crediticio acortando la brecha hacia la evaluacioacuten centralizada con riesgo controlado
Memoria Integrada 2020 53
En el corto plazo esta situacioacuten originoacute menores desembolsos durante el periodo de cuarentena sin embargo el tracking de desembolsos y cobros se recuperoacute en pocos meses Asiacute tambieacuten se otorgaron facilidades crediticias a nuestro clientes y creacuteditos con garantiacutea del gobierno que presionaron a la baja nuestra tasa de colocaciones
71 Gestioacuten econoacutemico financiera
711 Negocios y participacioacuten de mercado
En el 2020 la economiacutea peruana ha sido severamente impactada por la crisis sanitaria global reduciendo la capacidad productiva del paiacutes y simultaacuteneamente reduciendo la demanda por las medidas de aislamiento social En este contexto el Gobierno aproboacute programas econoacutemicos como Reactiva y FAE MYPE a fin de atenuar el impacto generando resultados mixtos en el sistema financiero
A diciembre de 2020 nuestra participacioacuten de mercado en el segmento objetivo de la micro y pequentildea empresa (segmento que mantiene
Transformamos
las personasla vida de
una deuda en el sistema financiero inferior a S150 mil) alcanzoacute 259 versus el 251 obtenido al cierre de 2019 A diciembre de 2020 las colocaciones brutas de Mibanco ascendieron a S 12985 millones (212 de programas del gobierno) registrando un incremento de S 2355 millones (221 ) respecto del mismo periodo de 2019 Adicionalmente la mora contable de Mibanco se situoacute en 71 al cierre de 2020 166 puntos baacutesicos (pbs) por encima del nivel registrado al cierre de 2019 (54 )
El nivel de mora contable vino acompantildeado de una amplia cobertura de la cartera atrasada9 situaacutendose en 14293 en el 2020 tasa mayor al registrado en el 2019 Asimismo nos mantenemos como la institucioacuten de microfinanzas con el mayor nuacutemero de clientes del sector micro y pequentildea empresa en el rango de colocaciones entre S 0 a S 150000 al alcanzar los 657357 clientes a diciembre de 2020
9 Cartera atrasada = Provisiones (Cartera atrasada + Cartera refinanciada)
Memoria Integrada 2020 54
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de saldo vigente
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de clientes vigentes
Fuente RCC (diciembre de 2020)
Fuente RCC (diciembre de 2020)
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
Mibanco
Mibanco
CMACHuancayo
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
CMACHuancayo
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACSullana
CMACSullana
259
268
95
232
85
112
63
93
61
79
54
69
41
63
41
36
Memoria Integrada 2020 55
712 Activos
La mayor concentracioacuten de la cartera 879 que representa S 11417 millones se encuentra en el sector de la micro y pequentildea empresa en tanto mantenemos nuestro foco en los microcreacuteditos asiacute como en los creacuteditos a la pequentildea empresa Nuestros activos totales se incrementaron en S 2480 millones respecto del 2019 hasta alcanzar S 15625 millones en diciembre del 2020 principalmente por el crecimiento dicha cartera
713 Pasivos y obligaciones
En Mibanco cubrimos nuestras necesidades de fondeo mediante la captacioacuten del puacuteblico y de inversionistas institucionales la participacioacuten activa en el mercado de capitales las liacuteneas directas de endeudamiento (locales y del exterior) y la capitalizacioacuten de una parte de las utilidades
Asiacute durante el 2020 los pasivos totales tambieacuten se incrementaron en S 2112 millones respecto del 2019 Dicha cifra fue producto del incremento en depoacutesitos de personas naturales en S 711 millones que representa el 4225 del fondeo total y el incremento del fondeo por programas del Gobierno en S 2762 millones para el apoyo a nuestros clientes durante la crisis por COVID-19 lo cual permitioacute reducir fondeo de depoacutesitos de tesoreriacutea en S 532 millones De esta manera los pasivos totales alcanzaron los S 13292 millones al cierre de 2020
714 Solvencia y adecuacioacuten de capital
Presentamos un ratio de capital global por encima del promedio del sistema bancario De esta manera garantizamos que contamos con suficiente patrimonio para continuar y ampliar nuestras operaciones comerciales Asiacute al cierre de 2020 se realizoacute el aporte de capital de S400 millones fortaleciendo nuestro patrimonio efectivo que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
715 Resultado de las operaciones
En el 2020 la utilidad neta disminuyoacute S 4270 millones reduccioacuten de 1090 en comparacioacuten al antildeo anterior al registrar una peacuterdida de S 352 millones obteniendo una rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de -17 y sobre los activos (ROA) de -02
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la crisis sanitaria y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
Por otro lado los gastos financieros alcanzaron los S 3778 millones disminuyendo en S 651 millones principalmente el menor costo de los fondos alineado a una menor tasa de referencia Asimismo generamos eficiencias al optimizar la estructura de fondeo por la disminucioacuten de depoacutesitos de la tesoreriacutea y de adeudados interbancarios
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19
En cuanto a los ingresos por servicios financieros estos ascendieron a S 903 millones lo cual refleja una disminucioacuten en S 458 millones principalmente por menores ingresos de seguros obligatorios y optativos relacionado a los menores desembolsos por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
2020 2019
16971
-17
-47
1429
19977
206
-1611
1400
-7262
-02
-352
259
-4291
30
3918
251
Ingresos netos por intereses
ROE ()
Impuesto a la renta
Cobertura cartera deteriorada ()
Indicador
Provisioacuten de creacuteditos
ROA ()
Utilidad neta
PdM 0-150M ()
131
43
221
814
63
68
-10146
581
120
-10971
529
154
Ingresos no financieros
Costo de Riesgo ()
Crecimiento Cartera AA ()
Gastos operativos
Ratio de eficiencia (Cost to Income) ()
NIM ()
Fuente Mibanco
Resultados econoacutemico financieros (GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 56
DIRECTORIO bull Interna bull Externa (PwC)bull Credicorp (revisioacuten controles SOX)
AUDITORIacuteA
bull Eficienciabull Gestioacutenbull CFOrsquosbull Pricingbull Administracioacuten de Riesgos bull Gestioacuten de Balance
COMITEacuteS
716 Fondeo
Durante el 2020 buscamos incrementar nuestro fondeo estable a traveacutes de las obligaciones con el puacuteblico disminuyendo asiacute la concentracioacuten en adeudados de alto costo y continuando con la optimizacioacuten en el costo de fondos Se captaron S 20639 millones de fondeo del Banco Central de Reserva del Peruacute (BCRP) para acompantildear el crecimiento de las colocaciones por programas del estado los mismos que permitieron reducir el fondeo por adeudados locales y extranjeros de alto costo en S 4110 millones
Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
717 Clasificacioacuten de riesgo
A nivel local mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea A otorgada tanto por la empresa Apoyo amp Asociados Internacionales (asociada a Fitch Ratings) como por la empresa Equilibrium (afiliada a Moodyrsquos) A nivel internacional mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea ldquoBBB+rdquo (grado de inversioacuten) la cual es otorgada por Standard amp Pooracutes
718 Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
Contamos con distintos oacuterganos de control y evaluacioacuten de la gestioacuten que garantizan la transparencia de los procesos y el eacutexito de los resultados
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 57
Cierre
1062700
1057500
Cotizaciones 2020
Neumoacutenico Maacutexima Antildeo ndash Mes Miacutenima
Precio Promedio
Apertura
MIBAN2BS1A 10627002020-11 1062700 10627001062700
MIBAN2BS1A 10606932020-12 1057500 10586081060693
PEP 13300D016
Coacutedigo ISIN
PEP 13300D016
719 Mercado de capitales y mercado de valores (Informacioacuten relativa al mercado de los valores inscritos en el Registro Puacuteblico del Mercado de Valores)
Las cotizaciones mensuales (apertura cierre maacutexima y miacutenima) correspondientes al ejercicio 2020 muestran los valores representativos de deuda para su negociacioacuten en Rueda de Bolsa En lo que se refiere a las cotizaciones de renta variable en el 2020 no se registroacute negociacioacuten en rueda de bolsa
7110 Poliacutetica de Inversiones
Nuestras inversiones acompantildearon la evolucioacuten de nuestro modelo de negocio desde uno tradicional intensivo en gente y oficinas hacia uno multicanal hibrido guiado por informacioacuten y anaacutelisis centrado en mejorar la experiencia de nuestros clientes Esta fue una oportunidad inmejorable para fortalecer la cultura e innovacioacuten de nuestro personal y desarrollar las capacidades de nuestros modelos predictivos e infraestructura tecnoloacutegica para soportar la evolucioacuten de nuestro modelo que incluye el desarrollo de canales digitales fortaleciendo la ciberseguridad en nuestras operaciones
En el desarrollo de estos ecosistemas digitales suministramos a nuestros asesores herramientas que permitan el enrutamiento inteligente de la solicitud de creacutedito directamente en campo y a los clientes herramientas que permitan la digitalizacioacuten de sus consultas procesos y pagos ayudando a impulsar sus negocios Asiacute tambieacuten se establecieron alianzas comerciales que implican un modelo de negocio totalmente digital expandiendo nuestra base de clientes bajo riesgo controlado Adicionalmente se establecieron sinergias con empresas del grupo
que permitieron brindar seguros con cobertura adicionales y pasarelas de pago disentildeadas a medida de nuestros clientes
7111 Relacioacuten econoacutemica con otras empresas
Preacutestamos recibidos relevantes Al cierre del antildeo 2020 Mibanco mantiene importantes liacuteneas de los programas gubernamentales Reactiva (S 2485 millones) y FAE-MYPE (S 386 millones) mediante los cuales se otorgan creacuteditos garantizados por el Gobierno convirtieacutendose en el principal promotor de estos en el segmento microempresa Asiacute tambieacuten mantenemos una posicioacuten importante (S 733 millones) en la liacutenea con nuestra matriz BCP
Inversiones y creacuteditos otorgados No se tiene inversiones o creacuteditos otorgados de mayor cuantiacutea al desarrollo normal de nuestras actividades recurrentes
Renta fija
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 58
7112 Situacioacuten tributaria
Conforme al artiacuteculo 2 inciso r de la ley del Impuesto General a las Ventas (IGV) los servicios de creacuteditos no estaacuten gravados con el (IGV) Este inciso fue incorporado por el artiacuteculo 1deg del Decreto Legislativo Ndeg 965 publicado el 24122006 y vigente a partir del 112007
72 Gestioacuten integral de riesgos
En Mibanco prima el relacionamiento con el cliente conectarnos con sus suentildeos y acompantildearlos en su progreso En ese sentido estamos en la constante buacutesqueda de una gestioacuten equilibrada que busca lo mejor para el cliente para el colaborador y para el banco
Hemos desarrollado modelos herramientas y procedimientos que buscan acompantildear el crecimiento con un adecuado nivel de riesgo y rentabilidad dando a cada segmento identificado la mejor propuesta de valor Trabajamos arduamente para poder dar a nuestros clientes un nivel de servicio que garantice una excelente experiencia actuando con agilidad y rapidez El mundo digital es un gran reto el mismo que se viene abordando sin por ello descuidar el aspecto personal
721 Riesgo de creacutedito
En el 2020 se crearon tres gerencias de servicio buscando una mayor especializacioacuten y enfoque en la gestioacuten Por un lado la gerencia de Modelos y Data donde se refuerza el aspecto analiacutetico para el desarrollo de modelos para la gestioacuten y modelos ad-hoc para nuevos segmentos de negocio El equipo de Pautas y Procesos ha venido desarrollando herramientas que acompantildeen el crecimiento y desarrollo de nuevos modelos de negocio y formas de operar
En un antildeo tan complejo como fue el 2020 estas herramientas permitieron responder raacutepidamente a las exigencias del mercado en un entorno de crisis y cambio constante
Finalmente el equipo de Seguimiento debioacute reformular el enfoque tradicional para estar maacutes cerca y alerta ante la nueva realidad y situacioacuten a la que se enfrentaban nuestros clientes
La interaccioacuten de las aacutereas entre siacute y con las aacutereas comerciales que en el diacutea a diacutea levantaban informacioacuten relevante para la gestioacuten permitioacute desarrollar modelos de atencioacuten que han permitido continuar con el apoyo requerido por nuestros clientes dentro de la coyuntura
722 Recuperaciones
Enmarcada por la crisis sanitaria en el primer semestre del antildeo nuestra estrategia de cobranza estuvo focalizada en ofrecer a traveacutes de nuestros canales presenciales y no presenciales soluciones de pago acorde a la situacioacuten de nuestros emprendedores
En el segundo semestre del antildeo nuestra estrategia estuvo focalizada en acompantildear las soluciones de pago sentildealadas A pesar de la crisis hemos logrado buenos indicadores de pago en nuestra cartera lo cual denota la capacidad de resiliencia del emprendedor de nuestro sector
Adicionalmente realizamos algunos cambios en la estructura de ciertos equipos de cobranza para poder lograr un mejor acompantildeamiento del portafolio bajo gestioacuten
723 Riesgo operacional continuidad del negocio seguridad de la informacioacuten y prevencioacuten e investigacioacuten de fraudes
Entre el mes de enero y marzo se hace efectivo el incremento en los activos ponderados por riesgo operativo del Banco como consecuencia de la revisioacuten del Meacutetodo Estaacutendar Alternativo (ASA) de la SBS Se ha venido trabajando en la subsanacioacuten de las observaciones dejadas por el Regulador logrando cerrar el 52 de ellas a pesar de las dificultades originadas por la crisis sanitaria
(No GRI - GIR) (GRI 102-15)
Memoria Integrada 2020 59
A mediados de marzo se activoacute el Comiteacute de Gestioacuten de Crisis del Banco para tomar las acciones necesarias ante el COVID-19 sesionando de manera regular hasta el mes de setiembre Se implementaron diversos protocolos de bioseguridad en todas las oficinas y agencias y se pasoacute a trabajo remoto al personal cuyas funciones no requeriacutean asistencia presencial Al cierre del antildeo se confirmaron maacutes de 3300 casos de contagio de colaboradores (de los cuales maacutes del 96 ya se han recuperado) y el lamentable fallecimiento de 5 de ellos Los gastos operativos extraordinarios relacionados a COVID-19 totalizaron 20 millones de soles
Durante el 2020 en Riesgo Operativo se asesoroacute a los equipos de negocios y soporte en la identificacioacuten evaluacioacuten y tratamiento de riesgos operativos de nuevos productos y cambios significativos relacionados a proyectos estrateacutegicos del banco (11 evaluaciones) y proveedores criacuteticos (14 evaluaciones) asiacute como en los cambios y mejoras de los procesos del banco (18 evaluaciones)
Asimismo se reconocioacute con incentivos monetarios y no monetarios a los primeros puestos destacados en la gestioacuten de riesgo operativo de la Oficina Principal y Agencias Se ejecutaron 13501 horas en capacitacioacuten al personal del Banco en modalidades presencial y virtual
En Continuidad del Negocio se siguioacute con la implementacioacuten de contingencias tecnoloacutegicas en el centro de procesamiento de datos alterno y se actualizaron los planes de continuidad asiacute como las evaluaciones de riesgos asociados a los productos canales y servicios de soporte y apoyo vitales
Se realizaron 28 ejercicios con la participacioacuten del personal del Banco involucrado en la gestioacuten de continuidad y con los proveedores vitales con la finalidad de reforzar las actividades a ejecutar en caso de incidentes de interrupcioacuten en las operaciones De estos ejercicios se pueden destacar la activacioacuten del Centro de Procesamiento de Datos Alterno
para probar funcionalidad del Core Financiero y los aplicativos criacuteticos y las pruebas con la participacioacuten de los proveedores vitales
Como parte del Programa de Ciberseguridad se mejoraron e implementaron nuevos controles que tienen como objetivo continuar mejorando el nivel de madurez de ciberseguridad del Banco que usa como referencia el framework de ciberseguridad de la Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) Para ello se trabajoacute en 17 proyectos para mejorar la gestioacuten e implementar capacidades de ciberseguridad tales como gestioacuten integral de monitoreo segmentacioacuten de redes enmascaramiento de datos y desarrollo seguro algunos de los cuales continuaraacuten su desarrollo durante el 2021 Para desarrollar dichos proyectos y darles sostenibilidad en el tiempo fue necesario incorporar a la organizacioacuten 21 profesionales adicionales
Finalmente en Mibanco somos conscientes de la importancia de prevenir e investigar potenciales fraudes internos y externos asiacute como fortalecer una cultura de prevencioacuten En esa liacutenea se avanzoacute con el despliegue de la herramienta de monitoreo transaccional en operaciones crediticias con el fin de prevenir el fraude en originacioacuten de creacuteditos Ademaacutes continuamos con el proceso de evaluacioacuten preventiva de riesgos de fraude bajo enfoque COSO asiacute como el acompantildeamiento de las evaluaciones de riesgo por cambios significativos y nuevos productos
Para la implementacioacuten de la cultura de prevencioacuten sentildealada se completoacute la capacitacioacuten de fraudes a los colaboradores del Banco logrando 98 de participacioacuten asiacute como el dictado de 12 charlas presenciales o virtuales a liacutederes y personal interno que requieren mayor atencioacuten en temas de deteccioacuten de fraude investigacioacuten y respuesta Por uacuteltimo se continuoacute con el alineamiento corporativo en el frente de Gestioacuten de Fraudes ndash Credicorp
Memoria Integrada 2020 60
725 Manual de creacuteditos y actividades excluidas de creacutedito
En Mibanco nos aseguramos de no financiar actividades iliacutecitas que atenten contra el ambiente contra los derechos humanos o contra los derechos laborales Contamos con una Poliacutetica de Creacutedito y Manual de Creacuteditos donde incluimos una lista de actividades de exclusioacuten Nuestro personal de negocios ademaacutes estaacute capacitado para identificar los riesgos y prevenir el financiamiento de actividades iliacutecitas o con impacto negativo al ambiente o la empresa Durante el antildeo 2020 se realizaron cambios en la Poliacutetica de Creacutedito en respuesta a la crisis sanitaria previniendo el otorgamiento de creacuteditos que puedan tener alto riesgo de incumplimiento o mala calificacioacuten de clientes a futuro
Jun-18
1280
Jun-19
1494
Jun-20
737
Dic-17
1323
Dic-18
1487
Dic-19
1619
Dic-20
1308
10
0
20
30
40
50
Transacciones (M)
214
313
480
348+99
+36
+136
724 Riesgos de tesoreriacutea
En el 2020 se desarrollaron proyectos que permiten una gestioacuten de riesgos maacutes robusta los cuales involucraron
Asiacute tambieacuten en el marco de la crisis sanitaria por el COVID-19 se realizaron acciones orientadas a acompantildear a la Gerencia del Aacuterea de Tesoreriacutea y Mercado de Capitales en una gestioacuten preventiva de los riesgos de tesoreriacutea
73 Gestioacuten de Soporte Centralizado y modernizacioacuten tecnoloacutegica
731 Optimizacioacuten de Cargas Operativas
En Mibanco optimizamos nuestros procesos para mejorar y disminuir la carga operativa de nuestros equipos y lograr mayores eficiencias Una de estas iniciativas estuvo enfocada a continuar la mejora del ratio de derivacioacuten de transacciones de las agencias a los canales alternos (48 al cierre de antildeo) Sin embargo dicho ratio tuvo como principal impulso de su crecimiento la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) debido a los cierres de agencias por cuarentena
Derivacioacuten de transacciones a Canales Alternos
Desarrollo de herramientas para la proyeccioacuten de indicadores de riesgo de mercado y liquidez brindando mayor soporte a la gestioacuten de la Tesoreriacutea y optimizando tiempos
Desarrollo del proyecto para el remplazo de la curva libor en las mediciones y monitoreo de riesgo de mercado
Actualizacioacuten del modelo LaR (Liquidity at Risk) y desarrollo del indicador Core Deposit proyectos que se culminaraacuten en el 2021 y mejoraraacuten la gestioacuten de liquidez y ALM
Actualizacioacuten del modelo de CVA (Credit Value Adjustment) para derivados
Implementacioacuten de anaacutelisis y mejoras del monitoreo de Riesgo de Tesoreriacutea que nos permite mejorar la informacioacuten para la gestioacuten de la Tesoreriacutea
Transformamos
las personasla vida de
(GRI 102-11)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 61
Participacioacuten Negocios en Desembolsos lt5k
Una de las acciones implementadas en el uacuteltimo trimestre del 2019 fue el despliegue del piloto Rol Ventanilla donde se identificoacute la oportunidad de liberar un 26 del tiempo de este puesto para dedicarlo a mejorar los niveles de servicio e impulsar las ventas en agencias Sin embargo por efecto de la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) tenemos evidencia de estas mejoras hasta febrero de 2020 (+11 vs liacutenea base)
732 Proyectos implementados Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20
Soporte Red de Agencias Negocios
51
49
49
51
50
50
52
48
51
49
44
56
Trxs Dic -20 (M)
Var Anual
680
24
183
1308
-350
-352
-65
-192
206
70
146
-85
702
937
Ventanilla MB
BN
Kasnet
Total
Agente BCP
Otros
ATM
Transacciones por canal
Fuente Mibanco
Proyecto Desembolsos 5k
En la buacutesqueda de optimizar los procesos para mejorar y reducir el tiempo de espera del cliente en agencia en el segundo trimestre del 2020 desplegamos a nivel nacional el Proyecto Desembolsos 5k el cual es consiste en que el proceso de desembolso hasta S 5000 sea realizado por el Asesor de Negocios y ya no con el equipo de Soporte Red de Agencias Al cierre de antildeo se obtuvo una participacioacuten del equipo de negocios del 56 de los creacuteditos menores a S 5000 lo cual permitioacute reducir el tiempo de espera en la agencia y lograr desembolsos maacutes agiles y personalizados para el cliente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 62
31 mejoras en el Aacuterea de Servicios Centrales que permitieron liberar 345 horas de trabajo y mejorar el ambiente de control
Proyecto Piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias
Otro de los retos de la coyuntura fue la buacutesqueda de herramientas que faciliten los procesos de venta evaluacioacuten aprobacioacuten y desembolso de creacuteditos Por ello se desplegoacute el piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias que contemploacute iniciativas de mejora con el proceso de otorgamiento de creacuteditos
El piloto realizado en 4 agencias laboratorio de Lima permitioacute contar con un proceso de evaluacioacuten remota para clientes recurrentes con un repositorio digital de expedientes facilitando la disponibilidad inmediata del expediente de creacutedito para la evaluacioacuten y revisioacuten y eliminando la dependencia del papel en el proceso de desembolso
En diciembre del 2020 se identificoacute un potencial de clientes para evaluacioacuten remota del 56 del total de la cartera activa e inactiva y el 5 del total de desembolsos se realizoacute a traveacutes de este proceso En el 2021 se desplegaraacute para toda la Red de Agencias
Proceso de mantenimiento de creacuteditos reclamos y requerimientos
Por efecto de la coyuntura de salud se incrementaron las operaciones relacionadas al proceso de mantenimiento de creacuteditos y reclamos y requerimientos las cuales fueron atendidas mediante dos acciones
Gestor Digital
La coyuntura tambieacuten exigioacute ser partiacutecipes de la creacioacuten de nuevos flujos de procesos por la implementacioacuten de los productos digitales tales como Apertura de cuentas viacutea web depoacutesito a plazo fijo y liacutenea de creacutedito online desembolsos mi efectivo semilla entre otros Lo antes mencionado requirioacute que se definieran criterios de custodia digital creando el rol de Gestor Digital
Proyecto Pico y Placa
A partir de junio de 2020 se desplegoacute el proyecto Pico y Placa liderado por el equipo de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada y que contoacute con la participacioacuten de Soporte Red de Agencias El proyecto consistioacute en dividir el personal de toda la agencia en dos equipos (A y B) y alternarse los diacuteas de trabajo Con ello de detectarse un caso positivo en el personal de uno de los equipos la agencia continua operativa con el otro equipo hasta el teacutermino de la cuarentena del primero y retomen la alternancia Los resultados del proyecto al cierre de antildeo son 3293 diacuteas de cierre evitadosreducido y S 72 millones de peacuterdida reducida
Programa Hagamos Historia con Mibanco
Este programa nace con el objetivo de promover desarrollar y sostener una cultura de mejora continua que involucre a todos los colaboradores y que aporte a la creacioacuten y adicioacuten de valor en los procesos productos y clientes El programa contoacute con la participacioacuten de 12 equipos la red de coaches de innovacioacuten y Lean Six Sigma los cuales orientaron a los equipos en el desarrollo de sus iniciativas logrando obtener
Uso de capacidad variable entre los equiposIncorporacioacuten al trabajo remoto de 45 personas de poblacioacuten vulnerable de Soporte Red de Agencias a quienes se les proveyoacute de recursos necesarios para trabajo en casa un estaacutendar de produccioacuten acorde a su experiencia y nuevos mecanismos de supervisioacuten y control
Mejoras en el tiempo de alta de clientes del pasivo Reduccioacuten en ~65 el tiempo de ciclo del enviacuteorecojo de cajas para la custodia de documentos Reduccioacuten en ~40 el tiempo de atencioacuten de las solicitudes de retencionesReduccioacuten en ~70 del tiempo del auditor para la generacioacuten de reportes para auditoriacutea entre otros logros
Memoria Integrada 2020 63
Servicio de Escritorios Virtuales
Se llamoacute asiacute a la implementacioacuten del teletrabajo para darle continuidad a nuestras operaciones durante la crisis sanitaria Esta ejecucioacuten se realizoacute tanto en la nube como en el data center y consistioacute entre otros en la activacioacuten aproximada de 1200 cuentas en VPN para poder conectar a todo el personal de Staff y negocios de manera remota y segura conectando a maacutes de 5300 usuarios desde sus casas
Finalmente a raiacutez de la coyuntura la cantidad de llamadas recibidas por Banca Telefoacutenica se incrementoacute principalmente por las consultas de reprogramaciones y congelamientos de deuda en promedio 30 con picos en los meses de marzo (+62 vs pre COVID-19) y agosto (+73 vs pre COVID-19) Esto impactoacute en el nivel de atencioacuten el cual descendioacute -16 en promedio y el nivel de servicio en -24 con picos en marzo agosto y setiembre
733 Roadmap de la Modernizacioacuten de la Arquitectura Tecnoloacutegica
En 2020 la hoja de ruta hacia la modernizacioacuten de la arquitectura tecnoloacutegica ha continuado su avance con la implementacioacuten de 5 nuevas plataformas Microservicios Servicios Mensajeriacutea asiacutencrona Motor de Notificaciones y Transferencia de Archivos las cuales se pueden definir como un nuevo set de herramientas que junto al uso de APIs consolidado en 2019 dejan listos los fundamentos para que en 2021 se pueda hacer uso de su potencial para
Liberar a nuestro core bancario Topaz de tareas ajenas a su propoacutesito ldquotrasladandordquo estas tareas a las nuevas plataformas en busca de mayor flexibilidad eficiencia y progresivamente mayor velocidad para responder a nuevas necesidades
Reaccionar de manera automaacutetica y casi simultaacutenea a acciones que realicen los clientes por ejemplo ante depoacutesitos o retiros de sus cuentas se puede activar las acciones maacutes convenientes ya sean comerciales de fidelizacioacuten de cobranza etc Lo cual permite asumir un enfoque proactivo y de mayor impacto en la experiencia del cliente
Centralizar todas las notificaciones hacia clientes asiacute cuando sea necesaria una nueva notificacioacuten correo push notification sms por parte de alguacuten aplicativo o canal del banco se pueda reusar la plataforma implementada reduciendo asiacute tiempos de habilitacioacuten pero sobre todo podemos gestionar de una mejor manera nuestros contactos con el cliente
Trasladar grandes voluacutemenes de informacioacuten desde y hacia entidades externas al banco incluida la nube de manera segura automaacutetica y eficiente Con estas plataformas listas para operar en el 2021 queda que los proyectos las utilicen en beneficio de mejorar la experiencia de los clientes mejorar el Time to Market y hacer frente a los retos digitales que demandan que la tecnologiacutea vaya asumiendo un rol clave en el desarrollo de las estrategias
1
2
3
4
Infraestructura en la nube Debido a las medidas de aislamiento social y con la finalidad de mantener las operaciones del banco se activoacute el teletrabajo para todos los colaboradores Para hacer esto posible fue necesario hacer una adopcioacuten tecnoloacutegica de recursos en la nube lo cual permitioacute que los Asesores de Negocios entre otros recuperen su productividad contar con software y herramientas tales como Office 365 y Escritorios Remotos abre una serie de posibilidades para movilizar infraestructura fiacutesica a la nube en la medida que sea necesario
Monitoreo de Seguridad Como parte del programa de ciberseguridad se han renovado y adquirido nuevos servicios de ciber-proteccioacuten a la vez se han implementado nuevas plataformas especializadas para cubrir brechas de seguridad
Durante el antildeo tambieacuten se han fortalecido otras capacidades tecnoloacutegicas y hay 2 que sobresalen por su importancia
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 64
Canales de Mibanco
Negocio
TI
Aplicativo central
Pla
tafo
rma
de
Inte
grac
ioacuten
Frentes del Programa de Modernizacioacuten TI
Habilitadores
Nuevas arquitecturas
Sostenibilidad TI
Ciberseguridad
Procesos y metologiacuteas
Segu
rid
ad
Mon
itor
eo
Met
odol
ogiacutea
de
gobi
ern
o
Herramientas transversales de TI
Infraestructura
Herramientas de negocio
Herramientas transversales de negocio
Repositorios de informacioacuten
Otros aplicativos
Canales de terceros
HBK
Topaz
Cadenacierre Backups Monitoreo Anti-Malware Identy Mngr
Servidores Exadata Nube Red Telecom
Tableau
Robots
Sandbox DatalakeDatawarehouse
Biometria Firma D Digitalizac MotorReglas
APls CRM
JIRA Correo Sharenpoint Office 365
SIGE ICS EBS AdryanTraderlive
KasnetAPP ATMUrpi POSContacCenter
AgenBCP
BcoNacioacuten
InterBCP
1
2
3
4
5
1
2
2
2
2
2
2 3
3 3 32
3 4 4
2
4 3 5
Capas tecnoloacutegicas habilitadoras
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 65
734 Maximizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
En este frente el banco tuvo como principales temas resolver la necesidad de ampliar la visibilidad del Monitoreo agregando el frente de Seguridad de Informacioacuten y asiacute tener una vista integral para lo cual se desarrolloacute el Programa de Monitoreo Integral ndash Fase 1 el cual tuvo como objetivos implementar nuevas herramientas de monitoreo y gestioacuten para cubrir algunas brechas Asiacute pudimos disentildear una nueva estructura organizacional para hacer frente a estas nuevas capacidades y desarrollar procesos integrados de gestioacuten de eventos incidentes y problemas
En la misma senda las aacutereas de Sistemas Arquitectura y Seguridad de Informacioacuten finalizaron con eacutexito la implementacioacuten del este programa y el proceso de tercerizacioacuten del Monitoreo de Seguridad (SOC) que permiten ampliar la visibilidad de eventos de disponibilidad y seguridad asiacute como agilidad de los procesos y garantizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
Adicionalmente el equipo de Sistemas finalizoacute con el piloto para la Migracioacuten y despliegue de la herramienta colaborativa Office 365 incluyendo los controles de seguridad a las posiciones de la red de agencias Con ello en el 2021 se desplegaraacute el Proyecto de Migracioacuten el cual tiene un impacto estimado en 9600 colaboradores quienes comenzaraacuten a consumir de los servicios en la nube dentro y fuera de la red del banco
735 Brindar un servicio extraordinario
En el frente de servicio enfrentamos diferentes desafiacuteos que nos invitoacute a adaptarnos raacutepidamente y sobre todo a poner en praacutectica nuestros principios culturales gracias a la cercaniacutea compromiso y disposicioacuten de Soporte Red de Agencias donde
Por otra parte el equipo de Sistemas realizoacute acciones para satisfacer al cliente interno enfocadas principalmente en dar soporte a las mesas aacutegiles que habilitan capacidades digitales y que ayudan a la derivacioacuten mediante aplicaciones moacuteviles Ademaacutes se continua con la adopcioacuten de nuevas tecnologiacuteas que permiten desarrollar aplicaciones maacutes escalables y de faacutecil mantenimiento Tambieacuten se adquirioacute herramientas para el desarrollo de software dentro del marco de ciberseguridad
Durante el mes de marzo se configuraron productos de acuerdo con las definiciones del negocio durante la crisis sanitaria Esto demandoacute una gran capacidad de coordinacioacuten con todos los equipos para tener en tres semanas un producto listo para los clientes finales Posteriormente la etapa de soporte a estos productos demandoacute un alto involucramiento de todos los equipos para la revisioacuten y monitoreo de procesos batch que debiacutean ser monitoreados 24 7 durante los dos meses siguientes
Se aplicoacute el principio Cuidamos al facilitar el teletrabajo a casi 100 compantildeeros(as) de Soporte Red de Agencias considerando su situacioacuten de vulnerabilidad ante la crisis sanitaria que enfrentamos
Se aplicoacute el principio Cooperamos al brindar soporte a otras aacutereas con los Reprogramados Cambios de Tasa Extornos y realizar los Desembolsos de Programas del Gobierno Reactiva y FAE
Se aplicoacute el principio Innomejoramos al implementar una metodologiacutea de Supervisioacuten de agencias que permita asegurar los controles operativos de manera remota
1
2
3
Memoria Integrada 2020 66
Ventana Ganadora 2020 Soporte Red Agencias
Fuente Mibanco
736 Incrementar la venta de productos y servicios
El equipo de Soporte Red de Agencias consolidado ya como un canal alterno de ventas inicioacute el antildeo 2020 con un importante nuacutemero de ventas de Ventana Ganadora (liacuteneas de creacutedito) Sin embargo durante el periodo de Estado de Emergencia la venta tuvo una caiacuteda ya que se priorizoacute el servicio al cliente y no se contaron con leads de ventas
A partir del mes de setiembre se ha retomado el proceso de venta y se muestra una recuperacioacuten como resultado de acciones tales como
Finalmente al cierre de diciembre se tiene un aporte de 143 del total de colocaciones y 4 del total de monto colocado a nivel banco
Mejora en el timing de carga de leads
Seguimiento en la Productividad Comercial Individual y Metas Comerciales
Alertas de oferta a clientes en los comprobantes de pago de transacciones en canales alternos
Gestioacuten de leads a traveacutes de llamadas telefoacutenicas
Ene-20 Mar-20 May-20 Set-20Jul-20 Nov-20
33
231
252
122
108
Memoria Integrada 2020 67
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Llegamos a todas nuestras agencias con equipo de bioseguridad y se monitoreoacute constantemente a nuestros colaboradores afectados
Elementos para Colaborador al 100 Elementos en Agencias - al 100
Pruebas raacutepidas-cobertura al 99
Barreras de acriacutelico al 100
ELEMENTOS DE BIOSEGURIDAD EN AGENCIAS
Mascarillas Termoacutemetro para colaboradores
Alcohol uso interno
Pruebas raacutepidas covid-19
Barreras en puestos de atencioacuten
Protector facial
Alcohol uso personal
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
reposicioacuten c45 diacuteas
campantildeas en agencia
reposicioacuten c45 diacuteas
1 5
6
4
7
2
3
Memoria Integrada 2020 68
Elementos para el Cliente al 100
Alcohol Clientes Felpudos desinfectantes
Distanciamiento interno
Distanciamiento externo
Afiche Cliente normativo
Afiche en ATM
Tachos para residuos de EPP
Lapiceros exclusivos
Distanciamiento banquetas
Temperatura a Clientes
(Ingreso)
8 13
9 14
10 15
11 16
12 17
2m
Memoria Integrada 2020 69
Aforo menor a 50Impacto en 12 agencias
Gorro guantes mandilImpacto en 65 agencias
Afiches de refuerzo al Colaborador al 100
Elementos adicionales por Ordenanzas Municipales (49)
Afiche correcto lavado de manos
Correcto uso de EPP colaborador
Afiche para kitchenet
Afiche dispensador papel toalla
18
22
20
23
19 21
Memoria Integrada 2020 70
Carreras del Equipo de la Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
Fuente Mibanco
74 Gestioacuten de control interno
741 Mecanismos de control operativo
16
24
24
36
Contabilidad
Ing Sistemas
Administracioacuten
En Mibanco evaluamos permanentemente la eficacia y eficiencia de los procesos de Gestioacuten de Riesgos Control y Gobierno Corporativo a traveacutes de la Divisioacuten de Auditoria Interna (DAI) con el objetivo de mejorar y proteger el valor de la corporacioacuten mediante el aseguramiento asesoriacutea y anaacutelisis basados en riesgos Para ello la DAI cuenta con la siguiente estructura
Adicionalmente 11 del personal cuenta con estudios de maestriacutea y 27 auditores cuentan con 60 certificaciones internacionales en total
Gerencia y Subgerencia de Auditoriacutea de Agencias Gerencia de Riesgo de Creacutedito Gerencia de Procesos y TI y finalmente la Gerencia de Aseguramiento de la Calidad
Un equipo de 45 colaboradores al 31 de diciembre del 2020 especializado y multidisciplinario con alto nivel de conocimiento
Economiacutea
Memoria Integrada 2020 71
Informe 2020
220
27
Evaluaciones a Agencias y Oficinas especiales
Requeridas por la SBS
18
5
270
Evaluacioacuten de Procesos
Evaluacioacuten de Procesos Informaacuteticos
Total
Tipo de Evaluacioacuten
Informes de auditoriacutea realizados
Fuente MibancoIncluyen 32 evaluaciones presenciales
Durante el 2020 la DAI emitioacute un total de 270 informes de acuerdo con el siguiente detalle
El cumplimiento de nuestro Plan Anual en el 2020 fue de 103 el mismo que ha cubierto 67 de las agencias Tambieacuten evaluamos los principales procesos del banco relacionados con los Riesgo de Mercado y Liquidez Riesgo Operacional Riesgo Crediticio y Riesgo Tecnoloacutegico Es importante resaltar que el Plan Anual de Auditoria del periodo 2020 fue realizado bajo el enfoque de auditoriacutea basada en riesgos
Antildeadimos que Auditoriacutea Interna ha implementado nuevos tipos de evaluaciones que le han permitido optimizar sus recursos y tener mayor alcance en sus revisiones tales como auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias (188 exaacutemenes) auditoriacuteas colaborativas utilizando de manera intensiva data analiacutetica (4 exaacutemenes) y auditoriacutea de modelos (2 exaacutemenes) Con ello se busca evaluar el funcionamiento permanente del sistema de control interno del
Banco robusteciendo asiacute los mecanismos de monitoreo para la resolucioacuten de desviaciones y atencioacuten a las oportunidades de mejora
Respecto al Sistema de Control Interno (SCI) realizado por la DAI este ha sido disentildeado conforme al Internal Control ndash Integrated Framework de COSO en su versioacuten del antildeo 2013 definieacutendolo como el proceso efectuado por el Directorio la Gerencia y todo el personal responsable de proveer una seguridad razonable en lo concerniente al cumplimiento de objetivos relacionados con Operaciones Reporte y Cumplimiento
Asimismo el Proceso de Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno (SCI) de Credicorp y Subsidiarias el cual incluye a Mibanco se realiza utilizando el enfoque establecido por COSO basado en el anaacutelisis de 17 principios y 5 componentes de control Al cierre del 2020 se concluye que el Banco ha establecido una cultura que fomenta la integridad los valores y el trabajo en equipo en buacutesqueda de obtener los objetivos planteados Tambieacuten contamos con controles a nivel de Entidad cuyo alcance involucra principalmente la presencia y efectivo funcionamiento de los principios relacionados con los Componentes de Ambiente de Control Evaluacioacuten de Riesgos Actividades de Control Informacioacuten y Comunicacioacuten y Supervisioacuten que garantizan un adecuado Sistema de Control Interno en el proceso de emisioacuten de reportes financieros y no financieros
Conforme al Reglamento del Directorio el Comiteacute de Auditoriacutea tiene la finalidad de llevar a cabo la supervisioacuten monitoreo y revisioacuten independiente de los procedimientos de control interno de Credicorp y subsidiarias (que incluye a Mibanco) En ese sentido las sesiones del Directorio de Mibanco se realizaron cumpliendo sus funciones con la frecuencia establecida y tomando en consideracioacuten lo establecido en
Memoria Integrada 2020 72
la Norma Ndeg272-2017 ldquoGobierno Corporativo y Gestioacuten de Riesgosrdquo y normativa interna (Ver Anexo II) Asimismo los acuerdos del Directorio se vienen ejecutando conforme lo establecido en las respectivas actas
Con el objetivo de garantizar que se realicen las acciones necesarias para proteger razonablemente los activos y asegurar que las transacciones estaacuten siendo adecuadamente autorizadas y registradas la Gerencia de Auditoriacutea Interna ejecuta la evaluacioacuten de los controles internos la cual pone especial atencioacuten en el disentildeo de procedimientos de control interno del banco De esta manera se procura que los procesos sean eficientes la informacioacuten financiera y no financiera tanto interna como externa sea razonable y que se cumplan con los requisitos legales aplicables Esta evaluacioacuten tambieacuten asegura que la Gerencia haya implementado las sugerencias y recomendaciones producto de las evaluaciones de control interno ejecutadas por Auditoriacutea Interna por los Auditores Externos y por los distintos entes reguladores a traveacutes de la revisioacuten de los informes correspondientes
De igual manera se realiza una evaluacioacuten del Sistema de Control Interno a Nivel Entidad (ELC ndash Entity Level Controls por sus siglas en ingleacutes) la cual describe los aspectos del Control Interno que tienen un efecto generalizado en el Sistema de Control Interno de una organizacioacuten
Los Controles a Nivel de Entidad (ELC) ayudan a asegurar que las directivas relativas a la gestioacuten de toda la entidad se lleven a cabo lo que permite
Finalmente indicamos que la evaluacioacuten del control interno de Mibanco es permanente dado que este es un proceso continuo El Directorio de Mibanco a traveacutes de la supervisioacuten realizada por el Comiteacute de Auditoriacutea de Credicorp el cual incluye a Mibanco garantiza que las gerencias hayan implementado un adecuado Sistema de Control Interno en la organizacioacuten efectuando perioacutedicamente un seguimiento al resultado de las evaluaciones a las auditoriacuteas programadas en el antildeo El Comiteacute de Auditoriacutea revisa tanto el resultado de las evaluaciones de Auditoriacutea Interna como los casos en los que se presentan demoras para subsanar observaciones
Por otro lado la Unidad de Auditoria de Mibanco ejecuta anualmente la Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno de Mibanco el mismo que es presentado al Comiteacute de Auditoriacutea Credicorp
Determinar si los ELC proveen una seguridad razonable para que errores materiales sean prevenidos detectados y corregidos oportunamente
Identificar debilidades en el disentildeo de los ELC que afecten el disentildeo de pruebas a nivel actividad
Determinar si los ELC crean un ambiente de control que permita la operacioacuten efectiva de los controles a nivel de actividad
Memoria Integrada 2020 73
96
4
97
3
100
98
2
100
S S
2016 2018 2019 20202017
S S S
843382
30208
873590
1030410
32497
1062907
97
3
97
3
859912
31718
891630
1078193
32497
1110690
1285102
32497
1317599
Auditoriacutea
Impuestos
Total
Criterios
--Relacionados a la auditoriacutea
Otros
Honorarios de auditores externos
Fuente Mibanco
742 Informacioacuten de auditoriacutea externa
Es importante sentildealar que desde el mes de mayo 2020 se implementoacute la metodologiacutea de auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias optimizando la cobertura de revisioacuten de oficinas por auditor y el alcance en las pruebas de controles a traveacutes de anaacutelisis de data Algunos procedimientos que implicaban la observacioacuten fiacutesica fueron sustituidas con entrevistas telefoacutenicas y cruces de informacioacuten con analiacutetica de datos
Asimismo para los equipos del staff se implementoacute el trabajo remoto utilizando una red virtual privada (VPN) ello ha facilitado la comunicacioacuten e interaccioacuten de los colaboradores desde su casa a la red interna del Banco lo que tambieacuten ha permitido que las auditorias se realicen de manera remota es importante mencionar que la ejecucioacuten de los controles (validaciones conciliaciones aprobaciones etc) no ha sufrido variaciones dejando las evidencias de manera electroacutenica
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 74
8 NUESTRA GENTE
Memoria Integrada 2020 75
8NUESTRAGENTE
81 Experiencia del colaborador y clima laboral
Ganarse el corazoacuten y la confianza de los peruanos que se atreven a progresar es nuestra aspiracioacuten y forma parte del disentildeo de las acciones para cuidar a nuestros colaboradores y sus familias en todo momento Como parte de nuestra identidad cultural nos interesamos de forma genuina y de corazoacuten por las personas lo que se ve plasmado en el principio ldquoCuidamosrdquo
En este contexto cultural de nuestra organizacioacuten se presentoacute la crisis sanitaria por el COVID-19 poniendo a prueba coacutemo vivimos nuestros principios culturales y el propoacutesito de transformar vidas y escribir historias de progreso En funcioacuten a lo anterior en Mibanco priorizamos
Cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros colaboradores y sus familias
Cuidar las finanzas de nuestros colaboradores
Brindarles herramientas para la gestioacuten de la informacioacuten
Monitoreo diario de su salud fiacutesica y mental
Disposicioacuten de preacutestamos sin intereses
Creacioacuten de Mibi chat bot para consultas de colaboradores
Staff meacutedico a dedicacioacuten exclusiva
Remuneracioacuten variable al 100 al inicio de la crisis sanitaria
Plataforma web para el registro de siacutentomas relacionados al COVID-19 y tomar medidas adecuadas e inmediatas
Espacios de reflexioacuten y conexioacuten con liacutederes
Trabajo alternado para la Red de Agencias
Asignacioacuten de movilidad
Se creoacute una matriz de agencias por criticidad COVID-19 para tomar decisiones focalizadas en proteccioacuten de los colaboradores y sus familias
Herramientas para el liderazgo remoto
Incentivos para la poblacioacuten vulnerable que laboraba desde casa
Plataforma virtual para procesos de seleccioacuten evaluacioacuten y entrevistas a candidatos
(GRI 401)
Memoria Integrada 2020 76
Indicadores cualitativos de gestioacuten de empleo
Estas acciones originaron una respuesta inmediata de los colaboradores muy positiva y de gran compromiso con Mibanco y con la reactivacioacuten econoacutemica de nuestros clientes lo que se ha visto reflejado en nuestros indicadores cualitativos de gestioacuten del empleo Nuestro Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
adicionalmente nos permite evaluar nuestro desempentildeo a partir de las siguientes 4 palancas
Ademaacutes de los sentildealados contamos con el indicador de Sentimiento Acompantildeamiento colaborador que mide la percepcioacuten del colaborador sobre las acciones realizadas por Mibanco durante la crisis sanitaria pasoacute de 39 en marzo a 81 en noviembre
0
40
20
60
80
10
50
30
70
90
100
Clima laboral Liderazgo NPS colaborador
(recomendacioacuten)
Satisfaccioacuten con el trabajo
en Mibanco
2019 2020
88
69
34
92
75
60
71
Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
Fuente MibancoFuente Mibanco
Experiencia de trabajo
extraordinaria
Lider que motive e inspire
Cultura que inspire
Paquete de compensaciones y beneficios a la
medida
A este modelo se le agrega el Comiteacute de Gobierno de Remuneraciones Variables que garantiza que las decisiones con relacioacuten a los esquemas variables sean coherentes y alineados a los objetivos y aspiracioacuten de Mibanco y de nuestros colaboradores
Memoria Integrada 2020 77
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Contratacioacuten 2020
La empresa dejoacute en suspenso la contratacioacuten de posiciones nuevas orientaacutendose soacutelo a cubrir posiciones claves y rotacioacuten
La Escuela de Microfinanzas
Fue desactivada para el antildeo 2020
Reasignacioacuten de funciones
Equipos cuyas funciones se habiacutean visto reducidas por la crisis sanitaria fueron reasignados a posiciones donde generen mayor valor Ejecutivos comerciales pasaron a servicios digitales En algunos casos algunos ejecutivos dejaron de pertenecer a Mibanco al finalizar sus contratos
Poblacioacuten Vulnerable
A los colaboradores que son poblacioacuten de riesgo se les otorgoacute licencia con goce de remuneraciones desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria Progresivamente se les ha ido asignando funciones para que puedan laborar desde casa
Colaboradores Staff
Desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria se otorgoacute herramientas digitales para el trabajo remoto durante la cuarentena se otorgaron facilidades para contar con sillas ergonoacutemicas a toda la organizacioacuten Asimismo se ha orientado a los liacutederes para reforzar su liderazgo en equipos remotos
Universidad Mibanco Facultades
811 Desarrollo del talento
En Mibanco tenemos el compromiso de fomentar y promover una cultura de aprendizaje y autoaprendizaje y propiciar acciones dirigidas a desarrollar los conocimientos y habilidades de nuestros colaboradores necesarias para garantizar un oacuteptimo desempentildeo y su propio desarrollo
Para ello potenciamos la Universidad Mibanco que cuenta con siete facultades y nos permite llegar a todos nuestros colaboradores e implementamos un programa de capacitaciones con indicadores especiacuteficos de cumplimiento
Creciendo juntos
Liderazgo que transforma
vidas
Modo Mibanco
Transformacioacuten
Regulatorio
Bienvenido al compantildeero
Aprende maacutes
UNIVERSIDAD
(GRI 404)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 78
Meta 2020 Resultado 2020
85 93
85 94
de participacioacuten
de satisfaccioacuten
14 18
81
de aprobacioacuten
satisfaccioacuten de la calidad de retroalimentacioacuten
Indicador
Indicadores de eacutexito de capacitaciones
() Nota miacutenima aprobatoria() Promedio de todo Mibanco
Fuente Mibanco
Con esta plataforma durante el 2020
Desarrollamos programas de capacitacioacuten enfocados en el uso de herramientas digitales que faciliten y refuercen el trabajo remoto
Implementamos los programas ldquoLiacuteder en pantallardquo y ldquoLideres que conectanrdquo donde promovimos herramientas de gestioacuten de equipos remotos Para los liacutederes de red se desarrolloacute el programa ldquoGestionando eficazmente a mi equipordquo donde se reforzoacute aspectos como los roles situacionales del liacuteder comunicacioacuten y organizacioacuten
Orientado a la Red de Agencias implementamos el entrenamiento en gestioacuten telefoacutenica tanto para la captacioacuten seguimiento y cobranza llegando al 100 de colaboradores entrenados donde profundizaron sobre evaluacioacuten remota y presencial bajo la coyuntura actual
Desarrollamos el Programa Baacutesico de Asesoramiento Digital con una participacioacuten del 99 de nuestros colaboradores de red capacitaacutendolos en herramientas que ayuden a los clientes en la reinvencioacuten de sus negocios asiacute como en los productos digitales del banco como el App Mibanco Culqui Yape entre otros
Comprometidos con nuestros clientes desarrollamos el programa ldquoComo vender maacutes siendo digitalrdquo para que nuestros emprendedores transiten a negocios digitales
Para garantizar el eacutexito de nuestro programa de capacitaciones hemos establecidos los siguientes indicadores
70 ldquoSesiones de escuchardquo donde los lideres escucharon a sus colaboradores acerca de los retos temores entre otros sobre el trabajo durante la crisis sanitaria brindaacutendoles herramientas para el manejo de estas situaciones En estas sesiones participaron 527 liacutederes (94 ) con una satisfaccioacuten del 100
ldquoConversatorio Peacuterdida Duelo y Esperanza ldquodonde un terapeuta orientoacute a las familias sobre como procesar el duelo frente a la peacuterdida de familiares por COVID-19
ldquoCharlas meacutedicasrdquo donde un meacutedico experto respondioacute a todas las consultas que tuvieron los liacutederes de la red sobre las medidas de bioseguridad a implementar en sus agencias
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
La coyuntura aceleroacute el traacutensito a la digitalizacioacuten de los programas de capacitacioacuten continuaacutendose con cursos virtuales en nuestra plataforma y capacitaciones on line habieacutendose desarrollado 160 espacios de aprendizaje virtual
Ademaacutes la coyuntura generoacute que se desarrollen
Memoria Integrada 2020 79
82 Salud y Seguridad en el Trabajo
En Mibanco contamos con un Sistema de Gestioacuten de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST) el cual estaacute alineado a los requisitos normativos nacionales establecidos en la Ley 29783 su Reglamento y sus modificatorias Tambieacuten tenemos un Manual de Procedimiento de Identificacioacuten de Peligros Evaluacioacuten de Riesgos determinacioacuten de controles y gestioacuten de mapa de riesgos y un Reglamento de SST y llevamos actualizacioacuten constante de las matrices IPERC Todo esto se complementa con nuestro propio Comiteacute de SST
Nuestro sistema alcanza a todos los colaboradores a nivel nacional incluyendo tambieacuten a los practicantes en todos nuestras agencias y oficinas Tambieacuten incluye las actividades desarrolladas por personal contratista o proveedor al interior de nuestras instalaciones
Brindamos cobertura de salud al 100 de nuestros colaboradores mediante las redes asistenciales de ESSALUD y ademaacutes con la opcioacuten de afiliarse a un seguro privado EPS Durante la crisis sanitaria incorporamos un call meacutedico especiacutefico para absolver consultas meacutedicas sobre siacutentomas de dicha enfermedad
No obstante para cualquier notificacioacuten de peligro riesgo laboral nuestros colaboradores cuentan con dos canales de reporte
Asimismo todos nuestros trabajadores pueden retirarse del aacuterea de trabajo si detectan cualquier peligro contra su integridad y deben reportarlo por el buzoacuten de Cumplimiento para que el Comiteacute de SST puedan realizar las investigaciones respectivas
Ademaacutes de lo sentildealado tambieacuten contamos con un servicio de seguridad y salud en el trabajo el cual contribuye con la identificacioacuten y eliminacioacuten de peligros a traveacutes de una participacioacuten de los trabajadores en el desarrollo de los IPERC mediante una encuesta Sus principales funciones son
Para garantizar la calidad de estos servicios se desarrollan auditoriacuteas internas en la cual se evaluacutea la aplicacioacuten y el desarrollo de sus funciones
Buzoacuten y correo de Cumplimiento (cumplimientomibancocompe) donde se comunican actos y condiciones subestaacutendares dentro de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 4 reportes por el buzoacuten de Cumplimiento y 142 reportes de acto o condicioacuten subestaacutendar por el correo
Plataforma Jira donde pueden reportar los eventos no deseados que ocurran dentro o fuera de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 54 reportes de eventos no deseados
Asesora al Comiteacute de SST en la definicioacuten de lineamientos de seguridad y salud ocupacional y en la elaboracioacuten del Plan y Programa Anual de SST y colabora con su implementacioacuten
Asesora al Comiteacute de SST en la investigacioacuten de las enfermedades ocupacionales y accidentes e incidentes de trabajo
Elabora el contenido de los cursos regulatorios de SST para colaboradores y capacita a los proveedores en los lineamientos de SST
Desarrolla inspecciones de los ambientes de trabajo
(GRI 403) (GRI 403-1) (GRI 403-2) (GRI 403-3) (GRI 403-4) (GRI 403-5) (GRI 403-6) (GRI 403-7)
Memoria Integrada 2020 80
Todos nuestros colaboradores tienen acceso a este servicio de SST a traveacutes del buzoacuten y correo de Cumplimiento Asimismo pueden participar siguiendo los mecanismos establecidos en el Manual de Procedimiento Comunicacioacuten Participacioacuten y Consulta
821 Sobre el Comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST)
En el antildeo 2019 se instaloacute el Comiteacute SST paritario y su periodo de funcioacuten es de dos antildeos estaacute conformado por 6 representantes del empleador y 6 de trabajadores Sus funciones estaacuten descritas en el artiacuteculo 27 en el Reglamento de Organizacioacuten y Funciones del comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo
822 Capacitacioacuten en seguridad y salud en el trabajo
Mibanco cuenta con un programa de capacitacioacuten anual de SST que cuenta con temas asociados a formacioacuten y especiacuteficos los cuales detallamos
823 Programas de Salud
En Mibanco tenemos programas de cuidado de la salud como un canal de asistencia psicoloacutegica asistencia nutricional a tarifas especiales para nuestros colaboradores y sus familias Asimismo tenemos campantildeas de sensibilizacioacuten que atienden peligros identificados en el trabajo las enfermedades maacutes comunes en el Peruacute y en la organizacioacuten Ofrecemos en esa liacutenea proteccioacuten a las gestantes a traveacutes del programa Contigo en la dulce espera y tambieacuten incentivamos las pausas activas para evitar el sedentarismo entre todos nuestros colaboradores Durante la crisis causada por el COVID-19 los servicios de salud y prevencioacuten se orientaron a reforzar medidas preventivas diagnoacutesticos oportunos mediante pruebas de descarte acompantildeamiento psicoloacutegico para todos los que lo solicitaban y reincorporacioacuten segura
Votacioacuten electroacutenica de los miembros del comiteacute de SST
Accesos a cursos virtuales
Buzoacuten de consultas cumplimientomibancocompe
Comiteacute SST paritario
Se reuacutene mensualmente de forma ordinaria el avance de los objetivos del Plan de SST
Evaluacutea el desarrollo del Programa de SST
Investiga los accidentes incidentes y enfermedades ocupacionales con la finalidad de mantener condiciones laborales seguras y adecuadas en salvaguarda de todos los colaboradores
Dado el caso de la crisis sanitaria tambieacuten realiza el seguimiento a la implementacioacuten de las medidas de bioseguridad
Aprueba los procedimientos de SST (Reglamento Interno de SST matriz IPERC mapa de riesgos Plan anual y programa SST Programa de Capacitacioacuten SST etc y tomar decisiones respecto de la gestioacuten de SST
Reporta a la Gerencia General informes trimestrales de SST accidente mortal y planes de accioacuten
SST 1 Identificacioacuten y reporte de actos y condiciones inseguras
SST 2 Gestioacuten SST
SST 3 Curso COVID-19
SST 4 Prevencioacuten de riesgos IPERC
SST 5 Traslado Seguro
El Comiteacute de SST
Memoria Integrada 2020 81
Elaboracioacuten y revisioacuten del Plan y el Protocolo para la Vigilancia Prevencioacuten y Control del COVID-19 en el trabajo y en la prestacioacuten de servicios o productos
Elaboracioacuten del material para el curso COVID-19
Seguimiento a los registros de entrega de Equipos de proteccioacuten personal especiacuteficos
Seguimiento a los registros de capacitacioacuten sobre Lineamientos de Bioseguridad Uso de Equipos de proteccioacuten personal
Inspecciones presenciales para verificar el cumplimiento de los controles COVID-19 implementados en agencias
Elaboracioacuten del Protocolo de Emergencias COVID-19
Revisioacuten de los Mapas de riesgo incluyendo el riesgo de crisis sanitaria
Revisioacuten de los IPERC para trabajo remoto e IPERC antildeadiendo el peligro COVID-19
Monitoreos ocupacionales
Capacitaciones de manual de cargas
Inspecciones de Comiteacute SST
Simulacros de emergencias
Ejecucioacuten de exaacutemenes meacutedicos ocupacionales
Cruce de animales (perros) ante colaboradores que se desplazan en moto
Delincuentes de la zona
Maniobras temerarias de otros vehiacuteculos en movimiento
Mal estado del lugar de traacutensito (huecos baches etc)
Curso de induccioacuten sobre traslado seguro
Correo de sensibilizacioacuten dirigido al colaborador afectado
Difusioacuten de lecciones aprendidas y recomendaciones dirigido a todos los colaboradores de agencia
Difusioacuten de evento maacutes criacutetico a traveacutes de boletiacuten dirigido a la toda la RED de agencias
Revisioacuten de matriz IPERC por puesto de trabajo
Durante la crisis sanitaria el servicio de salud en el trabajo tuvo como objetivo el cuidado de la vida y la salud de todos nuestros trabajadores proveedores usuarios visitas y clientes a traveacutes de procedimientos para la vigilancia prevencioacuten y control de su salud ante el riesgo de exposicioacuten al COVID-19 Durante este periodo de emergencia sanitaria realizamos entre otros
Debido a la priorizacioacuten de acciones a causa de la coyuntura se aceleroacute el desarrollo de los procesos asociados pero se retrasaron los procesos del Programa Anual definido a inicios de 2020 causando una brecha de 20 en las actividades programadas de SST como por ejemplo
Durante este periacuteodo no se identificaron casos de enfermedades laborales ni se presentaron fallecimientos por este motivo Sin embargo si se presentaron casos de accidentes por condiciones subestaacutendar (79 )
Todas estas condiciones que estaacuten fuera del alcance de la organizacioacuten ocurrieron durante el desplazamiento en campo de los colaboradores
Para atender estos casos en Mibanco establecimos los siguientes planes de accioacuten
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Insumos
Durante la crisis sanitaria adquirimos
(GRI 403-10)
Memoria Integrada 2020 82
83 Reduccioacuten de las desigualdades y derechos humanos
En Mibanco aspiramos a lograr un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
De la misma forma de cara a nuestro negocio nuestro propoacutesito de transformar la vida de las personas nos ha llevado a generar un compromiso directo mediante la inclusioacuten financiera y el progreso aportando de manera conjunta al crecimiento de nuestro paiacutes
Para ello orientamos nuestra gestioacuten en la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica la Poliacutetica de Relaciones con Grupos de Intereacutes y el Reglamento Interno de Trabajo principalmente donde se incluye
Durante el 2020 realizamos
Promocioacuten de una cultura de no discriminacioacuten y respeto mutuo
Para los procesos de seleccioacuten de personal
Talleres de sensibilizacioacuten para 90 liacutederes desarrollados en tres sesiones donde se abordaron
Capacitaciones a todos nuestros colaboradores como parte del programa de equidad de geacutenero Se obtuvo una participacioacuten de 9 mil colaboradores Los temas abordados fueron
Prohibicioacuten de actitudes de acoso hostigamiento e intimidacioacuten de cualquier tipo
Prohibicioacuten de praacutecticas discriminatorias por cualquier motivo
Asegurar la cobertura de vacantes garantizando el reclutamiento y seleccioacuten de los mejores profesionales mediante evaluaciones objetivas y rigurosas dejando al margen factores como raza geacutenero edad etc
Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el grupoDesafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoLlevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
iquestQueacute es una cultura de equidad de geacuteneroLiacutederes y la cultura de geacuteneroExperiencia y equilibrio vida trabajoPrevencioacuten del Hostigamiento SexualVideos de sensibilizacioacuten para todos nuestros colaboradores
831 Programa de Equidad de Geacutenero
En Credicorp estamos convencidos de que el desarrollo pleno y completo de un paiacutes requiere de la participacioacuten de mujeres y hombres en todas las esferas de la sociedad en igualdad de oportunidades y condiciones
Reconocemos que esta es auacuten una realidad por alcanzar Pese a los esfuerzos y avances logrados las mujeres continuacutean enfrentando hoy desigualdades histoacutericas que abarcan aspectos tan diversos como la salud la educacioacuten y el empleo asiacute como distintas formas de violencia Creemos que esta realidad se puede cambiar y que hacerlo es imprescindible
En Mibanco como empresa que conforma Credicorp nos comprometemos a trabajar activamente por una real igualdad de oportunidades sin discriminacioacuten por geacutenero
(GRI 405) (GRI 406) (GRI 407) (GRI 408) (GRI 409) (GRI 412)
(GRI 412-2)
Memoria Integrada 2020 83
Por ello nuestra aspiracioacuten es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres en nuestras empresas asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
Nos basamos en los siguientes frentes estrateacutegicos Este antildeo contamos con un oacutergano de gobierno
de la Equidad de Geacutenero el Comiteacute de Equidad de Geacutenero de Credicorp Este es liderado por el CEO de Credicorp y en eacutel se monitorean los avances trimestralmente Cada uno de los frentes mencionados cuenta con estrategias indicadores y objetivos de seguimiento que garantizan su implementacioacuten transversal en todas las empresas del grupo asiacute como su logro progresivo
Para Mibanco el programa equidad de geacutenero es de gran relevancia y se inserta dentro del ADN de nuestra cultura propoacutesito y principios culturales como el de ldquoCuidamosrdquo que representa el intereacutes genuino por nuestros compantildeeras y compantildeeros construyendo relaciones basadas en la confianza respeto con igualdad de condiciones y oportunidades tanto en lo personal como profesional
Cultura de equidad y comunicacioacuten
Contar con una cultura de equidad de geacutenero que se caracterice por tener un entorno libre de sesgos inconscientes de geacutenero y un ambiente de tolerancia cero frente a casos de HSL
Empoderando a nuestros liacutederes
Fortalecer las competencias gerenciales y brindar herramientas para impulsar una cultura de equidad en los equipos con comportamientos y praacutecticas
Acceso a las mismas oportunidades de desarrollo
Incorporar los aspectos de equidad de geacutenero sobre los journeys del colaborador lo cual se reflejaraacute en hombres y mujeres con las mismas oportunidades de desarrollo en todas las etapas de su trayectoria profesional
Conciliacioacuten familiar y laboral sin importar el geacutenero
Lograr la conciliacioacuten laboral familiar y personal que promueva la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores asiacute como la retencioacuten y mejor clima laboral
Memoria Integrada 2020 84
Durante el 2020 se realizoacute un plan de capacitacioacuten a nuestros liacutederes compuesto por tres sesiones
Lo que busca el programa de equidad de geacutenero es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten integra de nuestros colaboradores Para ello aspiramos mover 4 palancas clave en el mediano plazo mejorar el balance de geacutenero en posiciones de liderazgo en nuestra organizacioacuten eliminar cualquier tipo de HSL reducir la brecha salarial y tambieacuten reducir la brecha de geacutenero que pudiese existir en cuanto a conciliacioacuten laboral familiar y personal
El taller fue dirigido a los liacutederes desde GG hasta gerente de nivel de servicio y 87 participoacute en por lo menos 2 sesiones En cada uno de los talleres se aplicaron encuestas para levantar informacioacuten de la situacioacuten actual Asimismo hemos realizado un taller solo con mujeres liacutederes y reuniones de profundizacioacuten de estos temas con cada CEO de las empresas Credicorp
Sesioacuten 1 Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el GrupoSesioacuten 2 Desafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoSesioacuten 3 Llevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
Empoderando a nuestros liacutederes
Nuestra aspiracioacuten
832 Gestioacuten de la remuneracioacuten
Coacutemo parte de una gestioacuten transparente de las remuneraciones en Mibanco tenemos una Poliacutetica de Compensaciones de conocimiento de todos los colaboradores cuyos objetivos son atraer y retener talento e impedir cualquier tipo de discriminacioacuten garantizando equidad interna y competitividad externa
Tambieacuten contamos con un Comiteacute Corporativo de Compensaciones que aprueba los pagos de los incentivos anuales del banco y un Comiteacute de Gobierno de la Remuneracioacuten Variable que aprueba todos los esquemas variables de la compantildeiacutea De esta forma aseguramos un equilibrio en los objetivos comerciales de riesgos y de personas
Por otro lado la gestioacuten remunerativa considera la valoracioacuten de puestos y comparacioacuten con el mercado salarial lo que le brinda objetividad al proceso remunerativo y garantiza contar con niveles de pago alineados a los objetivos de la empresa
Como indicadores de medicioacuten se incluye
Posicionamiento salarial frente al mercado que mide el ratio entre las remuneraciones de Mibanco y del mercado salarial objetivo definido por la empresa
Posicioacuten en el rango o PER que mide la posicioacuten de cada colaborador dentro de la banda salarial de cada puesto de Mibanco
Contabilidad y percepcioacuten de RV que mide el porcentaje de colaboradores que activaron los incentivos variables y el porcentaje cobrado del Target respectivamente
1
2
3
Durante el antildeo 2020 se desplegoacute un plan de comunicacioacuten entre todas las empresas Credicorp que busca concientizar a los colaboradores sobre queacute es Equidad de Geacutenero y queacute aspiran las empresas del Credicorp en el marco de este programa Se comparte contenido que ayuda al proceso de reflexioacuten y se informa sobre los avances del Programa
Ademaacutes se realizoacute un curso sobre los temas de equidad de geacutenero y hostigamiento sexual laboral donde participaron los colaboradores de las empresas Credicorp La temaacutetica abordada busca que los compantildeeros conozcan coacutemo estaacute compuesto el Programa de Equidad de Geacutenero corporativo asiacute como brindarles los conocimientos indispensables sobre la Equidad de Geacutenero y la Prevencioacuten del Hostigamiento Sexual Laboral El resultado de participacioacuten en Mibanco fue de 85 y 94 T2B de satisfaccioacuten
Tambieacuten se cuenta con una poliacutetica de prevencioacuten del hostigamiento sexual laboral - HSL y un comiteacute de intervencioacuten frente al HSL quienes fueron capacitados en la normativa y en el proceso a seguir para las denuncias Asimismo en mayo se desplegoacute una encuesta para identificar situaciones que puedan desencadenar una situacioacuten de HSL con el objetivo de tener un mayor entendimiento de la problemaacutetica y fortalecer nuestros distintos planes de accioacuten
Finalmente se estaacute trabajando en tener un dashboard de indicadores de equidad de geacutenero en la compantildeiacutea y alineando equidad de geacutenero a la cultura del Modo Mibanco con el fin de que el tema forme parte de nuestro ADN y principios culturales asiacute como de la agenda recurrente en nuestros distintos foros como las reuniones de cultura
Logros y Resultados obtenidos al 2020
(GRI 202)
Memoria Integrada 2020 85
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Durante la crisis sanitaria en Mibanco tomamos acciones especiacuteficas en relacioacuten a las remuneraciones
Definimos una poliacutetica temporal de congelamiento salarial para el antildeo 2020 mediante el cual todo incremento salarial programado quedariacutea en suspenso hasta regularizar la situacioacuten de la empresa
Ajustamos los indicadores de medicioacuten de los esquemas variables para incentivar que los colaboradores cuiden a nuestros clientes
Garantizamos el pago de las remuneraciones variables de sus colaboradores por el mes de marzo y abril aseguraacutendoles en dichos meses el 100 del promedio de los uacuteltimos 6 meses
Al cierre de noviembre 2020 Mibanco tiene 9858 colaboradores en Incentivo Mensual (91 del total) o Cuatrimestral y 1025 colaboradores con Incentivo Anual (9 del total)
833 Libertad de Asociacioacuten y Negociacioacuten Colectiva
En Mibanco respetamos el derecho de libre asociacioacuten y de participacioacuten en negociaciones colectivas Desde el 2013 hasta la fecha hemos participado de 4 negociaciones colectivas y cerrando 4 convenios colectivos en cada oportunidad
Actualmente contamos con un sindicato con negociacioacuten colectiva en curso este acuerdo cubririacutea el 221 de nuestra fuerza laboral durante el plazo que acordemos en esta nueva negociacioacuten
La participacioacuten de nuestros colaboradores en el sindicato se ha incrementado con el tiempo debido a las poliacuteticas de respeto y libre afiliacioacuten que mantiene la empresa Asimismo responde a la libertad ejercida por el sindicato para promocionar su organizacioacuten sin ninguacuten tipo de limitaciones Inclusive durante el 2020 a traveacutes del aacuterea de Relaciones Laborales transcurrimos por un proceso de negociacioacuten realizado por canales digitales con correcta fluidez
Adicionalmente todos los colaboradores de Mibanco cuentan con alguacuten modelo de incentivos que permite compensar a quienes tienen mejor desempentildeo lo que permite que la retribucioacuten de los colaboradores este alineada a los resultados del negocio
En funcioacuten a lo anterior todos los colaboradores tienen una retribucioacuten por encima de la remuneracioacuten miacutenima vital y se encuentran dentro de una banda salarial de acuerdo a su desempentildeo y experiencia En Mibanco por cierto 30 de nuestros colaboradores se encuentran en un PER mayor a 50 de sus bandas salariales
(GRI 102-41) (GRI 407) (GRI 407-1)
Memoria Integrada 2020 86
9 NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
Memoria Integrada 2020 87
9NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
91 Estrategia de marca Mibanco
Mibanco es la entidad privada de microfinanzas nuacutemero 1 a nivel Latinoameacuterica y nuacutemero 2 a nivel mundial Contribuye al desarrollo econoacutemico y social del paiacutes generando inclusioacuten a traveacutes del acceso financiero migrando de ser una entidad mono producto a una que ofrece a sus clientes distintos productos del activo y pasivo Tambieacuten cuenta con diversos canales y servicios lo que le ha permitido iniciar su evolucioacuten para acompantildear al cliente con soluciones que le permitan reinventar su negocio
Los clientes se han visto comprometidos a acelerar su curva de aprendizaje de cara a la digitalizacioacuten para poder adaptarse a la nueva realidad no solo por la necesidad de acceder a servicios financieros sino por el entorno en general y el uso de herramientas digitales se vuelve parte de sus vidas
En ese sentido y dada la crisis sanitaria Mibanco debe gestionar en el corto plazo y
activar estos puntos de contacto digitales para llegar al cliente con el fin de comunicarse evidenciando nuestro propoacutesito de marca conservando nuestra esencia de cercaniacutea inclusioacuten y asesoriacutea y posicionando a Mibanco como el banco que acompantildea la reinvencioacuten de nuestros clientes
Entre los objetivos maacutes relevantes se tienen
Impulsar la capacitacioacuten de nuestros clientes (asesoriacutea digital a traveacutes del asesor de negocios)
Mejorar nuestra experiencia del cliente (indicador NPS)
Lograr ser la marca de confianza del emprendedor peruano y el que la acompantildea en su reinvencioacuten (asociacioacuten de atributos)
Impulsar el uso de herramientas digitales de Mibanco (App Culqui Yape)
Memoria Integrada 2020 88
911 Acompantildeamiento a la gestioacuten del cliente
En ese escenario planteado en el 2020 en Mibanco vimos necesario renovar la promesa de acompantildear al emprendedor peruano en todo su momento de progreso y contribuir con la reinvencioacuten de sus negocios desde la digitalizacioacuten
Con ese objetivo lanzamos la campantildea de comunicacioacuten ldquoCanto Coral al emprendedor peruanordquo con un nuevo mensaje de marca ldquoPara una nueva versioacuten de tu negocio Mibancordquo entendiendo la necesidad de reinvencioacuten del cliente y resaltando su capacidad de resiliencia ante la adversidad Este lanzamiento se desplegoacute en dos frentes
Como parte de la campantildea de comunicacioacuten se desarrolloacute una landing page donde el cliente podiacutea servirse de contenido uacutetil y educativo que les permitiese reactivarse ante las medidas tomadas por el gobierno para enfrentar la crisis sanitaria como productos y servicios innovadores educacioacuten digital y programas activados en el marco del COVID-19 (Reactiva Peruacute Preacutestamo NPP reprogramaciones y soluciones digitales como App Culqi y Yape) esto como endorsement a nuestro rol de acompantildeamiento al cliente
La campantildea tiene buenos resultados y logra ser recepcionada por el 47 de los clientes de creacutedito con 80 de recordacioacuten espontaacutenea 49 de top of mind (TOM) con 77 de probabilidad de solicitar un creacutedito
Hacia el tercer trimestre de 2020 relanzamos nuestra APP Mibanco mostrando una evolucioacuten ante la coyuntura actual y brindando a nuestros clientes un canal para realizar sus operaciones cuando y desde doacutende lo necesiten sin la necesidad de acercarse a una agencia
De esta manera reafirmamos nuestro compromiso para acompantildear a nuestros clientes en sus historias de progreso preservando nuestro enfoque social
Apalancado de los principios culturales buscamos modelar comportamientos que permitieran fortalecer nuestro compromiso con el cliente y nuestra propia adaptacioacuten y reinvencioacuten principalmente buscando la coherencia entre la promesa y la experiencia
Se trabajoacute la comunicacioacuten buscando ser empaacuteticos con nuestro cliente reconociendo su fuerza para salir adelante y su capacidad de reinvencioacuten y acompantildeando este progreso proporcionaacutendoles no soacutelo recursos econoacutemicos para salir adelante sino asesoriacutea en sus negocios y empoderamiento
Frente interno
Frente externo
(GRI 417)
Memoria Integrada 2020 89
92 Experiencia del cliente
Para Mibanco la experiencia del cliente estaacute dentro de 3 objetivos estrateacutegicos
Desde el 2016 hemos implementado una guiacutea de pautas y protocolos de atencioacuten para brindar un servicio estandarizado a nuestros clientes
Liderar la inclusioacuten financiera e impulsar el progreso de los emprendedores
Liacuteder regional en Experiencia del Cliente en Microfinanzas
Tener modelos de negocios estables y eficientes
Estudio Relacional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten general y la intencioacuten de recomendarnos de nuestros clientes
Estudio Transaccional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten de nuestros clientes en sus interacciones diarias con los distintos puntos de contacto en la agencia y canales alternativos del banco Medimos la satisfaccioacuten por canal agencia (Asesor de Negocios Plataforma y Ventanilla) y canales alternativos
2020
1708
2019
Relacional Transaccional
2020 2019
55 51 1755 de clientes satisfechos
Criterios
065005 011 146 de clientes encuestados
Evaluacioacuten de calidad del servicio 202010
Fuente Mibanco
Asimismo realizamos evaluaciones perioacutedicas para monitorear la calidad del servicio brindado e identificar oportunidades de mejora que transformemos en planes de accioacuten siendo sus resultados
(No GRI - EC)
10 Notas acumuladas de enero a noviembre 2020
Memoria Integrada 2020 90
Personas
Estrategia de Experiencia del Cliente 2021
ProcesosProductos
Servicios Canales
Buscamos el cambio de mindset
y desarrollo de capacidades para
convertirnos en una organizacioacuten cliente ceacutentrica con foco en la red de agencias
Buscamos trabajar de manera
priorizada en aquellos procesos
que la organizacioacuten tiene identificados
como dolorosos para el cliente
Buscamos acompantildear el desarrollo de los
productos servicios canales que tocan el diacutea a diacutea del cliente
para que tengan un enfoque cliente
ceacutentrico
Fuente Mibanco
A partir de estos resultados desarrollamos la Estrategia de Experiencia del Cliente Mibanco que seraacute implementada durante en el 2021 y que cuenta con 3 ejes de accioacuten
Para hacer frente a las necesidades del cliente producto de la crisis sanitaria se desarrollaron las siguientes Iniciativas
Creacuteditos con condiciones especiales para clientes vulnerables producto del COVID-19 FAE y Reactiva ambos creacuteditos respaldados por el gobierno tuvieron un alcance de 31441 y 245463 creacuteditos respectivamente
Descuento 15 Se beneficio a 66924 clientes con creacuteditos reprogramados de hasta 10000 soles con el descuento del 15 del pago mensual de sus cuotas (4 cuotas como maacuteximo)
Estrategia de atencioacuten de reclamos se revisaron 1468 casos de clientes con creacuteditos congelados ofreciendo una solucioacuten centrada en el cliente
Programa de reconocimiento a las agenciasregiones con mejores indicadores de servicio al cliente Este programa premia y reconoce a las agencias que tuvieron mejor performance en Satisfaccioacuten y NPS es un reconocimiento mensual a las agenciasregiones que lideran el ranking de las mediciones ya mencionadas
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 91
921 Innovacioacuten y transformacioacuten digital
Durante el 2020 nuestro principal objetivo fue consolidar los modelos de negocio digitales que iniciamos el antildeo anterior y explorar nuevos modelos apalancaacutendonos con las capacidades de aliados estrateacutegicos y asiacute poder llegar a maacutes clientes de manera raacutepida y escalable
En ese sentido nuestra estrategia se basa en
Desarrollo y refuerzo de nuestro Core mostrando un portafolio de proyectos e iniciativas para nuestros clientes y segmentos actuales con foco en disposiciones en efectivo y evaluacioacuten 100 digitales asiacute como el desarrollo de canales no presenciales como Homebanking
Perspectiva de evolucioacuten transformacional con el objetivo de incrementar y desarrollar productos asiacute como servir a nuevos clientes a traveacutes de mercados adyacentes Hemos iniciado la construccioacuten de modelos centralizados con nuevas tecnologiacuteas (psicomeacutetricas) basadas en nuestro conocimiento especiacutefico del sector con lo que generamos ventajas y abrimos oportunidades de crecimiento
Implementacioacuten de un framework de trabajo bajo metodologiacutea aacutegil que soporte los nuevos proyectos y ademaacutes desarrollamos una red de coaches de innovacioacuten que nos permite incorporar en la organizacioacuten el uso de herramientas enmarcadas en un mindset aacutegil innovador y transformacional que nos asegure la entrega de valor incremental de todo lo que hacemos
Logros
Logros
Herramienta que proporciona al asesor de negocios una solucioacuten tecnoloacutegica para mejorar el relacionamiento con nuestros clientesSe logroacute una cobertura del 100 de asesores de negocioMaacutes del 50 de ejecutivos de recuperacioacuten ya cuentan con la herramienta para operar sin depender de la oficina85 de adopcioacuten en promedio de las herramientas digitales gracias al impulso de la gestioacuten del cambio por parte de los liacutederesDigitalizacioacuten del proceso de desembolsos de creacutedito que permitioacute alcanzar S65 millones de liacuteneas de creacutedito maacutes del 50 de los desembolsos de la app Mibanco Moacutevil Actualizacioacuten de maacutes de 10000 ubicaciones de clientes mejorando la calidad de la relacioacuten
Proyecto cuyo objetivo es convertirnos en el aliado digital del cliente microempresario para potenciar sus negocios a traveacutes de una plataforma digital de servicios que impulse su crecimiento e insercioacuten digitalSe encuentra en una etapa de prueba de concepto cuyo foco es ofrecer servicios que le permitan al cliente generar mayores ingresos a traveacutes de cataacutelogo de tiendas tienda virtual y asesoriacutea digitalHemos tenido un traacutefico de 11291 sesiones y 390 clientes registrados lo que evidencia el intereacutes de los clientes por los servicios y asesoriacutea digital
URPI
YEVO
Alianza
Alianza
Herramientas digitales
Alianzas digitalesFuente Mibanco
Fuente Mibanco
Alianzas y herramientas digitales
La crisis sanitaria contribuyoacute a consolidar nuestras liacuteneas de accioacuten Asiacute tenemos en URPI y UBER el mejor ejemplo de la mejora de un proceso a traveacutes de la innovacioacuten y el disentildeo de un ecosistema digital para un nuevo segmento de clientes Del mismo modo impulsamos nuevas iniciativas con Alicorp y el lanzamiento de Yevo la plataforma de servicios financieros marca Mibanco
Modelo de negocio digital que ofrece microcreacuteditos cuentas de ahorros y programa de beneficios por medio de una plataforma digital para todo el ecosistema de los socios conductores de Uber de una manera simple raacutepida y de experiencia uacutenicaConstruccioacuten de un modelo digital de requerimientos y evaluacioacuten de creacuteditos en alianza con MO Fintech InternacionalEntrega de creacuteditos de manera inmediata en menos de 24 horasEscalabilidad del modeloAdopcioacuten del 64 de la herramienta Hemos colocado desde el inicio de la alianza (mayo 2019) 1917 microcreacuteditos
Iniciativa que tiene como objetivo lograr la integracioacuten al ecosistema digital de Alicorp (Marketplace) facilitando a sus clientes el acceso a creacuteditos MibancoInicio 1 de octubre de 2020En una primera etapa se trabajoacute con los clientes en comuacuten de Alicorp y Mibanco de la liacutenea de gastronomiacutea y panificacioacuten de LimaAlcanzamos 411 clientes visitantes a la landing page 143 interesados en creacuteditos y 15 clientes con desembolsosSe proyecta ampliar a todos los clientes Alicorp que no son clientes Mibanco en el 2021 para promover la inclusioacuten financiera mediante el acceso al creacutedito desde la web de Alicorp
UBER
ALICORP
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 92
Proyecto Pachakuti
Como parte de la evolucioacuten hacia un nuevo modelo de negocio digital el mayor impacto lo abordoacute el proyecto Pachakuti que tuvo que virar su plan de testeo y disentildeo hacia uno enfocado en desembolsos que puedan cubrir la necesidad de colocar creacuteditos FAE y Reactiva para la reactivacioacuten de nuestros clientes
Adicionalmente nos encontraacutebamos en disentildeo y pruebas de productos miacutenimos viables (MVPrsquos por sus siglas en ingleacutes) con sectores como servicio de taxi panaderiacuteas bodegas entre otros muy impactados durante la emergencia sanitaria
93 Productos servicios y canales
Desde nuestra creacioacuten en el antildeo 1998 hemos identificado las necesidades de los emprendedores peruanos concibiendo una variedad de productos y servicios disentildeados para cubrir sus requerimientos de financiamiento De esta manera hemos acercado la banca a los empresarios de la micro y pequentildea empresa acompantildeaacutendolos en el proceso de desarrollo y crecimiento a traveacutes de nuestros asesores de negocio especializados y del desarrollo de herramientas digitales que hacen maacutes cercana nuestra atencioacuten
931 Productos disentildeados durante la emergencia sanitaria
Para mitigar los efectos de la crisis sanitaria y contribuir con reactivar los negocios de nuestros clientes disentildeamos los siguientes productos
Este producto lanzado durante el mes de julio tuvo como objetivo financiar capital de trabajo o compras de activo fijo Sus principales atributos diferenciadores frente a los productos tradicionales comercializados antes de la crisis sanitaria eran plazos maacutes extensos y el periodo de gracia Estos beneficios se incluyeron tomando en cuenta que nuestros clientes recieacuten se estaban reactivando y necesitariacutean un plazo mayor para comenzar a pagar sus nuevos preacutestamos
No Podraacuten Pararnos
1-3M 4-6M 7-11M 12M 13-17M 18M 18 a maacutes
Pre Covid Post Covid
12
31
10
46
20 03 3 2
1711
52
12
Fuente Mibanco
El nuacutemero de creacuteditos con mayor plazo (gt12M) se ha incrementado (post crisis sanitaria)
(GRI 102-2) (GRI 102-6)
No Podraacuten Pararnos
Memoria Integrada 2020 93
Descuento Extraordinario 15
Sistema de PreacutestamosEste beneficio otorgado a un grupo especiacutefico de clientes se lanzoacute en el mes de agosto y consiste en un descuento de 15 en cada una de las posteriores 4 cuotas (coacutemo maacuteximo) a partir del mes siguiente de comunicado Para recibir este beneficio los clientes debiacutean cumplir con
Ofrecemos acceso al creacutedito de una manera raacutepida y sencilla asegurando una adecuada prospeccioacuten y un excelente servicio durante todo el proceso
Preacutestamos vigentes en Mibanco
Tener creacuteditos reprogramados
No estar beneficiados por congelamiento de cuotas
Tener un saldo menor a S 10 mil (creacutedito original)
Que no estuvieran calificados a ninguacuten programa del gobierno (FAE o Reactiva)
932 Productos regulares
Portafolio de productos que satisfacen las diferentes necesidades financieras de nuestros clientes MYPE entre los cuales destacan Capital de trabajo liacutenea de creacutedito agropecuario bienes muebles locales comercialesPara el
negocio
Para proyectos comerciales
Para las necesidades personales
Crediagua
Creacutedito Mujer
Nuestros clientes micro y pequentildeos emprendedores agrupados bajo la modalidad de asociaciones o sociedades pueden obtener financiamiento para adquirir un local comercial adecuado para su negocio (hasta 80 del precio de venta) o para construir integralmente un proyecto inmobiliario comercial (hasta 90 del presupuesto total) en un entorno moderno de mercado campo ferial o centro comercial
Este Programa promueve creacuteditos cuyo objetivo es facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes Asiacute respondemos a las grandes deficiencias en el acceso a sistemas de agua y alcantarillado en el Peruacute Este programa incluye estrategias con la comunidad en forma de charlas y ferias Tambieacuten trabajamos con dirigentes de las zonas con maacutes bajos niveles de saneamiento para incentivar la colocacioacuten de instalaciones sanitarias
Siendo el 49 de nuestros clientes mujeres pensamos en un producto crediticio dirigido a mujeres dependientes e independientes con ingresos complementarios del hogar mayores de 23 antildeos y que deseen financiamiento hasta por 12 meses para capital de trabajo activo fijo vivienda y consumo personal El monto miacutenimo es de S 300 y el maacuteximo de S 3500 Con ello buscamos disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios Estos creacuteditos proporcionan a las mujeres mayor independencia financiera y posibilidades de crecimiento econoacutemico ya que no requiere la firma del coacutenyuge o conviviente
Productos complementarios que satisfacen las necesidades de nuestros clientes distintas de las vinculadas a los negocios orientadas a continuar con su crecimiento como Construccioacuten de vivienda consumo personal o creacutedito hipotecario
Sistema de Preacutestamos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 94
Cuenta Full
Ahorro
Cuenta Ahorro por un Suentildeo
Depoacutesito a Plazo Fijo Flexible
Depoacutesitos a Plazo
Fijo
Cuenta Ahorro
Negocios
Dirigida a clientes con negocios que les permite realizar transacciones gratis dentro de la misma plaza en todos los canales disponibles
Ofrecemos alternativas de ahorro e inversioacuten a nuestros clientes a traveacutes de las siguientes cuentas
Ofrece mejores tasas de intereses y se encuentra dirigida tanto al segmento independiente como el dependiente
Dirigida a los clientes que quieren comenzar a ahorrar Es una cuenta que les ayuda a lograr una meta de ahorro a traveacutes de depoacutesitos perioacutedicos Adicionalmente brinda al cliente un cronograma de pagos para lograr la meta establecida y enviacutea recordatorios sobre las fechas en las que se comprometioacute a realizar los abonos
Depoacutesito a plazo fijo pero con el beneficio de poder incrementar los depoacutesitos las veces que el cliente requiera sin necesidad de romper el contrato inicial Asimismo permite realizar hasta 2 retiros de 10 del capital y ofrece al cliente una tasa de intereacutes creciente dependiendo del monto depositado
Brinda la modalidad de ahorros con mayor retorno dentro de los productos del portafolio
Sistema de ahorros
Ofrecemos ademaacutes compensacioacuten por tiempo de servicios (CTS) y cuenta corriente que permiten un manejo del dinero en forma eficiente y ordenada a traveacutes de una variedad de canales de atencioacuten
Tambieacuten lanzamos la apertura de cuentas de ahorro por el app para clientes actuales y por la web de Mibanco para nuevos clientes se brindaron herramientas como POS Culqui y Yape asociados a una cuenta de ahorro Mibanco para incentivar las transaccionales de nuestros clientes
La estrategia de depoacutesitos hacia el 2021 es continuar brindando herramientas a nuestros clientes para incentivar el uso y transaccionalidad de las cuentas de nuestros clientes asiacute como continuar impulsando la bancarizacioacuten y el haacutebito ahorro
Seguros
Ofrecemos planes de seguros disentildeados de acuerdo con las caracteriacutesticas de nuestros clientes Contamos con seguros asociados a creacuteditos y seguros opcionales que pueden ser adquiridos en nuestra red de agencias en todo el paiacutes
Nuestros productos de seguros son Seguro de desgravamen seguro Multirriesgo Vida Proteccioacuten Financiera Proteccioacuten Negocio Accidentes Familia Protegida Onco Respaldo Seguro Obligatorio de Accidentes de Traacutensito (SOAT) Seguro vehicular
En 2020 la cartera de pasivos presentoacute un crecimiento de S700 millones equivalente al 16 de incremento con respecto al antildeo anterior
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 95
Cobertura con alcance
definido
Miacutenimas exclusiones
Proceso de afiliacioacuten sencillo
Proceso sencillo de cobro de
beneficios
Bajo costo
Se ajusta al presupuesto de la mayoriacutea de nuestros clientes generando una rentabilidad que permite el sostenimiento del negocio
Facilitan la compresioacuten de los beneficios y sus caracteriacutesticas
Generan confianza dentro del segmento que tradicionalmente desconfiacutea de la ldquoletra pequentildeardquo
En liacutenea con la naturaleza del seguro y las operaciones del banco
Los beneficiarios no se ven perjudicados por costos de tiempo y dinero elevados reforzando la confianza en los seguros como herramientas de proteccioacuten
Criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros
Asimismo y alineados con nuestro propoacutesito mantenemos criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros los cuales son 933 Canales alternativos
Con el objetivo de brindarle a nuestros clientes la mejor experiencia en su atencioacuten estamos repotenciando y ampliando nuestros canales alternativos De esta manera le brindamos a nuestros clientes conveniencia acceso a maacutes puntos de atencioacuten y confianza para mejorar su nivel de satisfaccioacuten
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 96
App Mibanco Moacutevil
Mibanco por internet
Agentes KasNet
Cajeros electroacutenicos
Agentes BCP
Yape
App BCP
Culqui
Canales de atencioacuten alternativos
Al cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales nuestra APP Mibanco y nuestra Homebanking
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Contamos con maacutes de 9218 agentes KasNet para realizar pagos depoacutesitos y retiros
Contamos con 7071 agentes BCP para realizar pagos de preacutestamos depoacutesitos y retiros
A la fecha maacutes de 110116 clientes se han afiliado a Yape con Mibanco para realizar pagos de manera raacutepida y segura sin necesidad de portar efectivo
Todas las operaciones son gratuitas y se puede realizar
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Gracias a nuestra alianza con el BCP contamos con maacutes de 2300 cajeros electroacutenicos a nivel nacional en los cuales nuestros clientes pueden hacer retiros gratuitos con montos miacutenimos de S 20 o USD 20 y maacuteximo de S 3000 o USD 800
A traveacutes de la app del BCP o viacutea BCP se pueden realizar pagos de preacutestamos sin costo de comisioacuten Para los siguientes antildeos la estrategia es acercarnos a nuestros clientes facilitando su interaccioacuten con el banco a traveacutes de canales alternativos de atencioacuten transaccioacuten o venta
Se colocaron 21958 MPos Culqi para que nuestros clientes reciban pagos con tarjeta de creacutedito y deacutebito ademaacutes se implementoacute la funcionalidad de desembolso Efectivo Altoque por el MPos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 97
934 Alianzas Comerciales
Son las alianzas estrateacutegicas que hemos desarrollado con distintas empresas comerciales Dentro de este grupo encontramos a los sectores automotriz autoconstruccioacuten y consumo principalmente las mismas estaacuten orientadas a otorgar el financiamiento a nuestros clientes para brindarles soluciones de negocio acordes a su necesidad
Para el financiamiento con Mibanco a traveacutes de un aliado los clientes pueden contactarse con los vendedores de estas empresas para solicitar una cotizacioacuten del producto a adquirir De este modo es el vendedor quien deriva el caso a Mibanco para poder realizar la evaluacioacuten respectiva y otorgar el creacutedito que mejor se adecuacutee a las necesidades del cliente
Los beneficios que brindan estas alianzas y que percibe el cliente son
la mano con ellos para impulsar nuevamente las derivaciones y seguir ayudando en el financiamiento a los emprendedores
Los aliados con los que trabajamos durante el 2020 son Hatunsol Mercared Amicar GMF Pana Autoland Nissan Maquinarias Crosland Incamotors y Indianmotos
Durante el 2020 nuestros aliados se vieron afectados por la COVID-19 muchos debieron cerrar sus puertas para luego adaptarse a esta nueva normalidad es por esto que en el segundo semestre del antildeo Mibanco trabajoacute de
Descuentos en el precio de compra y beneficios adicionales en el servicio post venta
Financiamiento de hasta 100 del valor del bien o del servicio (sujeto al convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial)
El cliente evita cargar efectivo el depoacutesito se realiza directo a la cuenta del proveedor
Volumen Operaciones
S 17990815298
S 991975400
8851
365
Hatunsol
Otras Alianzas
Aliado
S 3840985124 1232Amicar
Alianzas comerciales
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 98
Descripcioacuten Resultados 2020
37503
6950
52855
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan al acceder a un creacutedito con Mibanco
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan por abrir una cuenta de Pasivos con Mibanco
Mide la participacioacuten de personas (clientes emprendedores estudiantes etc) en los programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Ndeg clientes bancarizados por el activo
Ndeg de clientes bancarizados pasivo
Alcance Programa de Asesoriacutea y Educacioacuten Financiera para clientes y no clientes
KPI para medir el impacto de las iniciativas de inclusioacuten financiera
Cantidad
2695
56
Nuacutemero total de cuentas corrientes personales sin costo mantenidas por clientes no bancarizados o sub bancarizados al final del periacuteodo sobre el que se informa
Nuacutemero de cuentas corrientes sin costo abiertas y cerradas durante el periacuteodo sobre el que se informa por clientes no bancarizados y sub bancarizados
294590
280647
Nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Nuacutemero de cuentas de ahorro activas
Tipo
KPI cuantitativos para medir el impacto social y empresarial
Cuentas corrientes personales sin costo para clientes no bancarizados
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Para afrontar esta realidad consideramos que es necesario implementar estrategias de inclusioacuten financiera que incidan entre otros en la reduccioacuten de la pobreza y el fomento de la formalidad es decir no basta la simple provisioacuten de capital En este contexto nos hemos propuesto desarrollar diversos productos e iniciativas que promueven la cultura financiera en todo el paiacutes a traveacutes de productos inclusivos y responsables y servicios de educacioacuten financiera
94 Inclusioacuten y educacioacuten financiera
En Mibanco la inclusioacuten financiera implica que todos los segmentos de la poblacioacuten puedan acceder y usar productos financieros de calidad Actualmente en Peruacute el 57 de ciudadanos estaacuten excluidos del sistema financiero dado que no tienen acceso a una cuenta (Fuente Global Findex 2017)
(No GRI - IF)
111 millones de peruanos carecen de servicios y productos financieros de calidad
(NO GRI ndash IF2)
(SASB FN-CB-240a3) (No GRI ndash IF1)
Memoria Integrada 2020 99
Objetivo
Facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes
Crediagua78633
19386
8954
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios
CreacuteditoMujer
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Nuacutemero de mujeres que accedioacute por primera vez a un
creacutedito
Producto Producto
Productos inclusivos otorgados
Fuente Mibanco
941 Productos inclusivos
En Mibanco desarrollamos los siguientes productos inclusivos
942 Educacioacuten Financiera
La educacioacuten financiera es una prioridad para Mibanco y en tal sentido se han desplegado esfuerzos y alianzas estrateacutegicas para llegar a un mayor nuacutemero de personas a nivel nacional Este antildeo en la coyuntura de la COVID-19 la estrategia de educacioacuten financiera incluyoacute un componente digital con la finalidad de apoyar a los emprendedores en la reinvencioacuten de su negocio a partir del uso de los medios digitales y mayor participacioacuten de los asesores de negocio de Mibanco Tambieacuten consideroacute un componente de formacioacuten a los asesores sobre los conceptos y herramientas de educacioacuten financiera y digital para que posteriormente puedan trasladarlos a sus clientes
Estrategia combinada
Alianzas (no clientes - emprendedores y
comunidad)
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (clientes)
Munay + Miconsultor (clientes)
bull Asesoriacutea personalizada refuerza viacutenculo con cliente
bull Conferencias virtuales masivas en foro cerrado exposicioacuten de experto + testimonio de cliente e interaccioacuten con participantes
bull Asesoriacutea digital desarrollada por ADNs interaccioacuten con clientes para promover su digitalizacioacuten
bull Conferencias virtuales masivas en foro abierto exposicioacuten de un experto e interaccioacuten con participantes
bull Alianzas con entidades puacuteblicas y privadas
Fuente Mibanco
Crediagua
Creacutedito Mujer
(No GRI - IF)
(No GRI - EF) (GRI 413) (GRI 413-1) (GRI 203) (GRI 203-1)
Memoria Integrada 2020 100
Los programas desarrollados en el 2020 fueron
Munay es uno de los principios de la cultura andina Significa voluntad y amor incondicional que hace posible toda transformacioacuten Por ello a traveacutes de este programa maacutes de 500 voluntarios que forman parte de esta comunidad a nivel nacional se unen con el propoacutesito de acompantildear y asesorar a los emprendedores en el proceso de adaptacioacuten y reinvencioacuten en la actual coyuntura
El programa inicioacute en abril 2020 y se desarrolloacute en tres etapas cada una de las cuales incluyoacute dos componentes formacioacuten a voluntarios asesores y asesoriacutea a emprendedores clientes de Mibanco
Este programa de asesoriacutea virtual comprende 8 sesiones de trabajo e incluye una etapa de diagnoacutestico del negocio y en funcioacuten de lo hallado un plan de accioacuten que tiene como ejes temaacuteticos liderazgo emprendedor digitalizacioacuten del negocio educacioacuten financiera entre otros Este proceso es complementado con ciclos de conferencias o cafeacutes virtuales donde participan expertos y emprendedores quienes comparten sus testimonios
En este programa
Programa Munay Voluntariado Mibanco
Han participado 507 voluntarios y 321 emprendedores clientes de Mibanco de 19 regiones del paiacutes
Se brindaron 21000 horas de voluntariado durante los tres programas desarrollados en el 2020
Desde el 2011 facilita el intercambio de experiencias entre clientes emprendedores de la microempresa y estudiantes universitarios de los uacuteltimos ciclos de carreras afines a negocios Asiacute durante todo un semestre los estudiantes ponen sus conocimientos en praacutectica mientras los clientes acceden a una asesoriacutea personalizada gratuita y a domicilio para fortalecer la gestioacuten de sus negocios
Programa Miconsultor
Se realizoacute de manera virtual con la Universidad Catoacutelica y Universidad Antonio Ruiz de Montoya
En el 2020 participaron 30 clientes y maacutes de 120 estudiantes asesores
Han participado 3290 alumnos quienes apoyaron a maacutes de 1250 familias emprendedoras desde sus inicios
Memoria Integrada 2020 101
En junio de 2020 iniciamos el disentildeo del Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (PBAD) iniciativa que busca -a traveacutes de sus maacutes de 5220 asesores de negocio (ADNs) - asesorar y capacitar a los clientes en el proceso de reinvencioacuten y reactivacioacuten de sus negocios
Para acompantildear este proceso un equipo multidisciplinario desarrolloacute contenidos conceptuales audiovisuales y graacuteficos sobre la relevancia de la digitalizacioacuten en un entorno de incertidumbre y que les permita no detener el accionar de sus negocios sino maacutes bien aprovechar las oportunidades que esta ldquoNueva Normalidadrdquo les pudiera generar
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Se desarrollaron 3 moacutedulos
Importancia de la digitalizacioacuten Identificaremos junto a ellos el nivel de digitalizacioacuten de su negocio y les explicaremos en sencillo los beneficios de empezar este proceso venciendo juntos algunos miedos
El ABC de la digitalizacioacuten de tu negocio Les ensentildearemos a usar herramientas de redes sociales como Marketplace para agilizar su entrada al comercio online
Venta con entrega a domicilio y medidas de bioseguridad y medios de pago digitales Les brindaremos informacioacuten uacutetil sobre el proceso de entrega de productos al domicilio de sus clientes considerando las medidas de seguridad y salud que le permitan realizarlo con fluidez y cuidado
1
2
3
El equipo de maacutes de 5220 ADNacutes fueron capacitados en estos tres moacutedulos durante los
meses de julio y agosto Este proceso les ha permitido identificar el nivel de digitalizacioacuten de sus clientes para desplegar una asesoriacutea eficiente que les permita aprovechar este nuevo entorno
Memoria Integrada 2020 102
Ago Oct DicSet Nov Total
8 613 313
39 819 387
27 793 538
676 457 2067
554 1109 2908
1333 928 3619
26 972 766
110 3954 3009
10 757 1005
585 1039 3388
3587 4750 15410
439 1217 3428
Centro Oriente
Territorio
Sur
Lima Sur y Este
Lima Norte
Total general
Norte
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Fuente Mibanco
Las capacitaciones iniciaron en agosto y al cierre de diciembre los Asesores de Negocios de Mibanco han realizado 15410 asesoriacuteas a clientes
En el mes de octubre cuando ya el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital se veniacutea desplegando y entendiendo la necesidad de seguir generando contenido de valor para los clientes el equipo de trabajo inicio el desarrollo de la 2da etapa de esta iniciativa cuyos contenidos son
Esta segunda etapa iniciaraacute su despliegue en 2021
El creacutedito historial crediticio y sobreendeudamiento
Proteccioacuten Financiera para mi negocio y familiar
El ahorro importancia y tipos Formalizacioacuten de mi negocio
Estados Financieros
1 4
2 5
3
Queremos que la mayor cantidad de emprendedores cuenten con informacioacuten que los ayude a mejorar la gestioacuten de sus negocios y lleven un buen control financiero de los mismos A traveacutes de la plataforma ldquoMi Consultorio Financierordquo difundimos de manera masiva contenidos de educacioacuten financiera a traveacutes de los medios de comunicacioacuten digitales y escritos a fin de que nuestros clientes accedan a informacioacuten faacutecil y puntual sobre temas comerciales y financieros relevantes para sus negocios yo empresas
En el 2020 publicamos maacutes de 250 notas en maacutes de 55 medios de comunicacioacuten a nivel nacional entre los que destacan Radio Nacional RPP Trome Ojo el Popular Andina Gana Maacutes y otros
Programa Mi Consultorio Financiero
Memoria Integrada 2020 103
95 Finanzas Sostenibles
A partir del doble rol que cumple Mibanco y queacute busca tener ese equilibrio entre lo econoacutemico ambiental y lo social se han desarrollado productos y servicios queacute buscan mejorar la calidad de vida de nuestros clientes como los productos Creacutedito Mujer y Crediagua (capiacutetulo 8 Nuestra propuesta de valor para el cliente) y reducir su impacto en el medioambiente con excelentes resultados
Sin embargo la inclusioacuten de indicadores ESG se ha venido trabajando a lo largo del antildeo y tendraacute su implementacioacuten en el 2021
96 Proteccioacuten del cliente
961 Transparencia en la informacioacuten
Como parte del compromiso por cuidar y asegurar el contenido e informacioacuten que brindamos a nuestros clientes todas las piezas publicitarias y de comunicaciones desarrolladas son aprobadas previamente por las aacutereas de Conducta de Mercado Cumplimiento y Legal Con ello se asegura la correcta informacioacuten al usuario y el cumplimiento de los lineamientos de publicidad de productos financieros de acuerdo a los requisitos legales de la SBS asiacute como la autorregulacioacuten de ASBANC
Respecto a este uacuteltimo punto todas las piezas publicitarias desarrolladas por Mibanco cumplen con lo detallado en el Manual de Uso de la iniciativa ldquoHablemos maacutes simplerdquo de esta asociacioacuten con la cual estamos comprometidos como adherentes al Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC desde su implementacioacuten siendo ademaacutes sujeto de evaluacioacuten y auditoriacutea de manera mensual No se han registrado casos de incumplimiento en este aspecto
962 Salud y Seguridad del cliente
Ademaacutes de las medidas tomadas para digitalizar nuestros procesos internos y externos con la finalidad de reducir el tiempo de permanencia de nuestros clientes en nuestras agencias y locales en Mibanco activamos el Comiteacute Multifuncional COVID-19 conformado por las aacutereas de Gestioacuten y Desarrollo Humano (GDH) Bienestar Marketing Administracioacuten Soporte Red de Agencias Negocios Seguridad y Comunicacioacuten Interna cuyo objetivo fue asegurar herramientas con un fuerte enfoque
en la solucioacuten de temas de seguridad y salud
Nuestro sistema de Gestioacuten de Seguridad de Mibanco dio prioridad a las iniciativas para prevencioacuten del COVID-19 y para ello se establecieron los siguientes indicadores
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19 100
Verificacioacuten de implementaciones de acciones COVID-19 en agencias 93
Capacitacioacuten de Protocolo de Bioseguridad 90
Cumplimiento del programa SST 80
Indicador de accidentabilidad menor a 0115 anual El valor del 2020 es 005
Fuente Mibanco
Munay - Cafeacutes virtuales
Munay - Asesoriacutea personalizada
Miconsultor - Clases
Miconsultor - Asesoriacutea personalizada
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Municipalidad de Lima - Conferencias
USAID
Otros (Crediagua Uber Emprende UP)
Total
3857
3006
705
435
15410
28660
458
324
52855
Programas
Durante el 2020 52855 personas han participado en los diversos programas y alianzas de educacioacuten financiera y digital
Resultados de los programas
Alcance de educacioacuten financiera y digital
(No GRI ndash IF2) (SASB FN-CB-240a4)
(No GRI ndash FS1) (No GRI ndash FS2) (SASB FN-CB-410a2)
(GRI 417) (GRI 417-1) (GRI 417-3)
(GRI 416) (GRI 416-1)
Memoria Integrada 2020 104
Las iniciativas establecidas se implementaron desde los siguientes frentes
Frente de marca Desde el frente de Administracioacuten Desde el frente de Legal - Cumplimiento
Desde el frente de Bienestar y SSTDesde el frente de Seguridad
Desde el frente de Comunicaciones internas
Plan de comunicacioacuten de las medidas obligatorias de salud a traveacutes de sentildealeacuteticas en agencia afiches SMS Whatsapp y redes sociales de Mibanco
Protocolos de atencioacuten al cliente de Soporte Red de Agencias y Protocolo de Gestioacuten Efectiva de Negocios asegurando el distanciamiento y recomendaciones de seguridad y salud en el trabajo
Plan de direccionamiento de colas para reducir aglomeraciones fuera de la agencia y lograr fluidez en la atencioacuten
Plan de comunicacioacuten de derivacioacuten a canales alternativos incentivando el pago digital y agentes para evitar desplazamientos y congestionamiento de la agencia
Lineamiento de ordenadores de cola en paralelo para la atencioacuten El 100 de agencias cuentan con marcadores con ciacuterculos en pisos y acriacutelicos en plataforma y ventanillas
Ajuste de aforo de clientes seguacuten la Inspeccioacuten Teacutecnica de Seguridad en Edificaciones (ITSE) y sentildealeacutetica
Suministros de equipos de proteccioacuten personal (EPP) mascarillas y protectores faciales botellas y dispensador de alcohol en gel termoacutemetros entre otros
Cumplimiento de protocolos de desinfeccioacuten
Desecho de elementos tachos especiales con sentildealizacioacuten
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19
Protocolo Gremial de Atencioacuten de Clientes de Servicios Financieros- ASBANC
Elaboracioacuten y difusioacuten del Protocolo de bioseguridad por COVID-19 para atencioacuten de clientes y puacuteblico Mibanco
Verificacioacuten de implementacioacuten de acciones COVID-19 en agencias
Cumplimiento del programa SST del antildeo 2020
Reforzar el conocimiento de los protocolos en Lideres y Compantildeeros
Despliegue de los roles de liacutederes en proceso de SST
Capacitacioacuten en SST incluyendo el conocimiento de protocolos COVID-19
Mecanismos de SST que aseguran el monitoreo del cumplimiento de SST en la nueva normalidad
Sistema de alerta temprana COVID-19 ldquoGissatrdquo para tomar acciones de cierre de agencia
Mibi canal de WhatsApp para responder a consultas frecuentes de COVID-19
Modelo de trabajo ldquopico y placardquo de asistencia en agencias
Implementacioacuten del modelo de control de aforo a traveacutes del Agente de vigilancia particular (AVP) distribucioacuten de alcohol en gel y medicioacuten de temperatura a clientes
Plan de comunicacioacuten para adopcioacuten del cambio a la nueva forma de operar
Despliegue de iniciativas de negocios y de GDH
Adaptacioacuten SST
Espacios virtuales Yo me cuido Yo te cuido con la Dra Ocupacional
Memoria Integrada 2020 105
963 Sobreendeudamiento
En Mibanco nos preocupamos por una gestioacuten responsable de riesgos por ello todo nuevo creacutedito cuenta con verificacioacuten de la capacidad de pago mediante el levantamiento de informacioacuten en el campo asiacute como herramientas de estimacioacuten para su validacioacuten Se tiene un monitoreo constante de los niveles de endeudamiento y exposicioacuten al riesgo de sobreendeudamiento
En el 2020 desarrollamos una nueva metodologiacutea para la identificacioacuten de clientes sobre endeudados y potencialmente sobre endeudados con buenos niveles de discriminacioacuten Adicionalmente se construyoacute un modelo para la estimacioacuten de cuotas en el sistema financiero el cual logra aproximar con bastante exactitud el nivel de endeudamiento de los clientes
Las medidas que tomamos que eviten incrementar el riesgo de estos clientes incluye
Los resultados de estas medidas y de los indicadores de originacioacuten cosechas y mora temprana muestran que se tomaron decisiones adecuadas tanto previo a la coyuntura como durante eacutesta
964 Privacidad de la informacioacuten
En Mibanco abordamos la gestioacuten de privacidad de la informacioacuten del cliente desde dos frentes Proteccioacuten de datos personales y ciberseguridad
Visitas bloqueo de liacuteneas y limitar la participacioacuten de clientes expuestos en campantildeas
Programas de capacitacioacuten a clientes en una gestioacuten responsable de sus inversiones y de su endeudamiento
Reprogramacioacuten de creacuteditos congelamiento y reducciones de tasa asiacute como refinanciamientos en los casos que asiacute se requeriacutea
Monitoreo de la gestioacuten y la incorporacioacuten de nuevos indicadores de seguimiento tanto para el portafolio como para las nuevas colocaciones dadas durante la crisis sanitaria
El indicador de cosecha de 9 diacuteas en el primer mes para el periodo set-dic del presente antildeo es en promedio 011 21 menor en relacioacuten al mismo periodo del 2019
A diciembre 2020 la cartera con alivio representa el 48 del portafolio con fondos propios habiendo reprogramado maacutes de S 5700 millones teniendo auacuten un pequentildeo porcentaje en periodo de gracia
Desarrollamos el programa de Proteccioacuten de Datos Personales el cual brinda asesoriacutea al negocio en la etapa de ideacioacuten o planeamiento a fin de identificar posibles riesgos de cumplimiento y evitarlos Tambieacuten participa en la evaluacioacuten de riesgos convocados por la Gerencia de Riesgo Operativo programada o a demanda del negocio ya sea por iniciativas pilotos proyectos yo cambios significativos El programa participa tambieacuten de las evaluaciones que realiza Auditoriacutea Interna para la proteccioacuten y confidencialidad de la informacioacuten personal
En el marco del programa hemos planificado para el corto plazo reforzar el mecanismo de atencioacuten de los derechos protegidos e incrementar la efectividad de los datos de contacto en la DCC para fines comerciales
Proteccioacuten de datos personales
(SE-1)
(GRI 418) (GRI 418-1) (SASB FN-CB-230a2)
Memoria Integrada 2020 106
Incorporamos lineamientos para la recopilacioacuten de datos personales y consentimiento para fines comerciales a traveacutes de formularios web
Implementamos controles para el tratamiento de los datos personales sensibles a traveacutes de video firma yo con biometriacutea facial
Impulsamos la actualizacioacuten de los datos de contacto de Clientes de su cartera a traveacutes de mecanismos digitales con impacto positivo en los niveles de contactabilidad
Implementamos y desplegamos claacuteusulas de PDP y Poliacutetica de Privacidad (para clientes y colaboradores) a lo largo de todos los productos y canales y en los contratos y acuerdos con encargados del tratamiento de datos (proveedores)
Evaluamos y establecimos pautas para las nuevas relaciones con entidades o alianzas que involucran tratamiento de datos personales (adquisiciones corresponsaliacutea contrapartes proveedores terceros subsidiarias etc)
Asesoramos y revisamos todos los nuevos procesos productos canales servicios iniciativas relevamiento de riesgos y definicioacuten de planes de accioacuten para asegurar el cumplimiento de la LPDP
Capacitamos en temas de la LPDP
Aseguramos el correcto tratamiento de datos personales y registro de nuevos bancos de datos personales y flujos transfronterizos de informacioacuten ante el MINJUS
Atendimos fiscalizaciones o visitas de supervisioacuten del ente regulados
Alcanzar el nivel de madurez de ciberseguridad a traveacutes de la identificacioacuten continua de los activos de informacioacuten
Implementar y mejorar los controles de seguridad existentes a traveacutes de la implementacioacuten de herramientas
Establecer procesos de respuesta y recuperacioacuten ante incidentes de seguridad
Implementamos lineamientos y procedimientos que buscan asegurar la integridad disponibilidad y confidencialidad de la informacioacuten
Desarrollamos controles del marco de referencia de Ciberseguridad para llegar al nivel de madurez requerido por el banco
Implementamos tecnologiacuteas que permitan mejorar las medidas de seguridad existentes ante cualquier amenaza y vulnerabilidad tecnoloacutegica En este caso se realizan diversos tipos de evaluaciones en la infraestructura de Mibanco asiacute como tambieacuten en sus aplicaciones Asimismo se cuenta con un esquema de seguimiento de la implementacioacuten de mejoras sobre lo cual se realiza un seguimiento mensual
Disentildeamos indicadores que permiten realizar el seguimiento de los resultados obtenidos en la gestioacuten como cantidad de incidentes de seguridad o fuga de informacioacuten cantidad de vulnerabilidades detectadas y gestionadas Estos indicadores son reportados a Credicorp
En el largo plazo esperamos incorporar la marca de consentimiento en el Topaz para atencioacuten en liacutenea
En el contexto COVID-19 establecimos controles teacutecnicos y contractuales de los servicios ademaacutes del acompantildeamiento al cliente para su adaptacioacuten a esta nueva forma de operar Asiacute bajo el respaldo de los protocolos de seguridad de la informacioacuten y en el marco del cumplimiento de la Ley de Proteccioacuten de Datos Personales (LPDP) en Mibanco
El objetivo de Mibanco con respecto al Gobierno y Gestioacuten de la Ciberseguridad es salvaguardar sus activos de informacioacuten para lo cual se han establecido tres objetivos
Ademaacutes para el corto plazo hemos planificado la implementacioacuten de proyectos Antimalware Antiphishing y Brand Protection WAF y Denegacioacuten de Servicio MFA UpGrade del SOC Gestioacuten de Identidad de Clientes monitoreo de accesos de nube
Asimismo durante el antildeo 2020
Gestioacuten de Ciberseguridad
(GRI 418-1)
Memoria Integrada 2020 107
Alertas de seguridad
ActividadSospechosa
0
400
200
600
800
100
500
300
700
900
Autenticacioacuten Explotacioacuten Programa Malicioso
Reconocimiento
786
307220
824
49
Fuente Mibanco
Alertas de ciberamenazas
Actualizacioacuten de SW
0
40
20
60
10
50
30
70
Baja de paacuteginas webaplicaciones moacuteviles
Redes Sociales no reconocidas
Bloqueo de las IOC involucradas
2417
63
En relacioacuten a las alertas de seguridad de la informacioacuten en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 2186 alertas de seguridad a traveacutes del servicio del SOC No se registraron incidentes de seguridad relevantes
Asimismo en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 147 alertas de ciberamenazas soacutelo 104 aplicaban a Mibanco y fueron gestionadas con las aacutereas resolutoras para la ejecucioacuten de los bloqueos de indicadores de compromiso actualizacioacuten software o baja de un dominio no reconocido
(SASB FN-CB-230a1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 108
La gestioacuten de seguridad de la informacioacuten es sometida a evaluaciones de auditoriacutea interna externa y entidades reguladoras quienes realizan validaciones de los riesgos del proceso y la efectividad de los controles establecidos para su gestioacuten
Durante el periodo 2020 la compantildeiacutea no ha sido viacutectima de filtracioacuten robo o peacuterdida de datos o informacioacuten de nuestros clientes Asimismo no se ha recibido reporte o denuncia por alguna situacioacuten similar a la cuestionada
Mecanismo de control de seguridad de la informacioacuten
965 Canales de reclamacioacuten
La gestioacuten eficaz de reclamos y quejas nos permite afianzar la relacioacuten con el cliente y mejorar el servicio que le brindamos Nuestros canales de reclamos y quejas son comunicados abiertamente por medio de nuestro personal paacutegina web y los carteles de informacioacuten expuestos en las agencias Entre ellos destacan
Al presentar un reclamo o queja le entregaremos al cliente un coacutedigo y una constancia de reclamo Este uacuteltimo puede ser fiacutesico o virtual dependiendo del medio de comunicacioacuten utilizado Tratamos de responderle al cliente en el maacutes breve plazo evitando superar los 30 diacuteas calendario que establece la SBS Buscando anteponernos a este plazo normativo contamos con un plazo interno de atencioacuten de reclamos hasta en 12 diacuteas
Para conocer el estado del reclamo el cliente puede contactarse con la Plataforma de Atencioacuten al Usuario en nuestras agencias o con nuestra Banca Telefoacutenica En el caso de que el cliente no se encuentre conforme con la respuesta que le brindamos a su reclamo tiene la opcioacuten de presentar una solicitud de reconsideracioacuten o recurrir a otras instancias como la SBS Indecopi o el Defensor del Cliente Financiero
El formulario de reclamos publicado en nuestra paacutegina web
Los asesores de negocio personalizados
El personal de plataforma de atencioacuten al usuario o en su ausencia con el Jefe de Banca de Servicio en cualquiera de nuestras agencias
La Banca Telefoacutenica al 319-9999 marcando la opcioacuten 6
Correo postal o electroacutenico
(SASB FN-CB-230a1)
Memoria Integrada 2020 109
10 NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
Memoria Integrada 2020 110
101 Iniciativas para la accioacuten social
Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende
UP
Alianzas para promover educacioacuten financiera
Se encuentra en desarrollo Los resultados se obtendraacuten en el 2021
Se ha mantenido la relacioacuten con la Municipalidad de Lima Uber Emprende UP CEDRO Alianza Cacao Peruacute entre otros
Realizamos conferencias virtuales para emprendedores para promover el buen manejo de las finanzas personales familiares y de negocio sin olvidar el desarrollo de capacidades de planificacioacuten financiera
Iniciativa piloto con la participacioacuten de un grupo de 4 estudiantes y 1 docente del CE San Isidro Labrador de Cusco para participar del Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende UP con el objetivo de brindarles las herramientas para el fortalecimiento de la iniciativa de emprendimiento que las estudiantes disentildearon en 2019 como resultado de su participacioacuten en el Programa Escolares Uacutetiles y transformarla en un producto miacutenimo viable que incluso llegue a generar ventas
Consta de 4 moacutedulos que se despliegan a traveacutes de sesiones virtuales y mentoriacutea especializada1 Modelo de negocios2 Customer Discovery3 Prototipado4 Pitching
Su objetivo es permitir el acceso al conocimiento para tomar mejores decisiones
Dirigidos a emprendedores en diferentes regiones del Peruacute mediante la aplicacioacuten de casos y ejemplos reales
Programas de accioacuten social
Descripcioacuten Resultados 2020
10NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
(GRI 413) (GRI 413-1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 111
Durante el 2020 participamos en el ciclo de conferencias virtuales de la Municipalidad de Lima ldquoLima Innovardquo Desarrollamos talleres sobre educacioacuten financiera para emprendedores a traveacutes del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio Asimismo participamos en el ciclo de talleres virtuales del Centro de Desarrollo Emprendedor Yo emprendo y Yo mejoro durante los meses de noviembre y diciembre Como resultado de todas estas actividades logramos llegar a maacutes 28000 emprendedores participantes
De igual manera como parte de la alianza que mantenemos con Cedro y Alianza Cacao Peruacute ndash USAID y en coordinacioacuten con el equipo de Negocios participamos en diversas actividades de educacioacuten financiera dirigidas a emprendedores del oriente del paiacutes (Huaacutenuco San Martiacuten y Ucayali)
Otra de los aliados con quien sumamos esfuerzos fue Uber a traveacutes de su programa Juntas al volante Desarrollamos talleres virtuales de educacioacuten financiera y replicamos del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio a las socias conductoras de Uber
Finalmente realizamos una donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten participamos en la campantildea YoMeSumo para la cual donamos S 10 millones apoyamos a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a la gestioacuten de la ONG Ciudad Saludable
Memoria Integrada 2020 112
11 NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
Memoria Integrada 2020 113
11NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
111 Ecoeficiencia Institucional
Buscamos implementar un sistema de gestioacuten ecoeficiente que reduzca y mitigue nuestro impacto medioambiental y asegure el consumo adecuado de recursos Para ello durante el 2020 conformamos el Comiteacute de Desarrollo Social y Ambiental (CDSA) oacutergano encargado de dar cumplimiento a nuestros lineamientos sociales y ambientales Entre estos uacuteltimos se encuentran la adopcioacuten de estaacutendares ambientales el desarrollo de productos y liacuteneas de actuacioacuten de negocio funcionales para la conservacioacuten del medio ambiente incluyendo acciones de reciclaje consumo de cultura medio ambiental y la medicioacuten de nuestra huella de carbono
En este periacuteodo nuestros consumos de agua energiacutea y generacioacuten de residuos se redujeron principalmente por la cuarentena sanitaria y por las medidas tomadas como son
Cierre de agencias
Horario de atencioacuten reducido
El Programa Pico y Placa por el cual las agencias funcionaban con el 50 de la capacidad de colaboradores
(GRI 301) (GRI 302) (GRI 303) (GRI 305) (GRI 306)
Memoria Integrada 2020 114
9rsquo382211KWh
98223m3
1112 Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea por persona
() Soacutelo se ha considerado la red de agencias
2020 88 kWh ()2019
2018
893 kWh
722 kWh
1113 Consumo de agua
Hacemos un seguimiento mensual de los consumos de energiacutea y ocurrencia de consumos atiacutepicos Entre las acciones tomadas instalamos en 20 agencias sistemas de Timers para aire acondicionado para controlar los horarios de consumo energeacutetico e instalamos paneles solares con la finalidad de reducir el consumo de la red de matriz energeacutetica
Contamos con metas orientadas a controlar el consumo de agua y no superar los liacutemites de 1m3persona al mes Asimismo se realizan monitoreos ambientales en las agencias que presentan consumos atiacutepicos (excesos de consumo) habieacutendose establecido para el antildeo 2020 la meta de maacuteximo S50000 en costos por fugas de agua a nivel nacional teniendo en cuenta que el antildeo 2019 hubo consumos atiacutepicos muy altos (S100000) Para tener el registro y medicioacuten se tienen controles aplicados en conjunto con el aacuterea de Mantenimiento
Durante el 2020 instalamos grifos temporizadores en 24 agencias con la finalidad de controlar el consumo de agua Asimismo tuvimos una reduccioacuten en el consumo debido a este cambio y a las medidas tomadas por la emergencia sanitaria
1111 Consumo de materiales
Fomentamos el uso responsable del papel y de uacutetiles de escritorio Durante el 2020 al consumo habitual eacutestos se agregoacute los elementos de bioseguridad entregados a nuestros colaboradores
Cantidad unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Elementos de bioseguridad
Elementos de bioseguridad
Fuente Mibanco
3rsquo841700
535kg(419 t papel bond y 116 t por economato)
(GRI 303-1) (GRI 303-2) (GRI 303-5)
(GRI 302-1)
(GRI 301-1)
Memoria Integrada 2020 115
1187 t 197262 tCO2eq
018tCO2eq
colaborador
1114 Generacioacuten de residuos 1115 Generacioacuten de emisiones
CO2Por efecto de la COVID-19 en la actualidad no se cuenta con una medicioacuten de residuos soacutelidos Soacutelo se mide la cantidad de los residuos reciclables en el Hatun Wasi En ese sentido hemos reciclado 1187 t de residuos de plaacutestico y papel cuya disposicioacuten se coordina con Ciudad Saludable
Asimismo realizamos 4 procesos de recoleccioacuten de materiales reciclables los cuales generaron los siguientes resultados 302 kg de cartoacuten 380 kg de papel blanco 216 kg de papel coucheacute 89 kg de plaacutestico PET Estos materiales son entregados a la Asociacioacuten Cambio de Vida en Avance miembro de la red de recicladores de Ciudad Saludable generando que dichos materiales retornen a la industria productiva evitando
Una de las metas ambientales del periodo 2020 fue la medicioacuten de nuestra huella de carbono lo cual nos ha permitido cuantificar el impacto ambiental de nuestras actividades
Bajo la metodologiacutea del estaacutendar ISO 14064-I se ha realizado el Inventario de Gases de Efecto Invernadero (GEI) con la finalidad de brindar la informacioacuten con transparencia para todos los grupos de intereacutes
Asiacute los principales componentes de nuestra HC son
18 aacuterboles talados29093 litros de agua5761 litros de petroacuteleo1173 KWH 197 BTU65 m3 de espacio de vertedero357 Toneladas meacutetricas de CO2
Emisiones generadas por el consumo de electricidad
Consumo de combustible de los vehiacuteculos propios11
(GRI 306-1) (GRI 306-2) (GRI 305-1)
11 Informe HC Mibanco
Memoria Integrada 2020 116
Emisiones CO2 (t)
Emisiones N2O
(t CO2 eq)t CO2 eq
Emisiones CH4
(t CO2 eq)
Emisiones HFC
(t CO2 eq) del Total
35893 159 41037
32607 152 32765
018
001
248
156080
000
068
248
156225
010 4747 2080
006 000 1661
000
076
000
000
013
7920
000 000 4747
156080 068 156225
3265
192200
008
228
3277
197262
000 4747 241
076 000 7920
004
086
000
4747
166
1000
Alcance 1 Emisiones Directas
Alcances
Transporte de vehiacuteculos propios
Huella de Carbono per caacutepita
Huella de Carbono por m2
Extintores
Consumo de electricidad
Aire acondicionado
Alcance 2 Emisiones por consumo de electricidad
Generadores eleacutectricos
Total Huella de Carbono
Inventario GEI 2020 (por alcances tipo de GEI en tCO2eq y porcentajes)
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Inventario de GEI 2020 (por alcance por porcentajes)
Fuente Mibanco
Alcance 2Emisiones por consumo de electricidad 7920
Alcance 1Emisiones Directas 2080
(GRI 305-1)
Memoria Integrada 2020 117
12 NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
Memoria Integrada 2020 118
12NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
121 Cultura Eacutetica
1211 Gestioacuten eacutetica y cumplimiento
En Mibanco velamos por la implementacioacuten de praacutecticas lineamientos y poliacuteticas que aseguran una gestioacuten transparente y eacutetica A traveacutes del enviacuteo de comunicados de sensibilizacioacuten y la implementacioacuten de actividades de capacitacioacuten y medidas de control interno buscamos prevenir detectar y corregir cualquier actividad o riesgo de conducta iliacutecita Gracias a ello fortalecemos los valores eacuteticos y nos aseguramos de cumplir con las regulaciones y las leyes vigentes y honrar la confianza de nuestros grupos de intereacutes
La Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica brinda apoyo en control del adecuado funcionamiento del Sistema de Cumplimiento en sus frentes como Prevencioacuten del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (PLAFT)
Proteccioacuten al Consumidor y Normativo con el propoacutesito de minimizar el riesgo de que la empresa y sus principales directivos se vean expuestos a sanciones de los reguladores o a procesos judiciales y como consecuencia del mismo se perjudique su reputacioacuten y reconocimiento de marca liacuteder en el mercado Ello impactariacutea negativamente en su negocio y continuidad
1212 Gestioacuten eacutetica y conducta
Buscamos establecer un ambiente donde la integridad honestidad y transparencia se perciban en las acciones y conductas de todos los colaboradores La Gerencia de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano y la Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica son las responsables de transmitir el comportamiento esperado en los colaboradores establecido en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica y la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta Credicorp principalmente Estos documentos de gestioacuten representan el marco de la normativa interna que deben de respetar los directores gerentes y colaboradores de Mibanco
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 102-17)
Memoria Integrada 2020 119
Durante el periodo de induccioacuten capacitamos a nuestros colaboradores en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica e informado sobre los canales puestos a su disposicioacuten de integridad existentes Para fomentar una cultura de responsabilidad y evitar infracciones de lo dispuesto en nuestras poliacuteticas internas invitamos a nuestros colaboradores a reportar cualquier conducta o situacioacuten indebida que observen dentro de nuestra organizacioacuten Para ello contamos con diversos mecanismos de reporte incluido el reporte al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea
En el caso de que el colaborador desee mantener su anonimato este tiene la posibilidad de recurrir al Sistema Alerta GenEacutetica en la paacutegina web de Credicorp wwwcredicorpnetcom que estaacute disponible las 24 horas del diacutea y los 7 diacuteas de la semana A traveacutes de este canal puede denunciar cualquier hecho o sospecha razonable de comportamientos que significa una supuesta violacioacuten de las normas internas El sistema tambieacuten recibe denuncias por parte de nuestros proveedores
Sistema Alerta GenEacutetica
122 Prevencioacuten de la corrupcioacuten La gestioacuten del programa Anticorrupcioacuten vela por el cumplimiento de los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y de la normativa local vigente estableciendo pautas de comportamiento en la relacioacuten con los diferentes grupos de intereacutes la implementacioacuten progresiva de un modelo de prevencioacuten que busca minimizar el riesgo de corrupcioacuten yo soborno dentro de la institucioacuten asiacute tambieacuten asegura el conocimiento de los colaboradores de Mibanco sobre las consecuencias de las acciones vinculadas con estos delitos
Ademaacutes de lo sentildealado contamos con mecanismos de reporte de cualquier infraccioacuten o conducta inadecuada que los colaboradores proveedores o terceros observen dentro de la empresa Dichos mecanismos incluyen al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea ademaacutes del Sistema Alerta GenEacutetica que asegura la confidencialidad tanto del denunciante - si asiacute lo requiere - como del tratamiento de los casos reportados
Durante el 2020 realizamos las siguientes acciones
Actualizamos la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno incorporando referencias sobre mejores praacutecticas internacionales en sistemas de gestioacuten antisoborno y delimitando la participacioacuten de la Corporacioacuten en contribuciones poliacuteticas entre otros
Priorizamos la evaluacioacuten por escenarios de riesgo seguacuten la matriz de riesgos a nivel entidad identificando importantes oportunidades de mejora en el proceso de Servicios Legales con alcance a las aacutereas Legal Recuperaciones y Relaciones Laborales
Orientamos esfuerzos para desarrollar e implementar la normativa interna relacionada con la metodologiacutea de evaluacioacuten de riesgos de corrupcioacuten a nivel entidad y especiacuteficos asiacute como los lineamientos generales para el uso de cuentas contables sujetas a la poliacutetica contra la corrupcioacuten y soborno en Mibanco
A partir de campantildeas de comunicacioacuten interna reforzamos la conducta de los colaboradores del banco ya sea de manera exclusiva para unidades sensibles como Compras y Logiacutestica yo generales en las cuales se desarrolloacute casuiacutestica para evitar el conflicto de intereses (relacioacuten con proveedores terceros y sobre las atenciones y regalos)
Establecimos pautas para la participacioacuten poliacutetica de cara a las proacuteximas elecciones generales 2021
Sistema de Alerta GenEacutetica disponible las 24 horas del diacutea
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 205)
Memoria Integrada 2020 120
Todas estas acciones son monitoreadas en el Comiteacute mensual Anticorrupcioacuten para la presentacioacuten de resultados al Oficial de Cumplimiento Normativo Corporativo y Jefe Corporativo del programa
Se espera que en el corto plazo completemos la evaluacioacuten de los procesos susceptibles a riesgos de corrupcioacuten a nivel especiacutefico asiacute como desarrollar la normativa interna que refuerce los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y del modelo de prevencioacuten seguacuten la normativa vigente
Cabe resaltar que en el periodo no se reportaron ni identificaron eventos de corrupcioacuten
y Seguros validado y ratificado en octubre de 2020 en su visita de supervisioacuten En la parte socioeconoacutemica Mibanco ha brindado productos que se adecuen a la necesidad de sus clientes dada la coyuntura por la crisis sanitaria del COVID-19 y descritos en el capiacutetulo relacionado a nuestros clientes
Contamos con el frente de Normas Existentes que tiene por finalidad identificar los riesgos de incumplimiento de las normas que ya han sido implementadas en la empresa y con ello asegurar su correcta evolucioacuten en los procesos internos del Banco
Sin embargo auacuten tenemos como reto incorporar a nuestra matriz de riesgos los relacionados a la sostenibilidad social y ambiental
123 Cumplimiento normativo
El Programa de Cumplimiento Normativo de acuerdo a su rol preventivo tiene como objetivo identificar y poner en conocimiento oportuno a las aacutereas responsables los aspectos de la normativa que tiene un impacto directo en sus funciones a fin de que se adopten las medidas necesarias para su cumplimiento asiacute como evaluar y monitorear el cumplimiento de la normativa aplicable a la empresa a fin de prevenir detectar y corregir cualquier actividad que genere un riesgo de incumplimiento multas yo impacto negativo en la reputacioacuten de la empresa
En Mibanco hemos cumplido con todo lo establecido por la Superintendencia de Banca
1231 Procesos legales (judiciales administrativos arbitrales)
Para Mibanco los procesos que tienen importancia corporativa son
Procesos de casos civiles que tengan una pretensioacuten igual o mayor a USD 10000000 o que contenga un posible dantildeo reputacional
Procesos de casos penales donde se encuentre denunciado alguacuten director o gerente de la empresa donde la empresa denuncia y todas las denuncias por fraude contra funcionarios y ex funcionarios
Durante el 2020 mantenemos
Respecto a eacuteste uacuteltimo la SMV inicioacute un procedimiento sancionador contra Mibanco por no haber comunicado mediante hecho de importancia la realizacioacuten de un aporte a favor de la campantildea electoral de Pedro Pablo Kuczynski en el antildeo 2016 El proceso inicioacute el 31 de diciembre de 2019
6 procesos civiles activos
89 procesos penales (78 activos y 11 concluidos)
1 proceso administrativo activo
(GRI 205-3)
(GRI 419)
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 419-1) (SASB FN-CB-510a1)
Memoria Integrada 2020 121
13 NUESTROSPROVEEDORES
Memoria Integrada 2020 122
13NUESTROSPROVEEDORES
131 Descripcioacuten de la cadena de abastecimiento
Nuestra cadena de abastecimiento estaacute concentrada en la compra de bienes y servicios listos paras ser usados a diferencia de las industrias que siacute adquieren insumos y tienen procesos propios de manufactura La distribucioacuten a nivel nacional la gestionamos a traveacutes de un operador logiacutestico modelo utilizado por todo el sector financiero
En Mibanco contamos con tres tipos de socios dentro de nuestra cadena de abastecimiento
Estrateacutegicos que tienen un impacto directo en los servicios core del negocio y que en este antildeo tan complicado han jugado un papel importantiacutesimo en el soporte de las operaciones como son los proveedores de desarrollo e implementacioacuten de tecnologiacuteas y transformacioacuten
Aliados recurrentes que nos abastecen principalmente en las categoriacuteas de economato MKT servicios TI infraestructura y mantenimiento
Aliados no recurrentes para servicios yo compras puntuales como son el caso de servicios especializados de ciberseguridad que hemos implementado en nuestros canales digitales
(GRI 102-9)
Memoria Integrada 2020 123
En el 2020 contratamos con maacutes de 900 proveedores con una facturacioacuten anual aproximada de S 270 millones de los cuales el 97 corresponde a socios nacionales o locales principalmente en los frentes de tecnologiacutea y transformacioacuten digital asiacute como a suministros de elementos de bioseguridad que son vitales para el abastecimiento a nuestra red de agencias y sede principal El 3 restante se refieren a contrataciones con aliados internacionales que nos brindan servicios financieros y de consultoriacutea
Como mecanismo de control la gerencia de Logiacutestica interviene ante cualquier mal servicio yo incumplimiento adicionalmente velamos por la actualizacioacuten del file de los proveedores cada 2 antildeos principalmente en aspectos como calificacioacuten crediticia y prevencioacuten de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT)
1311 Seguridad y salud en la cadena de suministro
El sistema de gestioacuten de SST de Mibanco tiene alcance sobre los proveedores en tal sentido Mibanco establece poliacuteticas y acuerdos en un marco contractual para poder establecer los lineamientos de prevencioacuten de riesgos laborales en salvaguarda de terceros con quienes mantiene relaciones comerciales
Mediante contrato se establece que los proveedores gestionen la identificacioacuten y control de peligros laborales significativos con un procedimiento de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos de cada puesto
Durante el 2020 no se reportaron enfermedades laborales por proveedores sin embargo los
accidentes laborales fueron causados por actos subestaacutendar tales como
Estos actos subestaacutendares ocasionaron 37 diacuteas de descanso meacutedico Para evitar futuros actos subestaacutendar se ejecutaron los siguientes planes de accioacuten
1312 Proveedores locales
La mayoriacutea de bienes que contratamos corresponden a aliados con ubicacioacuten en Lima principalmente por condiciones comerciales contratadas y cumplimiento de especificaciones teacutecnicas Pero tambieacuten tenemos casos especiacuteficos de proveedores de mantenimiento y servicios generales cuya seleccioacuten considera como un criterio adicional la ubicacioacuten geograacutefica por los factores de tiempos de atencioacuten y desplazamiento sobre todo en el caso de emergencias
Falta de concentracioacuten en sus actividades
Exceso de confianza en el traslado dentro de las instalaciones
Capacitacioacuten de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos
Capacitacioacuten de actos y condiciones subestaacutendares
Difusioacuten del accidente
Revisioacuten y actualizacioacuten de matriz IPERC del puesto de trabajo
(GRI 403-7)
(GRI 403-10)
(GRI 204)
Memoria Integrada 2020 124
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
En ese sentido es de destacar los casos de las provincias de Piura y Arequipa donde hemos consolidado el servicio de mantenimiento limpieza y desinfeccioacuten de agencias con nuestros socios Sayser y Solercon respectivamente como parte de la continua buacutesqueda de descentralizacioacuten de estos servicios Con ello promovemos el desarrollo de emprendedores y pequentildeas empresas del rubro en provincias En ambos casos este 2020 se ha registrado una facturacioacuten de S 4 millones
Para estos casos los indicadores principales de medicioacuten son los m2 intervenidos a nivel de limpieza y desinfeccioacuten y en el frente de mantenimiento la cantidad de servicios realizados ambos indicadores son mensuales Al cierre de octubre hemos realizado 1415 desinfecciones con una cobertura de 688000 m2
De cara al siguiente antildeo buscamos seguir consolidando a los proveedores locales de mantenimiento que ya tenemos desarrollados y ampliar la buacutesqueda de otros proveedores principalmente en provincias alejadas donde se encuentren nuestras agencias Para el mediano plazo queremos descentralizar otras categoriacuteas de servicios y bienes como son MKT y Suministros sobre todo en las capitales de las principales ciudades de provincia sobre todo en ciudades como Huancayo Cajamarca y Puno Finalmente en el largo plazo tener muacuteltiples servicios y la mayoriacutea del suministro de bienes descentralizados con proveedores regionales yo departamentales que garanticen la atencioacuten en cada una de las plazas donde se ubiquen nuestras agencias
Desde inicios de la crisis sanitaria Mibanco apoyoacute a sus socios acortando la forma de pago a 15 diacuteas para inyectarles liquidez Nuestros proveedores de la categoriacutea de mantenimiento a nivel nacional han tenido una raacutepida adaptacioacuten a los protocolos de salud y seguridad en el trabajo para garantizar los servicios de limpieza y desinfeccioacuten de las agencias salvaguardando a nuestros colaboradores y clientes
Por el lado de tecnologiacutea y servicios TI el principal proyecto fue la gestioacuten de 16 negociaciones del portafolio de Ciberseguridad logrando un ahorro del 12 sobre los S 6 millones presupuestados Por el frente de Bioseguridad la compra maacutes relevante fue la de 38 millones de mascarillas quiruacutergicas que representoacute un gasto de S 49 millones y la contratacioacuten del servicio de pruebas raacutepidas a nivel nacional con un gasto de S 44 millones
(GRI 204-1)
Memoria Integrada 2020 125
14 SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
Memoria Integrada 2020 126
14SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
141 Sobre esta memoria
Esta Memoria Integrada 2020 de Mibanco ha sido elaborada de acuerdo con las disposiciones sentildealadas por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) aparecidas en el Reglamento para la Preparacioacuten y Presentacioacuten de Memorias Anuales y Reportes Trimestrales aprobado mediante Resolucioacuten CONASEV Ndeg 141-98- EF9410 y sus normas modificatorias asiacute como en el Manual para la Preparacioacuten de Memorias Anuales Reportes Trimestrales y Otros Documentos Informativos y Normas Comunes para la Determinacioacuten del Contenido de los Documentos Informativos aprobados mediante Resolucioacuten de Gerencia General de CONASEV Ndeg 211-98- EF9411 y sus normas modificatorias
Este documento asimismo ha sido preparado de conformidad con la opcioacuten Esencial de los Estaacutendares del Global Reporting Initiative (GRI) y por primera vez hemos empleado el Estaacutendar para Bancos Comerciales de Sustainability Accounting Standards Board (SASB) para dar a conocer los principales aspectos de nuestra gestioacuten econoacutemica social y ambiental desarrollados del periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre del antildeo 2020
Es la primera vez que Mibanco elabora una Memoria Integrada reuniendo los requisitos sentildealados por la SMV para la elaboracioacuten de Memorias Anuales y la metodologiacutea Estaacutendares GRI para la elaboracioacuten de reportes de sostenibilidad sin embargo la periodicidad de publicacioacuten de ambos documentos ha sido anual y su uacuteltima presentacioacuten fue en el antildeo 2019
(GRI 102-49) (GRI 102-50) (GRI 102-51) (GRI 102-52) (GRI 102-54)
Memoria Integrada 2020 127
Temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco Anaacutelisis Corporativo ESG Credicorp
Este anaacutelisis consideroacute la revisioacuten de temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco de tres fuentes de informacioacuten
El anaacutelisis se realizoacute sobre el estudio de Elaboracioacuten de la Estrategia ESG para Credicorp donde se definieron temas materiales para Credicorp Este estudio incluyoacute
Adicionalmente se alinearon los temas materiales a los Estaacutendares GRI y al Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
Revisioacuten Identificacioacuten Priorizacioacuten
Estaacutendares internacionales
Anaacutelisis de stakeholders
Participacioacuten de 6 empresas de
Credicorp
Contexto Peruacute y Covid-19
Benchmark de peers (Credicorp)
Participacioacuten de aprox 60 liacutederes y representantes de
diversas funciones de negocio
2 Talleres de profundidad
Benchmark microfinanzas
Perfilamiento actual de ESG
Anaacutelisis de tendencias
Reuniones de seguimiento con liacutederes senior de
Credicorp y miembros del SteerCo
Masterclass con George Serafeim
(experto en Sostenibilidad amp ESG
HBS)
Reunioacuten gerencial Mibanco
Esta etapa se desarrolloacute en conjunto con la gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera encargada de supervisar la estrategia interna y externa de sostenibilidad de Mibanco
Los temas materiales identificados en las fases de Identificacioacuten y Priorizacioacuten se complementaron con los temas iniciales de sostenibilidad identificados en la fase de Revisioacuten El resultado comprendioacute una lista de 18 temas materiales incluidos en este documento
Validacioacuten
142 MaterialidadPara la definicioacuten de la materialidad se consideraron las etapas que sugiere la metodologiacutea del GRI
(GRI 102-44) (GRI 102-46)
Memoria Integrada 2020 128Memoria Integrada 2020 128
Hace referencia a la estructura de gobierno de la empresa sus poliacuteticas procedimientos y mecanismos de implementacioacuten de la estrategia el monitoreo y la rendicioacuten de cuentas
Hace referencia al crecimiento sostenible estructura de fondeo rentabilidad y distribucioacuten del valor econoacutemico generado durante la emergencia sanitaria
Hace referencia a las poliacuteticas mecanismos e iniciativas que previenen la corrupcioacuten en la empresa
Hace referencia al enfoque y mecanismos para afrontar los riesgos establecidos en el marco normativo crediticio operativo (eventos que afecten la capacidad de pago de los clientes) reputacionales y de cumplimiento
Hace referencia a la gestioacuten interna de los consumos de agua energiacutea materiales emisiones
Hace referencia a desarrollar extender y distribuir productos servicios y canales digitales para reducir las barreras de ingreso al sistema financiero
Implementar la cultura de la empresa y el desarrollo del recurso humano desplegando planes para la capacitacioacuten y crecimiento profesional y beneficios al colaborador
Hace referencia a soluciones financieras que contribuyen a la reduccioacuten del impacto ambiental de los clientes y los incentivan a considerar los efectos del cambio climaacutetico
Hace referencia a la transformacioacuten digital del modelo de negocio para agilizar procesos internos asiacute como brindar una mejor experiencia y contribuir a la reduccioacuten de la brecha digital con los clientes
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Externa
Interna y externa
Gobierno corporativo
Crecimiento responsable
Anticorrupcioacuten
Gestioacuten integral de riesgos
Ecoeficiencia institucional
Inclusioacuten financiera
Talento y cultura organizacional
Finanzas sostenibles
Transformacioacuten digital
Definicioacuten CoberturaTema material
1
4
2
5
7
9
3
6
8
Temas materiales(GRI 103-1) (GRI 102-47) (GRI 102-49)
Memoria Integrada 2020 129Memoria Integrada 2020 129
Hace referencia a los mecanismos iniciativas y cultura de seguridad para preservar la salud y bienestar de los colaboradores la comunidad y los clientes
Hace referencia a los procesos de calidad y eficiencia de la empresa en la cadena de abastecimiento
Hace referencia al desarrollo de productos considerando la transparencia de la informacioacuten la privacidad de datos de los clientes disminucioacuten del sobreendeudamiento y precios justos ademaacutes de mecanismos de queja y reclamacioacuten
Hace referencia al acompantildeamiento al cliente para apoyar su desempentildeo empresarial y reactivacioacuten de su economiacutea con una mejor oferta de servicios financieros y herramientas digitales que incrementen sus niveles de satisfaccioacuten
Hace referencia a iniciativas orientadas para el mejoramiento de la calidad de vida de los miembros sociedad
Hace referencia a la gestioacuten para la proteccioacuten de los derechos humanos Considera aspectos de no trabajo infantil y forzado libertad de asociacioacuten no discriminacioacuten y evaluacioacuten en derechos humanos
Hace referencia a diferentes iniciativas y empleo de tecnologiacuteas de inclusioacuten digital para mejorar la educacioacuten financiera de distintas personas de diferentes segmentos de la comunidad y mercados
Hace referencia al proceso de Mibanco para internacionalizar su modelo de negocio
Interna y externa
Externa
Externa
Externa
Interna y externa
Interna
Externa
Externa
Salud ybienestar
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Proteccioacuten del cliente
Experiencia del cliente
Iniciativas para la accioacuten social
Derechos Humanos
Educacioacuten financiera
Internacionalizacioacuten
Definicioacuten CoberturaTema material
11
14
12
15
17
13
16
18
Hace referencia a la reduccioacuten de las desigualdades sociales o econoacutemicas promoviendo la diversidad e igualdad de oportunidades y la equidad de geacutenero en el desarrollo de productos para mujeres
Interna y externaReduccioacuten de las desigualdades10
Memoria Integrada 2020 130Memoria Integrada 2020 130
Accionistas
Colaboradores
Clientes
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Juntas de accionistasMemoria anualReporte de sostenibilidad
Diaacutelogo directo del personal de atencioacuten al clienteCanal de quejas y reclamosBanca por teleacutefonoBanca por internetMemoria anualReporte de sostenibilidad
IntranetReuniones mensuales de culturaReuniones semestrales de desempentildeoBoletines y otros comunicados semanalesSistema de Alerta GenEacuteticaEncuesta anual de clima laboralMemoria anualReporte de sostenibilidadGrupo de Facebook ModomibancoApp Mibanco Conmigo
Anual
Permanente
Permanente
143 Grupos de Intereacutes
El mapeo de grupos de intereacutes realizado en el antildeo 2018 identificoacute las partes con mayor relevancia para nuestro negocio Incluimos a grupos vinculados a nuestras operaciones y aquellos con los que tenemos o podriacuteamos tener una responsabilidad comercial legal eacutetica o social Tambieacuten juntoacute a los diversos canales que tenemos establecidos para facilitar una comunicacioacuten oportuna y bidireccional e informarnos sobre las expectativas que pudieran tener relacionadas a nuestra gestioacuten
Para conocer las expectativas de los grupos de intereacutes visitamos y realizamos entrevistas a clientes en las ciudades de Cusco Lima Piura y Tarapoto Tambieacuten organizamos un taller dirigido a los proveedores en Lima para profundizar nuestros conocimientos sobre sus expectativas hacia nuestra organizacioacuten
(GRI 102-40) (GRI 102-42) (GRI 102-43)
Memoria Integrada 2020 131Memoria Integrada 2020 131
Proveedores
Comunidad y ambiente
Reguladores y gobierno
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Plataforma Soy ProveedorReuniones de avance y retroalimentacioacutenTaller de relacionamientoMemoria anualReporte de sostenibilidad
Reportes regulatoriosParticipacioacuten en auditoriacuteasParticipacioacuten en mesas de trabajo a traveacutes de los gremios Asbanc y AsomifMemoria anualReporte de sostenibilidad
Programas socialesProductos inclusivosMemoria anualReporte de sostenibilidad
Permanente
Mensual
Permanente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 132
15 IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
Memoria Integrada 2020 133
Estaacutendar GRI
Fundamentos
Contenidos Generales
GRI 101Fundamentos 2016
GRI 102 Contenidosgenerales 2016
102-1 Nombre de la organizacioacuten 157 -- -- --
92-95 -- -- --
157 -- -- --
26 144 -- -- --
144 -- -- --
26 92 -- -- --
17 26 144 146 -- -- --
148 -- Principio 6 8 10
122-123 -- -- --
26 35 -- -- --
60 -- -- --
49 -- -- --
29 -- -- --
-- -- -- --
6-9 -- -- --
102-2 Principales marcas productos yo servicios
102-3 Ubicacioacuten de la sede principal
102-4 Ubicacioacuten de las operaciones
102-5 Naturaleza de la propiedad y forma juriacutedica
102-6 Mercados servidos
102-7 Tamantildeo de la empresa
102-11 Principio o enfoque de precaucioacuten
102-8 Informacioacuten sobre empleados y otros trabajadores
102-12 Iniciativas externas
102-9 Descripcioacuten de la cadena de cadena de suministro
102-13 Afiliacioacuten a asociaciones
102-14 Declaracioacuten de altos ejecutivos responsables de la toma de decisiones
102-10 Cambios significativos en la empresa y en la cadena de suministros
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Estrategia -- -- -- --
15IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
(GRI 102-55)
Memoria Integrada 2020 134
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
102-16 Valores principios estaacutendares y normas de conducta 27-28 -- Principio 10 16
118-119 -- Principio 10 16
34 -- -- --
58-60 -- -- --
-- -- -- --
130-131 -- -- --
85
No hay reexpresiones de informacioacuten
--
--
Principio 3
--
8
--
130-131
126 128-129
--
--
--
--
--
--
130-131
126
--
--
--
--
--
--
127-129
126
--
--
--
--
--
--
Mibanco Banco de la Microempresa SA -- -- --
-- -- -- --
128-129 -- -- --
102-17 Mecanismos de asesoramiento y preocupaciones eacuteticas
102-18 Estructura de gobernanza
102-15 Principales impactos riesgos y oportunidades
102-40 Lista de grupos de intereacutes
102-44 Temas y preocupaciones clave mencionados
102-51 Fecha del uacuteltimo informe
102-41 Acuerdos de negociacioacuten colectiva
102-48 Reexpresioacuten de la informacioacuten
102-42 Identificacioacuten y seleccioacuten de grupos de intereacutes
102-49 Cambios en la elaboracioacuten de informes
102-45 Entidades incluidas en los estados financieros consolidados
102-47 Lista de temas materiales
102-43 Enfoque para la participacioacuten de los grupos de intereacutes
102-50 Periodo objeto del informe
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
102-46 Definicioacuten de los contenidos de los informes y las Coberturas del tema 127-129 -- -- --
Eacutetica e integridad
Gobernanza
Participacioacuten de los grupos de intereacutes
Praacutecticas para la elaboracioacuten de informes
Memoria Integrada 2020 135
102-52 Ciclo de elaboracioacuten de informes
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 201 Desempentildeo econoacutemico 2016
GRI 204 Praacutecticas de adquisicioacuten 2016
102-53 Punto de contacto para preguntas sobre el informe
102-55 Iacutendice de contenidos GRI
157
126
132-140
--
--
--
--
--
--
--
--
--
126 -- -- --
Esta memoria integrada no ha tenido
una verificacioacuten externa
-- -- --
-- -- -- --
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
51-53
123-124
119-120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
56
124
120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
146
124
--
--
--
--
8 9
8
102-54 Declaracioacuten de elaboracioacuten del reporte de conformidad con los estaacutendares GRI
102-56 Verificacioacuten externa
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
201-1 Valor econoacutemico directo generado y distribuido
204-1 Proporcioacuten de gasto en proveedores locales
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Crecimiento responsable
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Anticorrupcioacuten
Temas materiales
Memoria Integrada 2020 136
205-3 Casos de corrupcioacuten confirmados y medidas tomadas
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 301 Materiales 2016
GRI 302 Energiacutea 2016
GRI 305 Emisiones 2016
419-1 Incumplimiento de las leyes y normativas en los aacutembitos social y econoacutemico
302-1 Consumo energeacutetico dentro de la organizacioacuten
305-1 Emisiones directas de GEI (alcance 1)
120
114 156
115-116 156
120
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principio 10
16
7 8 12 13
3 12 13 14 15
16
-- -- -- --
127
127
--
--
--
--
--
--
113-115
75-78
114
114 156
156
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6 12
6
3 6 12 14 15
113
76
114
115
115
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6
3 6 12
3 6 12 14
114 -- Principios 7 8 9
8 12
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
303-1 Captacioacuten total de agua seguacuten la fuente
303-5 Consumo de agua
306-3 Residuos generados
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
303-2 Gestioacuten de los impactos relacionados con los vertidos de agua
306-2 Gestioacuten de impactos significativos relacionados con los residuos
306-1 Generacioacuten de residuos e impactos significativos relacionados con los residuos
301-1 Materiales utilizados por peso y volumen
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Ecoeficiencia Institucional
Talento y cultura organizacional
GRI 205 Anticorrupcioacuten 2016
GRI 419 Cumplimiento socioeconoacutemico 2016
GRI 303 Agua y efluentes 2018
GRI 306 Residuos 2020
Memoria Integrada 2020 137
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 403 Salud y Seguridad en el Trabajo 2018
GRI 416 Salud y seguridad de los clientes 2016
GRI 404 Formacioacuten y ensentildeanza 2016
401-2 Beneficios para los empleados a tiempo completo que no se dan a los empleados a tiempo parcial o temporales
403-2 Identificacioacuten de peligros evaluacioacuten de riesgos e investigacioacuten de incidentes
403-6 Fomento de la salud de los trabajadores
152
79-81
79-81
150
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
--
Principio 6
5 8
8
3
5 8 10
-- -- -- --
127
--
--
--
--
--
--
--
79-81103
127
79-81
79-81
81
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 6
--
--
--
8
8
3 8 16
79-81103
82-85
82-85
79-81
79-81
103-104
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 1 y 2
--
--
--
8 16
8
16
79-81
152
--
--
--
Principio 6
8
5 8 10
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
403-3 Servicios de salud en el trabajo
403-5 Formacioacuten de trabajadores sobre salud y seguridad en el trabajo
403-10 Dolencias y enfermedades laborales
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
403-4 Participacioacuten de los trabajadores consultas y comunicacioacuten sobre salud y seguridad en el trabajo
403-7 Prevencioacuten y mitigacioacuten de los impactos en la salud y la seguridad de los trabajadores directamente vinculados mediante relaciones comerciales
416-1 Evaluacioacuten de los impactos en la salud y seguridad de las categoriacuteas de productos o servicios
403-1 Sistema de gestioacuten de la salud y la seguridad en el trabajo
404-3 Porcentaje de empleados que reciben evaluaciones perioacutedicas del desempentildeo y desarrollo profesional
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Salud y bienestar
Reduccioacuten de las Desigualdades
GRI 401 Empleo 2016
401-1 Nuevas contrataciones y rotacioacuten de personal
Memoria Integrada 2020 138
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
203-2 Impactos econoacutemicos indirectos significativos 99-103 -- -- 1 3 8
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
--
--
--
--
--
--
99-103 110
88 103-108
--
--
--
--
--
--
99-103
103-108
--
--
--
--
--
--
99-103 110 146
-- Principio 1 1 2
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
413-1 Operaciones con participacioacuten de la comunidad local evaluaciones del impacto y programas de desarrollo
GRI 413 Comunidades locales 2016
GRI 203 Impactos econoacutemicos indirectos 2016
GRI 202 Presencia en el Mercado 2016
GRI 406 No Discriminacioacuten 2016
405-2 Ratio del salario base y de la remuneracioacuten de mujeres frente a hombres 155
151
No se presentaron
casos
153-155
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
Principios 1 2 6
Principio 6
5 8 10
1 5 8
5 8
5 8
202-1 Ratio del salario de categoriacutea inicial estaacutendar por sexo frente al salario miacutenimo local
406-1 Casos de discriminacioacuten y acciones correctivas emprendidas
GRI 405 Diversidad e Igualdad de Oportunidades 2016
405-1 Diversidad del Directorio y empleados por categoriacutea profesional
103
105-107
--
--
--
--
12
16
103
105
--
--
--
--
16
--
417-1 Requerimientos para la informacioacuten y el etiquetado de productos y servicios
418-1 Reclamaciones fundamentadas relativas a violaciones de la privacidad al cliente y peacuterdida de datos del cliente
417-3 Casos de incumplimiento relacionados con comunicaciones de marketing
SE-1 Sobreendeudamiento
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
Iniciativas para la accioacuten social
Proteccioacuten del cliente
Memoria Integrada 2020 139
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
408-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo infantil
412-2 Formacioacuten de empleados en poliacuteticas o procedimientos sobre derechos humanos
409-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo forzoso u obligatorio
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo infantil
82
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo forzado
--
--
--
Principios 1 2 5
Principios 1 2
Principios 1 2 4
8 16
16
8
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32-38
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
85 -- Principios 1 2 3
8
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
407-1 Operaciones y proveedores cuyo derecho a la libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva podriacutea estar en riesgo
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Derechos Humanos
Transformacioacuten digital (TD)
Experiencia del cliente (EC)
Gobierno corporativo (GC)
GRI 407 Libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva 2016
GRI 408 Trabajo infantil 2016
GRI 412 Evaluacioacuten de derechos humanos 2016
GRI 409 Trabajo forzoso u obligatorio 2016
Memoria Integrada 2020 140
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98 103
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
IF1 Ndeg de cuentas corrientes minoristas sin costos proporcionados clientes no bancarizados
FS1 Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio [2]
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
IF2 Participantes no bancarizados en iniciativas de educacioacuten financiera
FS2 Portafolio de productos ambientales
Inclusioacuten financiera (IF)
Internacionalizacioacuten (I)
Gestioacuten Integral de Riesgos (GIR)
Educacioacuten Financiera (EF)
Finanzas sostenibles (FS)
Memoria Integrada 2020 141
16 IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
Memoria Integrada 2020 142
Tema Paraacutemetro de contabilidadCoacutedigo SASB Paacutegina
FN-CB-230a1
FN-CB-410a1
107-108
98
147
(1) Nuacutemero de filtraciones de datos (2) porcentaje que implica informacioacuten de identificacioacuten personal (PII) (3) nuacutemero de titulares de cuentas afectados
FN-CB-230a2
FN-CB-510a2
FN-CB-550a1
FN-CB-240a1
FN-CB-240a3
FN-CB-000A
FN-CB-240a4
FN-CB-000B
FN-CB-240a2
105-106
118-120
No aplica
103
147
103
120
No aplica
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Descripcioacuten del enfoque para identificar y abordar los riesgos para la seguridad de los datos
Descripcioacuten de las poliacuteticas y los procedimientos de denuncia de irregularidades
Puntuacioacuten en la evaluacioacuten de banco de importancia sisteacutemica mundial (G-SIB) por categoriacutea
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos pendientes cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Nuacutemero de cuentas corrientes minoristas sin coste proporcionadas a clientes previamente no bancarizados o infrabancarizados
(1) Nuacutemero y (2) valor de las cuentas corrientes y de ahorro por segmento (a) personal y (b) pequentildea empresa
Nuacutemero de participantes en iniciativas de educacioacuten financiera para clientes no bancarizados infrabancarizados o desatendidos
(1) Nuacutemero y (2) valor de los preacutestamos por segmento (a) personales (b) pequentildeas empresas y (c) corporativas
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio
Cantidad total de peacuterdidas monetarias como resultado de procedimientos legales asociados con fraude uso de informacioacuten privilegiada comportamiento antimonopolio anticompetitivo manipulacioacuten del mercado negligencia u otras leyes o regulaciones relacionadas con la industria financiera
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de resultados de las pruebas de stress obligatorias y voluntarias en la planificacioacuten de la adecuacioacuten del capital estrategia de largo plazo corporativa y otras actividades de negocio
Exposicioacuten crediticia comercial e industrial por sector
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos vencidos e improductivos cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Seguridad de datos
Inclusioacuten financiera y desarrollo de capacidades
Gestioacuten del riesgo sisteacutemico
Meacutetricas de la actividad
Eacutetica de negocios
Incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernabilidad en el anaacutelisis crediticio
Temas de divulgacioacuten de sostenibilidad y meacutetricas contables
Fuente Mibanco
16IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
El Sustainability Accounting Standards Board (SASB) es una organizacioacuten independiente sin fines de lucro que establece estaacutendares para guiar la divulgacioacuten de informacioacuten de sostenibilidad de importancia financiera por parte de las empresas a sus inversores Los estaacutendares SASB identifican el subconjunto de problemas ambientales sociales y de gobierno (ESG) maacutes relevantes para el desempentildeo financiero en 77 industrias
En esta Memoria Integrada 2020 es la primera vez que Mibanco reporta el Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
LeyendaCB = Norma contable de sostenibilidad en banca comercial
FN-CB-410a2
FN-CB-510a1
FN-CB-550a2
Memoria Integrada 2020 143
17 ANEXOS
Memoria Integrada 2020 144
Capitalizacioacuten total
13291749911Deuda
2333292410Capital
Capitalizacioacuten
Descripcioacuten
Mibanco Banco de la Microempresa SA
Av Repuacuteblica de Panamaacute Ndeg 4575 Piso 3 Surquillo
Denominacioacuten
Domicilio
Partida Ndeg 11020316 del Registro de Personas Juriacutedicas de LimaConstitucioacuten e inscripcioacuten
Concepto
Datos generales
Fuente Mibanco
Participacioacuten
9493
499
Banco de Creacutedito del Peruacute
Grupo Creacutedito SA
008Accionistas Minoritarios
Accionista
Estructura accionaria Acciones con derecho a voto
Fuente Mibanco
17ANEXOS
171 Datos generales
(GRI 102-4) (GRI 102-5) (GRI 102-7)
(GRI 102-7)
S
Memoria Integrada 2020 145
Microfinanzas Banca de Inversioacuten y Gestioacuten de Patrimonios
Seguros y PensionesBanca Universal
Composicioacuten de grupo econoacutemico Credicorp y Subsidiarias
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 146
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito social
x1
x
x
x
x
3008481
2
8
4
10
17
Fin de la pobreza
Hambre cero
Trabajo decente y crecimiento econoacutemico
Educacioacuten de calidad
Reduccioacuten de las desigualdades
Alianzas sociales para lograr los objetivos
Inversioacuten total en el aacutembito social en USD
x
3
9
5
16
Salud y bienestar
Industria innovacioacuten e infraestructura
Igualdad de geacutenero
Paz justicia e instituciones soacutelidas
ODS
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Fuente Mibanco
172 Indicadores Econoacutemicos
2122093157
310072095
738533596
726246694
4656822
10900710
- 4610421812
377787458
Valor econoacutemico directo creado (VEC)
Valor econoacutemico distribuido (VED)
Valor econoacutemico retenido (VER) (calculado como valor econoacutemico generado menos valor econoacutemico distribuido) = reservas + amortizacioacuten + depreciacioacuten
a) Ingresos = ventas netas + ingresos procedentes de inversiones financieras y ventas de activos
b) Costes operativos = gastos generales + gastos de personal (cursos de formacioacutencapacitacioacuten y gastos relacionados) + gastos de personal subcontratado + gastos administrativos + impuestos + contribuciones + otros gastos operativos
d) Salarios y beneficios sociales para colaboradores = remuneraciones + participacioacuten de utilidades de los colaboradores + seguro meacutedico + bonificaciones + otros beneficios (movilidad refrigerio entre otros)
c) Provisioacuten para creacuteditos neta de recuperados
e) Pagos a Gobiernos = Impuesto a la Renta
g) Inversiones en la comunidad = donaciones deducibles y no deducibles ()
f) Pago a proveedores de fondos = dividendos de los accionistas (antildeo 202012) + pago de intereses a proveedores de fondos13
Valor econoacutemico distribuido (En soles)
Desempentildeo econoacutemico 2020
Fuente Mibanco() Incluye donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten a la campantildea YoMeSumo a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a Ciudad Saludable
(GRI 201-1) (GRI 102-7) (GRI 413-1)
12 Cabe indicar que los dividendos se pagan de forma efectiva en el 202013 El pago de intereses a proveedores de fondos incluye intereses y gastos por obligaciones con el puacuteblico intereses y gastos por fondos interbancarios intereses y gastos por depoacutesitos de empresas del sistema financiero y organismos financieros internacionales intereses por adeudos y obligaciones financieras intereses y gastos de cuentas por pagar intereses por valores tiacutetulos y obligaciones en circulacioacuten Comisiones y otros cargos por obligaciones financieras entre otros menores
2020
Memoria Integrada 2020 147
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito ambiental
6
x
7
14
12
17
Agua limpia y saneamiento
Energiacutea asequible y no contaminante
Vida submarina
Produccioacuten y consumo responsables
Alianzas ambientales para lograr los objetivos
2765
11
15
13
Ciudades y comunidades sostenibles
Vida de ecosistemas terrestres
Accioacuten por el clima
Inversioacuten total en el aacutembito ambiental en USD
ODS
Fuente Mibanco
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Ndeg de creacuteditos Monto desembolsado
1001 23230345
371497 770041490
Dependiente (Preacutestamos Personal)
Pequentildeo emprendedor (Preacutestamo PYME)
Tipo
Fuente Mibanco
Valor por tipo de preacutestamo y segmento
Cantidad Valor
1001
534
23230345
22980087
Cuenta corriente
Cuenta corriente
371497
1100221
770041490
892467169
Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro
Tipo
Pequentildea empresa15
Personal14
Fuente Mibanco
Valor por tipo de cuenta y segmento
Porcentaje destinado a ciudadaniacutea corporativa contribuciones filantroacutepicas
Fuente Mibanco
Donaciones a la caridad
Inversiones en la comunidad
Iniciativas comerciales
Total
9799
038
163
100
Categoriacutea
(SASB FN-CB-000A) (GRI 102-2)
(SASB FN-CB-000B) (GRI 102-2)
14 Clientes que soacutelo mantienen cuentas pasivas en el Mibanco15 Clientes con preacutestamos en Mibanco
Memoria Integrada 2020 148
Hombres
2020 2019
Hombres
Total 2020
Total 2019Mujeres Mujeres
2020
2019
4811 44219391 8351
512 12751260 3009
4580 3930
748 1734
Jornada completa
Jornada completa
3 342 12
26
5352
32
5731
88
10781
181
11553
39 9
62
5429
149
5822100 100
Jornada reducida
Jornada reducida
Total general
Tipo de contrato
Plazo fijo
Plazo indeterminado 4814 44249433 8363
538 13071348 3190
4619 393987 72
810 188313 28
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por sexo y tipo de contrato
173 Indicadores Sociales
Cantidad 2020
S184361
52855
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera y campantildeas ambientales
Nuacutemero de personas beneficiadas por las iniciativas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Tipo
Fuente Mibanco
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera Ficha (No GRI - IF)
(GRI 102-8)
Memoria Integrada 2020 149
Plazo Fijo
Contrato laboral 2020 Contrato laboral 2019
Plazo Fijo
Total 2020
Total 2019Plazo
indeterminadoPlazo
indeterminado
2020
2019
41
73
54
89
85
181
148
226
260
633
514
783
277
666
552
829
6
5
15
22
18
11
46
48
67
29
141
176
71
32
159
184
219
560
460
694
192
485
404
603
2
6
5
7
2
6
5
7
61
24
126
154
53
21
113
136
1
0
1
2
1
0
1
2
Callao
La Libertad
Cajamarca
Piura
Apuriacutemac
Madre De Dios
Huaacutenuco
Tacna
19
41
65
95
39
167
148
237
91
543
427
658
100
571
488
729
87
9
14
12
1348
26
9
69
9
214
27
55
36
3190
52
16
149
25
676
96
152
91
10781
155
45
374
76
748
104
173
106
11553
160
41
426
88
72
502
362
563
61
404
340
492
1
5
4
6
1
5
4
6
589
87
138
79
9433
129
36
305
67
534
77
118
70
8363
108
25
277
63
6
1
1
1
100
1
0
3
1
6
1
1
1
100
1
0
4
1
Amazonas
Lambayeque
Cusco
Puno
Arequipa
Moquegua
Ica
Tumbes
Total
Ayacucho
Pasco
Juniacuten
Ucayali
Regioacuten
Ancash
Loreto
Huancavelica
San Martin
Lima 464 10174010 4191
73
7
8
36
144
18
11
72
503
46
27
208
539
55
30
234
3546 317437 36
430
39
19
172
395
37
19
162
5
0
0
2
5
0
0
2
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por regioacuten y tipo de contrato
1731 Composicioacuten laboral Colaboradores por regioacuten sexo y tipo de contrato
Memoria Integrada 2020 150
Menores de 30 antildeos
Tasa de nuevas contrataciones
(en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
182 21
308 31
60 243
74 383
Mujeres
Mujeres
172 35
185
847
8
3
11
1
8
0
120 297
111
365
3
287
1220
11
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de nuevas contrataciones
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 354 56
493 62
180 540
185 680
Fuente Mibanco
Tasa de nuevas contrataciones por grupo de edad sexo y regioacuten
Menores de 30 antildeos
Tasa de rotacioacuten (en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
114 21
176 30
77 192
107 283
Mujeres
Mujeres
88 23
165
543
5
3
9
2
6
0
104 195
173
461
4
340
1010
9
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de rotacioacuten
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 202 34
341 62
181 387
280 623
Fuente Mibanco
Tasa de rotacioacuten por grupo de edad sexo y regioacuten
1732 Composicioacuten laboral tasa de rotacioacuten y de nuevas contrataciones (GRI 401-1)
Memoria Integrada 2020 151
Resultado Meta
92 75
89
de colaboradores comprometidos de manera activa
de colaboradores comprometidos de manera activa
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Clima de cuatro dimensiones
Clima laboral 2020 ()
Resultado Meta
71 75
46
de colaboradores comprometidos de manera activa
del total de colaboradores
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Gestioacuten de la Experiencia del Colaborador
Medicioacuten de la Experiencia del Colaborador 2020 ()
Sexo Sueldo miacutenimo percibido en S
Salario base en S Ratio
Hombre 930962 103
Mujer 930939 101Categoriacutea laboral base en colaboradores
Hombre 930930 1
Mujer 930930 1Categoriacutea laboral base en contratistas
Nivel de puesto
Fuente Mibanco
Ratio del salario de categoriacutea inicial vs salario miacutenimo local (GRI 202-1)
Memoria Integrada 2020 152
Headcount (HC) al momento de la
evaluacioacuten de desempentildeo
5533
11003
93
94
5470 95
5121
10323
5202
Ndeg de colaboradores evaluadosSexo
Mujeres
Total
Hombres
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por sexo
HC
40
11003
65
94
10963 94
2600
10323
10297
Ndeg de colaboradores evaluados
Categoriacutea Laboral
Gerentes
Total
Empleados
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por categoriacutea laboral
1733 Gestioacuten del talento
Tiempo completo
ObservacioacutenTiempo parcial
o temporal
100
100
100
05
100
0
100
100
100
100
0
100
0
100
Seguro de vida
Previsioacuten para la jubilacioacuten
Cobertura por incapacidad e invalidez
Indemnizacioacuten por despido superior al miacutenimo legal
Atencioacuten meacutedica
Participacioacuten accionarial
Permiso parental
Se brinda cobertura de seguro vida ley desde el primer diacutea laboral
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
De acuerdo a los lineamientos corporativos se inicioacute con este beneficio en el 2020
Se brinda cobertura de ESSALUD de acuerdo a ley a todos los empleados
No se otorga participacioacuten en acciones a los empleados
Se brinda licencia por paternidad de acuerdo a ley a todos los empleados
PrestacionesPorcentaje de empleados
Fuente Mibanco
Beneficio para colaboradores por tiempo de trabajo
(GRI 404-3)
(GRI 401-2)
Memoria Integrada 2020 153
2016 2018 20202017 2019 Meta 2020
108 126 097114 125 No se establecioacute
25 24 1526 21
del total de diacuteas programadosColaboradores
TerritorioTasa de absentismo
Porcentaje de ColaboradoresOperaciones Ingresos
Cobertura de la informacioacuten
Fuente Mibanco
Tasa de ausentismo
1734 Seguridad y salud en el trabajo Tasa de ausentismo
1735 Diversidad
Total
8
10
Menores de 30 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Mayores de 50 antildeos
0
0
0
1
8
9
Hombres
Total
Directorio Mibanco
20 1 1Mujeres
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero en el Directorio
Entre 30 y 50 antildeos
Menores de 30 antildeos
Mayores de 50 antildeos Total
Hombre 160 9 25
Mujer 120 4 16Gerentes
Hombre 36431452 232 5327
Mujer
Total
3026
6697
2334
3786
53 5413
298 10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero por categoriacutea laboral
(GRI 403-10)
(GRI 405-1)
Memoria Integrada 2020 154
No PCDPCD Total
Hombre 250 25
Mujer 160 16Gerentes
Hombre 53189 5327
Mujer
Total
5407
10766
6
15
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de fiacutesica por categoriacutea laboral
Extranjero(a)Peruano(a) Total
Hombre 124 25
Mujer 016 16Gerentes
Hombre 45323 5327
Mujer
Total
0
5
5413
10776
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de procedencia por categoriacutea laboral
Memoria Integrada 2020 155
Porcentaje
36
18
37
33
Como de la fuerza laboral gerencial
Como del total de puestos de alta gerencia
Como del total de posiciones gerenciales junior
Como de todos los gerentes en dichas funciones
Mujeres en puestos gerenciales junior medio y senior
Mujeres en alta gerencia es decir maacuteximo a dos niveles por debajo del CEO o puestos comparables
Mujeres en posiciones gerenciales junior es decir primer nivel de gestioacuten
Mujeres en puestos gerenciales con funciones generadoras de ingresos (por ejemplo ventas excluir funciones de soporte)
Indicador de Diversidad
Fuente Mibanco
Presencia de la mujer en puestos gerenciales
RatioSalario base promedio
Remuneracioacuten promedio Ratio
Hombres079
29278 58981070
Mujeres 23066 41044Gerentes
Hombres081
2910 5198074
Mujeres 2363 3867Empleados
Empleados
Fuente Mibanco
Remuneracioacuten por categoriacutea laboral (GRI 405-2)
Memoria Integrada 2020 156
Total MJ 2020
287
2398
33696
33983
Consumo de combustible procedente de fuentes no renovables (incluidos todos los tipos de combustibles utilizados)
Dieacutesel
Consumo total de electricidad
Consumo total de energiacutea ()
26302Gasolina
Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea
Fuente Mibanco
2020 Millones de m3
0091
Consumo de Agua de proveedores de agua municipales servicios puacuteblicos o privados y otras organizaciones implicadas en el suministro de agua ()
Consumo de agua
Consumo de agua
Fuente Mibanco() Consumo correspondiente soacutelo a la Red de Agencias
174 Indicadores Ambientales
2020 t CO2e
41037Total emisiones de GEI (alcance 1)
Emisiones
156225
197262
Total emisiones de GEI (alcance 2)
Total
Fuente Mibanco
Emisiones de GEI
2020
1187
Unidad 2018 2019
toneladas ND 11080Total residuos reutilizados reciclados vendidos
Residuos soacutelidos generados
Fuente Mibanco
Residuos generados
(GRI 302-1)
(GRI 303-5)
(GRI 305-1)
(GRI 306-3)
Memoria Integrada 2020 157
Contacto
Mibanco ndash Banco de la Microempresa SAAv Repuacuteblica Panamaacute 4575 (Hatun Wasi) Surquillo - Lima Peruacute
Si deseas compartir tu opinioacuten consulta o sugerencia sobre nuestro reporte de sostenibilidad puedes contactar a prensamibancocompe
Para acceder a las uacuteltimas noticias sobre Mibanco visita wwwmibancocompe
(GRI 102-3) (GRI 102-53) (GRI 102-1)
Elaborado disentildeado y diagramadopor Avanza Sosteniblewwwavanzasosteniblecom
Memoria Integrada 2020 2
DECLARACIOacuteN DE RESPONSABILIDAD1GOBIERNO CORPORATIVO5
NUESTROBANCO4NUESTRA GENTE8
IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI15
11 NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)16
ANEXOS17
NUESTRO ENTORNO3NUESTRA GESTIOacuteN DEL NEGOCIO7
12 NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD10SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 202014
CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO2NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO6
NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE9NUESTROS PROVEEDORES13
Contenido
Memoria Integrada 2020 3
1 DECLARACIOacuteN DE RESPONSABILIDAD
Memoria Integrada 2020 4
1DECLARACIOacuteN DE RESPONSABILIDAD
1 Declaracioacuten de Responsabilidad
El presente documento contiene informacioacuten veraz y suficiente respecto del desarrollo del negocio de Mibanco Banco de la Microempresa SA durante el antildeo 2020 Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor los firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a las disposiciones legales aplicables
Walter Bayly Llona Javier Ichazo BardalesPresidente del Directorio Gerente General
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 5
2 CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Memoria Integrada 2020 6
2CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Estimados accionistas colaboradores inversionistas clientes y puacuteblico en general
Desde Mibanco queremos hacerles llegar nuestro saludo deseando que tanto ustedes como sus familiares se encuentren bien de salud
En nombre del Directorio de Mibanco tengo el agrado de presentarles nuestra primera Memoria Integrada 2020 Esta consolida la informacioacuten financiera que exige una memoria anual y la informacioacuten no financiera de nuestro reporte de sostenibilidad resultado de nuestra estrategia para mantenernos como liacutederes en microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo atiacutepico marcado por la incertidumbre econoacutemica social y de salud debido a la crisis sanitaria En ese sentido resalto la conviccioacuten de nuestro equipo en el cumplimiento de nuestro propoacutesito ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutesrdquo
principal soporte para enfrentar este desafiacuteo y para ser una empresa responsable y sostenible
Durante el antildeo 2020 la economiacutea peruana se vio seriamente afectada por los efectos del COVID-19 con consecuencias sin precedentes debido a las estrictas medidas de inmovilizacioacuten social y estado de emergencia que dispuso el Gobierno para frenar los contagios El PBI tuvo una disminucioacuten de 111 ocasionando la mayor contraccioacuten econoacutemica desde la deacutecada del 80
Para disminuir el impacto en las empresas y en las familias peruanas el Gobierno disentildeoacute distintas medidas de estiacutemulo econoacutemico Los principales programas para las empresas fueron Reactiva Peruacute con S 60000 millones para proveer liquidez a pequentildeas y medianas empresas y el Fondo de Apoyo Empresarial (FAE MYPE) con hasta S 4000 millones para proporcionar financiamiento a pequentildeas y microempresas
(GRI 102-14)
ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al
crecimiento del paiacutesrdquo
Memoria Integrada 2020 7
Cuidamos a nuestros clientes y colaboradores
Con este contexto y fieles a nuestro propoacutesito desde Mibanco nos mantuvimos enfocados en nuestros clientes para brindarles soluciones financieras no financieras y digitales que contribuyan con su proceso de reactivacioacuten econoacutemica y que los inserte en la denominada lsquonueva normalidadrsquo En el primer caso participamos agresivamente en los programas de garantiacuteas del Gobierno superando el 31 de clientes de nuestro segmento objetivo (hasta S 150 mil) con una TEA promedio de 238 Con ello beneficiamos a 276904 clientes (31441 con FAE MYPE y 245463 con Reactiva Peruacute) canalizando S 2839 millones convirtieacutendonos en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas
Asimismo planteamos estrategias para sostener a los microempresarios aplicando reprogramaciones de creacuteditos para que puedan recuperarse Tambieacuten pusimos a su disposicioacuten productos nuevos como Reprogramado COVID-19 y Congelados llegando a 776700 clientes (90 del portafolio) Tambieacuten otorgamos capital de trabajo para que sigan operando a traveacutes de productos como No Podraacuten Pararnos y el Descuento Extraordinario 15 con el que alcanzamos a 66924 clientes
En el segundo caso disentildeamos un paquete potente de soluciones digitales para ayudar a nuestros clientes no soacutelo en la digitalizacioacuten de sus negocios sino tambieacuten en la interaccioacuten con sus propios clientes Nuestra aplicacioacuten moacutevil YAPE Culqi y la apertura de cuentas de ahorros han sido parte de las solucionesAl cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales (APP Mibanco y Homebanking) 110116 afiliaciones a Yape y 21958 MPOS1 Culqui colocados
En tercer lugar en el frente de las soluciones no financieras disentildeamos y desplegamos 2 iniciativas de asesoriacutea y capacitacioacuten para ayudar a nuestros clientes en ese traacutensito hacia la digitalizacioacuten Nacen asiacute el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital por el cual maacutes de 5220 asesores de negocios (ADN) orientaron a 15410 clientes con herramientas especiacuteficas para el desarrollo de sus emprendimientos Contamos tambieacuten con el Programa Munay Voluntariado
Mibanco dentro del cual 507 voluntarios de 17 regiones del paiacutes prestaron 21000 horas para realizar maacutes de 2000 asesoriacuteas a 319 clientes en temas de liderazgo marketing digital innovacioacuten y educacioacuten financiera
Respecto a nuestras estrategias de inclusioacuten financiera durante el 2020 logramos bancarizar a 37503 clientes lo cual representa el 144 del total nacional y en educacioacuten financiera apoyados en estas soluciones digitales llegamos a 52855 clientes y no clientes Importante sentildealar que en este periacuteodo 19386 mujeres accedieron a un creacutedito de nuestro Programa Creacutedito Mujer
La pandemia tambieacuten trajo consigo nuevos retos para todos En nuestro caso uno de ellos fue mantener nuestra cultura a pesar del distanciamiento social y el cierre temporal de las agencias En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales
Ademaacutes siempre cuidando que la experiencia del colaborador esteacute impregnada de nuestra cultura los acompantildeamos para brindarles estabilidad econoacutemica y laboral asiacute como darles tranquilidad a ellos y sus familias Para ello implementamos medidas de cuidado soporte y apoyo
En el aspecto de cuidado otorgamos licencia con goce de haber para personal vulnerable de la Red de Agencias se restringioacute el trabajo de campo de la fuerza comercial y se procedioacute a la programacioacuten de vacaciones tambieacuten se activoacute el servicio de atencioacuten 24x7 del equipo de Bienestar dotamos de equipos de proteccioacuten al 100 de nuestros colaboradores y activamos la campantildea de comunicacioacuten interna ldquoYo me Informo - Yo te Informordquo
Sobre las acciones de soporte implementamos el proyecto ldquoEscritorios Virtualesrdquo asiacute como la activacioacuten del trabajo a distancia para lo cual habilitamos herramientas tecnoloacutegicas y programas de capacitacioacuten en el uso de las mismas de esa forma mantuvimos conectados a todos nuestros colaboradores en una comunidad virtual Por otro
1 Mobile Point of Sales (Punto de venta moacutevil)
Memoria Integrada 2020 8
lado disentildeamos un sistema de rotacioacuten de trabajo para el equipo de negocios de la Red de Agencias denominado ldquoPico y placardquo Tambieacuten pagamos el Bono Cuatrimestral al 100 ademaacutes de la remuneracioacuten variable de marzo y abril y disentildeamos una remuneracioacuten variable de transicioacuten
Como apoyo y soporte en zonas criacuteticas distribuimos medicamentos en zonas de alto riesgo y compramos oxiacutegeno asiacute como pruebas de descarte de COVID-19 Ademaacutes creamos espacios de conversacioacuten y sesiones de escucha desde nuestra plataforma virtual liderados por nuestros Gerentes Territoriales Divisionales Regionales y otros liacutederes de staff
Si bien alcanzamos 92 en la medicioacuten de clima laboral lo que constituyo en un hito dentro de la historia del banco lamentamos la peacuterdida de 5 colaboradores y el contagio del 30 de nuestro equipo
Gestioacuten organizacional
Comprometidos con la sostenibilidad y la inclusioacuten social disentildeamos la nueva estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025 de Mibanco con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco a partir de la nueva hoja de ruta sostenible planteada por Credicorp
Entroacute en funciones el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten social y ambiental y reputacional de Mibanco Tambieacuten creamos la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con el objetivo de liderar la transformacioacuten de las microfinanzas en la regioacuten y en el mundo En esa liacutenea continuamos con el proceso de internacionalizacioacuten y tras la formalizacioacuten de la fusioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas empresas se integraron bajo la marca Mibanco Colombia
Gestioacuten econoacutemico financiera
En mayo incrementamos el capital social a la suma de S 1621 millones y a finales del antildeo el Directorio de Mibanco en virtud de la delegacioacuten realizada por la Junta General de Accionistas aproboacute un aumento de capital por nuevos aportes hasta por S400 millones
fortaleciendo nuestro patrimonio que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
En esta coyuntura de crisis sanitaria global la utilidad neta registroacute una peacuterdida de S 352 millones al cierre del antildeo
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la COVID-19 y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
Gestioacuten ambiental y con la comunidad
Iniciamos el proceso de medicioacuten de huella de carbono con la finalidad de conocer nuestros impactos ambientales e implementar acciones para mitigarlos
Asimismo nos unimos a la campantildea YoMeSumo donando S 10 millones para familias vulnerables Y articulamos con la Fundacioacuten Ayuda en Accioacuten y Sodexo la entrega de Tarjetas Solidarias a maacutes de 500 familias vulnerables
Igualmente preocupados por nuestros proveedores acortamos la forma de pago a 15 diacuteas para otorgarles mayor liquidez
Memoria Integrada 2020 9
Walter Bayly LlonaPresidente del Directorio
Perspectivas
Este antildeo hemos aprendido a ser precavidos y cautos en administrar los ingresos para que los efectos del COVID-19 nos impacten en menor medida El 2021 requeriraacute un esfuerzo mayor no soacutelo para mantener nuestro liderazgo en microfinanzas sino para traducirlo en mayores y mejores beneficios para nuestros clientes
Creemos que este primer semestre del antildeo auacuten tendraacute un desempentildeo comercial moderado Notamos cierta cautela y prudencia en los emprendedores respecto de la gestioacuten de sus negocios por lo que creemos que las campantildeas de inicios de antildeo seraacuten maacutes austeras No se puede soslayar ademaacutes que la coyuntura electoral la incertidumbre por la llegada de las vacunas y la cuarentena decretada son variables importantes que afectaraacuten el desenvolvimiento de los negocios
Este panorama seraacute diferente para la segunda mitad del antildeo que esperamos sea mucho maacutes dinaacutemica comercialmente hablando (una vez que se haya disipado el tema electoral)
Finalmente luego de un intenso trabajo a lo largo del antildeo 2020 no quiero dejar de resaltar la notable gestioacuten realizada en un antildeo marcado por una pandemia y llena de mucha incertidumbre y preocupacioacuten mundial Por eso a nombre de todo el Directorio quiero felicitar y agradecer al equipo de colaboradores de la Empresa que ha demostrado un trabajo comprometido y dedicado motivado por el propoacutesito y apoyado en la fortaleza de nuestros principios culturales Asiacute tambieacuten a nuestros clientes por su comprensioacuten y confianza en seguir trabajando juntos por el crecimiento de nuestro paiacutes Todo ello ha permitido que mantengamos la continuidad de los servicios no soacutelo de Mibanco sino tambieacuten de los negocios de nuestros miles de clientes
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 10
3 NUESTRO ENTORNO
Memoria Integrada 2020 11
3NUESTROENTORNO
31 Desempentildeo econoacutemico del paiacutes
La economiacutea peruana al 31 diciembre de 2020 tuvo un decrecimiento de -111 tasa menor a la registrada en el 2019 (22 ) como consecuencia de la crisis sanitaria
Por otro lado la inflacioacuten anual terminoacute en 20 al cierre del antildeo 2020 mayor al 19 registrado en el 2019 mantenieacutendose dentro del rango meta del Banco Central de Reserva del Peruacute (2 +- 1 )
Memoria Integrada 2020 12
Evolucioacuten del PBI (variaciones porcentuales)
Evolucioacuten de la inflacioacuten () (variaciones porcentuales)
2007 2007
2008 2008
2009 2009
2010 2010
2015 2015
2011 2011
2016 2016
2013 2013
2018 2018
2012 2012
2017 2017
2014 2014
2019
2020
2019
2020
85
85
65
60
58
24
33
40
40 22
25
22
-111
19
20
26
29
32
32
14
44
47
21
91
10 02
39
67
Evolucioacuten de variables macroeconoacutemicas
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 13
El tipo de cambio contable cerroacute el antildeo 2020 en S 362 por doacutelar seguacuten cifras de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) lo que significoacute la depreciacioacuten de nuestra moneda en 93 respecto del 2019 (antildeo en el que alcanzoacute S 331 por doacutelar) revirtiendo la tendencia de la apreciacioacuten de la moneda local
Por otro lado a diciembre de 2020 el saldo de colocaciones del sistema bancario ascendioacute a S 326022 millones cifra 140 mayor a la observada al cierre del 2019 Este incremento fue producto de los programas del Estado para reactivar la economiacutea las cuales tuvieron un impacto en el crecimiento del creacutedito a las empresas medianas (568 ) pequentildeas empresas (411 ) y microempresas (453 ) A pesar de la mayor colocacioacuten la utilidad neta acumulada de la banca muacuteltiple a diciembre de 2020 incluyendo sucursales en el exterior descendioacute a S 2112 millones cifra 768 menor respecto de la registrada en similar periodo del 2019 que fue de S 9082 millones principalmente por mayores gastos de provisioacuten
En cuanto a la calidad de la cartera de colocaciones del sistema bancario el ratio de creacuteditos atrasados (creacuteditos vencidos y en cobranza judicial) entre creacuteditos directos fue de 38 a diciembre de 2020 cifra mayor a la registrada el antildeo anterior Asimismo la cartera refinanciada y reestructurada como porcentaje de los creacuteditos directos ascendioacute a 17 cifra mayor a la registrada en el 2019 (14 )
32 Industria de microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo sin precedentes para todos De un momento a otro el empresario de la micro y pequentildea empresa ese emprendedor presente en todo el paiacutes ha visto afectados sus ingresos y la subsistencia de sus negocios Los impactos que hemos experimentado y vivido en crisis anteriores
nos permitiacutean un margen de accioacuten mayor para adoptar las medidas correctivas que nos ayuden a sobrellevarlas de la mejor manera
Sin embargo no existe manual para una situacioacuten de este tipo y tuvimos que aprender a manejarla
Desde el inicio de la emergencia sanitaria la prioridad de las instituciones de microfinanzas ha sido buscar la mejor solucioacuten para cada cliente en particular En ese sentido nuestro rol seraacute clave para darle tranquilidad y continuidad a los emprendedores que trabajan con nosotros utilizando para ello las herramientas que tenemos a nuestra disposicioacuten
De acuerdo con un estudio del Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) que inicioacute en mayo de 2020 dentro de la industria de las microfinanzas a nivel mundial las acciones que se desplegaron se pueden agrupar en 6 pasos
Permitir que los proveedores de microfinanzas (MFPs)2 se mantengan operando de manera segura considerando todas las medidas de prevencioacuten frente al virus para los clientes y colaboradores La disponibilidad de los ahorros ha sido una prioridad asiacute como el financiamiento para aquellas microempresas que no dejaron de operar y que ndashen muchos casosndash vieron intensificado su negocio En el caso de los colaboradores proveerles de los equipos de proteccioacuten personal fue indispensable y riguroso en liacutenea con las medidas de salud puacuteblica adoptadas
Priorizar el alivio a los clientes no solamente con las soluciones financieras que desde el sistema financiero se pudieran disentildear Tambieacuten con medidas de auxilio (fiscales y regulatorias) que desde los gobiernos se desplegaron para la proteccioacuten de poblacioacuten vulnerable y para las personas que perdieron su trabajo o para las empresas que se han visto obligadas a cerrar
2 Proveedores de microfinanzas (MFP) instituciones de microfinanzas y otros proveedores regulados desde bancos hasta organizaciones no gubernamentales (ONG) se enfrentan a amenazas a su propia existencia
1
2
Memoria Integrada 2020 14
Poner liquidez adicional a disposicioacuten de MFPs a traveacutes de medidas fiscales como recapitalizacioacuten desgravacioacuten fiscal transferencias o preacutestamos para cubrir costos operativos y garantiacuteas de creacutedito Tambieacuten a traveacutes de intervenciones del regulador como permitir que las MFPs continuacuteen con sus gestiones de cobranza cuando esto sea posible prohibir temporalmente que las MFPs realicen pagos de dividendos recompras de acciones y pagos de bonificaciones seguacuten corresponda al personal de primera liacutenea Tambieacuten se propone reducir los requisitos de garantiacuteas (p Ej Depoacutesito de seguridad) y las provisiones para microcreacuteditos y reducir los activos ponderados por riesgo para preacutestamos a micro pequentildeas y medianas empresas (MiPyME) relajar las normas prudenciales seleccionadas como los coeficientes de adecuacioacuten de capital los requisitos de reserva los coeficientes de liquidez los coeficientes de apalancamiento y el capital miacutenimo desembolsado y facilitar las restricciones a la inversioacuten extranjera permitir que las MFP ampliacuteen las fuentes de financiacioacuten
Aplazar los procesos de supervisioacuten no criacuteticos acortando o difiriendo ciertos procesos de supervisioacuten es decir identificar pasos que son onerosos pero no esenciales o al menos no criacuteticos en cuanto al tiempo
Reestructurar o liquidar MFPs en problemas Los formuladores de poliacuteticas y los reguladores deben trabajar con otras partes interesadas para preparar planes y procedimientos para estabilizar el sector La prioridad es asegurar que se implementen los mecanismos de monitoreo y reporte necesarios para detectar amenazas de manera temprana
3
4
5
Pensar con anticipacioacuten en los desafiacuteos de la recuperacioacuten En primer lugar equilibrando el rescate urgente contra valores como la seguridad juriacutedica la regulacioacuten basada en el riesgo y la sostenibilidad En segundo lugar la respuesta a la crisis debe permitir que el sector de las microfinanzas desempentildee su papel central en la recuperacioacuten econoacutemica a mediano plazo En tercer lugar estaacute la necesidad de facilitar la consolidacioacuten o salida ordenada de instituciones que no pueden sostenerse incluidas aquellas que entraron a la crisis ya comprometidas
6
Durante los uacuteltimos meses de 2020 el escenario post cuarentena es el tema central de conversacioacuten y muchos anaacutelisis buscan encontrar caminos de recuperacioacuten que orienten el desarrollo de la denominada ldquonueva normalidadrdquo
Aunque es claro que no hay una foacutermula uacutenica para lograrlo las microfinanzas adquieren una especial relevancia en la reactivacioacuten econoacutemica gracias a su capacidad para facilitar la recuperacioacuten de los emprendimientos que han sido duramente golpeados asiacute como la generacioacuten de nuevos emprendimientos y seguir impulsando la inclusioacuten financiera
La importancia de las microfinanzas como sinoacutenimo de inclusioacuten y progreso es absolutamente relevante en un paiacutes donde la informalidad se ubicoacute en un 711 en 2019 seguacuten datos de la Caacutemara Nacional de Comercio Produccioacuten Turismo y Servicios del paiacutes y donde las micro pequentildeas y medianas empresas representan cerca del 995 del tejido empresarial seguacuten el Ministerio de la Produccioacuten
No obstante se estima que auacuten existen maacutes de 23 millones de clientes con potencial de ser bancarizados por lo que la tarea es enorme Tenemos que ser creativos y retarnos desde la perspectiva de la innovacioacuten y la transformacioacuten digital para ser capaces de identificar foacutermulas diferentes yo complementarias para incluir cada vez a maacutes personas De ahiacute la importancia de fortalecer y fomentar las microfinanzas pues estas no solo permiten la aparicioacuten de nuevos negocios gracias a liacuteneas de creacutedito a la medida sino que incentivan la inclusioacuten financiera a traveacutes de la bancarizacioacuten y la educacioacuten financiera de quienes hacen parte de la informalidad laboral Las entidades de microfinanzas somos capaces de inyectarles recursos raacutepidamente por el conocimiento del mercado la importante capilaridad y las herramientas de evaluacioacuten sencillas y efectivas
En Mibanco hemos bancarizado a maacutes de
974588 de peruanos y peruanas en los
uacuteltimos 10 antildeos y soacutelo en el 2020 8954 mujeres accedieron por primera vez a un creacutedito
Memoria Integrada 2020 15
En el 2020 El Microscopio Global un estudio elaborado por The Economist Intelligence Unit desde el 2008 analizoacute el papel que ha desempentildeado la inclusioacuten financiera en las medidas tomadas por los funcionarios frente a la crisis Este proporciona datos sobre coacutemo los 55 paiacuteses previstos en el iacutendice han aprovechado sus infraestructuras financieras para brindar apoyo a las personas vulnerables las pequentildeas empresas y los proveedores financieros que prestan servicios a los hogares de bajos recursos
Los datos del Microscopio Global evaluacutean el entorno propicio para la inclusioacuten financiera en cinco dimensiones 1) Apoyo gubernamental y poliacutetico 2) Regulacioacuten de estabilidad e integridad 3) Regulacioacuten de productos y puntos de venta 4) Proteccioacuten del consumidor y 5) Infraestructura
En ese sentido el anaacutelisis evidencia coacutemo las inversiones digitales comenzaron a rendir sus frutos y coacutemo los canales digitales llegaron para quedarse Siguiendo ese mismo derrotero la verificacioacuten de las transferencias de fondos pueden verse facilitadas por las identificaciones digitales para lo cual se requiere una mejor integracioacuten de datos para dirigirse a las poblaciones beneficiarias Tambieacuten nos ha permitido ver coacutemo las instituciones financieras no bancarias enfrentan interrupciones que podriacutean reducir la disponibilidad de servicios financieros para las personas con bajos recursos a largo plazo y coacutemo las autoridades financieras deben adaptarse para proteger a los consumidores de los riesgos emergentes como por ejemplo los fraudes financieros que se incrementaron durante la crisis sanitaria
En el Peruacute las medidas abordaron especiacuteficamente las necesidades de las personas de bajos recursos al facilitar el uso de servicios de inclusioacuten financiera como cuentas baacutesicas y dinero electroacutenico La poliacutetica para las cooperativas de creacutedito que tienden a brindar servicios a las personas de bajos recursos ayudoacute a garantizar el acceso financiero durante la crisis Asimismo el Ministerio de Desarrollo e Inclusioacuten Social (MDS) tambieacuten ha implementado un programa de transferencia de fondos de emergencia llamado Bono Familiar Universal
Como resultado de esa evaluacioacuten el Peruacute se ubicoacute en primer lugar junto a Colombia como los paiacuteses con el mejor entorno para el desarrollo de las microfinanzas
20072006
0
5000
10000
30000
15000
35000
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25000
45000
55000
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
878311843
1718020031 21680
262843009930847 31244 32119
3390136851
3880942283
53919
Evolucioacuten del sistema microfinanciero de Peruacute Saldos de colocaciones totales en S millones
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 16
20072006
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801976
12301365
15361751
1935 1957 2005 20322195
23912583
28042760
20072006
00
10
20
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30
70
40
80
50
90
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
54
43 42
56
49 4853
69
78 77 73 72 7371 66
Nuacutemero de clientes del sistema microfinanciero del Peruacute (reporte de clientes)
Saldo de colocaciones vencidas (en porcentajes)
Fuente Mibanco() Desde el antildeo 2006 hasta el antildeo 2009 se consideran creacuteditos microempresa y comercial hasta S 300000
Evolucioacuten de la cartera vencida del sistema financiero
0
2015 2016 2017 2018 2019 2020
10
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20
70
30
80
40
90
50
04
23
37
48
62
82
10
36
69
48
65
72
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresa
Consumo
Hipotecario
Gran Emp + Corp
Memoria Integrada 2020 17
2015 20182016 20192017 2020
Clientes ClientesClientes ClientesClientes ClientesPorcentaje PorcentajePorcentaje PorcentajePorcentaje Porcentaje
354415 458916411489 506059426634 2640891000 1000 1000 1000 1000 1000
64591 161613122584 185884133737 94992182 352 298 367 313 360
Total Sistema Financiero
Tipo Entidad
F Compartamos1
91286
16778
10119
29543
8116
10372
4047
52774
112290
18296
5032
28387
6557
12085
4314
21204
89126
15536
12625
27905
11484
9577
3341
44551
109239
18624
5333
37590
7764
14349
4542
21597
101869
18230
8487
27618
8556
11930
4041
32082
37503
10993
4737
26448
4252
9420
2394
15813
258
47
29
83
23
29
11
149
245
40
11
62
14
26
09
46
217
38
31
68
28
23
08
108
216
37
11
74
15
28
09
43
239
43
20
65
20
28
09
75
142
42
18
100
16
36
09
60
20477
11033
4412
12722
6143
9735
2267
32584
16734
737
20409
6612
8726
3336
25146
13140
1900
15796
6798
10098
1882
33732
25025
856
20748
6701
10076
3999
30952
12974
1047
17342
6712
8507
2550
18578
17597
--
10161
4875
3886
2440
58
31
12
36
17
27
06
71
36
02
44
14
19
07
61
32
05
38
17
25
05
67
49
02
41
13
20
08
73
30
02
41
16
20
06
70
67
00
38
18
15
09
B Mibanco
CMAC Cusco
CMAC Sullana
F Confianza
F Credinka
CRAC Los Andes
EDPYME Alternativa
Otros
2
6
12
4
10
8
14
16
CMAC Arequipa
CMAC Huancayo
Agrobanco agro fondos agroperu
CMAC Piura
F Proempresa
CMAC Trujillo
CMAC Ica
3
7
13
5
11
9
15
321 Liacutederes en bancarizacioacuten a nivel nacional
Grado de bancarizacioacuten del sistema financiero
Nuestras operaciones se extienden a todas las regiones del Peruacute y los creacuteditos que hemos otorgado abarcan distintos tipos priorizando a la micro y pequentildea empresa Asiacute a diciembre de 2020 bancarizamos a 37503 personas quienes tuvieron acceso por primera vez al sistema financiero a traveacutes de Mibanco
Fuente RCC (diciembre de 2020)
(GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 18Memoria Integrada 2020 18
LORETO NO IDENTIFICADO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS2166
03
13049
15
3674
04
32303
38
3914
05
1206
01
6343
07
19773
23
9293
11
77108
90
56211
66
56627
66
50322
59
231189
270 20031
23
49866
58
9062
11
5385
06
14864
17
63173
74
36194
42
12983
15
2362
03
15601
18
9577
11 53987
63
Distribucioacuten regional del Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Activo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 856263
TOTAL 1000
Dist
322 Resultados econoacutemico operativos
Memoria Integrada 2020 19Memoria Integrada 2020 19
LORETO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS 6748
05
19476
15
5641
04
54403
41
10131
08
14758
11
32152
24
11900
09
91004
69
57896
44
86652
65
60240
45
470851
355 38179
29
77488
58
11547
09
6359
05
27156
20
77312
58
49160
37
25627
19
2037
02
24137
18
11467
09 52452
40
Distribucioacuten regional de Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Pasivo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 1325768
TOTAL 1000
Dist
NO IDENTIFICADO 955
01
Memoria Integrada 2020 20
Fuente Mibanco
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresaConsumo
Hipotecario
Saldos por categoriacutea SBS
314
36
43 41
565
645 949
114 15 05 01
04 35
231
Nuacutemero de operaciones por categoriacutea SBS
Nuacutemero de operaciones por producto
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Memoria Integrada 2020 21
Distribucioacuten de clientes por actividad productiva
Distribucioacuten de cartera por actividad productiva
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Fuente Mibanco
Saldos por producto
632
321
368
52 94
102 09
142
47
307
444
48
ProduccioacutenComercio
Servicios Sin sector
Memoria Integrada 2020 22
Saldo(S MM)
2803
4392
Lima Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
160803 5425721276 4079381769
70561 1876792947 7339117118
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Otras regiones
778
7973
46011 126012789 156780001
277375 8562635011 12985578888
Otros
Total()
Liacutenea de negocios por regioacuten
Liacutenea de negocios por sector
Saldo(S MM)
475
737
Comercio Servicios Sin sector Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
282097 198014 2256 5425722106 1489 9 407960194
94335 73762 178 1876793659 2940 3 733919403
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Produccioacuten
116
1328
4745 3605 119715 126012504 352 595 15671111
381177 275381 122149 8562636269 4781 606 1298580708
Otros
Total ()
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
() Total de clientes uacutenicos
() Total de clientes uacutenicos
Memoria Integrada 2020 23
Consumo
2
1
Tipos de Creacutedito Mibanco (S MM)
Microempresa Hipotecario Pequentildea empresa Total
Mediana empresa
2106 2323659 6269270
475 53737 132862
Comercio
Sector
Produccioacuten
3
558
564
43
1489
9
4079
314
144
37
466
36
2940
3
7339
565
4781
606
12985
1000
204
0
536
41
Servicios
Sin sector
Total
Distribucioacuten en porcentaje
Fuente Divisioacuten de Marketing() Total de clientes uacutenicos
Tipos de creacuteditos Mibanco
Memoria Integrada 2020 24
4 NUESTRO BANCO
Memoria Integrada 2020 25
4NUESTROBANCO
41 Quienes somos
Somos un banco inclusivo y geograacuteficamente diverso con 10781 colaboradores distribuidos por todo el paiacutes
Contamos con la mayor red de atencioacuten en el segmento de microfinanzas en el paiacutes 24 regiones del Peruacute cuentan con una amplia red de agencias y oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
Tambieacuten atendemos a nuestros clientes a traveacutes de nuestra banca por internet y la banca por teleacutefono los agentes corresponsales del Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Kasnet y los cajeros automaacuteticos (ATM3) del BCP Trabajamos permanentemente por sumar maacutes puntos de atencioacuten con el propoacutesito de llegar a maacutes peruanos
285 agencias
Canales digitalesApp Mibanco Moacutevil y Mibanco por internet
Red de agencias oficinas y otros canales de atencioacuten
16289
7071
9218
agentes corresponsales
Agentes BCP
Agentes KasNet +2300 ATM BCP
35oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
3 Cajeros automaacuteticos o ATM por sus siglas en ingleacutes Automated Teller Machine
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 26Memoria Integrada 2020 26
Inicia operaciones sobre la base de Accioacuten Comunitaria del Peruacute
Nueva sede Hatun Wasi
Obtiene certificado LEED
Implementa Activity Based Working (ABW)
Obtiene calificacioacuten de rating social A-(MFR)
1998
2019
Obtiene el Premio a la Excelencia en Microfinanzas (BID)
Calificacioacuten Global de Desempentildeo Social (Planet Rating 4+)
La marca Mibanco llega a Colombia luego de fusioacuten de Encumbra y Bancompartir consolidando la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
Fusioacuten con Financiera Edyficar
2006 20202014
411 Nuestros principales hitos
Principales hitos
Obtuvo el grado de Inversioacuten BBB con perspectiva estable otorgado por Standard amp Poorrsquos
2011
Asimismo durante el 2020
Abrimos2 Agencias 7 agencias por Plan de Eficiencia
1 agencia en Surquillo Lima por estrategia de negocios
8 oficinas especiales por aforo criacutetico en agencias y agencias BN
Cerramos
Trasladamos
Ag Melgar en PunoAg Pasco en Pasco
3 en Lima agencias Fiori Comas y Carabayllo Progreso2 en Arequipa agencias Porongoche y Cayma Ejeacutercito1 en La Libertad agencia La Hermelinda1 en Moquegua agencia Carumas
OE Tongod Tacabamba Sorochuco y Paccha en Cajamarca OE San Marcos Huari en AacutencashOE Calca en CuzcoOE Huamachuco en La Libertad yOE La Punta en Arequipa
(GRI 102-4) (GRI 102-6) (GRI 102-7) (GRI 102-10)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 27
Transformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento
del paiacutes
Ser el socio maacutes querido de nuestros
clientes colaboradores y comunidades para acompantildear su progreso por la confianza que
inspiramos y el servicio extraordinario que entregamos siendo
el principal promotor de evolucioacuten de las microfinanzas de la
regioacuten
Nos centramos en el cliente por vocacioacuten de servicio a las personas
La confianza es el rasgo distintivo de nuestras relaciones
Asumimos un compromiso como contraparte de la confianza entregada
Asesoramos Conocemos profundamente a las personas por eso les damos la mejor asesoriacutea
Cuidamos Nos interesamos de corazoacuten por las personas y asiacute construimos confianza
Innomejoramos Innovamos para mejorar siendo proactivos adaptables y simples
Cooperamos Logramos resultados que perduran colaborando
Jugamos limpio Somos un ejemplo de integridad siempre
Nuestro propoacutesito Nuestra aspiracioacuten Distintivos culturales Principios culturales
412 Nuestra cultura Mibanco
(GRI 102-16)
Memoria Integrada 2020 28
Si el antildeo 2019 fue un antildeo de despliegue cultural el antildeo 2020 fue de apropiacioacuten del ldquoModo Mibancordquo estando presente en diversas iniciativas y logrando que liacutederes y colaboradores lo vivan en su diacutea a diacutea Este antildeo trajo consigo muchos retos siendo uno de los maacutes importantes el incluir a nuestra cultura dentro de los procesos de negocio
La COVID-19 presentoacute tambieacuten el reto considerable de mantener y vivir nuestra cultura a pesar del distanciamiento social el cierre temporal de las agencias y el temor constante En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales Siempre cuidando que la experiencia del colaborador este impregnada de nuestra cultura
Algunas iniciativas
Conectados en Modo Mibanco
Creamos espacios de conversacioacuten liderados por nuestros Gerentes Territoriales y Divisionales levantando informacioacuten importante de nuestros colaboradores frente a la coyuntura COVID-19 Estos espacios se replicaron en menor tamantildeo por nuestros Gerentes Regionales y demaacutes liacutederes del staff creando Sesiones de Escucha y Sesiones en vivo desde nuestra plataforma virtual (ldquoUn cafeacute conhelliprdquo)
Lanzamiento de Workplace
Lanzamos el uso de Workplace como herramienta de comunicacioacuten oficial logrando conectar a los casi 11000 colaboradores de Mibanco en una sola comunidad virtual
ldquoYo me cuido yo te cuidordquo
Campantildea enfocada en compartir informacioacuten relevante para esta coyuntura con el principio ldquoCuidamosrdquo como foco principal En esta campantildea se brindaron lineamientos y consejos de acuerdo con la informacioacuten difundida por el gobierno asiacute como consejos y buenas praacutecticas de nuestros propios colaboradores
Memoria Integrada 2020 29
42 Participacioacuten en gremios y asociaciones
Formamos parte de diversos gremios y asociaciones entre los cuales se encuentran
Asociacioacuten de Entidades de Microfinanzas del Peruacute (ASOMIF)
Asociacioacuten de Bancos del Peruacute (ASBANC)
Accioacuten Internacional (Red Accioacuten)
Womenrsquos World Banking
Asociacioacuten de Buenos Empleadores (ABE) - Socios Emprendedores
(GRI 102-13)
Memoria Integrada 2020 30
43 Reconocimientos premios certificaciones
PREMIO EFFIE AWARDS
Effie de Bronce categoriacutea Servicios Financieros
Campantildea ldquoAhorro por un suentildeordquo que incentivoacute el ahorro constante por parte de los emprendedores peruanos
ASOCIACIOacuteN BUENOS EMPLEADORES
Reconocimiento a las mejores praacutecticas implementadas durante la crisis sanitaria y el esfuerzo de la empresa por adaptar y potenciar sus iniciativas en medio de la coyuntura en pro de sus colaboradores
Mibanco obtuvo el premio en tres categoriacuteas
Liderando el cambio en la adversidad
Experiencia colaborador con nuestro ldquoPrograma Liderazgo que transforma vidasrdquo iniciativa que desplegoacute espacios de conversacioacuten con nuestros liacutederes y expertos para hablar sobre lo aprendido durante la crisis sanitaria y sobre el duelo la peacuterdida y la esperanza respectivamente
Praacutecticas destacadas de salud y bienestar para colaboradores con nuestro ldquoPrograma Yo me cuido yo te cuidordquo iniciativa que buscoacute a traveacutes de diferentes acciones cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros compantildeeros y sus familias atendiendo maacutes de 5220 consultas meacutedicas y generando espacios de conversacioacuten virtual alcanzando a maacutes de 55 mil peruanos
Cuidado en la comunidad con impacto social con nuestro programa ldquoMunay Voluntariado Mibancordquo iniciativa a traveacutes de la cual 507 voluntarios a nivel nacional nos propusimos acompantildear y asesorar a los emprendedores en su proceso de adaptacioacuten y la reinvencioacuten de sus negocios
1
2
3
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 31
5 GOBIERNO CORPORATIVO
Memoria Integrada 2020 32
5GOBIERNOCORPORATIVO
51 Enfoque de gobierno
El gobierno corporativo en nuestra organizacioacuten se construye sobre la base de nuestro propoacutesito aspiracioacuten y principios culturales de manera que se garantice que todos los oacuterganos de gobierno operen bajo una misma filosofiacutea y hacia un mismo objetivo
Participamos del Comiteacute Gobierno Corporativo del Grupo Credicorp donde las empresas subsidiarias compartimos e intercambiamos buenas praacutecticas de gobierno corporativo con las demaacutes empresas velando por el alineamiento constante de las poliacuteticas a los requerimientos legales y sociales
Con la Poliacutetica de Gobierno Corporativo de Mibanco buscamos plasmar el compromiso con nuestros accionistas y otros grupos de intereacutes Este importante documento establece los principales roles funciones y obligaciones de los oacuterganos de gobierno promoviendo su maacutes alto nivel de desempentildeo en liacutenea con las normas legales vigentes y las mejores praacutecticas de buen gobierno corporativo
511 Mecanismos de evaluacioacuten
En enero 2020 el aacuterea de Auditoriacutea Interna realizoacute la evaluacioacuten de los controles a nivel entidad para el cumplimiento del Marco COSO Esta revisioacuten confirmoacute que el Directorio cuenta con los controles necesarios que garantizan el cumplimiento del Sistema de Gobierno Corporativo y viene cumplimiento cabalmente con el ldquoReglamento de Gobierno Corporativo y Gestioacuten Integral de Riesgosrdquo aprobado mediante Resolucioacuten SBS 272-2017
Asimismo aplicamos la autoevaluacioacuten del Directorio la cual tiene por finalidad recoger la percepcioacuten de los directores respecto a la preparacioacuten y desarrollo de las sesiones del Directorio de los directores y Comiteacutes de Directorio llevaacutendose a cabo de forma anual dentro del antildeo de gestioacuten
De otro lado en cumplimiento al sistema de gobierno el Directorio propone para aprobacioacuten de la Junta General de Accionistas los resultados econoacutemicos la memoria anual balance general estado de ganancias y peacuterdidas y gestioacuten social de cada antildeo donde se evaluacutea el desempentildeo que ha tenido el Directorio para el cumplimiento de los objetivos trazados
512 Cambios en la estructura de gobierno
En la sesioacuten de Directorio de fecha 13 febrero de 2020 se creoacute el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental (CDSA) que se constituyoacute como un oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten de desempentildeo social y ambiental de Mibanco que reportaraacute al Directorio
El Comiteacute se encarga de proponer la adopcioacuten de poliacuteticas y lineamientos de sostenibilidad e inversioacuten social y ambiental asiacute como la definicioacuten de la estrategia de reputacioacuten y visibilidad aprobacioacuten del plan de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental y el plan de reputacioacuten y visibilidad
El Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental buscaraacute el equilibrio entre la gestioacuten financiera y social que asegure la sostenibilidad de la liacutenea de Negocios de Microfinanzas
(No GRI - GC)
Memoria Integrada 2020 33
Directores
Gerentes
Walter Bayly Ana Mariacutea Zegarra Mariacutea del Carmen Torres
Werner Harster Gerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Luis Almandoz Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Gustavo Moroacuten Gerente de Divisioacuten de Riesgos
Antonio Muntildeiz Gerente de Divisioacuten de Transformacioacuten
Renzo Rossi Gerente de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
El CDSA estaacute conformado por
Por otra parte debido a la crisis sanitaria de COVID-19 se activoacute el Comiteacute de Crisis para la adopcioacuten de medidas de forma inmediata y urgente A la fecha el Comiteacute sesiona a requerimiento debido a que hemos incorporado en nuestra gestioacuten diaria los temas vinculados con la prevencioacuten atencioacuten yo mitigacioacuten del COVID-19 y sus efectos
Asimismo en la sesioacuten de Directorio de fecha 21 de mayo de 2020 se incluyoacute al Director Independiente Miguel Bazaacuten Garciacutea como miembro del Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos de Mibanco
En cuanto a los cambios gerenciales la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten Organizacional pasa a llamarse Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera donde se incorporan la Divisioacuten de Legal Internacionalizacioacuten y el Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera de reciente creacioacuten La Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios incorpora a la Divisioacuten de Negocios y la Divisioacuten de Marketing La Divisioacuten de Gestioacuten del Desarrollo Humano pasa a reportar a la Gerencia General y el Aacuterea de Administracioacuten es absorbida por la Divisioacuten de Soporte Centralizado (No GRI - GC)
52 Oacuterganos de gobierno
Nuestros principales oacuterganos de gobierno son la Junta General de Accionistas el Directorio y sus comiteacutes y la Gerencia Cada uno de ellos estaacute comprometido con los objetivos estrateacutegicos de Mibanco buscando que maacutes personas puedan acceder a servicios financieros de calidad
Composicioacuten del Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 34
Junta General de Accionistas
Gerencia General
Directorio
Divisioacuten de Transformacioacuten
Divisioacuten de Negocios Aacuterea de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada
GGA de Gestioacuten de Negocios
Divisioacuten de Marketing
Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera
Gerente de Proyectos Especiales
GGA de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Divisioacuten de Finanzas DIvisioacuten de Soporte Centralizado
Divisioacuten de Riesgos Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Divisioacuten de Legal
Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
524 Organigrama
Fuente Mibanco
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 35
522 Junta General de Accionistas
El principal accionista de Mibanco es el Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) que posee maacutes del 9493 de acciones seguido por el Grupo Creacutedito SA que mantiene el 499 El restante 008 pertenece a diversos accionistas minoritarios En Mibanco estamos comprometidos con el principio de trato justo y equitativo entre accionistas incluidos los minoritarios La Poliacutetica Corporativa de Relaciones con Inversionistas incluye una seccioacuten sobre los lineamientos de atencioacuten al accionista minoritario con el propoacutesito de asegurar que estos cumplan con los estaacutendares de Buen Gobierno Corporativo
Entre los hechos relevantes de este antildeo la Junta Obligatoria Anual de Accionistas de fecha 12 de mayo de 2020 acordoacute incrementar el capital social a la suma de S 162163148600 (Mil Seiscientos Veintiuacuten Millones Seiscientos Treinta y Un Mil Cuatrocientos Ochenta y Seis y 00100 Soles) Posteriormente mediante acuerdo de Directorio de fecha 19 de noviembre de 2020 en virtud de la delegacioacuten de la Junta General de Accionistas No Presencial de Mibanco de fecha 9 de noviembre de 2020 el Directorio de Mibanco acordoacute aumentar el capital social por nuevos aportes hasta el importe de S 40000000000 Finalmente el Directorio en su sesioacuten de fecha 21 de enero de 2021 dio por concluido el aumento de capital social acordado el 19 de noviembre de 2020 determinando el nuevo importe del capital social el mismo que asciende a S 181590745400 y que actualmente se encuentra en traacutemite de inscripcioacuten ante Registros Puacuteblicos (GRI 102-10)
522 Directorio
El Directorio tiene la responsabilidad de velar por los derechos de los accionistas en su conjunto y por la sostenibilidad del banco El Directorio estaacute conformado por 9 miembros titulares de los cuales 2 son independientes contando ademaacutes con 1 miembro suplente Cabe precisar que los directores independientes han sido seleccionados
por su prestigio e independencia econoacutemica y no tienen ni han tenido vinculacioacuten con la empresa su administracioacuten grupo econoacutemico o sus accionistas principales en los uacuteltimos 3 antildeos consecutivos anteriores a su designacioacuten
En la Poliacutetica de Gobierno Corporativo y el Reglamento del Directorio se detallan los roles funciones y obligaciones del Directorio Una de sus principales funciones es la evaluacioacuten aprobacioacuten y supervisioacuten de la estrategia empresarial y los correspondientes planes de accioacuten poliacuteticas y presupuestos
El Directorio cuenta con 3 comiteacutes propios el Comiteacute Ejecutivo que apoya al cumplimiento de las funciones del Directorio el Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos que asiste al Directorio en las acciones que permitan enfrentar y administrar los riesgos a los que estamos expuestos y el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental con el objetivo de velar por el cumplimiento del propoacutesito y aspiracioacuten del banco buscando el equilibrio del desempentildeo financiero y social asegurando la sostenibilidad y la esencia de la liacutenea de negocios microfinanzas
Asimismo el Directorio al igual que las otras empresas subsidiarias de Credicorp ha delegado funciones a los siguientes comiteacutes corporativos el Comiteacute de Auditoriacutea el Comiteacute de Riesgos el Comiteacute de Nominaciones y Remuneraciones y el Comiteacute de Gobierno Corporativo
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 36Memoria Integrada 2020 36
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 09041956Director Titular y Presidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Credicorp y Presidente de Directorio de Prima AFP Miembro del Directorio de Paciacutefico Peruano Suiza Inversiones Centenario Fondo de Seguros de Depoacutesitos y del Instituto Internacional de Finanzas (IIF) asiacute como Miembro del Consejo de Asesores de la Universidad del Paciacutefico y de la Sucursal Peruana de la Universidad Tecnoloacutegica de Monterrey Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico con Maestriacutea en Ciencias Administrativas con mencioacuten en Finanzas de Arthur D Little Management Education Institute Cambridge ndash Boston
Fecha de nacimiento 20011942Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Ha sido Director de Credicorp Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Atlantic Security Bank Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del BCP hasta el antildeo 2004 Anteriormente fue Viceministro de Economiacutea y de Hacienda desde 1979 hasta 1981 Economista de la Universidad Catoacutelica del Peruacute con Master por el Colegio de Meacutexico Cuenta con estudios de Estadiacutestica y Economiacutea en el Centro Interamericano de Ensentildeanzas del Estado - Chile y en el Programa de Alta Direccioacuten de la Universidad de Piura - Peruacute
Fecha de nacimiento 07071954Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Profesor PAD Escuela de Direccioacuten de la Universidad de Piura Ha ejercido diversos cargos directivos en empresas tales como Ajegroup Quimpac Grupo Hochschild Drokasa Peruacute y Agrokasa Ingeniero Mecaacutenico - Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute Master en Economiacutea y Direccioacuten de Empresas - IESE Instituto de Estudios Superiores de la Empresa ndash Universidad de Navarra
Fecha de nacimiento 20101961Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA CFO de Credicorp y BCP desde abril de 2018 Director de Mibanco Grupo Creacutedito Solucioacuten Empresa Administradora Hipotecaria entre otras Master en Administracioacuten ESAN ndash ldquoEscuela de Administracioacuten de Negocios para Graduadosrdquo Lima Peruacute 1993 MBA del Instituto de Tecnologiacutea de Massachusetts Sloan Fellows Program en los Estados Unidos Bachiller en Ingenieriacutea Industrial de la Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute 1990
Fecha de nacimiento 18051965Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Director de las siguientes empresas del Grupo Credicorp Prima AFP Atlantic Security Bank Banco de Creacutedito de Bolivia entre otras Anteriormente ha ocupado el cargo de Gerente de Finanzas de Credicorp y Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del Banco de Creacutedito del Peruacute Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico y Maestriacutea en Administracioacuten de la Universidad de Pennsylvania Wharton Graduate School of Finance
Walter Bayly Llona
Benedicto Ciguumlentildeas Guevara
Miguel Angel Bazaacuten Garciacutea
Ceacutesar Gonzalo Riacuteos Bricentildeo
Fernando Dasso Montero
Nombre
Composicioacuten del Directorio4
Memoria Integrada 2020 37Memoria Integrada 2020 37
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 01061961Director titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Chief Risk Officer de Credicorp y Gerente Central de Riesgos del BCP desde enero de 2012 Anteriormente el Sr Llosa ocupoacute diferentes cargos en el BCP como Gerente de Divisioacuten de Riesgos Gerente de Divisioacuten Banca Empresarial y Gerente de Aacuterea Banca Corporativa Recibioacute una licenciatura en Administracioacuten de Empresas de St Maryrsquos University San Antonio Texas EEUU y cuenta con el grado de MBA con especializacioacuten en Finanzas de Northwestern University (JL Kellogg Graduate School of Management) Chicago Illinois EEUU
Fecha de nacimiento 20011942Fecha de nacimiento 08101964Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Paciacutefico Compantildeiacutea de Seguros y Reaseguros SA Ha ocupado cargos gerenciales en diversas empresas de Seguros tales como Director de Prima AFP SA Director de Crediseguro SA Seguros Generales y Crediseguro SA Seguros Personales Ingeniero Industrial con un maacutester en Administracioacuten de Negocios por ESAN
Fecha de nacimiento 13041965Director Titular y Vicepresidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General del Banco de Creacutedito del Peruacute Director de las siguientes empresas del Grupo Econoacutemico Credicorp Grupo Creacutedito SA Banco de Creacutedito de Bolivia Administrador con MBA en Finanzas y Mercadeo en JL Kellogg Graduate School of Management Northwestern University
Fecha de nacimiento 14051973Director Suplente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente de la Divisioacuten de Riesgos Banca Minorista del Banco de Creacutedito del Peruacute Directora en Holding Credicorp Colombia Administradora de Empresas y MBA en Kellog Graduate School of Managment Northwestern University
Fecha de nacimiento 28101958Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Directora en Edyficar SAS Anteriormente ha sido Gerente General Adjunta de Mibanco desde el 2 de marzo de 2015 y se desempentildeoacute como Directora Ejecutiva de Financiera Edyficar desde el 31 de octubre de 2007 Fue Coordinadora de Proyectos de Pequentildeos Negocios de CARE Peruacute de 1990 a 1997 asiacute como Consultora especializada en Programas de Creacutedito y ha participado en eventos locales e internacionales en temas relacionados a Financiamiento Pequentildeas Empresas Evaluacioacuten Financiera y Gestioacuten de Programas de Creacutedito para Pequentildeas y Medianas Empresas Licenciada en Ingenieriacutea Econoacutemica por la Universidad Nacional de Ingenieriacutea y Licenciada en Direccioacuten Corporativa por la Universidad de Ciencias Aplicadas de la UPC
Reynaldo Carlos Patricio Llosa Benavides
Ceacutesar Fernando Rivera Wilson
Gianfranco Piero Dariacuteo Ferrari de las Casas
Mariacutea del Carmen Torres Mariscal
Ana Mariacutea Zegarra Leyva
Nombre
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 38
522 Gerencia
Sr Javier Ichazo BardalesGerente General
Sra Adriana Ruth Chaacutevez Bellido6
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sr Joseacute Ortiz FuentesGerente de la Divisioacuten de Soporte Descentralizado
Sra Mariacutea del Pilar Ruiz Oblitas4
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Luis Almandoz Luna5
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Carlos Sotelo Rebagliati7
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sra Claudia Sofiacutea Salas Colonna8
Gerente de la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Sr Jorge Gustavo Moroacuten PastorGerente de la Divisioacuten de Riesgos
Sra Mariana Andrea Portillo ChristenGerente de la Divisioacuten Legal
Sr Joseacute Jaime Buendiacutea MattaGerente de Divisioacuten de Negocios
Sr Renzo Rossi EscuzaGerente de la Divisioacuten de Transformacioacuten
Sr Joseacute Miguel de la Pentildea Tshudi Gerente de la Divisioacuten de Marketing
Sra Margherita Aacutengela Abril AlvaradoAuditora Interna
Sr Eduardo Werner Harster MendozaGerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
4 Hasta el 30 de noviembre de 20205 A partir del 01 de diciembre de 20206 Hasta el 31 de julio de 20207 A partir del 01 de agosto de 20208 Hasta el 31 de diciembre de 2020
Memoria Integrada 2020 39
6 NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
Memoria Integrada 2020 40
6NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
61 Estrategia de negocio
En Mibanco reconocemos nuestra doble misioacuten el impacto social positivo en equilibrio con el buen resultado financiero Por ello asumimos el compromiso de acompantildear la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de los cambios de comportamiento del mercado especialmente los acaecidos producto de la crisis sanitaria manteniendo asiacute una relacioacuten viva con ellos brindaacutendoles soluciones y alternativas que impulsen su espiral de progreso
A partir de este enfoque de negocio hemos desplegado acciones organizadas en 3 lineamientos
Experiencia del cliente
Experiencia del colaborador
Adaptabilidad con agilidad en el modelo de negocio
1
2
3
Brindar diversas soluciones yo productos de acuerdo con las necesidades de los clientes Reprogramado COVID-19 Congelados Programas del Gobierno
Cuidar el bienestar de sus colaboradores y sus familias a traveacutes de la asistencia alternada respetando el aforo y distanciamiento social
Innomejorar los procesos de manera eficiente asegurando la continuidad del negocio debido al nuevo modo de operar ante el COVID-19 URPI Escritorio Remoto Evaluacioacuten Remota otros
Velar por la salud financiera de los clientes evitando deterioro de su calificacioacuten en el sistema financiero y fomentando la reactivacioacuten de sus negocios Asesoriacutea Digital y Financiera
Promover el cumplimiento de los Protocolos de Bioseguridad establecidos para la RED de Agencias
Mantener la relacioacuten con Mibanco sin tener que ir a las agencias evitando la exposicioacuten de un contagio Habilitadores Digitales (App Mibanco Yape y Culqi) y Canales Alternativos
Memoria Integrada 2020 41
Conociendo al cliente en profundidad
Creando una gestioacuten de riesgos avanzada
Internacionalizando el modelo
Transformando desde modelos digitales
Potenciando el negocio actual
Modernizando plataformas
PILARES DE ACCIOacuteN
Cuidar a nuestros clientes colaboradores sus familias y la comunidad
Acompantildear en la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de la Pandemia
Hacer hinchas a los compantildeeros Mibanco a traveacutes de un intereacutes genuino por su bienestar y desarrollo
Ser el referente de los modelos de negocios digitales en las microfinanzas
Crecer rentable y sosteniblemente adaptaacutendose a la coyuntura
1
2
3
4
5
Objetivos Estrateacutegicos 2020 Pilares de Accioacuten
A partir de ellos establecimos 5 objetivos estrateacutegicos y 6 pilares de accioacuten
Memoria Integrada 2020 42
Con este enfoque afrontamos el inicio de la crisis sanitaria y disentildeamos los productos Reprogramado COVID-19 y Congelados para brindar a nuestros clientes soluciones raacutepidas y oportunas de acuerdo con nuestros principios culturales de Cuidamos Asesoramos e Innomejoramos
Con dichos productos llegamos a atender a maacutes de 776700 de clientes 90 del portafolio otorgaacutendoles facilidades para cancelar sus operaciones hasta con 12 meses de periodo de gracia principalmente a los negocios maacutes vulnerables (turismo entretenimiento gimnasio otros) Adicionalmente les brindamos la facilidad de no tener que ir a las agencias pues estas soluciones se trasladaban y ejecutaban viacutea telefoacutenica propiciando el quedarse en sus casas yo negocios
A mediados de mayo nos sumamos a los Programas del Gobierno donde nuestra participacioacuten tanto en REACTIVA y FAE fue contundente superando el 31 de clientes de nuestro segmento core (0 ndash 150 M) demostrando que somos el principal canal de distribucioacuten en el segmento PYME
A partir de alliacute hasta noviembre beneficiamos a 276904 clientes por S 2839 millones Estas operaciones se realizaron con TEA en promedio de 238 cumpliendo su rol social
62 Internacionalizacioacuten de la liacutenea de negocios de microfinanzas
Durante el 2020 Credicorp afianzoacute su compromiso regional de llegar a maacutes emprendedores de la base de la piraacutemide y asiacute incorporarlos responsablemente al sistema financiero
Para contribuir a dicho objetivo en setiembre se constituyoacute en Mibanco la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con la misioacuten de consolidar la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
A inicios de noviembre tras la formalizacioacuten de la fusioacuten por absorcioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas entidades se integraron bajo la marca Mibanco Colombia De esta manera
Credicorp da un paso importante para consolidar su liacutenea de negocios de microfinanzas en la regioacuten consolidando su protagonismo y liderazgo como la nuacutemero 1 de Ameacuterica y la nuacutemero 2 a nivel mundial pasando a administrar una cartera de colocaciones de aproximadamente USD 4110 millones y maacutes de 2 millones de clientes entre Mibanco (Peruacute) Siacute Vamos Juntos (Bolivia) y Mibanco Colombia (Colombia)
63 Construccioacuten de la Estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025
El entorno empresarial ha cambiado Hoy las empresas se enfrentan a un nuevo panorama de riesgos y oportunidades que deben gestionar para seguir creando valor y mantenerse competitivas en el largo plazo
Los consumidores y los mercados han cambiado Las nuevas generaciones demandan maacutes del sector privado que simplemente el pago de impuestos y el cumplimiento de la ley ahora esperan que las empresas se conecten con sus principios valores necesidades y motivaciones En otras palabras que demuestren una genuina preocupacioacuten por generar un impacto positivo en la sociedad a la que pertenecen Esta expectativa ha crecido en el contexto de la crisis generada por la COVID-19 con la que se evidencioacute auacuten maacutes la necesidad de que el empresariado asuma un rol de agente de cambio social maacutes proactivo Soacutelo aquellas empresas que entiendan que se deben no solo a sus accionistas sino tambieacuten a sus clientes colaboradores proveedores el ambiente y a la comunidad podraacuten crear valor de forma sostenible a largo plazo
En sintoniacutea con esta nueva realidad proponemos tambieacuten una perspectiva empresarial diferente una que integre en la gestioacuten de sus negocios y en la toma de decisiones aspectos Ambientales Sociales y de Gobierno Corporativo (ESG por sus siglas en ingleacutes) y se alinee con las principales necesidades y expectativas de sus grupos de intereacutes
Desembolsos por los Programas de Gobierno REACTIVA 245463 clientes con 2485 millones FAE 31441 clientes con 354 millones
(No GRI - I)
Memoria Integrada 2020 43
631 La nueva ruta de la sostenibilidad Credicorp
Credicorp es consciente de la importancia de contar con una estrategia de sostenibilidad que se integre y apoye en la estrategia de negocio para mantener el potencial crecimiento de largo plazo y la creacioacuten de valor para sus grupos de intereacutes Por eso en 2020 con el objetivo de construir una estrategia que refleje claramente el compromiso de convertirse en un liacuteder de negocio sostenible inicioacute un proceso para identificar aquellos aspectos de sostenibilidad con los cuales pudiera generar mayor valor para la sociedad y a la vez le permitiera alcanzar sus objetivos de negocio
Para lograrlo Credicorp realizoacute un autodiagnoacutestico de gestioacuten bajo un enfoque ESG y un anaacutelisis de la gestioacuten realizada por empresas pares liacutederes para identificar oportunidades de mejora Como parte del proceso tambieacuten conversoacute e interactuoacute con sus grupos de intereacutes e identificoacute las tendencias sociales maacutes relevantes para asiacute conocer las principales expectativas y necesidades de la sociedad respecto al rol que desempentildea como un grupo empresarial particularmente relevante en la regioacuten
El proceso de desarrollo de la estrategia ESG incluyoacute la participacioacuten de 6 empresas de Credicorp (incluido Mibanco) y la de maacutes de 60 liacutederes y representantes de diversas funciones de negocio asiacute como el seguimiento por parte
del Directorio CEOs de Credicorp y subsidiarias y liacutederes de funciones corporativas (finanzas recursos humanos riesgos entre otros)
El resultado del trabajo realizado es la estrategia integrada ESG 2020-2025 la cual incluye la adopcioacuten de una nueva visioacuten y la definicioacuten de 3 pilares estrateacutegicos relevantes para los grupos de intereacutes y alineados al core de negocio de Credicorp
Para alcanzar la visioacuten y pilares estrateacutegicos la estrategia se enfoca en 8 grupos de oportunidades de negocio llamadas plataformas y 7 conjuntos de medidas internas para contribuir a estas plataformas llamadas habilitadores clave lo cual permitiraacute la integracioacuten de aspectos ESG en el modelo de negocio y modelo operativo de Credicorp facilitando la creacioacuten de valor a largo plazo para el Grupo asiacute como la generacioacuten de un impacto positivo significativo y duradero en la sociedad
La nueva estrategia corporativa de sostenibilidad sirve de norte comuacuten para las empresas subsidiarias de Credicorp las que han desarrollado estrategias de sostenibilidad desde su core de negocio y contribuyen a alcanzar los pilares y las ambiciones de sostenibilidad mostrados a continuacioacuten
Memoria Integrada 2020 44
Ser un liacuteder financiero sostenible en Latinoameacuterica guiado por un gran propoacutesito orientado al futuro y enfocado en crear valor superior para nuestros colaboradores clientes accionistas y paiacuteses donde operamos
Crear una economiacuteamaacutes sostenible e inclusiva
Mejorar la salud financierade los ciudadanos
Empoderar a la gente para prosperar
Estrategia integrada ESG Credicorp 2020 ndash 2025
Visioacuten Pilares Estrateacutegicos
1 2
Incrementar la inclusioacuten financiera
Convertirnos en el 1 en brindar la mejor experiencia al cliente de la forma maacutes eficiente
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Contribuir a la transicioacuten hacia una economiacutea maacutes formal Construir relaciones de
confianza y largo plazo a traveacutes de simplicidad y transparencia
Modelar el desarrollo de la fuerza laboral del futuro apoyando a las personas a incrementar su efectividad habilidades e impacto
Apoyar la transicioacuten a una economiacutea ambientalmente sostenible incluyendo los efectos del cambio climaacutetico
Ayudar a las personas a mejorar sus habilidades y conocimientos financieros para que tomen mejores decisiones financieras
Mejorar nuestras estructuras de gobierno y fomentar que las personas hagan lo correcto en sus carreras y comunidades
Facilitar a pequentildeas y medianas empresas a empezar y crecer incluyendo a nuestro ecosistema de proveedores
Acelerar el ritmo de la innovacioacuten para anticiparnos a las futuras necesidades de los clientes
Desarrollar soluciones creativas y alianzas para resolver los temas importantes
Ambiciones3
Memoria Integrada 2020 45
AuMs ()Sostenibles
Simplicidad yTransparencia
Inclusioacutenfinanciera
Oportunidades y productos para
mujeres
Finanzassostenibles
Ayudar a negocios a
crecer
EducacioacutenFinanciera
Transicioacuten hacia economiacutea maacutes
formal
Plataformas4
Fuerza laboral del futuro
Optimizar comunicacioacuten y reporte a mercado de capitales
Integrar factores de ESG en el marco de gestioacuten de riesgos incluyendo mejorar la ciberseguridad y la proteccioacuten de datos
Reforzar el marco de gobierno corporativo
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Ser abanderados de la creacioacuten de valor a largo plazo
Huella ambiental directa y comunicaciones ESG
Gestioacuten y Desarrollo Humano
Finanzas
Riesgos
Otros
Habilitadores5
Activos bajo gestioacuten (assets under management en ingleacutes)
Memoria Integrada 2020 46Memoria Integrada 2020 46
632 Estrategia de sostenibilidad de Mibanco
Estrategia de sostenibilidad Mibanco
Propoacutesito
Opciones de negocio ESG
Plataformas
Resultados clave
Transformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutes
Educacioacuten financiera y digital
Educacioacuten financiera
Impactar la totalidad de portafolios de
clientes de micro y pequentildeas empresas a
traveacutes de iniciativas de educacioacuten financiera
para el 2025
Portafolio de Microfinanzas ESG
Ayuda a los negocios a crecer
Incluir financieramente 200 mil clientes al antildeo por los proacuteximos 5 antildeos
(1 milloacuten de nuevos clientes incluidos
financieramente para el 2025)
Desarrollo de una red de distribucioacuten de
faacutecil acceso
Simplicidad y transparencia
Mejorar la satisfaccioacuten del cliente y alcanzar un
indicador de NPS del 50 para el 2025
Financiamiento de servicios puacuteblicos
sostenibles
Finanzas sostenibles
Lograr que el 15 de nuestro portafolio para el antildeo 2025 esteacute enfocado
en generar un mejor acceso a productos
inclusivos y necesidades humanas baacutesicas
De acuerdo con la estrategia de sostenibilidad de Credicorp desarrollamos nuestros lineamientos y objetivos de sostenibilidad con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco conformado por representantes de las aacutereas de Inclusioacuten Financiera Inclusioacuten Social Marketing Riesgos Mejora de Procesos y la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios
Para nosotros la estrategia de sostenibilidad debe integrarse plenamente en la estrategia de negocios de Mibanco e integrarse en cada actividad que realicemos
Memoria Integrada 2020 47
64 Nuestro compromiso con las buenas praacutecticas de desempentildeo social
Desde el 2016 Mibanco asume los estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social incorporando dicho enfoque en la estrategia de la organizacioacuten
Estos estaacutendares ponen especial eacutenfasis en el concepto de inclusioacuten financiera desde sus tres dimensiones uso acceso y calidad asociados no solo a la bancarizacioacuten de las personas sino tambieacuten a la proteccioacuten del cliente transparencia y la educacioacuten financiera En esta seccioacuten detallamos coacutemo incorporamos y promovemos tales aspectos al interior de nuestra organizacioacuten
641 Estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social
Aplicamos los Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social del Social Performance Task Force (SPTF) los cuales reuacutenen las buenas praacutecticas gerenciales y operacionales de la gestioacuten del desempentildeo social en seis dimensiones
Definir y monitorear objetivos sociales
Tratar a los clientes responsablemente
1
4
Asegurar el compromiso de la junta directiva gerencia y colaboradores con los objetivos sociales
Tratar a los colaboradores responsablemente
Disentildear productos servicios modelos y canales de distribucioacuten que respondan a las necesidades y preferencias de los clientes
Equilibrar el desempentildeo financiero y social
2
5
3
6
Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social (SPTF)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 48
Ademaacutes hemos designado a la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera como encargada de monitorear la gestioacuten del desempentildeo social cuya relevancia influye en la gestioacuten del Banco y en el cumplimiento de nuestro propoacutesito Enfocados en el cliente hemos establecido acciones alineadas a dos ejes de trabajo
642 Medicioacuten de nuestro desempentildeo social
Hemos considerado una diversidad de aspectos de desempentildeo social en nuestro modelo de gestioacuten con el firme propoacutesito de adoptar los estaacutendares universales Asiacute esta medicioacuten del desempentildeo social se realiza a traveacutes de un sistema de seguimiento de nuestros objetivos de inclusioacuten financiera el cual se centra en indicadores clave Destacan entre ellos los siguientes
De esta manera las actividades de inclusioacuten y educacioacuten financiera cuentan con indicadores propios especiacuteficos basados en los lineamientos de la gestioacuten del desempentildeo social de Mibanco
Para cumplir esta funcioacuten social contamos con el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental ademaacutes de la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera la cual comparte mensualmente con el Gerente General los avances respecto de las actividades del banco incluidas en el plan estrateacutegico anual de sostenibilidad e inclusioacuten financiera y el plan operativo anual
Cabe antildeadir que desde el 2018 la Gerencia de Inclusioacuten Financiera participa en el Comiteacute de Reputacioacuten y Responsabilidad Social junto a otras empresas del Grupo Credicorp con el objetivo de compartir las buenas praacutecticas y conectar sus estrategias En este sentido se alinea la gestioacuten del desempentildeo social al modelo corporativo y cuenta con el soporte de Credicorp para incrementar el impacto social
Gestionar y monitorear el sistema de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental en liacutenea con las poliacuteticas corporativas
Promover la cultura financiera como aporte a la inclusioacuten financiera y a la generacioacuten de valor compartido a traveacutes del desarrollo de programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial a nivel nacional
1
2
El nuacutemero de clientes bancarizados
El alcance de los programas de educacioacuten financiera
La satisfaccioacuten del cliente
El nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Memoria Integrada 2020 49Memoria Integrada 2020 49
Smart Campaign
Certificacioacuten que reconoce el alineamiento de los sistemas de gestioacuten poliacuteticas y procesos de Mibanco con los principios de proteccioacuten al cliente Este logro destaca el disentildeo y distribucioacuten apropiada de productos prevencioacuten del sobreendeudamiento transparencia precios responsables trato justo y respetuoso de los clientes privacidad de los datos de los clientes y mecanismos para resolucioacuten de quejas Con ello evidenciamos que cumplimos nuestro propoacutesito a fin de mantener a los clientes como motor de las microfinanzas
Rating Social
Contamos con la calificacioacuten de ldquoA -rdquo en la evaluacioacuten del Rating Social la cual destaca nuestros buenos sistemas de desempentildeo social y proteccioacuten al cliente buena variedad y calidad de servicios financieros y no financieros disentildeados en funcioacuten a las necesidades de los clientes y con un excelente alcance a nivel nacional
Certificaciones de desempentildeo social
Fuente Mibanco
643 El desempentildeo social como eje transversal en Mibanco
Si bien los indicadores de desempentildeo social son monitoreados por la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera el logro de las metas anuales soacutelo es posible con la intervencioacuten de las todas las Divisiones y Gerencias en Mibanco
Estamos convencidos de que este es un trabajo en equipo y asiacute lo hemos podido constatar Gracias a las iniciativas de comunicacioacuten clima y cultura impulsadas por la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano se pudo reforzar e interiorizar el enfoque de desempentildeo social poner al cliente al centro de todas las decisiones en todos los niveles de la organizacioacuten
Como resultado de una adecuada gestioacuten del desempentildeo social Mibanco mantiene las siguientes adhesiones
(GRI 102-12)
Memoria Integrada 2020 50
7 NUESTRA GESTIOacuteN DEL NEGOCIO
Memoria Integrada 2020 51
7NUESTRA GESTIOacuteNDEL NEGOCIO
El antildeo 2020 nos llevoacute a desarrollar iniciativas para brindar distintos tipos de facilidades a nuestros clientes y colaboradores con el fin de afrontar el impacto de la coyuntura sanitaria A saber gestionar nuestra calidad crediticia con mayor prudencia acelerar nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten y priorizar nuestros proyectos estrateacutegicos de acuerdo al contexto presentado
En ese sentido los objetivos planteados fueron
Con estos objetivos planteados alcanzamos los siguientes logros
Soluciones financieras Alcanzamos a maacutes del 90 del portafolio (reprogramaciones creacuteditos con garantiacutea estatal y descuentos extraordinarios) lo cual propicioacute el crecimiento reacutecord de nuestra cartera (S 2354millones) convirtiendo a Mibanco en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas lo que a su vez generoacute menores tasas de rendimiento de nuestras colocaciones
Construir nuevos canales de atencioacuten y cobranzas para fortalecer nuestro modelo hibrido digital
Mejorar la capacidad predictiva de nuestros modelos para mejorar nuestra oferta de valor
Mejorar la infraestructura tecnoloacutegica que permita soportar la expansioacuten del modelo de negocio
Proveer herramientas tecnoloacutegicas que maximicen el valor de nuestra fuerza comercial
Acelerar la adopcioacuten digital y autoservicio de nuestros clientes cautelando la ciberseguridad
Establecer alianzas comerciales que permitan brindar una oferta 100 digital
Establecer un modelo de rentabilidad acorde al riesgo para nuestras operaciones
Replicar nuestras mejores praacutecticas (productividad riesgos eficiencias) en nuestros negocios de microfinanzas en la regioacuten
(GRI 201)
Memoria Integrada 2020 52
Gestioacuten del ahorro Logramos menores gastos en misiones cobranzas campantildeas de marketing consultoriacuteas y mantenimiento de edificios que permitieron ubicar el ratio de eficiencia en 581 a pesar de los menores ingresos generados
Optimizacioacuten de la estructura de balance Incrementamos el fondeo retail a traveacutes de una estrategia de comunicacioacuten mejora de oferta de valor y nuevos canales transaccionales que a su vez permite ser maacutes eficiente en el uso del fondeo profesional y de la liquidez
Urpi Implementamos esta herramienta tecnoloacutegica para nuestra fuerza comercial que direcciona la originacioacuten y cobranza de creacuteditos con analiacutetica avanzada permitiendo incrementar la productividad y ejecutar procesos en forma remota
Comiteacute de Eficiencias Generamos eficiencias en el costo de fondos en liacutenea con el crecimiento del fondeo retail (S 711 millones) en productos de ahorro y plazo y las menores tasas disponibles en el sistema producto de la mayor liquidez y los programas de apoyo del gobierno
Segmentacioacuten de clientes En el frente de las provisiones de creacuteditos segmentamos la cartera en distintos grupos de riesgo y realizamos importantes provisiones voluntarias para mantener una soacutelida cobertura de cartera deteriorada (1429 ) muy por encima de lo exigido por el regulador y lo realizado en el sistema
Es importante destacar el impacto coyuntural y temporal de esta crisis lo que se evidencia en la raacutepida recuperacioacuten del tracking de desembolsos y el flujo de pagos 76 y 70 respectivamente versus los niveles del antildeo anterior
Entrega de medicamentos En el frente de gastos operativos a pesar de los mayores gastos coyunturales (estabilidad econoacutemica para trabajadores equipos de proteccioacuten personal licencias con goce de haber para personas vulnerables herramientas tecnoloacutegicas para trabajo remoto) se hizo entrega de medicamentos en zonas de alto riesgo oxiacutegeno en zonas criacuteticas y pruebas de descarte COVID asiacute como una donacioacuten de S 10 millones a la campantildea YoMeSumo que entregoacute un bono para las familias en situacioacuten de pobreza y pobreza extrema
Por otra parte el contexto de salud aceleroacute nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten lo que nos llevoacute replantear las prioridades de nuestros proyectos estrateacutegicos De esta manera se invirtioacute en mayor medida en analytics que permitan incrementar nuestra oferta de valor y maximizar la eficiencia de nuestra fuerza comercial Asiacute tambieacuten se desarrollaron modelos predictivos que permitieron digitalizar parte del proceso crediticio acortando la brecha hacia la evaluacioacuten centralizada con riesgo controlado
Memoria Integrada 2020 53
En el corto plazo esta situacioacuten originoacute menores desembolsos durante el periodo de cuarentena sin embargo el tracking de desembolsos y cobros se recuperoacute en pocos meses Asiacute tambieacuten se otorgaron facilidades crediticias a nuestro clientes y creacuteditos con garantiacutea del gobierno que presionaron a la baja nuestra tasa de colocaciones
71 Gestioacuten econoacutemico financiera
711 Negocios y participacioacuten de mercado
En el 2020 la economiacutea peruana ha sido severamente impactada por la crisis sanitaria global reduciendo la capacidad productiva del paiacutes y simultaacuteneamente reduciendo la demanda por las medidas de aislamiento social En este contexto el Gobierno aproboacute programas econoacutemicos como Reactiva y FAE MYPE a fin de atenuar el impacto generando resultados mixtos en el sistema financiero
A diciembre de 2020 nuestra participacioacuten de mercado en el segmento objetivo de la micro y pequentildea empresa (segmento que mantiene
Transformamos
las personasla vida de
una deuda en el sistema financiero inferior a S150 mil) alcanzoacute 259 versus el 251 obtenido al cierre de 2019 A diciembre de 2020 las colocaciones brutas de Mibanco ascendieron a S 12985 millones (212 de programas del gobierno) registrando un incremento de S 2355 millones (221 ) respecto del mismo periodo de 2019 Adicionalmente la mora contable de Mibanco se situoacute en 71 al cierre de 2020 166 puntos baacutesicos (pbs) por encima del nivel registrado al cierre de 2019 (54 )
El nivel de mora contable vino acompantildeado de una amplia cobertura de la cartera atrasada9 situaacutendose en 14293 en el 2020 tasa mayor al registrado en el 2019 Asimismo nos mantenemos como la institucioacuten de microfinanzas con el mayor nuacutemero de clientes del sector micro y pequentildea empresa en el rango de colocaciones entre S 0 a S 150000 al alcanzar los 657357 clientes a diciembre de 2020
9 Cartera atrasada = Provisiones (Cartera atrasada + Cartera refinanciada)
Memoria Integrada 2020 54
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de saldo vigente
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de clientes vigentes
Fuente RCC (diciembre de 2020)
Fuente RCC (diciembre de 2020)
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
Mibanco
Mibanco
CMACHuancayo
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
CMACHuancayo
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACSullana
CMACSullana
259
268
95
232
85
112
63
93
61
79
54
69
41
63
41
36
Memoria Integrada 2020 55
712 Activos
La mayor concentracioacuten de la cartera 879 que representa S 11417 millones se encuentra en el sector de la micro y pequentildea empresa en tanto mantenemos nuestro foco en los microcreacuteditos asiacute como en los creacuteditos a la pequentildea empresa Nuestros activos totales se incrementaron en S 2480 millones respecto del 2019 hasta alcanzar S 15625 millones en diciembre del 2020 principalmente por el crecimiento dicha cartera
713 Pasivos y obligaciones
En Mibanco cubrimos nuestras necesidades de fondeo mediante la captacioacuten del puacuteblico y de inversionistas institucionales la participacioacuten activa en el mercado de capitales las liacuteneas directas de endeudamiento (locales y del exterior) y la capitalizacioacuten de una parte de las utilidades
Asiacute durante el 2020 los pasivos totales tambieacuten se incrementaron en S 2112 millones respecto del 2019 Dicha cifra fue producto del incremento en depoacutesitos de personas naturales en S 711 millones que representa el 4225 del fondeo total y el incremento del fondeo por programas del Gobierno en S 2762 millones para el apoyo a nuestros clientes durante la crisis por COVID-19 lo cual permitioacute reducir fondeo de depoacutesitos de tesoreriacutea en S 532 millones De esta manera los pasivos totales alcanzaron los S 13292 millones al cierre de 2020
714 Solvencia y adecuacioacuten de capital
Presentamos un ratio de capital global por encima del promedio del sistema bancario De esta manera garantizamos que contamos con suficiente patrimonio para continuar y ampliar nuestras operaciones comerciales Asiacute al cierre de 2020 se realizoacute el aporte de capital de S400 millones fortaleciendo nuestro patrimonio efectivo que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
715 Resultado de las operaciones
En el 2020 la utilidad neta disminuyoacute S 4270 millones reduccioacuten de 1090 en comparacioacuten al antildeo anterior al registrar una peacuterdida de S 352 millones obteniendo una rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de -17 y sobre los activos (ROA) de -02
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la crisis sanitaria y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
Por otro lado los gastos financieros alcanzaron los S 3778 millones disminuyendo en S 651 millones principalmente el menor costo de los fondos alineado a una menor tasa de referencia Asimismo generamos eficiencias al optimizar la estructura de fondeo por la disminucioacuten de depoacutesitos de la tesoreriacutea y de adeudados interbancarios
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19
En cuanto a los ingresos por servicios financieros estos ascendieron a S 903 millones lo cual refleja una disminucioacuten en S 458 millones principalmente por menores ingresos de seguros obligatorios y optativos relacionado a los menores desembolsos por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
2020 2019
16971
-17
-47
1429
19977
206
-1611
1400
-7262
-02
-352
259
-4291
30
3918
251
Ingresos netos por intereses
ROE ()
Impuesto a la renta
Cobertura cartera deteriorada ()
Indicador
Provisioacuten de creacuteditos
ROA ()
Utilidad neta
PdM 0-150M ()
131
43
221
814
63
68
-10146
581
120
-10971
529
154
Ingresos no financieros
Costo de Riesgo ()
Crecimiento Cartera AA ()
Gastos operativos
Ratio de eficiencia (Cost to Income) ()
NIM ()
Fuente Mibanco
Resultados econoacutemico financieros (GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 56
DIRECTORIO bull Interna bull Externa (PwC)bull Credicorp (revisioacuten controles SOX)
AUDITORIacuteA
bull Eficienciabull Gestioacutenbull CFOrsquosbull Pricingbull Administracioacuten de Riesgos bull Gestioacuten de Balance
COMITEacuteS
716 Fondeo
Durante el 2020 buscamos incrementar nuestro fondeo estable a traveacutes de las obligaciones con el puacuteblico disminuyendo asiacute la concentracioacuten en adeudados de alto costo y continuando con la optimizacioacuten en el costo de fondos Se captaron S 20639 millones de fondeo del Banco Central de Reserva del Peruacute (BCRP) para acompantildear el crecimiento de las colocaciones por programas del estado los mismos que permitieron reducir el fondeo por adeudados locales y extranjeros de alto costo en S 4110 millones
Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
717 Clasificacioacuten de riesgo
A nivel local mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea A otorgada tanto por la empresa Apoyo amp Asociados Internacionales (asociada a Fitch Ratings) como por la empresa Equilibrium (afiliada a Moodyrsquos) A nivel internacional mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea ldquoBBB+rdquo (grado de inversioacuten) la cual es otorgada por Standard amp Pooracutes
718 Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
Contamos con distintos oacuterganos de control y evaluacioacuten de la gestioacuten que garantizan la transparencia de los procesos y el eacutexito de los resultados
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 57
Cierre
1062700
1057500
Cotizaciones 2020
Neumoacutenico Maacutexima Antildeo ndash Mes Miacutenima
Precio Promedio
Apertura
MIBAN2BS1A 10627002020-11 1062700 10627001062700
MIBAN2BS1A 10606932020-12 1057500 10586081060693
PEP 13300D016
Coacutedigo ISIN
PEP 13300D016
719 Mercado de capitales y mercado de valores (Informacioacuten relativa al mercado de los valores inscritos en el Registro Puacuteblico del Mercado de Valores)
Las cotizaciones mensuales (apertura cierre maacutexima y miacutenima) correspondientes al ejercicio 2020 muestran los valores representativos de deuda para su negociacioacuten en Rueda de Bolsa En lo que se refiere a las cotizaciones de renta variable en el 2020 no se registroacute negociacioacuten en rueda de bolsa
7110 Poliacutetica de Inversiones
Nuestras inversiones acompantildearon la evolucioacuten de nuestro modelo de negocio desde uno tradicional intensivo en gente y oficinas hacia uno multicanal hibrido guiado por informacioacuten y anaacutelisis centrado en mejorar la experiencia de nuestros clientes Esta fue una oportunidad inmejorable para fortalecer la cultura e innovacioacuten de nuestro personal y desarrollar las capacidades de nuestros modelos predictivos e infraestructura tecnoloacutegica para soportar la evolucioacuten de nuestro modelo que incluye el desarrollo de canales digitales fortaleciendo la ciberseguridad en nuestras operaciones
En el desarrollo de estos ecosistemas digitales suministramos a nuestros asesores herramientas que permitan el enrutamiento inteligente de la solicitud de creacutedito directamente en campo y a los clientes herramientas que permitan la digitalizacioacuten de sus consultas procesos y pagos ayudando a impulsar sus negocios Asiacute tambieacuten se establecieron alianzas comerciales que implican un modelo de negocio totalmente digital expandiendo nuestra base de clientes bajo riesgo controlado Adicionalmente se establecieron sinergias con empresas del grupo
que permitieron brindar seguros con cobertura adicionales y pasarelas de pago disentildeadas a medida de nuestros clientes
7111 Relacioacuten econoacutemica con otras empresas
Preacutestamos recibidos relevantes Al cierre del antildeo 2020 Mibanco mantiene importantes liacuteneas de los programas gubernamentales Reactiva (S 2485 millones) y FAE-MYPE (S 386 millones) mediante los cuales se otorgan creacuteditos garantizados por el Gobierno convirtieacutendose en el principal promotor de estos en el segmento microempresa Asiacute tambieacuten mantenemos una posicioacuten importante (S 733 millones) en la liacutenea con nuestra matriz BCP
Inversiones y creacuteditos otorgados No se tiene inversiones o creacuteditos otorgados de mayor cuantiacutea al desarrollo normal de nuestras actividades recurrentes
Renta fija
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 58
7112 Situacioacuten tributaria
Conforme al artiacuteculo 2 inciso r de la ley del Impuesto General a las Ventas (IGV) los servicios de creacuteditos no estaacuten gravados con el (IGV) Este inciso fue incorporado por el artiacuteculo 1deg del Decreto Legislativo Ndeg 965 publicado el 24122006 y vigente a partir del 112007
72 Gestioacuten integral de riesgos
En Mibanco prima el relacionamiento con el cliente conectarnos con sus suentildeos y acompantildearlos en su progreso En ese sentido estamos en la constante buacutesqueda de una gestioacuten equilibrada que busca lo mejor para el cliente para el colaborador y para el banco
Hemos desarrollado modelos herramientas y procedimientos que buscan acompantildear el crecimiento con un adecuado nivel de riesgo y rentabilidad dando a cada segmento identificado la mejor propuesta de valor Trabajamos arduamente para poder dar a nuestros clientes un nivel de servicio que garantice una excelente experiencia actuando con agilidad y rapidez El mundo digital es un gran reto el mismo que se viene abordando sin por ello descuidar el aspecto personal
721 Riesgo de creacutedito
En el 2020 se crearon tres gerencias de servicio buscando una mayor especializacioacuten y enfoque en la gestioacuten Por un lado la gerencia de Modelos y Data donde se refuerza el aspecto analiacutetico para el desarrollo de modelos para la gestioacuten y modelos ad-hoc para nuevos segmentos de negocio El equipo de Pautas y Procesos ha venido desarrollando herramientas que acompantildeen el crecimiento y desarrollo de nuevos modelos de negocio y formas de operar
En un antildeo tan complejo como fue el 2020 estas herramientas permitieron responder raacutepidamente a las exigencias del mercado en un entorno de crisis y cambio constante
Finalmente el equipo de Seguimiento debioacute reformular el enfoque tradicional para estar maacutes cerca y alerta ante la nueva realidad y situacioacuten a la que se enfrentaban nuestros clientes
La interaccioacuten de las aacutereas entre siacute y con las aacutereas comerciales que en el diacutea a diacutea levantaban informacioacuten relevante para la gestioacuten permitioacute desarrollar modelos de atencioacuten que han permitido continuar con el apoyo requerido por nuestros clientes dentro de la coyuntura
722 Recuperaciones
Enmarcada por la crisis sanitaria en el primer semestre del antildeo nuestra estrategia de cobranza estuvo focalizada en ofrecer a traveacutes de nuestros canales presenciales y no presenciales soluciones de pago acorde a la situacioacuten de nuestros emprendedores
En el segundo semestre del antildeo nuestra estrategia estuvo focalizada en acompantildear las soluciones de pago sentildealadas A pesar de la crisis hemos logrado buenos indicadores de pago en nuestra cartera lo cual denota la capacidad de resiliencia del emprendedor de nuestro sector
Adicionalmente realizamos algunos cambios en la estructura de ciertos equipos de cobranza para poder lograr un mejor acompantildeamiento del portafolio bajo gestioacuten
723 Riesgo operacional continuidad del negocio seguridad de la informacioacuten y prevencioacuten e investigacioacuten de fraudes
Entre el mes de enero y marzo se hace efectivo el incremento en los activos ponderados por riesgo operativo del Banco como consecuencia de la revisioacuten del Meacutetodo Estaacutendar Alternativo (ASA) de la SBS Se ha venido trabajando en la subsanacioacuten de las observaciones dejadas por el Regulador logrando cerrar el 52 de ellas a pesar de las dificultades originadas por la crisis sanitaria
(No GRI - GIR) (GRI 102-15)
Memoria Integrada 2020 59
A mediados de marzo se activoacute el Comiteacute de Gestioacuten de Crisis del Banco para tomar las acciones necesarias ante el COVID-19 sesionando de manera regular hasta el mes de setiembre Se implementaron diversos protocolos de bioseguridad en todas las oficinas y agencias y se pasoacute a trabajo remoto al personal cuyas funciones no requeriacutean asistencia presencial Al cierre del antildeo se confirmaron maacutes de 3300 casos de contagio de colaboradores (de los cuales maacutes del 96 ya se han recuperado) y el lamentable fallecimiento de 5 de ellos Los gastos operativos extraordinarios relacionados a COVID-19 totalizaron 20 millones de soles
Durante el 2020 en Riesgo Operativo se asesoroacute a los equipos de negocios y soporte en la identificacioacuten evaluacioacuten y tratamiento de riesgos operativos de nuevos productos y cambios significativos relacionados a proyectos estrateacutegicos del banco (11 evaluaciones) y proveedores criacuteticos (14 evaluaciones) asiacute como en los cambios y mejoras de los procesos del banco (18 evaluaciones)
Asimismo se reconocioacute con incentivos monetarios y no monetarios a los primeros puestos destacados en la gestioacuten de riesgo operativo de la Oficina Principal y Agencias Se ejecutaron 13501 horas en capacitacioacuten al personal del Banco en modalidades presencial y virtual
En Continuidad del Negocio se siguioacute con la implementacioacuten de contingencias tecnoloacutegicas en el centro de procesamiento de datos alterno y se actualizaron los planes de continuidad asiacute como las evaluaciones de riesgos asociados a los productos canales y servicios de soporte y apoyo vitales
Se realizaron 28 ejercicios con la participacioacuten del personal del Banco involucrado en la gestioacuten de continuidad y con los proveedores vitales con la finalidad de reforzar las actividades a ejecutar en caso de incidentes de interrupcioacuten en las operaciones De estos ejercicios se pueden destacar la activacioacuten del Centro de Procesamiento de Datos Alterno
para probar funcionalidad del Core Financiero y los aplicativos criacuteticos y las pruebas con la participacioacuten de los proveedores vitales
Como parte del Programa de Ciberseguridad se mejoraron e implementaron nuevos controles que tienen como objetivo continuar mejorando el nivel de madurez de ciberseguridad del Banco que usa como referencia el framework de ciberseguridad de la Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) Para ello se trabajoacute en 17 proyectos para mejorar la gestioacuten e implementar capacidades de ciberseguridad tales como gestioacuten integral de monitoreo segmentacioacuten de redes enmascaramiento de datos y desarrollo seguro algunos de los cuales continuaraacuten su desarrollo durante el 2021 Para desarrollar dichos proyectos y darles sostenibilidad en el tiempo fue necesario incorporar a la organizacioacuten 21 profesionales adicionales
Finalmente en Mibanco somos conscientes de la importancia de prevenir e investigar potenciales fraudes internos y externos asiacute como fortalecer una cultura de prevencioacuten En esa liacutenea se avanzoacute con el despliegue de la herramienta de monitoreo transaccional en operaciones crediticias con el fin de prevenir el fraude en originacioacuten de creacuteditos Ademaacutes continuamos con el proceso de evaluacioacuten preventiva de riesgos de fraude bajo enfoque COSO asiacute como el acompantildeamiento de las evaluaciones de riesgo por cambios significativos y nuevos productos
Para la implementacioacuten de la cultura de prevencioacuten sentildealada se completoacute la capacitacioacuten de fraudes a los colaboradores del Banco logrando 98 de participacioacuten asiacute como el dictado de 12 charlas presenciales o virtuales a liacutederes y personal interno que requieren mayor atencioacuten en temas de deteccioacuten de fraude investigacioacuten y respuesta Por uacuteltimo se continuoacute con el alineamiento corporativo en el frente de Gestioacuten de Fraudes ndash Credicorp
Memoria Integrada 2020 60
725 Manual de creacuteditos y actividades excluidas de creacutedito
En Mibanco nos aseguramos de no financiar actividades iliacutecitas que atenten contra el ambiente contra los derechos humanos o contra los derechos laborales Contamos con una Poliacutetica de Creacutedito y Manual de Creacuteditos donde incluimos una lista de actividades de exclusioacuten Nuestro personal de negocios ademaacutes estaacute capacitado para identificar los riesgos y prevenir el financiamiento de actividades iliacutecitas o con impacto negativo al ambiente o la empresa Durante el antildeo 2020 se realizaron cambios en la Poliacutetica de Creacutedito en respuesta a la crisis sanitaria previniendo el otorgamiento de creacuteditos que puedan tener alto riesgo de incumplimiento o mala calificacioacuten de clientes a futuro
Jun-18
1280
Jun-19
1494
Jun-20
737
Dic-17
1323
Dic-18
1487
Dic-19
1619
Dic-20
1308
10
0
20
30
40
50
Transacciones (M)
214
313
480
348+99
+36
+136
724 Riesgos de tesoreriacutea
En el 2020 se desarrollaron proyectos que permiten una gestioacuten de riesgos maacutes robusta los cuales involucraron
Asiacute tambieacuten en el marco de la crisis sanitaria por el COVID-19 se realizaron acciones orientadas a acompantildear a la Gerencia del Aacuterea de Tesoreriacutea y Mercado de Capitales en una gestioacuten preventiva de los riesgos de tesoreriacutea
73 Gestioacuten de Soporte Centralizado y modernizacioacuten tecnoloacutegica
731 Optimizacioacuten de Cargas Operativas
En Mibanco optimizamos nuestros procesos para mejorar y disminuir la carga operativa de nuestros equipos y lograr mayores eficiencias Una de estas iniciativas estuvo enfocada a continuar la mejora del ratio de derivacioacuten de transacciones de las agencias a los canales alternos (48 al cierre de antildeo) Sin embargo dicho ratio tuvo como principal impulso de su crecimiento la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) debido a los cierres de agencias por cuarentena
Derivacioacuten de transacciones a Canales Alternos
Desarrollo de herramientas para la proyeccioacuten de indicadores de riesgo de mercado y liquidez brindando mayor soporte a la gestioacuten de la Tesoreriacutea y optimizando tiempos
Desarrollo del proyecto para el remplazo de la curva libor en las mediciones y monitoreo de riesgo de mercado
Actualizacioacuten del modelo LaR (Liquidity at Risk) y desarrollo del indicador Core Deposit proyectos que se culminaraacuten en el 2021 y mejoraraacuten la gestioacuten de liquidez y ALM
Actualizacioacuten del modelo de CVA (Credit Value Adjustment) para derivados
Implementacioacuten de anaacutelisis y mejoras del monitoreo de Riesgo de Tesoreriacutea que nos permite mejorar la informacioacuten para la gestioacuten de la Tesoreriacutea
Transformamos
las personasla vida de
(GRI 102-11)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 61
Participacioacuten Negocios en Desembolsos lt5k
Una de las acciones implementadas en el uacuteltimo trimestre del 2019 fue el despliegue del piloto Rol Ventanilla donde se identificoacute la oportunidad de liberar un 26 del tiempo de este puesto para dedicarlo a mejorar los niveles de servicio e impulsar las ventas en agencias Sin embargo por efecto de la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) tenemos evidencia de estas mejoras hasta febrero de 2020 (+11 vs liacutenea base)
732 Proyectos implementados Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20
Soporte Red de Agencias Negocios
51
49
49
51
50
50
52
48
51
49
44
56
Trxs Dic -20 (M)
Var Anual
680
24
183
1308
-350
-352
-65
-192
206
70
146
-85
702
937
Ventanilla MB
BN
Kasnet
Total
Agente BCP
Otros
ATM
Transacciones por canal
Fuente Mibanco
Proyecto Desembolsos 5k
En la buacutesqueda de optimizar los procesos para mejorar y reducir el tiempo de espera del cliente en agencia en el segundo trimestre del 2020 desplegamos a nivel nacional el Proyecto Desembolsos 5k el cual es consiste en que el proceso de desembolso hasta S 5000 sea realizado por el Asesor de Negocios y ya no con el equipo de Soporte Red de Agencias Al cierre de antildeo se obtuvo una participacioacuten del equipo de negocios del 56 de los creacuteditos menores a S 5000 lo cual permitioacute reducir el tiempo de espera en la agencia y lograr desembolsos maacutes agiles y personalizados para el cliente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 62
31 mejoras en el Aacuterea de Servicios Centrales que permitieron liberar 345 horas de trabajo y mejorar el ambiente de control
Proyecto Piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias
Otro de los retos de la coyuntura fue la buacutesqueda de herramientas que faciliten los procesos de venta evaluacioacuten aprobacioacuten y desembolso de creacuteditos Por ello se desplegoacute el piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias que contemploacute iniciativas de mejora con el proceso de otorgamiento de creacuteditos
El piloto realizado en 4 agencias laboratorio de Lima permitioacute contar con un proceso de evaluacioacuten remota para clientes recurrentes con un repositorio digital de expedientes facilitando la disponibilidad inmediata del expediente de creacutedito para la evaluacioacuten y revisioacuten y eliminando la dependencia del papel en el proceso de desembolso
En diciembre del 2020 se identificoacute un potencial de clientes para evaluacioacuten remota del 56 del total de la cartera activa e inactiva y el 5 del total de desembolsos se realizoacute a traveacutes de este proceso En el 2021 se desplegaraacute para toda la Red de Agencias
Proceso de mantenimiento de creacuteditos reclamos y requerimientos
Por efecto de la coyuntura de salud se incrementaron las operaciones relacionadas al proceso de mantenimiento de creacuteditos y reclamos y requerimientos las cuales fueron atendidas mediante dos acciones
Gestor Digital
La coyuntura tambieacuten exigioacute ser partiacutecipes de la creacioacuten de nuevos flujos de procesos por la implementacioacuten de los productos digitales tales como Apertura de cuentas viacutea web depoacutesito a plazo fijo y liacutenea de creacutedito online desembolsos mi efectivo semilla entre otros Lo antes mencionado requirioacute que se definieran criterios de custodia digital creando el rol de Gestor Digital
Proyecto Pico y Placa
A partir de junio de 2020 se desplegoacute el proyecto Pico y Placa liderado por el equipo de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada y que contoacute con la participacioacuten de Soporte Red de Agencias El proyecto consistioacute en dividir el personal de toda la agencia en dos equipos (A y B) y alternarse los diacuteas de trabajo Con ello de detectarse un caso positivo en el personal de uno de los equipos la agencia continua operativa con el otro equipo hasta el teacutermino de la cuarentena del primero y retomen la alternancia Los resultados del proyecto al cierre de antildeo son 3293 diacuteas de cierre evitadosreducido y S 72 millones de peacuterdida reducida
Programa Hagamos Historia con Mibanco
Este programa nace con el objetivo de promover desarrollar y sostener una cultura de mejora continua que involucre a todos los colaboradores y que aporte a la creacioacuten y adicioacuten de valor en los procesos productos y clientes El programa contoacute con la participacioacuten de 12 equipos la red de coaches de innovacioacuten y Lean Six Sigma los cuales orientaron a los equipos en el desarrollo de sus iniciativas logrando obtener
Uso de capacidad variable entre los equiposIncorporacioacuten al trabajo remoto de 45 personas de poblacioacuten vulnerable de Soporte Red de Agencias a quienes se les proveyoacute de recursos necesarios para trabajo en casa un estaacutendar de produccioacuten acorde a su experiencia y nuevos mecanismos de supervisioacuten y control
Mejoras en el tiempo de alta de clientes del pasivo Reduccioacuten en ~65 el tiempo de ciclo del enviacuteorecojo de cajas para la custodia de documentos Reduccioacuten en ~40 el tiempo de atencioacuten de las solicitudes de retencionesReduccioacuten en ~70 del tiempo del auditor para la generacioacuten de reportes para auditoriacutea entre otros logros
Memoria Integrada 2020 63
Servicio de Escritorios Virtuales
Se llamoacute asiacute a la implementacioacuten del teletrabajo para darle continuidad a nuestras operaciones durante la crisis sanitaria Esta ejecucioacuten se realizoacute tanto en la nube como en el data center y consistioacute entre otros en la activacioacuten aproximada de 1200 cuentas en VPN para poder conectar a todo el personal de Staff y negocios de manera remota y segura conectando a maacutes de 5300 usuarios desde sus casas
Finalmente a raiacutez de la coyuntura la cantidad de llamadas recibidas por Banca Telefoacutenica se incrementoacute principalmente por las consultas de reprogramaciones y congelamientos de deuda en promedio 30 con picos en los meses de marzo (+62 vs pre COVID-19) y agosto (+73 vs pre COVID-19) Esto impactoacute en el nivel de atencioacuten el cual descendioacute -16 en promedio y el nivel de servicio en -24 con picos en marzo agosto y setiembre
733 Roadmap de la Modernizacioacuten de la Arquitectura Tecnoloacutegica
En 2020 la hoja de ruta hacia la modernizacioacuten de la arquitectura tecnoloacutegica ha continuado su avance con la implementacioacuten de 5 nuevas plataformas Microservicios Servicios Mensajeriacutea asiacutencrona Motor de Notificaciones y Transferencia de Archivos las cuales se pueden definir como un nuevo set de herramientas que junto al uso de APIs consolidado en 2019 dejan listos los fundamentos para que en 2021 se pueda hacer uso de su potencial para
Liberar a nuestro core bancario Topaz de tareas ajenas a su propoacutesito ldquotrasladandordquo estas tareas a las nuevas plataformas en busca de mayor flexibilidad eficiencia y progresivamente mayor velocidad para responder a nuevas necesidades
Reaccionar de manera automaacutetica y casi simultaacutenea a acciones que realicen los clientes por ejemplo ante depoacutesitos o retiros de sus cuentas se puede activar las acciones maacutes convenientes ya sean comerciales de fidelizacioacuten de cobranza etc Lo cual permite asumir un enfoque proactivo y de mayor impacto en la experiencia del cliente
Centralizar todas las notificaciones hacia clientes asiacute cuando sea necesaria una nueva notificacioacuten correo push notification sms por parte de alguacuten aplicativo o canal del banco se pueda reusar la plataforma implementada reduciendo asiacute tiempos de habilitacioacuten pero sobre todo podemos gestionar de una mejor manera nuestros contactos con el cliente
Trasladar grandes voluacutemenes de informacioacuten desde y hacia entidades externas al banco incluida la nube de manera segura automaacutetica y eficiente Con estas plataformas listas para operar en el 2021 queda que los proyectos las utilicen en beneficio de mejorar la experiencia de los clientes mejorar el Time to Market y hacer frente a los retos digitales que demandan que la tecnologiacutea vaya asumiendo un rol clave en el desarrollo de las estrategias
1
2
3
4
Infraestructura en la nube Debido a las medidas de aislamiento social y con la finalidad de mantener las operaciones del banco se activoacute el teletrabajo para todos los colaboradores Para hacer esto posible fue necesario hacer una adopcioacuten tecnoloacutegica de recursos en la nube lo cual permitioacute que los Asesores de Negocios entre otros recuperen su productividad contar con software y herramientas tales como Office 365 y Escritorios Remotos abre una serie de posibilidades para movilizar infraestructura fiacutesica a la nube en la medida que sea necesario
Monitoreo de Seguridad Como parte del programa de ciberseguridad se han renovado y adquirido nuevos servicios de ciber-proteccioacuten a la vez se han implementado nuevas plataformas especializadas para cubrir brechas de seguridad
Durante el antildeo tambieacuten se han fortalecido otras capacidades tecnoloacutegicas y hay 2 que sobresalen por su importancia
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 64
Canales de Mibanco
Negocio
TI
Aplicativo central
Pla
tafo
rma
de
Inte
grac
ioacuten
Frentes del Programa de Modernizacioacuten TI
Habilitadores
Nuevas arquitecturas
Sostenibilidad TI
Ciberseguridad
Procesos y metologiacuteas
Segu
rid
ad
Mon
itor
eo
Met
odol
ogiacutea
de
gobi
ern
o
Herramientas transversales de TI
Infraestructura
Herramientas de negocio
Herramientas transversales de negocio
Repositorios de informacioacuten
Otros aplicativos
Canales de terceros
HBK
Topaz
Cadenacierre Backups Monitoreo Anti-Malware Identy Mngr
Servidores Exadata Nube Red Telecom
Tableau
Robots
Sandbox DatalakeDatawarehouse
Biometria Firma D Digitalizac MotorReglas
APls CRM
JIRA Correo Sharenpoint Office 365
SIGE ICS EBS AdryanTraderlive
KasnetAPP ATMUrpi POSContacCenter
AgenBCP
BcoNacioacuten
InterBCP
1
2
3
4
5
1
2
2
2
2
2
2 3
3 3 32
3 4 4
2
4 3 5
Capas tecnoloacutegicas habilitadoras
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 65
734 Maximizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
En este frente el banco tuvo como principales temas resolver la necesidad de ampliar la visibilidad del Monitoreo agregando el frente de Seguridad de Informacioacuten y asiacute tener una vista integral para lo cual se desarrolloacute el Programa de Monitoreo Integral ndash Fase 1 el cual tuvo como objetivos implementar nuevas herramientas de monitoreo y gestioacuten para cubrir algunas brechas Asiacute pudimos disentildear una nueva estructura organizacional para hacer frente a estas nuevas capacidades y desarrollar procesos integrados de gestioacuten de eventos incidentes y problemas
En la misma senda las aacutereas de Sistemas Arquitectura y Seguridad de Informacioacuten finalizaron con eacutexito la implementacioacuten del este programa y el proceso de tercerizacioacuten del Monitoreo de Seguridad (SOC) que permiten ampliar la visibilidad de eventos de disponibilidad y seguridad asiacute como agilidad de los procesos y garantizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
Adicionalmente el equipo de Sistemas finalizoacute con el piloto para la Migracioacuten y despliegue de la herramienta colaborativa Office 365 incluyendo los controles de seguridad a las posiciones de la red de agencias Con ello en el 2021 se desplegaraacute el Proyecto de Migracioacuten el cual tiene un impacto estimado en 9600 colaboradores quienes comenzaraacuten a consumir de los servicios en la nube dentro y fuera de la red del banco
735 Brindar un servicio extraordinario
En el frente de servicio enfrentamos diferentes desafiacuteos que nos invitoacute a adaptarnos raacutepidamente y sobre todo a poner en praacutectica nuestros principios culturales gracias a la cercaniacutea compromiso y disposicioacuten de Soporte Red de Agencias donde
Por otra parte el equipo de Sistemas realizoacute acciones para satisfacer al cliente interno enfocadas principalmente en dar soporte a las mesas aacutegiles que habilitan capacidades digitales y que ayudan a la derivacioacuten mediante aplicaciones moacuteviles Ademaacutes se continua con la adopcioacuten de nuevas tecnologiacuteas que permiten desarrollar aplicaciones maacutes escalables y de faacutecil mantenimiento Tambieacuten se adquirioacute herramientas para el desarrollo de software dentro del marco de ciberseguridad
Durante el mes de marzo se configuraron productos de acuerdo con las definiciones del negocio durante la crisis sanitaria Esto demandoacute una gran capacidad de coordinacioacuten con todos los equipos para tener en tres semanas un producto listo para los clientes finales Posteriormente la etapa de soporte a estos productos demandoacute un alto involucramiento de todos los equipos para la revisioacuten y monitoreo de procesos batch que debiacutean ser monitoreados 24 7 durante los dos meses siguientes
Se aplicoacute el principio Cuidamos al facilitar el teletrabajo a casi 100 compantildeeros(as) de Soporte Red de Agencias considerando su situacioacuten de vulnerabilidad ante la crisis sanitaria que enfrentamos
Se aplicoacute el principio Cooperamos al brindar soporte a otras aacutereas con los Reprogramados Cambios de Tasa Extornos y realizar los Desembolsos de Programas del Gobierno Reactiva y FAE
Se aplicoacute el principio Innomejoramos al implementar una metodologiacutea de Supervisioacuten de agencias que permita asegurar los controles operativos de manera remota
1
2
3
Memoria Integrada 2020 66
Ventana Ganadora 2020 Soporte Red Agencias
Fuente Mibanco
736 Incrementar la venta de productos y servicios
El equipo de Soporte Red de Agencias consolidado ya como un canal alterno de ventas inicioacute el antildeo 2020 con un importante nuacutemero de ventas de Ventana Ganadora (liacuteneas de creacutedito) Sin embargo durante el periodo de Estado de Emergencia la venta tuvo una caiacuteda ya que se priorizoacute el servicio al cliente y no se contaron con leads de ventas
A partir del mes de setiembre se ha retomado el proceso de venta y se muestra una recuperacioacuten como resultado de acciones tales como
Finalmente al cierre de diciembre se tiene un aporte de 143 del total de colocaciones y 4 del total de monto colocado a nivel banco
Mejora en el timing de carga de leads
Seguimiento en la Productividad Comercial Individual y Metas Comerciales
Alertas de oferta a clientes en los comprobantes de pago de transacciones en canales alternos
Gestioacuten de leads a traveacutes de llamadas telefoacutenicas
Ene-20 Mar-20 May-20 Set-20Jul-20 Nov-20
33
231
252
122
108
Memoria Integrada 2020 67
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Llegamos a todas nuestras agencias con equipo de bioseguridad y se monitoreoacute constantemente a nuestros colaboradores afectados
Elementos para Colaborador al 100 Elementos en Agencias - al 100
Pruebas raacutepidas-cobertura al 99
Barreras de acriacutelico al 100
ELEMENTOS DE BIOSEGURIDAD EN AGENCIAS
Mascarillas Termoacutemetro para colaboradores
Alcohol uso interno
Pruebas raacutepidas covid-19
Barreras en puestos de atencioacuten
Protector facial
Alcohol uso personal
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
reposicioacuten c45 diacuteas
campantildeas en agencia
reposicioacuten c45 diacuteas
1 5
6
4
7
2
3
Memoria Integrada 2020 68
Elementos para el Cliente al 100
Alcohol Clientes Felpudos desinfectantes
Distanciamiento interno
Distanciamiento externo
Afiche Cliente normativo
Afiche en ATM
Tachos para residuos de EPP
Lapiceros exclusivos
Distanciamiento banquetas
Temperatura a Clientes
(Ingreso)
8 13
9 14
10 15
11 16
12 17
2m
Memoria Integrada 2020 69
Aforo menor a 50Impacto en 12 agencias
Gorro guantes mandilImpacto en 65 agencias
Afiches de refuerzo al Colaborador al 100
Elementos adicionales por Ordenanzas Municipales (49)
Afiche correcto lavado de manos
Correcto uso de EPP colaborador
Afiche para kitchenet
Afiche dispensador papel toalla
18
22
20
23
19 21
Memoria Integrada 2020 70
Carreras del Equipo de la Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
Fuente Mibanco
74 Gestioacuten de control interno
741 Mecanismos de control operativo
16
24
24
36
Contabilidad
Ing Sistemas
Administracioacuten
En Mibanco evaluamos permanentemente la eficacia y eficiencia de los procesos de Gestioacuten de Riesgos Control y Gobierno Corporativo a traveacutes de la Divisioacuten de Auditoria Interna (DAI) con el objetivo de mejorar y proteger el valor de la corporacioacuten mediante el aseguramiento asesoriacutea y anaacutelisis basados en riesgos Para ello la DAI cuenta con la siguiente estructura
Adicionalmente 11 del personal cuenta con estudios de maestriacutea y 27 auditores cuentan con 60 certificaciones internacionales en total
Gerencia y Subgerencia de Auditoriacutea de Agencias Gerencia de Riesgo de Creacutedito Gerencia de Procesos y TI y finalmente la Gerencia de Aseguramiento de la Calidad
Un equipo de 45 colaboradores al 31 de diciembre del 2020 especializado y multidisciplinario con alto nivel de conocimiento
Economiacutea
Memoria Integrada 2020 71
Informe 2020
220
27
Evaluaciones a Agencias y Oficinas especiales
Requeridas por la SBS
18
5
270
Evaluacioacuten de Procesos
Evaluacioacuten de Procesos Informaacuteticos
Total
Tipo de Evaluacioacuten
Informes de auditoriacutea realizados
Fuente MibancoIncluyen 32 evaluaciones presenciales
Durante el 2020 la DAI emitioacute un total de 270 informes de acuerdo con el siguiente detalle
El cumplimiento de nuestro Plan Anual en el 2020 fue de 103 el mismo que ha cubierto 67 de las agencias Tambieacuten evaluamos los principales procesos del banco relacionados con los Riesgo de Mercado y Liquidez Riesgo Operacional Riesgo Crediticio y Riesgo Tecnoloacutegico Es importante resaltar que el Plan Anual de Auditoria del periodo 2020 fue realizado bajo el enfoque de auditoriacutea basada en riesgos
Antildeadimos que Auditoriacutea Interna ha implementado nuevos tipos de evaluaciones que le han permitido optimizar sus recursos y tener mayor alcance en sus revisiones tales como auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias (188 exaacutemenes) auditoriacuteas colaborativas utilizando de manera intensiva data analiacutetica (4 exaacutemenes) y auditoriacutea de modelos (2 exaacutemenes) Con ello se busca evaluar el funcionamiento permanente del sistema de control interno del
Banco robusteciendo asiacute los mecanismos de monitoreo para la resolucioacuten de desviaciones y atencioacuten a las oportunidades de mejora
Respecto al Sistema de Control Interno (SCI) realizado por la DAI este ha sido disentildeado conforme al Internal Control ndash Integrated Framework de COSO en su versioacuten del antildeo 2013 definieacutendolo como el proceso efectuado por el Directorio la Gerencia y todo el personal responsable de proveer una seguridad razonable en lo concerniente al cumplimiento de objetivos relacionados con Operaciones Reporte y Cumplimiento
Asimismo el Proceso de Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno (SCI) de Credicorp y Subsidiarias el cual incluye a Mibanco se realiza utilizando el enfoque establecido por COSO basado en el anaacutelisis de 17 principios y 5 componentes de control Al cierre del 2020 se concluye que el Banco ha establecido una cultura que fomenta la integridad los valores y el trabajo en equipo en buacutesqueda de obtener los objetivos planteados Tambieacuten contamos con controles a nivel de Entidad cuyo alcance involucra principalmente la presencia y efectivo funcionamiento de los principios relacionados con los Componentes de Ambiente de Control Evaluacioacuten de Riesgos Actividades de Control Informacioacuten y Comunicacioacuten y Supervisioacuten que garantizan un adecuado Sistema de Control Interno en el proceso de emisioacuten de reportes financieros y no financieros
Conforme al Reglamento del Directorio el Comiteacute de Auditoriacutea tiene la finalidad de llevar a cabo la supervisioacuten monitoreo y revisioacuten independiente de los procedimientos de control interno de Credicorp y subsidiarias (que incluye a Mibanco) En ese sentido las sesiones del Directorio de Mibanco se realizaron cumpliendo sus funciones con la frecuencia establecida y tomando en consideracioacuten lo establecido en
Memoria Integrada 2020 72
la Norma Ndeg272-2017 ldquoGobierno Corporativo y Gestioacuten de Riesgosrdquo y normativa interna (Ver Anexo II) Asimismo los acuerdos del Directorio se vienen ejecutando conforme lo establecido en las respectivas actas
Con el objetivo de garantizar que se realicen las acciones necesarias para proteger razonablemente los activos y asegurar que las transacciones estaacuten siendo adecuadamente autorizadas y registradas la Gerencia de Auditoriacutea Interna ejecuta la evaluacioacuten de los controles internos la cual pone especial atencioacuten en el disentildeo de procedimientos de control interno del banco De esta manera se procura que los procesos sean eficientes la informacioacuten financiera y no financiera tanto interna como externa sea razonable y que se cumplan con los requisitos legales aplicables Esta evaluacioacuten tambieacuten asegura que la Gerencia haya implementado las sugerencias y recomendaciones producto de las evaluaciones de control interno ejecutadas por Auditoriacutea Interna por los Auditores Externos y por los distintos entes reguladores a traveacutes de la revisioacuten de los informes correspondientes
De igual manera se realiza una evaluacioacuten del Sistema de Control Interno a Nivel Entidad (ELC ndash Entity Level Controls por sus siglas en ingleacutes) la cual describe los aspectos del Control Interno que tienen un efecto generalizado en el Sistema de Control Interno de una organizacioacuten
Los Controles a Nivel de Entidad (ELC) ayudan a asegurar que las directivas relativas a la gestioacuten de toda la entidad se lleven a cabo lo que permite
Finalmente indicamos que la evaluacioacuten del control interno de Mibanco es permanente dado que este es un proceso continuo El Directorio de Mibanco a traveacutes de la supervisioacuten realizada por el Comiteacute de Auditoriacutea de Credicorp el cual incluye a Mibanco garantiza que las gerencias hayan implementado un adecuado Sistema de Control Interno en la organizacioacuten efectuando perioacutedicamente un seguimiento al resultado de las evaluaciones a las auditoriacuteas programadas en el antildeo El Comiteacute de Auditoriacutea revisa tanto el resultado de las evaluaciones de Auditoriacutea Interna como los casos en los que se presentan demoras para subsanar observaciones
Por otro lado la Unidad de Auditoria de Mibanco ejecuta anualmente la Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno de Mibanco el mismo que es presentado al Comiteacute de Auditoriacutea Credicorp
Determinar si los ELC proveen una seguridad razonable para que errores materiales sean prevenidos detectados y corregidos oportunamente
Identificar debilidades en el disentildeo de los ELC que afecten el disentildeo de pruebas a nivel actividad
Determinar si los ELC crean un ambiente de control que permita la operacioacuten efectiva de los controles a nivel de actividad
Memoria Integrada 2020 73
96
4
97
3
100
98
2
100
S S
2016 2018 2019 20202017
S S S
843382
30208
873590
1030410
32497
1062907
97
3
97
3
859912
31718
891630
1078193
32497
1110690
1285102
32497
1317599
Auditoriacutea
Impuestos
Total
Criterios
--Relacionados a la auditoriacutea
Otros
Honorarios de auditores externos
Fuente Mibanco
742 Informacioacuten de auditoriacutea externa
Es importante sentildealar que desde el mes de mayo 2020 se implementoacute la metodologiacutea de auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias optimizando la cobertura de revisioacuten de oficinas por auditor y el alcance en las pruebas de controles a traveacutes de anaacutelisis de data Algunos procedimientos que implicaban la observacioacuten fiacutesica fueron sustituidas con entrevistas telefoacutenicas y cruces de informacioacuten con analiacutetica de datos
Asimismo para los equipos del staff se implementoacute el trabajo remoto utilizando una red virtual privada (VPN) ello ha facilitado la comunicacioacuten e interaccioacuten de los colaboradores desde su casa a la red interna del Banco lo que tambieacuten ha permitido que las auditorias se realicen de manera remota es importante mencionar que la ejecucioacuten de los controles (validaciones conciliaciones aprobaciones etc) no ha sufrido variaciones dejando las evidencias de manera electroacutenica
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 74
8 NUESTRA GENTE
Memoria Integrada 2020 75
8NUESTRAGENTE
81 Experiencia del colaborador y clima laboral
Ganarse el corazoacuten y la confianza de los peruanos que se atreven a progresar es nuestra aspiracioacuten y forma parte del disentildeo de las acciones para cuidar a nuestros colaboradores y sus familias en todo momento Como parte de nuestra identidad cultural nos interesamos de forma genuina y de corazoacuten por las personas lo que se ve plasmado en el principio ldquoCuidamosrdquo
En este contexto cultural de nuestra organizacioacuten se presentoacute la crisis sanitaria por el COVID-19 poniendo a prueba coacutemo vivimos nuestros principios culturales y el propoacutesito de transformar vidas y escribir historias de progreso En funcioacuten a lo anterior en Mibanco priorizamos
Cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros colaboradores y sus familias
Cuidar las finanzas de nuestros colaboradores
Brindarles herramientas para la gestioacuten de la informacioacuten
Monitoreo diario de su salud fiacutesica y mental
Disposicioacuten de preacutestamos sin intereses
Creacioacuten de Mibi chat bot para consultas de colaboradores
Staff meacutedico a dedicacioacuten exclusiva
Remuneracioacuten variable al 100 al inicio de la crisis sanitaria
Plataforma web para el registro de siacutentomas relacionados al COVID-19 y tomar medidas adecuadas e inmediatas
Espacios de reflexioacuten y conexioacuten con liacutederes
Trabajo alternado para la Red de Agencias
Asignacioacuten de movilidad
Se creoacute una matriz de agencias por criticidad COVID-19 para tomar decisiones focalizadas en proteccioacuten de los colaboradores y sus familias
Herramientas para el liderazgo remoto
Incentivos para la poblacioacuten vulnerable que laboraba desde casa
Plataforma virtual para procesos de seleccioacuten evaluacioacuten y entrevistas a candidatos
(GRI 401)
Memoria Integrada 2020 76
Indicadores cualitativos de gestioacuten de empleo
Estas acciones originaron una respuesta inmediata de los colaboradores muy positiva y de gran compromiso con Mibanco y con la reactivacioacuten econoacutemica de nuestros clientes lo que se ha visto reflejado en nuestros indicadores cualitativos de gestioacuten del empleo Nuestro Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
adicionalmente nos permite evaluar nuestro desempentildeo a partir de las siguientes 4 palancas
Ademaacutes de los sentildealados contamos con el indicador de Sentimiento Acompantildeamiento colaborador que mide la percepcioacuten del colaborador sobre las acciones realizadas por Mibanco durante la crisis sanitaria pasoacute de 39 en marzo a 81 en noviembre
0
40
20
60
80
10
50
30
70
90
100
Clima laboral Liderazgo NPS colaborador
(recomendacioacuten)
Satisfaccioacuten con el trabajo
en Mibanco
2019 2020
88
69
34
92
75
60
71
Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
Fuente MibancoFuente Mibanco
Experiencia de trabajo
extraordinaria
Lider que motive e inspire
Cultura que inspire
Paquete de compensaciones y beneficios a la
medida
A este modelo se le agrega el Comiteacute de Gobierno de Remuneraciones Variables que garantiza que las decisiones con relacioacuten a los esquemas variables sean coherentes y alineados a los objetivos y aspiracioacuten de Mibanco y de nuestros colaboradores
Memoria Integrada 2020 77
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Contratacioacuten 2020
La empresa dejoacute en suspenso la contratacioacuten de posiciones nuevas orientaacutendose soacutelo a cubrir posiciones claves y rotacioacuten
La Escuela de Microfinanzas
Fue desactivada para el antildeo 2020
Reasignacioacuten de funciones
Equipos cuyas funciones se habiacutean visto reducidas por la crisis sanitaria fueron reasignados a posiciones donde generen mayor valor Ejecutivos comerciales pasaron a servicios digitales En algunos casos algunos ejecutivos dejaron de pertenecer a Mibanco al finalizar sus contratos
Poblacioacuten Vulnerable
A los colaboradores que son poblacioacuten de riesgo se les otorgoacute licencia con goce de remuneraciones desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria Progresivamente se les ha ido asignando funciones para que puedan laborar desde casa
Colaboradores Staff
Desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria se otorgoacute herramientas digitales para el trabajo remoto durante la cuarentena se otorgaron facilidades para contar con sillas ergonoacutemicas a toda la organizacioacuten Asimismo se ha orientado a los liacutederes para reforzar su liderazgo en equipos remotos
Universidad Mibanco Facultades
811 Desarrollo del talento
En Mibanco tenemos el compromiso de fomentar y promover una cultura de aprendizaje y autoaprendizaje y propiciar acciones dirigidas a desarrollar los conocimientos y habilidades de nuestros colaboradores necesarias para garantizar un oacuteptimo desempentildeo y su propio desarrollo
Para ello potenciamos la Universidad Mibanco que cuenta con siete facultades y nos permite llegar a todos nuestros colaboradores e implementamos un programa de capacitaciones con indicadores especiacuteficos de cumplimiento
Creciendo juntos
Liderazgo que transforma
vidas
Modo Mibanco
Transformacioacuten
Regulatorio
Bienvenido al compantildeero
Aprende maacutes
UNIVERSIDAD
(GRI 404)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 78
Meta 2020 Resultado 2020
85 93
85 94
de participacioacuten
de satisfaccioacuten
14 18
81
de aprobacioacuten
satisfaccioacuten de la calidad de retroalimentacioacuten
Indicador
Indicadores de eacutexito de capacitaciones
() Nota miacutenima aprobatoria() Promedio de todo Mibanco
Fuente Mibanco
Con esta plataforma durante el 2020
Desarrollamos programas de capacitacioacuten enfocados en el uso de herramientas digitales que faciliten y refuercen el trabajo remoto
Implementamos los programas ldquoLiacuteder en pantallardquo y ldquoLideres que conectanrdquo donde promovimos herramientas de gestioacuten de equipos remotos Para los liacutederes de red se desarrolloacute el programa ldquoGestionando eficazmente a mi equipordquo donde se reforzoacute aspectos como los roles situacionales del liacuteder comunicacioacuten y organizacioacuten
Orientado a la Red de Agencias implementamos el entrenamiento en gestioacuten telefoacutenica tanto para la captacioacuten seguimiento y cobranza llegando al 100 de colaboradores entrenados donde profundizaron sobre evaluacioacuten remota y presencial bajo la coyuntura actual
Desarrollamos el Programa Baacutesico de Asesoramiento Digital con una participacioacuten del 99 de nuestros colaboradores de red capacitaacutendolos en herramientas que ayuden a los clientes en la reinvencioacuten de sus negocios asiacute como en los productos digitales del banco como el App Mibanco Culqui Yape entre otros
Comprometidos con nuestros clientes desarrollamos el programa ldquoComo vender maacutes siendo digitalrdquo para que nuestros emprendedores transiten a negocios digitales
Para garantizar el eacutexito de nuestro programa de capacitaciones hemos establecidos los siguientes indicadores
70 ldquoSesiones de escuchardquo donde los lideres escucharon a sus colaboradores acerca de los retos temores entre otros sobre el trabajo durante la crisis sanitaria brindaacutendoles herramientas para el manejo de estas situaciones En estas sesiones participaron 527 liacutederes (94 ) con una satisfaccioacuten del 100
ldquoConversatorio Peacuterdida Duelo y Esperanza ldquodonde un terapeuta orientoacute a las familias sobre como procesar el duelo frente a la peacuterdida de familiares por COVID-19
ldquoCharlas meacutedicasrdquo donde un meacutedico experto respondioacute a todas las consultas que tuvieron los liacutederes de la red sobre las medidas de bioseguridad a implementar en sus agencias
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
La coyuntura aceleroacute el traacutensito a la digitalizacioacuten de los programas de capacitacioacuten continuaacutendose con cursos virtuales en nuestra plataforma y capacitaciones on line habieacutendose desarrollado 160 espacios de aprendizaje virtual
Ademaacutes la coyuntura generoacute que se desarrollen
Memoria Integrada 2020 79
82 Salud y Seguridad en el Trabajo
En Mibanco contamos con un Sistema de Gestioacuten de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST) el cual estaacute alineado a los requisitos normativos nacionales establecidos en la Ley 29783 su Reglamento y sus modificatorias Tambieacuten tenemos un Manual de Procedimiento de Identificacioacuten de Peligros Evaluacioacuten de Riesgos determinacioacuten de controles y gestioacuten de mapa de riesgos y un Reglamento de SST y llevamos actualizacioacuten constante de las matrices IPERC Todo esto se complementa con nuestro propio Comiteacute de SST
Nuestro sistema alcanza a todos los colaboradores a nivel nacional incluyendo tambieacuten a los practicantes en todos nuestras agencias y oficinas Tambieacuten incluye las actividades desarrolladas por personal contratista o proveedor al interior de nuestras instalaciones
Brindamos cobertura de salud al 100 de nuestros colaboradores mediante las redes asistenciales de ESSALUD y ademaacutes con la opcioacuten de afiliarse a un seguro privado EPS Durante la crisis sanitaria incorporamos un call meacutedico especiacutefico para absolver consultas meacutedicas sobre siacutentomas de dicha enfermedad
No obstante para cualquier notificacioacuten de peligro riesgo laboral nuestros colaboradores cuentan con dos canales de reporte
Asimismo todos nuestros trabajadores pueden retirarse del aacuterea de trabajo si detectan cualquier peligro contra su integridad y deben reportarlo por el buzoacuten de Cumplimiento para que el Comiteacute de SST puedan realizar las investigaciones respectivas
Ademaacutes de lo sentildealado tambieacuten contamos con un servicio de seguridad y salud en el trabajo el cual contribuye con la identificacioacuten y eliminacioacuten de peligros a traveacutes de una participacioacuten de los trabajadores en el desarrollo de los IPERC mediante una encuesta Sus principales funciones son
Para garantizar la calidad de estos servicios se desarrollan auditoriacuteas internas en la cual se evaluacutea la aplicacioacuten y el desarrollo de sus funciones
Buzoacuten y correo de Cumplimiento (cumplimientomibancocompe) donde se comunican actos y condiciones subestaacutendares dentro de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 4 reportes por el buzoacuten de Cumplimiento y 142 reportes de acto o condicioacuten subestaacutendar por el correo
Plataforma Jira donde pueden reportar los eventos no deseados que ocurran dentro o fuera de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 54 reportes de eventos no deseados
Asesora al Comiteacute de SST en la definicioacuten de lineamientos de seguridad y salud ocupacional y en la elaboracioacuten del Plan y Programa Anual de SST y colabora con su implementacioacuten
Asesora al Comiteacute de SST en la investigacioacuten de las enfermedades ocupacionales y accidentes e incidentes de trabajo
Elabora el contenido de los cursos regulatorios de SST para colaboradores y capacita a los proveedores en los lineamientos de SST
Desarrolla inspecciones de los ambientes de trabajo
(GRI 403) (GRI 403-1) (GRI 403-2) (GRI 403-3) (GRI 403-4) (GRI 403-5) (GRI 403-6) (GRI 403-7)
Memoria Integrada 2020 80
Todos nuestros colaboradores tienen acceso a este servicio de SST a traveacutes del buzoacuten y correo de Cumplimiento Asimismo pueden participar siguiendo los mecanismos establecidos en el Manual de Procedimiento Comunicacioacuten Participacioacuten y Consulta
821 Sobre el Comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST)
En el antildeo 2019 se instaloacute el Comiteacute SST paritario y su periodo de funcioacuten es de dos antildeos estaacute conformado por 6 representantes del empleador y 6 de trabajadores Sus funciones estaacuten descritas en el artiacuteculo 27 en el Reglamento de Organizacioacuten y Funciones del comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo
822 Capacitacioacuten en seguridad y salud en el trabajo
Mibanco cuenta con un programa de capacitacioacuten anual de SST que cuenta con temas asociados a formacioacuten y especiacuteficos los cuales detallamos
823 Programas de Salud
En Mibanco tenemos programas de cuidado de la salud como un canal de asistencia psicoloacutegica asistencia nutricional a tarifas especiales para nuestros colaboradores y sus familias Asimismo tenemos campantildeas de sensibilizacioacuten que atienden peligros identificados en el trabajo las enfermedades maacutes comunes en el Peruacute y en la organizacioacuten Ofrecemos en esa liacutenea proteccioacuten a las gestantes a traveacutes del programa Contigo en la dulce espera y tambieacuten incentivamos las pausas activas para evitar el sedentarismo entre todos nuestros colaboradores Durante la crisis causada por el COVID-19 los servicios de salud y prevencioacuten se orientaron a reforzar medidas preventivas diagnoacutesticos oportunos mediante pruebas de descarte acompantildeamiento psicoloacutegico para todos los que lo solicitaban y reincorporacioacuten segura
Votacioacuten electroacutenica de los miembros del comiteacute de SST
Accesos a cursos virtuales
Buzoacuten de consultas cumplimientomibancocompe
Comiteacute SST paritario
Se reuacutene mensualmente de forma ordinaria el avance de los objetivos del Plan de SST
Evaluacutea el desarrollo del Programa de SST
Investiga los accidentes incidentes y enfermedades ocupacionales con la finalidad de mantener condiciones laborales seguras y adecuadas en salvaguarda de todos los colaboradores
Dado el caso de la crisis sanitaria tambieacuten realiza el seguimiento a la implementacioacuten de las medidas de bioseguridad
Aprueba los procedimientos de SST (Reglamento Interno de SST matriz IPERC mapa de riesgos Plan anual y programa SST Programa de Capacitacioacuten SST etc y tomar decisiones respecto de la gestioacuten de SST
Reporta a la Gerencia General informes trimestrales de SST accidente mortal y planes de accioacuten
SST 1 Identificacioacuten y reporte de actos y condiciones inseguras
SST 2 Gestioacuten SST
SST 3 Curso COVID-19
SST 4 Prevencioacuten de riesgos IPERC
SST 5 Traslado Seguro
El Comiteacute de SST
Memoria Integrada 2020 81
Elaboracioacuten y revisioacuten del Plan y el Protocolo para la Vigilancia Prevencioacuten y Control del COVID-19 en el trabajo y en la prestacioacuten de servicios o productos
Elaboracioacuten del material para el curso COVID-19
Seguimiento a los registros de entrega de Equipos de proteccioacuten personal especiacuteficos
Seguimiento a los registros de capacitacioacuten sobre Lineamientos de Bioseguridad Uso de Equipos de proteccioacuten personal
Inspecciones presenciales para verificar el cumplimiento de los controles COVID-19 implementados en agencias
Elaboracioacuten del Protocolo de Emergencias COVID-19
Revisioacuten de los Mapas de riesgo incluyendo el riesgo de crisis sanitaria
Revisioacuten de los IPERC para trabajo remoto e IPERC antildeadiendo el peligro COVID-19
Monitoreos ocupacionales
Capacitaciones de manual de cargas
Inspecciones de Comiteacute SST
Simulacros de emergencias
Ejecucioacuten de exaacutemenes meacutedicos ocupacionales
Cruce de animales (perros) ante colaboradores que se desplazan en moto
Delincuentes de la zona
Maniobras temerarias de otros vehiacuteculos en movimiento
Mal estado del lugar de traacutensito (huecos baches etc)
Curso de induccioacuten sobre traslado seguro
Correo de sensibilizacioacuten dirigido al colaborador afectado
Difusioacuten de lecciones aprendidas y recomendaciones dirigido a todos los colaboradores de agencia
Difusioacuten de evento maacutes criacutetico a traveacutes de boletiacuten dirigido a la toda la RED de agencias
Revisioacuten de matriz IPERC por puesto de trabajo
Durante la crisis sanitaria el servicio de salud en el trabajo tuvo como objetivo el cuidado de la vida y la salud de todos nuestros trabajadores proveedores usuarios visitas y clientes a traveacutes de procedimientos para la vigilancia prevencioacuten y control de su salud ante el riesgo de exposicioacuten al COVID-19 Durante este periodo de emergencia sanitaria realizamos entre otros
Debido a la priorizacioacuten de acciones a causa de la coyuntura se aceleroacute el desarrollo de los procesos asociados pero se retrasaron los procesos del Programa Anual definido a inicios de 2020 causando una brecha de 20 en las actividades programadas de SST como por ejemplo
Durante este periacuteodo no se identificaron casos de enfermedades laborales ni se presentaron fallecimientos por este motivo Sin embargo si se presentaron casos de accidentes por condiciones subestaacutendar (79 )
Todas estas condiciones que estaacuten fuera del alcance de la organizacioacuten ocurrieron durante el desplazamiento en campo de los colaboradores
Para atender estos casos en Mibanco establecimos los siguientes planes de accioacuten
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Insumos
Durante la crisis sanitaria adquirimos
(GRI 403-10)
Memoria Integrada 2020 82
83 Reduccioacuten de las desigualdades y derechos humanos
En Mibanco aspiramos a lograr un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
De la misma forma de cara a nuestro negocio nuestro propoacutesito de transformar la vida de las personas nos ha llevado a generar un compromiso directo mediante la inclusioacuten financiera y el progreso aportando de manera conjunta al crecimiento de nuestro paiacutes
Para ello orientamos nuestra gestioacuten en la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica la Poliacutetica de Relaciones con Grupos de Intereacutes y el Reglamento Interno de Trabajo principalmente donde se incluye
Durante el 2020 realizamos
Promocioacuten de una cultura de no discriminacioacuten y respeto mutuo
Para los procesos de seleccioacuten de personal
Talleres de sensibilizacioacuten para 90 liacutederes desarrollados en tres sesiones donde se abordaron
Capacitaciones a todos nuestros colaboradores como parte del programa de equidad de geacutenero Se obtuvo una participacioacuten de 9 mil colaboradores Los temas abordados fueron
Prohibicioacuten de actitudes de acoso hostigamiento e intimidacioacuten de cualquier tipo
Prohibicioacuten de praacutecticas discriminatorias por cualquier motivo
Asegurar la cobertura de vacantes garantizando el reclutamiento y seleccioacuten de los mejores profesionales mediante evaluaciones objetivas y rigurosas dejando al margen factores como raza geacutenero edad etc
Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el grupoDesafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoLlevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
iquestQueacute es una cultura de equidad de geacuteneroLiacutederes y la cultura de geacuteneroExperiencia y equilibrio vida trabajoPrevencioacuten del Hostigamiento SexualVideos de sensibilizacioacuten para todos nuestros colaboradores
831 Programa de Equidad de Geacutenero
En Credicorp estamos convencidos de que el desarrollo pleno y completo de un paiacutes requiere de la participacioacuten de mujeres y hombres en todas las esferas de la sociedad en igualdad de oportunidades y condiciones
Reconocemos que esta es auacuten una realidad por alcanzar Pese a los esfuerzos y avances logrados las mujeres continuacutean enfrentando hoy desigualdades histoacutericas que abarcan aspectos tan diversos como la salud la educacioacuten y el empleo asiacute como distintas formas de violencia Creemos que esta realidad se puede cambiar y que hacerlo es imprescindible
En Mibanco como empresa que conforma Credicorp nos comprometemos a trabajar activamente por una real igualdad de oportunidades sin discriminacioacuten por geacutenero
(GRI 405) (GRI 406) (GRI 407) (GRI 408) (GRI 409) (GRI 412)
(GRI 412-2)
Memoria Integrada 2020 83
Por ello nuestra aspiracioacuten es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres en nuestras empresas asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
Nos basamos en los siguientes frentes estrateacutegicos Este antildeo contamos con un oacutergano de gobierno
de la Equidad de Geacutenero el Comiteacute de Equidad de Geacutenero de Credicorp Este es liderado por el CEO de Credicorp y en eacutel se monitorean los avances trimestralmente Cada uno de los frentes mencionados cuenta con estrategias indicadores y objetivos de seguimiento que garantizan su implementacioacuten transversal en todas las empresas del grupo asiacute como su logro progresivo
Para Mibanco el programa equidad de geacutenero es de gran relevancia y se inserta dentro del ADN de nuestra cultura propoacutesito y principios culturales como el de ldquoCuidamosrdquo que representa el intereacutes genuino por nuestros compantildeeras y compantildeeros construyendo relaciones basadas en la confianza respeto con igualdad de condiciones y oportunidades tanto en lo personal como profesional
Cultura de equidad y comunicacioacuten
Contar con una cultura de equidad de geacutenero que se caracterice por tener un entorno libre de sesgos inconscientes de geacutenero y un ambiente de tolerancia cero frente a casos de HSL
Empoderando a nuestros liacutederes
Fortalecer las competencias gerenciales y brindar herramientas para impulsar una cultura de equidad en los equipos con comportamientos y praacutecticas
Acceso a las mismas oportunidades de desarrollo
Incorporar los aspectos de equidad de geacutenero sobre los journeys del colaborador lo cual se reflejaraacute en hombres y mujeres con las mismas oportunidades de desarrollo en todas las etapas de su trayectoria profesional
Conciliacioacuten familiar y laboral sin importar el geacutenero
Lograr la conciliacioacuten laboral familiar y personal que promueva la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores asiacute como la retencioacuten y mejor clima laboral
Memoria Integrada 2020 84
Durante el 2020 se realizoacute un plan de capacitacioacuten a nuestros liacutederes compuesto por tres sesiones
Lo que busca el programa de equidad de geacutenero es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten integra de nuestros colaboradores Para ello aspiramos mover 4 palancas clave en el mediano plazo mejorar el balance de geacutenero en posiciones de liderazgo en nuestra organizacioacuten eliminar cualquier tipo de HSL reducir la brecha salarial y tambieacuten reducir la brecha de geacutenero que pudiese existir en cuanto a conciliacioacuten laboral familiar y personal
El taller fue dirigido a los liacutederes desde GG hasta gerente de nivel de servicio y 87 participoacute en por lo menos 2 sesiones En cada uno de los talleres se aplicaron encuestas para levantar informacioacuten de la situacioacuten actual Asimismo hemos realizado un taller solo con mujeres liacutederes y reuniones de profundizacioacuten de estos temas con cada CEO de las empresas Credicorp
Sesioacuten 1 Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el GrupoSesioacuten 2 Desafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoSesioacuten 3 Llevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
Empoderando a nuestros liacutederes
Nuestra aspiracioacuten
832 Gestioacuten de la remuneracioacuten
Coacutemo parte de una gestioacuten transparente de las remuneraciones en Mibanco tenemos una Poliacutetica de Compensaciones de conocimiento de todos los colaboradores cuyos objetivos son atraer y retener talento e impedir cualquier tipo de discriminacioacuten garantizando equidad interna y competitividad externa
Tambieacuten contamos con un Comiteacute Corporativo de Compensaciones que aprueba los pagos de los incentivos anuales del banco y un Comiteacute de Gobierno de la Remuneracioacuten Variable que aprueba todos los esquemas variables de la compantildeiacutea De esta forma aseguramos un equilibrio en los objetivos comerciales de riesgos y de personas
Por otro lado la gestioacuten remunerativa considera la valoracioacuten de puestos y comparacioacuten con el mercado salarial lo que le brinda objetividad al proceso remunerativo y garantiza contar con niveles de pago alineados a los objetivos de la empresa
Como indicadores de medicioacuten se incluye
Posicionamiento salarial frente al mercado que mide el ratio entre las remuneraciones de Mibanco y del mercado salarial objetivo definido por la empresa
Posicioacuten en el rango o PER que mide la posicioacuten de cada colaborador dentro de la banda salarial de cada puesto de Mibanco
Contabilidad y percepcioacuten de RV que mide el porcentaje de colaboradores que activaron los incentivos variables y el porcentaje cobrado del Target respectivamente
1
2
3
Durante el antildeo 2020 se desplegoacute un plan de comunicacioacuten entre todas las empresas Credicorp que busca concientizar a los colaboradores sobre queacute es Equidad de Geacutenero y queacute aspiran las empresas del Credicorp en el marco de este programa Se comparte contenido que ayuda al proceso de reflexioacuten y se informa sobre los avances del Programa
Ademaacutes se realizoacute un curso sobre los temas de equidad de geacutenero y hostigamiento sexual laboral donde participaron los colaboradores de las empresas Credicorp La temaacutetica abordada busca que los compantildeeros conozcan coacutemo estaacute compuesto el Programa de Equidad de Geacutenero corporativo asiacute como brindarles los conocimientos indispensables sobre la Equidad de Geacutenero y la Prevencioacuten del Hostigamiento Sexual Laboral El resultado de participacioacuten en Mibanco fue de 85 y 94 T2B de satisfaccioacuten
Tambieacuten se cuenta con una poliacutetica de prevencioacuten del hostigamiento sexual laboral - HSL y un comiteacute de intervencioacuten frente al HSL quienes fueron capacitados en la normativa y en el proceso a seguir para las denuncias Asimismo en mayo se desplegoacute una encuesta para identificar situaciones que puedan desencadenar una situacioacuten de HSL con el objetivo de tener un mayor entendimiento de la problemaacutetica y fortalecer nuestros distintos planes de accioacuten
Finalmente se estaacute trabajando en tener un dashboard de indicadores de equidad de geacutenero en la compantildeiacutea y alineando equidad de geacutenero a la cultura del Modo Mibanco con el fin de que el tema forme parte de nuestro ADN y principios culturales asiacute como de la agenda recurrente en nuestros distintos foros como las reuniones de cultura
Logros y Resultados obtenidos al 2020
(GRI 202)
Memoria Integrada 2020 85
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Durante la crisis sanitaria en Mibanco tomamos acciones especiacuteficas en relacioacuten a las remuneraciones
Definimos una poliacutetica temporal de congelamiento salarial para el antildeo 2020 mediante el cual todo incremento salarial programado quedariacutea en suspenso hasta regularizar la situacioacuten de la empresa
Ajustamos los indicadores de medicioacuten de los esquemas variables para incentivar que los colaboradores cuiden a nuestros clientes
Garantizamos el pago de las remuneraciones variables de sus colaboradores por el mes de marzo y abril aseguraacutendoles en dichos meses el 100 del promedio de los uacuteltimos 6 meses
Al cierre de noviembre 2020 Mibanco tiene 9858 colaboradores en Incentivo Mensual (91 del total) o Cuatrimestral y 1025 colaboradores con Incentivo Anual (9 del total)
833 Libertad de Asociacioacuten y Negociacioacuten Colectiva
En Mibanco respetamos el derecho de libre asociacioacuten y de participacioacuten en negociaciones colectivas Desde el 2013 hasta la fecha hemos participado de 4 negociaciones colectivas y cerrando 4 convenios colectivos en cada oportunidad
Actualmente contamos con un sindicato con negociacioacuten colectiva en curso este acuerdo cubririacutea el 221 de nuestra fuerza laboral durante el plazo que acordemos en esta nueva negociacioacuten
La participacioacuten de nuestros colaboradores en el sindicato se ha incrementado con el tiempo debido a las poliacuteticas de respeto y libre afiliacioacuten que mantiene la empresa Asimismo responde a la libertad ejercida por el sindicato para promocionar su organizacioacuten sin ninguacuten tipo de limitaciones Inclusive durante el 2020 a traveacutes del aacuterea de Relaciones Laborales transcurrimos por un proceso de negociacioacuten realizado por canales digitales con correcta fluidez
Adicionalmente todos los colaboradores de Mibanco cuentan con alguacuten modelo de incentivos que permite compensar a quienes tienen mejor desempentildeo lo que permite que la retribucioacuten de los colaboradores este alineada a los resultados del negocio
En funcioacuten a lo anterior todos los colaboradores tienen una retribucioacuten por encima de la remuneracioacuten miacutenima vital y se encuentran dentro de una banda salarial de acuerdo a su desempentildeo y experiencia En Mibanco por cierto 30 de nuestros colaboradores se encuentran en un PER mayor a 50 de sus bandas salariales
(GRI 102-41) (GRI 407) (GRI 407-1)
Memoria Integrada 2020 86
9 NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
Memoria Integrada 2020 87
9NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
91 Estrategia de marca Mibanco
Mibanco es la entidad privada de microfinanzas nuacutemero 1 a nivel Latinoameacuterica y nuacutemero 2 a nivel mundial Contribuye al desarrollo econoacutemico y social del paiacutes generando inclusioacuten a traveacutes del acceso financiero migrando de ser una entidad mono producto a una que ofrece a sus clientes distintos productos del activo y pasivo Tambieacuten cuenta con diversos canales y servicios lo que le ha permitido iniciar su evolucioacuten para acompantildear al cliente con soluciones que le permitan reinventar su negocio
Los clientes se han visto comprometidos a acelerar su curva de aprendizaje de cara a la digitalizacioacuten para poder adaptarse a la nueva realidad no solo por la necesidad de acceder a servicios financieros sino por el entorno en general y el uso de herramientas digitales se vuelve parte de sus vidas
En ese sentido y dada la crisis sanitaria Mibanco debe gestionar en el corto plazo y
activar estos puntos de contacto digitales para llegar al cliente con el fin de comunicarse evidenciando nuestro propoacutesito de marca conservando nuestra esencia de cercaniacutea inclusioacuten y asesoriacutea y posicionando a Mibanco como el banco que acompantildea la reinvencioacuten de nuestros clientes
Entre los objetivos maacutes relevantes se tienen
Impulsar la capacitacioacuten de nuestros clientes (asesoriacutea digital a traveacutes del asesor de negocios)
Mejorar nuestra experiencia del cliente (indicador NPS)
Lograr ser la marca de confianza del emprendedor peruano y el que la acompantildea en su reinvencioacuten (asociacioacuten de atributos)
Impulsar el uso de herramientas digitales de Mibanco (App Culqui Yape)
Memoria Integrada 2020 88
911 Acompantildeamiento a la gestioacuten del cliente
En ese escenario planteado en el 2020 en Mibanco vimos necesario renovar la promesa de acompantildear al emprendedor peruano en todo su momento de progreso y contribuir con la reinvencioacuten de sus negocios desde la digitalizacioacuten
Con ese objetivo lanzamos la campantildea de comunicacioacuten ldquoCanto Coral al emprendedor peruanordquo con un nuevo mensaje de marca ldquoPara una nueva versioacuten de tu negocio Mibancordquo entendiendo la necesidad de reinvencioacuten del cliente y resaltando su capacidad de resiliencia ante la adversidad Este lanzamiento se desplegoacute en dos frentes
Como parte de la campantildea de comunicacioacuten se desarrolloacute una landing page donde el cliente podiacutea servirse de contenido uacutetil y educativo que les permitiese reactivarse ante las medidas tomadas por el gobierno para enfrentar la crisis sanitaria como productos y servicios innovadores educacioacuten digital y programas activados en el marco del COVID-19 (Reactiva Peruacute Preacutestamo NPP reprogramaciones y soluciones digitales como App Culqi y Yape) esto como endorsement a nuestro rol de acompantildeamiento al cliente
La campantildea tiene buenos resultados y logra ser recepcionada por el 47 de los clientes de creacutedito con 80 de recordacioacuten espontaacutenea 49 de top of mind (TOM) con 77 de probabilidad de solicitar un creacutedito
Hacia el tercer trimestre de 2020 relanzamos nuestra APP Mibanco mostrando una evolucioacuten ante la coyuntura actual y brindando a nuestros clientes un canal para realizar sus operaciones cuando y desde doacutende lo necesiten sin la necesidad de acercarse a una agencia
De esta manera reafirmamos nuestro compromiso para acompantildear a nuestros clientes en sus historias de progreso preservando nuestro enfoque social
Apalancado de los principios culturales buscamos modelar comportamientos que permitieran fortalecer nuestro compromiso con el cliente y nuestra propia adaptacioacuten y reinvencioacuten principalmente buscando la coherencia entre la promesa y la experiencia
Se trabajoacute la comunicacioacuten buscando ser empaacuteticos con nuestro cliente reconociendo su fuerza para salir adelante y su capacidad de reinvencioacuten y acompantildeando este progreso proporcionaacutendoles no soacutelo recursos econoacutemicos para salir adelante sino asesoriacutea en sus negocios y empoderamiento
Frente interno
Frente externo
(GRI 417)
Memoria Integrada 2020 89
92 Experiencia del cliente
Para Mibanco la experiencia del cliente estaacute dentro de 3 objetivos estrateacutegicos
Desde el 2016 hemos implementado una guiacutea de pautas y protocolos de atencioacuten para brindar un servicio estandarizado a nuestros clientes
Liderar la inclusioacuten financiera e impulsar el progreso de los emprendedores
Liacuteder regional en Experiencia del Cliente en Microfinanzas
Tener modelos de negocios estables y eficientes
Estudio Relacional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten general y la intencioacuten de recomendarnos de nuestros clientes
Estudio Transaccional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten de nuestros clientes en sus interacciones diarias con los distintos puntos de contacto en la agencia y canales alternativos del banco Medimos la satisfaccioacuten por canal agencia (Asesor de Negocios Plataforma y Ventanilla) y canales alternativos
2020
1708
2019
Relacional Transaccional
2020 2019
55 51 1755 de clientes satisfechos
Criterios
065005 011 146 de clientes encuestados
Evaluacioacuten de calidad del servicio 202010
Fuente Mibanco
Asimismo realizamos evaluaciones perioacutedicas para monitorear la calidad del servicio brindado e identificar oportunidades de mejora que transformemos en planes de accioacuten siendo sus resultados
(No GRI - EC)
10 Notas acumuladas de enero a noviembre 2020
Memoria Integrada 2020 90
Personas
Estrategia de Experiencia del Cliente 2021
ProcesosProductos
Servicios Canales
Buscamos el cambio de mindset
y desarrollo de capacidades para
convertirnos en una organizacioacuten cliente ceacutentrica con foco en la red de agencias
Buscamos trabajar de manera
priorizada en aquellos procesos
que la organizacioacuten tiene identificados
como dolorosos para el cliente
Buscamos acompantildear el desarrollo de los
productos servicios canales que tocan el diacutea a diacutea del cliente
para que tengan un enfoque cliente
ceacutentrico
Fuente Mibanco
A partir de estos resultados desarrollamos la Estrategia de Experiencia del Cliente Mibanco que seraacute implementada durante en el 2021 y que cuenta con 3 ejes de accioacuten
Para hacer frente a las necesidades del cliente producto de la crisis sanitaria se desarrollaron las siguientes Iniciativas
Creacuteditos con condiciones especiales para clientes vulnerables producto del COVID-19 FAE y Reactiva ambos creacuteditos respaldados por el gobierno tuvieron un alcance de 31441 y 245463 creacuteditos respectivamente
Descuento 15 Se beneficio a 66924 clientes con creacuteditos reprogramados de hasta 10000 soles con el descuento del 15 del pago mensual de sus cuotas (4 cuotas como maacuteximo)
Estrategia de atencioacuten de reclamos se revisaron 1468 casos de clientes con creacuteditos congelados ofreciendo una solucioacuten centrada en el cliente
Programa de reconocimiento a las agenciasregiones con mejores indicadores de servicio al cliente Este programa premia y reconoce a las agencias que tuvieron mejor performance en Satisfaccioacuten y NPS es un reconocimiento mensual a las agenciasregiones que lideran el ranking de las mediciones ya mencionadas
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 91
921 Innovacioacuten y transformacioacuten digital
Durante el 2020 nuestro principal objetivo fue consolidar los modelos de negocio digitales que iniciamos el antildeo anterior y explorar nuevos modelos apalancaacutendonos con las capacidades de aliados estrateacutegicos y asiacute poder llegar a maacutes clientes de manera raacutepida y escalable
En ese sentido nuestra estrategia se basa en
Desarrollo y refuerzo de nuestro Core mostrando un portafolio de proyectos e iniciativas para nuestros clientes y segmentos actuales con foco en disposiciones en efectivo y evaluacioacuten 100 digitales asiacute como el desarrollo de canales no presenciales como Homebanking
Perspectiva de evolucioacuten transformacional con el objetivo de incrementar y desarrollar productos asiacute como servir a nuevos clientes a traveacutes de mercados adyacentes Hemos iniciado la construccioacuten de modelos centralizados con nuevas tecnologiacuteas (psicomeacutetricas) basadas en nuestro conocimiento especiacutefico del sector con lo que generamos ventajas y abrimos oportunidades de crecimiento
Implementacioacuten de un framework de trabajo bajo metodologiacutea aacutegil que soporte los nuevos proyectos y ademaacutes desarrollamos una red de coaches de innovacioacuten que nos permite incorporar en la organizacioacuten el uso de herramientas enmarcadas en un mindset aacutegil innovador y transformacional que nos asegure la entrega de valor incremental de todo lo que hacemos
Logros
Logros
Herramienta que proporciona al asesor de negocios una solucioacuten tecnoloacutegica para mejorar el relacionamiento con nuestros clientesSe logroacute una cobertura del 100 de asesores de negocioMaacutes del 50 de ejecutivos de recuperacioacuten ya cuentan con la herramienta para operar sin depender de la oficina85 de adopcioacuten en promedio de las herramientas digitales gracias al impulso de la gestioacuten del cambio por parte de los liacutederesDigitalizacioacuten del proceso de desembolsos de creacutedito que permitioacute alcanzar S65 millones de liacuteneas de creacutedito maacutes del 50 de los desembolsos de la app Mibanco Moacutevil Actualizacioacuten de maacutes de 10000 ubicaciones de clientes mejorando la calidad de la relacioacuten
Proyecto cuyo objetivo es convertirnos en el aliado digital del cliente microempresario para potenciar sus negocios a traveacutes de una plataforma digital de servicios que impulse su crecimiento e insercioacuten digitalSe encuentra en una etapa de prueba de concepto cuyo foco es ofrecer servicios que le permitan al cliente generar mayores ingresos a traveacutes de cataacutelogo de tiendas tienda virtual y asesoriacutea digitalHemos tenido un traacutefico de 11291 sesiones y 390 clientes registrados lo que evidencia el intereacutes de los clientes por los servicios y asesoriacutea digital
URPI
YEVO
Alianza
Alianza
Herramientas digitales
Alianzas digitalesFuente Mibanco
Fuente Mibanco
Alianzas y herramientas digitales
La crisis sanitaria contribuyoacute a consolidar nuestras liacuteneas de accioacuten Asiacute tenemos en URPI y UBER el mejor ejemplo de la mejora de un proceso a traveacutes de la innovacioacuten y el disentildeo de un ecosistema digital para un nuevo segmento de clientes Del mismo modo impulsamos nuevas iniciativas con Alicorp y el lanzamiento de Yevo la plataforma de servicios financieros marca Mibanco
Modelo de negocio digital que ofrece microcreacuteditos cuentas de ahorros y programa de beneficios por medio de una plataforma digital para todo el ecosistema de los socios conductores de Uber de una manera simple raacutepida y de experiencia uacutenicaConstruccioacuten de un modelo digital de requerimientos y evaluacioacuten de creacuteditos en alianza con MO Fintech InternacionalEntrega de creacuteditos de manera inmediata en menos de 24 horasEscalabilidad del modeloAdopcioacuten del 64 de la herramienta Hemos colocado desde el inicio de la alianza (mayo 2019) 1917 microcreacuteditos
Iniciativa que tiene como objetivo lograr la integracioacuten al ecosistema digital de Alicorp (Marketplace) facilitando a sus clientes el acceso a creacuteditos MibancoInicio 1 de octubre de 2020En una primera etapa se trabajoacute con los clientes en comuacuten de Alicorp y Mibanco de la liacutenea de gastronomiacutea y panificacioacuten de LimaAlcanzamos 411 clientes visitantes a la landing page 143 interesados en creacuteditos y 15 clientes con desembolsosSe proyecta ampliar a todos los clientes Alicorp que no son clientes Mibanco en el 2021 para promover la inclusioacuten financiera mediante el acceso al creacutedito desde la web de Alicorp
UBER
ALICORP
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 92
Proyecto Pachakuti
Como parte de la evolucioacuten hacia un nuevo modelo de negocio digital el mayor impacto lo abordoacute el proyecto Pachakuti que tuvo que virar su plan de testeo y disentildeo hacia uno enfocado en desembolsos que puedan cubrir la necesidad de colocar creacuteditos FAE y Reactiva para la reactivacioacuten de nuestros clientes
Adicionalmente nos encontraacutebamos en disentildeo y pruebas de productos miacutenimos viables (MVPrsquos por sus siglas en ingleacutes) con sectores como servicio de taxi panaderiacuteas bodegas entre otros muy impactados durante la emergencia sanitaria
93 Productos servicios y canales
Desde nuestra creacioacuten en el antildeo 1998 hemos identificado las necesidades de los emprendedores peruanos concibiendo una variedad de productos y servicios disentildeados para cubrir sus requerimientos de financiamiento De esta manera hemos acercado la banca a los empresarios de la micro y pequentildea empresa acompantildeaacutendolos en el proceso de desarrollo y crecimiento a traveacutes de nuestros asesores de negocio especializados y del desarrollo de herramientas digitales que hacen maacutes cercana nuestra atencioacuten
931 Productos disentildeados durante la emergencia sanitaria
Para mitigar los efectos de la crisis sanitaria y contribuir con reactivar los negocios de nuestros clientes disentildeamos los siguientes productos
Este producto lanzado durante el mes de julio tuvo como objetivo financiar capital de trabajo o compras de activo fijo Sus principales atributos diferenciadores frente a los productos tradicionales comercializados antes de la crisis sanitaria eran plazos maacutes extensos y el periodo de gracia Estos beneficios se incluyeron tomando en cuenta que nuestros clientes recieacuten se estaban reactivando y necesitariacutean un plazo mayor para comenzar a pagar sus nuevos preacutestamos
No Podraacuten Pararnos
1-3M 4-6M 7-11M 12M 13-17M 18M 18 a maacutes
Pre Covid Post Covid
12
31
10
46
20 03 3 2
1711
52
12
Fuente Mibanco
El nuacutemero de creacuteditos con mayor plazo (gt12M) se ha incrementado (post crisis sanitaria)
(GRI 102-2) (GRI 102-6)
No Podraacuten Pararnos
Memoria Integrada 2020 93
Descuento Extraordinario 15
Sistema de PreacutestamosEste beneficio otorgado a un grupo especiacutefico de clientes se lanzoacute en el mes de agosto y consiste en un descuento de 15 en cada una de las posteriores 4 cuotas (coacutemo maacuteximo) a partir del mes siguiente de comunicado Para recibir este beneficio los clientes debiacutean cumplir con
Ofrecemos acceso al creacutedito de una manera raacutepida y sencilla asegurando una adecuada prospeccioacuten y un excelente servicio durante todo el proceso
Preacutestamos vigentes en Mibanco
Tener creacuteditos reprogramados
No estar beneficiados por congelamiento de cuotas
Tener un saldo menor a S 10 mil (creacutedito original)
Que no estuvieran calificados a ninguacuten programa del gobierno (FAE o Reactiva)
932 Productos regulares
Portafolio de productos que satisfacen las diferentes necesidades financieras de nuestros clientes MYPE entre los cuales destacan Capital de trabajo liacutenea de creacutedito agropecuario bienes muebles locales comercialesPara el
negocio
Para proyectos comerciales
Para las necesidades personales
Crediagua
Creacutedito Mujer
Nuestros clientes micro y pequentildeos emprendedores agrupados bajo la modalidad de asociaciones o sociedades pueden obtener financiamiento para adquirir un local comercial adecuado para su negocio (hasta 80 del precio de venta) o para construir integralmente un proyecto inmobiliario comercial (hasta 90 del presupuesto total) en un entorno moderno de mercado campo ferial o centro comercial
Este Programa promueve creacuteditos cuyo objetivo es facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes Asiacute respondemos a las grandes deficiencias en el acceso a sistemas de agua y alcantarillado en el Peruacute Este programa incluye estrategias con la comunidad en forma de charlas y ferias Tambieacuten trabajamos con dirigentes de las zonas con maacutes bajos niveles de saneamiento para incentivar la colocacioacuten de instalaciones sanitarias
Siendo el 49 de nuestros clientes mujeres pensamos en un producto crediticio dirigido a mujeres dependientes e independientes con ingresos complementarios del hogar mayores de 23 antildeos y que deseen financiamiento hasta por 12 meses para capital de trabajo activo fijo vivienda y consumo personal El monto miacutenimo es de S 300 y el maacuteximo de S 3500 Con ello buscamos disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios Estos creacuteditos proporcionan a las mujeres mayor independencia financiera y posibilidades de crecimiento econoacutemico ya que no requiere la firma del coacutenyuge o conviviente
Productos complementarios que satisfacen las necesidades de nuestros clientes distintas de las vinculadas a los negocios orientadas a continuar con su crecimiento como Construccioacuten de vivienda consumo personal o creacutedito hipotecario
Sistema de Preacutestamos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 94
Cuenta Full
Ahorro
Cuenta Ahorro por un Suentildeo
Depoacutesito a Plazo Fijo Flexible
Depoacutesitos a Plazo
Fijo
Cuenta Ahorro
Negocios
Dirigida a clientes con negocios que les permite realizar transacciones gratis dentro de la misma plaza en todos los canales disponibles
Ofrecemos alternativas de ahorro e inversioacuten a nuestros clientes a traveacutes de las siguientes cuentas
Ofrece mejores tasas de intereses y se encuentra dirigida tanto al segmento independiente como el dependiente
Dirigida a los clientes que quieren comenzar a ahorrar Es una cuenta que les ayuda a lograr una meta de ahorro a traveacutes de depoacutesitos perioacutedicos Adicionalmente brinda al cliente un cronograma de pagos para lograr la meta establecida y enviacutea recordatorios sobre las fechas en las que se comprometioacute a realizar los abonos
Depoacutesito a plazo fijo pero con el beneficio de poder incrementar los depoacutesitos las veces que el cliente requiera sin necesidad de romper el contrato inicial Asimismo permite realizar hasta 2 retiros de 10 del capital y ofrece al cliente una tasa de intereacutes creciente dependiendo del monto depositado
Brinda la modalidad de ahorros con mayor retorno dentro de los productos del portafolio
Sistema de ahorros
Ofrecemos ademaacutes compensacioacuten por tiempo de servicios (CTS) y cuenta corriente que permiten un manejo del dinero en forma eficiente y ordenada a traveacutes de una variedad de canales de atencioacuten
Tambieacuten lanzamos la apertura de cuentas de ahorro por el app para clientes actuales y por la web de Mibanco para nuevos clientes se brindaron herramientas como POS Culqui y Yape asociados a una cuenta de ahorro Mibanco para incentivar las transaccionales de nuestros clientes
La estrategia de depoacutesitos hacia el 2021 es continuar brindando herramientas a nuestros clientes para incentivar el uso y transaccionalidad de las cuentas de nuestros clientes asiacute como continuar impulsando la bancarizacioacuten y el haacutebito ahorro
Seguros
Ofrecemos planes de seguros disentildeados de acuerdo con las caracteriacutesticas de nuestros clientes Contamos con seguros asociados a creacuteditos y seguros opcionales que pueden ser adquiridos en nuestra red de agencias en todo el paiacutes
Nuestros productos de seguros son Seguro de desgravamen seguro Multirriesgo Vida Proteccioacuten Financiera Proteccioacuten Negocio Accidentes Familia Protegida Onco Respaldo Seguro Obligatorio de Accidentes de Traacutensito (SOAT) Seguro vehicular
En 2020 la cartera de pasivos presentoacute un crecimiento de S700 millones equivalente al 16 de incremento con respecto al antildeo anterior
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 95
Cobertura con alcance
definido
Miacutenimas exclusiones
Proceso de afiliacioacuten sencillo
Proceso sencillo de cobro de
beneficios
Bajo costo
Se ajusta al presupuesto de la mayoriacutea de nuestros clientes generando una rentabilidad que permite el sostenimiento del negocio
Facilitan la compresioacuten de los beneficios y sus caracteriacutesticas
Generan confianza dentro del segmento que tradicionalmente desconfiacutea de la ldquoletra pequentildeardquo
En liacutenea con la naturaleza del seguro y las operaciones del banco
Los beneficiarios no se ven perjudicados por costos de tiempo y dinero elevados reforzando la confianza en los seguros como herramientas de proteccioacuten
Criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros
Asimismo y alineados con nuestro propoacutesito mantenemos criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros los cuales son 933 Canales alternativos
Con el objetivo de brindarle a nuestros clientes la mejor experiencia en su atencioacuten estamos repotenciando y ampliando nuestros canales alternativos De esta manera le brindamos a nuestros clientes conveniencia acceso a maacutes puntos de atencioacuten y confianza para mejorar su nivel de satisfaccioacuten
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 96
App Mibanco Moacutevil
Mibanco por internet
Agentes KasNet
Cajeros electroacutenicos
Agentes BCP
Yape
App BCP
Culqui
Canales de atencioacuten alternativos
Al cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales nuestra APP Mibanco y nuestra Homebanking
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Contamos con maacutes de 9218 agentes KasNet para realizar pagos depoacutesitos y retiros
Contamos con 7071 agentes BCP para realizar pagos de preacutestamos depoacutesitos y retiros
A la fecha maacutes de 110116 clientes se han afiliado a Yape con Mibanco para realizar pagos de manera raacutepida y segura sin necesidad de portar efectivo
Todas las operaciones son gratuitas y se puede realizar
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Gracias a nuestra alianza con el BCP contamos con maacutes de 2300 cajeros electroacutenicos a nivel nacional en los cuales nuestros clientes pueden hacer retiros gratuitos con montos miacutenimos de S 20 o USD 20 y maacuteximo de S 3000 o USD 800
A traveacutes de la app del BCP o viacutea BCP se pueden realizar pagos de preacutestamos sin costo de comisioacuten Para los siguientes antildeos la estrategia es acercarnos a nuestros clientes facilitando su interaccioacuten con el banco a traveacutes de canales alternativos de atencioacuten transaccioacuten o venta
Se colocaron 21958 MPos Culqi para que nuestros clientes reciban pagos con tarjeta de creacutedito y deacutebito ademaacutes se implementoacute la funcionalidad de desembolso Efectivo Altoque por el MPos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 97
934 Alianzas Comerciales
Son las alianzas estrateacutegicas que hemos desarrollado con distintas empresas comerciales Dentro de este grupo encontramos a los sectores automotriz autoconstruccioacuten y consumo principalmente las mismas estaacuten orientadas a otorgar el financiamiento a nuestros clientes para brindarles soluciones de negocio acordes a su necesidad
Para el financiamiento con Mibanco a traveacutes de un aliado los clientes pueden contactarse con los vendedores de estas empresas para solicitar una cotizacioacuten del producto a adquirir De este modo es el vendedor quien deriva el caso a Mibanco para poder realizar la evaluacioacuten respectiva y otorgar el creacutedito que mejor se adecuacutee a las necesidades del cliente
Los beneficios que brindan estas alianzas y que percibe el cliente son
la mano con ellos para impulsar nuevamente las derivaciones y seguir ayudando en el financiamiento a los emprendedores
Los aliados con los que trabajamos durante el 2020 son Hatunsol Mercared Amicar GMF Pana Autoland Nissan Maquinarias Crosland Incamotors y Indianmotos
Durante el 2020 nuestros aliados se vieron afectados por la COVID-19 muchos debieron cerrar sus puertas para luego adaptarse a esta nueva normalidad es por esto que en el segundo semestre del antildeo Mibanco trabajoacute de
Descuentos en el precio de compra y beneficios adicionales en el servicio post venta
Financiamiento de hasta 100 del valor del bien o del servicio (sujeto al convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial)
El cliente evita cargar efectivo el depoacutesito se realiza directo a la cuenta del proveedor
Volumen Operaciones
S 17990815298
S 991975400
8851
365
Hatunsol
Otras Alianzas
Aliado
S 3840985124 1232Amicar
Alianzas comerciales
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 98
Descripcioacuten Resultados 2020
37503
6950
52855
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan al acceder a un creacutedito con Mibanco
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan por abrir una cuenta de Pasivos con Mibanco
Mide la participacioacuten de personas (clientes emprendedores estudiantes etc) en los programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Ndeg clientes bancarizados por el activo
Ndeg de clientes bancarizados pasivo
Alcance Programa de Asesoriacutea y Educacioacuten Financiera para clientes y no clientes
KPI para medir el impacto de las iniciativas de inclusioacuten financiera
Cantidad
2695
56
Nuacutemero total de cuentas corrientes personales sin costo mantenidas por clientes no bancarizados o sub bancarizados al final del periacuteodo sobre el que se informa
Nuacutemero de cuentas corrientes sin costo abiertas y cerradas durante el periacuteodo sobre el que se informa por clientes no bancarizados y sub bancarizados
294590
280647
Nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Nuacutemero de cuentas de ahorro activas
Tipo
KPI cuantitativos para medir el impacto social y empresarial
Cuentas corrientes personales sin costo para clientes no bancarizados
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Para afrontar esta realidad consideramos que es necesario implementar estrategias de inclusioacuten financiera que incidan entre otros en la reduccioacuten de la pobreza y el fomento de la formalidad es decir no basta la simple provisioacuten de capital En este contexto nos hemos propuesto desarrollar diversos productos e iniciativas que promueven la cultura financiera en todo el paiacutes a traveacutes de productos inclusivos y responsables y servicios de educacioacuten financiera
94 Inclusioacuten y educacioacuten financiera
En Mibanco la inclusioacuten financiera implica que todos los segmentos de la poblacioacuten puedan acceder y usar productos financieros de calidad Actualmente en Peruacute el 57 de ciudadanos estaacuten excluidos del sistema financiero dado que no tienen acceso a una cuenta (Fuente Global Findex 2017)
(No GRI - IF)
111 millones de peruanos carecen de servicios y productos financieros de calidad
(NO GRI ndash IF2)
(SASB FN-CB-240a3) (No GRI ndash IF1)
Memoria Integrada 2020 99
Objetivo
Facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes
Crediagua78633
19386
8954
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios
CreacuteditoMujer
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Nuacutemero de mujeres que accedioacute por primera vez a un
creacutedito
Producto Producto
Productos inclusivos otorgados
Fuente Mibanco
941 Productos inclusivos
En Mibanco desarrollamos los siguientes productos inclusivos
942 Educacioacuten Financiera
La educacioacuten financiera es una prioridad para Mibanco y en tal sentido se han desplegado esfuerzos y alianzas estrateacutegicas para llegar a un mayor nuacutemero de personas a nivel nacional Este antildeo en la coyuntura de la COVID-19 la estrategia de educacioacuten financiera incluyoacute un componente digital con la finalidad de apoyar a los emprendedores en la reinvencioacuten de su negocio a partir del uso de los medios digitales y mayor participacioacuten de los asesores de negocio de Mibanco Tambieacuten consideroacute un componente de formacioacuten a los asesores sobre los conceptos y herramientas de educacioacuten financiera y digital para que posteriormente puedan trasladarlos a sus clientes
Estrategia combinada
Alianzas (no clientes - emprendedores y
comunidad)
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (clientes)
Munay + Miconsultor (clientes)
bull Asesoriacutea personalizada refuerza viacutenculo con cliente
bull Conferencias virtuales masivas en foro cerrado exposicioacuten de experto + testimonio de cliente e interaccioacuten con participantes
bull Asesoriacutea digital desarrollada por ADNs interaccioacuten con clientes para promover su digitalizacioacuten
bull Conferencias virtuales masivas en foro abierto exposicioacuten de un experto e interaccioacuten con participantes
bull Alianzas con entidades puacuteblicas y privadas
Fuente Mibanco
Crediagua
Creacutedito Mujer
(No GRI - IF)
(No GRI - EF) (GRI 413) (GRI 413-1) (GRI 203) (GRI 203-1)
Memoria Integrada 2020 100
Los programas desarrollados en el 2020 fueron
Munay es uno de los principios de la cultura andina Significa voluntad y amor incondicional que hace posible toda transformacioacuten Por ello a traveacutes de este programa maacutes de 500 voluntarios que forman parte de esta comunidad a nivel nacional se unen con el propoacutesito de acompantildear y asesorar a los emprendedores en el proceso de adaptacioacuten y reinvencioacuten en la actual coyuntura
El programa inicioacute en abril 2020 y se desarrolloacute en tres etapas cada una de las cuales incluyoacute dos componentes formacioacuten a voluntarios asesores y asesoriacutea a emprendedores clientes de Mibanco
Este programa de asesoriacutea virtual comprende 8 sesiones de trabajo e incluye una etapa de diagnoacutestico del negocio y en funcioacuten de lo hallado un plan de accioacuten que tiene como ejes temaacuteticos liderazgo emprendedor digitalizacioacuten del negocio educacioacuten financiera entre otros Este proceso es complementado con ciclos de conferencias o cafeacutes virtuales donde participan expertos y emprendedores quienes comparten sus testimonios
En este programa
Programa Munay Voluntariado Mibanco
Han participado 507 voluntarios y 321 emprendedores clientes de Mibanco de 19 regiones del paiacutes
Se brindaron 21000 horas de voluntariado durante los tres programas desarrollados en el 2020
Desde el 2011 facilita el intercambio de experiencias entre clientes emprendedores de la microempresa y estudiantes universitarios de los uacuteltimos ciclos de carreras afines a negocios Asiacute durante todo un semestre los estudiantes ponen sus conocimientos en praacutectica mientras los clientes acceden a una asesoriacutea personalizada gratuita y a domicilio para fortalecer la gestioacuten de sus negocios
Programa Miconsultor
Se realizoacute de manera virtual con la Universidad Catoacutelica y Universidad Antonio Ruiz de Montoya
En el 2020 participaron 30 clientes y maacutes de 120 estudiantes asesores
Han participado 3290 alumnos quienes apoyaron a maacutes de 1250 familias emprendedoras desde sus inicios
Memoria Integrada 2020 101
En junio de 2020 iniciamos el disentildeo del Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (PBAD) iniciativa que busca -a traveacutes de sus maacutes de 5220 asesores de negocio (ADNs) - asesorar y capacitar a los clientes en el proceso de reinvencioacuten y reactivacioacuten de sus negocios
Para acompantildear este proceso un equipo multidisciplinario desarrolloacute contenidos conceptuales audiovisuales y graacuteficos sobre la relevancia de la digitalizacioacuten en un entorno de incertidumbre y que les permita no detener el accionar de sus negocios sino maacutes bien aprovechar las oportunidades que esta ldquoNueva Normalidadrdquo les pudiera generar
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Se desarrollaron 3 moacutedulos
Importancia de la digitalizacioacuten Identificaremos junto a ellos el nivel de digitalizacioacuten de su negocio y les explicaremos en sencillo los beneficios de empezar este proceso venciendo juntos algunos miedos
El ABC de la digitalizacioacuten de tu negocio Les ensentildearemos a usar herramientas de redes sociales como Marketplace para agilizar su entrada al comercio online
Venta con entrega a domicilio y medidas de bioseguridad y medios de pago digitales Les brindaremos informacioacuten uacutetil sobre el proceso de entrega de productos al domicilio de sus clientes considerando las medidas de seguridad y salud que le permitan realizarlo con fluidez y cuidado
1
2
3
El equipo de maacutes de 5220 ADNacutes fueron capacitados en estos tres moacutedulos durante los
meses de julio y agosto Este proceso les ha permitido identificar el nivel de digitalizacioacuten de sus clientes para desplegar una asesoriacutea eficiente que les permita aprovechar este nuevo entorno
Memoria Integrada 2020 102
Ago Oct DicSet Nov Total
8 613 313
39 819 387
27 793 538
676 457 2067
554 1109 2908
1333 928 3619
26 972 766
110 3954 3009
10 757 1005
585 1039 3388
3587 4750 15410
439 1217 3428
Centro Oriente
Territorio
Sur
Lima Sur y Este
Lima Norte
Total general
Norte
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Fuente Mibanco
Las capacitaciones iniciaron en agosto y al cierre de diciembre los Asesores de Negocios de Mibanco han realizado 15410 asesoriacuteas a clientes
En el mes de octubre cuando ya el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital se veniacutea desplegando y entendiendo la necesidad de seguir generando contenido de valor para los clientes el equipo de trabajo inicio el desarrollo de la 2da etapa de esta iniciativa cuyos contenidos son
Esta segunda etapa iniciaraacute su despliegue en 2021
El creacutedito historial crediticio y sobreendeudamiento
Proteccioacuten Financiera para mi negocio y familiar
El ahorro importancia y tipos Formalizacioacuten de mi negocio
Estados Financieros
1 4
2 5
3
Queremos que la mayor cantidad de emprendedores cuenten con informacioacuten que los ayude a mejorar la gestioacuten de sus negocios y lleven un buen control financiero de los mismos A traveacutes de la plataforma ldquoMi Consultorio Financierordquo difundimos de manera masiva contenidos de educacioacuten financiera a traveacutes de los medios de comunicacioacuten digitales y escritos a fin de que nuestros clientes accedan a informacioacuten faacutecil y puntual sobre temas comerciales y financieros relevantes para sus negocios yo empresas
En el 2020 publicamos maacutes de 250 notas en maacutes de 55 medios de comunicacioacuten a nivel nacional entre los que destacan Radio Nacional RPP Trome Ojo el Popular Andina Gana Maacutes y otros
Programa Mi Consultorio Financiero
Memoria Integrada 2020 103
95 Finanzas Sostenibles
A partir del doble rol que cumple Mibanco y queacute busca tener ese equilibrio entre lo econoacutemico ambiental y lo social se han desarrollado productos y servicios queacute buscan mejorar la calidad de vida de nuestros clientes como los productos Creacutedito Mujer y Crediagua (capiacutetulo 8 Nuestra propuesta de valor para el cliente) y reducir su impacto en el medioambiente con excelentes resultados
Sin embargo la inclusioacuten de indicadores ESG se ha venido trabajando a lo largo del antildeo y tendraacute su implementacioacuten en el 2021
96 Proteccioacuten del cliente
961 Transparencia en la informacioacuten
Como parte del compromiso por cuidar y asegurar el contenido e informacioacuten que brindamos a nuestros clientes todas las piezas publicitarias y de comunicaciones desarrolladas son aprobadas previamente por las aacutereas de Conducta de Mercado Cumplimiento y Legal Con ello se asegura la correcta informacioacuten al usuario y el cumplimiento de los lineamientos de publicidad de productos financieros de acuerdo a los requisitos legales de la SBS asiacute como la autorregulacioacuten de ASBANC
Respecto a este uacuteltimo punto todas las piezas publicitarias desarrolladas por Mibanco cumplen con lo detallado en el Manual de Uso de la iniciativa ldquoHablemos maacutes simplerdquo de esta asociacioacuten con la cual estamos comprometidos como adherentes al Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC desde su implementacioacuten siendo ademaacutes sujeto de evaluacioacuten y auditoriacutea de manera mensual No se han registrado casos de incumplimiento en este aspecto
962 Salud y Seguridad del cliente
Ademaacutes de las medidas tomadas para digitalizar nuestros procesos internos y externos con la finalidad de reducir el tiempo de permanencia de nuestros clientes en nuestras agencias y locales en Mibanco activamos el Comiteacute Multifuncional COVID-19 conformado por las aacutereas de Gestioacuten y Desarrollo Humano (GDH) Bienestar Marketing Administracioacuten Soporte Red de Agencias Negocios Seguridad y Comunicacioacuten Interna cuyo objetivo fue asegurar herramientas con un fuerte enfoque
en la solucioacuten de temas de seguridad y salud
Nuestro sistema de Gestioacuten de Seguridad de Mibanco dio prioridad a las iniciativas para prevencioacuten del COVID-19 y para ello se establecieron los siguientes indicadores
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19 100
Verificacioacuten de implementaciones de acciones COVID-19 en agencias 93
Capacitacioacuten de Protocolo de Bioseguridad 90
Cumplimiento del programa SST 80
Indicador de accidentabilidad menor a 0115 anual El valor del 2020 es 005
Fuente Mibanco
Munay - Cafeacutes virtuales
Munay - Asesoriacutea personalizada
Miconsultor - Clases
Miconsultor - Asesoriacutea personalizada
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Municipalidad de Lima - Conferencias
USAID
Otros (Crediagua Uber Emprende UP)
Total
3857
3006
705
435
15410
28660
458
324
52855
Programas
Durante el 2020 52855 personas han participado en los diversos programas y alianzas de educacioacuten financiera y digital
Resultados de los programas
Alcance de educacioacuten financiera y digital
(No GRI ndash IF2) (SASB FN-CB-240a4)
(No GRI ndash FS1) (No GRI ndash FS2) (SASB FN-CB-410a2)
(GRI 417) (GRI 417-1) (GRI 417-3)
(GRI 416) (GRI 416-1)
Memoria Integrada 2020 104
Las iniciativas establecidas se implementaron desde los siguientes frentes
Frente de marca Desde el frente de Administracioacuten Desde el frente de Legal - Cumplimiento
Desde el frente de Bienestar y SSTDesde el frente de Seguridad
Desde el frente de Comunicaciones internas
Plan de comunicacioacuten de las medidas obligatorias de salud a traveacutes de sentildealeacuteticas en agencia afiches SMS Whatsapp y redes sociales de Mibanco
Protocolos de atencioacuten al cliente de Soporte Red de Agencias y Protocolo de Gestioacuten Efectiva de Negocios asegurando el distanciamiento y recomendaciones de seguridad y salud en el trabajo
Plan de direccionamiento de colas para reducir aglomeraciones fuera de la agencia y lograr fluidez en la atencioacuten
Plan de comunicacioacuten de derivacioacuten a canales alternativos incentivando el pago digital y agentes para evitar desplazamientos y congestionamiento de la agencia
Lineamiento de ordenadores de cola en paralelo para la atencioacuten El 100 de agencias cuentan con marcadores con ciacuterculos en pisos y acriacutelicos en plataforma y ventanillas
Ajuste de aforo de clientes seguacuten la Inspeccioacuten Teacutecnica de Seguridad en Edificaciones (ITSE) y sentildealeacutetica
Suministros de equipos de proteccioacuten personal (EPP) mascarillas y protectores faciales botellas y dispensador de alcohol en gel termoacutemetros entre otros
Cumplimiento de protocolos de desinfeccioacuten
Desecho de elementos tachos especiales con sentildealizacioacuten
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19
Protocolo Gremial de Atencioacuten de Clientes de Servicios Financieros- ASBANC
Elaboracioacuten y difusioacuten del Protocolo de bioseguridad por COVID-19 para atencioacuten de clientes y puacuteblico Mibanco
Verificacioacuten de implementacioacuten de acciones COVID-19 en agencias
Cumplimiento del programa SST del antildeo 2020
Reforzar el conocimiento de los protocolos en Lideres y Compantildeeros
Despliegue de los roles de liacutederes en proceso de SST
Capacitacioacuten en SST incluyendo el conocimiento de protocolos COVID-19
Mecanismos de SST que aseguran el monitoreo del cumplimiento de SST en la nueva normalidad
Sistema de alerta temprana COVID-19 ldquoGissatrdquo para tomar acciones de cierre de agencia
Mibi canal de WhatsApp para responder a consultas frecuentes de COVID-19
Modelo de trabajo ldquopico y placardquo de asistencia en agencias
Implementacioacuten del modelo de control de aforo a traveacutes del Agente de vigilancia particular (AVP) distribucioacuten de alcohol en gel y medicioacuten de temperatura a clientes
Plan de comunicacioacuten para adopcioacuten del cambio a la nueva forma de operar
Despliegue de iniciativas de negocios y de GDH
Adaptacioacuten SST
Espacios virtuales Yo me cuido Yo te cuido con la Dra Ocupacional
Memoria Integrada 2020 105
963 Sobreendeudamiento
En Mibanco nos preocupamos por una gestioacuten responsable de riesgos por ello todo nuevo creacutedito cuenta con verificacioacuten de la capacidad de pago mediante el levantamiento de informacioacuten en el campo asiacute como herramientas de estimacioacuten para su validacioacuten Se tiene un monitoreo constante de los niveles de endeudamiento y exposicioacuten al riesgo de sobreendeudamiento
En el 2020 desarrollamos una nueva metodologiacutea para la identificacioacuten de clientes sobre endeudados y potencialmente sobre endeudados con buenos niveles de discriminacioacuten Adicionalmente se construyoacute un modelo para la estimacioacuten de cuotas en el sistema financiero el cual logra aproximar con bastante exactitud el nivel de endeudamiento de los clientes
Las medidas que tomamos que eviten incrementar el riesgo de estos clientes incluye
Los resultados de estas medidas y de los indicadores de originacioacuten cosechas y mora temprana muestran que se tomaron decisiones adecuadas tanto previo a la coyuntura como durante eacutesta
964 Privacidad de la informacioacuten
En Mibanco abordamos la gestioacuten de privacidad de la informacioacuten del cliente desde dos frentes Proteccioacuten de datos personales y ciberseguridad
Visitas bloqueo de liacuteneas y limitar la participacioacuten de clientes expuestos en campantildeas
Programas de capacitacioacuten a clientes en una gestioacuten responsable de sus inversiones y de su endeudamiento
Reprogramacioacuten de creacuteditos congelamiento y reducciones de tasa asiacute como refinanciamientos en los casos que asiacute se requeriacutea
Monitoreo de la gestioacuten y la incorporacioacuten de nuevos indicadores de seguimiento tanto para el portafolio como para las nuevas colocaciones dadas durante la crisis sanitaria
El indicador de cosecha de 9 diacuteas en el primer mes para el periodo set-dic del presente antildeo es en promedio 011 21 menor en relacioacuten al mismo periodo del 2019
A diciembre 2020 la cartera con alivio representa el 48 del portafolio con fondos propios habiendo reprogramado maacutes de S 5700 millones teniendo auacuten un pequentildeo porcentaje en periodo de gracia
Desarrollamos el programa de Proteccioacuten de Datos Personales el cual brinda asesoriacutea al negocio en la etapa de ideacioacuten o planeamiento a fin de identificar posibles riesgos de cumplimiento y evitarlos Tambieacuten participa en la evaluacioacuten de riesgos convocados por la Gerencia de Riesgo Operativo programada o a demanda del negocio ya sea por iniciativas pilotos proyectos yo cambios significativos El programa participa tambieacuten de las evaluaciones que realiza Auditoriacutea Interna para la proteccioacuten y confidencialidad de la informacioacuten personal
En el marco del programa hemos planificado para el corto plazo reforzar el mecanismo de atencioacuten de los derechos protegidos e incrementar la efectividad de los datos de contacto en la DCC para fines comerciales
Proteccioacuten de datos personales
(SE-1)
(GRI 418) (GRI 418-1) (SASB FN-CB-230a2)
Memoria Integrada 2020 106
Incorporamos lineamientos para la recopilacioacuten de datos personales y consentimiento para fines comerciales a traveacutes de formularios web
Implementamos controles para el tratamiento de los datos personales sensibles a traveacutes de video firma yo con biometriacutea facial
Impulsamos la actualizacioacuten de los datos de contacto de Clientes de su cartera a traveacutes de mecanismos digitales con impacto positivo en los niveles de contactabilidad
Implementamos y desplegamos claacuteusulas de PDP y Poliacutetica de Privacidad (para clientes y colaboradores) a lo largo de todos los productos y canales y en los contratos y acuerdos con encargados del tratamiento de datos (proveedores)
Evaluamos y establecimos pautas para las nuevas relaciones con entidades o alianzas que involucran tratamiento de datos personales (adquisiciones corresponsaliacutea contrapartes proveedores terceros subsidiarias etc)
Asesoramos y revisamos todos los nuevos procesos productos canales servicios iniciativas relevamiento de riesgos y definicioacuten de planes de accioacuten para asegurar el cumplimiento de la LPDP
Capacitamos en temas de la LPDP
Aseguramos el correcto tratamiento de datos personales y registro de nuevos bancos de datos personales y flujos transfronterizos de informacioacuten ante el MINJUS
Atendimos fiscalizaciones o visitas de supervisioacuten del ente regulados
Alcanzar el nivel de madurez de ciberseguridad a traveacutes de la identificacioacuten continua de los activos de informacioacuten
Implementar y mejorar los controles de seguridad existentes a traveacutes de la implementacioacuten de herramientas
Establecer procesos de respuesta y recuperacioacuten ante incidentes de seguridad
Implementamos lineamientos y procedimientos que buscan asegurar la integridad disponibilidad y confidencialidad de la informacioacuten
Desarrollamos controles del marco de referencia de Ciberseguridad para llegar al nivel de madurez requerido por el banco
Implementamos tecnologiacuteas que permitan mejorar las medidas de seguridad existentes ante cualquier amenaza y vulnerabilidad tecnoloacutegica En este caso se realizan diversos tipos de evaluaciones en la infraestructura de Mibanco asiacute como tambieacuten en sus aplicaciones Asimismo se cuenta con un esquema de seguimiento de la implementacioacuten de mejoras sobre lo cual se realiza un seguimiento mensual
Disentildeamos indicadores que permiten realizar el seguimiento de los resultados obtenidos en la gestioacuten como cantidad de incidentes de seguridad o fuga de informacioacuten cantidad de vulnerabilidades detectadas y gestionadas Estos indicadores son reportados a Credicorp
En el largo plazo esperamos incorporar la marca de consentimiento en el Topaz para atencioacuten en liacutenea
En el contexto COVID-19 establecimos controles teacutecnicos y contractuales de los servicios ademaacutes del acompantildeamiento al cliente para su adaptacioacuten a esta nueva forma de operar Asiacute bajo el respaldo de los protocolos de seguridad de la informacioacuten y en el marco del cumplimiento de la Ley de Proteccioacuten de Datos Personales (LPDP) en Mibanco
El objetivo de Mibanco con respecto al Gobierno y Gestioacuten de la Ciberseguridad es salvaguardar sus activos de informacioacuten para lo cual se han establecido tres objetivos
Ademaacutes para el corto plazo hemos planificado la implementacioacuten de proyectos Antimalware Antiphishing y Brand Protection WAF y Denegacioacuten de Servicio MFA UpGrade del SOC Gestioacuten de Identidad de Clientes monitoreo de accesos de nube
Asimismo durante el antildeo 2020
Gestioacuten de Ciberseguridad
(GRI 418-1)
Memoria Integrada 2020 107
Alertas de seguridad
ActividadSospechosa
0
400
200
600
800
100
500
300
700
900
Autenticacioacuten Explotacioacuten Programa Malicioso
Reconocimiento
786
307220
824
49
Fuente Mibanco
Alertas de ciberamenazas
Actualizacioacuten de SW
0
40
20
60
10
50
30
70
Baja de paacuteginas webaplicaciones moacuteviles
Redes Sociales no reconocidas
Bloqueo de las IOC involucradas
2417
63
En relacioacuten a las alertas de seguridad de la informacioacuten en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 2186 alertas de seguridad a traveacutes del servicio del SOC No se registraron incidentes de seguridad relevantes
Asimismo en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 147 alertas de ciberamenazas soacutelo 104 aplicaban a Mibanco y fueron gestionadas con las aacutereas resolutoras para la ejecucioacuten de los bloqueos de indicadores de compromiso actualizacioacuten software o baja de un dominio no reconocido
(SASB FN-CB-230a1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 108
La gestioacuten de seguridad de la informacioacuten es sometida a evaluaciones de auditoriacutea interna externa y entidades reguladoras quienes realizan validaciones de los riesgos del proceso y la efectividad de los controles establecidos para su gestioacuten
Durante el periodo 2020 la compantildeiacutea no ha sido viacutectima de filtracioacuten robo o peacuterdida de datos o informacioacuten de nuestros clientes Asimismo no se ha recibido reporte o denuncia por alguna situacioacuten similar a la cuestionada
Mecanismo de control de seguridad de la informacioacuten
965 Canales de reclamacioacuten
La gestioacuten eficaz de reclamos y quejas nos permite afianzar la relacioacuten con el cliente y mejorar el servicio que le brindamos Nuestros canales de reclamos y quejas son comunicados abiertamente por medio de nuestro personal paacutegina web y los carteles de informacioacuten expuestos en las agencias Entre ellos destacan
Al presentar un reclamo o queja le entregaremos al cliente un coacutedigo y una constancia de reclamo Este uacuteltimo puede ser fiacutesico o virtual dependiendo del medio de comunicacioacuten utilizado Tratamos de responderle al cliente en el maacutes breve plazo evitando superar los 30 diacuteas calendario que establece la SBS Buscando anteponernos a este plazo normativo contamos con un plazo interno de atencioacuten de reclamos hasta en 12 diacuteas
Para conocer el estado del reclamo el cliente puede contactarse con la Plataforma de Atencioacuten al Usuario en nuestras agencias o con nuestra Banca Telefoacutenica En el caso de que el cliente no se encuentre conforme con la respuesta que le brindamos a su reclamo tiene la opcioacuten de presentar una solicitud de reconsideracioacuten o recurrir a otras instancias como la SBS Indecopi o el Defensor del Cliente Financiero
El formulario de reclamos publicado en nuestra paacutegina web
Los asesores de negocio personalizados
El personal de plataforma de atencioacuten al usuario o en su ausencia con el Jefe de Banca de Servicio en cualquiera de nuestras agencias
La Banca Telefoacutenica al 319-9999 marcando la opcioacuten 6
Correo postal o electroacutenico
(SASB FN-CB-230a1)
Memoria Integrada 2020 109
10 NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
Memoria Integrada 2020 110
101 Iniciativas para la accioacuten social
Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende
UP
Alianzas para promover educacioacuten financiera
Se encuentra en desarrollo Los resultados se obtendraacuten en el 2021
Se ha mantenido la relacioacuten con la Municipalidad de Lima Uber Emprende UP CEDRO Alianza Cacao Peruacute entre otros
Realizamos conferencias virtuales para emprendedores para promover el buen manejo de las finanzas personales familiares y de negocio sin olvidar el desarrollo de capacidades de planificacioacuten financiera
Iniciativa piloto con la participacioacuten de un grupo de 4 estudiantes y 1 docente del CE San Isidro Labrador de Cusco para participar del Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende UP con el objetivo de brindarles las herramientas para el fortalecimiento de la iniciativa de emprendimiento que las estudiantes disentildearon en 2019 como resultado de su participacioacuten en el Programa Escolares Uacutetiles y transformarla en un producto miacutenimo viable que incluso llegue a generar ventas
Consta de 4 moacutedulos que se despliegan a traveacutes de sesiones virtuales y mentoriacutea especializada1 Modelo de negocios2 Customer Discovery3 Prototipado4 Pitching
Su objetivo es permitir el acceso al conocimiento para tomar mejores decisiones
Dirigidos a emprendedores en diferentes regiones del Peruacute mediante la aplicacioacuten de casos y ejemplos reales
Programas de accioacuten social
Descripcioacuten Resultados 2020
10NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
(GRI 413) (GRI 413-1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 111
Durante el 2020 participamos en el ciclo de conferencias virtuales de la Municipalidad de Lima ldquoLima Innovardquo Desarrollamos talleres sobre educacioacuten financiera para emprendedores a traveacutes del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio Asimismo participamos en el ciclo de talleres virtuales del Centro de Desarrollo Emprendedor Yo emprendo y Yo mejoro durante los meses de noviembre y diciembre Como resultado de todas estas actividades logramos llegar a maacutes 28000 emprendedores participantes
De igual manera como parte de la alianza que mantenemos con Cedro y Alianza Cacao Peruacute ndash USAID y en coordinacioacuten con el equipo de Negocios participamos en diversas actividades de educacioacuten financiera dirigidas a emprendedores del oriente del paiacutes (Huaacutenuco San Martiacuten y Ucayali)
Otra de los aliados con quien sumamos esfuerzos fue Uber a traveacutes de su programa Juntas al volante Desarrollamos talleres virtuales de educacioacuten financiera y replicamos del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio a las socias conductoras de Uber
Finalmente realizamos una donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten participamos en la campantildea YoMeSumo para la cual donamos S 10 millones apoyamos a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a la gestioacuten de la ONG Ciudad Saludable
Memoria Integrada 2020 112
11 NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
Memoria Integrada 2020 113
11NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
111 Ecoeficiencia Institucional
Buscamos implementar un sistema de gestioacuten ecoeficiente que reduzca y mitigue nuestro impacto medioambiental y asegure el consumo adecuado de recursos Para ello durante el 2020 conformamos el Comiteacute de Desarrollo Social y Ambiental (CDSA) oacutergano encargado de dar cumplimiento a nuestros lineamientos sociales y ambientales Entre estos uacuteltimos se encuentran la adopcioacuten de estaacutendares ambientales el desarrollo de productos y liacuteneas de actuacioacuten de negocio funcionales para la conservacioacuten del medio ambiente incluyendo acciones de reciclaje consumo de cultura medio ambiental y la medicioacuten de nuestra huella de carbono
En este periacuteodo nuestros consumos de agua energiacutea y generacioacuten de residuos se redujeron principalmente por la cuarentena sanitaria y por las medidas tomadas como son
Cierre de agencias
Horario de atencioacuten reducido
El Programa Pico y Placa por el cual las agencias funcionaban con el 50 de la capacidad de colaboradores
(GRI 301) (GRI 302) (GRI 303) (GRI 305) (GRI 306)
Memoria Integrada 2020 114
9rsquo382211KWh
98223m3
1112 Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea por persona
() Soacutelo se ha considerado la red de agencias
2020 88 kWh ()2019
2018
893 kWh
722 kWh
1113 Consumo de agua
Hacemos un seguimiento mensual de los consumos de energiacutea y ocurrencia de consumos atiacutepicos Entre las acciones tomadas instalamos en 20 agencias sistemas de Timers para aire acondicionado para controlar los horarios de consumo energeacutetico e instalamos paneles solares con la finalidad de reducir el consumo de la red de matriz energeacutetica
Contamos con metas orientadas a controlar el consumo de agua y no superar los liacutemites de 1m3persona al mes Asimismo se realizan monitoreos ambientales en las agencias que presentan consumos atiacutepicos (excesos de consumo) habieacutendose establecido para el antildeo 2020 la meta de maacuteximo S50000 en costos por fugas de agua a nivel nacional teniendo en cuenta que el antildeo 2019 hubo consumos atiacutepicos muy altos (S100000) Para tener el registro y medicioacuten se tienen controles aplicados en conjunto con el aacuterea de Mantenimiento
Durante el 2020 instalamos grifos temporizadores en 24 agencias con la finalidad de controlar el consumo de agua Asimismo tuvimos una reduccioacuten en el consumo debido a este cambio y a las medidas tomadas por la emergencia sanitaria
1111 Consumo de materiales
Fomentamos el uso responsable del papel y de uacutetiles de escritorio Durante el 2020 al consumo habitual eacutestos se agregoacute los elementos de bioseguridad entregados a nuestros colaboradores
Cantidad unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Elementos de bioseguridad
Elementos de bioseguridad
Fuente Mibanco
3rsquo841700
535kg(419 t papel bond y 116 t por economato)
(GRI 303-1) (GRI 303-2) (GRI 303-5)
(GRI 302-1)
(GRI 301-1)
Memoria Integrada 2020 115
1187 t 197262 tCO2eq
018tCO2eq
colaborador
1114 Generacioacuten de residuos 1115 Generacioacuten de emisiones
CO2Por efecto de la COVID-19 en la actualidad no se cuenta con una medicioacuten de residuos soacutelidos Soacutelo se mide la cantidad de los residuos reciclables en el Hatun Wasi En ese sentido hemos reciclado 1187 t de residuos de plaacutestico y papel cuya disposicioacuten se coordina con Ciudad Saludable
Asimismo realizamos 4 procesos de recoleccioacuten de materiales reciclables los cuales generaron los siguientes resultados 302 kg de cartoacuten 380 kg de papel blanco 216 kg de papel coucheacute 89 kg de plaacutestico PET Estos materiales son entregados a la Asociacioacuten Cambio de Vida en Avance miembro de la red de recicladores de Ciudad Saludable generando que dichos materiales retornen a la industria productiva evitando
Una de las metas ambientales del periodo 2020 fue la medicioacuten de nuestra huella de carbono lo cual nos ha permitido cuantificar el impacto ambiental de nuestras actividades
Bajo la metodologiacutea del estaacutendar ISO 14064-I se ha realizado el Inventario de Gases de Efecto Invernadero (GEI) con la finalidad de brindar la informacioacuten con transparencia para todos los grupos de intereacutes
Asiacute los principales componentes de nuestra HC son
18 aacuterboles talados29093 litros de agua5761 litros de petroacuteleo1173 KWH 197 BTU65 m3 de espacio de vertedero357 Toneladas meacutetricas de CO2
Emisiones generadas por el consumo de electricidad
Consumo de combustible de los vehiacuteculos propios11
(GRI 306-1) (GRI 306-2) (GRI 305-1)
11 Informe HC Mibanco
Memoria Integrada 2020 116
Emisiones CO2 (t)
Emisiones N2O
(t CO2 eq)t CO2 eq
Emisiones CH4
(t CO2 eq)
Emisiones HFC
(t CO2 eq) del Total
35893 159 41037
32607 152 32765
018
001
248
156080
000
068
248
156225
010 4747 2080
006 000 1661
000
076
000
000
013
7920
000 000 4747
156080 068 156225
3265
192200
008
228
3277
197262
000 4747 241
076 000 7920
004
086
000
4747
166
1000
Alcance 1 Emisiones Directas
Alcances
Transporte de vehiacuteculos propios
Huella de Carbono per caacutepita
Huella de Carbono por m2
Extintores
Consumo de electricidad
Aire acondicionado
Alcance 2 Emisiones por consumo de electricidad
Generadores eleacutectricos
Total Huella de Carbono
Inventario GEI 2020 (por alcances tipo de GEI en tCO2eq y porcentajes)
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Inventario de GEI 2020 (por alcance por porcentajes)
Fuente Mibanco
Alcance 2Emisiones por consumo de electricidad 7920
Alcance 1Emisiones Directas 2080
(GRI 305-1)
Memoria Integrada 2020 117
12 NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
Memoria Integrada 2020 118
12NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
121 Cultura Eacutetica
1211 Gestioacuten eacutetica y cumplimiento
En Mibanco velamos por la implementacioacuten de praacutecticas lineamientos y poliacuteticas que aseguran una gestioacuten transparente y eacutetica A traveacutes del enviacuteo de comunicados de sensibilizacioacuten y la implementacioacuten de actividades de capacitacioacuten y medidas de control interno buscamos prevenir detectar y corregir cualquier actividad o riesgo de conducta iliacutecita Gracias a ello fortalecemos los valores eacuteticos y nos aseguramos de cumplir con las regulaciones y las leyes vigentes y honrar la confianza de nuestros grupos de intereacutes
La Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica brinda apoyo en control del adecuado funcionamiento del Sistema de Cumplimiento en sus frentes como Prevencioacuten del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (PLAFT)
Proteccioacuten al Consumidor y Normativo con el propoacutesito de minimizar el riesgo de que la empresa y sus principales directivos se vean expuestos a sanciones de los reguladores o a procesos judiciales y como consecuencia del mismo se perjudique su reputacioacuten y reconocimiento de marca liacuteder en el mercado Ello impactariacutea negativamente en su negocio y continuidad
1212 Gestioacuten eacutetica y conducta
Buscamos establecer un ambiente donde la integridad honestidad y transparencia se perciban en las acciones y conductas de todos los colaboradores La Gerencia de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano y la Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica son las responsables de transmitir el comportamiento esperado en los colaboradores establecido en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica y la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta Credicorp principalmente Estos documentos de gestioacuten representan el marco de la normativa interna que deben de respetar los directores gerentes y colaboradores de Mibanco
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 102-17)
Memoria Integrada 2020 119
Durante el periodo de induccioacuten capacitamos a nuestros colaboradores en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica e informado sobre los canales puestos a su disposicioacuten de integridad existentes Para fomentar una cultura de responsabilidad y evitar infracciones de lo dispuesto en nuestras poliacuteticas internas invitamos a nuestros colaboradores a reportar cualquier conducta o situacioacuten indebida que observen dentro de nuestra organizacioacuten Para ello contamos con diversos mecanismos de reporte incluido el reporte al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea
En el caso de que el colaborador desee mantener su anonimato este tiene la posibilidad de recurrir al Sistema Alerta GenEacutetica en la paacutegina web de Credicorp wwwcredicorpnetcom que estaacute disponible las 24 horas del diacutea y los 7 diacuteas de la semana A traveacutes de este canal puede denunciar cualquier hecho o sospecha razonable de comportamientos que significa una supuesta violacioacuten de las normas internas El sistema tambieacuten recibe denuncias por parte de nuestros proveedores
Sistema Alerta GenEacutetica
122 Prevencioacuten de la corrupcioacuten La gestioacuten del programa Anticorrupcioacuten vela por el cumplimiento de los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y de la normativa local vigente estableciendo pautas de comportamiento en la relacioacuten con los diferentes grupos de intereacutes la implementacioacuten progresiva de un modelo de prevencioacuten que busca minimizar el riesgo de corrupcioacuten yo soborno dentro de la institucioacuten asiacute tambieacuten asegura el conocimiento de los colaboradores de Mibanco sobre las consecuencias de las acciones vinculadas con estos delitos
Ademaacutes de lo sentildealado contamos con mecanismos de reporte de cualquier infraccioacuten o conducta inadecuada que los colaboradores proveedores o terceros observen dentro de la empresa Dichos mecanismos incluyen al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea ademaacutes del Sistema Alerta GenEacutetica que asegura la confidencialidad tanto del denunciante - si asiacute lo requiere - como del tratamiento de los casos reportados
Durante el 2020 realizamos las siguientes acciones
Actualizamos la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno incorporando referencias sobre mejores praacutecticas internacionales en sistemas de gestioacuten antisoborno y delimitando la participacioacuten de la Corporacioacuten en contribuciones poliacuteticas entre otros
Priorizamos la evaluacioacuten por escenarios de riesgo seguacuten la matriz de riesgos a nivel entidad identificando importantes oportunidades de mejora en el proceso de Servicios Legales con alcance a las aacutereas Legal Recuperaciones y Relaciones Laborales
Orientamos esfuerzos para desarrollar e implementar la normativa interna relacionada con la metodologiacutea de evaluacioacuten de riesgos de corrupcioacuten a nivel entidad y especiacuteficos asiacute como los lineamientos generales para el uso de cuentas contables sujetas a la poliacutetica contra la corrupcioacuten y soborno en Mibanco
A partir de campantildeas de comunicacioacuten interna reforzamos la conducta de los colaboradores del banco ya sea de manera exclusiva para unidades sensibles como Compras y Logiacutestica yo generales en las cuales se desarrolloacute casuiacutestica para evitar el conflicto de intereses (relacioacuten con proveedores terceros y sobre las atenciones y regalos)
Establecimos pautas para la participacioacuten poliacutetica de cara a las proacuteximas elecciones generales 2021
Sistema de Alerta GenEacutetica disponible las 24 horas del diacutea
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 205)
Memoria Integrada 2020 120
Todas estas acciones son monitoreadas en el Comiteacute mensual Anticorrupcioacuten para la presentacioacuten de resultados al Oficial de Cumplimiento Normativo Corporativo y Jefe Corporativo del programa
Se espera que en el corto plazo completemos la evaluacioacuten de los procesos susceptibles a riesgos de corrupcioacuten a nivel especiacutefico asiacute como desarrollar la normativa interna que refuerce los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y del modelo de prevencioacuten seguacuten la normativa vigente
Cabe resaltar que en el periodo no se reportaron ni identificaron eventos de corrupcioacuten
y Seguros validado y ratificado en octubre de 2020 en su visita de supervisioacuten En la parte socioeconoacutemica Mibanco ha brindado productos que se adecuen a la necesidad de sus clientes dada la coyuntura por la crisis sanitaria del COVID-19 y descritos en el capiacutetulo relacionado a nuestros clientes
Contamos con el frente de Normas Existentes que tiene por finalidad identificar los riesgos de incumplimiento de las normas que ya han sido implementadas en la empresa y con ello asegurar su correcta evolucioacuten en los procesos internos del Banco
Sin embargo auacuten tenemos como reto incorporar a nuestra matriz de riesgos los relacionados a la sostenibilidad social y ambiental
123 Cumplimiento normativo
El Programa de Cumplimiento Normativo de acuerdo a su rol preventivo tiene como objetivo identificar y poner en conocimiento oportuno a las aacutereas responsables los aspectos de la normativa que tiene un impacto directo en sus funciones a fin de que se adopten las medidas necesarias para su cumplimiento asiacute como evaluar y monitorear el cumplimiento de la normativa aplicable a la empresa a fin de prevenir detectar y corregir cualquier actividad que genere un riesgo de incumplimiento multas yo impacto negativo en la reputacioacuten de la empresa
En Mibanco hemos cumplido con todo lo establecido por la Superintendencia de Banca
1231 Procesos legales (judiciales administrativos arbitrales)
Para Mibanco los procesos que tienen importancia corporativa son
Procesos de casos civiles que tengan una pretensioacuten igual o mayor a USD 10000000 o que contenga un posible dantildeo reputacional
Procesos de casos penales donde se encuentre denunciado alguacuten director o gerente de la empresa donde la empresa denuncia y todas las denuncias por fraude contra funcionarios y ex funcionarios
Durante el 2020 mantenemos
Respecto a eacuteste uacuteltimo la SMV inicioacute un procedimiento sancionador contra Mibanco por no haber comunicado mediante hecho de importancia la realizacioacuten de un aporte a favor de la campantildea electoral de Pedro Pablo Kuczynski en el antildeo 2016 El proceso inicioacute el 31 de diciembre de 2019
6 procesos civiles activos
89 procesos penales (78 activos y 11 concluidos)
1 proceso administrativo activo
(GRI 205-3)
(GRI 419)
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 419-1) (SASB FN-CB-510a1)
Memoria Integrada 2020 121
13 NUESTROSPROVEEDORES
Memoria Integrada 2020 122
13NUESTROSPROVEEDORES
131 Descripcioacuten de la cadena de abastecimiento
Nuestra cadena de abastecimiento estaacute concentrada en la compra de bienes y servicios listos paras ser usados a diferencia de las industrias que siacute adquieren insumos y tienen procesos propios de manufactura La distribucioacuten a nivel nacional la gestionamos a traveacutes de un operador logiacutestico modelo utilizado por todo el sector financiero
En Mibanco contamos con tres tipos de socios dentro de nuestra cadena de abastecimiento
Estrateacutegicos que tienen un impacto directo en los servicios core del negocio y que en este antildeo tan complicado han jugado un papel importantiacutesimo en el soporte de las operaciones como son los proveedores de desarrollo e implementacioacuten de tecnologiacuteas y transformacioacuten
Aliados recurrentes que nos abastecen principalmente en las categoriacuteas de economato MKT servicios TI infraestructura y mantenimiento
Aliados no recurrentes para servicios yo compras puntuales como son el caso de servicios especializados de ciberseguridad que hemos implementado en nuestros canales digitales
(GRI 102-9)
Memoria Integrada 2020 123
En el 2020 contratamos con maacutes de 900 proveedores con una facturacioacuten anual aproximada de S 270 millones de los cuales el 97 corresponde a socios nacionales o locales principalmente en los frentes de tecnologiacutea y transformacioacuten digital asiacute como a suministros de elementos de bioseguridad que son vitales para el abastecimiento a nuestra red de agencias y sede principal El 3 restante se refieren a contrataciones con aliados internacionales que nos brindan servicios financieros y de consultoriacutea
Como mecanismo de control la gerencia de Logiacutestica interviene ante cualquier mal servicio yo incumplimiento adicionalmente velamos por la actualizacioacuten del file de los proveedores cada 2 antildeos principalmente en aspectos como calificacioacuten crediticia y prevencioacuten de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT)
1311 Seguridad y salud en la cadena de suministro
El sistema de gestioacuten de SST de Mibanco tiene alcance sobre los proveedores en tal sentido Mibanco establece poliacuteticas y acuerdos en un marco contractual para poder establecer los lineamientos de prevencioacuten de riesgos laborales en salvaguarda de terceros con quienes mantiene relaciones comerciales
Mediante contrato se establece que los proveedores gestionen la identificacioacuten y control de peligros laborales significativos con un procedimiento de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos de cada puesto
Durante el 2020 no se reportaron enfermedades laborales por proveedores sin embargo los
accidentes laborales fueron causados por actos subestaacutendar tales como
Estos actos subestaacutendares ocasionaron 37 diacuteas de descanso meacutedico Para evitar futuros actos subestaacutendar se ejecutaron los siguientes planes de accioacuten
1312 Proveedores locales
La mayoriacutea de bienes que contratamos corresponden a aliados con ubicacioacuten en Lima principalmente por condiciones comerciales contratadas y cumplimiento de especificaciones teacutecnicas Pero tambieacuten tenemos casos especiacuteficos de proveedores de mantenimiento y servicios generales cuya seleccioacuten considera como un criterio adicional la ubicacioacuten geograacutefica por los factores de tiempos de atencioacuten y desplazamiento sobre todo en el caso de emergencias
Falta de concentracioacuten en sus actividades
Exceso de confianza en el traslado dentro de las instalaciones
Capacitacioacuten de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos
Capacitacioacuten de actos y condiciones subestaacutendares
Difusioacuten del accidente
Revisioacuten y actualizacioacuten de matriz IPERC del puesto de trabajo
(GRI 403-7)
(GRI 403-10)
(GRI 204)
Memoria Integrada 2020 124
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
En ese sentido es de destacar los casos de las provincias de Piura y Arequipa donde hemos consolidado el servicio de mantenimiento limpieza y desinfeccioacuten de agencias con nuestros socios Sayser y Solercon respectivamente como parte de la continua buacutesqueda de descentralizacioacuten de estos servicios Con ello promovemos el desarrollo de emprendedores y pequentildeas empresas del rubro en provincias En ambos casos este 2020 se ha registrado una facturacioacuten de S 4 millones
Para estos casos los indicadores principales de medicioacuten son los m2 intervenidos a nivel de limpieza y desinfeccioacuten y en el frente de mantenimiento la cantidad de servicios realizados ambos indicadores son mensuales Al cierre de octubre hemos realizado 1415 desinfecciones con una cobertura de 688000 m2
De cara al siguiente antildeo buscamos seguir consolidando a los proveedores locales de mantenimiento que ya tenemos desarrollados y ampliar la buacutesqueda de otros proveedores principalmente en provincias alejadas donde se encuentren nuestras agencias Para el mediano plazo queremos descentralizar otras categoriacuteas de servicios y bienes como son MKT y Suministros sobre todo en las capitales de las principales ciudades de provincia sobre todo en ciudades como Huancayo Cajamarca y Puno Finalmente en el largo plazo tener muacuteltiples servicios y la mayoriacutea del suministro de bienes descentralizados con proveedores regionales yo departamentales que garanticen la atencioacuten en cada una de las plazas donde se ubiquen nuestras agencias
Desde inicios de la crisis sanitaria Mibanco apoyoacute a sus socios acortando la forma de pago a 15 diacuteas para inyectarles liquidez Nuestros proveedores de la categoriacutea de mantenimiento a nivel nacional han tenido una raacutepida adaptacioacuten a los protocolos de salud y seguridad en el trabajo para garantizar los servicios de limpieza y desinfeccioacuten de las agencias salvaguardando a nuestros colaboradores y clientes
Por el lado de tecnologiacutea y servicios TI el principal proyecto fue la gestioacuten de 16 negociaciones del portafolio de Ciberseguridad logrando un ahorro del 12 sobre los S 6 millones presupuestados Por el frente de Bioseguridad la compra maacutes relevante fue la de 38 millones de mascarillas quiruacutergicas que representoacute un gasto de S 49 millones y la contratacioacuten del servicio de pruebas raacutepidas a nivel nacional con un gasto de S 44 millones
(GRI 204-1)
Memoria Integrada 2020 125
14 SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
Memoria Integrada 2020 126
14SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
141 Sobre esta memoria
Esta Memoria Integrada 2020 de Mibanco ha sido elaborada de acuerdo con las disposiciones sentildealadas por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) aparecidas en el Reglamento para la Preparacioacuten y Presentacioacuten de Memorias Anuales y Reportes Trimestrales aprobado mediante Resolucioacuten CONASEV Ndeg 141-98- EF9410 y sus normas modificatorias asiacute como en el Manual para la Preparacioacuten de Memorias Anuales Reportes Trimestrales y Otros Documentos Informativos y Normas Comunes para la Determinacioacuten del Contenido de los Documentos Informativos aprobados mediante Resolucioacuten de Gerencia General de CONASEV Ndeg 211-98- EF9411 y sus normas modificatorias
Este documento asimismo ha sido preparado de conformidad con la opcioacuten Esencial de los Estaacutendares del Global Reporting Initiative (GRI) y por primera vez hemos empleado el Estaacutendar para Bancos Comerciales de Sustainability Accounting Standards Board (SASB) para dar a conocer los principales aspectos de nuestra gestioacuten econoacutemica social y ambiental desarrollados del periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre del antildeo 2020
Es la primera vez que Mibanco elabora una Memoria Integrada reuniendo los requisitos sentildealados por la SMV para la elaboracioacuten de Memorias Anuales y la metodologiacutea Estaacutendares GRI para la elaboracioacuten de reportes de sostenibilidad sin embargo la periodicidad de publicacioacuten de ambos documentos ha sido anual y su uacuteltima presentacioacuten fue en el antildeo 2019
(GRI 102-49) (GRI 102-50) (GRI 102-51) (GRI 102-52) (GRI 102-54)
Memoria Integrada 2020 127
Temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco Anaacutelisis Corporativo ESG Credicorp
Este anaacutelisis consideroacute la revisioacuten de temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco de tres fuentes de informacioacuten
El anaacutelisis se realizoacute sobre el estudio de Elaboracioacuten de la Estrategia ESG para Credicorp donde se definieron temas materiales para Credicorp Este estudio incluyoacute
Adicionalmente se alinearon los temas materiales a los Estaacutendares GRI y al Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
Revisioacuten Identificacioacuten Priorizacioacuten
Estaacutendares internacionales
Anaacutelisis de stakeholders
Participacioacuten de 6 empresas de
Credicorp
Contexto Peruacute y Covid-19
Benchmark de peers (Credicorp)
Participacioacuten de aprox 60 liacutederes y representantes de
diversas funciones de negocio
2 Talleres de profundidad
Benchmark microfinanzas
Perfilamiento actual de ESG
Anaacutelisis de tendencias
Reuniones de seguimiento con liacutederes senior de
Credicorp y miembros del SteerCo
Masterclass con George Serafeim
(experto en Sostenibilidad amp ESG
HBS)
Reunioacuten gerencial Mibanco
Esta etapa se desarrolloacute en conjunto con la gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera encargada de supervisar la estrategia interna y externa de sostenibilidad de Mibanco
Los temas materiales identificados en las fases de Identificacioacuten y Priorizacioacuten se complementaron con los temas iniciales de sostenibilidad identificados en la fase de Revisioacuten El resultado comprendioacute una lista de 18 temas materiales incluidos en este documento
Validacioacuten
142 MaterialidadPara la definicioacuten de la materialidad se consideraron las etapas que sugiere la metodologiacutea del GRI
(GRI 102-44) (GRI 102-46)
Memoria Integrada 2020 128Memoria Integrada 2020 128
Hace referencia a la estructura de gobierno de la empresa sus poliacuteticas procedimientos y mecanismos de implementacioacuten de la estrategia el monitoreo y la rendicioacuten de cuentas
Hace referencia al crecimiento sostenible estructura de fondeo rentabilidad y distribucioacuten del valor econoacutemico generado durante la emergencia sanitaria
Hace referencia a las poliacuteticas mecanismos e iniciativas que previenen la corrupcioacuten en la empresa
Hace referencia al enfoque y mecanismos para afrontar los riesgos establecidos en el marco normativo crediticio operativo (eventos que afecten la capacidad de pago de los clientes) reputacionales y de cumplimiento
Hace referencia a la gestioacuten interna de los consumos de agua energiacutea materiales emisiones
Hace referencia a desarrollar extender y distribuir productos servicios y canales digitales para reducir las barreras de ingreso al sistema financiero
Implementar la cultura de la empresa y el desarrollo del recurso humano desplegando planes para la capacitacioacuten y crecimiento profesional y beneficios al colaborador
Hace referencia a soluciones financieras que contribuyen a la reduccioacuten del impacto ambiental de los clientes y los incentivan a considerar los efectos del cambio climaacutetico
Hace referencia a la transformacioacuten digital del modelo de negocio para agilizar procesos internos asiacute como brindar una mejor experiencia y contribuir a la reduccioacuten de la brecha digital con los clientes
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Externa
Interna y externa
Gobierno corporativo
Crecimiento responsable
Anticorrupcioacuten
Gestioacuten integral de riesgos
Ecoeficiencia institucional
Inclusioacuten financiera
Talento y cultura organizacional
Finanzas sostenibles
Transformacioacuten digital
Definicioacuten CoberturaTema material
1
4
2
5
7
9
3
6
8
Temas materiales(GRI 103-1) (GRI 102-47) (GRI 102-49)
Memoria Integrada 2020 129Memoria Integrada 2020 129
Hace referencia a los mecanismos iniciativas y cultura de seguridad para preservar la salud y bienestar de los colaboradores la comunidad y los clientes
Hace referencia a los procesos de calidad y eficiencia de la empresa en la cadena de abastecimiento
Hace referencia al desarrollo de productos considerando la transparencia de la informacioacuten la privacidad de datos de los clientes disminucioacuten del sobreendeudamiento y precios justos ademaacutes de mecanismos de queja y reclamacioacuten
Hace referencia al acompantildeamiento al cliente para apoyar su desempentildeo empresarial y reactivacioacuten de su economiacutea con una mejor oferta de servicios financieros y herramientas digitales que incrementen sus niveles de satisfaccioacuten
Hace referencia a iniciativas orientadas para el mejoramiento de la calidad de vida de los miembros sociedad
Hace referencia a la gestioacuten para la proteccioacuten de los derechos humanos Considera aspectos de no trabajo infantil y forzado libertad de asociacioacuten no discriminacioacuten y evaluacioacuten en derechos humanos
Hace referencia a diferentes iniciativas y empleo de tecnologiacuteas de inclusioacuten digital para mejorar la educacioacuten financiera de distintas personas de diferentes segmentos de la comunidad y mercados
Hace referencia al proceso de Mibanco para internacionalizar su modelo de negocio
Interna y externa
Externa
Externa
Externa
Interna y externa
Interna
Externa
Externa
Salud ybienestar
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Proteccioacuten del cliente
Experiencia del cliente
Iniciativas para la accioacuten social
Derechos Humanos
Educacioacuten financiera
Internacionalizacioacuten
Definicioacuten CoberturaTema material
11
14
12
15
17
13
16
18
Hace referencia a la reduccioacuten de las desigualdades sociales o econoacutemicas promoviendo la diversidad e igualdad de oportunidades y la equidad de geacutenero en el desarrollo de productos para mujeres
Interna y externaReduccioacuten de las desigualdades10
Memoria Integrada 2020 130Memoria Integrada 2020 130
Accionistas
Colaboradores
Clientes
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Juntas de accionistasMemoria anualReporte de sostenibilidad
Diaacutelogo directo del personal de atencioacuten al clienteCanal de quejas y reclamosBanca por teleacutefonoBanca por internetMemoria anualReporte de sostenibilidad
IntranetReuniones mensuales de culturaReuniones semestrales de desempentildeoBoletines y otros comunicados semanalesSistema de Alerta GenEacuteticaEncuesta anual de clima laboralMemoria anualReporte de sostenibilidadGrupo de Facebook ModomibancoApp Mibanco Conmigo
Anual
Permanente
Permanente
143 Grupos de Intereacutes
El mapeo de grupos de intereacutes realizado en el antildeo 2018 identificoacute las partes con mayor relevancia para nuestro negocio Incluimos a grupos vinculados a nuestras operaciones y aquellos con los que tenemos o podriacuteamos tener una responsabilidad comercial legal eacutetica o social Tambieacuten juntoacute a los diversos canales que tenemos establecidos para facilitar una comunicacioacuten oportuna y bidireccional e informarnos sobre las expectativas que pudieran tener relacionadas a nuestra gestioacuten
Para conocer las expectativas de los grupos de intereacutes visitamos y realizamos entrevistas a clientes en las ciudades de Cusco Lima Piura y Tarapoto Tambieacuten organizamos un taller dirigido a los proveedores en Lima para profundizar nuestros conocimientos sobre sus expectativas hacia nuestra organizacioacuten
(GRI 102-40) (GRI 102-42) (GRI 102-43)
Memoria Integrada 2020 131Memoria Integrada 2020 131
Proveedores
Comunidad y ambiente
Reguladores y gobierno
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Plataforma Soy ProveedorReuniones de avance y retroalimentacioacutenTaller de relacionamientoMemoria anualReporte de sostenibilidad
Reportes regulatoriosParticipacioacuten en auditoriacuteasParticipacioacuten en mesas de trabajo a traveacutes de los gremios Asbanc y AsomifMemoria anualReporte de sostenibilidad
Programas socialesProductos inclusivosMemoria anualReporte de sostenibilidad
Permanente
Mensual
Permanente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 132
15 IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
Memoria Integrada 2020 133
Estaacutendar GRI
Fundamentos
Contenidos Generales
GRI 101Fundamentos 2016
GRI 102 Contenidosgenerales 2016
102-1 Nombre de la organizacioacuten 157 -- -- --
92-95 -- -- --
157 -- -- --
26 144 -- -- --
144 -- -- --
26 92 -- -- --
17 26 144 146 -- -- --
148 -- Principio 6 8 10
122-123 -- -- --
26 35 -- -- --
60 -- -- --
49 -- -- --
29 -- -- --
-- -- -- --
6-9 -- -- --
102-2 Principales marcas productos yo servicios
102-3 Ubicacioacuten de la sede principal
102-4 Ubicacioacuten de las operaciones
102-5 Naturaleza de la propiedad y forma juriacutedica
102-6 Mercados servidos
102-7 Tamantildeo de la empresa
102-11 Principio o enfoque de precaucioacuten
102-8 Informacioacuten sobre empleados y otros trabajadores
102-12 Iniciativas externas
102-9 Descripcioacuten de la cadena de cadena de suministro
102-13 Afiliacioacuten a asociaciones
102-14 Declaracioacuten de altos ejecutivos responsables de la toma de decisiones
102-10 Cambios significativos en la empresa y en la cadena de suministros
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Estrategia -- -- -- --
15IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
(GRI 102-55)
Memoria Integrada 2020 134
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
102-16 Valores principios estaacutendares y normas de conducta 27-28 -- Principio 10 16
118-119 -- Principio 10 16
34 -- -- --
58-60 -- -- --
-- -- -- --
130-131 -- -- --
85
No hay reexpresiones de informacioacuten
--
--
Principio 3
--
8
--
130-131
126 128-129
--
--
--
--
--
--
130-131
126
--
--
--
--
--
--
127-129
126
--
--
--
--
--
--
Mibanco Banco de la Microempresa SA -- -- --
-- -- -- --
128-129 -- -- --
102-17 Mecanismos de asesoramiento y preocupaciones eacuteticas
102-18 Estructura de gobernanza
102-15 Principales impactos riesgos y oportunidades
102-40 Lista de grupos de intereacutes
102-44 Temas y preocupaciones clave mencionados
102-51 Fecha del uacuteltimo informe
102-41 Acuerdos de negociacioacuten colectiva
102-48 Reexpresioacuten de la informacioacuten
102-42 Identificacioacuten y seleccioacuten de grupos de intereacutes
102-49 Cambios en la elaboracioacuten de informes
102-45 Entidades incluidas en los estados financieros consolidados
102-47 Lista de temas materiales
102-43 Enfoque para la participacioacuten de los grupos de intereacutes
102-50 Periodo objeto del informe
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
102-46 Definicioacuten de los contenidos de los informes y las Coberturas del tema 127-129 -- -- --
Eacutetica e integridad
Gobernanza
Participacioacuten de los grupos de intereacutes
Praacutecticas para la elaboracioacuten de informes
Memoria Integrada 2020 135
102-52 Ciclo de elaboracioacuten de informes
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 201 Desempentildeo econoacutemico 2016
GRI 204 Praacutecticas de adquisicioacuten 2016
102-53 Punto de contacto para preguntas sobre el informe
102-55 Iacutendice de contenidos GRI
157
126
132-140
--
--
--
--
--
--
--
--
--
126 -- -- --
Esta memoria integrada no ha tenido
una verificacioacuten externa
-- -- --
-- -- -- --
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
51-53
123-124
119-120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
56
124
120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
146
124
--
--
--
--
8 9
8
102-54 Declaracioacuten de elaboracioacuten del reporte de conformidad con los estaacutendares GRI
102-56 Verificacioacuten externa
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
201-1 Valor econoacutemico directo generado y distribuido
204-1 Proporcioacuten de gasto en proveedores locales
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Crecimiento responsable
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Anticorrupcioacuten
Temas materiales
Memoria Integrada 2020 136
205-3 Casos de corrupcioacuten confirmados y medidas tomadas
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 301 Materiales 2016
GRI 302 Energiacutea 2016
GRI 305 Emisiones 2016
419-1 Incumplimiento de las leyes y normativas en los aacutembitos social y econoacutemico
302-1 Consumo energeacutetico dentro de la organizacioacuten
305-1 Emisiones directas de GEI (alcance 1)
120
114 156
115-116 156
120
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principio 10
16
7 8 12 13
3 12 13 14 15
16
-- -- -- --
127
127
--
--
--
--
--
--
113-115
75-78
114
114 156
156
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6 12
6
3 6 12 14 15
113
76
114
115
115
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6
3 6 12
3 6 12 14
114 -- Principios 7 8 9
8 12
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
303-1 Captacioacuten total de agua seguacuten la fuente
303-5 Consumo de agua
306-3 Residuos generados
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
303-2 Gestioacuten de los impactos relacionados con los vertidos de agua
306-2 Gestioacuten de impactos significativos relacionados con los residuos
306-1 Generacioacuten de residuos e impactos significativos relacionados con los residuos
301-1 Materiales utilizados por peso y volumen
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Ecoeficiencia Institucional
Talento y cultura organizacional
GRI 205 Anticorrupcioacuten 2016
GRI 419 Cumplimiento socioeconoacutemico 2016
GRI 303 Agua y efluentes 2018
GRI 306 Residuos 2020
Memoria Integrada 2020 137
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 403 Salud y Seguridad en el Trabajo 2018
GRI 416 Salud y seguridad de los clientes 2016
GRI 404 Formacioacuten y ensentildeanza 2016
401-2 Beneficios para los empleados a tiempo completo que no se dan a los empleados a tiempo parcial o temporales
403-2 Identificacioacuten de peligros evaluacioacuten de riesgos e investigacioacuten de incidentes
403-6 Fomento de la salud de los trabajadores
152
79-81
79-81
150
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
--
Principio 6
5 8
8
3
5 8 10
-- -- -- --
127
--
--
--
--
--
--
--
79-81103
127
79-81
79-81
81
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 6
--
--
--
8
8
3 8 16
79-81103
82-85
82-85
79-81
79-81
103-104
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 1 y 2
--
--
--
8 16
8
16
79-81
152
--
--
--
Principio 6
8
5 8 10
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
403-3 Servicios de salud en el trabajo
403-5 Formacioacuten de trabajadores sobre salud y seguridad en el trabajo
403-10 Dolencias y enfermedades laborales
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
403-4 Participacioacuten de los trabajadores consultas y comunicacioacuten sobre salud y seguridad en el trabajo
403-7 Prevencioacuten y mitigacioacuten de los impactos en la salud y la seguridad de los trabajadores directamente vinculados mediante relaciones comerciales
416-1 Evaluacioacuten de los impactos en la salud y seguridad de las categoriacuteas de productos o servicios
403-1 Sistema de gestioacuten de la salud y la seguridad en el trabajo
404-3 Porcentaje de empleados que reciben evaluaciones perioacutedicas del desempentildeo y desarrollo profesional
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Salud y bienestar
Reduccioacuten de las Desigualdades
GRI 401 Empleo 2016
401-1 Nuevas contrataciones y rotacioacuten de personal
Memoria Integrada 2020 138
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
203-2 Impactos econoacutemicos indirectos significativos 99-103 -- -- 1 3 8
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
--
--
--
--
--
--
99-103 110
88 103-108
--
--
--
--
--
--
99-103
103-108
--
--
--
--
--
--
99-103 110 146
-- Principio 1 1 2
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
413-1 Operaciones con participacioacuten de la comunidad local evaluaciones del impacto y programas de desarrollo
GRI 413 Comunidades locales 2016
GRI 203 Impactos econoacutemicos indirectos 2016
GRI 202 Presencia en el Mercado 2016
GRI 406 No Discriminacioacuten 2016
405-2 Ratio del salario base y de la remuneracioacuten de mujeres frente a hombres 155
151
No se presentaron
casos
153-155
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
Principios 1 2 6
Principio 6
5 8 10
1 5 8
5 8
5 8
202-1 Ratio del salario de categoriacutea inicial estaacutendar por sexo frente al salario miacutenimo local
406-1 Casos de discriminacioacuten y acciones correctivas emprendidas
GRI 405 Diversidad e Igualdad de Oportunidades 2016
405-1 Diversidad del Directorio y empleados por categoriacutea profesional
103
105-107
--
--
--
--
12
16
103
105
--
--
--
--
16
--
417-1 Requerimientos para la informacioacuten y el etiquetado de productos y servicios
418-1 Reclamaciones fundamentadas relativas a violaciones de la privacidad al cliente y peacuterdida de datos del cliente
417-3 Casos de incumplimiento relacionados con comunicaciones de marketing
SE-1 Sobreendeudamiento
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
Iniciativas para la accioacuten social
Proteccioacuten del cliente
Memoria Integrada 2020 139
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
408-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo infantil
412-2 Formacioacuten de empleados en poliacuteticas o procedimientos sobre derechos humanos
409-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo forzoso u obligatorio
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo infantil
82
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo forzado
--
--
--
Principios 1 2 5
Principios 1 2
Principios 1 2 4
8 16
16
8
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32-38
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
85 -- Principios 1 2 3
8
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
407-1 Operaciones y proveedores cuyo derecho a la libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva podriacutea estar en riesgo
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Derechos Humanos
Transformacioacuten digital (TD)
Experiencia del cliente (EC)
Gobierno corporativo (GC)
GRI 407 Libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva 2016
GRI 408 Trabajo infantil 2016
GRI 412 Evaluacioacuten de derechos humanos 2016
GRI 409 Trabajo forzoso u obligatorio 2016
Memoria Integrada 2020 140
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98 103
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
IF1 Ndeg de cuentas corrientes minoristas sin costos proporcionados clientes no bancarizados
FS1 Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio [2]
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
IF2 Participantes no bancarizados en iniciativas de educacioacuten financiera
FS2 Portafolio de productos ambientales
Inclusioacuten financiera (IF)
Internacionalizacioacuten (I)
Gestioacuten Integral de Riesgos (GIR)
Educacioacuten Financiera (EF)
Finanzas sostenibles (FS)
Memoria Integrada 2020 141
16 IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
Memoria Integrada 2020 142
Tema Paraacutemetro de contabilidadCoacutedigo SASB Paacutegina
FN-CB-230a1
FN-CB-410a1
107-108
98
147
(1) Nuacutemero de filtraciones de datos (2) porcentaje que implica informacioacuten de identificacioacuten personal (PII) (3) nuacutemero de titulares de cuentas afectados
FN-CB-230a2
FN-CB-510a2
FN-CB-550a1
FN-CB-240a1
FN-CB-240a3
FN-CB-000A
FN-CB-240a4
FN-CB-000B
FN-CB-240a2
105-106
118-120
No aplica
103
147
103
120
No aplica
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Descripcioacuten del enfoque para identificar y abordar los riesgos para la seguridad de los datos
Descripcioacuten de las poliacuteticas y los procedimientos de denuncia de irregularidades
Puntuacioacuten en la evaluacioacuten de banco de importancia sisteacutemica mundial (G-SIB) por categoriacutea
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos pendientes cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Nuacutemero de cuentas corrientes minoristas sin coste proporcionadas a clientes previamente no bancarizados o infrabancarizados
(1) Nuacutemero y (2) valor de las cuentas corrientes y de ahorro por segmento (a) personal y (b) pequentildea empresa
Nuacutemero de participantes en iniciativas de educacioacuten financiera para clientes no bancarizados infrabancarizados o desatendidos
(1) Nuacutemero y (2) valor de los preacutestamos por segmento (a) personales (b) pequentildeas empresas y (c) corporativas
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio
Cantidad total de peacuterdidas monetarias como resultado de procedimientos legales asociados con fraude uso de informacioacuten privilegiada comportamiento antimonopolio anticompetitivo manipulacioacuten del mercado negligencia u otras leyes o regulaciones relacionadas con la industria financiera
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de resultados de las pruebas de stress obligatorias y voluntarias en la planificacioacuten de la adecuacioacuten del capital estrategia de largo plazo corporativa y otras actividades de negocio
Exposicioacuten crediticia comercial e industrial por sector
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos vencidos e improductivos cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Seguridad de datos
Inclusioacuten financiera y desarrollo de capacidades
Gestioacuten del riesgo sisteacutemico
Meacutetricas de la actividad
Eacutetica de negocios
Incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernabilidad en el anaacutelisis crediticio
Temas de divulgacioacuten de sostenibilidad y meacutetricas contables
Fuente Mibanco
16IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
El Sustainability Accounting Standards Board (SASB) es una organizacioacuten independiente sin fines de lucro que establece estaacutendares para guiar la divulgacioacuten de informacioacuten de sostenibilidad de importancia financiera por parte de las empresas a sus inversores Los estaacutendares SASB identifican el subconjunto de problemas ambientales sociales y de gobierno (ESG) maacutes relevantes para el desempentildeo financiero en 77 industrias
En esta Memoria Integrada 2020 es la primera vez que Mibanco reporta el Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
LeyendaCB = Norma contable de sostenibilidad en banca comercial
FN-CB-410a2
FN-CB-510a1
FN-CB-550a2
Memoria Integrada 2020 143
17 ANEXOS
Memoria Integrada 2020 144
Capitalizacioacuten total
13291749911Deuda
2333292410Capital
Capitalizacioacuten
Descripcioacuten
Mibanco Banco de la Microempresa SA
Av Repuacuteblica de Panamaacute Ndeg 4575 Piso 3 Surquillo
Denominacioacuten
Domicilio
Partida Ndeg 11020316 del Registro de Personas Juriacutedicas de LimaConstitucioacuten e inscripcioacuten
Concepto
Datos generales
Fuente Mibanco
Participacioacuten
9493
499
Banco de Creacutedito del Peruacute
Grupo Creacutedito SA
008Accionistas Minoritarios
Accionista
Estructura accionaria Acciones con derecho a voto
Fuente Mibanco
17ANEXOS
171 Datos generales
(GRI 102-4) (GRI 102-5) (GRI 102-7)
(GRI 102-7)
S
Memoria Integrada 2020 145
Microfinanzas Banca de Inversioacuten y Gestioacuten de Patrimonios
Seguros y PensionesBanca Universal
Composicioacuten de grupo econoacutemico Credicorp y Subsidiarias
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 146
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito social
x1
x
x
x
x
3008481
2
8
4
10
17
Fin de la pobreza
Hambre cero
Trabajo decente y crecimiento econoacutemico
Educacioacuten de calidad
Reduccioacuten de las desigualdades
Alianzas sociales para lograr los objetivos
Inversioacuten total en el aacutembito social en USD
x
3
9
5
16
Salud y bienestar
Industria innovacioacuten e infraestructura
Igualdad de geacutenero
Paz justicia e instituciones soacutelidas
ODS
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Fuente Mibanco
172 Indicadores Econoacutemicos
2122093157
310072095
738533596
726246694
4656822
10900710
- 4610421812
377787458
Valor econoacutemico directo creado (VEC)
Valor econoacutemico distribuido (VED)
Valor econoacutemico retenido (VER) (calculado como valor econoacutemico generado menos valor econoacutemico distribuido) = reservas + amortizacioacuten + depreciacioacuten
a) Ingresos = ventas netas + ingresos procedentes de inversiones financieras y ventas de activos
b) Costes operativos = gastos generales + gastos de personal (cursos de formacioacutencapacitacioacuten y gastos relacionados) + gastos de personal subcontratado + gastos administrativos + impuestos + contribuciones + otros gastos operativos
d) Salarios y beneficios sociales para colaboradores = remuneraciones + participacioacuten de utilidades de los colaboradores + seguro meacutedico + bonificaciones + otros beneficios (movilidad refrigerio entre otros)
c) Provisioacuten para creacuteditos neta de recuperados
e) Pagos a Gobiernos = Impuesto a la Renta
g) Inversiones en la comunidad = donaciones deducibles y no deducibles ()
f) Pago a proveedores de fondos = dividendos de los accionistas (antildeo 202012) + pago de intereses a proveedores de fondos13
Valor econoacutemico distribuido (En soles)
Desempentildeo econoacutemico 2020
Fuente Mibanco() Incluye donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten a la campantildea YoMeSumo a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a Ciudad Saludable
(GRI 201-1) (GRI 102-7) (GRI 413-1)
12 Cabe indicar que los dividendos se pagan de forma efectiva en el 202013 El pago de intereses a proveedores de fondos incluye intereses y gastos por obligaciones con el puacuteblico intereses y gastos por fondos interbancarios intereses y gastos por depoacutesitos de empresas del sistema financiero y organismos financieros internacionales intereses por adeudos y obligaciones financieras intereses y gastos de cuentas por pagar intereses por valores tiacutetulos y obligaciones en circulacioacuten Comisiones y otros cargos por obligaciones financieras entre otros menores
2020
Memoria Integrada 2020 147
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito ambiental
6
x
7
14
12
17
Agua limpia y saneamiento
Energiacutea asequible y no contaminante
Vida submarina
Produccioacuten y consumo responsables
Alianzas ambientales para lograr los objetivos
2765
11
15
13
Ciudades y comunidades sostenibles
Vida de ecosistemas terrestres
Accioacuten por el clima
Inversioacuten total en el aacutembito ambiental en USD
ODS
Fuente Mibanco
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Ndeg de creacuteditos Monto desembolsado
1001 23230345
371497 770041490
Dependiente (Preacutestamos Personal)
Pequentildeo emprendedor (Preacutestamo PYME)
Tipo
Fuente Mibanco
Valor por tipo de preacutestamo y segmento
Cantidad Valor
1001
534
23230345
22980087
Cuenta corriente
Cuenta corriente
371497
1100221
770041490
892467169
Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro
Tipo
Pequentildea empresa15
Personal14
Fuente Mibanco
Valor por tipo de cuenta y segmento
Porcentaje destinado a ciudadaniacutea corporativa contribuciones filantroacutepicas
Fuente Mibanco
Donaciones a la caridad
Inversiones en la comunidad
Iniciativas comerciales
Total
9799
038
163
100
Categoriacutea
(SASB FN-CB-000A) (GRI 102-2)
(SASB FN-CB-000B) (GRI 102-2)
14 Clientes que soacutelo mantienen cuentas pasivas en el Mibanco15 Clientes con preacutestamos en Mibanco
Memoria Integrada 2020 148
Hombres
2020 2019
Hombres
Total 2020
Total 2019Mujeres Mujeres
2020
2019
4811 44219391 8351
512 12751260 3009
4580 3930
748 1734
Jornada completa
Jornada completa
3 342 12
26
5352
32
5731
88
10781
181
11553
39 9
62
5429
149
5822100 100
Jornada reducida
Jornada reducida
Total general
Tipo de contrato
Plazo fijo
Plazo indeterminado 4814 44249433 8363
538 13071348 3190
4619 393987 72
810 188313 28
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por sexo y tipo de contrato
173 Indicadores Sociales
Cantidad 2020
S184361
52855
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera y campantildeas ambientales
Nuacutemero de personas beneficiadas por las iniciativas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Tipo
Fuente Mibanco
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera Ficha (No GRI - IF)
(GRI 102-8)
Memoria Integrada 2020 149
Plazo Fijo
Contrato laboral 2020 Contrato laboral 2019
Plazo Fijo
Total 2020
Total 2019Plazo
indeterminadoPlazo
indeterminado
2020
2019
41
73
54
89
85
181
148
226
260
633
514
783
277
666
552
829
6
5
15
22
18
11
46
48
67
29
141
176
71
32
159
184
219
560
460
694
192
485
404
603
2
6
5
7
2
6
5
7
61
24
126
154
53
21
113
136
1
0
1
2
1
0
1
2
Callao
La Libertad
Cajamarca
Piura
Apuriacutemac
Madre De Dios
Huaacutenuco
Tacna
19
41
65
95
39
167
148
237
91
543
427
658
100
571
488
729
87
9
14
12
1348
26
9
69
9
214
27
55
36
3190
52
16
149
25
676
96
152
91
10781
155
45
374
76
748
104
173
106
11553
160
41
426
88
72
502
362
563
61
404
340
492
1
5
4
6
1
5
4
6
589
87
138
79
9433
129
36
305
67
534
77
118
70
8363
108
25
277
63
6
1
1
1
100
1
0
3
1
6
1
1
1
100
1
0
4
1
Amazonas
Lambayeque
Cusco
Puno
Arequipa
Moquegua
Ica
Tumbes
Total
Ayacucho
Pasco
Juniacuten
Ucayali
Regioacuten
Ancash
Loreto
Huancavelica
San Martin
Lima 464 10174010 4191
73
7
8
36
144
18
11
72
503
46
27
208
539
55
30
234
3546 317437 36
430
39
19
172
395
37
19
162
5
0
0
2
5
0
0
2
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por regioacuten y tipo de contrato
1731 Composicioacuten laboral Colaboradores por regioacuten sexo y tipo de contrato
Memoria Integrada 2020 150
Menores de 30 antildeos
Tasa de nuevas contrataciones
(en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
182 21
308 31
60 243
74 383
Mujeres
Mujeres
172 35
185
847
8
3
11
1
8
0
120 297
111
365
3
287
1220
11
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de nuevas contrataciones
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 354 56
493 62
180 540
185 680
Fuente Mibanco
Tasa de nuevas contrataciones por grupo de edad sexo y regioacuten
Menores de 30 antildeos
Tasa de rotacioacuten (en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
114 21
176 30
77 192
107 283
Mujeres
Mujeres
88 23
165
543
5
3
9
2
6
0
104 195
173
461
4
340
1010
9
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de rotacioacuten
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 202 34
341 62
181 387
280 623
Fuente Mibanco
Tasa de rotacioacuten por grupo de edad sexo y regioacuten
1732 Composicioacuten laboral tasa de rotacioacuten y de nuevas contrataciones (GRI 401-1)
Memoria Integrada 2020 151
Resultado Meta
92 75
89
de colaboradores comprometidos de manera activa
de colaboradores comprometidos de manera activa
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Clima de cuatro dimensiones
Clima laboral 2020 ()
Resultado Meta
71 75
46
de colaboradores comprometidos de manera activa
del total de colaboradores
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Gestioacuten de la Experiencia del Colaborador
Medicioacuten de la Experiencia del Colaborador 2020 ()
Sexo Sueldo miacutenimo percibido en S
Salario base en S Ratio
Hombre 930962 103
Mujer 930939 101Categoriacutea laboral base en colaboradores
Hombre 930930 1
Mujer 930930 1Categoriacutea laboral base en contratistas
Nivel de puesto
Fuente Mibanco
Ratio del salario de categoriacutea inicial vs salario miacutenimo local (GRI 202-1)
Memoria Integrada 2020 152
Headcount (HC) al momento de la
evaluacioacuten de desempentildeo
5533
11003
93
94
5470 95
5121
10323
5202
Ndeg de colaboradores evaluadosSexo
Mujeres
Total
Hombres
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por sexo
HC
40
11003
65
94
10963 94
2600
10323
10297
Ndeg de colaboradores evaluados
Categoriacutea Laboral
Gerentes
Total
Empleados
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por categoriacutea laboral
1733 Gestioacuten del talento
Tiempo completo
ObservacioacutenTiempo parcial
o temporal
100
100
100
05
100
0
100
100
100
100
0
100
0
100
Seguro de vida
Previsioacuten para la jubilacioacuten
Cobertura por incapacidad e invalidez
Indemnizacioacuten por despido superior al miacutenimo legal
Atencioacuten meacutedica
Participacioacuten accionarial
Permiso parental
Se brinda cobertura de seguro vida ley desde el primer diacutea laboral
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
De acuerdo a los lineamientos corporativos se inicioacute con este beneficio en el 2020
Se brinda cobertura de ESSALUD de acuerdo a ley a todos los empleados
No se otorga participacioacuten en acciones a los empleados
Se brinda licencia por paternidad de acuerdo a ley a todos los empleados
PrestacionesPorcentaje de empleados
Fuente Mibanco
Beneficio para colaboradores por tiempo de trabajo
(GRI 404-3)
(GRI 401-2)
Memoria Integrada 2020 153
2016 2018 20202017 2019 Meta 2020
108 126 097114 125 No se establecioacute
25 24 1526 21
del total de diacuteas programadosColaboradores
TerritorioTasa de absentismo
Porcentaje de ColaboradoresOperaciones Ingresos
Cobertura de la informacioacuten
Fuente Mibanco
Tasa de ausentismo
1734 Seguridad y salud en el trabajo Tasa de ausentismo
1735 Diversidad
Total
8
10
Menores de 30 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Mayores de 50 antildeos
0
0
0
1
8
9
Hombres
Total
Directorio Mibanco
20 1 1Mujeres
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero en el Directorio
Entre 30 y 50 antildeos
Menores de 30 antildeos
Mayores de 50 antildeos Total
Hombre 160 9 25
Mujer 120 4 16Gerentes
Hombre 36431452 232 5327
Mujer
Total
3026
6697
2334
3786
53 5413
298 10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero por categoriacutea laboral
(GRI 403-10)
(GRI 405-1)
Memoria Integrada 2020 154
No PCDPCD Total
Hombre 250 25
Mujer 160 16Gerentes
Hombre 53189 5327
Mujer
Total
5407
10766
6
15
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de fiacutesica por categoriacutea laboral
Extranjero(a)Peruano(a) Total
Hombre 124 25
Mujer 016 16Gerentes
Hombre 45323 5327
Mujer
Total
0
5
5413
10776
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de procedencia por categoriacutea laboral
Memoria Integrada 2020 155
Porcentaje
36
18
37
33
Como de la fuerza laboral gerencial
Como del total de puestos de alta gerencia
Como del total de posiciones gerenciales junior
Como de todos los gerentes en dichas funciones
Mujeres en puestos gerenciales junior medio y senior
Mujeres en alta gerencia es decir maacuteximo a dos niveles por debajo del CEO o puestos comparables
Mujeres en posiciones gerenciales junior es decir primer nivel de gestioacuten
Mujeres en puestos gerenciales con funciones generadoras de ingresos (por ejemplo ventas excluir funciones de soporte)
Indicador de Diversidad
Fuente Mibanco
Presencia de la mujer en puestos gerenciales
RatioSalario base promedio
Remuneracioacuten promedio Ratio
Hombres079
29278 58981070
Mujeres 23066 41044Gerentes
Hombres081
2910 5198074
Mujeres 2363 3867Empleados
Empleados
Fuente Mibanco
Remuneracioacuten por categoriacutea laboral (GRI 405-2)
Memoria Integrada 2020 156
Total MJ 2020
287
2398
33696
33983
Consumo de combustible procedente de fuentes no renovables (incluidos todos los tipos de combustibles utilizados)
Dieacutesel
Consumo total de electricidad
Consumo total de energiacutea ()
26302Gasolina
Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea
Fuente Mibanco
2020 Millones de m3
0091
Consumo de Agua de proveedores de agua municipales servicios puacuteblicos o privados y otras organizaciones implicadas en el suministro de agua ()
Consumo de agua
Consumo de agua
Fuente Mibanco() Consumo correspondiente soacutelo a la Red de Agencias
174 Indicadores Ambientales
2020 t CO2e
41037Total emisiones de GEI (alcance 1)
Emisiones
156225
197262
Total emisiones de GEI (alcance 2)
Total
Fuente Mibanco
Emisiones de GEI
2020
1187
Unidad 2018 2019
toneladas ND 11080Total residuos reutilizados reciclados vendidos
Residuos soacutelidos generados
Fuente Mibanco
Residuos generados
(GRI 302-1)
(GRI 303-5)
(GRI 305-1)
(GRI 306-3)
Memoria Integrada 2020 157
Contacto
Mibanco ndash Banco de la Microempresa SAAv Repuacuteblica Panamaacute 4575 (Hatun Wasi) Surquillo - Lima Peruacute
Si deseas compartir tu opinioacuten consulta o sugerencia sobre nuestro reporte de sostenibilidad puedes contactar a prensamibancocompe
Para acceder a las uacuteltimas noticias sobre Mibanco visita wwwmibancocompe
(GRI 102-3) (GRI 102-53) (GRI 102-1)
Elaborado disentildeado y diagramadopor Avanza Sosteniblewwwavanzasosteniblecom
Memoria Integrada 2020 3
1 DECLARACIOacuteN DE RESPONSABILIDAD
Memoria Integrada 2020 4
1DECLARACIOacuteN DE RESPONSABILIDAD
1 Declaracioacuten de Responsabilidad
El presente documento contiene informacioacuten veraz y suficiente respecto del desarrollo del negocio de Mibanco Banco de la Microempresa SA durante el antildeo 2020 Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor los firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a las disposiciones legales aplicables
Walter Bayly Llona Javier Ichazo BardalesPresidente del Directorio Gerente General
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 5
2 CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Memoria Integrada 2020 6
2CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Estimados accionistas colaboradores inversionistas clientes y puacuteblico en general
Desde Mibanco queremos hacerles llegar nuestro saludo deseando que tanto ustedes como sus familiares se encuentren bien de salud
En nombre del Directorio de Mibanco tengo el agrado de presentarles nuestra primera Memoria Integrada 2020 Esta consolida la informacioacuten financiera que exige una memoria anual y la informacioacuten no financiera de nuestro reporte de sostenibilidad resultado de nuestra estrategia para mantenernos como liacutederes en microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo atiacutepico marcado por la incertidumbre econoacutemica social y de salud debido a la crisis sanitaria En ese sentido resalto la conviccioacuten de nuestro equipo en el cumplimiento de nuestro propoacutesito ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutesrdquo
principal soporte para enfrentar este desafiacuteo y para ser una empresa responsable y sostenible
Durante el antildeo 2020 la economiacutea peruana se vio seriamente afectada por los efectos del COVID-19 con consecuencias sin precedentes debido a las estrictas medidas de inmovilizacioacuten social y estado de emergencia que dispuso el Gobierno para frenar los contagios El PBI tuvo una disminucioacuten de 111 ocasionando la mayor contraccioacuten econoacutemica desde la deacutecada del 80
Para disminuir el impacto en las empresas y en las familias peruanas el Gobierno disentildeoacute distintas medidas de estiacutemulo econoacutemico Los principales programas para las empresas fueron Reactiva Peruacute con S 60000 millones para proveer liquidez a pequentildeas y medianas empresas y el Fondo de Apoyo Empresarial (FAE MYPE) con hasta S 4000 millones para proporcionar financiamiento a pequentildeas y microempresas
(GRI 102-14)
ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al
crecimiento del paiacutesrdquo
Memoria Integrada 2020 7
Cuidamos a nuestros clientes y colaboradores
Con este contexto y fieles a nuestro propoacutesito desde Mibanco nos mantuvimos enfocados en nuestros clientes para brindarles soluciones financieras no financieras y digitales que contribuyan con su proceso de reactivacioacuten econoacutemica y que los inserte en la denominada lsquonueva normalidadrsquo En el primer caso participamos agresivamente en los programas de garantiacuteas del Gobierno superando el 31 de clientes de nuestro segmento objetivo (hasta S 150 mil) con una TEA promedio de 238 Con ello beneficiamos a 276904 clientes (31441 con FAE MYPE y 245463 con Reactiva Peruacute) canalizando S 2839 millones convirtieacutendonos en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas
Asimismo planteamos estrategias para sostener a los microempresarios aplicando reprogramaciones de creacuteditos para que puedan recuperarse Tambieacuten pusimos a su disposicioacuten productos nuevos como Reprogramado COVID-19 y Congelados llegando a 776700 clientes (90 del portafolio) Tambieacuten otorgamos capital de trabajo para que sigan operando a traveacutes de productos como No Podraacuten Pararnos y el Descuento Extraordinario 15 con el que alcanzamos a 66924 clientes
En el segundo caso disentildeamos un paquete potente de soluciones digitales para ayudar a nuestros clientes no soacutelo en la digitalizacioacuten de sus negocios sino tambieacuten en la interaccioacuten con sus propios clientes Nuestra aplicacioacuten moacutevil YAPE Culqi y la apertura de cuentas de ahorros han sido parte de las solucionesAl cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales (APP Mibanco y Homebanking) 110116 afiliaciones a Yape y 21958 MPOS1 Culqui colocados
En tercer lugar en el frente de las soluciones no financieras disentildeamos y desplegamos 2 iniciativas de asesoriacutea y capacitacioacuten para ayudar a nuestros clientes en ese traacutensito hacia la digitalizacioacuten Nacen asiacute el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital por el cual maacutes de 5220 asesores de negocios (ADN) orientaron a 15410 clientes con herramientas especiacuteficas para el desarrollo de sus emprendimientos Contamos tambieacuten con el Programa Munay Voluntariado
Mibanco dentro del cual 507 voluntarios de 17 regiones del paiacutes prestaron 21000 horas para realizar maacutes de 2000 asesoriacuteas a 319 clientes en temas de liderazgo marketing digital innovacioacuten y educacioacuten financiera
Respecto a nuestras estrategias de inclusioacuten financiera durante el 2020 logramos bancarizar a 37503 clientes lo cual representa el 144 del total nacional y en educacioacuten financiera apoyados en estas soluciones digitales llegamos a 52855 clientes y no clientes Importante sentildealar que en este periacuteodo 19386 mujeres accedieron a un creacutedito de nuestro Programa Creacutedito Mujer
La pandemia tambieacuten trajo consigo nuevos retos para todos En nuestro caso uno de ellos fue mantener nuestra cultura a pesar del distanciamiento social y el cierre temporal de las agencias En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales
Ademaacutes siempre cuidando que la experiencia del colaborador esteacute impregnada de nuestra cultura los acompantildeamos para brindarles estabilidad econoacutemica y laboral asiacute como darles tranquilidad a ellos y sus familias Para ello implementamos medidas de cuidado soporte y apoyo
En el aspecto de cuidado otorgamos licencia con goce de haber para personal vulnerable de la Red de Agencias se restringioacute el trabajo de campo de la fuerza comercial y se procedioacute a la programacioacuten de vacaciones tambieacuten se activoacute el servicio de atencioacuten 24x7 del equipo de Bienestar dotamos de equipos de proteccioacuten al 100 de nuestros colaboradores y activamos la campantildea de comunicacioacuten interna ldquoYo me Informo - Yo te Informordquo
Sobre las acciones de soporte implementamos el proyecto ldquoEscritorios Virtualesrdquo asiacute como la activacioacuten del trabajo a distancia para lo cual habilitamos herramientas tecnoloacutegicas y programas de capacitacioacuten en el uso de las mismas de esa forma mantuvimos conectados a todos nuestros colaboradores en una comunidad virtual Por otro
1 Mobile Point of Sales (Punto de venta moacutevil)
Memoria Integrada 2020 8
lado disentildeamos un sistema de rotacioacuten de trabajo para el equipo de negocios de la Red de Agencias denominado ldquoPico y placardquo Tambieacuten pagamos el Bono Cuatrimestral al 100 ademaacutes de la remuneracioacuten variable de marzo y abril y disentildeamos una remuneracioacuten variable de transicioacuten
Como apoyo y soporte en zonas criacuteticas distribuimos medicamentos en zonas de alto riesgo y compramos oxiacutegeno asiacute como pruebas de descarte de COVID-19 Ademaacutes creamos espacios de conversacioacuten y sesiones de escucha desde nuestra plataforma virtual liderados por nuestros Gerentes Territoriales Divisionales Regionales y otros liacutederes de staff
Si bien alcanzamos 92 en la medicioacuten de clima laboral lo que constituyo en un hito dentro de la historia del banco lamentamos la peacuterdida de 5 colaboradores y el contagio del 30 de nuestro equipo
Gestioacuten organizacional
Comprometidos con la sostenibilidad y la inclusioacuten social disentildeamos la nueva estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025 de Mibanco con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco a partir de la nueva hoja de ruta sostenible planteada por Credicorp
Entroacute en funciones el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten social y ambiental y reputacional de Mibanco Tambieacuten creamos la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con el objetivo de liderar la transformacioacuten de las microfinanzas en la regioacuten y en el mundo En esa liacutenea continuamos con el proceso de internacionalizacioacuten y tras la formalizacioacuten de la fusioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas empresas se integraron bajo la marca Mibanco Colombia
Gestioacuten econoacutemico financiera
En mayo incrementamos el capital social a la suma de S 1621 millones y a finales del antildeo el Directorio de Mibanco en virtud de la delegacioacuten realizada por la Junta General de Accionistas aproboacute un aumento de capital por nuevos aportes hasta por S400 millones
fortaleciendo nuestro patrimonio que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
En esta coyuntura de crisis sanitaria global la utilidad neta registroacute una peacuterdida de S 352 millones al cierre del antildeo
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la COVID-19 y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
Gestioacuten ambiental y con la comunidad
Iniciamos el proceso de medicioacuten de huella de carbono con la finalidad de conocer nuestros impactos ambientales e implementar acciones para mitigarlos
Asimismo nos unimos a la campantildea YoMeSumo donando S 10 millones para familias vulnerables Y articulamos con la Fundacioacuten Ayuda en Accioacuten y Sodexo la entrega de Tarjetas Solidarias a maacutes de 500 familias vulnerables
Igualmente preocupados por nuestros proveedores acortamos la forma de pago a 15 diacuteas para otorgarles mayor liquidez
Memoria Integrada 2020 9
Walter Bayly LlonaPresidente del Directorio
Perspectivas
Este antildeo hemos aprendido a ser precavidos y cautos en administrar los ingresos para que los efectos del COVID-19 nos impacten en menor medida El 2021 requeriraacute un esfuerzo mayor no soacutelo para mantener nuestro liderazgo en microfinanzas sino para traducirlo en mayores y mejores beneficios para nuestros clientes
Creemos que este primer semestre del antildeo auacuten tendraacute un desempentildeo comercial moderado Notamos cierta cautela y prudencia en los emprendedores respecto de la gestioacuten de sus negocios por lo que creemos que las campantildeas de inicios de antildeo seraacuten maacutes austeras No se puede soslayar ademaacutes que la coyuntura electoral la incertidumbre por la llegada de las vacunas y la cuarentena decretada son variables importantes que afectaraacuten el desenvolvimiento de los negocios
Este panorama seraacute diferente para la segunda mitad del antildeo que esperamos sea mucho maacutes dinaacutemica comercialmente hablando (una vez que se haya disipado el tema electoral)
Finalmente luego de un intenso trabajo a lo largo del antildeo 2020 no quiero dejar de resaltar la notable gestioacuten realizada en un antildeo marcado por una pandemia y llena de mucha incertidumbre y preocupacioacuten mundial Por eso a nombre de todo el Directorio quiero felicitar y agradecer al equipo de colaboradores de la Empresa que ha demostrado un trabajo comprometido y dedicado motivado por el propoacutesito y apoyado en la fortaleza de nuestros principios culturales Asiacute tambieacuten a nuestros clientes por su comprensioacuten y confianza en seguir trabajando juntos por el crecimiento de nuestro paiacutes Todo ello ha permitido que mantengamos la continuidad de los servicios no soacutelo de Mibanco sino tambieacuten de los negocios de nuestros miles de clientes
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 10
3 NUESTRO ENTORNO
Memoria Integrada 2020 11
3NUESTROENTORNO
31 Desempentildeo econoacutemico del paiacutes
La economiacutea peruana al 31 diciembre de 2020 tuvo un decrecimiento de -111 tasa menor a la registrada en el 2019 (22 ) como consecuencia de la crisis sanitaria
Por otro lado la inflacioacuten anual terminoacute en 20 al cierre del antildeo 2020 mayor al 19 registrado en el 2019 mantenieacutendose dentro del rango meta del Banco Central de Reserva del Peruacute (2 +- 1 )
Memoria Integrada 2020 12
Evolucioacuten del PBI (variaciones porcentuales)
Evolucioacuten de la inflacioacuten () (variaciones porcentuales)
2007 2007
2008 2008
2009 2009
2010 2010
2015 2015
2011 2011
2016 2016
2013 2013
2018 2018
2012 2012
2017 2017
2014 2014
2019
2020
2019
2020
85
85
65
60
58
24
33
40
40 22
25
22
-111
19
20
26
29
32
32
14
44
47
21
91
10 02
39
67
Evolucioacuten de variables macroeconoacutemicas
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 13
El tipo de cambio contable cerroacute el antildeo 2020 en S 362 por doacutelar seguacuten cifras de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) lo que significoacute la depreciacioacuten de nuestra moneda en 93 respecto del 2019 (antildeo en el que alcanzoacute S 331 por doacutelar) revirtiendo la tendencia de la apreciacioacuten de la moneda local
Por otro lado a diciembre de 2020 el saldo de colocaciones del sistema bancario ascendioacute a S 326022 millones cifra 140 mayor a la observada al cierre del 2019 Este incremento fue producto de los programas del Estado para reactivar la economiacutea las cuales tuvieron un impacto en el crecimiento del creacutedito a las empresas medianas (568 ) pequentildeas empresas (411 ) y microempresas (453 ) A pesar de la mayor colocacioacuten la utilidad neta acumulada de la banca muacuteltiple a diciembre de 2020 incluyendo sucursales en el exterior descendioacute a S 2112 millones cifra 768 menor respecto de la registrada en similar periodo del 2019 que fue de S 9082 millones principalmente por mayores gastos de provisioacuten
En cuanto a la calidad de la cartera de colocaciones del sistema bancario el ratio de creacuteditos atrasados (creacuteditos vencidos y en cobranza judicial) entre creacuteditos directos fue de 38 a diciembre de 2020 cifra mayor a la registrada el antildeo anterior Asimismo la cartera refinanciada y reestructurada como porcentaje de los creacuteditos directos ascendioacute a 17 cifra mayor a la registrada en el 2019 (14 )
32 Industria de microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo sin precedentes para todos De un momento a otro el empresario de la micro y pequentildea empresa ese emprendedor presente en todo el paiacutes ha visto afectados sus ingresos y la subsistencia de sus negocios Los impactos que hemos experimentado y vivido en crisis anteriores
nos permitiacutean un margen de accioacuten mayor para adoptar las medidas correctivas que nos ayuden a sobrellevarlas de la mejor manera
Sin embargo no existe manual para una situacioacuten de este tipo y tuvimos que aprender a manejarla
Desde el inicio de la emergencia sanitaria la prioridad de las instituciones de microfinanzas ha sido buscar la mejor solucioacuten para cada cliente en particular En ese sentido nuestro rol seraacute clave para darle tranquilidad y continuidad a los emprendedores que trabajan con nosotros utilizando para ello las herramientas que tenemos a nuestra disposicioacuten
De acuerdo con un estudio del Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) que inicioacute en mayo de 2020 dentro de la industria de las microfinanzas a nivel mundial las acciones que se desplegaron se pueden agrupar en 6 pasos
Permitir que los proveedores de microfinanzas (MFPs)2 se mantengan operando de manera segura considerando todas las medidas de prevencioacuten frente al virus para los clientes y colaboradores La disponibilidad de los ahorros ha sido una prioridad asiacute como el financiamiento para aquellas microempresas que no dejaron de operar y que ndashen muchos casosndash vieron intensificado su negocio En el caso de los colaboradores proveerles de los equipos de proteccioacuten personal fue indispensable y riguroso en liacutenea con las medidas de salud puacuteblica adoptadas
Priorizar el alivio a los clientes no solamente con las soluciones financieras que desde el sistema financiero se pudieran disentildear Tambieacuten con medidas de auxilio (fiscales y regulatorias) que desde los gobiernos se desplegaron para la proteccioacuten de poblacioacuten vulnerable y para las personas que perdieron su trabajo o para las empresas que se han visto obligadas a cerrar
2 Proveedores de microfinanzas (MFP) instituciones de microfinanzas y otros proveedores regulados desde bancos hasta organizaciones no gubernamentales (ONG) se enfrentan a amenazas a su propia existencia
1
2
Memoria Integrada 2020 14
Poner liquidez adicional a disposicioacuten de MFPs a traveacutes de medidas fiscales como recapitalizacioacuten desgravacioacuten fiscal transferencias o preacutestamos para cubrir costos operativos y garantiacuteas de creacutedito Tambieacuten a traveacutes de intervenciones del regulador como permitir que las MFPs continuacuteen con sus gestiones de cobranza cuando esto sea posible prohibir temporalmente que las MFPs realicen pagos de dividendos recompras de acciones y pagos de bonificaciones seguacuten corresponda al personal de primera liacutenea Tambieacuten se propone reducir los requisitos de garantiacuteas (p Ej Depoacutesito de seguridad) y las provisiones para microcreacuteditos y reducir los activos ponderados por riesgo para preacutestamos a micro pequentildeas y medianas empresas (MiPyME) relajar las normas prudenciales seleccionadas como los coeficientes de adecuacioacuten de capital los requisitos de reserva los coeficientes de liquidez los coeficientes de apalancamiento y el capital miacutenimo desembolsado y facilitar las restricciones a la inversioacuten extranjera permitir que las MFP ampliacuteen las fuentes de financiacioacuten
Aplazar los procesos de supervisioacuten no criacuteticos acortando o difiriendo ciertos procesos de supervisioacuten es decir identificar pasos que son onerosos pero no esenciales o al menos no criacuteticos en cuanto al tiempo
Reestructurar o liquidar MFPs en problemas Los formuladores de poliacuteticas y los reguladores deben trabajar con otras partes interesadas para preparar planes y procedimientos para estabilizar el sector La prioridad es asegurar que se implementen los mecanismos de monitoreo y reporte necesarios para detectar amenazas de manera temprana
3
4
5
Pensar con anticipacioacuten en los desafiacuteos de la recuperacioacuten En primer lugar equilibrando el rescate urgente contra valores como la seguridad juriacutedica la regulacioacuten basada en el riesgo y la sostenibilidad En segundo lugar la respuesta a la crisis debe permitir que el sector de las microfinanzas desempentildee su papel central en la recuperacioacuten econoacutemica a mediano plazo En tercer lugar estaacute la necesidad de facilitar la consolidacioacuten o salida ordenada de instituciones que no pueden sostenerse incluidas aquellas que entraron a la crisis ya comprometidas
6
Durante los uacuteltimos meses de 2020 el escenario post cuarentena es el tema central de conversacioacuten y muchos anaacutelisis buscan encontrar caminos de recuperacioacuten que orienten el desarrollo de la denominada ldquonueva normalidadrdquo
Aunque es claro que no hay una foacutermula uacutenica para lograrlo las microfinanzas adquieren una especial relevancia en la reactivacioacuten econoacutemica gracias a su capacidad para facilitar la recuperacioacuten de los emprendimientos que han sido duramente golpeados asiacute como la generacioacuten de nuevos emprendimientos y seguir impulsando la inclusioacuten financiera
La importancia de las microfinanzas como sinoacutenimo de inclusioacuten y progreso es absolutamente relevante en un paiacutes donde la informalidad se ubicoacute en un 711 en 2019 seguacuten datos de la Caacutemara Nacional de Comercio Produccioacuten Turismo y Servicios del paiacutes y donde las micro pequentildeas y medianas empresas representan cerca del 995 del tejido empresarial seguacuten el Ministerio de la Produccioacuten
No obstante se estima que auacuten existen maacutes de 23 millones de clientes con potencial de ser bancarizados por lo que la tarea es enorme Tenemos que ser creativos y retarnos desde la perspectiva de la innovacioacuten y la transformacioacuten digital para ser capaces de identificar foacutermulas diferentes yo complementarias para incluir cada vez a maacutes personas De ahiacute la importancia de fortalecer y fomentar las microfinanzas pues estas no solo permiten la aparicioacuten de nuevos negocios gracias a liacuteneas de creacutedito a la medida sino que incentivan la inclusioacuten financiera a traveacutes de la bancarizacioacuten y la educacioacuten financiera de quienes hacen parte de la informalidad laboral Las entidades de microfinanzas somos capaces de inyectarles recursos raacutepidamente por el conocimiento del mercado la importante capilaridad y las herramientas de evaluacioacuten sencillas y efectivas
En Mibanco hemos bancarizado a maacutes de
974588 de peruanos y peruanas en los
uacuteltimos 10 antildeos y soacutelo en el 2020 8954 mujeres accedieron por primera vez a un creacutedito
Memoria Integrada 2020 15
En el 2020 El Microscopio Global un estudio elaborado por The Economist Intelligence Unit desde el 2008 analizoacute el papel que ha desempentildeado la inclusioacuten financiera en las medidas tomadas por los funcionarios frente a la crisis Este proporciona datos sobre coacutemo los 55 paiacuteses previstos en el iacutendice han aprovechado sus infraestructuras financieras para brindar apoyo a las personas vulnerables las pequentildeas empresas y los proveedores financieros que prestan servicios a los hogares de bajos recursos
Los datos del Microscopio Global evaluacutean el entorno propicio para la inclusioacuten financiera en cinco dimensiones 1) Apoyo gubernamental y poliacutetico 2) Regulacioacuten de estabilidad e integridad 3) Regulacioacuten de productos y puntos de venta 4) Proteccioacuten del consumidor y 5) Infraestructura
En ese sentido el anaacutelisis evidencia coacutemo las inversiones digitales comenzaron a rendir sus frutos y coacutemo los canales digitales llegaron para quedarse Siguiendo ese mismo derrotero la verificacioacuten de las transferencias de fondos pueden verse facilitadas por las identificaciones digitales para lo cual se requiere una mejor integracioacuten de datos para dirigirse a las poblaciones beneficiarias Tambieacuten nos ha permitido ver coacutemo las instituciones financieras no bancarias enfrentan interrupciones que podriacutean reducir la disponibilidad de servicios financieros para las personas con bajos recursos a largo plazo y coacutemo las autoridades financieras deben adaptarse para proteger a los consumidores de los riesgos emergentes como por ejemplo los fraudes financieros que se incrementaron durante la crisis sanitaria
En el Peruacute las medidas abordaron especiacuteficamente las necesidades de las personas de bajos recursos al facilitar el uso de servicios de inclusioacuten financiera como cuentas baacutesicas y dinero electroacutenico La poliacutetica para las cooperativas de creacutedito que tienden a brindar servicios a las personas de bajos recursos ayudoacute a garantizar el acceso financiero durante la crisis Asimismo el Ministerio de Desarrollo e Inclusioacuten Social (MDS) tambieacuten ha implementado un programa de transferencia de fondos de emergencia llamado Bono Familiar Universal
Como resultado de esa evaluacioacuten el Peruacute se ubicoacute en primer lugar junto a Colombia como los paiacuteses con el mejor entorno para el desarrollo de las microfinanzas
20072006
0
5000
10000
30000
15000
35000
20000
40000
50000
25000
45000
55000
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
878311843
1718020031 21680
262843009930847 31244 32119
3390136851
3880942283
53919
Evolucioacuten del sistema microfinanciero de Peruacute Saldos de colocaciones totales en S millones
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 16
20072006
0
500
1000
3000
1500
2000
2500
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
801976
12301365
15361751
1935 1957 2005 20322195
23912583
28042760
20072006
00
10
20
60
30
70
40
80
50
90
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
54
43 42
56
49 4853
69
78 77 73 72 7371 66
Nuacutemero de clientes del sistema microfinanciero del Peruacute (reporte de clientes)
Saldo de colocaciones vencidas (en porcentajes)
Fuente Mibanco() Desde el antildeo 2006 hasta el antildeo 2009 se consideran creacuteditos microempresa y comercial hasta S 300000
Evolucioacuten de la cartera vencida del sistema financiero
0
2015 2016 2017 2018 2019 2020
10
60
20
70
30
80
40
90
50
04
23
37
48
62
82
10
36
69
48
65
72
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresa
Consumo
Hipotecario
Gran Emp + Corp
Memoria Integrada 2020 17
2015 20182016 20192017 2020
Clientes ClientesClientes ClientesClientes ClientesPorcentaje PorcentajePorcentaje PorcentajePorcentaje Porcentaje
354415 458916411489 506059426634 2640891000 1000 1000 1000 1000 1000
64591 161613122584 185884133737 94992182 352 298 367 313 360
Total Sistema Financiero
Tipo Entidad
F Compartamos1
91286
16778
10119
29543
8116
10372
4047
52774
112290
18296
5032
28387
6557
12085
4314
21204
89126
15536
12625
27905
11484
9577
3341
44551
109239
18624
5333
37590
7764
14349
4542
21597
101869
18230
8487
27618
8556
11930
4041
32082
37503
10993
4737
26448
4252
9420
2394
15813
258
47
29
83
23
29
11
149
245
40
11
62
14
26
09
46
217
38
31
68
28
23
08
108
216
37
11
74
15
28
09
43
239
43
20
65
20
28
09
75
142
42
18
100
16
36
09
60
20477
11033
4412
12722
6143
9735
2267
32584
16734
737
20409
6612
8726
3336
25146
13140
1900
15796
6798
10098
1882
33732
25025
856
20748
6701
10076
3999
30952
12974
1047
17342
6712
8507
2550
18578
17597
--
10161
4875
3886
2440
58
31
12
36
17
27
06
71
36
02
44
14
19
07
61
32
05
38
17
25
05
67
49
02
41
13
20
08
73
30
02
41
16
20
06
70
67
00
38
18
15
09
B Mibanco
CMAC Cusco
CMAC Sullana
F Confianza
F Credinka
CRAC Los Andes
EDPYME Alternativa
Otros
2
6
12
4
10
8
14
16
CMAC Arequipa
CMAC Huancayo
Agrobanco agro fondos agroperu
CMAC Piura
F Proempresa
CMAC Trujillo
CMAC Ica
3
7
13
5
11
9
15
321 Liacutederes en bancarizacioacuten a nivel nacional
Grado de bancarizacioacuten del sistema financiero
Nuestras operaciones se extienden a todas las regiones del Peruacute y los creacuteditos que hemos otorgado abarcan distintos tipos priorizando a la micro y pequentildea empresa Asiacute a diciembre de 2020 bancarizamos a 37503 personas quienes tuvieron acceso por primera vez al sistema financiero a traveacutes de Mibanco
Fuente RCC (diciembre de 2020)
(GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 18Memoria Integrada 2020 18
LORETO NO IDENTIFICADO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS2166
03
13049
15
3674
04
32303
38
3914
05
1206
01
6343
07
19773
23
9293
11
77108
90
56211
66
56627
66
50322
59
231189
270 20031
23
49866
58
9062
11
5385
06
14864
17
63173
74
36194
42
12983
15
2362
03
15601
18
9577
11 53987
63
Distribucioacuten regional del Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Activo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 856263
TOTAL 1000
Dist
322 Resultados econoacutemico operativos
Memoria Integrada 2020 19Memoria Integrada 2020 19
LORETO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS 6748
05
19476
15
5641
04
54403
41
10131
08
14758
11
32152
24
11900
09
91004
69
57896
44
86652
65
60240
45
470851
355 38179
29
77488
58
11547
09
6359
05
27156
20
77312
58
49160
37
25627
19
2037
02
24137
18
11467
09 52452
40
Distribucioacuten regional de Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Pasivo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 1325768
TOTAL 1000
Dist
NO IDENTIFICADO 955
01
Memoria Integrada 2020 20
Fuente Mibanco
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresaConsumo
Hipotecario
Saldos por categoriacutea SBS
314
36
43 41
565
645 949
114 15 05 01
04 35
231
Nuacutemero de operaciones por categoriacutea SBS
Nuacutemero de operaciones por producto
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Memoria Integrada 2020 21
Distribucioacuten de clientes por actividad productiva
Distribucioacuten de cartera por actividad productiva
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Fuente Mibanco
Saldos por producto
632
321
368
52 94
102 09
142
47
307
444
48
ProduccioacutenComercio
Servicios Sin sector
Memoria Integrada 2020 22
Saldo(S MM)
2803
4392
Lima Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
160803 5425721276 4079381769
70561 1876792947 7339117118
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Otras regiones
778
7973
46011 126012789 156780001
277375 8562635011 12985578888
Otros
Total()
Liacutenea de negocios por regioacuten
Liacutenea de negocios por sector
Saldo(S MM)
475
737
Comercio Servicios Sin sector Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
282097 198014 2256 5425722106 1489 9 407960194
94335 73762 178 1876793659 2940 3 733919403
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Produccioacuten
116
1328
4745 3605 119715 126012504 352 595 15671111
381177 275381 122149 8562636269 4781 606 1298580708
Otros
Total ()
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
() Total de clientes uacutenicos
() Total de clientes uacutenicos
Memoria Integrada 2020 23
Consumo
2
1
Tipos de Creacutedito Mibanco (S MM)
Microempresa Hipotecario Pequentildea empresa Total
Mediana empresa
2106 2323659 6269270
475 53737 132862
Comercio
Sector
Produccioacuten
3
558
564
43
1489
9
4079
314
144
37
466
36
2940
3
7339
565
4781
606
12985
1000
204
0
536
41
Servicios
Sin sector
Total
Distribucioacuten en porcentaje
Fuente Divisioacuten de Marketing() Total de clientes uacutenicos
Tipos de creacuteditos Mibanco
Memoria Integrada 2020 24
4 NUESTRO BANCO
Memoria Integrada 2020 25
4NUESTROBANCO
41 Quienes somos
Somos un banco inclusivo y geograacuteficamente diverso con 10781 colaboradores distribuidos por todo el paiacutes
Contamos con la mayor red de atencioacuten en el segmento de microfinanzas en el paiacutes 24 regiones del Peruacute cuentan con una amplia red de agencias y oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
Tambieacuten atendemos a nuestros clientes a traveacutes de nuestra banca por internet y la banca por teleacutefono los agentes corresponsales del Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Kasnet y los cajeros automaacuteticos (ATM3) del BCP Trabajamos permanentemente por sumar maacutes puntos de atencioacuten con el propoacutesito de llegar a maacutes peruanos
285 agencias
Canales digitalesApp Mibanco Moacutevil y Mibanco por internet
Red de agencias oficinas y otros canales de atencioacuten
16289
7071
9218
agentes corresponsales
Agentes BCP
Agentes KasNet +2300 ATM BCP
35oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
3 Cajeros automaacuteticos o ATM por sus siglas en ingleacutes Automated Teller Machine
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 26Memoria Integrada 2020 26
Inicia operaciones sobre la base de Accioacuten Comunitaria del Peruacute
Nueva sede Hatun Wasi
Obtiene certificado LEED
Implementa Activity Based Working (ABW)
Obtiene calificacioacuten de rating social A-(MFR)
1998
2019
Obtiene el Premio a la Excelencia en Microfinanzas (BID)
Calificacioacuten Global de Desempentildeo Social (Planet Rating 4+)
La marca Mibanco llega a Colombia luego de fusioacuten de Encumbra y Bancompartir consolidando la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
Fusioacuten con Financiera Edyficar
2006 20202014
411 Nuestros principales hitos
Principales hitos
Obtuvo el grado de Inversioacuten BBB con perspectiva estable otorgado por Standard amp Poorrsquos
2011
Asimismo durante el 2020
Abrimos2 Agencias 7 agencias por Plan de Eficiencia
1 agencia en Surquillo Lima por estrategia de negocios
8 oficinas especiales por aforo criacutetico en agencias y agencias BN
Cerramos
Trasladamos
Ag Melgar en PunoAg Pasco en Pasco
3 en Lima agencias Fiori Comas y Carabayllo Progreso2 en Arequipa agencias Porongoche y Cayma Ejeacutercito1 en La Libertad agencia La Hermelinda1 en Moquegua agencia Carumas
OE Tongod Tacabamba Sorochuco y Paccha en Cajamarca OE San Marcos Huari en AacutencashOE Calca en CuzcoOE Huamachuco en La Libertad yOE La Punta en Arequipa
(GRI 102-4) (GRI 102-6) (GRI 102-7) (GRI 102-10)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 27
Transformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento
del paiacutes
Ser el socio maacutes querido de nuestros
clientes colaboradores y comunidades para acompantildear su progreso por la confianza que
inspiramos y el servicio extraordinario que entregamos siendo
el principal promotor de evolucioacuten de las microfinanzas de la
regioacuten
Nos centramos en el cliente por vocacioacuten de servicio a las personas
La confianza es el rasgo distintivo de nuestras relaciones
Asumimos un compromiso como contraparte de la confianza entregada
Asesoramos Conocemos profundamente a las personas por eso les damos la mejor asesoriacutea
Cuidamos Nos interesamos de corazoacuten por las personas y asiacute construimos confianza
Innomejoramos Innovamos para mejorar siendo proactivos adaptables y simples
Cooperamos Logramos resultados que perduran colaborando
Jugamos limpio Somos un ejemplo de integridad siempre
Nuestro propoacutesito Nuestra aspiracioacuten Distintivos culturales Principios culturales
412 Nuestra cultura Mibanco
(GRI 102-16)
Memoria Integrada 2020 28
Si el antildeo 2019 fue un antildeo de despliegue cultural el antildeo 2020 fue de apropiacioacuten del ldquoModo Mibancordquo estando presente en diversas iniciativas y logrando que liacutederes y colaboradores lo vivan en su diacutea a diacutea Este antildeo trajo consigo muchos retos siendo uno de los maacutes importantes el incluir a nuestra cultura dentro de los procesos de negocio
La COVID-19 presentoacute tambieacuten el reto considerable de mantener y vivir nuestra cultura a pesar del distanciamiento social el cierre temporal de las agencias y el temor constante En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales Siempre cuidando que la experiencia del colaborador este impregnada de nuestra cultura
Algunas iniciativas
Conectados en Modo Mibanco
Creamos espacios de conversacioacuten liderados por nuestros Gerentes Territoriales y Divisionales levantando informacioacuten importante de nuestros colaboradores frente a la coyuntura COVID-19 Estos espacios se replicaron en menor tamantildeo por nuestros Gerentes Regionales y demaacutes liacutederes del staff creando Sesiones de Escucha y Sesiones en vivo desde nuestra plataforma virtual (ldquoUn cafeacute conhelliprdquo)
Lanzamiento de Workplace
Lanzamos el uso de Workplace como herramienta de comunicacioacuten oficial logrando conectar a los casi 11000 colaboradores de Mibanco en una sola comunidad virtual
ldquoYo me cuido yo te cuidordquo
Campantildea enfocada en compartir informacioacuten relevante para esta coyuntura con el principio ldquoCuidamosrdquo como foco principal En esta campantildea se brindaron lineamientos y consejos de acuerdo con la informacioacuten difundida por el gobierno asiacute como consejos y buenas praacutecticas de nuestros propios colaboradores
Memoria Integrada 2020 29
42 Participacioacuten en gremios y asociaciones
Formamos parte de diversos gremios y asociaciones entre los cuales se encuentran
Asociacioacuten de Entidades de Microfinanzas del Peruacute (ASOMIF)
Asociacioacuten de Bancos del Peruacute (ASBANC)
Accioacuten Internacional (Red Accioacuten)
Womenrsquos World Banking
Asociacioacuten de Buenos Empleadores (ABE) - Socios Emprendedores
(GRI 102-13)
Memoria Integrada 2020 30
43 Reconocimientos premios certificaciones
PREMIO EFFIE AWARDS
Effie de Bronce categoriacutea Servicios Financieros
Campantildea ldquoAhorro por un suentildeordquo que incentivoacute el ahorro constante por parte de los emprendedores peruanos
ASOCIACIOacuteN BUENOS EMPLEADORES
Reconocimiento a las mejores praacutecticas implementadas durante la crisis sanitaria y el esfuerzo de la empresa por adaptar y potenciar sus iniciativas en medio de la coyuntura en pro de sus colaboradores
Mibanco obtuvo el premio en tres categoriacuteas
Liderando el cambio en la adversidad
Experiencia colaborador con nuestro ldquoPrograma Liderazgo que transforma vidasrdquo iniciativa que desplegoacute espacios de conversacioacuten con nuestros liacutederes y expertos para hablar sobre lo aprendido durante la crisis sanitaria y sobre el duelo la peacuterdida y la esperanza respectivamente
Praacutecticas destacadas de salud y bienestar para colaboradores con nuestro ldquoPrograma Yo me cuido yo te cuidordquo iniciativa que buscoacute a traveacutes de diferentes acciones cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros compantildeeros y sus familias atendiendo maacutes de 5220 consultas meacutedicas y generando espacios de conversacioacuten virtual alcanzando a maacutes de 55 mil peruanos
Cuidado en la comunidad con impacto social con nuestro programa ldquoMunay Voluntariado Mibancordquo iniciativa a traveacutes de la cual 507 voluntarios a nivel nacional nos propusimos acompantildear y asesorar a los emprendedores en su proceso de adaptacioacuten y la reinvencioacuten de sus negocios
1
2
3
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 31
5 GOBIERNO CORPORATIVO
Memoria Integrada 2020 32
5GOBIERNOCORPORATIVO
51 Enfoque de gobierno
El gobierno corporativo en nuestra organizacioacuten se construye sobre la base de nuestro propoacutesito aspiracioacuten y principios culturales de manera que se garantice que todos los oacuterganos de gobierno operen bajo una misma filosofiacutea y hacia un mismo objetivo
Participamos del Comiteacute Gobierno Corporativo del Grupo Credicorp donde las empresas subsidiarias compartimos e intercambiamos buenas praacutecticas de gobierno corporativo con las demaacutes empresas velando por el alineamiento constante de las poliacuteticas a los requerimientos legales y sociales
Con la Poliacutetica de Gobierno Corporativo de Mibanco buscamos plasmar el compromiso con nuestros accionistas y otros grupos de intereacutes Este importante documento establece los principales roles funciones y obligaciones de los oacuterganos de gobierno promoviendo su maacutes alto nivel de desempentildeo en liacutenea con las normas legales vigentes y las mejores praacutecticas de buen gobierno corporativo
511 Mecanismos de evaluacioacuten
En enero 2020 el aacuterea de Auditoriacutea Interna realizoacute la evaluacioacuten de los controles a nivel entidad para el cumplimiento del Marco COSO Esta revisioacuten confirmoacute que el Directorio cuenta con los controles necesarios que garantizan el cumplimiento del Sistema de Gobierno Corporativo y viene cumplimiento cabalmente con el ldquoReglamento de Gobierno Corporativo y Gestioacuten Integral de Riesgosrdquo aprobado mediante Resolucioacuten SBS 272-2017
Asimismo aplicamos la autoevaluacioacuten del Directorio la cual tiene por finalidad recoger la percepcioacuten de los directores respecto a la preparacioacuten y desarrollo de las sesiones del Directorio de los directores y Comiteacutes de Directorio llevaacutendose a cabo de forma anual dentro del antildeo de gestioacuten
De otro lado en cumplimiento al sistema de gobierno el Directorio propone para aprobacioacuten de la Junta General de Accionistas los resultados econoacutemicos la memoria anual balance general estado de ganancias y peacuterdidas y gestioacuten social de cada antildeo donde se evaluacutea el desempentildeo que ha tenido el Directorio para el cumplimiento de los objetivos trazados
512 Cambios en la estructura de gobierno
En la sesioacuten de Directorio de fecha 13 febrero de 2020 se creoacute el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental (CDSA) que se constituyoacute como un oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten de desempentildeo social y ambiental de Mibanco que reportaraacute al Directorio
El Comiteacute se encarga de proponer la adopcioacuten de poliacuteticas y lineamientos de sostenibilidad e inversioacuten social y ambiental asiacute como la definicioacuten de la estrategia de reputacioacuten y visibilidad aprobacioacuten del plan de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental y el plan de reputacioacuten y visibilidad
El Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental buscaraacute el equilibrio entre la gestioacuten financiera y social que asegure la sostenibilidad de la liacutenea de Negocios de Microfinanzas
(No GRI - GC)
Memoria Integrada 2020 33
Directores
Gerentes
Walter Bayly Ana Mariacutea Zegarra Mariacutea del Carmen Torres
Werner Harster Gerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Luis Almandoz Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Gustavo Moroacuten Gerente de Divisioacuten de Riesgos
Antonio Muntildeiz Gerente de Divisioacuten de Transformacioacuten
Renzo Rossi Gerente de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
El CDSA estaacute conformado por
Por otra parte debido a la crisis sanitaria de COVID-19 se activoacute el Comiteacute de Crisis para la adopcioacuten de medidas de forma inmediata y urgente A la fecha el Comiteacute sesiona a requerimiento debido a que hemos incorporado en nuestra gestioacuten diaria los temas vinculados con la prevencioacuten atencioacuten yo mitigacioacuten del COVID-19 y sus efectos
Asimismo en la sesioacuten de Directorio de fecha 21 de mayo de 2020 se incluyoacute al Director Independiente Miguel Bazaacuten Garciacutea como miembro del Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos de Mibanco
En cuanto a los cambios gerenciales la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten Organizacional pasa a llamarse Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera donde se incorporan la Divisioacuten de Legal Internacionalizacioacuten y el Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera de reciente creacioacuten La Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios incorpora a la Divisioacuten de Negocios y la Divisioacuten de Marketing La Divisioacuten de Gestioacuten del Desarrollo Humano pasa a reportar a la Gerencia General y el Aacuterea de Administracioacuten es absorbida por la Divisioacuten de Soporte Centralizado (No GRI - GC)
52 Oacuterganos de gobierno
Nuestros principales oacuterganos de gobierno son la Junta General de Accionistas el Directorio y sus comiteacutes y la Gerencia Cada uno de ellos estaacute comprometido con los objetivos estrateacutegicos de Mibanco buscando que maacutes personas puedan acceder a servicios financieros de calidad
Composicioacuten del Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 34
Junta General de Accionistas
Gerencia General
Directorio
Divisioacuten de Transformacioacuten
Divisioacuten de Negocios Aacuterea de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada
GGA de Gestioacuten de Negocios
Divisioacuten de Marketing
Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera
Gerente de Proyectos Especiales
GGA de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Divisioacuten de Finanzas DIvisioacuten de Soporte Centralizado
Divisioacuten de Riesgos Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Divisioacuten de Legal
Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
524 Organigrama
Fuente Mibanco
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 35
522 Junta General de Accionistas
El principal accionista de Mibanco es el Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) que posee maacutes del 9493 de acciones seguido por el Grupo Creacutedito SA que mantiene el 499 El restante 008 pertenece a diversos accionistas minoritarios En Mibanco estamos comprometidos con el principio de trato justo y equitativo entre accionistas incluidos los minoritarios La Poliacutetica Corporativa de Relaciones con Inversionistas incluye una seccioacuten sobre los lineamientos de atencioacuten al accionista minoritario con el propoacutesito de asegurar que estos cumplan con los estaacutendares de Buen Gobierno Corporativo
Entre los hechos relevantes de este antildeo la Junta Obligatoria Anual de Accionistas de fecha 12 de mayo de 2020 acordoacute incrementar el capital social a la suma de S 162163148600 (Mil Seiscientos Veintiuacuten Millones Seiscientos Treinta y Un Mil Cuatrocientos Ochenta y Seis y 00100 Soles) Posteriormente mediante acuerdo de Directorio de fecha 19 de noviembre de 2020 en virtud de la delegacioacuten de la Junta General de Accionistas No Presencial de Mibanco de fecha 9 de noviembre de 2020 el Directorio de Mibanco acordoacute aumentar el capital social por nuevos aportes hasta el importe de S 40000000000 Finalmente el Directorio en su sesioacuten de fecha 21 de enero de 2021 dio por concluido el aumento de capital social acordado el 19 de noviembre de 2020 determinando el nuevo importe del capital social el mismo que asciende a S 181590745400 y que actualmente se encuentra en traacutemite de inscripcioacuten ante Registros Puacuteblicos (GRI 102-10)
522 Directorio
El Directorio tiene la responsabilidad de velar por los derechos de los accionistas en su conjunto y por la sostenibilidad del banco El Directorio estaacute conformado por 9 miembros titulares de los cuales 2 son independientes contando ademaacutes con 1 miembro suplente Cabe precisar que los directores independientes han sido seleccionados
por su prestigio e independencia econoacutemica y no tienen ni han tenido vinculacioacuten con la empresa su administracioacuten grupo econoacutemico o sus accionistas principales en los uacuteltimos 3 antildeos consecutivos anteriores a su designacioacuten
En la Poliacutetica de Gobierno Corporativo y el Reglamento del Directorio se detallan los roles funciones y obligaciones del Directorio Una de sus principales funciones es la evaluacioacuten aprobacioacuten y supervisioacuten de la estrategia empresarial y los correspondientes planes de accioacuten poliacuteticas y presupuestos
El Directorio cuenta con 3 comiteacutes propios el Comiteacute Ejecutivo que apoya al cumplimiento de las funciones del Directorio el Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos que asiste al Directorio en las acciones que permitan enfrentar y administrar los riesgos a los que estamos expuestos y el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental con el objetivo de velar por el cumplimiento del propoacutesito y aspiracioacuten del banco buscando el equilibrio del desempentildeo financiero y social asegurando la sostenibilidad y la esencia de la liacutenea de negocios microfinanzas
Asimismo el Directorio al igual que las otras empresas subsidiarias de Credicorp ha delegado funciones a los siguientes comiteacutes corporativos el Comiteacute de Auditoriacutea el Comiteacute de Riesgos el Comiteacute de Nominaciones y Remuneraciones y el Comiteacute de Gobierno Corporativo
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 36Memoria Integrada 2020 36
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 09041956Director Titular y Presidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Credicorp y Presidente de Directorio de Prima AFP Miembro del Directorio de Paciacutefico Peruano Suiza Inversiones Centenario Fondo de Seguros de Depoacutesitos y del Instituto Internacional de Finanzas (IIF) asiacute como Miembro del Consejo de Asesores de la Universidad del Paciacutefico y de la Sucursal Peruana de la Universidad Tecnoloacutegica de Monterrey Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico con Maestriacutea en Ciencias Administrativas con mencioacuten en Finanzas de Arthur D Little Management Education Institute Cambridge ndash Boston
Fecha de nacimiento 20011942Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Ha sido Director de Credicorp Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Atlantic Security Bank Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del BCP hasta el antildeo 2004 Anteriormente fue Viceministro de Economiacutea y de Hacienda desde 1979 hasta 1981 Economista de la Universidad Catoacutelica del Peruacute con Master por el Colegio de Meacutexico Cuenta con estudios de Estadiacutestica y Economiacutea en el Centro Interamericano de Ensentildeanzas del Estado - Chile y en el Programa de Alta Direccioacuten de la Universidad de Piura - Peruacute
Fecha de nacimiento 07071954Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Profesor PAD Escuela de Direccioacuten de la Universidad de Piura Ha ejercido diversos cargos directivos en empresas tales como Ajegroup Quimpac Grupo Hochschild Drokasa Peruacute y Agrokasa Ingeniero Mecaacutenico - Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute Master en Economiacutea y Direccioacuten de Empresas - IESE Instituto de Estudios Superiores de la Empresa ndash Universidad de Navarra
Fecha de nacimiento 20101961Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA CFO de Credicorp y BCP desde abril de 2018 Director de Mibanco Grupo Creacutedito Solucioacuten Empresa Administradora Hipotecaria entre otras Master en Administracioacuten ESAN ndash ldquoEscuela de Administracioacuten de Negocios para Graduadosrdquo Lima Peruacute 1993 MBA del Instituto de Tecnologiacutea de Massachusetts Sloan Fellows Program en los Estados Unidos Bachiller en Ingenieriacutea Industrial de la Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute 1990
Fecha de nacimiento 18051965Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Director de las siguientes empresas del Grupo Credicorp Prima AFP Atlantic Security Bank Banco de Creacutedito de Bolivia entre otras Anteriormente ha ocupado el cargo de Gerente de Finanzas de Credicorp y Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del Banco de Creacutedito del Peruacute Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico y Maestriacutea en Administracioacuten de la Universidad de Pennsylvania Wharton Graduate School of Finance
Walter Bayly Llona
Benedicto Ciguumlentildeas Guevara
Miguel Angel Bazaacuten Garciacutea
Ceacutesar Gonzalo Riacuteos Bricentildeo
Fernando Dasso Montero
Nombre
Composicioacuten del Directorio4
Memoria Integrada 2020 37Memoria Integrada 2020 37
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 01061961Director titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Chief Risk Officer de Credicorp y Gerente Central de Riesgos del BCP desde enero de 2012 Anteriormente el Sr Llosa ocupoacute diferentes cargos en el BCP como Gerente de Divisioacuten de Riesgos Gerente de Divisioacuten Banca Empresarial y Gerente de Aacuterea Banca Corporativa Recibioacute una licenciatura en Administracioacuten de Empresas de St Maryrsquos University San Antonio Texas EEUU y cuenta con el grado de MBA con especializacioacuten en Finanzas de Northwestern University (JL Kellogg Graduate School of Management) Chicago Illinois EEUU
Fecha de nacimiento 20011942Fecha de nacimiento 08101964Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Paciacutefico Compantildeiacutea de Seguros y Reaseguros SA Ha ocupado cargos gerenciales en diversas empresas de Seguros tales como Director de Prima AFP SA Director de Crediseguro SA Seguros Generales y Crediseguro SA Seguros Personales Ingeniero Industrial con un maacutester en Administracioacuten de Negocios por ESAN
Fecha de nacimiento 13041965Director Titular y Vicepresidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General del Banco de Creacutedito del Peruacute Director de las siguientes empresas del Grupo Econoacutemico Credicorp Grupo Creacutedito SA Banco de Creacutedito de Bolivia Administrador con MBA en Finanzas y Mercadeo en JL Kellogg Graduate School of Management Northwestern University
Fecha de nacimiento 14051973Director Suplente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente de la Divisioacuten de Riesgos Banca Minorista del Banco de Creacutedito del Peruacute Directora en Holding Credicorp Colombia Administradora de Empresas y MBA en Kellog Graduate School of Managment Northwestern University
Fecha de nacimiento 28101958Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Directora en Edyficar SAS Anteriormente ha sido Gerente General Adjunta de Mibanco desde el 2 de marzo de 2015 y se desempentildeoacute como Directora Ejecutiva de Financiera Edyficar desde el 31 de octubre de 2007 Fue Coordinadora de Proyectos de Pequentildeos Negocios de CARE Peruacute de 1990 a 1997 asiacute como Consultora especializada en Programas de Creacutedito y ha participado en eventos locales e internacionales en temas relacionados a Financiamiento Pequentildeas Empresas Evaluacioacuten Financiera y Gestioacuten de Programas de Creacutedito para Pequentildeas y Medianas Empresas Licenciada en Ingenieriacutea Econoacutemica por la Universidad Nacional de Ingenieriacutea y Licenciada en Direccioacuten Corporativa por la Universidad de Ciencias Aplicadas de la UPC
Reynaldo Carlos Patricio Llosa Benavides
Ceacutesar Fernando Rivera Wilson
Gianfranco Piero Dariacuteo Ferrari de las Casas
Mariacutea del Carmen Torres Mariscal
Ana Mariacutea Zegarra Leyva
Nombre
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 38
522 Gerencia
Sr Javier Ichazo BardalesGerente General
Sra Adriana Ruth Chaacutevez Bellido6
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sr Joseacute Ortiz FuentesGerente de la Divisioacuten de Soporte Descentralizado
Sra Mariacutea del Pilar Ruiz Oblitas4
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Luis Almandoz Luna5
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Carlos Sotelo Rebagliati7
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sra Claudia Sofiacutea Salas Colonna8
Gerente de la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Sr Jorge Gustavo Moroacuten PastorGerente de la Divisioacuten de Riesgos
Sra Mariana Andrea Portillo ChristenGerente de la Divisioacuten Legal
Sr Joseacute Jaime Buendiacutea MattaGerente de Divisioacuten de Negocios
Sr Renzo Rossi EscuzaGerente de la Divisioacuten de Transformacioacuten
Sr Joseacute Miguel de la Pentildea Tshudi Gerente de la Divisioacuten de Marketing
Sra Margherita Aacutengela Abril AlvaradoAuditora Interna
Sr Eduardo Werner Harster MendozaGerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
4 Hasta el 30 de noviembre de 20205 A partir del 01 de diciembre de 20206 Hasta el 31 de julio de 20207 A partir del 01 de agosto de 20208 Hasta el 31 de diciembre de 2020
Memoria Integrada 2020 39
6 NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
Memoria Integrada 2020 40
6NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
61 Estrategia de negocio
En Mibanco reconocemos nuestra doble misioacuten el impacto social positivo en equilibrio con el buen resultado financiero Por ello asumimos el compromiso de acompantildear la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de los cambios de comportamiento del mercado especialmente los acaecidos producto de la crisis sanitaria manteniendo asiacute una relacioacuten viva con ellos brindaacutendoles soluciones y alternativas que impulsen su espiral de progreso
A partir de este enfoque de negocio hemos desplegado acciones organizadas en 3 lineamientos
Experiencia del cliente
Experiencia del colaborador
Adaptabilidad con agilidad en el modelo de negocio
1
2
3
Brindar diversas soluciones yo productos de acuerdo con las necesidades de los clientes Reprogramado COVID-19 Congelados Programas del Gobierno
Cuidar el bienestar de sus colaboradores y sus familias a traveacutes de la asistencia alternada respetando el aforo y distanciamiento social
Innomejorar los procesos de manera eficiente asegurando la continuidad del negocio debido al nuevo modo de operar ante el COVID-19 URPI Escritorio Remoto Evaluacioacuten Remota otros
Velar por la salud financiera de los clientes evitando deterioro de su calificacioacuten en el sistema financiero y fomentando la reactivacioacuten de sus negocios Asesoriacutea Digital y Financiera
Promover el cumplimiento de los Protocolos de Bioseguridad establecidos para la RED de Agencias
Mantener la relacioacuten con Mibanco sin tener que ir a las agencias evitando la exposicioacuten de un contagio Habilitadores Digitales (App Mibanco Yape y Culqi) y Canales Alternativos
Memoria Integrada 2020 41
Conociendo al cliente en profundidad
Creando una gestioacuten de riesgos avanzada
Internacionalizando el modelo
Transformando desde modelos digitales
Potenciando el negocio actual
Modernizando plataformas
PILARES DE ACCIOacuteN
Cuidar a nuestros clientes colaboradores sus familias y la comunidad
Acompantildear en la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de la Pandemia
Hacer hinchas a los compantildeeros Mibanco a traveacutes de un intereacutes genuino por su bienestar y desarrollo
Ser el referente de los modelos de negocios digitales en las microfinanzas
Crecer rentable y sosteniblemente adaptaacutendose a la coyuntura
1
2
3
4
5
Objetivos Estrateacutegicos 2020 Pilares de Accioacuten
A partir de ellos establecimos 5 objetivos estrateacutegicos y 6 pilares de accioacuten
Memoria Integrada 2020 42
Con este enfoque afrontamos el inicio de la crisis sanitaria y disentildeamos los productos Reprogramado COVID-19 y Congelados para brindar a nuestros clientes soluciones raacutepidas y oportunas de acuerdo con nuestros principios culturales de Cuidamos Asesoramos e Innomejoramos
Con dichos productos llegamos a atender a maacutes de 776700 de clientes 90 del portafolio otorgaacutendoles facilidades para cancelar sus operaciones hasta con 12 meses de periodo de gracia principalmente a los negocios maacutes vulnerables (turismo entretenimiento gimnasio otros) Adicionalmente les brindamos la facilidad de no tener que ir a las agencias pues estas soluciones se trasladaban y ejecutaban viacutea telefoacutenica propiciando el quedarse en sus casas yo negocios
A mediados de mayo nos sumamos a los Programas del Gobierno donde nuestra participacioacuten tanto en REACTIVA y FAE fue contundente superando el 31 de clientes de nuestro segmento core (0 ndash 150 M) demostrando que somos el principal canal de distribucioacuten en el segmento PYME
A partir de alliacute hasta noviembre beneficiamos a 276904 clientes por S 2839 millones Estas operaciones se realizaron con TEA en promedio de 238 cumpliendo su rol social
62 Internacionalizacioacuten de la liacutenea de negocios de microfinanzas
Durante el 2020 Credicorp afianzoacute su compromiso regional de llegar a maacutes emprendedores de la base de la piraacutemide y asiacute incorporarlos responsablemente al sistema financiero
Para contribuir a dicho objetivo en setiembre se constituyoacute en Mibanco la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con la misioacuten de consolidar la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
A inicios de noviembre tras la formalizacioacuten de la fusioacuten por absorcioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas entidades se integraron bajo la marca Mibanco Colombia De esta manera
Credicorp da un paso importante para consolidar su liacutenea de negocios de microfinanzas en la regioacuten consolidando su protagonismo y liderazgo como la nuacutemero 1 de Ameacuterica y la nuacutemero 2 a nivel mundial pasando a administrar una cartera de colocaciones de aproximadamente USD 4110 millones y maacutes de 2 millones de clientes entre Mibanco (Peruacute) Siacute Vamos Juntos (Bolivia) y Mibanco Colombia (Colombia)
63 Construccioacuten de la Estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025
El entorno empresarial ha cambiado Hoy las empresas se enfrentan a un nuevo panorama de riesgos y oportunidades que deben gestionar para seguir creando valor y mantenerse competitivas en el largo plazo
Los consumidores y los mercados han cambiado Las nuevas generaciones demandan maacutes del sector privado que simplemente el pago de impuestos y el cumplimiento de la ley ahora esperan que las empresas se conecten con sus principios valores necesidades y motivaciones En otras palabras que demuestren una genuina preocupacioacuten por generar un impacto positivo en la sociedad a la que pertenecen Esta expectativa ha crecido en el contexto de la crisis generada por la COVID-19 con la que se evidencioacute auacuten maacutes la necesidad de que el empresariado asuma un rol de agente de cambio social maacutes proactivo Soacutelo aquellas empresas que entiendan que se deben no solo a sus accionistas sino tambieacuten a sus clientes colaboradores proveedores el ambiente y a la comunidad podraacuten crear valor de forma sostenible a largo plazo
En sintoniacutea con esta nueva realidad proponemos tambieacuten una perspectiva empresarial diferente una que integre en la gestioacuten de sus negocios y en la toma de decisiones aspectos Ambientales Sociales y de Gobierno Corporativo (ESG por sus siglas en ingleacutes) y se alinee con las principales necesidades y expectativas de sus grupos de intereacutes
Desembolsos por los Programas de Gobierno REACTIVA 245463 clientes con 2485 millones FAE 31441 clientes con 354 millones
(No GRI - I)
Memoria Integrada 2020 43
631 La nueva ruta de la sostenibilidad Credicorp
Credicorp es consciente de la importancia de contar con una estrategia de sostenibilidad que se integre y apoye en la estrategia de negocio para mantener el potencial crecimiento de largo plazo y la creacioacuten de valor para sus grupos de intereacutes Por eso en 2020 con el objetivo de construir una estrategia que refleje claramente el compromiso de convertirse en un liacuteder de negocio sostenible inicioacute un proceso para identificar aquellos aspectos de sostenibilidad con los cuales pudiera generar mayor valor para la sociedad y a la vez le permitiera alcanzar sus objetivos de negocio
Para lograrlo Credicorp realizoacute un autodiagnoacutestico de gestioacuten bajo un enfoque ESG y un anaacutelisis de la gestioacuten realizada por empresas pares liacutederes para identificar oportunidades de mejora Como parte del proceso tambieacuten conversoacute e interactuoacute con sus grupos de intereacutes e identificoacute las tendencias sociales maacutes relevantes para asiacute conocer las principales expectativas y necesidades de la sociedad respecto al rol que desempentildea como un grupo empresarial particularmente relevante en la regioacuten
El proceso de desarrollo de la estrategia ESG incluyoacute la participacioacuten de 6 empresas de Credicorp (incluido Mibanco) y la de maacutes de 60 liacutederes y representantes de diversas funciones de negocio asiacute como el seguimiento por parte
del Directorio CEOs de Credicorp y subsidiarias y liacutederes de funciones corporativas (finanzas recursos humanos riesgos entre otros)
El resultado del trabajo realizado es la estrategia integrada ESG 2020-2025 la cual incluye la adopcioacuten de una nueva visioacuten y la definicioacuten de 3 pilares estrateacutegicos relevantes para los grupos de intereacutes y alineados al core de negocio de Credicorp
Para alcanzar la visioacuten y pilares estrateacutegicos la estrategia se enfoca en 8 grupos de oportunidades de negocio llamadas plataformas y 7 conjuntos de medidas internas para contribuir a estas plataformas llamadas habilitadores clave lo cual permitiraacute la integracioacuten de aspectos ESG en el modelo de negocio y modelo operativo de Credicorp facilitando la creacioacuten de valor a largo plazo para el Grupo asiacute como la generacioacuten de un impacto positivo significativo y duradero en la sociedad
La nueva estrategia corporativa de sostenibilidad sirve de norte comuacuten para las empresas subsidiarias de Credicorp las que han desarrollado estrategias de sostenibilidad desde su core de negocio y contribuyen a alcanzar los pilares y las ambiciones de sostenibilidad mostrados a continuacioacuten
Memoria Integrada 2020 44
Ser un liacuteder financiero sostenible en Latinoameacuterica guiado por un gran propoacutesito orientado al futuro y enfocado en crear valor superior para nuestros colaboradores clientes accionistas y paiacuteses donde operamos
Crear una economiacuteamaacutes sostenible e inclusiva
Mejorar la salud financierade los ciudadanos
Empoderar a la gente para prosperar
Estrategia integrada ESG Credicorp 2020 ndash 2025
Visioacuten Pilares Estrateacutegicos
1 2
Incrementar la inclusioacuten financiera
Convertirnos en el 1 en brindar la mejor experiencia al cliente de la forma maacutes eficiente
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Contribuir a la transicioacuten hacia una economiacutea maacutes formal Construir relaciones de
confianza y largo plazo a traveacutes de simplicidad y transparencia
Modelar el desarrollo de la fuerza laboral del futuro apoyando a las personas a incrementar su efectividad habilidades e impacto
Apoyar la transicioacuten a una economiacutea ambientalmente sostenible incluyendo los efectos del cambio climaacutetico
Ayudar a las personas a mejorar sus habilidades y conocimientos financieros para que tomen mejores decisiones financieras
Mejorar nuestras estructuras de gobierno y fomentar que las personas hagan lo correcto en sus carreras y comunidades
Facilitar a pequentildeas y medianas empresas a empezar y crecer incluyendo a nuestro ecosistema de proveedores
Acelerar el ritmo de la innovacioacuten para anticiparnos a las futuras necesidades de los clientes
Desarrollar soluciones creativas y alianzas para resolver los temas importantes
Ambiciones3
Memoria Integrada 2020 45
AuMs ()Sostenibles
Simplicidad yTransparencia
Inclusioacutenfinanciera
Oportunidades y productos para
mujeres
Finanzassostenibles
Ayudar a negocios a
crecer
EducacioacutenFinanciera
Transicioacuten hacia economiacutea maacutes
formal
Plataformas4
Fuerza laboral del futuro
Optimizar comunicacioacuten y reporte a mercado de capitales
Integrar factores de ESG en el marco de gestioacuten de riesgos incluyendo mejorar la ciberseguridad y la proteccioacuten de datos
Reforzar el marco de gobierno corporativo
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Ser abanderados de la creacioacuten de valor a largo plazo
Huella ambiental directa y comunicaciones ESG
Gestioacuten y Desarrollo Humano
Finanzas
Riesgos
Otros
Habilitadores5
Activos bajo gestioacuten (assets under management en ingleacutes)
Memoria Integrada 2020 46Memoria Integrada 2020 46
632 Estrategia de sostenibilidad de Mibanco
Estrategia de sostenibilidad Mibanco
Propoacutesito
Opciones de negocio ESG
Plataformas
Resultados clave
Transformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutes
Educacioacuten financiera y digital
Educacioacuten financiera
Impactar la totalidad de portafolios de
clientes de micro y pequentildeas empresas a
traveacutes de iniciativas de educacioacuten financiera
para el 2025
Portafolio de Microfinanzas ESG
Ayuda a los negocios a crecer
Incluir financieramente 200 mil clientes al antildeo por los proacuteximos 5 antildeos
(1 milloacuten de nuevos clientes incluidos
financieramente para el 2025)
Desarrollo de una red de distribucioacuten de
faacutecil acceso
Simplicidad y transparencia
Mejorar la satisfaccioacuten del cliente y alcanzar un
indicador de NPS del 50 para el 2025
Financiamiento de servicios puacuteblicos
sostenibles
Finanzas sostenibles
Lograr que el 15 de nuestro portafolio para el antildeo 2025 esteacute enfocado
en generar un mejor acceso a productos
inclusivos y necesidades humanas baacutesicas
De acuerdo con la estrategia de sostenibilidad de Credicorp desarrollamos nuestros lineamientos y objetivos de sostenibilidad con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco conformado por representantes de las aacutereas de Inclusioacuten Financiera Inclusioacuten Social Marketing Riesgos Mejora de Procesos y la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios
Para nosotros la estrategia de sostenibilidad debe integrarse plenamente en la estrategia de negocios de Mibanco e integrarse en cada actividad que realicemos
Memoria Integrada 2020 47
64 Nuestro compromiso con las buenas praacutecticas de desempentildeo social
Desde el 2016 Mibanco asume los estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social incorporando dicho enfoque en la estrategia de la organizacioacuten
Estos estaacutendares ponen especial eacutenfasis en el concepto de inclusioacuten financiera desde sus tres dimensiones uso acceso y calidad asociados no solo a la bancarizacioacuten de las personas sino tambieacuten a la proteccioacuten del cliente transparencia y la educacioacuten financiera En esta seccioacuten detallamos coacutemo incorporamos y promovemos tales aspectos al interior de nuestra organizacioacuten
641 Estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social
Aplicamos los Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social del Social Performance Task Force (SPTF) los cuales reuacutenen las buenas praacutecticas gerenciales y operacionales de la gestioacuten del desempentildeo social en seis dimensiones
Definir y monitorear objetivos sociales
Tratar a los clientes responsablemente
1
4
Asegurar el compromiso de la junta directiva gerencia y colaboradores con los objetivos sociales
Tratar a los colaboradores responsablemente
Disentildear productos servicios modelos y canales de distribucioacuten que respondan a las necesidades y preferencias de los clientes
Equilibrar el desempentildeo financiero y social
2
5
3
6
Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social (SPTF)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 48
Ademaacutes hemos designado a la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera como encargada de monitorear la gestioacuten del desempentildeo social cuya relevancia influye en la gestioacuten del Banco y en el cumplimiento de nuestro propoacutesito Enfocados en el cliente hemos establecido acciones alineadas a dos ejes de trabajo
642 Medicioacuten de nuestro desempentildeo social
Hemos considerado una diversidad de aspectos de desempentildeo social en nuestro modelo de gestioacuten con el firme propoacutesito de adoptar los estaacutendares universales Asiacute esta medicioacuten del desempentildeo social se realiza a traveacutes de un sistema de seguimiento de nuestros objetivos de inclusioacuten financiera el cual se centra en indicadores clave Destacan entre ellos los siguientes
De esta manera las actividades de inclusioacuten y educacioacuten financiera cuentan con indicadores propios especiacuteficos basados en los lineamientos de la gestioacuten del desempentildeo social de Mibanco
Para cumplir esta funcioacuten social contamos con el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental ademaacutes de la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera la cual comparte mensualmente con el Gerente General los avances respecto de las actividades del banco incluidas en el plan estrateacutegico anual de sostenibilidad e inclusioacuten financiera y el plan operativo anual
Cabe antildeadir que desde el 2018 la Gerencia de Inclusioacuten Financiera participa en el Comiteacute de Reputacioacuten y Responsabilidad Social junto a otras empresas del Grupo Credicorp con el objetivo de compartir las buenas praacutecticas y conectar sus estrategias En este sentido se alinea la gestioacuten del desempentildeo social al modelo corporativo y cuenta con el soporte de Credicorp para incrementar el impacto social
Gestionar y monitorear el sistema de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental en liacutenea con las poliacuteticas corporativas
Promover la cultura financiera como aporte a la inclusioacuten financiera y a la generacioacuten de valor compartido a traveacutes del desarrollo de programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial a nivel nacional
1
2
El nuacutemero de clientes bancarizados
El alcance de los programas de educacioacuten financiera
La satisfaccioacuten del cliente
El nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Memoria Integrada 2020 49Memoria Integrada 2020 49
Smart Campaign
Certificacioacuten que reconoce el alineamiento de los sistemas de gestioacuten poliacuteticas y procesos de Mibanco con los principios de proteccioacuten al cliente Este logro destaca el disentildeo y distribucioacuten apropiada de productos prevencioacuten del sobreendeudamiento transparencia precios responsables trato justo y respetuoso de los clientes privacidad de los datos de los clientes y mecanismos para resolucioacuten de quejas Con ello evidenciamos que cumplimos nuestro propoacutesito a fin de mantener a los clientes como motor de las microfinanzas
Rating Social
Contamos con la calificacioacuten de ldquoA -rdquo en la evaluacioacuten del Rating Social la cual destaca nuestros buenos sistemas de desempentildeo social y proteccioacuten al cliente buena variedad y calidad de servicios financieros y no financieros disentildeados en funcioacuten a las necesidades de los clientes y con un excelente alcance a nivel nacional
Certificaciones de desempentildeo social
Fuente Mibanco
643 El desempentildeo social como eje transversal en Mibanco
Si bien los indicadores de desempentildeo social son monitoreados por la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera el logro de las metas anuales soacutelo es posible con la intervencioacuten de las todas las Divisiones y Gerencias en Mibanco
Estamos convencidos de que este es un trabajo en equipo y asiacute lo hemos podido constatar Gracias a las iniciativas de comunicacioacuten clima y cultura impulsadas por la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano se pudo reforzar e interiorizar el enfoque de desempentildeo social poner al cliente al centro de todas las decisiones en todos los niveles de la organizacioacuten
Como resultado de una adecuada gestioacuten del desempentildeo social Mibanco mantiene las siguientes adhesiones
(GRI 102-12)
Memoria Integrada 2020 50
7 NUESTRA GESTIOacuteN DEL NEGOCIO
Memoria Integrada 2020 51
7NUESTRA GESTIOacuteNDEL NEGOCIO
El antildeo 2020 nos llevoacute a desarrollar iniciativas para brindar distintos tipos de facilidades a nuestros clientes y colaboradores con el fin de afrontar el impacto de la coyuntura sanitaria A saber gestionar nuestra calidad crediticia con mayor prudencia acelerar nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten y priorizar nuestros proyectos estrateacutegicos de acuerdo al contexto presentado
En ese sentido los objetivos planteados fueron
Con estos objetivos planteados alcanzamos los siguientes logros
Soluciones financieras Alcanzamos a maacutes del 90 del portafolio (reprogramaciones creacuteditos con garantiacutea estatal y descuentos extraordinarios) lo cual propicioacute el crecimiento reacutecord de nuestra cartera (S 2354millones) convirtiendo a Mibanco en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas lo que a su vez generoacute menores tasas de rendimiento de nuestras colocaciones
Construir nuevos canales de atencioacuten y cobranzas para fortalecer nuestro modelo hibrido digital
Mejorar la capacidad predictiva de nuestros modelos para mejorar nuestra oferta de valor
Mejorar la infraestructura tecnoloacutegica que permita soportar la expansioacuten del modelo de negocio
Proveer herramientas tecnoloacutegicas que maximicen el valor de nuestra fuerza comercial
Acelerar la adopcioacuten digital y autoservicio de nuestros clientes cautelando la ciberseguridad
Establecer alianzas comerciales que permitan brindar una oferta 100 digital
Establecer un modelo de rentabilidad acorde al riesgo para nuestras operaciones
Replicar nuestras mejores praacutecticas (productividad riesgos eficiencias) en nuestros negocios de microfinanzas en la regioacuten
(GRI 201)
Memoria Integrada 2020 52
Gestioacuten del ahorro Logramos menores gastos en misiones cobranzas campantildeas de marketing consultoriacuteas y mantenimiento de edificios que permitieron ubicar el ratio de eficiencia en 581 a pesar de los menores ingresos generados
Optimizacioacuten de la estructura de balance Incrementamos el fondeo retail a traveacutes de una estrategia de comunicacioacuten mejora de oferta de valor y nuevos canales transaccionales que a su vez permite ser maacutes eficiente en el uso del fondeo profesional y de la liquidez
Urpi Implementamos esta herramienta tecnoloacutegica para nuestra fuerza comercial que direcciona la originacioacuten y cobranza de creacuteditos con analiacutetica avanzada permitiendo incrementar la productividad y ejecutar procesos en forma remota
Comiteacute de Eficiencias Generamos eficiencias en el costo de fondos en liacutenea con el crecimiento del fondeo retail (S 711 millones) en productos de ahorro y plazo y las menores tasas disponibles en el sistema producto de la mayor liquidez y los programas de apoyo del gobierno
Segmentacioacuten de clientes En el frente de las provisiones de creacuteditos segmentamos la cartera en distintos grupos de riesgo y realizamos importantes provisiones voluntarias para mantener una soacutelida cobertura de cartera deteriorada (1429 ) muy por encima de lo exigido por el regulador y lo realizado en el sistema
Es importante destacar el impacto coyuntural y temporal de esta crisis lo que se evidencia en la raacutepida recuperacioacuten del tracking de desembolsos y el flujo de pagos 76 y 70 respectivamente versus los niveles del antildeo anterior
Entrega de medicamentos En el frente de gastos operativos a pesar de los mayores gastos coyunturales (estabilidad econoacutemica para trabajadores equipos de proteccioacuten personal licencias con goce de haber para personas vulnerables herramientas tecnoloacutegicas para trabajo remoto) se hizo entrega de medicamentos en zonas de alto riesgo oxiacutegeno en zonas criacuteticas y pruebas de descarte COVID asiacute como una donacioacuten de S 10 millones a la campantildea YoMeSumo que entregoacute un bono para las familias en situacioacuten de pobreza y pobreza extrema
Por otra parte el contexto de salud aceleroacute nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten lo que nos llevoacute replantear las prioridades de nuestros proyectos estrateacutegicos De esta manera se invirtioacute en mayor medida en analytics que permitan incrementar nuestra oferta de valor y maximizar la eficiencia de nuestra fuerza comercial Asiacute tambieacuten se desarrollaron modelos predictivos que permitieron digitalizar parte del proceso crediticio acortando la brecha hacia la evaluacioacuten centralizada con riesgo controlado
Memoria Integrada 2020 53
En el corto plazo esta situacioacuten originoacute menores desembolsos durante el periodo de cuarentena sin embargo el tracking de desembolsos y cobros se recuperoacute en pocos meses Asiacute tambieacuten se otorgaron facilidades crediticias a nuestro clientes y creacuteditos con garantiacutea del gobierno que presionaron a la baja nuestra tasa de colocaciones
71 Gestioacuten econoacutemico financiera
711 Negocios y participacioacuten de mercado
En el 2020 la economiacutea peruana ha sido severamente impactada por la crisis sanitaria global reduciendo la capacidad productiva del paiacutes y simultaacuteneamente reduciendo la demanda por las medidas de aislamiento social En este contexto el Gobierno aproboacute programas econoacutemicos como Reactiva y FAE MYPE a fin de atenuar el impacto generando resultados mixtos en el sistema financiero
A diciembre de 2020 nuestra participacioacuten de mercado en el segmento objetivo de la micro y pequentildea empresa (segmento que mantiene
Transformamos
las personasla vida de
una deuda en el sistema financiero inferior a S150 mil) alcanzoacute 259 versus el 251 obtenido al cierre de 2019 A diciembre de 2020 las colocaciones brutas de Mibanco ascendieron a S 12985 millones (212 de programas del gobierno) registrando un incremento de S 2355 millones (221 ) respecto del mismo periodo de 2019 Adicionalmente la mora contable de Mibanco se situoacute en 71 al cierre de 2020 166 puntos baacutesicos (pbs) por encima del nivel registrado al cierre de 2019 (54 )
El nivel de mora contable vino acompantildeado de una amplia cobertura de la cartera atrasada9 situaacutendose en 14293 en el 2020 tasa mayor al registrado en el 2019 Asimismo nos mantenemos como la institucioacuten de microfinanzas con el mayor nuacutemero de clientes del sector micro y pequentildea empresa en el rango de colocaciones entre S 0 a S 150000 al alcanzar los 657357 clientes a diciembre de 2020
9 Cartera atrasada = Provisiones (Cartera atrasada + Cartera refinanciada)
Memoria Integrada 2020 54
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de saldo vigente
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de clientes vigentes
Fuente RCC (diciembre de 2020)
Fuente RCC (diciembre de 2020)
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
Mibanco
Mibanco
CMACHuancayo
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
CMACHuancayo
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACSullana
CMACSullana
259
268
95
232
85
112
63
93
61
79
54
69
41
63
41
36
Memoria Integrada 2020 55
712 Activos
La mayor concentracioacuten de la cartera 879 que representa S 11417 millones se encuentra en el sector de la micro y pequentildea empresa en tanto mantenemos nuestro foco en los microcreacuteditos asiacute como en los creacuteditos a la pequentildea empresa Nuestros activos totales se incrementaron en S 2480 millones respecto del 2019 hasta alcanzar S 15625 millones en diciembre del 2020 principalmente por el crecimiento dicha cartera
713 Pasivos y obligaciones
En Mibanco cubrimos nuestras necesidades de fondeo mediante la captacioacuten del puacuteblico y de inversionistas institucionales la participacioacuten activa en el mercado de capitales las liacuteneas directas de endeudamiento (locales y del exterior) y la capitalizacioacuten de una parte de las utilidades
Asiacute durante el 2020 los pasivos totales tambieacuten se incrementaron en S 2112 millones respecto del 2019 Dicha cifra fue producto del incremento en depoacutesitos de personas naturales en S 711 millones que representa el 4225 del fondeo total y el incremento del fondeo por programas del Gobierno en S 2762 millones para el apoyo a nuestros clientes durante la crisis por COVID-19 lo cual permitioacute reducir fondeo de depoacutesitos de tesoreriacutea en S 532 millones De esta manera los pasivos totales alcanzaron los S 13292 millones al cierre de 2020
714 Solvencia y adecuacioacuten de capital
Presentamos un ratio de capital global por encima del promedio del sistema bancario De esta manera garantizamos que contamos con suficiente patrimonio para continuar y ampliar nuestras operaciones comerciales Asiacute al cierre de 2020 se realizoacute el aporte de capital de S400 millones fortaleciendo nuestro patrimonio efectivo que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
715 Resultado de las operaciones
En el 2020 la utilidad neta disminuyoacute S 4270 millones reduccioacuten de 1090 en comparacioacuten al antildeo anterior al registrar una peacuterdida de S 352 millones obteniendo una rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de -17 y sobre los activos (ROA) de -02
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la crisis sanitaria y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
Por otro lado los gastos financieros alcanzaron los S 3778 millones disminuyendo en S 651 millones principalmente el menor costo de los fondos alineado a una menor tasa de referencia Asimismo generamos eficiencias al optimizar la estructura de fondeo por la disminucioacuten de depoacutesitos de la tesoreriacutea y de adeudados interbancarios
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19
En cuanto a los ingresos por servicios financieros estos ascendieron a S 903 millones lo cual refleja una disminucioacuten en S 458 millones principalmente por menores ingresos de seguros obligatorios y optativos relacionado a los menores desembolsos por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
2020 2019
16971
-17
-47
1429
19977
206
-1611
1400
-7262
-02
-352
259
-4291
30
3918
251
Ingresos netos por intereses
ROE ()
Impuesto a la renta
Cobertura cartera deteriorada ()
Indicador
Provisioacuten de creacuteditos
ROA ()
Utilidad neta
PdM 0-150M ()
131
43
221
814
63
68
-10146
581
120
-10971
529
154
Ingresos no financieros
Costo de Riesgo ()
Crecimiento Cartera AA ()
Gastos operativos
Ratio de eficiencia (Cost to Income) ()
NIM ()
Fuente Mibanco
Resultados econoacutemico financieros (GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 56
DIRECTORIO bull Interna bull Externa (PwC)bull Credicorp (revisioacuten controles SOX)
AUDITORIacuteA
bull Eficienciabull Gestioacutenbull CFOrsquosbull Pricingbull Administracioacuten de Riesgos bull Gestioacuten de Balance
COMITEacuteS
716 Fondeo
Durante el 2020 buscamos incrementar nuestro fondeo estable a traveacutes de las obligaciones con el puacuteblico disminuyendo asiacute la concentracioacuten en adeudados de alto costo y continuando con la optimizacioacuten en el costo de fondos Se captaron S 20639 millones de fondeo del Banco Central de Reserva del Peruacute (BCRP) para acompantildear el crecimiento de las colocaciones por programas del estado los mismos que permitieron reducir el fondeo por adeudados locales y extranjeros de alto costo en S 4110 millones
Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
717 Clasificacioacuten de riesgo
A nivel local mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea A otorgada tanto por la empresa Apoyo amp Asociados Internacionales (asociada a Fitch Ratings) como por la empresa Equilibrium (afiliada a Moodyrsquos) A nivel internacional mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea ldquoBBB+rdquo (grado de inversioacuten) la cual es otorgada por Standard amp Pooracutes
718 Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
Contamos con distintos oacuterganos de control y evaluacioacuten de la gestioacuten que garantizan la transparencia de los procesos y el eacutexito de los resultados
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 57
Cierre
1062700
1057500
Cotizaciones 2020
Neumoacutenico Maacutexima Antildeo ndash Mes Miacutenima
Precio Promedio
Apertura
MIBAN2BS1A 10627002020-11 1062700 10627001062700
MIBAN2BS1A 10606932020-12 1057500 10586081060693
PEP 13300D016
Coacutedigo ISIN
PEP 13300D016
719 Mercado de capitales y mercado de valores (Informacioacuten relativa al mercado de los valores inscritos en el Registro Puacuteblico del Mercado de Valores)
Las cotizaciones mensuales (apertura cierre maacutexima y miacutenima) correspondientes al ejercicio 2020 muestran los valores representativos de deuda para su negociacioacuten en Rueda de Bolsa En lo que se refiere a las cotizaciones de renta variable en el 2020 no se registroacute negociacioacuten en rueda de bolsa
7110 Poliacutetica de Inversiones
Nuestras inversiones acompantildearon la evolucioacuten de nuestro modelo de negocio desde uno tradicional intensivo en gente y oficinas hacia uno multicanal hibrido guiado por informacioacuten y anaacutelisis centrado en mejorar la experiencia de nuestros clientes Esta fue una oportunidad inmejorable para fortalecer la cultura e innovacioacuten de nuestro personal y desarrollar las capacidades de nuestros modelos predictivos e infraestructura tecnoloacutegica para soportar la evolucioacuten de nuestro modelo que incluye el desarrollo de canales digitales fortaleciendo la ciberseguridad en nuestras operaciones
En el desarrollo de estos ecosistemas digitales suministramos a nuestros asesores herramientas que permitan el enrutamiento inteligente de la solicitud de creacutedito directamente en campo y a los clientes herramientas que permitan la digitalizacioacuten de sus consultas procesos y pagos ayudando a impulsar sus negocios Asiacute tambieacuten se establecieron alianzas comerciales que implican un modelo de negocio totalmente digital expandiendo nuestra base de clientes bajo riesgo controlado Adicionalmente se establecieron sinergias con empresas del grupo
que permitieron brindar seguros con cobertura adicionales y pasarelas de pago disentildeadas a medida de nuestros clientes
7111 Relacioacuten econoacutemica con otras empresas
Preacutestamos recibidos relevantes Al cierre del antildeo 2020 Mibanco mantiene importantes liacuteneas de los programas gubernamentales Reactiva (S 2485 millones) y FAE-MYPE (S 386 millones) mediante los cuales se otorgan creacuteditos garantizados por el Gobierno convirtieacutendose en el principal promotor de estos en el segmento microempresa Asiacute tambieacuten mantenemos una posicioacuten importante (S 733 millones) en la liacutenea con nuestra matriz BCP
Inversiones y creacuteditos otorgados No se tiene inversiones o creacuteditos otorgados de mayor cuantiacutea al desarrollo normal de nuestras actividades recurrentes
Renta fija
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 58
7112 Situacioacuten tributaria
Conforme al artiacuteculo 2 inciso r de la ley del Impuesto General a las Ventas (IGV) los servicios de creacuteditos no estaacuten gravados con el (IGV) Este inciso fue incorporado por el artiacuteculo 1deg del Decreto Legislativo Ndeg 965 publicado el 24122006 y vigente a partir del 112007
72 Gestioacuten integral de riesgos
En Mibanco prima el relacionamiento con el cliente conectarnos con sus suentildeos y acompantildearlos en su progreso En ese sentido estamos en la constante buacutesqueda de una gestioacuten equilibrada que busca lo mejor para el cliente para el colaborador y para el banco
Hemos desarrollado modelos herramientas y procedimientos que buscan acompantildear el crecimiento con un adecuado nivel de riesgo y rentabilidad dando a cada segmento identificado la mejor propuesta de valor Trabajamos arduamente para poder dar a nuestros clientes un nivel de servicio que garantice una excelente experiencia actuando con agilidad y rapidez El mundo digital es un gran reto el mismo que se viene abordando sin por ello descuidar el aspecto personal
721 Riesgo de creacutedito
En el 2020 se crearon tres gerencias de servicio buscando una mayor especializacioacuten y enfoque en la gestioacuten Por un lado la gerencia de Modelos y Data donde se refuerza el aspecto analiacutetico para el desarrollo de modelos para la gestioacuten y modelos ad-hoc para nuevos segmentos de negocio El equipo de Pautas y Procesos ha venido desarrollando herramientas que acompantildeen el crecimiento y desarrollo de nuevos modelos de negocio y formas de operar
En un antildeo tan complejo como fue el 2020 estas herramientas permitieron responder raacutepidamente a las exigencias del mercado en un entorno de crisis y cambio constante
Finalmente el equipo de Seguimiento debioacute reformular el enfoque tradicional para estar maacutes cerca y alerta ante la nueva realidad y situacioacuten a la que se enfrentaban nuestros clientes
La interaccioacuten de las aacutereas entre siacute y con las aacutereas comerciales que en el diacutea a diacutea levantaban informacioacuten relevante para la gestioacuten permitioacute desarrollar modelos de atencioacuten que han permitido continuar con el apoyo requerido por nuestros clientes dentro de la coyuntura
722 Recuperaciones
Enmarcada por la crisis sanitaria en el primer semestre del antildeo nuestra estrategia de cobranza estuvo focalizada en ofrecer a traveacutes de nuestros canales presenciales y no presenciales soluciones de pago acorde a la situacioacuten de nuestros emprendedores
En el segundo semestre del antildeo nuestra estrategia estuvo focalizada en acompantildear las soluciones de pago sentildealadas A pesar de la crisis hemos logrado buenos indicadores de pago en nuestra cartera lo cual denota la capacidad de resiliencia del emprendedor de nuestro sector
Adicionalmente realizamos algunos cambios en la estructura de ciertos equipos de cobranza para poder lograr un mejor acompantildeamiento del portafolio bajo gestioacuten
723 Riesgo operacional continuidad del negocio seguridad de la informacioacuten y prevencioacuten e investigacioacuten de fraudes
Entre el mes de enero y marzo se hace efectivo el incremento en los activos ponderados por riesgo operativo del Banco como consecuencia de la revisioacuten del Meacutetodo Estaacutendar Alternativo (ASA) de la SBS Se ha venido trabajando en la subsanacioacuten de las observaciones dejadas por el Regulador logrando cerrar el 52 de ellas a pesar de las dificultades originadas por la crisis sanitaria
(No GRI - GIR) (GRI 102-15)
Memoria Integrada 2020 59
A mediados de marzo se activoacute el Comiteacute de Gestioacuten de Crisis del Banco para tomar las acciones necesarias ante el COVID-19 sesionando de manera regular hasta el mes de setiembre Se implementaron diversos protocolos de bioseguridad en todas las oficinas y agencias y se pasoacute a trabajo remoto al personal cuyas funciones no requeriacutean asistencia presencial Al cierre del antildeo se confirmaron maacutes de 3300 casos de contagio de colaboradores (de los cuales maacutes del 96 ya se han recuperado) y el lamentable fallecimiento de 5 de ellos Los gastos operativos extraordinarios relacionados a COVID-19 totalizaron 20 millones de soles
Durante el 2020 en Riesgo Operativo se asesoroacute a los equipos de negocios y soporte en la identificacioacuten evaluacioacuten y tratamiento de riesgos operativos de nuevos productos y cambios significativos relacionados a proyectos estrateacutegicos del banco (11 evaluaciones) y proveedores criacuteticos (14 evaluaciones) asiacute como en los cambios y mejoras de los procesos del banco (18 evaluaciones)
Asimismo se reconocioacute con incentivos monetarios y no monetarios a los primeros puestos destacados en la gestioacuten de riesgo operativo de la Oficina Principal y Agencias Se ejecutaron 13501 horas en capacitacioacuten al personal del Banco en modalidades presencial y virtual
En Continuidad del Negocio se siguioacute con la implementacioacuten de contingencias tecnoloacutegicas en el centro de procesamiento de datos alterno y se actualizaron los planes de continuidad asiacute como las evaluaciones de riesgos asociados a los productos canales y servicios de soporte y apoyo vitales
Se realizaron 28 ejercicios con la participacioacuten del personal del Banco involucrado en la gestioacuten de continuidad y con los proveedores vitales con la finalidad de reforzar las actividades a ejecutar en caso de incidentes de interrupcioacuten en las operaciones De estos ejercicios se pueden destacar la activacioacuten del Centro de Procesamiento de Datos Alterno
para probar funcionalidad del Core Financiero y los aplicativos criacuteticos y las pruebas con la participacioacuten de los proveedores vitales
Como parte del Programa de Ciberseguridad se mejoraron e implementaron nuevos controles que tienen como objetivo continuar mejorando el nivel de madurez de ciberseguridad del Banco que usa como referencia el framework de ciberseguridad de la Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) Para ello se trabajoacute en 17 proyectos para mejorar la gestioacuten e implementar capacidades de ciberseguridad tales como gestioacuten integral de monitoreo segmentacioacuten de redes enmascaramiento de datos y desarrollo seguro algunos de los cuales continuaraacuten su desarrollo durante el 2021 Para desarrollar dichos proyectos y darles sostenibilidad en el tiempo fue necesario incorporar a la organizacioacuten 21 profesionales adicionales
Finalmente en Mibanco somos conscientes de la importancia de prevenir e investigar potenciales fraudes internos y externos asiacute como fortalecer una cultura de prevencioacuten En esa liacutenea se avanzoacute con el despliegue de la herramienta de monitoreo transaccional en operaciones crediticias con el fin de prevenir el fraude en originacioacuten de creacuteditos Ademaacutes continuamos con el proceso de evaluacioacuten preventiva de riesgos de fraude bajo enfoque COSO asiacute como el acompantildeamiento de las evaluaciones de riesgo por cambios significativos y nuevos productos
Para la implementacioacuten de la cultura de prevencioacuten sentildealada se completoacute la capacitacioacuten de fraudes a los colaboradores del Banco logrando 98 de participacioacuten asiacute como el dictado de 12 charlas presenciales o virtuales a liacutederes y personal interno que requieren mayor atencioacuten en temas de deteccioacuten de fraude investigacioacuten y respuesta Por uacuteltimo se continuoacute con el alineamiento corporativo en el frente de Gestioacuten de Fraudes ndash Credicorp
Memoria Integrada 2020 60
725 Manual de creacuteditos y actividades excluidas de creacutedito
En Mibanco nos aseguramos de no financiar actividades iliacutecitas que atenten contra el ambiente contra los derechos humanos o contra los derechos laborales Contamos con una Poliacutetica de Creacutedito y Manual de Creacuteditos donde incluimos una lista de actividades de exclusioacuten Nuestro personal de negocios ademaacutes estaacute capacitado para identificar los riesgos y prevenir el financiamiento de actividades iliacutecitas o con impacto negativo al ambiente o la empresa Durante el antildeo 2020 se realizaron cambios en la Poliacutetica de Creacutedito en respuesta a la crisis sanitaria previniendo el otorgamiento de creacuteditos que puedan tener alto riesgo de incumplimiento o mala calificacioacuten de clientes a futuro
Jun-18
1280
Jun-19
1494
Jun-20
737
Dic-17
1323
Dic-18
1487
Dic-19
1619
Dic-20
1308
10
0
20
30
40
50
Transacciones (M)
214
313
480
348+99
+36
+136
724 Riesgos de tesoreriacutea
En el 2020 se desarrollaron proyectos que permiten una gestioacuten de riesgos maacutes robusta los cuales involucraron
Asiacute tambieacuten en el marco de la crisis sanitaria por el COVID-19 se realizaron acciones orientadas a acompantildear a la Gerencia del Aacuterea de Tesoreriacutea y Mercado de Capitales en una gestioacuten preventiva de los riesgos de tesoreriacutea
73 Gestioacuten de Soporte Centralizado y modernizacioacuten tecnoloacutegica
731 Optimizacioacuten de Cargas Operativas
En Mibanco optimizamos nuestros procesos para mejorar y disminuir la carga operativa de nuestros equipos y lograr mayores eficiencias Una de estas iniciativas estuvo enfocada a continuar la mejora del ratio de derivacioacuten de transacciones de las agencias a los canales alternos (48 al cierre de antildeo) Sin embargo dicho ratio tuvo como principal impulso de su crecimiento la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) debido a los cierres de agencias por cuarentena
Derivacioacuten de transacciones a Canales Alternos
Desarrollo de herramientas para la proyeccioacuten de indicadores de riesgo de mercado y liquidez brindando mayor soporte a la gestioacuten de la Tesoreriacutea y optimizando tiempos
Desarrollo del proyecto para el remplazo de la curva libor en las mediciones y monitoreo de riesgo de mercado
Actualizacioacuten del modelo LaR (Liquidity at Risk) y desarrollo del indicador Core Deposit proyectos que se culminaraacuten en el 2021 y mejoraraacuten la gestioacuten de liquidez y ALM
Actualizacioacuten del modelo de CVA (Credit Value Adjustment) para derivados
Implementacioacuten de anaacutelisis y mejoras del monitoreo de Riesgo de Tesoreriacutea que nos permite mejorar la informacioacuten para la gestioacuten de la Tesoreriacutea
Transformamos
las personasla vida de
(GRI 102-11)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 61
Participacioacuten Negocios en Desembolsos lt5k
Una de las acciones implementadas en el uacuteltimo trimestre del 2019 fue el despliegue del piloto Rol Ventanilla donde se identificoacute la oportunidad de liberar un 26 del tiempo de este puesto para dedicarlo a mejorar los niveles de servicio e impulsar las ventas en agencias Sin embargo por efecto de la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) tenemos evidencia de estas mejoras hasta febrero de 2020 (+11 vs liacutenea base)
732 Proyectos implementados Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20
Soporte Red de Agencias Negocios
51
49
49
51
50
50
52
48
51
49
44
56
Trxs Dic -20 (M)
Var Anual
680
24
183
1308
-350
-352
-65
-192
206
70
146
-85
702
937
Ventanilla MB
BN
Kasnet
Total
Agente BCP
Otros
ATM
Transacciones por canal
Fuente Mibanco
Proyecto Desembolsos 5k
En la buacutesqueda de optimizar los procesos para mejorar y reducir el tiempo de espera del cliente en agencia en el segundo trimestre del 2020 desplegamos a nivel nacional el Proyecto Desembolsos 5k el cual es consiste en que el proceso de desembolso hasta S 5000 sea realizado por el Asesor de Negocios y ya no con el equipo de Soporte Red de Agencias Al cierre de antildeo se obtuvo una participacioacuten del equipo de negocios del 56 de los creacuteditos menores a S 5000 lo cual permitioacute reducir el tiempo de espera en la agencia y lograr desembolsos maacutes agiles y personalizados para el cliente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 62
31 mejoras en el Aacuterea de Servicios Centrales que permitieron liberar 345 horas de trabajo y mejorar el ambiente de control
Proyecto Piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias
Otro de los retos de la coyuntura fue la buacutesqueda de herramientas que faciliten los procesos de venta evaluacioacuten aprobacioacuten y desembolso de creacuteditos Por ello se desplegoacute el piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias que contemploacute iniciativas de mejora con el proceso de otorgamiento de creacuteditos
El piloto realizado en 4 agencias laboratorio de Lima permitioacute contar con un proceso de evaluacioacuten remota para clientes recurrentes con un repositorio digital de expedientes facilitando la disponibilidad inmediata del expediente de creacutedito para la evaluacioacuten y revisioacuten y eliminando la dependencia del papel en el proceso de desembolso
En diciembre del 2020 se identificoacute un potencial de clientes para evaluacioacuten remota del 56 del total de la cartera activa e inactiva y el 5 del total de desembolsos se realizoacute a traveacutes de este proceso En el 2021 se desplegaraacute para toda la Red de Agencias
Proceso de mantenimiento de creacuteditos reclamos y requerimientos
Por efecto de la coyuntura de salud se incrementaron las operaciones relacionadas al proceso de mantenimiento de creacuteditos y reclamos y requerimientos las cuales fueron atendidas mediante dos acciones
Gestor Digital
La coyuntura tambieacuten exigioacute ser partiacutecipes de la creacioacuten de nuevos flujos de procesos por la implementacioacuten de los productos digitales tales como Apertura de cuentas viacutea web depoacutesito a plazo fijo y liacutenea de creacutedito online desembolsos mi efectivo semilla entre otros Lo antes mencionado requirioacute que se definieran criterios de custodia digital creando el rol de Gestor Digital
Proyecto Pico y Placa
A partir de junio de 2020 se desplegoacute el proyecto Pico y Placa liderado por el equipo de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada y que contoacute con la participacioacuten de Soporte Red de Agencias El proyecto consistioacute en dividir el personal de toda la agencia en dos equipos (A y B) y alternarse los diacuteas de trabajo Con ello de detectarse un caso positivo en el personal de uno de los equipos la agencia continua operativa con el otro equipo hasta el teacutermino de la cuarentena del primero y retomen la alternancia Los resultados del proyecto al cierre de antildeo son 3293 diacuteas de cierre evitadosreducido y S 72 millones de peacuterdida reducida
Programa Hagamos Historia con Mibanco
Este programa nace con el objetivo de promover desarrollar y sostener una cultura de mejora continua que involucre a todos los colaboradores y que aporte a la creacioacuten y adicioacuten de valor en los procesos productos y clientes El programa contoacute con la participacioacuten de 12 equipos la red de coaches de innovacioacuten y Lean Six Sigma los cuales orientaron a los equipos en el desarrollo de sus iniciativas logrando obtener
Uso de capacidad variable entre los equiposIncorporacioacuten al trabajo remoto de 45 personas de poblacioacuten vulnerable de Soporte Red de Agencias a quienes se les proveyoacute de recursos necesarios para trabajo en casa un estaacutendar de produccioacuten acorde a su experiencia y nuevos mecanismos de supervisioacuten y control
Mejoras en el tiempo de alta de clientes del pasivo Reduccioacuten en ~65 el tiempo de ciclo del enviacuteorecojo de cajas para la custodia de documentos Reduccioacuten en ~40 el tiempo de atencioacuten de las solicitudes de retencionesReduccioacuten en ~70 del tiempo del auditor para la generacioacuten de reportes para auditoriacutea entre otros logros
Memoria Integrada 2020 63
Servicio de Escritorios Virtuales
Se llamoacute asiacute a la implementacioacuten del teletrabajo para darle continuidad a nuestras operaciones durante la crisis sanitaria Esta ejecucioacuten se realizoacute tanto en la nube como en el data center y consistioacute entre otros en la activacioacuten aproximada de 1200 cuentas en VPN para poder conectar a todo el personal de Staff y negocios de manera remota y segura conectando a maacutes de 5300 usuarios desde sus casas
Finalmente a raiacutez de la coyuntura la cantidad de llamadas recibidas por Banca Telefoacutenica se incrementoacute principalmente por las consultas de reprogramaciones y congelamientos de deuda en promedio 30 con picos en los meses de marzo (+62 vs pre COVID-19) y agosto (+73 vs pre COVID-19) Esto impactoacute en el nivel de atencioacuten el cual descendioacute -16 en promedio y el nivel de servicio en -24 con picos en marzo agosto y setiembre
733 Roadmap de la Modernizacioacuten de la Arquitectura Tecnoloacutegica
En 2020 la hoja de ruta hacia la modernizacioacuten de la arquitectura tecnoloacutegica ha continuado su avance con la implementacioacuten de 5 nuevas plataformas Microservicios Servicios Mensajeriacutea asiacutencrona Motor de Notificaciones y Transferencia de Archivos las cuales se pueden definir como un nuevo set de herramientas que junto al uso de APIs consolidado en 2019 dejan listos los fundamentos para que en 2021 se pueda hacer uso de su potencial para
Liberar a nuestro core bancario Topaz de tareas ajenas a su propoacutesito ldquotrasladandordquo estas tareas a las nuevas plataformas en busca de mayor flexibilidad eficiencia y progresivamente mayor velocidad para responder a nuevas necesidades
Reaccionar de manera automaacutetica y casi simultaacutenea a acciones que realicen los clientes por ejemplo ante depoacutesitos o retiros de sus cuentas se puede activar las acciones maacutes convenientes ya sean comerciales de fidelizacioacuten de cobranza etc Lo cual permite asumir un enfoque proactivo y de mayor impacto en la experiencia del cliente
Centralizar todas las notificaciones hacia clientes asiacute cuando sea necesaria una nueva notificacioacuten correo push notification sms por parte de alguacuten aplicativo o canal del banco se pueda reusar la plataforma implementada reduciendo asiacute tiempos de habilitacioacuten pero sobre todo podemos gestionar de una mejor manera nuestros contactos con el cliente
Trasladar grandes voluacutemenes de informacioacuten desde y hacia entidades externas al banco incluida la nube de manera segura automaacutetica y eficiente Con estas plataformas listas para operar en el 2021 queda que los proyectos las utilicen en beneficio de mejorar la experiencia de los clientes mejorar el Time to Market y hacer frente a los retos digitales que demandan que la tecnologiacutea vaya asumiendo un rol clave en el desarrollo de las estrategias
1
2
3
4
Infraestructura en la nube Debido a las medidas de aislamiento social y con la finalidad de mantener las operaciones del banco se activoacute el teletrabajo para todos los colaboradores Para hacer esto posible fue necesario hacer una adopcioacuten tecnoloacutegica de recursos en la nube lo cual permitioacute que los Asesores de Negocios entre otros recuperen su productividad contar con software y herramientas tales como Office 365 y Escritorios Remotos abre una serie de posibilidades para movilizar infraestructura fiacutesica a la nube en la medida que sea necesario
Monitoreo de Seguridad Como parte del programa de ciberseguridad se han renovado y adquirido nuevos servicios de ciber-proteccioacuten a la vez se han implementado nuevas plataformas especializadas para cubrir brechas de seguridad
Durante el antildeo tambieacuten se han fortalecido otras capacidades tecnoloacutegicas y hay 2 que sobresalen por su importancia
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 64
Canales de Mibanco
Negocio
TI
Aplicativo central
Pla
tafo
rma
de
Inte
grac
ioacuten
Frentes del Programa de Modernizacioacuten TI
Habilitadores
Nuevas arquitecturas
Sostenibilidad TI
Ciberseguridad
Procesos y metologiacuteas
Segu
rid
ad
Mon
itor
eo
Met
odol
ogiacutea
de
gobi
ern
o
Herramientas transversales de TI
Infraestructura
Herramientas de negocio
Herramientas transversales de negocio
Repositorios de informacioacuten
Otros aplicativos
Canales de terceros
HBK
Topaz
Cadenacierre Backups Monitoreo Anti-Malware Identy Mngr
Servidores Exadata Nube Red Telecom
Tableau
Robots
Sandbox DatalakeDatawarehouse
Biometria Firma D Digitalizac MotorReglas
APls CRM
JIRA Correo Sharenpoint Office 365
SIGE ICS EBS AdryanTraderlive
KasnetAPP ATMUrpi POSContacCenter
AgenBCP
BcoNacioacuten
InterBCP
1
2
3
4
5
1
2
2
2
2
2
2 3
3 3 32
3 4 4
2
4 3 5
Capas tecnoloacutegicas habilitadoras
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 65
734 Maximizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
En este frente el banco tuvo como principales temas resolver la necesidad de ampliar la visibilidad del Monitoreo agregando el frente de Seguridad de Informacioacuten y asiacute tener una vista integral para lo cual se desarrolloacute el Programa de Monitoreo Integral ndash Fase 1 el cual tuvo como objetivos implementar nuevas herramientas de monitoreo y gestioacuten para cubrir algunas brechas Asiacute pudimos disentildear una nueva estructura organizacional para hacer frente a estas nuevas capacidades y desarrollar procesos integrados de gestioacuten de eventos incidentes y problemas
En la misma senda las aacutereas de Sistemas Arquitectura y Seguridad de Informacioacuten finalizaron con eacutexito la implementacioacuten del este programa y el proceso de tercerizacioacuten del Monitoreo de Seguridad (SOC) que permiten ampliar la visibilidad de eventos de disponibilidad y seguridad asiacute como agilidad de los procesos y garantizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
Adicionalmente el equipo de Sistemas finalizoacute con el piloto para la Migracioacuten y despliegue de la herramienta colaborativa Office 365 incluyendo los controles de seguridad a las posiciones de la red de agencias Con ello en el 2021 se desplegaraacute el Proyecto de Migracioacuten el cual tiene un impacto estimado en 9600 colaboradores quienes comenzaraacuten a consumir de los servicios en la nube dentro y fuera de la red del banco
735 Brindar un servicio extraordinario
En el frente de servicio enfrentamos diferentes desafiacuteos que nos invitoacute a adaptarnos raacutepidamente y sobre todo a poner en praacutectica nuestros principios culturales gracias a la cercaniacutea compromiso y disposicioacuten de Soporte Red de Agencias donde
Por otra parte el equipo de Sistemas realizoacute acciones para satisfacer al cliente interno enfocadas principalmente en dar soporte a las mesas aacutegiles que habilitan capacidades digitales y que ayudan a la derivacioacuten mediante aplicaciones moacuteviles Ademaacutes se continua con la adopcioacuten de nuevas tecnologiacuteas que permiten desarrollar aplicaciones maacutes escalables y de faacutecil mantenimiento Tambieacuten se adquirioacute herramientas para el desarrollo de software dentro del marco de ciberseguridad
Durante el mes de marzo se configuraron productos de acuerdo con las definiciones del negocio durante la crisis sanitaria Esto demandoacute una gran capacidad de coordinacioacuten con todos los equipos para tener en tres semanas un producto listo para los clientes finales Posteriormente la etapa de soporte a estos productos demandoacute un alto involucramiento de todos los equipos para la revisioacuten y monitoreo de procesos batch que debiacutean ser monitoreados 24 7 durante los dos meses siguientes
Se aplicoacute el principio Cuidamos al facilitar el teletrabajo a casi 100 compantildeeros(as) de Soporte Red de Agencias considerando su situacioacuten de vulnerabilidad ante la crisis sanitaria que enfrentamos
Se aplicoacute el principio Cooperamos al brindar soporte a otras aacutereas con los Reprogramados Cambios de Tasa Extornos y realizar los Desembolsos de Programas del Gobierno Reactiva y FAE
Se aplicoacute el principio Innomejoramos al implementar una metodologiacutea de Supervisioacuten de agencias que permita asegurar los controles operativos de manera remota
1
2
3
Memoria Integrada 2020 66
Ventana Ganadora 2020 Soporte Red Agencias
Fuente Mibanco
736 Incrementar la venta de productos y servicios
El equipo de Soporte Red de Agencias consolidado ya como un canal alterno de ventas inicioacute el antildeo 2020 con un importante nuacutemero de ventas de Ventana Ganadora (liacuteneas de creacutedito) Sin embargo durante el periodo de Estado de Emergencia la venta tuvo una caiacuteda ya que se priorizoacute el servicio al cliente y no se contaron con leads de ventas
A partir del mes de setiembre se ha retomado el proceso de venta y se muestra una recuperacioacuten como resultado de acciones tales como
Finalmente al cierre de diciembre se tiene un aporte de 143 del total de colocaciones y 4 del total de monto colocado a nivel banco
Mejora en el timing de carga de leads
Seguimiento en la Productividad Comercial Individual y Metas Comerciales
Alertas de oferta a clientes en los comprobantes de pago de transacciones en canales alternos
Gestioacuten de leads a traveacutes de llamadas telefoacutenicas
Ene-20 Mar-20 May-20 Set-20Jul-20 Nov-20
33
231
252
122
108
Memoria Integrada 2020 67
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Llegamos a todas nuestras agencias con equipo de bioseguridad y se monitoreoacute constantemente a nuestros colaboradores afectados
Elementos para Colaborador al 100 Elementos en Agencias - al 100
Pruebas raacutepidas-cobertura al 99
Barreras de acriacutelico al 100
ELEMENTOS DE BIOSEGURIDAD EN AGENCIAS
Mascarillas Termoacutemetro para colaboradores
Alcohol uso interno
Pruebas raacutepidas covid-19
Barreras en puestos de atencioacuten
Protector facial
Alcohol uso personal
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
reposicioacuten c45 diacuteas
campantildeas en agencia
reposicioacuten c45 diacuteas
1 5
6
4
7
2
3
Memoria Integrada 2020 68
Elementos para el Cliente al 100
Alcohol Clientes Felpudos desinfectantes
Distanciamiento interno
Distanciamiento externo
Afiche Cliente normativo
Afiche en ATM
Tachos para residuos de EPP
Lapiceros exclusivos
Distanciamiento banquetas
Temperatura a Clientes
(Ingreso)
8 13
9 14
10 15
11 16
12 17
2m
Memoria Integrada 2020 69
Aforo menor a 50Impacto en 12 agencias
Gorro guantes mandilImpacto en 65 agencias
Afiches de refuerzo al Colaborador al 100
Elementos adicionales por Ordenanzas Municipales (49)
Afiche correcto lavado de manos
Correcto uso de EPP colaborador
Afiche para kitchenet
Afiche dispensador papel toalla
18
22
20
23
19 21
Memoria Integrada 2020 70
Carreras del Equipo de la Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
Fuente Mibanco
74 Gestioacuten de control interno
741 Mecanismos de control operativo
16
24
24
36
Contabilidad
Ing Sistemas
Administracioacuten
En Mibanco evaluamos permanentemente la eficacia y eficiencia de los procesos de Gestioacuten de Riesgos Control y Gobierno Corporativo a traveacutes de la Divisioacuten de Auditoria Interna (DAI) con el objetivo de mejorar y proteger el valor de la corporacioacuten mediante el aseguramiento asesoriacutea y anaacutelisis basados en riesgos Para ello la DAI cuenta con la siguiente estructura
Adicionalmente 11 del personal cuenta con estudios de maestriacutea y 27 auditores cuentan con 60 certificaciones internacionales en total
Gerencia y Subgerencia de Auditoriacutea de Agencias Gerencia de Riesgo de Creacutedito Gerencia de Procesos y TI y finalmente la Gerencia de Aseguramiento de la Calidad
Un equipo de 45 colaboradores al 31 de diciembre del 2020 especializado y multidisciplinario con alto nivel de conocimiento
Economiacutea
Memoria Integrada 2020 71
Informe 2020
220
27
Evaluaciones a Agencias y Oficinas especiales
Requeridas por la SBS
18
5
270
Evaluacioacuten de Procesos
Evaluacioacuten de Procesos Informaacuteticos
Total
Tipo de Evaluacioacuten
Informes de auditoriacutea realizados
Fuente MibancoIncluyen 32 evaluaciones presenciales
Durante el 2020 la DAI emitioacute un total de 270 informes de acuerdo con el siguiente detalle
El cumplimiento de nuestro Plan Anual en el 2020 fue de 103 el mismo que ha cubierto 67 de las agencias Tambieacuten evaluamos los principales procesos del banco relacionados con los Riesgo de Mercado y Liquidez Riesgo Operacional Riesgo Crediticio y Riesgo Tecnoloacutegico Es importante resaltar que el Plan Anual de Auditoria del periodo 2020 fue realizado bajo el enfoque de auditoriacutea basada en riesgos
Antildeadimos que Auditoriacutea Interna ha implementado nuevos tipos de evaluaciones que le han permitido optimizar sus recursos y tener mayor alcance en sus revisiones tales como auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias (188 exaacutemenes) auditoriacuteas colaborativas utilizando de manera intensiva data analiacutetica (4 exaacutemenes) y auditoriacutea de modelos (2 exaacutemenes) Con ello se busca evaluar el funcionamiento permanente del sistema de control interno del
Banco robusteciendo asiacute los mecanismos de monitoreo para la resolucioacuten de desviaciones y atencioacuten a las oportunidades de mejora
Respecto al Sistema de Control Interno (SCI) realizado por la DAI este ha sido disentildeado conforme al Internal Control ndash Integrated Framework de COSO en su versioacuten del antildeo 2013 definieacutendolo como el proceso efectuado por el Directorio la Gerencia y todo el personal responsable de proveer una seguridad razonable en lo concerniente al cumplimiento de objetivos relacionados con Operaciones Reporte y Cumplimiento
Asimismo el Proceso de Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno (SCI) de Credicorp y Subsidiarias el cual incluye a Mibanco se realiza utilizando el enfoque establecido por COSO basado en el anaacutelisis de 17 principios y 5 componentes de control Al cierre del 2020 se concluye que el Banco ha establecido una cultura que fomenta la integridad los valores y el trabajo en equipo en buacutesqueda de obtener los objetivos planteados Tambieacuten contamos con controles a nivel de Entidad cuyo alcance involucra principalmente la presencia y efectivo funcionamiento de los principios relacionados con los Componentes de Ambiente de Control Evaluacioacuten de Riesgos Actividades de Control Informacioacuten y Comunicacioacuten y Supervisioacuten que garantizan un adecuado Sistema de Control Interno en el proceso de emisioacuten de reportes financieros y no financieros
Conforme al Reglamento del Directorio el Comiteacute de Auditoriacutea tiene la finalidad de llevar a cabo la supervisioacuten monitoreo y revisioacuten independiente de los procedimientos de control interno de Credicorp y subsidiarias (que incluye a Mibanco) En ese sentido las sesiones del Directorio de Mibanco se realizaron cumpliendo sus funciones con la frecuencia establecida y tomando en consideracioacuten lo establecido en
Memoria Integrada 2020 72
la Norma Ndeg272-2017 ldquoGobierno Corporativo y Gestioacuten de Riesgosrdquo y normativa interna (Ver Anexo II) Asimismo los acuerdos del Directorio se vienen ejecutando conforme lo establecido en las respectivas actas
Con el objetivo de garantizar que se realicen las acciones necesarias para proteger razonablemente los activos y asegurar que las transacciones estaacuten siendo adecuadamente autorizadas y registradas la Gerencia de Auditoriacutea Interna ejecuta la evaluacioacuten de los controles internos la cual pone especial atencioacuten en el disentildeo de procedimientos de control interno del banco De esta manera se procura que los procesos sean eficientes la informacioacuten financiera y no financiera tanto interna como externa sea razonable y que se cumplan con los requisitos legales aplicables Esta evaluacioacuten tambieacuten asegura que la Gerencia haya implementado las sugerencias y recomendaciones producto de las evaluaciones de control interno ejecutadas por Auditoriacutea Interna por los Auditores Externos y por los distintos entes reguladores a traveacutes de la revisioacuten de los informes correspondientes
De igual manera se realiza una evaluacioacuten del Sistema de Control Interno a Nivel Entidad (ELC ndash Entity Level Controls por sus siglas en ingleacutes) la cual describe los aspectos del Control Interno que tienen un efecto generalizado en el Sistema de Control Interno de una organizacioacuten
Los Controles a Nivel de Entidad (ELC) ayudan a asegurar que las directivas relativas a la gestioacuten de toda la entidad se lleven a cabo lo que permite
Finalmente indicamos que la evaluacioacuten del control interno de Mibanco es permanente dado que este es un proceso continuo El Directorio de Mibanco a traveacutes de la supervisioacuten realizada por el Comiteacute de Auditoriacutea de Credicorp el cual incluye a Mibanco garantiza que las gerencias hayan implementado un adecuado Sistema de Control Interno en la organizacioacuten efectuando perioacutedicamente un seguimiento al resultado de las evaluaciones a las auditoriacuteas programadas en el antildeo El Comiteacute de Auditoriacutea revisa tanto el resultado de las evaluaciones de Auditoriacutea Interna como los casos en los que se presentan demoras para subsanar observaciones
Por otro lado la Unidad de Auditoria de Mibanco ejecuta anualmente la Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno de Mibanco el mismo que es presentado al Comiteacute de Auditoriacutea Credicorp
Determinar si los ELC proveen una seguridad razonable para que errores materiales sean prevenidos detectados y corregidos oportunamente
Identificar debilidades en el disentildeo de los ELC que afecten el disentildeo de pruebas a nivel actividad
Determinar si los ELC crean un ambiente de control que permita la operacioacuten efectiva de los controles a nivel de actividad
Memoria Integrada 2020 73
96
4
97
3
100
98
2
100
S S
2016 2018 2019 20202017
S S S
843382
30208
873590
1030410
32497
1062907
97
3
97
3
859912
31718
891630
1078193
32497
1110690
1285102
32497
1317599
Auditoriacutea
Impuestos
Total
Criterios
--Relacionados a la auditoriacutea
Otros
Honorarios de auditores externos
Fuente Mibanco
742 Informacioacuten de auditoriacutea externa
Es importante sentildealar que desde el mes de mayo 2020 se implementoacute la metodologiacutea de auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias optimizando la cobertura de revisioacuten de oficinas por auditor y el alcance en las pruebas de controles a traveacutes de anaacutelisis de data Algunos procedimientos que implicaban la observacioacuten fiacutesica fueron sustituidas con entrevistas telefoacutenicas y cruces de informacioacuten con analiacutetica de datos
Asimismo para los equipos del staff se implementoacute el trabajo remoto utilizando una red virtual privada (VPN) ello ha facilitado la comunicacioacuten e interaccioacuten de los colaboradores desde su casa a la red interna del Banco lo que tambieacuten ha permitido que las auditorias se realicen de manera remota es importante mencionar que la ejecucioacuten de los controles (validaciones conciliaciones aprobaciones etc) no ha sufrido variaciones dejando las evidencias de manera electroacutenica
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 74
8 NUESTRA GENTE
Memoria Integrada 2020 75
8NUESTRAGENTE
81 Experiencia del colaborador y clima laboral
Ganarse el corazoacuten y la confianza de los peruanos que se atreven a progresar es nuestra aspiracioacuten y forma parte del disentildeo de las acciones para cuidar a nuestros colaboradores y sus familias en todo momento Como parte de nuestra identidad cultural nos interesamos de forma genuina y de corazoacuten por las personas lo que se ve plasmado en el principio ldquoCuidamosrdquo
En este contexto cultural de nuestra organizacioacuten se presentoacute la crisis sanitaria por el COVID-19 poniendo a prueba coacutemo vivimos nuestros principios culturales y el propoacutesito de transformar vidas y escribir historias de progreso En funcioacuten a lo anterior en Mibanco priorizamos
Cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros colaboradores y sus familias
Cuidar las finanzas de nuestros colaboradores
Brindarles herramientas para la gestioacuten de la informacioacuten
Monitoreo diario de su salud fiacutesica y mental
Disposicioacuten de preacutestamos sin intereses
Creacioacuten de Mibi chat bot para consultas de colaboradores
Staff meacutedico a dedicacioacuten exclusiva
Remuneracioacuten variable al 100 al inicio de la crisis sanitaria
Plataforma web para el registro de siacutentomas relacionados al COVID-19 y tomar medidas adecuadas e inmediatas
Espacios de reflexioacuten y conexioacuten con liacutederes
Trabajo alternado para la Red de Agencias
Asignacioacuten de movilidad
Se creoacute una matriz de agencias por criticidad COVID-19 para tomar decisiones focalizadas en proteccioacuten de los colaboradores y sus familias
Herramientas para el liderazgo remoto
Incentivos para la poblacioacuten vulnerable que laboraba desde casa
Plataforma virtual para procesos de seleccioacuten evaluacioacuten y entrevistas a candidatos
(GRI 401)
Memoria Integrada 2020 76
Indicadores cualitativos de gestioacuten de empleo
Estas acciones originaron una respuesta inmediata de los colaboradores muy positiva y de gran compromiso con Mibanco y con la reactivacioacuten econoacutemica de nuestros clientes lo que se ha visto reflejado en nuestros indicadores cualitativos de gestioacuten del empleo Nuestro Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
adicionalmente nos permite evaluar nuestro desempentildeo a partir de las siguientes 4 palancas
Ademaacutes de los sentildealados contamos con el indicador de Sentimiento Acompantildeamiento colaborador que mide la percepcioacuten del colaborador sobre las acciones realizadas por Mibanco durante la crisis sanitaria pasoacute de 39 en marzo a 81 en noviembre
0
40
20
60
80
10
50
30
70
90
100
Clima laboral Liderazgo NPS colaborador
(recomendacioacuten)
Satisfaccioacuten con el trabajo
en Mibanco
2019 2020
88
69
34
92
75
60
71
Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
Fuente MibancoFuente Mibanco
Experiencia de trabajo
extraordinaria
Lider que motive e inspire
Cultura que inspire
Paquete de compensaciones y beneficios a la
medida
A este modelo se le agrega el Comiteacute de Gobierno de Remuneraciones Variables que garantiza que las decisiones con relacioacuten a los esquemas variables sean coherentes y alineados a los objetivos y aspiracioacuten de Mibanco y de nuestros colaboradores
Memoria Integrada 2020 77
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Contratacioacuten 2020
La empresa dejoacute en suspenso la contratacioacuten de posiciones nuevas orientaacutendose soacutelo a cubrir posiciones claves y rotacioacuten
La Escuela de Microfinanzas
Fue desactivada para el antildeo 2020
Reasignacioacuten de funciones
Equipos cuyas funciones se habiacutean visto reducidas por la crisis sanitaria fueron reasignados a posiciones donde generen mayor valor Ejecutivos comerciales pasaron a servicios digitales En algunos casos algunos ejecutivos dejaron de pertenecer a Mibanco al finalizar sus contratos
Poblacioacuten Vulnerable
A los colaboradores que son poblacioacuten de riesgo se les otorgoacute licencia con goce de remuneraciones desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria Progresivamente se les ha ido asignando funciones para que puedan laborar desde casa
Colaboradores Staff
Desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria se otorgoacute herramientas digitales para el trabajo remoto durante la cuarentena se otorgaron facilidades para contar con sillas ergonoacutemicas a toda la organizacioacuten Asimismo se ha orientado a los liacutederes para reforzar su liderazgo en equipos remotos
Universidad Mibanco Facultades
811 Desarrollo del talento
En Mibanco tenemos el compromiso de fomentar y promover una cultura de aprendizaje y autoaprendizaje y propiciar acciones dirigidas a desarrollar los conocimientos y habilidades de nuestros colaboradores necesarias para garantizar un oacuteptimo desempentildeo y su propio desarrollo
Para ello potenciamos la Universidad Mibanco que cuenta con siete facultades y nos permite llegar a todos nuestros colaboradores e implementamos un programa de capacitaciones con indicadores especiacuteficos de cumplimiento
Creciendo juntos
Liderazgo que transforma
vidas
Modo Mibanco
Transformacioacuten
Regulatorio
Bienvenido al compantildeero
Aprende maacutes
UNIVERSIDAD
(GRI 404)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 78
Meta 2020 Resultado 2020
85 93
85 94
de participacioacuten
de satisfaccioacuten
14 18
81
de aprobacioacuten
satisfaccioacuten de la calidad de retroalimentacioacuten
Indicador
Indicadores de eacutexito de capacitaciones
() Nota miacutenima aprobatoria() Promedio de todo Mibanco
Fuente Mibanco
Con esta plataforma durante el 2020
Desarrollamos programas de capacitacioacuten enfocados en el uso de herramientas digitales que faciliten y refuercen el trabajo remoto
Implementamos los programas ldquoLiacuteder en pantallardquo y ldquoLideres que conectanrdquo donde promovimos herramientas de gestioacuten de equipos remotos Para los liacutederes de red se desarrolloacute el programa ldquoGestionando eficazmente a mi equipordquo donde se reforzoacute aspectos como los roles situacionales del liacuteder comunicacioacuten y organizacioacuten
Orientado a la Red de Agencias implementamos el entrenamiento en gestioacuten telefoacutenica tanto para la captacioacuten seguimiento y cobranza llegando al 100 de colaboradores entrenados donde profundizaron sobre evaluacioacuten remota y presencial bajo la coyuntura actual
Desarrollamos el Programa Baacutesico de Asesoramiento Digital con una participacioacuten del 99 de nuestros colaboradores de red capacitaacutendolos en herramientas que ayuden a los clientes en la reinvencioacuten de sus negocios asiacute como en los productos digitales del banco como el App Mibanco Culqui Yape entre otros
Comprometidos con nuestros clientes desarrollamos el programa ldquoComo vender maacutes siendo digitalrdquo para que nuestros emprendedores transiten a negocios digitales
Para garantizar el eacutexito de nuestro programa de capacitaciones hemos establecidos los siguientes indicadores
70 ldquoSesiones de escuchardquo donde los lideres escucharon a sus colaboradores acerca de los retos temores entre otros sobre el trabajo durante la crisis sanitaria brindaacutendoles herramientas para el manejo de estas situaciones En estas sesiones participaron 527 liacutederes (94 ) con una satisfaccioacuten del 100
ldquoConversatorio Peacuterdida Duelo y Esperanza ldquodonde un terapeuta orientoacute a las familias sobre como procesar el duelo frente a la peacuterdida de familiares por COVID-19
ldquoCharlas meacutedicasrdquo donde un meacutedico experto respondioacute a todas las consultas que tuvieron los liacutederes de la red sobre las medidas de bioseguridad a implementar en sus agencias
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
La coyuntura aceleroacute el traacutensito a la digitalizacioacuten de los programas de capacitacioacuten continuaacutendose con cursos virtuales en nuestra plataforma y capacitaciones on line habieacutendose desarrollado 160 espacios de aprendizaje virtual
Ademaacutes la coyuntura generoacute que se desarrollen
Memoria Integrada 2020 79
82 Salud y Seguridad en el Trabajo
En Mibanco contamos con un Sistema de Gestioacuten de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST) el cual estaacute alineado a los requisitos normativos nacionales establecidos en la Ley 29783 su Reglamento y sus modificatorias Tambieacuten tenemos un Manual de Procedimiento de Identificacioacuten de Peligros Evaluacioacuten de Riesgos determinacioacuten de controles y gestioacuten de mapa de riesgos y un Reglamento de SST y llevamos actualizacioacuten constante de las matrices IPERC Todo esto se complementa con nuestro propio Comiteacute de SST
Nuestro sistema alcanza a todos los colaboradores a nivel nacional incluyendo tambieacuten a los practicantes en todos nuestras agencias y oficinas Tambieacuten incluye las actividades desarrolladas por personal contratista o proveedor al interior de nuestras instalaciones
Brindamos cobertura de salud al 100 de nuestros colaboradores mediante las redes asistenciales de ESSALUD y ademaacutes con la opcioacuten de afiliarse a un seguro privado EPS Durante la crisis sanitaria incorporamos un call meacutedico especiacutefico para absolver consultas meacutedicas sobre siacutentomas de dicha enfermedad
No obstante para cualquier notificacioacuten de peligro riesgo laboral nuestros colaboradores cuentan con dos canales de reporte
Asimismo todos nuestros trabajadores pueden retirarse del aacuterea de trabajo si detectan cualquier peligro contra su integridad y deben reportarlo por el buzoacuten de Cumplimiento para que el Comiteacute de SST puedan realizar las investigaciones respectivas
Ademaacutes de lo sentildealado tambieacuten contamos con un servicio de seguridad y salud en el trabajo el cual contribuye con la identificacioacuten y eliminacioacuten de peligros a traveacutes de una participacioacuten de los trabajadores en el desarrollo de los IPERC mediante una encuesta Sus principales funciones son
Para garantizar la calidad de estos servicios se desarrollan auditoriacuteas internas en la cual se evaluacutea la aplicacioacuten y el desarrollo de sus funciones
Buzoacuten y correo de Cumplimiento (cumplimientomibancocompe) donde se comunican actos y condiciones subestaacutendares dentro de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 4 reportes por el buzoacuten de Cumplimiento y 142 reportes de acto o condicioacuten subestaacutendar por el correo
Plataforma Jira donde pueden reportar los eventos no deseados que ocurran dentro o fuera de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 54 reportes de eventos no deseados
Asesora al Comiteacute de SST en la definicioacuten de lineamientos de seguridad y salud ocupacional y en la elaboracioacuten del Plan y Programa Anual de SST y colabora con su implementacioacuten
Asesora al Comiteacute de SST en la investigacioacuten de las enfermedades ocupacionales y accidentes e incidentes de trabajo
Elabora el contenido de los cursos regulatorios de SST para colaboradores y capacita a los proveedores en los lineamientos de SST
Desarrolla inspecciones de los ambientes de trabajo
(GRI 403) (GRI 403-1) (GRI 403-2) (GRI 403-3) (GRI 403-4) (GRI 403-5) (GRI 403-6) (GRI 403-7)
Memoria Integrada 2020 80
Todos nuestros colaboradores tienen acceso a este servicio de SST a traveacutes del buzoacuten y correo de Cumplimiento Asimismo pueden participar siguiendo los mecanismos establecidos en el Manual de Procedimiento Comunicacioacuten Participacioacuten y Consulta
821 Sobre el Comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST)
En el antildeo 2019 se instaloacute el Comiteacute SST paritario y su periodo de funcioacuten es de dos antildeos estaacute conformado por 6 representantes del empleador y 6 de trabajadores Sus funciones estaacuten descritas en el artiacuteculo 27 en el Reglamento de Organizacioacuten y Funciones del comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo
822 Capacitacioacuten en seguridad y salud en el trabajo
Mibanco cuenta con un programa de capacitacioacuten anual de SST que cuenta con temas asociados a formacioacuten y especiacuteficos los cuales detallamos
823 Programas de Salud
En Mibanco tenemos programas de cuidado de la salud como un canal de asistencia psicoloacutegica asistencia nutricional a tarifas especiales para nuestros colaboradores y sus familias Asimismo tenemos campantildeas de sensibilizacioacuten que atienden peligros identificados en el trabajo las enfermedades maacutes comunes en el Peruacute y en la organizacioacuten Ofrecemos en esa liacutenea proteccioacuten a las gestantes a traveacutes del programa Contigo en la dulce espera y tambieacuten incentivamos las pausas activas para evitar el sedentarismo entre todos nuestros colaboradores Durante la crisis causada por el COVID-19 los servicios de salud y prevencioacuten se orientaron a reforzar medidas preventivas diagnoacutesticos oportunos mediante pruebas de descarte acompantildeamiento psicoloacutegico para todos los que lo solicitaban y reincorporacioacuten segura
Votacioacuten electroacutenica de los miembros del comiteacute de SST
Accesos a cursos virtuales
Buzoacuten de consultas cumplimientomibancocompe
Comiteacute SST paritario
Se reuacutene mensualmente de forma ordinaria el avance de los objetivos del Plan de SST
Evaluacutea el desarrollo del Programa de SST
Investiga los accidentes incidentes y enfermedades ocupacionales con la finalidad de mantener condiciones laborales seguras y adecuadas en salvaguarda de todos los colaboradores
Dado el caso de la crisis sanitaria tambieacuten realiza el seguimiento a la implementacioacuten de las medidas de bioseguridad
Aprueba los procedimientos de SST (Reglamento Interno de SST matriz IPERC mapa de riesgos Plan anual y programa SST Programa de Capacitacioacuten SST etc y tomar decisiones respecto de la gestioacuten de SST
Reporta a la Gerencia General informes trimestrales de SST accidente mortal y planes de accioacuten
SST 1 Identificacioacuten y reporte de actos y condiciones inseguras
SST 2 Gestioacuten SST
SST 3 Curso COVID-19
SST 4 Prevencioacuten de riesgos IPERC
SST 5 Traslado Seguro
El Comiteacute de SST
Memoria Integrada 2020 81
Elaboracioacuten y revisioacuten del Plan y el Protocolo para la Vigilancia Prevencioacuten y Control del COVID-19 en el trabajo y en la prestacioacuten de servicios o productos
Elaboracioacuten del material para el curso COVID-19
Seguimiento a los registros de entrega de Equipos de proteccioacuten personal especiacuteficos
Seguimiento a los registros de capacitacioacuten sobre Lineamientos de Bioseguridad Uso de Equipos de proteccioacuten personal
Inspecciones presenciales para verificar el cumplimiento de los controles COVID-19 implementados en agencias
Elaboracioacuten del Protocolo de Emergencias COVID-19
Revisioacuten de los Mapas de riesgo incluyendo el riesgo de crisis sanitaria
Revisioacuten de los IPERC para trabajo remoto e IPERC antildeadiendo el peligro COVID-19
Monitoreos ocupacionales
Capacitaciones de manual de cargas
Inspecciones de Comiteacute SST
Simulacros de emergencias
Ejecucioacuten de exaacutemenes meacutedicos ocupacionales
Cruce de animales (perros) ante colaboradores que se desplazan en moto
Delincuentes de la zona
Maniobras temerarias de otros vehiacuteculos en movimiento
Mal estado del lugar de traacutensito (huecos baches etc)
Curso de induccioacuten sobre traslado seguro
Correo de sensibilizacioacuten dirigido al colaborador afectado
Difusioacuten de lecciones aprendidas y recomendaciones dirigido a todos los colaboradores de agencia
Difusioacuten de evento maacutes criacutetico a traveacutes de boletiacuten dirigido a la toda la RED de agencias
Revisioacuten de matriz IPERC por puesto de trabajo
Durante la crisis sanitaria el servicio de salud en el trabajo tuvo como objetivo el cuidado de la vida y la salud de todos nuestros trabajadores proveedores usuarios visitas y clientes a traveacutes de procedimientos para la vigilancia prevencioacuten y control de su salud ante el riesgo de exposicioacuten al COVID-19 Durante este periodo de emergencia sanitaria realizamos entre otros
Debido a la priorizacioacuten de acciones a causa de la coyuntura se aceleroacute el desarrollo de los procesos asociados pero se retrasaron los procesos del Programa Anual definido a inicios de 2020 causando una brecha de 20 en las actividades programadas de SST como por ejemplo
Durante este periacuteodo no se identificaron casos de enfermedades laborales ni se presentaron fallecimientos por este motivo Sin embargo si se presentaron casos de accidentes por condiciones subestaacutendar (79 )
Todas estas condiciones que estaacuten fuera del alcance de la organizacioacuten ocurrieron durante el desplazamiento en campo de los colaboradores
Para atender estos casos en Mibanco establecimos los siguientes planes de accioacuten
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Insumos
Durante la crisis sanitaria adquirimos
(GRI 403-10)
Memoria Integrada 2020 82
83 Reduccioacuten de las desigualdades y derechos humanos
En Mibanco aspiramos a lograr un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
De la misma forma de cara a nuestro negocio nuestro propoacutesito de transformar la vida de las personas nos ha llevado a generar un compromiso directo mediante la inclusioacuten financiera y el progreso aportando de manera conjunta al crecimiento de nuestro paiacutes
Para ello orientamos nuestra gestioacuten en la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica la Poliacutetica de Relaciones con Grupos de Intereacutes y el Reglamento Interno de Trabajo principalmente donde se incluye
Durante el 2020 realizamos
Promocioacuten de una cultura de no discriminacioacuten y respeto mutuo
Para los procesos de seleccioacuten de personal
Talleres de sensibilizacioacuten para 90 liacutederes desarrollados en tres sesiones donde se abordaron
Capacitaciones a todos nuestros colaboradores como parte del programa de equidad de geacutenero Se obtuvo una participacioacuten de 9 mil colaboradores Los temas abordados fueron
Prohibicioacuten de actitudes de acoso hostigamiento e intimidacioacuten de cualquier tipo
Prohibicioacuten de praacutecticas discriminatorias por cualquier motivo
Asegurar la cobertura de vacantes garantizando el reclutamiento y seleccioacuten de los mejores profesionales mediante evaluaciones objetivas y rigurosas dejando al margen factores como raza geacutenero edad etc
Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el grupoDesafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoLlevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
iquestQueacute es una cultura de equidad de geacuteneroLiacutederes y la cultura de geacuteneroExperiencia y equilibrio vida trabajoPrevencioacuten del Hostigamiento SexualVideos de sensibilizacioacuten para todos nuestros colaboradores
831 Programa de Equidad de Geacutenero
En Credicorp estamos convencidos de que el desarrollo pleno y completo de un paiacutes requiere de la participacioacuten de mujeres y hombres en todas las esferas de la sociedad en igualdad de oportunidades y condiciones
Reconocemos que esta es auacuten una realidad por alcanzar Pese a los esfuerzos y avances logrados las mujeres continuacutean enfrentando hoy desigualdades histoacutericas que abarcan aspectos tan diversos como la salud la educacioacuten y el empleo asiacute como distintas formas de violencia Creemos que esta realidad se puede cambiar y que hacerlo es imprescindible
En Mibanco como empresa que conforma Credicorp nos comprometemos a trabajar activamente por una real igualdad de oportunidades sin discriminacioacuten por geacutenero
(GRI 405) (GRI 406) (GRI 407) (GRI 408) (GRI 409) (GRI 412)
(GRI 412-2)
Memoria Integrada 2020 83
Por ello nuestra aspiracioacuten es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres en nuestras empresas asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
Nos basamos en los siguientes frentes estrateacutegicos Este antildeo contamos con un oacutergano de gobierno
de la Equidad de Geacutenero el Comiteacute de Equidad de Geacutenero de Credicorp Este es liderado por el CEO de Credicorp y en eacutel se monitorean los avances trimestralmente Cada uno de los frentes mencionados cuenta con estrategias indicadores y objetivos de seguimiento que garantizan su implementacioacuten transversal en todas las empresas del grupo asiacute como su logro progresivo
Para Mibanco el programa equidad de geacutenero es de gran relevancia y se inserta dentro del ADN de nuestra cultura propoacutesito y principios culturales como el de ldquoCuidamosrdquo que representa el intereacutes genuino por nuestros compantildeeras y compantildeeros construyendo relaciones basadas en la confianza respeto con igualdad de condiciones y oportunidades tanto en lo personal como profesional
Cultura de equidad y comunicacioacuten
Contar con una cultura de equidad de geacutenero que se caracterice por tener un entorno libre de sesgos inconscientes de geacutenero y un ambiente de tolerancia cero frente a casos de HSL
Empoderando a nuestros liacutederes
Fortalecer las competencias gerenciales y brindar herramientas para impulsar una cultura de equidad en los equipos con comportamientos y praacutecticas
Acceso a las mismas oportunidades de desarrollo
Incorporar los aspectos de equidad de geacutenero sobre los journeys del colaborador lo cual se reflejaraacute en hombres y mujeres con las mismas oportunidades de desarrollo en todas las etapas de su trayectoria profesional
Conciliacioacuten familiar y laboral sin importar el geacutenero
Lograr la conciliacioacuten laboral familiar y personal que promueva la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores asiacute como la retencioacuten y mejor clima laboral
Memoria Integrada 2020 84
Durante el 2020 se realizoacute un plan de capacitacioacuten a nuestros liacutederes compuesto por tres sesiones
Lo que busca el programa de equidad de geacutenero es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten integra de nuestros colaboradores Para ello aspiramos mover 4 palancas clave en el mediano plazo mejorar el balance de geacutenero en posiciones de liderazgo en nuestra organizacioacuten eliminar cualquier tipo de HSL reducir la brecha salarial y tambieacuten reducir la brecha de geacutenero que pudiese existir en cuanto a conciliacioacuten laboral familiar y personal
El taller fue dirigido a los liacutederes desde GG hasta gerente de nivel de servicio y 87 participoacute en por lo menos 2 sesiones En cada uno de los talleres se aplicaron encuestas para levantar informacioacuten de la situacioacuten actual Asimismo hemos realizado un taller solo con mujeres liacutederes y reuniones de profundizacioacuten de estos temas con cada CEO de las empresas Credicorp
Sesioacuten 1 Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el GrupoSesioacuten 2 Desafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoSesioacuten 3 Llevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
Empoderando a nuestros liacutederes
Nuestra aspiracioacuten
832 Gestioacuten de la remuneracioacuten
Coacutemo parte de una gestioacuten transparente de las remuneraciones en Mibanco tenemos una Poliacutetica de Compensaciones de conocimiento de todos los colaboradores cuyos objetivos son atraer y retener talento e impedir cualquier tipo de discriminacioacuten garantizando equidad interna y competitividad externa
Tambieacuten contamos con un Comiteacute Corporativo de Compensaciones que aprueba los pagos de los incentivos anuales del banco y un Comiteacute de Gobierno de la Remuneracioacuten Variable que aprueba todos los esquemas variables de la compantildeiacutea De esta forma aseguramos un equilibrio en los objetivos comerciales de riesgos y de personas
Por otro lado la gestioacuten remunerativa considera la valoracioacuten de puestos y comparacioacuten con el mercado salarial lo que le brinda objetividad al proceso remunerativo y garantiza contar con niveles de pago alineados a los objetivos de la empresa
Como indicadores de medicioacuten se incluye
Posicionamiento salarial frente al mercado que mide el ratio entre las remuneraciones de Mibanco y del mercado salarial objetivo definido por la empresa
Posicioacuten en el rango o PER que mide la posicioacuten de cada colaborador dentro de la banda salarial de cada puesto de Mibanco
Contabilidad y percepcioacuten de RV que mide el porcentaje de colaboradores que activaron los incentivos variables y el porcentaje cobrado del Target respectivamente
1
2
3
Durante el antildeo 2020 se desplegoacute un plan de comunicacioacuten entre todas las empresas Credicorp que busca concientizar a los colaboradores sobre queacute es Equidad de Geacutenero y queacute aspiran las empresas del Credicorp en el marco de este programa Se comparte contenido que ayuda al proceso de reflexioacuten y se informa sobre los avances del Programa
Ademaacutes se realizoacute un curso sobre los temas de equidad de geacutenero y hostigamiento sexual laboral donde participaron los colaboradores de las empresas Credicorp La temaacutetica abordada busca que los compantildeeros conozcan coacutemo estaacute compuesto el Programa de Equidad de Geacutenero corporativo asiacute como brindarles los conocimientos indispensables sobre la Equidad de Geacutenero y la Prevencioacuten del Hostigamiento Sexual Laboral El resultado de participacioacuten en Mibanco fue de 85 y 94 T2B de satisfaccioacuten
Tambieacuten se cuenta con una poliacutetica de prevencioacuten del hostigamiento sexual laboral - HSL y un comiteacute de intervencioacuten frente al HSL quienes fueron capacitados en la normativa y en el proceso a seguir para las denuncias Asimismo en mayo se desplegoacute una encuesta para identificar situaciones que puedan desencadenar una situacioacuten de HSL con el objetivo de tener un mayor entendimiento de la problemaacutetica y fortalecer nuestros distintos planes de accioacuten
Finalmente se estaacute trabajando en tener un dashboard de indicadores de equidad de geacutenero en la compantildeiacutea y alineando equidad de geacutenero a la cultura del Modo Mibanco con el fin de que el tema forme parte de nuestro ADN y principios culturales asiacute como de la agenda recurrente en nuestros distintos foros como las reuniones de cultura
Logros y Resultados obtenidos al 2020
(GRI 202)
Memoria Integrada 2020 85
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Durante la crisis sanitaria en Mibanco tomamos acciones especiacuteficas en relacioacuten a las remuneraciones
Definimos una poliacutetica temporal de congelamiento salarial para el antildeo 2020 mediante el cual todo incremento salarial programado quedariacutea en suspenso hasta regularizar la situacioacuten de la empresa
Ajustamos los indicadores de medicioacuten de los esquemas variables para incentivar que los colaboradores cuiden a nuestros clientes
Garantizamos el pago de las remuneraciones variables de sus colaboradores por el mes de marzo y abril aseguraacutendoles en dichos meses el 100 del promedio de los uacuteltimos 6 meses
Al cierre de noviembre 2020 Mibanco tiene 9858 colaboradores en Incentivo Mensual (91 del total) o Cuatrimestral y 1025 colaboradores con Incentivo Anual (9 del total)
833 Libertad de Asociacioacuten y Negociacioacuten Colectiva
En Mibanco respetamos el derecho de libre asociacioacuten y de participacioacuten en negociaciones colectivas Desde el 2013 hasta la fecha hemos participado de 4 negociaciones colectivas y cerrando 4 convenios colectivos en cada oportunidad
Actualmente contamos con un sindicato con negociacioacuten colectiva en curso este acuerdo cubririacutea el 221 de nuestra fuerza laboral durante el plazo que acordemos en esta nueva negociacioacuten
La participacioacuten de nuestros colaboradores en el sindicato se ha incrementado con el tiempo debido a las poliacuteticas de respeto y libre afiliacioacuten que mantiene la empresa Asimismo responde a la libertad ejercida por el sindicato para promocionar su organizacioacuten sin ninguacuten tipo de limitaciones Inclusive durante el 2020 a traveacutes del aacuterea de Relaciones Laborales transcurrimos por un proceso de negociacioacuten realizado por canales digitales con correcta fluidez
Adicionalmente todos los colaboradores de Mibanco cuentan con alguacuten modelo de incentivos que permite compensar a quienes tienen mejor desempentildeo lo que permite que la retribucioacuten de los colaboradores este alineada a los resultados del negocio
En funcioacuten a lo anterior todos los colaboradores tienen una retribucioacuten por encima de la remuneracioacuten miacutenima vital y se encuentran dentro de una banda salarial de acuerdo a su desempentildeo y experiencia En Mibanco por cierto 30 de nuestros colaboradores se encuentran en un PER mayor a 50 de sus bandas salariales
(GRI 102-41) (GRI 407) (GRI 407-1)
Memoria Integrada 2020 86
9 NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
Memoria Integrada 2020 87
9NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
91 Estrategia de marca Mibanco
Mibanco es la entidad privada de microfinanzas nuacutemero 1 a nivel Latinoameacuterica y nuacutemero 2 a nivel mundial Contribuye al desarrollo econoacutemico y social del paiacutes generando inclusioacuten a traveacutes del acceso financiero migrando de ser una entidad mono producto a una que ofrece a sus clientes distintos productos del activo y pasivo Tambieacuten cuenta con diversos canales y servicios lo que le ha permitido iniciar su evolucioacuten para acompantildear al cliente con soluciones que le permitan reinventar su negocio
Los clientes se han visto comprometidos a acelerar su curva de aprendizaje de cara a la digitalizacioacuten para poder adaptarse a la nueva realidad no solo por la necesidad de acceder a servicios financieros sino por el entorno en general y el uso de herramientas digitales se vuelve parte de sus vidas
En ese sentido y dada la crisis sanitaria Mibanco debe gestionar en el corto plazo y
activar estos puntos de contacto digitales para llegar al cliente con el fin de comunicarse evidenciando nuestro propoacutesito de marca conservando nuestra esencia de cercaniacutea inclusioacuten y asesoriacutea y posicionando a Mibanco como el banco que acompantildea la reinvencioacuten de nuestros clientes
Entre los objetivos maacutes relevantes se tienen
Impulsar la capacitacioacuten de nuestros clientes (asesoriacutea digital a traveacutes del asesor de negocios)
Mejorar nuestra experiencia del cliente (indicador NPS)
Lograr ser la marca de confianza del emprendedor peruano y el que la acompantildea en su reinvencioacuten (asociacioacuten de atributos)
Impulsar el uso de herramientas digitales de Mibanco (App Culqui Yape)
Memoria Integrada 2020 88
911 Acompantildeamiento a la gestioacuten del cliente
En ese escenario planteado en el 2020 en Mibanco vimos necesario renovar la promesa de acompantildear al emprendedor peruano en todo su momento de progreso y contribuir con la reinvencioacuten de sus negocios desde la digitalizacioacuten
Con ese objetivo lanzamos la campantildea de comunicacioacuten ldquoCanto Coral al emprendedor peruanordquo con un nuevo mensaje de marca ldquoPara una nueva versioacuten de tu negocio Mibancordquo entendiendo la necesidad de reinvencioacuten del cliente y resaltando su capacidad de resiliencia ante la adversidad Este lanzamiento se desplegoacute en dos frentes
Como parte de la campantildea de comunicacioacuten se desarrolloacute una landing page donde el cliente podiacutea servirse de contenido uacutetil y educativo que les permitiese reactivarse ante las medidas tomadas por el gobierno para enfrentar la crisis sanitaria como productos y servicios innovadores educacioacuten digital y programas activados en el marco del COVID-19 (Reactiva Peruacute Preacutestamo NPP reprogramaciones y soluciones digitales como App Culqi y Yape) esto como endorsement a nuestro rol de acompantildeamiento al cliente
La campantildea tiene buenos resultados y logra ser recepcionada por el 47 de los clientes de creacutedito con 80 de recordacioacuten espontaacutenea 49 de top of mind (TOM) con 77 de probabilidad de solicitar un creacutedito
Hacia el tercer trimestre de 2020 relanzamos nuestra APP Mibanco mostrando una evolucioacuten ante la coyuntura actual y brindando a nuestros clientes un canal para realizar sus operaciones cuando y desde doacutende lo necesiten sin la necesidad de acercarse a una agencia
De esta manera reafirmamos nuestro compromiso para acompantildear a nuestros clientes en sus historias de progreso preservando nuestro enfoque social
Apalancado de los principios culturales buscamos modelar comportamientos que permitieran fortalecer nuestro compromiso con el cliente y nuestra propia adaptacioacuten y reinvencioacuten principalmente buscando la coherencia entre la promesa y la experiencia
Se trabajoacute la comunicacioacuten buscando ser empaacuteticos con nuestro cliente reconociendo su fuerza para salir adelante y su capacidad de reinvencioacuten y acompantildeando este progreso proporcionaacutendoles no soacutelo recursos econoacutemicos para salir adelante sino asesoriacutea en sus negocios y empoderamiento
Frente interno
Frente externo
(GRI 417)
Memoria Integrada 2020 89
92 Experiencia del cliente
Para Mibanco la experiencia del cliente estaacute dentro de 3 objetivos estrateacutegicos
Desde el 2016 hemos implementado una guiacutea de pautas y protocolos de atencioacuten para brindar un servicio estandarizado a nuestros clientes
Liderar la inclusioacuten financiera e impulsar el progreso de los emprendedores
Liacuteder regional en Experiencia del Cliente en Microfinanzas
Tener modelos de negocios estables y eficientes
Estudio Relacional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten general y la intencioacuten de recomendarnos de nuestros clientes
Estudio Transaccional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten de nuestros clientes en sus interacciones diarias con los distintos puntos de contacto en la agencia y canales alternativos del banco Medimos la satisfaccioacuten por canal agencia (Asesor de Negocios Plataforma y Ventanilla) y canales alternativos
2020
1708
2019
Relacional Transaccional
2020 2019
55 51 1755 de clientes satisfechos
Criterios
065005 011 146 de clientes encuestados
Evaluacioacuten de calidad del servicio 202010
Fuente Mibanco
Asimismo realizamos evaluaciones perioacutedicas para monitorear la calidad del servicio brindado e identificar oportunidades de mejora que transformemos en planes de accioacuten siendo sus resultados
(No GRI - EC)
10 Notas acumuladas de enero a noviembre 2020
Memoria Integrada 2020 90
Personas
Estrategia de Experiencia del Cliente 2021
ProcesosProductos
Servicios Canales
Buscamos el cambio de mindset
y desarrollo de capacidades para
convertirnos en una organizacioacuten cliente ceacutentrica con foco en la red de agencias
Buscamos trabajar de manera
priorizada en aquellos procesos
que la organizacioacuten tiene identificados
como dolorosos para el cliente
Buscamos acompantildear el desarrollo de los
productos servicios canales que tocan el diacutea a diacutea del cliente
para que tengan un enfoque cliente
ceacutentrico
Fuente Mibanco
A partir de estos resultados desarrollamos la Estrategia de Experiencia del Cliente Mibanco que seraacute implementada durante en el 2021 y que cuenta con 3 ejes de accioacuten
Para hacer frente a las necesidades del cliente producto de la crisis sanitaria se desarrollaron las siguientes Iniciativas
Creacuteditos con condiciones especiales para clientes vulnerables producto del COVID-19 FAE y Reactiva ambos creacuteditos respaldados por el gobierno tuvieron un alcance de 31441 y 245463 creacuteditos respectivamente
Descuento 15 Se beneficio a 66924 clientes con creacuteditos reprogramados de hasta 10000 soles con el descuento del 15 del pago mensual de sus cuotas (4 cuotas como maacuteximo)
Estrategia de atencioacuten de reclamos se revisaron 1468 casos de clientes con creacuteditos congelados ofreciendo una solucioacuten centrada en el cliente
Programa de reconocimiento a las agenciasregiones con mejores indicadores de servicio al cliente Este programa premia y reconoce a las agencias que tuvieron mejor performance en Satisfaccioacuten y NPS es un reconocimiento mensual a las agenciasregiones que lideran el ranking de las mediciones ya mencionadas
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 91
921 Innovacioacuten y transformacioacuten digital
Durante el 2020 nuestro principal objetivo fue consolidar los modelos de negocio digitales que iniciamos el antildeo anterior y explorar nuevos modelos apalancaacutendonos con las capacidades de aliados estrateacutegicos y asiacute poder llegar a maacutes clientes de manera raacutepida y escalable
En ese sentido nuestra estrategia se basa en
Desarrollo y refuerzo de nuestro Core mostrando un portafolio de proyectos e iniciativas para nuestros clientes y segmentos actuales con foco en disposiciones en efectivo y evaluacioacuten 100 digitales asiacute como el desarrollo de canales no presenciales como Homebanking
Perspectiva de evolucioacuten transformacional con el objetivo de incrementar y desarrollar productos asiacute como servir a nuevos clientes a traveacutes de mercados adyacentes Hemos iniciado la construccioacuten de modelos centralizados con nuevas tecnologiacuteas (psicomeacutetricas) basadas en nuestro conocimiento especiacutefico del sector con lo que generamos ventajas y abrimos oportunidades de crecimiento
Implementacioacuten de un framework de trabajo bajo metodologiacutea aacutegil que soporte los nuevos proyectos y ademaacutes desarrollamos una red de coaches de innovacioacuten que nos permite incorporar en la organizacioacuten el uso de herramientas enmarcadas en un mindset aacutegil innovador y transformacional que nos asegure la entrega de valor incremental de todo lo que hacemos
Logros
Logros
Herramienta que proporciona al asesor de negocios una solucioacuten tecnoloacutegica para mejorar el relacionamiento con nuestros clientesSe logroacute una cobertura del 100 de asesores de negocioMaacutes del 50 de ejecutivos de recuperacioacuten ya cuentan con la herramienta para operar sin depender de la oficina85 de adopcioacuten en promedio de las herramientas digitales gracias al impulso de la gestioacuten del cambio por parte de los liacutederesDigitalizacioacuten del proceso de desembolsos de creacutedito que permitioacute alcanzar S65 millones de liacuteneas de creacutedito maacutes del 50 de los desembolsos de la app Mibanco Moacutevil Actualizacioacuten de maacutes de 10000 ubicaciones de clientes mejorando la calidad de la relacioacuten
Proyecto cuyo objetivo es convertirnos en el aliado digital del cliente microempresario para potenciar sus negocios a traveacutes de una plataforma digital de servicios que impulse su crecimiento e insercioacuten digitalSe encuentra en una etapa de prueba de concepto cuyo foco es ofrecer servicios que le permitan al cliente generar mayores ingresos a traveacutes de cataacutelogo de tiendas tienda virtual y asesoriacutea digitalHemos tenido un traacutefico de 11291 sesiones y 390 clientes registrados lo que evidencia el intereacutes de los clientes por los servicios y asesoriacutea digital
URPI
YEVO
Alianza
Alianza
Herramientas digitales
Alianzas digitalesFuente Mibanco
Fuente Mibanco
Alianzas y herramientas digitales
La crisis sanitaria contribuyoacute a consolidar nuestras liacuteneas de accioacuten Asiacute tenemos en URPI y UBER el mejor ejemplo de la mejora de un proceso a traveacutes de la innovacioacuten y el disentildeo de un ecosistema digital para un nuevo segmento de clientes Del mismo modo impulsamos nuevas iniciativas con Alicorp y el lanzamiento de Yevo la plataforma de servicios financieros marca Mibanco
Modelo de negocio digital que ofrece microcreacuteditos cuentas de ahorros y programa de beneficios por medio de una plataforma digital para todo el ecosistema de los socios conductores de Uber de una manera simple raacutepida y de experiencia uacutenicaConstruccioacuten de un modelo digital de requerimientos y evaluacioacuten de creacuteditos en alianza con MO Fintech InternacionalEntrega de creacuteditos de manera inmediata en menos de 24 horasEscalabilidad del modeloAdopcioacuten del 64 de la herramienta Hemos colocado desde el inicio de la alianza (mayo 2019) 1917 microcreacuteditos
Iniciativa que tiene como objetivo lograr la integracioacuten al ecosistema digital de Alicorp (Marketplace) facilitando a sus clientes el acceso a creacuteditos MibancoInicio 1 de octubre de 2020En una primera etapa se trabajoacute con los clientes en comuacuten de Alicorp y Mibanco de la liacutenea de gastronomiacutea y panificacioacuten de LimaAlcanzamos 411 clientes visitantes a la landing page 143 interesados en creacuteditos y 15 clientes con desembolsosSe proyecta ampliar a todos los clientes Alicorp que no son clientes Mibanco en el 2021 para promover la inclusioacuten financiera mediante el acceso al creacutedito desde la web de Alicorp
UBER
ALICORP
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 92
Proyecto Pachakuti
Como parte de la evolucioacuten hacia un nuevo modelo de negocio digital el mayor impacto lo abordoacute el proyecto Pachakuti que tuvo que virar su plan de testeo y disentildeo hacia uno enfocado en desembolsos que puedan cubrir la necesidad de colocar creacuteditos FAE y Reactiva para la reactivacioacuten de nuestros clientes
Adicionalmente nos encontraacutebamos en disentildeo y pruebas de productos miacutenimos viables (MVPrsquos por sus siglas en ingleacutes) con sectores como servicio de taxi panaderiacuteas bodegas entre otros muy impactados durante la emergencia sanitaria
93 Productos servicios y canales
Desde nuestra creacioacuten en el antildeo 1998 hemos identificado las necesidades de los emprendedores peruanos concibiendo una variedad de productos y servicios disentildeados para cubrir sus requerimientos de financiamiento De esta manera hemos acercado la banca a los empresarios de la micro y pequentildea empresa acompantildeaacutendolos en el proceso de desarrollo y crecimiento a traveacutes de nuestros asesores de negocio especializados y del desarrollo de herramientas digitales que hacen maacutes cercana nuestra atencioacuten
931 Productos disentildeados durante la emergencia sanitaria
Para mitigar los efectos de la crisis sanitaria y contribuir con reactivar los negocios de nuestros clientes disentildeamos los siguientes productos
Este producto lanzado durante el mes de julio tuvo como objetivo financiar capital de trabajo o compras de activo fijo Sus principales atributos diferenciadores frente a los productos tradicionales comercializados antes de la crisis sanitaria eran plazos maacutes extensos y el periodo de gracia Estos beneficios se incluyeron tomando en cuenta que nuestros clientes recieacuten se estaban reactivando y necesitariacutean un plazo mayor para comenzar a pagar sus nuevos preacutestamos
No Podraacuten Pararnos
1-3M 4-6M 7-11M 12M 13-17M 18M 18 a maacutes
Pre Covid Post Covid
12
31
10
46
20 03 3 2
1711
52
12
Fuente Mibanco
El nuacutemero de creacuteditos con mayor plazo (gt12M) se ha incrementado (post crisis sanitaria)
(GRI 102-2) (GRI 102-6)
No Podraacuten Pararnos
Memoria Integrada 2020 93
Descuento Extraordinario 15
Sistema de PreacutestamosEste beneficio otorgado a un grupo especiacutefico de clientes se lanzoacute en el mes de agosto y consiste en un descuento de 15 en cada una de las posteriores 4 cuotas (coacutemo maacuteximo) a partir del mes siguiente de comunicado Para recibir este beneficio los clientes debiacutean cumplir con
Ofrecemos acceso al creacutedito de una manera raacutepida y sencilla asegurando una adecuada prospeccioacuten y un excelente servicio durante todo el proceso
Preacutestamos vigentes en Mibanco
Tener creacuteditos reprogramados
No estar beneficiados por congelamiento de cuotas
Tener un saldo menor a S 10 mil (creacutedito original)
Que no estuvieran calificados a ninguacuten programa del gobierno (FAE o Reactiva)
932 Productos regulares
Portafolio de productos que satisfacen las diferentes necesidades financieras de nuestros clientes MYPE entre los cuales destacan Capital de trabajo liacutenea de creacutedito agropecuario bienes muebles locales comercialesPara el
negocio
Para proyectos comerciales
Para las necesidades personales
Crediagua
Creacutedito Mujer
Nuestros clientes micro y pequentildeos emprendedores agrupados bajo la modalidad de asociaciones o sociedades pueden obtener financiamiento para adquirir un local comercial adecuado para su negocio (hasta 80 del precio de venta) o para construir integralmente un proyecto inmobiliario comercial (hasta 90 del presupuesto total) en un entorno moderno de mercado campo ferial o centro comercial
Este Programa promueve creacuteditos cuyo objetivo es facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes Asiacute respondemos a las grandes deficiencias en el acceso a sistemas de agua y alcantarillado en el Peruacute Este programa incluye estrategias con la comunidad en forma de charlas y ferias Tambieacuten trabajamos con dirigentes de las zonas con maacutes bajos niveles de saneamiento para incentivar la colocacioacuten de instalaciones sanitarias
Siendo el 49 de nuestros clientes mujeres pensamos en un producto crediticio dirigido a mujeres dependientes e independientes con ingresos complementarios del hogar mayores de 23 antildeos y que deseen financiamiento hasta por 12 meses para capital de trabajo activo fijo vivienda y consumo personal El monto miacutenimo es de S 300 y el maacuteximo de S 3500 Con ello buscamos disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios Estos creacuteditos proporcionan a las mujeres mayor independencia financiera y posibilidades de crecimiento econoacutemico ya que no requiere la firma del coacutenyuge o conviviente
Productos complementarios que satisfacen las necesidades de nuestros clientes distintas de las vinculadas a los negocios orientadas a continuar con su crecimiento como Construccioacuten de vivienda consumo personal o creacutedito hipotecario
Sistema de Preacutestamos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 94
Cuenta Full
Ahorro
Cuenta Ahorro por un Suentildeo
Depoacutesito a Plazo Fijo Flexible
Depoacutesitos a Plazo
Fijo
Cuenta Ahorro
Negocios
Dirigida a clientes con negocios que les permite realizar transacciones gratis dentro de la misma plaza en todos los canales disponibles
Ofrecemos alternativas de ahorro e inversioacuten a nuestros clientes a traveacutes de las siguientes cuentas
Ofrece mejores tasas de intereses y se encuentra dirigida tanto al segmento independiente como el dependiente
Dirigida a los clientes que quieren comenzar a ahorrar Es una cuenta que les ayuda a lograr una meta de ahorro a traveacutes de depoacutesitos perioacutedicos Adicionalmente brinda al cliente un cronograma de pagos para lograr la meta establecida y enviacutea recordatorios sobre las fechas en las que se comprometioacute a realizar los abonos
Depoacutesito a plazo fijo pero con el beneficio de poder incrementar los depoacutesitos las veces que el cliente requiera sin necesidad de romper el contrato inicial Asimismo permite realizar hasta 2 retiros de 10 del capital y ofrece al cliente una tasa de intereacutes creciente dependiendo del monto depositado
Brinda la modalidad de ahorros con mayor retorno dentro de los productos del portafolio
Sistema de ahorros
Ofrecemos ademaacutes compensacioacuten por tiempo de servicios (CTS) y cuenta corriente que permiten un manejo del dinero en forma eficiente y ordenada a traveacutes de una variedad de canales de atencioacuten
Tambieacuten lanzamos la apertura de cuentas de ahorro por el app para clientes actuales y por la web de Mibanco para nuevos clientes se brindaron herramientas como POS Culqui y Yape asociados a una cuenta de ahorro Mibanco para incentivar las transaccionales de nuestros clientes
La estrategia de depoacutesitos hacia el 2021 es continuar brindando herramientas a nuestros clientes para incentivar el uso y transaccionalidad de las cuentas de nuestros clientes asiacute como continuar impulsando la bancarizacioacuten y el haacutebito ahorro
Seguros
Ofrecemos planes de seguros disentildeados de acuerdo con las caracteriacutesticas de nuestros clientes Contamos con seguros asociados a creacuteditos y seguros opcionales que pueden ser adquiridos en nuestra red de agencias en todo el paiacutes
Nuestros productos de seguros son Seguro de desgravamen seguro Multirriesgo Vida Proteccioacuten Financiera Proteccioacuten Negocio Accidentes Familia Protegida Onco Respaldo Seguro Obligatorio de Accidentes de Traacutensito (SOAT) Seguro vehicular
En 2020 la cartera de pasivos presentoacute un crecimiento de S700 millones equivalente al 16 de incremento con respecto al antildeo anterior
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 95
Cobertura con alcance
definido
Miacutenimas exclusiones
Proceso de afiliacioacuten sencillo
Proceso sencillo de cobro de
beneficios
Bajo costo
Se ajusta al presupuesto de la mayoriacutea de nuestros clientes generando una rentabilidad que permite el sostenimiento del negocio
Facilitan la compresioacuten de los beneficios y sus caracteriacutesticas
Generan confianza dentro del segmento que tradicionalmente desconfiacutea de la ldquoletra pequentildeardquo
En liacutenea con la naturaleza del seguro y las operaciones del banco
Los beneficiarios no se ven perjudicados por costos de tiempo y dinero elevados reforzando la confianza en los seguros como herramientas de proteccioacuten
Criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros
Asimismo y alineados con nuestro propoacutesito mantenemos criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros los cuales son 933 Canales alternativos
Con el objetivo de brindarle a nuestros clientes la mejor experiencia en su atencioacuten estamos repotenciando y ampliando nuestros canales alternativos De esta manera le brindamos a nuestros clientes conveniencia acceso a maacutes puntos de atencioacuten y confianza para mejorar su nivel de satisfaccioacuten
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 96
App Mibanco Moacutevil
Mibanco por internet
Agentes KasNet
Cajeros electroacutenicos
Agentes BCP
Yape
App BCP
Culqui
Canales de atencioacuten alternativos
Al cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales nuestra APP Mibanco y nuestra Homebanking
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Contamos con maacutes de 9218 agentes KasNet para realizar pagos depoacutesitos y retiros
Contamos con 7071 agentes BCP para realizar pagos de preacutestamos depoacutesitos y retiros
A la fecha maacutes de 110116 clientes se han afiliado a Yape con Mibanco para realizar pagos de manera raacutepida y segura sin necesidad de portar efectivo
Todas las operaciones son gratuitas y se puede realizar
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Gracias a nuestra alianza con el BCP contamos con maacutes de 2300 cajeros electroacutenicos a nivel nacional en los cuales nuestros clientes pueden hacer retiros gratuitos con montos miacutenimos de S 20 o USD 20 y maacuteximo de S 3000 o USD 800
A traveacutes de la app del BCP o viacutea BCP se pueden realizar pagos de preacutestamos sin costo de comisioacuten Para los siguientes antildeos la estrategia es acercarnos a nuestros clientes facilitando su interaccioacuten con el banco a traveacutes de canales alternativos de atencioacuten transaccioacuten o venta
Se colocaron 21958 MPos Culqi para que nuestros clientes reciban pagos con tarjeta de creacutedito y deacutebito ademaacutes se implementoacute la funcionalidad de desembolso Efectivo Altoque por el MPos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 97
934 Alianzas Comerciales
Son las alianzas estrateacutegicas que hemos desarrollado con distintas empresas comerciales Dentro de este grupo encontramos a los sectores automotriz autoconstruccioacuten y consumo principalmente las mismas estaacuten orientadas a otorgar el financiamiento a nuestros clientes para brindarles soluciones de negocio acordes a su necesidad
Para el financiamiento con Mibanco a traveacutes de un aliado los clientes pueden contactarse con los vendedores de estas empresas para solicitar una cotizacioacuten del producto a adquirir De este modo es el vendedor quien deriva el caso a Mibanco para poder realizar la evaluacioacuten respectiva y otorgar el creacutedito que mejor se adecuacutee a las necesidades del cliente
Los beneficios que brindan estas alianzas y que percibe el cliente son
la mano con ellos para impulsar nuevamente las derivaciones y seguir ayudando en el financiamiento a los emprendedores
Los aliados con los que trabajamos durante el 2020 son Hatunsol Mercared Amicar GMF Pana Autoland Nissan Maquinarias Crosland Incamotors y Indianmotos
Durante el 2020 nuestros aliados se vieron afectados por la COVID-19 muchos debieron cerrar sus puertas para luego adaptarse a esta nueva normalidad es por esto que en el segundo semestre del antildeo Mibanco trabajoacute de
Descuentos en el precio de compra y beneficios adicionales en el servicio post venta
Financiamiento de hasta 100 del valor del bien o del servicio (sujeto al convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial)
El cliente evita cargar efectivo el depoacutesito se realiza directo a la cuenta del proveedor
Volumen Operaciones
S 17990815298
S 991975400
8851
365
Hatunsol
Otras Alianzas
Aliado
S 3840985124 1232Amicar
Alianzas comerciales
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 98
Descripcioacuten Resultados 2020
37503
6950
52855
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan al acceder a un creacutedito con Mibanco
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan por abrir una cuenta de Pasivos con Mibanco
Mide la participacioacuten de personas (clientes emprendedores estudiantes etc) en los programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Ndeg clientes bancarizados por el activo
Ndeg de clientes bancarizados pasivo
Alcance Programa de Asesoriacutea y Educacioacuten Financiera para clientes y no clientes
KPI para medir el impacto de las iniciativas de inclusioacuten financiera
Cantidad
2695
56
Nuacutemero total de cuentas corrientes personales sin costo mantenidas por clientes no bancarizados o sub bancarizados al final del periacuteodo sobre el que se informa
Nuacutemero de cuentas corrientes sin costo abiertas y cerradas durante el periacuteodo sobre el que se informa por clientes no bancarizados y sub bancarizados
294590
280647
Nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Nuacutemero de cuentas de ahorro activas
Tipo
KPI cuantitativos para medir el impacto social y empresarial
Cuentas corrientes personales sin costo para clientes no bancarizados
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Para afrontar esta realidad consideramos que es necesario implementar estrategias de inclusioacuten financiera que incidan entre otros en la reduccioacuten de la pobreza y el fomento de la formalidad es decir no basta la simple provisioacuten de capital En este contexto nos hemos propuesto desarrollar diversos productos e iniciativas que promueven la cultura financiera en todo el paiacutes a traveacutes de productos inclusivos y responsables y servicios de educacioacuten financiera
94 Inclusioacuten y educacioacuten financiera
En Mibanco la inclusioacuten financiera implica que todos los segmentos de la poblacioacuten puedan acceder y usar productos financieros de calidad Actualmente en Peruacute el 57 de ciudadanos estaacuten excluidos del sistema financiero dado que no tienen acceso a una cuenta (Fuente Global Findex 2017)
(No GRI - IF)
111 millones de peruanos carecen de servicios y productos financieros de calidad
(NO GRI ndash IF2)
(SASB FN-CB-240a3) (No GRI ndash IF1)
Memoria Integrada 2020 99
Objetivo
Facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes
Crediagua78633
19386
8954
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios
CreacuteditoMujer
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Nuacutemero de mujeres que accedioacute por primera vez a un
creacutedito
Producto Producto
Productos inclusivos otorgados
Fuente Mibanco
941 Productos inclusivos
En Mibanco desarrollamos los siguientes productos inclusivos
942 Educacioacuten Financiera
La educacioacuten financiera es una prioridad para Mibanco y en tal sentido se han desplegado esfuerzos y alianzas estrateacutegicas para llegar a un mayor nuacutemero de personas a nivel nacional Este antildeo en la coyuntura de la COVID-19 la estrategia de educacioacuten financiera incluyoacute un componente digital con la finalidad de apoyar a los emprendedores en la reinvencioacuten de su negocio a partir del uso de los medios digitales y mayor participacioacuten de los asesores de negocio de Mibanco Tambieacuten consideroacute un componente de formacioacuten a los asesores sobre los conceptos y herramientas de educacioacuten financiera y digital para que posteriormente puedan trasladarlos a sus clientes
Estrategia combinada
Alianzas (no clientes - emprendedores y
comunidad)
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (clientes)
Munay + Miconsultor (clientes)
bull Asesoriacutea personalizada refuerza viacutenculo con cliente
bull Conferencias virtuales masivas en foro cerrado exposicioacuten de experto + testimonio de cliente e interaccioacuten con participantes
bull Asesoriacutea digital desarrollada por ADNs interaccioacuten con clientes para promover su digitalizacioacuten
bull Conferencias virtuales masivas en foro abierto exposicioacuten de un experto e interaccioacuten con participantes
bull Alianzas con entidades puacuteblicas y privadas
Fuente Mibanco
Crediagua
Creacutedito Mujer
(No GRI - IF)
(No GRI - EF) (GRI 413) (GRI 413-1) (GRI 203) (GRI 203-1)
Memoria Integrada 2020 100
Los programas desarrollados en el 2020 fueron
Munay es uno de los principios de la cultura andina Significa voluntad y amor incondicional que hace posible toda transformacioacuten Por ello a traveacutes de este programa maacutes de 500 voluntarios que forman parte de esta comunidad a nivel nacional se unen con el propoacutesito de acompantildear y asesorar a los emprendedores en el proceso de adaptacioacuten y reinvencioacuten en la actual coyuntura
El programa inicioacute en abril 2020 y se desarrolloacute en tres etapas cada una de las cuales incluyoacute dos componentes formacioacuten a voluntarios asesores y asesoriacutea a emprendedores clientes de Mibanco
Este programa de asesoriacutea virtual comprende 8 sesiones de trabajo e incluye una etapa de diagnoacutestico del negocio y en funcioacuten de lo hallado un plan de accioacuten que tiene como ejes temaacuteticos liderazgo emprendedor digitalizacioacuten del negocio educacioacuten financiera entre otros Este proceso es complementado con ciclos de conferencias o cafeacutes virtuales donde participan expertos y emprendedores quienes comparten sus testimonios
En este programa
Programa Munay Voluntariado Mibanco
Han participado 507 voluntarios y 321 emprendedores clientes de Mibanco de 19 regiones del paiacutes
Se brindaron 21000 horas de voluntariado durante los tres programas desarrollados en el 2020
Desde el 2011 facilita el intercambio de experiencias entre clientes emprendedores de la microempresa y estudiantes universitarios de los uacuteltimos ciclos de carreras afines a negocios Asiacute durante todo un semestre los estudiantes ponen sus conocimientos en praacutectica mientras los clientes acceden a una asesoriacutea personalizada gratuita y a domicilio para fortalecer la gestioacuten de sus negocios
Programa Miconsultor
Se realizoacute de manera virtual con la Universidad Catoacutelica y Universidad Antonio Ruiz de Montoya
En el 2020 participaron 30 clientes y maacutes de 120 estudiantes asesores
Han participado 3290 alumnos quienes apoyaron a maacutes de 1250 familias emprendedoras desde sus inicios
Memoria Integrada 2020 101
En junio de 2020 iniciamos el disentildeo del Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (PBAD) iniciativa que busca -a traveacutes de sus maacutes de 5220 asesores de negocio (ADNs) - asesorar y capacitar a los clientes en el proceso de reinvencioacuten y reactivacioacuten de sus negocios
Para acompantildear este proceso un equipo multidisciplinario desarrolloacute contenidos conceptuales audiovisuales y graacuteficos sobre la relevancia de la digitalizacioacuten en un entorno de incertidumbre y que les permita no detener el accionar de sus negocios sino maacutes bien aprovechar las oportunidades que esta ldquoNueva Normalidadrdquo les pudiera generar
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Se desarrollaron 3 moacutedulos
Importancia de la digitalizacioacuten Identificaremos junto a ellos el nivel de digitalizacioacuten de su negocio y les explicaremos en sencillo los beneficios de empezar este proceso venciendo juntos algunos miedos
El ABC de la digitalizacioacuten de tu negocio Les ensentildearemos a usar herramientas de redes sociales como Marketplace para agilizar su entrada al comercio online
Venta con entrega a domicilio y medidas de bioseguridad y medios de pago digitales Les brindaremos informacioacuten uacutetil sobre el proceso de entrega de productos al domicilio de sus clientes considerando las medidas de seguridad y salud que le permitan realizarlo con fluidez y cuidado
1
2
3
El equipo de maacutes de 5220 ADNacutes fueron capacitados en estos tres moacutedulos durante los
meses de julio y agosto Este proceso les ha permitido identificar el nivel de digitalizacioacuten de sus clientes para desplegar una asesoriacutea eficiente que les permita aprovechar este nuevo entorno
Memoria Integrada 2020 102
Ago Oct DicSet Nov Total
8 613 313
39 819 387
27 793 538
676 457 2067
554 1109 2908
1333 928 3619
26 972 766
110 3954 3009
10 757 1005
585 1039 3388
3587 4750 15410
439 1217 3428
Centro Oriente
Territorio
Sur
Lima Sur y Este
Lima Norte
Total general
Norte
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Fuente Mibanco
Las capacitaciones iniciaron en agosto y al cierre de diciembre los Asesores de Negocios de Mibanco han realizado 15410 asesoriacuteas a clientes
En el mes de octubre cuando ya el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital se veniacutea desplegando y entendiendo la necesidad de seguir generando contenido de valor para los clientes el equipo de trabajo inicio el desarrollo de la 2da etapa de esta iniciativa cuyos contenidos son
Esta segunda etapa iniciaraacute su despliegue en 2021
El creacutedito historial crediticio y sobreendeudamiento
Proteccioacuten Financiera para mi negocio y familiar
El ahorro importancia y tipos Formalizacioacuten de mi negocio
Estados Financieros
1 4
2 5
3
Queremos que la mayor cantidad de emprendedores cuenten con informacioacuten que los ayude a mejorar la gestioacuten de sus negocios y lleven un buen control financiero de los mismos A traveacutes de la plataforma ldquoMi Consultorio Financierordquo difundimos de manera masiva contenidos de educacioacuten financiera a traveacutes de los medios de comunicacioacuten digitales y escritos a fin de que nuestros clientes accedan a informacioacuten faacutecil y puntual sobre temas comerciales y financieros relevantes para sus negocios yo empresas
En el 2020 publicamos maacutes de 250 notas en maacutes de 55 medios de comunicacioacuten a nivel nacional entre los que destacan Radio Nacional RPP Trome Ojo el Popular Andina Gana Maacutes y otros
Programa Mi Consultorio Financiero
Memoria Integrada 2020 103
95 Finanzas Sostenibles
A partir del doble rol que cumple Mibanco y queacute busca tener ese equilibrio entre lo econoacutemico ambiental y lo social se han desarrollado productos y servicios queacute buscan mejorar la calidad de vida de nuestros clientes como los productos Creacutedito Mujer y Crediagua (capiacutetulo 8 Nuestra propuesta de valor para el cliente) y reducir su impacto en el medioambiente con excelentes resultados
Sin embargo la inclusioacuten de indicadores ESG se ha venido trabajando a lo largo del antildeo y tendraacute su implementacioacuten en el 2021
96 Proteccioacuten del cliente
961 Transparencia en la informacioacuten
Como parte del compromiso por cuidar y asegurar el contenido e informacioacuten que brindamos a nuestros clientes todas las piezas publicitarias y de comunicaciones desarrolladas son aprobadas previamente por las aacutereas de Conducta de Mercado Cumplimiento y Legal Con ello se asegura la correcta informacioacuten al usuario y el cumplimiento de los lineamientos de publicidad de productos financieros de acuerdo a los requisitos legales de la SBS asiacute como la autorregulacioacuten de ASBANC
Respecto a este uacuteltimo punto todas las piezas publicitarias desarrolladas por Mibanco cumplen con lo detallado en el Manual de Uso de la iniciativa ldquoHablemos maacutes simplerdquo de esta asociacioacuten con la cual estamos comprometidos como adherentes al Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC desde su implementacioacuten siendo ademaacutes sujeto de evaluacioacuten y auditoriacutea de manera mensual No se han registrado casos de incumplimiento en este aspecto
962 Salud y Seguridad del cliente
Ademaacutes de las medidas tomadas para digitalizar nuestros procesos internos y externos con la finalidad de reducir el tiempo de permanencia de nuestros clientes en nuestras agencias y locales en Mibanco activamos el Comiteacute Multifuncional COVID-19 conformado por las aacutereas de Gestioacuten y Desarrollo Humano (GDH) Bienestar Marketing Administracioacuten Soporte Red de Agencias Negocios Seguridad y Comunicacioacuten Interna cuyo objetivo fue asegurar herramientas con un fuerte enfoque
en la solucioacuten de temas de seguridad y salud
Nuestro sistema de Gestioacuten de Seguridad de Mibanco dio prioridad a las iniciativas para prevencioacuten del COVID-19 y para ello se establecieron los siguientes indicadores
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19 100
Verificacioacuten de implementaciones de acciones COVID-19 en agencias 93
Capacitacioacuten de Protocolo de Bioseguridad 90
Cumplimiento del programa SST 80
Indicador de accidentabilidad menor a 0115 anual El valor del 2020 es 005
Fuente Mibanco
Munay - Cafeacutes virtuales
Munay - Asesoriacutea personalizada
Miconsultor - Clases
Miconsultor - Asesoriacutea personalizada
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Municipalidad de Lima - Conferencias
USAID
Otros (Crediagua Uber Emprende UP)
Total
3857
3006
705
435
15410
28660
458
324
52855
Programas
Durante el 2020 52855 personas han participado en los diversos programas y alianzas de educacioacuten financiera y digital
Resultados de los programas
Alcance de educacioacuten financiera y digital
(No GRI ndash IF2) (SASB FN-CB-240a4)
(No GRI ndash FS1) (No GRI ndash FS2) (SASB FN-CB-410a2)
(GRI 417) (GRI 417-1) (GRI 417-3)
(GRI 416) (GRI 416-1)
Memoria Integrada 2020 104
Las iniciativas establecidas se implementaron desde los siguientes frentes
Frente de marca Desde el frente de Administracioacuten Desde el frente de Legal - Cumplimiento
Desde el frente de Bienestar y SSTDesde el frente de Seguridad
Desde el frente de Comunicaciones internas
Plan de comunicacioacuten de las medidas obligatorias de salud a traveacutes de sentildealeacuteticas en agencia afiches SMS Whatsapp y redes sociales de Mibanco
Protocolos de atencioacuten al cliente de Soporte Red de Agencias y Protocolo de Gestioacuten Efectiva de Negocios asegurando el distanciamiento y recomendaciones de seguridad y salud en el trabajo
Plan de direccionamiento de colas para reducir aglomeraciones fuera de la agencia y lograr fluidez en la atencioacuten
Plan de comunicacioacuten de derivacioacuten a canales alternativos incentivando el pago digital y agentes para evitar desplazamientos y congestionamiento de la agencia
Lineamiento de ordenadores de cola en paralelo para la atencioacuten El 100 de agencias cuentan con marcadores con ciacuterculos en pisos y acriacutelicos en plataforma y ventanillas
Ajuste de aforo de clientes seguacuten la Inspeccioacuten Teacutecnica de Seguridad en Edificaciones (ITSE) y sentildealeacutetica
Suministros de equipos de proteccioacuten personal (EPP) mascarillas y protectores faciales botellas y dispensador de alcohol en gel termoacutemetros entre otros
Cumplimiento de protocolos de desinfeccioacuten
Desecho de elementos tachos especiales con sentildealizacioacuten
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19
Protocolo Gremial de Atencioacuten de Clientes de Servicios Financieros- ASBANC
Elaboracioacuten y difusioacuten del Protocolo de bioseguridad por COVID-19 para atencioacuten de clientes y puacuteblico Mibanco
Verificacioacuten de implementacioacuten de acciones COVID-19 en agencias
Cumplimiento del programa SST del antildeo 2020
Reforzar el conocimiento de los protocolos en Lideres y Compantildeeros
Despliegue de los roles de liacutederes en proceso de SST
Capacitacioacuten en SST incluyendo el conocimiento de protocolos COVID-19
Mecanismos de SST que aseguran el monitoreo del cumplimiento de SST en la nueva normalidad
Sistema de alerta temprana COVID-19 ldquoGissatrdquo para tomar acciones de cierre de agencia
Mibi canal de WhatsApp para responder a consultas frecuentes de COVID-19
Modelo de trabajo ldquopico y placardquo de asistencia en agencias
Implementacioacuten del modelo de control de aforo a traveacutes del Agente de vigilancia particular (AVP) distribucioacuten de alcohol en gel y medicioacuten de temperatura a clientes
Plan de comunicacioacuten para adopcioacuten del cambio a la nueva forma de operar
Despliegue de iniciativas de negocios y de GDH
Adaptacioacuten SST
Espacios virtuales Yo me cuido Yo te cuido con la Dra Ocupacional
Memoria Integrada 2020 105
963 Sobreendeudamiento
En Mibanco nos preocupamos por una gestioacuten responsable de riesgos por ello todo nuevo creacutedito cuenta con verificacioacuten de la capacidad de pago mediante el levantamiento de informacioacuten en el campo asiacute como herramientas de estimacioacuten para su validacioacuten Se tiene un monitoreo constante de los niveles de endeudamiento y exposicioacuten al riesgo de sobreendeudamiento
En el 2020 desarrollamos una nueva metodologiacutea para la identificacioacuten de clientes sobre endeudados y potencialmente sobre endeudados con buenos niveles de discriminacioacuten Adicionalmente se construyoacute un modelo para la estimacioacuten de cuotas en el sistema financiero el cual logra aproximar con bastante exactitud el nivel de endeudamiento de los clientes
Las medidas que tomamos que eviten incrementar el riesgo de estos clientes incluye
Los resultados de estas medidas y de los indicadores de originacioacuten cosechas y mora temprana muestran que se tomaron decisiones adecuadas tanto previo a la coyuntura como durante eacutesta
964 Privacidad de la informacioacuten
En Mibanco abordamos la gestioacuten de privacidad de la informacioacuten del cliente desde dos frentes Proteccioacuten de datos personales y ciberseguridad
Visitas bloqueo de liacuteneas y limitar la participacioacuten de clientes expuestos en campantildeas
Programas de capacitacioacuten a clientes en una gestioacuten responsable de sus inversiones y de su endeudamiento
Reprogramacioacuten de creacuteditos congelamiento y reducciones de tasa asiacute como refinanciamientos en los casos que asiacute se requeriacutea
Monitoreo de la gestioacuten y la incorporacioacuten de nuevos indicadores de seguimiento tanto para el portafolio como para las nuevas colocaciones dadas durante la crisis sanitaria
El indicador de cosecha de 9 diacuteas en el primer mes para el periodo set-dic del presente antildeo es en promedio 011 21 menor en relacioacuten al mismo periodo del 2019
A diciembre 2020 la cartera con alivio representa el 48 del portafolio con fondos propios habiendo reprogramado maacutes de S 5700 millones teniendo auacuten un pequentildeo porcentaje en periodo de gracia
Desarrollamos el programa de Proteccioacuten de Datos Personales el cual brinda asesoriacutea al negocio en la etapa de ideacioacuten o planeamiento a fin de identificar posibles riesgos de cumplimiento y evitarlos Tambieacuten participa en la evaluacioacuten de riesgos convocados por la Gerencia de Riesgo Operativo programada o a demanda del negocio ya sea por iniciativas pilotos proyectos yo cambios significativos El programa participa tambieacuten de las evaluaciones que realiza Auditoriacutea Interna para la proteccioacuten y confidencialidad de la informacioacuten personal
En el marco del programa hemos planificado para el corto plazo reforzar el mecanismo de atencioacuten de los derechos protegidos e incrementar la efectividad de los datos de contacto en la DCC para fines comerciales
Proteccioacuten de datos personales
(SE-1)
(GRI 418) (GRI 418-1) (SASB FN-CB-230a2)
Memoria Integrada 2020 106
Incorporamos lineamientos para la recopilacioacuten de datos personales y consentimiento para fines comerciales a traveacutes de formularios web
Implementamos controles para el tratamiento de los datos personales sensibles a traveacutes de video firma yo con biometriacutea facial
Impulsamos la actualizacioacuten de los datos de contacto de Clientes de su cartera a traveacutes de mecanismos digitales con impacto positivo en los niveles de contactabilidad
Implementamos y desplegamos claacuteusulas de PDP y Poliacutetica de Privacidad (para clientes y colaboradores) a lo largo de todos los productos y canales y en los contratos y acuerdos con encargados del tratamiento de datos (proveedores)
Evaluamos y establecimos pautas para las nuevas relaciones con entidades o alianzas que involucran tratamiento de datos personales (adquisiciones corresponsaliacutea contrapartes proveedores terceros subsidiarias etc)
Asesoramos y revisamos todos los nuevos procesos productos canales servicios iniciativas relevamiento de riesgos y definicioacuten de planes de accioacuten para asegurar el cumplimiento de la LPDP
Capacitamos en temas de la LPDP
Aseguramos el correcto tratamiento de datos personales y registro de nuevos bancos de datos personales y flujos transfronterizos de informacioacuten ante el MINJUS
Atendimos fiscalizaciones o visitas de supervisioacuten del ente regulados
Alcanzar el nivel de madurez de ciberseguridad a traveacutes de la identificacioacuten continua de los activos de informacioacuten
Implementar y mejorar los controles de seguridad existentes a traveacutes de la implementacioacuten de herramientas
Establecer procesos de respuesta y recuperacioacuten ante incidentes de seguridad
Implementamos lineamientos y procedimientos que buscan asegurar la integridad disponibilidad y confidencialidad de la informacioacuten
Desarrollamos controles del marco de referencia de Ciberseguridad para llegar al nivel de madurez requerido por el banco
Implementamos tecnologiacuteas que permitan mejorar las medidas de seguridad existentes ante cualquier amenaza y vulnerabilidad tecnoloacutegica En este caso se realizan diversos tipos de evaluaciones en la infraestructura de Mibanco asiacute como tambieacuten en sus aplicaciones Asimismo se cuenta con un esquema de seguimiento de la implementacioacuten de mejoras sobre lo cual se realiza un seguimiento mensual
Disentildeamos indicadores que permiten realizar el seguimiento de los resultados obtenidos en la gestioacuten como cantidad de incidentes de seguridad o fuga de informacioacuten cantidad de vulnerabilidades detectadas y gestionadas Estos indicadores son reportados a Credicorp
En el largo plazo esperamos incorporar la marca de consentimiento en el Topaz para atencioacuten en liacutenea
En el contexto COVID-19 establecimos controles teacutecnicos y contractuales de los servicios ademaacutes del acompantildeamiento al cliente para su adaptacioacuten a esta nueva forma de operar Asiacute bajo el respaldo de los protocolos de seguridad de la informacioacuten y en el marco del cumplimiento de la Ley de Proteccioacuten de Datos Personales (LPDP) en Mibanco
El objetivo de Mibanco con respecto al Gobierno y Gestioacuten de la Ciberseguridad es salvaguardar sus activos de informacioacuten para lo cual se han establecido tres objetivos
Ademaacutes para el corto plazo hemos planificado la implementacioacuten de proyectos Antimalware Antiphishing y Brand Protection WAF y Denegacioacuten de Servicio MFA UpGrade del SOC Gestioacuten de Identidad de Clientes monitoreo de accesos de nube
Asimismo durante el antildeo 2020
Gestioacuten de Ciberseguridad
(GRI 418-1)
Memoria Integrada 2020 107
Alertas de seguridad
ActividadSospechosa
0
400
200
600
800
100
500
300
700
900
Autenticacioacuten Explotacioacuten Programa Malicioso
Reconocimiento
786
307220
824
49
Fuente Mibanco
Alertas de ciberamenazas
Actualizacioacuten de SW
0
40
20
60
10
50
30
70
Baja de paacuteginas webaplicaciones moacuteviles
Redes Sociales no reconocidas
Bloqueo de las IOC involucradas
2417
63
En relacioacuten a las alertas de seguridad de la informacioacuten en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 2186 alertas de seguridad a traveacutes del servicio del SOC No se registraron incidentes de seguridad relevantes
Asimismo en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 147 alertas de ciberamenazas soacutelo 104 aplicaban a Mibanco y fueron gestionadas con las aacutereas resolutoras para la ejecucioacuten de los bloqueos de indicadores de compromiso actualizacioacuten software o baja de un dominio no reconocido
(SASB FN-CB-230a1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 108
La gestioacuten de seguridad de la informacioacuten es sometida a evaluaciones de auditoriacutea interna externa y entidades reguladoras quienes realizan validaciones de los riesgos del proceso y la efectividad de los controles establecidos para su gestioacuten
Durante el periodo 2020 la compantildeiacutea no ha sido viacutectima de filtracioacuten robo o peacuterdida de datos o informacioacuten de nuestros clientes Asimismo no se ha recibido reporte o denuncia por alguna situacioacuten similar a la cuestionada
Mecanismo de control de seguridad de la informacioacuten
965 Canales de reclamacioacuten
La gestioacuten eficaz de reclamos y quejas nos permite afianzar la relacioacuten con el cliente y mejorar el servicio que le brindamos Nuestros canales de reclamos y quejas son comunicados abiertamente por medio de nuestro personal paacutegina web y los carteles de informacioacuten expuestos en las agencias Entre ellos destacan
Al presentar un reclamo o queja le entregaremos al cliente un coacutedigo y una constancia de reclamo Este uacuteltimo puede ser fiacutesico o virtual dependiendo del medio de comunicacioacuten utilizado Tratamos de responderle al cliente en el maacutes breve plazo evitando superar los 30 diacuteas calendario que establece la SBS Buscando anteponernos a este plazo normativo contamos con un plazo interno de atencioacuten de reclamos hasta en 12 diacuteas
Para conocer el estado del reclamo el cliente puede contactarse con la Plataforma de Atencioacuten al Usuario en nuestras agencias o con nuestra Banca Telefoacutenica En el caso de que el cliente no se encuentre conforme con la respuesta que le brindamos a su reclamo tiene la opcioacuten de presentar una solicitud de reconsideracioacuten o recurrir a otras instancias como la SBS Indecopi o el Defensor del Cliente Financiero
El formulario de reclamos publicado en nuestra paacutegina web
Los asesores de negocio personalizados
El personal de plataforma de atencioacuten al usuario o en su ausencia con el Jefe de Banca de Servicio en cualquiera de nuestras agencias
La Banca Telefoacutenica al 319-9999 marcando la opcioacuten 6
Correo postal o electroacutenico
(SASB FN-CB-230a1)
Memoria Integrada 2020 109
10 NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
Memoria Integrada 2020 110
101 Iniciativas para la accioacuten social
Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende
UP
Alianzas para promover educacioacuten financiera
Se encuentra en desarrollo Los resultados se obtendraacuten en el 2021
Se ha mantenido la relacioacuten con la Municipalidad de Lima Uber Emprende UP CEDRO Alianza Cacao Peruacute entre otros
Realizamos conferencias virtuales para emprendedores para promover el buen manejo de las finanzas personales familiares y de negocio sin olvidar el desarrollo de capacidades de planificacioacuten financiera
Iniciativa piloto con la participacioacuten de un grupo de 4 estudiantes y 1 docente del CE San Isidro Labrador de Cusco para participar del Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende UP con el objetivo de brindarles las herramientas para el fortalecimiento de la iniciativa de emprendimiento que las estudiantes disentildearon en 2019 como resultado de su participacioacuten en el Programa Escolares Uacutetiles y transformarla en un producto miacutenimo viable que incluso llegue a generar ventas
Consta de 4 moacutedulos que se despliegan a traveacutes de sesiones virtuales y mentoriacutea especializada1 Modelo de negocios2 Customer Discovery3 Prototipado4 Pitching
Su objetivo es permitir el acceso al conocimiento para tomar mejores decisiones
Dirigidos a emprendedores en diferentes regiones del Peruacute mediante la aplicacioacuten de casos y ejemplos reales
Programas de accioacuten social
Descripcioacuten Resultados 2020
10NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
(GRI 413) (GRI 413-1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 111
Durante el 2020 participamos en el ciclo de conferencias virtuales de la Municipalidad de Lima ldquoLima Innovardquo Desarrollamos talleres sobre educacioacuten financiera para emprendedores a traveacutes del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio Asimismo participamos en el ciclo de talleres virtuales del Centro de Desarrollo Emprendedor Yo emprendo y Yo mejoro durante los meses de noviembre y diciembre Como resultado de todas estas actividades logramos llegar a maacutes 28000 emprendedores participantes
De igual manera como parte de la alianza que mantenemos con Cedro y Alianza Cacao Peruacute ndash USAID y en coordinacioacuten con el equipo de Negocios participamos en diversas actividades de educacioacuten financiera dirigidas a emprendedores del oriente del paiacutes (Huaacutenuco San Martiacuten y Ucayali)
Otra de los aliados con quien sumamos esfuerzos fue Uber a traveacutes de su programa Juntas al volante Desarrollamos talleres virtuales de educacioacuten financiera y replicamos del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio a las socias conductoras de Uber
Finalmente realizamos una donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten participamos en la campantildea YoMeSumo para la cual donamos S 10 millones apoyamos a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a la gestioacuten de la ONG Ciudad Saludable
Memoria Integrada 2020 112
11 NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
Memoria Integrada 2020 113
11NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
111 Ecoeficiencia Institucional
Buscamos implementar un sistema de gestioacuten ecoeficiente que reduzca y mitigue nuestro impacto medioambiental y asegure el consumo adecuado de recursos Para ello durante el 2020 conformamos el Comiteacute de Desarrollo Social y Ambiental (CDSA) oacutergano encargado de dar cumplimiento a nuestros lineamientos sociales y ambientales Entre estos uacuteltimos se encuentran la adopcioacuten de estaacutendares ambientales el desarrollo de productos y liacuteneas de actuacioacuten de negocio funcionales para la conservacioacuten del medio ambiente incluyendo acciones de reciclaje consumo de cultura medio ambiental y la medicioacuten de nuestra huella de carbono
En este periacuteodo nuestros consumos de agua energiacutea y generacioacuten de residuos se redujeron principalmente por la cuarentena sanitaria y por las medidas tomadas como son
Cierre de agencias
Horario de atencioacuten reducido
El Programa Pico y Placa por el cual las agencias funcionaban con el 50 de la capacidad de colaboradores
(GRI 301) (GRI 302) (GRI 303) (GRI 305) (GRI 306)
Memoria Integrada 2020 114
9rsquo382211KWh
98223m3
1112 Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea por persona
() Soacutelo se ha considerado la red de agencias
2020 88 kWh ()2019
2018
893 kWh
722 kWh
1113 Consumo de agua
Hacemos un seguimiento mensual de los consumos de energiacutea y ocurrencia de consumos atiacutepicos Entre las acciones tomadas instalamos en 20 agencias sistemas de Timers para aire acondicionado para controlar los horarios de consumo energeacutetico e instalamos paneles solares con la finalidad de reducir el consumo de la red de matriz energeacutetica
Contamos con metas orientadas a controlar el consumo de agua y no superar los liacutemites de 1m3persona al mes Asimismo se realizan monitoreos ambientales en las agencias que presentan consumos atiacutepicos (excesos de consumo) habieacutendose establecido para el antildeo 2020 la meta de maacuteximo S50000 en costos por fugas de agua a nivel nacional teniendo en cuenta que el antildeo 2019 hubo consumos atiacutepicos muy altos (S100000) Para tener el registro y medicioacuten se tienen controles aplicados en conjunto con el aacuterea de Mantenimiento
Durante el 2020 instalamos grifos temporizadores en 24 agencias con la finalidad de controlar el consumo de agua Asimismo tuvimos una reduccioacuten en el consumo debido a este cambio y a las medidas tomadas por la emergencia sanitaria
1111 Consumo de materiales
Fomentamos el uso responsable del papel y de uacutetiles de escritorio Durante el 2020 al consumo habitual eacutestos se agregoacute los elementos de bioseguridad entregados a nuestros colaboradores
Cantidad unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Elementos de bioseguridad
Elementos de bioseguridad
Fuente Mibanco
3rsquo841700
535kg(419 t papel bond y 116 t por economato)
(GRI 303-1) (GRI 303-2) (GRI 303-5)
(GRI 302-1)
(GRI 301-1)
Memoria Integrada 2020 115
1187 t 197262 tCO2eq
018tCO2eq
colaborador
1114 Generacioacuten de residuos 1115 Generacioacuten de emisiones
CO2Por efecto de la COVID-19 en la actualidad no se cuenta con una medicioacuten de residuos soacutelidos Soacutelo se mide la cantidad de los residuos reciclables en el Hatun Wasi En ese sentido hemos reciclado 1187 t de residuos de plaacutestico y papel cuya disposicioacuten se coordina con Ciudad Saludable
Asimismo realizamos 4 procesos de recoleccioacuten de materiales reciclables los cuales generaron los siguientes resultados 302 kg de cartoacuten 380 kg de papel blanco 216 kg de papel coucheacute 89 kg de plaacutestico PET Estos materiales son entregados a la Asociacioacuten Cambio de Vida en Avance miembro de la red de recicladores de Ciudad Saludable generando que dichos materiales retornen a la industria productiva evitando
Una de las metas ambientales del periodo 2020 fue la medicioacuten de nuestra huella de carbono lo cual nos ha permitido cuantificar el impacto ambiental de nuestras actividades
Bajo la metodologiacutea del estaacutendar ISO 14064-I se ha realizado el Inventario de Gases de Efecto Invernadero (GEI) con la finalidad de brindar la informacioacuten con transparencia para todos los grupos de intereacutes
Asiacute los principales componentes de nuestra HC son
18 aacuterboles talados29093 litros de agua5761 litros de petroacuteleo1173 KWH 197 BTU65 m3 de espacio de vertedero357 Toneladas meacutetricas de CO2
Emisiones generadas por el consumo de electricidad
Consumo de combustible de los vehiacuteculos propios11
(GRI 306-1) (GRI 306-2) (GRI 305-1)
11 Informe HC Mibanco
Memoria Integrada 2020 116
Emisiones CO2 (t)
Emisiones N2O
(t CO2 eq)t CO2 eq
Emisiones CH4
(t CO2 eq)
Emisiones HFC
(t CO2 eq) del Total
35893 159 41037
32607 152 32765
018
001
248
156080
000
068
248
156225
010 4747 2080
006 000 1661
000
076
000
000
013
7920
000 000 4747
156080 068 156225
3265
192200
008
228
3277
197262
000 4747 241
076 000 7920
004
086
000
4747
166
1000
Alcance 1 Emisiones Directas
Alcances
Transporte de vehiacuteculos propios
Huella de Carbono per caacutepita
Huella de Carbono por m2
Extintores
Consumo de electricidad
Aire acondicionado
Alcance 2 Emisiones por consumo de electricidad
Generadores eleacutectricos
Total Huella de Carbono
Inventario GEI 2020 (por alcances tipo de GEI en tCO2eq y porcentajes)
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Inventario de GEI 2020 (por alcance por porcentajes)
Fuente Mibanco
Alcance 2Emisiones por consumo de electricidad 7920
Alcance 1Emisiones Directas 2080
(GRI 305-1)
Memoria Integrada 2020 117
12 NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
Memoria Integrada 2020 118
12NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
121 Cultura Eacutetica
1211 Gestioacuten eacutetica y cumplimiento
En Mibanco velamos por la implementacioacuten de praacutecticas lineamientos y poliacuteticas que aseguran una gestioacuten transparente y eacutetica A traveacutes del enviacuteo de comunicados de sensibilizacioacuten y la implementacioacuten de actividades de capacitacioacuten y medidas de control interno buscamos prevenir detectar y corregir cualquier actividad o riesgo de conducta iliacutecita Gracias a ello fortalecemos los valores eacuteticos y nos aseguramos de cumplir con las regulaciones y las leyes vigentes y honrar la confianza de nuestros grupos de intereacutes
La Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica brinda apoyo en control del adecuado funcionamiento del Sistema de Cumplimiento en sus frentes como Prevencioacuten del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (PLAFT)
Proteccioacuten al Consumidor y Normativo con el propoacutesito de minimizar el riesgo de que la empresa y sus principales directivos se vean expuestos a sanciones de los reguladores o a procesos judiciales y como consecuencia del mismo se perjudique su reputacioacuten y reconocimiento de marca liacuteder en el mercado Ello impactariacutea negativamente en su negocio y continuidad
1212 Gestioacuten eacutetica y conducta
Buscamos establecer un ambiente donde la integridad honestidad y transparencia se perciban en las acciones y conductas de todos los colaboradores La Gerencia de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano y la Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica son las responsables de transmitir el comportamiento esperado en los colaboradores establecido en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica y la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta Credicorp principalmente Estos documentos de gestioacuten representan el marco de la normativa interna que deben de respetar los directores gerentes y colaboradores de Mibanco
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 102-17)
Memoria Integrada 2020 119
Durante el periodo de induccioacuten capacitamos a nuestros colaboradores en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica e informado sobre los canales puestos a su disposicioacuten de integridad existentes Para fomentar una cultura de responsabilidad y evitar infracciones de lo dispuesto en nuestras poliacuteticas internas invitamos a nuestros colaboradores a reportar cualquier conducta o situacioacuten indebida que observen dentro de nuestra organizacioacuten Para ello contamos con diversos mecanismos de reporte incluido el reporte al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea
En el caso de que el colaborador desee mantener su anonimato este tiene la posibilidad de recurrir al Sistema Alerta GenEacutetica en la paacutegina web de Credicorp wwwcredicorpnetcom que estaacute disponible las 24 horas del diacutea y los 7 diacuteas de la semana A traveacutes de este canal puede denunciar cualquier hecho o sospecha razonable de comportamientos que significa una supuesta violacioacuten de las normas internas El sistema tambieacuten recibe denuncias por parte de nuestros proveedores
Sistema Alerta GenEacutetica
122 Prevencioacuten de la corrupcioacuten La gestioacuten del programa Anticorrupcioacuten vela por el cumplimiento de los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y de la normativa local vigente estableciendo pautas de comportamiento en la relacioacuten con los diferentes grupos de intereacutes la implementacioacuten progresiva de un modelo de prevencioacuten que busca minimizar el riesgo de corrupcioacuten yo soborno dentro de la institucioacuten asiacute tambieacuten asegura el conocimiento de los colaboradores de Mibanco sobre las consecuencias de las acciones vinculadas con estos delitos
Ademaacutes de lo sentildealado contamos con mecanismos de reporte de cualquier infraccioacuten o conducta inadecuada que los colaboradores proveedores o terceros observen dentro de la empresa Dichos mecanismos incluyen al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea ademaacutes del Sistema Alerta GenEacutetica que asegura la confidencialidad tanto del denunciante - si asiacute lo requiere - como del tratamiento de los casos reportados
Durante el 2020 realizamos las siguientes acciones
Actualizamos la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno incorporando referencias sobre mejores praacutecticas internacionales en sistemas de gestioacuten antisoborno y delimitando la participacioacuten de la Corporacioacuten en contribuciones poliacuteticas entre otros
Priorizamos la evaluacioacuten por escenarios de riesgo seguacuten la matriz de riesgos a nivel entidad identificando importantes oportunidades de mejora en el proceso de Servicios Legales con alcance a las aacutereas Legal Recuperaciones y Relaciones Laborales
Orientamos esfuerzos para desarrollar e implementar la normativa interna relacionada con la metodologiacutea de evaluacioacuten de riesgos de corrupcioacuten a nivel entidad y especiacuteficos asiacute como los lineamientos generales para el uso de cuentas contables sujetas a la poliacutetica contra la corrupcioacuten y soborno en Mibanco
A partir de campantildeas de comunicacioacuten interna reforzamos la conducta de los colaboradores del banco ya sea de manera exclusiva para unidades sensibles como Compras y Logiacutestica yo generales en las cuales se desarrolloacute casuiacutestica para evitar el conflicto de intereses (relacioacuten con proveedores terceros y sobre las atenciones y regalos)
Establecimos pautas para la participacioacuten poliacutetica de cara a las proacuteximas elecciones generales 2021
Sistema de Alerta GenEacutetica disponible las 24 horas del diacutea
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 205)
Memoria Integrada 2020 120
Todas estas acciones son monitoreadas en el Comiteacute mensual Anticorrupcioacuten para la presentacioacuten de resultados al Oficial de Cumplimiento Normativo Corporativo y Jefe Corporativo del programa
Se espera que en el corto plazo completemos la evaluacioacuten de los procesos susceptibles a riesgos de corrupcioacuten a nivel especiacutefico asiacute como desarrollar la normativa interna que refuerce los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y del modelo de prevencioacuten seguacuten la normativa vigente
Cabe resaltar que en el periodo no se reportaron ni identificaron eventos de corrupcioacuten
y Seguros validado y ratificado en octubre de 2020 en su visita de supervisioacuten En la parte socioeconoacutemica Mibanco ha brindado productos que se adecuen a la necesidad de sus clientes dada la coyuntura por la crisis sanitaria del COVID-19 y descritos en el capiacutetulo relacionado a nuestros clientes
Contamos con el frente de Normas Existentes que tiene por finalidad identificar los riesgos de incumplimiento de las normas que ya han sido implementadas en la empresa y con ello asegurar su correcta evolucioacuten en los procesos internos del Banco
Sin embargo auacuten tenemos como reto incorporar a nuestra matriz de riesgos los relacionados a la sostenibilidad social y ambiental
123 Cumplimiento normativo
El Programa de Cumplimiento Normativo de acuerdo a su rol preventivo tiene como objetivo identificar y poner en conocimiento oportuno a las aacutereas responsables los aspectos de la normativa que tiene un impacto directo en sus funciones a fin de que se adopten las medidas necesarias para su cumplimiento asiacute como evaluar y monitorear el cumplimiento de la normativa aplicable a la empresa a fin de prevenir detectar y corregir cualquier actividad que genere un riesgo de incumplimiento multas yo impacto negativo en la reputacioacuten de la empresa
En Mibanco hemos cumplido con todo lo establecido por la Superintendencia de Banca
1231 Procesos legales (judiciales administrativos arbitrales)
Para Mibanco los procesos que tienen importancia corporativa son
Procesos de casos civiles que tengan una pretensioacuten igual o mayor a USD 10000000 o que contenga un posible dantildeo reputacional
Procesos de casos penales donde se encuentre denunciado alguacuten director o gerente de la empresa donde la empresa denuncia y todas las denuncias por fraude contra funcionarios y ex funcionarios
Durante el 2020 mantenemos
Respecto a eacuteste uacuteltimo la SMV inicioacute un procedimiento sancionador contra Mibanco por no haber comunicado mediante hecho de importancia la realizacioacuten de un aporte a favor de la campantildea electoral de Pedro Pablo Kuczynski en el antildeo 2016 El proceso inicioacute el 31 de diciembre de 2019
6 procesos civiles activos
89 procesos penales (78 activos y 11 concluidos)
1 proceso administrativo activo
(GRI 205-3)
(GRI 419)
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 419-1) (SASB FN-CB-510a1)
Memoria Integrada 2020 121
13 NUESTROSPROVEEDORES
Memoria Integrada 2020 122
13NUESTROSPROVEEDORES
131 Descripcioacuten de la cadena de abastecimiento
Nuestra cadena de abastecimiento estaacute concentrada en la compra de bienes y servicios listos paras ser usados a diferencia de las industrias que siacute adquieren insumos y tienen procesos propios de manufactura La distribucioacuten a nivel nacional la gestionamos a traveacutes de un operador logiacutestico modelo utilizado por todo el sector financiero
En Mibanco contamos con tres tipos de socios dentro de nuestra cadena de abastecimiento
Estrateacutegicos que tienen un impacto directo en los servicios core del negocio y que en este antildeo tan complicado han jugado un papel importantiacutesimo en el soporte de las operaciones como son los proveedores de desarrollo e implementacioacuten de tecnologiacuteas y transformacioacuten
Aliados recurrentes que nos abastecen principalmente en las categoriacuteas de economato MKT servicios TI infraestructura y mantenimiento
Aliados no recurrentes para servicios yo compras puntuales como son el caso de servicios especializados de ciberseguridad que hemos implementado en nuestros canales digitales
(GRI 102-9)
Memoria Integrada 2020 123
En el 2020 contratamos con maacutes de 900 proveedores con una facturacioacuten anual aproximada de S 270 millones de los cuales el 97 corresponde a socios nacionales o locales principalmente en los frentes de tecnologiacutea y transformacioacuten digital asiacute como a suministros de elementos de bioseguridad que son vitales para el abastecimiento a nuestra red de agencias y sede principal El 3 restante se refieren a contrataciones con aliados internacionales que nos brindan servicios financieros y de consultoriacutea
Como mecanismo de control la gerencia de Logiacutestica interviene ante cualquier mal servicio yo incumplimiento adicionalmente velamos por la actualizacioacuten del file de los proveedores cada 2 antildeos principalmente en aspectos como calificacioacuten crediticia y prevencioacuten de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT)
1311 Seguridad y salud en la cadena de suministro
El sistema de gestioacuten de SST de Mibanco tiene alcance sobre los proveedores en tal sentido Mibanco establece poliacuteticas y acuerdos en un marco contractual para poder establecer los lineamientos de prevencioacuten de riesgos laborales en salvaguarda de terceros con quienes mantiene relaciones comerciales
Mediante contrato se establece que los proveedores gestionen la identificacioacuten y control de peligros laborales significativos con un procedimiento de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos de cada puesto
Durante el 2020 no se reportaron enfermedades laborales por proveedores sin embargo los
accidentes laborales fueron causados por actos subestaacutendar tales como
Estos actos subestaacutendares ocasionaron 37 diacuteas de descanso meacutedico Para evitar futuros actos subestaacutendar se ejecutaron los siguientes planes de accioacuten
1312 Proveedores locales
La mayoriacutea de bienes que contratamos corresponden a aliados con ubicacioacuten en Lima principalmente por condiciones comerciales contratadas y cumplimiento de especificaciones teacutecnicas Pero tambieacuten tenemos casos especiacuteficos de proveedores de mantenimiento y servicios generales cuya seleccioacuten considera como un criterio adicional la ubicacioacuten geograacutefica por los factores de tiempos de atencioacuten y desplazamiento sobre todo en el caso de emergencias
Falta de concentracioacuten en sus actividades
Exceso de confianza en el traslado dentro de las instalaciones
Capacitacioacuten de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos
Capacitacioacuten de actos y condiciones subestaacutendares
Difusioacuten del accidente
Revisioacuten y actualizacioacuten de matriz IPERC del puesto de trabajo
(GRI 403-7)
(GRI 403-10)
(GRI 204)
Memoria Integrada 2020 124
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
En ese sentido es de destacar los casos de las provincias de Piura y Arequipa donde hemos consolidado el servicio de mantenimiento limpieza y desinfeccioacuten de agencias con nuestros socios Sayser y Solercon respectivamente como parte de la continua buacutesqueda de descentralizacioacuten de estos servicios Con ello promovemos el desarrollo de emprendedores y pequentildeas empresas del rubro en provincias En ambos casos este 2020 se ha registrado una facturacioacuten de S 4 millones
Para estos casos los indicadores principales de medicioacuten son los m2 intervenidos a nivel de limpieza y desinfeccioacuten y en el frente de mantenimiento la cantidad de servicios realizados ambos indicadores son mensuales Al cierre de octubre hemos realizado 1415 desinfecciones con una cobertura de 688000 m2
De cara al siguiente antildeo buscamos seguir consolidando a los proveedores locales de mantenimiento que ya tenemos desarrollados y ampliar la buacutesqueda de otros proveedores principalmente en provincias alejadas donde se encuentren nuestras agencias Para el mediano plazo queremos descentralizar otras categoriacuteas de servicios y bienes como son MKT y Suministros sobre todo en las capitales de las principales ciudades de provincia sobre todo en ciudades como Huancayo Cajamarca y Puno Finalmente en el largo plazo tener muacuteltiples servicios y la mayoriacutea del suministro de bienes descentralizados con proveedores regionales yo departamentales que garanticen la atencioacuten en cada una de las plazas donde se ubiquen nuestras agencias
Desde inicios de la crisis sanitaria Mibanco apoyoacute a sus socios acortando la forma de pago a 15 diacuteas para inyectarles liquidez Nuestros proveedores de la categoriacutea de mantenimiento a nivel nacional han tenido una raacutepida adaptacioacuten a los protocolos de salud y seguridad en el trabajo para garantizar los servicios de limpieza y desinfeccioacuten de las agencias salvaguardando a nuestros colaboradores y clientes
Por el lado de tecnologiacutea y servicios TI el principal proyecto fue la gestioacuten de 16 negociaciones del portafolio de Ciberseguridad logrando un ahorro del 12 sobre los S 6 millones presupuestados Por el frente de Bioseguridad la compra maacutes relevante fue la de 38 millones de mascarillas quiruacutergicas que representoacute un gasto de S 49 millones y la contratacioacuten del servicio de pruebas raacutepidas a nivel nacional con un gasto de S 44 millones
(GRI 204-1)
Memoria Integrada 2020 125
14 SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
Memoria Integrada 2020 126
14SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
141 Sobre esta memoria
Esta Memoria Integrada 2020 de Mibanco ha sido elaborada de acuerdo con las disposiciones sentildealadas por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) aparecidas en el Reglamento para la Preparacioacuten y Presentacioacuten de Memorias Anuales y Reportes Trimestrales aprobado mediante Resolucioacuten CONASEV Ndeg 141-98- EF9410 y sus normas modificatorias asiacute como en el Manual para la Preparacioacuten de Memorias Anuales Reportes Trimestrales y Otros Documentos Informativos y Normas Comunes para la Determinacioacuten del Contenido de los Documentos Informativos aprobados mediante Resolucioacuten de Gerencia General de CONASEV Ndeg 211-98- EF9411 y sus normas modificatorias
Este documento asimismo ha sido preparado de conformidad con la opcioacuten Esencial de los Estaacutendares del Global Reporting Initiative (GRI) y por primera vez hemos empleado el Estaacutendar para Bancos Comerciales de Sustainability Accounting Standards Board (SASB) para dar a conocer los principales aspectos de nuestra gestioacuten econoacutemica social y ambiental desarrollados del periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre del antildeo 2020
Es la primera vez que Mibanco elabora una Memoria Integrada reuniendo los requisitos sentildealados por la SMV para la elaboracioacuten de Memorias Anuales y la metodologiacutea Estaacutendares GRI para la elaboracioacuten de reportes de sostenibilidad sin embargo la periodicidad de publicacioacuten de ambos documentos ha sido anual y su uacuteltima presentacioacuten fue en el antildeo 2019
(GRI 102-49) (GRI 102-50) (GRI 102-51) (GRI 102-52) (GRI 102-54)
Memoria Integrada 2020 127
Temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco Anaacutelisis Corporativo ESG Credicorp
Este anaacutelisis consideroacute la revisioacuten de temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco de tres fuentes de informacioacuten
El anaacutelisis se realizoacute sobre el estudio de Elaboracioacuten de la Estrategia ESG para Credicorp donde se definieron temas materiales para Credicorp Este estudio incluyoacute
Adicionalmente se alinearon los temas materiales a los Estaacutendares GRI y al Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
Revisioacuten Identificacioacuten Priorizacioacuten
Estaacutendares internacionales
Anaacutelisis de stakeholders
Participacioacuten de 6 empresas de
Credicorp
Contexto Peruacute y Covid-19
Benchmark de peers (Credicorp)
Participacioacuten de aprox 60 liacutederes y representantes de
diversas funciones de negocio
2 Talleres de profundidad
Benchmark microfinanzas
Perfilamiento actual de ESG
Anaacutelisis de tendencias
Reuniones de seguimiento con liacutederes senior de
Credicorp y miembros del SteerCo
Masterclass con George Serafeim
(experto en Sostenibilidad amp ESG
HBS)
Reunioacuten gerencial Mibanco
Esta etapa se desarrolloacute en conjunto con la gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera encargada de supervisar la estrategia interna y externa de sostenibilidad de Mibanco
Los temas materiales identificados en las fases de Identificacioacuten y Priorizacioacuten se complementaron con los temas iniciales de sostenibilidad identificados en la fase de Revisioacuten El resultado comprendioacute una lista de 18 temas materiales incluidos en este documento
Validacioacuten
142 MaterialidadPara la definicioacuten de la materialidad se consideraron las etapas que sugiere la metodologiacutea del GRI
(GRI 102-44) (GRI 102-46)
Memoria Integrada 2020 128Memoria Integrada 2020 128
Hace referencia a la estructura de gobierno de la empresa sus poliacuteticas procedimientos y mecanismos de implementacioacuten de la estrategia el monitoreo y la rendicioacuten de cuentas
Hace referencia al crecimiento sostenible estructura de fondeo rentabilidad y distribucioacuten del valor econoacutemico generado durante la emergencia sanitaria
Hace referencia a las poliacuteticas mecanismos e iniciativas que previenen la corrupcioacuten en la empresa
Hace referencia al enfoque y mecanismos para afrontar los riesgos establecidos en el marco normativo crediticio operativo (eventos que afecten la capacidad de pago de los clientes) reputacionales y de cumplimiento
Hace referencia a la gestioacuten interna de los consumos de agua energiacutea materiales emisiones
Hace referencia a desarrollar extender y distribuir productos servicios y canales digitales para reducir las barreras de ingreso al sistema financiero
Implementar la cultura de la empresa y el desarrollo del recurso humano desplegando planes para la capacitacioacuten y crecimiento profesional y beneficios al colaborador
Hace referencia a soluciones financieras que contribuyen a la reduccioacuten del impacto ambiental de los clientes y los incentivan a considerar los efectos del cambio climaacutetico
Hace referencia a la transformacioacuten digital del modelo de negocio para agilizar procesos internos asiacute como brindar una mejor experiencia y contribuir a la reduccioacuten de la brecha digital con los clientes
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Externa
Interna y externa
Gobierno corporativo
Crecimiento responsable
Anticorrupcioacuten
Gestioacuten integral de riesgos
Ecoeficiencia institucional
Inclusioacuten financiera
Talento y cultura organizacional
Finanzas sostenibles
Transformacioacuten digital
Definicioacuten CoberturaTema material
1
4
2
5
7
9
3
6
8
Temas materiales(GRI 103-1) (GRI 102-47) (GRI 102-49)
Memoria Integrada 2020 129Memoria Integrada 2020 129
Hace referencia a los mecanismos iniciativas y cultura de seguridad para preservar la salud y bienestar de los colaboradores la comunidad y los clientes
Hace referencia a los procesos de calidad y eficiencia de la empresa en la cadena de abastecimiento
Hace referencia al desarrollo de productos considerando la transparencia de la informacioacuten la privacidad de datos de los clientes disminucioacuten del sobreendeudamiento y precios justos ademaacutes de mecanismos de queja y reclamacioacuten
Hace referencia al acompantildeamiento al cliente para apoyar su desempentildeo empresarial y reactivacioacuten de su economiacutea con una mejor oferta de servicios financieros y herramientas digitales que incrementen sus niveles de satisfaccioacuten
Hace referencia a iniciativas orientadas para el mejoramiento de la calidad de vida de los miembros sociedad
Hace referencia a la gestioacuten para la proteccioacuten de los derechos humanos Considera aspectos de no trabajo infantil y forzado libertad de asociacioacuten no discriminacioacuten y evaluacioacuten en derechos humanos
Hace referencia a diferentes iniciativas y empleo de tecnologiacuteas de inclusioacuten digital para mejorar la educacioacuten financiera de distintas personas de diferentes segmentos de la comunidad y mercados
Hace referencia al proceso de Mibanco para internacionalizar su modelo de negocio
Interna y externa
Externa
Externa
Externa
Interna y externa
Interna
Externa
Externa
Salud ybienestar
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Proteccioacuten del cliente
Experiencia del cliente
Iniciativas para la accioacuten social
Derechos Humanos
Educacioacuten financiera
Internacionalizacioacuten
Definicioacuten CoberturaTema material
11
14
12
15
17
13
16
18
Hace referencia a la reduccioacuten de las desigualdades sociales o econoacutemicas promoviendo la diversidad e igualdad de oportunidades y la equidad de geacutenero en el desarrollo de productos para mujeres
Interna y externaReduccioacuten de las desigualdades10
Memoria Integrada 2020 130Memoria Integrada 2020 130
Accionistas
Colaboradores
Clientes
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Juntas de accionistasMemoria anualReporte de sostenibilidad
Diaacutelogo directo del personal de atencioacuten al clienteCanal de quejas y reclamosBanca por teleacutefonoBanca por internetMemoria anualReporte de sostenibilidad
IntranetReuniones mensuales de culturaReuniones semestrales de desempentildeoBoletines y otros comunicados semanalesSistema de Alerta GenEacuteticaEncuesta anual de clima laboralMemoria anualReporte de sostenibilidadGrupo de Facebook ModomibancoApp Mibanco Conmigo
Anual
Permanente
Permanente
143 Grupos de Intereacutes
El mapeo de grupos de intereacutes realizado en el antildeo 2018 identificoacute las partes con mayor relevancia para nuestro negocio Incluimos a grupos vinculados a nuestras operaciones y aquellos con los que tenemos o podriacuteamos tener una responsabilidad comercial legal eacutetica o social Tambieacuten juntoacute a los diversos canales que tenemos establecidos para facilitar una comunicacioacuten oportuna y bidireccional e informarnos sobre las expectativas que pudieran tener relacionadas a nuestra gestioacuten
Para conocer las expectativas de los grupos de intereacutes visitamos y realizamos entrevistas a clientes en las ciudades de Cusco Lima Piura y Tarapoto Tambieacuten organizamos un taller dirigido a los proveedores en Lima para profundizar nuestros conocimientos sobre sus expectativas hacia nuestra organizacioacuten
(GRI 102-40) (GRI 102-42) (GRI 102-43)
Memoria Integrada 2020 131Memoria Integrada 2020 131
Proveedores
Comunidad y ambiente
Reguladores y gobierno
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Plataforma Soy ProveedorReuniones de avance y retroalimentacioacutenTaller de relacionamientoMemoria anualReporte de sostenibilidad
Reportes regulatoriosParticipacioacuten en auditoriacuteasParticipacioacuten en mesas de trabajo a traveacutes de los gremios Asbanc y AsomifMemoria anualReporte de sostenibilidad
Programas socialesProductos inclusivosMemoria anualReporte de sostenibilidad
Permanente
Mensual
Permanente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 132
15 IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
Memoria Integrada 2020 133
Estaacutendar GRI
Fundamentos
Contenidos Generales
GRI 101Fundamentos 2016
GRI 102 Contenidosgenerales 2016
102-1 Nombre de la organizacioacuten 157 -- -- --
92-95 -- -- --
157 -- -- --
26 144 -- -- --
144 -- -- --
26 92 -- -- --
17 26 144 146 -- -- --
148 -- Principio 6 8 10
122-123 -- -- --
26 35 -- -- --
60 -- -- --
49 -- -- --
29 -- -- --
-- -- -- --
6-9 -- -- --
102-2 Principales marcas productos yo servicios
102-3 Ubicacioacuten de la sede principal
102-4 Ubicacioacuten de las operaciones
102-5 Naturaleza de la propiedad y forma juriacutedica
102-6 Mercados servidos
102-7 Tamantildeo de la empresa
102-11 Principio o enfoque de precaucioacuten
102-8 Informacioacuten sobre empleados y otros trabajadores
102-12 Iniciativas externas
102-9 Descripcioacuten de la cadena de cadena de suministro
102-13 Afiliacioacuten a asociaciones
102-14 Declaracioacuten de altos ejecutivos responsables de la toma de decisiones
102-10 Cambios significativos en la empresa y en la cadena de suministros
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Estrategia -- -- -- --
15IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
(GRI 102-55)
Memoria Integrada 2020 134
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
102-16 Valores principios estaacutendares y normas de conducta 27-28 -- Principio 10 16
118-119 -- Principio 10 16
34 -- -- --
58-60 -- -- --
-- -- -- --
130-131 -- -- --
85
No hay reexpresiones de informacioacuten
--
--
Principio 3
--
8
--
130-131
126 128-129
--
--
--
--
--
--
130-131
126
--
--
--
--
--
--
127-129
126
--
--
--
--
--
--
Mibanco Banco de la Microempresa SA -- -- --
-- -- -- --
128-129 -- -- --
102-17 Mecanismos de asesoramiento y preocupaciones eacuteticas
102-18 Estructura de gobernanza
102-15 Principales impactos riesgos y oportunidades
102-40 Lista de grupos de intereacutes
102-44 Temas y preocupaciones clave mencionados
102-51 Fecha del uacuteltimo informe
102-41 Acuerdos de negociacioacuten colectiva
102-48 Reexpresioacuten de la informacioacuten
102-42 Identificacioacuten y seleccioacuten de grupos de intereacutes
102-49 Cambios en la elaboracioacuten de informes
102-45 Entidades incluidas en los estados financieros consolidados
102-47 Lista de temas materiales
102-43 Enfoque para la participacioacuten de los grupos de intereacutes
102-50 Periodo objeto del informe
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
102-46 Definicioacuten de los contenidos de los informes y las Coberturas del tema 127-129 -- -- --
Eacutetica e integridad
Gobernanza
Participacioacuten de los grupos de intereacutes
Praacutecticas para la elaboracioacuten de informes
Memoria Integrada 2020 135
102-52 Ciclo de elaboracioacuten de informes
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 201 Desempentildeo econoacutemico 2016
GRI 204 Praacutecticas de adquisicioacuten 2016
102-53 Punto de contacto para preguntas sobre el informe
102-55 Iacutendice de contenidos GRI
157
126
132-140
--
--
--
--
--
--
--
--
--
126 -- -- --
Esta memoria integrada no ha tenido
una verificacioacuten externa
-- -- --
-- -- -- --
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
51-53
123-124
119-120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
56
124
120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
146
124
--
--
--
--
8 9
8
102-54 Declaracioacuten de elaboracioacuten del reporte de conformidad con los estaacutendares GRI
102-56 Verificacioacuten externa
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
201-1 Valor econoacutemico directo generado y distribuido
204-1 Proporcioacuten de gasto en proveedores locales
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Crecimiento responsable
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Anticorrupcioacuten
Temas materiales
Memoria Integrada 2020 136
205-3 Casos de corrupcioacuten confirmados y medidas tomadas
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 301 Materiales 2016
GRI 302 Energiacutea 2016
GRI 305 Emisiones 2016
419-1 Incumplimiento de las leyes y normativas en los aacutembitos social y econoacutemico
302-1 Consumo energeacutetico dentro de la organizacioacuten
305-1 Emisiones directas de GEI (alcance 1)
120
114 156
115-116 156
120
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principio 10
16
7 8 12 13
3 12 13 14 15
16
-- -- -- --
127
127
--
--
--
--
--
--
113-115
75-78
114
114 156
156
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6 12
6
3 6 12 14 15
113
76
114
115
115
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6
3 6 12
3 6 12 14
114 -- Principios 7 8 9
8 12
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
303-1 Captacioacuten total de agua seguacuten la fuente
303-5 Consumo de agua
306-3 Residuos generados
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
303-2 Gestioacuten de los impactos relacionados con los vertidos de agua
306-2 Gestioacuten de impactos significativos relacionados con los residuos
306-1 Generacioacuten de residuos e impactos significativos relacionados con los residuos
301-1 Materiales utilizados por peso y volumen
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Ecoeficiencia Institucional
Talento y cultura organizacional
GRI 205 Anticorrupcioacuten 2016
GRI 419 Cumplimiento socioeconoacutemico 2016
GRI 303 Agua y efluentes 2018
GRI 306 Residuos 2020
Memoria Integrada 2020 137
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 403 Salud y Seguridad en el Trabajo 2018
GRI 416 Salud y seguridad de los clientes 2016
GRI 404 Formacioacuten y ensentildeanza 2016
401-2 Beneficios para los empleados a tiempo completo que no se dan a los empleados a tiempo parcial o temporales
403-2 Identificacioacuten de peligros evaluacioacuten de riesgos e investigacioacuten de incidentes
403-6 Fomento de la salud de los trabajadores
152
79-81
79-81
150
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
--
Principio 6
5 8
8
3
5 8 10
-- -- -- --
127
--
--
--
--
--
--
--
79-81103
127
79-81
79-81
81
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 6
--
--
--
8
8
3 8 16
79-81103
82-85
82-85
79-81
79-81
103-104
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 1 y 2
--
--
--
8 16
8
16
79-81
152
--
--
--
Principio 6
8
5 8 10
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
403-3 Servicios de salud en el trabajo
403-5 Formacioacuten de trabajadores sobre salud y seguridad en el trabajo
403-10 Dolencias y enfermedades laborales
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
403-4 Participacioacuten de los trabajadores consultas y comunicacioacuten sobre salud y seguridad en el trabajo
403-7 Prevencioacuten y mitigacioacuten de los impactos en la salud y la seguridad de los trabajadores directamente vinculados mediante relaciones comerciales
416-1 Evaluacioacuten de los impactos en la salud y seguridad de las categoriacuteas de productos o servicios
403-1 Sistema de gestioacuten de la salud y la seguridad en el trabajo
404-3 Porcentaje de empleados que reciben evaluaciones perioacutedicas del desempentildeo y desarrollo profesional
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Salud y bienestar
Reduccioacuten de las Desigualdades
GRI 401 Empleo 2016
401-1 Nuevas contrataciones y rotacioacuten de personal
Memoria Integrada 2020 138
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
203-2 Impactos econoacutemicos indirectos significativos 99-103 -- -- 1 3 8
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
--
--
--
--
--
--
99-103 110
88 103-108
--
--
--
--
--
--
99-103
103-108
--
--
--
--
--
--
99-103 110 146
-- Principio 1 1 2
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
413-1 Operaciones con participacioacuten de la comunidad local evaluaciones del impacto y programas de desarrollo
GRI 413 Comunidades locales 2016
GRI 203 Impactos econoacutemicos indirectos 2016
GRI 202 Presencia en el Mercado 2016
GRI 406 No Discriminacioacuten 2016
405-2 Ratio del salario base y de la remuneracioacuten de mujeres frente a hombres 155
151
No se presentaron
casos
153-155
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
Principios 1 2 6
Principio 6
5 8 10
1 5 8
5 8
5 8
202-1 Ratio del salario de categoriacutea inicial estaacutendar por sexo frente al salario miacutenimo local
406-1 Casos de discriminacioacuten y acciones correctivas emprendidas
GRI 405 Diversidad e Igualdad de Oportunidades 2016
405-1 Diversidad del Directorio y empleados por categoriacutea profesional
103
105-107
--
--
--
--
12
16
103
105
--
--
--
--
16
--
417-1 Requerimientos para la informacioacuten y el etiquetado de productos y servicios
418-1 Reclamaciones fundamentadas relativas a violaciones de la privacidad al cliente y peacuterdida de datos del cliente
417-3 Casos de incumplimiento relacionados con comunicaciones de marketing
SE-1 Sobreendeudamiento
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
Iniciativas para la accioacuten social
Proteccioacuten del cliente
Memoria Integrada 2020 139
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
408-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo infantil
412-2 Formacioacuten de empleados en poliacuteticas o procedimientos sobre derechos humanos
409-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo forzoso u obligatorio
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo infantil
82
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo forzado
--
--
--
Principios 1 2 5
Principios 1 2
Principios 1 2 4
8 16
16
8
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32-38
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
85 -- Principios 1 2 3
8
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
407-1 Operaciones y proveedores cuyo derecho a la libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva podriacutea estar en riesgo
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Derechos Humanos
Transformacioacuten digital (TD)
Experiencia del cliente (EC)
Gobierno corporativo (GC)
GRI 407 Libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva 2016
GRI 408 Trabajo infantil 2016
GRI 412 Evaluacioacuten de derechos humanos 2016
GRI 409 Trabajo forzoso u obligatorio 2016
Memoria Integrada 2020 140
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98 103
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
IF1 Ndeg de cuentas corrientes minoristas sin costos proporcionados clientes no bancarizados
FS1 Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio [2]
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
IF2 Participantes no bancarizados en iniciativas de educacioacuten financiera
FS2 Portafolio de productos ambientales
Inclusioacuten financiera (IF)
Internacionalizacioacuten (I)
Gestioacuten Integral de Riesgos (GIR)
Educacioacuten Financiera (EF)
Finanzas sostenibles (FS)
Memoria Integrada 2020 141
16 IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
Memoria Integrada 2020 142
Tema Paraacutemetro de contabilidadCoacutedigo SASB Paacutegina
FN-CB-230a1
FN-CB-410a1
107-108
98
147
(1) Nuacutemero de filtraciones de datos (2) porcentaje que implica informacioacuten de identificacioacuten personal (PII) (3) nuacutemero de titulares de cuentas afectados
FN-CB-230a2
FN-CB-510a2
FN-CB-550a1
FN-CB-240a1
FN-CB-240a3
FN-CB-000A
FN-CB-240a4
FN-CB-000B
FN-CB-240a2
105-106
118-120
No aplica
103
147
103
120
No aplica
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Descripcioacuten del enfoque para identificar y abordar los riesgos para la seguridad de los datos
Descripcioacuten de las poliacuteticas y los procedimientos de denuncia de irregularidades
Puntuacioacuten en la evaluacioacuten de banco de importancia sisteacutemica mundial (G-SIB) por categoriacutea
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos pendientes cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Nuacutemero de cuentas corrientes minoristas sin coste proporcionadas a clientes previamente no bancarizados o infrabancarizados
(1) Nuacutemero y (2) valor de las cuentas corrientes y de ahorro por segmento (a) personal y (b) pequentildea empresa
Nuacutemero de participantes en iniciativas de educacioacuten financiera para clientes no bancarizados infrabancarizados o desatendidos
(1) Nuacutemero y (2) valor de los preacutestamos por segmento (a) personales (b) pequentildeas empresas y (c) corporativas
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio
Cantidad total de peacuterdidas monetarias como resultado de procedimientos legales asociados con fraude uso de informacioacuten privilegiada comportamiento antimonopolio anticompetitivo manipulacioacuten del mercado negligencia u otras leyes o regulaciones relacionadas con la industria financiera
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de resultados de las pruebas de stress obligatorias y voluntarias en la planificacioacuten de la adecuacioacuten del capital estrategia de largo plazo corporativa y otras actividades de negocio
Exposicioacuten crediticia comercial e industrial por sector
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos vencidos e improductivos cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Seguridad de datos
Inclusioacuten financiera y desarrollo de capacidades
Gestioacuten del riesgo sisteacutemico
Meacutetricas de la actividad
Eacutetica de negocios
Incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernabilidad en el anaacutelisis crediticio
Temas de divulgacioacuten de sostenibilidad y meacutetricas contables
Fuente Mibanco
16IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
El Sustainability Accounting Standards Board (SASB) es una organizacioacuten independiente sin fines de lucro que establece estaacutendares para guiar la divulgacioacuten de informacioacuten de sostenibilidad de importancia financiera por parte de las empresas a sus inversores Los estaacutendares SASB identifican el subconjunto de problemas ambientales sociales y de gobierno (ESG) maacutes relevantes para el desempentildeo financiero en 77 industrias
En esta Memoria Integrada 2020 es la primera vez que Mibanco reporta el Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
LeyendaCB = Norma contable de sostenibilidad en banca comercial
FN-CB-410a2
FN-CB-510a1
FN-CB-550a2
Memoria Integrada 2020 143
17 ANEXOS
Memoria Integrada 2020 144
Capitalizacioacuten total
13291749911Deuda
2333292410Capital
Capitalizacioacuten
Descripcioacuten
Mibanco Banco de la Microempresa SA
Av Repuacuteblica de Panamaacute Ndeg 4575 Piso 3 Surquillo
Denominacioacuten
Domicilio
Partida Ndeg 11020316 del Registro de Personas Juriacutedicas de LimaConstitucioacuten e inscripcioacuten
Concepto
Datos generales
Fuente Mibanco
Participacioacuten
9493
499
Banco de Creacutedito del Peruacute
Grupo Creacutedito SA
008Accionistas Minoritarios
Accionista
Estructura accionaria Acciones con derecho a voto
Fuente Mibanco
17ANEXOS
171 Datos generales
(GRI 102-4) (GRI 102-5) (GRI 102-7)
(GRI 102-7)
S
Memoria Integrada 2020 145
Microfinanzas Banca de Inversioacuten y Gestioacuten de Patrimonios
Seguros y PensionesBanca Universal
Composicioacuten de grupo econoacutemico Credicorp y Subsidiarias
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 146
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito social
x1
x
x
x
x
3008481
2
8
4
10
17
Fin de la pobreza
Hambre cero
Trabajo decente y crecimiento econoacutemico
Educacioacuten de calidad
Reduccioacuten de las desigualdades
Alianzas sociales para lograr los objetivos
Inversioacuten total en el aacutembito social en USD
x
3
9
5
16
Salud y bienestar
Industria innovacioacuten e infraestructura
Igualdad de geacutenero
Paz justicia e instituciones soacutelidas
ODS
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Fuente Mibanco
172 Indicadores Econoacutemicos
2122093157
310072095
738533596
726246694
4656822
10900710
- 4610421812
377787458
Valor econoacutemico directo creado (VEC)
Valor econoacutemico distribuido (VED)
Valor econoacutemico retenido (VER) (calculado como valor econoacutemico generado menos valor econoacutemico distribuido) = reservas + amortizacioacuten + depreciacioacuten
a) Ingresos = ventas netas + ingresos procedentes de inversiones financieras y ventas de activos
b) Costes operativos = gastos generales + gastos de personal (cursos de formacioacutencapacitacioacuten y gastos relacionados) + gastos de personal subcontratado + gastos administrativos + impuestos + contribuciones + otros gastos operativos
d) Salarios y beneficios sociales para colaboradores = remuneraciones + participacioacuten de utilidades de los colaboradores + seguro meacutedico + bonificaciones + otros beneficios (movilidad refrigerio entre otros)
c) Provisioacuten para creacuteditos neta de recuperados
e) Pagos a Gobiernos = Impuesto a la Renta
g) Inversiones en la comunidad = donaciones deducibles y no deducibles ()
f) Pago a proveedores de fondos = dividendos de los accionistas (antildeo 202012) + pago de intereses a proveedores de fondos13
Valor econoacutemico distribuido (En soles)
Desempentildeo econoacutemico 2020
Fuente Mibanco() Incluye donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten a la campantildea YoMeSumo a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a Ciudad Saludable
(GRI 201-1) (GRI 102-7) (GRI 413-1)
12 Cabe indicar que los dividendos se pagan de forma efectiva en el 202013 El pago de intereses a proveedores de fondos incluye intereses y gastos por obligaciones con el puacuteblico intereses y gastos por fondos interbancarios intereses y gastos por depoacutesitos de empresas del sistema financiero y organismos financieros internacionales intereses por adeudos y obligaciones financieras intereses y gastos de cuentas por pagar intereses por valores tiacutetulos y obligaciones en circulacioacuten Comisiones y otros cargos por obligaciones financieras entre otros menores
2020
Memoria Integrada 2020 147
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito ambiental
6
x
7
14
12
17
Agua limpia y saneamiento
Energiacutea asequible y no contaminante
Vida submarina
Produccioacuten y consumo responsables
Alianzas ambientales para lograr los objetivos
2765
11
15
13
Ciudades y comunidades sostenibles
Vida de ecosistemas terrestres
Accioacuten por el clima
Inversioacuten total en el aacutembito ambiental en USD
ODS
Fuente Mibanco
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Ndeg de creacuteditos Monto desembolsado
1001 23230345
371497 770041490
Dependiente (Preacutestamos Personal)
Pequentildeo emprendedor (Preacutestamo PYME)
Tipo
Fuente Mibanco
Valor por tipo de preacutestamo y segmento
Cantidad Valor
1001
534
23230345
22980087
Cuenta corriente
Cuenta corriente
371497
1100221
770041490
892467169
Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro
Tipo
Pequentildea empresa15
Personal14
Fuente Mibanco
Valor por tipo de cuenta y segmento
Porcentaje destinado a ciudadaniacutea corporativa contribuciones filantroacutepicas
Fuente Mibanco
Donaciones a la caridad
Inversiones en la comunidad
Iniciativas comerciales
Total
9799
038
163
100
Categoriacutea
(SASB FN-CB-000A) (GRI 102-2)
(SASB FN-CB-000B) (GRI 102-2)
14 Clientes que soacutelo mantienen cuentas pasivas en el Mibanco15 Clientes con preacutestamos en Mibanco
Memoria Integrada 2020 148
Hombres
2020 2019
Hombres
Total 2020
Total 2019Mujeres Mujeres
2020
2019
4811 44219391 8351
512 12751260 3009
4580 3930
748 1734
Jornada completa
Jornada completa
3 342 12
26
5352
32
5731
88
10781
181
11553
39 9
62
5429
149
5822100 100
Jornada reducida
Jornada reducida
Total general
Tipo de contrato
Plazo fijo
Plazo indeterminado 4814 44249433 8363
538 13071348 3190
4619 393987 72
810 188313 28
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por sexo y tipo de contrato
173 Indicadores Sociales
Cantidad 2020
S184361
52855
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera y campantildeas ambientales
Nuacutemero de personas beneficiadas por las iniciativas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Tipo
Fuente Mibanco
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera Ficha (No GRI - IF)
(GRI 102-8)
Memoria Integrada 2020 149
Plazo Fijo
Contrato laboral 2020 Contrato laboral 2019
Plazo Fijo
Total 2020
Total 2019Plazo
indeterminadoPlazo
indeterminado
2020
2019
41
73
54
89
85
181
148
226
260
633
514
783
277
666
552
829
6
5
15
22
18
11
46
48
67
29
141
176
71
32
159
184
219
560
460
694
192
485
404
603
2
6
5
7
2
6
5
7
61
24
126
154
53
21
113
136
1
0
1
2
1
0
1
2
Callao
La Libertad
Cajamarca
Piura
Apuriacutemac
Madre De Dios
Huaacutenuco
Tacna
19
41
65
95
39
167
148
237
91
543
427
658
100
571
488
729
87
9
14
12
1348
26
9
69
9
214
27
55
36
3190
52
16
149
25
676
96
152
91
10781
155
45
374
76
748
104
173
106
11553
160
41
426
88
72
502
362
563
61
404
340
492
1
5
4
6
1
5
4
6
589
87
138
79
9433
129
36
305
67
534
77
118
70
8363
108
25
277
63
6
1
1
1
100
1
0
3
1
6
1
1
1
100
1
0
4
1
Amazonas
Lambayeque
Cusco
Puno
Arequipa
Moquegua
Ica
Tumbes
Total
Ayacucho
Pasco
Juniacuten
Ucayali
Regioacuten
Ancash
Loreto
Huancavelica
San Martin
Lima 464 10174010 4191
73
7
8
36
144
18
11
72
503
46
27
208
539
55
30
234
3546 317437 36
430
39
19
172
395
37
19
162
5
0
0
2
5
0
0
2
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por regioacuten y tipo de contrato
1731 Composicioacuten laboral Colaboradores por regioacuten sexo y tipo de contrato
Memoria Integrada 2020 150
Menores de 30 antildeos
Tasa de nuevas contrataciones
(en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
182 21
308 31
60 243
74 383
Mujeres
Mujeres
172 35
185
847
8
3
11
1
8
0
120 297
111
365
3
287
1220
11
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de nuevas contrataciones
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 354 56
493 62
180 540
185 680
Fuente Mibanco
Tasa de nuevas contrataciones por grupo de edad sexo y regioacuten
Menores de 30 antildeos
Tasa de rotacioacuten (en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
114 21
176 30
77 192
107 283
Mujeres
Mujeres
88 23
165
543
5
3
9
2
6
0
104 195
173
461
4
340
1010
9
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de rotacioacuten
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 202 34
341 62
181 387
280 623
Fuente Mibanco
Tasa de rotacioacuten por grupo de edad sexo y regioacuten
1732 Composicioacuten laboral tasa de rotacioacuten y de nuevas contrataciones (GRI 401-1)
Memoria Integrada 2020 151
Resultado Meta
92 75
89
de colaboradores comprometidos de manera activa
de colaboradores comprometidos de manera activa
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Clima de cuatro dimensiones
Clima laboral 2020 ()
Resultado Meta
71 75
46
de colaboradores comprometidos de manera activa
del total de colaboradores
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Gestioacuten de la Experiencia del Colaborador
Medicioacuten de la Experiencia del Colaborador 2020 ()
Sexo Sueldo miacutenimo percibido en S
Salario base en S Ratio
Hombre 930962 103
Mujer 930939 101Categoriacutea laboral base en colaboradores
Hombre 930930 1
Mujer 930930 1Categoriacutea laboral base en contratistas
Nivel de puesto
Fuente Mibanco
Ratio del salario de categoriacutea inicial vs salario miacutenimo local (GRI 202-1)
Memoria Integrada 2020 152
Headcount (HC) al momento de la
evaluacioacuten de desempentildeo
5533
11003
93
94
5470 95
5121
10323
5202
Ndeg de colaboradores evaluadosSexo
Mujeres
Total
Hombres
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por sexo
HC
40
11003
65
94
10963 94
2600
10323
10297
Ndeg de colaboradores evaluados
Categoriacutea Laboral
Gerentes
Total
Empleados
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por categoriacutea laboral
1733 Gestioacuten del talento
Tiempo completo
ObservacioacutenTiempo parcial
o temporal
100
100
100
05
100
0
100
100
100
100
0
100
0
100
Seguro de vida
Previsioacuten para la jubilacioacuten
Cobertura por incapacidad e invalidez
Indemnizacioacuten por despido superior al miacutenimo legal
Atencioacuten meacutedica
Participacioacuten accionarial
Permiso parental
Se brinda cobertura de seguro vida ley desde el primer diacutea laboral
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
De acuerdo a los lineamientos corporativos se inicioacute con este beneficio en el 2020
Se brinda cobertura de ESSALUD de acuerdo a ley a todos los empleados
No se otorga participacioacuten en acciones a los empleados
Se brinda licencia por paternidad de acuerdo a ley a todos los empleados
PrestacionesPorcentaje de empleados
Fuente Mibanco
Beneficio para colaboradores por tiempo de trabajo
(GRI 404-3)
(GRI 401-2)
Memoria Integrada 2020 153
2016 2018 20202017 2019 Meta 2020
108 126 097114 125 No se establecioacute
25 24 1526 21
del total de diacuteas programadosColaboradores
TerritorioTasa de absentismo
Porcentaje de ColaboradoresOperaciones Ingresos
Cobertura de la informacioacuten
Fuente Mibanco
Tasa de ausentismo
1734 Seguridad y salud en el trabajo Tasa de ausentismo
1735 Diversidad
Total
8
10
Menores de 30 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Mayores de 50 antildeos
0
0
0
1
8
9
Hombres
Total
Directorio Mibanco
20 1 1Mujeres
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero en el Directorio
Entre 30 y 50 antildeos
Menores de 30 antildeos
Mayores de 50 antildeos Total
Hombre 160 9 25
Mujer 120 4 16Gerentes
Hombre 36431452 232 5327
Mujer
Total
3026
6697
2334
3786
53 5413
298 10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero por categoriacutea laboral
(GRI 403-10)
(GRI 405-1)
Memoria Integrada 2020 154
No PCDPCD Total
Hombre 250 25
Mujer 160 16Gerentes
Hombre 53189 5327
Mujer
Total
5407
10766
6
15
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de fiacutesica por categoriacutea laboral
Extranjero(a)Peruano(a) Total
Hombre 124 25
Mujer 016 16Gerentes
Hombre 45323 5327
Mujer
Total
0
5
5413
10776
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de procedencia por categoriacutea laboral
Memoria Integrada 2020 155
Porcentaje
36
18
37
33
Como de la fuerza laboral gerencial
Como del total de puestos de alta gerencia
Como del total de posiciones gerenciales junior
Como de todos los gerentes en dichas funciones
Mujeres en puestos gerenciales junior medio y senior
Mujeres en alta gerencia es decir maacuteximo a dos niveles por debajo del CEO o puestos comparables
Mujeres en posiciones gerenciales junior es decir primer nivel de gestioacuten
Mujeres en puestos gerenciales con funciones generadoras de ingresos (por ejemplo ventas excluir funciones de soporte)
Indicador de Diversidad
Fuente Mibanco
Presencia de la mujer en puestos gerenciales
RatioSalario base promedio
Remuneracioacuten promedio Ratio
Hombres079
29278 58981070
Mujeres 23066 41044Gerentes
Hombres081
2910 5198074
Mujeres 2363 3867Empleados
Empleados
Fuente Mibanco
Remuneracioacuten por categoriacutea laboral (GRI 405-2)
Memoria Integrada 2020 156
Total MJ 2020
287
2398
33696
33983
Consumo de combustible procedente de fuentes no renovables (incluidos todos los tipos de combustibles utilizados)
Dieacutesel
Consumo total de electricidad
Consumo total de energiacutea ()
26302Gasolina
Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea
Fuente Mibanco
2020 Millones de m3
0091
Consumo de Agua de proveedores de agua municipales servicios puacuteblicos o privados y otras organizaciones implicadas en el suministro de agua ()
Consumo de agua
Consumo de agua
Fuente Mibanco() Consumo correspondiente soacutelo a la Red de Agencias
174 Indicadores Ambientales
2020 t CO2e
41037Total emisiones de GEI (alcance 1)
Emisiones
156225
197262
Total emisiones de GEI (alcance 2)
Total
Fuente Mibanco
Emisiones de GEI
2020
1187
Unidad 2018 2019
toneladas ND 11080Total residuos reutilizados reciclados vendidos
Residuos soacutelidos generados
Fuente Mibanco
Residuos generados
(GRI 302-1)
(GRI 303-5)
(GRI 305-1)
(GRI 306-3)
Memoria Integrada 2020 157
Contacto
Mibanco ndash Banco de la Microempresa SAAv Repuacuteblica Panamaacute 4575 (Hatun Wasi) Surquillo - Lima Peruacute
Si deseas compartir tu opinioacuten consulta o sugerencia sobre nuestro reporte de sostenibilidad puedes contactar a prensamibancocompe
Para acceder a las uacuteltimas noticias sobre Mibanco visita wwwmibancocompe
(GRI 102-3) (GRI 102-53) (GRI 102-1)
Elaborado disentildeado y diagramadopor Avanza Sosteniblewwwavanzasosteniblecom
Memoria Integrada 2020 4
1DECLARACIOacuteN DE RESPONSABILIDAD
1 Declaracioacuten de Responsabilidad
El presente documento contiene informacioacuten veraz y suficiente respecto del desarrollo del negocio de Mibanco Banco de la Microempresa SA durante el antildeo 2020 Sin perjuicio de la responsabilidad que compete al emisor los firmantes se hacen responsables por su contenido conforme a las disposiciones legales aplicables
Walter Bayly Llona Javier Ichazo BardalesPresidente del Directorio Gerente General
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 5
2 CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Memoria Integrada 2020 6
2CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Estimados accionistas colaboradores inversionistas clientes y puacuteblico en general
Desde Mibanco queremos hacerles llegar nuestro saludo deseando que tanto ustedes como sus familiares se encuentren bien de salud
En nombre del Directorio de Mibanco tengo el agrado de presentarles nuestra primera Memoria Integrada 2020 Esta consolida la informacioacuten financiera que exige una memoria anual y la informacioacuten no financiera de nuestro reporte de sostenibilidad resultado de nuestra estrategia para mantenernos como liacutederes en microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo atiacutepico marcado por la incertidumbre econoacutemica social y de salud debido a la crisis sanitaria En ese sentido resalto la conviccioacuten de nuestro equipo en el cumplimiento de nuestro propoacutesito ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutesrdquo
principal soporte para enfrentar este desafiacuteo y para ser una empresa responsable y sostenible
Durante el antildeo 2020 la economiacutea peruana se vio seriamente afectada por los efectos del COVID-19 con consecuencias sin precedentes debido a las estrictas medidas de inmovilizacioacuten social y estado de emergencia que dispuso el Gobierno para frenar los contagios El PBI tuvo una disminucioacuten de 111 ocasionando la mayor contraccioacuten econoacutemica desde la deacutecada del 80
Para disminuir el impacto en las empresas y en las familias peruanas el Gobierno disentildeoacute distintas medidas de estiacutemulo econoacutemico Los principales programas para las empresas fueron Reactiva Peruacute con S 60000 millones para proveer liquidez a pequentildeas y medianas empresas y el Fondo de Apoyo Empresarial (FAE MYPE) con hasta S 4000 millones para proporcionar financiamiento a pequentildeas y microempresas
(GRI 102-14)
ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al
crecimiento del paiacutesrdquo
Memoria Integrada 2020 7
Cuidamos a nuestros clientes y colaboradores
Con este contexto y fieles a nuestro propoacutesito desde Mibanco nos mantuvimos enfocados en nuestros clientes para brindarles soluciones financieras no financieras y digitales que contribuyan con su proceso de reactivacioacuten econoacutemica y que los inserte en la denominada lsquonueva normalidadrsquo En el primer caso participamos agresivamente en los programas de garantiacuteas del Gobierno superando el 31 de clientes de nuestro segmento objetivo (hasta S 150 mil) con una TEA promedio de 238 Con ello beneficiamos a 276904 clientes (31441 con FAE MYPE y 245463 con Reactiva Peruacute) canalizando S 2839 millones convirtieacutendonos en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas
Asimismo planteamos estrategias para sostener a los microempresarios aplicando reprogramaciones de creacuteditos para que puedan recuperarse Tambieacuten pusimos a su disposicioacuten productos nuevos como Reprogramado COVID-19 y Congelados llegando a 776700 clientes (90 del portafolio) Tambieacuten otorgamos capital de trabajo para que sigan operando a traveacutes de productos como No Podraacuten Pararnos y el Descuento Extraordinario 15 con el que alcanzamos a 66924 clientes
En el segundo caso disentildeamos un paquete potente de soluciones digitales para ayudar a nuestros clientes no soacutelo en la digitalizacioacuten de sus negocios sino tambieacuten en la interaccioacuten con sus propios clientes Nuestra aplicacioacuten moacutevil YAPE Culqi y la apertura de cuentas de ahorros han sido parte de las solucionesAl cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales (APP Mibanco y Homebanking) 110116 afiliaciones a Yape y 21958 MPOS1 Culqui colocados
En tercer lugar en el frente de las soluciones no financieras disentildeamos y desplegamos 2 iniciativas de asesoriacutea y capacitacioacuten para ayudar a nuestros clientes en ese traacutensito hacia la digitalizacioacuten Nacen asiacute el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital por el cual maacutes de 5220 asesores de negocios (ADN) orientaron a 15410 clientes con herramientas especiacuteficas para el desarrollo de sus emprendimientos Contamos tambieacuten con el Programa Munay Voluntariado
Mibanco dentro del cual 507 voluntarios de 17 regiones del paiacutes prestaron 21000 horas para realizar maacutes de 2000 asesoriacuteas a 319 clientes en temas de liderazgo marketing digital innovacioacuten y educacioacuten financiera
Respecto a nuestras estrategias de inclusioacuten financiera durante el 2020 logramos bancarizar a 37503 clientes lo cual representa el 144 del total nacional y en educacioacuten financiera apoyados en estas soluciones digitales llegamos a 52855 clientes y no clientes Importante sentildealar que en este periacuteodo 19386 mujeres accedieron a un creacutedito de nuestro Programa Creacutedito Mujer
La pandemia tambieacuten trajo consigo nuevos retos para todos En nuestro caso uno de ellos fue mantener nuestra cultura a pesar del distanciamiento social y el cierre temporal de las agencias En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales
Ademaacutes siempre cuidando que la experiencia del colaborador esteacute impregnada de nuestra cultura los acompantildeamos para brindarles estabilidad econoacutemica y laboral asiacute como darles tranquilidad a ellos y sus familias Para ello implementamos medidas de cuidado soporte y apoyo
En el aspecto de cuidado otorgamos licencia con goce de haber para personal vulnerable de la Red de Agencias se restringioacute el trabajo de campo de la fuerza comercial y se procedioacute a la programacioacuten de vacaciones tambieacuten se activoacute el servicio de atencioacuten 24x7 del equipo de Bienestar dotamos de equipos de proteccioacuten al 100 de nuestros colaboradores y activamos la campantildea de comunicacioacuten interna ldquoYo me Informo - Yo te Informordquo
Sobre las acciones de soporte implementamos el proyecto ldquoEscritorios Virtualesrdquo asiacute como la activacioacuten del trabajo a distancia para lo cual habilitamos herramientas tecnoloacutegicas y programas de capacitacioacuten en el uso de las mismas de esa forma mantuvimos conectados a todos nuestros colaboradores en una comunidad virtual Por otro
1 Mobile Point of Sales (Punto de venta moacutevil)
Memoria Integrada 2020 8
lado disentildeamos un sistema de rotacioacuten de trabajo para el equipo de negocios de la Red de Agencias denominado ldquoPico y placardquo Tambieacuten pagamos el Bono Cuatrimestral al 100 ademaacutes de la remuneracioacuten variable de marzo y abril y disentildeamos una remuneracioacuten variable de transicioacuten
Como apoyo y soporte en zonas criacuteticas distribuimos medicamentos en zonas de alto riesgo y compramos oxiacutegeno asiacute como pruebas de descarte de COVID-19 Ademaacutes creamos espacios de conversacioacuten y sesiones de escucha desde nuestra plataforma virtual liderados por nuestros Gerentes Territoriales Divisionales Regionales y otros liacutederes de staff
Si bien alcanzamos 92 en la medicioacuten de clima laboral lo que constituyo en un hito dentro de la historia del banco lamentamos la peacuterdida de 5 colaboradores y el contagio del 30 de nuestro equipo
Gestioacuten organizacional
Comprometidos con la sostenibilidad y la inclusioacuten social disentildeamos la nueva estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025 de Mibanco con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco a partir de la nueva hoja de ruta sostenible planteada por Credicorp
Entroacute en funciones el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten social y ambiental y reputacional de Mibanco Tambieacuten creamos la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con el objetivo de liderar la transformacioacuten de las microfinanzas en la regioacuten y en el mundo En esa liacutenea continuamos con el proceso de internacionalizacioacuten y tras la formalizacioacuten de la fusioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas empresas se integraron bajo la marca Mibanco Colombia
Gestioacuten econoacutemico financiera
En mayo incrementamos el capital social a la suma de S 1621 millones y a finales del antildeo el Directorio de Mibanco en virtud de la delegacioacuten realizada por la Junta General de Accionistas aproboacute un aumento de capital por nuevos aportes hasta por S400 millones
fortaleciendo nuestro patrimonio que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
En esta coyuntura de crisis sanitaria global la utilidad neta registroacute una peacuterdida de S 352 millones al cierre del antildeo
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la COVID-19 y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
Gestioacuten ambiental y con la comunidad
Iniciamos el proceso de medicioacuten de huella de carbono con la finalidad de conocer nuestros impactos ambientales e implementar acciones para mitigarlos
Asimismo nos unimos a la campantildea YoMeSumo donando S 10 millones para familias vulnerables Y articulamos con la Fundacioacuten Ayuda en Accioacuten y Sodexo la entrega de Tarjetas Solidarias a maacutes de 500 familias vulnerables
Igualmente preocupados por nuestros proveedores acortamos la forma de pago a 15 diacuteas para otorgarles mayor liquidez
Memoria Integrada 2020 9
Walter Bayly LlonaPresidente del Directorio
Perspectivas
Este antildeo hemos aprendido a ser precavidos y cautos en administrar los ingresos para que los efectos del COVID-19 nos impacten en menor medida El 2021 requeriraacute un esfuerzo mayor no soacutelo para mantener nuestro liderazgo en microfinanzas sino para traducirlo en mayores y mejores beneficios para nuestros clientes
Creemos que este primer semestre del antildeo auacuten tendraacute un desempentildeo comercial moderado Notamos cierta cautela y prudencia en los emprendedores respecto de la gestioacuten de sus negocios por lo que creemos que las campantildeas de inicios de antildeo seraacuten maacutes austeras No se puede soslayar ademaacutes que la coyuntura electoral la incertidumbre por la llegada de las vacunas y la cuarentena decretada son variables importantes que afectaraacuten el desenvolvimiento de los negocios
Este panorama seraacute diferente para la segunda mitad del antildeo que esperamos sea mucho maacutes dinaacutemica comercialmente hablando (una vez que se haya disipado el tema electoral)
Finalmente luego de un intenso trabajo a lo largo del antildeo 2020 no quiero dejar de resaltar la notable gestioacuten realizada en un antildeo marcado por una pandemia y llena de mucha incertidumbre y preocupacioacuten mundial Por eso a nombre de todo el Directorio quiero felicitar y agradecer al equipo de colaboradores de la Empresa que ha demostrado un trabajo comprometido y dedicado motivado por el propoacutesito y apoyado en la fortaleza de nuestros principios culturales Asiacute tambieacuten a nuestros clientes por su comprensioacuten y confianza en seguir trabajando juntos por el crecimiento de nuestro paiacutes Todo ello ha permitido que mantengamos la continuidad de los servicios no soacutelo de Mibanco sino tambieacuten de los negocios de nuestros miles de clientes
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 10
3 NUESTRO ENTORNO
Memoria Integrada 2020 11
3NUESTROENTORNO
31 Desempentildeo econoacutemico del paiacutes
La economiacutea peruana al 31 diciembre de 2020 tuvo un decrecimiento de -111 tasa menor a la registrada en el 2019 (22 ) como consecuencia de la crisis sanitaria
Por otro lado la inflacioacuten anual terminoacute en 20 al cierre del antildeo 2020 mayor al 19 registrado en el 2019 mantenieacutendose dentro del rango meta del Banco Central de Reserva del Peruacute (2 +- 1 )
Memoria Integrada 2020 12
Evolucioacuten del PBI (variaciones porcentuales)
Evolucioacuten de la inflacioacuten () (variaciones porcentuales)
2007 2007
2008 2008
2009 2009
2010 2010
2015 2015
2011 2011
2016 2016
2013 2013
2018 2018
2012 2012
2017 2017
2014 2014
2019
2020
2019
2020
85
85
65
60
58
24
33
40
40 22
25
22
-111
19
20
26
29
32
32
14
44
47
21
91
10 02
39
67
Evolucioacuten de variables macroeconoacutemicas
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 13
El tipo de cambio contable cerroacute el antildeo 2020 en S 362 por doacutelar seguacuten cifras de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) lo que significoacute la depreciacioacuten de nuestra moneda en 93 respecto del 2019 (antildeo en el que alcanzoacute S 331 por doacutelar) revirtiendo la tendencia de la apreciacioacuten de la moneda local
Por otro lado a diciembre de 2020 el saldo de colocaciones del sistema bancario ascendioacute a S 326022 millones cifra 140 mayor a la observada al cierre del 2019 Este incremento fue producto de los programas del Estado para reactivar la economiacutea las cuales tuvieron un impacto en el crecimiento del creacutedito a las empresas medianas (568 ) pequentildeas empresas (411 ) y microempresas (453 ) A pesar de la mayor colocacioacuten la utilidad neta acumulada de la banca muacuteltiple a diciembre de 2020 incluyendo sucursales en el exterior descendioacute a S 2112 millones cifra 768 menor respecto de la registrada en similar periodo del 2019 que fue de S 9082 millones principalmente por mayores gastos de provisioacuten
En cuanto a la calidad de la cartera de colocaciones del sistema bancario el ratio de creacuteditos atrasados (creacuteditos vencidos y en cobranza judicial) entre creacuteditos directos fue de 38 a diciembre de 2020 cifra mayor a la registrada el antildeo anterior Asimismo la cartera refinanciada y reestructurada como porcentaje de los creacuteditos directos ascendioacute a 17 cifra mayor a la registrada en el 2019 (14 )
32 Industria de microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo sin precedentes para todos De un momento a otro el empresario de la micro y pequentildea empresa ese emprendedor presente en todo el paiacutes ha visto afectados sus ingresos y la subsistencia de sus negocios Los impactos que hemos experimentado y vivido en crisis anteriores
nos permitiacutean un margen de accioacuten mayor para adoptar las medidas correctivas que nos ayuden a sobrellevarlas de la mejor manera
Sin embargo no existe manual para una situacioacuten de este tipo y tuvimos que aprender a manejarla
Desde el inicio de la emergencia sanitaria la prioridad de las instituciones de microfinanzas ha sido buscar la mejor solucioacuten para cada cliente en particular En ese sentido nuestro rol seraacute clave para darle tranquilidad y continuidad a los emprendedores que trabajan con nosotros utilizando para ello las herramientas que tenemos a nuestra disposicioacuten
De acuerdo con un estudio del Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) que inicioacute en mayo de 2020 dentro de la industria de las microfinanzas a nivel mundial las acciones que se desplegaron se pueden agrupar en 6 pasos
Permitir que los proveedores de microfinanzas (MFPs)2 se mantengan operando de manera segura considerando todas las medidas de prevencioacuten frente al virus para los clientes y colaboradores La disponibilidad de los ahorros ha sido una prioridad asiacute como el financiamiento para aquellas microempresas que no dejaron de operar y que ndashen muchos casosndash vieron intensificado su negocio En el caso de los colaboradores proveerles de los equipos de proteccioacuten personal fue indispensable y riguroso en liacutenea con las medidas de salud puacuteblica adoptadas
Priorizar el alivio a los clientes no solamente con las soluciones financieras que desde el sistema financiero se pudieran disentildear Tambieacuten con medidas de auxilio (fiscales y regulatorias) que desde los gobiernos se desplegaron para la proteccioacuten de poblacioacuten vulnerable y para las personas que perdieron su trabajo o para las empresas que se han visto obligadas a cerrar
2 Proveedores de microfinanzas (MFP) instituciones de microfinanzas y otros proveedores regulados desde bancos hasta organizaciones no gubernamentales (ONG) se enfrentan a amenazas a su propia existencia
1
2
Memoria Integrada 2020 14
Poner liquidez adicional a disposicioacuten de MFPs a traveacutes de medidas fiscales como recapitalizacioacuten desgravacioacuten fiscal transferencias o preacutestamos para cubrir costos operativos y garantiacuteas de creacutedito Tambieacuten a traveacutes de intervenciones del regulador como permitir que las MFPs continuacuteen con sus gestiones de cobranza cuando esto sea posible prohibir temporalmente que las MFPs realicen pagos de dividendos recompras de acciones y pagos de bonificaciones seguacuten corresponda al personal de primera liacutenea Tambieacuten se propone reducir los requisitos de garantiacuteas (p Ej Depoacutesito de seguridad) y las provisiones para microcreacuteditos y reducir los activos ponderados por riesgo para preacutestamos a micro pequentildeas y medianas empresas (MiPyME) relajar las normas prudenciales seleccionadas como los coeficientes de adecuacioacuten de capital los requisitos de reserva los coeficientes de liquidez los coeficientes de apalancamiento y el capital miacutenimo desembolsado y facilitar las restricciones a la inversioacuten extranjera permitir que las MFP ampliacuteen las fuentes de financiacioacuten
Aplazar los procesos de supervisioacuten no criacuteticos acortando o difiriendo ciertos procesos de supervisioacuten es decir identificar pasos que son onerosos pero no esenciales o al menos no criacuteticos en cuanto al tiempo
Reestructurar o liquidar MFPs en problemas Los formuladores de poliacuteticas y los reguladores deben trabajar con otras partes interesadas para preparar planes y procedimientos para estabilizar el sector La prioridad es asegurar que se implementen los mecanismos de monitoreo y reporte necesarios para detectar amenazas de manera temprana
3
4
5
Pensar con anticipacioacuten en los desafiacuteos de la recuperacioacuten En primer lugar equilibrando el rescate urgente contra valores como la seguridad juriacutedica la regulacioacuten basada en el riesgo y la sostenibilidad En segundo lugar la respuesta a la crisis debe permitir que el sector de las microfinanzas desempentildee su papel central en la recuperacioacuten econoacutemica a mediano plazo En tercer lugar estaacute la necesidad de facilitar la consolidacioacuten o salida ordenada de instituciones que no pueden sostenerse incluidas aquellas que entraron a la crisis ya comprometidas
6
Durante los uacuteltimos meses de 2020 el escenario post cuarentena es el tema central de conversacioacuten y muchos anaacutelisis buscan encontrar caminos de recuperacioacuten que orienten el desarrollo de la denominada ldquonueva normalidadrdquo
Aunque es claro que no hay una foacutermula uacutenica para lograrlo las microfinanzas adquieren una especial relevancia en la reactivacioacuten econoacutemica gracias a su capacidad para facilitar la recuperacioacuten de los emprendimientos que han sido duramente golpeados asiacute como la generacioacuten de nuevos emprendimientos y seguir impulsando la inclusioacuten financiera
La importancia de las microfinanzas como sinoacutenimo de inclusioacuten y progreso es absolutamente relevante en un paiacutes donde la informalidad se ubicoacute en un 711 en 2019 seguacuten datos de la Caacutemara Nacional de Comercio Produccioacuten Turismo y Servicios del paiacutes y donde las micro pequentildeas y medianas empresas representan cerca del 995 del tejido empresarial seguacuten el Ministerio de la Produccioacuten
No obstante se estima que auacuten existen maacutes de 23 millones de clientes con potencial de ser bancarizados por lo que la tarea es enorme Tenemos que ser creativos y retarnos desde la perspectiva de la innovacioacuten y la transformacioacuten digital para ser capaces de identificar foacutermulas diferentes yo complementarias para incluir cada vez a maacutes personas De ahiacute la importancia de fortalecer y fomentar las microfinanzas pues estas no solo permiten la aparicioacuten de nuevos negocios gracias a liacuteneas de creacutedito a la medida sino que incentivan la inclusioacuten financiera a traveacutes de la bancarizacioacuten y la educacioacuten financiera de quienes hacen parte de la informalidad laboral Las entidades de microfinanzas somos capaces de inyectarles recursos raacutepidamente por el conocimiento del mercado la importante capilaridad y las herramientas de evaluacioacuten sencillas y efectivas
En Mibanco hemos bancarizado a maacutes de
974588 de peruanos y peruanas en los
uacuteltimos 10 antildeos y soacutelo en el 2020 8954 mujeres accedieron por primera vez a un creacutedito
Memoria Integrada 2020 15
En el 2020 El Microscopio Global un estudio elaborado por The Economist Intelligence Unit desde el 2008 analizoacute el papel que ha desempentildeado la inclusioacuten financiera en las medidas tomadas por los funcionarios frente a la crisis Este proporciona datos sobre coacutemo los 55 paiacuteses previstos en el iacutendice han aprovechado sus infraestructuras financieras para brindar apoyo a las personas vulnerables las pequentildeas empresas y los proveedores financieros que prestan servicios a los hogares de bajos recursos
Los datos del Microscopio Global evaluacutean el entorno propicio para la inclusioacuten financiera en cinco dimensiones 1) Apoyo gubernamental y poliacutetico 2) Regulacioacuten de estabilidad e integridad 3) Regulacioacuten de productos y puntos de venta 4) Proteccioacuten del consumidor y 5) Infraestructura
En ese sentido el anaacutelisis evidencia coacutemo las inversiones digitales comenzaron a rendir sus frutos y coacutemo los canales digitales llegaron para quedarse Siguiendo ese mismo derrotero la verificacioacuten de las transferencias de fondos pueden verse facilitadas por las identificaciones digitales para lo cual se requiere una mejor integracioacuten de datos para dirigirse a las poblaciones beneficiarias Tambieacuten nos ha permitido ver coacutemo las instituciones financieras no bancarias enfrentan interrupciones que podriacutean reducir la disponibilidad de servicios financieros para las personas con bajos recursos a largo plazo y coacutemo las autoridades financieras deben adaptarse para proteger a los consumidores de los riesgos emergentes como por ejemplo los fraudes financieros que se incrementaron durante la crisis sanitaria
En el Peruacute las medidas abordaron especiacuteficamente las necesidades de las personas de bajos recursos al facilitar el uso de servicios de inclusioacuten financiera como cuentas baacutesicas y dinero electroacutenico La poliacutetica para las cooperativas de creacutedito que tienden a brindar servicios a las personas de bajos recursos ayudoacute a garantizar el acceso financiero durante la crisis Asimismo el Ministerio de Desarrollo e Inclusioacuten Social (MDS) tambieacuten ha implementado un programa de transferencia de fondos de emergencia llamado Bono Familiar Universal
Como resultado de esa evaluacioacuten el Peruacute se ubicoacute en primer lugar junto a Colombia como los paiacuteses con el mejor entorno para el desarrollo de las microfinanzas
20072006
0
5000
10000
30000
15000
35000
20000
40000
50000
25000
45000
55000
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
878311843
1718020031 21680
262843009930847 31244 32119
3390136851
3880942283
53919
Evolucioacuten del sistema microfinanciero de Peruacute Saldos de colocaciones totales en S millones
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 16
20072006
0
500
1000
3000
1500
2000
2500
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
801976
12301365
15361751
1935 1957 2005 20322195
23912583
28042760
20072006
00
10
20
60
30
70
40
80
50
90
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
54
43 42
56
49 4853
69
78 77 73 72 7371 66
Nuacutemero de clientes del sistema microfinanciero del Peruacute (reporte de clientes)
Saldo de colocaciones vencidas (en porcentajes)
Fuente Mibanco() Desde el antildeo 2006 hasta el antildeo 2009 se consideran creacuteditos microempresa y comercial hasta S 300000
Evolucioacuten de la cartera vencida del sistema financiero
0
2015 2016 2017 2018 2019 2020
10
60
20
70
30
80
40
90
50
04
23
37
48
62
82
10
36
69
48
65
72
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresa
Consumo
Hipotecario
Gran Emp + Corp
Memoria Integrada 2020 17
2015 20182016 20192017 2020
Clientes ClientesClientes ClientesClientes ClientesPorcentaje PorcentajePorcentaje PorcentajePorcentaje Porcentaje
354415 458916411489 506059426634 2640891000 1000 1000 1000 1000 1000
64591 161613122584 185884133737 94992182 352 298 367 313 360
Total Sistema Financiero
Tipo Entidad
F Compartamos1
91286
16778
10119
29543
8116
10372
4047
52774
112290
18296
5032
28387
6557
12085
4314
21204
89126
15536
12625
27905
11484
9577
3341
44551
109239
18624
5333
37590
7764
14349
4542
21597
101869
18230
8487
27618
8556
11930
4041
32082
37503
10993
4737
26448
4252
9420
2394
15813
258
47
29
83
23
29
11
149
245
40
11
62
14
26
09
46
217
38
31
68
28
23
08
108
216
37
11
74
15
28
09
43
239
43
20
65
20
28
09
75
142
42
18
100
16
36
09
60
20477
11033
4412
12722
6143
9735
2267
32584
16734
737
20409
6612
8726
3336
25146
13140
1900
15796
6798
10098
1882
33732
25025
856
20748
6701
10076
3999
30952
12974
1047
17342
6712
8507
2550
18578
17597
--
10161
4875
3886
2440
58
31
12
36
17
27
06
71
36
02
44
14
19
07
61
32
05
38
17
25
05
67
49
02
41
13
20
08
73
30
02
41
16
20
06
70
67
00
38
18
15
09
B Mibanco
CMAC Cusco
CMAC Sullana
F Confianza
F Credinka
CRAC Los Andes
EDPYME Alternativa
Otros
2
6
12
4
10
8
14
16
CMAC Arequipa
CMAC Huancayo
Agrobanco agro fondos agroperu
CMAC Piura
F Proempresa
CMAC Trujillo
CMAC Ica
3
7
13
5
11
9
15
321 Liacutederes en bancarizacioacuten a nivel nacional
Grado de bancarizacioacuten del sistema financiero
Nuestras operaciones se extienden a todas las regiones del Peruacute y los creacuteditos que hemos otorgado abarcan distintos tipos priorizando a la micro y pequentildea empresa Asiacute a diciembre de 2020 bancarizamos a 37503 personas quienes tuvieron acceso por primera vez al sistema financiero a traveacutes de Mibanco
Fuente RCC (diciembre de 2020)
(GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 18Memoria Integrada 2020 18
LORETO NO IDENTIFICADO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS2166
03
13049
15
3674
04
32303
38
3914
05
1206
01
6343
07
19773
23
9293
11
77108
90
56211
66
56627
66
50322
59
231189
270 20031
23
49866
58
9062
11
5385
06
14864
17
63173
74
36194
42
12983
15
2362
03
15601
18
9577
11 53987
63
Distribucioacuten regional del Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Activo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 856263
TOTAL 1000
Dist
322 Resultados econoacutemico operativos
Memoria Integrada 2020 19Memoria Integrada 2020 19
LORETO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS 6748
05
19476
15
5641
04
54403
41
10131
08
14758
11
32152
24
11900
09
91004
69
57896
44
86652
65
60240
45
470851
355 38179
29
77488
58
11547
09
6359
05
27156
20
77312
58
49160
37
25627
19
2037
02
24137
18
11467
09 52452
40
Distribucioacuten regional de Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Pasivo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 1325768
TOTAL 1000
Dist
NO IDENTIFICADO 955
01
Memoria Integrada 2020 20
Fuente Mibanco
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresaConsumo
Hipotecario
Saldos por categoriacutea SBS
314
36
43 41
565
645 949
114 15 05 01
04 35
231
Nuacutemero de operaciones por categoriacutea SBS
Nuacutemero de operaciones por producto
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Memoria Integrada 2020 21
Distribucioacuten de clientes por actividad productiva
Distribucioacuten de cartera por actividad productiva
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Fuente Mibanco
Saldos por producto
632
321
368
52 94
102 09
142
47
307
444
48
ProduccioacutenComercio
Servicios Sin sector
Memoria Integrada 2020 22
Saldo(S MM)
2803
4392
Lima Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
160803 5425721276 4079381769
70561 1876792947 7339117118
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Otras regiones
778
7973
46011 126012789 156780001
277375 8562635011 12985578888
Otros
Total()
Liacutenea de negocios por regioacuten
Liacutenea de negocios por sector
Saldo(S MM)
475
737
Comercio Servicios Sin sector Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
282097 198014 2256 5425722106 1489 9 407960194
94335 73762 178 1876793659 2940 3 733919403
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Produccioacuten
116
1328
4745 3605 119715 126012504 352 595 15671111
381177 275381 122149 8562636269 4781 606 1298580708
Otros
Total ()
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
() Total de clientes uacutenicos
() Total de clientes uacutenicos
Memoria Integrada 2020 23
Consumo
2
1
Tipos de Creacutedito Mibanco (S MM)
Microempresa Hipotecario Pequentildea empresa Total
Mediana empresa
2106 2323659 6269270
475 53737 132862
Comercio
Sector
Produccioacuten
3
558
564
43
1489
9
4079
314
144
37
466
36
2940
3
7339
565
4781
606
12985
1000
204
0
536
41
Servicios
Sin sector
Total
Distribucioacuten en porcentaje
Fuente Divisioacuten de Marketing() Total de clientes uacutenicos
Tipos de creacuteditos Mibanco
Memoria Integrada 2020 24
4 NUESTRO BANCO
Memoria Integrada 2020 25
4NUESTROBANCO
41 Quienes somos
Somos un banco inclusivo y geograacuteficamente diverso con 10781 colaboradores distribuidos por todo el paiacutes
Contamos con la mayor red de atencioacuten en el segmento de microfinanzas en el paiacutes 24 regiones del Peruacute cuentan con una amplia red de agencias y oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
Tambieacuten atendemos a nuestros clientes a traveacutes de nuestra banca por internet y la banca por teleacutefono los agentes corresponsales del Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Kasnet y los cajeros automaacuteticos (ATM3) del BCP Trabajamos permanentemente por sumar maacutes puntos de atencioacuten con el propoacutesito de llegar a maacutes peruanos
285 agencias
Canales digitalesApp Mibanco Moacutevil y Mibanco por internet
Red de agencias oficinas y otros canales de atencioacuten
16289
7071
9218
agentes corresponsales
Agentes BCP
Agentes KasNet +2300 ATM BCP
35oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
3 Cajeros automaacuteticos o ATM por sus siglas en ingleacutes Automated Teller Machine
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 26Memoria Integrada 2020 26
Inicia operaciones sobre la base de Accioacuten Comunitaria del Peruacute
Nueva sede Hatun Wasi
Obtiene certificado LEED
Implementa Activity Based Working (ABW)
Obtiene calificacioacuten de rating social A-(MFR)
1998
2019
Obtiene el Premio a la Excelencia en Microfinanzas (BID)
Calificacioacuten Global de Desempentildeo Social (Planet Rating 4+)
La marca Mibanco llega a Colombia luego de fusioacuten de Encumbra y Bancompartir consolidando la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
Fusioacuten con Financiera Edyficar
2006 20202014
411 Nuestros principales hitos
Principales hitos
Obtuvo el grado de Inversioacuten BBB con perspectiva estable otorgado por Standard amp Poorrsquos
2011
Asimismo durante el 2020
Abrimos2 Agencias 7 agencias por Plan de Eficiencia
1 agencia en Surquillo Lima por estrategia de negocios
8 oficinas especiales por aforo criacutetico en agencias y agencias BN
Cerramos
Trasladamos
Ag Melgar en PunoAg Pasco en Pasco
3 en Lima agencias Fiori Comas y Carabayllo Progreso2 en Arequipa agencias Porongoche y Cayma Ejeacutercito1 en La Libertad agencia La Hermelinda1 en Moquegua agencia Carumas
OE Tongod Tacabamba Sorochuco y Paccha en Cajamarca OE San Marcos Huari en AacutencashOE Calca en CuzcoOE Huamachuco en La Libertad yOE La Punta en Arequipa
(GRI 102-4) (GRI 102-6) (GRI 102-7) (GRI 102-10)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 27
Transformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento
del paiacutes
Ser el socio maacutes querido de nuestros
clientes colaboradores y comunidades para acompantildear su progreso por la confianza que
inspiramos y el servicio extraordinario que entregamos siendo
el principal promotor de evolucioacuten de las microfinanzas de la
regioacuten
Nos centramos en el cliente por vocacioacuten de servicio a las personas
La confianza es el rasgo distintivo de nuestras relaciones
Asumimos un compromiso como contraparte de la confianza entregada
Asesoramos Conocemos profundamente a las personas por eso les damos la mejor asesoriacutea
Cuidamos Nos interesamos de corazoacuten por las personas y asiacute construimos confianza
Innomejoramos Innovamos para mejorar siendo proactivos adaptables y simples
Cooperamos Logramos resultados que perduran colaborando
Jugamos limpio Somos un ejemplo de integridad siempre
Nuestro propoacutesito Nuestra aspiracioacuten Distintivos culturales Principios culturales
412 Nuestra cultura Mibanco
(GRI 102-16)
Memoria Integrada 2020 28
Si el antildeo 2019 fue un antildeo de despliegue cultural el antildeo 2020 fue de apropiacioacuten del ldquoModo Mibancordquo estando presente en diversas iniciativas y logrando que liacutederes y colaboradores lo vivan en su diacutea a diacutea Este antildeo trajo consigo muchos retos siendo uno de los maacutes importantes el incluir a nuestra cultura dentro de los procesos de negocio
La COVID-19 presentoacute tambieacuten el reto considerable de mantener y vivir nuestra cultura a pesar del distanciamiento social el cierre temporal de las agencias y el temor constante En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales Siempre cuidando que la experiencia del colaborador este impregnada de nuestra cultura
Algunas iniciativas
Conectados en Modo Mibanco
Creamos espacios de conversacioacuten liderados por nuestros Gerentes Territoriales y Divisionales levantando informacioacuten importante de nuestros colaboradores frente a la coyuntura COVID-19 Estos espacios se replicaron en menor tamantildeo por nuestros Gerentes Regionales y demaacutes liacutederes del staff creando Sesiones de Escucha y Sesiones en vivo desde nuestra plataforma virtual (ldquoUn cafeacute conhelliprdquo)
Lanzamiento de Workplace
Lanzamos el uso de Workplace como herramienta de comunicacioacuten oficial logrando conectar a los casi 11000 colaboradores de Mibanco en una sola comunidad virtual
ldquoYo me cuido yo te cuidordquo
Campantildea enfocada en compartir informacioacuten relevante para esta coyuntura con el principio ldquoCuidamosrdquo como foco principal En esta campantildea se brindaron lineamientos y consejos de acuerdo con la informacioacuten difundida por el gobierno asiacute como consejos y buenas praacutecticas de nuestros propios colaboradores
Memoria Integrada 2020 29
42 Participacioacuten en gremios y asociaciones
Formamos parte de diversos gremios y asociaciones entre los cuales se encuentran
Asociacioacuten de Entidades de Microfinanzas del Peruacute (ASOMIF)
Asociacioacuten de Bancos del Peruacute (ASBANC)
Accioacuten Internacional (Red Accioacuten)
Womenrsquos World Banking
Asociacioacuten de Buenos Empleadores (ABE) - Socios Emprendedores
(GRI 102-13)
Memoria Integrada 2020 30
43 Reconocimientos premios certificaciones
PREMIO EFFIE AWARDS
Effie de Bronce categoriacutea Servicios Financieros
Campantildea ldquoAhorro por un suentildeordquo que incentivoacute el ahorro constante por parte de los emprendedores peruanos
ASOCIACIOacuteN BUENOS EMPLEADORES
Reconocimiento a las mejores praacutecticas implementadas durante la crisis sanitaria y el esfuerzo de la empresa por adaptar y potenciar sus iniciativas en medio de la coyuntura en pro de sus colaboradores
Mibanco obtuvo el premio en tres categoriacuteas
Liderando el cambio en la adversidad
Experiencia colaborador con nuestro ldquoPrograma Liderazgo que transforma vidasrdquo iniciativa que desplegoacute espacios de conversacioacuten con nuestros liacutederes y expertos para hablar sobre lo aprendido durante la crisis sanitaria y sobre el duelo la peacuterdida y la esperanza respectivamente
Praacutecticas destacadas de salud y bienestar para colaboradores con nuestro ldquoPrograma Yo me cuido yo te cuidordquo iniciativa que buscoacute a traveacutes de diferentes acciones cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros compantildeeros y sus familias atendiendo maacutes de 5220 consultas meacutedicas y generando espacios de conversacioacuten virtual alcanzando a maacutes de 55 mil peruanos
Cuidado en la comunidad con impacto social con nuestro programa ldquoMunay Voluntariado Mibancordquo iniciativa a traveacutes de la cual 507 voluntarios a nivel nacional nos propusimos acompantildear y asesorar a los emprendedores en su proceso de adaptacioacuten y la reinvencioacuten de sus negocios
1
2
3
Fuente Mibanco
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5 GOBIERNO CORPORATIVO
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5GOBIERNOCORPORATIVO
51 Enfoque de gobierno
El gobierno corporativo en nuestra organizacioacuten se construye sobre la base de nuestro propoacutesito aspiracioacuten y principios culturales de manera que se garantice que todos los oacuterganos de gobierno operen bajo una misma filosofiacutea y hacia un mismo objetivo
Participamos del Comiteacute Gobierno Corporativo del Grupo Credicorp donde las empresas subsidiarias compartimos e intercambiamos buenas praacutecticas de gobierno corporativo con las demaacutes empresas velando por el alineamiento constante de las poliacuteticas a los requerimientos legales y sociales
Con la Poliacutetica de Gobierno Corporativo de Mibanco buscamos plasmar el compromiso con nuestros accionistas y otros grupos de intereacutes Este importante documento establece los principales roles funciones y obligaciones de los oacuterganos de gobierno promoviendo su maacutes alto nivel de desempentildeo en liacutenea con las normas legales vigentes y las mejores praacutecticas de buen gobierno corporativo
511 Mecanismos de evaluacioacuten
En enero 2020 el aacuterea de Auditoriacutea Interna realizoacute la evaluacioacuten de los controles a nivel entidad para el cumplimiento del Marco COSO Esta revisioacuten confirmoacute que el Directorio cuenta con los controles necesarios que garantizan el cumplimiento del Sistema de Gobierno Corporativo y viene cumplimiento cabalmente con el ldquoReglamento de Gobierno Corporativo y Gestioacuten Integral de Riesgosrdquo aprobado mediante Resolucioacuten SBS 272-2017
Asimismo aplicamos la autoevaluacioacuten del Directorio la cual tiene por finalidad recoger la percepcioacuten de los directores respecto a la preparacioacuten y desarrollo de las sesiones del Directorio de los directores y Comiteacutes de Directorio llevaacutendose a cabo de forma anual dentro del antildeo de gestioacuten
De otro lado en cumplimiento al sistema de gobierno el Directorio propone para aprobacioacuten de la Junta General de Accionistas los resultados econoacutemicos la memoria anual balance general estado de ganancias y peacuterdidas y gestioacuten social de cada antildeo donde se evaluacutea el desempentildeo que ha tenido el Directorio para el cumplimiento de los objetivos trazados
512 Cambios en la estructura de gobierno
En la sesioacuten de Directorio de fecha 13 febrero de 2020 se creoacute el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental (CDSA) que se constituyoacute como un oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten de desempentildeo social y ambiental de Mibanco que reportaraacute al Directorio
El Comiteacute se encarga de proponer la adopcioacuten de poliacuteticas y lineamientos de sostenibilidad e inversioacuten social y ambiental asiacute como la definicioacuten de la estrategia de reputacioacuten y visibilidad aprobacioacuten del plan de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental y el plan de reputacioacuten y visibilidad
El Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental buscaraacute el equilibrio entre la gestioacuten financiera y social que asegure la sostenibilidad de la liacutenea de Negocios de Microfinanzas
(No GRI - GC)
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Directores
Gerentes
Walter Bayly Ana Mariacutea Zegarra Mariacutea del Carmen Torres
Werner Harster Gerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Luis Almandoz Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Gustavo Moroacuten Gerente de Divisioacuten de Riesgos
Antonio Muntildeiz Gerente de Divisioacuten de Transformacioacuten
Renzo Rossi Gerente de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
El CDSA estaacute conformado por
Por otra parte debido a la crisis sanitaria de COVID-19 se activoacute el Comiteacute de Crisis para la adopcioacuten de medidas de forma inmediata y urgente A la fecha el Comiteacute sesiona a requerimiento debido a que hemos incorporado en nuestra gestioacuten diaria los temas vinculados con la prevencioacuten atencioacuten yo mitigacioacuten del COVID-19 y sus efectos
Asimismo en la sesioacuten de Directorio de fecha 21 de mayo de 2020 se incluyoacute al Director Independiente Miguel Bazaacuten Garciacutea como miembro del Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos de Mibanco
En cuanto a los cambios gerenciales la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten Organizacional pasa a llamarse Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera donde se incorporan la Divisioacuten de Legal Internacionalizacioacuten y el Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera de reciente creacioacuten La Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios incorpora a la Divisioacuten de Negocios y la Divisioacuten de Marketing La Divisioacuten de Gestioacuten del Desarrollo Humano pasa a reportar a la Gerencia General y el Aacuterea de Administracioacuten es absorbida por la Divisioacuten de Soporte Centralizado (No GRI - GC)
52 Oacuterganos de gobierno
Nuestros principales oacuterganos de gobierno son la Junta General de Accionistas el Directorio y sus comiteacutes y la Gerencia Cada uno de ellos estaacute comprometido con los objetivos estrateacutegicos de Mibanco buscando que maacutes personas puedan acceder a servicios financieros de calidad
Composicioacuten del Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental
Fuente Mibanco
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Junta General de Accionistas
Gerencia General
Directorio
Divisioacuten de Transformacioacuten
Divisioacuten de Negocios Aacuterea de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada
GGA de Gestioacuten de Negocios
Divisioacuten de Marketing
Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera
Gerente de Proyectos Especiales
GGA de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Divisioacuten de Finanzas DIvisioacuten de Soporte Centralizado
Divisioacuten de Riesgos Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Divisioacuten de Legal
Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
524 Organigrama
Fuente Mibanco
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 35
522 Junta General de Accionistas
El principal accionista de Mibanco es el Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) que posee maacutes del 9493 de acciones seguido por el Grupo Creacutedito SA que mantiene el 499 El restante 008 pertenece a diversos accionistas minoritarios En Mibanco estamos comprometidos con el principio de trato justo y equitativo entre accionistas incluidos los minoritarios La Poliacutetica Corporativa de Relaciones con Inversionistas incluye una seccioacuten sobre los lineamientos de atencioacuten al accionista minoritario con el propoacutesito de asegurar que estos cumplan con los estaacutendares de Buen Gobierno Corporativo
Entre los hechos relevantes de este antildeo la Junta Obligatoria Anual de Accionistas de fecha 12 de mayo de 2020 acordoacute incrementar el capital social a la suma de S 162163148600 (Mil Seiscientos Veintiuacuten Millones Seiscientos Treinta y Un Mil Cuatrocientos Ochenta y Seis y 00100 Soles) Posteriormente mediante acuerdo de Directorio de fecha 19 de noviembre de 2020 en virtud de la delegacioacuten de la Junta General de Accionistas No Presencial de Mibanco de fecha 9 de noviembre de 2020 el Directorio de Mibanco acordoacute aumentar el capital social por nuevos aportes hasta el importe de S 40000000000 Finalmente el Directorio en su sesioacuten de fecha 21 de enero de 2021 dio por concluido el aumento de capital social acordado el 19 de noviembre de 2020 determinando el nuevo importe del capital social el mismo que asciende a S 181590745400 y que actualmente se encuentra en traacutemite de inscripcioacuten ante Registros Puacuteblicos (GRI 102-10)
522 Directorio
El Directorio tiene la responsabilidad de velar por los derechos de los accionistas en su conjunto y por la sostenibilidad del banco El Directorio estaacute conformado por 9 miembros titulares de los cuales 2 son independientes contando ademaacutes con 1 miembro suplente Cabe precisar que los directores independientes han sido seleccionados
por su prestigio e independencia econoacutemica y no tienen ni han tenido vinculacioacuten con la empresa su administracioacuten grupo econoacutemico o sus accionistas principales en los uacuteltimos 3 antildeos consecutivos anteriores a su designacioacuten
En la Poliacutetica de Gobierno Corporativo y el Reglamento del Directorio se detallan los roles funciones y obligaciones del Directorio Una de sus principales funciones es la evaluacioacuten aprobacioacuten y supervisioacuten de la estrategia empresarial y los correspondientes planes de accioacuten poliacuteticas y presupuestos
El Directorio cuenta con 3 comiteacutes propios el Comiteacute Ejecutivo que apoya al cumplimiento de las funciones del Directorio el Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos que asiste al Directorio en las acciones que permitan enfrentar y administrar los riesgos a los que estamos expuestos y el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental con el objetivo de velar por el cumplimiento del propoacutesito y aspiracioacuten del banco buscando el equilibrio del desempentildeo financiero y social asegurando la sostenibilidad y la esencia de la liacutenea de negocios microfinanzas
Asimismo el Directorio al igual que las otras empresas subsidiarias de Credicorp ha delegado funciones a los siguientes comiteacutes corporativos el Comiteacute de Auditoriacutea el Comiteacute de Riesgos el Comiteacute de Nominaciones y Remuneraciones y el Comiteacute de Gobierno Corporativo
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 36Memoria Integrada 2020 36
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 09041956Director Titular y Presidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Credicorp y Presidente de Directorio de Prima AFP Miembro del Directorio de Paciacutefico Peruano Suiza Inversiones Centenario Fondo de Seguros de Depoacutesitos y del Instituto Internacional de Finanzas (IIF) asiacute como Miembro del Consejo de Asesores de la Universidad del Paciacutefico y de la Sucursal Peruana de la Universidad Tecnoloacutegica de Monterrey Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico con Maestriacutea en Ciencias Administrativas con mencioacuten en Finanzas de Arthur D Little Management Education Institute Cambridge ndash Boston
Fecha de nacimiento 20011942Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Ha sido Director de Credicorp Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Atlantic Security Bank Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del BCP hasta el antildeo 2004 Anteriormente fue Viceministro de Economiacutea y de Hacienda desde 1979 hasta 1981 Economista de la Universidad Catoacutelica del Peruacute con Master por el Colegio de Meacutexico Cuenta con estudios de Estadiacutestica y Economiacutea en el Centro Interamericano de Ensentildeanzas del Estado - Chile y en el Programa de Alta Direccioacuten de la Universidad de Piura - Peruacute
Fecha de nacimiento 07071954Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Profesor PAD Escuela de Direccioacuten de la Universidad de Piura Ha ejercido diversos cargos directivos en empresas tales como Ajegroup Quimpac Grupo Hochschild Drokasa Peruacute y Agrokasa Ingeniero Mecaacutenico - Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute Master en Economiacutea y Direccioacuten de Empresas - IESE Instituto de Estudios Superiores de la Empresa ndash Universidad de Navarra
Fecha de nacimiento 20101961Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA CFO de Credicorp y BCP desde abril de 2018 Director de Mibanco Grupo Creacutedito Solucioacuten Empresa Administradora Hipotecaria entre otras Master en Administracioacuten ESAN ndash ldquoEscuela de Administracioacuten de Negocios para Graduadosrdquo Lima Peruacute 1993 MBA del Instituto de Tecnologiacutea de Massachusetts Sloan Fellows Program en los Estados Unidos Bachiller en Ingenieriacutea Industrial de la Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute 1990
Fecha de nacimiento 18051965Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Director de las siguientes empresas del Grupo Credicorp Prima AFP Atlantic Security Bank Banco de Creacutedito de Bolivia entre otras Anteriormente ha ocupado el cargo de Gerente de Finanzas de Credicorp y Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del Banco de Creacutedito del Peruacute Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico y Maestriacutea en Administracioacuten de la Universidad de Pennsylvania Wharton Graduate School of Finance
Walter Bayly Llona
Benedicto Ciguumlentildeas Guevara
Miguel Angel Bazaacuten Garciacutea
Ceacutesar Gonzalo Riacuteos Bricentildeo
Fernando Dasso Montero
Nombre
Composicioacuten del Directorio4
Memoria Integrada 2020 37Memoria Integrada 2020 37
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 01061961Director titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Chief Risk Officer de Credicorp y Gerente Central de Riesgos del BCP desde enero de 2012 Anteriormente el Sr Llosa ocupoacute diferentes cargos en el BCP como Gerente de Divisioacuten de Riesgos Gerente de Divisioacuten Banca Empresarial y Gerente de Aacuterea Banca Corporativa Recibioacute una licenciatura en Administracioacuten de Empresas de St Maryrsquos University San Antonio Texas EEUU y cuenta con el grado de MBA con especializacioacuten en Finanzas de Northwestern University (JL Kellogg Graduate School of Management) Chicago Illinois EEUU
Fecha de nacimiento 20011942Fecha de nacimiento 08101964Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Paciacutefico Compantildeiacutea de Seguros y Reaseguros SA Ha ocupado cargos gerenciales en diversas empresas de Seguros tales como Director de Prima AFP SA Director de Crediseguro SA Seguros Generales y Crediseguro SA Seguros Personales Ingeniero Industrial con un maacutester en Administracioacuten de Negocios por ESAN
Fecha de nacimiento 13041965Director Titular y Vicepresidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General del Banco de Creacutedito del Peruacute Director de las siguientes empresas del Grupo Econoacutemico Credicorp Grupo Creacutedito SA Banco de Creacutedito de Bolivia Administrador con MBA en Finanzas y Mercadeo en JL Kellogg Graduate School of Management Northwestern University
Fecha de nacimiento 14051973Director Suplente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente de la Divisioacuten de Riesgos Banca Minorista del Banco de Creacutedito del Peruacute Directora en Holding Credicorp Colombia Administradora de Empresas y MBA en Kellog Graduate School of Managment Northwestern University
Fecha de nacimiento 28101958Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Directora en Edyficar SAS Anteriormente ha sido Gerente General Adjunta de Mibanco desde el 2 de marzo de 2015 y se desempentildeoacute como Directora Ejecutiva de Financiera Edyficar desde el 31 de octubre de 2007 Fue Coordinadora de Proyectos de Pequentildeos Negocios de CARE Peruacute de 1990 a 1997 asiacute como Consultora especializada en Programas de Creacutedito y ha participado en eventos locales e internacionales en temas relacionados a Financiamiento Pequentildeas Empresas Evaluacioacuten Financiera y Gestioacuten de Programas de Creacutedito para Pequentildeas y Medianas Empresas Licenciada en Ingenieriacutea Econoacutemica por la Universidad Nacional de Ingenieriacutea y Licenciada en Direccioacuten Corporativa por la Universidad de Ciencias Aplicadas de la UPC
Reynaldo Carlos Patricio Llosa Benavides
Ceacutesar Fernando Rivera Wilson
Gianfranco Piero Dariacuteo Ferrari de las Casas
Mariacutea del Carmen Torres Mariscal
Ana Mariacutea Zegarra Leyva
Nombre
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 38
522 Gerencia
Sr Javier Ichazo BardalesGerente General
Sra Adriana Ruth Chaacutevez Bellido6
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sr Joseacute Ortiz FuentesGerente de la Divisioacuten de Soporte Descentralizado
Sra Mariacutea del Pilar Ruiz Oblitas4
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Luis Almandoz Luna5
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Carlos Sotelo Rebagliati7
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sra Claudia Sofiacutea Salas Colonna8
Gerente de la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Sr Jorge Gustavo Moroacuten PastorGerente de la Divisioacuten de Riesgos
Sra Mariana Andrea Portillo ChristenGerente de la Divisioacuten Legal
Sr Joseacute Jaime Buendiacutea MattaGerente de Divisioacuten de Negocios
Sr Renzo Rossi EscuzaGerente de la Divisioacuten de Transformacioacuten
Sr Joseacute Miguel de la Pentildea Tshudi Gerente de la Divisioacuten de Marketing
Sra Margherita Aacutengela Abril AlvaradoAuditora Interna
Sr Eduardo Werner Harster MendozaGerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
4 Hasta el 30 de noviembre de 20205 A partir del 01 de diciembre de 20206 Hasta el 31 de julio de 20207 A partir del 01 de agosto de 20208 Hasta el 31 de diciembre de 2020
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6 NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
Memoria Integrada 2020 40
6NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
61 Estrategia de negocio
En Mibanco reconocemos nuestra doble misioacuten el impacto social positivo en equilibrio con el buen resultado financiero Por ello asumimos el compromiso de acompantildear la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de los cambios de comportamiento del mercado especialmente los acaecidos producto de la crisis sanitaria manteniendo asiacute una relacioacuten viva con ellos brindaacutendoles soluciones y alternativas que impulsen su espiral de progreso
A partir de este enfoque de negocio hemos desplegado acciones organizadas en 3 lineamientos
Experiencia del cliente
Experiencia del colaborador
Adaptabilidad con agilidad en el modelo de negocio
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Brindar diversas soluciones yo productos de acuerdo con las necesidades de los clientes Reprogramado COVID-19 Congelados Programas del Gobierno
Cuidar el bienestar de sus colaboradores y sus familias a traveacutes de la asistencia alternada respetando el aforo y distanciamiento social
Innomejorar los procesos de manera eficiente asegurando la continuidad del negocio debido al nuevo modo de operar ante el COVID-19 URPI Escritorio Remoto Evaluacioacuten Remota otros
Velar por la salud financiera de los clientes evitando deterioro de su calificacioacuten en el sistema financiero y fomentando la reactivacioacuten de sus negocios Asesoriacutea Digital y Financiera
Promover el cumplimiento de los Protocolos de Bioseguridad establecidos para la RED de Agencias
Mantener la relacioacuten con Mibanco sin tener que ir a las agencias evitando la exposicioacuten de un contagio Habilitadores Digitales (App Mibanco Yape y Culqi) y Canales Alternativos
Memoria Integrada 2020 41
Conociendo al cliente en profundidad
Creando una gestioacuten de riesgos avanzada
Internacionalizando el modelo
Transformando desde modelos digitales
Potenciando el negocio actual
Modernizando plataformas
PILARES DE ACCIOacuteN
Cuidar a nuestros clientes colaboradores sus familias y la comunidad
Acompantildear en la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de la Pandemia
Hacer hinchas a los compantildeeros Mibanco a traveacutes de un intereacutes genuino por su bienestar y desarrollo
Ser el referente de los modelos de negocios digitales en las microfinanzas
Crecer rentable y sosteniblemente adaptaacutendose a la coyuntura
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Objetivos Estrateacutegicos 2020 Pilares de Accioacuten
A partir de ellos establecimos 5 objetivos estrateacutegicos y 6 pilares de accioacuten
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Con este enfoque afrontamos el inicio de la crisis sanitaria y disentildeamos los productos Reprogramado COVID-19 y Congelados para brindar a nuestros clientes soluciones raacutepidas y oportunas de acuerdo con nuestros principios culturales de Cuidamos Asesoramos e Innomejoramos
Con dichos productos llegamos a atender a maacutes de 776700 de clientes 90 del portafolio otorgaacutendoles facilidades para cancelar sus operaciones hasta con 12 meses de periodo de gracia principalmente a los negocios maacutes vulnerables (turismo entretenimiento gimnasio otros) Adicionalmente les brindamos la facilidad de no tener que ir a las agencias pues estas soluciones se trasladaban y ejecutaban viacutea telefoacutenica propiciando el quedarse en sus casas yo negocios
A mediados de mayo nos sumamos a los Programas del Gobierno donde nuestra participacioacuten tanto en REACTIVA y FAE fue contundente superando el 31 de clientes de nuestro segmento core (0 ndash 150 M) demostrando que somos el principal canal de distribucioacuten en el segmento PYME
A partir de alliacute hasta noviembre beneficiamos a 276904 clientes por S 2839 millones Estas operaciones se realizaron con TEA en promedio de 238 cumpliendo su rol social
62 Internacionalizacioacuten de la liacutenea de negocios de microfinanzas
Durante el 2020 Credicorp afianzoacute su compromiso regional de llegar a maacutes emprendedores de la base de la piraacutemide y asiacute incorporarlos responsablemente al sistema financiero
Para contribuir a dicho objetivo en setiembre se constituyoacute en Mibanco la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con la misioacuten de consolidar la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
A inicios de noviembre tras la formalizacioacuten de la fusioacuten por absorcioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas entidades se integraron bajo la marca Mibanco Colombia De esta manera
Credicorp da un paso importante para consolidar su liacutenea de negocios de microfinanzas en la regioacuten consolidando su protagonismo y liderazgo como la nuacutemero 1 de Ameacuterica y la nuacutemero 2 a nivel mundial pasando a administrar una cartera de colocaciones de aproximadamente USD 4110 millones y maacutes de 2 millones de clientes entre Mibanco (Peruacute) Siacute Vamos Juntos (Bolivia) y Mibanco Colombia (Colombia)
63 Construccioacuten de la Estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025
El entorno empresarial ha cambiado Hoy las empresas se enfrentan a un nuevo panorama de riesgos y oportunidades que deben gestionar para seguir creando valor y mantenerse competitivas en el largo plazo
Los consumidores y los mercados han cambiado Las nuevas generaciones demandan maacutes del sector privado que simplemente el pago de impuestos y el cumplimiento de la ley ahora esperan que las empresas se conecten con sus principios valores necesidades y motivaciones En otras palabras que demuestren una genuina preocupacioacuten por generar un impacto positivo en la sociedad a la que pertenecen Esta expectativa ha crecido en el contexto de la crisis generada por la COVID-19 con la que se evidencioacute auacuten maacutes la necesidad de que el empresariado asuma un rol de agente de cambio social maacutes proactivo Soacutelo aquellas empresas que entiendan que se deben no solo a sus accionistas sino tambieacuten a sus clientes colaboradores proveedores el ambiente y a la comunidad podraacuten crear valor de forma sostenible a largo plazo
En sintoniacutea con esta nueva realidad proponemos tambieacuten una perspectiva empresarial diferente una que integre en la gestioacuten de sus negocios y en la toma de decisiones aspectos Ambientales Sociales y de Gobierno Corporativo (ESG por sus siglas en ingleacutes) y se alinee con las principales necesidades y expectativas de sus grupos de intereacutes
Desembolsos por los Programas de Gobierno REACTIVA 245463 clientes con 2485 millones FAE 31441 clientes con 354 millones
(No GRI - I)
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631 La nueva ruta de la sostenibilidad Credicorp
Credicorp es consciente de la importancia de contar con una estrategia de sostenibilidad que se integre y apoye en la estrategia de negocio para mantener el potencial crecimiento de largo plazo y la creacioacuten de valor para sus grupos de intereacutes Por eso en 2020 con el objetivo de construir una estrategia que refleje claramente el compromiso de convertirse en un liacuteder de negocio sostenible inicioacute un proceso para identificar aquellos aspectos de sostenibilidad con los cuales pudiera generar mayor valor para la sociedad y a la vez le permitiera alcanzar sus objetivos de negocio
Para lograrlo Credicorp realizoacute un autodiagnoacutestico de gestioacuten bajo un enfoque ESG y un anaacutelisis de la gestioacuten realizada por empresas pares liacutederes para identificar oportunidades de mejora Como parte del proceso tambieacuten conversoacute e interactuoacute con sus grupos de intereacutes e identificoacute las tendencias sociales maacutes relevantes para asiacute conocer las principales expectativas y necesidades de la sociedad respecto al rol que desempentildea como un grupo empresarial particularmente relevante en la regioacuten
El proceso de desarrollo de la estrategia ESG incluyoacute la participacioacuten de 6 empresas de Credicorp (incluido Mibanco) y la de maacutes de 60 liacutederes y representantes de diversas funciones de negocio asiacute como el seguimiento por parte
del Directorio CEOs de Credicorp y subsidiarias y liacutederes de funciones corporativas (finanzas recursos humanos riesgos entre otros)
El resultado del trabajo realizado es la estrategia integrada ESG 2020-2025 la cual incluye la adopcioacuten de una nueva visioacuten y la definicioacuten de 3 pilares estrateacutegicos relevantes para los grupos de intereacutes y alineados al core de negocio de Credicorp
Para alcanzar la visioacuten y pilares estrateacutegicos la estrategia se enfoca en 8 grupos de oportunidades de negocio llamadas plataformas y 7 conjuntos de medidas internas para contribuir a estas plataformas llamadas habilitadores clave lo cual permitiraacute la integracioacuten de aspectos ESG en el modelo de negocio y modelo operativo de Credicorp facilitando la creacioacuten de valor a largo plazo para el Grupo asiacute como la generacioacuten de un impacto positivo significativo y duradero en la sociedad
La nueva estrategia corporativa de sostenibilidad sirve de norte comuacuten para las empresas subsidiarias de Credicorp las que han desarrollado estrategias de sostenibilidad desde su core de negocio y contribuyen a alcanzar los pilares y las ambiciones de sostenibilidad mostrados a continuacioacuten
Memoria Integrada 2020 44
Ser un liacuteder financiero sostenible en Latinoameacuterica guiado por un gran propoacutesito orientado al futuro y enfocado en crear valor superior para nuestros colaboradores clientes accionistas y paiacuteses donde operamos
Crear una economiacuteamaacutes sostenible e inclusiva
Mejorar la salud financierade los ciudadanos
Empoderar a la gente para prosperar
Estrategia integrada ESG Credicorp 2020 ndash 2025
Visioacuten Pilares Estrateacutegicos
1 2
Incrementar la inclusioacuten financiera
Convertirnos en el 1 en brindar la mejor experiencia al cliente de la forma maacutes eficiente
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Contribuir a la transicioacuten hacia una economiacutea maacutes formal Construir relaciones de
confianza y largo plazo a traveacutes de simplicidad y transparencia
Modelar el desarrollo de la fuerza laboral del futuro apoyando a las personas a incrementar su efectividad habilidades e impacto
Apoyar la transicioacuten a una economiacutea ambientalmente sostenible incluyendo los efectos del cambio climaacutetico
Ayudar a las personas a mejorar sus habilidades y conocimientos financieros para que tomen mejores decisiones financieras
Mejorar nuestras estructuras de gobierno y fomentar que las personas hagan lo correcto en sus carreras y comunidades
Facilitar a pequentildeas y medianas empresas a empezar y crecer incluyendo a nuestro ecosistema de proveedores
Acelerar el ritmo de la innovacioacuten para anticiparnos a las futuras necesidades de los clientes
Desarrollar soluciones creativas y alianzas para resolver los temas importantes
Ambiciones3
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AuMs ()Sostenibles
Simplicidad yTransparencia
Inclusioacutenfinanciera
Oportunidades y productos para
mujeres
Finanzassostenibles
Ayudar a negocios a
crecer
EducacioacutenFinanciera
Transicioacuten hacia economiacutea maacutes
formal
Plataformas4
Fuerza laboral del futuro
Optimizar comunicacioacuten y reporte a mercado de capitales
Integrar factores de ESG en el marco de gestioacuten de riesgos incluyendo mejorar la ciberseguridad y la proteccioacuten de datos
Reforzar el marco de gobierno corporativo
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Ser abanderados de la creacioacuten de valor a largo plazo
Huella ambiental directa y comunicaciones ESG
Gestioacuten y Desarrollo Humano
Finanzas
Riesgos
Otros
Habilitadores5
Activos bajo gestioacuten (assets under management en ingleacutes)
Memoria Integrada 2020 46Memoria Integrada 2020 46
632 Estrategia de sostenibilidad de Mibanco
Estrategia de sostenibilidad Mibanco
Propoacutesito
Opciones de negocio ESG
Plataformas
Resultados clave
Transformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutes
Educacioacuten financiera y digital
Educacioacuten financiera
Impactar la totalidad de portafolios de
clientes de micro y pequentildeas empresas a
traveacutes de iniciativas de educacioacuten financiera
para el 2025
Portafolio de Microfinanzas ESG
Ayuda a los negocios a crecer
Incluir financieramente 200 mil clientes al antildeo por los proacuteximos 5 antildeos
(1 milloacuten de nuevos clientes incluidos
financieramente para el 2025)
Desarrollo de una red de distribucioacuten de
faacutecil acceso
Simplicidad y transparencia
Mejorar la satisfaccioacuten del cliente y alcanzar un
indicador de NPS del 50 para el 2025
Financiamiento de servicios puacuteblicos
sostenibles
Finanzas sostenibles
Lograr que el 15 de nuestro portafolio para el antildeo 2025 esteacute enfocado
en generar un mejor acceso a productos
inclusivos y necesidades humanas baacutesicas
De acuerdo con la estrategia de sostenibilidad de Credicorp desarrollamos nuestros lineamientos y objetivos de sostenibilidad con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco conformado por representantes de las aacutereas de Inclusioacuten Financiera Inclusioacuten Social Marketing Riesgos Mejora de Procesos y la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios
Para nosotros la estrategia de sostenibilidad debe integrarse plenamente en la estrategia de negocios de Mibanco e integrarse en cada actividad que realicemos
Memoria Integrada 2020 47
64 Nuestro compromiso con las buenas praacutecticas de desempentildeo social
Desde el 2016 Mibanco asume los estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social incorporando dicho enfoque en la estrategia de la organizacioacuten
Estos estaacutendares ponen especial eacutenfasis en el concepto de inclusioacuten financiera desde sus tres dimensiones uso acceso y calidad asociados no solo a la bancarizacioacuten de las personas sino tambieacuten a la proteccioacuten del cliente transparencia y la educacioacuten financiera En esta seccioacuten detallamos coacutemo incorporamos y promovemos tales aspectos al interior de nuestra organizacioacuten
641 Estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social
Aplicamos los Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social del Social Performance Task Force (SPTF) los cuales reuacutenen las buenas praacutecticas gerenciales y operacionales de la gestioacuten del desempentildeo social en seis dimensiones
Definir y monitorear objetivos sociales
Tratar a los clientes responsablemente
1
4
Asegurar el compromiso de la junta directiva gerencia y colaboradores con los objetivos sociales
Tratar a los colaboradores responsablemente
Disentildear productos servicios modelos y canales de distribucioacuten que respondan a las necesidades y preferencias de los clientes
Equilibrar el desempentildeo financiero y social
2
5
3
6
Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social (SPTF)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 48
Ademaacutes hemos designado a la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera como encargada de monitorear la gestioacuten del desempentildeo social cuya relevancia influye en la gestioacuten del Banco y en el cumplimiento de nuestro propoacutesito Enfocados en el cliente hemos establecido acciones alineadas a dos ejes de trabajo
642 Medicioacuten de nuestro desempentildeo social
Hemos considerado una diversidad de aspectos de desempentildeo social en nuestro modelo de gestioacuten con el firme propoacutesito de adoptar los estaacutendares universales Asiacute esta medicioacuten del desempentildeo social se realiza a traveacutes de un sistema de seguimiento de nuestros objetivos de inclusioacuten financiera el cual se centra en indicadores clave Destacan entre ellos los siguientes
De esta manera las actividades de inclusioacuten y educacioacuten financiera cuentan con indicadores propios especiacuteficos basados en los lineamientos de la gestioacuten del desempentildeo social de Mibanco
Para cumplir esta funcioacuten social contamos con el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental ademaacutes de la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera la cual comparte mensualmente con el Gerente General los avances respecto de las actividades del banco incluidas en el plan estrateacutegico anual de sostenibilidad e inclusioacuten financiera y el plan operativo anual
Cabe antildeadir que desde el 2018 la Gerencia de Inclusioacuten Financiera participa en el Comiteacute de Reputacioacuten y Responsabilidad Social junto a otras empresas del Grupo Credicorp con el objetivo de compartir las buenas praacutecticas y conectar sus estrategias En este sentido se alinea la gestioacuten del desempentildeo social al modelo corporativo y cuenta con el soporte de Credicorp para incrementar el impacto social
Gestionar y monitorear el sistema de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental en liacutenea con las poliacuteticas corporativas
Promover la cultura financiera como aporte a la inclusioacuten financiera y a la generacioacuten de valor compartido a traveacutes del desarrollo de programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial a nivel nacional
1
2
El nuacutemero de clientes bancarizados
El alcance de los programas de educacioacuten financiera
La satisfaccioacuten del cliente
El nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Memoria Integrada 2020 49Memoria Integrada 2020 49
Smart Campaign
Certificacioacuten que reconoce el alineamiento de los sistemas de gestioacuten poliacuteticas y procesos de Mibanco con los principios de proteccioacuten al cliente Este logro destaca el disentildeo y distribucioacuten apropiada de productos prevencioacuten del sobreendeudamiento transparencia precios responsables trato justo y respetuoso de los clientes privacidad de los datos de los clientes y mecanismos para resolucioacuten de quejas Con ello evidenciamos que cumplimos nuestro propoacutesito a fin de mantener a los clientes como motor de las microfinanzas
Rating Social
Contamos con la calificacioacuten de ldquoA -rdquo en la evaluacioacuten del Rating Social la cual destaca nuestros buenos sistemas de desempentildeo social y proteccioacuten al cliente buena variedad y calidad de servicios financieros y no financieros disentildeados en funcioacuten a las necesidades de los clientes y con un excelente alcance a nivel nacional
Certificaciones de desempentildeo social
Fuente Mibanco
643 El desempentildeo social como eje transversal en Mibanco
Si bien los indicadores de desempentildeo social son monitoreados por la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera el logro de las metas anuales soacutelo es posible con la intervencioacuten de las todas las Divisiones y Gerencias en Mibanco
Estamos convencidos de que este es un trabajo en equipo y asiacute lo hemos podido constatar Gracias a las iniciativas de comunicacioacuten clima y cultura impulsadas por la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano se pudo reforzar e interiorizar el enfoque de desempentildeo social poner al cliente al centro de todas las decisiones en todos los niveles de la organizacioacuten
Como resultado de una adecuada gestioacuten del desempentildeo social Mibanco mantiene las siguientes adhesiones
(GRI 102-12)
Memoria Integrada 2020 50
7 NUESTRA GESTIOacuteN DEL NEGOCIO
Memoria Integrada 2020 51
7NUESTRA GESTIOacuteNDEL NEGOCIO
El antildeo 2020 nos llevoacute a desarrollar iniciativas para brindar distintos tipos de facilidades a nuestros clientes y colaboradores con el fin de afrontar el impacto de la coyuntura sanitaria A saber gestionar nuestra calidad crediticia con mayor prudencia acelerar nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten y priorizar nuestros proyectos estrateacutegicos de acuerdo al contexto presentado
En ese sentido los objetivos planteados fueron
Con estos objetivos planteados alcanzamos los siguientes logros
Soluciones financieras Alcanzamos a maacutes del 90 del portafolio (reprogramaciones creacuteditos con garantiacutea estatal y descuentos extraordinarios) lo cual propicioacute el crecimiento reacutecord de nuestra cartera (S 2354millones) convirtiendo a Mibanco en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas lo que a su vez generoacute menores tasas de rendimiento de nuestras colocaciones
Construir nuevos canales de atencioacuten y cobranzas para fortalecer nuestro modelo hibrido digital
Mejorar la capacidad predictiva de nuestros modelos para mejorar nuestra oferta de valor
Mejorar la infraestructura tecnoloacutegica que permita soportar la expansioacuten del modelo de negocio
Proveer herramientas tecnoloacutegicas que maximicen el valor de nuestra fuerza comercial
Acelerar la adopcioacuten digital y autoservicio de nuestros clientes cautelando la ciberseguridad
Establecer alianzas comerciales que permitan brindar una oferta 100 digital
Establecer un modelo de rentabilidad acorde al riesgo para nuestras operaciones
Replicar nuestras mejores praacutecticas (productividad riesgos eficiencias) en nuestros negocios de microfinanzas en la regioacuten
(GRI 201)
Memoria Integrada 2020 52
Gestioacuten del ahorro Logramos menores gastos en misiones cobranzas campantildeas de marketing consultoriacuteas y mantenimiento de edificios que permitieron ubicar el ratio de eficiencia en 581 a pesar de los menores ingresos generados
Optimizacioacuten de la estructura de balance Incrementamos el fondeo retail a traveacutes de una estrategia de comunicacioacuten mejora de oferta de valor y nuevos canales transaccionales que a su vez permite ser maacutes eficiente en el uso del fondeo profesional y de la liquidez
Urpi Implementamos esta herramienta tecnoloacutegica para nuestra fuerza comercial que direcciona la originacioacuten y cobranza de creacuteditos con analiacutetica avanzada permitiendo incrementar la productividad y ejecutar procesos en forma remota
Comiteacute de Eficiencias Generamos eficiencias en el costo de fondos en liacutenea con el crecimiento del fondeo retail (S 711 millones) en productos de ahorro y plazo y las menores tasas disponibles en el sistema producto de la mayor liquidez y los programas de apoyo del gobierno
Segmentacioacuten de clientes En el frente de las provisiones de creacuteditos segmentamos la cartera en distintos grupos de riesgo y realizamos importantes provisiones voluntarias para mantener una soacutelida cobertura de cartera deteriorada (1429 ) muy por encima de lo exigido por el regulador y lo realizado en el sistema
Es importante destacar el impacto coyuntural y temporal de esta crisis lo que se evidencia en la raacutepida recuperacioacuten del tracking de desembolsos y el flujo de pagos 76 y 70 respectivamente versus los niveles del antildeo anterior
Entrega de medicamentos En el frente de gastos operativos a pesar de los mayores gastos coyunturales (estabilidad econoacutemica para trabajadores equipos de proteccioacuten personal licencias con goce de haber para personas vulnerables herramientas tecnoloacutegicas para trabajo remoto) se hizo entrega de medicamentos en zonas de alto riesgo oxiacutegeno en zonas criacuteticas y pruebas de descarte COVID asiacute como una donacioacuten de S 10 millones a la campantildea YoMeSumo que entregoacute un bono para las familias en situacioacuten de pobreza y pobreza extrema
Por otra parte el contexto de salud aceleroacute nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten lo que nos llevoacute replantear las prioridades de nuestros proyectos estrateacutegicos De esta manera se invirtioacute en mayor medida en analytics que permitan incrementar nuestra oferta de valor y maximizar la eficiencia de nuestra fuerza comercial Asiacute tambieacuten se desarrollaron modelos predictivos que permitieron digitalizar parte del proceso crediticio acortando la brecha hacia la evaluacioacuten centralizada con riesgo controlado
Memoria Integrada 2020 53
En el corto plazo esta situacioacuten originoacute menores desembolsos durante el periodo de cuarentena sin embargo el tracking de desembolsos y cobros se recuperoacute en pocos meses Asiacute tambieacuten se otorgaron facilidades crediticias a nuestro clientes y creacuteditos con garantiacutea del gobierno que presionaron a la baja nuestra tasa de colocaciones
71 Gestioacuten econoacutemico financiera
711 Negocios y participacioacuten de mercado
En el 2020 la economiacutea peruana ha sido severamente impactada por la crisis sanitaria global reduciendo la capacidad productiva del paiacutes y simultaacuteneamente reduciendo la demanda por las medidas de aislamiento social En este contexto el Gobierno aproboacute programas econoacutemicos como Reactiva y FAE MYPE a fin de atenuar el impacto generando resultados mixtos en el sistema financiero
A diciembre de 2020 nuestra participacioacuten de mercado en el segmento objetivo de la micro y pequentildea empresa (segmento que mantiene
Transformamos
las personasla vida de
una deuda en el sistema financiero inferior a S150 mil) alcanzoacute 259 versus el 251 obtenido al cierre de 2019 A diciembre de 2020 las colocaciones brutas de Mibanco ascendieron a S 12985 millones (212 de programas del gobierno) registrando un incremento de S 2355 millones (221 ) respecto del mismo periodo de 2019 Adicionalmente la mora contable de Mibanco se situoacute en 71 al cierre de 2020 166 puntos baacutesicos (pbs) por encima del nivel registrado al cierre de 2019 (54 )
El nivel de mora contable vino acompantildeado de una amplia cobertura de la cartera atrasada9 situaacutendose en 14293 en el 2020 tasa mayor al registrado en el 2019 Asimismo nos mantenemos como la institucioacuten de microfinanzas con el mayor nuacutemero de clientes del sector micro y pequentildea empresa en el rango de colocaciones entre S 0 a S 150000 al alcanzar los 657357 clientes a diciembre de 2020
9 Cartera atrasada = Provisiones (Cartera atrasada + Cartera refinanciada)
Memoria Integrada 2020 54
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de saldo vigente
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de clientes vigentes
Fuente RCC (diciembre de 2020)
Fuente RCC (diciembre de 2020)
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
Mibanco
Mibanco
CMACHuancayo
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
CMACHuancayo
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACSullana
CMACSullana
259
268
95
232
85
112
63
93
61
79
54
69
41
63
41
36
Memoria Integrada 2020 55
712 Activos
La mayor concentracioacuten de la cartera 879 que representa S 11417 millones se encuentra en el sector de la micro y pequentildea empresa en tanto mantenemos nuestro foco en los microcreacuteditos asiacute como en los creacuteditos a la pequentildea empresa Nuestros activos totales se incrementaron en S 2480 millones respecto del 2019 hasta alcanzar S 15625 millones en diciembre del 2020 principalmente por el crecimiento dicha cartera
713 Pasivos y obligaciones
En Mibanco cubrimos nuestras necesidades de fondeo mediante la captacioacuten del puacuteblico y de inversionistas institucionales la participacioacuten activa en el mercado de capitales las liacuteneas directas de endeudamiento (locales y del exterior) y la capitalizacioacuten de una parte de las utilidades
Asiacute durante el 2020 los pasivos totales tambieacuten se incrementaron en S 2112 millones respecto del 2019 Dicha cifra fue producto del incremento en depoacutesitos de personas naturales en S 711 millones que representa el 4225 del fondeo total y el incremento del fondeo por programas del Gobierno en S 2762 millones para el apoyo a nuestros clientes durante la crisis por COVID-19 lo cual permitioacute reducir fondeo de depoacutesitos de tesoreriacutea en S 532 millones De esta manera los pasivos totales alcanzaron los S 13292 millones al cierre de 2020
714 Solvencia y adecuacioacuten de capital
Presentamos un ratio de capital global por encima del promedio del sistema bancario De esta manera garantizamos que contamos con suficiente patrimonio para continuar y ampliar nuestras operaciones comerciales Asiacute al cierre de 2020 se realizoacute el aporte de capital de S400 millones fortaleciendo nuestro patrimonio efectivo que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
715 Resultado de las operaciones
En el 2020 la utilidad neta disminuyoacute S 4270 millones reduccioacuten de 1090 en comparacioacuten al antildeo anterior al registrar una peacuterdida de S 352 millones obteniendo una rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de -17 y sobre los activos (ROA) de -02
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la crisis sanitaria y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
Por otro lado los gastos financieros alcanzaron los S 3778 millones disminuyendo en S 651 millones principalmente el menor costo de los fondos alineado a una menor tasa de referencia Asimismo generamos eficiencias al optimizar la estructura de fondeo por la disminucioacuten de depoacutesitos de la tesoreriacutea y de adeudados interbancarios
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19
En cuanto a los ingresos por servicios financieros estos ascendieron a S 903 millones lo cual refleja una disminucioacuten en S 458 millones principalmente por menores ingresos de seguros obligatorios y optativos relacionado a los menores desembolsos por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
2020 2019
16971
-17
-47
1429
19977
206
-1611
1400
-7262
-02
-352
259
-4291
30
3918
251
Ingresos netos por intereses
ROE ()
Impuesto a la renta
Cobertura cartera deteriorada ()
Indicador
Provisioacuten de creacuteditos
ROA ()
Utilidad neta
PdM 0-150M ()
131
43
221
814
63
68
-10146
581
120
-10971
529
154
Ingresos no financieros
Costo de Riesgo ()
Crecimiento Cartera AA ()
Gastos operativos
Ratio de eficiencia (Cost to Income) ()
NIM ()
Fuente Mibanco
Resultados econoacutemico financieros (GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 56
DIRECTORIO bull Interna bull Externa (PwC)bull Credicorp (revisioacuten controles SOX)
AUDITORIacuteA
bull Eficienciabull Gestioacutenbull CFOrsquosbull Pricingbull Administracioacuten de Riesgos bull Gestioacuten de Balance
COMITEacuteS
716 Fondeo
Durante el 2020 buscamos incrementar nuestro fondeo estable a traveacutes de las obligaciones con el puacuteblico disminuyendo asiacute la concentracioacuten en adeudados de alto costo y continuando con la optimizacioacuten en el costo de fondos Se captaron S 20639 millones de fondeo del Banco Central de Reserva del Peruacute (BCRP) para acompantildear el crecimiento de las colocaciones por programas del estado los mismos que permitieron reducir el fondeo por adeudados locales y extranjeros de alto costo en S 4110 millones
Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
717 Clasificacioacuten de riesgo
A nivel local mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea A otorgada tanto por la empresa Apoyo amp Asociados Internacionales (asociada a Fitch Ratings) como por la empresa Equilibrium (afiliada a Moodyrsquos) A nivel internacional mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea ldquoBBB+rdquo (grado de inversioacuten) la cual es otorgada por Standard amp Pooracutes
718 Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
Contamos con distintos oacuterganos de control y evaluacioacuten de la gestioacuten que garantizan la transparencia de los procesos y el eacutexito de los resultados
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 57
Cierre
1062700
1057500
Cotizaciones 2020
Neumoacutenico Maacutexima Antildeo ndash Mes Miacutenima
Precio Promedio
Apertura
MIBAN2BS1A 10627002020-11 1062700 10627001062700
MIBAN2BS1A 10606932020-12 1057500 10586081060693
PEP 13300D016
Coacutedigo ISIN
PEP 13300D016
719 Mercado de capitales y mercado de valores (Informacioacuten relativa al mercado de los valores inscritos en el Registro Puacuteblico del Mercado de Valores)
Las cotizaciones mensuales (apertura cierre maacutexima y miacutenima) correspondientes al ejercicio 2020 muestran los valores representativos de deuda para su negociacioacuten en Rueda de Bolsa En lo que se refiere a las cotizaciones de renta variable en el 2020 no se registroacute negociacioacuten en rueda de bolsa
7110 Poliacutetica de Inversiones
Nuestras inversiones acompantildearon la evolucioacuten de nuestro modelo de negocio desde uno tradicional intensivo en gente y oficinas hacia uno multicanal hibrido guiado por informacioacuten y anaacutelisis centrado en mejorar la experiencia de nuestros clientes Esta fue una oportunidad inmejorable para fortalecer la cultura e innovacioacuten de nuestro personal y desarrollar las capacidades de nuestros modelos predictivos e infraestructura tecnoloacutegica para soportar la evolucioacuten de nuestro modelo que incluye el desarrollo de canales digitales fortaleciendo la ciberseguridad en nuestras operaciones
En el desarrollo de estos ecosistemas digitales suministramos a nuestros asesores herramientas que permitan el enrutamiento inteligente de la solicitud de creacutedito directamente en campo y a los clientes herramientas que permitan la digitalizacioacuten de sus consultas procesos y pagos ayudando a impulsar sus negocios Asiacute tambieacuten se establecieron alianzas comerciales que implican un modelo de negocio totalmente digital expandiendo nuestra base de clientes bajo riesgo controlado Adicionalmente se establecieron sinergias con empresas del grupo
que permitieron brindar seguros con cobertura adicionales y pasarelas de pago disentildeadas a medida de nuestros clientes
7111 Relacioacuten econoacutemica con otras empresas
Preacutestamos recibidos relevantes Al cierre del antildeo 2020 Mibanco mantiene importantes liacuteneas de los programas gubernamentales Reactiva (S 2485 millones) y FAE-MYPE (S 386 millones) mediante los cuales se otorgan creacuteditos garantizados por el Gobierno convirtieacutendose en el principal promotor de estos en el segmento microempresa Asiacute tambieacuten mantenemos una posicioacuten importante (S 733 millones) en la liacutenea con nuestra matriz BCP
Inversiones y creacuteditos otorgados No se tiene inversiones o creacuteditos otorgados de mayor cuantiacutea al desarrollo normal de nuestras actividades recurrentes
Renta fija
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 58
7112 Situacioacuten tributaria
Conforme al artiacuteculo 2 inciso r de la ley del Impuesto General a las Ventas (IGV) los servicios de creacuteditos no estaacuten gravados con el (IGV) Este inciso fue incorporado por el artiacuteculo 1deg del Decreto Legislativo Ndeg 965 publicado el 24122006 y vigente a partir del 112007
72 Gestioacuten integral de riesgos
En Mibanco prima el relacionamiento con el cliente conectarnos con sus suentildeos y acompantildearlos en su progreso En ese sentido estamos en la constante buacutesqueda de una gestioacuten equilibrada que busca lo mejor para el cliente para el colaborador y para el banco
Hemos desarrollado modelos herramientas y procedimientos que buscan acompantildear el crecimiento con un adecuado nivel de riesgo y rentabilidad dando a cada segmento identificado la mejor propuesta de valor Trabajamos arduamente para poder dar a nuestros clientes un nivel de servicio que garantice una excelente experiencia actuando con agilidad y rapidez El mundo digital es un gran reto el mismo que se viene abordando sin por ello descuidar el aspecto personal
721 Riesgo de creacutedito
En el 2020 se crearon tres gerencias de servicio buscando una mayor especializacioacuten y enfoque en la gestioacuten Por un lado la gerencia de Modelos y Data donde se refuerza el aspecto analiacutetico para el desarrollo de modelos para la gestioacuten y modelos ad-hoc para nuevos segmentos de negocio El equipo de Pautas y Procesos ha venido desarrollando herramientas que acompantildeen el crecimiento y desarrollo de nuevos modelos de negocio y formas de operar
En un antildeo tan complejo como fue el 2020 estas herramientas permitieron responder raacutepidamente a las exigencias del mercado en un entorno de crisis y cambio constante
Finalmente el equipo de Seguimiento debioacute reformular el enfoque tradicional para estar maacutes cerca y alerta ante la nueva realidad y situacioacuten a la que se enfrentaban nuestros clientes
La interaccioacuten de las aacutereas entre siacute y con las aacutereas comerciales que en el diacutea a diacutea levantaban informacioacuten relevante para la gestioacuten permitioacute desarrollar modelos de atencioacuten que han permitido continuar con el apoyo requerido por nuestros clientes dentro de la coyuntura
722 Recuperaciones
Enmarcada por la crisis sanitaria en el primer semestre del antildeo nuestra estrategia de cobranza estuvo focalizada en ofrecer a traveacutes de nuestros canales presenciales y no presenciales soluciones de pago acorde a la situacioacuten de nuestros emprendedores
En el segundo semestre del antildeo nuestra estrategia estuvo focalizada en acompantildear las soluciones de pago sentildealadas A pesar de la crisis hemos logrado buenos indicadores de pago en nuestra cartera lo cual denota la capacidad de resiliencia del emprendedor de nuestro sector
Adicionalmente realizamos algunos cambios en la estructura de ciertos equipos de cobranza para poder lograr un mejor acompantildeamiento del portafolio bajo gestioacuten
723 Riesgo operacional continuidad del negocio seguridad de la informacioacuten y prevencioacuten e investigacioacuten de fraudes
Entre el mes de enero y marzo se hace efectivo el incremento en los activos ponderados por riesgo operativo del Banco como consecuencia de la revisioacuten del Meacutetodo Estaacutendar Alternativo (ASA) de la SBS Se ha venido trabajando en la subsanacioacuten de las observaciones dejadas por el Regulador logrando cerrar el 52 de ellas a pesar de las dificultades originadas por la crisis sanitaria
(No GRI - GIR) (GRI 102-15)
Memoria Integrada 2020 59
A mediados de marzo se activoacute el Comiteacute de Gestioacuten de Crisis del Banco para tomar las acciones necesarias ante el COVID-19 sesionando de manera regular hasta el mes de setiembre Se implementaron diversos protocolos de bioseguridad en todas las oficinas y agencias y se pasoacute a trabajo remoto al personal cuyas funciones no requeriacutean asistencia presencial Al cierre del antildeo se confirmaron maacutes de 3300 casos de contagio de colaboradores (de los cuales maacutes del 96 ya se han recuperado) y el lamentable fallecimiento de 5 de ellos Los gastos operativos extraordinarios relacionados a COVID-19 totalizaron 20 millones de soles
Durante el 2020 en Riesgo Operativo se asesoroacute a los equipos de negocios y soporte en la identificacioacuten evaluacioacuten y tratamiento de riesgos operativos de nuevos productos y cambios significativos relacionados a proyectos estrateacutegicos del banco (11 evaluaciones) y proveedores criacuteticos (14 evaluaciones) asiacute como en los cambios y mejoras de los procesos del banco (18 evaluaciones)
Asimismo se reconocioacute con incentivos monetarios y no monetarios a los primeros puestos destacados en la gestioacuten de riesgo operativo de la Oficina Principal y Agencias Se ejecutaron 13501 horas en capacitacioacuten al personal del Banco en modalidades presencial y virtual
En Continuidad del Negocio se siguioacute con la implementacioacuten de contingencias tecnoloacutegicas en el centro de procesamiento de datos alterno y se actualizaron los planes de continuidad asiacute como las evaluaciones de riesgos asociados a los productos canales y servicios de soporte y apoyo vitales
Se realizaron 28 ejercicios con la participacioacuten del personal del Banco involucrado en la gestioacuten de continuidad y con los proveedores vitales con la finalidad de reforzar las actividades a ejecutar en caso de incidentes de interrupcioacuten en las operaciones De estos ejercicios se pueden destacar la activacioacuten del Centro de Procesamiento de Datos Alterno
para probar funcionalidad del Core Financiero y los aplicativos criacuteticos y las pruebas con la participacioacuten de los proveedores vitales
Como parte del Programa de Ciberseguridad se mejoraron e implementaron nuevos controles que tienen como objetivo continuar mejorando el nivel de madurez de ciberseguridad del Banco que usa como referencia el framework de ciberseguridad de la Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) Para ello se trabajoacute en 17 proyectos para mejorar la gestioacuten e implementar capacidades de ciberseguridad tales como gestioacuten integral de monitoreo segmentacioacuten de redes enmascaramiento de datos y desarrollo seguro algunos de los cuales continuaraacuten su desarrollo durante el 2021 Para desarrollar dichos proyectos y darles sostenibilidad en el tiempo fue necesario incorporar a la organizacioacuten 21 profesionales adicionales
Finalmente en Mibanco somos conscientes de la importancia de prevenir e investigar potenciales fraudes internos y externos asiacute como fortalecer una cultura de prevencioacuten En esa liacutenea se avanzoacute con el despliegue de la herramienta de monitoreo transaccional en operaciones crediticias con el fin de prevenir el fraude en originacioacuten de creacuteditos Ademaacutes continuamos con el proceso de evaluacioacuten preventiva de riesgos de fraude bajo enfoque COSO asiacute como el acompantildeamiento de las evaluaciones de riesgo por cambios significativos y nuevos productos
Para la implementacioacuten de la cultura de prevencioacuten sentildealada se completoacute la capacitacioacuten de fraudes a los colaboradores del Banco logrando 98 de participacioacuten asiacute como el dictado de 12 charlas presenciales o virtuales a liacutederes y personal interno que requieren mayor atencioacuten en temas de deteccioacuten de fraude investigacioacuten y respuesta Por uacuteltimo se continuoacute con el alineamiento corporativo en el frente de Gestioacuten de Fraudes ndash Credicorp
Memoria Integrada 2020 60
725 Manual de creacuteditos y actividades excluidas de creacutedito
En Mibanco nos aseguramos de no financiar actividades iliacutecitas que atenten contra el ambiente contra los derechos humanos o contra los derechos laborales Contamos con una Poliacutetica de Creacutedito y Manual de Creacuteditos donde incluimos una lista de actividades de exclusioacuten Nuestro personal de negocios ademaacutes estaacute capacitado para identificar los riesgos y prevenir el financiamiento de actividades iliacutecitas o con impacto negativo al ambiente o la empresa Durante el antildeo 2020 se realizaron cambios en la Poliacutetica de Creacutedito en respuesta a la crisis sanitaria previniendo el otorgamiento de creacuteditos que puedan tener alto riesgo de incumplimiento o mala calificacioacuten de clientes a futuro
Jun-18
1280
Jun-19
1494
Jun-20
737
Dic-17
1323
Dic-18
1487
Dic-19
1619
Dic-20
1308
10
0
20
30
40
50
Transacciones (M)
214
313
480
348+99
+36
+136
724 Riesgos de tesoreriacutea
En el 2020 se desarrollaron proyectos que permiten una gestioacuten de riesgos maacutes robusta los cuales involucraron
Asiacute tambieacuten en el marco de la crisis sanitaria por el COVID-19 se realizaron acciones orientadas a acompantildear a la Gerencia del Aacuterea de Tesoreriacutea y Mercado de Capitales en una gestioacuten preventiva de los riesgos de tesoreriacutea
73 Gestioacuten de Soporte Centralizado y modernizacioacuten tecnoloacutegica
731 Optimizacioacuten de Cargas Operativas
En Mibanco optimizamos nuestros procesos para mejorar y disminuir la carga operativa de nuestros equipos y lograr mayores eficiencias Una de estas iniciativas estuvo enfocada a continuar la mejora del ratio de derivacioacuten de transacciones de las agencias a los canales alternos (48 al cierre de antildeo) Sin embargo dicho ratio tuvo como principal impulso de su crecimiento la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) debido a los cierres de agencias por cuarentena
Derivacioacuten de transacciones a Canales Alternos
Desarrollo de herramientas para la proyeccioacuten de indicadores de riesgo de mercado y liquidez brindando mayor soporte a la gestioacuten de la Tesoreriacutea y optimizando tiempos
Desarrollo del proyecto para el remplazo de la curva libor en las mediciones y monitoreo de riesgo de mercado
Actualizacioacuten del modelo LaR (Liquidity at Risk) y desarrollo del indicador Core Deposit proyectos que se culminaraacuten en el 2021 y mejoraraacuten la gestioacuten de liquidez y ALM
Actualizacioacuten del modelo de CVA (Credit Value Adjustment) para derivados
Implementacioacuten de anaacutelisis y mejoras del monitoreo de Riesgo de Tesoreriacutea que nos permite mejorar la informacioacuten para la gestioacuten de la Tesoreriacutea
Transformamos
las personasla vida de
(GRI 102-11)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 61
Participacioacuten Negocios en Desembolsos lt5k
Una de las acciones implementadas en el uacuteltimo trimestre del 2019 fue el despliegue del piloto Rol Ventanilla donde se identificoacute la oportunidad de liberar un 26 del tiempo de este puesto para dedicarlo a mejorar los niveles de servicio e impulsar las ventas en agencias Sin embargo por efecto de la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) tenemos evidencia de estas mejoras hasta febrero de 2020 (+11 vs liacutenea base)
732 Proyectos implementados Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20
Soporte Red de Agencias Negocios
51
49
49
51
50
50
52
48
51
49
44
56
Trxs Dic -20 (M)
Var Anual
680
24
183
1308
-350
-352
-65
-192
206
70
146
-85
702
937
Ventanilla MB
BN
Kasnet
Total
Agente BCP
Otros
ATM
Transacciones por canal
Fuente Mibanco
Proyecto Desembolsos 5k
En la buacutesqueda de optimizar los procesos para mejorar y reducir el tiempo de espera del cliente en agencia en el segundo trimestre del 2020 desplegamos a nivel nacional el Proyecto Desembolsos 5k el cual es consiste en que el proceso de desembolso hasta S 5000 sea realizado por el Asesor de Negocios y ya no con el equipo de Soporte Red de Agencias Al cierre de antildeo se obtuvo una participacioacuten del equipo de negocios del 56 de los creacuteditos menores a S 5000 lo cual permitioacute reducir el tiempo de espera en la agencia y lograr desembolsos maacutes agiles y personalizados para el cliente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 62
31 mejoras en el Aacuterea de Servicios Centrales que permitieron liberar 345 horas de trabajo y mejorar el ambiente de control
Proyecto Piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias
Otro de los retos de la coyuntura fue la buacutesqueda de herramientas que faciliten los procesos de venta evaluacioacuten aprobacioacuten y desembolso de creacuteditos Por ello se desplegoacute el piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias que contemploacute iniciativas de mejora con el proceso de otorgamiento de creacuteditos
El piloto realizado en 4 agencias laboratorio de Lima permitioacute contar con un proceso de evaluacioacuten remota para clientes recurrentes con un repositorio digital de expedientes facilitando la disponibilidad inmediata del expediente de creacutedito para la evaluacioacuten y revisioacuten y eliminando la dependencia del papel en el proceso de desembolso
En diciembre del 2020 se identificoacute un potencial de clientes para evaluacioacuten remota del 56 del total de la cartera activa e inactiva y el 5 del total de desembolsos se realizoacute a traveacutes de este proceso En el 2021 se desplegaraacute para toda la Red de Agencias
Proceso de mantenimiento de creacuteditos reclamos y requerimientos
Por efecto de la coyuntura de salud se incrementaron las operaciones relacionadas al proceso de mantenimiento de creacuteditos y reclamos y requerimientos las cuales fueron atendidas mediante dos acciones
Gestor Digital
La coyuntura tambieacuten exigioacute ser partiacutecipes de la creacioacuten de nuevos flujos de procesos por la implementacioacuten de los productos digitales tales como Apertura de cuentas viacutea web depoacutesito a plazo fijo y liacutenea de creacutedito online desembolsos mi efectivo semilla entre otros Lo antes mencionado requirioacute que se definieran criterios de custodia digital creando el rol de Gestor Digital
Proyecto Pico y Placa
A partir de junio de 2020 se desplegoacute el proyecto Pico y Placa liderado por el equipo de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada y que contoacute con la participacioacuten de Soporte Red de Agencias El proyecto consistioacute en dividir el personal de toda la agencia en dos equipos (A y B) y alternarse los diacuteas de trabajo Con ello de detectarse un caso positivo en el personal de uno de los equipos la agencia continua operativa con el otro equipo hasta el teacutermino de la cuarentena del primero y retomen la alternancia Los resultados del proyecto al cierre de antildeo son 3293 diacuteas de cierre evitadosreducido y S 72 millones de peacuterdida reducida
Programa Hagamos Historia con Mibanco
Este programa nace con el objetivo de promover desarrollar y sostener una cultura de mejora continua que involucre a todos los colaboradores y que aporte a la creacioacuten y adicioacuten de valor en los procesos productos y clientes El programa contoacute con la participacioacuten de 12 equipos la red de coaches de innovacioacuten y Lean Six Sigma los cuales orientaron a los equipos en el desarrollo de sus iniciativas logrando obtener
Uso de capacidad variable entre los equiposIncorporacioacuten al trabajo remoto de 45 personas de poblacioacuten vulnerable de Soporte Red de Agencias a quienes se les proveyoacute de recursos necesarios para trabajo en casa un estaacutendar de produccioacuten acorde a su experiencia y nuevos mecanismos de supervisioacuten y control
Mejoras en el tiempo de alta de clientes del pasivo Reduccioacuten en ~65 el tiempo de ciclo del enviacuteorecojo de cajas para la custodia de documentos Reduccioacuten en ~40 el tiempo de atencioacuten de las solicitudes de retencionesReduccioacuten en ~70 del tiempo del auditor para la generacioacuten de reportes para auditoriacutea entre otros logros
Memoria Integrada 2020 63
Servicio de Escritorios Virtuales
Se llamoacute asiacute a la implementacioacuten del teletrabajo para darle continuidad a nuestras operaciones durante la crisis sanitaria Esta ejecucioacuten se realizoacute tanto en la nube como en el data center y consistioacute entre otros en la activacioacuten aproximada de 1200 cuentas en VPN para poder conectar a todo el personal de Staff y negocios de manera remota y segura conectando a maacutes de 5300 usuarios desde sus casas
Finalmente a raiacutez de la coyuntura la cantidad de llamadas recibidas por Banca Telefoacutenica se incrementoacute principalmente por las consultas de reprogramaciones y congelamientos de deuda en promedio 30 con picos en los meses de marzo (+62 vs pre COVID-19) y agosto (+73 vs pre COVID-19) Esto impactoacute en el nivel de atencioacuten el cual descendioacute -16 en promedio y el nivel de servicio en -24 con picos en marzo agosto y setiembre
733 Roadmap de la Modernizacioacuten de la Arquitectura Tecnoloacutegica
En 2020 la hoja de ruta hacia la modernizacioacuten de la arquitectura tecnoloacutegica ha continuado su avance con la implementacioacuten de 5 nuevas plataformas Microservicios Servicios Mensajeriacutea asiacutencrona Motor de Notificaciones y Transferencia de Archivos las cuales se pueden definir como un nuevo set de herramientas que junto al uso de APIs consolidado en 2019 dejan listos los fundamentos para que en 2021 se pueda hacer uso de su potencial para
Liberar a nuestro core bancario Topaz de tareas ajenas a su propoacutesito ldquotrasladandordquo estas tareas a las nuevas plataformas en busca de mayor flexibilidad eficiencia y progresivamente mayor velocidad para responder a nuevas necesidades
Reaccionar de manera automaacutetica y casi simultaacutenea a acciones que realicen los clientes por ejemplo ante depoacutesitos o retiros de sus cuentas se puede activar las acciones maacutes convenientes ya sean comerciales de fidelizacioacuten de cobranza etc Lo cual permite asumir un enfoque proactivo y de mayor impacto en la experiencia del cliente
Centralizar todas las notificaciones hacia clientes asiacute cuando sea necesaria una nueva notificacioacuten correo push notification sms por parte de alguacuten aplicativo o canal del banco se pueda reusar la plataforma implementada reduciendo asiacute tiempos de habilitacioacuten pero sobre todo podemos gestionar de una mejor manera nuestros contactos con el cliente
Trasladar grandes voluacutemenes de informacioacuten desde y hacia entidades externas al banco incluida la nube de manera segura automaacutetica y eficiente Con estas plataformas listas para operar en el 2021 queda que los proyectos las utilicen en beneficio de mejorar la experiencia de los clientes mejorar el Time to Market y hacer frente a los retos digitales que demandan que la tecnologiacutea vaya asumiendo un rol clave en el desarrollo de las estrategias
1
2
3
4
Infraestructura en la nube Debido a las medidas de aislamiento social y con la finalidad de mantener las operaciones del banco se activoacute el teletrabajo para todos los colaboradores Para hacer esto posible fue necesario hacer una adopcioacuten tecnoloacutegica de recursos en la nube lo cual permitioacute que los Asesores de Negocios entre otros recuperen su productividad contar con software y herramientas tales como Office 365 y Escritorios Remotos abre una serie de posibilidades para movilizar infraestructura fiacutesica a la nube en la medida que sea necesario
Monitoreo de Seguridad Como parte del programa de ciberseguridad se han renovado y adquirido nuevos servicios de ciber-proteccioacuten a la vez se han implementado nuevas plataformas especializadas para cubrir brechas de seguridad
Durante el antildeo tambieacuten se han fortalecido otras capacidades tecnoloacutegicas y hay 2 que sobresalen por su importancia
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 64
Canales de Mibanco
Negocio
TI
Aplicativo central
Pla
tafo
rma
de
Inte
grac
ioacuten
Frentes del Programa de Modernizacioacuten TI
Habilitadores
Nuevas arquitecturas
Sostenibilidad TI
Ciberseguridad
Procesos y metologiacuteas
Segu
rid
ad
Mon
itor
eo
Met
odol
ogiacutea
de
gobi
ern
o
Herramientas transversales de TI
Infraestructura
Herramientas de negocio
Herramientas transversales de negocio
Repositorios de informacioacuten
Otros aplicativos
Canales de terceros
HBK
Topaz
Cadenacierre Backups Monitoreo Anti-Malware Identy Mngr
Servidores Exadata Nube Red Telecom
Tableau
Robots
Sandbox DatalakeDatawarehouse
Biometria Firma D Digitalizac MotorReglas
APls CRM
JIRA Correo Sharenpoint Office 365
SIGE ICS EBS AdryanTraderlive
KasnetAPP ATMUrpi POSContacCenter
AgenBCP
BcoNacioacuten
InterBCP
1
2
3
4
5
1
2
2
2
2
2
2 3
3 3 32
3 4 4
2
4 3 5
Capas tecnoloacutegicas habilitadoras
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 65
734 Maximizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
En este frente el banco tuvo como principales temas resolver la necesidad de ampliar la visibilidad del Monitoreo agregando el frente de Seguridad de Informacioacuten y asiacute tener una vista integral para lo cual se desarrolloacute el Programa de Monitoreo Integral ndash Fase 1 el cual tuvo como objetivos implementar nuevas herramientas de monitoreo y gestioacuten para cubrir algunas brechas Asiacute pudimos disentildear una nueva estructura organizacional para hacer frente a estas nuevas capacidades y desarrollar procesos integrados de gestioacuten de eventos incidentes y problemas
En la misma senda las aacutereas de Sistemas Arquitectura y Seguridad de Informacioacuten finalizaron con eacutexito la implementacioacuten del este programa y el proceso de tercerizacioacuten del Monitoreo de Seguridad (SOC) que permiten ampliar la visibilidad de eventos de disponibilidad y seguridad asiacute como agilidad de los procesos y garantizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
Adicionalmente el equipo de Sistemas finalizoacute con el piloto para la Migracioacuten y despliegue de la herramienta colaborativa Office 365 incluyendo los controles de seguridad a las posiciones de la red de agencias Con ello en el 2021 se desplegaraacute el Proyecto de Migracioacuten el cual tiene un impacto estimado en 9600 colaboradores quienes comenzaraacuten a consumir de los servicios en la nube dentro y fuera de la red del banco
735 Brindar un servicio extraordinario
En el frente de servicio enfrentamos diferentes desafiacuteos que nos invitoacute a adaptarnos raacutepidamente y sobre todo a poner en praacutectica nuestros principios culturales gracias a la cercaniacutea compromiso y disposicioacuten de Soporte Red de Agencias donde
Por otra parte el equipo de Sistemas realizoacute acciones para satisfacer al cliente interno enfocadas principalmente en dar soporte a las mesas aacutegiles que habilitan capacidades digitales y que ayudan a la derivacioacuten mediante aplicaciones moacuteviles Ademaacutes se continua con la adopcioacuten de nuevas tecnologiacuteas que permiten desarrollar aplicaciones maacutes escalables y de faacutecil mantenimiento Tambieacuten se adquirioacute herramientas para el desarrollo de software dentro del marco de ciberseguridad
Durante el mes de marzo se configuraron productos de acuerdo con las definiciones del negocio durante la crisis sanitaria Esto demandoacute una gran capacidad de coordinacioacuten con todos los equipos para tener en tres semanas un producto listo para los clientes finales Posteriormente la etapa de soporte a estos productos demandoacute un alto involucramiento de todos los equipos para la revisioacuten y monitoreo de procesos batch que debiacutean ser monitoreados 24 7 durante los dos meses siguientes
Se aplicoacute el principio Cuidamos al facilitar el teletrabajo a casi 100 compantildeeros(as) de Soporte Red de Agencias considerando su situacioacuten de vulnerabilidad ante la crisis sanitaria que enfrentamos
Se aplicoacute el principio Cooperamos al brindar soporte a otras aacutereas con los Reprogramados Cambios de Tasa Extornos y realizar los Desembolsos de Programas del Gobierno Reactiva y FAE
Se aplicoacute el principio Innomejoramos al implementar una metodologiacutea de Supervisioacuten de agencias que permita asegurar los controles operativos de manera remota
1
2
3
Memoria Integrada 2020 66
Ventana Ganadora 2020 Soporte Red Agencias
Fuente Mibanco
736 Incrementar la venta de productos y servicios
El equipo de Soporte Red de Agencias consolidado ya como un canal alterno de ventas inicioacute el antildeo 2020 con un importante nuacutemero de ventas de Ventana Ganadora (liacuteneas de creacutedito) Sin embargo durante el periodo de Estado de Emergencia la venta tuvo una caiacuteda ya que se priorizoacute el servicio al cliente y no se contaron con leads de ventas
A partir del mes de setiembre se ha retomado el proceso de venta y se muestra una recuperacioacuten como resultado de acciones tales como
Finalmente al cierre de diciembre se tiene un aporte de 143 del total de colocaciones y 4 del total de monto colocado a nivel banco
Mejora en el timing de carga de leads
Seguimiento en la Productividad Comercial Individual y Metas Comerciales
Alertas de oferta a clientes en los comprobantes de pago de transacciones en canales alternos
Gestioacuten de leads a traveacutes de llamadas telefoacutenicas
Ene-20 Mar-20 May-20 Set-20Jul-20 Nov-20
33
231
252
122
108
Memoria Integrada 2020 67
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Llegamos a todas nuestras agencias con equipo de bioseguridad y se monitoreoacute constantemente a nuestros colaboradores afectados
Elementos para Colaborador al 100 Elementos en Agencias - al 100
Pruebas raacutepidas-cobertura al 99
Barreras de acriacutelico al 100
ELEMENTOS DE BIOSEGURIDAD EN AGENCIAS
Mascarillas Termoacutemetro para colaboradores
Alcohol uso interno
Pruebas raacutepidas covid-19
Barreras en puestos de atencioacuten
Protector facial
Alcohol uso personal
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
reposicioacuten c45 diacuteas
campantildeas en agencia
reposicioacuten c45 diacuteas
1 5
6
4
7
2
3
Memoria Integrada 2020 68
Elementos para el Cliente al 100
Alcohol Clientes Felpudos desinfectantes
Distanciamiento interno
Distanciamiento externo
Afiche Cliente normativo
Afiche en ATM
Tachos para residuos de EPP
Lapiceros exclusivos
Distanciamiento banquetas
Temperatura a Clientes
(Ingreso)
8 13
9 14
10 15
11 16
12 17
2m
Memoria Integrada 2020 69
Aforo menor a 50Impacto en 12 agencias
Gorro guantes mandilImpacto en 65 agencias
Afiches de refuerzo al Colaborador al 100
Elementos adicionales por Ordenanzas Municipales (49)
Afiche correcto lavado de manos
Correcto uso de EPP colaborador
Afiche para kitchenet
Afiche dispensador papel toalla
18
22
20
23
19 21
Memoria Integrada 2020 70
Carreras del Equipo de la Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
Fuente Mibanco
74 Gestioacuten de control interno
741 Mecanismos de control operativo
16
24
24
36
Contabilidad
Ing Sistemas
Administracioacuten
En Mibanco evaluamos permanentemente la eficacia y eficiencia de los procesos de Gestioacuten de Riesgos Control y Gobierno Corporativo a traveacutes de la Divisioacuten de Auditoria Interna (DAI) con el objetivo de mejorar y proteger el valor de la corporacioacuten mediante el aseguramiento asesoriacutea y anaacutelisis basados en riesgos Para ello la DAI cuenta con la siguiente estructura
Adicionalmente 11 del personal cuenta con estudios de maestriacutea y 27 auditores cuentan con 60 certificaciones internacionales en total
Gerencia y Subgerencia de Auditoriacutea de Agencias Gerencia de Riesgo de Creacutedito Gerencia de Procesos y TI y finalmente la Gerencia de Aseguramiento de la Calidad
Un equipo de 45 colaboradores al 31 de diciembre del 2020 especializado y multidisciplinario con alto nivel de conocimiento
Economiacutea
Memoria Integrada 2020 71
Informe 2020
220
27
Evaluaciones a Agencias y Oficinas especiales
Requeridas por la SBS
18
5
270
Evaluacioacuten de Procesos
Evaluacioacuten de Procesos Informaacuteticos
Total
Tipo de Evaluacioacuten
Informes de auditoriacutea realizados
Fuente MibancoIncluyen 32 evaluaciones presenciales
Durante el 2020 la DAI emitioacute un total de 270 informes de acuerdo con el siguiente detalle
El cumplimiento de nuestro Plan Anual en el 2020 fue de 103 el mismo que ha cubierto 67 de las agencias Tambieacuten evaluamos los principales procesos del banco relacionados con los Riesgo de Mercado y Liquidez Riesgo Operacional Riesgo Crediticio y Riesgo Tecnoloacutegico Es importante resaltar que el Plan Anual de Auditoria del periodo 2020 fue realizado bajo el enfoque de auditoriacutea basada en riesgos
Antildeadimos que Auditoriacutea Interna ha implementado nuevos tipos de evaluaciones que le han permitido optimizar sus recursos y tener mayor alcance en sus revisiones tales como auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias (188 exaacutemenes) auditoriacuteas colaborativas utilizando de manera intensiva data analiacutetica (4 exaacutemenes) y auditoriacutea de modelos (2 exaacutemenes) Con ello se busca evaluar el funcionamiento permanente del sistema de control interno del
Banco robusteciendo asiacute los mecanismos de monitoreo para la resolucioacuten de desviaciones y atencioacuten a las oportunidades de mejora
Respecto al Sistema de Control Interno (SCI) realizado por la DAI este ha sido disentildeado conforme al Internal Control ndash Integrated Framework de COSO en su versioacuten del antildeo 2013 definieacutendolo como el proceso efectuado por el Directorio la Gerencia y todo el personal responsable de proveer una seguridad razonable en lo concerniente al cumplimiento de objetivos relacionados con Operaciones Reporte y Cumplimiento
Asimismo el Proceso de Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno (SCI) de Credicorp y Subsidiarias el cual incluye a Mibanco se realiza utilizando el enfoque establecido por COSO basado en el anaacutelisis de 17 principios y 5 componentes de control Al cierre del 2020 se concluye que el Banco ha establecido una cultura que fomenta la integridad los valores y el trabajo en equipo en buacutesqueda de obtener los objetivos planteados Tambieacuten contamos con controles a nivel de Entidad cuyo alcance involucra principalmente la presencia y efectivo funcionamiento de los principios relacionados con los Componentes de Ambiente de Control Evaluacioacuten de Riesgos Actividades de Control Informacioacuten y Comunicacioacuten y Supervisioacuten que garantizan un adecuado Sistema de Control Interno en el proceso de emisioacuten de reportes financieros y no financieros
Conforme al Reglamento del Directorio el Comiteacute de Auditoriacutea tiene la finalidad de llevar a cabo la supervisioacuten monitoreo y revisioacuten independiente de los procedimientos de control interno de Credicorp y subsidiarias (que incluye a Mibanco) En ese sentido las sesiones del Directorio de Mibanco se realizaron cumpliendo sus funciones con la frecuencia establecida y tomando en consideracioacuten lo establecido en
Memoria Integrada 2020 72
la Norma Ndeg272-2017 ldquoGobierno Corporativo y Gestioacuten de Riesgosrdquo y normativa interna (Ver Anexo II) Asimismo los acuerdos del Directorio se vienen ejecutando conforme lo establecido en las respectivas actas
Con el objetivo de garantizar que se realicen las acciones necesarias para proteger razonablemente los activos y asegurar que las transacciones estaacuten siendo adecuadamente autorizadas y registradas la Gerencia de Auditoriacutea Interna ejecuta la evaluacioacuten de los controles internos la cual pone especial atencioacuten en el disentildeo de procedimientos de control interno del banco De esta manera se procura que los procesos sean eficientes la informacioacuten financiera y no financiera tanto interna como externa sea razonable y que se cumplan con los requisitos legales aplicables Esta evaluacioacuten tambieacuten asegura que la Gerencia haya implementado las sugerencias y recomendaciones producto de las evaluaciones de control interno ejecutadas por Auditoriacutea Interna por los Auditores Externos y por los distintos entes reguladores a traveacutes de la revisioacuten de los informes correspondientes
De igual manera se realiza una evaluacioacuten del Sistema de Control Interno a Nivel Entidad (ELC ndash Entity Level Controls por sus siglas en ingleacutes) la cual describe los aspectos del Control Interno que tienen un efecto generalizado en el Sistema de Control Interno de una organizacioacuten
Los Controles a Nivel de Entidad (ELC) ayudan a asegurar que las directivas relativas a la gestioacuten de toda la entidad se lleven a cabo lo que permite
Finalmente indicamos que la evaluacioacuten del control interno de Mibanco es permanente dado que este es un proceso continuo El Directorio de Mibanco a traveacutes de la supervisioacuten realizada por el Comiteacute de Auditoriacutea de Credicorp el cual incluye a Mibanco garantiza que las gerencias hayan implementado un adecuado Sistema de Control Interno en la organizacioacuten efectuando perioacutedicamente un seguimiento al resultado de las evaluaciones a las auditoriacuteas programadas en el antildeo El Comiteacute de Auditoriacutea revisa tanto el resultado de las evaluaciones de Auditoriacutea Interna como los casos en los que se presentan demoras para subsanar observaciones
Por otro lado la Unidad de Auditoria de Mibanco ejecuta anualmente la Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno de Mibanco el mismo que es presentado al Comiteacute de Auditoriacutea Credicorp
Determinar si los ELC proveen una seguridad razonable para que errores materiales sean prevenidos detectados y corregidos oportunamente
Identificar debilidades en el disentildeo de los ELC que afecten el disentildeo de pruebas a nivel actividad
Determinar si los ELC crean un ambiente de control que permita la operacioacuten efectiva de los controles a nivel de actividad
Memoria Integrada 2020 73
96
4
97
3
100
98
2
100
S S
2016 2018 2019 20202017
S S S
843382
30208
873590
1030410
32497
1062907
97
3
97
3
859912
31718
891630
1078193
32497
1110690
1285102
32497
1317599
Auditoriacutea
Impuestos
Total
Criterios
--Relacionados a la auditoriacutea
Otros
Honorarios de auditores externos
Fuente Mibanco
742 Informacioacuten de auditoriacutea externa
Es importante sentildealar que desde el mes de mayo 2020 se implementoacute la metodologiacutea de auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias optimizando la cobertura de revisioacuten de oficinas por auditor y el alcance en las pruebas de controles a traveacutes de anaacutelisis de data Algunos procedimientos que implicaban la observacioacuten fiacutesica fueron sustituidas con entrevistas telefoacutenicas y cruces de informacioacuten con analiacutetica de datos
Asimismo para los equipos del staff se implementoacute el trabajo remoto utilizando una red virtual privada (VPN) ello ha facilitado la comunicacioacuten e interaccioacuten de los colaboradores desde su casa a la red interna del Banco lo que tambieacuten ha permitido que las auditorias se realicen de manera remota es importante mencionar que la ejecucioacuten de los controles (validaciones conciliaciones aprobaciones etc) no ha sufrido variaciones dejando las evidencias de manera electroacutenica
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 74
8 NUESTRA GENTE
Memoria Integrada 2020 75
8NUESTRAGENTE
81 Experiencia del colaborador y clima laboral
Ganarse el corazoacuten y la confianza de los peruanos que se atreven a progresar es nuestra aspiracioacuten y forma parte del disentildeo de las acciones para cuidar a nuestros colaboradores y sus familias en todo momento Como parte de nuestra identidad cultural nos interesamos de forma genuina y de corazoacuten por las personas lo que se ve plasmado en el principio ldquoCuidamosrdquo
En este contexto cultural de nuestra organizacioacuten se presentoacute la crisis sanitaria por el COVID-19 poniendo a prueba coacutemo vivimos nuestros principios culturales y el propoacutesito de transformar vidas y escribir historias de progreso En funcioacuten a lo anterior en Mibanco priorizamos
Cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros colaboradores y sus familias
Cuidar las finanzas de nuestros colaboradores
Brindarles herramientas para la gestioacuten de la informacioacuten
Monitoreo diario de su salud fiacutesica y mental
Disposicioacuten de preacutestamos sin intereses
Creacioacuten de Mibi chat bot para consultas de colaboradores
Staff meacutedico a dedicacioacuten exclusiva
Remuneracioacuten variable al 100 al inicio de la crisis sanitaria
Plataforma web para el registro de siacutentomas relacionados al COVID-19 y tomar medidas adecuadas e inmediatas
Espacios de reflexioacuten y conexioacuten con liacutederes
Trabajo alternado para la Red de Agencias
Asignacioacuten de movilidad
Se creoacute una matriz de agencias por criticidad COVID-19 para tomar decisiones focalizadas en proteccioacuten de los colaboradores y sus familias
Herramientas para el liderazgo remoto
Incentivos para la poblacioacuten vulnerable que laboraba desde casa
Plataforma virtual para procesos de seleccioacuten evaluacioacuten y entrevistas a candidatos
(GRI 401)
Memoria Integrada 2020 76
Indicadores cualitativos de gestioacuten de empleo
Estas acciones originaron una respuesta inmediata de los colaboradores muy positiva y de gran compromiso con Mibanco y con la reactivacioacuten econoacutemica de nuestros clientes lo que se ha visto reflejado en nuestros indicadores cualitativos de gestioacuten del empleo Nuestro Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
adicionalmente nos permite evaluar nuestro desempentildeo a partir de las siguientes 4 palancas
Ademaacutes de los sentildealados contamos con el indicador de Sentimiento Acompantildeamiento colaborador que mide la percepcioacuten del colaborador sobre las acciones realizadas por Mibanco durante la crisis sanitaria pasoacute de 39 en marzo a 81 en noviembre
0
40
20
60
80
10
50
30
70
90
100
Clima laboral Liderazgo NPS colaborador
(recomendacioacuten)
Satisfaccioacuten con el trabajo
en Mibanco
2019 2020
88
69
34
92
75
60
71
Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
Fuente MibancoFuente Mibanco
Experiencia de trabajo
extraordinaria
Lider que motive e inspire
Cultura que inspire
Paquete de compensaciones y beneficios a la
medida
A este modelo se le agrega el Comiteacute de Gobierno de Remuneraciones Variables que garantiza que las decisiones con relacioacuten a los esquemas variables sean coherentes y alineados a los objetivos y aspiracioacuten de Mibanco y de nuestros colaboradores
Memoria Integrada 2020 77
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Contratacioacuten 2020
La empresa dejoacute en suspenso la contratacioacuten de posiciones nuevas orientaacutendose soacutelo a cubrir posiciones claves y rotacioacuten
La Escuela de Microfinanzas
Fue desactivada para el antildeo 2020
Reasignacioacuten de funciones
Equipos cuyas funciones se habiacutean visto reducidas por la crisis sanitaria fueron reasignados a posiciones donde generen mayor valor Ejecutivos comerciales pasaron a servicios digitales En algunos casos algunos ejecutivos dejaron de pertenecer a Mibanco al finalizar sus contratos
Poblacioacuten Vulnerable
A los colaboradores que son poblacioacuten de riesgo se les otorgoacute licencia con goce de remuneraciones desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria Progresivamente se les ha ido asignando funciones para que puedan laborar desde casa
Colaboradores Staff
Desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria se otorgoacute herramientas digitales para el trabajo remoto durante la cuarentena se otorgaron facilidades para contar con sillas ergonoacutemicas a toda la organizacioacuten Asimismo se ha orientado a los liacutederes para reforzar su liderazgo en equipos remotos
Universidad Mibanco Facultades
811 Desarrollo del talento
En Mibanco tenemos el compromiso de fomentar y promover una cultura de aprendizaje y autoaprendizaje y propiciar acciones dirigidas a desarrollar los conocimientos y habilidades de nuestros colaboradores necesarias para garantizar un oacuteptimo desempentildeo y su propio desarrollo
Para ello potenciamos la Universidad Mibanco que cuenta con siete facultades y nos permite llegar a todos nuestros colaboradores e implementamos un programa de capacitaciones con indicadores especiacuteficos de cumplimiento
Creciendo juntos
Liderazgo que transforma
vidas
Modo Mibanco
Transformacioacuten
Regulatorio
Bienvenido al compantildeero
Aprende maacutes
UNIVERSIDAD
(GRI 404)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 78
Meta 2020 Resultado 2020
85 93
85 94
de participacioacuten
de satisfaccioacuten
14 18
81
de aprobacioacuten
satisfaccioacuten de la calidad de retroalimentacioacuten
Indicador
Indicadores de eacutexito de capacitaciones
() Nota miacutenima aprobatoria() Promedio de todo Mibanco
Fuente Mibanco
Con esta plataforma durante el 2020
Desarrollamos programas de capacitacioacuten enfocados en el uso de herramientas digitales que faciliten y refuercen el trabajo remoto
Implementamos los programas ldquoLiacuteder en pantallardquo y ldquoLideres que conectanrdquo donde promovimos herramientas de gestioacuten de equipos remotos Para los liacutederes de red se desarrolloacute el programa ldquoGestionando eficazmente a mi equipordquo donde se reforzoacute aspectos como los roles situacionales del liacuteder comunicacioacuten y organizacioacuten
Orientado a la Red de Agencias implementamos el entrenamiento en gestioacuten telefoacutenica tanto para la captacioacuten seguimiento y cobranza llegando al 100 de colaboradores entrenados donde profundizaron sobre evaluacioacuten remota y presencial bajo la coyuntura actual
Desarrollamos el Programa Baacutesico de Asesoramiento Digital con una participacioacuten del 99 de nuestros colaboradores de red capacitaacutendolos en herramientas que ayuden a los clientes en la reinvencioacuten de sus negocios asiacute como en los productos digitales del banco como el App Mibanco Culqui Yape entre otros
Comprometidos con nuestros clientes desarrollamos el programa ldquoComo vender maacutes siendo digitalrdquo para que nuestros emprendedores transiten a negocios digitales
Para garantizar el eacutexito de nuestro programa de capacitaciones hemos establecidos los siguientes indicadores
70 ldquoSesiones de escuchardquo donde los lideres escucharon a sus colaboradores acerca de los retos temores entre otros sobre el trabajo durante la crisis sanitaria brindaacutendoles herramientas para el manejo de estas situaciones En estas sesiones participaron 527 liacutederes (94 ) con una satisfaccioacuten del 100
ldquoConversatorio Peacuterdida Duelo y Esperanza ldquodonde un terapeuta orientoacute a las familias sobre como procesar el duelo frente a la peacuterdida de familiares por COVID-19
ldquoCharlas meacutedicasrdquo donde un meacutedico experto respondioacute a todas las consultas que tuvieron los liacutederes de la red sobre las medidas de bioseguridad a implementar en sus agencias
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
La coyuntura aceleroacute el traacutensito a la digitalizacioacuten de los programas de capacitacioacuten continuaacutendose con cursos virtuales en nuestra plataforma y capacitaciones on line habieacutendose desarrollado 160 espacios de aprendizaje virtual
Ademaacutes la coyuntura generoacute que se desarrollen
Memoria Integrada 2020 79
82 Salud y Seguridad en el Trabajo
En Mibanco contamos con un Sistema de Gestioacuten de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST) el cual estaacute alineado a los requisitos normativos nacionales establecidos en la Ley 29783 su Reglamento y sus modificatorias Tambieacuten tenemos un Manual de Procedimiento de Identificacioacuten de Peligros Evaluacioacuten de Riesgos determinacioacuten de controles y gestioacuten de mapa de riesgos y un Reglamento de SST y llevamos actualizacioacuten constante de las matrices IPERC Todo esto se complementa con nuestro propio Comiteacute de SST
Nuestro sistema alcanza a todos los colaboradores a nivel nacional incluyendo tambieacuten a los practicantes en todos nuestras agencias y oficinas Tambieacuten incluye las actividades desarrolladas por personal contratista o proveedor al interior de nuestras instalaciones
Brindamos cobertura de salud al 100 de nuestros colaboradores mediante las redes asistenciales de ESSALUD y ademaacutes con la opcioacuten de afiliarse a un seguro privado EPS Durante la crisis sanitaria incorporamos un call meacutedico especiacutefico para absolver consultas meacutedicas sobre siacutentomas de dicha enfermedad
No obstante para cualquier notificacioacuten de peligro riesgo laboral nuestros colaboradores cuentan con dos canales de reporte
Asimismo todos nuestros trabajadores pueden retirarse del aacuterea de trabajo si detectan cualquier peligro contra su integridad y deben reportarlo por el buzoacuten de Cumplimiento para que el Comiteacute de SST puedan realizar las investigaciones respectivas
Ademaacutes de lo sentildealado tambieacuten contamos con un servicio de seguridad y salud en el trabajo el cual contribuye con la identificacioacuten y eliminacioacuten de peligros a traveacutes de una participacioacuten de los trabajadores en el desarrollo de los IPERC mediante una encuesta Sus principales funciones son
Para garantizar la calidad de estos servicios se desarrollan auditoriacuteas internas en la cual se evaluacutea la aplicacioacuten y el desarrollo de sus funciones
Buzoacuten y correo de Cumplimiento (cumplimientomibancocompe) donde se comunican actos y condiciones subestaacutendares dentro de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 4 reportes por el buzoacuten de Cumplimiento y 142 reportes de acto o condicioacuten subestaacutendar por el correo
Plataforma Jira donde pueden reportar los eventos no deseados que ocurran dentro o fuera de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 54 reportes de eventos no deseados
Asesora al Comiteacute de SST en la definicioacuten de lineamientos de seguridad y salud ocupacional y en la elaboracioacuten del Plan y Programa Anual de SST y colabora con su implementacioacuten
Asesora al Comiteacute de SST en la investigacioacuten de las enfermedades ocupacionales y accidentes e incidentes de trabajo
Elabora el contenido de los cursos regulatorios de SST para colaboradores y capacita a los proveedores en los lineamientos de SST
Desarrolla inspecciones de los ambientes de trabajo
(GRI 403) (GRI 403-1) (GRI 403-2) (GRI 403-3) (GRI 403-4) (GRI 403-5) (GRI 403-6) (GRI 403-7)
Memoria Integrada 2020 80
Todos nuestros colaboradores tienen acceso a este servicio de SST a traveacutes del buzoacuten y correo de Cumplimiento Asimismo pueden participar siguiendo los mecanismos establecidos en el Manual de Procedimiento Comunicacioacuten Participacioacuten y Consulta
821 Sobre el Comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST)
En el antildeo 2019 se instaloacute el Comiteacute SST paritario y su periodo de funcioacuten es de dos antildeos estaacute conformado por 6 representantes del empleador y 6 de trabajadores Sus funciones estaacuten descritas en el artiacuteculo 27 en el Reglamento de Organizacioacuten y Funciones del comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo
822 Capacitacioacuten en seguridad y salud en el trabajo
Mibanco cuenta con un programa de capacitacioacuten anual de SST que cuenta con temas asociados a formacioacuten y especiacuteficos los cuales detallamos
823 Programas de Salud
En Mibanco tenemos programas de cuidado de la salud como un canal de asistencia psicoloacutegica asistencia nutricional a tarifas especiales para nuestros colaboradores y sus familias Asimismo tenemos campantildeas de sensibilizacioacuten que atienden peligros identificados en el trabajo las enfermedades maacutes comunes en el Peruacute y en la organizacioacuten Ofrecemos en esa liacutenea proteccioacuten a las gestantes a traveacutes del programa Contigo en la dulce espera y tambieacuten incentivamos las pausas activas para evitar el sedentarismo entre todos nuestros colaboradores Durante la crisis causada por el COVID-19 los servicios de salud y prevencioacuten se orientaron a reforzar medidas preventivas diagnoacutesticos oportunos mediante pruebas de descarte acompantildeamiento psicoloacutegico para todos los que lo solicitaban y reincorporacioacuten segura
Votacioacuten electroacutenica de los miembros del comiteacute de SST
Accesos a cursos virtuales
Buzoacuten de consultas cumplimientomibancocompe
Comiteacute SST paritario
Se reuacutene mensualmente de forma ordinaria el avance de los objetivos del Plan de SST
Evaluacutea el desarrollo del Programa de SST
Investiga los accidentes incidentes y enfermedades ocupacionales con la finalidad de mantener condiciones laborales seguras y adecuadas en salvaguarda de todos los colaboradores
Dado el caso de la crisis sanitaria tambieacuten realiza el seguimiento a la implementacioacuten de las medidas de bioseguridad
Aprueba los procedimientos de SST (Reglamento Interno de SST matriz IPERC mapa de riesgos Plan anual y programa SST Programa de Capacitacioacuten SST etc y tomar decisiones respecto de la gestioacuten de SST
Reporta a la Gerencia General informes trimestrales de SST accidente mortal y planes de accioacuten
SST 1 Identificacioacuten y reporte de actos y condiciones inseguras
SST 2 Gestioacuten SST
SST 3 Curso COVID-19
SST 4 Prevencioacuten de riesgos IPERC
SST 5 Traslado Seguro
El Comiteacute de SST
Memoria Integrada 2020 81
Elaboracioacuten y revisioacuten del Plan y el Protocolo para la Vigilancia Prevencioacuten y Control del COVID-19 en el trabajo y en la prestacioacuten de servicios o productos
Elaboracioacuten del material para el curso COVID-19
Seguimiento a los registros de entrega de Equipos de proteccioacuten personal especiacuteficos
Seguimiento a los registros de capacitacioacuten sobre Lineamientos de Bioseguridad Uso de Equipos de proteccioacuten personal
Inspecciones presenciales para verificar el cumplimiento de los controles COVID-19 implementados en agencias
Elaboracioacuten del Protocolo de Emergencias COVID-19
Revisioacuten de los Mapas de riesgo incluyendo el riesgo de crisis sanitaria
Revisioacuten de los IPERC para trabajo remoto e IPERC antildeadiendo el peligro COVID-19
Monitoreos ocupacionales
Capacitaciones de manual de cargas
Inspecciones de Comiteacute SST
Simulacros de emergencias
Ejecucioacuten de exaacutemenes meacutedicos ocupacionales
Cruce de animales (perros) ante colaboradores que se desplazan en moto
Delincuentes de la zona
Maniobras temerarias de otros vehiacuteculos en movimiento
Mal estado del lugar de traacutensito (huecos baches etc)
Curso de induccioacuten sobre traslado seguro
Correo de sensibilizacioacuten dirigido al colaborador afectado
Difusioacuten de lecciones aprendidas y recomendaciones dirigido a todos los colaboradores de agencia
Difusioacuten de evento maacutes criacutetico a traveacutes de boletiacuten dirigido a la toda la RED de agencias
Revisioacuten de matriz IPERC por puesto de trabajo
Durante la crisis sanitaria el servicio de salud en el trabajo tuvo como objetivo el cuidado de la vida y la salud de todos nuestros trabajadores proveedores usuarios visitas y clientes a traveacutes de procedimientos para la vigilancia prevencioacuten y control de su salud ante el riesgo de exposicioacuten al COVID-19 Durante este periodo de emergencia sanitaria realizamos entre otros
Debido a la priorizacioacuten de acciones a causa de la coyuntura se aceleroacute el desarrollo de los procesos asociados pero se retrasaron los procesos del Programa Anual definido a inicios de 2020 causando una brecha de 20 en las actividades programadas de SST como por ejemplo
Durante este periacuteodo no se identificaron casos de enfermedades laborales ni se presentaron fallecimientos por este motivo Sin embargo si se presentaron casos de accidentes por condiciones subestaacutendar (79 )
Todas estas condiciones que estaacuten fuera del alcance de la organizacioacuten ocurrieron durante el desplazamiento en campo de los colaboradores
Para atender estos casos en Mibanco establecimos los siguientes planes de accioacuten
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Insumos
Durante la crisis sanitaria adquirimos
(GRI 403-10)
Memoria Integrada 2020 82
83 Reduccioacuten de las desigualdades y derechos humanos
En Mibanco aspiramos a lograr un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
De la misma forma de cara a nuestro negocio nuestro propoacutesito de transformar la vida de las personas nos ha llevado a generar un compromiso directo mediante la inclusioacuten financiera y el progreso aportando de manera conjunta al crecimiento de nuestro paiacutes
Para ello orientamos nuestra gestioacuten en la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica la Poliacutetica de Relaciones con Grupos de Intereacutes y el Reglamento Interno de Trabajo principalmente donde se incluye
Durante el 2020 realizamos
Promocioacuten de una cultura de no discriminacioacuten y respeto mutuo
Para los procesos de seleccioacuten de personal
Talleres de sensibilizacioacuten para 90 liacutederes desarrollados en tres sesiones donde se abordaron
Capacitaciones a todos nuestros colaboradores como parte del programa de equidad de geacutenero Se obtuvo una participacioacuten de 9 mil colaboradores Los temas abordados fueron
Prohibicioacuten de actitudes de acoso hostigamiento e intimidacioacuten de cualquier tipo
Prohibicioacuten de praacutecticas discriminatorias por cualquier motivo
Asegurar la cobertura de vacantes garantizando el reclutamiento y seleccioacuten de los mejores profesionales mediante evaluaciones objetivas y rigurosas dejando al margen factores como raza geacutenero edad etc
Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el grupoDesafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoLlevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
iquestQueacute es una cultura de equidad de geacuteneroLiacutederes y la cultura de geacuteneroExperiencia y equilibrio vida trabajoPrevencioacuten del Hostigamiento SexualVideos de sensibilizacioacuten para todos nuestros colaboradores
831 Programa de Equidad de Geacutenero
En Credicorp estamos convencidos de que el desarrollo pleno y completo de un paiacutes requiere de la participacioacuten de mujeres y hombres en todas las esferas de la sociedad en igualdad de oportunidades y condiciones
Reconocemos que esta es auacuten una realidad por alcanzar Pese a los esfuerzos y avances logrados las mujeres continuacutean enfrentando hoy desigualdades histoacutericas que abarcan aspectos tan diversos como la salud la educacioacuten y el empleo asiacute como distintas formas de violencia Creemos que esta realidad se puede cambiar y que hacerlo es imprescindible
En Mibanco como empresa que conforma Credicorp nos comprometemos a trabajar activamente por una real igualdad de oportunidades sin discriminacioacuten por geacutenero
(GRI 405) (GRI 406) (GRI 407) (GRI 408) (GRI 409) (GRI 412)
(GRI 412-2)
Memoria Integrada 2020 83
Por ello nuestra aspiracioacuten es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres en nuestras empresas asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
Nos basamos en los siguientes frentes estrateacutegicos Este antildeo contamos con un oacutergano de gobierno
de la Equidad de Geacutenero el Comiteacute de Equidad de Geacutenero de Credicorp Este es liderado por el CEO de Credicorp y en eacutel se monitorean los avances trimestralmente Cada uno de los frentes mencionados cuenta con estrategias indicadores y objetivos de seguimiento que garantizan su implementacioacuten transversal en todas las empresas del grupo asiacute como su logro progresivo
Para Mibanco el programa equidad de geacutenero es de gran relevancia y se inserta dentro del ADN de nuestra cultura propoacutesito y principios culturales como el de ldquoCuidamosrdquo que representa el intereacutes genuino por nuestros compantildeeras y compantildeeros construyendo relaciones basadas en la confianza respeto con igualdad de condiciones y oportunidades tanto en lo personal como profesional
Cultura de equidad y comunicacioacuten
Contar con una cultura de equidad de geacutenero que se caracterice por tener un entorno libre de sesgos inconscientes de geacutenero y un ambiente de tolerancia cero frente a casos de HSL
Empoderando a nuestros liacutederes
Fortalecer las competencias gerenciales y brindar herramientas para impulsar una cultura de equidad en los equipos con comportamientos y praacutecticas
Acceso a las mismas oportunidades de desarrollo
Incorporar los aspectos de equidad de geacutenero sobre los journeys del colaborador lo cual se reflejaraacute en hombres y mujeres con las mismas oportunidades de desarrollo en todas las etapas de su trayectoria profesional
Conciliacioacuten familiar y laboral sin importar el geacutenero
Lograr la conciliacioacuten laboral familiar y personal que promueva la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores asiacute como la retencioacuten y mejor clima laboral
Memoria Integrada 2020 84
Durante el 2020 se realizoacute un plan de capacitacioacuten a nuestros liacutederes compuesto por tres sesiones
Lo que busca el programa de equidad de geacutenero es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten integra de nuestros colaboradores Para ello aspiramos mover 4 palancas clave en el mediano plazo mejorar el balance de geacutenero en posiciones de liderazgo en nuestra organizacioacuten eliminar cualquier tipo de HSL reducir la brecha salarial y tambieacuten reducir la brecha de geacutenero que pudiese existir en cuanto a conciliacioacuten laboral familiar y personal
El taller fue dirigido a los liacutederes desde GG hasta gerente de nivel de servicio y 87 participoacute en por lo menos 2 sesiones En cada uno de los talleres se aplicaron encuestas para levantar informacioacuten de la situacioacuten actual Asimismo hemos realizado un taller solo con mujeres liacutederes y reuniones de profundizacioacuten de estos temas con cada CEO de las empresas Credicorp
Sesioacuten 1 Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el GrupoSesioacuten 2 Desafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoSesioacuten 3 Llevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
Empoderando a nuestros liacutederes
Nuestra aspiracioacuten
832 Gestioacuten de la remuneracioacuten
Coacutemo parte de una gestioacuten transparente de las remuneraciones en Mibanco tenemos una Poliacutetica de Compensaciones de conocimiento de todos los colaboradores cuyos objetivos son atraer y retener talento e impedir cualquier tipo de discriminacioacuten garantizando equidad interna y competitividad externa
Tambieacuten contamos con un Comiteacute Corporativo de Compensaciones que aprueba los pagos de los incentivos anuales del banco y un Comiteacute de Gobierno de la Remuneracioacuten Variable que aprueba todos los esquemas variables de la compantildeiacutea De esta forma aseguramos un equilibrio en los objetivos comerciales de riesgos y de personas
Por otro lado la gestioacuten remunerativa considera la valoracioacuten de puestos y comparacioacuten con el mercado salarial lo que le brinda objetividad al proceso remunerativo y garantiza contar con niveles de pago alineados a los objetivos de la empresa
Como indicadores de medicioacuten se incluye
Posicionamiento salarial frente al mercado que mide el ratio entre las remuneraciones de Mibanco y del mercado salarial objetivo definido por la empresa
Posicioacuten en el rango o PER que mide la posicioacuten de cada colaborador dentro de la banda salarial de cada puesto de Mibanco
Contabilidad y percepcioacuten de RV que mide el porcentaje de colaboradores que activaron los incentivos variables y el porcentaje cobrado del Target respectivamente
1
2
3
Durante el antildeo 2020 se desplegoacute un plan de comunicacioacuten entre todas las empresas Credicorp que busca concientizar a los colaboradores sobre queacute es Equidad de Geacutenero y queacute aspiran las empresas del Credicorp en el marco de este programa Se comparte contenido que ayuda al proceso de reflexioacuten y se informa sobre los avances del Programa
Ademaacutes se realizoacute un curso sobre los temas de equidad de geacutenero y hostigamiento sexual laboral donde participaron los colaboradores de las empresas Credicorp La temaacutetica abordada busca que los compantildeeros conozcan coacutemo estaacute compuesto el Programa de Equidad de Geacutenero corporativo asiacute como brindarles los conocimientos indispensables sobre la Equidad de Geacutenero y la Prevencioacuten del Hostigamiento Sexual Laboral El resultado de participacioacuten en Mibanco fue de 85 y 94 T2B de satisfaccioacuten
Tambieacuten se cuenta con una poliacutetica de prevencioacuten del hostigamiento sexual laboral - HSL y un comiteacute de intervencioacuten frente al HSL quienes fueron capacitados en la normativa y en el proceso a seguir para las denuncias Asimismo en mayo se desplegoacute una encuesta para identificar situaciones que puedan desencadenar una situacioacuten de HSL con el objetivo de tener un mayor entendimiento de la problemaacutetica y fortalecer nuestros distintos planes de accioacuten
Finalmente se estaacute trabajando en tener un dashboard de indicadores de equidad de geacutenero en la compantildeiacutea y alineando equidad de geacutenero a la cultura del Modo Mibanco con el fin de que el tema forme parte de nuestro ADN y principios culturales asiacute como de la agenda recurrente en nuestros distintos foros como las reuniones de cultura
Logros y Resultados obtenidos al 2020
(GRI 202)
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Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Durante la crisis sanitaria en Mibanco tomamos acciones especiacuteficas en relacioacuten a las remuneraciones
Definimos una poliacutetica temporal de congelamiento salarial para el antildeo 2020 mediante el cual todo incremento salarial programado quedariacutea en suspenso hasta regularizar la situacioacuten de la empresa
Ajustamos los indicadores de medicioacuten de los esquemas variables para incentivar que los colaboradores cuiden a nuestros clientes
Garantizamos el pago de las remuneraciones variables de sus colaboradores por el mes de marzo y abril aseguraacutendoles en dichos meses el 100 del promedio de los uacuteltimos 6 meses
Al cierre de noviembre 2020 Mibanco tiene 9858 colaboradores en Incentivo Mensual (91 del total) o Cuatrimestral y 1025 colaboradores con Incentivo Anual (9 del total)
833 Libertad de Asociacioacuten y Negociacioacuten Colectiva
En Mibanco respetamos el derecho de libre asociacioacuten y de participacioacuten en negociaciones colectivas Desde el 2013 hasta la fecha hemos participado de 4 negociaciones colectivas y cerrando 4 convenios colectivos en cada oportunidad
Actualmente contamos con un sindicato con negociacioacuten colectiva en curso este acuerdo cubririacutea el 221 de nuestra fuerza laboral durante el plazo que acordemos en esta nueva negociacioacuten
La participacioacuten de nuestros colaboradores en el sindicato se ha incrementado con el tiempo debido a las poliacuteticas de respeto y libre afiliacioacuten que mantiene la empresa Asimismo responde a la libertad ejercida por el sindicato para promocionar su organizacioacuten sin ninguacuten tipo de limitaciones Inclusive durante el 2020 a traveacutes del aacuterea de Relaciones Laborales transcurrimos por un proceso de negociacioacuten realizado por canales digitales con correcta fluidez
Adicionalmente todos los colaboradores de Mibanco cuentan con alguacuten modelo de incentivos que permite compensar a quienes tienen mejor desempentildeo lo que permite que la retribucioacuten de los colaboradores este alineada a los resultados del negocio
En funcioacuten a lo anterior todos los colaboradores tienen una retribucioacuten por encima de la remuneracioacuten miacutenima vital y se encuentran dentro de una banda salarial de acuerdo a su desempentildeo y experiencia En Mibanco por cierto 30 de nuestros colaboradores se encuentran en un PER mayor a 50 de sus bandas salariales
(GRI 102-41) (GRI 407) (GRI 407-1)
Memoria Integrada 2020 86
9 NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
Memoria Integrada 2020 87
9NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
91 Estrategia de marca Mibanco
Mibanco es la entidad privada de microfinanzas nuacutemero 1 a nivel Latinoameacuterica y nuacutemero 2 a nivel mundial Contribuye al desarrollo econoacutemico y social del paiacutes generando inclusioacuten a traveacutes del acceso financiero migrando de ser una entidad mono producto a una que ofrece a sus clientes distintos productos del activo y pasivo Tambieacuten cuenta con diversos canales y servicios lo que le ha permitido iniciar su evolucioacuten para acompantildear al cliente con soluciones que le permitan reinventar su negocio
Los clientes se han visto comprometidos a acelerar su curva de aprendizaje de cara a la digitalizacioacuten para poder adaptarse a la nueva realidad no solo por la necesidad de acceder a servicios financieros sino por el entorno en general y el uso de herramientas digitales se vuelve parte de sus vidas
En ese sentido y dada la crisis sanitaria Mibanco debe gestionar en el corto plazo y
activar estos puntos de contacto digitales para llegar al cliente con el fin de comunicarse evidenciando nuestro propoacutesito de marca conservando nuestra esencia de cercaniacutea inclusioacuten y asesoriacutea y posicionando a Mibanco como el banco que acompantildea la reinvencioacuten de nuestros clientes
Entre los objetivos maacutes relevantes se tienen
Impulsar la capacitacioacuten de nuestros clientes (asesoriacutea digital a traveacutes del asesor de negocios)
Mejorar nuestra experiencia del cliente (indicador NPS)
Lograr ser la marca de confianza del emprendedor peruano y el que la acompantildea en su reinvencioacuten (asociacioacuten de atributos)
Impulsar el uso de herramientas digitales de Mibanco (App Culqui Yape)
Memoria Integrada 2020 88
911 Acompantildeamiento a la gestioacuten del cliente
En ese escenario planteado en el 2020 en Mibanco vimos necesario renovar la promesa de acompantildear al emprendedor peruano en todo su momento de progreso y contribuir con la reinvencioacuten de sus negocios desde la digitalizacioacuten
Con ese objetivo lanzamos la campantildea de comunicacioacuten ldquoCanto Coral al emprendedor peruanordquo con un nuevo mensaje de marca ldquoPara una nueva versioacuten de tu negocio Mibancordquo entendiendo la necesidad de reinvencioacuten del cliente y resaltando su capacidad de resiliencia ante la adversidad Este lanzamiento se desplegoacute en dos frentes
Como parte de la campantildea de comunicacioacuten se desarrolloacute una landing page donde el cliente podiacutea servirse de contenido uacutetil y educativo que les permitiese reactivarse ante las medidas tomadas por el gobierno para enfrentar la crisis sanitaria como productos y servicios innovadores educacioacuten digital y programas activados en el marco del COVID-19 (Reactiva Peruacute Preacutestamo NPP reprogramaciones y soluciones digitales como App Culqi y Yape) esto como endorsement a nuestro rol de acompantildeamiento al cliente
La campantildea tiene buenos resultados y logra ser recepcionada por el 47 de los clientes de creacutedito con 80 de recordacioacuten espontaacutenea 49 de top of mind (TOM) con 77 de probabilidad de solicitar un creacutedito
Hacia el tercer trimestre de 2020 relanzamos nuestra APP Mibanco mostrando una evolucioacuten ante la coyuntura actual y brindando a nuestros clientes un canal para realizar sus operaciones cuando y desde doacutende lo necesiten sin la necesidad de acercarse a una agencia
De esta manera reafirmamos nuestro compromiso para acompantildear a nuestros clientes en sus historias de progreso preservando nuestro enfoque social
Apalancado de los principios culturales buscamos modelar comportamientos que permitieran fortalecer nuestro compromiso con el cliente y nuestra propia adaptacioacuten y reinvencioacuten principalmente buscando la coherencia entre la promesa y la experiencia
Se trabajoacute la comunicacioacuten buscando ser empaacuteticos con nuestro cliente reconociendo su fuerza para salir adelante y su capacidad de reinvencioacuten y acompantildeando este progreso proporcionaacutendoles no soacutelo recursos econoacutemicos para salir adelante sino asesoriacutea en sus negocios y empoderamiento
Frente interno
Frente externo
(GRI 417)
Memoria Integrada 2020 89
92 Experiencia del cliente
Para Mibanco la experiencia del cliente estaacute dentro de 3 objetivos estrateacutegicos
Desde el 2016 hemos implementado una guiacutea de pautas y protocolos de atencioacuten para brindar un servicio estandarizado a nuestros clientes
Liderar la inclusioacuten financiera e impulsar el progreso de los emprendedores
Liacuteder regional en Experiencia del Cliente en Microfinanzas
Tener modelos de negocios estables y eficientes
Estudio Relacional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten general y la intencioacuten de recomendarnos de nuestros clientes
Estudio Transaccional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten de nuestros clientes en sus interacciones diarias con los distintos puntos de contacto en la agencia y canales alternativos del banco Medimos la satisfaccioacuten por canal agencia (Asesor de Negocios Plataforma y Ventanilla) y canales alternativos
2020
1708
2019
Relacional Transaccional
2020 2019
55 51 1755 de clientes satisfechos
Criterios
065005 011 146 de clientes encuestados
Evaluacioacuten de calidad del servicio 202010
Fuente Mibanco
Asimismo realizamos evaluaciones perioacutedicas para monitorear la calidad del servicio brindado e identificar oportunidades de mejora que transformemos en planes de accioacuten siendo sus resultados
(No GRI - EC)
10 Notas acumuladas de enero a noviembre 2020
Memoria Integrada 2020 90
Personas
Estrategia de Experiencia del Cliente 2021
ProcesosProductos
Servicios Canales
Buscamos el cambio de mindset
y desarrollo de capacidades para
convertirnos en una organizacioacuten cliente ceacutentrica con foco en la red de agencias
Buscamos trabajar de manera
priorizada en aquellos procesos
que la organizacioacuten tiene identificados
como dolorosos para el cliente
Buscamos acompantildear el desarrollo de los
productos servicios canales que tocan el diacutea a diacutea del cliente
para que tengan un enfoque cliente
ceacutentrico
Fuente Mibanco
A partir de estos resultados desarrollamos la Estrategia de Experiencia del Cliente Mibanco que seraacute implementada durante en el 2021 y que cuenta con 3 ejes de accioacuten
Para hacer frente a las necesidades del cliente producto de la crisis sanitaria se desarrollaron las siguientes Iniciativas
Creacuteditos con condiciones especiales para clientes vulnerables producto del COVID-19 FAE y Reactiva ambos creacuteditos respaldados por el gobierno tuvieron un alcance de 31441 y 245463 creacuteditos respectivamente
Descuento 15 Se beneficio a 66924 clientes con creacuteditos reprogramados de hasta 10000 soles con el descuento del 15 del pago mensual de sus cuotas (4 cuotas como maacuteximo)
Estrategia de atencioacuten de reclamos se revisaron 1468 casos de clientes con creacuteditos congelados ofreciendo una solucioacuten centrada en el cliente
Programa de reconocimiento a las agenciasregiones con mejores indicadores de servicio al cliente Este programa premia y reconoce a las agencias que tuvieron mejor performance en Satisfaccioacuten y NPS es un reconocimiento mensual a las agenciasregiones que lideran el ranking de las mediciones ya mencionadas
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 91
921 Innovacioacuten y transformacioacuten digital
Durante el 2020 nuestro principal objetivo fue consolidar los modelos de negocio digitales que iniciamos el antildeo anterior y explorar nuevos modelos apalancaacutendonos con las capacidades de aliados estrateacutegicos y asiacute poder llegar a maacutes clientes de manera raacutepida y escalable
En ese sentido nuestra estrategia se basa en
Desarrollo y refuerzo de nuestro Core mostrando un portafolio de proyectos e iniciativas para nuestros clientes y segmentos actuales con foco en disposiciones en efectivo y evaluacioacuten 100 digitales asiacute como el desarrollo de canales no presenciales como Homebanking
Perspectiva de evolucioacuten transformacional con el objetivo de incrementar y desarrollar productos asiacute como servir a nuevos clientes a traveacutes de mercados adyacentes Hemos iniciado la construccioacuten de modelos centralizados con nuevas tecnologiacuteas (psicomeacutetricas) basadas en nuestro conocimiento especiacutefico del sector con lo que generamos ventajas y abrimos oportunidades de crecimiento
Implementacioacuten de un framework de trabajo bajo metodologiacutea aacutegil que soporte los nuevos proyectos y ademaacutes desarrollamos una red de coaches de innovacioacuten que nos permite incorporar en la organizacioacuten el uso de herramientas enmarcadas en un mindset aacutegil innovador y transformacional que nos asegure la entrega de valor incremental de todo lo que hacemos
Logros
Logros
Herramienta que proporciona al asesor de negocios una solucioacuten tecnoloacutegica para mejorar el relacionamiento con nuestros clientesSe logroacute una cobertura del 100 de asesores de negocioMaacutes del 50 de ejecutivos de recuperacioacuten ya cuentan con la herramienta para operar sin depender de la oficina85 de adopcioacuten en promedio de las herramientas digitales gracias al impulso de la gestioacuten del cambio por parte de los liacutederesDigitalizacioacuten del proceso de desembolsos de creacutedito que permitioacute alcanzar S65 millones de liacuteneas de creacutedito maacutes del 50 de los desembolsos de la app Mibanco Moacutevil Actualizacioacuten de maacutes de 10000 ubicaciones de clientes mejorando la calidad de la relacioacuten
Proyecto cuyo objetivo es convertirnos en el aliado digital del cliente microempresario para potenciar sus negocios a traveacutes de una plataforma digital de servicios que impulse su crecimiento e insercioacuten digitalSe encuentra en una etapa de prueba de concepto cuyo foco es ofrecer servicios que le permitan al cliente generar mayores ingresos a traveacutes de cataacutelogo de tiendas tienda virtual y asesoriacutea digitalHemos tenido un traacutefico de 11291 sesiones y 390 clientes registrados lo que evidencia el intereacutes de los clientes por los servicios y asesoriacutea digital
URPI
YEVO
Alianza
Alianza
Herramientas digitales
Alianzas digitalesFuente Mibanco
Fuente Mibanco
Alianzas y herramientas digitales
La crisis sanitaria contribuyoacute a consolidar nuestras liacuteneas de accioacuten Asiacute tenemos en URPI y UBER el mejor ejemplo de la mejora de un proceso a traveacutes de la innovacioacuten y el disentildeo de un ecosistema digital para un nuevo segmento de clientes Del mismo modo impulsamos nuevas iniciativas con Alicorp y el lanzamiento de Yevo la plataforma de servicios financieros marca Mibanco
Modelo de negocio digital que ofrece microcreacuteditos cuentas de ahorros y programa de beneficios por medio de una plataforma digital para todo el ecosistema de los socios conductores de Uber de una manera simple raacutepida y de experiencia uacutenicaConstruccioacuten de un modelo digital de requerimientos y evaluacioacuten de creacuteditos en alianza con MO Fintech InternacionalEntrega de creacuteditos de manera inmediata en menos de 24 horasEscalabilidad del modeloAdopcioacuten del 64 de la herramienta Hemos colocado desde el inicio de la alianza (mayo 2019) 1917 microcreacuteditos
Iniciativa que tiene como objetivo lograr la integracioacuten al ecosistema digital de Alicorp (Marketplace) facilitando a sus clientes el acceso a creacuteditos MibancoInicio 1 de octubre de 2020En una primera etapa se trabajoacute con los clientes en comuacuten de Alicorp y Mibanco de la liacutenea de gastronomiacutea y panificacioacuten de LimaAlcanzamos 411 clientes visitantes a la landing page 143 interesados en creacuteditos y 15 clientes con desembolsosSe proyecta ampliar a todos los clientes Alicorp que no son clientes Mibanco en el 2021 para promover la inclusioacuten financiera mediante el acceso al creacutedito desde la web de Alicorp
UBER
ALICORP
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 92
Proyecto Pachakuti
Como parte de la evolucioacuten hacia un nuevo modelo de negocio digital el mayor impacto lo abordoacute el proyecto Pachakuti que tuvo que virar su plan de testeo y disentildeo hacia uno enfocado en desembolsos que puedan cubrir la necesidad de colocar creacuteditos FAE y Reactiva para la reactivacioacuten de nuestros clientes
Adicionalmente nos encontraacutebamos en disentildeo y pruebas de productos miacutenimos viables (MVPrsquos por sus siglas en ingleacutes) con sectores como servicio de taxi panaderiacuteas bodegas entre otros muy impactados durante la emergencia sanitaria
93 Productos servicios y canales
Desde nuestra creacioacuten en el antildeo 1998 hemos identificado las necesidades de los emprendedores peruanos concibiendo una variedad de productos y servicios disentildeados para cubrir sus requerimientos de financiamiento De esta manera hemos acercado la banca a los empresarios de la micro y pequentildea empresa acompantildeaacutendolos en el proceso de desarrollo y crecimiento a traveacutes de nuestros asesores de negocio especializados y del desarrollo de herramientas digitales que hacen maacutes cercana nuestra atencioacuten
931 Productos disentildeados durante la emergencia sanitaria
Para mitigar los efectos de la crisis sanitaria y contribuir con reactivar los negocios de nuestros clientes disentildeamos los siguientes productos
Este producto lanzado durante el mes de julio tuvo como objetivo financiar capital de trabajo o compras de activo fijo Sus principales atributos diferenciadores frente a los productos tradicionales comercializados antes de la crisis sanitaria eran plazos maacutes extensos y el periodo de gracia Estos beneficios se incluyeron tomando en cuenta que nuestros clientes recieacuten se estaban reactivando y necesitariacutean un plazo mayor para comenzar a pagar sus nuevos preacutestamos
No Podraacuten Pararnos
1-3M 4-6M 7-11M 12M 13-17M 18M 18 a maacutes
Pre Covid Post Covid
12
31
10
46
20 03 3 2
1711
52
12
Fuente Mibanco
El nuacutemero de creacuteditos con mayor plazo (gt12M) se ha incrementado (post crisis sanitaria)
(GRI 102-2) (GRI 102-6)
No Podraacuten Pararnos
Memoria Integrada 2020 93
Descuento Extraordinario 15
Sistema de PreacutestamosEste beneficio otorgado a un grupo especiacutefico de clientes se lanzoacute en el mes de agosto y consiste en un descuento de 15 en cada una de las posteriores 4 cuotas (coacutemo maacuteximo) a partir del mes siguiente de comunicado Para recibir este beneficio los clientes debiacutean cumplir con
Ofrecemos acceso al creacutedito de una manera raacutepida y sencilla asegurando una adecuada prospeccioacuten y un excelente servicio durante todo el proceso
Preacutestamos vigentes en Mibanco
Tener creacuteditos reprogramados
No estar beneficiados por congelamiento de cuotas
Tener un saldo menor a S 10 mil (creacutedito original)
Que no estuvieran calificados a ninguacuten programa del gobierno (FAE o Reactiva)
932 Productos regulares
Portafolio de productos que satisfacen las diferentes necesidades financieras de nuestros clientes MYPE entre los cuales destacan Capital de trabajo liacutenea de creacutedito agropecuario bienes muebles locales comercialesPara el
negocio
Para proyectos comerciales
Para las necesidades personales
Crediagua
Creacutedito Mujer
Nuestros clientes micro y pequentildeos emprendedores agrupados bajo la modalidad de asociaciones o sociedades pueden obtener financiamiento para adquirir un local comercial adecuado para su negocio (hasta 80 del precio de venta) o para construir integralmente un proyecto inmobiliario comercial (hasta 90 del presupuesto total) en un entorno moderno de mercado campo ferial o centro comercial
Este Programa promueve creacuteditos cuyo objetivo es facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes Asiacute respondemos a las grandes deficiencias en el acceso a sistemas de agua y alcantarillado en el Peruacute Este programa incluye estrategias con la comunidad en forma de charlas y ferias Tambieacuten trabajamos con dirigentes de las zonas con maacutes bajos niveles de saneamiento para incentivar la colocacioacuten de instalaciones sanitarias
Siendo el 49 de nuestros clientes mujeres pensamos en un producto crediticio dirigido a mujeres dependientes e independientes con ingresos complementarios del hogar mayores de 23 antildeos y que deseen financiamiento hasta por 12 meses para capital de trabajo activo fijo vivienda y consumo personal El monto miacutenimo es de S 300 y el maacuteximo de S 3500 Con ello buscamos disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios Estos creacuteditos proporcionan a las mujeres mayor independencia financiera y posibilidades de crecimiento econoacutemico ya que no requiere la firma del coacutenyuge o conviviente
Productos complementarios que satisfacen las necesidades de nuestros clientes distintas de las vinculadas a los negocios orientadas a continuar con su crecimiento como Construccioacuten de vivienda consumo personal o creacutedito hipotecario
Sistema de Preacutestamos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 94
Cuenta Full
Ahorro
Cuenta Ahorro por un Suentildeo
Depoacutesito a Plazo Fijo Flexible
Depoacutesitos a Plazo
Fijo
Cuenta Ahorro
Negocios
Dirigida a clientes con negocios que les permite realizar transacciones gratis dentro de la misma plaza en todos los canales disponibles
Ofrecemos alternativas de ahorro e inversioacuten a nuestros clientes a traveacutes de las siguientes cuentas
Ofrece mejores tasas de intereses y se encuentra dirigida tanto al segmento independiente como el dependiente
Dirigida a los clientes que quieren comenzar a ahorrar Es una cuenta que les ayuda a lograr una meta de ahorro a traveacutes de depoacutesitos perioacutedicos Adicionalmente brinda al cliente un cronograma de pagos para lograr la meta establecida y enviacutea recordatorios sobre las fechas en las que se comprometioacute a realizar los abonos
Depoacutesito a plazo fijo pero con el beneficio de poder incrementar los depoacutesitos las veces que el cliente requiera sin necesidad de romper el contrato inicial Asimismo permite realizar hasta 2 retiros de 10 del capital y ofrece al cliente una tasa de intereacutes creciente dependiendo del monto depositado
Brinda la modalidad de ahorros con mayor retorno dentro de los productos del portafolio
Sistema de ahorros
Ofrecemos ademaacutes compensacioacuten por tiempo de servicios (CTS) y cuenta corriente que permiten un manejo del dinero en forma eficiente y ordenada a traveacutes de una variedad de canales de atencioacuten
Tambieacuten lanzamos la apertura de cuentas de ahorro por el app para clientes actuales y por la web de Mibanco para nuevos clientes se brindaron herramientas como POS Culqui y Yape asociados a una cuenta de ahorro Mibanco para incentivar las transaccionales de nuestros clientes
La estrategia de depoacutesitos hacia el 2021 es continuar brindando herramientas a nuestros clientes para incentivar el uso y transaccionalidad de las cuentas de nuestros clientes asiacute como continuar impulsando la bancarizacioacuten y el haacutebito ahorro
Seguros
Ofrecemos planes de seguros disentildeados de acuerdo con las caracteriacutesticas de nuestros clientes Contamos con seguros asociados a creacuteditos y seguros opcionales que pueden ser adquiridos en nuestra red de agencias en todo el paiacutes
Nuestros productos de seguros son Seguro de desgravamen seguro Multirriesgo Vida Proteccioacuten Financiera Proteccioacuten Negocio Accidentes Familia Protegida Onco Respaldo Seguro Obligatorio de Accidentes de Traacutensito (SOAT) Seguro vehicular
En 2020 la cartera de pasivos presentoacute un crecimiento de S700 millones equivalente al 16 de incremento con respecto al antildeo anterior
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 95
Cobertura con alcance
definido
Miacutenimas exclusiones
Proceso de afiliacioacuten sencillo
Proceso sencillo de cobro de
beneficios
Bajo costo
Se ajusta al presupuesto de la mayoriacutea de nuestros clientes generando una rentabilidad que permite el sostenimiento del negocio
Facilitan la compresioacuten de los beneficios y sus caracteriacutesticas
Generan confianza dentro del segmento que tradicionalmente desconfiacutea de la ldquoletra pequentildeardquo
En liacutenea con la naturaleza del seguro y las operaciones del banco
Los beneficiarios no se ven perjudicados por costos de tiempo y dinero elevados reforzando la confianza en los seguros como herramientas de proteccioacuten
Criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros
Asimismo y alineados con nuestro propoacutesito mantenemos criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros los cuales son 933 Canales alternativos
Con el objetivo de brindarle a nuestros clientes la mejor experiencia en su atencioacuten estamos repotenciando y ampliando nuestros canales alternativos De esta manera le brindamos a nuestros clientes conveniencia acceso a maacutes puntos de atencioacuten y confianza para mejorar su nivel de satisfaccioacuten
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 96
App Mibanco Moacutevil
Mibanco por internet
Agentes KasNet
Cajeros electroacutenicos
Agentes BCP
Yape
App BCP
Culqui
Canales de atencioacuten alternativos
Al cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales nuestra APP Mibanco y nuestra Homebanking
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Contamos con maacutes de 9218 agentes KasNet para realizar pagos depoacutesitos y retiros
Contamos con 7071 agentes BCP para realizar pagos de preacutestamos depoacutesitos y retiros
A la fecha maacutes de 110116 clientes se han afiliado a Yape con Mibanco para realizar pagos de manera raacutepida y segura sin necesidad de portar efectivo
Todas las operaciones son gratuitas y se puede realizar
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Gracias a nuestra alianza con el BCP contamos con maacutes de 2300 cajeros electroacutenicos a nivel nacional en los cuales nuestros clientes pueden hacer retiros gratuitos con montos miacutenimos de S 20 o USD 20 y maacuteximo de S 3000 o USD 800
A traveacutes de la app del BCP o viacutea BCP se pueden realizar pagos de preacutestamos sin costo de comisioacuten Para los siguientes antildeos la estrategia es acercarnos a nuestros clientes facilitando su interaccioacuten con el banco a traveacutes de canales alternativos de atencioacuten transaccioacuten o venta
Se colocaron 21958 MPos Culqi para que nuestros clientes reciban pagos con tarjeta de creacutedito y deacutebito ademaacutes se implementoacute la funcionalidad de desembolso Efectivo Altoque por el MPos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 97
934 Alianzas Comerciales
Son las alianzas estrateacutegicas que hemos desarrollado con distintas empresas comerciales Dentro de este grupo encontramos a los sectores automotriz autoconstruccioacuten y consumo principalmente las mismas estaacuten orientadas a otorgar el financiamiento a nuestros clientes para brindarles soluciones de negocio acordes a su necesidad
Para el financiamiento con Mibanco a traveacutes de un aliado los clientes pueden contactarse con los vendedores de estas empresas para solicitar una cotizacioacuten del producto a adquirir De este modo es el vendedor quien deriva el caso a Mibanco para poder realizar la evaluacioacuten respectiva y otorgar el creacutedito que mejor se adecuacutee a las necesidades del cliente
Los beneficios que brindan estas alianzas y que percibe el cliente son
la mano con ellos para impulsar nuevamente las derivaciones y seguir ayudando en el financiamiento a los emprendedores
Los aliados con los que trabajamos durante el 2020 son Hatunsol Mercared Amicar GMF Pana Autoland Nissan Maquinarias Crosland Incamotors y Indianmotos
Durante el 2020 nuestros aliados se vieron afectados por la COVID-19 muchos debieron cerrar sus puertas para luego adaptarse a esta nueva normalidad es por esto que en el segundo semestre del antildeo Mibanco trabajoacute de
Descuentos en el precio de compra y beneficios adicionales en el servicio post venta
Financiamiento de hasta 100 del valor del bien o del servicio (sujeto al convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial)
El cliente evita cargar efectivo el depoacutesito se realiza directo a la cuenta del proveedor
Volumen Operaciones
S 17990815298
S 991975400
8851
365
Hatunsol
Otras Alianzas
Aliado
S 3840985124 1232Amicar
Alianzas comerciales
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 98
Descripcioacuten Resultados 2020
37503
6950
52855
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan al acceder a un creacutedito con Mibanco
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan por abrir una cuenta de Pasivos con Mibanco
Mide la participacioacuten de personas (clientes emprendedores estudiantes etc) en los programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Ndeg clientes bancarizados por el activo
Ndeg de clientes bancarizados pasivo
Alcance Programa de Asesoriacutea y Educacioacuten Financiera para clientes y no clientes
KPI para medir el impacto de las iniciativas de inclusioacuten financiera
Cantidad
2695
56
Nuacutemero total de cuentas corrientes personales sin costo mantenidas por clientes no bancarizados o sub bancarizados al final del periacuteodo sobre el que se informa
Nuacutemero de cuentas corrientes sin costo abiertas y cerradas durante el periacuteodo sobre el que se informa por clientes no bancarizados y sub bancarizados
294590
280647
Nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Nuacutemero de cuentas de ahorro activas
Tipo
KPI cuantitativos para medir el impacto social y empresarial
Cuentas corrientes personales sin costo para clientes no bancarizados
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Para afrontar esta realidad consideramos que es necesario implementar estrategias de inclusioacuten financiera que incidan entre otros en la reduccioacuten de la pobreza y el fomento de la formalidad es decir no basta la simple provisioacuten de capital En este contexto nos hemos propuesto desarrollar diversos productos e iniciativas que promueven la cultura financiera en todo el paiacutes a traveacutes de productos inclusivos y responsables y servicios de educacioacuten financiera
94 Inclusioacuten y educacioacuten financiera
En Mibanco la inclusioacuten financiera implica que todos los segmentos de la poblacioacuten puedan acceder y usar productos financieros de calidad Actualmente en Peruacute el 57 de ciudadanos estaacuten excluidos del sistema financiero dado que no tienen acceso a una cuenta (Fuente Global Findex 2017)
(No GRI - IF)
111 millones de peruanos carecen de servicios y productos financieros de calidad
(NO GRI ndash IF2)
(SASB FN-CB-240a3) (No GRI ndash IF1)
Memoria Integrada 2020 99
Objetivo
Facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes
Crediagua78633
19386
8954
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios
CreacuteditoMujer
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Nuacutemero de mujeres que accedioacute por primera vez a un
creacutedito
Producto Producto
Productos inclusivos otorgados
Fuente Mibanco
941 Productos inclusivos
En Mibanco desarrollamos los siguientes productos inclusivos
942 Educacioacuten Financiera
La educacioacuten financiera es una prioridad para Mibanco y en tal sentido se han desplegado esfuerzos y alianzas estrateacutegicas para llegar a un mayor nuacutemero de personas a nivel nacional Este antildeo en la coyuntura de la COVID-19 la estrategia de educacioacuten financiera incluyoacute un componente digital con la finalidad de apoyar a los emprendedores en la reinvencioacuten de su negocio a partir del uso de los medios digitales y mayor participacioacuten de los asesores de negocio de Mibanco Tambieacuten consideroacute un componente de formacioacuten a los asesores sobre los conceptos y herramientas de educacioacuten financiera y digital para que posteriormente puedan trasladarlos a sus clientes
Estrategia combinada
Alianzas (no clientes - emprendedores y
comunidad)
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (clientes)
Munay + Miconsultor (clientes)
bull Asesoriacutea personalizada refuerza viacutenculo con cliente
bull Conferencias virtuales masivas en foro cerrado exposicioacuten de experto + testimonio de cliente e interaccioacuten con participantes
bull Asesoriacutea digital desarrollada por ADNs interaccioacuten con clientes para promover su digitalizacioacuten
bull Conferencias virtuales masivas en foro abierto exposicioacuten de un experto e interaccioacuten con participantes
bull Alianzas con entidades puacuteblicas y privadas
Fuente Mibanco
Crediagua
Creacutedito Mujer
(No GRI - IF)
(No GRI - EF) (GRI 413) (GRI 413-1) (GRI 203) (GRI 203-1)
Memoria Integrada 2020 100
Los programas desarrollados en el 2020 fueron
Munay es uno de los principios de la cultura andina Significa voluntad y amor incondicional que hace posible toda transformacioacuten Por ello a traveacutes de este programa maacutes de 500 voluntarios que forman parte de esta comunidad a nivel nacional se unen con el propoacutesito de acompantildear y asesorar a los emprendedores en el proceso de adaptacioacuten y reinvencioacuten en la actual coyuntura
El programa inicioacute en abril 2020 y se desarrolloacute en tres etapas cada una de las cuales incluyoacute dos componentes formacioacuten a voluntarios asesores y asesoriacutea a emprendedores clientes de Mibanco
Este programa de asesoriacutea virtual comprende 8 sesiones de trabajo e incluye una etapa de diagnoacutestico del negocio y en funcioacuten de lo hallado un plan de accioacuten que tiene como ejes temaacuteticos liderazgo emprendedor digitalizacioacuten del negocio educacioacuten financiera entre otros Este proceso es complementado con ciclos de conferencias o cafeacutes virtuales donde participan expertos y emprendedores quienes comparten sus testimonios
En este programa
Programa Munay Voluntariado Mibanco
Han participado 507 voluntarios y 321 emprendedores clientes de Mibanco de 19 regiones del paiacutes
Se brindaron 21000 horas de voluntariado durante los tres programas desarrollados en el 2020
Desde el 2011 facilita el intercambio de experiencias entre clientes emprendedores de la microempresa y estudiantes universitarios de los uacuteltimos ciclos de carreras afines a negocios Asiacute durante todo un semestre los estudiantes ponen sus conocimientos en praacutectica mientras los clientes acceden a una asesoriacutea personalizada gratuita y a domicilio para fortalecer la gestioacuten de sus negocios
Programa Miconsultor
Se realizoacute de manera virtual con la Universidad Catoacutelica y Universidad Antonio Ruiz de Montoya
En el 2020 participaron 30 clientes y maacutes de 120 estudiantes asesores
Han participado 3290 alumnos quienes apoyaron a maacutes de 1250 familias emprendedoras desde sus inicios
Memoria Integrada 2020 101
En junio de 2020 iniciamos el disentildeo del Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (PBAD) iniciativa que busca -a traveacutes de sus maacutes de 5220 asesores de negocio (ADNs) - asesorar y capacitar a los clientes en el proceso de reinvencioacuten y reactivacioacuten de sus negocios
Para acompantildear este proceso un equipo multidisciplinario desarrolloacute contenidos conceptuales audiovisuales y graacuteficos sobre la relevancia de la digitalizacioacuten en un entorno de incertidumbre y que les permita no detener el accionar de sus negocios sino maacutes bien aprovechar las oportunidades que esta ldquoNueva Normalidadrdquo les pudiera generar
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Se desarrollaron 3 moacutedulos
Importancia de la digitalizacioacuten Identificaremos junto a ellos el nivel de digitalizacioacuten de su negocio y les explicaremos en sencillo los beneficios de empezar este proceso venciendo juntos algunos miedos
El ABC de la digitalizacioacuten de tu negocio Les ensentildearemos a usar herramientas de redes sociales como Marketplace para agilizar su entrada al comercio online
Venta con entrega a domicilio y medidas de bioseguridad y medios de pago digitales Les brindaremos informacioacuten uacutetil sobre el proceso de entrega de productos al domicilio de sus clientes considerando las medidas de seguridad y salud que le permitan realizarlo con fluidez y cuidado
1
2
3
El equipo de maacutes de 5220 ADNacutes fueron capacitados en estos tres moacutedulos durante los
meses de julio y agosto Este proceso les ha permitido identificar el nivel de digitalizacioacuten de sus clientes para desplegar una asesoriacutea eficiente que les permita aprovechar este nuevo entorno
Memoria Integrada 2020 102
Ago Oct DicSet Nov Total
8 613 313
39 819 387
27 793 538
676 457 2067
554 1109 2908
1333 928 3619
26 972 766
110 3954 3009
10 757 1005
585 1039 3388
3587 4750 15410
439 1217 3428
Centro Oriente
Territorio
Sur
Lima Sur y Este
Lima Norte
Total general
Norte
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Fuente Mibanco
Las capacitaciones iniciaron en agosto y al cierre de diciembre los Asesores de Negocios de Mibanco han realizado 15410 asesoriacuteas a clientes
En el mes de octubre cuando ya el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital se veniacutea desplegando y entendiendo la necesidad de seguir generando contenido de valor para los clientes el equipo de trabajo inicio el desarrollo de la 2da etapa de esta iniciativa cuyos contenidos son
Esta segunda etapa iniciaraacute su despliegue en 2021
El creacutedito historial crediticio y sobreendeudamiento
Proteccioacuten Financiera para mi negocio y familiar
El ahorro importancia y tipos Formalizacioacuten de mi negocio
Estados Financieros
1 4
2 5
3
Queremos que la mayor cantidad de emprendedores cuenten con informacioacuten que los ayude a mejorar la gestioacuten de sus negocios y lleven un buen control financiero de los mismos A traveacutes de la plataforma ldquoMi Consultorio Financierordquo difundimos de manera masiva contenidos de educacioacuten financiera a traveacutes de los medios de comunicacioacuten digitales y escritos a fin de que nuestros clientes accedan a informacioacuten faacutecil y puntual sobre temas comerciales y financieros relevantes para sus negocios yo empresas
En el 2020 publicamos maacutes de 250 notas en maacutes de 55 medios de comunicacioacuten a nivel nacional entre los que destacan Radio Nacional RPP Trome Ojo el Popular Andina Gana Maacutes y otros
Programa Mi Consultorio Financiero
Memoria Integrada 2020 103
95 Finanzas Sostenibles
A partir del doble rol que cumple Mibanco y queacute busca tener ese equilibrio entre lo econoacutemico ambiental y lo social se han desarrollado productos y servicios queacute buscan mejorar la calidad de vida de nuestros clientes como los productos Creacutedito Mujer y Crediagua (capiacutetulo 8 Nuestra propuesta de valor para el cliente) y reducir su impacto en el medioambiente con excelentes resultados
Sin embargo la inclusioacuten de indicadores ESG se ha venido trabajando a lo largo del antildeo y tendraacute su implementacioacuten en el 2021
96 Proteccioacuten del cliente
961 Transparencia en la informacioacuten
Como parte del compromiso por cuidar y asegurar el contenido e informacioacuten que brindamos a nuestros clientes todas las piezas publicitarias y de comunicaciones desarrolladas son aprobadas previamente por las aacutereas de Conducta de Mercado Cumplimiento y Legal Con ello se asegura la correcta informacioacuten al usuario y el cumplimiento de los lineamientos de publicidad de productos financieros de acuerdo a los requisitos legales de la SBS asiacute como la autorregulacioacuten de ASBANC
Respecto a este uacuteltimo punto todas las piezas publicitarias desarrolladas por Mibanco cumplen con lo detallado en el Manual de Uso de la iniciativa ldquoHablemos maacutes simplerdquo de esta asociacioacuten con la cual estamos comprometidos como adherentes al Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC desde su implementacioacuten siendo ademaacutes sujeto de evaluacioacuten y auditoriacutea de manera mensual No se han registrado casos de incumplimiento en este aspecto
962 Salud y Seguridad del cliente
Ademaacutes de las medidas tomadas para digitalizar nuestros procesos internos y externos con la finalidad de reducir el tiempo de permanencia de nuestros clientes en nuestras agencias y locales en Mibanco activamos el Comiteacute Multifuncional COVID-19 conformado por las aacutereas de Gestioacuten y Desarrollo Humano (GDH) Bienestar Marketing Administracioacuten Soporte Red de Agencias Negocios Seguridad y Comunicacioacuten Interna cuyo objetivo fue asegurar herramientas con un fuerte enfoque
en la solucioacuten de temas de seguridad y salud
Nuestro sistema de Gestioacuten de Seguridad de Mibanco dio prioridad a las iniciativas para prevencioacuten del COVID-19 y para ello se establecieron los siguientes indicadores
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19 100
Verificacioacuten de implementaciones de acciones COVID-19 en agencias 93
Capacitacioacuten de Protocolo de Bioseguridad 90
Cumplimiento del programa SST 80
Indicador de accidentabilidad menor a 0115 anual El valor del 2020 es 005
Fuente Mibanco
Munay - Cafeacutes virtuales
Munay - Asesoriacutea personalizada
Miconsultor - Clases
Miconsultor - Asesoriacutea personalizada
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Municipalidad de Lima - Conferencias
USAID
Otros (Crediagua Uber Emprende UP)
Total
3857
3006
705
435
15410
28660
458
324
52855
Programas
Durante el 2020 52855 personas han participado en los diversos programas y alianzas de educacioacuten financiera y digital
Resultados de los programas
Alcance de educacioacuten financiera y digital
(No GRI ndash IF2) (SASB FN-CB-240a4)
(No GRI ndash FS1) (No GRI ndash FS2) (SASB FN-CB-410a2)
(GRI 417) (GRI 417-1) (GRI 417-3)
(GRI 416) (GRI 416-1)
Memoria Integrada 2020 104
Las iniciativas establecidas se implementaron desde los siguientes frentes
Frente de marca Desde el frente de Administracioacuten Desde el frente de Legal - Cumplimiento
Desde el frente de Bienestar y SSTDesde el frente de Seguridad
Desde el frente de Comunicaciones internas
Plan de comunicacioacuten de las medidas obligatorias de salud a traveacutes de sentildealeacuteticas en agencia afiches SMS Whatsapp y redes sociales de Mibanco
Protocolos de atencioacuten al cliente de Soporte Red de Agencias y Protocolo de Gestioacuten Efectiva de Negocios asegurando el distanciamiento y recomendaciones de seguridad y salud en el trabajo
Plan de direccionamiento de colas para reducir aglomeraciones fuera de la agencia y lograr fluidez en la atencioacuten
Plan de comunicacioacuten de derivacioacuten a canales alternativos incentivando el pago digital y agentes para evitar desplazamientos y congestionamiento de la agencia
Lineamiento de ordenadores de cola en paralelo para la atencioacuten El 100 de agencias cuentan con marcadores con ciacuterculos en pisos y acriacutelicos en plataforma y ventanillas
Ajuste de aforo de clientes seguacuten la Inspeccioacuten Teacutecnica de Seguridad en Edificaciones (ITSE) y sentildealeacutetica
Suministros de equipos de proteccioacuten personal (EPP) mascarillas y protectores faciales botellas y dispensador de alcohol en gel termoacutemetros entre otros
Cumplimiento de protocolos de desinfeccioacuten
Desecho de elementos tachos especiales con sentildealizacioacuten
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19
Protocolo Gremial de Atencioacuten de Clientes de Servicios Financieros- ASBANC
Elaboracioacuten y difusioacuten del Protocolo de bioseguridad por COVID-19 para atencioacuten de clientes y puacuteblico Mibanco
Verificacioacuten de implementacioacuten de acciones COVID-19 en agencias
Cumplimiento del programa SST del antildeo 2020
Reforzar el conocimiento de los protocolos en Lideres y Compantildeeros
Despliegue de los roles de liacutederes en proceso de SST
Capacitacioacuten en SST incluyendo el conocimiento de protocolos COVID-19
Mecanismos de SST que aseguran el monitoreo del cumplimiento de SST en la nueva normalidad
Sistema de alerta temprana COVID-19 ldquoGissatrdquo para tomar acciones de cierre de agencia
Mibi canal de WhatsApp para responder a consultas frecuentes de COVID-19
Modelo de trabajo ldquopico y placardquo de asistencia en agencias
Implementacioacuten del modelo de control de aforo a traveacutes del Agente de vigilancia particular (AVP) distribucioacuten de alcohol en gel y medicioacuten de temperatura a clientes
Plan de comunicacioacuten para adopcioacuten del cambio a la nueva forma de operar
Despliegue de iniciativas de negocios y de GDH
Adaptacioacuten SST
Espacios virtuales Yo me cuido Yo te cuido con la Dra Ocupacional
Memoria Integrada 2020 105
963 Sobreendeudamiento
En Mibanco nos preocupamos por una gestioacuten responsable de riesgos por ello todo nuevo creacutedito cuenta con verificacioacuten de la capacidad de pago mediante el levantamiento de informacioacuten en el campo asiacute como herramientas de estimacioacuten para su validacioacuten Se tiene un monitoreo constante de los niveles de endeudamiento y exposicioacuten al riesgo de sobreendeudamiento
En el 2020 desarrollamos una nueva metodologiacutea para la identificacioacuten de clientes sobre endeudados y potencialmente sobre endeudados con buenos niveles de discriminacioacuten Adicionalmente se construyoacute un modelo para la estimacioacuten de cuotas en el sistema financiero el cual logra aproximar con bastante exactitud el nivel de endeudamiento de los clientes
Las medidas que tomamos que eviten incrementar el riesgo de estos clientes incluye
Los resultados de estas medidas y de los indicadores de originacioacuten cosechas y mora temprana muestran que se tomaron decisiones adecuadas tanto previo a la coyuntura como durante eacutesta
964 Privacidad de la informacioacuten
En Mibanco abordamos la gestioacuten de privacidad de la informacioacuten del cliente desde dos frentes Proteccioacuten de datos personales y ciberseguridad
Visitas bloqueo de liacuteneas y limitar la participacioacuten de clientes expuestos en campantildeas
Programas de capacitacioacuten a clientes en una gestioacuten responsable de sus inversiones y de su endeudamiento
Reprogramacioacuten de creacuteditos congelamiento y reducciones de tasa asiacute como refinanciamientos en los casos que asiacute se requeriacutea
Monitoreo de la gestioacuten y la incorporacioacuten de nuevos indicadores de seguimiento tanto para el portafolio como para las nuevas colocaciones dadas durante la crisis sanitaria
El indicador de cosecha de 9 diacuteas en el primer mes para el periodo set-dic del presente antildeo es en promedio 011 21 menor en relacioacuten al mismo periodo del 2019
A diciembre 2020 la cartera con alivio representa el 48 del portafolio con fondos propios habiendo reprogramado maacutes de S 5700 millones teniendo auacuten un pequentildeo porcentaje en periodo de gracia
Desarrollamos el programa de Proteccioacuten de Datos Personales el cual brinda asesoriacutea al negocio en la etapa de ideacioacuten o planeamiento a fin de identificar posibles riesgos de cumplimiento y evitarlos Tambieacuten participa en la evaluacioacuten de riesgos convocados por la Gerencia de Riesgo Operativo programada o a demanda del negocio ya sea por iniciativas pilotos proyectos yo cambios significativos El programa participa tambieacuten de las evaluaciones que realiza Auditoriacutea Interna para la proteccioacuten y confidencialidad de la informacioacuten personal
En el marco del programa hemos planificado para el corto plazo reforzar el mecanismo de atencioacuten de los derechos protegidos e incrementar la efectividad de los datos de contacto en la DCC para fines comerciales
Proteccioacuten de datos personales
(SE-1)
(GRI 418) (GRI 418-1) (SASB FN-CB-230a2)
Memoria Integrada 2020 106
Incorporamos lineamientos para la recopilacioacuten de datos personales y consentimiento para fines comerciales a traveacutes de formularios web
Implementamos controles para el tratamiento de los datos personales sensibles a traveacutes de video firma yo con biometriacutea facial
Impulsamos la actualizacioacuten de los datos de contacto de Clientes de su cartera a traveacutes de mecanismos digitales con impacto positivo en los niveles de contactabilidad
Implementamos y desplegamos claacuteusulas de PDP y Poliacutetica de Privacidad (para clientes y colaboradores) a lo largo de todos los productos y canales y en los contratos y acuerdos con encargados del tratamiento de datos (proveedores)
Evaluamos y establecimos pautas para las nuevas relaciones con entidades o alianzas que involucran tratamiento de datos personales (adquisiciones corresponsaliacutea contrapartes proveedores terceros subsidiarias etc)
Asesoramos y revisamos todos los nuevos procesos productos canales servicios iniciativas relevamiento de riesgos y definicioacuten de planes de accioacuten para asegurar el cumplimiento de la LPDP
Capacitamos en temas de la LPDP
Aseguramos el correcto tratamiento de datos personales y registro de nuevos bancos de datos personales y flujos transfronterizos de informacioacuten ante el MINJUS
Atendimos fiscalizaciones o visitas de supervisioacuten del ente regulados
Alcanzar el nivel de madurez de ciberseguridad a traveacutes de la identificacioacuten continua de los activos de informacioacuten
Implementar y mejorar los controles de seguridad existentes a traveacutes de la implementacioacuten de herramientas
Establecer procesos de respuesta y recuperacioacuten ante incidentes de seguridad
Implementamos lineamientos y procedimientos que buscan asegurar la integridad disponibilidad y confidencialidad de la informacioacuten
Desarrollamos controles del marco de referencia de Ciberseguridad para llegar al nivel de madurez requerido por el banco
Implementamos tecnologiacuteas que permitan mejorar las medidas de seguridad existentes ante cualquier amenaza y vulnerabilidad tecnoloacutegica En este caso se realizan diversos tipos de evaluaciones en la infraestructura de Mibanco asiacute como tambieacuten en sus aplicaciones Asimismo se cuenta con un esquema de seguimiento de la implementacioacuten de mejoras sobre lo cual se realiza un seguimiento mensual
Disentildeamos indicadores que permiten realizar el seguimiento de los resultados obtenidos en la gestioacuten como cantidad de incidentes de seguridad o fuga de informacioacuten cantidad de vulnerabilidades detectadas y gestionadas Estos indicadores son reportados a Credicorp
En el largo plazo esperamos incorporar la marca de consentimiento en el Topaz para atencioacuten en liacutenea
En el contexto COVID-19 establecimos controles teacutecnicos y contractuales de los servicios ademaacutes del acompantildeamiento al cliente para su adaptacioacuten a esta nueva forma de operar Asiacute bajo el respaldo de los protocolos de seguridad de la informacioacuten y en el marco del cumplimiento de la Ley de Proteccioacuten de Datos Personales (LPDP) en Mibanco
El objetivo de Mibanco con respecto al Gobierno y Gestioacuten de la Ciberseguridad es salvaguardar sus activos de informacioacuten para lo cual se han establecido tres objetivos
Ademaacutes para el corto plazo hemos planificado la implementacioacuten de proyectos Antimalware Antiphishing y Brand Protection WAF y Denegacioacuten de Servicio MFA UpGrade del SOC Gestioacuten de Identidad de Clientes monitoreo de accesos de nube
Asimismo durante el antildeo 2020
Gestioacuten de Ciberseguridad
(GRI 418-1)
Memoria Integrada 2020 107
Alertas de seguridad
ActividadSospechosa
0
400
200
600
800
100
500
300
700
900
Autenticacioacuten Explotacioacuten Programa Malicioso
Reconocimiento
786
307220
824
49
Fuente Mibanco
Alertas de ciberamenazas
Actualizacioacuten de SW
0
40
20
60
10
50
30
70
Baja de paacuteginas webaplicaciones moacuteviles
Redes Sociales no reconocidas
Bloqueo de las IOC involucradas
2417
63
En relacioacuten a las alertas de seguridad de la informacioacuten en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 2186 alertas de seguridad a traveacutes del servicio del SOC No se registraron incidentes de seguridad relevantes
Asimismo en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 147 alertas de ciberamenazas soacutelo 104 aplicaban a Mibanco y fueron gestionadas con las aacutereas resolutoras para la ejecucioacuten de los bloqueos de indicadores de compromiso actualizacioacuten software o baja de un dominio no reconocido
(SASB FN-CB-230a1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 108
La gestioacuten de seguridad de la informacioacuten es sometida a evaluaciones de auditoriacutea interna externa y entidades reguladoras quienes realizan validaciones de los riesgos del proceso y la efectividad de los controles establecidos para su gestioacuten
Durante el periodo 2020 la compantildeiacutea no ha sido viacutectima de filtracioacuten robo o peacuterdida de datos o informacioacuten de nuestros clientes Asimismo no se ha recibido reporte o denuncia por alguna situacioacuten similar a la cuestionada
Mecanismo de control de seguridad de la informacioacuten
965 Canales de reclamacioacuten
La gestioacuten eficaz de reclamos y quejas nos permite afianzar la relacioacuten con el cliente y mejorar el servicio que le brindamos Nuestros canales de reclamos y quejas son comunicados abiertamente por medio de nuestro personal paacutegina web y los carteles de informacioacuten expuestos en las agencias Entre ellos destacan
Al presentar un reclamo o queja le entregaremos al cliente un coacutedigo y una constancia de reclamo Este uacuteltimo puede ser fiacutesico o virtual dependiendo del medio de comunicacioacuten utilizado Tratamos de responderle al cliente en el maacutes breve plazo evitando superar los 30 diacuteas calendario que establece la SBS Buscando anteponernos a este plazo normativo contamos con un plazo interno de atencioacuten de reclamos hasta en 12 diacuteas
Para conocer el estado del reclamo el cliente puede contactarse con la Plataforma de Atencioacuten al Usuario en nuestras agencias o con nuestra Banca Telefoacutenica En el caso de que el cliente no se encuentre conforme con la respuesta que le brindamos a su reclamo tiene la opcioacuten de presentar una solicitud de reconsideracioacuten o recurrir a otras instancias como la SBS Indecopi o el Defensor del Cliente Financiero
El formulario de reclamos publicado en nuestra paacutegina web
Los asesores de negocio personalizados
El personal de plataforma de atencioacuten al usuario o en su ausencia con el Jefe de Banca de Servicio en cualquiera de nuestras agencias
La Banca Telefoacutenica al 319-9999 marcando la opcioacuten 6
Correo postal o electroacutenico
(SASB FN-CB-230a1)
Memoria Integrada 2020 109
10 NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
Memoria Integrada 2020 110
101 Iniciativas para la accioacuten social
Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende
UP
Alianzas para promover educacioacuten financiera
Se encuentra en desarrollo Los resultados se obtendraacuten en el 2021
Se ha mantenido la relacioacuten con la Municipalidad de Lima Uber Emprende UP CEDRO Alianza Cacao Peruacute entre otros
Realizamos conferencias virtuales para emprendedores para promover el buen manejo de las finanzas personales familiares y de negocio sin olvidar el desarrollo de capacidades de planificacioacuten financiera
Iniciativa piloto con la participacioacuten de un grupo de 4 estudiantes y 1 docente del CE San Isidro Labrador de Cusco para participar del Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende UP con el objetivo de brindarles las herramientas para el fortalecimiento de la iniciativa de emprendimiento que las estudiantes disentildearon en 2019 como resultado de su participacioacuten en el Programa Escolares Uacutetiles y transformarla en un producto miacutenimo viable que incluso llegue a generar ventas
Consta de 4 moacutedulos que se despliegan a traveacutes de sesiones virtuales y mentoriacutea especializada1 Modelo de negocios2 Customer Discovery3 Prototipado4 Pitching
Su objetivo es permitir el acceso al conocimiento para tomar mejores decisiones
Dirigidos a emprendedores en diferentes regiones del Peruacute mediante la aplicacioacuten de casos y ejemplos reales
Programas de accioacuten social
Descripcioacuten Resultados 2020
10NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
(GRI 413) (GRI 413-1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 111
Durante el 2020 participamos en el ciclo de conferencias virtuales de la Municipalidad de Lima ldquoLima Innovardquo Desarrollamos talleres sobre educacioacuten financiera para emprendedores a traveacutes del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio Asimismo participamos en el ciclo de talleres virtuales del Centro de Desarrollo Emprendedor Yo emprendo y Yo mejoro durante los meses de noviembre y diciembre Como resultado de todas estas actividades logramos llegar a maacutes 28000 emprendedores participantes
De igual manera como parte de la alianza que mantenemos con Cedro y Alianza Cacao Peruacute ndash USAID y en coordinacioacuten con el equipo de Negocios participamos en diversas actividades de educacioacuten financiera dirigidas a emprendedores del oriente del paiacutes (Huaacutenuco San Martiacuten y Ucayali)
Otra de los aliados con quien sumamos esfuerzos fue Uber a traveacutes de su programa Juntas al volante Desarrollamos talleres virtuales de educacioacuten financiera y replicamos del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio a las socias conductoras de Uber
Finalmente realizamos una donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten participamos en la campantildea YoMeSumo para la cual donamos S 10 millones apoyamos a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a la gestioacuten de la ONG Ciudad Saludable
Memoria Integrada 2020 112
11 NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
Memoria Integrada 2020 113
11NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
111 Ecoeficiencia Institucional
Buscamos implementar un sistema de gestioacuten ecoeficiente que reduzca y mitigue nuestro impacto medioambiental y asegure el consumo adecuado de recursos Para ello durante el 2020 conformamos el Comiteacute de Desarrollo Social y Ambiental (CDSA) oacutergano encargado de dar cumplimiento a nuestros lineamientos sociales y ambientales Entre estos uacuteltimos se encuentran la adopcioacuten de estaacutendares ambientales el desarrollo de productos y liacuteneas de actuacioacuten de negocio funcionales para la conservacioacuten del medio ambiente incluyendo acciones de reciclaje consumo de cultura medio ambiental y la medicioacuten de nuestra huella de carbono
En este periacuteodo nuestros consumos de agua energiacutea y generacioacuten de residuos se redujeron principalmente por la cuarentena sanitaria y por las medidas tomadas como son
Cierre de agencias
Horario de atencioacuten reducido
El Programa Pico y Placa por el cual las agencias funcionaban con el 50 de la capacidad de colaboradores
(GRI 301) (GRI 302) (GRI 303) (GRI 305) (GRI 306)
Memoria Integrada 2020 114
9rsquo382211KWh
98223m3
1112 Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea por persona
() Soacutelo se ha considerado la red de agencias
2020 88 kWh ()2019
2018
893 kWh
722 kWh
1113 Consumo de agua
Hacemos un seguimiento mensual de los consumos de energiacutea y ocurrencia de consumos atiacutepicos Entre las acciones tomadas instalamos en 20 agencias sistemas de Timers para aire acondicionado para controlar los horarios de consumo energeacutetico e instalamos paneles solares con la finalidad de reducir el consumo de la red de matriz energeacutetica
Contamos con metas orientadas a controlar el consumo de agua y no superar los liacutemites de 1m3persona al mes Asimismo se realizan monitoreos ambientales en las agencias que presentan consumos atiacutepicos (excesos de consumo) habieacutendose establecido para el antildeo 2020 la meta de maacuteximo S50000 en costos por fugas de agua a nivel nacional teniendo en cuenta que el antildeo 2019 hubo consumos atiacutepicos muy altos (S100000) Para tener el registro y medicioacuten se tienen controles aplicados en conjunto con el aacuterea de Mantenimiento
Durante el 2020 instalamos grifos temporizadores en 24 agencias con la finalidad de controlar el consumo de agua Asimismo tuvimos una reduccioacuten en el consumo debido a este cambio y a las medidas tomadas por la emergencia sanitaria
1111 Consumo de materiales
Fomentamos el uso responsable del papel y de uacutetiles de escritorio Durante el 2020 al consumo habitual eacutestos se agregoacute los elementos de bioseguridad entregados a nuestros colaboradores
Cantidad unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Elementos de bioseguridad
Elementos de bioseguridad
Fuente Mibanco
3rsquo841700
535kg(419 t papel bond y 116 t por economato)
(GRI 303-1) (GRI 303-2) (GRI 303-5)
(GRI 302-1)
(GRI 301-1)
Memoria Integrada 2020 115
1187 t 197262 tCO2eq
018tCO2eq
colaborador
1114 Generacioacuten de residuos 1115 Generacioacuten de emisiones
CO2Por efecto de la COVID-19 en la actualidad no se cuenta con una medicioacuten de residuos soacutelidos Soacutelo se mide la cantidad de los residuos reciclables en el Hatun Wasi En ese sentido hemos reciclado 1187 t de residuos de plaacutestico y papel cuya disposicioacuten se coordina con Ciudad Saludable
Asimismo realizamos 4 procesos de recoleccioacuten de materiales reciclables los cuales generaron los siguientes resultados 302 kg de cartoacuten 380 kg de papel blanco 216 kg de papel coucheacute 89 kg de plaacutestico PET Estos materiales son entregados a la Asociacioacuten Cambio de Vida en Avance miembro de la red de recicladores de Ciudad Saludable generando que dichos materiales retornen a la industria productiva evitando
Una de las metas ambientales del periodo 2020 fue la medicioacuten de nuestra huella de carbono lo cual nos ha permitido cuantificar el impacto ambiental de nuestras actividades
Bajo la metodologiacutea del estaacutendar ISO 14064-I se ha realizado el Inventario de Gases de Efecto Invernadero (GEI) con la finalidad de brindar la informacioacuten con transparencia para todos los grupos de intereacutes
Asiacute los principales componentes de nuestra HC son
18 aacuterboles talados29093 litros de agua5761 litros de petroacuteleo1173 KWH 197 BTU65 m3 de espacio de vertedero357 Toneladas meacutetricas de CO2
Emisiones generadas por el consumo de electricidad
Consumo de combustible de los vehiacuteculos propios11
(GRI 306-1) (GRI 306-2) (GRI 305-1)
11 Informe HC Mibanco
Memoria Integrada 2020 116
Emisiones CO2 (t)
Emisiones N2O
(t CO2 eq)t CO2 eq
Emisiones CH4
(t CO2 eq)
Emisiones HFC
(t CO2 eq) del Total
35893 159 41037
32607 152 32765
018
001
248
156080
000
068
248
156225
010 4747 2080
006 000 1661
000
076
000
000
013
7920
000 000 4747
156080 068 156225
3265
192200
008
228
3277
197262
000 4747 241
076 000 7920
004
086
000
4747
166
1000
Alcance 1 Emisiones Directas
Alcances
Transporte de vehiacuteculos propios
Huella de Carbono per caacutepita
Huella de Carbono por m2
Extintores
Consumo de electricidad
Aire acondicionado
Alcance 2 Emisiones por consumo de electricidad
Generadores eleacutectricos
Total Huella de Carbono
Inventario GEI 2020 (por alcances tipo de GEI en tCO2eq y porcentajes)
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Inventario de GEI 2020 (por alcance por porcentajes)
Fuente Mibanco
Alcance 2Emisiones por consumo de electricidad 7920
Alcance 1Emisiones Directas 2080
(GRI 305-1)
Memoria Integrada 2020 117
12 NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
Memoria Integrada 2020 118
12NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
121 Cultura Eacutetica
1211 Gestioacuten eacutetica y cumplimiento
En Mibanco velamos por la implementacioacuten de praacutecticas lineamientos y poliacuteticas que aseguran una gestioacuten transparente y eacutetica A traveacutes del enviacuteo de comunicados de sensibilizacioacuten y la implementacioacuten de actividades de capacitacioacuten y medidas de control interno buscamos prevenir detectar y corregir cualquier actividad o riesgo de conducta iliacutecita Gracias a ello fortalecemos los valores eacuteticos y nos aseguramos de cumplir con las regulaciones y las leyes vigentes y honrar la confianza de nuestros grupos de intereacutes
La Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica brinda apoyo en control del adecuado funcionamiento del Sistema de Cumplimiento en sus frentes como Prevencioacuten del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (PLAFT)
Proteccioacuten al Consumidor y Normativo con el propoacutesito de minimizar el riesgo de que la empresa y sus principales directivos se vean expuestos a sanciones de los reguladores o a procesos judiciales y como consecuencia del mismo se perjudique su reputacioacuten y reconocimiento de marca liacuteder en el mercado Ello impactariacutea negativamente en su negocio y continuidad
1212 Gestioacuten eacutetica y conducta
Buscamos establecer un ambiente donde la integridad honestidad y transparencia se perciban en las acciones y conductas de todos los colaboradores La Gerencia de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano y la Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica son las responsables de transmitir el comportamiento esperado en los colaboradores establecido en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica y la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta Credicorp principalmente Estos documentos de gestioacuten representan el marco de la normativa interna que deben de respetar los directores gerentes y colaboradores de Mibanco
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 102-17)
Memoria Integrada 2020 119
Durante el periodo de induccioacuten capacitamos a nuestros colaboradores en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica e informado sobre los canales puestos a su disposicioacuten de integridad existentes Para fomentar una cultura de responsabilidad y evitar infracciones de lo dispuesto en nuestras poliacuteticas internas invitamos a nuestros colaboradores a reportar cualquier conducta o situacioacuten indebida que observen dentro de nuestra organizacioacuten Para ello contamos con diversos mecanismos de reporte incluido el reporte al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea
En el caso de que el colaborador desee mantener su anonimato este tiene la posibilidad de recurrir al Sistema Alerta GenEacutetica en la paacutegina web de Credicorp wwwcredicorpnetcom que estaacute disponible las 24 horas del diacutea y los 7 diacuteas de la semana A traveacutes de este canal puede denunciar cualquier hecho o sospecha razonable de comportamientos que significa una supuesta violacioacuten de las normas internas El sistema tambieacuten recibe denuncias por parte de nuestros proveedores
Sistema Alerta GenEacutetica
122 Prevencioacuten de la corrupcioacuten La gestioacuten del programa Anticorrupcioacuten vela por el cumplimiento de los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y de la normativa local vigente estableciendo pautas de comportamiento en la relacioacuten con los diferentes grupos de intereacutes la implementacioacuten progresiva de un modelo de prevencioacuten que busca minimizar el riesgo de corrupcioacuten yo soborno dentro de la institucioacuten asiacute tambieacuten asegura el conocimiento de los colaboradores de Mibanco sobre las consecuencias de las acciones vinculadas con estos delitos
Ademaacutes de lo sentildealado contamos con mecanismos de reporte de cualquier infraccioacuten o conducta inadecuada que los colaboradores proveedores o terceros observen dentro de la empresa Dichos mecanismos incluyen al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea ademaacutes del Sistema Alerta GenEacutetica que asegura la confidencialidad tanto del denunciante - si asiacute lo requiere - como del tratamiento de los casos reportados
Durante el 2020 realizamos las siguientes acciones
Actualizamos la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno incorporando referencias sobre mejores praacutecticas internacionales en sistemas de gestioacuten antisoborno y delimitando la participacioacuten de la Corporacioacuten en contribuciones poliacuteticas entre otros
Priorizamos la evaluacioacuten por escenarios de riesgo seguacuten la matriz de riesgos a nivel entidad identificando importantes oportunidades de mejora en el proceso de Servicios Legales con alcance a las aacutereas Legal Recuperaciones y Relaciones Laborales
Orientamos esfuerzos para desarrollar e implementar la normativa interna relacionada con la metodologiacutea de evaluacioacuten de riesgos de corrupcioacuten a nivel entidad y especiacuteficos asiacute como los lineamientos generales para el uso de cuentas contables sujetas a la poliacutetica contra la corrupcioacuten y soborno en Mibanco
A partir de campantildeas de comunicacioacuten interna reforzamos la conducta de los colaboradores del banco ya sea de manera exclusiva para unidades sensibles como Compras y Logiacutestica yo generales en las cuales se desarrolloacute casuiacutestica para evitar el conflicto de intereses (relacioacuten con proveedores terceros y sobre las atenciones y regalos)
Establecimos pautas para la participacioacuten poliacutetica de cara a las proacuteximas elecciones generales 2021
Sistema de Alerta GenEacutetica disponible las 24 horas del diacutea
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 205)
Memoria Integrada 2020 120
Todas estas acciones son monitoreadas en el Comiteacute mensual Anticorrupcioacuten para la presentacioacuten de resultados al Oficial de Cumplimiento Normativo Corporativo y Jefe Corporativo del programa
Se espera que en el corto plazo completemos la evaluacioacuten de los procesos susceptibles a riesgos de corrupcioacuten a nivel especiacutefico asiacute como desarrollar la normativa interna que refuerce los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y del modelo de prevencioacuten seguacuten la normativa vigente
Cabe resaltar que en el periodo no se reportaron ni identificaron eventos de corrupcioacuten
y Seguros validado y ratificado en octubre de 2020 en su visita de supervisioacuten En la parte socioeconoacutemica Mibanco ha brindado productos que se adecuen a la necesidad de sus clientes dada la coyuntura por la crisis sanitaria del COVID-19 y descritos en el capiacutetulo relacionado a nuestros clientes
Contamos con el frente de Normas Existentes que tiene por finalidad identificar los riesgos de incumplimiento de las normas que ya han sido implementadas en la empresa y con ello asegurar su correcta evolucioacuten en los procesos internos del Banco
Sin embargo auacuten tenemos como reto incorporar a nuestra matriz de riesgos los relacionados a la sostenibilidad social y ambiental
123 Cumplimiento normativo
El Programa de Cumplimiento Normativo de acuerdo a su rol preventivo tiene como objetivo identificar y poner en conocimiento oportuno a las aacutereas responsables los aspectos de la normativa que tiene un impacto directo en sus funciones a fin de que se adopten las medidas necesarias para su cumplimiento asiacute como evaluar y monitorear el cumplimiento de la normativa aplicable a la empresa a fin de prevenir detectar y corregir cualquier actividad que genere un riesgo de incumplimiento multas yo impacto negativo en la reputacioacuten de la empresa
En Mibanco hemos cumplido con todo lo establecido por la Superintendencia de Banca
1231 Procesos legales (judiciales administrativos arbitrales)
Para Mibanco los procesos que tienen importancia corporativa son
Procesos de casos civiles que tengan una pretensioacuten igual o mayor a USD 10000000 o que contenga un posible dantildeo reputacional
Procesos de casos penales donde se encuentre denunciado alguacuten director o gerente de la empresa donde la empresa denuncia y todas las denuncias por fraude contra funcionarios y ex funcionarios
Durante el 2020 mantenemos
Respecto a eacuteste uacuteltimo la SMV inicioacute un procedimiento sancionador contra Mibanco por no haber comunicado mediante hecho de importancia la realizacioacuten de un aporte a favor de la campantildea electoral de Pedro Pablo Kuczynski en el antildeo 2016 El proceso inicioacute el 31 de diciembre de 2019
6 procesos civiles activos
89 procesos penales (78 activos y 11 concluidos)
1 proceso administrativo activo
(GRI 205-3)
(GRI 419)
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 419-1) (SASB FN-CB-510a1)
Memoria Integrada 2020 121
13 NUESTROSPROVEEDORES
Memoria Integrada 2020 122
13NUESTROSPROVEEDORES
131 Descripcioacuten de la cadena de abastecimiento
Nuestra cadena de abastecimiento estaacute concentrada en la compra de bienes y servicios listos paras ser usados a diferencia de las industrias que siacute adquieren insumos y tienen procesos propios de manufactura La distribucioacuten a nivel nacional la gestionamos a traveacutes de un operador logiacutestico modelo utilizado por todo el sector financiero
En Mibanco contamos con tres tipos de socios dentro de nuestra cadena de abastecimiento
Estrateacutegicos que tienen un impacto directo en los servicios core del negocio y que en este antildeo tan complicado han jugado un papel importantiacutesimo en el soporte de las operaciones como son los proveedores de desarrollo e implementacioacuten de tecnologiacuteas y transformacioacuten
Aliados recurrentes que nos abastecen principalmente en las categoriacuteas de economato MKT servicios TI infraestructura y mantenimiento
Aliados no recurrentes para servicios yo compras puntuales como son el caso de servicios especializados de ciberseguridad que hemos implementado en nuestros canales digitales
(GRI 102-9)
Memoria Integrada 2020 123
En el 2020 contratamos con maacutes de 900 proveedores con una facturacioacuten anual aproximada de S 270 millones de los cuales el 97 corresponde a socios nacionales o locales principalmente en los frentes de tecnologiacutea y transformacioacuten digital asiacute como a suministros de elementos de bioseguridad que son vitales para el abastecimiento a nuestra red de agencias y sede principal El 3 restante se refieren a contrataciones con aliados internacionales que nos brindan servicios financieros y de consultoriacutea
Como mecanismo de control la gerencia de Logiacutestica interviene ante cualquier mal servicio yo incumplimiento adicionalmente velamos por la actualizacioacuten del file de los proveedores cada 2 antildeos principalmente en aspectos como calificacioacuten crediticia y prevencioacuten de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT)
1311 Seguridad y salud en la cadena de suministro
El sistema de gestioacuten de SST de Mibanco tiene alcance sobre los proveedores en tal sentido Mibanco establece poliacuteticas y acuerdos en un marco contractual para poder establecer los lineamientos de prevencioacuten de riesgos laborales en salvaguarda de terceros con quienes mantiene relaciones comerciales
Mediante contrato se establece que los proveedores gestionen la identificacioacuten y control de peligros laborales significativos con un procedimiento de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos de cada puesto
Durante el 2020 no se reportaron enfermedades laborales por proveedores sin embargo los
accidentes laborales fueron causados por actos subestaacutendar tales como
Estos actos subestaacutendares ocasionaron 37 diacuteas de descanso meacutedico Para evitar futuros actos subestaacutendar se ejecutaron los siguientes planes de accioacuten
1312 Proveedores locales
La mayoriacutea de bienes que contratamos corresponden a aliados con ubicacioacuten en Lima principalmente por condiciones comerciales contratadas y cumplimiento de especificaciones teacutecnicas Pero tambieacuten tenemos casos especiacuteficos de proveedores de mantenimiento y servicios generales cuya seleccioacuten considera como un criterio adicional la ubicacioacuten geograacutefica por los factores de tiempos de atencioacuten y desplazamiento sobre todo en el caso de emergencias
Falta de concentracioacuten en sus actividades
Exceso de confianza en el traslado dentro de las instalaciones
Capacitacioacuten de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos
Capacitacioacuten de actos y condiciones subestaacutendares
Difusioacuten del accidente
Revisioacuten y actualizacioacuten de matriz IPERC del puesto de trabajo
(GRI 403-7)
(GRI 403-10)
(GRI 204)
Memoria Integrada 2020 124
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
En ese sentido es de destacar los casos de las provincias de Piura y Arequipa donde hemos consolidado el servicio de mantenimiento limpieza y desinfeccioacuten de agencias con nuestros socios Sayser y Solercon respectivamente como parte de la continua buacutesqueda de descentralizacioacuten de estos servicios Con ello promovemos el desarrollo de emprendedores y pequentildeas empresas del rubro en provincias En ambos casos este 2020 se ha registrado una facturacioacuten de S 4 millones
Para estos casos los indicadores principales de medicioacuten son los m2 intervenidos a nivel de limpieza y desinfeccioacuten y en el frente de mantenimiento la cantidad de servicios realizados ambos indicadores son mensuales Al cierre de octubre hemos realizado 1415 desinfecciones con una cobertura de 688000 m2
De cara al siguiente antildeo buscamos seguir consolidando a los proveedores locales de mantenimiento que ya tenemos desarrollados y ampliar la buacutesqueda de otros proveedores principalmente en provincias alejadas donde se encuentren nuestras agencias Para el mediano plazo queremos descentralizar otras categoriacuteas de servicios y bienes como son MKT y Suministros sobre todo en las capitales de las principales ciudades de provincia sobre todo en ciudades como Huancayo Cajamarca y Puno Finalmente en el largo plazo tener muacuteltiples servicios y la mayoriacutea del suministro de bienes descentralizados con proveedores regionales yo departamentales que garanticen la atencioacuten en cada una de las plazas donde se ubiquen nuestras agencias
Desde inicios de la crisis sanitaria Mibanco apoyoacute a sus socios acortando la forma de pago a 15 diacuteas para inyectarles liquidez Nuestros proveedores de la categoriacutea de mantenimiento a nivel nacional han tenido una raacutepida adaptacioacuten a los protocolos de salud y seguridad en el trabajo para garantizar los servicios de limpieza y desinfeccioacuten de las agencias salvaguardando a nuestros colaboradores y clientes
Por el lado de tecnologiacutea y servicios TI el principal proyecto fue la gestioacuten de 16 negociaciones del portafolio de Ciberseguridad logrando un ahorro del 12 sobre los S 6 millones presupuestados Por el frente de Bioseguridad la compra maacutes relevante fue la de 38 millones de mascarillas quiruacutergicas que representoacute un gasto de S 49 millones y la contratacioacuten del servicio de pruebas raacutepidas a nivel nacional con un gasto de S 44 millones
(GRI 204-1)
Memoria Integrada 2020 125
14 SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
Memoria Integrada 2020 126
14SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
141 Sobre esta memoria
Esta Memoria Integrada 2020 de Mibanco ha sido elaborada de acuerdo con las disposiciones sentildealadas por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) aparecidas en el Reglamento para la Preparacioacuten y Presentacioacuten de Memorias Anuales y Reportes Trimestrales aprobado mediante Resolucioacuten CONASEV Ndeg 141-98- EF9410 y sus normas modificatorias asiacute como en el Manual para la Preparacioacuten de Memorias Anuales Reportes Trimestrales y Otros Documentos Informativos y Normas Comunes para la Determinacioacuten del Contenido de los Documentos Informativos aprobados mediante Resolucioacuten de Gerencia General de CONASEV Ndeg 211-98- EF9411 y sus normas modificatorias
Este documento asimismo ha sido preparado de conformidad con la opcioacuten Esencial de los Estaacutendares del Global Reporting Initiative (GRI) y por primera vez hemos empleado el Estaacutendar para Bancos Comerciales de Sustainability Accounting Standards Board (SASB) para dar a conocer los principales aspectos de nuestra gestioacuten econoacutemica social y ambiental desarrollados del periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre del antildeo 2020
Es la primera vez que Mibanco elabora una Memoria Integrada reuniendo los requisitos sentildealados por la SMV para la elaboracioacuten de Memorias Anuales y la metodologiacutea Estaacutendares GRI para la elaboracioacuten de reportes de sostenibilidad sin embargo la periodicidad de publicacioacuten de ambos documentos ha sido anual y su uacuteltima presentacioacuten fue en el antildeo 2019
(GRI 102-49) (GRI 102-50) (GRI 102-51) (GRI 102-52) (GRI 102-54)
Memoria Integrada 2020 127
Temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco Anaacutelisis Corporativo ESG Credicorp
Este anaacutelisis consideroacute la revisioacuten de temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco de tres fuentes de informacioacuten
El anaacutelisis se realizoacute sobre el estudio de Elaboracioacuten de la Estrategia ESG para Credicorp donde se definieron temas materiales para Credicorp Este estudio incluyoacute
Adicionalmente se alinearon los temas materiales a los Estaacutendares GRI y al Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
Revisioacuten Identificacioacuten Priorizacioacuten
Estaacutendares internacionales
Anaacutelisis de stakeholders
Participacioacuten de 6 empresas de
Credicorp
Contexto Peruacute y Covid-19
Benchmark de peers (Credicorp)
Participacioacuten de aprox 60 liacutederes y representantes de
diversas funciones de negocio
2 Talleres de profundidad
Benchmark microfinanzas
Perfilamiento actual de ESG
Anaacutelisis de tendencias
Reuniones de seguimiento con liacutederes senior de
Credicorp y miembros del SteerCo
Masterclass con George Serafeim
(experto en Sostenibilidad amp ESG
HBS)
Reunioacuten gerencial Mibanco
Esta etapa se desarrolloacute en conjunto con la gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera encargada de supervisar la estrategia interna y externa de sostenibilidad de Mibanco
Los temas materiales identificados en las fases de Identificacioacuten y Priorizacioacuten se complementaron con los temas iniciales de sostenibilidad identificados en la fase de Revisioacuten El resultado comprendioacute una lista de 18 temas materiales incluidos en este documento
Validacioacuten
142 MaterialidadPara la definicioacuten de la materialidad se consideraron las etapas que sugiere la metodologiacutea del GRI
(GRI 102-44) (GRI 102-46)
Memoria Integrada 2020 128Memoria Integrada 2020 128
Hace referencia a la estructura de gobierno de la empresa sus poliacuteticas procedimientos y mecanismos de implementacioacuten de la estrategia el monitoreo y la rendicioacuten de cuentas
Hace referencia al crecimiento sostenible estructura de fondeo rentabilidad y distribucioacuten del valor econoacutemico generado durante la emergencia sanitaria
Hace referencia a las poliacuteticas mecanismos e iniciativas que previenen la corrupcioacuten en la empresa
Hace referencia al enfoque y mecanismos para afrontar los riesgos establecidos en el marco normativo crediticio operativo (eventos que afecten la capacidad de pago de los clientes) reputacionales y de cumplimiento
Hace referencia a la gestioacuten interna de los consumos de agua energiacutea materiales emisiones
Hace referencia a desarrollar extender y distribuir productos servicios y canales digitales para reducir las barreras de ingreso al sistema financiero
Implementar la cultura de la empresa y el desarrollo del recurso humano desplegando planes para la capacitacioacuten y crecimiento profesional y beneficios al colaborador
Hace referencia a soluciones financieras que contribuyen a la reduccioacuten del impacto ambiental de los clientes y los incentivan a considerar los efectos del cambio climaacutetico
Hace referencia a la transformacioacuten digital del modelo de negocio para agilizar procesos internos asiacute como brindar una mejor experiencia y contribuir a la reduccioacuten de la brecha digital con los clientes
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Externa
Interna y externa
Gobierno corporativo
Crecimiento responsable
Anticorrupcioacuten
Gestioacuten integral de riesgos
Ecoeficiencia institucional
Inclusioacuten financiera
Talento y cultura organizacional
Finanzas sostenibles
Transformacioacuten digital
Definicioacuten CoberturaTema material
1
4
2
5
7
9
3
6
8
Temas materiales(GRI 103-1) (GRI 102-47) (GRI 102-49)
Memoria Integrada 2020 129Memoria Integrada 2020 129
Hace referencia a los mecanismos iniciativas y cultura de seguridad para preservar la salud y bienestar de los colaboradores la comunidad y los clientes
Hace referencia a los procesos de calidad y eficiencia de la empresa en la cadena de abastecimiento
Hace referencia al desarrollo de productos considerando la transparencia de la informacioacuten la privacidad de datos de los clientes disminucioacuten del sobreendeudamiento y precios justos ademaacutes de mecanismos de queja y reclamacioacuten
Hace referencia al acompantildeamiento al cliente para apoyar su desempentildeo empresarial y reactivacioacuten de su economiacutea con una mejor oferta de servicios financieros y herramientas digitales que incrementen sus niveles de satisfaccioacuten
Hace referencia a iniciativas orientadas para el mejoramiento de la calidad de vida de los miembros sociedad
Hace referencia a la gestioacuten para la proteccioacuten de los derechos humanos Considera aspectos de no trabajo infantil y forzado libertad de asociacioacuten no discriminacioacuten y evaluacioacuten en derechos humanos
Hace referencia a diferentes iniciativas y empleo de tecnologiacuteas de inclusioacuten digital para mejorar la educacioacuten financiera de distintas personas de diferentes segmentos de la comunidad y mercados
Hace referencia al proceso de Mibanco para internacionalizar su modelo de negocio
Interna y externa
Externa
Externa
Externa
Interna y externa
Interna
Externa
Externa
Salud ybienestar
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Proteccioacuten del cliente
Experiencia del cliente
Iniciativas para la accioacuten social
Derechos Humanos
Educacioacuten financiera
Internacionalizacioacuten
Definicioacuten CoberturaTema material
11
14
12
15
17
13
16
18
Hace referencia a la reduccioacuten de las desigualdades sociales o econoacutemicas promoviendo la diversidad e igualdad de oportunidades y la equidad de geacutenero en el desarrollo de productos para mujeres
Interna y externaReduccioacuten de las desigualdades10
Memoria Integrada 2020 130Memoria Integrada 2020 130
Accionistas
Colaboradores
Clientes
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Juntas de accionistasMemoria anualReporte de sostenibilidad
Diaacutelogo directo del personal de atencioacuten al clienteCanal de quejas y reclamosBanca por teleacutefonoBanca por internetMemoria anualReporte de sostenibilidad
IntranetReuniones mensuales de culturaReuniones semestrales de desempentildeoBoletines y otros comunicados semanalesSistema de Alerta GenEacuteticaEncuesta anual de clima laboralMemoria anualReporte de sostenibilidadGrupo de Facebook ModomibancoApp Mibanco Conmigo
Anual
Permanente
Permanente
143 Grupos de Intereacutes
El mapeo de grupos de intereacutes realizado en el antildeo 2018 identificoacute las partes con mayor relevancia para nuestro negocio Incluimos a grupos vinculados a nuestras operaciones y aquellos con los que tenemos o podriacuteamos tener una responsabilidad comercial legal eacutetica o social Tambieacuten juntoacute a los diversos canales que tenemos establecidos para facilitar una comunicacioacuten oportuna y bidireccional e informarnos sobre las expectativas que pudieran tener relacionadas a nuestra gestioacuten
Para conocer las expectativas de los grupos de intereacutes visitamos y realizamos entrevistas a clientes en las ciudades de Cusco Lima Piura y Tarapoto Tambieacuten organizamos un taller dirigido a los proveedores en Lima para profundizar nuestros conocimientos sobre sus expectativas hacia nuestra organizacioacuten
(GRI 102-40) (GRI 102-42) (GRI 102-43)
Memoria Integrada 2020 131Memoria Integrada 2020 131
Proveedores
Comunidad y ambiente
Reguladores y gobierno
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Plataforma Soy ProveedorReuniones de avance y retroalimentacioacutenTaller de relacionamientoMemoria anualReporte de sostenibilidad
Reportes regulatoriosParticipacioacuten en auditoriacuteasParticipacioacuten en mesas de trabajo a traveacutes de los gremios Asbanc y AsomifMemoria anualReporte de sostenibilidad
Programas socialesProductos inclusivosMemoria anualReporte de sostenibilidad
Permanente
Mensual
Permanente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 132
15 IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
Memoria Integrada 2020 133
Estaacutendar GRI
Fundamentos
Contenidos Generales
GRI 101Fundamentos 2016
GRI 102 Contenidosgenerales 2016
102-1 Nombre de la organizacioacuten 157 -- -- --
92-95 -- -- --
157 -- -- --
26 144 -- -- --
144 -- -- --
26 92 -- -- --
17 26 144 146 -- -- --
148 -- Principio 6 8 10
122-123 -- -- --
26 35 -- -- --
60 -- -- --
49 -- -- --
29 -- -- --
-- -- -- --
6-9 -- -- --
102-2 Principales marcas productos yo servicios
102-3 Ubicacioacuten de la sede principal
102-4 Ubicacioacuten de las operaciones
102-5 Naturaleza de la propiedad y forma juriacutedica
102-6 Mercados servidos
102-7 Tamantildeo de la empresa
102-11 Principio o enfoque de precaucioacuten
102-8 Informacioacuten sobre empleados y otros trabajadores
102-12 Iniciativas externas
102-9 Descripcioacuten de la cadena de cadena de suministro
102-13 Afiliacioacuten a asociaciones
102-14 Declaracioacuten de altos ejecutivos responsables de la toma de decisiones
102-10 Cambios significativos en la empresa y en la cadena de suministros
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Estrategia -- -- -- --
15IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
(GRI 102-55)
Memoria Integrada 2020 134
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
102-16 Valores principios estaacutendares y normas de conducta 27-28 -- Principio 10 16
118-119 -- Principio 10 16
34 -- -- --
58-60 -- -- --
-- -- -- --
130-131 -- -- --
85
No hay reexpresiones de informacioacuten
--
--
Principio 3
--
8
--
130-131
126 128-129
--
--
--
--
--
--
130-131
126
--
--
--
--
--
--
127-129
126
--
--
--
--
--
--
Mibanco Banco de la Microempresa SA -- -- --
-- -- -- --
128-129 -- -- --
102-17 Mecanismos de asesoramiento y preocupaciones eacuteticas
102-18 Estructura de gobernanza
102-15 Principales impactos riesgos y oportunidades
102-40 Lista de grupos de intereacutes
102-44 Temas y preocupaciones clave mencionados
102-51 Fecha del uacuteltimo informe
102-41 Acuerdos de negociacioacuten colectiva
102-48 Reexpresioacuten de la informacioacuten
102-42 Identificacioacuten y seleccioacuten de grupos de intereacutes
102-49 Cambios en la elaboracioacuten de informes
102-45 Entidades incluidas en los estados financieros consolidados
102-47 Lista de temas materiales
102-43 Enfoque para la participacioacuten de los grupos de intereacutes
102-50 Periodo objeto del informe
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
102-46 Definicioacuten de los contenidos de los informes y las Coberturas del tema 127-129 -- -- --
Eacutetica e integridad
Gobernanza
Participacioacuten de los grupos de intereacutes
Praacutecticas para la elaboracioacuten de informes
Memoria Integrada 2020 135
102-52 Ciclo de elaboracioacuten de informes
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 201 Desempentildeo econoacutemico 2016
GRI 204 Praacutecticas de adquisicioacuten 2016
102-53 Punto de contacto para preguntas sobre el informe
102-55 Iacutendice de contenidos GRI
157
126
132-140
--
--
--
--
--
--
--
--
--
126 -- -- --
Esta memoria integrada no ha tenido
una verificacioacuten externa
-- -- --
-- -- -- --
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
51-53
123-124
119-120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
56
124
120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
146
124
--
--
--
--
8 9
8
102-54 Declaracioacuten de elaboracioacuten del reporte de conformidad con los estaacutendares GRI
102-56 Verificacioacuten externa
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
201-1 Valor econoacutemico directo generado y distribuido
204-1 Proporcioacuten de gasto en proveedores locales
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Crecimiento responsable
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Anticorrupcioacuten
Temas materiales
Memoria Integrada 2020 136
205-3 Casos de corrupcioacuten confirmados y medidas tomadas
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 301 Materiales 2016
GRI 302 Energiacutea 2016
GRI 305 Emisiones 2016
419-1 Incumplimiento de las leyes y normativas en los aacutembitos social y econoacutemico
302-1 Consumo energeacutetico dentro de la organizacioacuten
305-1 Emisiones directas de GEI (alcance 1)
120
114 156
115-116 156
120
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principio 10
16
7 8 12 13
3 12 13 14 15
16
-- -- -- --
127
127
--
--
--
--
--
--
113-115
75-78
114
114 156
156
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6 12
6
3 6 12 14 15
113
76
114
115
115
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6
3 6 12
3 6 12 14
114 -- Principios 7 8 9
8 12
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
303-1 Captacioacuten total de agua seguacuten la fuente
303-5 Consumo de agua
306-3 Residuos generados
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
303-2 Gestioacuten de los impactos relacionados con los vertidos de agua
306-2 Gestioacuten de impactos significativos relacionados con los residuos
306-1 Generacioacuten de residuos e impactos significativos relacionados con los residuos
301-1 Materiales utilizados por peso y volumen
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Ecoeficiencia Institucional
Talento y cultura organizacional
GRI 205 Anticorrupcioacuten 2016
GRI 419 Cumplimiento socioeconoacutemico 2016
GRI 303 Agua y efluentes 2018
GRI 306 Residuos 2020
Memoria Integrada 2020 137
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 403 Salud y Seguridad en el Trabajo 2018
GRI 416 Salud y seguridad de los clientes 2016
GRI 404 Formacioacuten y ensentildeanza 2016
401-2 Beneficios para los empleados a tiempo completo que no se dan a los empleados a tiempo parcial o temporales
403-2 Identificacioacuten de peligros evaluacioacuten de riesgos e investigacioacuten de incidentes
403-6 Fomento de la salud de los trabajadores
152
79-81
79-81
150
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
--
Principio 6
5 8
8
3
5 8 10
-- -- -- --
127
--
--
--
--
--
--
--
79-81103
127
79-81
79-81
81
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 6
--
--
--
8
8
3 8 16
79-81103
82-85
82-85
79-81
79-81
103-104
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 1 y 2
--
--
--
8 16
8
16
79-81
152
--
--
--
Principio 6
8
5 8 10
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
403-3 Servicios de salud en el trabajo
403-5 Formacioacuten de trabajadores sobre salud y seguridad en el trabajo
403-10 Dolencias y enfermedades laborales
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
403-4 Participacioacuten de los trabajadores consultas y comunicacioacuten sobre salud y seguridad en el trabajo
403-7 Prevencioacuten y mitigacioacuten de los impactos en la salud y la seguridad de los trabajadores directamente vinculados mediante relaciones comerciales
416-1 Evaluacioacuten de los impactos en la salud y seguridad de las categoriacuteas de productos o servicios
403-1 Sistema de gestioacuten de la salud y la seguridad en el trabajo
404-3 Porcentaje de empleados que reciben evaluaciones perioacutedicas del desempentildeo y desarrollo profesional
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Salud y bienestar
Reduccioacuten de las Desigualdades
GRI 401 Empleo 2016
401-1 Nuevas contrataciones y rotacioacuten de personal
Memoria Integrada 2020 138
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
203-2 Impactos econoacutemicos indirectos significativos 99-103 -- -- 1 3 8
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
--
--
--
--
--
--
99-103 110
88 103-108
--
--
--
--
--
--
99-103
103-108
--
--
--
--
--
--
99-103 110 146
-- Principio 1 1 2
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
413-1 Operaciones con participacioacuten de la comunidad local evaluaciones del impacto y programas de desarrollo
GRI 413 Comunidades locales 2016
GRI 203 Impactos econoacutemicos indirectos 2016
GRI 202 Presencia en el Mercado 2016
GRI 406 No Discriminacioacuten 2016
405-2 Ratio del salario base y de la remuneracioacuten de mujeres frente a hombres 155
151
No se presentaron
casos
153-155
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
Principios 1 2 6
Principio 6
5 8 10
1 5 8
5 8
5 8
202-1 Ratio del salario de categoriacutea inicial estaacutendar por sexo frente al salario miacutenimo local
406-1 Casos de discriminacioacuten y acciones correctivas emprendidas
GRI 405 Diversidad e Igualdad de Oportunidades 2016
405-1 Diversidad del Directorio y empleados por categoriacutea profesional
103
105-107
--
--
--
--
12
16
103
105
--
--
--
--
16
--
417-1 Requerimientos para la informacioacuten y el etiquetado de productos y servicios
418-1 Reclamaciones fundamentadas relativas a violaciones de la privacidad al cliente y peacuterdida de datos del cliente
417-3 Casos de incumplimiento relacionados con comunicaciones de marketing
SE-1 Sobreendeudamiento
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
Iniciativas para la accioacuten social
Proteccioacuten del cliente
Memoria Integrada 2020 139
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
408-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo infantil
412-2 Formacioacuten de empleados en poliacuteticas o procedimientos sobre derechos humanos
409-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo forzoso u obligatorio
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo infantil
82
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo forzado
--
--
--
Principios 1 2 5
Principios 1 2
Principios 1 2 4
8 16
16
8
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32-38
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
85 -- Principios 1 2 3
8
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
407-1 Operaciones y proveedores cuyo derecho a la libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva podriacutea estar en riesgo
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Derechos Humanos
Transformacioacuten digital (TD)
Experiencia del cliente (EC)
Gobierno corporativo (GC)
GRI 407 Libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva 2016
GRI 408 Trabajo infantil 2016
GRI 412 Evaluacioacuten de derechos humanos 2016
GRI 409 Trabajo forzoso u obligatorio 2016
Memoria Integrada 2020 140
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98 103
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
IF1 Ndeg de cuentas corrientes minoristas sin costos proporcionados clientes no bancarizados
FS1 Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio [2]
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
IF2 Participantes no bancarizados en iniciativas de educacioacuten financiera
FS2 Portafolio de productos ambientales
Inclusioacuten financiera (IF)
Internacionalizacioacuten (I)
Gestioacuten Integral de Riesgos (GIR)
Educacioacuten Financiera (EF)
Finanzas sostenibles (FS)
Memoria Integrada 2020 141
16 IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
Memoria Integrada 2020 142
Tema Paraacutemetro de contabilidadCoacutedigo SASB Paacutegina
FN-CB-230a1
FN-CB-410a1
107-108
98
147
(1) Nuacutemero de filtraciones de datos (2) porcentaje que implica informacioacuten de identificacioacuten personal (PII) (3) nuacutemero de titulares de cuentas afectados
FN-CB-230a2
FN-CB-510a2
FN-CB-550a1
FN-CB-240a1
FN-CB-240a3
FN-CB-000A
FN-CB-240a4
FN-CB-000B
FN-CB-240a2
105-106
118-120
No aplica
103
147
103
120
No aplica
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Descripcioacuten del enfoque para identificar y abordar los riesgos para la seguridad de los datos
Descripcioacuten de las poliacuteticas y los procedimientos de denuncia de irregularidades
Puntuacioacuten en la evaluacioacuten de banco de importancia sisteacutemica mundial (G-SIB) por categoriacutea
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos pendientes cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Nuacutemero de cuentas corrientes minoristas sin coste proporcionadas a clientes previamente no bancarizados o infrabancarizados
(1) Nuacutemero y (2) valor de las cuentas corrientes y de ahorro por segmento (a) personal y (b) pequentildea empresa
Nuacutemero de participantes en iniciativas de educacioacuten financiera para clientes no bancarizados infrabancarizados o desatendidos
(1) Nuacutemero y (2) valor de los preacutestamos por segmento (a) personales (b) pequentildeas empresas y (c) corporativas
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio
Cantidad total de peacuterdidas monetarias como resultado de procedimientos legales asociados con fraude uso de informacioacuten privilegiada comportamiento antimonopolio anticompetitivo manipulacioacuten del mercado negligencia u otras leyes o regulaciones relacionadas con la industria financiera
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de resultados de las pruebas de stress obligatorias y voluntarias en la planificacioacuten de la adecuacioacuten del capital estrategia de largo plazo corporativa y otras actividades de negocio
Exposicioacuten crediticia comercial e industrial por sector
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos vencidos e improductivos cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Seguridad de datos
Inclusioacuten financiera y desarrollo de capacidades
Gestioacuten del riesgo sisteacutemico
Meacutetricas de la actividad
Eacutetica de negocios
Incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernabilidad en el anaacutelisis crediticio
Temas de divulgacioacuten de sostenibilidad y meacutetricas contables
Fuente Mibanco
16IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
El Sustainability Accounting Standards Board (SASB) es una organizacioacuten independiente sin fines de lucro que establece estaacutendares para guiar la divulgacioacuten de informacioacuten de sostenibilidad de importancia financiera por parte de las empresas a sus inversores Los estaacutendares SASB identifican el subconjunto de problemas ambientales sociales y de gobierno (ESG) maacutes relevantes para el desempentildeo financiero en 77 industrias
En esta Memoria Integrada 2020 es la primera vez que Mibanco reporta el Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
LeyendaCB = Norma contable de sostenibilidad en banca comercial
FN-CB-410a2
FN-CB-510a1
FN-CB-550a2
Memoria Integrada 2020 143
17 ANEXOS
Memoria Integrada 2020 144
Capitalizacioacuten total
13291749911Deuda
2333292410Capital
Capitalizacioacuten
Descripcioacuten
Mibanco Banco de la Microempresa SA
Av Repuacuteblica de Panamaacute Ndeg 4575 Piso 3 Surquillo
Denominacioacuten
Domicilio
Partida Ndeg 11020316 del Registro de Personas Juriacutedicas de LimaConstitucioacuten e inscripcioacuten
Concepto
Datos generales
Fuente Mibanco
Participacioacuten
9493
499
Banco de Creacutedito del Peruacute
Grupo Creacutedito SA
008Accionistas Minoritarios
Accionista
Estructura accionaria Acciones con derecho a voto
Fuente Mibanco
17ANEXOS
171 Datos generales
(GRI 102-4) (GRI 102-5) (GRI 102-7)
(GRI 102-7)
S
Memoria Integrada 2020 145
Microfinanzas Banca de Inversioacuten y Gestioacuten de Patrimonios
Seguros y PensionesBanca Universal
Composicioacuten de grupo econoacutemico Credicorp y Subsidiarias
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 146
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito social
x1
x
x
x
x
3008481
2
8
4
10
17
Fin de la pobreza
Hambre cero
Trabajo decente y crecimiento econoacutemico
Educacioacuten de calidad
Reduccioacuten de las desigualdades
Alianzas sociales para lograr los objetivos
Inversioacuten total en el aacutembito social en USD
x
3
9
5
16
Salud y bienestar
Industria innovacioacuten e infraestructura
Igualdad de geacutenero
Paz justicia e instituciones soacutelidas
ODS
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Fuente Mibanco
172 Indicadores Econoacutemicos
2122093157
310072095
738533596
726246694
4656822
10900710
- 4610421812
377787458
Valor econoacutemico directo creado (VEC)
Valor econoacutemico distribuido (VED)
Valor econoacutemico retenido (VER) (calculado como valor econoacutemico generado menos valor econoacutemico distribuido) = reservas + amortizacioacuten + depreciacioacuten
a) Ingresos = ventas netas + ingresos procedentes de inversiones financieras y ventas de activos
b) Costes operativos = gastos generales + gastos de personal (cursos de formacioacutencapacitacioacuten y gastos relacionados) + gastos de personal subcontratado + gastos administrativos + impuestos + contribuciones + otros gastos operativos
d) Salarios y beneficios sociales para colaboradores = remuneraciones + participacioacuten de utilidades de los colaboradores + seguro meacutedico + bonificaciones + otros beneficios (movilidad refrigerio entre otros)
c) Provisioacuten para creacuteditos neta de recuperados
e) Pagos a Gobiernos = Impuesto a la Renta
g) Inversiones en la comunidad = donaciones deducibles y no deducibles ()
f) Pago a proveedores de fondos = dividendos de los accionistas (antildeo 202012) + pago de intereses a proveedores de fondos13
Valor econoacutemico distribuido (En soles)
Desempentildeo econoacutemico 2020
Fuente Mibanco() Incluye donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten a la campantildea YoMeSumo a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a Ciudad Saludable
(GRI 201-1) (GRI 102-7) (GRI 413-1)
12 Cabe indicar que los dividendos se pagan de forma efectiva en el 202013 El pago de intereses a proveedores de fondos incluye intereses y gastos por obligaciones con el puacuteblico intereses y gastos por fondos interbancarios intereses y gastos por depoacutesitos de empresas del sistema financiero y organismos financieros internacionales intereses por adeudos y obligaciones financieras intereses y gastos de cuentas por pagar intereses por valores tiacutetulos y obligaciones en circulacioacuten Comisiones y otros cargos por obligaciones financieras entre otros menores
2020
Memoria Integrada 2020 147
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito ambiental
6
x
7
14
12
17
Agua limpia y saneamiento
Energiacutea asequible y no contaminante
Vida submarina
Produccioacuten y consumo responsables
Alianzas ambientales para lograr los objetivos
2765
11
15
13
Ciudades y comunidades sostenibles
Vida de ecosistemas terrestres
Accioacuten por el clima
Inversioacuten total en el aacutembito ambiental en USD
ODS
Fuente Mibanco
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Ndeg de creacuteditos Monto desembolsado
1001 23230345
371497 770041490
Dependiente (Preacutestamos Personal)
Pequentildeo emprendedor (Preacutestamo PYME)
Tipo
Fuente Mibanco
Valor por tipo de preacutestamo y segmento
Cantidad Valor
1001
534
23230345
22980087
Cuenta corriente
Cuenta corriente
371497
1100221
770041490
892467169
Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro
Tipo
Pequentildea empresa15
Personal14
Fuente Mibanco
Valor por tipo de cuenta y segmento
Porcentaje destinado a ciudadaniacutea corporativa contribuciones filantroacutepicas
Fuente Mibanco
Donaciones a la caridad
Inversiones en la comunidad
Iniciativas comerciales
Total
9799
038
163
100
Categoriacutea
(SASB FN-CB-000A) (GRI 102-2)
(SASB FN-CB-000B) (GRI 102-2)
14 Clientes que soacutelo mantienen cuentas pasivas en el Mibanco15 Clientes con preacutestamos en Mibanco
Memoria Integrada 2020 148
Hombres
2020 2019
Hombres
Total 2020
Total 2019Mujeres Mujeres
2020
2019
4811 44219391 8351
512 12751260 3009
4580 3930
748 1734
Jornada completa
Jornada completa
3 342 12
26
5352
32
5731
88
10781
181
11553
39 9
62
5429
149
5822100 100
Jornada reducida
Jornada reducida
Total general
Tipo de contrato
Plazo fijo
Plazo indeterminado 4814 44249433 8363
538 13071348 3190
4619 393987 72
810 188313 28
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por sexo y tipo de contrato
173 Indicadores Sociales
Cantidad 2020
S184361
52855
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera y campantildeas ambientales
Nuacutemero de personas beneficiadas por las iniciativas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Tipo
Fuente Mibanco
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera Ficha (No GRI - IF)
(GRI 102-8)
Memoria Integrada 2020 149
Plazo Fijo
Contrato laboral 2020 Contrato laboral 2019
Plazo Fijo
Total 2020
Total 2019Plazo
indeterminadoPlazo
indeterminado
2020
2019
41
73
54
89
85
181
148
226
260
633
514
783
277
666
552
829
6
5
15
22
18
11
46
48
67
29
141
176
71
32
159
184
219
560
460
694
192
485
404
603
2
6
5
7
2
6
5
7
61
24
126
154
53
21
113
136
1
0
1
2
1
0
1
2
Callao
La Libertad
Cajamarca
Piura
Apuriacutemac
Madre De Dios
Huaacutenuco
Tacna
19
41
65
95
39
167
148
237
91
543
427
658
100
571
488
729
87
9
14
12
1348
26
9
69
9
214
27
55
36
3190
52
16
149
25
676
96
152
91
10781
155
45
374
76
748
104
173
106
11553
160
41
426
88
72
502
362
563
61
404
340
492
1
5
4
6
1
5
4
6
589
87
138
79
9433
129
36
305
67
534
77
118
70
8363
108
25
277
63
6
1
1
1
100
1
0
3
1
6
1
1
1
100
1
0
4
1
Amazonas
Lambayeque
Cusco
Puno
Arequipa
Moquegua
Ica
Tumbes
Total
Ayacucho
Pasco
Juniacuten
Ucayali
Regioacuten
Ancash
Loreto
Huancavelica
San Martin
Lima 464 10174010 4191
73
7
8
36
144
18
11
72
503
46
27
208
539
55
30
234
3546 317437 36
430
39
19
172
395
37
19
162
5
0
0
2
5
0
0
2
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por regioacuten y tipo de contrato
1731 Composicioacuten laboral Colaboradores por regioacuten sexo y tipo de contrato
Memoria Integrada 2020 150
Menores de 30 antildeos
Tasa de nuevas contrataciones
(en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
182 21
308 31
60 243
74 383
Mujeres
Mujeres
172 35
185
847
8
3
11
1
8
0
120 297
111
365
3
287
1220
11
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de nuevas contrataciones
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 354 56
493 62
180 540
185 680
Fuente Mibanco
Tasa de nuevas contrataciones por grupo de edad sexo y regioacuten
Menores de 30 antildeos
Tasa de rotacioacuten (en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
114 21
176 30
77 192
107 283
Mujeres
Mujeres
88 23
165
543
5
3
9
2
6
0
104 195
173
461
4
340
1010
9
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de rotacioacuten
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 202 34
341 62
181 387
280 623
Fuente Mibanco
Tasa de rotacioacuten por grupo de edad sexo y regioacuten
1732 Composicioacuten laboral tasa de rotacioacuten y de nuevas contrataciones (GRI 401-1)
Memoria Integrada 2020 151
Resultado Meta
92 75
89
de colaboradores comprometidos de manera activa
de colaboradores comprometidos de manera activa
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Clima de cuatro dimensiones
Clima laboral 2020 ()
Resultado Meta
71 75
46
de colaboradores comprometidos de manera activa
del total de colaboradores
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Gestioacuten de la Experiencia del Colaborador
Medicioacuten de la Experiencia del Colaborador 2020 ()
Sexo Sueldo miacutenimo percibido en S
Salario base en S Ratio
Hombre 930962 103
Mujer 930939 101Categoriacutea laboral base en colaboradores
Hombre 930930 1
Mujer 930930 1Categoriacutea laboral base en contratistas
Nivel de puesto
Fuente Mibanco
Ratio del salario de categoriacutea inicial vs salario miacutenimo local (GRI 202-1)
Memoria Integrada 2020 152
Headcount (HC) al momento de la
evaluacioacuten de desempentildeo
5533
11003
93
94
5470 95
5121
10323
5202
Ndeg de colaboradores evaluadosSexo
Mujeres
Total
Hombres
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por sexo
HC
40
11003
65
94
10963 94
2600
10323
10297
Ndeg de colaboradores evaluados
Categoriacutea Laboral
Gerentes
Total
Empleados
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por categoriacutea laboral
1733 Gestioacuten del talento
Tiempo completo
ObservacioacutenTiempo parcial
o temporal
100
100
100
05
100
0
100
100
100
100
0
100
0
100
Seguro de vida
Previsioacuten para la jubilacioacuten
Cobertura por incapacidad e invalidez
Indemnizacioacuten por despido superior al miacutenimo legal
Atencioacuten meacutedica
Participacioacuten accionarial
Permiso parental
Se brinda cobertura de seguro vida ley desde el primer diacutea laboral
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
De acuerdo a los lineamientos corporativos se inicioacute con este beneficio en el 2020
Se brinda cobertura de ESSALUD de acuerdo a ley a todos los empleados
No se otorga participacioacuten en acciones a los empleados
Se brinda licencia por paternidad de acuerdo a ley a todos los empleados
PrestacionesPorcentaje de empleados
Fuente Mibanco
Beneficio para colaboradores por tiempo de trabajo
(GRI 404-3)
(GRI 401-2)
Memoria Integrada 2020 153
2016 2018 20202017 2019 Meta 2020
108 126 097114 125 No se establecioacute
25 24 1526 21
del total de diacuteas programadosColaboradores
TerritorioTasa de absentismo
Porcentaje de ColaboradoresOperaciones Ingresos
Cobertura de la informacioacuten
Fuente Mibanco
Tasa de ausentismo
1734 Seguridad y salud en el trabajo Tasa de ausentismo
1735 Diversidad
Total
8
10
Menores de 30 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Mayores de 50 antildeos
0
0
0
1
8
9
Hombres
Total
Directorio Mibanco
20 1 1Mujeres
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero en el Directorio
Entre 30 y 50 antildeos
Menores de 30 antildeos
Mayores de 50 antildeos Total
Hombre 160 9 25
Mujer 120 4 16Gerentes
Hombre 36431452 232 5327
Mujer
Total
3026
6697
2334
3786
53 5413
298 10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero por categoriacutea laboral
(GRI 403-10)
(GRI 405-1)
Memoria Integrada 2020 154
No PCDPCD Total
Hombre 250 25
Mujer 160 16Gerentes
Hombre 53189 5327
Mujer
Total
5407
10766
6
15
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de fiacutesica por categoriacutea laboral
Extranjero(a)Peruano(a) Total
Hombre 124 25
Mujer 016 16Gerentes
Hombre 45323 5327
Mujer
Total
0
5
5413
10776
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de procedencia por categoriacutea laboral
Memoria Integrada 2020 155
Porcentaje
36
18
37
33
Como de la fuerza laboral gerencial
Como del total de puestos de alta gerencia
Como del total de posiciones gerenciales junior
Como de todos los gerentes en dichas funciones
Mujeres en puestos gerenciales junior medio y senior
Mujeres en alta gerencia es decir maacuteximo a dos niveles por debajo del CEO o puestos comparables
Mujeres en posiciones gerenciales junior es decir primer nivel de gestioacuten
Mujeres en puestos gerenciales con funciones generadoras de ingresos (por ejemplo ventas excluir funciones de soporte)
Indicador de Diversidad
Fuente Mibanco
Presencia de la mujer en puestos gerenciales
RatioSalario base promedio
Remuneracioacuten promedio Ratio
Hombres079
29278 58981070
Mujeres 23066 41044Gerentes
Hombres081
2910 5198074
Mujeres 2363 3867Empleados
Empleados
Fuente Mibanco
Remuneracioacuten por categoriacutea laboral (GRI 405-2)
Memoria Integrada 2020 156
Total MJ 2020
287
2398
33696
33983
Consumo de combustible procedente de fuentes no renovables (incluidos todos los tipos de combustibles utilizados)
Dieacutesel
Consumo total de electricidad
Consumo total de energiacutea ()
26302Gasolina
Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea
Fuente Mibanco
2020 Millones de m3
0091
Consumo de Agua de proveedores de agua municipales servicios puacuteblicos o privados y otras organizaciones implicadas en el suministro de agua ()
Consumo de agua
Consumo de agua
Fuente Mibanco() Consumo correspondiente soacutelo a la Red de Agencias
174 Indicadores Ambientales
2020 t CO2e
41037Total emisiones de GEI (alcance 1)
Emisiones
156225
197262
Total emisiones de GEI (alcance 2)
Total
Fuente Mibanco
Emisiones de GEI
2020
1187
Unidad 2018 2019
toneladas ND 11080Total residuos reutilizados reciclados vendidos
Residuos soacutelidos generados
Fuente Mibanco
Residuos generados
(GRI 302-1)
(GRI 303-5)
(GRI 305-1)
(GRI 306-3)
Memoria Integrada 2020 157
Contacto
Mibanco ndash Banco de la Microempresa SAAv Repuacuteblica Panamaacute 4575 (Hatun Wasi) Surquillo - Lima Peruacute
Si deseas compartir tu opinioacuten consulta o sugerencia sobre nuestro reporte de sostenibilidad puedes contactar a prensamibancocompe
Para acceder a las uacuteltimas noticias sobre Mibanco visita wwwmibancocompe
(GRI 102-3) (GRI 102-53) (GRI 102-1)
Elaborado disentildeado y diagramadopor Avanza Sosteniblewwwavanzasosteniblecom
Memoria Integrada 2020 5
2 CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Memoria Integrada 2020 6
2CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Estimados accionistas colaboradores inversionistas clientes y puacuteblico en general
Desde Mibanco queremos hacerles llegar nuestro saludo deseando que tanto ustedes como sus familiares se encuentren bien de salud
En nombre del Directorio de Mibanco tengo el agrado de presentarles nuestra primera Memoria Integrada 2020 Esta consolida la informacioacuten financiera que exige una memoria anual y la informacioacuten no financiera de nuestro reporte de sostenibilidad resultado de nuestra estrategia para mantenernos como liacutederes en microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo atiacutepico marcado por la incertidumbre econoacutemica social y de salud debido a la crisis sanitaria En ese sentido resalto la conviccioacuten de nuestro equipo en el cumplimiento de nuestro propoacutesito ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutesrdquo
principal soporte para enfrentar este desafiacuteo y para ser una empresa responsable y sostenible
Durante el antildeo 2020 la economiacutea peruana se vio seriamente afectada por los efectos del COVID-19 con consecuencias sin precedentes debido a las estrictas medidas de inmovilizacioacuten social y estado de emergencia que dispuso el Gobierno para frenar los contagios El PBI tuvo una disminucioacuten de 111 ocasionando la mayor contraccioacuten econoacutemica desde la deacutecada del 80
Para disminuir el impacto en las empresas y en las familias peruanas el Gobierno disentildeoacute distintas medidas de estiacutemulo econoacutemico Los principales programas para las empresas fueron Reactiva Peruacute con S 60000 millones para proveer liquidez a pequentildeas y medianas empresas y el Fondo de Apoyo Empresarial (FAE MYPE) con hasta S 4000 millones para proporcionar financiamiento a pequentildeas y microempresas
(GRI 102-14)
ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al
crecimiento del paiacutesrdquo
Memoria Integrada 2020 7
Cuidamos a nuestros clientes y colaboradores
Con este contexto y fieles a nuestro propoacutesito desde Mibanco nos mantuvimos enfocados en nuestros clientes para brindarles soluciones financieras no financieras y digitales que contribuyan con su proceso de reactivacioacuten econoacutemica y que los inserte en la denominada lsquonueva normalidadrsquo En el primer caso participamos agresivamente en los programas de garantiacuteas del Gobierno superando el 31 de clientes de nuestro segmento objetivo (hasta S 150 mil) con una TEA promedio de 238 Con ello beneficiamos a 276904 clientes (31441 con FAE MYPE y 245463 con Reactiva Peruacute) canalizando S 2839 millones convirtieacutendonos en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas
Asimismo planteamos estrategias para sostener a los microempresarios aplicando reprogramaciones de creacuteditos para que puedan recuperarse Tambieacuten pusimos a su disposicioacuten productos nuevos como Reprogramado COVID-19 y Congelados llegando a 776700 clientes (90 del portafolio) Tambieacuten otorgamos capital de trabajo para que sigan operando a traveacutes de productos como No Podraacuten Pararnos y el Descuento Extraordinario 15 con el que alcanzamos a 66924 clientes
En el segundo caso disentildeamos un paquete potente de soluciones digitales para ayudar a nuestros clientes no soacutelo en la digitalizacioacuten de sus negocios sino tambieacuten en la interaccioacuten con sus propios clientes Nuestra aplicacioacuten moacutevil YAPE Culqi y la apertura de cuentas de ahorros han sido parte de las solucionesAl cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales (APP Mibanco y Homebanking) 110116 afiliaciones a Yape y 21958 MPOS1 Culqui colocados
En tercer lugar en el frente de las soluciones no financieras disentildeamos y desplegamos 2 iniciativas de asesoriacutea y capacitacioacuten para ayudar a nuestros clientes en ese traacutensito hacia la digitalizacioacuten Nacen asiacute el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital por el cual maacutes de 5220 asesores de negocios (ADN) orientaron a 15410 clientes con herramientas especiacuteficas para el desarrollo de sus emprendimientos Contamos tambieacuten con el Programa Munay Voluntariado
Mibanco dentro del cual 507 voluntarios de 17 regiones del paiacutes prestaron 21000 horas para realizar maacutes de 2000 asesoriacuteas a 319 clientes en temas de liderazgo marketing digital innovacioacuten y educacioacuten financiera
Respecto a nuestras estrategias de inclusioacuten financiera durante el 2020 logramos bancarizar a 37503 clientes lo cual representa el 144 del total nacional y en educacioacuten financiera apoyados en estas soluciones digitales llegamos a 52855 clientes y no clientes Importante sentildealar que en este periacuteodo 19386 mujeres accedieron a un creacutedito de nuestro Programa Creacutedito Mujer
La pandemia tambieacuten trajo consigo nuevos retos para todos En nuestro caso uno de ellos fue mantener nuestra cultura a pesar del distanciamiento social y el cierre temporal de las agencias En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales
Ademaacutes siempre cuidando que la experiencia del colaborador esteacute impregnada de nuestra cultura los acompantildeamos para brindarles estabilidad econoacutemica y laboral asiacute como darles tranquilidad a ellos y sus familias Para ello implementamos medidas de cuidado soporte y apoyo
En el aspecto de cuidado otorgamos licencia con goce de haber para personal vulnerable de la Red de Agencias se restringioacute el trabajo de campo de la fuerza comercial y se procedioacute a la programacioacuten de vacaciones tambieacuten se activoacute el servicio de atencioacuten 24x7 del equipo de Bienestar dotamos de equipos de proteccioacuten al 100 de nuestros colaboradores y activamos la campantildea de comunicacioacuten interna ldquoYo me Informo - Yo te Informordquo
Sobre las acciones de soporte implementamos el proyecto ldquoEscritorios Virtualesrdquo asiacute como la activacioacuten del trabajo a distancia para lo cual habilitamos herramientas tecnoloacutegicas y programas de capacitacioacuten en el uso de las mismas de esa forma mantuvimos conectados a todos nuestros colaboradores en una comunidad virtual Por otro
1 Mobile Point of Sales (Punto de venta moacutevil)
Memoria Integrada 2020 8
lado disentildeamos un sistema de rotacioacuten de trabajo para el equipo de negocios de la Red de Agencias denominado ldquoPico y placardquo Tambieacuten pagamos el Bono Cuatrimestral al 100 ademaacutes de la remuneracioacuten variable de marzo y abril y disentildeamos una remuneracioacuten variable de transicioacuten
Como apoyo y soporte en zonas criacuteticas distribuimos medicamentos en zonas de alto riesgo y compramos oxiacutegeno asiacute como pruebas de descarte de COVID-19 Ademaacutes creamos espacios de conversacioacuten y sesiones de escucha desde nuestra plataforma virtual liderados por nuestros Gerentes Territoriales Divisionales Regionales y otros liacutederes de staff
Si bien alcanzamos 92 en la medicioacuten de clima laboral lo que constituyo en un hito dentro de la historia del banco lamentamos la peacuterdida de 5 colaboradores y el contagio del 30 de nuestro equipo
Gestioacuten organizacional
Comprometidos con la sostenibilidad y la inclusioacuten social disentildeamos la nueva estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025 de Mibanco con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco a partir de la nueva hoja de ruta sostenible planteada por Credicorp
Entroacute en funciones el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten social y ambiental y reputacional de Mibanco Tambieacuten creamos la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con el objetivo de liderar la transformacioacuten de las microfinanzas en la regioacuten y en el mundo En esa liacutenea continuamos con el proceso de internacionalizacioacuten y tras la formalizacioacuten de la fusioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas empresas se integraron bajo la marca Mibanco Colombia
Gestioacuten econoacutemico financiera
En mayo incrementamos el capital social a la suma de S 1621 millones y a finales del antildeo el Directorio de Mibanco en virtud de la delegacioacuten realizada por la Junta General de Accionistas aproboacute un aumento de capital por nuevos aportes hasta por S400 millones
fortaleciendo nuestro patrimonio que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
En esta coyuntura de crisis sanitaria global la utilidad neta registroacute una peacuterdida de S 352 millones al cierre del antildeo
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la COVID-19 y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
Gestioacuten ambiental y con la comunidad
Iniciamos el proceso de medicioacuten de huella de carbono con la finalidad de conocer nuestros impactos ambientales e implementar acciones para mitigarlos
Asimismo nos unimos a la campantildea YoMeSumo donando S 10 millones para familias vulnerables Y articulamos con la Fundacioacuten Ayuda en Accioacuten y Sodexo la entrega de Tarjetas Solidarias a maacutes de 500 familias vulnerables
Igualmente preocupados por nuestros proveedores acortamos la forma de pago a 15 diacuteas para otorgarles mayor liquidez
Memoria Integrada 2020 9
Walter Bayly LlonaPresidente del Directorio
Perspectivas
Este antildeo hemos aprendido a ser precavidos y cautos en administrar los ingresos para que los efectos del COVID-19 nos impacten en menor medida El 2021 requeriraacute un esfuerzo mayor no soacutelo para mantener nuestro liderazgo en microfinanzas sino para traducirlo en mayores y mejores beneficios para nuestros clientes
Creemos que este primer semestre del antildeo auacuten tendraacute un desempentildeo comercial moderado Notamos cierta cautela y prudencia en los emprendedores respecto de la gestioacuten de sus negocios por lo que creemos que las campantildeas de inicios de antildeo seraacuten maacutes austeras No se puede soslayar ademaacutes que la coyuntura electoral la incertidumbre por la llegada de las vacunas y la cuarentena decretada son variables importantes que afectaraacuten el desenvolvimiento de los negocios
Este panorama seraacute diferente para la segunda mitad del antildeo que esperamos sea mucho maacutes dinaacutemica comercialmente hablando (una vez que se haya disipado el tema electoral)
Finalmente luego de un intenso trabajo a lo largo del antildeo 2020 no quiero dejar de resaltar la notable gestioacuten realizada en un antildeo marcado por una pandemia y llena de mucha incertidumbre y preocupacioacuten mundial Por eso a nombre de todo el Directorio quiero felicitar y agradecer al equipo de colaboradores de la Empresa que ha demostrado un trabajo comprometido y dedicado motivado por el propoacutesito y apoyado en la fortaleza de nuestros principios culturales Asiacute tambieacuten a nuestros clientes por su comprensioacuten y confianza en seguir trabajando juntos por el crecimiento de nuestro paiacutes Todo ello ha permitido que mantengamos la continuidad de los servicios no soacutelo de Mibanco sino tambieacuten de los negocios de nuestros miles de clientes
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 10
3 NUESTRO ENTORNO
Memoria Integrada 2020 11
3NUESTROENTORNO
31 Desempentildeo econoacutemico del paiacutes
La economiacutea peruana al 31 diciembre de 2020 tuvo un decrecimiento de -111 tasa menor a la registrada en el 2019 (22 ) como consecuencia de la crisis sanitaria
Por otro lado la inflacioacuten anual terminoacute en 20 al cierre del antildeo 2020 mayor al 19 registrado en el 2019 mantenieacutendose dentro del rango meta del Banco Central de Reserva del Peruacute (2 +- 1 )
Memoria Integrada 2020 12
Evolucioacuten del PBI (variaciones porcentuales)
Evolucioacuten de la inflacioacuten () (variaciones porcentuales)
2007 2007
2008 2008
2009 2009
2010 2010
2015 2015
2011 2011
2016 2016
2013 2013
2018 2018
2012 2012
2017 2017
2014 2014
2019
2020
2019
2020
85
85
65
60
58
24
33
40
40 22
25
22
-111
19
20
26
29
32
32
14
44
47
21
91
10 02
39
67
Evolucioacuten de variables macroeconoacutemicas
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 13
El tipo de cambio contable cerroacute el antildeo 2020 en S 362 por doacutelar seguacuten cifras de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) lo que significoacute la depreciacioacuten de nuestra moneda en 93 respecto del 2019 (antildeo en el que alcanzoacute S 331 por doacutelar) revirtiendo la tendencia de la apreciacioacuten de la moneda local
Por otro lado a diciembre de 2020 el saldo de colocaciones del sistema bancario ascendioacute a S 326022 millones cifra 140 mayor a la observada al cierre del 2019 Este incremento fue producto de los programas del Estado para reactivar la economiacutea las cuales tuvieron un impacto en el crecimiento del creacutedito a las empresas medianas (568 ) pequentildeas empresas (411 ) y microempresas (453 ) A pesar de la mayor colocacioacuten la utilidad neta acumulada de la banca muacuteltiple a diciembre de 2020 incluyendo sucursales en el exterior descendioacute a S 2112 millones cifra 768 menor respecto de la registrada en similar periodo del 2019 que fue de S 9082 millones principalmente por mayores gastos de provisioacuten
En cuanto a la calidad de la cartera de colocaciones del sistema bancario el ratio de creacuteditos atrasados (creacuteditos vencidos y en cobranza judicial) entre creacuteditos directos fue de 38 a diciembre de 2020 cifra mayor a la registrada el antildeo anterior Asimismo la cartera refinanciada y reestructurada como porcentaje de los creacuteditos directos ascendioacute a 17 cifra mayor a la registrada en el 2019 (14 )
32 Industria de microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo sin precedentes para todos De un momento a otro el empresario de la micro y pequentildea empresa ese emprendedor presente en todo el paiacutes ha visto afectados sus ingresos y la subsistencia de sus negocios Los impactos que hemos experimentado y vivido en crisis anteriores
nos permitiacutean un margen de accioacuten mayor para adoptar las medidas correctivas que nos ayuden a sobrellevarlas de la mejor manera
Sin embargo no existe manual para una situacioacuten de este tipo y tuvimos que aprender a manejarla
Desde el inicio de la emergencia sanitaria la prioridad de las instituciones de microfinanzas ha sido buscar la mejor solucioacuten para cada cliente en particular En ese sentido nuestro rol seraacute clave para darle tranquilidad y continuidad a los emprendedores que trabajan con nosotros utilizando para ello las herramientas que tenemos a nuestra disposicioacuten
De acuerdo con un estudio del Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) que inicioacute en mayo de 2020 dentro de la industria de las microfinanzas a nivel mundial las acciones que se desplegaron se pueden agrupar en 6 pasos
Permitir que los proveedores de microfinanzas (MFPs)2 se mantengan operando de manera segura considerando todas las medidas de prevencioacuten frente al virus para los clientes y colaboradores La disponibilidad de los ahorros ha sido una prioridad asiacute como el financiamiento para aquellas microempresas que no dejaron de operar y que ndashen muchos casosndash vieron intensificado su negocio En el caso de los colaboradores proveerles de los equipos de proteccioacuten personal fue indispensable y riguroso en liacutenea con las medidas de salud puacuteblica adoptadas
Priorizar el alivio a los clientes no solamente con las soluciones financieras que desde el sistema financiero se pudieran disentildear Tambieacuten con medidas de auxilio (fiscales y regulatorias) que desde los gobiernos se desplegaron para la proteccioacuten de poblacioacuten vulnerable y para las personas que perdieron su trabajo o para las empresas que se han visto obligadas a cerrar
2 Proveedores de microfinanzas (MFP) instituciones de microfinanzas y otros proveedores regulados desde bancos hasta organizaciones no gubernamentales (ONG) se enfrentan a amenazas a su propia existencia
1
2
Memoria Integrada 2020 14
Poner liquidez adicional a disposicioacuten de MFPs a traveacutes de medidas fiscales como recapitalizacioacuten desgravacioacuten fiscal transferencias o preacutestamos para cubrir costos operativos y garantiacuteas de creacutedito Tambieacuten a traveacutes de intervenciones del regulador como permitir que las MFPs continuacuteen con sus gestiones de cobranza cuando esto sea posible prohibir temporalmente que las MFPs realicen pagos de dividendos recompras de acciones y pagos de bonificaciones seguacuten corresponda al personal de primera liacutenea Tambieacuten se propone reducir los requisitos de garantiacuteas (p Ej Depoacutesito de seguridad) y las provisiones para microcreacuteditos y reducir los activos ponderados por riesgo para preacutestamos a micro pequentildeas y medianas empresas (MiPyME) relajar las normas prudenciales seleccionadas como los coeficientes de adecuacioacuten de capital los requisitos de reserva los coeficientes de liquidez los coeficientes de apalancamiento y el capital miacutenimo desembolsado y facilitar las restricciones a la inversioacuten extranjera permitir que las MFP ampliacuteen las fuentes de financiacioacuten
Aplazar los procesos de supervisioacuten no criacuteticos acortando o difiriendo ciertos procesos de supervisioacuten es decir identificar pasos que son onerosos pero no esenciales o al menos no criacuteticos en cuanto al tiempo
Reestructurar o liquidar MFPs en problemas Los formuladores de poliacuteticas y los reguladores deben trabajar con otras partes interesadas para preparar planes y procedimientos para estabilizar el sector La prioridad es asegurar que se implementen los mecanismos de monitoreo y reporte necesarios para detectar amenazas de manera temprana
3
4
5
Pensar con anticipacioacuten en los desafiacuteos de la recuperacioacuten En primer lugar equilibrando el rescate urgente contra valores como la seguridad juriacutedica la regulacioacuten basada en el riesgo y la sostenibilidad En segundo lugar la respuesta a la crisis debe permitir que el sector de las microfinanzas desempentildee su papel central en la recuperacioacuten econoacutemica a mediano plazo En tercer lugar estaacute la necesidad de facilitar la consolidacioacuten o salida ordenada de instituciones que no pueden sostenerse incluidas aquellas que entraron a la crisis ya comprometidas
6
Durante los uacuteltimos meses de 2020 el escenario post cuarentena es el tema central de conversacioacuten y muchos anaacutelisis buscan encontrar caminos de recuperacioacuten que orienten el desarrollo de la denominada ldquonueva normalidadrdquo
Aunque es claro que no hay una foacutermula uacutenica para lograrlo las microfinanzas adquieren una especial relevancia en la reactivacioacuten econoacutemica gracias a su capacidad para facilitar la recuperacioacuten de los emprendimientos que han sido duramente golpeados asiacute como la generacioacuten de nuevos emprendimientos y seguir impulsando la inclusioacuten financiera
La importancia de las microfinanzas como sinoacutenimo de inclusioacuten y progreso es absolutamente relevante en un paiacutes donde la informalidad se ubicoacute en un 711 en 2019 seguacuten datos de la Caacutemara Nacional de Comercio Produccioacuten Turismo y Servicios del paiacutes y donde las micro pequentildeas y medianas empresas representan cerca del 995 del tejido empresarial seguacuten el Ministerio de la Produccioacuten
No obstante se estima que auacuten existen maacutes de 23 millones de clientes con potencial de ser bancarizados por lo que la tarea es enorme Tenemos que ser creativos y retarnos desde la perspectiva de la innovacioacuten y la transformacioacuten digital para ser capaces de identificar foacutermulas diferentes yo complementarias para incluir cada vez a maacutes personas De ahiacute la importancia de fortalecer y fomentar las microfinanzas pues estas no solo permiten la aparicioacuten de nuevos negocios gracias a liacuteneas de creacutedito a la medida sino que incentivan la inclusioacuten financiera a traveacutes de la bancarizacioacuten y la educacioacuten financiera de quienes hacen parte de la informalidad laboral Las entidades de microfinanzas somos capaces de inyectarles recursos raacutepidamente por el conocimiento del mercado la importante capilaridad y las herramientas de evaluacioacuten sencillas y efectivas
En Mibanco hemos bancarizado a maacutes de
974588 de peruanos y peruanas en los
uacuteltimos 10 antildeos y soacutelo en el 2020 8954 mujeres accedieron por primera vez a un creacutedito
Memoria Integrada 2020 15
En el 2020 El Microscopio Global un estudio elaborado por The Economist Intelligence Unit desde el 2008 analizoacute el papel que ha desempentildeado la inclusioacuten financiera en las medidas tomadas por los funcionarios frente a la crisis Este proporciona datos sobre coacutemo los 55 paiacuteses previstos en el iacutendice han aprovechado sus infraestructuras financieras para brindar apoyo a las personas vulnerables las pequentildeas empresas y los proveedores financieros que prestan servicios a los hogares de bajos recursos
Los datos del Microscopio Global evaluacutean el entorno propicio para la inclusioacuten financiera en cinco dimensiones 1) Apoyo gubernamental y poliacutetico 2) Regulacioacuten de estabilidad e integridad 3) Regulacioacuten de productos y puntos de venta 4) Proteccioacuten del consumidor y 5) Infraestructura
En ese sentido el anaacutelisis evidencia coacutemo las inversiones digitales comenzaron a rendir sus frutos y coacutemo los canales digitales llegaron para quedarse Siguiendo ese mismo derrotero la verificacioacuten de las transferencias de fondos pueden verse facilitadas por las identificaciones digitales para lo cual se requiere una mejor integracioacuten de datos para dirigirse a las poblaciones beneficiarias Tambieacuten nos ha permitido ver coacutemo las instituciones financieras no bancarias enfrentan interrupciones que podriacutean reducir la disponibilidad de servicios financieros para las personas con bajos recursos a largo plazo y coacutemo las autoridades financieras deben adaptarse para proteger a los consumidores de los riesgos emergentes como por ejemplo los fraudes financieros que se incrementaron durante la crisis sanitaria
En el Peruacute las medidas abordaron especiacuteficamente las necesidades de las personas de bajos recursos al facilitar el uso de servicios de inclusioacuten financiera como cuentas baacutesicas y dinero electroacutenico La poliacutetica para las cooperativas de creacutedito que tienden a brindar servicios a las personas de bajos recursos ayudoacute a garantizar el acceso financiero durante la crisis Asimismo el Ministerio de Desarrollo e Inclusioacuten Social (MDS) tambieacuten ha implementado un programa de transferencia de fondos de emergencia llamado Bono Familiar Universal
Como resultado de esa evaluacioacuten el Peruacute se ubicoacute en primer lugar junto a Colombia como los paiacuteses con el mejor entorno para el desarrollo de las microfinanzas
20072006
0
5000
10000
30000
15000
35000
20000
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2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
878311843
1718020031 21680
262843009930847 31244 32119
3390136851
3880942283
53919
Evolucioacuten del sistema microfinanciero de Peruacute Saldos de colocaciones totales en S millones
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 16
20072006
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2000
2500
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
801976
12301365
15361751
1935 1957 2005 20322195
23912583
28042760
20072006
00
10
20
60
30
70
40
80
50
90
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
54
43 42
56
49 4853
69
78 77 73 72 7371 66
Nuacutemero de clientes del sistema microfinanciero del Peruacute (reporte de clientes)
Saldo de colocaciones vencidas (en porcentajes)
Fuente Mibanco() Desde el antildeo 2006 hasta el antildeo 2009 se consideran creacuteditos microempresa y comercial hasta S 300000
Evolucioacuten de la cartera vencida del sistema financiero
0
2015 2016 2017 2018 2019 2020
10
60
20
70
30
80
40
90
50
04
23
37
48
62
82
10
36
69
48
65
72
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresa
Consumo
Hipotecario
Gran Emp + Corp
Memoria Integrada 2020 17
2015 20182016 20192017 2020
Clientes ClientesClientes ClientesClientes ClientesPorcentaje PorcentajePorcentaje PorcentajePorcentaje Porcentaje
354415 458916411489 506059426634 2640891000 1000 1000 1000 1000 1000
64591 161613122584 185884133737 94992182 352 298 367 313 360
Total Sistema Financiero
Tipo Entidad
F Compartamos1
91286
16778
10119
29543
8116
10372
4047
52774
112290
18296
5032
28387
6557
12085
4314
21204
89126
15536
12625
27905
11484
9577
3341
44551
109239
18624
5333
37590
7764
14349
4542
21597
101869
18230
8487
27618
8556
11930
4041
32082
37503
10993
4737
26448
4252
9420
2394
15813
258
47
29
83
23
29
11
149
245
40
11
62
14
26
09
46
217
38
31
68
28
23
08
108
216
37
11
74
15
28
09
43
239
43
20
65
20
28
09
75
142
42
18
100
16
36
09
60
20477
11033
4412
12722
6143
9735
2267
32584
16734
737
20409
6612
8726
3336
25146
13140
1900
15796
6798
10098
1882
33732
25025
856
20748
6701
10076
3999
30952
12974
1047
17342
6712
8507
2550
18578
17597
--
10161
4875
3886
2440
58
31
12
36
17
27
06
71
36
02
44
14
19
07
61
32
05
38
17
25
05
67
49
02
41
13
20
08
73
30
02
41
16
20
06
70
67
00
38
18
15
09
B Mibanco
CMAC Cusco
CMAC Sullana
F Confianza
F Credinka
CRAC Los Andes
EDPYME Alternativa
Otros
2
6
12
4
10
8
14
16
CMAC Arequipa
CMAC Huancayo
Agrobanco agro fondos agroperu
CMAC Piura
F Proempresa
CMAC Trujillo
CMAC Ica
3
7
13
5
11
9
15
321 Liacutederes en bancarizacioacuten a nivel nacional
Grado de bancarizacioacuten del sistema financiero
Nuestras operaciones se extienden a todas las regiones del Peruacute y los creacuteditos que hemos otorgado abarcan distintos tipos priorizando a la micro y pequentildea empresa Asiacute a diciembre de 2020 bancarizamos a 37503 personas quienes tuvieron acceso por primera vez al sistema financiero a traveacutes de Mibanco
Fuente RCC (diciembre de 2020)
(GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 18Memoria Integrada 2020 18
LORETO NO IDENTIFICADO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS2166
03
13049
15
3674
04
32303
38
3914
05
1206
01
6343
07
19773
23
9293
11
77108
90
56211
66
56627
66
50322
59
231189
270 20031
23
49866
58
9062
11
5385
06
14864
17
63173
74
36194
42
12983
15
2362
03
15601
18
9577
11 53987
63
Distribucioacuten regional del Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Activo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 856263
TOTAL 1000
Dist
322 Resultados econoacutemico operativos
Memoria Integrada 2020 19Memoria Integrada 2020 19
LORETO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS 6748
05
19476
15
5641
04
54403
41
10131
08
14758
11
32152
24
11900
09
91004
69
57896
44
86652
65
60240
45
470851
355 38179
29
77488
58
11547
09
6359
05
27156
20
77312
58
49160
37
25627
19
2037
02
24137
18
11467
09 52452
40
Distribucioacuten regional de Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Pasivo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 1325768
TOTAL 1000
Dist
NO IDENTIFICADO 955
01
Memoria Integrada 2020 20
Fuente Mibanco
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresaConsumo
Hipotecario
Saldos por categoriacutea SBS
314
36
43 41
565
645 949
114 15 05 01
04 35
231
Nuacutemero de operaciones por categoriacutea SBS
Nuacutemero de operaciones por producto
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Memoria Integrada 2020 21
Distribucioacuten de clientes por actividad productiva
Distribucioacuten de cartera por actividad productiva
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Fuente Mibanco
Saldos por producto
632
321
368
52 94
102 09
142
47
307
444
48
ProduccioacutenComercio
Servicios Sin sector
Memoria Integrada 2020 22
Saldo(S MM)
2803
4392
Lima Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
160803 5425721276 4079381769
70561 1876792947 7339117118
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Otras regiones
778
7973
46011 126012789 156780001
277375 8562635011 12985578888
Otros
Total()
Liacutenea de negocios por regioacuten
Liacutenea de negocios por sector
Saldo(S MM)
475
737
Comercio Servicios Sin sector Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
282097 198014 2256 5425722106 1489 9 407960194
94335 73762 178 1876793659 2940 3 733919403
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Produccioacuten
116
1328
4745 3605 119715 126012504 352 595 15671111
381177 275381 122149 8562636269 4781 606 1298580708
Otros
Total ()
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
() Total de clientes uacutenicos
() Total de clientes uacutenicos
Memoria Integrada 2020 23
Consumo
2
1
Tipos de Creacutedito Mibanco (S MM)
Microempresa Hipotecario Pequentildea empresa Total
Mediana empresa
2106 2323659 6269270
475 53737 132862
Comercio
Sector
Produccioacuten
3
558
564
43
1489
9
4079
314
144
37
466
36
2940
3
7339
565
4781
606
12985
1000
204
0
536
41
Servicios
Sin sector
Total
Distribucioacuten en porcentaje
Fuente Divisioacuten de Marketing() Total de clientes uacutenicos
Tipos de creacuteditos Mibanco
Memoria Integrada 2020 24
4 NUESTRO BANCO
Memoria Integrada 2020 25
4NUESTROBANCO
41 Quienes somos
Somos un banco inclusivo y geograacuteficamente diverso con 10781 colaboradores distribuidos por todo el paiacutes
Contamos con la mayor red de atencioacuten en el segmento de microfinanzas en el paiacutes 24 regiones del Peruacute cuentan con una amplia red de agencias y oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
Tambieacuten atendemos a nuestros clientes a traveacutes de nuestra banca por internet y la banca por teleacutefono los agentes corresponsales del Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Kasnet y los cajeros automaacuteticos (ATM3) del BCP Trabajamos permanentemente por sumar maacutes puntos de atencioacuten con el propoacutesito de llegar a maacutes peruanos
285 agencias
Canales digitalesApp Mibanco Moacutevil y Mibanco por internet
Red de agencias oficinas y otros canales de atencioacuten
16289
7071
9218
agentes corresponsales
Agentes BCP
Agentes KasNet +2300 ATM BCP
35oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
3 Cajeros automaacuteticos o ATM por sus siglas en ingleacutes Automated Teller Machine
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 26Memoria Integrada 2020 26
Inicia operaciones sobre la base de Accioacuten Comunitaria del Peruacute
Nueva sede Hatun Wasi
Obtiene certificado LEED
Implementa Activity Based Working (ABW)
Obtiene calificacioacuten de rating social A-(MFR)
1998
2019
Obtiene el Premio a la Excelencia en Microfinanzas (BID)
Calificacioacuten Global de Desempentildeo Social (Planet Rating 4+)
La marca Mibanco llega a Colombia luego de fusioacuten de Encumbra y Bancompartir consolidando la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
Fusioacuten con Financiera Edyficar
2006 20202014
411 Nuestros principales hitos
Principales hitos
Obtuvo el grado de Inversioacuten BBB con perspectiva estable otorgado por Standard amp Poorrsquos
2011
Asimismo durante el 2020
Abrimos2 Agencias 7 agencias por Plan de Eficiencia
1 agencia en Surquillo Lima por estrategia de negocios
8 oficinas especiales por aforo criacutetico en agencias y agencias BN
Cerramos
Trasladamos
Ag Melgar en PunoAg Pasco en Pasco
3 en Lima agencias Fiori Comas y Carabayllo Progreso2 en Arequipa agencias Porongoche y Cayma Ejeacutercito1 en La Libertad agencia La Hermelinda1 en Moquegua agencia Carumas
OE Tongod Tacabamba Sorochuco y Paccha en Cajamarca OE San Marcos Huari en AacutencashOE Calca en CuzcoOE Huamachuco en La Libertad yOE La Punta en Arequipa
(GRI 102-4) (GRI 102-6) (GRI 102-7) (GRI 102-10)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 27
Transformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento
del paiacutes
Ser el socio maacutes querido de nuestros
clientes colaboradores y comunidades para acompantildear su progreso por la confianza que
inspiramos y el servicio extraordinario que entregamos siendo
el principal promotor de evolucioacuten de las microfinanzas de la
regioacuten
Nos centramos en el cliente por vocacioacuten de servicio a las personas
La confianza es el rasgo distintivo de nuestras relaciones
Asumimos un compromiso como contraparte de la confianza entregada
Asesoramos Conocemos profundamente a las personas por eso les damos la mejor asesoriacutea
Cuidamos Nos interesamos de corazoacuten por las personas y asiacute construimos confianza
Innomejoramos Innovamos para mejorar siendo proactivos adaptables y simples
Cooperamos Logramos resultados que perduran colaborando
Jugamos limpio Somos un ejemplo de integridad siempre
Nuestro propoacutesito Nuestra aspiracioacuten Distintivos culturales Principios culturales
412 Nuestra cultura Mibanco
(GRI 102-16)
Memoria Integrada 2020 28
Si el antildeo 2019 fue un antildeo de despliegue cultural el antildeo 2020 fue de apropiacioacuten del ldquoModo Mibancordquo estando presente en diversas iniciativas y logrando que liacutederes y colaboradores lo vivan en su diacutea a diacutea Este antildeo trajo consigo muchos retos siendo uno de los maacutes importantes el incluir a nuestra cultura dentro de los procesos de negocio
La COVID-19 presentoacute tambieacuten el reto considerable de mantener y vivir nuestra cultura a pesar del distanciamiento social el cierre temporal de las agencias y el temor constante En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales Siempre cuidando que la experiencia del colaborador este impregnada de nuestra cultura
Algunas iniciativas
Conectados en Modo Mibanco
Creamos espacios de conversacioacuten liderados por nuestros Gerentes Territoriales y Divisionales levantando informacioacuten importante de nuestros colaboradores frente a la coyuntura COVID-19 Estos espacios se replicaron en menor tamantildeo por nuestros Gerentes Regionales y demaacutes liacutederes del staff creando Sesiones de Escucha y Sesiones en vivo desde nuestra plataforma virtual (ldquoUn cafeacute conhelliprdquo)
Lanzamiento de Workplace
Lanzamos el uso de Workplace como herramienta de comunicacioacuten oficial logrando conectar a los casi 11000 colaboradores de Mibanco en una sola comunidad virtual
ldquoYo me cuido yo te cuidordquo
Campantildea enfocada en compartir informacioacuten relevante para esta coyuntura con el principio ldquoCuidamosrdquo como foco principal En esta campantildea se brindaron lineamientos y consejos de acuerdo con la informacioacuten difundida por el gobierno asiacute como consejos y buenas praacutecticas de nuestros propios colaboradores
Memoria Integrada 2020 29
42 Participacioacuten en gremios y asociaciones
Formamos parte de diversos gremios y asociaciones entre los cuales se encuentran
Asociacioacuten de Entidades de Microfinanzas del Peruacute (ASOMIF)
Asociacioacuten de Bancos del Peruacute (ASBANC)
Accioacuten Internacional (Red Accioacuten)
Womenrsquos World Banking
Asociacioacuten de Buenos Empleadores (ABE) - Socios Emprendedores
(GRI 102-13)
Memoria Integrada 2020 30
43 Reconocimientos premios certificaciones
PREMIO EFFIE AWARDS
Effie de Bronce categoriacutea Servicios Financieros
Campantildea ldquoAhorro por un suentildeordquo que incentivoacute el ahorro constante por parte de los emprendedores peruanos
ASOCIACIOacuteN BUENOS EMPLEADORES
Reconocimiento a las mejores praacutecticas implementadas durante la crisis sanitaria y el esfuerzo de la empresa por adaptar y potenciar sus iniciativas en medio de la coyuntura en pro de sus colaboradores
Mibanco obtuvo el premio en tres categoriacuteas
Liderando el cambio en la adversidad
Experiencia colaborador con nuestro ldquoPrograma Liderazgo que transforma vidasrdquo iniciativa que desplegoacute espacios de conversacioacuten con nuestros liacutederes y expertos para hablar sobre lo aprendido durante la crisis sanitaria y sobre el duelo la peacuterdida y la esperanza respectivamente
Praacutecticas destacadas de salud y bienestar para colaboradores con nuestro ldquoPrograma Yo me cuido yo te cuidordquo iniciativa que buscoacute a traveacutes de diferentes acciones cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros compantildeeros y sus familias atendiendo maacutes de 5220 consultas meacutedicas y generando espacios de conversacioacuten virtual alcanzando a maacutes de 55 mil peruanos
Cuidado en la comunidad con impacto social con nuestro programa ldquoMunay Voluntariado Mibancordquo iniciativa a traveacutes de la cual 507 voluntarios a nivel nacional nos propusimos acompantildear y asesorar a los emprendedores en su proceso de adaptacioacuten y la reinvencioacuten de sus negocios
1
2
3
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 31
5 GOBIERNO CORPORATIVO
Memoria Integrada 2020 32
5GOBIERNOCORPORATIVO
51 Enfoque de gobierno
El gobierno corporativo en nuestra organizacioacuten se construye sobre la base de nuestro propoacutesito aspiracioacuten y principios culturales de manera que se garantice que todos los oacuterganos de gobierno operen bajo una misma filosofiacutea y hacia un mismo objetivo
Participamos del Comiteacute Gobierno Corporativo del Grupo Credicorp donde las empresas subsidiarias compartimos e intercambiamos buenas praacutecticas de gobierno corporativo con las demaacutes empresas velando por el alineamiento constante de las poliacuteticas a los requerimientos legales y sociales
Con la Poliacutetica de Gobierno Corporativo de Mibanco buscamos plasmar el compromiso con nuestros accionistas y otros grupos de intereacutes Este importante documento establece los principales roles funciones y obligaciones de los oacuterganos de gobierno promoviendo su maacutes alto nivel de desempentildeo en liacutenea con las normas legales vigentes y las mejores praacutecticas de buen gobierno corporativo
511 Mecanismos de evaluacioacuten
En enero 2020 el aacuterea de Auditoriacutea Interna realizoacute la evaluacioacuten de los controles a nivel entidad para el cumplimiento del Marco COSO Esta revisioacuten confirmoacute que el Directorio cuenta con los controles necesarios que garantizan el cumplimiento del Sistema de Gobierno Corporativo y viene cumplimiento cabalmente con el ldquoReglamento de Gobierno Corporativo y Gestioacuten Integral de Riesgosrdquo aprobado mediante Resolucioacuten SBS 272-2017
Asimismo aplicamos la autoevaluacioacuten del Directorio la cual tiene por finalidad recoger la percepcioacuten de los directores respecto a la preparacioacuten y desarrollo de las sesiones del Directorio de los directores y Comiteacutes de Directorio llevaacutendose a cabo de forma anual dentro del antildeo de gestioacuten
De otro lado en cumplimiento al sistema de gobierno el Directorio propone para aprobacioacuten de la Junta General de Accionistas los resultados econoacutemicos la memoria anual balance general estado de ganancias y peacuterdidas y gestioacuten social de cada antildeo donde se evaluacutea el desempentildeo que ha tenido el Directorio para el cumplimiento de los objetivos trazados
512 Cambios en la estructura de gobierno
En la sesioacuten de Directorio de fecha 13 febrero de 2020 se creoacute el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental (CDSA) que se constituyoacute como un oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten de desempentildeo social y ambiental de Mibanco que reportaraacute al Directorio
El Comiteacute se encarga de proponer la adopcioacuten de poliacuteticas y lineamientos de sostenibilidad e inversioacuten social y ambiental asiacute como la definicioacuten de la estrategia de reputacioacuten y visibilidad aprobacioacuten del plan de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental y el plan de reputacioacuten y visibilidad
El Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental buscaraacute el equilibrio entre la gestioacuten financiera y social que asegure la sostenibilidad de la liacutenea de Negocios de Microfinanzas
(No GRI - GC)
Memoria Integrada 2020 33
Directores
Gerentes
Walter Bayly Ana Mariacutea Zegarra Mariacutea del Carmen Torres
Werner Harster Gerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Luis Almandoz Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Gustavo Moroacuten Gerente de Divisioacuten de Riesgos
Antonio Muntildeiz Gerente de Divisioacuten de Transformacioacuten
Renzo Rossi Gerente de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
El CDSA estaacute conformado por
Por otra parte debido a la crisis sanitaria de COVID-19 se activoacute el Comiteacute de Crisis para la adopcioacuten de medidas de forma inmediata y urgente A la fecha el Comiteacute sesiona a requerimiento debido a que hemos incorporado en nuestra gestioacuten diaria los temas vinculados con la prevencioacuten atencioacuten yo mitigacioacuten del COVID-19 y sus efectos
Asimismo en la sesioacuten de Directorio de fecha 21 de mayo de 2020 se incluyoacute al Director Independiente Miguel Bazaacuten Garciacutea como miembro del Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos de Mibanco
En cuanto a los cambios gerenciales la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten Organizacional pasa a llamarse Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera donde se incorporan la Divisioacuten de Legal Internacionalizacioacuten y el Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera de reciente creacioacuten La Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios incorpora a la Divisioacuten de Negocios y la Divisioacuten de Marketing La Divisioacuten de Gestioacuten del Desarrollo Humano pasa a reportar a la Gerencia General y el Aacuterea de Administracioacuten es absorbida por la Divisioacuten de Soporte Centralizado (No GRI - GC)
52 Oacuterganos de gobierno
Nuestros principales oacuterganos de gobierno son la Junta General de Accionistas el Directorio y sus comiteacutes y la Gerencia Cada uno de ellos estaacute comprometido con los objetivos estrateacutegicos de Mibanco buscando que maacutes personas puedan acceder a servicios financieros de calidad
Composicioacuten del Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 34
Junta General de Accionistas
Gerencia General
Directorio
Divisioacuten de Transformacioacuten
Divisioacuten de Negocios Aacuterea de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada
GGA de Gestioacuten de Negocios
Divisioacuten de Marketing
Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera
Gerente de Proyectos Especiales
GGA de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Divisioacuten de Finanzas DIvisioacuten de Soporte Centralizado
Divisioacuten de Riesgos Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Divisioacuten de Legal
Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
524 Organigrama
Fuente Mibanco
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 35
522 Junta General de Accionistas
El principal accionista de Mibanco es el Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) que posee maacutes del 9493 de acciones seguido por el Grupo Creacutedito SA que mantiene el 499 El restante 008 pertenece a diversos accionistas minoritarios En Mibanco estamos comprometidos con el principio de trato justo y equitativo entre accionistas incluidos los minoritarios La Poliacutetica Corporativa de Relaciones con Inversionistas incluye una seccioacuten sobre los lineamientos de atencioacuten al accionista minoritario con el propoacutesito de asegurar que estos cumplan con los estaacutendares de Buen Gobierno Corporativo
Entre los hechos relevantes de este antildeo la Junta Obligatoria Anual de Accionistas de fecha 12 de mayo de 2020 acordoacute incrementar el capital social a la suma de S 162163148600 (Mil Seiscientos Veintiuacuten Millones Seiscientos Treinta y Un Mil Cuatrocientos Ochenta y Seis y 00100 Soles) Posteriormente mediante acuerdo de Directorio de fecha 19 de noviembre de 2020 en virtud de la delegacioacuten de la Junta General de Accionistas No Presencial de Mibanco de fecha 9 de noviembre de 2020 el Directorio de Mibanco acordoacute aumentar el capital social por nuevos aportes hasta el importe de S 40000000000 Finalmente el Directorio en su sesioacuten de fecha 21 de enero de 2021 dio por concluido el aumento de capital social acordado el 19 de noviembre de 2020 determinando el nuevo importe del capital social el mismo que asciende a S 181590745400 y que actualmente se encuentra en traacutemite de inscripcioacuten ante Registros Puacuteblicos (GRI 102-10)
522 Directorio
El Directorio tiene la responsabilidad de velar por los derechos de los accionistas en su conjunto y por la sostenibilidad del banco El Directorio estaacute conformado por 9 miembros titulares de los cuales 2 son independientes contando ademaacutes con 1 miembro suplente Cabe precisar que los directores independientes han sido seleccionados
por su prestigio e independencia econoacutemica y no tienen ni han tenido vinculacioacuten con la empresa su administracioacuten grupo econoacutemico o sus accionistas principales en los uacuteltimos 3 antildeos consecutivos anteriores a su designacioacuten
En la Poliacutetica de Gobierno Corporativo y el Reglamento del Directorio se detallan los roles funciones y obligaciones del Directorio Una de sus principales funciones es la evaluacioacuten aprobacioacuten y supervisioacuten de la estrategia empresarial y los correspondientes planes de accioacuten poliacuteticas y presupuestos
El Directorio cuenta con 3 comiteacutes propios el Comiteacute Ejecutivo que apoya al cumplimiento de las funciones del Directorio el Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos que asiste al Directorio en las acciones que permitan enfrentar y administrar los riesgos a los que estamos expuestos y el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental con el objetivo de velar por el cumplimiento del propoacutesito y aspiracioacuten del banco buscando el equilibrio del desempentildeo financiero y social asegurando la sostenibilidad y la esencia de la liacutenea de negocios microfinanzas
Asimismo el Directorio al igual que las otras empresas subsidiarias de Credicorp ha delegado funciones a los siguientes comiteacutes corporativos el Comiteacute de Auditoriacutea el Comiteacute de Riesgos el Comiteacute de Nominaciones y Remuneraciones y el Comiteacute de Gobierno Corporativo
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 36Memoria Integrada 2020 36
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 09041956Director Titular y Presidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Credicorp y Presidente de Directorio de Prima AFP Miembro del Directorio de Paciacutefico Peruano Suiza Inversiones Centenario Fondo de Seguros de Depoacutesitos y del Instituto Internacional de Finanzas (IIF) asiacute como Miembro del Consejo de Asesores de la Universidad del Paciacutefico y de la Sucursal Peruana de la Universidad Tecnoloacutegica de Monterrey Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico con Maestriacutea en Ciencias Administrativas con mencioacuten en Finanzas de Arthur D Little Management Education Institute Cambridge ndash Boston
Fecha de nacimiento 20011942Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Ha sido Director de Credicorp Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Atlantic Security Bank Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del BCP hasta el antildeo 2004 Anteriormente fue Viceministro de Economiacutea y de Hacienda desde 1979 hasta 1981 Economista de la Universidad Catoacutelica del Peruacute con Master por el Colegio de Meacutexico Cuenta con estudios de Estadiacutestica y Economiacutea en el Centro Interamericano de Ensentildeanzas del Estado - Chile y en el Programa de Alta Direccioacuten de la Universidad de Piura - Peruacute
Fecha de nacimiento 07071954Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Profesor PAD Escuela de Direccioacuten de la Universidad de Piura Ha ejercido diversos cargos directivos en empresas tales como Ajegroup Quimpac Grupo Hochschild Drokasa Peruacute y Agrokasa Ingeniero Mecaacutenico - Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute Master en Economiacutea y Direccioacuten de Empresas - IESE Instituto de Estudios Superiores de la Empresa ndash Universidad de Navarra
Fecha de nacimiento 20101961Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA CFO de Credicorp y BCP desde abril de 2018 Director de Mibanco Grupo Creacutedito Solucioacuten Empresa Administradora Hipotecaria entre otras Master en Administracioacuten ESAN ndash ldquoEscuela de Administracioacuten de Negocios para Graduadosrdquo Lima Peruacute 1993 MBA del Instituto de Tecnologiacutea de Massachusetts Sloan Fellows Program en los Estados Unidos Bachiller en Ingenieriacutea Industrial de la Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute 1990
Fecha de nacimiento 18051965Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Director de las siguientes empresas del Grupo Credicorp Prima AFP Atlantic Security Bank Banco de Creacutedito de Bolivia entre otras Anteriormente ha ocupado el cargo de Gerente de Finanzas de Credicorp y Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del Banco de Creacutedito del Peruacute Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico y Maestriacutea en Administracioacuten de la Universidad de Pennsylvania Wharton Graduate School of Finance
Walter Bayly Llona
Benedicto Ciguumlentildeas Guevara
Miguel Angel Bazaacuten Garciacutea
Ceacutesar Gonzalo Riacuteos Bricentildeo
Fernando Dasso Montero
Nombre
Composicioacuten del Directorio4
Memoria Integrada 2020 37Memoria Integrada 2020 37
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 01061961Director titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Chief Risk Officer de Credicorp y Gerente Central de Riesgos del BCP desde enero de 2012 Anteriormente el Sr Llosa ocupoacute diferentes cargos en el BCP como Gerente de Divisioacuten de Riesgos Gerente de Divisioacuten Banca Empresarial y Gerente de Aacuterea Banca Corporativa Recibioacute una licenciatura en Administracioacuten de Empresas de St Maryrsquos University San Antonio Texas EEUU y cuenta con el grado de MBA con especializacioacuten en Finanzas de Northwestern University (JL Kellogg Graduate School of Management) Chicago Illinois EEUU
Fecha de nacimiento 20011942Fecha de nacimiento 08101964Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Paciacutefico Compantildeiacutea de Seguros y Reaseguros SA Ha ocupado cargos gerenciales en diversas empresas de Seguros tales como Director de Prima AFP SA Director de Crediseguro SA Seguros Generales y Crediseguro SA Seguros Personales Ingeniero Industrial con un maacutester en Administracioacuten de Negocios por ESAN
Fecha de nacimiento 13041965Director Titular y Vicepresidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General del Banco de Creacutedito del Peruacute Director de las siguientes empresas del Grupo Econoacutemico Credicorp Grupo Creacutedito SA Banco de Creacutedito de Bolivia Administrador con MBA en Finanzas y Mercadeo en JL Kellogg Graduate School of Management Northwestern University
Fecha de nacimiento 14051973Director Suplente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente de la Divisioacuten de Riesgos Banca Minorista del Banco de Creacutedito del Peruacute Directora en Holding Credicorp Colombia Administradora de Empresas y MBA en Kellog Graduate School of Managment Northwestern University
Fecha de nacimiento 28101958Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Directora en Edyficar SAS Anteriormente ha sido Gerente General Adjunta de Mibanco desde el 2 de marzo de 2015 y se desempentildeoacute como Directora Ejecutiva de Financiera Edyficar desde el 31 de octubre de 2007 Fue Coordinadora de Proyectos de Pequentildeos Negocios de CARE Peruacute de 1990 a 1997 asiacute como Consultora especializada en Programas de Creacutedito y ha participado en eventos locales e internacionales en temas relacionados a Financiamiento Pequentildeas Empresas Evaluacioacuten Financiera y Gestioacuten de Programas de Creacutedito para Pequentildeas y Medianas Empresas Licenciada en Ingenieriacutea Econoacutemica por la Universidad Nacional de Ingenieriacutea y Licenciada en Direccioacuten Corporativa por la Universidad de Ciencias Aplicadas de la UPC
Reynaldo Carlos Patricio Llosa Benavides
Ceacutesar Fernando Rivera Wilson
Gianfranco Piero Dariacuteo Ferrari de las Casas
Mariacutea del Carmen Torres Mariscal
Ana Mariacutea Zegarra Leyva
Nombre
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 38
522 Gerencia
Sr Javier Ichazo BardalesGerente General
Sra Adriana Ruth Chaacutevez Bellido6
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sr Joseacute Ortiz FuentesGerente de la Divisioacuten de Soporte Descentralizado
Sra Mariacutea del Pilar Ruiz Oblitas4
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Luis Almandoz Luna5
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Carlos Sotelo Rebagliati7
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sra Claudia Sofiacutea Salas Colonna8
Gerente de la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Sr Jorge Gustavo Moroacuten PastorGerente de la Divisioacuten de Riesgos
Sra Mariana Andrea Portillo ChristenGerente de la Divisioacuten Legal
Sr Joseacute Jaime Buendiacutea MattaGerente de Divisioacuten de Negocios
Sr Renzo Rossi EscuzaGerente de la Divisioacuten de Transformacioacuten
Sr Joseacute Miguel de la Pentildea Tshudi Gerente de la Divisioacuten de Marketing
Sra Margherita Aacutengela Abril AlvaradoAuditora Interna
Sr Eduardo Werner Harster MendozaGerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
4 Hasta el 30 de noviembre de 20205 A partir del 01 de diciembre de 20206 Hasta el 31 de julio de 20207 A partir del 01 de agosto de 20208 Hasta el 31 de diciembre de 2020
Memoria Integrada 2020 39
6 NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
Memoria Integrada 2020 40
6NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
61 Estrategia de negocio
En Mibanco reconocemos nuestra doble misioacuten el impacto social positivo en equilibrio con el buen resultado financiero Por ello asumimos el compromiso de acompantildear la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de los cambios de comportamiento del mercado especialmente los acaecidos producto de la crisis sanitaria manteniendo asiacute una relacioacuten viva con ellos brindaacutendoles soluciones y alternativas que impulsen su espiral de progreso
A partir de este enfoque de negocio hemos desplegado acciones organizadas en 3 lineamientos
Experiencia del cliente
Experiencia del colaborador
Adaptabilidad con agilidad en el modelo de negocio
1
2
3
Brindar diversas soluciones yo productos de acuerdo con las necesidades de los clientes Reprogramado COVID-19 Congelados Programas del Gobierno
Cuidar el bienestar de sus colaboradores y sus familias a traveacutes de la asistencia alternada respetando el aforo y distanciamiento social
Innomejorar los procesos de manera eficiente asegurando la continuidad del negocio debido al nuevo modo de operar ante el COVID-19 URPI Escritorio Remoto Evaluacioacuten Remota otros
Velar por la salud financiera de los clientes evitando deterioro de su calificacioacuten en el sistema financiero y fomentando la reactivacioacuten de sus negocios Asesoriacutea Digital y Financiera
Promover el cumplimiento de los Protocolos de Bioseguridad establecidos para la RED de Agencias
Mantener la relacioacuten con Mibanco sin tener que ir a las agencias evitando la exposicioacuten de un contagio Habilitadores Digitales (App Mibanco Yape y Culqi) y Canales Alternativos
Memoria Integrada 2020 41
Conociendo al cliente en profundidad
Creando una gestioacuten de riesgos avanzada
Internacionalizando el modelo
Transformando desde modelos digitales
Potenciando el negocio actual
Modernizando plataformas
PILARES DE ACCIOacuteN
Cuidar a nuestros clientes colaboradores sus familias y la comunidad
Acompantildear en la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de la Pandemia
Hacer hinchas a los compantildeeros Mibanco a traveacutes de un intereacutes genuino por su bienestar y desarrollo
Ser el referente de los modelos de negocios digitales en las microfinanzas
Crecer rentable y sosteniblemente adaptaacutendose a la coyuntura
1
2
3
4
5
Objetivos Estrateacutegicos 2020 Pilares de Accioacuten
A partir de ellos establecimos 5 objetivos estrateacutegicos y 6 pilares de accioacuten
Memoria Integrada 2020 42
Con este enfoque afrontamos el inicio de la crisis sanitaria y disentildeamos los productos Reprogramado COVID-19 y Congelados para brindar a nuestros clientes soluciones raacutepidas y oportunas de acuerdo con nuestros principios culturales de Cuidamos Asesoramos e Innomejoramos
Con dichos productos llegamos a atender a maacutes de 776700 de clientes 90 del portafolio otorgaacutendoles facilidades para cancelar sus operaciones hasta con 12 meses de periodo de gracia principalmente a los negocios maacutes vulnerables (turismo entretenimiento gimnasio otros) Adicionalmente les brindamos la facilidad de no tener que ir a las agencias pues estas soluciones se trasladaban y ejecutaban viacutea telefoacutenica propiciando el quedarse en sus casas yo negocios
A mediados de mayo nos sumamos a los Programas del Gobierno donde nuestra participacioacuten tanto en REACTIVA y FAE fue contundente superando el 31 de clientes de nuestro segmento core (0 ndash 150 M) demostrando que somos el principal canal de distribucioacuten en el segmento PYME
A partir de alliacute hasta noviembre beneficiamos a 276904 clientes por S 2839 millones Estas operaciones se realizaron con TEA en promedio de 238 cumpliendo su rol social
62 Internacionalizacioacuten de la liacutenea de negocios de microfinanzas
Durante el 2020 Credicorp afianzoacute su compromiso regional de llegar a maacutes emprendedores de la base de la piraacutemide y asiacute incorporarlos responsablemente al sistema financiero
Para contribuir a dicho objetivo en setiembre se constituyoacute en Mibanco la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con la misioacuten de consolidar la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
A inicios de noviembre tras la formalizacioacuten de la fusioacuten por absorcioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas entidades se integraron bajo la marca Mibanco Colombia De esta manera
Credicorp da un paso importante para consolidar su liacutenea de negocios de microfinanzas en la regioacuten consolidando su protagonismo y liderazgo como la nuacutemero 1 de Ameacuterica y la nuacutemero 2 a nivel mundial pasando a administrar una cartera de colocaciones de aproximadamente USD 4110 millones y maacutes de 2 millones de clientes entre Mibanco (Peruacute) Siacute Vamos Juntos (Bolivia) y Mibanco Colombia (Colombia)
63 Construccioacuten de la Estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025
El entorno empresarial ha cambiado Hoy las empresas se enfrentan a un nuevo panorama de riesgos y oportunidades que deben gestionar para seguir creando valor y mantenerse competitivas en el largo plazo
Los consumidores y los mercados han cambiado Las nuevas generaciones demandan maacutes del sector privado que simplemente el pago de impuestos y el cumplimiento de la ley ahora esperan que las empresas se conecten con sus principios valores necesidades y motivaciones En otras palabras que demuestren una genuina preocupacioacuten por generar un impacto positivo en la sociedad a la que pertenecen Esta expectativa ha crecido en el contexto de la crisis generada por la COVID-19 con la que se evidencioacute auacuten maacutes la necesidad de que el empresariado asuma un rol de agente de cambio social maacutes proactivo Soacutelo aquellas empresas que entiendan que se deben no solo a sus accionistas sino tambieacuten a sus clientes colaboradores proveedores el ambiente y a la comunidad podraacuten crear valor de forma sostenible a largo plazo
En sintoniacutea con esta nueva realidad proponemos tambieacuten una perspectiva empresarial diferente una que integre en la gestioacuten de sus negocios y en la toma de decisiones aspectos Ambientales Sociales y de Gobierno Corporativo (ESG por sus siglas en ingleacutes) y se alinee con las principales necesidades y expectativas de sus grupos de intereacutes
Desembolsos por los Programas de Gobierno REACTIVA 245463 clientes con 2485 millones FAE 31441 clientes con 354 millones
(No GRI - I)
Memoria Integrada 2020 43
631 La nueva ruta de la sostenibilidad Credicorp
Credicorp es consciente de la importancia de contar con una estrategia de sostenibilidad que se integre y apoye en la estrategia de negocio para mantener el potencial crecimiento de largo plazo y la creacioacuten de valor para sus grupos de intereacutes Por eso en 2020 con el objetivo de construir una estrategia que refleje claramente el compromiso de convertirse en un liacuteder de negocio sostenible inicioacute un proceso para identificar aquellos aspectos de sostenibilidad con los cuales pudiera generar mayor valor para la sociedad y a la vez le permitiera alcanzar sus objetivos de negocio
Para lograrlo Credicorp realizoacute un autodiagnoacutestico de gestioacuten bajo un enfoque ESG y un anaacutelisis de la gestioacuten realizada por empresas pares liacutederes para identificar oportunidades de mejora Como parte del proceso tambieacuten conversoacute e interactuoacute con sus grupos de intereacutes e identificoacute las tendencias sociales maacutes relevantes para asiacute conocer las principales expectativas y necesidades de la sociedad respecto al rol que desempentildea como un grupo empresarial particularmente relevante en la regioacuten
El proceso de desarrollo de la estrategia ESG incluyoacute la participacioacuten de 6 empresas de Credicorp (incluido Mibanco) y la de maacutes de 60 liacutederes y representantes de diversas funciones de negocio asiacute como el seguimiento por parte
del Directorio CEOs de Credicorp y subsidiarias y liacutederes de funciones corporativas (finanzas recursos humanos riesgos entre otros)
El resultado del trabajo realizado es la estrategia integrada ESG 2020-2025 la cual incluye la adopcioacuten de una nueva visioacuten y la definicioacuten de 3 pilares estrateacutegicos relevantes para los grupos de intereacutes y alineados al core de negocio de Credicorp
Para alcanzar la visioacuten y pilares estrateacutegicos la estrategia se enfoca en 8 grupos de oportunidades de negocio llamadas plataformas y 7 conjuntos de medidas internas para contribuir a estas plataformas llamadas habilitadores clave lo cual permitiraacute la integracioacuten de aspectos ESG en el modelo de negocio y modelo operativo de Credicorp facilitando la creacioacuten de valor a largo plazo para el Grupo asiacute como la generacioacuten de un impacto positivo significativo y duradero en la sociedad
La nueva estrategia corporativa de sostenibilidad sirve de norte comuacuten para las empresas subsidiarias de Credicorp las que han desarrollado estrategias de sostenibilidad desde su core de negocio y contribuyen a alcanzar los pilares y las ambiciones de sostenibilidad mostrados a continuacioacuten
Memoria Integrada 2020 44
Ser un liacuteder financiero sostenible en Latinoameacuterica guiado por un gran propoacutesito orientado al futuro y enfocado en crear valor superior para nuestros colaboradores clientes accionistas y paiacuteses donde operamos
Crear una economiacuteamaacutes sostenible e inclusiva
Mejorar la salud financierade los ciudadanos
Empoderar a la gente para prosperar
Estrategia integrada ESG Credicorp 2020 ndash 2025
Visioacuten Pilares Estrateacutegicos
1 2
Incrementar la inclusioacuten financiera
Convertirnos en el 1 en brindar la mejor experiencia al cliente de la forma maacutes eficiente
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Contribuir a la transicioacuten hacia una economiacutea maacutes formal Construir relaciones de
confianza y largo plazo a traveacutes de simplicidad y transparencia
Modelar el desarrollo de la fuerza laboral del futuro apoyando a las personas a incrementar su efectividad habilidades e impacto
Apoyar la transicioacuten a una economiacutea ambientalmente sostenible incluyendo los efectos del cambio climaacutetico
Ayudar a las personas a mejorar sus habilidades y conocimientos financieros para que tomen mejores decisiones financieras
Mejorar nuestras estructuras de gobierno y fomentar que las personas hagan lo correcto en sus carreras y comunidades
Facilitar a pequentildeas y medianas empresas a empezar y crecer incluyendo a nuestro ecosistema de proveedores
Acelerar el ritmo de la innovacioacuten para anticiparnos a las futuras necesidades de los clientes
Desarrollar soluciones creativas y alianzas para resolver los temas importantes
Ambiciones3
Memoria Integrada 2020 45
AuMs ()Sostenibles
Simplicidad yTransparencia
Inclusioacutenfinanciera
Oportunidades y productos para
mujeres
Finanzassostenibles
Ayudar a negocios a
crecer
EducacioacutenFinanciera
Transicioacuten hacia economiacutea maacutes
formal
Plataformas4
Fuerza laboral del futuro
Optimizar comunicacioacuten y reporte a mercado de capitales
Integrar factores de ESG en el marco de gestioacuten de riesgos incluyendo mejorar la ciberseguridad y la proteccioacuten de datos
Reforzar el marco de gobierno corporativo
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Ser abanderados de la creacioacuten de valor a largo plazo
Huella ambiental directa y comunicaciones ESG
Gestioacuten y Desarrollo Humano
Finanzas
Riesgos
Otros
Habilitadores5
Activos bajo gestioacuten (assets under management en ingleacutes)
Memoria Integrada 2020 46Memoria Integrada 2020 46
632 Estrategia de sostenibilidad de Mibanco
Estrategia de sostenibilidad Mibanco
Propoacutesito
Opciones de negocio ESG
Plataformas
Resultados clave
Transformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutes
Educacioacuten financiera y digital
Educacioacuten financiera
Impactar la totalidad de portafolios de
clientes de micro y pequentildeas empresas a
traveacutes de iniciativas de educacioacuten financiera
para el 2025
Portafolio de Microfinanzas ESG
Ayuda a los negocios a crecer
Incluir financieramente 200 mil clientes al antildeo por los proacuteximos 5 antildeos
(1 milloacuten de nuevos clientes incluidos
financieramente para el 2025)
Desarrollo de una red de distribucioacuten de
faacutecil acceso
Simplicidad y transparencia
Mejorar la satisfaccioacuten del cliente y alcanzar un
indicador de NPS del 50 para el 2025
Financiamiento de servicios puacuteblicos
sostenibles
Finanzas sostenibles
Lograr que el 15 de nuestro portafolio para el antildeo 2025 esteacute enfocado
en generar un mejor acceso a productos
inclusivos y necesidades humanas baacutesicas
De acuerdo con la estrategia de sostenibilidad de Credicorp desarrollamos nuestros lineamientos y objetivos de sostenibilidad con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco conformado por representantes de las aacutereas de Inclusioacuten Financiera Inclusioacuten Social Marketing Riesgos Mejora de Procesos y la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios
Para nosotros la estrategia de sostenibilidad debe integrarse plenamente en la estrategia de negocios de Mibanco e integrarse en cada actividad que realicemos
Memoria Integrada 2020 47
64 Nuestro compromiso con las buenas praacutecticas de desempentildeo social
Desde el 2016 Mibanco asume los estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social incorporando dicho enfoque en la estrategia de la organizacioacuten
Estos estaacutendares ponen especial eacutenfasis en el concepto de inclusioacuten financiera desde sus tres dimensiones uso acceso y calidad asociados no solo a la bancarizacioacuten de las personas sino tambieacuten a la proteccioacuten del cliente transparencia y la educacioacuten financiera En esta seccioacuten detallamos coacutemo incorporamos y promovemos tales aspectos al interior de nuestra organizacioacuten
641 Estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social
Aplicamos los Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social del Social Performance Task Force (SPTF) los cuales reuacutenen las buenas praacutecticas gerenciales y operacionales de la gestioacuten del desempentildeo social en seis dimensiones
Definir y monitorear objetivos sociales
Tratar a los clientes responsablemente
1
4
Asegurar el compromiso de la junta directiva gerencia y colaboradores con los objetivos sociales
Tratar a los colaboradores responsablemente
Disentildear productos servicios modelos y canales de distribucioacuten que respondan a las necesidades y preferencias de los clientes
Equilibrar el desempentildeo financiero y social
2
5
3
6
Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social (SPTF)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 48
Ademaacutes hemos designado a la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera como encargada de monitorear la gestioacuten del desempentildeo social cuya relevancia influye en la gestioacuten del Banco y en el cumplimiento de nuestro propoacutesito Enfocados en el cliente hemos establecido acciones alineadas a dos ejes de trabajo
642 Medicioacuten de nuestro desempentildeo social
Hemos considerado una diversidad de aspectos de desempentildeo social en nuestro modelo de gestioacuten con el firme propoacutesito de adoptar los estaacutendares universales Asiacute esta medicioacuten del desempentildeo social se realiza a traveacutes de un sistema de seguimiento de nuestros objetivos de inclusioacuten financiera el cual se centra en indicadores clave Destacan entre ellos los siguientes
De esta manera las actividades de inclusioacuten y educacioacuten financiera cuentan con indicadores propios especiacuteficos basados en los lineamientos de la gestioacuten del desempentildeo social de Mibanco
Para cumplir esta funcioacuten social contamos con el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental ademaacutes de la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera la cual comparte mensualmente con el Gerente General los avances respecto de las actividades del banco incluidas en el plan estrateacutegico anual de sostenibilidad e inclusioacuten financiera y el plan operativo anual
Cabe antildeadir que desde el 2018 la Gerencia de Inclusioacuten Financiera participa en el Comiteacute de Reputacioacuten y Responsabilidad Social junto a otras empresas del Grupo Credicorp con el objetivo de compartir las buenas praacutecticas y conectar sus estrategias En este sentido se alinea la gestioacuten del desempentildeo social al modelo corporativo y cuenta con el soporte de Credicorp para incrementar el impacto social
Gestionar y monitorear el sistema de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental en liacutenea con las poliacuteticas corporativas
Promover la cultura financiera como aporte a la inclusioacuten financiera y a la generacioacuten de valor compartido a traveacutes del desarrollo de programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial a nivel nacional
1
2
El nuacutemero de clientes bancarizados
El alcance de los programas de educacioacuten financiera
La satisfaccioacuten del cliente
El nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Memoria Integrada 2020 49Memoria Integrada 2020 49
Smart Campaign
Certificacioacuten que reconoce el alineamiento de los sistemas de gestioacuten poliacuteticas y procesos de Mibanco con los principios de proteccioacuten al cliente Este logro destaca el disentildeo y distribucioacuten apropiada de productos prevencioacuten del sobreendeudamiento transparencia precios responsables trato justo y respetuoso de los clientes privacidad de los datos de los clientes y mecanismos para resolucioacuten de quejas Con ello evidenciamos que cumplimos nuestro propoacutesito a fin de mantener a los clientes como motor de las microfinanzas
Rating Social
Contamos con la calificacioacuten de ldquoA -rdquo en la evaluacioacuten del Rating Social la cual destaca nuestros buenos sistemas de desempentildeo social y proteccioacuten al cliente buena variedad y calidad de servicios financieros y no financieros disentildeados en funcioacuten a las necesidades de los clientes y con un excelente alcance a nivel nacional
Certificaciones de desempentildeo social
Fuente Mibanco
643 El desempentildeo social como eje transversal en Mibanco
Si bien los indicadores de desempentildeo social son monitoreados por la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera el logro de las metas anuales soacutelo es posible con la intervencioacuten de las todas las Divisiones y Gerencias en Mibanco
Estamos convencidos de que este es un trabajo en equipo y asiacute lo hemos podido constatar Gracias a las iniciativas de comunicacioacuten clima y cultura impulsadas por la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano se pudo reforzar e interiorizar el enfoque de desempentildeo social poner al cliente al centro de todas las decisiones en todos los niveles de la organizacioacuten
Como resultado de una adecuada gestioacuten del desempentildeo social Mibanco mantiene las siguientes adhesiones
(GRI 102-12)
Memoria Integrada 2020 50
7 NUESTRA GESTIOacuteN DEL NEGOCIO
Memoria Integrada 2020 51
7NUESTRA GESTIOacuteNDEL NEGOCIO
El antildeo 2020 nos llevoacute a desarrollar iniciativas para brindar distintos tipos de facilidades a nuestros clientes y colaboradores con el fin de afrontar el impacto de la coyuntura sanitaria A saber gestionar nuestra calidad crediticia con mayor prudencia acelerar nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten y priorizar nuestros proyectos estrateacutegicos de acuerdo al contexto presentado
En ese sentido los objetivos planteados fueron
Con estos objetivos planteados alcanzamos los siguientes logros
Soluciones financieras Alcanzamos a maacutes del 90 del portafolio (reprogramaciones creacuteditos con garantiacutea estatal y descuentos extraordinarios) lo cual propicioacute el crecimiento reacutecord de nuestra cartera (S 2354millones) convirtiendo a Mibanco en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas lo que a su vez generoacute menores tasas de rendimiento de nuestras colocaciones
Construir nuevos canales de atencioacuten y cobranzas para fortalecer nuestro modelo hibrido digital
Mejorar la capacidad predictiva de nuestros modelos para mejorar nuestra oferta de valor
Mejorar la infraestructura tecnoloacutegica que permita soportar la expansioacuten del modelo de negocio
Proveer herramientas tecnoloacutegicas que maximicen el valor de nuestra fuerza comercial
Acelerar la adopcioacuten digital y autoservicio de nuestros clientes cautelando la ciberseguridad
Establecer alianzas comerciales que permitan brindar una oferta 100 digital
Establecer un modelo de rentabilidad acorde al riesgo para nuestras operaciones
Replicar nuestras mejores praacutecticas (productividad riesgos eficiencias) en nuestros negocios de microfinanzas en la regioacuten
(GRI 201)
Memoria Integrada 2020 52
Gestioacuten del ahorro Logramos menores gastos en misiones cobranzas campantildeas de marketing consultoriacuteas y mantenimiento de edificios que permitieron ubicar el ratio de eficiencia en 581 a pesar de los menores ingresos generados
Optimizacioacuten de la estructura de balance Incrementamos el fondeo retail a traveacutes de una estrategia de comunicacioacuten mejora de oferta de valor y nuevos canales transaccionales que a su vez permite ser maacutes eficiente en el uso del fondeo profesional y de la liquidez
Urpi Implementamos esta herramienta tecnoloacutegica para nuestra fuerza comercial que direcciona la originacioacuten y cobranza de creacuteditos con analiacutetica avanzada permitiendo incrementar la productividad y ejecutar procesos en forma remota
Comiteacute de Eficiencias Generamos eficiencias en el costo de fondos en liacutenea con el crecimiento del fondeo retail (S 711 millones) en productos de ahorro y plazo y las menores tasas disponibles en el sistema producto de la mayor liquidez y los programas de apoyo del gobierno
Segmentacioacuten de clientes En el frente de las provisiones de creacuteditos segmentamos la cartera en distintos grupos de riesgo y realizamos importantes provisiones voluntarias para mantener una soacutelida cobertura de cartera deteriorada (1429 ) muy por encima de lo exigido por el regulador y lo realizado en el sistema
Es importante destacar el impacto coyuntural y temporal de esta crisis lo que se evidencia en la raacutepida recuperacioacuten del tracking de desembolsos y el flujo de pagos 76 y 70 respectivamente versus los niveles del antildeo anterior
Entrega de medicamentos En el frente de gastos operativos a pesar de los mayores gastos coyunturales (estabilidad econoacutemica para trabajadores equipos de proteccioacuten personal licencias con goce de haber para personas vulnerables herramientas tecnoloacutegicas para trabajo remoto) se hizo entrega de medicamentos en zonas de alto riesgo oxiacutegeno en zonas criacuteticas y pruebas de descarte COVID asiacute como una donacioacuten de S 10 millones a la campantildea YoMeSumo que entregoacute un bono para las familias en situacioacuten de pobreza y pobreza extrema
Por otra parte el contexto de salud aceleroacute nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten lo que nos llevoacute replantear las prioridades de nuestros proyectos estrateacutegicos De esta manera se invirtioacute en mayor medida en analytics que permitan incrementar nuestra oferta de valor y maximizar la eficiencia de nuestra fuerza comercial Asiacute tambieacuten se desarrollaron modelos predictivos que permitieron digitalizar parte del proceso crediticio acortando la brecha hacia la evaluacioacuten centralizada con riesgo controlado
Memoria Integrada 2020 53
En el corto plazo esta situacioacuten originoacute menores desembolsos durante el periodo de cuarentena sin embargo el tracking de desembolsos y cobros se recuperoacute en pocos meses Asiacute tambieacuten se otorgaron facilidades crediticias a nuestro clientes y creacuteditos con garantiacutea del gobierno que presionaron a la baja nuestra tasa de colocaciones
71 Gestioacuten econoacutemico financiera
711 Negocios y participacioacuten de mercado
En el 2020 la economiacutea peruana ha sido severamente impactada por la crisis sanitaria global reduciendo la capacidad productiva del paiacutes y simultaacuteneamente reduciendo la demanda por las medidas de aislamiento social En este contexto el Gobierno aproboacute programas econoacutemicos como Reactiva y FAE MYPE a fin de atenuar el impacto generando resultados mixtos en el sistema financiero
A diciembre de 2020 nuestra participacioacuten de mercado en el segmento objetivo de la micro y pequentildea empresa (segmento que mantiene
Transformamos
las personasla vida de
una deuda en el sistema financiero inferior a S150 mil) alcanzoacute 259 versus el 251 obtenido al cierre de 2019 A diciembre de 2020 las colocaciones brutas de Mibanco ascendieron a S 12985 millones (212 de programas del gobierno) registrando un incremento de S 2355 millones (221 ) respecto del mismo periodo de 2019 Adicionalmente la mora contable de Mibanco se situoacute en 71 al cierre de 2020 166 puntos baacutesicos (pbs) por encima del nivel registrado al cierre de 2019 (54 )
El nivel de mora contable vino acompantildeado de una amplia cobertura de la cartera atrasada9 situaacutendose en 14293 en el 2020 tasa mayor al registrado en el 2019 Asimismo nos mantenemos como la institucioacuten de microfinanzas con el mayor nuacutemero de clientes del sector micro y pequentildea empresa en el rango de colocaciones entre S 0 a S 150000 al alcanzar los 657357 clientes a diciembre de 2020
9 Cartera atrasada = Provisiones (Cartera atrasada + Cartera refinanciada)
Memoria Integrada 2020 54
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de saldo vigente
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de clientes vigentes
Fuente RCC (diciembre de 2020)
Fuente RCC (diciembre de 2020)
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
Mibanco
Mibanco
CMACHuancayo
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
CMACHuancayo
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACSullana
CMACSullana
259
268
95
232
85
112
63
93
61
79
54
69
41
63
41
36
Memoria Integrada 2020 55
712 Activos
La mayor concentracioacuten de la cartera 879 que representa S 11417 millones se encuentra en el sector de la micro y pequentildea empresa en tanto mantenemos nuestro foco en los microcreacuteditos asiacute como en los creacuteditos a la pequentildea empresa Nuestros activos totales se incrementaron en S 2480 millones respecto del 2019 hasta alcanzar S 15625 millones en diciembre del 2020 principalmente por el crecimiento dicha cartera
713 Pasivos y obligaciones
En Mibanco cubrimos nuestras necesidades de fondeo mediante la captacioacuten del puacuteblico y de inversionistas institucionales la participacioacuten activa en el mercado de capitales las liacuteneas directas de endeudamiento (locales y del exterior) y la capitalizacioacuten de una parte de las utilidades
Asiacute durante el 2020 los pasivos totales tambieacuten se incrementaron en S 2112 millones respecto del 2019 Dicha cifra fue producto del incremento en depoacutesitos de personas naturales en S 711 millones que representa el 4225 del fondeo total y el incremento del fondeo por programas del Gobierno en S 2762 millones para el apoyo a nuestros clientes durante la crisis por COVID-19 lo cual permitioacute reducir fondeo de depoacutesitos de tesoreriacutea en S 532 millones De esta manera los pasivos totales alcanzaron los S 13292 millones al cierre de 2020
714 Solvencia y adecuacioacuten de capital
Presentamos un ratio de capital global por encima del promedio del sistema bancario De esta manera garantizamos que contamos con suficiente patrimonio para continuar y ampliar nuestras operaciones comerciales Asiacute al cierre de 2020 se realizoacute el aporte de capital de S400 millones fortaleciendo nuestro patrimonio efectivo que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
715 Resultado de las operaciones
En el 2020 la utilidad neta disminuyoacute S 4270 millones reduccioacuten de 1090 en comparacioacuten al antildeo anterior al registrar una peacuterdida de S 352 millones obteniendo una rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de -17 y sobre los activos (ROA) de -02
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la crisis sanitaria y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
Por otro lado los gastos financieros alcanzaron los S 3778 millones disminuyendo en S 651 millones principalmente el menor costo de los fondos alineado a una menor tasa de referencia Asimismo generamos eficiencias al optimizar la estructura de fondeo por la disminucioacuten de depoacutesitos de la tesoreriacutea y de adeudados interbancarios
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19
En cuanto a los ingresos por servicios financieros estos ascendieron a S 903 millones lo cual refleja una disminucioacuten en S 458 millones principalmente por menores ingresos de seguros obligatorios y optativos relacionado a los menores desembolsos por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
2020 2019
16971
-17
-47
1429
19977
206
-1611
1400
-7262
-02
-352
259
-4291
30
3918
251
Ingresos netos por intereses
ROE ()
Impuesto a la renta
Cobertura cartera deteriorada ()
Indicador
Provisioacuten de creacuteditos
ROA ()
Utilidad neta
PdM 0-150M ()
131
43
221
814
63
68
-10146
581
120
-10971
529
154
Ingresos no financieros
Costo de Riesgo ()
Crecimiento Cartera AA ()
Gastos operativos
Ratio de eficiencia (Cost to Income) ()
NIM ()
Fuente Mibanco
Resultados econoacutemico financieros (GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 56
DIRECTORIO bull Interna bull Externa (PwC)bull Credicorp (revisioacuten controles SOX)
AUDITORIacuteA
bull Eficienciabull Gestioacutenbull CFOrsquosbull Pricingbull Administracioacuten de Riesgos bull Gestioacuten de Balance
COMITEacuteS
716 Fondeo
Durante el 2020 buscamos incrementar nuestro fondeo estable a traveacutes de las obligaciones con el puacuteblico disminuyendo asiacute la concentracioacuten en adeudados de alto costo y continuando con la optimizacioacuten en el costo de fondos Se captaron S 20639 millones de fondeo del Banco Central de Reserva del Peruacute (BCRP) para acompantildear el crecimiento de las colocaciones por programas del estado los mismos que permitieron reducir el fondeo por adeudados locales y extranjeros de alto costo en S 4110 millones
Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
717 Clasificacioacuten de riesgo
A nivel local mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea A otorgada tanto por la empresa Apoyo amp Asociados Internacionales (asociada a Fitch Ratings) como por la empresa Equilibrium (afiliada a Moodyrsquos) A nivel internacional mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea ldquoBBB+rdquo (grado de inversioacuten) la cual es otorgada por Standard amp Pooracutes
718 Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
Contamos con distintos oacuterganos de control y evaluacioacuten de la gestioacuten que garantizan la transparencia de los procesos y el eacutexito de los resultados
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 57
Cierre
1062700
1057500
Cotizaciones 2020
Neumoacutenico Maacutexima Antildeo ndash Mes Miacutenima
Precio Promedio
Apertura
MIBAN2BS1A 10627002020-11 1062700 10627001062700
MIBAN2BS1A 10606932020-12 1057500 10586081060693
PEP 13300D016
Coacutedigo ISIN
PEP 13300D016
719 Mercado de capitales y mercado de valores (Informacioacuten relativa al mercado de los valores inscritos en el Registro Puacuteblico del Mercado de Valores)
Las cotizaciones mensuales (apertura cierre maacutexima y miacutenima) correspondientes al ejercicio 2020 muestran los valores representativos de deuda para su negociacioacuten en Rueda de Bolsa En lo que se refiere a las cotizaciones de renta variable en el 2020 no se registroacute negociacioacuten en rueda de bolsa
7110 Poliacutetica de Inversiones
Nuestras inversiones acompantildearon la evolucioacuten de nuestro modelo de negocio desde uno tradicional intensivo en gente y oficinas hacia uno multicanal hibrido guiado por informacioacuten y anaacutelisis centrado en mejorar la experiencia de nuestros clientes Esta fue una oportunidad inmejorable para fortalecer la cultura e innovacioacuten de nuestro personal y desarrollar las capacidades de nuestros modelos predictivos e infraestructura tecnoloacutegica para soportar la evolucioacuten de nuestro modelo que incluye el desarrollo de canales digitales fortaleciendo la ciberseguridad en nuestras operaciones
En el desarrollo de estos ecosistemas digitales suministramos a nuestros asesores herramientas que permitan el enrutamiento inteligente de la solicitud de creacutedito directamente en campo y a los clientes herramientas que permitan la digitalizacioacuten de sus consultas procesos y pagos ayudando a impulsar sus negocios Asiacute tambieacuten se establecieron alianzas comerciales que implican un modelo de negocio totalmente digital expandiendo nuestra base de clientes bajo riesgo controlado Adicionalmente se establecieron sinergias con empresas del grupo
que permitieron brindar seguros con cobertura adicionales y pasarelas de pago disentildeadas a medida de nuestros clientes
7111 Relacioacuten econoacutemica con otras empresas
Preacutestamos recibidos relevantes Al cierre del antildeo 2020 Mibanco mantiene importantes liacuteneas de los programas gubernamentales Reactiva (S 2485 millones) y FAE-MYPE (S 386 millones) mediante los cuales se otorgan creacuteditos garantizados por el Gobierno convirtieacutendose en el principal promotor de estos en el segmento microempresa Asiacute tambieacuten mantenemos una posicioacuten importante (S 733 millones) en la liacutenea con nuestra matriz BCP
Inversiones y creacuteditos otorgados No se tiene inversiones o creacuteditos otorgados de mayor cuantiacutea al desarrollo normal de nuestras actividades recurrentes
Renta fija
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 58
7112 Situacioacuten tributaria
Conforme al artiacuteculo 2 inciso r de la ley del Impuesto General a las Ventas (IGV) los servicios de creacuteditos no estaacuten gravados con el (IGV) Este inciso fue incorporado por el artiacuteculo 1deg del Decreto Legislativo Ndeg 965 publicado el 24122006 y vigente a partir del 112007
72 Gestioacuten integral de riesgos
En Mibanco prima el relacionamiento con el cliente conectarnos con sus suentildeos y acompantildearlos en su progreso En ese sentido estamos en la constante buacutesqueda de una gestioacuten equilibrada que busca lo mejor para el cliente para el colaborador y para el banco
Hemos desarrollado modelos herramientas y procedimientos que buscan acompantildear el crecimiento con un adecuado nivel de riesgo y rentabilidad dando a cada segmento identificado la mejor propuesta de valor Trabajamos arduamente para poder dar a nuestros clientes un nivel de servicio que garantice una excelente experiencia actuando con agilidad y rapidez El mundo digital es un gran reto el mismo que se viene abordando sin por ello descuidar el aspecto personal
721 Riesgo de creacutedito
En el 2020 se crearon tres gerencias de servicio buscando una mayor especializacioacuten y enfoque en la gestioacuten Por un lado la gerencia de Modelos y Data donde se refuerza el aspecto analiacutetico para el desarrollo de modelos para la gestioacuten y modelos ad-hoc para nuevos segmentos de negocio El equipo de Pautas y Procesos ha venido desarrollando herramientas que acompantildeen el crecimiento y desarrollo de nuevos modelos de negocio y formas de operar
En un antildeo tan complejo como fue el 2020 estas herramientas permitieron responder raacutepidamente a las exigencias del mercado en un entorno de crisis y cambio constante
Finalmente el equipo de Seguimiento debioacute reformular el enfoque tradicional para estar maacutes cerca y alerta ante la nueva realidad y situacioacuten a la que se enfrentaban nuestros clientes
La interaccioacuten de las aacutereas entre siacute y con las aacutereas comerciales que en el diacutea a diacutea levantaban informacioacuten relevante para la gestioacuten permitioacute desarrollar modelos de atencioacuten que han permitido continuar con el apoyo requerido por nuestros clientes dentro de la coyuntura
722 Recuperaciones
Enmarcada por la crisis sanitaria en el primer semestre del antildeo nuestra estrategia de cobranza estuvo focalizada en ofrecer a traveacutes de nuestros canales presenciales y no presenciales soluciones de pago acorde a la situacioacuten de nuestros emprendedores
En el segundo semestre del antildeo nuestra estrategia estuvo focalizada en acompantildear las soluciones de pago sentildealadas A pesar de la crisis hemos logrado buenos indicadores de pago en nuestra cartera lo cual denota la capacidad de resiliencia del emprendedor de nuestro sector
Adicionalmente realizamos algunos cambios en la estructura de ciertos equipos de cobranza para poder lograr un mejor acompantildeamiento del portafolio bajo gestioacuten
723 Riesgo operacional continuidad del negocio seguridad de la informacioacuten y prevencioacuten e investigacioacuten de fraudes
Entre el mes de enero y marzo se hace efectivo el incremento en los activos ponderados por riesgo operativo del Banco como consecuencia de la revisioacuten del Meacutetodo Estaacutendar Alternativo (ASA) de la SBS Se ha venido trabajando en la subsanacioacuten de las observaciones dejadas por el Regulador logrando cerrar el 52 de ellas a pesar de las dificultades originadas por la crisis sanitaria
(No GRI - GIR) (GRI 102-15)
Memoria Integrada 2020 59
A mediados de marzo se activoacute el Comiteacute de Gestioacuten de Crisis del Banco para tomar las acciones necesarias ante el COVID-19 sesionando de manera regular hasta el mes de setiembre Se implementaron diversos protocolos de bioseguridad en todas las oficinas y agencias y se pasoacute a trabajo remoto al personal cuyas funciones no requeriacutean asistencia presencial Al cierre del antildeo se confirmaron maacutes de 3300 casos de contagio de colaboradores (de los cuales maacutes del 96 ya se han recuperado) y el lamentable fallecimiento de 5 de ellos Los gastos operativos extraordinarios relacionados a COVID-19 totalizaron 20 millones de soles
Durante el 2020 en Riesgo Operativo se asesoroacute a los equipos de negocios y soporte en la identificacioacuten evaluacioacuten y tratamiento de riesgos operativos de nuevos productos y cambios significativos relacionados a proyectos estrateacutegicos del banco (11 evaluaciones) y proveedores criacuteticos (14 evaluaciones) asiacute como en los cambios y mejoras de los procesos del banco (18 evaluaciones)
Asimismo se reconocioacute con incentivos monetarios y no monetarios a los primeros puestos destacados en la gestioacuten de riesgo operativo de la Oficina Principal y Agencias Se ejecutaron 13501 horas en capacitacioacuten al personal del Banco en modalidades presencial y virtual
En Continuidad del Negocio se siguioacute con la implementacioacuten de contingencias tecnoloacutegicas en el centro de procesamiento de datos alterno y se actualizaron los planes de continuidad asiacute como las evaluaciones de riesgos asociados a los productos canales y servicios de soporte y apoyo vitales
Se realizaron 28 ejercicios con la participacioacuten del personal del Banco involucrado en la gestioacuten de continuidad y con los proveedores vitales con la finalidad de reforzar las actividades a ejecutar en caso de incidentes de interrupcioacuten en las operaciones De estos ejercicios se pueden destacar la activacioacuten del Centro de Procesamiento de Datos Alterno
para probar funcionalidad del Core Financiero y los aplicativos criacuteticos y las pruebas con la participacioacuten de los proveedores vitales
Como parte del Programa de Ciberseguridad se mejoraron e implementaron nuevos controles que tienen como objetivo continuar mejorando el nivel de madurez de ciberseguridad del Banco que usa como referencia el framework de ciberseguridad de la Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) Para ello se trabajoacute en 17 proyectos para mejorar la gestioacuten e implementar capacidades de ciberseguridad tales como gestioacuten integral de monitoreo segmentacioacuten de redes enmascaramiento de datos y desarrollo seguro algunos de los cuales continuaraacuten su desarrollo durante el 2021 Para desarrollar dichos proyectos y darles sostenibilidad en el tiempo fue necesario incorporar a la organizacioacuten 21 profesionales adicionales
Finalmente en Mibanco somos conscientes de la importancia de prevenir e investigar potenciales fraudes internos y externos asiacute como fortalecer una cultura de prevencioacuten En esa liacutenea se avanzoacute con el despliegue de la herramienta de monitoreo transaccional en operaciones crediticias con el fin de prevenir el fraude en originacioacuten de creacuteditos Ademaacutes continuamos con el proceso de evaluacioacuten preventiva de riesgos de fraude bajo enfoque COSO asiacute como el acompantildeamiento de las evaluaciones de riesgo por cambios significativos y nuevos productos
Para la implementacioacuten de la cultura de prevencioacuten sentildealada se completoacute la capacitacioacuten de fraudes a los colaboradores del Banco logrando 98 de participacioacuten asiacute como el dictado de 12 charlas presenciales o virtuales a liacutederes y personal interno que requieren mayor atencioacuten en temas de deteccioacuten de fraude investigacioacuten y respuesta Por uacuteltimo se continuoacute con el alineamiento corporativo en el frente de Gestioacuten de Fraudes ndash Credicorp
Memoria Integrada 2020 60
725 Manual de creacuteditos y actividades excluidas de creacutedito
En Mibanco nos aseguramos de no financiar actividades iliacutecitas que atenten contra el ambiente contra los derechos humanos o contra los derechos laborales Contamos con una Poliacutetica de Creacutedito y Manual de Creacuteditos donde incluimos una lista de actividades de exclusioacuten Nuestro personal de negocios ademaacutes estaacute capacitado para identificar los riesgos y prevenir el financiamiento de actividades iliacutecitas o con impacto negativo al ambiente o la empresa Durante el antildeo 2020 se realizaron cambios en la Poliacutetica de Creacutedito en respuesta a la crisis sanitaria previniendo el otorgamiento de creacuteditos que puedan tener alto riesgo de incumplimiento o mala calificacioacuten de clientes a futuro
Jun-18
1280
Jun-19
1494
Jun-20
737
Dic-17
1323
Dic-18
1487
Dic-19
1619
Dic-20
1308
10
0
20
30
40
50
Transacciones (M)
214
313
480
348+99
+36
+136
724 Riesgos de tesoreriacutea
En el 2020 se desarrollaron proyectos que permiten una gestioacuten de riesgos maacutes robusta los cuales involucraron
Asiacute tambieacuten en el marco de la crisis sanitaria por el COVID-19 se realizaron acciones orientadas a acompantildear a la Gerencia del Aacuterea de Tesoreriacutea y Mercado de Capitales en una gestioacuten preventiva de los riesgos de tesoreriacutea
73 Gestioacuten de Soporte Centralizado y modernizacioacuten tecnoloacutegica
731 Optimizacioacuten de Cargas Operativas
En Mibanco optimizamos nuestros procesos para mejorar y disminuir la carga operativa de nuestros equipos y lograr mayores eficiencias Una de estas iniciativas estuvo enfocada a continuar la mejora del ratio de derivacioacuten de transacciones de las agencias a los canales alternos (48 al cierre de antildeo) Sin embargo dicho ratio tuvo como principal impulso de su crecimiento la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) debido a los cierres de agencias por cuarentena
Derivacioacuten de transacciones a Canales Alternos
Desarrollo de herramientas para la proyeccioacuten de indicadores de riesgo de mercado y liquidez brindando mayor soporte a la gestioacuten de la Tesoreriacutea y optimizando tiempos
Desarrollo del proyecto para el remplazo de la curva libor en las mediciones y monitoreo de riesgo de mercado
Actualizacioacuten del modelo LaR (Liquidity at Risk) y desarrollo del indicador Core Deposit proyectos que se culminaraacuten en el 2021 y mejoraraacuten la gestioacuten de liquidez y ALM
Actualizacioacuten del modelo de CVA (Credit Value Adjustment) para derivados
Implementacioacuten de anaacutelisis y mejoras del monitoreo de Riesgo de Tesoreriacutea que nos permite mejorar la informacioacuten para la gestioacuten de la Tesoreriacutea
Transformamos
las personasla vida de
(GRI 102-11)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 61
Participacioacuten Negocios en Desembolsos lt5k
Una de las acciones implementadas en el uacuteltimo trimestre del 2019 fue el despliegue del piloto Rol Ventanilla donde se identificoacute la oportunidad de liberar un 26 del tiempo de este puesto para dedicarlo a mejorar los niveles de servicio e impulsar las ventas en agencias Sin embargo por efecto de la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) tenemos evidencia de estas mejoras hasta febrero de 2020 (+11 vs liacutenea base)
732 Proyectos implementados Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20
Soporte Red de Agencias Negocios
51
49
49
51
50
50
52
48
51
49
44
56
Trxs Dic -20 (M)
Var Anual
680
24
183
1308
-350
-352
-65
-192
206
70
146
-85
702
937
Ventanilla MB
BN
Kasnet
Total
Agente BCP
Otros
ATM
Transacciones por canal
Fuente Mibanco
Proyecto Desembolsos 5k
En la buacutesqueda de optimizar los procesos para mejorar y reducir el tiempo de espera del cliente en agencia en el segundo trimestre del 2020 desplegamos a nivel nacional el Proyecto Desembolsos 5k el cual es consiste en que el proceso de desembolso hasta S 5000 sea realizado por el Asesor de Negocios y ya no con el equipo de Soporte Red de Agencias Al cierre de antildeo se obtuvo una participacioacuten del equipo de negocios del 56 de los creacuteditos menores a S 5000 lo cual permitioacute reducir el tiempo de espera en la agencia y lograr desembolsos maacutes agiles y personalizados para el cliente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 62
31 mejoras en el Aacuterea de Servicios Centrales que permitieron liberar 345 horas de trabajo y mejorar el ambiente de control
Proyecto Piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias
Otro de los retos de la coyuntura fue la buacutesqueda de herramientas que faciliten los procesos de venta evaluacioacuten aprobacioacuten y desembolso de creacuteditos Por ello se desplegoacute el piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias que contemploacute iniciativas de mejora con el proceso de otorgamiento de creacuteditos
El piloto realizado en 4 agencias laboratorio de Lima permitioacute contar con un proceso de evaluacioacuten remota para clientes recurrentes con un repositorio digital de expedientes facilitando la disponibilidad inmediata del expediente de creacutedito para la evaluacioacuten y revisioacuten y eliminando la dependencia del papel en el proceso de desembolso
En diciembre del 2020 se identificoacute un potencial de clientes para evaluacioacuten remota del 56 del total de la cartera activa e inactiva y el 5 del total de desembolsos se realizoacute a traveacutes de este proceso En el 2021 se desplegaraacute para toda la Red de Agencias
Proceso de mantenimiento de creacuteditos reclamos y requerimientos
Por efecto de la coyuntura de salud se incrementaron las operaciones relacionadas al proceso de mantenimiento de creacuteditos y reclamos y requerimientos las cuales fueron atendidas mediante dos acciones
Gestor Digital
La coyuntura tambieacuten exigioacute ser partiacutecipes de la creacioacuten de nuevos flujos de procesos por la implementacioacuten de los productos digitales tales como Apertura de cuentas viacutea web depoacutesito a plazo fijo y liacutenea de creacutedito online desembolsos mi efectivo semilla entre otros Lo antes mencionado requirioacute que se definieran criterios de custodia digital creando el rol de Gestor Digital
Proyecto Pico y Placa
A partir de junio de 2020 se desplegoacute el proyecto Pico y Placa liderado por el equipo de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada y que contoacute con la participacioacuten de Soporte Red de Agencias El proyecto consistioacute en dividir el personal de toda la agencia en dos equipos (A y B) y alternarse los diacuteas de trabajo Con ello de detectarse un caso positivo en el personal de uno de los equipos la agencia continua operativa con el otro equipo hasta el teacutermino de la cuarentena del primero y retomen la alternancia Los resultados del proyecto al cierre de antildeo son 3293 diacuteas de cierre evitadosreducido y S 72 millones de peacuterdida reducida
Programa Hagamos Historia con Mibanco
Este programa nace con el objetivo de promover desarrollar y sostener una cultura de mejora continua que involucre a todos los colaboradores y que aporte a la creacioacuten y adicioacuten de valor en los procesos productos y clientes El programa contoacute con la participacioacuten de 12 equipos la red de coaches de innovacioacuten y Lean Six Sigma los cuales orientaron a los equipos en el desarrollo de sus iniciativas logrando obtener
Uso de capacidad variable entre los equiposIncorporacioacuten al trabajo remoto de 45 personas de poblacioacuten vulnerable de Soporte Red de Agencias a quienes se les proveyoacute de recursos necesarios para trabajo en casa un estaacutendar de produccioacuten acorde a su experiencia y nuevos mecanismos de supervisioacuten y control
Mejoras en el tiempo de alta de clientes del pasivo Reduccioacuten en ~65 el tiempo de ciclo del enviacuteorecojo de cajas para la custodia de documentos Reduccioacuten en ~40 el tiempo de atencioacuten de las solicitudes de retencionesReduccioacuten en ~70 del tiempo del auditor para la generacioacuten de reportes para auditoriacutea entre otros logros
Memoria Integrada 2020 63
Servicio de Escritorios Virtuales
Se llamoacute asiacute a la implementacioacuten del teletrabajo para darle continuidad a nuestras operaciones durante la crisis sanitaria Esta ejecucioacuten se realizoacute tanto en la nube como en el data center y consistioacute entre otros en la activacioacuten aproximada de 1200 cuentas en VPN para poder conectar a todo el personal de Staff y negocios de manera remota y segura conectando a maacutes de 5300 usuarios desde sus casas
Finalmente a raiacutez de la coyuntura la cantidad de llamadas recibidas por Banca Telefoacutenica se incrementoacute principalmente por las consultas de reprogramaciones y congelamientos de deuda en promedio 30 con picos en los meses de marzo (+62 vs pre COVID-19) y agosto (+73 vs pre COVID-19) Esto impactoacute en el nivel de atencioacuten el cual descendioacute -16 en promedio y el nivel de servicio en -24 con picos en marzo agosto y setiembre
733 Roadmap de la Modernizacioacuten de la Arquitectura Tecnoloacutegica
En 2020 la hoja de ruta hacia la modernizacioacuten de la arquitectura tecnoloacutegica ha continuado su avance con la implementacioacuten de 5 nuevas plataformas Microservicios Servicios Mensajeriacutea asiacutencrona Motor de Notificaciones y Transferencia de Archivos las cuales se pueden definir como un nuevo set de herramientas que junto al uso de APIs consolidado en 2019 dejan listos los fundamentos para que en 2021 se pueda hacer uso de su potencial para
Liberar a nuestro core bancario Topaz de tareas ajenas a su propoacutesito ldquotrasladandordquo estas tareas a las nuevas plataformas en busca de mayor flexibilidad eficiencia y progresivamente mayor velocidad para responder a nuevas necesidades
Reaccionar de manera automaacutetica y casi simultaacutenea a acciones que realicen los clientes por ejemplo ante depoacutesitos o retiros de sus cuentas se puede activar las acciones maacutes convenientes ya sean comerciales de fidelizacioacuten de cobranza etc Lo cual permite asumir un enfoque proactivo y de mayor impacto en la experiencia del cliente
Centralizar todas las notificaciones hacia clientes asiacute cuando sea necesaria una nueva notificacioacuten correo push notification sms por parte de alguacuten aplicativo o canal del banco se pueda reusar la plataforma implementada reduciendo asiacute tiempos de habilitacioacuten pero sobre todo podemos gestionar de una mejor manera nuestros contactos con el cliente
Trasladar grandes voluacutemenes de informacioacuten desde y hacia entidades externas al banco incluida la nube de manera segura automaacutetica y eficiente Con estas plataformas listas para operar en el 2021 queda que los proyectos las utilicen en beneficio de mejorar la experiencia de los clientes mejorar el Time to Market y hacer frente a los retos digitales que demandan que la tecnologiacutea vaya asumiendo un rol clave en el desarrollo de las estrategias
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Infraestructura en la nube Debido a las medidas de aislamiento social y con la finalidad de mantener las operaciones del banco se activoacute el teletrabajo para todos los colaboradores Para hacer esto posible fue necesario hacer una adopcioacuten tecnoloacutegica de recursos en la nube lo cual permitioacute que los Asesores de Negocios entre otros recuperen su productividad contar con software y herramientas tales como Office 365 y Escritorios Remotos abre una serie de posibilidades para movilizar infraestructura fiacutesica a la nube en la medida que sea necesario
Monitoreo de Seguridad Como parte del programa de ciberseguridad se han renovado y adquirido nuevos servicios de ciber-proteccioacuten a la vez se han implementado nuevas plataformas especializadas para cubrir brechas de seguridad
Durante el antildeo tambieacuten se han fortalecido otras capacidades tecnoloacutegicas y hay 2 que sobresalen por su importancia
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 64
Canales de Mibanco
Negocio
TI
Aplicativo central
Pla
tafo
rma
de
Inte
grac
ioacuten
Frentes del Programa de Modernizacioacuten TI
Habilitadores
Nuevas arquitecturas
Sostenibilidad TI
Ciberseguridad
Procesos y metologiacuteas
Segu
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Mon
itor
eo
Met
odol
ogiacutea
de
gobi
ern
o
Herramientas transversales de TI
Infraestructura
Herramientas de negocio
Herramientas transversales de negocio
Repositorios de informacioacuten
Otros aplicativos
Canales de terceros
HBK
Topaz
Cadenacierre Backups Monitoreo Anti-Malware Identy Mngr
Servidores Exadata Nube Red Telecom
Tableau
Robots
Sandbox DatalakeDatawarehouse
Biometria Firma D Digitalizac MotorReglas
APls CRM
JIRA Correo Sharenpoint Office 365
SIGE ICS EBS AdryanTraderlive
KasnetAPP ATMUrpi POSContacCenter
AgenBCP
BcoNacioacuten
InterBCP
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Capas tecnoloacutegicas habilitadoras
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 65
734 Maximizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
En este frente el banco tuvo como principales temas resolver la necesidad de ampliar la visibilidad del Monitoreo agregando el frente de Seguridad de Informacioacuten y asiacute tener una vista integral para lo cual se desarrolloacute el Programa de Monitoreo Integral ndash Fase 1 el cual tuvo como objetivos implementar nuevas herramientas de monitoreo y gestioacuten para cubrir algunas brechas Asiacute pudimos disentildear una nueva estructura organizacional para hacer frente a estas nuevas capacidades y desarrollar procesos integrados de gestioacuten de eventos incidentes y problemas
En la misma senda las aacutereas de Sistemas Arquitectura y Seguridad de Informacioacuten finalizaron con eacutexito la implementacioacuten del este programa y el proceso de tercerizacioacuten del Monitoreo de Seguridad (SOC) que permiten ampliar la visibilidad de eventos de disponibilidad y seguridad asiacute como agilidad de los procesos y garantizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
Adicionalmente el equipo de Sistemas finalizoacute con el piloto para la Migracioacuten y despliegue de la herramienta colaborativa Office 365 incluyendo los controles de seguridad a las posiciones de la red de agencias Con ello en el 2021 se desplegaraacute el Proyecto de Migracioacuten el cual tiene un impacto estimado en 9600 colaboradores quienes comenzaraacuten a consumir de los servicios en la nube dentro y fuera de la red del banco
735 Brindar un servicio extraordinario
En el frente de servicio enfrentamos diferentes desafiacuteos que nos invitoacute a adaptarnos raacutepidamente y sobre todo a poner en praacutectica nuestros principios culturales gracias a la cercaniacutea compromiso y disposicioacuten de Soporte Red de Agencias donde
Por otra parte el equipo de Sistemas realizoacute acciones para satisfacer al cliente interno enfocadas principalmente en dar soporte a las mesas aacutegiles que habilitan capacidades digitales y que ayudan a la derivacioacuten mediante aplicaciones moacuteviles Ademaacutes se continua con la adopcioacuten de nuevas tecnologiacuteas que permiten desarrollar aplicaciones maacutes escalables y de faacutecil mantenimiento Tambieacuten se adquirioacute herramientas para el desarrollo de software dentro del marco de ciberseguridad
Durante el mes de marzo se configuraron productos de acuerdo con las definiciones del negocio durante la crisis sanitaria Esto demandoacute una gran capacidad de coordinacioacuten con todos los equipos para tener en tres semanas un producto listo para los clientes finales Posteriormente la etapa de soporte a estos productos demandoacute un alto involucramiento de todos los equipos para la revisioacuten y monitoreo de procesos batch que debiacutean ser monitoreados 24 7 durante los dos meses siguientes
Se aplicoacute el principio Cuidamos al facilitar el teletrabajo a casi 100 compantildeeros(as) de Soporte Red de Agencias considerando su situacioacuten de vulnerabilidad ante la crisis sanitaria que enfrentamos
Se aplicoacute el principio Cooperamos al brindar soporte a otras aacutereas con los Reprogramados Cambios de Tasa Extornos y realizar los Desembolsos de Programas del Gobierno Reactiva y FAE
Se aplicoacute el principio Innomejoramos al implementar una metodologiacutea de Supervisioacuten de agencias que permita asegurar los controles operativos de manera remota
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Memoria Integrada 2020 66
Ventana Ganadora 2020 Soporte Red Agencias
Fuente Mibanco
736 Incrementar la venta de productos y servicios
El equipo de Soporte Red de Agencias consolidado ya como un canal alterno de ventas inicioacute el antildeo 2020 con un importante nuacutemero de ventas de Ventana Ganadora (liacuteneas de creacutedito) Sin embargo durante el periodo de Estado de Emergencia la venta tuvo una caiacuteda ya que se priorizoacute el servicio al cliente y no se contaron con leads de ventas
A partir del mes de setiembre se ha retomado el proceso de venta y se muestra una recuperacioacuten como resultado de acciones tales como
Finalmente al cierre de diciembre se tiene un aporte de 143 del total de colocaciones y 4 del total de monto colocado a nivel banco
Mejora en el timing de carga de leads
Seguimiento en la Productividad Comercial Individual y Metas Comerciales
Alertas de oferta a clientes en los comprobantes de pago de transacciones en canales alternos
Gestioacuten de leads a traveacutes de llamadas telefoacutenicas
Ene-20 Mar-20 May-20 Set-20Jul-20 Nov-20
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108
Memoria Integrada 2020 67
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Llegamos a todas nuestras agencias con equipo de bioseguridad y se monitoreoacute constantemente a nuestros colaboradores afectados
Elementos para Colaborador al 100 Elementos en Agencias - al 100
Pruebas raacutepidas-cobertura al 99
Barreras de acriacutelico al 100
ELEMENTOS DE BIOSEGURIDAD EN AGENCIAS
Mascarillas Termoacutemetro para colaboradores
Alcohol uso interno
Pruebas raacutepidas covid-19
Barreras en puestos de atencioacuten
Protector facial
Alcohol uso personal
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
reposicioacuten c45 diacuteas
campantildeas en agencia
reposicioacuten c45 diacuteas
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Memoria Integrada 2020 68
Elementos para el Cliente al 100
Alcohol Clientes Felpudos desinfectantes
Distanciamiento interno
Distanciamiento externo
Afiche Cliente normativo
Afiche en ATM
Tachos para residuos de EPP
Lapiceros exclusivos
Distanciamiento banquetas
Temperatura a Clientes
(Ingreso)
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9 14
10 15
11 16
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2m
Memoria Integrada 2020 69
Aforo menor a 50Impacto en 12 agencias
Gorro guantes mandilImpacto en 65 agencias
Afiches de refuerzo al Colaborador al 100
Elementos adicionales por Ordenanzas Municipales (49)
Afiche correcto lavado de manos
Correcto uso de EPP colaborador
Afiche para kitchenet
Afiche dispensador papel toalla
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Memoria Integrada 2020 70
Carreras del Equipo de la Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
Fuente Mibanco
74 Gestioacuten de control interno
741 Mecanismos de control operativo
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24
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Contabilidad
Ing Sistemas
Administracioacuten
En Mibanco evaluamos permanentemente la eficacia y eficiencia de los procesos de Gestioacuten de Riesgos Control y Gobierno Corporativo a traveacutes de la Divisioacuten de Auditoria Interna (DAI) con el objetivo de mejorar y proteger el valor de la corporacioacuten mediante el aseguramiento asesoriacutea y anaacutelisis basados en riesgos Para ello la DAI cuenta con la siguiente estructura
Adicionalmente 11 del personal cuenta con estudios de maestriacutea y 27 auditores cuentan con 60 certificaciones internacionales en total
Gerencia y Subgerencia de Auditoriacutea de Agencias Gerencia de Riesgo de Creacutedito Gerencia de Procesos y TI y finalmente la Gerencia de Aseguramiento de la Calidad
Un equipo de 45 colaboradores al 31 de diciembre del 2020 especializado y multidisciplinario con alto nivel de conocimiento
Economiacutea
Memoria Integrada 2020 71
Informe 2020
220
27
Evaluaciones a Agencias y Oficinas especiales
Requeridas por la SBS
18
5
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Evaluacioacuten de Procesos
Evaluacioacuten de Procesos Informaacuteticos
Total
Tipo de Evaluacioacuten
Informes de auditoriacutea realizados
Fuente MibancoIncluyen 32 evaluaciones presenciales
Durante el 2020 la DAI emitioacute un total de 270 informes de acuerdo con el siguiente detalle
El cumplimiento de nuestro Plan Anual en el 2020 fue de 103 el mismo que ha cubierto 67 de las agencias Tambieacuten evaluamos los principales procesos del banco relacionados con los Riesgo de Mercado y Liquidez Riesgo Operacional Riesgo Crediticio y Riesgo Tecnoloacutegico Es importante resaltar que el Plan Anual de Auditoria del periodo 2020 fue realizado bajo el enfoque de auditoriacutea basada en riesgos
Antildeadimos que Auditoriacutea Interna ha implementado nuevos tipos de evaluaciones que le han permitido optimizar sus recursos y tener mayor alcance en sus revisiones tales como auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias (188 exaacutemenes) auditoriacuteas colaborativas utilizando de manera intensiva data analiacutetica (4 exaacutemenes) y auditoriacutea de modelos (2 exaacutemenes) Con ello se busca evaluar el funcionamiento permanente del sistema de control interno del
Banco robusteciendo asiacute los mecanismos de monitoreo para la resolucioacuten de desviaciones y atencioacuten a las oportunidades de mejora
Respecto al Sistema de Control Interno (SCI) realizado por la DAI este ha sido disentildeado conforme al Internal Control ndash Integrated Framework de COSO en su versioacuten del antildeo 2013 definieacutendolo como el proceso efectuado por el Directorio la Gerencia y todo el personal responsable de proveer una seguridad razonable en lo concerniente al cumplimiento de objetivos relacionados con Operaciones Reporte y Cumplimiento
Asimismo el Proceso de Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno (SCI) de Credicorp y Subsidiarias el cual incluye a Mibanco se realiza utilizando el enfoque establecido por COSO basado en el anaacutelisis de 17 principios y 5 componentes de control Al cierre del 2020 se concluye que el Banco ha establecido una cultura que fomenta la integridad los valores y el trabajo en equipo en buacutesqueda de obtener los objetivos planteados Tambieacuten contamos con controles a nivel de Entidad cuyo alcance involucra principalmente la presencia y efectivo funcionamiento de los principios relacionados con los Componentes de Ambiente de Control Evaluacioacuten de Riesgos Actividades de Control Informacioacuten y Comunicacioacuten y Supervisioacuten que garantizan un adecuado Sistema de Control Interno en el proceso de emisioacuten de reportes financieros y no financieros
Conforme al Reglamento del Directorio el Comiteacute de Auditoriacutea tiene la finalidad de llevar a cabo la supervisioacuten monitoreo y revisioacuten independiente de los procedimientos de control interno de Credicorp y subsidiarias (que incluye a Mibanco) En ese sentido las sesiones del Directorio de Mibanco se realizaron cumpliendo sus funciones con la frecuencia establecida y tomando en consideracioacuten lo establecido en
Memoria Integrada 2020 72
la Norma Ndeg272-2017 ldquoGobierno Corporativo y Gestioacuten de Riesgosrdquo y normativa interna (Ver Anexo II) Asimismo los acuerdos del Directorio se vienen ejecutando conforme lo establecido en las respectivas actas
Con el objetivo de garantizar que se realicen las acciones necesarias para proteger razonablemente los activos y asegurar que las transacciones estaacuten siendo adecuadamente autorizadas y registradas la Gerencia de Auditoriacutea Interna ejecuta la evaluacioacuten de los controles internos la cual pone especial atencioacuten en el disentildeo de procedimientos de control interno del banco De esta manera se procura que los procesos sean eficientes la informacioacuten financiera y no financiera tanto interna como externa sea razonable y que se cumplan con los requisitos legales aplicables Esta evaluacioacuten tambieacuten asegura que la Gerencia haya implementado las sugerencias y recomendaciones producto de las evaluaciones de control interno ejecutadas por Auditoriacutea Interna por los Auditores Externos y por los distintos entes reguladores a traveacutes de la revisioacuten de los informes correspondientes
De igual manera se realiza una evaluacioacuten del Sistema de Control Interno a Nivel Entidad (ELC ndash Entity Level Controls por sus siglas en ingleacutes) la cual describe los aspectos del Control Interno que tienen un efecto generalizado en el Sistema de Control Interno de una organizacioacuten
Los Controles a Nivel de Entidad (ELC) ayudan a asegurar que las directivas relativas a la gestioacuten de toda la entidad se lleven a cabo lo que permite
Finalmente indicamos que la evaluacioacuten del control interno de Mibanco es permanente dado que este es un proceso continuo El Directorio de Mibanco a traveacutes de la supervisioacuten realizada por el Comiteacute de Auditoriacutea de Credicorp el cual incluye a Mibanco garantiza que las gerencias hayan implementado un adecuado Sistema de Control Interno en la organizacioacuten efectuando perioacutedicamente un seguimiento al resultado de las evaluaciones a las auditoriacuteas programadas en el antildeo El Comiteacute de Auditoriacutea revisa tanto el resultado de las evaluaciones de Auditoriacutea Interna como los casos en los que se presentan demoras para subsanar observaciones
Por otro lado la Unidad de Auditoria de Mibanco ejecuta anualmente la Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno de Mibanco el mismo que es presentado al Comiteacute de Auditoriacutea Credicorp
Determinar si los ELC proveen una seguridad razonable para que errores materiales sean prevenidos detectados y corregidos oportunamente
Identificar debilidades en el disentildeo de los ELC que afecten el disentildeo de pruebas a nivel actividad
Determinar si los ELC crean un ambiente de control que permita la operacioacuten efectiva de los controles a nivel de actividad
Memoria Integrada 2020 73
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S S
2016 2018 2019 20202017
S S S
843382
30208
873590
1030410
32497
1062907
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859912
31718
891630
1078193
32497
1110690
1285102
32497
1317599
Auditoriacutea
Impuestos
Total
Criterios
--Relacionados a la auditoriacutea
Otros
Honorarios de auditores externos
Fuente Mibanco
742 Informacioacuten de auditoriacutea externa
Es importante sentildealar que desde el mes de mayo 2020 se implementoacute la metodologiacutea de auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias optimizando la cobertura de revisioacuten de oficinas por auditor y el alcance en las pruebas de controles a traveacutes de anaacutelisis de data Algunos procedimientos que implicaban la observacioacuten fiacutesica fueron sustituidas con entrevistas telefoacutenicas y cruces de informacioacuten con analiacutetica de datos
Asimismo para los equipos del staff se implementoacute el trabajo remoto utilizando una red virtual privada (VPN) ello ha facilitado la comunicacioacuten e interaccioacuten de los colaboradores desde su casa a la red interna del Banco lo que tambieacuten ha permitido que las auditorias se realicen de manera remota es importante mencionar que la ejecucioacuten de los controles (validaciones conciliaciones aprobaciones etc) no ha sufrido variaciones dejando las evidencias de manera electroacutenica
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 74
8 NUESTRA GENTE
Memoria Integrada 2020 75
8NUESTRAGENTE
81 Experiencia del colaborador y clima laboral
Ganarse el corazoacuten y la confianza de los peruanos que se atreven a progresar es nuestra aspiracioacuten y forma parte del disentildeo de las acciones para cuidar a nuestros colaboradores y sus familias en todo momento Como parte de nuestra identidad cultural nos interesamos de forma genuina y de corazoacuten por las personas lo que se ve plasmado en el principio ldquoCuidamosrdquo
En este contexto cultural de nuestra organizacioacuten se presentoacute la crisis sanitaria por el COVID-19 poniendo a prueba coacutemo vivimos nuestros principios culturales y el propoacutesito de transformar vidas y escribir historias de progreso En funcioacuten a lo anterior en Mibanco priorizamos
Cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros colaboradores y sus familias
Cuidar las finanzas de nuestros colaboradores
Brindarles herramientas para la gestioacuten de la informacioacuten
Monitoreo diario de su salud fiacutesica y mental
Disposicioacuten de preacutestamos sin intereses
Creacioacuten de Mibi chat bot para consultas de colaboradores
Staff meacutedico a dedicacioacuten exclusiva
Remuneracioacuten variable al 100 al inicio de la crisis sanitaria
Plataforma web para el registro de siacutentomas relacionados al COVID-19 y tomar medidas adecuadas e inmediatas
Espacios de reflexioacuten y conexioacuten con liacutederes
Trabajo alternado para la Red de Agencias
Asignacioacuten de movilidad
Se creoacute una matriz de agencias por criticidad COVID-19 para tomar decisiones focalizadas en proteccioacuten de los colaboradores y sus familias
Herramientas para el liderazgo remoto
Incentivos para la poblacioacuten vulnerable que laboraba desde casa
Plataforma virtual para procesos de seleccioacuten evaluacioacuten y entrevistas a candidatos
(GRI 401)
Memoria Integrada 2020 76
Indicadores cualitativos de gestioacuten de empleo
Estas acciones originaron una respuesta inmediata de los colaboradores muy positiva y de gran compromiso con Mibanco y con la reactivacioacuten econoacutemica de nuestros clientes lo que se ha visto reflejado en nuestros indicadores cualitativos de gestioacuten del empleo Nuestro Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
adicionalmente nos permite evaluar nuestro desempentildeo a partir de las siguientes 4 palancas
Ademaacutes de los sentildealados contamos con el indicador de Sentimiento Acompantildeamiento colaborador que mide la percepcioacuten del colaborador sobre las acciones realizadas por Mibanco durante la crisis sanitaria pasoacute de 39 en marzo a 81 en noviembre
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40
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60
80
10
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Clima laboral Liderazgo NPS colaborador
(recomendacioacuten)
Satisfaccioacuten con el trabajo
en Mibanco
2019 2020
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92
75
60
71
Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
Fuente MibancoFuente Mibanco
Experiencia de trabajo
extraordinaria
Lider que motive e inspire
Cultura que inspire
Paquete de compensaciones y beneficios a la
medida
A este modelo se le agrega el Comiteacute de Gobierno de Remuneraciones Variables que garantiza que las decisiones con relacioacuten a los esquemas variables sean coherentes y alineados a los objetivos y aspiracioacuten de Mibanco y de nuestros colaboradores
Memoria Integrada 2020 77
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Contratacioacuten 2020
La empresa dejoacute en suspenso la contratacioacuten de posiciones nuevas orientaacutendose soacutelo a cubrir posiciones claves y rotacioacuten
La Escuela de Microfinanzas
Fue desactivada para el antildeo 2020
Reasignacioacuten de funciones
Equipos cuyas funciones se habiacutean visto reducidas por la crisis sanitaria fueron reasignados a posiciones donde generen mayor valor Ejecutivos comerciales pasaron a servicios digitales En algunos casos algunos ejecutivos dejaron de pertenecer a Mibanco al finalizar sus contratos
Poblacioacuten Vulnerable
A los colaboradores que son poblacioacuten de riesgo se les otorgoacute licencia con goce de remuneraciones desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria Progresivamente se les ha ido asignando funciones para que puedan laborar desde casa
Colaboradores Staff
Desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria se otorgoacute herramientas digitales para el trabajo remoto durante la cuarentena se otorgaron facilidades para contar con sillas ergonoacutemicas a toda la organizacioacuten Asimismo se ha orientado a los liacutederes para reforzar su liderazgo en equipos remotos
Universidad Mibanco Facultades
811 Desarrollo del talento
En Mibanco tenemos el compromiso de fomentar y promover una cultura de aprendizaje y autoaprendizaje y propiciar acciones dirigidas a desarrollar los conocimientos y habilidades de nuestros colaboradores necesarias para garantizar un oacuteptimo desempentildeo y su propio desarrollo
Para ello potenciamos la Universidad Mibanco que cuenta con siete facultades y nos permite llegar a todos nuestros colaboradores e implementamos un programa de capacitaciones con indicadores especiacuteficos de cumplimiento
Creciendo juntos
Liderazgo que transforma
vidas
Modo Mibanco
Transformacioacuten
Regulatorio
Bienvenido al compantildeero
Aprende maacutes
UNIVERSIDAD
(GRI 404)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 78
Meta 2020 Resultado 2020
85 93
85 94
de participacioacuten
de satisfaccioacuten
14 18
81
de aprobacioacuten
satisfaccioacuten de la calidad de retroalimentacioacuten
Indicador
Indicadores de eacutexito de capacitaciones
() Nota miacutenima aprobatoria() Promedio de todo Mibanco
Fuente Mibanco
Con esta plataforma durante el 2020
Desarrollamos programas de capacitacioacuten enfocados en el uso de herramientas digitales que faciliten y refuercen el trabajo remoto
Implementamos los programas ldquoLiacuteder en pantallardquo y ldquoLideres que conectanrdquo donde promovimos herramientas de gestioacuten de equipos remotos Para los liacutederes de red se desarrolloacute el programa ldquoGestionando eficazmente a mi equipordquo donde se reforzoacute aspectos como los roles situacionales del liacuteder comunicacioacuten y organizacioacuten
Orientado a la Red de Agencias implementamos el entrenamiento en gestioacuten telefoacutenica tanto para la captacioacuten seguimiento y cobranza llegando al 100 de colaboradores entrenados donde profundizaron sobre evaluacioacuten remota y presencial bajo la coyuntura actual
Desarrollamos el Programa Baacutesico de Asesoramiento Digital con una participacioacuten del 99 de nuestros colaboradores de red capacitaacutendolos en herramientas que ayuden a los clientes en la reinvencioacuten de sus negocios asiacute como en los productos digitales del banco como el App Mibanco Culqui Yape entre otros
Comprometidos con nuestros clientes desarrollamos el programa ldquoComo vender maacutes siendo digitalrdquo para que nuestros emprendedores transiten a negocios digitales
Para garantizar el eacutexito de nuestro programa de capacitaciones hemos establecidos los siguientes indicadores
70 ldquoSesiones de escuchardquo donde los lideres escucharon a sus colaboradores acerca de los retos temores entre otros sobre el trabajo durante la crisis sanitaria brindaacutendoles herramientas para el manejo de estas situaciones En estas sesiones participaron 527 liacutederes (94 ) con una satisfaccioacuten del 100
ldquoConversatorio Peacuterdida Duelo y Esperanza ldquodonde un terapeuta orientoacute a las familias sobre como procesar el duelo frente a la peacuterdida de familiares por COVID-19
ldquoCharlas meacutedicasrdquo donde un meacutedico experto respondioacute a todas las consultas que tuvieron los liacutederes de la red sobre las medidas de bioseguridad a implementar en sus agencias
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
La coyuntura aceleroacute el traacutensito a la digitalizacioacuten de los programas de capacitacioacuten continuaacutendose con cursos virtuales en nuestra plataforma y capacitaciones on line habieacutendose desarrollado 160 espacios de aprendizaje virtual
Ademaacutes la coyuntura generoacute que se desarrollen
Memoria Integrada 2020 79
82 Salud y Seguridad en el Trabajo
En Mibanco contamos con un Sistema de Gestioacuten de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST) el cual estaacute alineado a los requisitos normativos nacionales establecidos en la Ley 29783 su Reglamento y sus modificatorias Tambieacuten tenemos un Manual de Procedimiento de Identificacioacuten de Peligros Evaluacioacuten de Riesgos determinacioacuten de controles y gestioacuten de mapa de riesgos y un Reglamento de SST y llevamos actualizacioacuten constante de las matrices IPERC Todo esto se complementa con nuestro propio Comiteacute de SST
Nuestro sistema alcanza a todos los colaboradores a nivel nacional incluyendo tambieacuten a los practicantes en todos nuestras agencias y oficinas Tambieacuten incluye las actividades desarrolladas por personal contratista o proveedor al interior de nuestras instalaciones
Brindamos cobertura de salud al 100 de nuestros colaboradores mediante las redes asistenciales de ESSALUD y ademaacutes con la opcioacuten de afiliarse a un seguro privado EPS Durante la crisis sanitaria incorporamos un call meacutedico especiacutefico para absolver consultas meacutedicas sobre siacutentomas de dicha enfermedad
No obstante para cualquier notificacioacuten de peligro riesgo laboral nuestros colaboradores cuentan con dos canales de reporte
Asimismo todos nuestros trabajadores pueden retirarse del aacuterea de trabajo si detectan cualquier peligro contra su integridad y deben reportarlo por el buzoacuten de Cumplimiento para que el Comiteacute de SST puedan realizar las investigaciones respectivas
Ademaacutes de lo sentildealado tambieacuten contamos con un servicio de seguridad y salud en el trabajo el cual contribuye con la identificacioacuten y eliminacioacuten de peligros a traveacutes de una participacioacuten de los trabajadores en el desarrollo de los IPERC mediante una encuesta Sus principales funciones son
Para garantizar la calidad de estos servicios se desarrollan auditoriacuteas internas en la cual se evaluacutea la aplicacioacuten y el desarrollo de sus funciones
Buzoacuten y correo de Cumplimiento (cumplimientomibancocompe) donde se comunican actos y condiciones subestaacutendares dentro de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 4 reportes por el buzoacuten de Cumplimiento y 142 reportes de acto o condicioacuten subestaacutendar por el correo
Plataforma Jira donde pueden reportar los eventos no deseados que ocurran dentro o fuera de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 54 reportes de eventos no deseados
Asesora al Comiteacute de SST en la definicioacuten de lineamientos de seguridad y salud ocupacional y en la elaboracioacuten del Plan y Programa Anual de SST y colabora con su implementacioacuten
Asesora al Comiteacute de SST en la investigacioacuten de las enfermedades ocupacionales y accidentes e incidentes de trabajo
Elabora el contenido de los cursos regulatorios de SST para colaboradores y capacita a los proveedores en los lineamientos de SST
Desarrolla inspecciones de los ambientes de trabajo
(GRI 403) (GRI 403-1) (GRI 403-2) (GRI 403-3) (GRI 403-4) (GRI 403-5) (GRI 403-6) (GRI 403-7)
Memoria Integrada 2020 80
Todos nuestros colaboradores tienen acceso a este servicio de SST a traveacutes del buzoacuten y correo de Cumplimiento Asimismo pueden participar siguiendo los mecanismos establecidos en el Manual de Procedimiento Comunicacioacuten Participacioacuten y Consulta
821 Sobre el Comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST)
En el antildeo 2019 se instaloacute el Comiteacute SST paritario y su periodo de funcioacuten es de dos antildeos estaacute conformado por 6 representantes del empleador y 6 de trabajadores Sus funciones estaacuten descritas en el artiacuteculo 27 en el Reglamento de Organizacioacuten y Funciones del comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo
822 Capacitacioacuten en seguridad y salud en el trabajo
Mibanco cuenta con un programa de capacitacioacuten anual de SST que cuenta con temas asociados a formacioacuten y especiacuteficos los cuales detallamos
823 Programas de Salud
En Mibanco tenemos programas de cuidado de la salud como un canal de asistencia psicoloacutegica asistencia nutricional a tarifas especiales para nuestros colaboradores y sus familias Asimismo tenemos campantildeas de sensibilizacioacuten que atienden peligros identificados en el trabajo las enfermedades maacutes comunes en el Peruacute y en la organizacioacuten Ofrecemos en esa liacutenea proteccioacuten a las gestantes a traveacutes del programa Contigo en la dulce espera y tambieacuten incentivamos las pausas activas para evitar el sedentarismo entre todos nuestros colaboradores Durante la crisis causada por el COVID-19 los servicios de salud y prevencioacuten se orientaron a reforzar medidas preventivas diagnoacutesticos oportunos mediante pruebas de descarte acompantildeamiento psicoloacutegico para todos los que lo solicitaban y reincorporacioacuten segura
Votacioacuten electroacutenica de los miembros del comiteacute de SST
Accesos a cursos virtuales
Buzoacuten de consultas cumplimientomibancocompe
Comiteacute SST paritario
Se reuacutene mensualmente de forma ordinaria el avance de los objetivos del Plan de SST
Evaluacutea el desarrollo del Programa de SST
Investiga los accidentes incidentes y enfermedades ocupacionales con la finalidad de mantener condiciones laborales seguras y adecuadas en salvaguarda de todos los colaboradores
Dado el caso de la crisis sanitaria tambieacuten realiza el seguimiento a la implementacioacuten de las medidas de bioseguridad
Aprueba los procedimientos de SST (Reglamento Interno de SST matriz IPERC mapa de riesgos Plan anual y programa SST Programa de Capacitacioacuten SST etc y tomar decisiones respecto de la gestioacuten de SST
Reporta a la Gerencia General informes trimestrales de SST accidente mortal y planes de accioacuten
SST 1 Identificacioacuten y reporte de actos y condiciones inseguras
SST 2 Gestioacuten SST
SST 3 Curso COVID-19
SST 4 Prevencioacuten de riesgos IPERC
SST 5 Traslado Seguro
El Comiteacute de SST
Memoria Integrada 2020 81
Elaboracioacuten y revisioacuten del Plan y el Protocolo para la Vigilancia Prevencioacuten y Control del COVID-19 en el trabajo y en la prestacioacuten de servicios o productos
Elaboracioacuten del material para el curso COVID-19
Seguimiento a los registros de entrega de Equipos de proteccioacuten personal especiacuteficos
Seguimiento a los registros de capacitacioacuten sobre Lineamientos de Bioseguridad Uso de Equipos de proteccioacuten personal
Inspecciones presenciales para verificar el cumplimiento de los controles COVID-19 implementados en agencias
Elaboracioacuten del Protocolo de Emergencias COVID-19
Revisioacuten de los Mapas de riesgo incluyendo el riesgo de crisis sanitaria
Revisioacuten de los IPERC para trabajo remoto e IPERC antildeadiendo el peligro COVID-19
Monitoreos ocupacionales
Capacitaciones de manual de cargas
Inspecciones de Comiteacute SST
Simulacros de emergencias
Ejecucioacuten de exaacutemenes meacutedicos ocupacionales
Cruce de animales (perros) ante colaboradores que se desplazan en moto
Delincuentes de la zona
Maniobras temerarias de otros vehiacuteculos en movimiento
Mal estado del lugar de traacutensito (huecos baches etc)
Curso de induccioacuten sobre traslado seguro
Correo de sensibilizacioacuten dirigido al colaborador afectado
Difusioacuten de lecciones aprendidas y recomendaciones dirigido a todos los colaboradores de agencia
Difusioacuten de evento maacutes criacutetico a traveacutes de boletiacuten dirigido a la toda la RED de agencias
Revisioacuten de matriz IPERC por puesto de trabajo
Durante la crisis sanitaria el servicio de salud en el trabajo tuvo como objetivo el cuidado de la vida y la salud de todos nuestros trabajadores proveedores usuarios visitas y clientes a traveacutes de procedimientos para la vigilancia prevencioacuten y control de su salud ante el riesgo de exposicioacuten al COVID-19 Durante este periodo de emergencia sanitaria realizamos entre otros
Debido a la priorizacioacuten de acciones a causa de la coyuntura se aceleroacute el desarrollo de los procesos asociados pero se retrasaron los procesos del Programa Anual definido a inicios de 2020 causando una brecha de 20 en las actividades programadas de SST como por ejemplo
Durante este periacuteodo no se identificaron casos de enfermedades laborales ni se presentaron fallecimientos por este motivo Sin embargo si se presentaron casos de accidentes por condiciones subestaacutendar (79 )
Todas estas condiciones que estaacuten fuera del alcance de la organizacioacuten ocurrieron durante el desplazamiento en campo de los colaboradores
Para atender estos casos en Mibanco establecimos los siguientes planes de accioacuten
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Insumos
Durante la crisis sanitaria adquirimos
(GRI 403-10)
Memoria Integrada 2020 82
83 Reduccioacuten de las desigualdades y derechos humanos
En Mibanco aspiramos a lograr un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
De la misma forma de cara a nuestro negocio nuestro propoacutesito de transformar la vida de las personas nos ha llevado a generar un compromiso directo mediante la inclusioacuten financiera y el progreso aportando de manera conjunta al crecimiento de nuestro paiacutes
Para ello orientamos nuestra gestioacuten en la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica la Poliacutetica de Relaciones con Grupos de Intereacutes y el Reglamento Interno de Trabajo principalmente donde se incluye
Durante el 2020 realizamos
Promocioacuten de una cultura de no discriminacioacuten y respeto mutuo
Para los procesos de seleccioacuten de personal
Talleres de sensibilizacioacuten para 90 liacutederes desarrollados en tres sesiones donde se abordaron
Capacitaciones a todos nuestros colaboradores como parte del programa de equidad de geacutenero Se obtuvo una participacioacuten de 9 mil colaboradores Los temas abordados fueron
Prohibicioacuten de actitudes de acoso hostigamiento e intimidacioacuten de cualquier tipo
Prohibicioacuten de praacutecticas discriminatorias por cualquier motivo
Asegurar la cobertura de vacantes garantizando el reclutamiento y seleccioacuten de los mejores profesionales mediante evaluaciones objetivas y rigurosas dejando al margen factores como raza geacutenero edad etc
Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el grupoDesafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoLlevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
iquestQueacute es una cultura de equidad de geacuteneroLiacutederes y la cultura de geacuteneroExperiencia y equilibrio vida trabajoPrevencioacuten del Hostigamiento SexualVideos de sensibilizacioacuten para todos nuestros colaboradores
831 Programa de Equidad de Geacutenero
En Credicorp estamos convencidos de que el desarrollo pleno y completo de un paiacutes requiere de la participacioacuten de mujeres y hombres en todas las esferas de la sociedad en igualdad de oportunidades y condiciones
Reconocemos que esta es auacuten una realidad por alcanzar Pese a los esfuerzos y avances logrados las mujeres continuacutean enfrentando hoy desigualdades histoacutericas que abarcan aspectos tan diversos como la salud la educacioacuten y el empleo asiacute como distintas formas de violencia Creemos que esta realidad se puede cambiar y que hacerlo es imprescindible
En Mibanco como empresa que conforma Credicorp nos comprometemos a trabajar activamente por una real igualdad de oportunidades sin discriminacioacuten por geacutenero
(GRI 405) (GRI 406) (GRI 407) (GRI 408) (GRI 409) (GRI 412)
(GRI 412-2)
Memoria Integrada 2020 83
Por ello nuestra aspiracioacuten es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres en nuestras empresas asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
Nos basamos en los siguientes frentes estrateacutegicos Este antildeo contamos con un oacutergano de gobierno
de la Equidad de Geacutenero el Comiteacute de Equidad de Geacutenero de Credicorp Este es liderado por el CEO de Credicorp y en eacutel se monitorean los avances trimestralmente Cada uno de los frentes mencionados cuenta con estrategias indicadores y objetivos de seguimiento que garantizan su implementacioacuten transversal en todas las empresas del grupo asiacute como su logro progresivo
Para Mibanco el programa equidad de geacutenero es de gran relevancia y se inserta dentro del ADN de nuestra cultura propoacutesito y principios culturales como el de ldquoCuidamosrdquo que representa el intereacutes genuino por nuestros compantildeeras y compantildeeros construyendo relaciones basadas en la confianza respeto con igualdad de condiciones y oportunidades tanto en lo personal como profesional
Cultura de equidad y comunicacioacuten
Contar con una cultura de equidad de geacutenero que se caracterice por tener un entorno libre de sesgos inconscientes de geacutenero y un ambiente de tolerancia cero frente a casos de HSL
Empoderando a nuestros liacutederes
Fortalecer las competencias gerenciales y brindar herramientas para impulsar una cultura de equidad en los equipos con comportamientos y praacutecticas
Acceso a las mismas oportunidades de desarrollo
Incorporar los aspectos de equidad de geacutenero sobre los journeys del colaborador lo cual se reflejaraacute en hombres y mujeres con las mismas oportunidades de desarrollo en todas las etapas de su trayectoria profesional
Conciliacioacuten familiar y laboral sin importar el geacutenero
Lograr la conciliacioacuten laboral familiar y personal que promueva la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores asiacute como la retencioacuten y mejor clima laboral
Memoria Integrada 2020 84
Durante el 2020 se realizoacute un plan de capacitacioacuten a nuestros liacutederes compuesto por tres sesiones
Lo que busca el programa de equidad de geacutenero es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten integra de nuestros colaboradores Para ello aspiramos mover 4 palancas clave en el mediano plazo mejorar el balance de geacutenero en posiciones de liderazgo en nuestra organizacioacuten eliminar cualquier tipo de HSL reducir la brecha salarial y tambieacuten reducir la brecha de geacutenero que pudiese existir en cuanto a conciliacioacuten laboral familiar y personal
El taller fue dirigido a los liacutederes desde GG hasta gerente de nivel de servicio y 87 participoacute en por lo menos 2 sesiones En cada uno de los talleres se aplicaron encuestas para levantar informacioacuten de la situacioacuten actual Asimismo hemos realizado un taller solo con mujeres liacutederes y reuniones de profundizacioacuten de estos temas con cada CEO de las empresas Credicorp
Sesioacuten 1 Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el GrupoSesioacuten 2 Desafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoSesioacuten 3 Llevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
Empoderando a nuestros liacutederes
Nuestra aspiracioacuten
832 Gestioacuten de la remuneracioacuten
Coacutemo parte de una gestioacuten transparente de las remuneraciones en Mibanco tenemos una Poliacutetica de Compensaciones de conocimiento de todos los colaboradores cuyos objetivos son atraer y retener talento e impedir cualquier tipo de discriminacioacuten garantizando equidad interna y competitividad externa
Tambieacuten contamos con un Comiteacute Corporativo de Compensaciones que aprueba los pagos de los incentivos anuales del banco y un Comiteacute de Gobierno de la Remuneracioacuten Variable que aprueba todos los esquemas variables de la compantildeiacutea De esta forma aseguramos un equilibrio en los objetivos comerciales de riesgos y de personas
Por otro lado la gestioacuten remunerativa considera la valoracioacuten de puestos y comparacioacuten con el mercado salarial lo que le brinda objetividad al proceso remunerativo y garantiza contar con niveles de pago alineados a los objetivos de la empresa
Como indicadores de medicioacuten se incluye
Posicionamiento salarial frente al mercado que mide el ratio entre las remuneraciones de Mibanco y del mercado salarial objetivo definido por la empresa
Posicioacuten en el rango o PER que mide la posicioacuten de cada colaborador dentro de la banda salarial de cada puesto de Mibanco
Contabilidad y percepcioacuten de RV que mide el porcentaje de colaboradores que activaron los incentivos variables y el porcentaje cobrado del Target respectivamente
1
2
3
Durante el antildeo 2020 se desplegoacute un plan de comunicacioacuten entre todas las empresas Credicorp que busca concientizar a los colaboradores sobre queacute es Equidad de Geacutenero y queacute aspiran las empresas del Credicorp en el marco de este programa Se comparte contenido que ayuda al proceso de reflexioacuten y se informa sobre los avances del Programa
Ademaacutes se realizoacute un curso sobre los temas de equidad de geacutenero y hostigamiento sexual laboral donde participaron los colaboradores de las empresas Credicorp La temaacutetica abordada busca que los compantildeeros conozcan coacutemo estaacute compuesto el Programa de Equidad de Geacutenero corporativo asiacute como brindarles los conocimientos indispensables sobre la Equidad de Geacutenero y la Prevencioacuten del Hostigamiento Sexual Laboral El resultado de participacioacuten en Mibanco fue de 85 y 94 T2B de satisfaccioacuten
Tambieacuten se cuenta con una poliacutetica de prevencioacuten del hostigamiento sexual laboral - HSL y un comiteacute de intervencioacuten frente al HSL quienes fueron capacitados en la normativa y en el proceso a seguir para las denuncias Asimismo en mayo se desplegoacute una encuesta para identificar situaciones que puedan desencadenar una situacioacuten de HSL con el objetivo de tener un mayor entendimiento de la problemaacutetica y fortalecer nuestros distintos planes de accioacuten
Finalmente se estaacute trabajando en tener un dashboard de indicadores de equidad de geacutenero en la compantildeiacutea y alineando equidad de geacutenero a la cultura del Modo Mibanco con el fin de que el tema forme parte de nuestro ADN y principios culturales asiacute como de la agenda recurrente en nuestros distintos foros como las reuniones de cultura
Logros y Resultados obtenidos al 2020
(GRI 202)
Memoria Integrada 2020 85
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Durante la crisis sanitaria en Mibanco tomamos acciones especiacuteficas en relacioacuten a las remuneraciones
Definimos una poliacutetica temporal de congelamiento salarial para el antildeo 2020 mediante el cual todo incremento salarial programado quedariacutea en suspenso hasta regularizar la situacioacuten de la empresa
Ajustamos los indicadores de medicioacuten de los esquemas variables para incentivar que los colaboradores cuiden a nuestros clientes
Garantizamos el pago de las remuneraciones variables de sus colaboradores por el mes de marzo y abril aseguraacutendoles en dichos meses el 100 del promedio de los uacuteltimos 6 meses
Al cierre de noviembre 2020 Mibanco tiene 9858 colaboradores en Incentivo Mensual (91 del total) o Cuatrimestral y 1025 colaboradores con Incentivo Anual (9 del total)
833 Libertad de Asociacioacuten y Negociacioacuten Colectiva
En Mibanco respetamos el derecho de libre asociacioacuten y de participacioacuten en negociaciones colectivas Desde el 2013 hasta la fecha hemos participado de 4 negociaciones colectivas y cerrando 4 convenios colectivos en cada oportunidad
Actualmente contamos con un sindicato con negociacioacuten colectiva en curso este acuerdo cubririacutea el 221 de nuestra fuerza laboral durante el plazo que acordemos en esta nueva negociacioacuten
La participacioacuten de nuestros colaboradores en el sindicato se ha incrementado con el tiempo debido a las poliacuteticas de respeto y libre afiliacioacuten que mantiene la empresa Asimismo responde a la libertad ejercida por el sindicato para promocionar su organizacioacuten sin ninguacuten tipo de limitaciones Inclusive durante el 2020 a traveacutes del aacuterea de Relaciones Laborales transcurrimos por un proceso de negociacioacuten realizado por canales digitales con correcta fluidez
Adicionalmente todos los colaboradores de Mibanco cuentan con alguacuten modelo de incentivos que permite compensar a quienes tienen mejor desempentildeo lo que permite que la retribucioacuten de los colaboradores este alineada a los resultados del negocio
En funcioacuten a lo anterior todos los colaboradores tienen una retribucioacuten por encima de la remuneracioacuten miacutenima vital y se encuentran dentro de una banda salarial de acuerdo a su desempentildeo y experiencia En Mibanco por cierto 30 de nuestros colaboradores se encuentran en un PER mayor a 50 de sus bandas salariales
(GRI 102-41) (GRI 407) (GRI 407-1)
Memoria Integrada 2020 86
9 NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
Memoria Integrada 2020 87
9NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
91 Estrategia de marca Mibanco
Mibanco es la entidad privada de microfinanzas nuacutemero 1 a nivel Latinoameacuterica y nuacutemero 2 a nivel mundial Contribuye al desarrollo econoacutemico y social del paiacutes generando inclusioacuten a traveacutes del acceso financiero migrando de ser una entidad mono producto a una que ofrece a sus clientes distintos productos del activo y pasivo Tambieacuten cuenta con diversos canales y servicios lo que le ha permitido iniciar su evolucioacuten para acompantildear al cliente con soluciones que le permitan reinventar su negocio
Los clientes se han visto comprometidos a acelerar su curva de aprendizaje de cara a la digitalizacioacuten para poder adaptarse a la nueva realidad no solo por la necesidad de acceder a servicios financieros sino por el entorno en general y el uso de herramientas digitales se vuelve parte de sus vidas
En ese sentido y dada la crisis sanitaria Mibanco debe gestionar en el corto plazo y
activar estos puntos de contacto digitales para llegar al cliente con el fin de comunicarse evidenciando nuestro propoacutesito de marca conservando nuestra esencia de cercaniacutea inclusioacuten y asesoriacutea y posicionando a Mibanco como el banco que acompantildea la reinvencioacuten de nuestros clientes
Entre los objetivos maacutes relevantes se tienen
Impulsar la capacitacioacuten de nuestros clientes (asesoriacutea digital a traveacutes del asesor de negocios)
Mejorar nuestra experiencia del cliente (indicador NPS)
Lograr ser la marca de confianza del emprendedor peruano y el que la acompantildea en su reinvencioacuten (asociacioacuten de atributos)
Impulsar el uso de herramientas digitales de Mibanco (App Culqui Yape)
Memoria Integrada 2020 88
911 Acompantildeamiento a la gestioacuten del cliente
En ese escenario planteado en el 2020 en Mibanco vimos necesario renovar la promesa de acompantildear al emprendedor peruano en todo su momento de progreso y contribuir con la reinvencioacuten de sus negocios desde la digitalizacioacuten
Con ese objetivo lanzamos la campantildea de comunicacioacuten ldquoCanto Coral al emprendedor peruanordquo con un nuevo mensaje de marca ldquoPara una nueva versioacuten de tu negocio Mibancordquo entendiendo la necesidad de reinvencioacuten del cliente y resaltando su capacidad de resiliencia ante la adversidad Este lanzamiento se desplegoacute en dos frentes
Como parte de la campantildea de comunicacioacuten se desarrolloacute una landing page donde el cliente podiacutea servirse de contenido uacutetil y educativo que les permitiese reactivarse ante las medidas tomadas por el gobierno para enfrentar la crisis sanitaria como productos y servicios innovadores educacioacuten digital y programas activados en el marco del COVID-19 (Reactiva Peruacute Preacutestamo NPP reprogramaciones y soluciones digitales como App Culqi y Yape) esto como endorsement a nuestro rol de acompantildeamiento al cliente
La campantildea tiene buenos resultados y logra ser recepcionada por el 47 de los clientes de creacutedito con 80 de recordacioacuten espontaacutenea 49 de top of mind (TOM) con 77 de probabilidad de solicitar un creacutedito
Hacia el tercer trimestre de 2020 relanzamos nuestra APP Mibanco mostrando una evolucioacuten ante la coyuntura actual y brindando a nuestros clientes un canal para realizar sus operaciones cuando y desde doacutende lo necesiten sin la necesidad de acercarse a una agencia
De esta manera reafirmamos nuestro compromiso para acompantildear a nuestros clientes en sus historias de progreso preservando nuestro enfoque social
Apalancado de los principios culturales buscamos modelar comportamientos que permitieran fortalecer nuestro compromiso con el cliente y nuestra propia adaptacioacuten y reinvencioacuten principalmente buscando la coherencia entre la promesa y la experiencia
Se trabajoacute la comunicacioacuten buscando ser empaacuteticos con nuestro cliente reconociendo su fuerza para salir adelante y su capacidad de reinvencioacuten y acompantildeando este progreso proporcionaacutendoles no soacutelo recursos econoacutemicos para salir adelante sino asesoriacutea en sus negocios y empoderamiento
Frente interno
Frente externo
(GRI 417)
Memoria Integrada 2020 89
92 Experiencia del cliente
Para Mibanco la experiencia del cliente estaacute dentro de 3 objetivos estrateacutegicos
Desde el 2016 hemos implementado una guiacutea de pautas y protocolos de atencioacuten para brindar un servicio estandarizado a nuestros clientes
Liderar la inclusioacuten financiera e impulsar el progreso de los emprendedores
Liacuteder regional en Experiencia del Cliente en Microfinanzas
Tener modelos de negocios estables y eficientes
Estudio Relacional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten general y la intencioacuten de recomendarnos de nuestros clientes
Estudio Transaccional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten de nuestros clientes en sus interacciones diarias con los distintos puntos de contacto en la agencia y canales alternativos del banco Medimos la satisfaccioacuten por canal agencia (Asesor de Negocios Plataforma y Ventanilla) y canales alternativos
2020
1708
2019
Relacional Transaccional
2020 2019
55 51 1755 de clientes satisfechos
Criterios
065005 011 146 de clientes encuestados
Evaluacioacuten de calidad del servicio 202010
Fuente Mibanco
Asimismo realizamos evaluaciones perioacutedicas para monitorear la calidad del servicio brindado e identificar oportunidades de mejora que transformemos en planes de accioacuten siendo sus resultados
(No GRI - EC)
10 Notas acumuladas de enero a noviembre 2020
Memoria Integrada 2020 90
Personas
Estrategia de Experiencia del Cliente 2021
ProcesosProductos
Servicios Canales
Buscamos el cambio de mindset
y desarrollo de capacidades para
convertirnos en una organizacioacuten cliente ceacutentrica con foco en la red de agencias
Buscamos trabajar de manera
priorizada en aquellos procesos
que la organizacioacuten tiene identificados
como dolorosos para el cliente
Buscamos acompantildear el desarrollo de los
productos servicios canales que tocan el diacutea a diacutea del cliente
para que tengan un enfoque cliente
ceacutentrico
Fuente Mibanco
A partir de estos resultados desarrollamos la Estrategia de Experiencia del Cliente Mibanco que seraacute implementada durante en el 2021 y que cuenta con 3 ejes de accioacuten
Para hacer frente a las necesidades del cliente producto de la crisis sanitaria se desarrollaron las siguientes Iniciativas
Creacuteditos con condiciones especiales para clientes vulnerables producto del COVID-19 FAE y Reactiva ambos creacuteditos respaldados por el gobierno tuvieron un alcance de 31441 y 245463 creacuteditos respectivamente
Descuento 15 Se beneficio a 66924 clientes con creacuteditos reprogramados de hasta 10000 soles con el descuento del 15 del pago mensual de sus cuotas (4 cuotas como maacuteximo)
Estrategia de atencioacuten de reclamos se revisaron 1468 casos de clientes con creacuteditos congelados ofreciendo una solucioacuten centrada en el cliente
Programa de reconocimiento a las agenciasregiones con mejores indicadores de servicio al cliente Este programa premia y reconoce a las agencias que tuvieron mejor performance en Satisfaccioacuten y NPS es un reconocimiento mensual a las agenciasregiones que lideran el ranking de las mediciones ya mencionadas
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 91
921 Innovacioacuten y transformacioacuten digital
Durante el 2020 nuestro principal objetivo fue consolidar los modelos de negocio digitales que iniciamos el antildeo anterior y explorar nuevos modelos apalancaacutendonos con las capacidades de aliados estrateacutegicos y asiacute poder llegar a maacutes clientes de manera raacutepida y escalable
En ese sentido nuestra estrategia se basa en
Desarrollo y refuerzo de nuestro Core mostrando un portafolio de proyectos e iniciativas para nuestros clientes y segmentos actuales con foco en disposiciones en efectivo y evaluacioacuten 100 digitales asiacute como el desarrollo de canales no presenciales como Homebanking
Perspectiva de evolucioacuten transformacional con el objetivo de incrementar y desarrollar productos asiacute como servir a nuevos clientes a traveacutes de mercados adyacentes Hemos iniciado la construccioacuten de modelos centralizados con nuevas tecnologiacuteas (psicomeacutetricas) basadas en nuestro conocimiento especiacutefico del sector con lo que generamos ventajas y abrimos oportunidades de crecimiento
Implementacioacuten de un framework de trabajo bajo metodologiacutea aacutegil que soporte los nuevos proyectos y ademaacutes desarrollamos una red de coaches de innovacioacuten que nos permite incorporar en la organizacioacuten el uso de herramientas enmarcadas en un mindset aacutegil innovador y transformacional que nos asegure la entrega de valor incremental de todo lo que hacemos
Logros
Logros
Herramienta que proporciona al asesor de negocios una solucioacuten tecnoloacutegica para mejorar el relacionamiento con nuestros clientesSe logroacute una cobertura del 100 de asesores de negocioMaacutes del 50 de ejecutivos de recuperacioacuten ya cuentan con la herramienta para operar sin depender de la oficina85 de adopcioacuten en promedio de las herramientas digitales gracias al impulso de la gestioacuten del cambio por parte de los liacutederesDigitalizacioacuten del proceso de desembolsos de creacutedito que permitioacute alcanzar S65 millones de liacuteneas de creacutedito maacutes del 50 de los desembolsos de la app Mibanco Moacutevil Actualizacioacuten de maacutes de 10000 ubicaciones de clientes mejorando la calidad de la relacioacuten
Proyecto cuyo objetivo es convertirnos en el aliado digital del cliente microempresario para potenciar sus negocios a traveacutes de una plataforma digital de servicios que impulse su crecimiento e insercioacuten digitalSe encuentra en una etapa de prueba de concepto cuyo foco es ofrecer servicios que le permitan al cliente generar mayores ingresos a traveacutes de cataacutelogo de tiendas tienda virtual y asesoriacutea digitalHemos tenido un traacutefico de 11291 sesiones y 390 clientes registrados lo que evidencia el intereacutes de los clientes por los servicios y asesoriacutea digital
URPI
YEVO
Alianza
Alianza
Herramientas digitales
Alianzas digitalesFuente Mibanco
Fuente Mibanco
Alianzas y herramientas digitales
La crisis sanitaria contribuyoacute a consolidar nuestras liacuteneas de accioacuten Asiacute tenemos en URPI y UBER el mejor ejemplo de la mejora de un proceso a traveacutes de la innovacioacuten y el disentildeo de un ecosistema digital para un nuevo segmento de clientes Del mismo modo impulsamos nuevas iniciativas con Alicorp y el lanzamiento de Yevo la plataforma de servicios financieros marca Mibanco
Modelo de negocio digital que ofrece microcreacuteditos cuentas de ahorros y programa de beneficios por medio de una plataforma digital para todo el ecosistema de los socios conductores de Uber de una manera simple raacutepida y de experiencia uacutenicaConstruccioacuten de un modelo digital de requerimientos y evaluacioacuten de creacuteditos en alianza con MO Fintech InternacionalEntrega de creacuteditos de manera inmediata en menos de 24 horasEscalabilidad del modeloAdopcioacuten del 64 de la herramienta Hemos colocado desde el inicio de la alianza (mayo 2019) 1917 microcreacuteditos
Iniciativa que tiene como objetivo lograr la integracioacuten al ecosistema digital de Alicorp (Marketplace) facilitando a sus clientes el acceso a creacuteditos MibancoInicio 1 de octubre de 2020En una primera etapa se trabajoacute con los clientes en comuacuten de Alicorp y Mibanco de la liacutenea de gastronomiacutea y panificacioacuten de LimaAlcanzamos 411 clientes visitantes a la landing page 143 interesados en creacuteditos y 15 clientes con desembolsosSe proyecta ampliar a todos los clientes Alicorp que no son clientes Mibanco en el 2021 para promover la inclusioacuten financiera mediante el acceso al creacutedito desde la web de Alicorp
UBER
ALICORP
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 92
Proyecto Pachakuti
Como parte de la evolucioacuten hacia un nuevo modelo de negocio digital el mayor impacto lo abordoacute el proyecto Pachakuti que tuvo que virar su plan de testeo y disentildeo hacia uno enfocado en desembolsos que puedan cubrir la necesidad de colocar creacuteditos FAE y Reactiva para la reactivacioacuten de nuestros clientes
Adicionalmente nos encontraacutebamos en disentildeo y pruebas de productos miacutenimos viables (MVPrsquos por sus siglas en ingleacutes) con sectores como servicio de taxi panaderiacuteas bodegas entre otros muy impactados durante la emergencia sanitaria
93 Productos servicios y canales
Desde nuestra creacioacuten en el antildeo 1998 hemos identificado las necesidades de los emprendedores peruanos concibiendo una variedad de productos y servicios disentildeados para cubrir sus requerimientos de financiamiento De esta manera hemos acercado la banca a los empresarios de la micro y pequentildea empresa acompantildeaacutendolos en el proceso de desarrollo y crecimiento a traveacutes de nuestros asesores de negocio especializados y del desarrollo de herramientas digitales que hacen maacutes cercana nuestra atencioacuten
931 Productos disentildeados durante la emergencia sanitaria
Para mitigar los efectos de la crisis sanitaria y contribuir con reactivar los negocios de nuestros clientes disentildeamos los siguientes productos
Este producto lanzado durante el mes de julio tuvo como objetivo financiar capital de trabajo o compras de activo fijo Sus principales atributos diferenciadores frente a los productos tradicionales comercializados antes de la crisis sanitaria eran plazos maacutes extensos y el periodo de gracia Estos beneficios se incluyeron tomando en cuenta que nuestros clientes recieacuten se estaban reactivando y necesitariacutean un plazo mayor para comenzar a pagar sus nuevos preacutestamos
No Podraacuten Pararnos
1-3M 4-6M 7-11M 12M 13-17M 18M 18 a maacutes
Pre Covid Post Covid
12
31
10
46
20 03 3 2
1711
52
12
Fuente Mibanco
El nuacutemero de creacuteditos con mayor plazo (gt12M) se ha incrementado (post crisis sanitaria)
(GRI 102-2) (GRI 102-6)
No Podraacuten Pararnos
Memoria Integrada 2020 93
Descuento Extraordinario 15
Sistema de PreacutestamosEste beneficio otorgado a un grupo especiacutefico de clientes se lanzoacute en el mes de agosto y consiste en un descuento de 15 en cada una de las posteriores 4 cuotas (coacutemo maacuteximo) a partir del mes siguiente de comunicado Para recibir este beneficio los clientes debiacutean cumplir con
Ofrecemos acceso al creacutedito de una manera raacutepida y sencilla asegurando una adecuada prospeccioacuten y un excelente servicio durante todo el proceso
Preacutestamos vigentes en Mibanco
Tener creacuteditos reprogramados
No estar beneficiados por congelamiento de cuotas
Tener un saldo menor a S 10 mil (creacutedito original)
Que no estuvieran calificados a ninguacuten programa del gobierno (FAE o Reactiva)
932 Productos regulares
Portafolio de productos que satisfacen las diferentes necesidades financieras de nuestros clientes MYPE entre los cuales destacan Capital de trabajo liacutenea de creacutedito agropecuario bienes muebles locales comercialesPara el
negocio
Para proyectos comerciales
Para las necesidades personales
Crediagua
Creacutedito Mujer
Nuestros clientes micro y pequentildeos emprendedores agrupados bajo la modalidad de asociaciones o sociedades pueden obtener financiamiento para adquirir un local comercial adecuado para su negocio (hasta 80 del precio de venta) o para construir integralmente un proyecto inmobiliario comercial (hasta 90 del presupuesto total) en un entorno moderno de mercado campo ferial o centro comercial
Este Programa promueve creacuteditos cuyo objetivo es facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes Asiacute respondemos a las grandes deficiencias en el acceso a sistemas de agua y alcantarillado en el Peruacute Este programa incluye estrategias con la comunidad en forma de charlas y ferias Tambieacuten trabajamos con dirigentes de las zonas con maacutes bajos niveles de saneamiento para incentivar la colocacioacuten de instalaciones sanitarias
Siendo el 49 de nuestros clientes mujeres pensamos en un producto crediticio dirigido a mujeres dependientes e independientes con ingresos complementarios del hogar mayores de 23 antildeos y que deseen financiamiento hasta por 12 meses para capital de trabajo activo fijo vivienda y consumo personal El monto miacutenimo es de S 300 y el maacuteximo de S 3500 Con ello buscamos disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios Estos creacuteditos proporcionan a las mujeres mayor independencia financiera y posibilidades de crecimiento econoacutemico ya que no requiere la firma del coacutenyuge o conviviente
Productos complementarios que satisfacen las necesidades de nuestros clientes distintas de las vinculadas a los negocios orientadas a continuar con su crecimiento como Construccioacuten de vivienda consumo personal o creacutedito hipotecario
Sistema de Preacutestamos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 94
Cuenta Full
Ahorro
Cuenta Ahorro por un Suentildeo
Depoacutesito a Plazo Fijo Flexible
Depoacutesitos a Plazo
Fijo
Cuenta Ahorro
Negocios
Dirigida a clientes con negocios que les permite realizar transacciones gratis dentro de la misma plaza en todos los canales disponibles
Ofrecemos alternativas de ahorro e inversioacuten a nuestros clientes a traveacutes de las siguientes cuentas
Ofrece mejores tasas de intereses y se encuentra dirigida tanto al segmento independiente como el dependiente
Dirigida a los clientes que quieren comenzar a ahorrar Es una cuenta que les ayuda a lograr una meta de ahorro a traveacutes de depoacutesitos perioacutedicos Adicionalmente brinda al cliente un cronograma de pagos para lograr la meta establecida y enviacutea recordatorios sobre las fechas en las que se comprometioacute a realizar los abonos
Depoacutesito a plazo fijo pero con el beneficio de poder incrementar los depoacutesitos las veces que el cliente requiera sin necesidad de romper el contrato inicial Asimismo permite realizar hasta 2 retiros de 10 del capital y ofrece al cliente una tasa de intereacutes creciente dependiendo del monto depositado
Brinda la modalidad de ahorros con mayor retorno dentro de los productos del portafolio
Sistema de ahorros
Ofrecemos ademaacutes compensacioacuten por tiempo de servicios (CTS) y cuenta corriente que permiten un manejo del dinero en forma eficiente y ordenada a traveacutes de una variedad de canales de atencioacuten
Tambieacuten lanzamos la apertura de cuentas de ahorro por el app para clientes actuales y por la web de Mibanco para nuevos clientes se brindaron herramientas como POS Culqui y Yape asociados a una cuenta de ahorro Mibanco para incentivar las transaccionales de nuestros clientes
La estrategia de depoacutesitos hacia el 2021 es continuar brindando herramientas a nuestros clientes para incentivar el uso y transaccionalidad de las cuentas de nuestros clientes asiacute como continuar impulsando la bancarizacioacuten y el haacutebito ahorro
Seguros
Ofrecemos planes de seguros disentildeados de acuerdo con las caracteriacutesticas de nuestros clientes Contamos con seguros asociados a creacuteditos y seguros opcionales que pueden ser adquiridos en nuestra red de agencias en todo el paiacutes
Nuestros productos de seguros son Seguro de desgravamen seguro Multirriesgo Vida Proteccioacuten Financiera Proteccioacuten Negocio Accidentes Familia Protegida Onco Respaldo Seguro Obligatorio de Accidentes de Traacutensito (SOAT) Seguro vehicular
En 2020 la cartera de pasivos presentoacute un crecimiento de S700 millones equivalente al 16 de incremento con respecto al antildeo anterior
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 95
Cobertura con alcance
definido
Miacutenimas exclusiones
Proceso de afiliacioacuten sencillo
Proceso sencillo de cobro de
beneficios
Bajo costo
Se ajusta al presupuesto de la mayoriacutea de nuestros clientes generando una rentabilidad que permite el sostenimiento del negocio
Facilitan la compresioacuten de los beneficios y sus caracteriacutesticas
Generan confianza dentro del segmento que tradicionalmente desconfiacutea de la ldquoletra pequentildeardquo
En liacutenea con la naturaleza del seguro y las operaciones del banco
Los beneficiarios no se ven perjudicados por costos de tiempo y dinero elevados reforzando la confianza en los seguros como herramientas de proteccioacuten
Criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros
Asimismo y alineados con nuestro propoacutesito mantenemos criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros los cuales son 933 Canales alternativos
Con el objetivo de brindarle a nuestros clientes la mejor experiencia en su atencioacuten estamos repotenciando y ampliando nuestros canales alternativos De esta manera le brindamos a nuestros clientes conveniencia acceso a maacutes puntos de atencioacuten y confianza para mejorar su nivel de satisfaccioacuten
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 96
App Mibanco Moacutevil
Mibanco por internet
Agentes KasNet
Cajeros electroacutenicos
Agentes BCP
Yape
App BCP
Culqui
Canales de atencioacuten alternativos
Al cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales nuestra APP Mibanco y nuestra Homebanking
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Contamos con maacutes de 9218 agentes KasNet para realizar pagos depoacutesitos y retiros
Contamos con 7071 agentes BCP para realizar pagos de preacutestamos depoacutesitos y retiros
A la fecha maacutes de 110116 clientes se han afiliado a Yape con Mibanco para realizar pagos de manera raacutepida y segura sin necesidad de portar efectivo
Todas las operaciones son gratuitas y se puede realizar
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Gracias a nuestra alianza con el BCP contamos con maacutes de 2300 cajeros electroacutenicos a nivel nacional en los cuales nuestros clientes pueden hacer retiros gratuitos con montos miacutenimos de S 20 o USD 20 y maacuteximo de S 3000 o USD 800
A traveacutes de la app del BCP o viacutea BCP se pueden realizar pagos de preacutestamos sin costo de comisioacuten Para los siguientes antildeos la estrategia es acercarnos a nuestros clientes facilitando su interaccioacuten con el banco a traveacutes de canales alternativos de atencioacuten transaccioacuten o venta
Se colocaron 21958 MPos Culqi para que nuestros clientes reciban pagos con tarjeta de creacutedito y deacutebito ademaacutes se implementoacute la funcionalidad de desembolso Efectivo Altoque por el MPos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 97
934 Alianzas Comerciales
Son las alianzas estrateacutegicas que hemos desarrollado con distintas empresas comerciales Dentro de este grupo encontramos a los sectores automotriz autoconstruccioacuten y consumo principalmente las mismas estaacuten orientadas a otorgar el financiamiento a nuestros clientes para brindarles soluciones de negocio acordes a su necesidad
Para el financiamiento con Mibanco a traveacutes de un aliado los clientes pueden contactarse con los vendedores de estas empresas para solicitar una cotizacioacuten del producto a adquirir De este modo es el vendedor quien deriva el caso a Mibanco para poder realizar la evaluacioacuten respectiva y otorgar el creacutedito que mejor se adecuacutee a las necesidades del cliente
Los beneficios que brindan estas alianzas y que percibe el cliente son
la mano con ellos para impulsar nuevamente las derivaciones y seguir ayudando en el financiamiento a los emprendedores
Los aliados con los que trabajamos durante el 2020 son Hatunsol Mercared Amicar GMF Pana Autoland Nissan Maquinarias Crosland Incamotors y Indianmotos
Durante el 2020 nuestros aliados se vieron afectados por la COVID-19 muchos debieron cerrar sus puertas para luego adaptarse a esta nueva normalidad es por esto que en el segundo semestre del antildeo Mibanco trabajoacute de
Descuentos en el precio de compra y beneficios adicionales en el servicio post venta
Financiamiento de hasta 100 del valor del bien o del servicio (sujeto al convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial)
El cliente evita cargar efectivo el depoacutesito se realiza directo a la cuenta del proveedor
Volumen Operaciones
S 17990815298
S 991975400
8851
365
Hatunsol
Otras Alianzas
Aliado
S 3840985124 1232Amicar
Alianzas comerciales
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 98
Descripcioacuten Resultados 2020
37503
6950
52855
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan al acceder a un creacutedito con Mibanco
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan por abrir una cuenta de Pasivos con Mibanco
Mide la participacioacuten de personas (clientes emprendedores estudiantes etc) en los programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Ndeg clientes bancarizados por el activo
Ndeg de clientes bancarizados pasivo
Alcance Programa de Asesoriacutea y Educacioacuten Financiera para clientes y no clientes
KPI para medir el impacto de las iniciativas de inclusioacuten financiera
Cantidad
2695
56
Nuacutemero total de cuentas corrientes personales sin costo mantenidas por clientes no bancarizados o sub bancarizados al final del periacuteodo sobre el que se informa
Nuacutemero de cuentas corrientes sin costo abiertas y cerradas durante el periacuteodo sobre el que se informa por clientes no bancarizados y sub bancarizados
294590
280647
Nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Nuacutemero de cuentas de ahorro activas
Tipo
KPI cuantitativos para medir el impacto social y empresarial
Cuentas corrientes personales sin costo para clientes no bancarizados
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Para afrontar esta realidad consideramos que es necesario implementar estrategias de inclusioacuten financiera que incidan entre otros en la reduccioacuten de la pobreza y el fomento de la formalidad es decir no basta la simple provisioacuten de capital En este contexto nos hemos propuesto desarrollar diversos productos e iniciativas que promueven la cultura financiera en todo el paiacutes a traveacutes de productos inclusivos y responsables y servicios de educacioacuten financiera
94 Inclusioacuten y educacioacuten financiera
En Mibanco la inclusioacuten financiera implica que todos los segmentos de la poblacioacuten puedan acceder y usar productos financieros de calidad Actualmente en Peruacute el 57 de ciudadanos estaacuten excluidos del sistema financiero dado que no tienen acceso a una cuenta (Fuente Global Findex 2017)
(No GRI - IF)
111 millones de peruanos carecen de servicios y productos financieros de calidad
(NO GRI ndash IF2)
(SASB FN-CB-240a3) (No GRI ndash IF1)
Memoria Integrada 2020 99
Objetivo
Facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes
Crediagua78633
19386
8954
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios
CreacuteditoMujer
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Nuacutemero de mujeres que accedioacute por primera vez a un
creacutedito
Producto Producto
Productos inclusivos otorgados
Fuente Mibanco
941 Productos inclusivos
En Mibanco desarrollamos los siguientes productos inclusivos
942 Educacioacuten Financiera
La educacioacuten financiera es una prioridad para Mibanco y en tal sentido se han desplegado esfuerzos y alianzas estrateacutegicas para llegar a un mayor nuacutemero de personas a nivel nacional Este antildeo en la coyuntura de la COVID-19 la estrategia de educacioacuten financiera incluyoacute un componente digital con la finalidad de apoyar a los emprendedores en la reinvencioacuten de su negocio a partir del uso de los medios digitales y mayor participacioacuten de los asesores de negocio de Mibanco Tambieacuten consideroacute un componente de formacioacuten a los asesores sobre los conceptos y herramientas de educacioacuten financiera y digital para que posteriormente puedan trasladarlos a sus clientes
Estrategia combinada
Alianzas (no clientes - emprendedores y
comunidad)
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (clientes)
Munay + Miconsultor (clientes)
bull Asesoriacutea personalizada refuerza viacutenculo con cliente
bull Conferencias virtuales masivas en foro cerrado exposicioacuten de experto + testimonio de cliente e interaccioacuten con participantes
bull Asesoriacutea digital desarrollada por ADNs interaccioacuten con clientes para promover su digitalizacioacuten
bull Conferencias virtuales masivas en foro abierto exposicioacuten de un experto e interaccioacuten con participantes
bull Alianzas con entidades puacuteblicas y privadas
Fuente Mibanco
Crediagua
Creacutedito Mujer
(No GRI - IF)
(No GRI - EF) (GRI 413) (GRI 413-1) (GRI 203) (GRI 203-1)
Memoria Integrada 2020 100
Los programas desarrollados en el 2020 fueron
Munay es uno de los principios de la cultura andina Significa voluntad y amor incondicional que hace posible toda transformacioacuten Por ello a traveacutes de este programa maacutes de 500 voluntarios que forman parte de esta comunidad a nivel nacional se unen con el propoacutesito de acompantildear y asesorar a los emprendedores en el proceso de adaptacioacuten y reinvencioacuten en la actual coyuntura
El programa inicioacute en abril 2020 y se desarrolloacute en tres etapas cada una de las cuales incluyoacute dos componentes formacioacuten a voluntarios asesores y asesoriacutea a emprendedores clientes de Mibanco
Este programa de asesoriacutea virtual comprende 8 sesiones de trabajo e incluye una etapa de diagnoacutestico del negocio y en funcioacuten de lo hallado un plan de accioacuten que tiene como ejes temaacuteticos liderazgo emprendedor digitalizacioacuten del negocio educacioacuten financiera entre otros Este proceso es complementado con ciclos de conferencias o cafeacutes virtuales donde participan expertos y emprendedores quienes comparten sus testimonios
En este programa
Programa Munay Voluntariado Mibanco
Han participado 507 voluntarios y 321 emprendedores clientes de Mibanco de 19 regiones del paiacutes
Se brindaron 21000 horas de voluntariado durante los tres programas desarrollados en el 2020
Desde el 2011 facilita el intercambio de experiencias entre clientes emprendedores de la microempresa y estudiantes universitarios de los uacuteltimos ciclos de carreras afines a negocios Asiacute durante todo un semestre los estudiantes ponen sus conocimientos en praacutectica mientras los clientes acceden a una asesoriacutea personalizada gratuita y a domicilio para fortalecer la gestioacuten de sus negocios
Programa Miconsultor
Se realizoacute de manera virtual con la Universidad Catoacutelica y Universidad Antonio Ruiz de Montoya
En el 2020 participaron 30 clientes y maacutes de 120 estudiantes asesores
Han participado 3290 alumnos quienes apoyaron a maacutes de 1250 familias emprendedoras desde sus inicios
Memoria Integrada 2020 101
En junio de 2020 iniciamos el disentildeo del Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (PBAD) iniciativa que busca -a traveacutes de sus maacutes de 5220 asesores de negocio (ADNs) - asesorar y capacitar a los clientes en el proceso de reinvencioacuten y reactivacioacuten de sus negocios
Para acompantildear este proceso un equipo multidisciplinario desarrolloacute contenidos conceptuales audiovisuales y graacuteficos sobre la relevancia de la digitalizacioacuten en un entorno de incertidumbre y que les permita no detener el accionar de sus negocios sino maacutes bien aprovechar las oportunidades que esta ldquoNueva Normalidadrdquo les pudiera generar
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Se desarrollaron 3 moacutedulos
Importancia de la digitalizacioacuten Identificaremos junto a ellos el nivel de digitalizacioacuten de su negocio y les explicaremos en sencillo los beneficios de empezar este proceso venciendo juntos algunos miedos
El ABC de la digitalizacioacuten de tu negocio Les ensentildearemos a usar herramientas de redes sociales como Marketplace para agilizar su entrada al comercio online
Venta con entrega a domicilio y medidas de bioseguridad y medios de pago digitales Les brindaremos informacioacuten uacutetil sobre el proceso de entrega de productos al domicilio de sus clientes considerando las medidas de seguridad y salud que le permitan realizarlo con fluidez y cuidado
1
2
3
El equipo de maacutes de 5220 ADNacutes fueron capacitados en estos tres moacutedulos durante los
meses de julio y agosto Este proceso les ha permitido identificar el nivel de digitalizacioacuten de sus clientes para desplegar una asesoriacutea eficiente que les permita aprovechar este nuevo entorno
Memoria Integrada 2020 102
Ago Oct DicSet Nov Total
8 613 313
39 819 387
27 793 538
676 457 2067
554 1109 2908
1333 928 3619
26 972 766
110 3954 3009
10 757 1005
585 1039 3388
3587 4750 15410
439 1217 3428
Centro Oriente
Territorio
Sur
Lima Sur y Este
Lima Norte
Total general
Norte
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Fuente Mibanco
Las capacitaciones iniciaron en agosto y al cierre de diciembre los Asesores de Negocios de Mibanco han realizado 15410 asesoriacuteas a clientes
En el mes de octubre cuando ya el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital se veniacutea desplegando y entendiendo la necesidad de seguir generando contenido de valor para los clientes el equipo de trabajo inicio el desarrollo de la 2da etapa de esta iniciativa cuyos contenidos son
Esta segunda etapa iniciaraacute su despliegue en 2021
El creacutedito historial crediticio y sobreendeudamiento
Proteccioacuten Financiera para mi negocio y familiar
El ahorro importancia y tipos Formalizacioacuten de mi negocio
Estados Financieros
1 4
2 5
3
Queremos que la mayor cantidad de emprendedores cuenten con informacioacuten que los ayude a mejorar la gestioacuten de sus negocios y lleven un buen control financiero de los mismos A traveacutes de la plataforma ldquoMi Consultorio Financierordquo difundimos de manera masiva contenidos de educacioacuten financiera a traveacutes de los medios de comunicacioacuten digitales y escritos a fin de que nuestros clientes accedan a informacioacuten faacutecil y puntual sobre temas comerciales y financieros relevantes para sus negocios yo empresas
En el 2020 publicamos maacutes de 250 notas en maacutes de 55 medios de comunicacioacuten a nivel nacional entre los que destacan Radio Nacional RPP Trome Ojo el Popular Andina Gana Maacutes y otros
Programa Mi Consultorio Financiero
Memoria Integrada 2020 103
95 Finanzas Sostenibles
A partir del doble rol que cumple Mibanco y queacute busca tener ese equilibrio entre lo econoacutemico ambiental y lo social se han desarrollado productos y servicios queacute buscan mejorar la calidad de vida de nuestros clientes como los productos Creacutedito Mujer y Crediagua (capiacutetulo 8 Nuestra propuesta de valor para el cliente) y reducir su impacto en el medioambiente con excelentes resultados
Sin embargo la inclusioacuten de indicadores ESG se ha venido trabajando a lo largo del antildeo y tendraacute su implementacioacuten en el 2021
96 Proteccioacuten del cliente
961 Transparencia en la informacioacuten
Como parte del compromiso por cuidar y asegurar el contenido e informacioacuten que brindamos a nuestros clientes todas las piezas publicitarias y de comunicaciones desarrolladas son aprobadas previamente por las aacutereas de Conducta de Mercado Cumplimiento y Legal Con ello se asegura la correcta informacioacuten al usuario y el cumplimiento de los lineamientos de publicidad de productos financieros de acuerdo a los requisitos legales de la SBS asiacute como la autorregulacioacuten de ASBANC
Respecto a este uacuteltimo punto todas las piezas publicitarias desarrolladas por Mibanco cumplen con lo detallado en el Manual de Uso de la iniciativa ldquoHablemos maacutes simplerdquo de esta asociacioacuten con la cual estamos comprometidos como adherentes al Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC desde su implementacioacuten siendo ademaacutes sujeto de evaluacioacuten y auditoriacutea de manera mensual No se han registrado casos de incumplimiento en este aspecto
962 Salud y Seguridad del cliente
Ademaacutes de las medidas tomadas para digitalizar nuestros procesos internos y externos con la finalidad de reducir el tiempo de permanencia de nuestros clientes en nuestras agencias y locales en Mibanco activamos el Comiteacute Multifuncional COVID-19 conformado por las aacutereas de Gestioacuten y Desarrollo Humano (GDH) Bienestar Marketing Administracioacuten Soporte Red de Agencias Negocios Seguridad y Comunicacioacuten Interna cuyo objetivo fue asegurar herramientas con un fuerte enfoque
en la solucioacuten de temas de seguridad y salud
Nuestro sistema de Gestioacuten de Seguridad de Mibanco dio prioridad a las iniciativas para prevencioacuten del COVID-19 y para ello se establecieron los siguientes indicadores
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19 100
Verificacioacuten de implementaciones de acciones COVID-19 en agencias 93
Capacitacioacuten de Protocolo de Bioseguridad 90
Cumplimiento del programa SST 80
Indicador de accidentabilidad menor a 0115 anual El valor del 2020 es 005
Fuente Mibanco
Munay - Cafeacutes virtuales
Munay - Asesoriacutea personalizada
Miconsultor - Clases
Miconsultor - Asesoriacutea personalizada
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Municipalidad de Lima - Conferencias
USAID
Otros (Crediagua Uber Emprende UP)
Total
3857
3006
705
435
15410
28660
458
324
52855
Programas
Durante el 2020 52855 personas han participado en los diversos programas y alianzas de educacioacuten financiera y digital
Resultados de los programas
Alcance de educacioacuten financiera y digital
(No GRI ndash IF2) (SASB FN-CB-240a4)
(No GRI ndash FS1) (No GRI ndash FS2) (SASB FN-CB-410a2)
(GRI 417) (GRI 417-1) (GRI 417-3)
(GRI 416) (GRI 416-1)
Memoria Integrada 2020 104
Las iniciativas establecidas se implementaron desde los siguientes frentes
Frente de marca Desde el frente de Administracioacuten Desde el frente de Legal - Cumplimiento
Desde el frente de Bienestar y SSTDesde el frente de Seguridad
Desde el frente de Comunicaciones internas
Plan de comunicacioacuten de las medidas obligatorias de salud a traveacutes de sentildealeacuteticas en agencia afiches SMS Whatsapp y redes sociales de Mibanco
Protocolos de atencioacuten al cliente de Soporte Red de Agencias y Protocolo de Gestioacuten Efectiva de Negocios asegurando el distanciamiento y recomendaciones de seguridad y salud en el trabajo
Plan de direccionamiento de colas para reducir aglomeraciones fuera de la agencia y lograr fluidez en la atencioacuten
Plan de comunicacioacuten de derivacioacuten a canales alternativos incentivando el pago digital y agentes para evitar desplazamientos y congestionamiento de la agencia
Lineamiento de ordenadores de cola en paralelo para la atencioacuten El 100 de agencias cuentan con marcadores con ciacuterculos en pisos y acriacutelicos en plataforma y ventanillas
Ajuste de aforo de clientes seguacuten la Inspeccioacuten Teacutecnica de Seguridad en Edificaciones (ITSE) y sentildealeacutetica
Suministros de equipos de proteccioacuten personal (EPP) mascarillas y protectores faciales botellas y dispensador de alcohol en gel termoacutemetros entre otros
Cumplimiento de protocolos de desinfeccioacuten
Desecho de elementos tachos especiales con sentildealizacioacuten
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19
Protocolo Gremial de Atencioacuten de Clientes de Servicios Financieros- ASBANC
Elaboracioacuten y difusioacuten del Protocolo de bioseguridad por COVID-19 para atencioacuten de clientes y puacuteblico Mibanco
Verificacioacuten de implementacioacuten de acciones COVID-19 en agencias
Cumplimiento del programa SST del antildeo 2020
Reforzar el conocimiento de los protocolos en Lideres y Compantildeeros
Despliegue de los roles de liacutederes en proceso de SST
Capacitacioacuten en SST incluyendo el conocimiento de protocolos COVID-19
Mecanismos de SST que aseguran el monitoreo del cumplimiento de SST en la nueva normalidad
Sistema de alerta temprana COVID-19 ldquoGissatrdquo para tomar acciones de cierre de agencia
Mibi canal de WhatsApp para responder a consultas frecuentes de COVID-19
Modelo de trabajo ldquopico y placardquo de asistencia en agencias
Implementacioacuten del modelo de control de aforo a traveacutes del Agente de vigilancia particular (AVP) distribucioacuten de alcohol en gel y medicioacuten de temperatura a clientes
Plan de comunicacioacuten para adopcioacuten del cambio a la nueva forma de operar
Despliegue de iniciativas de negocios y de GDH
Adaptacioacuten SST
Espacios virtuales Yo me cuido Yo te cuido con la Dra Ocupacional
Memoria Integrada 2020 105
963 Sobreendeudamiento
En Mibanco nos preocupamos por una gestioacuten responsable de riesgos por ello todo nuevo creacutedito cuenta con verificacioacuten de la capacidad de pago mediante el levantamiento de informacioacuten en el campo asiacute como herramientas de estimacioacuten para su validacioacuten Se tiene un monitoreo constante de los niveles de endeudamiento y exposicioacuten al riesgo de sobreendeudamiento
En el 2020 desarrollamos una nueva metodologiacutea para la identificacioacuten de clientes sobre endeudados y potencialmente sobre endeudados con buenos niveles de discriminacioacuten Adicionalmente se construyoacute un modelo para la estimacioacuten de cuotas en el sistema financiero el cual logra aproximar con bastante exactitud el nivel de endeudamiento de los clientes
Las medidas que tomamos que eviten incrementar el riesgo de estos clientes incluye
Los resultados de estas medidas y de los indicadores de originacioacuten cosechas y mora temprana muestran que se tomaron decisiones adecuadas tanto previo a la coyuntura como durante eacutesta
964 Privacidad de la informacioacuten
En Mibanco abordamos la gestioacuten de privacidad de la informacioacuten del cliente desde dos frentes Proteccioacuten de datos personales y ciberseguridad
Visitas bloqueo de liacuteneas y limitar la participacioacuten de clientes expuestos en campantildeas
Programas de capacitacioacuten a clientes en una gestioacuten responsable de sus inversiones y de su endeudamiento
Reprogramacioacuten de creacuteditos congelamiento y reducciones de tasa asiacute como refinanciamientos en los casos que asiacute se requeriacutea
Monitoreo de la gestioacuten y la incorporacioacuten de nuevos indicadores de seguimiento tanto para el portafolio como para las nuevas colocaciones dadas durante la crisis sanitaria
El indicador de cosecha de 9 diacuteas en el primer mes para el periodo set-dic del presente antildeo es en promedio 011 21 menor en relacioacuten al mismo periodo del 2019
A diciembre 2020 la cartera con alivio representa el 48 del portafolio con fondos propios habiendo reprogramado maacutes de S 5700 millones teniendo auacuten un pequentildeo porcentaje en periodo de gracia
Desarrollamos el programa de Proteccioacuten de Datos Personales el cual brinda asesoriacutea al negocio en la etapa de ideacioacuten o planeamiento a fin de identificar posibles riesgos de cumplimiento y evitarlos Tambieacuten participa en la evaluacioacuten de riesgos convocados por la Gerencia de Riesgo Operativo programada o a demanda del negocio ya sea por iniciativas pilotos proyectos yo cambios significativos El programa participa tambieacuten de las evaluaciones que realiza Auditoriacutea Interna para la proteccioacuten y confidencialidad de la informacioacuten personal
En el marco del programa hemos planificado para el corto plazo reforzar el mecanismo de atencioacuten de los derechos protegidos e incrementar la efectividad de los datos de contacto en la DCC para fines comerciales
Proteccioacuten de datos personales
(SE-1)
(GRI 418) (GRI 418-1) (SASB FN-CB-230a2)
Memoria Integrada 2020 106
Incorporamos lineamientos para la recopilacioacuten de datos personales y consentimiento para fines comerciales a traveacutes de formularios web
Implementamos controles para el tratamiento de los datos personales sensibles a traveacutes de video firma yo con biometriacutea facial
Impulsamos la actualizacioacuten de los datos de contacto de Clientes de su cartera a traveacutes de mecanismos digitales con impacto positivo en los niveles de contactabilidad
Implementamos y desplegamos claacuteusulas de PDP y Poliacutetica de Privacidad (para clientes y colaboradores) a lo largo de todos los productos y canales y en los contratos y acuerdos con encargados del tratamiento de datos (proveedores)
Evaluamos y establecimos pautas para las nuevas relaciones con entidades o alianzas que involucran tratamiento de datos personales (adquisiciones corresponsaliacutea contrapartes proveedores terceros subsidiarias etc)
Asesoramos y revisamos todos los nuevos procesos productos canales servicios iniciativas relevamiento de riesgos y definicioacuten de planes de accioacuten para asegurar el cumplimiento de la LPDP
Capacitamos en temas de la LPDP
Aseguramos el correcto tratamiento de datos personales y registro de nuevos bancos de datos personales y flujos transfronterizos de informacioacuten ante el MINJUS
Atendimos fiscalizaciones o visitas de supervisioacuten del ente regulados
Alcanzar el nivel de madurez de ciberseguridad a traveacutes de la identificacioacuten continua de los activos de informacioacuten
Implementar y mejorar los controles de seguridad existentes a traveacutes de la implementacioacuten de herramientas
Establecer procesos de respuesta y recuperacioacuten ante incidentes de seguridad
Implementamos lineamientos y procedimientos que buscan asegurar la integridad disponibilidad y confidencialidad de la informacioacuten
Desarrollamos controles del marco de referencia de Ciberseguridad para llegar al nivel de madurez requerido por el banco
Implementamos tecnologiacuteas que permitan mejorar las medidas de seguridad existentes ante cualquier amenaza y vulnerabilidad tecnoloacutegica En este caso se realizan diversos tipos de evaluaciones en la infraestructura de Mibanco asiacute como tambieacuten en sus aplicaciones Asimismo se cuenta con un esquema de seguimiento de la implementacioacuten de mejoras sobre lo cual se realiza un seguimiento mensual
Disentildeamos indicadores que permiten realizar el seguimiento de los resultados obtenidos en la gestioacuten como cantidad de incidentes de seguridad o fuga de informacioacuten cantidad de vulnerabilidades detectadas y gestionadas Estos indicadores son reportados a Credicorp
En el largo plazo esperamos incorporar la marca de consentimiento en el Topaz para atencioacuten en liacutenea
En el contexto COVID-19 establecimos controles teacutecnicos y contractuales de los servicios ademaacutes del acompantildeamiento al cliente para su adaptacioacuten a esta nueva forma de operar Asiacute bajo el respaldo de los protocolos de seguridad de la informacioacuten y en el marco del cumplimiento de la Ley de Proteccioacuten de Datos Personales (LPDP) en Mibanco
El objetivo de Mibanco con respecto al Gobierno y Gestioacuten de la Ciberseguridad es salvaguardar sus activos de informacioacuten para lo cual se han establecido tres objetivos
Ademaacutes para el corto plazo hemos planificado la implementacioacuten de proyectos Antimalware Antiphishing y Brand Protection WAF y Denegacioacuten de Servicio MFA UpGrade del SOC Gestioacuten de Identidad de Clientes monitoreo de accesos de nube
Asimismo durante el antildeo 2020
Gestioacuten de Ciberseguridad
(GRI 418-1)
Memoria Integrada 2020 107
Alertas de seguridad
ActividadSospechosa
0
400
200
600
800
100
500
300
700
900
Autenticacioacuten Explotacioacuten Programa Malicioso
Reconocimiento
786
307220
824
49
Fuente Mibanco
Alertas de ciberamenazas
Actualizacioacuten de SW
0
40
20
60
10
50
30
70
Baja de paacuteginas webaplicaciones moacuteviles
Redes Sociales no reconocidas
Bloqueo de las IOC involucradas
2417
63
En relacioacuten a las alertas de seguridad de la informacioacuten en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 2186 alertas de seguridad a traveacutes del servicio del SOC No se registraron incidentes de seguridad relevantes
Asimismo en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 147 alertas de ciberamenazas soacutelo 104 aplicaban a Mibanco y fueron gestionadas con las aacutereas resolutoras para la ejecucioacuten de los bloqueos de indicadores de compromiso actualizacioacuten software o baja de un dominio no reconocido
(SASB FN-CB-230a1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 108
La gestioacuten de seguridad de la informacioacuten es sometida a evaluaciones de auditoriacutea interna externa y entidades reguladoras quienes realizan validaciones de los riesgos del proceso y la efectividad de los controles establecidos para su gestioacuten
Durante el periodo 2020 la compantildeiacutea no ha sido viacutectima de filtracioacuten robo o peacuterdida de datos o informacioacuten de nuestros clientes Asimismo no se ha recibido reporte o denuncia por alguna situacioacuten similar a la cuestionada
Mecanismo de control de seguridad de la informacioacuten
965 Canales de reclamacioacuten
La gestioacuten eficaz de reclamos y quejas nos permite afianzar la relacioacuten con el cliente y mejorar el servicio que le brindamos Nuestros canales de reclamos y quejas son comunicados abiertamente por medio de nuestro personal paacutegina web y los carteles de informacioacuten expuestos en las agencias Entre ellos destacan
Al presentar un reclamo o queja le entregaremos al cliente un coacutedigo y una constancia de reclamo Este uacuteltimo puede ser fiacutesico o virtual dependiendo del medio de comunicacioacuten utilizado Tratamos de responderle al cliente en el maacutes breve plazo evitando superar los 30 diacuteas calendario que establece la SBS Buscando anteponernos a este plazo normativo contamos con un plazo interno de atencioacuten de reclamos hasta en 12 diacuteas
Para conocer el estado del reclamo el cliente puede contactarse con la Plataforma de Atencioacuten al Usuario en nuestras agencias o con nuestra Banca Telefoacutenica En el caso de que el cliente no se encuentre conforme con la respuesta que le brindamos a su reclamo tiene la opcioacuten de presentar una solicitud de reconsideracioacuten o recurrir a otras instancias como la SBS Indecopi o el Defensor del Cliente Financiero
El formulario de reclamos publicado en nuestra paacutegina web
Los asesores de negocio personalizados
El personal de plataforma de atencioacuten al usuario o en su ausencia con el Jefe de Banca de Servicio en cualquiera de nuestras agencias
La Banca Telefoacutenica al 319-9999 marcando la opcioacuten 6
Correo postal o electroacutenico
(SASB FN-CB-230a1)
Memoria Integrada 2020 109
10 NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
Memoria Integrada 2020 110
101 Iniciativas para la accioacuten social
Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende
UP
Alianzas para promover educacioacuten financiera
Se encuentra en desarrollo Los resultados se obtendraacuten en el 2021
Se ha mantenido la relacioacuten con la Municipalidad de Lima Uber Emprende UP CEDRO Alianza Cacao Peruacute entre otros
Realizamos conferencias virtuales para emprendedores para promover el buen manejo de las finanzas personales familiares y de negocio sin olvidar el desarrollo de capacidades de planificacioacuten financiera
Iniciativa piloto con la participacioacuten de un grupo de 4 estudiantes y 1 docente del CE San Isidro Labrador de Cusco para participar del Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende UP con el objetivo de brindarles las herramientas para el fortalecimiento de la iniciativa de emprendimiento que las estudiantes disentildearon en 2019 como resultado de su participacioacuten en el Programa Escolares Uacutetiles y transformarla en un producto miacutenimo viable que incluso llegue a generar ventas
Consta de 4 moacutedulos que se despliegan a traveacutes de sesiones virtuales y mentoriacutea especializada1 Modelo de negocios2 Customer Discovery3 Prototipado4 Pitching
Su objetivo es permitir el acceso al conocimiento para tomar mejores decisiones
Dirigidos a emprendedores en diferentes regiones del Peruacute mediante la aplicacioacuten de casos y ejemplos reales
Programas de accioacuten social
Descripcioacuten Resultados 2020
10NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
(GRI 413) (GRI 413-1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 111
Durante el 2020 participamos en el ciclo de conferencias virtuales de la Municipalidad de Lima ldquoLima Innovardquo Desarrollamos talleres sobre educacioacuten financiera para emprendedores a traveacutes del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio Asimismo participamos en el ciclo de talleres virtuales del Centro de Desarrollo Emprendedor Yo emprendo y Yo mejoro durante los meses de noviembre y diciembre Como resultado de todas estas actividades logramos llegar a maacutes 28000 emprendedores participantes
De igual manera como parte de la alianza que mantenemos con Cedro y Alianza Cacao Peruacute ndash USAID y en coordinacioacuten con el equipo de Negocios participamos en diversas actividades de educacioacuten financiera dirigidas a emprendedores del oriente del paiacutes (Huaacutenuco San Martiacuten y Ucayali)
Otra de los aliados con quien sumamos esfuerzos fue Uber a traveacutes de su programa Juntas al volante Desarrollamos talleres virtuales de educacioacuten financiera y replicamos del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio a las socias conductoras de Uber
Finalmente realizamos una donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten participamos en la campantildea YoMeSumo para la cual donamos S 10 millones apoyamos a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a la gestioacuten de la ONG Ciudad Saludable
Memoria Integrada 2020 112
11 NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
Memoria Integrada 2020 113
11NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
111 Ecoeficiencia Institucional
Buscamos implementar un sistema de gestioacuten ecoeficiente que reduzca y mitigue nuestro impacto medioambiental y asegure el consumo adecuado de recursos Para ello durante el 2020 conformamos el Comiteacute de Desarrollo Social y Ambiental (CDSA) oacutergano encargado de dar cumplimiento a nuestros lineamientos sociales y ambientales Entre estos uacuteltimos se encuentran la adopcioacuten de estaacutendares ambientales el desarrollo de productos y liacuteneas de actuacioacuten de negocio funcionales para la conservacioacuten del medio ambiente incluyendo acciones de reciclaje consumo de cultura medio ambiental y la medicioacuten de nuestra huella de carbono
En este periacuteodo nuestros consumos de agua energiacutea y generacioacuten de residuos se redujeron principalmente por la cuarentena sanitaria y por las medidas tomadas como son
Cierre de agencias
Horario de atencioacuten reducido
El Programa Pico y Placa por el cual las agencias funcionaban con el 50 de la capacidad de colaboradores
(GRI 301) (GRI 302) (GRI 303) (GRI 305) (GRI 306)
Memoria Integrada 2020 114
9rsquo382211KWh
98223m3
1112 Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea por persona
() Soacutelo se ha considerado la red de agencias
2020 88 kWh ()2019
2018
893 kWh
722 kWh
1113 Consumo de agua
Hacemos un seguimiento mensual de los consumos de energiacutea y ocurrencia de consumos atiacutepicos Entre las acciones tomadas instalamos en 20 agencias sistemas de Timers para aire acondicionado para controlar los horarios de consumo energeacutetico e instalamos paneles solares con la finalidad de reducir el consumo de la red de matriz energeacutetica
Contamos con metas orientadas a controlar el consumo de agua y no superar los liacutemites de 1m3persona al mes Asimismo se realizan monitoreos ambientales en las agencias que presentan consumos atiacutepicos (excesos de consumo) habieacutendose establecido para el antildeo 2020 la meta de maacuteximo S50000 en costos por fugas de agua a nivel nacional teniendo en cuenta que el antildeo 2019 hubo consumos atiacutepicos muy altos (S100000) Para tener el registro y medicioacuten se tienen controles aplicados en conjunto con el aacuterea de Mantenimiento
Durante el 2020 instalamos grifos temporizadores en 24 agencias con la finalidad de controlar el consumo de agua Asimismo tuvimos una reduccioacuten en el consumo debido a este cambio y a las medidas tomadas por la emergencia sanitaria
1111 Consumo de materiales
Fomentamos el uso responsable del papel y de uacutetiles de escritorio Durante el 2020 al consumo habitual eacutestos se agregoacute los elementos de bioseguridad entregados a nuestros colaboradores
Cantidad unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Elementos de bioseguridad
Elementos de bioseguridad
Fuente Mibanco
3rsquo841700
535kg(419 t papel bond y 116 t por economato)
(GRI 303-1) (GRI 303-2) (GRI 303-5)
(GRI 302-1)
(GRI 301-1)
Memoria Integrada 2020 115
1187 t 197262 tCO2eq
018tCO2eq
colaborador
1114 Generacioacuten de residuos 1115 Generacioacuten de emisiones
CO2Por efecto de la COVID-19 en la actualidad no se cuenta con una medicioacuten de residuos soacutelidos Soacutelo se mide la cantidad de los residuos reciclables en el Hatun Wasi En ese sentido hemos reciclado 1187 t de residuos de plaacutestico y papel cuya disposicioacuten se coordina con Ciudad Saludable
Asimismo realizamos 4 procesos de recoleccioacuten de materiales reciclables los cuales generaron los siguientes resultados 302 kg de cartoacuten 380 kg de papel blanco 216 kg de papel coucheacute 89 kg de plaacutestico PET Estos materiales son entregados a la Asociacioacuten Cambio de Vida en Avance miembro de la red de recicladores de Ciudad Saludable generando que dichos materiales retornen a la industria productiva evitando
Una de las metas ambientales del periodo 2020 fue la medicioacuten de nuestra huella de carbono lo cual nos ha permitido cuantificar el impacto ambiental de nuestras actividades
Bajo la metodologiacutea del estaacutendar ISO 14064-I se ha realizado el Inventario de Gases de Efecto Invernadero (GEI) con la finalidad de brindar la informacioacuten con transparencia para todos los grupos de intereacutes
Asiacute los principales componentes de nuestra HC son
18 aacuterboles talados29093 litros de agua5761 litros de petroacuteleo1173 KWH 197 BTU65 m3 de espacio de vertedero357 Toneladas meacutetricas de CO2
Emisiones generadas por el consumo de electricidad
Consumo de combustible de los vehiacuteculos propios11
(GRI 306-1) (GRI 306-2) (GRI 305-1)
11 Informe HC Mibanco
Memoria Integrada 2020 116
Emisiones CO2 (t)
Emisiones N2O
(t CO2 eq)t CO2 eq
Emisiones CH4
(t CO2 eq)
Emisiones HFC
(t CO2 eq) del Total
35893 159 41037
32607 152 32765
018
001
248
156080
000
068
248
156225
010 4747 2080
006 000 1661
000
076
000
000
013
7920
000 000 4747
156080 068 156225
3265
192200
008
228
3277
197262
000 4747 241
076 000 7920
004
086
000
4747
166
1000
Alcance 1 Emisiones Directas
Alcances
Transporte de vehiacuteculos propios
Huella de Carbono per caacutepita
Huella de Carbono por m2
Extintores
Consumo de electricidad
Aire acondicionado
Alcance 2 Emisiones por consumo de electricidad
Generadores eleacutectricos
Total Huella de Carbono
Inventario GEI 2020 (por alcances tipo de GEI en tCO2eq y porcentajes)
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Inventario de GEI 2020 (por alcance por porcentajes)
Fuente Mibanco
Alcance 2Emisiones por consumo de electricidad 7920
Alcance 1Emisiones Directas 2080
(GRI 305-1)
Memoria Integrada 2020 117
12 NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
Memoria Integrada 2020 118
12NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
121 Cultura Eacutetica
1211 Gestioacuten eacutetica y cumplimiento
En Mibanco velamos por la implementacioacuten de praacutecticas lineamientos y poliacuteticas que aseguran una gestioacuten transparente y eacutetica A traveacutes del enviacuteo de comunicados de sensibilizacioacuten y la implementacioacuten de actividades de capacitacioacuten y medidas de control interno buscamos prevenir detectar y corregir cualquier actividad o riesgo de conducta iliacutecita Gracias a ello fortalecemos los valores eacuteticos y nos aseguramos de cumplir con las regulaciones y las leyes vigentes y honrar la confianza de nuestros grupos de intereacutes
La Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica brinda apoyo en control del adecuado funcionamiento del Sistema de Cumplimiento en sus frentes como Prevencioacuten del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (PLAFT)
Proteccioacuten al Consumidor y Normativo con el propoacutesito de minimizar el riesgo de que la empresa y sus principales directivos se vean expuestos a sanciones de los reguladores o a procesos judiciales y como consecuencia del mismo se perjudique su reputacioacuten y reconocimiento de marca liacuteder en el mercado Ello impactariacutea negativamente en su negocio y continuidad
1212 Gestioacuten eacutetica y conducta
Buscamos establecer un ambiente donde la integridad honestidad y transparencia se perciban en las acciones y conductas de todos los colaboradores La Gerencia de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano y la Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica son las responsables de transmitir el comportamiento esperado en los colaboradores establecido en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica y la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta Credicorp principalmente Estos documentos de gestioacuten representan el marco de la normativa interna que deben de respetar los directores gerentes y colaboradores de Mibanco
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 102-17)
Memoria Integrada 2020 119
Durante el periodo de induccioacuten capacitamos a nuestros colaboradores en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica e informado sobre los canales puestos a su disposicioacuten de integridad existentes Para fomentar una cultura de responsabilidad y evitar infracciones de lo dispuesto en nuestras poliacuteticas internas invitamos a nuestros colaboradores a reportar cualquier conducta o situacioacuten indebida que observen dentro de nuestra organizacioacuten Para ello contamos con diversos mecanismos de reporte incluido el reporte al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea
En el caso de que el colaborador desee mantener su anonimato este tiene la posibilidad de recurrir al Sistema Alerta GenEacutetica en la paacutegina web de Credicorp wwwcredicorpnetcom que estaacute disponible las 24 horas del diacutea y los 7 diacuteas de la semana A traveacutes de este canal puede denunciar cualquier hecho o sospecha razonable de comportamientos que significa una supuesta violacioacuten de las normas internas El sistema tambieacuten recibe denuncias por parte de nuestros proveedores
Sistema Alerta GenEacutetica
122 Prevencioacuten de la corrupcioacuten La gestioacuten del programa Anticorrupcioacuten vela por el cumplimiento de los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y de la normativa local vigente estableciendo pautas de comportamiento en la relacioacuten con los diferentes grupos de intereacutes la implementacioacuten progresiva de un modelo de prevencioacuten que busca minimizar el riesgo de corrupcioacuten yo soborno dentro de la institucioacuten asiacute tambieacuten asegura el conocimiento de los colaboradores de Mibanco sobre las consecuencias de las acciones vinculadas con estos delitos
Ademaacutes de lo sentildealado contamos con mecanismos de reporte de cualquier infraccioacuten o conducta inadecuada que los colaboradores proveedores o terceros observen dentro de la empresa Dichos mecanismos incluyen al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea ademaacutes del Sistema Alerta GenEacutetica que asegura la confidencialidad tanto del denunciante - si asiacute lo requiere - como del tratamiento de los casos reportados
Durante el 2020 realizamos las siguientes acciones
Actualizamos la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno incorporando referencias sobre mejores praacutecticas internacionales en sistemas de gestioacuten antisoborno y delimitando la participacioacuten de la Corporacioacuten en contribuciones poliacuteticas entre otros
Priorizamos la evaluacioacuten por escenarios de riesgo seguacuten la matriz de riesgos a nivel entidad identificando importantes oportunidades de mejora en el proceso de Servicios Legales con alcance a las aacutereas Legal Recuperaciones y Relaciones Laborales
Orientamos esfuerzos para desarrollar e implementar la normativa interna relacionada con la metodologiacutea de evaluacioacuten de riesgos de corrupcioacuten a nivel entidad y especiacuteficos asiacute como los lineamientos generales para el uso de cuentas contables sujetas a la poliacutetica contra la corrupcioacuten y soborno en Mibanco
A partir de campantildeas de comunicacioacuten interna reforzamos la conducta de los colaboradores del banco ya sea de manera exclusiva para unidades sensibles como Compras y Logiacutestica yo generales en las cuales se desarrolloacute casuiacutestica para evitar el conflicto de intereses (relacioacuten con proveedores terceros y sobre las atenciones y regalos)
Establecimos pautas para la participacioacuten poliacutetica de cara a las proacuteximas elecciones generales 2021
Sistema de Alerta GenEacutetica disponible las 24 horas del diacutea
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 205)
Memoria Integrada 2020 120
Todas estas acciones son monitoreadas en el Comiteacute mensual Anticorrupcioacuten para la presentacioacuten de resultados al Oficial de Cumplimiento Normativo Corporativo y Jefe Corporativo del programa
Se espera que en el corto plazo completemos la evaluacioacuten de los procesos susceptibles a riesgos de corrupcioacuten a nivel especiacutefico asiacute como desarrollar la normativa interna que refuerce los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y del modelo de prevencioacuten seguacuten la normativa vigente
Cabe resaltar que en el periodo no se reportaron ni identificaron eventos de corrupcioacuten
y Seguros validado y ratificado en octubre de 2020 en su visita de supervisioacuten En la parte socioeconoacutemica Mibanco ha brindado productos que se adecuen a la necesidad de sus clientes dada la coyuntura por la crisis sanitaria del COVID-19 y descritos en el capiacutetulo relacionado a nuestros clientes
Contamos con el frente de Normas Existentes que tiene por finalidad identificar los riesgos de incumplimiento de las normas que ya han sido implementadas en la empresa y con ello asegurar su correcta evolucioacuten en los procesos internos del Banco
Sin embargo auacuten tenemos como reto incorporar a nuestra matriz de riesgos los relacionados a la sostenibilidad social y ambiental
123 Cumplimiento normativo
El Programa de Cumplimiento Normativo de acuerdo a su rol preventivo tiene como objetivo identificar y poner en conocimiento oportuno a las aacutereas responsables los aspectos de la normativa que tiene un impacto directo en sus funciones a fin de que se adopten las medidas necesarias para su cumplimiento asiacute como evaluar y monitorear el cumplimiento de la normativa aplicable a la empresa a fin de prevenir detectar y corregir cualquier actividad que genere un riesgo de incumplimiento multas yo impacto negativo en la reputacioacuten de la empresa
En Mibanco hemos cumplido con todo lo establecido por la Superintendencia de Banca
1231 Procesos legales (judiciales administrativos arbitrales)
Para Mibanco los procesos que tienen importancia corporativa son
Procesos de casos civiles que tengan una pretensioacuten igual o mayor a USD 10000000 o que contenga un posible dantildeo reputacional
Procesos de casos penales donde se encuentre denunciado alguacuten director o gerente de la empresa donde la empresa denuncia y todas las denuncias por fraude contra funcionarios y ex funcionarios
Durante el 2020 mantenemos
Respecto a eacuteste uacuteltimo la SMV inicioacute un procedimiento sancionador contra Mibanco por no haber comunicado mediante hecho de importancia la realizacioacuten de un aporte a favor de la campantildea electoral de Pedro Pablo Kuczynski en el antildeo 2016 El proceso inicioacute el 31 de diciembre de 2019
6 procesos civiles activos
89 procesos penales (78 activos y 11 concluidos)
1 proceso administrativo activo
(GRI 205-3)
(GRI 419)
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 419-1) (SASB FN-CB-510a1)
Memoria Integrada 2020 121
13 NUESTROSPROVEEDORES
Memoria Integrada 2020 122
13NUESTROSPROVEEDORES
131 Descripcioacuten de la cadena de abastecimiento
Nuestra cadena de abastecimiento estaacute concentrada en la compra de bienes y servicios listos paras ser usados a diferencia de las industrias que siacute adquieren insumos y tienen procesos propios de manufactura La distribucioacuten a nivel nacional la gestionamos a traveacutes de un operador logiacutestico modelo utilizado por todo el sector financiero
En Mibanco contamos con tres tipos de socios dentro de nuestra cadena de abastecimiento
Estrateacutegicos que tienen un impacto directo en los servicios core del negocio y que en este antildeo tan complicado han jugado un papel importantiacutesimo en el soporte de las operaciones como son los proveedores de desarrollo e implementacioacuten de tecnologiacuteas y transformacioacuten
Aliados recurrentes que nos abastecen principalmente en las categoriacuteas de economato MKT servicios TI infraestructura y mantenimiento
Aliados no recurrentes para servicios yo compras puntuales como son el caso de servicios especializados de ciberseguridad que hemos implementado en nuestros canales digitales
(GRI 102-9)
Memoria Integrada 2020 123
En el 2020 contratamos con maacutes de 900 proveedores con una facturacioacuten anual aproximada de S 270 millones de los cuales el 97 corresponde a socios nacionales o locales principalmente en los frentes de tecnologiacutea y transformacioacuten digital asiacute como a suministros de elementos de bioseguridad que son vitales para el abastecimiento a nuestra red de agencias y sede principal El 3 restante se refieren a contrataciones con aliados internacionales que nos brindan servicios financieros y de consultoriacutea
Como mecanismo de control la gerencia de Logiacutestica interviene ante cualquier mal servicio yo incumplimiento adicionalmente velamos por la actualizacioacuten del file de los proveedores cada 2 antildeos principalmente en aspectos como calificacioacuten crediticia y prevencioacuten de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT)
1311 Seguridad y salud en la cadena de suministro
El sistema de gestioacuten de SST de Mibanco tiene alcance sobre los proveedores en tal sentido Mibanco establece poliacuteticas y acuerdos en un marco contractual para poder establecer los lineamientos de prevencioacuten de riesgos laborales en salvaguarda de terceros con quienes mantiene relaciones comerciales
Mediante contrato se establece que los proveedores gestionen la identificacioacuten y control de peligros laborales significativos con un procedimiento de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos de cada puesto
Durante el 2020 no se reportaron enfermedades laborales por proveedores sin embargo los
accidentes laborales fueron causados por actos subestaacutendar tales como
Estos actos subestaacutendares ocasionaron 37 diacuteas de descanso meacutedico Para evitar futuros actos subestaacutendar se ejecutaron los siguientes planes de accioacuten
1312 Proveedores locales
La mayoriacutea de bienes que contratamos corresponden a aliados con ubicacioacuten en Lima principalmente por condiciones comerciales contratadas y cumplimiento de especificaciones teacutecnicas Pero tambieacuten tenemos casos especiacuteficos de proveedores de mantenimiento y servicios generales cuya seleccioacuten considera como un criterio adicional la ubicacioacuten geograacutefica por los factores de tiempos de atencioacuten y desplazamiento sobre todo en el caso de emergencias
Falta de concentracioacuten en sus actividades
Exceso de confianza en el traslado dentro de las instalaciones
Capacitacioacuten de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos
Capacitacioacuten de actos y condiciones subestaacutendares
Difusioacuten del accidente
Revisioacuten y actualizacioacuten de matriz IPERC del puesto de trabajo
(GRI 403-7)
(GRI 403-10)
(GRI 204)
Memoria Integrada 2020 124
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
En ese sentido es de destacar los casos de las provincias de Piura y Arequipa donde hemos consolidado el servicio de mantenimiento limpieza y desinfeccioacuten de agencias con nuestros socios Sayser y Solercon respectivamente como parte de la continua buacutesqueda de descentralizacioacuten de estos servicios Con ello promovemos el desarrollo de emprendedores y pequentildeas empresas del rubro en provincias En ambos casos este 2020 se ha registrado una facturacioacuten de S 4 millones
Para estos casos los indicadores principales de medicioacuten son los m2 intervenidos a nivel de limpieza y desinfeccioacuten y en el frente de mantenimiento la cantidad de servicios realizados ambos indicadores son mensuales Al cierre de octubre hemos realizado 1415 desinfecciones con una cobertura de 688000 m2
De cara al siguiente antildeo buscamos seguir consolidando a los proveedores locales de mantenimiento que ya tenemos desarrollados y ampliar la buacutesqueda de otros proveedores principalmente en provincias alejadas donde se encuentren nuestras agencias Para el mediano plazo queremos descentralizar otras categoriacuteas de servicios y bienes como son MKT y Suministros sobre todo en las capitales de las principales ciudades de provincia sobre todo en ciudades como Huancayo Cajamarca y Puno Finalmente en el largo plazo tener muacuteltiples servicios y la mayoriacutea del suministro de bienes descentralizados con proveedores regionales yo departamentales que garanticen la atencioacuten en cada una de las plazas donde se ubiquen nuestras agencias
Desde inicios de la crisis sanitaria Mibanco apoyoacute a sus socios acortando la forma de pago a 15 diacuteas para inyectarles liquidez Nuestros proveedores de la categoriacutea de mantenimiento a nivel nacional han tenido una raacutepida adaptacioacuten a los protocolos de salud y seguridad en el trabajo para garantizar los servicios de limpieza y desinfeccioacuten de las agencias salvaguardando a nuestros colaboradores y clientes
Por el lado de tecnologiacutea y servicios TI el principal proyecto fue la gestioacuten de 16 negociaciones del portafolio de Ciberseguridad logrando un ahorro del 12 sobre los S 6 millones presupuestados Por el frente de Bioseguridad la compra maacutes relevante fue la de 38 millones de mascarillas quiruacutergicas que representoacute un gasto de S 49 millones y la contratacioacuten del servicio de pruebas raacutepidas a nivel nacional con un gasto de S 44 millones
(GRI 204-1)
Memoria Integrada 2020 125
14 SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
Memoria Integrada 2020 126
14SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
141 Sobre esta memoria
Esta Memoria Integrada 2020 de Mibanco ha sido elaborada de acuerdo con las disposiciones sentildealadas por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) aparecidas en el Reglamento para la Preparacioacuten y Presentacioacuten de Memorias Anuales y Reportes Trimestrales aprobado mediante Resolucioacuten CONASEV Ndeg 141-98- EF9410 y sus normas modificatorias asiacute como en el Manual para la Preparacioacuten de Memorias Anuales Reportes Trimestrales y Otros Documentos Informativos y Normas Comunes para la Determinacioacuten del Contenido de los Documentos Informativos aprobados mediante Resolucioacuten de Gerencia General de CONASEV Ndeg 211-98- EF9411 y sus normas modificatorias
Este documento asimismo ha sido preparado de conformidad con la opcioacuten Esencial de los Estaacutendares del Global Reporting Initiative (GRI) y por primera vez hemos empleado el Estaacutendar para Bancos Comerciales de Sustainability Accounting Standards Board (SASB) para dar a conocer los principales aspectos de nuestra gestioacuten econoacutemica social y ambiental desarrollados del periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre del antildeo 2020
Es la primera vez que Mibanco elabora una Memoria Integrada reuniendo los requisitos sentildealados por la SMV para la elaboracioacuten de Memorias Anuales y la metodologiacutea Estaacutendares GRI para la elaboracioacuten de reportes de sostenibilidad sin embargo la periodicidad de publicacioacuten de ambos documentos ha sido anual y su uacuteltima presentacioacuten fue en el antildeo 2019
(GRI 102-49) (GRI 102-50) (GRI 102-51) (GRI 102-52) (GRI 102-54)
Memoria Integrada 2020 127
Temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco Anaacutelisis Corporativo ESG Credicorp
Este anaacutelisis consideroacute la revisioacuten de temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco de tres fuentes de informacioacuten
El anaacutelisis se realizoacute sobre el estudio de Elaboracioacuten de la Estrategia ESG para Credicorp donde se definieron temas materiales para Credicorp Este estudio incluyoacute
Adicionalmente se alinearon los temas materiales a los Estaacutendares GRI y al Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
Revisioacuten Identificacioacuten Priorizacioacuten
Estaacutendares internacionales
Anaacutelisis de stakeholders
Participacioacuten de 6 empresas de
Credicorp
Contexto Peruacute y Covid-19
Benchmark de peers (Credicorp)
Participacioacuten de aprox 60 liacutederes y representantes de
diversas funciones de negocio
2 Talleres de profundidad
Benchmark microfinanzas
Perfilamiento actual de ESG
Anaacutelisis de tendencias
Reuniones de seguimiento con liacutederes senior de
Credicorp y miembros del SteerCo
Masterclass con George Serafeim
(experto en Sostenibilidad amp ESG
HBS)
Reunioacuten gerencial Mibanco
Esta etapa se desarrolloacute en conjunto con la gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera encargada de supervisar la estrategia interna y externa de sostenibilidad de Mibanco
Los temas materiales identificados en las fases de Identificacioacuten y Priorizacioacuten se complementaron con los temas iniciales de sostenibilidad identificados en la fase de Revisioacuten El resultado comprendioacute una lista de 18 temas materiales incluidos en este documento
Validacioacuten
142 MaterialidadPara la definicioacuten de la materialidad se consideraron las etapas que sugiere la metodologiacutea del GRI
(GRI 102-44) (GRI 102-46)
Memoria Integrada 2020 128Memoria Integrada 2020 128
Hace referencia a la estructura de gobierno de la empresa sus poliacuteticas procedimientos y mecanismos de implementacioacuten de la estrategia el monitoreo y la rendicioacuten de cuentas
Hace referencia al crecimiento sostenible estructura de fondeo rentabilidad y distribucioacuten del valor econoacutemico generado durante la emergencia sanitaria
Hace referencia a las poliacuteticas mecanismos e iniciativas que previenen la corrupcioacuten en la empresa
Hace referencia al enfoque y mecanismos para afrontar los riesgos establecidos en el marco normativo crediticio operativo (eventos que afecten la capacidad de pago de los clientes) reputacionales y de cumplimiento
Hace referencia a la gestioacuten interna de los consumos de agua energiacutea materiales emisiones
Hace referencia a desarrollar extender y distribuir productos servicios y canales digitales para reducir las barreras de ingreso al sistema financiero
Implementar la cultura de la empresa y el desarrollo del recurso humano desplegando planes para la capacitacioacuten y crecimiento profesional y beneficios al colaborador
Hace referencia a soluciones financieras que contribuyen a la reduccioacuten del impacto ambiental de los clientes y los incentivan a considerar los efectos del cambio climaacutetico
Hace referencia a la transformacioacuten digital del modelo de negocio para agilizar procesos internos asiacute como brindar una mejor experiencia y contribuir a la reduccioacuten de la brecha digital con los clientes
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Externa
Interna y externa
Gobierno corporativo
Crecimiento responsable
Anticorrupcioacuten
Gestioacuten integral de riesgos
Ecoeficiencia institucional
Inclusioacuten financiera
Talento y cultura organizacional
Finanzas sostenibles
Transformacioacuten digital
Definicioacuten CoberturaTema material
1
4
2
5
7
9
3
6
8
Temas materiales(GRI 103-1) (GRI 102-47) (GRI 102-49)
Memoria Integrada 2020 129Memoria Integrada 2020 129
Hace referencia a los mecanismos iniciativas y cultura de seguridad para preservar la salud y bienestar de los colaboradores la comunidad y los clientes
Hace referencia a los procesos de calidad y eficiencia de la empresa en la cadena de abastecimiento
Hace referencia al desarrollo de productos considerando la transparencia de la informacioacuten la privacidad de datos de los clientes disminucioacuten del sobreendeudamiento y precios justos ademaacutes de mecanismos de queja y reclamacioacuten
Hace referencia al acompantildeamiento al cliente para apoyar su desempentildeo empresarial y reactivacioacuten de su economiacutea con una mejor oferta de servicios financieros y herramientas digitales que incrementen sus niveles de satisfaccioacuten
Hace referencia a iniciativas orientadas para el mejoramiento de la calidad de vida de los miembros sociedad
Hace referencia a la gestioacuten para la proteccioacuten de los derechos humanos Considera aspectos de no trabajo infantil y forzado libertad de asociacioacuten no discriminacioacuten y evaluacioacuten en derechos humanos
Hace referencia a diferentes iniciativas y empleo de tecnologiacuteas de inclusioacuten digital para mejorar la educacioacuten financiera de distintas personas de diferentes segmentos de la comunidad y mercados
Hace referencia al proceso de Mibanco para internacionalizar su modelo de negocio
Interna y externa
Externa
Externa
Externa
Interna y externa
Interna
Externa
Externa
Salud ybienestar
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Proteccioacuten del cliente
Experiencia del cliente
Iniciativas para la accioacuten social
Derechos Humanos
Educacioacuten financiera
Internacionalizacioacuten
Definicioacuten CoberturaTema material
11
14
12
15
17
13
16
18
Hace referencia a la reduccioacuten de las desigualdades sociales o econoacutemicas promoviendo la diversidad e igualdad de oportunidades y la equidad de geacutenero en el desarrollo de productos para mujeres
Interna y externaReduccioacuten de las desigualdades10
Memoria Integrada 2020 130Memoria Integrada 2020 130
Accionistas
Colaboradores
Clientes
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Juntas de accionistasMemoria anualReporte de sostenibilidad
Diaacutelogo directo del personal de atencioacuten al clienteCanal de quejas y reclamosBanca por teleacutefonoBanca por internetMemoria anualReporte de sostenibilidad
IntranetReuniones mensuales de culturaReuniones semestrales de desempentildeoBoletines y otros comunicados semanalesSistema de Alerta GenEacuteticaEncuesta anual de clima laboralMemoria anualReporte de sostenibilidadGrupo de Facebook ModomibancoApp Mibanco Conmigo
Anual
Permanente
Permanente
143 Grupos de Intereacutes
El mapeo de grupos de intereacutes realizado en el antildeo 2018 identificoacute las partes con mayor relevancia para nuestro negocio Incluimos a grupos vinculados a nuestras operaciones y aquellos con los que tenemos o podriacuteamos tener una responsabilidad comercial legal eacutetica o social Tambieacuten juntoacute a los diversos canales que tenemos establecidos para facilitar una comunicacioacuten oportuna y bidireccional e informarnos sobre las expectativas que pudieran tener relacionadas a nuestra gestioacuten
Para conocer las expectativas de los grupos de intereacutes visitamos y realizamos entrevistas a clientes en las ciudades de Cusco Lima Piura y Tarapoto Tambieacuten organizamos un taller dirigido a los proveedores en Lima para profundizar nuestros conocimientos sobre sus expectativas hacia nuestra organizacioacuten
(GRI 102-40) (GRI 102-42) (GRI 102-43)
Memoria Integrada 2020 131Memoria Integrada 2020 131
Proveedores
Comunidad y ambiente
Reguladores y gobierno
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Plataforma Soy ProveedorReuniones de avance y retroalimentacioacutenTaller de relacionamientoMemoria anualReporte de sostenibilidad
Reportes regulatoriosParticipacioacuten en auditoriacuteasParticipacioacuten en mesas de trabajo a traveacutes de los gremios Asbanc y AsomifMemoria anualReporte de sostenibilidad
Programas socialesProductos inclusivosMemoria anualReporte de sostenibilidad
Permanente
Mensual
Permanente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 132
15 IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
Memoria Integrada 2020 133
Estaacutendar GRI
Fundamentos
Contenidos Generales
GRI 101Fundamentos 2016
GRI 102 Contenidosgenerales 2016
102-1 Nombre de la organizacioacuten 157 -- -- --
92-95 -- -- --
157 -- -- --
26 144 -- -- --
144 -- -- --
26 92 -- -- --
17 26 144 146 -- -- --
148 -- Principio 6 8 10
122-123 -- -- --
26 35 -- -- --
60 -- -- --
49 -- -- --
29 -- -- --
-- -- -- --
6-9 -- -- --
102-2 Principales marcas productos yo servicios
102-3 Ubicacioacuten de la sede principal
102-4 Ubicacioacuten de las operaciones
102-5 Naturaleza de la propiedad y forma juriacutedica
102-6 Mercados servidos
102-7 Tamantildeo de la empresa
102-11 Principio o enfoque de precaucioacuten
102-8 Informacioacuten sobre empleados y otros trabajadores
102-12 Iniciativas externas
102-9 Descripcioacuten de la cadena de cadena de suministro
102-13 Afiliacioacuten a asociaciones
102-14 Declaracioacuten de altos ejecutivos responsables de la toma de decisiones
102-10 Cambios significativos en la empresa y en la cadena de suministros
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Estrategia -- -- -- --
15IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
(GRI 102-55)
Memoria Integrada 2020 134
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
102-16 Valores principios estaacutendares y normas de conducta 27-28 -- Principio 10 16
118-119 -- Principio 10 16
34 -- -- --
58-60 -- -- --
-- -- -- --
130-131 -- -- --
85
No hay reexpresiones de informacioacuten
--
--
Principio 3
--
8
--
130-131
126 128-129
--
--
--
--
--
--
130-131
126
--
--
--
--
--
--
127-129
126
--
--
--
--
--
--
Mibanco Banco de la Microempresa SA -- -- --
-- -- -- --
128-129 -- -- --
102-17 Mecanismos de asesoramiento y preocupaciones eacuteticas
102-18 Estructura de gobernanza
102-15 Principales impactos riesgos y oportunidades
102-40 Lista de grupos de intereacutes
102-44 Temas y preocupaciones clave mencionados
102-51 Fecha del uacuteltimo informe
102-41 Acuerdos de negociacioacuten colectiva
102-48 Reexpresioacuten de la informacioacuten
102-42 Identificacioacuten y seleccioacuten de grupos de intereacutes
102-49 Cambios en la elaboracioacuten de informes
102-45 Entidades incluidas en los estados financieros consolidados
102-47 Lista de temas materiales
102-43 Enfoque para la participacioacuten de los grupos de intereacutes
102-50 Periodo objeto del informe
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
102-46 Definicioacuten de los contenidos de los informes y las Coberturas del tema 127-129 -- -- --
Eacutetica e integridad
Gobernanza
Participacioacuten de los grupos de intereacutes
Praacutecticas para la elaboracioacuten de informes
Memoria Integrada 2020 135
102-52 Ciclo de elaboracioacuten de informes
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 201 Desempentildeo econoacutemico 2016
GRI 204 Praacutecticas de adquisicioacuten 2016
102-53 Punto de contacto para preguntas sobre el informe
102-55 Iacutendice de contenidos GRI
157
126
132-140
--
--
--
--
--
--
--
--
--
126 -- -- --
Esta memoria integrada no ha tenido
una verificacioacuten externa
-- -- --
-- -- -- --
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
51-53
123-124
119-120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
56
124
120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
146
124
--
--
--
--
8 9
8
102-54 Declaracioacuten de elaboracioacuten del reporte de conformidad con los estaacutendares GRI
102-56 Verificacioacuten externa
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
201-1 Valor econoacutemico directo generado y distribuido
204-1 Proporcioacuten de gasto en proveedores locales
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Crecimiento responsable
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Anticorrupcioacuten
Temas materiales
Memoria Integrada 2020 136
205-3 Casos de corrupcioacuten confirmados y medidas tomadas
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 301 Materiales 2016
GRI 302 Energiacutea 2016
GRI 305 Emisiones 2016
419-1 Incumplimiento de las leyes y normativas en los aacutembitos social y econoacutemico
302-1 Consumo energeacutetico dentro de la organizacioacuten
305-1 Emisiones directas de GEI (alcance 1)
120
114 156
115-116 156
120
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principio 10
16
7 8 12 13
3 12 13 14 15
16
-- -- -- --
127
127
--
--
--
--
--
--
113-115
75-78
114
114 156
156
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6 12
6
3 6 12 14 15
113
76
114
115
115
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6
3 6 12
3 6 12 14
114 -- Principios 7 8 9
8 12
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
303-1 Captacioacuten total de agua seguacuten la fuente
303-5 Consumo de agua
306-3 Residuos generados
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
303-2 Gestioacuten de los impactos relacionados con los vertidos de agua
306-2 Gestioacuten de impactos significativos relacionados con los residuos
306-1 Generacioacuten de residuos e impactos significativos relacionados con los residuos
301-1 Materiales utilizados por peso y volumen
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Ecoeficiencia Institucional
Talento y cultura organizacional
GRI 205 Anticorrupcioacuten 2016
GRI 419 Cumplimiento socioeconoacutemico 2016
GRI 303 Agua y efluentes 2018
GRI 306 Residuos 2020
Memoria Integrada 2020 137
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 403 Salud y Seguridad en el Trabajo 2018
GRI 416 Salud y seguridad de los clientes 2016
GRI 404 Formacioacuten y ensentildeanza 2016
401-2 Beneficios para los empleados a tiempo completo que no se dan a los empleados a tiempo parcial o temporales
403-2 Identificacioacuten de peligros evaluacioacuten de riesgos e investigacioacuten de incidentes
403-6 Fomento de la salud de los trabajadores
152
79-81
79-81
150
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
--
Principio 6
5 8
8
3
5 8 10
-- -- -- --
127
--
--
--
--
--
--
--
79-81103
127
79-81
79-81
81
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 6
--
--
--
8
8
3 8 16
79-81103
82-85
82-85
79-81
79-81
103-104
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 1 y 2
--
--
--
8 16
8
16
79-81
152
--
--
--
Principio 6
8
5 8 10
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
403-3 Servicios de salud en el trabajo
403-5 Formacioacuten de trabajadores sobre salud y seguridad en el trabajo
403-10 Dolencias y enfermedades laborales
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
403-4 Participacioacuten de los trabajadores consultas y comunicacioacuten sobre salud y seguridad en el trabajo
403-7 Prevencioacuten y mitigacioacuten de los impactos en la salud y la seguridad de los trabajadores directamente vinculados mediante relaciones comerciales
416-1 Evaluacioacuten de los impactos en la salud y seguridad de las categoriacuteas de productos o servicios
403-1 Sistema de gestioacuten de la salud y la seguridad en el trabajo
404-3 Porcentaje de empleados que reciben evaluaciones perioacutedicas del desempentildeo y desarrollo profesional
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Salud y bienestar
Reduccioacuten de las Desigualdades
GRI 401 Empleo 2016
401-1 Nuevas contrataciones y rotacioacuten de personal
Memoria Integrada 2020 138
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
203-2 Impactos econoacutemicos indirectos significativos 99-103 -- -- 1 3 8
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
--
--
--
--
--
--
99-103 110
88 103-108
--
--
--
--
--
--
99-103
103-108
--
--
--
--
--
--
99-103 110 146
-- Principio 1 1 2
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
413-1 Operaciones con participacioacuten de la comunidad local evaluaciones del impacto y programas de desarrollo
GRI 413 Comunidades locales 2016
GRI 203 Impactos econoacutemicos indirectos 2016
GRI 202 Presencia en el Mercado 2016
GRI 406 No Discriminacioacuten 2016
405-2 Ratio del salario base y de la remuneracioacuten de mujeres frente a hombres 155
151
No se presentaron
casos
153-155
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
Principios 1 2 6
Principio 6
5 8 10
1 5 8
5 8
5 8
202-1 Ratio del salario de categoriacutea inicial estaacutendar por sexo frente al salario miacutenimo local
406-1 Casos de discriminacioacuten y acciones correctivas emprendidas
GRI 405 Diversidad e Igualdad de Oportunidades 2016
405-1 Diversidad del Directorio y empleados por categoriacutea profesional
103
105-107
--
--
--
--
12
16
103
105
--
--
--
--
16
--
417-1 Requerimientos para la informacioacuten y el etiquetado de productos y servicios
418-1 Reclamaciones fundamentadas relativas a violaciones de la privacidad al cliente y peacuterdida de datos del cliente
417-3 Casos de incumplimiento relacionados con comunicaciones de marketing
SE-1 Sobreendeudamiento
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
Iniciativas para la accioacuten social
Proteccioacuten del cliente
Memoria Integrada 2020 139
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
408-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo infantil
412-2 Formacioacuten de empleados en poliacuteticas o procedimientos sobre derechos humanos
409-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo forzoso u obligatorio
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo infantil
82
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo forzado
--
--
--
Principios 1 2 5
Principios 1 2
Principios 1 2 4
8 16
16
8
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32-38
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
85 -- Principios 1 2 3
8
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
407-1 Operaciones y proveedores cuyo derecho a la libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva podriacutea estar en riesgo
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Derechos Humanos
Transformacioacuten digital (TD)
Experiencia del cliente (EC)
Gobierno corporativo (GC)
GRI 407 Libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva 2016
GRI 408 Trabajo infantil 2016
GRI 412 Evaluacioacuten de derechos humanos 2016
GRI 409 Trabajo forzoso u obligatorio 2016
Memoria Integrada 2020 140
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98 103
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
IF1 Ndeg de cuentas corrientes minoristas sin costos proporcionados clientes no bancarizados
FS1 Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio [2]
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
IF2 Participantes no bancarizados en iniciativas de educacioacuten financiera
FS2 Portafolio de productos ambientales
Inclusioacuten financiera (IF)
Internacionalizacioacuten (I)
Gestioacuten Integral de Riesgos (GIR)
Educacioacuten Financiera (EF)
Finanzas sostenibles (FS)
Memoria Integrada 2020 141
16 IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
Memoria Integrada 2020 142
Tema Paraacutemetro de contabilidadCoacutedigo SASB Paacutegina
FN-CB-230a1
FN-CB-410a1
107-108
98
147
(1) Nuacutemero de filtraciones de datos (2) porcentaje que implica informacioacuten de identificacioacuten personal (PII) (3) nuacutemero de titulares de cuentas afectados
FN-CB-230a2
FN-CB-510a2
FN-CB-550a1
FN-CB-240a1
FN-CB-240a3
FN-CB-000A
FN-CB-240a4
FN-CB-000B
FN-CB-240a2
105-106
118-120
No aplica
103
147
103
120
No aplica
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Descripcioacuten del enfoque para identificar y abordar los riesgos para la seguridad de los datos
Descripcioacuten de las poliacuteticas y los procedimientos de denuncia de irregularidades
Puntuacioacuten en la evaluacioacuten de banco de importancia sisteacutemica mundial (G-SIB) por categoriacutea
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos pendientes cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Nuacutemero de cuentas corrientes minoristas sin coste proporcionadas a clientes previamente no bancarizados o infrabancarizados
(1) Nuacutemero y (2) valor de las cuentas corrientes y de ahorro por segmento (a) personal y (b) pequentildea empresa
Nuacutemero de participantes en iniciativas de educacioacuten financiera para clientes no bancarizados infrabancarizados o desatendidos
(1) Nuacutemero y (2) valor de los preacutestamos por segmento (a) personales (b) pequentildeas empresas y (c) corporativas
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio
Cantidad total de peacuterdidas monetarias como resultado de procedimientos legales asociados con fraude uso de informacioacuten privilegiada comportamiento antimonopolio anticompetitivo manipulacioacuten del mercado negligencia u otras leyes o regulaciones relacionadas con la industria financiera
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de resultados de las pruebas de stress obligatorias y voluntarias en la planificacioacuten de la adecuacioacuten del capital estrategia de largo plazo corporativa y otras actividades de negocio
Exposicioacuten crediticia comercial e industrial por sector
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos vencidos e improductivos cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Seguridad de datos
Inclusioacuten financiera y desarrollo de capacidades
Gestioacuten del riesgo sisteacutemico
Meacutetricas de la actividad
Eacutetica de negocios
Incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernabilidad en el anaacutelisis crediticio
Temas de divulgacioacuten de sostenibilidad y meacutetricas contables
Fuente Mibanco
16IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
El Sustainability Accounting Standards Board (SASB) es una organizacioacuten independiente sin fines de lucro que establece estaacutendares para guiar la divulgacioacuten de informacioacuten de sostenibilidad de importancia financiera por parte de las empresas a sus inversores Los estaacutendares SASB identifican el subconjunto de problemas ambientales sociales y de gobierno (ESG) maacutes relevantes para el desempentildeo financiero en 77 industrias
En esta Memoria Integrada 2020 es la primera vez que Mibanco reporta el Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
LeyendaCB = Norma contable de sostenibilidad en banca comercial
FN-CB-410a2
FN-CB-510a1
FN-CB-550a2
Memoria Integrada 2020 143
17 ANEXOS
Memoria Integrada 2020 144
Capitalizacioacuten total
13291749911Deuda
2333292410Capital
Capitalizacioacuten
Descripcioacuten
Mibanco Banco de la Microempresa SA
Av Repuacuteblica de Panamaacute Ndeg 4575 Piso 3 Surquillo
Denominacioacuten
Domicilio
Partida Ndeg 11020316 del Registro de Personas Juriacutedicas de LimaConstitucioacuten e inscripcioacuten
Concepto
Datos generales
Fuente Mibanco
Participacioacuten
9493
499
Banco de Creacutedito del Peruacute
Grupo Creacutedito SA
008Accionistas Minoritarios
Accionista
Estructura accionaria Acciones con derecho a voto
Fuente Mibanco
17ANEXOS
171 Datos generales
(GRI 102-4) (GRI 102-5) (GRI 102-7)
(GRI 102-7)
S
Memoria Integrada 2020 145
Microfinanzas Banca de Inversioacuten y Gestioacuten de Patrimonios
Seguros y PensionesBanca Universal
Composicioacuten de grupo econoacutemico Credicorp y Subsidiarias
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 146
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito social
x1
x
x
x
x
3008481
2
8
4
10
17
Fin de la pobreza
Hambre cero
Trabajo decente y crecimiento econoacutemico
Educacioacuten de calidad
Reduccioacuten de las desigualdades
Alianzas sociales para lograr los objetivos
Inversioacuten total en el aacutembito social en USD
x
3
9
5
16
Salud y bienestar
Industria innovacioacuten e infraestructura
Igualdad de geacutenero
Paz justicia e instituciones soacutelidas
ODS
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Fuente Mibanco
172 Indicadores Econoacutemicos
2122093157
310072095
738533596
726246694
4656822
10900710
- 4610421812
377787458
Valor econoacutemico directo creado (VEC)
Valor econoacutemico distribuido (VED)
Valor econoacutemico retenido (VER) (calculado como valor econoacutemico generado menos valor econoacutemico distribuido) = reservas + amortizacioacuten + depreciacioacuten
a) Ingresos = ventas netas + ingresos procedentes de inversiones financieras y ventas de activos
b) Costes operativos = gastos generales + gastos de personal (cursos de formacioacutencapacitacioacuten y gastos relacionados) + gastos de personal subcontratado + gastos administrativos + impuestos + contribuciones + otros gastos operativos
d) Salarios y beneficios sociales para colaboradores = remuneraciones + participacioacuten de utilidades de los colaboradores + seguro meacutedico + bonificaciones + otros beneficios (movilidad refrigerio entre otros)
c) Provisioacuten para creacuteditos neta de recuperados
e) Pagos a Gobiernos = Impuesto a la Renta
g) Inversiones en la comunidad = donaciones deducibles y no deducibles ()
f) Pago a proveedores de fondos = dividendos de los accionistas (antildeo 202012) + pago de intereses a proveedores de fondos13
Valor econoacutemico distribuido (En soles)
Desempentildeo econoacutemico 2020
Fuente Mibanco() Incluye donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten a la campantildea YoMeSumo a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a Ciudad Saludable
(GRI 201-1) (GRI 102-7) (GRI 413-1)
12 Cabe indicar que los dividendos se pagan de forma efectiva en el 202013 El pago de intereses a proveedores de fondos incluye intereses y gastos por obligaciones con el puacuteblico intereses y gastos por fondos interbancarios intereses y gastos por depoacutesitos de empresas del sistema financiero y organismos financieros internacionales intereses por adeudos y obligaciones financieras intereses y gastos de cuentas por pagar intereses por valores tiacutetulos y obligaciones en circulacioacuten Comisiones y otros cargos por obligaciones financieras entre otros menores
2020
Memoria Integrada 2020 147
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito ambiental
6
x
7
14
12
17
Agua limpia y saneamiento
Energiacutea asequible y no contaminante
Vida submarina
Produccioacuten y consumo responsables
Alianzas ambientales para lograr los objetivos
2765
11
15
13
Ciudades y comunidades sostenibles
Vida de ecosistemas terrestres
Accioacuten por el clima
Inversioacuten total en el aacutembito ambiental en USD
ODS
Fuente Mibanco
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Ndeg de creacuteditos Monto desembolsado
1001 23230345
371497 770041490
Dependiente (Preacutestamos Personal)
Pequentildeo emprendedor (Preacutestamo PYME)
Tipo
Fuente Mibanco
Valor por tipo de preacutestamo y segmento
Cantidad Valor
1001
534
23230345
22980087
Cuenta corriente
Cuenta corriente
371497
1100221
770041490
892467169
Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro
Tipo
Pequentildea empresa15
Personal14
Fuente Mibanco
Valor por tipo de cuenta y segmento
Porcentaje destinado a ciudadaniacutea corporativa contribuciones filantroacutepicas
Fuente Mibanco
Donaciones a la caridad
Inversiones en la comunidad
Iniciativas comerciales
Total
9799
038
163
100
Categoriacutea
(SASB FN-CB-000A) (GRI 102-2)
(SASB FN-CB-000B) (GRI 102-2)
14 Clientes que soacutelo mantienen cuentas pasivas en el Mibanco15 Clientes con preacutestamos en Mibanco
Memoria Integrada 2020 148
Hombres
2020 2019
Hombres
Total 2020
Total 2019Mujeres Mujeres
2020
2019
4811 44219391 8351
512 12751260 3009
4580 3930
748 1734
Jornada completa
Jornada completa
3 342 12
26
5352
32
5731
88
10781
181
11553
39 9
62
5429
149
5822100 100
Jornada reducida
Jornada reducida
Total general
Tipo de contrato
Plazo fijo
Plazo indeterminado 4814 44249433 8363
538 13071348 3190
4619 393987 72
810 188313 28
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por sexo y tipo de contrato
173 Indicadores Sociales
Cantidad 2020
S184361
52855
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera y campantildeas ambientales
Nuacutemero de personas beneficiadas por las iniciativas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Tipo
Fuente Mibanco
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera Ficha (No GRI - IF)
(GRI 102-8)
Memoria Integrada 2020 149
Plazo Fijo
Contrato laboral 2020 Contrato laboral 2019
Plazo Fijo
Total 2020
Total 2019Plazo
indeterminadoPlazo
indeterminado
2020
2019
41
73
54
89
85
181
148
226
260
633
514
783
277
666
552
829
6
5
15
22
18
11
46
48
67
29
141
176
71
32
159
184
219
560
460
694
192
485
404
603
2
6
5
7
2
6
5
7
61
24
126
154
53
21
113
136
1
0
1
2
1
0
1
2
Callao
La Libertad
Cajamarca
Piura
Apuriacutemac
Madre De Dios
Huaacutenuco
Tacna
19
41
65
95
39
167
148
237
91
543
427
658
100
571
488
729
87
9
14
12
1348
26
9
69
9
214
27
55
36
3190
52
16
149
25
676
96
152
91
10781
155
45
374
76
748
104
173
106
11553
160
41
426
88
72
502
362
563
61
404
340
492
1
5
4
6
1
5
4
6
589
87
138
79
9433
129
36
305
67
534
77
118
70
8363
108
25
277
63
6
1
1
1
100
1
0
3
1
6
1
1
1
100
1
0
4
1
Amazonas
Lambayeque
Cusco
Puno
Arequipa
Moquegua
Ica
Tumbes
Total
Ayacucho
Pasco
Juniacuten
Ucayali
Regioacuten
Ancash
Loreto
Huancavelica
San Martin
Lima 464 10174010 4191
73
7
8
36
144
18
11
72
503
46
27
208
539
55
30
234
3546 317437 36
430
39
19
172
395
37
19
162
5
0
0
2
5
0
0
2
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por regioacuten y tipo de contrato
1731 Composicioacuten laboral Colaboradores por regioacuten sexo y tipo de contrato
Memoria Integrada 2020 150
Menores de 30 antildeos
Tasa de nuevas contrataciones
(en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
182 21
308 31
60 243
74 383
Mujeres
Mujeres
172 35
185
847
8
3
11
1
8
0
120 297
111
365
3
287
1220
11
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de nuevas contrataciones
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 354 56
493 62
180 540
185 680
Fuente Mibanco
Tasa de nuevas contrataciones por grupo de edad sexo y regioacuten
Menores de 30 antildeos
Tasa de rotacioacuten (en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
114 21
176 30
77 192
107 283
Mujeres
Mujeres
88 23
165
543
5
3
9
2
6
0
104 195
173
461
4
340
1010
9
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de rotacioacuten
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 202 34
341 62
181 387
280 623
Fuente Mibanco
Tasa de rotacioacuten por grupo de edad sexo y regioacuten
1732 Composicioacuten laboral tasa de rotacioacuten y de nuevas contrataciones (GRI 401-1)
Memoria Integrada 2020 151
Resultado Meta
92 75
89
de colaboradores comprometidos de manera activa
de colaboradores comprometidos de manera activa
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Clima de cuatro dimensiones
Clima laboral 2020 ()
Resultado Meta
71 75
46
de colaboradores comprometidos de manera activa
del total de colaboradores
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Gestioacuten de la Experiencia del Colaborador
Medicioacuten de la Experiencia del Colaborador 2020 ()
Sexo Sueldo miacutenimo percibido en S
Salario base en S Ratio
Hombre 930962 103
Mujer 930939 101Categoriacutea laboral base en colaboradores
Hombre 930930 1
Mujer 930930 1Categoriacutea laboral base en contratistas
Nivel de puesto
Fuente Mibanco
Ratio del salario de categoriacutea inicial vs salario miacutenimo local (GRI 202-1)
Memoria Integrada 2020 152
Headcount (HC) al momento de la
evaluacioacuten de desempentildeo
5533
11003
93
94
5470 95
5121
10323
5202
Ndeg de colaboradores evaluadosSexo
Mujeres
Total
Hombres
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por sexo
HC
40
11003
65
94
10963 94
2600
10323
10297
Ndeg de colaboradores evaluados
Categoriacutea Laboral
Gerentes
Total
Empleados
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por categoriacutea laboral
1733 Gestioacuten del talento
Tiempo completo
ObservacioacutenTiempo parcial
o temporal
100
100
100
05
100
0
100
100
100
100
0
100
0
100
Seguro de vida
Previsioacuten para la jubilacioacuten
Cobertura por incapacidad e invalidez
Indemnizacioacuten por despido superior al miacutenimo legal
Atencioacuten meacutedica
Participacioacuten accionarial
Permiso parental
Se brinda cobertura de seguro vida ley desde el primer diacutea laboral
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
De acuerdo a los lineamientos corporativos se inicioacute con este beneficio en el 2020
Se brinda cobertura de ESSALUD de acuerdo a ley a todos los empleados
No se otorga participacioacuten en acciones a los empleados
Se brinda licencia por paternidad de acuerdo a ley a todos los empleados
PrestacionesPorcentaje de empleados
Fuente Mibanco
Beneficio para colaboradores por tiempo de trabajo
(GRI 404-3)
(GRI 401-2)
Memoria Integrada 2020 153
2016 2018 20202017 2019 Meta 2020
108 126 097114 125 No se establecioacute
25 24 1526 21
del total de diacuteas programadosColaboradores
TerritorioTasa de absentismo
Porcentaje de ColaboradoresOperaciones Ingresos
Cobertura de la informacioacuten
Fuente Mibanco
Tasa de ausentismo
1734 Seguridad y salud en el trabajo Tasa de ausentismo
1735 Diversidad
Total
8
10
Menores de 30 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Mayores de 50 antildeos
0
0
0
1
8
9
Hombres
Total
Directorio Mibanco
20 1 1Mujeres
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero en el Directorio
Entre 30 y 50 antildeos
Menores de 30 antildeos
Mayores de 50 antildeos Total
Hombre 160 9 25
Mujer 120 4 16Gerentes
Hombre 36431452 232 5327
Mujer
Total
3026
6697
2334
3786
53 5413
298 10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero por categoriacutea laboral
(GRI 403-10)
(GRI 405-1)
Memoria Integrada 2020 154
No PCDPCD Total
Hombre 250 25
Mujer 160 16Gerentes
Hombre 53189 5327
Mujer
Total
5407
10766
6
15
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de fiacutesica por categoriacutea laboral
Extranjero(a)Peruano(a) Total
Hombre 124 25
Mujer 016 16Gerentes
Hombre 45323 5327
Mujer
Total
0
5
5413
10776
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de procedencia por categoriacutea laboral
Memoria Integrada 2020 155
Porcentaje
36
18
37
33
Como de la fuerza laboral gerencial
Como del total de puestos de alta gerencia
Como del total de posiciones gerenciales junior
Como de todos los gerentes en dichas funciones
Mujeres en puestos gerenciales junior medio y senior
Mujeres en alta gerencia es decir maacuteximo a dos niveles por debajo del CEO o puestos comparables
Mujeres en posiciones gerenciales junior es decir primer nivel de gestioacuten
Mujeres en puestos gerenciales con funciones generadoras de ingresos (por ejemplo ventas excluir funciones de soporte)
Indicador de Diversidad
Fuente Mibanco
Presencia de la mujer en puestos gerenciales
RatioSalario base promedio
Remuneracioacuten promedio Ratio
Hombres079
29278 58981070
Mujeres 23066 41044Gerentes
Hombres081
2910 5198074
Mujeres 2363 3867Empleados
Empleados
Fuente Mibanco
Remuneracioacuten por categoriacutea laboral (GRI 405-2)
Memoria Integrada 2020 156
Total MJ 2020
287
2398
33696
33983
Consumo de combustible procedente de fuentes no renovables (incluidos todos los tipos de combustibles utilizados)
Dieacutesel
Consumo total de electricidad
Consumo total de energiacutea ()
26302Gasolina
Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea
Fuente Mibanco
2020 Millones de m3
0091
Consumo de Agua de proveedores de agua municipales servicios puacuteblicos o privados y otras organizaciones implicadas en el suministro de agua ()
Consumo de agua
Consumo de agua
Fuente Mibanco() Consumo correspondiente soacutelo a la Red de Agencias
174 Indicadores Ambientales
2020 t CO2e
41037Total emisiones de GEI (alcance 1)
Emisiones
156225
197262
Total emisiones de GEI (alcance 2)
Total
Fuente Mibanco
Emisiones de GEI
2020
1187
Unidad 2018 2019
toneladas ND 11080Total residuos reutilizados reciclados vendidos
Residuos soacutelidos generados
Fuente Mibanco
Residuos generados
(GRI 302-1)
(GRI 303-5)
(GRI 305-1)
(GRI 306-3)
Memoria Integrada 2020 157
Contacto
Mibanco ndash Banco de la Microempresa SAAv Repuacuteblica Panamaacute 4575 (Hatun Wasi) Surquillo - Lima Peruacute
Si deseas compartir tu opinioacuten consulta o sugerencia sobre nuestro reporte de sostenibilidad puedes contactar a prensamibancocompe
Para acceder a las uacuteltimas noticias sobre Mibanco visita wwwmibancocompe
(GRI 102-3) (GRI 102-53) (GRI 102-1)
Elaborado disentildeado y diagramadopor Avanza Sosteniblewwwavanzasosteniblecom
Memoria Integrada 2020 6
2CARTA DEL PRESIDENTE DEL DIRECTORIO
Estimados accionistas colaboradores inversionistas clientes y puacuteblico en general
Desde Mibanco queremos hacerles llegar nuestro saludo deseando que tanto ustedes como sus familiares se encuentren bien de salud
En nombre del Directorio de Mibanco tengo el agrado de presentarles nuestra primera Memoria Integrada 2020 Esta consolida la informacioacuten financiera que exige una memoria anual y la informacioacuten no financiera de nuestro reporte de sostenibilidad resultado de nuestra estrategia para mantenernos como liacutederes en microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo atiacutepico marcado por la incertidumbre econoacutemica social y de salud debido a la crisis sanitaria En ese sentido resalto la conviccioacuten de nuestro equipo en el cumplimiento de nuestro propoacutesito ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutesrdquo
principal soporte para enfrentar este desafiacuteo y para ser una empresa responsable y sostenible
Durante el antildeo 2020 la economiacutea peruana se vio seriamente afectada por los efectos del COVID-19 con consecuencias sin precedentes debido a las estrictas medidas de inmovilizacioacuten social y estado de emergencia que dispuso el Gobierno para frenar los contagios El PBI tuvo una disminucioacuten de 111 ocasionando la mayor contraccioacuten econoacutemica desde la deacutecada del 80
Para disminuir el impacto en las empresas y en las familias peruanas el Gobierno disentildeoacute distintas medidas de estiacutemulo econoacutemico Los principales programas para las empresas fueron Reactiva Peruacute con S 60000 millones para proveer liquidez a pequentildeas y medianas empresas y el Fondo de Apoyo Empresarial (FAE MYPE) con hasta S 4000 millones para proporcionar financiamiento a pequentildeas y microempresas
(GRI 102-14)
ldquoTransformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y su progreso aportando juntos al
crecimiento del paiacutesrdquo
Memoria Integrada 2020 7
Cuidamos a nuestros clientes y colaboradores
Con este contexto y fieles a nuestro propoacutesito desde Mibanco nos mantuvimos enfocados en nuestros clientes para brindarles soluciones financieras no financieras y digitales que contribuyan con su proceso de reactivacioacuten econoacutemica y que los inserte en la denominada lsquonueva normalidadrsquo En el primer caso participamos agresivamente en los programas de garantiacuteas del Gobierno superando el 31 de clientes de nuestro segmento objetivo (hasta S 150 mil) con una TEA promedio de 238 Con ello beneficiamos a 276904 clientes (31441 con FAE MYPE y 245463 con Reactiva Peruacute) canalizando S 2839 millones convirtieacutendonos en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas
Asimismo planteamos estrategias para sostener a los microempresarios aplicando reprogramaciones de creacuteditos para que puedan recuperarse Tambieacuten pusimos a su disposicioacuten productos nuevos como Reprogramado COVID-19 y Congelados llegando a 776700 clientes (90 del portafolio) Tambieacuten otorgamos capital de trabajo para que sigan operando a traveacutes de productos como No Podraacuten Pararnos y el Descuento Extraordinario 15 con el que alcanzamos a 66924 clientes
En el segundo caso disentildeamos un paquete potente de soluciones digitales para ayudar a nuestros clientes no soacutelo en la digitalizacioacuten de sus negocios sino tambieacuten en la interaccioacuten con sus propios clientes Nuestra aplicacioacuten moacutevil YAPE Culqi y la apertura de cuentas de ahorros han sido parte de las solucionesAl cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales (APP Mibanco y Homebanking) 110116 afiliaciones a Yape y 21958 MPOS1 Culqui colocados
En tercer lugar en el frente de las soluciones no financieras disentildeamos y desplegamos 2 iniciativas de asesoriacutea y capacitacioacuten para ayudar a nuestros clientes en ese traacutensito hacia la digitalizacioacuten Nacen asiacute el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital por el cual maacutes de 5220 asesores de negocios (ADN) orientaron a 15410 clientes con herramientas especiacuteficas para el desarrollo de sus emprendimientos Contamos tambieacuten con el Programa Munay Voluntariado
Mibanco dentro del cual 507 voluntarios de 17 regiones del paiacutes prestaron 21000 horas para realizar maacutes de 2000 asesoriacuteas a 319 clientes en temas de liderazgo marketing digital innovacioacuten y educacioacuten financiera
Respecto a nuestras estrategias de inclusioacuten financiera durante el 2020 logramos bancarizar a 37503 clientes lo cual representa el 144 del total nacional y en educacioacuten financiera apoyados en estas soluciones digitales llegamos a 52855 clientes y no clientes Importante sentildealar que en este periacuteodo 19386 mujeres accedieron a un creacutedito de nuestro Programa Creacutedito Mujer
La pandemia tambieacuten trajo consigo nuevos retos para todos En nuestro caso uno de ellos fue mantener nuestra cultura a pesar del distanciamiento social y el cierre temporal de las agencias En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales
Ademaacutes siempre cuidando que la experiencia del colaborador esteacute impregnada de nuestra cultura los acompantildeamos para brindarles estabilidad econoacutemica y laboral asiacute como darles tranquilidad a ellos y sus familias Para ello implementamos medidas de cuidado soporte y apoyo
En el aspecto de cuidado otorgamos licencia con goce de haber para personal vulnerable de la Red de Agencias se restringioacute el trabajo de campo de la fuerza comercial y se procedioacute a la programacioacuten de vacaciones tambieacuten se activoacute el servicio de atencioacuten 24x7 del equipo de Bienestar dotamos de equipos de proteccioacuten al 100 de nuestros colaboradores y activamos la campantildea de comunicacioacuten interna ldquoYo me Informo - Yo te Informordquo
Sobre las acciones de soporte implementamos el proyecto ldquoEscritorios Virtualesrdquo asiacute como la activacioacuten del trabajo a distancia para lo cual habilitamos herramientas tecnoloacutegicas y programas de capacitacioacuten en el uso de las mismas de esa forma mantuvimos conectados a todos nuestros colaboradores en una comunidad virtual Por otro
1 Mobile Point of Sales (Punto de venta moacutevil)
Memoria Integrada 2020 8
lado disentildeamos un sistema de rotacioacuten de trabajo para el equipo de negocios de la Red de Agencias denominado ldquoPico y placardquo Tambieacuten pagamos el Bono Cuatrimestral al 100 ademaacutes de la remuneracioacuten variable de marzo y abril y disentildeamos una remuneracioacuten variable de transicioacuten
Como apoyo y soporte en zonas criacuteticas distribuimos medicamentos en zonas de alto riesgo y compramos oxiacutegeno asiacute como pruebas de descarte de COVID-19 Ademaacutes creamos espacios de conversacioacuten y sesiones de escucha desde nuestra plataforma virtual liderados por nuestros Gerentes Territoriales Divisionales Regionales y otros liacutederes de staff
Si bien alcanzamos 92 en la medicioacuten de clima laboral lo que constituyo en un hito dentro de la historia del banco lamentamos la peacuterdida de 5 colaboradores y el contagio del 30 de nuestro equipo
Gestioacuten organizacional
Comprometidos con la sostenibilidad y la inclusioacuten social disentildeamos la nueva estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025 de Mibanco con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco a partir de la nueva hoja de ruta sostenible planteada por Credicorp
Entroacute en funciones el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten social y ambiental y reputacional de Mibanco Tambieacuten creamos la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con el objetivo de liderar la transformacioacuten de las microfinanzas en la regioacuten y en el mundo En esa liacutenea continuamos con el proceso de internacionalizacioacuten y tras la formalizacioacuten de la fusioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas empresas se integraron bajo la marca Mibanco Colombia
Gestioacuten econoacutemico financiera
En mayo incrementamos el capital social a la suma de S 1621 millones y a finales del antildeo el Directorio de Mibanco en virtud de la delegacioacuten realizada por la Junta General de Accionistas aproboacute un aumento de capital por nuevos aportes hasta por S400 millones
fortaleciendo nuestro patrimonio que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
En esta coyuntura de crisis sanitaria global la utilidad neta registroacute una peacuterdida de S 352 millones al cierre del antildeo
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la COVID-19 y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
Gestioacuten ambiental y con la comunidad
Iniciamos el proceso de medicioacuten de huella de carbono con la finalidad de conocer nuestros impactos ambientales e implementar acciones para mitigarlos
Asimismo nos unimos a la campantildea YoMeSumo donando S 10 millones para familias vulnerables Y articulamos con la Fundacioacuten Ayuda en Accioacuten y Sodexo la entrega de Tarjetas Solidarias a maacutes de 500 familias vulnerables
Igualmente preocupados por nuestros proveedores acortamos la forma de pago a 15 diacuteas para otorgarles mayor liquidez
Memoria Integrada 2020 9
Walter Bayly LlonaPresidente del Directorio
Perspectivas
Este antildeo hemos aprendido a ser precavidos y cautos en administrar los ingresos para que los efectos del COVID-19 nos impacten en menor medida El 2021 requeriraacute un esfuerzo mayor no soacutelo para mantener nuestro liderazgo en microfinanzas sino para traducirlo en mayores y mejores beneficios para nuestros clientes
Creemos que este primer semestre del antildeo auacuten tendraacute un desempentildeo comercial moderado Notamos cierta cautela y prudencia en los emprendedores respecto de la gestioacuten de sus negocios por lo que creemos que las campantildeas de inicios de antildeo seraacuten maacutes austeras No se puede soslayar ademaacutes que la coyuntura electoral la incertidumbre por la llegada de las vacunas y la cuarentena decretada son variables importantes que afectaraacuten el desenvolvimiento de los negocios
Este panorama seraacute diferente para la segunda mitad del antildeo que esperamos sea mucho maacutes dinaacutemica comercialmente hablando (una vez que se haya disipado el tema electoral)
Finalmente luego de un intenso trabajo a lo largo del antildeo 2020 no quiero dejar de resaltar la notable gestioacuten realizada en un antildeo marcado por una pandemia y llena de mucha incertidumbre y preocupacioacuten mundial Por eso a nombre de todo el Directorio quiero felicitar y agradecer al equipo de colaboradores de la Empresa que ha demostrado un trabajo comprometido y dedicado motivado por el propoacutesito y apoyado en la fortaleza de nuestros principios culturales Asiacute tambieacuten a nuestros clientes por su comprensioacuten y confianza en seguir trabajando juntos por el crecimiento de nuestro paiacutes Todo ello ha permitido que mantengamos la continuidad de los servicios no soacutelo de Mibanco sino tambieacuten de los negocios de nuestros miles de clientes
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 10
3 NUESTRO ENTORNO
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3NUESTROENTORNO
31 Desempentildeo econoacutemico del paiacutes
La economiacutea peruana al 31 diciembre de 2020 tuvo un decrecimiento de -111 tasa menor a la registrada en el 2019 (22 ) como consecuencia de la crisis sanitaria
Por otro lado la inflacioacuten anual terminoacute en 20 al cierre del antildeo 2020 mayor al 19 registrado en el 2019 mantenieacutendose dentro del rango meta del Banco Central de Reserva del Peruacute (2 +- 1 )
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Evolucioacuten del PBI (variaciones porcentuales)
Evolucioacuten de la inflacioacuten () (variaciones porcentuales)
2007 2007
2008 2008
2009 2009
2010 2010
2015 2015
2011 2011
2016 2016
2013 2013
2018 2018
2012 2012
2017 2017
2014 2014
2019
2020
2019
2020
85
85
65
60
58
24
33
40
40 22
25
22
-111
19
20
26
29
32
32
14
44
47
21
91
10 02
39
67
Evolucioacuten de variables macroeconoacutemicas
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 13
El tipo de cambio contable cerroacute el antildeo 2020 en S 362 por doacutelar seguacuten cifras de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) lo que significoacute la depreciacioacuten de nuestra moneda en 93 respecto del 2019 (antildeo en el que alcanzoacute S 331 por doacutelar) revirtiendo la tendencia de la apreciacioacuten de la moneda local
Por otro lado a diciembre de 2020 el saldo de colocaciones del sistema bancario ascendioacute a S 326022 millones cifra 140 mayor a la observada al cierre del 2019 Este incremento fue producto de los programas del Estado para reactivar la economiacutea las cuales tuvieron un impacto en el crecimiento del creacutedito a las empresas medianas (568 ) pequentildeas empresas (411 ) y microempresas (453 ) A pesar de la mayor colocacioacuten la utilidad neta acumulada de la banca muacuteltiple a diciembre de 2020 incluyendo sucursales en el exterior descendioacute a S 2112 millones cifra 768 menor respecto de la registrada en similar periodo del 2019 que fue de S 9082 millones principalmente por mayores gastos de provisioacuten
En cuanto a la calidad de la cartera de colocaciones del sistema bancario el ratio de creacuteditos atrasados (creacuteditos vencidos y en cobranza judicial) entre creacuteditos directos fue de 38 a diciembre de 2020 cifra mayor a la registrada el antildeo anterior Asimismo la cartera refinanciada y reestructurada como porcentaje de los creacuteditos directos ascendioacute a 17 cifra mayor a la registrada en el 2019 (14 )
32 Industria de microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo sin precedentes para todos De un momento a otro el empresario de la micro y pequentildea empresa ese emprendedor presente en todo el paiacutes ha visto afectados sus ingresos y la subsistencia de sus negocios Los impactos que hemos experimentado y vivido en crisis anteriores
nos permitiacutean un margen de accioacuten mayor para adoptar las medidas correctivas que nos ayuden a sobrellevarlas de la mejor manera
Sin embargo no existe manual para una situacioacuten de este tipo y tuvimos que aprender a manejarla
Desde el inicio de la emergencia sanitaria la prioridad de las instituciones de microfinanzas ha sido buscar la mejor solucioacuten para cada cliente en particular En ese sentido nuestro rol seraacute clave para darle tranquilidad y continuidad a los emprendedores que trabajan con nosotros utilizando para ello las herramientas que tenemos a nuestra disposicioacuten
De acuerdo con un estudio del Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) que inicioacute en mayo de 2020 dentro de la industria de las microfinanzas a nivel mundial las acciones que se desplegaron se pueden agrupar en 6 pasos
Permitir que los proveedores de microfinanzas (MFPs)2 se mantengan operando de manera segura considerando todas las medidas de prevencioacuten frente al virus para los clientes y colaboradores La disponibilidad de los ahorros ha sido una prioridad asiacute como el financiamiento para aquellas microempresas que no dejaron de operar y que ndashen muchos casosndash vieron intensificado su negocio En el caso de los colaboradores proveerles de los equipos de proteccioacuten personal fue indispensable y riguroso en liacutenea con las medidas de salud puacuteblica adoptadas
Priorizar el alivio a los clientes no solamente con las soluciones financieras que desde el sistema financiero se pudieran disentildear Tambieacuten con medidas de auxilio (fiscales y regulatorias) que desde los gobiernos se desplegaron para la proteccioacuten de poblacioacuten vulnerable y para las personas que perdieron su trabajo o para las empresas que se han visto obligadas a cerrar
2 Proveedores de microfinanzas (MFP) instituciones de microfinanzas y otros proveedores regulados desde bancos hasta organizaciones no gubernamentales (ONG) se enfrentan a amenazas a su propia existencia
1
2
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Poner liquidez adicional a disposicioacuten de MFPs a traveacutes de medidas fiscales como recapitalizacioacuten desgravacioacuten fiscal transferencias o preacutestamos para cubrir costos operativos y garantiacuteas de creacutedito Tambieacuten a traveacutes de intervenciones del regulador como permitir que las MFPs continuacuteen con sus gestiones de cobranza cuando esto sea posible prohibir temporalmente que las MFPs realicen pagos de dividendos recompras de acciones y pagos de bonificaciones seguacuten corresponda al personal de primera liacutenea Tambieacuten se propone reducir los requisitos de garantiacuteas (p Ej Depoacutesito de seguridad) y las provisiones para microcreacuteditos y reducir los activos ponderados por riesgo para preacutestamos a micro pequentildeas y medianas empresas (MiPyME) relajar las normas prudenciales seleccionadas como los coeficientes de adecuacioacuten de capital los requisitos de reserva los coeficientes de liquidez los coeficientes de apalancamiento y el capital miacutenimo desembolsado y facilitar las restricciones a la inversioacuten extranjera permitir que las MFP ampliacuteen las fuentes de financiacioacuten
Aplazar los procesos de supervisioacuten no criacuteticos acortando o difiriendo ciertos procesos de supervisioacuten es decir identificar pasos que son onerosos pero no esenciales o al menos no criacuteticos en cuanto al tiempo
Reestructurar o liquidar MFPs en problemas Los formuladores de poliacuteticas y los reguladores deben trabajar con otras partes interesadas para preparar planes y procedimientos para estabilizar el sector La prioridad es asegurar que se implementen los mecanismos de monitoreo y reporte necesarios para detectar amenazas de manera temprana
3
4
5
Pensar con anticipacioacuten en los desafiacuteos de la recuperacioacuten En primer lugar equilibrando el rescate urgente contra valores como la seguridad juriacutedica la regulacioacuten basada en el riesgo y la sostenibilidad En segundo lugar la respuesta a la crisis debe permitir que el sector de las microfinanzas desempentildee su papel central en la recuperacioacuten econoacutemica a mediano plazo En tercer lugar estaacute la necesidad de facilitar la consolidacioacuten o salida ordenada de instituciones que no pueden sostenerse incluidas aquellas que entraron a la crisis ya comprometidas
6
Durante los uacuteltimos meses de 2020 el escenario post cuarentena es el tema central de conversacioacuten y muchos anaacutelisis buscan encontrar caminos de recuperacioacuten que orienten el desarrollo de la denominada ldquonueva normalidadrdquo
Aunque es claro que no hay una foacutermula uacutenica para lograrlo las microfinanzas adquieren una especial relevancia en la reactivacioacuten econoacutemica gracias a su capacidad para facilitar la recuperacioacuten de los emprendimientos que han sido duramente golpeados asiacute como la generacioacuten de nuevos emprendimientos y seguir impulsando la inclusioacuten financiera
La importancia de las microfinanzas como sinoacutenimo de inclusioacuten y progreso es absolutamente relevante en un paiacutes donde la informalidad se ubicoacute en un 711 en 2019 seguacuten datos de la Caacutemara Nacional de Comercio Produccioacuten Turismo y Servicios del paiacutes y donde las micro pequentildeas y medianas empresas representan cerca del 995 del tejido empresarial seguacuten el Ministerio de la Produccioacuten
No obstante se estima que auacuten existen maacutes de 23 millones de clientes con potencial de ser bancarizados por lo que la tarea es enorme Tenemos que ser creativos y retarnos desde la perspectiva de la innovacioacuten y la transformacioacuten digital para ser capaces de identificar foacutermulas diferentes yo complementarias para incluir cada vez a maacutes personas De ahiacute la importancia de fortalecer y fomentar las microfinanzas pues estas no solo permiten la aparicioacuten de nuevos negocios gracias a liacuteneas de creacutedito a la medida sino que incentivan la inclusioacuten financiera a traveacutes de la bancarizacioacuten y la educacioacuten financiera de quienes hacen parte de la informalidad laboral Las entidades de microfinanzas somos capaces de inyectarles recursos raacutepidamente por el conocimiento del mercado la importante capilaridad y las herramientas de evaluacioacuten sencillas y efectivas
En Mibanco hemos bancarizado a maacutes de
974588 de peruanos y peruanas en los
uacuteltimos 10 antildeos y soacutelo en el 2020 8954 mujeres accedieron por primera vez a un creacutedito
Memoria Integrada 2020 15
En el 2020 El Microscopio Global un estudio elaborado por The Economist Intelligence Unit desde el 2008 analizoacute el papel que ha desempentildeado la inclusioacuten financiera en las medidas tomadas por los funcionarios frente a la crisis Este proporciona datos sobre coacutemo los 55 paiacuteses previstos en el iacutendice han aprovechado sus infraestructuras financieras para brindar apoyo a las personas vulnerables las pequentildeas empresas y los proveedores financieros que prestan servicios a los hogares de bajos recursos
Los datos del Microscopio Global evaluacutean el entorno propicio para la inclusioacuten financiera en cinco dimensiones 1) Apoyo gubernamental y poliacutetico 2) Regulacioacuten de estabilidad e integridad 3) Regulacioacuten de productos y puntos de venta 4) Proteccioacuten del consumidor y 5) Infraestructura
En ese sentido el anaacutelisis evidencia coacutemo las inversiones digitales comenzaron a rendir sus frutos y coacutemo los canales digitales llegaron para quedarse Siguiendo ese mismo derrotero la verificacioacuten de las transferencias de fondos pueden verse facilitadas por las identificaciones digitales para lo cual se requiere una mejor integracioacuten de datos para dirigirse a las poblaciones beneficiarias Tambieacuten nos ha permitido ver coacutemo las instituciones financieras no bancarias enfrentan interrupciones que podriacutean reducir la disponibilidad de servicios financieros para las personas con bajos recursos a largo plazo y coacutemo las autoridades financieras deben adaptarse para proteger a los consumidores de los riesgos emergentes como por ejemplo los fraudes financieros que se incrementaron durante la crisis sanitaria
En el Peruacute las medidas abordaron especiacuteficamente las necesidades de las personas de bajos recursos al facilitar el uso de servicios de inclusioacuten financiera como cuentas baacutesicas y dinero electroacutenico La poliacutetica para las cooperativas de creacutedito que tienden a brindar servicios a las personas de bajos recursos ayudoacute a garantizar el acceso financiero durante la crisis Asimismo el Ministerio de Desarrollo e Inclusioacuten Social (MDS) tambieacuten ha implementado un programa de transferencia de fondos de emergencia llamado Bono Familiar Universal
Como resultado de esa evaluacioacuten el Peruacute se ubicoacute en primer lugar junto a Colombia como los paiacuteses con el mejor entorno para el desarrollo de las microfinanzas
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878311843
1718020031 21680
262843009930847 31244 32119
3390136851
3880942283
53919
Evolucioacuten del sistema microfinanciero de Peruacute Saldos de colocaciones totales en S millones
Fuente Mibanco
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801976
12301365
15361751
1935 1957 2005 20322195
23912583
28042760
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70
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80
50
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2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
54
43 42
56
49 4853
69
78 77 73 72 7371 66
Nuacutemero de clientes del sistema microfinanciero del Peruacute (reporte de clientes)
Saldo de colocaciones vencidas (en porcentajes)
Fuente Mibanco() Desde el antildeo 2006 hasta el antildeo 2009 se consideran creacuteditos microempresa y comercial hasta S 300000
Evolucioacuten de la cartera vencida del sistema financiero
0
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69
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72
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresa
Consumo
Hipotecario
Gran Emp + Corp
Memoria Integrada 2020 17
2015 20182016 20192017 2020
Clientes ClientesClientes ClientesClientes ClientesPorcentaje PorcentajePorcentaje PorcentajePorcentaje Porcentaje
354415 458916411489 506059426634 2640891000 1000 1000 1000 1000 1000
64591 161613122584 185884133737 94992182 352 298 367 313 360
Total Sistema Financiero
Tipo Entidad
F Compartamos1
91286
16778
10119
29543
8116
10372
4047
52774
112290
18296
5032
28387
6557
12085
4314
21204
89126
15536
12625
27905
11484
9577
3341
44551
109239
18624
5333
37590
7764
14349
4542
21597
101869
18230
8487
27618
8556
11930
4041
32082
37503
10993
4737
26448
4252
9420
2394
15813
258
47
29
83
23
29
11
149
245
40
11
62
14
26
09
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217
38
31
68
28
23
08
108
216
37
11
74
15
28
09
43
239
43
20
65
20
28
09
75
142
42
18
100
16
36
09
60
20477
11033
4412
12722
6143
9735
2267
32584
16734
737
20409
6612
8726
3336
25146
13140
1900
15796
6798
10098
1882
33732
25025
856
20748
6701
10076
3999
30952
12974
1047
17342
6712
8507
2550
18578
17597
--
10161
4875
3886
2440
58
31
12
36
17
27
06
71
36
02
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14
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07
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32
05
38
17
25
05
67
49
02
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13
20
08
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30
02
41
16
20
06
70
67
00
38
18
15
09
B Mibanco
CMAC Cusco
CMAC Sullana
F Confianza
F Credinka
CRAC Los Andes
EDPYME Alternativa
Otros
2
6
12
4
10
8
14
16
CMAC Arequipa
CMAC Huancayo
Agrobanco agro fondos agroperu
CMAC Piura
F Proempresa
CMAC Trujillo
CMAC Ica
3
7
13
5
11
9
15
321 Liacutederes en bancarizacioacuten a nivel nacional
Grado de bancarizacioacuten del sistema financiero
Nuestras operaciones se extienden a todas las regiones del Peruacute y los creacuteditos que hemos otorgado abarcan distintos tipos priorizando a la micro y pequentildea empresa Asiacute a diciembre de 2020 bancarizamos a 37503 personas quienes tuvieron acceso por primera vez al sistema financiero a traveacutes de Mibanco
Fuente RCC (diciembre de 2020)
(GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 18Memoria Integrada 2020 18
LORETO NO IDENTIFICADO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS2166
03
13049
15
3674
04
32303
38
3914
05
1206
01
6343
07
19773
23
9293
11
77108
90
56211
66
56627
66
50322
59
231189
270 20031
23
49866
58
9062
11
5385
06
14864
17
63173
74
36194
42
12983
15
2362
03
15601
18
9577
11 53987
63
Distribucioacuten regional del Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Activo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 856263
TOTAL 1000
Dist
322 Resultados econoacutemico operativos
Memoria Integrada 2020 19Memoria Integrada 2020 19
LORETO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS 6748
05
19476
15
5641
04
54403
41
10131
08
14758
11
32152
24
11900
09
91004
69
57896
44
86652
65
60240
45
470851
355 38179
29
77488
58
11547
09
6359
05
27156
20
77312
58
49160
37
25627
19
2037
02
24137
18
11467
09 52452
40
Distribucioacuten regional de Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Pasivo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 1325768
TOTAL 1000
Dist
NO IDENTIFICADO 955
01
Memoria Integrada 2020 20
Fuente Mibanco
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresaConsumo
Hipotecario
Saldos por categoriacutea SBS
314
36
43 41
565
645 949
114 15 05 01
04 35
231
Nuacutemero de operaciones por categoriacutea SBS
Nuacutemero de operaciones por producto
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Memoria Integrada 2020 21
Distribucioacuten de clientes por actividad productiva
Distribucioacuten de cartera por actividad productiva
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Fuente Mibanco
Saldos por producto
632
321
368
52 94
102 09
142
47
307
444
48
ProduccioacutenComercio
Servicios Sin sector
Memoria Integrada 2020 22
Saldo(S MM)
2803
4392
Lima Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
160803 5425721276 4079381769
70561 1876792947 7339117118
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Otras regiones
778
7973
46011 126012789 156780001
277375 8562635011 12985578888
Otros
Total()
Liacutenea de negocios por regioacuten
Liacutenea de negocios por sector
Saldo(S MM)
475
737
Comercio Servicios Sin sector Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
282097 198014 2256 5425722106 1489 9 407960194
94335 73762 178 1876793659 2940 3 733919403
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Produccioacuten
116
1328
4745 3605 119715 126012504 352 595 15671111
381177 275381 122149 8562636269 4781 606 1298580708
Otros
Total ()
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
() Total de clientes uacutenicos
() Total de clientes uacutenicos
Memoria Integrada 2020 23
Consumo
2
1
Tipos de Creacutedito Mibanco (S MM)
Microempresa Hipotecario Pequentildea empresa Total
Mediana empresa
2106 2323659 6269270
475 53737 132862
Comercio
Sector
Produccioacuten
3
558
564
43
1489
9
4079
314
144
37
466
36
2940
3
7339
565
4781
606
12985
1000
204
0
536
41
Servicios
Sin sector
Total
Distribucioacuten en porcentaje
Fuente Divisioacuten de Marketing() Total de clientes uacutenicos
Tipos de creacuteditos Mibanco
Memoria Integrada 2020 24
4 NUESTRO BANCO
Memoria Integrada 2020 25
4NUESTROBANCO
41 Quienes somos
Somos un banco inclusivo y geograacuteficamente diverso con 10781 colaboradores distribuidos por todo el paiacutes
Contamos con la mayor red de atencioacuten en el segmento de microfinanzas en el paiacutes 24 regiones del Peruacute cuentan con una amplia red de agencias y oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
Tambieacuten atendemos a nuestros clientes a traveacutes de nuestra banca por internet y la banca por teleacutefono los agentes corresponsales del Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Kasnet y los cajeros automaacuteticos (ATM3) del BCP Trabajamos permanentemente por sumar maacutes puntos de atencioacuten con el propoacutesito de llegar a maacutes peruanos
285 agencias
Canales digitalesApp Mibanco Moacutevil y Mibanco por internet
Red de agencias oficinas y otros canales de atencioacuten
16289
7071
9218
agentes corresponsales
Agentes BCP
Agentes KasNet +2300 ATM BCP
35oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
3 Cajeros automaacuteticos o ATM por sus siglas en ingleacutes Automated Teller Machine
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 26Memoria Integrada 2020 26
Inicia operaciones sobre la base de Accioacuten Comunitaria del Peruacute
Nueva sede Hatun Wasi
Obtiene certificado LEED
Implementa Activity Based Working (ABW)
Obtiene calificacioacuten de rating social A-(MFR)
1998
2019
Obtiene el Premio a la Excelencia en Microfinanzas (BID)
Calificacioacuten Global de Desempentildeo Social (Planet Rating 4+)
La marca Mibanco llega a Colombia luego de fusioacuten de Encumbra y Bancompartir consolidando la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
Fusioacuten con Financiera Edyficar
2006 20202014
411 Nuestros principales hitos
Principales hitos
Obtuvo el grado de Inversioacuten BBB con perspectiva estable otorgado por Standard amp Poorrsquos
2011
Asimismo durante el 2020
Abrimos2 Agencias 7 agencias por Plan de Eficiencia
1 agencia en Surquillo Lima por estrategia de negocios
8 oficinas especiales por aforo criacutetico en agencias y agencias BN
Cerramos
Trasladamos
Ag Melgar en PunoAg Pasco en Pasco
3 en Lima agencias Fiori Comas y Carabayllo Progreso2 en Arequipa agencias Porongoche y Cayma Ejeacutercito1 en La Libertad agencia La Hermelinda1 en Moquegua agencia Carumas
OE Tongod Tacabamba Sorochuco y Paccha en Cajamarca OE San Marcos Huari en AacutencashOE Calca en CuzcoOE Huamachuco en La Libertad yOE La Punta en Arequipa
(GRI 102-4) (GRI 102-6) (GRI 102-7) (GRI 102-10)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 27
Transformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento
del paiacutes
Ser el socio maacutes querido de nuestros
clientes colaboradores y comunidades para acompantildear su progreso por la confianza que
inspiramos y el servicio extraordinario que entregamos siendo
el principal promotor de evolucioacuten de las microfinanzas de la
regioacuten
Nos centramos en el cliente por vocacioacuten de servicio a las personas
La confianza es el rasgo distintivo de nuestras relaciones
Asumimos un compromiso como contraparte de la confianza entregada
Asesoramos Conocemos profundamente a las personas por eso les damos la mejor asesoriacutea
Cuidamos Nos interesamos de corazoacuten por las personas y asiacute construimos confianza
Innomejoramos Innovamos para mejorar siendo proactivos adaptables y simples
Cooperamos Logramos resultados que perduran colaborando
Jugamos limpio Somos un ejemplo de integridad siempre
Nuestro propoacutesito Nuestra aspiracioacuten Distintivos culturales Principios culturales
412 Nuestra cultura Mibanco
(GRI 102-16)
Memoria Integrada 2020 28
Si el antildeo 2019 fue un antildeo de despliegue cultural el antildeo 2020 fue de apropiacioacuten del ldquoModo Mibancordquo estando presente en diversas iniciativas y logrando que liacutederes y colaboradores lo vivan en su diacutea a diacutea Este antildeo trajo consigo muchos retos siendo uno de los maacutes importantes el incluir a nuestra cultura dentro de los procesos de negocio
La COVID-19 presentoacute tambieacuten el reto considerable de mantener y vivir nuestra cultura a pesar del distanciamiento social el cierre temporal de las agencias y el temor constante En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales Siempre cuidando que la experiencia del colaborador este impregnada de nuestra cultura
Algunas iniciativas
Conectados en Modo Mibanco
Creamos espacios de conversacioacuten liderados por nuestros Gerentes Territoriales y Divisionales levantando informacioacuten importante de nuestros colaboradores frente a la coyuntura COVID-19 Estos espacios se replicaron en menor tamantildeo por nuestros Gerentes Regionales y demaacutes liacutederes del staff creando Sesiones de Escucha y Sesiones en vivo desde nuestra plataforma virtual (ldquoUn cafeacute conhelliprdquo)
Lanzamiento de Workplace
Lanzamos el uso de Workplace como herramienta de comunicacioacuten oficial logrando conectar a los casi 11000 colaboradores de Mibanco en una sola comunidad virtual
ldquoYo me cuido yo te cuidordquo
Campantildea enfocada en compartir informacioacuten relevante para esta coyuntura con el principio ldquoCuidamosrdquo como foco principal En esta campantildea se brindaron lineamientos y consejos de acuerdo con la informacioacuten difundida por el gobierno asiacute como consejos y buenas praacutecticas de nuestros propios colaboradores
Memoria Integrada 2020 29
42 Participacioacuten en gremios y asociaciones
Formamos parte de diversos gremios y asociaciones entre los cuales se encuentran
Asociacioacuten de Entidades de Microfinanzas del Peruacute (ASOMIF)
Asociacioacuten de Bancos del Peruacute (ASBANC)
Accioacuten Internacional (Red Accioacuten)
Womenrsquos World Banking
Asociacioacuten de Buenos Empleadores (ABE) - Socios Emprendedores
(GRI 102-13)
Memoria Integrada 2020 30
43 Reconocimientos premios certificaciones
PREMIO EFFIE AWARDS
Effie de Bronce categoriacutea Servicios Financieros
Campantildea ldquoAhorro por un suentildeordquo que incentivoacute el ahorro constante por parte de los emprendedores peruanos
ASOCIACIOacuteN BUENOS EMPLEADORES
Reconocimiento a las mejores praacutecticas implementadas durante la crisis sanitaria y el esfuerzo de la empresa por adaptar y potenciar sus iniciativas en medio de la coyuntura en pro de sus colaboradores
Mibanco obtuvo el premio en tres categoriacuteas
Liderando el cambio en la adversidad
Experiencia colaborador con nuestro ldquoPrograma Liderazgo que transforma vidasrdquo iniciativa que desplegoacute espacios de conversacioacuten con nuestros liacutederes y expertos para hablar sobre lo aprendido durante la crisis sanitaria y sobre el duelo la peacuterdida y la esperanza respectivamente
Praacutecticas destacadas de salud y bienestar para colaboradores con nuestro ldquoPrograma Yo me cuido yo te cuidordquo iniciativa que buscoacute a traveacutes de diferentes acciones cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros compantildeeros y sus familias atendiendo maacutes de 5220 consultas meacutedicas y generando espacios de conversacioacuten virtual alcanzando a maacutes de 55 mil peruanos
Cuidado en la comunidad con impacto social con nuestro programa ldquoMunay Voluntariado Mibancordquo iniciativa a traveacutes de la cual 507 voluntarios a nivel nacional nos propusimos acompantildear y asesorar a los emprendedores en su proceso de adaptacioacuten y la reinvencioacuten de sus negocios
1
2
3
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 31
5 GOBIERNO CORPORATIVO
Memoria Integrada 2020 32
5GOBIERNOCORPORATIVO
51 Enfoque de gobierno
El gobierno corporativo en nuestra organizacioacuten se construye sobre la base de nuestro propoacutesito aspiracioacuten y principios culturales de manera que se garantice que todos los oacuterganos de gobierno operen bajo una misma filosofiacutea y hacia un mismo objetivo
Participamos del Comiteacute Gobierno Corporativo del Grupo Credicorp donde las empresas subsidiarias compartimos e intercambiamos buenas praacutecticas de gobierno corporativo con las demaacutes empresas velando por el alineamiento constante de las poliacuteticas a los requerimientos legales y sociales
Con la Poliacutetica de Gobierno Corporativo de Mibanco buscamos plasmar el compromiso con nuestros accionistas y otros grupos de intereacutes Este importante documento establece los principales roles funciones y obligaciones de los oacuterganos de gobierno promoviendo su maacutes alto nivel de desempentildeo en liacutenea con las normas legales vigentes y las mejores praacutecticas de buen gobierno corporativo
511 Mecanismos de evaluacioacuten
En enero 2020 el aacuterea de Auditoriacutea Interna realizoacute la evaluacioacuten de los controles a nivel entidad para el cumplimiento del Marco COSO Esta revisioacuten confirmoacute que el Directorio cuenta con los controles necesarios que garantizan el cumplimiento del Sistema de Gobierno Corporativo y viene cumplimiento cabalmente con el ldquoReglamento de Gobierno Corporativo y Gestioacuten Integral de Riesgosrdquo aprobado mediante Resolucioacuten SBS 272-2017
Asimismo aplicamos la autoevaluacioacuten del Directorio la cual tiene por finalidad recoger la percepcioacuten de los directores respecto a la preparacioacuten y desarrollo de las sesiones del Directorio de los directores y Comiteacutes de Directorio llevaacutendose a cabo de forma anual dentro del antildeo de gestioacuten
De otro lado en cumplimiento al sistema de gobierno el Directorio propone para aprobacioacuten de la Junta General de Accionistas los resultados econoacutemicos la memoria anual balance general estado de ganancias y peacuterdidas y gestioacuten social de cada antildeo donde se evaluacutea el desempentildeo que ha tenido el Directorio para el cumplimiento de los objetivos trazados
512 Cambios en la estructura de gobierno
En la sesioacuten de Directorio de fecha 13 febrero de 2020 se creoacute el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental (CDSA) que se constituyoacute como un oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten de desempentildeo social y ambiental de Mibanco que reportaraacute al Directorio
El Comiteacute se encarga de proponer la adopcioacuten de poliacuteticas y lineamientos de sostenibilidad e inversioacuten social y ambiental asiacute como la definicioacuten de la estrategia de reputacioacuten y visibilidad aprobacioacuten del plan de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental y el plan de reputacioacuten y visibilidad
El Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental buscaraacute el equilibrio entre la gestioacuten financiera y social que asegure la sostenibilidad de la liacutenea de Negocios de Microfinanzas
(No GRI - GC)
Memoria Integrada 2020 33
Directores
Gerentes
Walter Bayly Ana Mariacutea Zegarra Mariacutea del Carmen Torres
Werner Harster Gerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Luis Almandoz Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Gustavo Moroacuten Gerente de Divisioacuten de Riesgos
Antonio Muntildeiz Gerente de Divisioacuten de Transformacioacuten
Renzo Rossi Gerente de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
El CDSA estaacute conformado por
Por otra parte debido a la crisis sanitaria de COVID-19 se activoacute el Comiteacute de Crisis para la adopcioacuten de medidas de forma inmediata y urgente A la fecha el Comiteacute sesiona a requerimiento debido a que hemos incorporado en nuestra gestioacuten diaria los temas vinculados con la prevencioacuten atencioacuten yo mitigacioacuten del COVID-19 y sus efectos
Asimismo en la sesioacuten de Directorio de fecha 21 de mayo de 2020 se incluyoacute al Director Independiente Miguel Bazaacuten Garciacutea como miembro del Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos de Mibanco
En cuanto a los cambios gerenciales la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten Organizacional pasa a llamarse Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera donde se incorporan la Divisioacuten de Legal Internacionalizacioacuten y el Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera de reciente creacioacuten La Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios incorpora a la Divisioacuten de Negocios y la Divisioacuten de Marketing La Divisioacuten de Gestioacuten del Desarrollo Humano pasa a reportar a la Gerencia General y el Aacuterea de Administracioacuten es absorbida por la Divisioacuten de Soporte Centralizado (No GRI - GC)
52 Oacuterganos de gobierno
Nuestros principales oacuterganos de gobierno son la Junta General de Accionistas el Directorio y sus comiteacutes y la Gerencia Cada uno de ellos estaacute comprometido con los objetivos estrateacutegicos de Mibanco buscando que maacutes personas puedan acceder a servicios financieros de calidad
Composicioacuten del Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 34
Junta General de Accionistas
Gerencia General
Directorio
Divisioacuten de Transformacioacuten
Divisioacuten de Negocios Aacuterea de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada
GGA de Gestioacuten de Negocios
Divisioacuten de Marketing
Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera
Gerente de Proyectos Especiales
GGA de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Divisioacuten de Finanzas DIvisioacuten de Soporte Centralizado
Divisioacuten de Riesgos Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Divisioacuten de Legal
Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
524 Organigrama
Fuente Mibanco
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 35
522 Junta General de Accionistas
El principal accionista de Mibanco es el Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) que posee maacutes del 9493 de acciones seguido por el Grupo Creacutedito SA que mantiene el 499 El restante 008 pertenece a diversos accionistas minoritarios En Mibanco estamos comprometidos con el principio de trato justo y equitativo entre accionistas incluidos los minoritarios La Poliacutetica Corporativa de Relaciones con Inversionistas incluye una seccioacuten sobre los lineamientos de atencioacuten al accionista minoritario con el propoacutesito de asegurar que estos cumplan con los estaacutendares de Buen Gobierno Corporativo
Entre los hechos relevantes de este antildeo la Junta Obligatoria Anual de Accionistas de fecha 12 de mayo de 2020 acordoacute incrementar el capital social a la suma de S 162163148600 (Mil Seiscientos Veintiuacuten Millones Seiscientos Treinta y Un Mil Cuatrocientos Ochenta y Seis y 00100 Soles) Posteriormente mediante acuerdo de Directorio de fecha 19 de noviembre de 2020 en virtud de la delegacioacuten de la Junta General de Accionistas No Presencial de Mibanco de fecha 9 de noviembre de 2020 el Directorio de Mibanco acordoacute aumentar el capital social por nuevos aportes hasta el importe de S 40000000000 Finalmente el Directorio en su sesioacuten de fecha 21 de enero de 2021 dio por concluido el aumento de capital social acordado el 19 de noviembre de 2020 determinando el nuevo importe del capital social el mismo que asciende a S 181590745400 y que actualmente se encuentra en traacutemite de inscripcioacuten ante Registros Puacuteblicos (GRI 102-10)
522 Directorio
El Directorio tiene la responsabilidad de velar por los derechos de los accionistas en su conjunto y por la sostenibilidad del banco El Directorio estaacute conformado por 9 miembros titulares de los cuales 2 son independientes contando ademaacutes con 1 miembro suplente Cabe precisar que los directores independientes han sido seleccionados
por su prestigio e independencia econoacutemica y no tienen ni han tenido vinculacioacuten con la empresa su administracioacuten grupo econoacutemico o sus accionistas principales en los uacuteltimos 3 antildeos consecutivos anteriores a su designacioacuten
En la Poliacutetica de Gobierno Corporativo y el Reglamento del Directorio se detallan los roles funciones y obligaciones del Directorio Una de sus principales funciones es la evaluacioacuten aprobacioacuten y supervisioacuten de la estrategia empresarial y los correspondientes planes de accioacuten poliacuteticas y presupuestos
El Directorio cuenta con 3 comiteacutes propios el Comiteacute Ejecutivo que apoya al cumplimiento de las funciones del Directorio el Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos que asiste al Directorio en las acciones que permitan enfrentar y administrar los riesgos a los que estamos expuestos y el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental con el objetivo de velar por el cumplimiento del propoacutesito y aspiracioacuten del banco buscando el equilibrio del desempentildeo financiero y social asegurando la sostenibilidad y la esencia de la liacutenea de negocios microfinanzas
Asimismo el Directorio al igual que las otras empresas subsidiarias de Credicorp ha delegado funciones a los siguientes comiteacutes corporativos el Comiteacute de Auditoriacutea el Comiteacute de Riesgos el Comiteacute de Nominaciones y Remuneraciones y el Comiteacute de Gobierno Corporativo
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 36Memoria Integrada 2020 36
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 09041956Director Titular y Presidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Credicorp y Presidente de Directorio de Prima AFP Miembro del Directorio de Paciacutefico Peruano Suiza Inversiones Centenario Fondo de Seguros de Depoacutesitos y del Instituto Internacional de Finanzas (IIF) asiacute como Miembro del Consejo de Asesores de la Universidad del Paciacutefico y de la Sucursal Peruana de la Universidad Tecnoloacutegica de Monterrey Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico con Maestriacutea en Ciencias Administrativas con mencioacuten en Finanzas de Arthur D Little Management Education Institute Cambridge ndash Boston
Fecha de nacimiento 20011942Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Ha sido Director de Credicorp Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Atlantic Security Bank Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del BCP hasta el antildeo 2004 Anteriormente fue Viceministro de Economiacutea y de Hacienda desde 1979 hasta 1981 Economista de la Universidad Catoacutelica del Peruacute con Master por el Colegio de Meacutexico Cuenta con estudios de Estadiacutestica y Economiacutea en el Centro Interamericano de Ensentildeanzas del Estado - Chile y en el Programa de Alta Direccioacuten de la Universidad de Piura - Peruacute
Fecha de nacimiento 07071954Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Profesor PAD Escuela de Direccioacuten de la Universidad de Piura Ha ejercido diversos cargos directivos en empresas tales como Ajegroup Quimpac Grupo Hochschild Drokasa Peruacute y Agrokasa Ingeniero Mecaacutenico - Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute Master en Economiacutea y Direccioacuten de Empresas - IESE Instituto de Estudios Superiores de la Empresa ndash Universidad de Navarra
Fecha de nacimiento 20101961Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA CFO de Credicorp y BCP desde abril de 2018 Director de Mibanco Grupo Creacutedito Solucioacuten Empresa Administradora Hipotecaria entre otras Master en Administracioacuten ESAN ndash ldquoEscuela de Administracioacuten de Negocios para Graduadosrdquo Lima Peruacute 1993 MBA del Instituto de Tecnologiacutea de Massachusetts Sloan Fellows Program en los Estados Unidos Bachiller en Ingenieriacutea Industrial de la Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute 1990
Fecha de nacimiento 18051965Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Director de las siguientes empresas del Grupo Credicorp Prima AFP Atlantic Security Bank Banco de Creacutedito de Bolivia entre otras Anteriormente ha ocupado el cargo de Gerente de Finanzas de Credicorp y Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del Banco de Creacutedito del Peruacute Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico y Maestriacutea en Administracioacuten de la Universidad de Pennsylvania Wharton Graduate School of Finance
Walter Bayly Llona
Benedicto Ciguumlentildeas Guevara
Miguel Angel Bazaacuten Garciacutea
Ceacutesar Gonzalo Riacuteos Bricentildeo
Fernando Dasso Montero
Nombre
Composicioacuten del Directorio4
Memoria Integrada 2020 37Memoria Integrada 2020 37
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 01061961Director titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Chief Risk Officer de Credicorp y Gerente Central de Riesgos del BCP desde enero de 2012 Anteriormente el Sr Llosa ocupoacute diferentes cargos en el BCP como Gerente de Divisioacuten de Riesgos Gerente de Divisioacuten Banca Empresarial y Gerente de Aacuterea Banca Corporativa Recibioacute una licenciatura en Administracioacuten de Empresas de St Maryrsquos University San Antonio Texas EEUU y cuenta con el grado de MBA con especializacioacuten en Finanzas de Northwestern University (JL Kellogg Graduate School of Management) Chicago Illinois EEUU
Fecha de nacimiento 20011942Fecha de nacimiento 08101964Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Paciacutefico Compantildeiacutea de Seguros y Reaseguros SA Ha ocupado cargos gerenciales en diversas empresas de Seguros tales como Director de Prima AFP SA Director de Crediseguro SA Seguros Generales y Crediseguro SA Seguros Personales Ingeniero Industrial con un maacutester en Administracioacuten de Negocios por ESAN
Fecha de nacimiento 13041965Director Titular y Vicepresidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General del Banco de Creacutedito del Peruacute Director de las siguientes empresas del Grupo Econoacutemico Credicorp Grupo Creacutedito SA Banco de Creacutedito de Bolivia Administrador con MBA en Finanzas y Mercadeo en JL Kellogg Graduate School of Management Northwestern University
Fecha de nacimiento 14051973Director Suplente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente de la Divisioacuten de Riesgos Banca Minorista del Banco de Creacutedito del Peruacute Directora en Holding Credicorp Colombia Administradora de Empresas y MBA en Kellog Graduate School of Managment Northwestern University
Fecha de nacimiento 28101958Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Directora en Edyficar SAS Anteriormente ha sido Gerente General Adjunta de Mibanco desde el 2 de marzo de 2015 y se desempentildeoacute como Directora Ejecutiva de Financiera Edyficar desde el 31 de octubre de 2007 Fue Coordinadora de Proyectos de Pequentildeos Negocios de CARE Peruacute de 1990 a 1997 asiacute como Consultora especializada en Programas de Creacutedito y ha participado en eventos locales e internacionales en temas relacionados a Financiamiento Pequentildeas Empresas Evaluacioacuten Financiera y Gestioacuten de Programas de Creacutedito para Pequentildeas y Medianas Empresas Licenciada en Ingenieriacutea Econoacutemica por la Universidad Nacional de Ingenieriacutea y Licenciada en Direccioacuten Corporativa por la Universidad de Ciencias Aplicadas de la UPC
Reynaldo Carlos Patricio Llosa Benavides
Ceacutesar Fernando Rivera Wilson
Gianfranco Piero Dariacuteo Ferrari de las Casas
Mariacutea del Carmen Torres Mariscal
Ana Mariacutea Zegarra Leyva
Nombre
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 38
522 Gerencia
Sr Javier Ichazo BardalesGerente General
Sra Adriana Ruth Chaacutevez Bellido6
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sr Joseacute Ortiz FuentesGerente de la Divisioacuten de Soporte Descentralizado
Sra Mariacutea del Pilar Ruiz Oblitas4
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Luis Almandoz Luna5
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Carlos Sotelo Rebagliati7
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sra Claudia Sofiacutea Salas Colonna8
Gerente de la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Sr Jorge Gustavo Moroacuten PastorGerente de la Divisioacuten de Riesgos
Sra Mariana Andrea Portillo ChristenGerente de la Divisioacuten Legal
Sr Joseacute Jaime Buendiacutea MattaGerente de Divisioacuten de Negocios
Sr Renzo Rossi EscuzaGerente de la Divisioacuten de Transformacioacuten
Sr Joseacute Miguel de la Pentildea Tshudi Gerente de la Divisioacuten de Marketing
Sra Margherita Aacutengela Abril AlvaradoAuditora Interna
Sr Eduardo Werner Harster MendozaGerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
4 Hasta el 30 de noviembre de 20205 A partir del 01 de diciembre de 20206 Hasta el 31 de julio de 20207 A partir del 01 de agosto de 20208 Hasta el 31 de diciembre de 2020
Memoria Integrada 2020 39
6 NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
Memoria Integrada 2020 40
6NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
61 Estrategia de negocio
En Mibanco reconocemos nuestra doble misioacuten el impacto social positivo en equilibrio con el buen resultado financiero Por ello asumimos el compromiso de acompantildear la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de los cambios de comportamiento del mercado especialmente los acaecidos producto de la crisis sanitaria manteniendo asiacute una relacioacuten viva con ellos brindaacutendoles soluciones y alternativas que impulsen su espiral de progreso
A partir de este enfoque de negocio hemos desplegado acciones organizadas en 3 lineamientos
Experiencia del cliente
Experiencia del colaborador
Adaptabilidad con agilidad en el modelo de negocio
1
2
3
Brindar diversas soluciones yo productos de acuerdo con las necesidades de los clientes Reprogramado COVID-19 Congelados Programas del Gobierno
Cuidar el bienestar de sus colaboradores y sus familias a traveacutes de la asistencia alternada respetando el aforo y distanciamiento social
Innomejorar los procesos de manera eficiente asegurando la continuidad del negocio debido al nuevo modo de operar ante el COVID-19 URPI Escritorio Remoto Evaluacioacuten Remota otros
Velar por la salud financiera de los clientes evitando deterioro de su calificacioacuten en el sistema financiero y fomentando la reactivacioacuten de sus negocios Asesoriacutea Digital y Financiera
Promover el cumplimiento de los Protocolos de Bioseguridad establecidos para la RED de Agencias
Mantener la relacioacuten con Mibanco sin tener que ir a las agencias evitando la exposicioacuten de un contagio Habilitadores Digitales (App Mibanco Yape y Culqi) y Canales Alternativos
Memoria Integrada 2020 41
Conociendo al cliente en profundidad
Creando una gestioacuten de riesgos avanzada
Internacionalizando el modelo
Transformando desde modelos digitales
Potenciando el negocio actual
Modernizando plataformas
PILARES DE ACCIOacuteN
Cuidar a nuestros clientes colaboradores sus familias y la comunidad
Acompantildear en la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de la Pandemia
Hacer hinchas a los compantildeeros Mibanco a traveacutes de un intereacutes genuino por su bienestar y desarrollo
Ser el referente de los modelos de negocios digitales en las microfinanzas
Crecer rentable y sosteniblemente adaptaacutendose a la coyuntura
1
2
3
4
5
Objetivos Estrateacutegicos 2020 Pilares de Accioacuten
A partir de ellos establecimos 5 objetivos estrateacutegicos y 6 pilares de accioacuten
Memoria Integrada 2020 42
Con este enfoque afrontamos el inicio de la crisis sanitaria y disentildeamos los productos Reprogramado COVID-19 y Congelados para brindar a nuestros clientes soluciones raacutepidas y oportunas de acuerdo con nuestros principios culturales de Cuidamos Asesoramos e Innomejoramos
Con dichos productos llegamos a atender a maacutes de 776700 de clientes 90 del portafolio otorgaacutendoles facilidades para cancelar sus operaciones hasta con 12 meses de periodo de gracia principalmente a los negocios maacutes vulnerables (turismo entretenimiento gimnasio otros) Adicionalmente les brindamos la facilidad de no tener que ir a las agencias pues estas soluciones se trasladaban y ejecutaban viacutea telefoacutenica propiciando el quedarse en sus casas yo negocios
A mediados de mayo nos sumamos a los Programas del Gobierno donde nuestra participacioacuten tanto en REACTIVA y FAE fue contundente superando el 31 de clientes de nuestro segmento core (0 ndash 150 M) demostrando que somos el principal canal de distribucioacuten en el segmento PYME
A partir de alliacute hasta noviembre beneficiamos a 276904 clientes por S 2839 millones Estas operaciones se realizaron con TEA en promedio de 238 cumpliendo su rol social
62 Internacionalizacioacuten de la liacutenea de negocios de microfinanzas
Durante el 2020 Credicorp afianzoacute su compromiso regional de llegar a maacutes emprendedores de la base de la piraacutemide y asiacute incorporarlos responsablemente al sistema financiero
Para contribuir a dicho objetivo en setiembre se constituyoacute en Mibanco la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con la misioacuten de consolidar la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
A inicios de noviembre tras la formalizacioacuten de la fusioacuten por absorcioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas entidades se integraron bajo la marca Mibanco Colombia De esta manera
Credicorp da un paso importante para consolidar su liacutenea de negocios de microfinanzas en la regioacuten consolidando su protagonismo y liderazgo como la nuacutemero 1 de Ameacuterica y la nuacutemero 2 a nivel mundial pasando a administrar una cartera de colocaciones de aproximadamente USD 4110 millones y maacutes de 2 millones de clientes entre Mibanco (Peruacute) Siacute Vamos Juntos (Bolivia) y Mibanco Colombia (Colombia)
63 Construccioacuten de la Estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025
El entorno empresarial ha cambiado Hoy las empresas se enfrentan a un nuevo panorama de riesgos y oportunidades que deben gestionar para seguir creando valor y mantenerse competitivas en el largo plazo
Los consumidores y los mercados han cambiado Las nuevas generaciones demandan maacutes del sector privado que simplemente el pago de impuestos y el cumplimiento de la ley ahora esperan que las empresas se conecten con sus principios valores necesidades y motivaciones En otras palabras que demuestren una genuina preocupacioacuten por generar un impacto positivo en la sociedad a la que pertenecen Esta expectativa ha crecido en el contexto de la crisis generada por la COVID-19 con la que se evidencioacute auacuten maacutes la necesidad de que el empresariado asuma un rol de agente de cambio social maacutes proactivo Soacutelo aquellas empresas que entiendan que se deben no solo a sus accionistas sino tambieacuten a sus clientes colaboradores proveedores el ambiente y a la comunidad podraacuten crear valor de forma sostenible a largo plazo
En sintoniacutea con esta nueva realidad proponemos tambieacuten una perspectiva empresarial diferente una que integre en la gestioacuten de sus negocios y en la toma de decisiones aspectos Ambientales Sociales y de Gobierno Corporativo (ESG por sus siglas en ingleacutes) y se alinee con las principales necesidades y expectativas de sus grupos de intereacutes
Desembolsos por los Programas de Gobierno REACTIVA 245463 clientes con 2485 millones FAE 31441 clientes con 354 millones
(No GRI - I)
Memoria Integrada 2020 43
631 La nueva ruta de la sostenibilidad Credicorp
Credicorp es consciente de la importancia de contar con una estrategia de sostenibilidad que se integre y apoye en la estrategia de negocio para mantener el potencial crecimiento de largo plazo y la creacioacuten de valor para sus grupos de intereacutes Por eso en 2020 con el objetivo de construir una estrategia que refleje claramente el compromiso de convertirse en un liacuteder de negocio sostenible inicioacute un proceso para identificar aquellos aspectos de sostenibilidad con los cuales pudiera generar mayor valor para la sociedad y a la vez le permitiera alcanzar sus objetivos de negocio
Para lograrlo Credicorp realizoacute un autodiagnoacutestico de gestioacuten bajo un enfoque ESG y un anaacutelisis de la gestioacuten realizada por empresas pares liacutederes para identificar oportunidades de mejora Como parte del proceso tambieacuten conversoacute e interactuoacute con sus grupos de intereacutes e identificoacute las tendencias sociales maacutes relevantes para asiacute conocer las principales expectativas y necesidades de la sociedad respecto al rol que desempentildea como un grupo empresarial particularmente relevante en la regioacuten
El proceso de desarrollo de la estrategia ESG incluyoacute la participacioacuten de 6 empresas de Credicorp (incluido Mibanco) y la de maacutes de 60 liacutederes y representantes de diversas funciones de negocio asiacute como el seguimiento por parte
del Directorio CEOs de Credicorp y subsidiarias y liacutederes de funciones corporativas (finanzas recursos humanos riesgos entre otros)
El resultado del trabajo realizado es la estrategia integrada ESG 2020-2025 la cual incluye la adopcioacuten de una nueva visioacuten y la definicioacuten de 3 pilares estrateacutegicos relevantes para los grupos de intereacutes y alineados al core de negocio de Credicorp
Para alcanzar la visioacuten y pilares estrateacutegicos la estrategia se enfoca en 8 grupos de oportunidades de negocio llamadas plataformas y 7 conjuntos de medidas internas para contribuir a estas plataformas llamadas habilitadores clave lo cual permitiraacute la integracioacuten de aspectos ESG en el modelo de negocio y modelo operativo de Credicorp facilitando la creacioacuten de valor a largo plazo para el Grupo asiacute como la generacioacuten de un impacto positivo significativo y duradero en la sociedad
La nueva estrategia corporativa de sostenibilidad sirve de norte comuacuten para las empresas subsidiarias de Credicorp las que han desarrollado estrategias de sostenibilidad desde su core de negocio y contribuyen a alcanzar los pilares y las ambiciones de sostenibilidad mostrados a continuacioacuten
Memoria Integrada 2020 44
Ser un liacuteder financiero sostenible en Latinoameacuterica guiado por un gran propoacutesito orientado al futuro y enfocado en crear valor superior para nuestros colaboradores clientes accionistas y paiacuteses donde operamos
Crear una economiacuteamaacutes sostenible e inclusiva
Mejorar la salud financierade los ciudadanos
Empoderar a la gente para prosperar
Estrategia integrada ESG Credicorp 2020 ndash 2025
Visioacuten Pilares Estrateacutegicos
1 2
Incrementar la inclusioacuten financiera
Convertirnos en el 1 en brindar la mejor experiencia al cliente de la forma maacutes eficiente
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Contribuir a la transicioacuten hacia una economiacutea maacutes formal Construir relaciones de
confianza y largo plazo a traveacutes de simplicidad y transparencia
Modelar el desarrollo de la fuerza laboral del futuro apoyando a las personas a incrementar su efectividad habilidades e impacto
Apoyar la transicioacuten a una economiacutea ambientalmente sostenible incluyendo los efectos del cambio climaacutetico
Ayudar a las personas a mejorar sus habilidades y conocimientos financieros para que tomen mejores decisiones financieras
Mejorar nuestras estructuras de gobierno y fomentar que las personas hagan lo correcto en sus carreras y comunidades
Facilitar a pequentildeas y medianas empresas a empezar y crecer incluyendo a nuestro ecosistema de proveedores
Acelerar el ritmo de la innovacioacuten para anticiparnos a las futuras necesidades de los clientes
Desarrollar soluciones creativas y alianzas para resolver los temas importantes
Ambiciones3
Memoria Integrada 2020 45
AuMs ()Sostenibles
Simplicidad yTransparencia
Inclusioacutenfinanciera
Oportunidades y productos para
mujeres
Finanzassostenibles
Ayudar a negocios a
crecer
EducacioacutenFinanciera
Transicioacuten hacia economiacutea maacutes
formal
Plataformas4
Fuerza laboral del futuro
Optimizar comunicacioacuten y reporte a mercado de capitales
Integrar factores de ESG en el marco de gestioacuten de riesgos incluyendo mejorar la ciberseguridad y la proteccioacuten de datos
Reforzar el marco de gobierno corporativo
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Ser abanderados de la creacioacuten de valor a largo plazo
Huella ambiental directa y comunicaciones ESG
Gestioacuten y Desarrollo Humano
Finanzas
Riesgos
Otros
Habilitadores5
Activos bajo gestioacuten (assets under management en ingleacutes)
Memoria Integrada 2020 46Memoria Integrada 2020 46
632 Estrategia de sostenibilidad de Mibanco
Estrategia de sostenibilidad Mibanco
Propoacutesito
Opciones de negocio ESG
Plataformas
Resultados clave
Transformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutes
Educacioacuten financiera y digital
Educacioacuten financiera
Impactar la totalidad de portafolios de
clientes de micro y pequentildeas empresas a
traveacutes de iniciativas de educacioacuten financiera
para el 2025
Portafolio de Microfinanzas ESG
Ayuda a los negocios a crecer
Incluir financieramente 200 mil clientes al antildeo por los proacuteximos 5 antildeos
(1 milloacuten de nuevos clientes incluidos
financieramente para el 2025)
Desarrollo de una red de distribucioacuten de
faacutecil acceso
Simplicidad y transparencia
Mejorar la satisfaccioacuten del cliente y alcanzar un
indicador de NPS del 50 para el 2025
Financiamiento de servicios puacuteblicos
sostenibles
Finanzas sostenibles
Lograr que el 15 de nuestro portafolio para el antildeo 2025 esteacute enfocado
en generar un mejor acceso a productos
inclusivos y necesidades humanas baacutesicas
De acuerdo con la estrategia de sostenibilidad de Credicorp desarrollamos nuestros lineamientos y objetivos de sostenibilidad con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco conformado por representantes de las aacutereas de Inclusioacuten Financiera Inclusioacuten Social Marketing Riesgos Mejora de Procesos y la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios
Para nosotros la estrategia de sostenibilidad debe integrarse plenamente en la estrategia de negocios de Mibanco e integrarse en cada actividad que realicemos
Memoria Integrada 2020 47
64 Nuestro compromiso con las buenas praacutecticas de desempentildeo social
Desde el 2016 Mibanco asume los estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social incorporando dicho enfoque en la estrategia de la organizacioacuten
Estos estaacutendares ponen especial eacutenfasis en el concepto de inclusioacuten financiera desde sus tres dimensiones uso acceso y calidad asociados no solo a la bancarizacioacuten de las personas sino tambieacuten a la proteccioacuten del cliente transparencia y la educacioacuten financiera En esta seccioacuten detallamos coacutemo incorporamos y promovemos tales aspectos al interior de nuestra organizacioacuten
641 Estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social
Aplicamos los Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social del Social Performance Task Force (SPTF) los cuales reuacutenen las buenas praacutecticas gerenciales y operacionales de la gestioacuten del desempentildeo social en seis dimensiones
Definir y monitorear objetivos sociales
Tratar a los clientes responsablemente
1
4
Asegurar el compromiso de la junta directiva gerencia y colaboradores con los objetivos sociales
Tratar a los colaboradores responsablemente
Disentildear productos servicios modelos y canales de distribucioacuten que respondan a las necesidades y preferencias de los clientes
Equilibrar el desempentildeo financiero y social
2
5
3
6
Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social (SPTF)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 48
Ademaacutes hemos designado a la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera como encargada de monitorear la gestioacuten del desempentildeo social cuya relevancia influye en la gestioacuten del Banco y en el cumplimiento de nuestro propoacutesito Enfocados en el cliente hemos establecido acciones alineadas a dos ejes de trabajo
642 Medicioacuten de nuestro desempentildeo social
Hemos considerado una diversidad de aspectos de desempentildeo social en nuestro modelo de gestioacuten con el firme propoacutesito de adoptar los estaacutendares universales Asiacute esta medicioacuten del desempentildeo social se realiza a traveacutes de un sistema de seguimiento de nuestros objetivos de inclusioacuten financiera el cual se centra en indicadores clave Destacan entre ellos los siguientes
De esta manera las actividades de inclusioacuten y educacioacuten financiera cuentan con indicadores propios especiacuteficos basados en los lineamientos de la gestioacuten del desempentildeo social de Mibanco
Para cumplir esta funcioacuten social contamos con el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental ademaacutes de la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera la cual comparte mensualmente con el Gerente General los avances respecto de las actividades del banco incluidas en el plan estrateacutegico anual de sostenibilidad e inclusioacuten financiera y el plan operativo anual
Cabe antildeadir que desde el 2018 la Gerencia de Inclusioacuten Financiera participa en el Comiteacute de Reputacioacuten y Responsabilidad Social junto a otras empresas del Grupo Credicorp con el objetivo de compartir las buenas praacutecticas y conectar sus estrategias En este sentido se alinea la gestioacuten del desempentildeo social al modelo corporativo y cuenta con el soporte de Credicorp para incrementar el impacto social
Gestionar y monitorear el sistema de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental en liacutenea con las poliacuteticas corporativas
Promover la cultura financiera como aporte a la inclusioacuten financiera y a la generacioacuten de valor compartido a traveacutes del desarrollo de programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial a nivel nacional
1
2
El nuacutemero de clientes bancarizados
El alcance de los programas de educacioacuten financiera
La satisfaccioacuten del cliente
El nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Memoria Integrada 2020 49Memoria Integrada 2020 49
Smart Campaign
Certificacioacuten que reconoce el alineamiento de los sistemas de gestioacuten poliacuteticas y procesos de Mibanco con los principios de proteccioacuten al cliente Este logro destaca el disentildeo y distribucioacuten apropiada de productos prevencioacuten del sobreendeudamiento transparencia precios responsables trato justo y respetuoso de los clientes privacidad de los datos de los clientes y mecanismos para resolucioacuten de quejas Con ello evidenciamos que cumplimos nuestro propoacutesito a fin de mantener a los clientes como motor de las microfinanzas
Rating Social
Contamos con la calificacioacuten de ldquoA -rdquo en la evaluacioacuten del Rating Social la cual destaca nuestros buenos sistemas de desempentildeo social y proteccioacuten al cliente buena variedad y calidad de servicios financieros y no financieros disentildeados en funcioacuten a las necesidades de los clientes y con un excelente alcance a nivel nacional
Certificaciones de desempentildeo social
Fuente Mibanco
643 El desempentildeo social como eje transversal en Mibanco
Si bien los indicadores de desempentildeo social son monitoreados por la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera el logro de las metas anuales soacutelo es posible con la intervencioacuten de las todas las Divisiones y Gerencias en Mibanco
Estamos convencidos de que este es un trabajo en equipo y asiacute lo hemos podido constatar Gracias a las iniciativas de comunicacioacuten clima y cultura impulsadas por la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano se pudo reforzar e interiorizar el enfoque de desempentildeo social poner al cliente al centro de todas las decisiones en todos los niveles de la organizacioacuten
Como resultado de una adecuada gestioacuten del desempentildeo social Mibanco mantiene las siguientes adhesiones
(GRI 102-12)
Memoria Integrada 2020 50
7 NUESTRA GESTIOacuteN DEL NEGOCIO
Memoria Integrada 2020 51
7NUESTRA GESTIOacuteNDEL NEGOCIO
El antildeo 2020 nos llevoacute a desarrollar iniciativas para brindar distintos tipos de facilidades a nuestros clientes y colaboradores con el fin de afrontar el impacto de la coyuntura sanitaria A saber gestionar nuestra calidad crediticia con mayor prudencia acelerar nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten y priorizar nuestros proyectos estrateacutegicos de acuerdo al contexto presentado
En ese sentido los objetivos planteados fueron
Con estos objetivos planteados alcanzamos los siguientes logros
Soluciones financieras Alcanzamos a maacutes del 90 del portafolio (reprogramaciones creacuteditos con garantiacutea estatal y descuentos extraordinarios) lo cual propicioacute el crecimiento reacutecord de nuestra cartera (S 2354millones) convirtiendo a Mibanco en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas lo que a su vez generoacute menores tasas de rendimiento de nuestras colocaciones
Construir nuevos canales de atencioacuten y cobranzas para fortalecer nuestro modelo hibrido digital
Mejorar la capacidad predictiva de nuestros modelos para mejorar nuestra oferta de valor
Mejorar la infraestructura tecnoloacutegica que permita soportar la expansioacuten del modelo de negocio
Proveer herramientas tecnoloacutegicas que maximicen el valor de nuestra fuerza comercial
Acelerar la adopcioacuten digital y autoservicio de nuestros clientes cautelando la ciberseguridad
Establecer alianzas comerciales que permitan brindar una oferta 100 digital
Establecer un modelo de rentabilidad acorde al riesgo para nuestras operaciones
Replicar nuestras mejores praacutecticas (productividad riesgos eficiencias) en nuestros negocios de microfinanzas en la regioacuten
(GRI 201)
Memoria Integrada 2020 52
Gestioacuten del ahorro Logramos menores gastos en misiones cobranzas campantildeas de marketing consultoriacuteas y mantenimiento de edificios que permitieron ubicar el ratio de eficiencia en 581 a pesar de los menores ingresos generados
Optimizacioacuten de la estructura de balance Incrementamos el fondeo retail a traveacutes de una estrategia de comunicacioacuten mejora de oferta de valor y nuevos canales transaccionales que a su vez permite ser maacutes eficiente en el uso del fondeo profesional y de la liquidez
Urpi Implementamos esta herramienta tecnoloacutegica para nuestra fuerza comercial que direcciona la originacioacuten y cobranza de creacuteditos con analiacutetica avanzada permitiendo incrementar la productividad y ejecutar procesos en forma remota
Comiteacute de Eficiencias Generamos eficiencias en el costo de fondos en liacutenea con el crecimiento del fondeo retail (S 711 millones) en productos de ahorro y plazo y las menores tasas disponibles en el sistema producto de la mayor liquidez y los programas de apoyo del gobierno
Segmentacioacuten de clientes En el frente de las provisiones de creacuteditos segmentamos la cartera en distintos grupos de riesgo y realizamos importantes provisiones voluntarias para mantener una soacutelida cobertura de cartera deteriorada (1429 ) muy por encima de lo exigido por el regulador y lo realizado en el sistema
Es importante destacar el impacto coyuntural y temporal de esta crisis lo que se evidencia en la raacutepida recuperacioacuten del tracking de desembolsos y el flujo de pagos 76 y 70 respectivamente versus los niveles del antildeo anterior
Entrega de medicamentos En el frente de gastos operativos a pesar de los mayores gastos coyunturales (estabilidad econoacutemica para trabajadores equipos de proteccioacuten personal licencias con goce de haber para personas vulnerables herramientas tecnoloacutegicas para trabajo remoto) se hizo entrega de medicamentos en zonas de alto riesgo oxiacutegeno en zonas criacuteticas y pruebas de descarte COVID asiacute como una donacioacuten de S 10 millones a la campantildea YoMeSumo que entregoacute un bono para las familias en situacioacuten de pobreza y pobreza extrema
Por otra parte el contexto de salud aceleroacute nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten lo que nos llevoacute replantear las prioridades de nuestros proyectos estrateacutegicos De esta manera se invirtioacute en mayor medida en analytics que permitan incrementar nuestra oferta de valor y maximizar la eficiencia de nuestra fuerza comercial Asiacute tambieacuten se desarrollaron modelos predictivos que permitieron digitalizar parte del proceso crediticio acortando la brecha hacia la evaluacioacuten centralizada con riesgo controlado
Memoria Integrada 2020 53
En el corto plazo esta situacioacuten originoacute menores desembolsos durante el periodo de cuarentena sin embargo el tracking de desembolsos y cobros se recuperoacute en pocos meses Asiacute tambieacuten se otorgaron facilidades crediticias a nuestro clientes y creacuteditos con garantiacutea del gobierno que presionaron a la baja nuestra tasa de colocaciones
71 Gestioacuten econoacutemico financiera
711 Negocios y participacioacuten de mercado
En el 2020 la economiacutea peruana ha sido severamente impactada por la crisis sanitaria global reduciendo la capacidad productiva del paiacutes y simultaacuteneamente reduciendo la demanda por las medidas de aislamiento social En este contexto el Gobierno aproboacute programas econoacutemicos como Reactiva y FAE MYPE a fin de atenuar el impacto generando resultados mixtos en el sistema financiero
A diciembre de 2020 nuestra participacioacuten de mercado en el segmento objetivo de la micro y pequentildea empresa (segmento que mantiene
Transformamos
las personasla vida de
una deuda en el sistema financiero inferior a S150 mil) alcanzoacute 259 versus el 251 obtenido al cierre de 2019 A diciembre de 2020 las colocaciones brutas de Mibanco ascendieron a S 12985 millones (212 de programas del gobierno) registrando un incremento de S 2355 millones (221 ) respecto del mismo periodo de 2019 Adicionalmente la mora contable de Mibanco se situoacute en 71 al cierre de 2020 166 puntos baacutesicos (pbs) por encima del nivel registrado al cierre de 2019 (54 )
El nivel de mora contable vino acompantildeado de una amplia cobertura de la cartera atrasada9 situaacutendose en 14293 en el 2020 tasa mayor al registrado en el 2019 Asimismo nos mantenemos como la institucioacuten de microfinanzas con el mayor nuacutemero de clientes del sector micro y pequentildea empresa en el rango de colocaciones entre S 0 a S 150000 al alcanzar los 657357 clientes a diciembre de 2020
9 Cartera atrasada = Provisiones (Cartera atrasada + Cartera refinanciada)
Memoria Integrada 2020 54
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de saldo vigente
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de clientes vigentes
Fuente RCC (diciembre de 2020)
Fuente RCC (diciembre de 2020)
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
Mibanco
Mibanco
CMACHuancayo
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
CMACHuancayo
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACSullana
CMACSullana
259
268
95
232
85
112
63
93
61
79
54
69
41
63
41
36
Memoria Integrada 2020 55
712 Activos
La mayor concentracioacuten de la cartera 879 que representa S 11417 millones se encuentra en el sector de la micro y pequentildea empresa en tanto mantenemos nuestro foco en los microcreacuteditos asiacute como en los creacuteditos a la pequentildea empresa Nuestros activos totales se incrementaron en S 2480 millones respecto del 2019 hasta alcanzar S 15625 millones en diciembre del 2020 principalmente por el crecimiento dicha cartera
713 Pasivos y obligaciones
En Mibanco cubrimos nuestras necesidades de fondeo mediante la captacioacuten del puacuteblico y de inversionistas institucionales la participacioacuten activa en el mercado de capitales las liacuteneas directas de endeudamiento (locales y del exterior) y la capitalizacioacuten de una parte de las utilidades
Asiacute durante el 2020 los pasivos totales tambieacuten se incrementaron en S 2112 millones respecto del 2019 Dicha cifra fue producto del incremento en depoacutesitos de personas naturales en S 711 millones que representa el 4225 del fondeo total y el incremento del fondeo por programas del Gobierno en S 2762 millones para el apoyo a nuestros clientes durante la crisis por COVID-19 lo cual permitioacute reducir fondeo de depoacutesitos de tesoreriacutea en S 532 millones De esta manera los pasivos totales alcanzaron los S 13292 millones al cierre de 2020
714 Solvencia y adecuacioacuten de capital
Presentamos un ratio de capital global por encima del promedio del sistema bancario De esta manera garantizamos que contamos con suficiente patrimonio para continuar y ampliar nuestras operaciones comerciales Asiacute al cierre de 2020 se realizoacute el aporte de capital de S400 millones fortaleciendo nuestro patrimonio efectivo que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
715 Resultado de las operaciones
En el 2020 la utilidad neta disminuyoacute S 4270 millones reduccioacuten de 1090 en comparacioacuten al antildeo anterior al registrar una peacuterdida de S 352 millones obteniendo una rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de -17 y sobre los activos (ROA) de -02
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la crisis sanitaria y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
Por otro lado los gastos financieros alcanzaron los S 3778 millones disminuyendo en S 651 millones principalmente el menor costo de los fondos alineado a una menor tasa de referencia Asimismo generamos eficiencias al optimizar la estructura de fondeo por la disminucioacuten de depoacutesitos de la tesoreriacutea y de adeudados interbancarios
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19
En cuanto a los ingresos por servicios financieros estos ascendieron a S 903 millones lo cual refleja una disminucioacuten en S 458 millones principalmente por menores ingresos de seguros obligatorios y optativos relacionado a los menores desembolsos por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
2020 2019
16971
-17
-47
1429
19977
206
-1611
1400
-7262
-02
-352
259
-4291
30
3918
251
Ingresos netos por intereses
ROE ()
Impuesto a la renta
Cobertura cartera deteriorada ()
Indicador
Provisioacuten de creacuteditos
ROA ()
Utilidad neta
PdM 0-150M ()
131
43
221
814
63
68
-10146
581
120
-10971
529
154
Ingresos no financieros
Costo de Riesgo ()
Crecimiento Cartera AA ()
Gastos operativos
Ratio de eficiencia (Cost to Income) ()
NIM ()
Fuente Mibanco
Resultados econoacutemico financieros (GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 56
DIRECTORIO bull Interna bull Externa (PwC)bull Credicorp (revisioacuten controles SOX)
AUDITORIacuteA
bull Eficienciabull Gestioacutenbull CFOrsquosbull Pricingbull Administracioacuten de Riesgos bull Gestioacuten de Balance
COMITEacuteS
716 Fondeo
Durante el 2020 buscamos incrementar nuestro fondeo estable a traveacutes de las obligaciones con el puacuteblico disminuyendo asiacute la concentracioacuten en adeudados de alto costo y continuando con la optimizacioacuten en el costo de fondos Se captaron S 20639 millones de fondeo del Banco Central de Reserva del Peruacute (BCRP) para acompantildear el crecimiento de las colocaciones por programas del estado los mismos que permitieron reducir el fondeo por adeudados locales y extranjeros de alto costo en S 4110 millones
Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
717 Clasificacioacuten de riesgo
A nivel local mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea A otorgada tanto por la empresa Apoyo amp Asociados Internacionales (asociada a Fitch Ratings) como por la empresa Equilibrium (afiliada a Moodyrsquos) A nivel internacional mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea ldquoBBB+rdquo (grado de inversioacuten) la cual es otorgada por Standard amp Pooracutes
718 Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
Contamos con distintos oacuterganos de control y evaluacioacuten de la gestioacuten que garantizan la transparencia de los procesos y el eacutexito de los resultados
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 57
Cierre
1062700
1057500
Cotizaciones 2020
Neumoacutenico Maacutexima Antildeo ndash Mes Miacutenima
Precio Promedio
Apertura
MIBAN2BS1A 10627002020-11 1062700 10627001062700
MIBAN2BS1A 10606932020-12 1057500 10586081060693
PEP 13300D016
Coacutedigo ISIN
PEP 13300D016
719 Mercado de capitales y mercado de valores (Informacioacuten relativa al mercado de los valores inscritos en el Registro Puacuteblico del Mercado de Valores)
Las cotizaciones mensuales (apertura cierre maacutexima y miacutenima) correspondientes al ejercicio 2020 muestran los valores representativos de deuda para su negociacioacuten en Rueda de Bolsa En lo que se refiere a las cotizaciones de renta variable en el 2020 no se registroacute negociacioacuten en rueda de bolsa
7110 Poliacutetica de Inversiones
Nuestras inversiones acompantildearon la evolucioacuten de nuestro modelo de negocio desde uno tradicional intensivo en gente y oficinas hacia uno multicanal hibrido guiado por informacioacuten y anaacutelisis centrado en mejorar la experiencia de nuestros clientes Esta fue una oportunidad inmejorable para fortalecer la cultura e innovacioacuten de nuestro personal y desarrollar las capacidades de nuestros modelos predictivos e infraestructura tecnoloacutegica para soportar la evolucioacuten de nuestro modelo que incluye el desarrollo de canales digitales fortaleciendo la ciberseguridad en nuestras operaciones
En el desarrollo de estos ecosistemas digitales suministramos a nuestros asesores herramientas que permitan el enrutamiento inteligente de la solicitud de creacutedito directamente en campo y a los clientes herramientas que permitan la digitalizacioacuten de sus consultas procesos y pagos ayudando a impulsar sus negocios Asiacute tambieacuten se establecieron alianzas comerciales que implican un modelo de negocio totalmente digital expandiendo nuestra base de clientes bajo riesgo controlado Adicionalmente se establecieron sinergias con empresas del grupo
que permitieron brindar seguros con cobertura adicionales y pasarelas de pago disentildeadas a medida de nuestros clientes
7111 Relacioacuten econoacutemica con otras empresas
Preacutestamos recibidos relevantes Al cierre del antildeo 2020 Mibanco mantiene importantes liacuteneas de los programas gubernamentales Reactiva (S 2485 millones) y FAE-MYPE (S 386 millones) mediante los cuales se otorgan creacuteditos garantizados por el Gobierno convirtieacutendose en el principal promotor de estos en el segmento microempresa Asiacute tambieacuten mantenemos una posicioacuten importante (S 733 millones) en la liacutenea con nuestra matriz BCP
Inversiones y creacuteditos otorgados No se tiene inversiones o creacuteditos otorgados de mayor cuantiacutea al desarrollo normal de nuestras actividades recurrentes
Renta fija
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 58
7112 Situacioacuten tributaria
Conforme al artiacuteculo 2 inciso r de la ley del Impuesto General a las Ventas (IGV) los servicios de creacuteditos no estaacuten gravados con el (IGV) Este inciso fue incorporado por el artiacuteculo 1deg del Decreto Legislativo Ndeg 965 publicado el 24122006 y vigente a partir del 112007
72 Gestioacuten integral de riesgos
En Mibanco prima el relacionamiento con el cliente conectarnos con sus suentildeos y acompantildearlos en su progreso En ese sentido estamos en la constante buacutesqueda de una gestioacuten equilibrada que busca lo mejor para el cliente para el colaborador y para el banco
Hemos desarrollado modelos herramientas y procedimientos que buscan acompantildear el crecimiento con un adecuado nivel de riesgo y rentabilidad dando a cada segmento identificado la mejor propuesta de valor Trabajamos arduamente para poder dar a nuestros clientes un nivel de servicio que garantice una excelente experiencia actuando con agilidad y rapidez El mundo digital es un gran reto el mismo que se viene abordando sin por ello descuidar el aspecto personal
721 Riesgo de creacutedito
En el 2020 se crearon tres gerencias de servicio buscando una mayor especializacioacuten y enfoque en la gestioacuten Por un lado la gerencia de Modelos y Data donde se refuerza el aspecto analiacutetico para el desarrollo de modelos para la gestioacuten y modelos ad-hoc para nuevos segmentos de negocio El equipo de Pautas y Procesos ha venido desarrollando herramientas que acompantildeen el crecimiento y desarrollo de nuevos modelos de negocio y formas de operar
En un antildeo tan complejo como fue el 2020 estas herramientas permitieron responder raacutepidamente a las exigencias del mercado en un entorno de crisis y cambio constante
Finalmente el equipo de Seguimiento debioacute reformular el enfoque tradicional para estar maacutes cerca y alerta ante la nueva realidad y situacioacuten a la que se enfrentaban nuestros clientes
La interaccioacuten de las aacutereas entre siacute y con las aacutereas comerciales que en el diacutea a diacutea levantaban informacioacuten relevante para la gestioacuten permitioacute desarrollar modelos de atencioacuten que han permitido continuar con el apoyo requerido por nuestros clientes dentro de la coyuntura
722 Recuperaciones
Enmarcada por la crisis sanitaria en el primer semestre del antildeo nuestra estrategia de cobranza estuvo focalizada en ofrecer a traveacutes de nuestros canales presenciales y no presenciales soluciones de pago acorde a la situacioacuten de nuestros emprendedores
En el segundo semestre del antildeo nuestra estrategia estuvo focalizada en acompantildear las soluciones de pago sentildealadas A pesar de la crisis hemos logrado buenos indicadores de pago en nuestra cartera lo cual denota la capacidad de resiliencia del emprendedor de nuestro sector
Adicionalmente realizamos algunos cambios en la estructura de ciertos equipos de cobranza para poder lograr un mejor acompantildeamiento del portafolio bajo gestioacuten
723 Riesgo operacional continuidad del negocio seguridad de la informacioacuten y prevencioacuten e investigacioacuten de fraudes
Entre el mes de enero y marzo se hace efectivo el incremento en los activos ponderados por riesgo operativo del Banco como consecuencia de la revisioacuten del Meacutetodo Estaacutendar Alternativo (ASA) de la SBS Se ha venido trabajando en la subsanacioacuten de las observaciones dejadas por el Regulador logrando cerrar el 52 de ellas a pesar de las dificultades originadas por la crisis sanitaria
(No GRI - GIR) (GRI 102-15)
Memoria Integrada 2020 59
A mediados de marzo se activoacute el Comiteacute de Gestioacuten de Crisis del Banco para tomar las acciones necesarias ante el COVID-19 sesionando de manera regular hasta el mes de setiembre Se implementaron diversos protocolos de bioseguridad en todas las oficinas y agencias y se pasoacute a trabajo remoto al personal cuyas funciones no requeriacutean asistencia presencial Al cierre del antildeo se confirmaron maacutes de 3300 casos de contagio de colaboradores (de los cuales maacutes del 96 ya se han recuperado) y el lamentable fallecimiento de 5 de ellos Los gastos operativos extraordinarios relacionados a COVID-19 totalizaron 20 millones de soles
Durante el 2020 en Riesgo Operativo se asesoroacute a los equipos de negocios y soporte en la identificacioacuten evaluacioacuten y tratamiento de riesgos operativos de nuevos productos y cambios significativos relacionados a proyectos estrateacutegicos del banco (11 evaluaciones) y proveedores criacuteticos (14 evaluaciones) asiacute como en los cambios y mejoras de los procesos del banco (18 evaluaciones)
Asimismo se reconocioacute con incentivos monetarios y no monetarios a los primeros puestos destacados en la gestioacuten de riesgo operativo de la Oficina Principal y Agencias Se ejecutaron 13501 horas en capacitacioacuten al personal del Banco en modalidades presencial y virtual
En Continuidad del Negocio se siguioacute con la implementacioacuten de contingencias tecnoloacutegicas en el centro de procesamiento de datos alterno y se actualizaron los planes de continuidad asiacute como las evaluaciones de riesgos asociados a los productos canales y servicios de soporte y apoyo vitales
Se realizaron 28 ejercicios con la participacioacuten del personal del Banco involucrado en la gestioacuten de continuidad y con los proveedores vitales con la finalidad de reforzar las actividades a ejecutar en caso de incidentes de interrupcioacuten en las operaciones De estos ejercicios se pueden destacar la activacioacuten del Centro de Procesamiento de Datos Alterno
para probar funcionalidad del Core Financiero y los aplicativos criacuteticos y las pruebas con la participacioacuten de los proveedores vitales
Como parte del Programa de Ciberseguridad se mejoraron e implementaron nuevos controles que tienen como objetivo continuar mejorando el nivel de madurez de ciberseguridad del Banco que usa como referencia el framework de ciberseguridad de la Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) Para ello se trabajoacute en 17 proyectos para mejorar la gestioacuten e implementar capacidades de ciberseguridad tales como gestioacuten integral de monitoreo segmentacioacuten de redes enmascaramiento de datos y desarrollo seguro algunos de los cuales continuaraacuten su desarrollo durante el 2021 Para desarrollar dichos proyectos y darles sostenibilidad en el tiempo fue necesario incorporar a la organizacioacuten 21 profesionales adicionales
Finalmente en Mibanco somos conscientes de la importancia de prevenir e investigar potenciales fraudes internos y externos asiacute como fortalecer una cultura de prevencioacuten En esa liacutenea se avanzoacute con el despliegue de la herramienta de monitoreo transaccional en operaciones crediticias con el fin de prevenir el fraude en originacioacuten de creacuteditos Ademaacutes continuamos con el proceso de evaluacioacuten preventiva de riesgos de fraude bajo enfoque COSO asiacute como el acompantildeamiento de las evaluaciones de riesgo por cambios significativos y nuevos productos
Para la implementacioacuten de la cultura de prevencioacuten sentildealada se completoacute la capacitacioacuten de fraudes a los colaboradores del Banco logrando 98 de participacioacuten asiacute como el dictado de 12 charlas presenciales o virtuales a liacutederes y personal interno que requieren mayor atencioacuten en temas de deteccioacuten de fraude investigacioacuten y respuesta Por uacuteltimo se continuoacute con el alineamiento corporativo en el frente de Gestioacuten de Fraudes ndash Credicorp
Memoria Integrada 2020 60
725 Manual de creacuteditos y actividades excluidas de creacutedito
En Mibanco nos aseguramos de no financiar actividades iliacutecitas que atenten contra el ambiente contra los derechos humanos o contra los derechos laborales Contamos con una Poliacutetica de Creacutedito y Manual de Creacuteditos donde incluimos una lista de actividades de exclusioacuten Nuestro personal de negocios ademaacutes estaacute capacitado para identificar los riesgos y prevenir el financiamiento de actividades iliacutecitas o con impacto negativo al ambiente o la empresa Durante el antildeo 2020 se realizaron cambios en la Poliacutetica de Creacutedito en respuesta a la crisis sanitaria previniendo el otorgamiento de creacuteditos que puedan tener alto riesgo de incumplimiento o mala calificacioacuten de clientes a futuro
Jun-18
1280
Jun-19
1494
Jun-20
737
Dic-17
1323
Dic-18
1487
Dic-19
1619
Dic-20
1308
10
0
20
30
40
50
Transacciones (M)
214
313
480
348+99
+36
+136
724 Riesgos de tesoreriacutea
En el 2020 se desarrollaron proyectos que permiten una gestioacuten de riesgos maacutes robusta los cuales involucraron
Asiacute tambieacuten en el marco de la crisis sanitaria por el COVID-19 se realizaron acciones orientadas a acompantildear a la Gerencia del Aacuterea de Tesoreriacutea y Mercado de Capitales en una gestioacuten preventiva de los riesgos de tesoreriacutea
73 Gestioacuten de Soporte Centralizado y modernizacioacuten tecnoloacutegica
731 Optimizacioacuten de Cargas Operativas
En Mibanco optimizamos nuestros procesos para mejorar y disminuir la carga operativa de nuestros equipos y lograr mayores eficiencias Una de estas iniciativas estuvo enfocada a continuar la mejora del ratio de derivacioacuten de transacciones de las agencias a los canales alternos (48 al cierre de antildeo) Sin embargo dicho ratio tuvo como principal impulso de su crecimiento la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) debido a los cierres de agencias por cuarentena
Derivacioacuten de transacciones a Canales Alternos
Desarrollo de herramientas para la proyeccioacuten de indicadores de riesgo de mercado y liquidez brindando mayor soporte a la gestioacuten de la Tesoreriacutea y optimizando tiempos
Desarrollo del proyecto para el remplazo de la curva libor en las mediciones y monitoreo de riesgo de mercado
Actualizacioacuten del modelo LaR (Liquidity at Risk) y desarrollo del indicador Core Deposit proyectos que se culminaraacuten en el 2021 y mejoraraacuten la gestioacuten de liquidez y ALM
Actualizacioacuten del modelo de CVA (Credit Value Adjustment) para derivados
Implementacioacuten de anaacutelisis y mejoras del monitoreo de Riesgo de Tesoreriacutea que nos permite mejorar la informacioacuten para la gestioacuten de la Tesoreriacutea
Transformamos
las personasla vida de
(GRI 102-11)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 61
Participacioacuten Negocios en Desembolsos lt5k
Una de las acciones implementadas en el uacuteltimo trimestre del 2019 fue el despliegue del piloto Rol Ventanilla donde se identificoacute la oportunidad de liberar un 26 del tiempo de este puesto para dedicarlo a mejorar los niveles de servicio e impulsar las ventas en agencias Sin embargo por efecto de la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) tenemos evidencia de estas mejoras hasta febrero de 2020 (+11 vs liacutenea base)
732 Proyectos implementados Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20
Soporte Red de Agencias Negocios
51
49
49
51
50
50
52
48
51
49
44
56
Trxs Dic -20 (M)
Var Anual
680
24
183
1308
-350
-352
-65
-192
206
70
146
-85
702
937
Ventanilla MB
BN
Kasnet
Total
Agente BCP
Otros
ATM
Transacciones por canal
Fuente Mibanco
Proyecto Desembolsos 5k
En la buacutesqueda de optimizar los procesos para mejorar y reducir el tiempo de espera del cliente en agencia en el segundo trimestre del 2020 desplegamos a nivel nacional el Proyecto Desembolsos 5k el cual es consiste en que el proceso de desembolso hasta S 5000 sea realizado por el Asesor de Negocios y ya no con el equipo de Soporte Red de Agencias Al cierre de antildeo se obtuvo una participacioacuten del equipo de negocios del 56 de los creacuteditos menores a S 5000 lo cual permitioacute reducir el tiempo de espera en la agencia y lograr desembolsos maacutes agiles y personalizados para el cliente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 62
31 mejoras en el Aacuterea de Servicios Centrales que permitieron liberar 345 horas de trabajo y mejorar el ambiente de control
Proyecto Piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias
Otro de los retos de la coyuntura fue la buacutesqueda de herramientas que faciliten los procesos de venta evaluacioacuten aprobacioacuten y desembolso de creacuteditos Por ello se desplegoacute el piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias que contemploacute iniciativas de mejora con el proceso de otorgamiento de creacuteditos
El piloto realizado en 4 agencias laboratorio de Lima permitioacute contar con un proceso de evaluacioacuten remota para clientes recurrentes con un repositorio digital de expedientes facilitando la disponibilidad inmediata del expediente de creacutedito para la evaluacioacuten y revisioacuten y eliminando la dependencia del papel en el proceso de desembolso
En diciembre del 2020 se identificoacute un potencial de clientes para evaluacioacuten remota del 56 del total de la cartera activa e inactiva y el 5 del total de desembolsos se realizoacute a traveacutes de este proceso En el 2021 se desplegaraacute para toda la Red de Agencias
Proceso de mantenimiento de creacuteditos reclamos y requerimientos
Por efecto de la coyuntura de salud se incrementaron las operaciones relacionadas al proceso de mantenimiento de creacuteditos y reclamos y requerimientos las cuales fueron atendidas mediante dos acciones
Gestor Digital
La coyuntura tambieacuten exigioacute ser partiacutecipes de la creacioacuten de nuevos flujos de procesos por la implementacioacuten de los productos digitales tales como Apertura de cuentas viacutea web depoacutesito a plazo fijo y liacutenea de creacutedito online desembolsos mi efectivo semilla entre otros Lo antes mencionado requirioacute que se definieran criterios de custodia digital creando el rol de Gestor Digital
Proyecto Pico y Placa
A partir de junio de 2020 se desplegoacute el proyecto Pico y Placa liderado por el equipo de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada y que contoacute con la participacioacuten de Soporte Red de Agencias El proyecto consistioacute en dividir el personal de toda la agencia en dos equipos (A y B) y alternarse los diacuteas de trabajo Con ello de detectarse un caso positivo en el personal de uno de los equipos la agencia continua operativa con el otro equipo hasta el teacutermino de la cuarentena del primero y retomen la alternancia Los resultados del proyecto al cierre de antildeo son 3293 diacuteas de cierre evitadosreducido y S 72 millones de peacuterdida reducida
Programa Hagamos Historia con Mibanco
Este programa nace con el objetivo de promover desarrollar y sostener una cultura de mejora continua que involucre a todos los colaboradores y que aporte a la creacioacuten y adicioacuten de valor en los procesos productos y clientes El programa contoacute con la participacioacuten de 12 equipos la red de coaches de innovacioacuten y Lean Six Sigma los cuales orientaron a los equipos en el desarrollo de sus iniciativas logrando obtener
Uso de capacidad variable entre los equiposIncorporacioacuten al trabajo remoto de 45 personas de poblacioacuten vulnerable de Soporte Red de Agencias a quienes se les proveyoacute de recursos necesarios para trabajo en casa un estaacutendar de produccioacuten acorde a su experiencia y nuevos mecanismos de supervisioacuten y control
Mejoras en el tiempo de alta de clientes del pasivo Reduccioacuten en ~65 el tiempo de ciclo del enviacuteorecojo de cajas para la custodia de documentos Reduccioacuten en ~40 el tiempo de atencioacuten de las solicitudes de retencionesReduccioacuten en ~70 del tiempo del auditor para la generacioacuten de reportes para auditoriacutea entre otros logros
Memoria Integrada 2020 63
Servicio de Escritorios Virtuales
Se llamoacute asiacute a la implementacioacuten del teletrabajo para darle continuidad a nuestras operaciones durante la crisis sanitaria Esta ejecucioacuten se realizoacute tanto en la nube como en el data center y consistioacute entre otros en la activacioacuten aproximada de 1200 cuentas en VPN para poder conectar a todo el personal de Staff y negocios de manera remota y segura conectando a maacutes de 5300 usuarios desde sus casas
Finalmente a raiacutez de la coyuntura la cantidad de llamadas recibidas por Banca Telefoacutenica se incrementoacute principalmente por las consultas de reprogramaciones y congelamientos de deuda en promedio 30 con picos en los meses de marzo (+62 vs pre COVID-19) y agosto (+73 vs pre COVID-19) Esto impactoacute en el nivel de atencioacuten el cual descendioacute -16 en promedio y el nivel de servicio en -24 con picos en marzo agosto y setiembre
733 Roadmap de la Modernizacioacuten de la Arquitectura Tecnoloacutegica
En 2020 la hoja de ruta hacia la modernizacioacuten de la arquitectura tecnoloacutegica ha continuado su avance con la implementacioacuten de 5 nuevas plataformas Microservicios Servicios Mensajeriacutea asiacutencrona Motor de Notificaciones y Transferencia de Archivos las cuales se pueden definir como un nuevo set de herramientas que junto al uso de APIs consolidado en 2019 dejan listos los fundamentos para que en 2021 se pueda hacer uso de su potencial para
Liberar a nuestro core bancario Topaz de tareas ajenas a su propoacutesito ldquotrasladandordquo estas tareas a las nuevas plataformas en busca de mayor flexibilidad eficiencia y progresivamente mayor velocidad para responder a nuevas necesidades
Reaccionar de manera automaacutetica y casi simultaacutenea a acciones que realicen los clientes por ejemplo ante depoacutesitos o retiros de sus cuentas se puede activar las acciones maacutes convenientes ya sean comerciales de fidelizacioacuten de cobranza etc Lo cual permite asumir un enfoque proactivo y de mayor impacto en la experiencia del cliente
Centralizar todas las notificaciones hacia clientes asiacute cuando sea necesaria una nueva notificacioacuten correo push notification sms por parte de alguacuten aplicativo o canal del banco se pueda reusar la plataforma implementada reduciendo asiacute tiempos de habilitacioacuten pero sobre todo podemos gestionar de una mejor manera nuestros contactos con el cliente
Trasladar grandes voluacutemenes de informacioacuten desde y hacia entidades externas al banco incluida la nube de manera segura automaacutetica y eficiente Con estas plataformas listas para operar en el 2021 queda que los proyectos las utilicen en beneficio de mejorar la experiencia de los clientes mejorar el Time to Market y hacer frente a los retos digitales que demandan que la tecnologiacutea vaya asumiendo un rol clave en el desarrollo de las estrategias
1
2
3
4
Infraestructura en la nube Debido a las medidas de aislamiento social y con la finalidad de mantener las operaciones del banco se activoacute el teletrabajo para todos los colaboradores Para hacer esto posible fue necesario hacer una adopcioacuten tecnoloacutegica de recursos en la nube lo cual permitioacute que los Asesores de Negocios entre otros recuperen su productividad contar con software y herramientas tales como Office 365 y Escritorios Remotos abre una serie de posibilidades para movilizar infraestructura fiacutesica a la nube en la medida que sea necesario
Monitoreo de Seguridad Como parte del programa de ciberseguridad se han renovado y adquirido nuevos servicios de ciber-proteccioacuten a la vez se han implementado nuevas plataformas especializadas para cubrir brechas de seguridad
Durante el antildeo tambieacuten se han fortalecido otras capacidades tecnoloacutegicas y hay 2 que sobresalen por su importancia
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 64
Canales de Mibanco
Negocio
TI
Aplicativo central
Pla
tafo
rma
de
Inte
grac
ioacuten
Frentes del Programa de Modernizacioacuten TI
Habilitadores
Nuevas arquitecturas
Sostenibilidad TI
Ciberseguridad
Procesos y metologiacuteas
Segu
rid
ad
Mon
itor
eo
Met
odol
ogiacutea
de
gobi
ern
o
Herramientas transversales de TI
Infraestructura
Herramientas de negocio
Herramientas transversales de negocio
Repositorios de informacioacuten
Otros aplicativos
Canales de terceros
HBK
Topaz
Cadenacierre Backups Monitoreo Anti-Malware Identy Mngr
Servidores Exadata Nube Red Telecom
Tableau
Robots
Sandbox DatalakeDatawarehouse
Biometria Firma D Digitalizac MotorReglas
APls CRM
JIRA Correo Sharenpoint Office 365
SIGE ICS EBS AdryanTraderlive
KasnetAPP ATMUrpi POSContacCenter
AgenBCP
BcoNacioacuten
InterBCP
1
2
3
4
5
1
2
2
2
2
2
2 3
3 3 32
3 4 4
2
4 3 5
Capas tecnoloacutegicas habilitadoras
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 65
734 Maximizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
En este frente el banco tuvo como principales temas resolver la necesidad de ampliar la visibilidad del Monitoreo agregando el frente de Seguridad de Informacioacuten y asiacute tener una vista integral para lo cual se desarrolloacute el Programa de Monitoreo Integral ndash Fase 1 el cual tuvo como objetivos implementar nuevas herramientas de monitoreo y gestioacuten para cubrir algunas brechas Asiacute pudimos disentildear una nueva estructura organizacional para hacer frente a estas nuevas capacidades y desarrollar procesos integrados de gestioacuten de eventos incidentes y problemas
En la misma senda las aacutereas de Sistemas Arquitectura y Seguridad de Informacioacuten finalizaron con eacutexito la implementacioacuten del este programa y el proceso de tercerizacioacuten del Monitoreo de Seguridad (SOC) que permiten ampliar la visibilidad de eventos de disponibilidad y seguridad asiacute como agilidad de los procesos y garantizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
Adicionalmente el equipo de Sistemas finalizoacute con el piloto para la Migracioacuten y despliegue de la herramienta colaborativa Office 365 incluyendo los controles de seguridad a las posiciones de la red de agencias Con ello en el 2021 se desplegaraacute el Proyecto de Migracioacuten el cual tiene un impacto estimado en 9600 colaboradores quienes comenzaraacuten a consumir de los servicios en la nube dentro y fuera de la red del banco
735 Brindar un servicio extraordinario
En el frente de servicio enfrentamos diferentes desafiacuteos que nos invitoacute a adaptarnos raacutepidamente y sobre todo a poner en praacutectica nuestros principios culturales gracias a la cercaniacutea compromiso y disposicioacuten de Soporte Red de Agencias donde
Por otra parte el equipo de Sistemas realizoacute acciones para satisfacer al cliente interno enfocadas principalmente en dar soporte a las mesas aacutegiles que habilitan capacidades digitales y que ayudan a la derivacioacuten mediante aplicaciones moacuteviles Ademaacutes se continua con la adopcioacuten de nuevas tecnologiacuteas que permiten desarrollar aplicaciones maacutes escalables y de faacutecil mantenimiento Tambieacuten se adquirioacute herramientas para el desarrollo de software dentro del marco de ciberseguridad
Durante el mes de marzo se configuraron productos de acuerdo con las definiciones del negocio durante la crisis sanitaria Esto demandoacute una gran capacidad de coordinacioacuten con todos los equipos para tener en tres semanas un producto listo para los clientes finales Posteriormente la etapa de soporte a estos productos demandoacute un alto involucramiento de todos los equipos para la revisioacuten y monitoreo de procesos batch que debiacutean ser monitoreados 24 7 durante los dos meses siguientes
Se aplicoacute el principio Cuidamos al facilitar el teletrabajo a casi 100 compantildeeros(as) de Soporte Red de Agencias considerando su situacioacuten de vulnerabilidad ante la crisis sanitaria que enfrentamos
Se aplicoacute el principio Cooperamos al brindar soporte a otras aacutereas con los Reprogramados Cambios de Tasa Extornos y realizar los Desembolsos de Programas del Gobierno Reactiva y FAE
Se aplicoacute el principio Innomejoramos al implementar una metodologiacutea de Supervisioacuten de agencias que permita asegurar los controles operativos de manera remota
1
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3
Memoria Integrada 2020 66
Ventana Ganadora 2020 Soporte Red Agencias
Fuente Mibanco
736 Incrementar la venta de productos y servicios
El equipo de Soporte Red de Agencias consolidado ya como un canal alterno de ventas inicioacute el antildeo 2020 con un importante nuacutemero de ventas de Ventana Ganadora (liacuteneas de creacutedito) Sin embargo durante el periodo de Estado de Emergencia la venta tuvo una caiacuteda ya que se priorizoacute el servicio al cliente y no se contaron con leads de ventas
A partir del mes de setiembre se ha retomado el proceso de venta y se muestra una recuperacioacuten como resultado de acciones tales como
Finalmente al cierre de diciembre se tiene un aporte de 143 del total de colocaciones y 4 del total de monto colocado a nivel banco
Mejora en el timing de carga de leads
Seguimiento en la Productividad Comercial Individual y Metas Comerciales
Alertas de oferta a clientes en los comprobantes de pago de transacciones en canales alternos
Gestioacuten de leads a traveacutes de llamadas telefoacutenicas
Ene-20 Mar-20 May-20 Set-20Jul-20 Nov-20
33
231
252
122
108
Memoria Integrada 2020 67
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Llegamos a todas nuestras agencias con equipo de bioseguridad y se monitoreoacute constantemente a nuestros colaboradores afectados
Elementos para Colaborador al 100 Elementos en Agencias - al 100
Pruebas raacutepidas-cobertura al 99
Barreras de acriacutelico al 100
ELEMENTOS DE BIOSEGURIDAD EN AGENCIAS
Mascarillas Termoacutemetro para colaboradores
Alcohol uso interno
Pruebas raacutepidas covid-19
Barreras en puestos de atencioacuten
Protector facial
Alcohol uso personal
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
reposicioacuten c45 diacuteas
campantildeas en agencia
reposicioacuten c45 diacuteas
1 5
6
4
7
2
3
Memoria Integrada 2020 68
Elementos para el Cliente al 100
Alcohol Clientes Felpudos desinfectantes
Distanciamiento interno
Distanciamiento externo
Afiche Cliente normativo
Afiche en ATM
Tachos para residuos de EPP
Lapiceros exclusivos
Distanciamiento banquetas
Temperatura a Clientes
(Ingreso)
8 13
9 14
10 15
11 16
12 17
2m
Memoria Integrada 2020 69
Aforo menor a 50Impacto en 12 agencias
Gorro guantes mandilImpacto en 65 agencias
Afiches de refuerzo al Colaborador al 100
Elementos adicionales por Ordenanzas Municipales (49)
Afiche correcto lavado de manos
Correcto uso de EPP colaborador
Afiche para kitchenet
Afiche dispensador papel toalla
18
22
20
23
19 21
Memoria Integrada 2020 70
Carreras del Equipo de la Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
Fuente Mibanco
74 Gestioacuten de control interno
741 Mecanismos de control operativo
16
24
24
36
Contabilidad
Ing Sistemas
Administracioacuten
En Mibanco evaluamos permanentemente la eficacia y eficiencia de los procesos de Gestioacuten de Riesgos Control y Gobierno Corporativo a traveacutes de la Divisioacuten de Auditoria Interna (DAI) con el objetivo de mejorar y proteger el valor de la corporacioacuten mediante el aseguramiento asesoriacutea y anaacutelisis basados en riesgos Para ello la DAI cuenta con la siguiente estructura
Adicionalmente 11 del personal cuenta con estudios de maestriacutea y 27 auditores cuentan con 60 certificaciones internacionales en total
Gerencia y Subgerencia de Auditoriacutea de Agencias Gerencia de Riesgo de Creacutedito Gerencia de Procesos y TI y finalmente la Gerencia de Aseguramiento de la Calidad
Un equipo de 45 colaboradores al 31 de diciembre del 2020 especializado y multidisciplinario con alto nivel de conocimiento
Economiacutea
Memoria Integrada 2020 71
Informe 2020
220
27
Evaluaciones a Agencias y Oficinas especiales
Requeridas por la SBS
18
5
270
Evaluacioacuten de Procesos
Evaluacioacuten de Procesos Informaacuteticos
Total
Tipo de Evaluacioacuten
Informes de auditoriacutea realizados
Fuente MibancoIncluyen 32 evaluaciones presenciales
Durante el 2020 la DAI emitioacute un total de 270 informes de acuerdo con el siguiente detalle
El cumplimiento de nuestro Plan Anual en el 2020 fue de 103 el mismo que ha cubierto 67 de las agencias Tambieacuten evaluamos los principales procesos del banco relacionados con los Riesgo de Mercado y Liquidez Riesgo Operacional Riesgo Crediticio y Riesgo Tecnoloacutegico Es importante resaltar que el Plan Anual de Auditoria del periodo 2020 fue realizado bajo el enfoque de auditoriacutea basada en riesgos
Antildeadimos que Auditoriacutea Interna ha implementado nuevos tipos de evaluaciones que le han permitido optimizar sus recursos y tener mayor alcance en sus revisiones tales como auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias (188 exaacutemenes) auditoriacuteas colaborativas utilizando de manera intensiva data analiacutetica (4 exaacutemenes) y auditoriacutea de modelos (2 exaacutemenes) Con ello se busca evaluar el funcionamiento permanente del sistema de control interno del
Banco robusteciendo asiacute los mecanismos de monitoreo para la resolucioacuten de desviaciones y atencioacuten a las oportunidades de mejora
Respecto al Sistema de Control Interno (SCI) realizado por la DAI este ha sido disentildeado conforme al Internal Control ndash Integrated Framework de COSO en su versioacuten del antildeo 2013 definieacutendolo como el proceso efectuado por el Directorio la Gerencia y todo el personal responsable de proveer una seguridad razonable en lo concerniente al cumplimiento de objetivos relacionados con Operaciones Reporte y Cumplimiento
Asimismo el Proceso de Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno (SCI) de Credicorp y Subsidiarias el cual incluye a Mibanco se realiza utilizando el enfoque establecido por COSO basado en el anaacutelisis de 17 principios y 5 componentes de control Al cierre del 2020 se concluye que el Banco ha establecido una cultura que fomenta la integridad los valores y el trabajo en equipo en buacutesqueda de obtener los objetivos planteados Tambieacuten contamos con controles a nivel de Entidad cuyo alcance involucra principalmente la presencia y efectivo funcionamiento de los principios relacionados con los Componentes de Ambiente de Control Evaluacioacuten de Riesgos Actividades de Control Informacioacuten y Comunicacioacuten y Supervisioacuten que garantizan un adecuado Sistema de Control Interno en el proceso de emisioacuten de reportes financieros y no financieros
Conforme al Reglamento del Directorio el Comiteacute de Auditoriacutea tiene la finalidad de llevar a cabo la supervisioacuten monitoreo y revisioacuten independiente de los procedimientos de control interno de Credicorp y subsidiarias (que incluye a Mibanco) En ese sentido las sesiones del Directorio de Mibanco se realizaron cumpliendo sus funciones con la frecuencia establecida y tomando en consideracioacuten lo establecido en
Memoria Integrada 2020 72
la Norma Ndeg272-2017 ldquoGobierno Corporativo y Gestioacuten de Riesgosrdquo y normativa interna (Ver Anexo II) Asimismo los acuerdos del Directorio se vienen ejecutando conforme lo establecido en las respectivas actas
Con el objetivo de garantizar que se realicen las acciones necesarias para proteger razonablemente los activos y asegurar que las transacciones estaacuten siendo adecuadamente autorizadas y registradas la Gerencia de Auditoriacutea Interna ejecuta la evaluacioacuten de los controles internos la cual pone especial atencioacuten en el disentildeo de procedimientos de control interno del banco De esta manera se procura que los procesos sean eficientes la informacioacuten financiera y no financiera tanto interna como externa sea razonable y que se cumplan con los requisitos legales aplicables Esta evaluacioacuten tambieacuten asegura que la Gerencia haya implementado las sugerencias y recomendaciones producto de las evaluaciones de control interno ejecutadas por Auditoriacutea Interna por los Auditores Externos y por los distintos entes reguladores a traveacutes de la revisioacuten de los informes correspondientes
De igual manera se realiza una evaluacioacuten del Sistema de Control Interno a Nivel Entidad (ELC ndash Entity Level Controls por sus siglas en ingleacutes) la cual describe los aspectos del Control Interno que tienen un efecto generalizado en el Sistema de Control Interno de una organizacioacuten
Los Controles a Nivel de Entidad (ELC) ayudan a asegurar que las directivas relativas a la gestioacuten de toda la entidad se lleven a cabo lo que permite
Finalmente indicamos que la evaluacioacuten del control interno de Mibanco es permanente dado que este es un proceso continuo El Directorio de Mibanco a traveacutes de la supervisioacuten realizada por el Comiteacute de Auditoriacutea de Credicorp el cual incluye a Mibanco garantiza que las gerencias hayan implementado un adecuado Sistema de Control Interno en la organizacioacuten efectuando perioacutedicamente un seguimiento al resultado de las evaluaciones a las auditoriacuteas programadas en el antildeo El Comiteacute de Auditoriacutea revisa tanto el resultado de las evaluaciones de Auditoriacutea Interna como los casos en los que se presentan demoras para subsanar observaciones
Por otro lado la Unidad de Auditoria de Mibanco ejecuta anualmente la Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno de Mibanco el mismo que es presentado al Comiteacute de Auditoriacutea Credicorp
Determinar si los ELC proveen una seguridad razonable para que errores materiales sean prevenidos detectados y corregidos oportunamente
Identificar debilidades en el disentildeo de los ELC que afecten el disentildeo de pruebas a nivel actividad
Determinar si los ELC crean un ambiente de control que permita la operacioacuten efectiva de los controles a nivel de actividad
Memoria Integrada 2020 73
96
4
97
3
100
98
2
100
S S
2016 2018 2019 20202017
S S S
843382
30208
873590
1030410
32497
1062907
97
3
97
3
859912
31718
891630
1078193
32497
1110690
1285102
32497
1317599
Auditoriacutea
Impuestos
Total
Criterios
--Relacionados a la auditoriacutea
Otros
Honorarios de auditores externos
Fuente Mibanco
742 Informacioacuten de auditoriacutea externa
Es importante sentildealar que desde el mes de mayo 2020 se implementoacute la metodologiacutea de auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias optimizando la cobertura de revisioacuten de oficinas por auditor y el alcance en las pruebas de controles a traveacutes de anaacutelisis de data Algunos procedimientos que implicaban la observacioacuten fiacutesica fueron sustituidas con entrevistas telefoacutenicas y cruces de informacioacuten con analiacutetica de datos
Asimismo para los equipos del staff se implementoacute el trabajo remoto utilizando una red virtual privada (VPN) ello ha facilitado la comunicacioacuten e interaccioacuten de los colaboradores desde su casa a la red interna del Banco lo que tambieacuten ha permitido que las auditorias se realicen de manera remota es importante mencionar que la ejecucioacuten de los controles (validaciones conciliaciones aprobaciones etc) no ha sufrido variaciones dejando las evidencias de manera electroacutenica
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 74
8 NUESTRA GENTE
Memoria Integrada 2020 75
8NUESTRAGENTE
81 Experiencia del colaborador y clima laboral
Ganarse el corazoacuten y la confianza de los peruanos que se atreven a progresar es nuestra aspiracioacuten y forma parte del disentildeo de las acciones para cuidar a nuestros colaboradores y sus familias en todo momento Como parte de nuestra identidad cultural nos interesamos de forma genuina y de corazoacuten por las personas lo que se ve plasmado en el principio ldquoCuidamosrdquo
En este contexto cultural de nuestra organizacioacuten se presentoacute la crisis sanitaria por el COVID-19 poniendo a prueba coacutemo vivimos nuestros principios culturales y el propoacutesito de transformar vidas y escribir historias de progreso En funcioacuten a lo anterior en Mibanco priorizamos
Cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros colaboradores y sus familias
Cuidar las finanzas de nuestros colaboradores
Brindarles herramientas para la gestioacuten de la informacioacuten
Monitoreo diario de su salud fiacutesica y mental
Disposicioacuten de preacutestamos sin intereses
Creacioacuten de Mibi chat bot para consultas de colaboradores
Staff meacutedico a dedicacioacuten exclusiva
Remuneracioacuten variable al 100 al inicio de la crisis sanitaria
Plataforma web para el registro de siacutentomas relacionados al COVID-19 y tomar medidas adecuadas e inmediatas
Espacios de reflexioacuten y conexioacuten con liacutederes
Trabajo alternado para la Red de Agencias
Asignacioacuten de movilidad
Se creoacute una matriz de agencias por criticidad COVID-19 para tomar decisiones focalizadas en proteccioacuten de los colaboradores y sus familias
Herramientas para el liderazgo remoto
Incentivos para la poblacioacuten vulnerable que laboraba desde casa
Plataforma virtual para procesos de seleccioacuten evaluacioacuten y entrevistas a candidatos
(GRI 401)
Memoria Integrada 2020 76
Indicadores cualitativos de gestioacuten de empleo
Estas acciones originaron una respuesta inmediata de los colaboradores muy positiva y de gran compromiso con Mibanco y con la reactivacioacuten econoacutemica de nuestros clientes lo que se ha visto reflejado en nuestros indicadores cualitativos de gestioacuten del empleo Nuestro Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
adicionalmente nos permite evaluar nuestro desempentildeo a partir de las siguientes 4 palancas
Ademaacutes de los sentildealados contamos con el indicador de Sentimiento Acompantildeamiento colaborador que mide la percepcioacuten del colaborador sobre las acciones realizadas por Mibanco durante la crisis sanitaria pasoacute de 39 en marzo a 81 en noviembre
0
40
20
60
80
10
50
30
70
90
100
Clima laboral Liderazgo NPS colaborador
(recomendacioacuten)
Satisfaccioacuten con el trabajo
en Mibanco
2019 2020
88
69
34
92
75
60
71
Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
Fuente MibancoFuente Mibanco
Experiencia de trabajo
extraordinaria
Lider que motive e inspire
Cultura que inspire
Paquete de compensaciones y beneficios a la
medida
A este modelo se le agrega el Comiteacute de Gobierno de Remuneraciones Variables que garantiza que las decisiones con relacioacuten a los esquemas variables sean coherentes y alineados a los objetivos y aspiracioacuten de Mibanco y de nuestros colaboradores
Memoria Integrada 2020 77
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Contratacioacuten 2020
La empresa dejoacute en suspenso la contratacioacuten de posiciones nuevas orientaacutendose soacutelo a cubrir posiciones claves y rotacioacuten
La Escuela de Microfinanzas
Fue desactivada para el antildeo 2020
Reasignacioacuten de funciones
Equipos cuyas funciones se habiacutean visto reducidas por la crisis sanitaria fueron reasignados a posiciones donde generen mayor valor Ejecutivos comerciales pasaron a servicios digitales En algunos casos algunos ejecutivos dejaron de pertenecer a Mibanco al finalizar sus contratos
Poblacioacuten Vulnerable
A los colaboradores que son poblacioacuten de riesgo se les otorgoacute licencia con goce de remuneraciones desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria Progresivamente se les ha ido asignando funciones para que puedan laborar desde casa
Colaboradores Staff
Desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria se otorgoacute herramientas digitales para el trabajo remoto durante la cuarentena se otorgaron facilidades para contar con sillas ergonoacutemicas a toda la organizacioacuten Asimismo se ha orientado a los liacutederes para reforzar su liderazgo en equipos remotos
Universidad Mibanco Facultades
811 Desarrollo del talento
En Mibanco tenemos el compromiso de fomentar y promover una cultura de aprendizaje y autoaprendizaje y propiciar acciones dirigidas a desarrollar los conocimientos y habilidades de nuestros colaboradores necesarias para garantizar un oacuteptimo desempentildeo y su propio desarrollo
Para ello potenciamos la Universidad Mibanco que cuenta con siete facultades y nos permite llegar a todos nuestros colaboradores e implementamos un programa de capacitaciones con indicadores especiacuteficos de cumplimiento
Creciendo juntos
Liderazgo que transforma
vidas
Modo Mibanco
Transformacioacuten
Regulatorio
Bienvenido al compantildeero
Aprende maacutes
UNIVERSIDAD
(GRI 404)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 78
Meta 2020 Resultado 2020
85 93
85 94
de participacioacuten
de satisfaccioacuten
14 18
81
de aprobacioacuten
satisfaccioacuten de la calidad de retroalimentacioacuten
Indicador
Indicadores de eacutexito de capacitaciones
() Nota miacutenima aprobatoria() Promedio de todo Mibanco
Fuente Mibanco
Con esta plataforma durante el 2020
Desarrollamos programas de capacitacioacuten enfocados en el uso de herramientas digitales que faciliten y refuercen el trabajo remoto
Implementamos los programas ldquoLiacuteder en pantallardquo y ldquoLideres que conectanrdquo donde promovimos herramientas de gestioacuten de equipos remotos Para los liacutederes de red se desarrolloacute el programa ldquoGestionando eficazmente a mi equipordquo donde se reforzoacute aspectos como los roles situacionales del liacuteder comunicacioacuten y organizacioacuten
Orientado a la Red de Agencias implementamos el entrenamiento en gestioacuten telefoacutenica tanto para la captacioacuten seguimiento y cobranza llegando al 100 de colaboradores entrenados donde profundizaron sobre evaluacioacuten remota y presencial bajo la coyuntura actual
Desarrollamos el Programa Baacutesico de Asesoramiento Digital con una participacioacuten del 99 de nuestros colaboradores de red capacitaacutendolos en herramientas que ayuden a los clientes en la reinvencioacuten de sus negocios asiacute como en los productos digitales del banco como el App Mibanco Culqui Yape entre otros
Comprometidos con nuestros clientes desarrollamos el programa ldquoComo vender maacutes siendo digitalrdquo para que nuestros emprendedores transiten a negocios digitales
Para garantizar el eacutexito de nuestro programa de capacitaciones hemos establecidos los siguientes indicadores
70 ldquoSesiones de escuchardquo donde los lideres escucharon a sus colaboradores acerca de los retos temores entre otros sobre el trabajo durante la crisis sanitaria brindaacutendoles herramientas para el manejo de estas situaciones En estas sesiones participaron 527 liacutederes (94 ) con una satisfaccioacuten del 100
ldquoConversatorio Peacuterdida Duelo y Esperanza ldquodonde un terapeuta orientoacute a las familias sobre como procesar el duelo frente a la peacuterdida de familiares por COVID-19
ldquoCharlas meacutedicasrdquo donde un meacutedico experto respondioacute a todas las consultas que tuvieron los liacutederes de la red sobre las medidas de bioseguridad a implementar en sus agencias
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
La coyuntura aceleroacute el traacutensito a la digitalizacioacuten de los programas de capacitacioacuten continuaacutendose con cursos virtuales en nuestra plataforma y capacitaciones on line habieacutendose desarrollado 160 espacios de aprendizaje virtual
Ademaacutes la coyuntura generoacute que se desarrollen
Memoria Integrada 2020 79
82 Salud y Seguridad en el Trabajo
En Mibanco contamos con un Sistema de Gestioacuten de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST) el cual estaacute alineado a los requisitos normativos nacionales establecidos en la Ley 29783 su Reglamento y sus modificatorias Tambieacuten tenemos un Manual de Procedimiento de Identificacioacuten de Peligros Evaluacioacuten de Riesgos determinacioacuten de controles y gestioacuten de mapa de riesgos y un Reglamento de SST y llevamos actualizacioacuten constante de las matrices IPERC Todo esto se complementa con nuestro propio Comiteacute de SST
Nuestro sistema alcanza a todos los colaboradores a nivel nacional incluyendo tambieacuten a los practicantes en todos nuestras agencias y oficinas Tambieacuten incluye las actividades desarrolladas por personal contratista o proveedor al interior de nuestras instalaciones
Brindamos cobertura de salud al 100 de nuestros colaboradores mediante las redes asistenciales de ESSALUD y ademaacutes con la opcioacuten de afiliarse a un seguro privado EPS Durante la crisis sanitaria incorporamos un call meacutedico especiacutefico para absolver consultas meacutedicas sobre siacutentomas de dicha enfermedad
No obstante para cualquier notificacioacuten de peligro riesgo laboral nuestros colaboradores cuentan con dos canales de reporte
Asimismo todos nuestros trabajadores pueden retirarse del aacuterea de trabajo si detectan cualquier peligro contra su integridad y deben reportarlo por el buzoacuten de Cumplimiento para que el Comiteacute de SST puedan realizar las investigaciones respectivas
Ademaacutes de lo sentildealado tambieacuten contamos con un servicio de seguridad y salud en el trabajo el cual contribuye con la identificacioacuten y eliminacioacuten de peligros a traveacutes de una participacioacuten de los trabajadores en el desarrollo de los IPERC mediante una encuesta Sus principales funciones son
Para garantizar la calidad de estos servicios se desarrollan auditoriacuteas internas en la cual se evaluacutea la aplicacioacuten y el desarrollo de sus funciones
Buzoacuten y correo de Cumplimiento (cumplimientomibancocompe) donde se comunican actos y condiciones subestaacutendares dentro de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 4 reportes por el buzoacuten de Cumplimiento y 142 reportes de acto o condicioacuten subestaacutendar por el correo
Plataforma Jira donde pueden reportar los eventos no deseados que ocurran dentro o fuera de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 54 reportes de eventos no deseados
Asesora al Comiteacute de SST en la definicioacuten de lineamientos de seguridad y salud ocupacional y en la elaboracioacuten del Plan y Programa Anual de SST y colabora con su implementacioacuten
Asesora al Comiteacute de SST en la investigacioacuten de las enfermedades ocupacionales y accidentes e incidentes de trabajo
Elabora el contenido de los cursos regulatorios de SST para colaboradores y capacita a los proveedores en los lineamientos de SST
Desarrolla inspecciones de los ambientes de trabajo
(GRI 403) (GRI 403-1) (GRI 403-2) (GRI 403-3) (GRI 403-4) (GRI 403-5) (GRI 403-6) (GRI 403-7)
Memoria Integrada 2020 80
Todos nuestros colaboradores tienen acceso a este servicio de SST a traveacutes del buzoacuten y correo de Cumplimiento Asimismo pueden participar siguiendo los mecanismos establecidos en el Manual de Procedimiento Comunicacioacuten Participacioacuten y Consulta
821 Sobre el Comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST)
En el antildeo 2019 se instaloacute el Comiteacute SST paritario y su periodo de funcioacuten es de dos antildeos estaacute conformado por 6 representantes del empleador y 6 de trabajadores Sus funciones estaacuten descritas en el artiacuteculo 27 en el Reglamento de Organizacioacuten y Funciones del comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo
822 Capacitacioacuten en seguridad y salud en el trabajo
Mibanco cuenta con un programa de capacitacioacuten anual de SST que cuenta con temas asociados a formacioacuten y especiacuteficos los cuales detallamos
823 Programas de Salud
En Mibanco tenemos programas de cuidado de la salud como un canal de asistencia psicoloacutegica asistencia nutricional a tarifas especiales para nuestros colaboradores y sus familias Asimismo tenemos campantildeas de sensibilizacioacuten que atienden peligros identificados en el trabajo las enfermedades maacutes comunes en el Peruacute y en la organizacioacuten Ofrecemos en esa liacutenea proteccioacuten a las gestantes a traveacutes del programa Contigo en la dulce espera y tambieacuten incentivamos las pausas activas para evitar el sedentarismo entre todos nuestros colaboradores Durante la crisis causada por el COVID-19 los servicios de salud y prevencioacuten se orientaron a reforzar medidas preventivas diagnoacutesticos oportunos mediante pruebas de descarte acompantildeamiento psicoloacutegico para todos los que lo solicitaban y reincorporacioacuten segura
Votacioacuten electroacutenica de los miembros del comiteacute de SST
Accesos a cursos virtuales
Buzoacuten de consultas cumplimientomibancocompe
Comiteacute SST paritario
Se reuacutene mensualmente de forma ordinaria el avance de los objetivos del Plan de SST
Evaluacutea el desarrollo del Programa de SST
Investiga los accidentes incidentes y enfermedades ocupacionales con la finalidad de mantener condiciones laborales seguras y adecuadas en salvaguarda de todos los colaboradores
Dado el caso de la crisis sanitaria tambieacuten realiza el seguimiento a la implementacioacuten de las medidas de bioseguridad
Aprueba los procedimientos de SST (Reglamento Interno de SST matriz IPERC mapa de riesgos Plan anual y programa SST Programa de Capacitacioacuten SST etc y tomar decisiones respecto de la gestioacuten de SST
Reporta a la Gerencia General informes trimestrales de SST accidente mortal y planes de accioacuten
SST 1 Identificacioacuten y reporte de actos y condiciones inseguras
SST 2 Gestioacuten SST
SST 3 Curso COVID-19
SST 4 Prevencioacuten de riesgos IPERC
SST 5 Traslado Seguro
El Comiteacute de SST
Memoria Integrada 2020 81
Elaboracioacuten y revisioacuten del Plan y el Protocolo para la Vigilancia Prevencioacuten y Control del COVID-19 en el trabajo y en la prestacioacuten de servicios o productos
Elaboracioacuten del material para el curso COVID-19
Seguimiento a los registros de entrega de Equipos de proteccioacuten personal especiacuteficos
Seguimiento a los registros de capacitacioacuten sobre Lineamientos de Bioseguridad Uso de Equipos de proteccioacuten personal
Inspecciones presenciales para verificar el cumplimiento de los controles COVID-19 implementados en agencias
Elaboracioacuten del Protocolo de Emergencias COVID-19
Revisioacuten de los Mapas de riesgo incluyendo el riesgo de crisis sanitaria
Revisioacuten de los IPERC para trabajo remoto e IPERC antildeadiendo el peligro COVID-19
Monitoreos ocupacionales
Capacitaciones de manual de cargas
Inspecciones de Comiteacute SST
Simulacros de emergencias
Ejecucioacuten de exaacutemenes meacutedicos ocupacionales
Cruce de animales (perros) ante colaboradores que se desplazan en moto
Delincuentes de la zona
Maniobras temerarias de otros vehiacuteculos en movimiento
Mal estado del lugar de traacutensito (huecos baches etc)
Curso de induccioacuten sobre traslado seguro
Correo de sensibilizacioacuten dirigido al colaborador afectado
Difusioacuten de lecciones aprendidas y recomendaciones dirigido a todos los colaboradores de agencia
Difusioacuten de evento maacutes criacutetico a traveacutes de boletiacuten dirigido a la toda la RED de agencias
Revisioacuten de matriz IPERC por puesto de trabajo
Durante la crisis sanitaria el servicio de salud en el trabajo tuvo como objetivo el cuidado de la vida y la salud de todos nuestros trabajadores proveedores usuarios visitas y clientes a traveacutes de procedimientos para la vigilancia prevencioacuten y control de su salud ante el riesgo de exposicioacuten al COVID-19 Durante este periodo de emergencia sanitaria realizamos entre otros
Debido a la priorizacioacuten de acciones a causa de la coyuntura se aceleroacute el desarrollo de los procesos asociados pero se retrasaron los procesos del Programa Anual definido a inicios de 2020 causando una brecha de 20 en las actividades programadas de SST como por ejemplo
Durante este periacuteodo no se identificaron casos de enfermedades laborales ni se presentaron fallecimientos por este motivo Sin embargo si se presentaron casos de accidentes por condiciones subestaacutendar (79 )
Todas estas condiciones que estaacuten fuera del alcance de la organizacioacuten ocurrieron durante el desplazamiento en campo de los colaboradores
Para atender estos casos en Mibanco establecimos los siguientes planes de accioacuten
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Insumos
Durante la crisis sanitaria adquirimos
(GRI 403-10)
Memoria Integrada 2020 82
83 Reduccioacuten de las desigualdades y derechos humanos
En Mibanco aspiramos a lograr un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
De la misma forma de cara a nuestro negocio nuestro propoacutesito de transformar la vida de las personas nos ha llevado a generar un compromiso directo mediante la inclusioacuten financiera y el progreso aportando de manera conjunta al crecimiento de nuestro paiacutes
Para ello orientamos nuestra gestioacuten en la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica la Poliacutetica de Relaciones con Grupos de Intereacutes y el Reglamento Interno de Trabajo principalmente donde se incluye
Durante el 2020 realizamos
Promocioacuten de una cultura de no discriminacioacuten y respeto mutuo
Para los procesos de seleccioacuten de personal
Talleres de sensibilizacioacuten para 90 liacutederes desarrollados en tres sesiones donde se abordaron
Capacitaciones a todos nuestros colaboradores como parte del programa de equidad de geacutenero Se obtuvo una participacioacuten de 9 mil colaboradores Los temas abordados fueron
Prohibicioacuten de actitudes de acoso hostigamiento e intimidacioacuten de cualquier tipo
Prohibicioacuten de praacutecticas discriminatorias por cualquier motivo
Asegurar la cobertura de vacantes garantizando el reclutamiento y seleccioacuten de los mejores profesionales mediante evaluaciones objetivas y rigurosas dejando al margen factores como raza geacutenero edad etc
Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el grupoDesafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoLlevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
iquestQueacute es una cultura de equidad de geacuteneroLiacutederes y la cultura de geacuteneroExperiencia y equilibrio vida trabajoPrevencioacuten del Hostigamiento SexualVideos de sensibilizacioacuten para todos nuestros colaboradores
831 Programa de Equidad de Geacutenero
En Credicorp estamos convencidos de que el desarrollo pleno y completo de un paiacutes requiere de la participacioacuten de mujeres y hombres en todas las esferas de la sociedad en igualdad de oportunidades y condiciones
Reconocemos que esta es auacuten una realidad por alcanzar Pese a los esfuerzos y avances logrados las mujeres continuacutean enfrentando hoy desigualdades histoacutericas que abarcan aspectos tan diversos como la salud la educacioacuten y el empleo asiacute como distintas formas de violencia Creemos que esta realidad se puede cambiar y que hacerlo es imprescindible
En Mibanco como empresa que conforma Credicorp nos comprometemos a trabajar activamente por una real igualdad de oportunidades sin discriminacioacuten por geacutenero
(GRI 405) (GRI 406) (GRI 407) (GRI 408) (GRI 409) (GRI 412)
(GRI 412-2)
Memoria Integrada 2020 83
Por ello nuestra aspiracioacuten es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres en nuestras empresas asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
Nos basamos en los siguientes frentes estrateacutegicos Este antildeo contamos con un oacutergano de gobierno
de la Equidad de Geacutenero el Comiteacute de Equidad de Geacutenero de Credicorp Este es liderado por el CEO de Credicorp y en eacutel se monitorean los avances trimestralmente Cada uno de los frentes mencionados cuenta con estrategias indicadores y objetivos de seguimiento que garantizan su implementacioacuten transversal en todas las empresas del grupo asiacute como su logro progresivo
Para Mibanco el programa equidad de geacutenero es de gran relevancia y se inserta dentro del ADN de nuestra cultura propoacutesito y principios culturales como el de ldquoCuidamosrdquo que representa el intereacutes genuino por nuestros compantildeeras y compantildeeros construyendo relaciones basadas en la confianza respeto con igualdad de condiciones y oportunidades tanto en lo personal como profesional
Cultura de equidad y comunicacioacuten
Contar con una cultura de equidad de geacutenero que se caracterice por tener un entorno libre de sesgos inconscientes de geacutenero y un ambiente de tolerancia cero frente a casos de HSL
Empoderando a nuestros liacutederes
Fortalecer las competencias gerenciales y brindar herramientas para impulsar una cultura de equidad en los equipos con comportamientos y praacutecticas
Acceso a las mismas oportunidades de desarrollo
Incorporar los aspectos de equidad de geacutenero sobre los journeys del colaborador lo cual se reflejaraacute en hombres y mujeres con las mismas oportunidades de desarrollo en todas las etapas de su trayectoria profesional
Conciliacioacuten familiar y laboral sin importar el geacutenero
Lograr la conciliacioacuten laboral familiar y personal que promueva la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores asiacute como la retencioacuten y mejor clima laboral
Memoria Integrada 2020 84
Durante el 2020 se realizoacute un plan de capacitacioacuten a nuestros liacutederes compuesto por tres sesiones
Lo que busca el programa de equidad de geacutenero es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten integra de nuestros colaboradores Para ello aspiramos mover 4 palancas clave en el mediano plazo mejorar el balance de geacutenero en posiciones de liderazgo en nuestra organizacioacuten eliminar cualquier tipo de HSL reducir la brecha salarial y tambieacuten reducir la brecha de geacutenero que pudiese existir en cuanto a conciliacioacuten laboral familiar y personal
El taller fue dirigido a los liacutederes desde GG hasta gerente de nivel de servicio y 87 participoacute en por lo menos 2 sesiones En cada uno de los talleres se aplicaron encuestas para levantar informacioacuten de la situacioacuten actual Asimismo hemos realizado un taller solo con mujeres liacutederes y reuniones de profundizacioacuten de estos temas con cada CEO de las empresas Credicorp
Sesioacuten 1 Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el GrupoSesioacuten 2 Desafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoSesioacuten 3 Llevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
Empoderando a nuestros liacutederes
Nuestra aspiracioacuten
832 Gestioacuten de la remuneracioacuten
Coacutemo parte de una gestioacuten transparente de las remuneraciones en Mibanco tenemos una Poliacutetica de Compensaciones de conocimiento de todos los colaboradores cuyos objetivos son atraer y retener talento e impedir cualquier tipo de discriminacioacuten garantizando equidad interna y competitividad externa
Tambieacuten contamos con un Comiteacute Corporativo de Compensaciones que aprueba los pagos de los incentivos anuales del banco y un Comiteacute de Gobierno de la Remuneracioacuten Variable que aprueba todos los esquemas variables de la compantildeiacutea De esta forma aseguramos un equilibrio en los objetivos comerciales de riesgos y de personas
Por otro lado la gestioacuten remunerativa considera la valoracioacuten de puestos y comparacioacuten con el mercado salarial lo que le brinda objetividad al proceso remunerativo y garantiza contar con niveles de pago alineados a los objetivos de la empresa
Como indicadores de medicioacuten se incluye
Posicionamiento salarial frente al mercado que mide el ratio entre las remuneraciones de Mibanco y del mercado salarial objetivo definido por la empresa
Posicioacuten en el rango o PER que mide la posicioacuten de cada colaborador dentro de la banda salarial de cada puesto de Mibanco
Contabilidad y percepcioacuten de RV que mide el porcentaje de colaboradores que activaron los incentivos variables y el porcentaje cobrado del Target respectivamente
1
2
3
Durante el antildeo 2020 se desplegoacute un plan de comunicacioacuten entre todas las empresas Credicorp que busca concientizar a los colaboradores sobre queacute es Equidad de Geacutenero y queacute aspiran las empresas del Credicorp en el marco de este programa Se comparte contenido que ayuda al proceso de reflexioacuten y se informa sobre los avances del Programa
Ademaacutes se realizoacute un curso sobre los temas de equidad de geacutenero y hostigamiento sexual laboral donde participaron los colaboradores de las empresas Credicorp La temaacutetica abordada busca que los compantildeeros conozcan coacutemo estaacute compuesto el Programa de Equidad de Geacutenero corporativo asiacute como brindarles los conocimientos indispensables sobre la Equidad de Geacutenero y la Prevencioacuten del Hostigamiento Sexual Laboral El resultado de participacioacuten en Mibanco fue de 85 y 94 T2B de satisfaccioacuten
Tambieacuten se cuenta con una poliacutetica de prevencioacuten del hostigamiento sexual laboral - HSL y un comiteacute de intervencioacuten frente al HSL quienes fueron capacitados en la normativa y en el proceso a seguir para las denuncias Asimismo en mayo se desplegoacute una encuesta para identificar situaciones que puedan desencadenar una situacioacuten de HSL con el objetivo de tener un mayor entendimiento de la problemaacutetica y fortalecer nuestros distintos planes de accioacuten
Finalmente se estaacute trabajando en tener un dashboard de indicadores de equidad de geacutenero en la compantildeiacutea y alineando equidad de geacutenero a la cultura del Modo Mibanco con el fin de que el tema forme parte de nuestro ADN y principios culturales asiacute como de la agenda recurrente en nuestros distintos foros como las reuniones de cultura
Logros y Resultados obtenidos al 2020
(GRI 202)
Memoria Integrada 2020 85
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Durante la crisis sanitaria en Mibanco tomamos acciones especiacuteficas en relacioacuten a las remuneraciones
Definimos una poliacutetica temporal de congelamiento salarial para el antildeo 2020 mediante el cual todo incremento salarial programado quedariacutea en suspenso hasta regularizar la situacioacuten de la empresa
Ajustamos los indicadores de medicioacuten de los esquemas variables para incentivar que los colaboradores cuiden a nuestros clientes
Garantizamos el pago de las remuneraciones variables de sus colaboradores por el mes de marzo y abril aseguraacutendoles en dichos meses el 100 del promedio de los uacuteltimos 6 meses
Al cierre de noviembre 2020 Mibanco tiene 9858 colaboradores en Incentivo Mensual (91 del total) o Cuatrimestral y 1025 colaboradores con Incentivo Anual (9 del total)
833 Libertad de Asociacioacuten y Negociacioacuten Colectiva
En Mibanco respetamos el derecho de libre asociacioacuten y de participacioacuten en negociaciones colectivas Desde el 2013 hasta la fecha hemos participado de 4 negociaciones colectivas y cerrando 4 convenios colectivos en cada oportunidad
Actualmente contamos con un sindicato con negociacioacuten colectiva en curso este acuerdo cubririacutea el 221 de nuestra fuerza laboral durante el plazo que acordemos en esta nueva negociacioacuten
La participacioacuten de nuestros colaboradores en el sindicato se ha incrementado con el tiempo debido a las poliacuteticas de respeto y libre afiliacioacuten que mantiene la empresa Asimismo responde a la libertad ejercida por el sindicato para promocionar su organizacioacuten sin ninguacuten tipo de limitaciones Inclusive durante el 2020 a traveacutes del aacuterea de Relaciones Laborales transcurrimos por un proceso de negociacioacuten realizado por canales digitales con correcta fluidez
Adicionalmente todos los colaboradores de Mibanco cuentan con alguacuten modelo de incentivos que permite compensar a quienes tienen mejor desempentildeo lo que permite que la retribucioacuten de los colaboradores este alineada a los resultados del negocio
En funcioacuten a lo anterior todos los colaboradores tienen una retribucioacuten por encima de la remuneracioacuten miacutenima vital y se encuentran dentro de una banda salarial de acuerdo a su desempentildeo y experiencia En Mibanco por cierto 30 de nuestros colaboradores se encuentran en un PER mayor a 50 de sus bandas salariales
(GRI 102-41) (GRI 407) (GRI 407-1)
Memoria Integrada 2020 86
9 NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
Memoria Integrada 2020 87
9NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
91 Estrategia de marca Mibanco
Mibanco es la entidad privada de microfinanzas nuacutemero 1 a nivel Latinoameacuterica y nuacutemero 2 a nivel mundial Contribuye al desarrollo econoacutemico y social del paiacutes generando inclusioacuten a traveacutes del acceso financiero migrando de ser una entidad mono producto a una que ofrece a sus clientes distintos productos del activo y pasivo Tambieacuten cuenta con diversos canales y servicios lo que le ha permitido iniciar su evolucioacuten para acompantildear al cliente con soluciones que le permitan reinventar su negocio
Los clientes se han visto comprometidos a acelerar su curva de aprendizaje de cara a la digitalizacioacuten para poder adaptarse a la nueva realidad no solo por la necesidad de acceder a servicios financieros sino por el entorno en general y el uso de herramientas digitales se vuelve parte de sus vidas
En ese sentido y dada la crisis sanitaria Mibanco debe gestionar en el corto plazo y
activar estos puntos de contacto digitales para llegar al cliente con el fin de comunicarse evidenciando nuestro propoacutesito de marca conservando nuestra esencia de cercaniacutea inclusioacuten y asesoriacutea y posicionando a Mibanco como el banco que acompantildea la reinvencioacuten de nuestros clientes
Entre los objetivos maacutes relevantes se tienen
Impulsar la capacitacioacuten de nuestros clientes (asesoriacutea digital a traveacutes del asesor de negocios)
Mejorar nuestra experiencia del cliente (indicador NPS)
Lograr ser la marca de confianza del emprendedor peruano y el que la acompantildea en su reinvencioacuten (asociacioacuten de atributos)
Impulsar el uso de herramientas digitales de Mibanco (App Culqui Yape)
Memoria Integrada 2020 88
911 Acompantildeamiento a la gestioacuten del cliente
En ese escenario planteado en el 2020 en Mibanco vimos necesario renovar la promesa de acompantildear al emprendedor peruano en todo su momento de progreso y contribuir con la reinvencioacuten de sus negocios desde la digitalizacioacuten
Con ese objetivo lanzamos la campantildea de comunicacioacuten ldquoCanto Coral al emprendedor peruanordquo con un nuevo mensaje de marca ldquoPara una nueva versioacuten de tu negocio Mibancordquo entendiendo la necesidad de reinvencioacuten del cliente y resaltando su capacidad de resiliencia ante la adversidad Este lanzamiento se desplegoacute en dos frentes
Como parte de la campantildea de comunicacioacuten se desarrolloacute una landing page donde el cliente podiacutea servirse de contenido uacutetil y educativo que les permitiese reactivarse ante las medidas tomadas por el gobierno para enfrentar la crisis sanitaria como productos y servicios innovadores educacioacuten digital y programas activados en el marco del COVID-19 (Reactiva Peruacute Preacutestamo NPP reprogramaciones y soluciones digitales como App Culqi y Yape) esto como endorsement a nuestro rol de acompantildeamiento al cliente
La campantildea tiene buenos resultados y logra ser recepcionada por el 47 de los clientes de creacutedito con 80 de recordacioacuten espontaacutenea 49 de top of mind (TOM) con 77 de probabilidad de solicitar un creacutedito
Hacia el tercer trimestre de 2020 relanzamos nuestra APP Mibanco mostrando una evolucioacuten ante la coyuntura actual y brindando a nuestros clientes un canal para realizar sus operaciones cuando y desde doacutende lo necesiten sin la necesidad de acercarse a una agencia
De esta manera reafirmamos nuestro compromiso para acompantildear a nuestros clientes en sus historias de progreso preservando nuestro enfoque social
Apalancado de los principios culturales buscamos modelar comportamientos que permitieran fortalecer nuestro compromiso con el cliente y nuestra propia adaptacioacuten y reinvencioacuten principalmente buscando la coherencia entre la promesa y la experiencia
Se trabajoacute la comunicacioacuten buscando ser empaacuteticos con nuestro cliente reconociendo su fuerza para salir adelante y su capacidad de reinvencioacuten y acompantildeando este progreso proporcionaacutendoles no soacutelo recursos econoacutemicos para salir adelante sino asesoriacutea en sus negocios y empoderamiento
Frente interno
Frente externo
(GRI 417)
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92 Experiencia del cliente
Para Mibanco la experiencia del cliente estaacute dentro de 3 objetivos estrateacutegicos
Desde el 2016 hemos implementado una guiacutea de pautas y protocolos de atencioacuten para brindar un servicio estandarizado a nuestros clientes
Liderar la inclusioacuten financiera e impulsar el progreso de los emprendedores
Liacuteder regional en Experiencia del Cliente en Microfinanzas
Tener modelos de negocios estables y eficientes
Estudio Relacional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten general y la intencioacuten de recomendarnos de nuestros clientes
Estudio Transaccional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten de nuestros clientes en sus interacciones diarias con los distintos puntos de contacto en la agencia y canales alternativos del banco Medimos la satisfaccioacuten por canal agencia (Asesor de Negocios Plataforma y Ventanilla) y canales alternativos
2020
1708
2019
Relacional Transaccional
2020 2019
55 51 1755 de clientes satisfechos
Criterios
065005 011 146 de clientes encuestados
Evaluacioacuten de calidad del servicio 202010
Fuente Mibanco
Asimismo realizamos evaluaciones perioacutedicas para monitorear la calidad del servicio brindado e identificar oportunidades de mejora que transformemos en planes de accioacuten siendo sus resultados
(No GRI - EC)
10 Notas acumuladas de enero a noviembre 2020
Memoria Integrada 2020 90
Personas
Estrategia de Experiencia del Cliente 2021
ProcesosProductos
Servicios Canales
Buscamos el cambio de mindset
y desarrollo de capacidades para
convertirnos en una organizacioacuten cliente ceacutentrica con foco en la red de agencias
Buscamos trabajar de manera
priorizada en aquellos procesos
que la organizacioacuten tiene identificados
como dolorosos para el cliente
Buscamos acompantildear el desarrollo de los
productos servicios canales que tocan el diacutea a diacutea del cliente
para que tengan un enfoque cliente
ceacutentrico
Fuente Mibanco
A partir de estos resultados desarrollamos la Estrategia de Experiencia del Cliente Mibanco que seraacute implementada durante en el 2021 y que cuenta con 3 ejes de accioacuten
Para hacer frente a las necesidades del cliente producto de la crisis sanitaria se desarrollaron las siguientes Iniciativas
Creacuteditos con condiciones especiales para clientes vulnerables producto del COVID-19 FAE y Reactiva ambos creacuteditos respaldados por el gobierno tuvieron un alcance de 31441 y 245463 creacuteditos respectivamente
Descuento 15 Se beneficio a 66924 clientes con creacuteditos reprogramados de hasta 10000 soles con el descuento del 15 del pago mensual de sus cuotas (4 cuotas como maacuteximo)
Estrategia de atencioacuten de reclamos se revisaron 1468 casos de clientes con creacuteditos congelados ofreciendo una solucioacuten centrada en el cliente
Programa de reconocimiento a las agenciasregiones con mejores indicadores de servicio al cliente Este programa premia y reconoce a las agencias que tuvieron mejor performance en Satisfaccioacuten y NPS es un reconocimiento mensual a las agenciasregiones que lideran el ranking de las mediciones ya mencionadas
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 91
921 Innovacioacuten y transformacioacuten digital
Durante el 2020 nuestro principal objetivo fue consolidar los modelos de negocio digitales que iniciamos el antildeo anterior y explorar nuevos modelos apalancaacutendonos con las capacidades de aliados estrateacutegicos y asiacute poder llegar a maacutes clientes de manera raacutepida y escalable
En ese sentido nuestra estrategia se basa en
Desarrollo y refuerzo de nuestro Core mostrando un portafolio de proyectos e iniciativas para nuestros clientes y segmentos actuales con foco en disposiciones en efectivo y evaluacioacuten 100 digitales asiacute como el desarrollo de canales no presenciales como Homebanking
Perspectiva de evolucioacuten transformacional con el objetivo de incrementar y desarrollar productos asiacute como servir a nuevos clientes a traveacutes de mercados adyacentes Hemos iniciado la construccioacuten de modelos centralizados con nuevas tecnologiacuteas (psicomeacutetricas) basadas en nuestro conocimiento especiacutefico del sector con lo que generamos ventajas y abrimos oportunidades de crecimiento
Implementacioacuten de un framework de trabajo bajo metodologiacutea aacutegil que soporte los nuevos proyectos y ademaacutes desarrollamos una red de coaches de innovacioacuten que nos permite incorporar en la organizacioacuten el uso de herramientas enmarcadas en un mindset aacutegil innovador y transformacional que nos asegure la entrega de valor incremental de todo lo que hacemos
Logros
Logros
Herramienta que proporciona al asesor de negocios una solucioacuten tecnoloacutegica para mejorar el relacionamiento con nuestros clientesSe logroacute una cobertura del 100 de asesores de negocioMaacutes del 50 de ejecutivos de recuperacioacuten ya cuentan con la herramienta para operar sin depender de la oficina85 de adopcioacuten en promedio de las herramientas digitales gracias al impulso de la gestioacuten del cambio por parte de los liacutederesDigitalizacioacuten del proceso de desembolsos de creacutedito que permitioacute alcanzar S65 millones de liacuteneas de creacutedito maacutes del 50 de los desembolsos de la app Mibanco Moacutevil Actualizacioacuten de maacutes de 10000 ubicaciones de clientes mejorando la calidad de la relacioacuten
Proyecto cuyo objetivo es convertirnos en el aliado digital del cliente microempresario para potenciar sus negocios a traveacutes de una plataforma digital de servicios que impulse su crecimiento e insercioacuten digitalSe encuentra en una etapa de prueba de concepto cuyo foco es ofrecer servicios que le permitan al cliente generar mayores ingresos a traveacutes de cataacutelogo de tiendas tienda virtual y asesoriacutea digitalHemos tenido un traacutefico de 11291 sesiones y 390 clientes registrados lo que evidencia el intereacutes de los clientes por los servicios y asesoriacutea digital
URPI
YEVO
Alianza
Alianza
Herramientas digitales
Alianzas digitalesFuente Mibanco
Fuente Mibanco
Alianzas y herramientas digitales
La crisis sanitaria contribuyoacute a consolidar nuestras liacuteneas de accioacuten Asiacute tenemos en URPI y UBER el mejor ejemplo de la mejora de un proceso a traveacutes de la innovacioacuten y el disentildeo de un ecosistema digital para un nuevo segmento de clientes Del mismo modo impulsamos nuevas iniciativas con Alicorp y el lanzamiento de Yevo la plataforma de servicios financieros marca Mibanco
Modelo de negocio digital que ofrece microcreacuteditos cuentas de ahorros y programa de beneficios por medio de una plataforma digital para todo el ecosistema de los socios conductores de Uber de una manera simple raacutepida y de experiencia uacutenicaConstruccioacuten de un modelo digital de requerimientos y evaluacioacuten de creacuteditos en alianza con MO Fintech InternacionalEntrega de creacuteditos de manera inmediata en menos de 24 horasEscalabilidad del modeloAdopcioacuten del 64 de la herramienta Hemos colocado desde el inicio de la alianza (mayo 2019) 1917 microcreacuteditos
Iniciativa que tiene como objetivo lograr la integracioacuten al ecosistema digital de Alicorp (Marketplace) facilitando a sus clientes el acceso a creacuteditos MibancoInicio 1 de octubre de 2020En una primera etapa se trabajoacute con los clientes en comuacuten de Alicorp y Mibanco de la liacutenea de gastronomiacutea y panificacioacuten de LimaAlcanzamos 411 clientes visitantes a la landing page 143 interesados en creacuteditos y 15 clientes con desembolsosSe proyecta ampliar a todos los clientes Alicorp que no son clientes Mibanco en el 2021 para promover la inclusioacuten financiera mediante el acceso al creacutedito desde la web de Alicorp
UBER
ALICORP
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 92
Proyecto Pachakuti
Como parte de la evolucioacuten hacia un nuevo modelo de negocio digital el mayor impacto lo abordoacute el proyecto Pachakuti que tuvo que virar su plan de testeo y disentildeo hacia uno enfocado en desembolsos que puedan cubrir la necesidad de colocar creacuteditos FAE y Reactiva para la reactivacioacuten de nuestros clientes
Adicionalmente nos encontraacutebamos en disentildeo y pruebas de productos miacutenimos viables (MVPrsquos por sus siglas en ingleacutes) con sectores como servicio de taxi panaderiacuteas bodegas entre otros muy impactados durante la emergencia sanitaria
93 Productos servicios y canales
Desde nuestra creacioacuten en el antildeo 1998 hemos identificado las necesidades de los emprendedores peruanos concibiendo una variedad de productos y servicios disentildeados para cubrir sus requerimientos de financiamiento De esta manera hemos acercado la banca a los empresarios de la micro y pequentildea empresa acompantildeaacutendolos en el proceso de desarrollo y crecimiento a traveacutes de nuestros asesores de negocio especializados y del desarrollo de herramientas digitales que hacen maacutes cercana nuestra atencioacuten
931 Productos disentildeados durante la emergencia sanitaria
Para mitigar los efectos de la crisis sanitaria y contribuir con reactivar los negocios de nuestros clientes disentildeamos los siguientes productos
Este producto lanzado durante el mes de julio tuvo como objetivo financiar capital de trabajo o compras de activo fijo Sus principales atributos diferenciadores frente a los productos tradicionales comercializados antes de la crisis sanitaria eran plazos maacutes extensos y el periodo de gracia Estos beneficios se incluyeron tomando en cuenta que nuestros clientes recieacuten se estaban reactivando y necesitariacutean un plazo mayor para comenzar a pagar sus nuevos preacutestamos
No Podraacuten Pararnos
1-3M 4-6M 7-11M 12M 13-17M 18M 18 a maacutes
Pre Covid Post Covid
12
31
10
46
20 03 3 2
1711
52
12
Fuente Mibanco
El nuacutemero de creacuteditos con mayor plazo (gt12M) se ha incrementado (post crisis sanitaria)
(GRI 102-2) (GRI 102-6)
No Podraacuten Pararnos
Memoria Integrada 2020 93
Descuento Extraordinario 15
Sistema de PreacutestamosEste beneficio otorgado a un grupo especiacutefico de clientes se lanzoacute en el mes de agosto y consiste en un descuento de 15 en cada una de las posteriores 4 cuotas (coacutemo maacuteximo) a partir del mes siguiente de comunicado Para recibir este beneficio los clientes debiacutean cumplir con
Ofrecemos acceso al creacutedito de una manera raacutepida y sencilla asegurando una adecuada prospeccioacuten y un excelente servicio durante todo el proceso
Preacutestamos vigentes en Mibanco
Tener creacuteditos reprogramados
No estar beneficiados por congelamiento de cuotas
Tener un saldo menor a S 10 mil (creacutedito original)
Que no estuvieran calificados a ninguacuten programa del gobierno (FAE o Reactiva)
932 Productos regulares
Portafolio de productos que satisfacen las diferentes necesidades financieras de nuestros clientes MYPE entre los cuales destacan Capital de trabajo liacutenea de creacutedito agropecuario bienes muebles locales comercialesPara el
negocio
Para proyectos comerciales
Para las necesidades personales
Crediagua
Creacutedito Mujer
Nuestros clientes micro y pequentildeos emprendedores agrupados bajo la modalidad de asociaciones o sociedades pueden obtener financiamiento para adquirir un local comercial adecuado para su negocio (hasta 80 del precio de venta) o para construir integralmente un proyecto inmobiliario comercial (hasta 90 del presupuesto total) en un entorno moderno de mercado campo ferial o centro comercial
Este Programa promueve creacuteditos cuyo objetivo es facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes Asiacute respondemos a las grandes deficiencias en el acceso a sistemas de agua y alcantarillado en el Peruacute Este programa incluye estrategias con la comunidad en forma de charlas y ferias Tambieacuten trabajamos con dirigentes de las zonas con maacutes bajos niveles de saneamiento para incentivar la colocacioacuten de instalaciones sanitarias
Siendo el 49 de nuestros clientes mujeres pensamos en un producto crediticio dirigido a mujeres dependientes e independientes con ingresos complementarios del hogar mayores de 23 antildeos y que deseen financiamiento hasta por 12 meses para capital de trabajo activo fijo vivienda y consumo personal El monto miacutenimo es de S 300 y el maacuteximo de S 3500 Con ello buscamos disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios Estos creacuteditos proporcionan a las mujeres mayor independencia financiera y posibilidades de crecimiento econoacutemico ya que no requiere la firma del coacutenyuge o conviviente
Productos complementarios que satisfacen las necesidades de nuestros clientes distintas de las vinculadas a los negocios orientadas a continuar con su crecimiento como Construccioacuten de vivienda consumo personal o creacutedito hipotecario
Sistema de Preacutestamos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 94
Cuenta Full
Ahorro
Cuenta Ahorro por un Suentildeo
Depoacutesito a Plazo Fijo Flexible
Depoacutesitos a Plazo
Fijo
Cuenta Ahorro
Negocios
Dirigida a clientes con negocios que les permite realizar transacciones gratis dentro de la misma plaza en todos los canales disponibles
Ofrecemos alternativas de ahorro e inversioacuten a nuestros clientes a traveacutes de las siguientes cuentas
Ofrece mejores tasas de intereses y se encuentra dirigida tanto al segmento independiente como el dependiente
Dirigida a los clientes que quieren comenzar a ahorrar Es una cuenta que les ayuda a lograr una meta de ahorro a traveacutes de depoacutesitos perioacutedicos Adicionalmente brinda al cliente un cronograma de pagos para lograr la meta establecida y enviacutea recordatorios sobre las fechas en las que se comprometioacute a realizar los abonos
Depoacutesito a plazo fijo pero con el beneficio de poder incrementar los depoacutesitos las veces que el cliente requiera sin necesidad de romper el contrato inicial Asimismo permite realizar hasta 2 retiros de 10 del capital y ofrece al cliente una tasa de intereacutes creciente dependiendo del monto depositado
Brinda la modalidad de ahorros con mayor retorno dentro de los productos del portafolio
Sistema de ahorros
Ofrecemos ademaacutes compensacioacuten por tiempo de servicios (CTS) y cuenta corriente que permiten un manejo del dinero en forma eficiente y ordenada a traveacutes de una variedad de canales de atencioacuten
Tambieacuten lanzamos la apertura de cuentas de ahorro por el app para clientes actuales y por la web de Mibanco para nuevos clientes se brindaron herramientas como POS Culqui y Yape asociados a una cuenta de ahorro Mibanco para incentivar las transaccionales de nuestros clientes
La estrategia de depoacutesitos hacia el 2021 es continuar brindando herramientas a nuestros clientes para incentivar el uso y transaccionalidad de las cuentas de nuestros clientes asiacute como continuar impulsando la bancarizacioacuten y el haacutebito ahorro
Seguros
Ofrecemos planes de seguros disentildeados de acuerdo con las caracteriacutesticas de nuestros clientes Contamos con seguros asociados a creacuteditos y seguros opcionales que pueden ser adquiridos en nuestra red de agencias en todo el paiacutes
Nuestros productos de seguros son Seguro de desgravamen seguro Multirriesgo Vida Proteccioacuten Financiera Proteccioacuten Negocio Accidentes Familia Protegida Onco Respaldo Seguro Obligatorio de Accidentes de Traacutensito (SOAT) Seguro vehicular
En 2020 la cartera de pasivos presentoacute un crecimiento de S700 millones equivalente al 16 de incremento con respecto al antildeo anterior
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 95
Cobertura con alcance
definido
Miacutenimas exclusiones
Proceso de afiliacioacuten sencillo
Proceso sencillo de cobro de
beneficios
Bajo costo
Se ajusta al presupuesto de la mayoriacutea de nuestros clientes generando una rentabilidad que permite el sostenimiento del negocio
Facilitan la compresioacuten de los beneficios y sus caracteriacutesticas
Generan confianza dentro del segmento que tradicionalmente desconfiacutea de la ldquoletra pequentildeardquo
En liacutenea con la naturaleza del seguro y las operaciones del banco
Los beneficiarios no se ven perjudicados por costos de tiempo y dinero elevados reforzando la confianza en los seguros como herramientas de proteccioacuten
Criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros
Asimismo y alineados con nuestro propoacutesito mantenemos criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros los cuales son 933 Canales alternativos
Con el objetivo de brindarle a nuestros clientes la mejor experiencia en su atencioacuten estamos repotenciando y ampliando nuestros canales alternativos De esta manera le brindamos a nuestros clientes conveniencia acceso a maacutes puntos de atencioacuten y confianza para mejorar su nivel de satisfaccioacuten
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 96
App Mibanco Moacutevil
Mibanco por internet
Agentes KasNet
Cajeros electroacutenicos
Agentes BCP
Yape
App BCP
Culqui
Canales de atencioacuten alternativos
Al cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales nuestra APP Mibanco y nuestra Homebanking
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Contamos con maacutes de 9218 agentes KasNet para realizar pagos depoacutesitos y retiros
Contamos con 7071 agentes BCP para realizar pagos de preacutestamos depoacutesitos y retiros
A la fecha maacutes de 110116 clientes se han afiliado a Yape con Mibanco para realizar pagos de manera raacutepida y segura sin necesidad de portar efectivo
Todas las operaciones son gratuitas y se puede realizar
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Gracias a nuestra alianza con el BCP contamos con maacutes de 2300 cajeros electroacutenicos a nivel nacional en los cuales nuestros clientes pueden hacer retiros gratuitos con montos miacutenimos de S 20 o USD 20 y maacuteximo de S 3000 o USD 800
A traveacutes de la app del BCP o viacutea BCP se pueden realizar pagos de preacutestamos sin costo de comisioacuten Para los siguientes antildeos la estrategia es acercarnos a nuestros clientes facilitando su interaccioacuten con el banco a traveacutes de canales alternativos de atencioacuten transaccioacuten o venta
Se colocaron 21958 MPos Culqi para que nuestros clientes reciban pagos con tarjeta de creacutedito y deacutebito ademaacutes se implementoacute la funcionalidad de desembolso Efectivo Altoque por el MPos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 97
934 Alianzas Comerciales
Son las alianzas estrateacutegicas que hemos desarrollado con distintas empresas comerciales Dentro de este grupo encontramos a los sectores automotriz autoconstruccioacuten y consumo principalmente las mismas estaacuten orientadas a otorgar el financiamiento a nuestros clientes para brindarles soluciones de negocio acordes a su necesidad
Para el financiamiento con Mibanco a traveacutes de un aliado los clientes pueden contactarse con los vendedores de estas empresas para solicitar una cotizacioacuten del producto a adquirir De este modo es el vendedor quien deriva el caso a Mibanco para poder realizar la evaluacioacuten respectiva y otorgar el creacutedito que mejor se adecuacutee a las necesidades del cliente
Los beneficios que brindan estas alianzas y que percibe el cliente son
la mano con ellos para impulsar nuevamente las derivaciones y seguir ayudando en el financiamiento a los emprendedores
Los aliados con los que trabajamos durante el 2020 son Hatunsol Mercared Amicar GMF Pana Autoland Nissan Maquinarias Crosland Incamotors y Indianmotos
Durante el 2020 nuestros aliados se vieron afectados por la COVID-19 muchos debieron cerrar sus puertas para luego adaptarse a esta nueva normalidad es por esto que en el segundo semestre del antildeo Mibanco trabajoacute de
Descuentos en el precio de compra y beneficios adicionales en el servicio post venta
Financiamiento de hasta 100 del valor del bien o del servicio (sujeto al convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial)
El cliente evita cargar efectivo el depoacutesito se realiza directo a la cuenta del proveedor
Volumen Operaciones
S 17990815298
S 991975400
8851
365
Hatunsol
Otras Alianzas
Aliado
S 3840985124 1232Amicar
Alianzas comerciales
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 98
Descripcioacuten Resultados 2020
37503
6950
52855
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan al acceder a un creacutedito con Mibanco
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan por abrir una cuenta de Pasivos con Mibanco
Mide la participacioacuten de personas (clientes emprendedores estudiantes etc) en los programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Ndeg clientes bancarizados por el activo
Ndeg de clientes bancarizados pasivo
Alcance Programa de Asesoriacutea y Educacioacuten Financiera para clientes y no clientes
KPI para medir el impacto de las iniciativas de inclusioacuten financiera
Cantidad
2695
56
Nuacutemero total de cuentas corrientes personales sin costo mantenidas por clientes no bancarizados o sub bancarizados al final del periacuteodo sobre el que se informa
Nuacutemero de cuentas corrientes sin costo abiertas y cerradas durante el periacuteodo sobre el que se informa por clientes no bancarizados y sub bancarizados
294590
280647
Nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Nuacutemero de cuentas de ahorro activas
Tipo
KPI cuantitativos para medir el impacto social y empresarial
Cuentas corrientes personales sin costo para clientes no bancarizados
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Para afrontar esta realidad consideramos que es necesario implementar estrategias de inclusioacuten financiera que incidan entre otros en la reduccioacuten de la pobreza y el fomento de la formalidad es decir no basta la simple provisioacuten de capital En este contexto nos hemos propuesto desarrollar diversos productos e iniciativas que promueven la cultura financiera en todo el paiacutes a traveacutes de productos inclusivos y responsables y servicios de educacioacuten financiera
94 Inclusioacuten y educacioacuten financiera
En Mibanco la inclusioacuten financiera implica que todos los segmentos de la poblacioacuten puedan acceder y usar productos financieros de calidad Actualmente en Peruacute el 57 de ciudadanos estaacuten excluidos del sistema financiero dado que no tienen acceso a una cuenta (Fuente Global Findex 2017)
(No GRI - IF)
111 millones de peruanos carecen de servicios y productos financieros de calidad
(NO GRI ndash IF2)
(SASB FN-CB-240a3) (No GRI ndash IF1)
Memoria Integrada 2020 99
Objetivo
Facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes
Crediagua78633
19386
8954
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios
CreacuteditoMujer
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Nuacutemero de mujeres que accedioacute por primera vez a un
creacutedito
Producto Producto
Productos inclusivos otorgados
Fuente Mibanco
941 Productos inclusivos
En Mibanco desarrollamos los siguientes productos inclusivos
942 Educacioacuten Financiera
La educacioacuten financiera es una prioridad para Mibanco y en tal sentido se han desplegado esfuerzos y alianzas estrateacutegicas para llegar a un mayor nuacutemero de personas a nivel nacional Este antildeo en la coyuntura de la COVID-19 la estrategia de educacioacuten financiera incluyoacute un componente digital con la finalidad de apoyar a los emprendedores en la reinvencioacuten de su negocio a partir del uso de los medios digitales y mayor participacioacuten de los asesores de negocio de Mibanco Tambieacuten consideroacute un componente de formacioacuten a los asesores sobre los conceptos y herramientas de educacioacuten financiera y digital para que posteriormente puedan trasladarlos a sus clientes
Estrategia combinada
Alianzas (no clientes - emprendedores y
comunidad)
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (clientes)
Munay + Miconsultor (clientes)
bull Asesoriacutea personalizada refuerza viacutenculo con cliente
bull Conferencias virtuales masivas en foro cerrado exposicioacuten de experto + testimonio de cliente e interaccioacuten con participantes
bull Asesoriacutea digital desarrollada por ADNs interaccioacuten con clientes para promover su digitalizacioacuten
bull Conferencias virtuales masivas en foro abierto exposicioacuten de un experto e interaccioacuten con participantes
bull Alianzas con entidades puacuteblicas y privadas
Fuente Mibanco
Crediagua
Creacutedito Mujer
(No GRI - IF)
(No GRI - EF) (GRI 413) (GRI 413-1) (GRI 203) (GRI 203-1)
Memoria Integrada 2020 100
Los programas desarrollados en el 2020 fueron
Munay es uno de los principios de la cultura andina Significa voluntad y amor incondicional que hace posible toda transformacioacuten Por ello a traveacutes de este programa maacutes de 500 voluntarios que forman parte de esta comunidad a nivel nacional se unen con el propoacutesito de acompantildear y asesorar a los emprendedores en el proceso de adaptacioacuten y reinvencioacuten en la actual coyuntura
El programa inicioacute en abril 2020 y se desarrolloacute en tres etapas cada una de las cuales incluyoacute dos componentes formacioacuten a voluntarios asesores y asesoriacutea a emprendedores clientes de Mibanco
Este programa de asesoriacutea virtual comprende 8 sesiones de trabajo e incluye una etapa de diagnoacutestico del negocio y en funcioacuten de lo hallado un plan de accioacuten que tiene como ejes temaacuteticos liderazgo emprendedor digitalizacioacuten del negocio educacioacuten financiera entre otros Este proceso es complementado con ciclos de conferencias o cafeacutes virtuales donde participan expertos y emprendedores quienes comparten sus testimonios
En este programa
Programa Munay Voluntariado Mibanco
Han participado 507 voluntarios y 321 emprendedores clientes de Mibanco de 19 regiones del paiacutes
Se brindaron 21000 horas de voluntariado durante los tres programas desarrollados en el 2020
Desde el 2011 facilita el intercambio de experiencias entre clientes emprendedores de la microempresa y estudiantes universitarios de los uacuteltimos ciclos de carreras afines a negocios Asiacute durante todo un semestre los estudiantes ponen sus conocimientos en praacutectica mientras los clientes acceden a una asesoriacutea personalizada gratuita y a domicilio para fortalecer la gestioacuten de sus negocios
Programa Miconsultor
Se realizoacute de manera virtual con la Universidad Catoacutelica y Universidad Antonio Ruiz de Montoya
En el 2020 participaron 30 clientes y maacutes de 120 estudiantes asesores
Han participado 3290 alumnos quienes apoyaron a maacutes de 1250 familias emprendedoras desde sus inicios
Memoria Integrada 2020 101
En junio de 2020 iniciamos el disentildeo del Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (PBAD) iniciativa que busca -a traveacutes de sus maacutes de 5220 asesores de negocio (ADNs) - asesorar y capacitar a los clientes en el proceso de reinvencioacuten y reactivacioacuten de sus negocios
Para acompantildear este proceso un equipo multidisciplinario desarrolloacute contenidos conceptuales audiovisuales y graacuteficos sobre la relevancia de la digitalizacioacuten en un entorno de incertidumbre y que les permita no detener el accionar de sus negocios sino maacutes bien aprovechar las oportunidades que esta ldquoNueva Normalidadrdquo les pudiera generar
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Se desarrollaron 3 moacutedulos
Importancia de la digitalizacioacuten Identificaremos junto a ellos el nivel de digitalizacioacuten de su negocio y les explicaremos en sencillo los beneficios de empezar este proceso venciendo juntos algunos miedos
El ABC de la digitalizacioacuten de tu negocio Les ensentildearemos a usar herramientas de redes sociales como Marketplace para agilizar su entrada al comercio online
Venta con entrega a domicilio y medidas de bioseguridad y medios de pago digitales Les brindaremos informacioacuten uacutetil sobre el proceso de entrega de productos al domicilio de sus clientes considerando las medidas de seguridad y salud que le permitan realizarlo con fluidez y cuidado
1
2
3
El equipo de maacutes de 5220 ADNacutes fueron capacitados en estos tres moacutedulos durante los
meses de julio y agosto Este proceso les ha permitido identificar el nivel de digitalizacioacuten de sus clientes para desplegar una asesoriacutea eficiente que les permita aprovechar este nuevo entorno
Memoria Integrada 2020 102
Ago Oct DicSet Nov Total
8 613 313
39 819 387
27 793 538
676 457 2067
554 1109 2908
1333 928 3619
26 972 766
110 3954 3009
10 757 1005
585 1039 3388
3587 4750 15410
439 1217 3428
Centro Oriente
Territorio
Sur
Lima Sur y Este
Lima Norte
Total general
Norte
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Fuente Mibanco
Las capacitaciones iniciaron en agosto y al cierre de diciembre los Asesores de Negocios de Mibanco han realizado 15410 asesoriacuteas a clientes
En el mes de octubre cuando ya el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital se veniacutea desplegando y entendiendo la necesidad de seguir generando contenido de valor para los clientes el equipo de trabajo inicio el desarrollo de la 2da etapa de esta iniciativa cuyos contenidos son
Esta segunda etapa iniciaraacute su despliegue en 2021
El creacutedito historial crediticio y sobreendeudamiento
Proteccioacuten Financiera para mi negocio y familiar
El ahorro importancia y tipos Formalizacioacuten de mi negocio
Estados Financieros
1 4
2 5
3
Queremos que la mayor cantidad de emprendedores cuenten con informacioacuten que los ayude a mejorar la gestioacuten de sus negocios y lleven un buen control financiero de los mismos A traveacutes de la plataforma ldquoMi Consultorio Financierordquo difundimos de manera masiva contenidos de educacioacuten financiera a traveacutes de los medios de comunicacioacuten digitales y escritos a fin de que nuestros clientes accedan a informacioacuten faacutecil y puntual sobre temas comerciales y financieros relevantes para sus negocios yo empresas
En el 2020 publicamos maacutes de 250 notas en maacutes de 55 medios de comunicacioacuten a nivel nacional entre los que destacan Radio Nacional RPP Trome Ojo el Popular Andina Gana Maacutes y otros
Programa Mi Consultorio Financiero
Memoria Integrada 2020 103
95 Finanzas Sostenibles
A partir del doble rol que cumple Mibanco y queacute busca tener ese equilibrio entre lo econoacutemico ambiental y lo social se han desarrollado productos y servicios queacute buscan mejorar la calidad de vida de nuestros clientes como los productos Creacutedito Mujer y Crediagua (capiacutetulo 8 Nuestra propuesta de valor para el cliente) y reducir su impacto en el medioambiente con excelentes resultados
Sin embargo la inclusioacuten de indicadores ESG se ha venido trabajando a lo largo del antildeo y tendraacute su implementacioacuten en el 2021
96 Proteccioacuten del cliente
961 Transparencia en la informacioacuten
Como parte del compromiso por cuidar y asegurar el contenido e informacioacuten que brindamos a nuestros clientes todas las piezas publicitarias y de comunicaciones desarrolladas son aprobadas previamente por las aacutereas de Conducta de Mercado Cumplimiento y Legal Con ello se asegura la correcta informacioacuten al usuario y el cumplimiento de los lineamientos de publicidad de productos financieros de acuerdo a los requisitos legales de la SBS asiacute como la autorregulacioacuten de ASBANC
Respecto a este uacuteltimo punto todas las piezas publicitarias desarrolladas por Mibanco cumplen con lo detallado en el Manual de Uso de la iniciativa ldquoHablemos maacutes simplerdquo de esta asociacioacuten con la cual estamos comprometidos como adherentes al Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC desde su implementacioacuten siendo ademaacutes sujeto de evaluacioacuten y auditoriacutea de manera mensual No se han registrado casos de incumplimiento en este aspecto
962 Salud y Seguridad del cliente
Ademaacutes de las medidas tomadas para digitalizar nuestros procesos internos y externos con la finalidad de reducir el tiempo de permanencia de nuestros clientes en nuestras agencias y locales en Mibanco activamos el Comiteacute Multifuncional COVID-19 conformado por las aacutereas de Gestioacuten y Desarrollo Humano (GDH) Bienestar Marketing Administracioacuten Soporte Red de Agencias Negocios Seguridad y Comunicacioacuten Interna cuyo objetivo fue asegurar herramientas con un fuerte enfoque
en la solucioacuten de temas de seguridad y salud
Nuestro sistema de Gestioacuten de Seguridad de Mibanco dio prioridad a las iniciativas para prevencioacuten del COVID-19 y para ello se establecieron los siguientes indicadores
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19 100
Verificacioacuten de implementaciones de acciones COVID-19 en agencias 93
Capacitacioacuten de Protocolo de Bioseguridad 90
Cumplimiento del programa SST 80
Indicador de accidentabilidad menor a 0115 anual El valor del 2020 es 005
Fuente Mibanco
Munay - Cafeacutes virtuales
Munay - Asesoriacutea personalizada
Miconsultor - Clases
Miconsultor - Asesoriacutea personalizada
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Municipalidad de Lima - Conferencias
USAID
Otros (Crediagua Uber Emprende UP)
Total
3857
3006
705
435
15410
28660
458
324
52855
Programas
Durante el 2020 52855 personas han participado en los diversos programas y alianzas de educacioacuten financiera y digital
Resultados de los programas
Alcance de educacioacuten financiera y digital
(No GRI ndash IF2) (SASB FN-CB-240a4)
(No GRI ndash FS1) (No GRI ndash FS2) (SASB FN-CB-410a2)
(GRI 417) (GRI 417-1) (GRI 417-3)
(GRI 416) (GRI 416-1)
Memoria Integrada 2020 104
Las iniciativas establecidas se implementaron desde los siguientes frentes
Frente de marca Desde el frente de Administracioacuten Desde el frente de Legal - Cumplimiento
Desde el frente de Bienestar y SSTDesde el frente de Seguridad
Desde el frente de Comunicaciones internas
Plan de comunicacioacuten de las medidas obligatorias de salud a traveacutes de sentildealeacuteticas en agencia afiches SMS Whatsapp y redes sociales de Mibanco
Protocolos de atencioacuten al cliente de Soporte Red de Agencias y Protocolo de Gestioacuten Efectiva de Negocios asegurando el distanciamiento y recomendaciones de seguridad y salud en el trabajo
Plan de direccionamiento de colas para reducir aglomeraciones fuera de la agencia y lograr fluidez en la atencioacuten
Plan de comunicacioacuten de derivacioacuten a canales alternativos incentivando el pago digital y agentes para evitar desplazamientos y congestionamiento de la agencia
Lineamiento de ordenadores de cola en paralelo para la atencioacuten El 100 de agencias cuentan con marcadores con ciacuterculos en pisos y acriacutelicos en plataforma y ventanillas
Ajuste de aforo de clientes seguacuten la Inspeccioacuten Teacutecnica de Seguridad en Edificaciones (ITSE) y sentildealeacutetica
Suministros de equipos de proteccioacuten personal (EPP) mascarillas y protectores faciales botellas y dispensador de alcohol en gel termoacutemetros entre otros
Cumplimiento de protocolos de desinfeccioacuten
Desecho de elementos tachos especiales con sentildealizacioacuten
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19
Protocolo Gremial de Atencioacuten de Clientes de Servicios Financieros- ASBANC
Elaboracioacuten y difusioacuten del Protocolo de bioseguridad por COVID-19 para atencioacuten de clientes y puacuteblico Mibanco
Verificacioacuten de implementacioacuten de acciones COVID-19 en agencias
Cumplimiento del programa SST del antildeo 2020
Reforzar el conocimiento de los protocolos en Lideres y Compantildeeros
Despliegue de los roles de liacutederes en proceso de SST
Capacitacioacuten en SST incluyendo el conocimiento de protocolos COVID-19
Mecanismos de SST que aseguran el monitoreo del cumplimiento de SST en la nueva normalidad
Sistema de alerta temprana COVID-19 ldquoGissatrdquo para tomar acciones de cierre de agencia
Mibi canal de WhatsApp para responder a consultas frecuentes de COVID-19
Modelo de trabajo ldquopico y placardquo de asistencia en agencias
Implementacioacuten del modelo de control de aforo a traveacutes del Agente de vigilancia particular (AVP) distribucioacuten de alcohol en gel y medicioacuten de temperatura a clientes
Plan de comunicacioacuten para adopcioacuten del cambio a la nueva forma de operar
Despliegue de iniciativas de negocios y de GDH
Adaptacioacuten SST
Espacios virtuales Yo me cuido Yo te cuido con la Dra Ocupacional
Memoria Integrada 2020 105
963 Sobreendeudamiento
En Mibanco nos preocupamos por una gestioacuten responsable de riesgos por ello todo nuevo creacutedito cuenta con verificacioacuten de la capacidad de pago mediante el levantamiento de informacioacuten en el campo asiacute como herramientas de estimacioacuten para su validacioacuten Se tiene un monitoreo constante de los niveles de endeudamiento y exposicioacuten al riesgo de sobreendeudamiento
En el 2020 desarrollamos una nueva metodologiacutea para la identificacioacuten de clientes sobre endeudados y potencialmente sobre endeudados con buenos niveles de discriminacioacuten Adicionalmente se construyoacute un modelo para la estimacioacuten de cuotas en el sistema financiero el cual logra aproximar con bastante exactitud el nivel de endeudamiento de los clientes
Las medidas que tomamos que eviten incrementar el riesgo de estos clientes incluye
Los resultados de estas medidas y de los indicadores de originacioacuten cosechas y mora temprana muestran que se tomaron decisiones adecuadas tanto previo a la coyuntura como durante eacutesta
964 Privacidad de la informacioacuten
En Mibanco abordamos la gestioacuten de privacidad de la informacioacuten del cliente desde dos frentes Proteccioacuten de datos personales y ciberseguridad
Visitas bloqueo de liacuteneas y limitar la participacioacuten de clientes expuestos en campantildeas
Programas de capacitacioacuten a clientes en una gestioacuten responsable de sus inversiones y de su endeudamiento
Reprogramacioacuten de creacuteditos congelamiento y reducciones de tasa asiacute como refinanciamientos en los casos que asiacute se requeriacutea
Monitoreo de la gestioacuten y la incorporacioacuten de nuevos indicadores de seguimiento tanto para el portafolio como para las nuevas colocaciones dadas durante la crisis sanitaria
El indicador de cosecha de 9 diacuteas en el primer mes para el periodo set-dic del presente antildeo es en promedio 011 21 menor en relacioacuten al mismo periodo del 2019
A diciembre 2020 la cartera con alivio representa el 48 del portafolio con fondos propios habiendo reprogramado maacutes de S 5700 millones teniendo auacuten un pequentildeo porcentaje en periodo de gracia
Desarrollamos el programa de Proteccioacuten de Datos Personales el cual brinda asesoriacutea al negocio en la etapa de ideacioacuten o planeamiento a fin de identificar posibles riesgos de cumplimiento y evitarlos Tambieacuten participa en la evaluacioacuten de riesgos convocados por la Gerencia de Riesgo Operativo programada o a demanda del negocio ya sea por iniciativas pilotos proyectos yo cambios significativos El programa participa tambieacuten de las evaluaciones que realiza Auditoriacutea Interna para la proteccioacuten y confidencialidad de la informacioacuten personal
En el marco del programa hemos planificado para el corto plazo reforzar el mecanismo de atencioacuten de los derechos protegidos e incrementar la efectividad de los datos de contacto en la DCC para fines comerciales
Proteccioacuten de datos personales
(SE-1)
(GRI 418) (GRI 418-1) (SASB FN-CB-230a2)
Memoria Integrada 2020 106
Incorporamos lineamientos para la recopilacioacuten de datos personales y consentimiento para fines comerciales a traveacutes de formularios web
Implementamos controles para el tratamiento de los datos personales sensibles a traveacutes de video firma yo con biometriacutea facial
Impulsamos la actualizacioacuten de los datos de contacto de Clientes de su cartera a traveacutes de mecanismos digitales con impacto positivo en los niveles de contactabilidad
Implementamos y desplegamos claacuteusulas de PDP y Poliacutetica de Privacidad (para clientes y colaboradores) a lo largo de todos los productos y canales y en los contratos y acuerdos con encargados del tratamiento de datos (proveedores)
Evaluamos y establecimos pautas para las nuevas relaciones con entidades o alianzas que involucran tratamiento de datos personales (adquisiciones corresponsaliacutea contrapartes proveedores terceros subsidiarias etc)
Asesoramos y revisamos todos los nuevos procesos productos canales servicios iniciativas relevamiento de riesgos y definicioacuten de planes de accioacuten para asegurar el cumplimiento de la LPDP
Capacitamos en temas de la LPDP
Aseguramos el correcto tratamiento de datos personales y registro de nuevos bancos de datos personales y flujos transfronterizos de informacioacuten ante el MINJUS
Atendimos fiscalizaciones o visitas de supervisioacuten del ente regulados
Alcanzar el nivel de madurez de ciberseguridad a traveacutes de la identificacioacuten continua de los activos de informacioacuten
Implementar y mejorar los controles de seguridad existentes a traveacutes de la implementacioacuten de herramientas
Establecer procesos de respuesta y recuperacioacuten ante incidentes de seguridad
Implementamos lineamientos y procedimientos que buscan asegurar la integridad disponibilidad y confidencialidad de la informacioacuten
Desarrollamos controles del marco de referencia de Ciberseguridad para llegar al nivel de madurez requerido por el banco
Implementamos tecnologiacuteas que permitan mejorar las medidas de seguridad existentes ante cualquier amenaza y vulnerabilidad tecnoloacutegica En este caso se realizan diversos tipos de evaluaciones en la infraestructura de Mibanco asiacute como tambieacuten en sus aplicaciones Asimismo se cuenta con un esquema de seguimiento de la implementacioacuten de mejoras sobre lo cual se realiza un seguimiento mensual
Disentildeamos indicadores que permiten realizar el seguimiento de los resultados obtenidos en la gestioacuten como cantidad de incidentes de seguridad o fuga de informacioacuten cantidad de vulnerabilidades detectadas y gestionadas Estos indicadores son reportados a Credicorp
En el largo plazo esperamos incorporar la marca de consentimiento en el Topaz para atencioacuten en liacutenea
En el contexto COVID-19 establecimos controles teacutecnicos y contractuales de los servicios ademaacutes del acompantildeamiento al cliente para su adaptacioacuten a esta nueva forma de operar Asiacute bajo el respaldo de los protocolos de seguridad de la informacioacuten y en el marco del cumplimiento de la Ley de Proteccioacuten de Datos Personales (LPDP) en Mibanco
El objetivo de Mibanco con respecto al Gobierno y Gestioacuten de la Ciberseguridad es salvaguardar sus activos de informacioacuten para lo cual se han establecido tres objetivos
Ademaacutes para el corto plazo hemos planificado la implementacioacuten de proyectos Antimalware Antiphishing y Brand Protection WAF y Denegacioacuten de Servicio MFA UpGrade del SOC Gestioacuten de Identidad de Clientes monitoreo de accesos de nube
Asimismo durante el antildeo 2020
Gestioacuten de Ciberseguridad
(GRI 418-1)
Memoria Integrada 2020 107
Alertas de seguridad
ActividadSospechosa
0
400
200
600
800
100
500
300
700
900
Autenticacioacuten Explotacioacuten Programa Malicioso
Reconocimiento
786
307220
824
49
Fuente Mibanco
Alertas de ciberamenazas
Actualizacioacuten de SW
0
40
20
60
10
50
30
70
Baja de paacuteginas webaplicaciones moacuteviles
Redes Sociales no reconocidas
Bloqueo de las IOC involucradas
2417
63
En relacioacuten a las alertas de seguridad de la informacioacuten en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 2186 alertas de seguridad a traveacutes del servicio del SOC No se registraron incidentes de seguridad relevantes
Asimismo en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 147 alertas de ciberamenazas soacutelo 104 aplicaban a Mibanco y fueron gestionadas con las aacutereas resolutoras para la ejecucioacuten de los bloqueos de indicadores de compromiso actualizacioacuten software o baja de un dominio no reconocido
(SASB FN-CB-230a1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 108
La gestioacuten de seguridad de la informacioacuten es sometida a evaluaciones de auditoriacutea interna externa y entidades reguladoras quienes realizan validaciones de los riesgos del proceso y la efectividad de los controles establecidos para su gestioacuten
Durante el periodo 2020 la compantildeiacutea no ha sido viacutectima de filtracioacuten robo o peacuterdida de datos o informacioacuten de nuestros clientes Asimismo no se ha recibido reporte o denuncia por alguna situacioacuten similar a la cuestionada
Mecanismo de control de seguridad de la informacioacuten
965 Canales de reclamacioacuten
La gestioacuten eficaz de reclamos y quejas nos permite afianzar la relacioacuten con el cliente y mejorar el servicio que le brindamos Nuestros canales de reclamos y quejas son comunicados abiertamente por medio de nuestro personal paacutegina web y los carteles de informacioacuten expuestos en las agencias Entre ellos destacan
Al presentar un reclamo o queja le entregaremos al cliente un coacutedigo y una constancia de reclamo Este uacuteltimo puede ser fiacutesico o virtual dependiendo del medio de comunicacioacuten utilizado Tratamos de responderle al cliente en el maacutes breve plazo evitando superar los 30 diacuteas calendario que establece la SBS Buscando anteponernos a este plazo normativo contamos con un plazo interno de atencioacuten de reclamos hasta en 12 diacuteas
Para conocer el estado del reclamo el cliente puede contactarse con la Plataforma de Atencioacuten al Usuario en nuestras agencias o con nuestra Banca Telefoacutenica En el caso de que el cliente no se encuentre conforme con la respuesta que le brindamos a su reclamo tiene la opcioacuten de presentar una solicitud de reconsideracioacuten o recurrir a otras instancias como la SBS Indecopi o el Defensor del Cliente Financiero
El formulario de reclamos publicado en nuestra paacutegina web
Los asesores de negocio personalizados
El personal de plataforma de atencioacuten al usuario o en su ausencia con el Jefe de Banca de Servicio en cualquiera de nuestras agencias
La Banca Telefoacutenica al 319-9999 marcando la opcioacuten 6
Correo postal o electroacutenico
(SASB FN-CB-230a1)
Memoria Integrada 2020 109
10 NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
Memoria Integrada 2020 110
101 Iniciativas para la accioacuten social
Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende
UP
Alianzas para promover educacioacuten financiera
Se encuentra en desarrollo Los resultados se obtendraacuten en el 2021
Se ha mantenido la relacioacuten con la Municipalidad de Lima Uber Emprende UP CEDRO Alianza Cacao Peruacute entre otros
Realizamos conferencias virtuales para emprendedores para promover el buen manejo de las finanzas personales familiares y de negocio sin olvidar el desarrollo de capacidades de planificacioacuten financiera
Iniciativa piloto con la participacioacuten de un grupo de 4 estudiantes y 1 docente del CE San Isidro Labrador de Cusco para participar del Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende UP con el objetivo de brindarles las herramientas para el fortalecimiento de la iniciativa de emprendimiento que las estudiantes disentildearon en 2019 como resultado de su participacioacuten en el Programa Escolares Uacutetiles y transformarla en un producto miacutenimo viable que incluso llegue a generar ventas
Consta de 4 moacutedulos que se despliegan a traveacutes de sesiones virtuales y mentoriacutea especializada1 Modelo de negocios2 Customer Discovery3 Prototipado4 Pitching
Su objetivo es permitir el acceso al conocimiento para tomar mejores decisiones
Dirigidos a emprendedores en diferentes regiones del Peruacute mediante la aplicacioacuten de casos y ejemplos reales
Programas de accioacuten social
Descripcioacuten Resultados 2020
10NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
(GRI 413) (GRI 413-1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 111
Durante el 2020 participamos en el ciclo de conferencias virtuales de la Municipalidad de Lima ldquoLima Innovardquo Desarrollamos talleres sobre educacioacuten financiera para emprendedores a traveacutes del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio Asimismo participamos en el ciclo de talleres virtuales del Centro de Desarrollo Emprendedor Yo emprendo y Yo mejoro durante los meses de noviembre y diciembre Como resultado de todas estas actividades logramos llegar a maacutes 28000 emprendedores participantes
De igual manera como parte de la alianza que mantenemos con Cedro y Alianza Cacao Peruacute ndash USAID y en coordinacioacuten con el equipo de Negocios participamos en diversas actividades de educacioacuten financiera dirigidas a emprendedores del oriente del paiacutes (Huaacutenuco San Martiacuten y Ucayali)
Otra de los aliados con quien sumamos esfuerzos fue Uber a traveacutes de su programa Juntas al volante Desarrollamos talleres virtuales de educacioacuten financiera y replicamos del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio a las socias conductoras de Uber
Finalmente realizamos una donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten participamos en la campantildea YoMeSumo para la cual donamos S 10 millones apoyamos a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a la gestioacuten de la ONG Ciudad Saludable
Memoria Integrada 2020 112
11 NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
Memoria Integrada 2020 113
11NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
111 Ecoeficiencia Institucional
Buscamos implementar un sistema de gestioacuten ecoeficiente que reduzca y mitigue nuestro impacto medioambiental y asegure el consumo adecuado de recursos Para ello durante el 2020 conformamos el Comiteacute de Desarrollo Social y Ambiental (CDSA) oacutergano encargado de dar cumplimiento a nuestros lineamientos sociales y ambientales Entre estos uacuteltimos se encuentran la adopcioacuten de estaacutendares ambientales el desarrollo de productos y liacuteneas de actuacioacuten de negocio funcionales para la conservacioacuten del medio ambiente incluyendo acciones de reciclaje consumo de cultura medio ambiental y la medicioacuten de nuestra huella de carbono
En este periacuteodo nuestros consumos de agua energiacutea y generacioacuten de residuos se redujeron principalmente por la cuarentena sanitaria y por las medidas tomadas como son
Cierre de agencias
Horario de atencioacuten reducido
El Programa Pico y Placa por el cual las agencias funcionaban con el 50 de la capacidad de colaboradores
(GRI 301) (GRI 302) (GRI 303) (GRI 305) (GRI 306)
Memoria Integrada 2020 114
9rsquo382211KWh
98223m3
1112 Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea por persona
() Soacutelo se ha considerado la red de agencias
2020 88 kWh ()2019
2018
893 kWh
722 kWh
1113 Consumo de agua
Hacemos un seguimiento mensual de los consumos de energiacutea y ocurrencia de consumos atiacutepicos Entre las acciones tomadas instalamos en 20 agencias sistemas de Timers para aire acondicionado para controlar los horarios de consumo energeacutetico e instalamos paneles solares con la finalidad de reducir el consumo de la red de matriz energeacutetica
Contamos con metas orientadas a controlar el consumo de agua y no superar los liacutemites de 1m3persona al mes Asimismo se realizan monitoreos ambientales en las agencias que presentan consumos atiacutepicos (excesos de consumo) habieacutendose establecido para el antildeo 2020 la meta de maacuteximo S50000 en costos por fugas de agua a nivel nacional teniendo en cuenta que el antildeo 2019 hubo consumos atiacutepicos muy altos (S100000) Para tener el registro y medicioacuten se tienen controles aplicados en conjunto con el aacuterea de Mantenimiento
Durante el 2020 instalamos grifos temporizadores en 24 agencias con la finalidad de controlar el consumo de agua Asimismo tuvimos una reduccioacuten en el consumo debido a este cambio y a las medidas tomadas por la emergencia sanitaria
1111 Consumo de materiales
Fomentamos el uso responsable del papel y de uacutetiles de escritorio Durante el 2020 al consumo habitual eacutestos se agregoacute los elementos de bioseguridad entregados a nuestros colaboradores
Cantidad unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Elementos de bioseguridad
Elementos de bioseguridad
Fuente Mibanco
3rsquo841700
535kg(419 t papel bond y 116 t por economato)
(GRI 303-1) (GRI 303-2) (GRI 303-5)
(GRI 302-1)
(GRI 301-1)
Memoria Integrada 2020 115
1187 t 197262 tCO2eq
018tCO2eq
colaborador
1114 Generacioacuten de residuos 1115 Generacioacuten de emisiones
CO2Por efecto de la COVID-19 en la actualidad no se cuenta con una medicioacuten de residuos soacutelidos Soacutelo se mide la cantidad de los residuos reciclables en el Hatun Wasi En ese sentido hemos reciclado 1187 t de residuos de plaacutestico y papel cuya disposicioacuten se coordina con Ciudad Saludable
Asimismo realizamos 4 procesos de recoleccioacuten de materiales reciclables los cuales generaron los siguientes resultados 302 kg de cartoacuten 380 kg de papel blanco 216 kg de papel coucheacute 89 kg de plaacutestico PET Estos materiales son entregados a la Asociacioacuten Cambio de Vida en Avance miembro de la red de recicladores de Ciudad Saludable generando que dichos materiales retornen a la industria productiva evitando
Una de las metas ambientales del periodo 2020 fue la medicioacuten de nuestra huella de carbono lo cual nos ha permitido cuantificar el impacto ambiental de nuestras actividades
Bajo la metodologiacutea del estaacutendar ISO 14064-I se ha realizado el Inventario de Gases de Efecto Invernadero (GEI) con la finalidad de brindar la informacioacuten con transparencia para todos los grupos de intereacutes
Asiacute los principales componentes de nuestra HC son
18 aacuterboles talados29093 litros de agua5761 litros de petroacuteleo1173 KWH 197 BTU65 m3 de espacio de vertedero357 Toneladas meacutetricas de CO2
Emisiones generadas por el consumo de electricidad
Consumo de combustible de los vehiacuteculos propios11
(GRI 306-1) (GRI 306-2) (GRI 305-1)
11 Informe HC Mibanco
Memoria Integrada 2020 116
Emisiones CO2 (t)
Emisiones N2O
(t CO2 eq)t CO2 eq
Emisiones CH4
(t CO2 eq)
Emisiones HFC
(t CO2 eq) del Total
35893 159 41037
32607 152 32765
018
001
248
156080
000
068
248
156225
010 4747 2080
006 000 1661
000
076
000
000
013
7920
000 000 4747
156080 068 156225
3265
192200
008
228
3277
197262
000 4747 241
076 000 7920
004
086
000
4747
166
1000
Alcance 1 Emisiones Directas
Alcances
Transporte de vehiacuteculos propios
Huella de Carbono per caacutepita
Huella de Carbono por m2
Extintores
Consumo de electricidad
Aire acondicionado
Alcance 2 Emisiones por consumo de electricidad
Generadores eleacutectricos
Total Huella de Carbono
Inventario GEI 2020 (por alcances tipo de GEI en tCO2eq y porcentajes)
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Inventario de GEI 2020 (por alcance por porcentajes)
Fuente Mibanco
Alcance 2Emisiones por consumo de electricidad 7920
Alcance 1Emisiones Directas 2080
(GRI 305-1)
Memoria Integrada 2020 117
12 NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
Memoria Integrada 2020 118
12NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
121 Cultura Eacutetica
1211 Gestioacuten eacutetica y cumplimiento
En Mibanco velamos por la implementacioacuten de praacutecticas lineamientos y poliacuteticas que aseguran una gestioacuten transparente y eacutetica A traveacutes del enviacuteo de comunicados de sensibilizacioacuten y la implementacioacuten de actividades de capacitacioacuten y medidas de control interno buscamos prevenir detectar y corregir cualquier actividad o riesgo de conducta iliacutecita Gracias a ello fortalecemos los valores eacuteticos y nos aseguramos de cumplir con las regulaciones y las leyes vigentes y honrar la confianza de nuestros grupos de intereacutes
La Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica brinda apoyo en control del adecuado funcionamiento del Sistema de Cumplimiento en sus frentes como Prevencioacuten del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (PLAFT)
Proteccioacuten al Consumidor y Normativo con el propoacutesito de minimizar el riesgo de que la empresa y sus principales directivos se vean expuestos a sanciones de los reguladores o a procesos judiciales y como consecuencia del mismo se perjudique su reputacioacuten y reconocimiento de marca liacuteder en el mercado Ello impactariacutea negativamente en su negocio y continuidad
1212 Gestioacuten eacutetica y conducta
Buscamos establecer un ambiente donde la integridad honestidad y transparencia se perciban en las acciones y conductas de todos los colaboradores La Gerencia de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano y la Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica son las responsables de transmitir el comportamiento esperado en los colaboradores establecido en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica y la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta Credicorp principalmente Estos documentos de gestioacuten representan el marco de la normativa interna que deben de respetar los directores gerentes y colaboradores de Mibanco
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 102-17)
Memoria Integrada 2020 119
Durante el periodo de induccioacuten capacitamos a nuestros colaboradores en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica e informado sobre los canales puestos a su disposicioacuten de integridad existentes Para fomentar una cultura de responsabilidad y evitar infracciones de lo dispuesto en nuestras poliacuteticas internas invitamos a nuestros colaboradores a reportar cualquier conducta o situacioacuten indebida que observen dentro de nuestra organizacioacuten Para ello contamos con diversos mecanismos de reporte incluido el reporte al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea
En el caso de que el colaborador desee mantener su anonimato este tiene la posibilidad de recurrir al Sistema Alerta GenEacutetica en la paacutegina web de Credicorp wwwcredicorpnetcom que estaacute disponible las 24 horas del diacutea y los 7 diacuteas de la semana A traveacutes de este canal puede denunciar cualquier hecho o sospecha razonable de comportamientos que significa una supuesta violacioacuten de las normas internas El sistema tambieacuten recibe denuncias por parte de nuestros proveedores
Sistema Alerta GenEacutetica
122 Prevencioacuten de la corrupcioacuten La gestioacuten del programa Anticorrupcioacuten vela por el cumplimiento de los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y de la normativa local vigente estableciendo pautas de comportamiento en la relacioacuten con los diferentes grupos de intereacutes la implementacioacuten progresiva de un modelo de prevencioacuten que busca minimizar el riesgo de corrupcioacuten yo soborno dentro de la institucioacuten asiacute tambieacuten asegura el conocimiento de los colaboradores de Mibanco sobre las consecuencias de las acciones vinculadas con estos delitos
Ademaacutes de lo sentildealado contamos con mecanismos de reporte de cualquier infraccioacuten o conducta inadecuada que los colaboradores proveedores o terceros observen dentro de la empresa Dichos mecanismos incluyen al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea ademaacutes del Sistema Alerta GenEacutetica que asegura la confidencialidad tanto del denunciante - si asiacute lo requiere - como del tratamiento de los casos reportados
Durante el 2020 realizamos las siguientes acciones
Actualizamos la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno incorporando referencias sobre mejores praacutecticas internacionales en sistemas de gestioacuten antisoborno y delimitando la participacioacuten de la Corporacioacuten en contribuciones poliacuteticas entre otros
Priorizamos la evaluacioacuten por escenarios de riesgo seguacuten la matriz de riesgos a nivel entidad identificando importantes oportunidades de mejora en el proceso de Servicios Legales con alcance a las aacutereas Legal Recuperaciones y Relaciones Laborales
Orientamos esfuerzos para desarrollar e implementar la normativa interna relacionada con la metodologiacutea de evaluacioacuten de riesgos de corrupcioacuten a nivel entidad y especiacuteficos asiacute como los lineamientos generales para el uso de cuentas contables sujetas a la poliacutetica contra la corrupcioacuten y soborno en Mibanco
A partir de campantildeas de comunicacioacuten interna reforzamos la conducta de los colaboradores del banco ya sea de manera exclusiva para unidades sensibles como Compras y Logiacutestica yo generales en las cuales se desarrolloacute casuiacutestica para evitar el conflicto de intereses (relacioacuten con proveedores terceros y sobre las atenciones y regalos)
Establecimos pautas para la participacioacuten poliacutetica de cara a las proacuteximas elecciones generales 2021
Sistema de Alerta GenEacutetica disponible las 24 horas del diacutea
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 205)
Memoria Integrada 2020 120
Todas estas acciones son monitoreadas en el Comiteacute mensual Anticorrupcioacuten para la presentacioacuten de resultados al Oficial de Cumplimiento Normativo Corporativo y Jefe Corporativo del programa
Se espera que en el corto plazo completemos la evaluacioacuten de los procesos susceptibles a riesgos de corrupcioacuten a nivel especiacutefico asiacute como desarrollar la normativa interna que refuerce los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y del modelo de prevencioacuten seguacuten la normativa vigente
Cabe resaltar que en el periodo no se reportaron ni identificaron eventos de corrupcioacuten
y Seguros validado y ratificado en octubre de 2020 en su visita de supervisioacuten En la parte socioeconoacutemica Mibanco ha brindado productos que se adecuen a la necesidad de sus clientes dada la coyuntura por la crisis sanitaria del COVID-19 y descritos en el capiacutetulo relacionado a nuestros clientes
Contamos con el frente de Normas Existentes que tiene por finalidad identificar los riesgos de incumplimiento de las normas que ya han sido implementadas en la empresa y con ello asegurar su correcta evolucioacuten en los procesos internos del Banco
Sin embargo auacuten tenemos como reto incorporar a nuestra matriz de riesgos los relacionados a la sostenibilidad social y ambiental
123 Cumplimiento normativo
El Programa de Cumplimiento Normativo de acuerdo a su rol preventivo tiene como objetivo identificar y poner en conocimiento oportuno a las aacutereas responsables los aspectos de la normativa que tiene un impacto directo en sus funciones a fin de que se adopten las medidas necesarias para su cumplimiento asiacute como evaluar y monitorear el cumplimiento de la normativa aplicable a la empresa a fin de prevenir detectar y corregir cualquier actividad que genere un riesgo de incumplimiento multas yo impacto negativo en la reputacioacuten de la empresa
En Mibanco hemos cumplido con todo lo establecido por la Superintendencia de Banca
1231 Procesos legales (judiciales administrativos arbitrales)
Para Mibanco los procesos que tienen importancia corporativa son
Procesos de casos civiles que tengan una pretensioacuten igual o mayor a USD 10000000 o que contenga un posible dantildeo reputacional
Procesos de casos penales donde se encuentre denunciado alguacuten director o gerente de la empresa donde la empresa denuncia y todas las denuncias por fraude contra funcionarios y ex funcionarios
Durante el 2020 mantenemos
Respecto a eacuteste uacuteltimo la SMV inicioacute un procedimiento sancionador contra Mibanco por no haber comunicado mediante hecho de importancia la realizacioacuten de un aporte a favor de la campantildea electoral de Pedro Pablo Kuczynski en el antildeo 2016 El proceso inicioacute el 31 de diciembre de 2019
6 procesos civiles activos
89 procesos penales (78 activos y 11 concluidos)
1 proceso administrativo activo
(GRI 205-3)
(GRI 419)
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 419-1) (SASB FN-CB-510a1)
Memoria Integrada 2020 121
13 NUESTROSPROVEEDORES
Memoria Integrada 2020 122
13NUESTROSPROVEEDORES
131 Descripcioacuten de la cadena de abastecimiento
Nuestra cadena de abastecimiento estaacute concentrada en la compra de bienes y servicios listos paras ser usados a diferencia de las industrias que siacute adquieren insumos y tienen procesos propios de manufactura La distribucioacuten a nivel nacional la gestionamos a traveacutes de un operador logiacutestico modelo utilizado por todo el sector financiero
En Mibanco contamos con tres tipos de socios dentro de nuestra cadena de abastecimiento
Estrateacutegicos que tienen un impacto directo en los servicios core del negocio y que en este antildeo tan complicado han jugado un papel importantiacutesimo en el soporte de las operaciones como son los proveedores de desarrollo e implementacioacuten de tecnologiacuteas y transformacioacuten
Aliados recurrentes que nos abastecen principalmente en las categoriacuteas de economato MKT servicios TI infraestructura y mantenimiento
Aliados no recurrentes para servicios yo compras puntuales como son el caso de servicios especializados de ciberseguridad que hemos implementado en nuestros canales digitales
(GRI 102-9)
Memoria Integrada 2020 123
En el 2020 contratamos con maacutes de 900 proveedores con una facturacioacuten anual aproximada de S 270 millones de los cuales el 97 corresponde a socios nacionales o locales principalmente en los frentes de tecnologiacutea y transformacioacuten digital asiacute como a suministros de elementos de bioseguridad que son vitales para el abastecimiento a nuestra red de agencias y sede principal El 3 restante se refieren a contrataciones con aliados internacionales que nos brindan servicios financieros y de consultoriacutea
Como mecanismo de control la gerencia de Logiacutestica interviene ante cualquier mal servicio yo incumplimiento adicionalmente velamos por la actualizacioacuten del file de los proveedores cada 2 antildeos principalmente en aspectos como calificacioacuten crediticia y prevencioacuten de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT)
1311 Seguridad y salud en la cadena de suministro
El sistema de gestioacuten de SST de Mibanco tiene alcance sobre los proveedores en tal sentido Mibanco establece poliacuteticas y acuerdos en un marco contractual para poder establecer los lineamientos de prevencioacuten de riesgos laborales en salvaguarda de terceros con quienes mantiene relaciones comerciales
Mediante contrato se establece que los proveedores gestionen la identificacioacuten y control de peligros laborales significativos con un procedimiento de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos de cada puesto
Durante el 2020 no se reportaron enfermedades laborales por proveedores sin embargo los
accidentes laborales fueron causados por actos subestaacutendar tales como
Estos actos subestaacutendares ocasionaron 37 diacuteas de descanso meacutedico Para evitar futuros actos subestaacutendar se ejecutaron los siguientes planes de accioacuten
1312 Proveedores locales
La mayoriacutea de bienes que contratamos corresponden a aliados con ubicacioacuten en Lima principalmente por condiciones comerciales contratadas y cumplimiento de especificaciones teacutecnicas Pero tambieacuten tenemos casos especiacuteficos de proveedores de mantenimiento y servicios generales cuya seleccioacuten considera como un criterio adicional la ubicacioacuten geograacutefica por los factores de tiempos de atencioacuten y desplazamiento sobre todo en el caso de emergencias
Falta de concentracioacuten en sus actividades
Exceso de confianza en el traslado dentro de las instalaciones
Capacitacioacuten de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos
Capacitacioacuten de actos y condiciones subestaacutendares
Difusioacuten del accidente
Revisioacuten y actualizacioacuten de matriz IPERC del puesto de trabajo
(GRI 403-7)
(GRI 403-10)
(GRI 204)
Memoria Integrada 2020 124
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
En ese sentido es de destacar los casos de las provincias de Piura y Arequipa donde hemos consolidado el servicio de mantenimiento limpieza y desinfeccioacuten de agencias con nuestros socios Sayser y Solercon respectivamente como parte de la continua buacutesqueda de descentralizacioacuten de estos servicios Con ello promovemos el desarrollo de emprendedores y pequentildeas empresas del rubro en provincias En ambos casos este 2020 se ha registrado una facturacioacuten de S 4 millones
Para estos casos los indicadores principales de medicioacuten son los m2 intervenidos a nivel de limpieza y desinfeccioacuten y en el frente de mantenimiento la cantidad de servicios realizados ambos indicadores son mensuales Al cierre de octubre hemos realizado 1415 desinfecciones con una cobertura de 688000 m2
De cara al siguiente antildeo buscamos seguir consolidando a los proveedores locales de mantenimiento que ya tenemos desarrollados y ampliar la buacutesqueda de otros proveedores principalmente en provincias alejadas donde se encuentren nuestras agencias Para el mediano plazo queremos descentralizar otras categoriacuteas de servicios y bienes como son MKT y Suministros sobre todo en las capitales de las principales ciudades de provincia sobre todo en ciudades como Huancayo Cajamarca y Puno Finalmente en el largo plazo tener muacuteltiples servicios y la mayoriacutea del suministro de bienes descentralizados con proveedores regionales yo departamentales que garanticen la atencioacuten en cada una de las plazas donde se ubiquen nuestras agencias
Desde inicios de la crisis sanitaria Mibanco apoyoacute a sus socios acortando la forma de pago a 15 diacuteas para inyectarles liquidez Nuestros proveedores de la categoriacutea de mantenimiento a nivel nacional han tenido una raacutepida adaptacioacuten a los protocolos de salud y seguridad en el trabajo para garantizar los servicios de limpieza y desinfeccioacuten de las agencias salvaguardando a nuestros colaboradores y clientes
Por el lado de tecnologiacutea y servicios TI el principal proyecto fue la gestioacuten de 16 negociaciones del portafolio de Ciberseguridad logrando un ahorro del 12 sobre los S 6 millones presupuestados Por el frente de Bioseguridad la compra maacutes relevante fue la de 38 millones de mascarillas quiruacutergicas que representoacute un gasto de S 49 millones y la contratacioacuten del servicio de pruebas raacutepidas a nivel nacional con un gasto de S 44 millones
(GRI 204-1)
Memoria Integrada 2020 125
14 SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
Memoria Integrada 2020 126
14SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
141 Sobre esta memoria
Esta Memoria Integrada 2020 de Mibanco ha sido elaborada de acuerdo con las disposiciones sentildealadas por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) aparecidas en el Reglamento para la Preparacioacuten y Presentacioacuten de Memorias Anuales y Reportes Trimestrales aprobado mediante Resolucioacuten CONASEV Ndeg 141-98- EF9410 y sus normas modificatorias asiacute como en el Manual para la Preparacioacuten de Memorias Anuales Reportes Trimestrales y Otros Documentos Informativos y Normas Comunes para la Determinacioacuten del Contenido de los Documentos Informativos aprobados mediante Resolucioacuten de Gerencia General de CONASEV Ndeg 211-98- EF9411 y sus normas modificatorias
Este documento asimismo ha sido preparado de conformidad con la opcioacuten Esencial de los Estaacutendares del Global Reporting Initiative (GRI) y por primera vez hemos empleado el Estaacutendar para Bancos Comerciales de Sustainability Accounting Standards Board (SASB) para dar a conocer los principales aspectos de nuestra gestioacuten econoacutemica social y ambiental desarrollados del periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre del antildeo 2020
Es la primera vez que Mibanco elabora una Memoria Integrada reuniendo los requisitos sentildealados por la SMV para la elaboracioacuten de Memorias Anuales y la metodologiacutea Estaacutendares GRI para la elaboracioacuten de reportes de sostenibilidad sin embargo la periodicidad de publicacioacuten de ambos documentos ha sido anual y su uacuteltima presentacioacuten fue en el antildeo 2019
(GRI 102-49) (GRI 102-50) (GRI 102-51) (GRI 102-52) (GRI 102-54)
Memoria Integrada 2020 127
Temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco Anaacutelisis Corporativo ESG Credicorp
Este anaacutelisis consideroacute la revisioacuten de temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco de tres fuentes de informacioacuten
El anaacutelisis se realizoacute sobre el estudio de Elaboracioacuten de la Estrategia ESG para Credicorp donde se definieron temas materiales para Credicorp Este estudio incluyoacute
Adicionalmente se alinearon los temas materiales a los Estaacutendares GRI y al Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
Revisioacuten Identificacioacuten Priorizacioacuten
Estaacutendares internacionales
Anaacutelisis de stakeholders
Participacioacuten de 6 empresas de
Credicorp
Contexto Peruacute y Covid-19
Benchmark de peers (Credicorp)
Participacioacuten de aprox 60 liacutederes y representantes de
diversas funciones de negocio
2 Talleres de profundidad
Benchmark microfinanzas
Perfilamiento actual de ESG
Anaacutelisis de tendencias
Reuniones de seguimiento con liacutederes senior de
Credicorp y miembros del SteerCo
Masterclass con George Serafeim
(experto en Sostenibilidad amp ESG
HBS)
Reunioacuten gerencial Mibanco
Esta etapa se desarrolloacute en conjunto con la gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera encargada de supervisar la estrategia interna y externa de sostenibilidad de Mibanco
Los temas materiales identificados en las fases de Identificacioacuten y Priorizacioacuten se complementaron con los temas iniciales de sostenibilidad identificados en la fase de Revisioacuten El resultado comprendioacute una lista de 18 temas materiales incluidos en este documento
Validacioacuten
142 MaterialidadPara la definicioacuten de la materialidad se consideraron las etapas que sugiere la metodologiacutea del GRI
(GRI 102-44) (GRI 102-46)
Memoria Integrada 2020 128Memoria Integrada 2020 128
Hace referencia a la estructura de gobierno de la empresa sus poliacuteticas procedimientos y mecanismos de implementacioacuten de la estrategia el monitoreo y la rendicioacuten de cuentas
Hace referencia al crecimiento sostenible estructura de fondeo rentabilidad y distribucioacuten del valor econoacutemico generado durante la emergencia sanitaria
Hace referencia a las poliacuteticas mecanismos e iniciativas que previenen la corrupcioacuten en la empresa
Hace referencia al enfoque y mecanismos para afrontar los riesgos establecidos en el marco normativo crediticio operativo (eventos que afecten la capacidad de pago de los clientes) reputacionales y de cumplimiento
Hace referencia a la gestioacuten interna de los consumos de agua energiacutea materiales emisiones
Hace referencia a desarrollar extender y distribuir productos servicios y canales digitales para reducir las barreras de ingreso al sistema financiero
Implementar la cultura de la empresa y el desarrollo del recurso humano desplegando planes para la capacitacioacuten y crecimiento profesional y beneficios al colaborador
Hace referencia a soluciones financieras que contribuyen a la reduccioacuten del impacto ambiental de los clientes y los incentivan a considerar los efectos del cambio climaacutetico
Hace referencia a la transformacioacuten digital del modelo de negocio para agilizar procesos internos asiacute como brindar una mejor experiencia y contribuir a la reduccioacuten de la brecha digital con los clientes
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Externa
Interna y externa
Gobierno corporativo
Crecimiento responsable
Anticorrupcioacuten
Gestioacuten integral de riesgos
Ecoeficiencia institucional
Inclusioacuten financiera
Talento y cultura organizacional
Finanzas sostenibles
Transformacioacuten digital
Definicioacuten CoberturaTema material
1
4
2
5
7
9
3
6
8
Temas materiales(GRI 103-1) (GRI 102-47) (GRI 102-49)
Memoria Integrada 2020 129Memoria Integrada 2020 129
Hace referencia a los mecanismos iniciativas y cultura de seguridad para preservar la salud y bienestar de los colaboradores la comunidad y los clientes
Hace referencia a los procesos de calidad y eficiencia de la empresa en la cadena de abastecimiento
Hace referencia al desarrollo de productos considerando la transparencia de la informacioacuten la privacidad de datos de los clientes disminucioacuten del sobreendeudamiento y precios justos ademaacutes de mecanismos de queja y reclamacioacuten
Hace referencia al acompantildeamiento al cliente para apoyar su desempentildeo empresarial y reactivacioacuten de su economiacutea con una mejor oferta de servicios financieros y herramientas digitales que incrementen sus niveles de satisfaccioacuten
Hace referencia a iniciativas orientadas para el mejoramiento de la calidad de vida de los miembros sociedad
Hace referencia a la gestioacuten para la proteccioacuten de los derechos humanos Considera aspectos de no trabajo infantil y forzado libertad de asociacioacuten no discriminacioacuten y evaluacioacuten en derechos humanos
Hace referencia a diferentes iniciativas y empleo de tecnologiacuteas de inclusioacuten digital para mejorar la educacioacuten financiera de distintas personas de diferentes segmentos de la comunidad y mercados
Hace referencia al proceso de Mibanco para internacionalizar su modelo de negocio
Interna y externa
Externa
Externa
Externa
Interna y externa
Interna
Externa
Externa
Salud ybienestar
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Proteccioacuten del cliente
Experiencia del cliente
Iniciativas para la accioacuten social
Derechos Humanos
Educacioacuten financiera
Internacionalizacioacuten
Definicioacuten CoberturaTema material
11
14
12
15
17
13
16
18
Hace referencia a la reduccioacuten de las desigualdades sociales o econoacutemicas promoviendo la diversidad e igualdad de oportunidades y la equidad de geacutenero en el desarrollo de productos para mujeres
Interna y externaReduccioacuten de las desigualdades10
Memoria Integrada 2020 130Memoria Integrada 2020 130
Accionistas
Colaboradores
Clientes
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Juntas de accionistasMemoria anualReporte de sostenibilidad
Diaacutelogo directo del personal de atencioacuten al clienteCanal de quejas y reclamosBanca por teleacutefonoBanca por internetMemoria anualReporte de sostenibilidad
IntranetReuniones mensuales de culturaReuniones semestrales de desempentildeoBoletines y otros comunicados semanalesSistema de Alerta GenEacuteticaEncuesta anual de clima laboralMemoria anualReporte de sostenibilidadGrupo de Facebook ModomibancoApp Mibanco Conmigo
Anual
Permanente
Permanente
143 Grupos de Intereacutes
El mapeo de grupos de intereacutes realizado en el antildeo 2018 identificoacute las partes con mayor relevancia para nuestro negocio Incluimos a grupos vinculados a nuestras operaciones y aquellos con los que tenemos o podriacuteamos tener una responsabilidad comercial legal eacutetica o social Tambieacuten juntoacute a los diversos canales que tenemos establecidos para facilitar una comunicacioacuten oportuna y bidireccional e informarnos sobre las expectativas que pudieran tener relacionadas a nuestra gestioacuten
Para conocer las expectativas de los grupos de intereacutes visitamos y realizamos entrevistas a clientes en las ciudades de Cusco Lima Piura y Tarapoto Tambieacuten organizamos un taller dirigido a los proveedores en Lima para profundizar nuestros conocimientos sobre sus expectativas hacia nuestra organizacioacuten
(GRI 102-40) (GRI 102-42) (GRI 102-43)
Memoria Integrada 2020 131Memoria Integrada 2020 131
Proveedores
Comunidad y ambiente
Reguladores y gobierno
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Plataforma Soy ProveedorReuniones de avance y retroalimentacioacutenTaller de relacionamientoMemoria anualReporte de sostenibilidad
Reportes regulatoriosParticipacioacuten en auditoriacuteasParticipacioacuten en mesas de trabajo a traveacutes de los gremios Asbanc y AsomifMemoria anualReporte de sostenibilidad
Programas socialesProductos inclusivosMemoria anualReporte de sostenibilidad
Permanente
Mensual
Permanente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 132
15 IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
Memoria Integrada 2020 133
Estaacutendar GRI
Fundamentos
Contenidos Generales
GRI 101Fundamentos 2016
GRI 102 Contenidosgenerales 2016
102-1 Nombre de la organizacioacuten 157 -- -- --
92-95 -- -- --
157 -- -- --
26 144 -- -- --
144 -- -- --
26 92 -- -- --
17 26 144 146 -- -- --
148 -- Principio 6 8 10
122-123 -- -- --
26 35 -- -- --
60 -- -- --
49 -- -- --
29 -- -- --
-- -- -- --
6-9 -- -- --
102-2 Principales marcas productos yo servicios
102-3 Ubicacioacuten de la sede principal
102-4 Ubicacioacuten de las operaciones
102-5 Naturaleza de la propiedad y forma juriacutedica
102-6 Mercados servidos
102-7 Tamantildeo de la empresa
102-11 Principio o enfoque de precaucioacuten
102-8 Informacioacuten sobre empleados y otros trabajadores
102-12 Iniciativas externas
102-9 Descripcioacuten de la cadena de cadena de suministro
102-13 Afiliacioacuten a asociaciones
102-14 Declaracioacuten de altos ejecutivos responsables de la toma de decisiones
102-10 Cambios significativos en la empresa y en la cadena de suministros
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Estrategia -- -- -- --
15IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
(GRI 102-55)
Memoria Integrada 2020 134
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
102-16 Valores principios estaacutendares y normas de conducta 27-28 -- Principio 10 16
118-119 -- Principio 10 16
34 -- -- --
58-60 -- -- --
-- -- -- --
130-131 -- -- --
85
No hay reexpresiones de informacioacuten
--
--
Principio 3
--
8
--
130-131
126 128-129
--
--
--
--
--
--
130-131
126
--
--
--
--
--
--
127-129
126
--
--
--
--
--
--
Mibanco Banco de la Microempresa SA -- -- --
-- -- -- --
128-129 -- -- --
102-17 Mecanismos de asesoramiento y preocupaciones eacuteticas
102-18 Estructura de gobernanza
102-15 Principales impactos riesgos y oportunidades
102-40 Lista de grupos de intereacutes
102-44 Temas y preocupaciones clave mencionados
102-51 Fecha del uacuteltimo informe
102-41 Acuerdos de negociacioacuten colectiva
102-48 Reexpresioacuten de la informacioacuten
102-42 Identificacioacuten y seleccioacuten de grupos de intereacutes
102-49 Cambios en la elaboracioacuten de informes
102-45 Entidades incluidas en los estados financieros consolidados
102-47 Lista de temas materiales
102-43 Enfoque para la participacioacuten de los grupos de intereacutes
102-50 Periodo objeto del informe
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
102-46 Definicioacuten de los contenidos de los informes y las Coberturas del tema 127-129 -- -- --
Eacutetica e integridad
Gobernanza
Participacioacuten de los grupos de intereacutes
Praacutecticas para la elaboracioacuten de informes
Memoria Integrada 2020 135
102-52 Ciclo de elaboracioacuten de informes
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 201 Desempentildeo econoacutemico 2016
GRI 204 Praacutecticas de adquisicioacuten 2016
102-53 Punto de contacto para preguntas sobre el informe
102-55 Iacutendice de contenidos GRI
157
126
132-140
--
--
--
--
--
--
--
--
--
126 -- -- --
Esta memoria integrada no ha tenido
una verificacioacuten externa
-- -- --
-- -- -- --
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
51-53
123-124
119-120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
56
124
120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
146
124
--
--
--
--
8 9
8
102-54 Declaracioacuten de elaboracioacuten del reporte de conformidad con los estaacutendares GRI
102-56 Verificacioacuten externa
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
201-1 Valor econoacutemico directo generado y distribuido
204-1 Proporcioacuten de gasto en proveedores locales
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Crecimiento responsable
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Anticorrupcioacuten
Temas materiales
Memoria Integrada 2020 136
205-3 Casos de corrupcioacuten confirmados y medidas tomadas
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 301 Materiales 2016
GRI 302 Energiacutea 2016
GRI 305 Emisiones 2016
419-1 Incumplimiento de las leyes y normativas en los aacutembitos social y econoacutemico
302-1 Consumo energeacutetico dentro de la organizacioacuten
305-1 Emisiones directas de GEI (alcance 1)
120
114 156
115-116 156
120
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principio 10
16
7 8 12 13
3 12 13 14 15
16
-- -- -- --
127
127
--
--
--
--
--
--
113-115
75-78
114
114 156
156
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6 12
6
3 6 12 14 15
113
76
114
115
115
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6
3 6 12
3 6 12 14
114 -- Principios 7 8 9
8 12
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
303-1 Captacioacuten total de agua seguacuten la fuente
303-5 Consumo de agua
306-3 Residuos generados
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
303-2 Gestioacuten de los impactos relacionados con los vertidos de agua
306-2 Gestioacuten de impactos significativos relacionados con los residuos
306-1 Generacioacuten de residuos e impactos significativos relacionados con los residuos
301-1 Materiales utilizados por peso y volumen
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Ecoeficiencia Institucional
Talento y cultura organizacional
GRI 205 Anticorrupcioacuten 2016
GRI 419 Cumplimiento socioeconoacutemico 2016
GRI 303 Agua y efluentes 2018
GRI 306 Residuos 2020
Memoria Integrada 2020 137
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 403 Salud y Seguridad en el Trabajo 2018
GRI 416 Salud y seguridad de los clientes 2016
GRI 404 Formacioacuten y ensentildeanza 2016
401-2 Beneficios para los empleados a tiempo completo que no se dan a los empleados a tiempo parcial o temporales
403-2 Identificacioacuten de peligros evaluacioacuten de riesgos e investigacioacuten de incidentes
403-6 Fomento de la salud de los trabajadores
152
79-81
79-81
150
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
--
Principio 6
5 8
8
3
5 8 10
-- -- -- --
127
--
--
--
--
--
--
--
79-81103
127
79-81
79-81
81
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 6
--
--
--
8
8
3 8 16
79-81103
82-85
82-85
79-81
79-81
103-104
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 1 y 2
--
--
--
8 16
8
16
79-81
152
--
--
--
Principio 6
8
5 8 10
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
403-3 Servicios de salud en el trabajo
403-5 Formacioacuten de trabajadores sobre salud y seguridad en el trabajo
403-10 Dolencias y enfermedades laborales
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
403-4 Participacioacuten de los trabajadores consultas y comunicacioacuten sobre salud y seguridad en el trabajo
403-7 Prevencioacuten y mitigacioacuten de los impactos en la salud y la seguridad de los trabajadores directamente vinculados mediante relaciones comerciales
416-1 Evaluacioacuten de los impactos en la salud y seguridad de las categoriacuteas de productos o servicios
403-1 Sistema de gestioacuten de la salud y la seguridad en el trabajo
404-3 Porcentaje de empleados que reciben evaluaciones perioacutedicas del desempentildeo y desarrollo profesional
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Salud y bienestar
Reduccioacuten de las Desigualdades
GRI 401 Empleo 2016
401-1 Nuevas contrataciones y rotacioacuten de personal
Memoria Integrada 2020 138
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
203-2 Impactos econoacutemicos indirectos significativos 99-103 -- -- 1 3 8
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
--
--
--
--
--
--
99-103 110
88 103-108
--
--
--
--
--
--
99-103
103-108
--
--
--
--
--
--
99-103 110 146
-- Principio 1 1 2
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
413-1 Operaciones con participacioacuten de la comunidad local evaluaciones del impacto y programas de desarrollo
GRI 413 Comunidades locales 2016
GRI 203 Impactos econoacutemicos indirectos 2016
GRI 202 Presencia en el Mercado 2016
GRI 406 No Discriminacioacuten 2016
405-2 Ratio del salario base y de la remuneracioacuten de mujeres frente a hombres 155
151
No se presentaron
casos
153-155
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
Principios 1 2 6
Principio 6
5 8 10
1 5 8
5 8
5 8
202-1 Ratio del salario de categoriacutea inicial estaacutendar por sexo frente al salario miacutenimo local
406-1 Casos de discriminacioacuten y acciones correctivas emprendidas
GRI 405 Diversidad e Igualdad de Oportunidades 2016
405-1 Diversidad del Directorio y empleados por categoriacutea profesional
103
105-107
--
--
--
--
12
16
103
105
--
--
--
--
16
--
417-1 Requerimientos para la informacioacuten y el etiquetado de productos y servicios
418-1 Reclamaciones fundamentadas relativas a violaciones de la privacidad al cliente y peacuterdida de datos del cliente
417-3 Casos de incumplimiento relacionados con comunicaciones de marketing
SE-1 Sobreendeudamiento
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
Iniciativas para la accioacuten social
Proteccioacuten del cliente
Memoria Integrada 2020 139
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
408-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo infantil
412-2 Formacioacuten de empleados en poliacuteticas o procedimientos sobre derechos humanos
409-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo forzoso u obligatorio
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo infantil
82
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo forzado
--
--
--
Principios 1 2 5
Principios 1 2
Principios 1 2 4
8 16
16
8
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32-38
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
85 -- Principios 1 2 3
8
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
407-1 Operaciones y proveedores cuyo derecho a la libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva podriacutea estar en riesgo
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Derechos Humanos
Transformacioacuten digital (TD)
Experiencia del cliente (EC)
Gobierno corporativo (GC)
GRI 407 Libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva 2016
GRI 408 Trabajo infantil 2016
GRI 412 Evaluacioacuten de derechos humanos 2016
GRI 409 Trabajo forzoso u obligatorio 2016
Memoria Integrada 2020 140
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98 103
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
IF1 Ndeg de cuentas corrientes minoristas sin costos proporcionados clientes no bancarizados
FS1 Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio [2]
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
IF2 Participantes no bancarizados en iniciativas de educacioacuten financiera
FS2 Portafolio de productos ambientales
Inclusioacuten financiera (IF)
Internacionalizacioacuten (I)
Gestioacuten Integral de Riesgos (GIR)
Educacioacuten Financiera (EF)
Finanzas sostenibles (FS)
Memoria Integrada 2020 141
16 IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
Memoria Integrada 2020 142
Tema Paraacutemetro de contabilidadCoacutedigo SASB Paacutegina
FN-CB-230a1
FN-CB-410a1
107-108
98
147
(1) Nuacutemero de filtraciones de datos (2) porcentaje que implica informacioacuten de identificacioacuten personal (PII) (3) nuacutemero de titulares de cuentas afectados
FN-CB-230a2
FN-CB-510a2
FN-CB-550a1
FN-CB-240a1
FN-CB-240a3
FN-CB-000A
FN-CB-240a4
FN-CB-000B
FN-CB-240a2
105-106
118-120
No aplica
103
147
103
120
No aplica
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Descripcioacuten del enfoque para identificar y abordar los riesgos para la seguridad de los datos
Descripcioacuten de las poliacuteticas y los procedimientos de denuncia de irregularidades
Puntuacioacuten en la evaluacioacuten de banco de importancia sisteacutemica mundial (G-SIB) por categoriacutea
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos pendientes cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Nuacutemero de cuentas corrientes minoristas sin coste proporcionadas a clientes previamente no bancarizados o infrabancarizados
(1) Nuacutemero y (2) valor de las cuentas corrientes y de ahorro por segmento (a) personal y (b) pequentildea empresa
Nuacutemero de participantes en iniciativas de educacioacuten financiera para clientes no bancarizados infrabancarizados o desatendidos
(1) Nuacutemero y (2) valor de los preacutestamos por segmento (a) personales (b) pequentildeas empresas y (c) corporativas
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio
Cantidad total de peacuterdidas monetarias como resultado de procedimientos legales asociados con fraude uso de informacioacuten privilegiada comportamiento antimonopolio anticompetitivo manipulacioacuten del mercado negligencia u otras leyes o regulaciones relacionadas con la industria financiera
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de resultados de las pruebas de stress obligatorias y voluntarias en la planificacioacuten de la adecuacioacuten del capital estrategia de largo plazo corporativa y otras actividades de negocio
Exposicioacuten crediticia comercial e industrial por sector
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos vencidos e improductivos cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Seguridad de datos
Inclusioacuten financiera y desarrollo de capacidades
Gestioacuten del riesgo sisteacutemico
Meacutetricas de la actividad
Eacutetica de negocios
Incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernabilidad en el anaacutelisis crediticio
Temas de divulgacioacuten de sostenibilidad y meacutetricas contables
Fuente Mibanco
16IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
El Sustainability Accounting Standards Board (SASB) es una organizacioacuten independiente sin fines de lucro que establece estaacutendares para guiar la divulgacioacuten de informacioacuten de sostenibilidad de importancia financiera por parte de las empresas a sus inversores Los estaacutendares SASB identifican el subconjunto de problemas ambientales sociales y de gobierno (ESG) maacutes relevantes para el desempentildeo financiero en 77 industrias
En esta Memoria Integrada 2020 es la primera vez que Mibanco reporta el Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
LeyendaCB = Norma contable de sostenibilidad en banca comercial
FN-CB-410a2
FN-CB-510a1
FN-CB-550a2
Memoria Integrada 2020 143
17 ANEXOS
Memoria Integrada 2020 144
Capitalizacioacuten total
13291749911Deuda
2333292410Capital
Capitalizacioacuten
Descripcioacuten
Mibanco Banco de la Microempresa SA
Av Repuacuteblica de Panamaacute Ndeg 4575 Piso 3 Surquillo
Denominacioacuten
Domicilio
Partida Ndeg 11020316 del Registro de Personas Juriacutedicas de LimaConstitucioacuten e inscripcioacuten
Concepto
Datos generales
Fuente Mibanco
Participacioacuten
9493
499
Banco de Creacutedito del Peruacute
Grupo Creacutedito SA
008Accionistas Minoritarios
Accionista
Estructura accionaria Acciones con derecho a voto
Fuente Mibanco
17ANEXOS
171 Datos generales
(GRI 102-4) (GRI 102-5) (GRI 102-7)
(GRI 102-7)
S
Memoria Integrada 2020 145
Microfinanzas Banca de Inversioacuten y Gestioacuten de Patrimonios
Seguros y PensionesBanca Universal
Composicioacuten de grupo econoacutemico Credicorp y Subsidiarias
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 146
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito social
x1
x
x
x
x
3008481
2
8
4
10
17
Fin de la pobreza
Hambre cero
Trabajo decente y crecimiento econoacutemico
Educacioacuten de calidad
Reduccioacuten de las desigualdades
Alianzas sociales para lograr los objetivos
Inversioacuten total en el aacutembito social en USD
x
3
9
5
16
Salud y bienestar
Industria innovacioacuten e infraestructura
Igualdad de geacutenero
Paz justicia e instituciones soacutelidas
ODS
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Fuente Mibanco
172 Indicadores Econoacutemicos
2122093157
310072095
738533596
726246694
4656822
10900710
- 4610421812
377787458
Valor econoacutemico directo creado (VEC)
Valor econoacutemico distribuido (VED)
Valor econoacutemico retenido (VER) (calculado como valor econoacutemico generado menos valor econoacutemico distribuido) = reservas + amortizacioacuten + depreciacioacuten
a) Ingresos = ventas netas + ingresos procedentes de inversiones financieras y ventas de activos
b) Costes operativos = gastos generales + gastos de personal (cursos de formacioacutencapacitacioacuten y gastos relacionados) + gastos de personal subcontratado + gastos administrativos + impuestos + contribuciones + otros gastos operativos
d) Salarios y beneficios sociales para colaboradores = remuneraciones + participacioacuten de utilidades de los colaboradores + seguro meacutedico + bonificaciones + otros beneficios (movilidad refrigerio entre otros)
c) Provisioacuten para creacuteditos neta de recuperados
e) Pagos a Gobiernos = Impuesto a la Renta
g) Inversiones en la comunidad = donaciones deducibles y no deducibles ()
f) Pago a proveedores de fondos = dividendos de los accionistas (antildeo 202012) + pago de intereses a proveedores de fondos13
Valor econoacutemico distribuido (En soles)
Desempentildeo econoacutemico 2020
Fuente Mibanco() Incluye donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten a la campantildea YoMeSumo a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a Ciudad Saludable
(GRI 201-1) (GRI 102-7) (GRI 413-1)
12 Cabe indicar que los dividendos se pagan de forma efectiva en el 202013 El pago de intereses a proveedores de fondos incluye intereses y gastos por obligaciones con el puacuteblico intereses y gastos por fondos interbancarios intereses y gastos por depoacutesitos de empresas del sistema financiero y organismos financieros internacionales intereses por adeudos y obligaciones financieras intereses y gastos de cuentas por pagar intereses por valores tiacutetulos y obligaciones en circulacioacuten Comisiones y otros cargos por obligaciones financieras entre otros menores
2020
Memoria Integrada 2020 147
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito ambiental
6
x
7
14
12
17
Agua limpia y saneamiento
Energiacutea asequible y no contaminante
Vida submarina
Produccioacuten y consumo responsables
Alianzas ambientales para lograr los objetivos
2765
11
15
13
Ciudades y comunidades sostenibles
Vida de ecosistemas terrestres
Accioacuten por el clima
Inversioacuten total en el aacutembito ambiental en USD
ODS
Fuente Mibanco
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Ndeg de creacuteditos Monto desembolsado
1001 23230345
371497 770041490
Dependiente (Preacutestamos Personal)
Pequentildeo emprendedor (Preacutestamo PYME)
Tipo
Fuente Mibanco
Valor por tipo de preacutestamo y segmento
Cantidad Valor
1001
534
23230345
22980087
Cuenta corriente
Cuenta corriente
371497
1100221
770041490
892467169
Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro
Tipo
Pequentildea empresa15
Personal14
Fuente Mibanco
Valor por tipo de cuenta y segmento
Porcentaje destinado a ciudadaniacutea corporativa contribuciones filantroacutepicas
Fuente Mibanco
Donaciones a la caridad
Inversiones en la comunidad
Iniciativas comerciales
Total
9799
038
163
100
Categoriacutea
(SASB FN-CB-000A) (GRI 102-2)
(SASB FN-CB-000B) (GRI 102-2)
14 Clientes que soacutelo mantienen cuentas pasivas en el Mibanco15 Clientes con preacutestamos en Mibanco
Memoria Integrada 2020 148
Hombres
2020 2019
Hombres
Total 2020
Total 2019Mujeres Mujeres
2020
2019
4811 44219391 8351
512 12751260 3009
4580 3930
748 1734
Jornada completa
Jornada completa
3 342 12
26
5352
32
5731
88
10781
181
11553
39 9
62
5429
149
5822100 100
Jornada reducida
Jornada reducida
Total general
Tipo de contrato
Plazo fijo
Plazo indeterminado 4814 44249433 8363
538 13071348 3190
4619 393987 72
810 188313 28
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por sexo y tipo de contrato
173 Indicadores Sociales
Cantidad 2020
S184361
52855
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera y campantildeas ambientales
Nuacutemero de personas beneficiadas por las iniciativas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Tipo
Fuente Mibanco
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera Ficha (No GRI - IF)
(GRI 102-8)
Memoria Integrada 2020 149
Plazo Fijo
Contrato laboral 2020 Contrato laboral 2019
Plazo Fijo
Total 2020
Total 2019Plazo
indeterminadoPlazo
indeterminado
2020
2019
41
73
54
89
85
181
148
226
260
633
514
783
277
666
552
829
6
5
15
22
18
11
46
48
67
29
141
176
71
32
159
184
219
560
460
694
192
485
404
603
2
6
5
7
2
6
5
7
61
24
126
154
53
21
113
136
1
0
1
2
1
0
1
2
Callao
La Libertad
Cajamarca
Piura
Apuriacutemac
Madre De Dios
Huaacutenuco
Tacna
19
41
65
95
39
167
148
237
91
543
427
658
100
571
488
729
87
9
14
12
1348
26
9
69
9
214
27
55
36
3190
52
16
149
25
676
96
152
91
10781
155
45
374
76
748
104
173
106
11553
160
41
426
88
72
502
362
563
61
404
340
492
1
5
4
6
1
5
4
6
589
87
138
79
9433
129
36
305
67
534
77
118
70
8363
108
25
277
63
6
1
1
1
100
1
0
3
1
6
1
1
1
100
1
0
4
1
Amazonas
Lambayeque
Cusco
Puno
Arequipa
Moquegua
Ica
Tumbes
Total
Ayacucho
Pasco
Juniacuten
Ucayali
Regioacuten
Ancash
Loreto
Huancavelica
San Martin
Lima 464 10174010 4191
73
7
8
36
144
18
11
72
503
46
27
208
539
55
30
234
3546 317437 36
430
39
19
172
395
37
19
162
5
0
0
2
5
0
0
2
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por regioacuten y tipo de contrato
1731 Composicioacuten laboral Colaboradores por regioacuten sexo y tipo de contrato
Memoria Integrada 2020 150
Menores de 30 antildeos
Tasa de nuevas contrataciones
(en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
182 21
308 31
60 243
74 383
Mujeres
Mujeres
172 35
185
847
8
3
11
1
8
0
120 297
111
365
3
287
1220
11
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de nuevas contrataciones
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 354 56
493 62
180 540
185 680
Fuente Mibanco
Tasa de nuevas contrataciones por grupo de edad sexo y regioacuten
Menores de 30 antildeos
Tasa de rotacioacuten (en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
114 21
176 30
77 192
107 283
Mujeres
Mujeres
88 23
165
543
5
3
9
2
6
0
104 195
173
461
4
340
1010
9
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de rotacioacuten
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 202 34
341 62
181 387
280 623
Fuente Mibanco
Tasa de rotacioacuten por grupo de edad sexo y regioacuten
1732 Composicioacuten laboral tasa de rotacioacuten y de nuevas contrataciones (GRI 401-1)
Memoria Integrada 2020 151
Resultado Meta
92 75
89
de colaboradores comprometidos de manera activa
de colaboradores comprometidos de manera activa
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Clima de cuatro dimensiones
Clima laboral 2020 ()
Resultado Meta
71 75
46
de colaboradores comprometidos de manera activa
del total de colaboradores
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Gestioacuten de la Experiencia del Colaborador
Medicioacuten de la Experiencia del Colaborador 2020 ()
Sexo Sueldo miacutenimo percibido en S
Salario base en S Ratio
Hombre 930962 103
Mujer 930939 101Categoriacutea laboral base en colaboradores
Hombre 930930 1
Mujer 930930 1Categoriacutea laboral base en contratistas
Nivel de puesto
Fuente Mibanco
Ratio del salario de categoriacutea inicial vs salario miacutenimo local (GRI 202-1)
Memoria Integrada 2020 152
Headcount (HC) al momento de la
evaluacioacuten de desempentildeo
5533
11003
93
94
5470 95
5121
10323
5202
Ndeg de colaboradores evaluadosSexo
Mujeres
Total
Hombres
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por sexo
HC
40
11003
65
94
10963 94
2600
10323
10297
Ndeg de colaboradores evaluados
Categoriacutea Laboral
Gerentes
Total
Empleados
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por categoriacutea laboral
1733 Gestioacuten del talento
Tiempo completo
ObservacioacutenTiempo parcial
o temporal
100
100
100
05
100
0
100
100
100
100
0
100
0
100
Seguro de vida
Previsioacuten para la jubilacioacuten
Cobertura por incapacidad e invalidez
Indemnizacioacuten por despido superior al miacutenimo legal
Atencioacuten meacutedica
Participacioacuten accionarial
Permiso parental
Se brinda cobertura de seguro vida ley desde el primer diacutea laboral
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
De acuerdo a los lineamientos corporativos se inicioacute con este beneficio en el 2020
Se brinda cobertura de ESSALUD de acuerdo a ley a todos los empleados
No se otorga participacioacuten en acciones a los empleados
Se brinda licencia por paternidad de acuerdo a ley a todos los empleados
PrestacionesPorcentaje de empleados
Fuente Mibanco
Beneficio para colaboradores por tiempo de trabajo
(GRI 404-3)
(GRI 401-2)
Memoria Integrada 2020 153
2016 2018 20202017 2019 Meta 2020
108 126 097114 125 No se establecioacute
25 24 1526 21
del total de diacuteas programadosColaboradores
TerritorioTasa de absentismo
Porcentaje de ColaboradoresOperaciones Ingresos
Cobertura de la informacioacuten
Fuente Mibanco
Tasa de ausentismo
1734 Seguridad y salud en el trabajo Tasa de ausentismo
1735 Diversidad
Total
8
10
Menores de 30 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Mayores de 50 antildeos
0
0
0
1
8
9
Hombres
Total
Directorio Mibanco
20 1 1Mujeres
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero en el Directorio
Entre 30 y 50 antildeos
Menores de 30 antildeos
Mayores de 50 antildeos Total
Hombre 160 9 25
Mujer 120 4 16Gerentes
Hombre 36431452 232 5327
Mujer
Total
3026
6697
2334
3786
53 5413
298 10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero por categoriacutea laboral
(GRI 403-10)
(GRI 405-1)
Memoria Integrada 2020 154
No PCDPCD Total
Hombre 250 25
Mujer 160 16Gerentes
Hombre 53189 5327
Mujer
Total
5407
10766
6
15
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de fiacutesica por categoriacutea laboral
Extranjero(a)Peruano(a) Total
Hombre 124 25
Mujer 016 16Gerentes
Hombre 45323 5327
Mujer
Total
0
5
5413
10776
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de procedencia por categoriacutea laboral
Memoria Integrada 2020 155
Porcentaje
36
18
37
33
Como de la fuerza laboral gerencial
Como del total de puestos de alta gerencia
Como del total de posiciones gerenciales junior
Como de todos los gerentes en dichas funciones
Mujeres en puestos gerenciales junior medio y senior
Mujeres en alta gerencia es decir maacuteximo a dos niveles por debajo del CEO o puestos comparables
Mujeres en posiciones gerenciales junior es decir primer nivel de gestioacuten
Mujeres en puestos gerenciales con funciones generadoras de ingresos (por ejemplo ventas excluir funciones de soporte)
Indicador de Diversidad
Fuente Mibanco
Presencia de la mujer en puestos gerenciales
RatioSalario base promedio
Remuneracioacuten promedio Ratio
Hombres079
29278 58981070
Mujeres 23066 41044Gerentes
Hombres081
2910 5198074
Mujeres 2363 3867Empleados
Empleados
Fuente Mibanco
Remuneracioacuten por categoriacutea laboral (GRI 405-2)
Memoria Integrada 2020 156
Total MJ 2020
287
2398
33696
33983
Consumo de combustible procedente de fuentes no renovables (incluidos todos los tipos de combustibles utilizados)
Dieacutesel
Consumo total de electricidad
Consumo total de energiacutea ()
26302Gasolina
Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea
Fuente Mibanco
2020 Millones de m3
0091
Consumo de Agua de proveedores de agua municipales servicios puacuteblicos o privados y otras organizaciones implicadas en el suministro de agua ()
Consumo de agua
Consumo de agua
Fuente Mibanco() Consumo correspondiente soacutelo a la Red de Agencias
174 Indicadores Ambientales
2020 t CO2e
41037Total emisiones de GEI (alcance 1)
Emisiones
156225
197262
Total emisiones de GEI (alcance 2)
Total
Fuente Mibanco
Emisiones de GEI
2020
1187
Unidad 2018 2019
toneladas ND 11080Total residuos reutilizados reciclados vendidos
Residuos soacutelidos generados
Fuente Mibanco
Residuos generados
(GRI 302-1)
(GRI 303-5)
(GRI 305-1)
(GRI 306-3)
Memoria Integrada 2020 157
Contacto
Mibanco ndash Banco de la Microempresa SAAv Repuacuteblica Panamaacute 4575 (Hatun Wasi) Surquillo - Lima Peruacute
Si deseas compartir tu opinioacuten consulta o sugerencia sobre nuestro reporte de sostenibilidad puedes contactar a prensamibancocompe
Para acceder a las uacuteltimas noticias sobre Mibanco visita wwwmibancocompe
(GRI 102-3) (GRI 102-53) (GRI 102-1)
Elaborado disentildeado y diagramadopor Avanza Sosteniblewwwavanzasosteniblecom
Memoria Integrada 2020 7
Cuidamos a nuestros clientes y colaboradores
Con este contexto y fieles a nuestro propoacutesito desde Mibanco nos mantuvimos enfocados en nuestros clientes para brindarles soluciones financieras no financieras y digitales que contribuyan con su proceso de reactivacioacuten econoacutemica y que los inserte en la denominada lsquonueva normalidadrsquo En el primer caso participamos agresivamente en los programas de garantiacuteas del Gobierno superando el 31 de clientes de nuestro segmento objetivo (hasta S 150 mil) con una TEA promedio de 238 Con ello beneficiamos a 276904 clientes (31441 con FAE MYPE y 245463 con Reactiva Peruacute) canalizando S 2839 millones convirtieacutendonos en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas
Asimismo planteamos estrategias para sostener a los microempresarios aplicando reprogramaciones de creacuteditos para que puedan recuperarse Tambieacuten pusimos a su disposicioacuten productos nuevos como Reprogramado COVID-19 y Congelados llegando a 776700 clientes (90 del portafolio) Tambieacuten otorgamos capital de trabajo para que sigan operando a traveacutes de productos como No Podraacuten Pararnos y el Descuento Extraordinario 15 con el que alcanzamos a 66924 clientes
En el segundo caso disentildeamos un paquete potente de soluciones digitales para ayudar a nuestros clientes no soacutelo en la digitalizacioacuten de sus negocios sino tambieacuten en la interaccioacuten con sus propios clientes Nuestra aplicacioacuten moacutevil YAPE Culqi y la apertura de cuentas de ahorros han sido parte de las solucionesAl cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales (APP Mibanco y Homebanking) 110116 afiliaciones a Yape y 21958 MPOS1 Culqui colocados
En tercer lugar en el frente de las soluciones no financieras disentildeamos y desplegamos 2 iniciativas de asesoriacutea y capacitacioacuten para ayudar a nuestros clientes en ese traacutensito hacia la digitalizacioacuten Nacen asiacute el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital por el cual maacutes de 5220 asesores de negocios (ADN) orientaron a 15410 clientes con herramientas especiacuteficas para el desarrollo de sus emprendimientos Contamos tambieacuten con el Programa Munay Voluntariado
Mibanco dentro del cual 507 voluntarios de 17 regiones del paiacutes prestaron 21000 horas para realizar maacutes de 2000 asesoriacuteas a 319 clientes en temas de liderazgo marketing digital innovacioacuten y educacioacuten financiera
Respecto a nuestras estrategias de inclusioacuten financiera durante el 2020 logramos bancarizar a 37503 clientes lo cual representa el 144 del total nacional y en educacioacuten financiera apoyados en estas soluciones digitales llegamos a 52855 clientes y no clientes Importante sentildealar que en este periacuteodo 19386 mujeres accedieron a un creacutedito de nuestro Programa Creacutedito Mujer
La pandemia tambieacuten trajo consigo nuevos retos para todos En nuestro caso uno de ellos fue mantener nuestra cultura a pesar del distanciamiento social y el cierre temporal de las agencias En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales
Ademaacutes siempre cuidando que la experiencia del colaborador esteacute impregnada de nuestra cultura los acompantildeamos para brindarles estabilidad econoacutemica y laboral asiacute como darles tranquilidad a ellos y sus familias Para ello implementamos medidas de cuidado soporte y apoyo
En el aspecto de cuidado otorgamos licencia con goce de haber para personal vulnerable de la Red de Agencias se restringioacute el trabajo de campo de la fuerza comercial y se procedioacute a la programacioacuten de vacaciones tambieacuten se activoacute el servicio de atencioacuten 24x7 del equipo de Bienestar dotamos de equipos de proteccioacuten al 100 de nuestros colaboradores y activamos la campantildea de comunicacioacuten interna ldquoYo me Informo - Yo te Informordquo
Sobre las acciones de soporte implementamos el proyecto ldquoEscritorios Virtualesrdquo asiacute como la activacioacuten del trabajo a distancia para lo cual habilitamos herramientas tecnoloacutegicas y programas de capacitacioacuten en el uso de las mismas de esa forma mantuvimos conectados a todos nuestros colaboradores en una comunidad virtual Por otro
1 Mobile Point of Sales (Punto de venta moacutevil)
Memoria Integrada 2020 8
lado disentildeamos un sistema de rotacioacuten de trabajo para el equipo de negocios de la Red de Agencias denominado ldquoPico y placardquo Tambieacuten pagamos el Bono Cuatrimestral al 100 ademaacutes de la remuneracioacuten variable de marzo y abril y disentildeamos una remuneracioacuten variable de transicioacuten
Como apoyo y soporte en zonas criacuteticas distribuimos medicamentos en zonas de alto riesgo y compramos oxiacutegeno asiacute como pruebas de descarte de COVID-19 Ademaacutes creamos espacios de conversacioacuten y sesiones de escucha desde nuestra plataforma virtual liderados por nuestros Gerentes Territoriales Divisionales Regionales y otros liacutederes de staff
Si bien alcanzamos 92 en la medicioacuten de clima laboral lo que constituyo en un hito dentro de la historia del banco lamentamos la peacuterdida de 5 colaboradores y el contagio del 30 de nuestro equipo
Gestioacuten organizacional
Comprometidos con la sostenibilidad y la inclusioacuten social disentildeamos la nueva estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025 de Mibanco con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco a partir de la nueva hoja de ruta sostenible planteada por Credicorp
Entroacute en funciones el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten social y ambiental y reputacional de Mibanco Tambieacuten creamos la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con el objetivo de liderar la transformacioacuten de las microfinanzas en la regioacuten y en el mundo En esa liacutenea continuamos con el proceso de internacionalizacioacuten y tras la formalizacioacuten de la fusioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas empresas se integraron bajo la marca Mibanco Colombia
Gestioacuten econoacutemico financiera
En mayo incrementamos el capital social a la suma de S 1621 millones y a finales del antildeo el Directorio de Mibanco en virtud de la delegacioacuten realizada por la Junta General de Accionistas aproboacute un aumento de capital por nuevos aportes hasta por S400 millones
fortaleciendo nuestro patrimonio que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
En esta coyuntura de crisis sanitaria global la utilidad neta registroacute una peacuterdida de S 352 millones al cierre del antildeo
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la COVID-19 y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
Gestioacuten ambiental y con la comunidad
Iniciamos el proceso de medicioacuten de huella de carbono con la finalidad de conocer nuestros impactos ambientales e implementar acciones para mitigarlos
Asimismo nos unimos a la campantildea YoMeSumo donando S 10 millones para familias vulnerables Y articulamos con la Fundacioacuten Ayuda en Accioacuten y Sodexo la entrega de Tarjetas Solidarias a maacutes de 500 familias vulnerables
Igualmente preocupados por nuestros proveedores acortamos la forma de pago a 15 diacuteas para otorgarles mayor liquidez
Memoria Integrada 2020 9
Walter Bayly LlonaPresidente del Directorio
Perspectivas
Este antildeo hemos aprendido a ser precavidos y cautos en administrar los ingresos para que los efectos del COVID-19 nos impacten en menor medida El 2021 requeriraacute un esfuerzo mayor no soacutelo para mantener nuestro liderazgo en microfinanzas sino para traducirlo en mayores y mejores beneficios para nuestros clientes
Creemos que este primer semestre del antildeo auacuten tendraacute un desempentildeo comercial moderado Notamos cierta cautela y prudencia en los emprendedores respecto de la gestioacuten de sus negocios por lo que creemos que las campantildeas de inicios de antildeo seraacuten maacutes austeras No se puede soslayar ademaacutes que la coyuntura electoral la incertidumbre por la llegada de las vacunas y la cuarentena decretada son variables importantes que afectaraacuten el desenvolvimiento de los negocios
Este panorama seraacute diferente para la segunda mitad del antildeo que esperamos sea mucho maacutes dinaacutemica comercialmente hablando (una vez que se haya disipado el tema electoral)
Finalmente luego de un intenso trabajo a lo largo del antildeo 2020 no quiero dejar de resaltar la notable gestioacuten realizada en un antildeo marcado por una pandemia y llena de mucha incertidumbre y preocupacioacuten mundial Por eso a nombre de todo el Directorio quiero felicitar y agradecer al equipo de colaboradores de la Empresa que ha demostrado un trabajo comprometido y dedicado motivado por el propoacutesito y apoyado en la fortaleza de nuestros principios culturales Asiacute tambieacuten a nuestros clientes por su comprensioacuten y confianza en seguir trabajando juntos por el crecimiento de nuestro paiacutes Todo ello ha permitido que mantengamos la continuidad de los servicios no soacutelo de Mibanco sino tambieacuten de los negocios de nuestros miles de clientes
Transformamos
las personasla vida de
Memoria Integrada 2020 10
3 NUESTRO ENTORNO
Memoria Integrada 2020 11
3NUESTROENTORNO
31 Desempentildeo econoacutemico del paiacutes
La economiacutea peruana al 31 diciembre de 2020 tuvo un decrecimiento de -111 tasa menor a la registrada en el 2019 (22 ) como consecuencia de la crisis sanitaria
Por otro lado la inflacioacuten anual terminoacute en 20 al cierre del antildeo 2020 mayor al 19 registrado en el 2019 mantenieacutendose dentro del rango meta del Banco Central de Reserva del Peruacute (2 +- 1 )
Memoria Integrada 2020 12
Evolucioacuten del PBI (variaciones porcentuales)
Evolucioacuten de la inflacioacuten () (variaciones porcentuales)
2007 2007
2008 2008
2009 2009
2010 2010
2015 2015
2011 2011
2016 2016
2013 2013
2018 2018
2012 2012
2017 2017
2014 2014
2019
2020
2019
2020
85
85
65
60
58
24
33
40
40 22
25
22
-111
19
20
26
29
32
32
14
44
47
21
91
10 02
39
67
Evolucioacuten de variables macroeconoacutemicas
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 13
El tipo de cambio contable cerroacute el antildeo 2020 en S 362 por doacutelar seguacuten cifras de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS) lo que significoacute la depreciacioacuten de nuestra moneda en 93 respecto del 2019 (antildeo en el que alcanzoacute S 331 por doacutelar) revirtiendo la tendencia de la apreciacioacuten de la moneda local
Por otro lado a diciembre de 2020 el saldo de colocaciones del sistema bancario ascendioacute a S 326022 millones cifra 140 mayor a la observada al cierre del 2019 Este incremento fue producto de los programas del Estado para reactivar la economiacutea las cuales tuvieron un impacto en el crecimiento del creacutedito a las empresas medianas (568 ) pequentildeas empresas (411 ) y microempresas (453 ) A pesar de la mayor colocacioacuten la utilidad neta acumulada de la banca muacuteltiple a diciembre de 2020 incluyendo sucursales en el exterior descendioacute a S 2112 millones cifra 768 menor respecto de la registrada en similar periodo del 2019 que fue de S 9082 millones principalmente por mayores gastos de provisioacuten
En cuanto a la calidad de la cartera de colocaciones del sistema bancario el ratio de creacuteditos atrasados (creacuteditos vencidos y en cobranza judicial) entre creacuteditos directos fue de 38 a diciembre de 2020 cifra mayor a la registrada el antildeo anterior Asimismo la cartera refinanciada y reestructurada como porcentaje de los creacuteditos directos ascendioacute a 17 cifra mayor a la registrada en el 2019 (14 )
32 Industria de microfinanzas
El 2020 ha sido un antildeo sin precedentes para todos De un momento a otro el empresario de la micro y pequentildea empresa ese emprendedor presente en todo el paiacutes ha visto afectados sus ingresos y la subsistencia de sus negocios Los impactos que hemos experimentado y vivido en crisis anteriores
nos permitiacutean un margen de accioacuten mayor para adoptar las medidas correctivas que nos ayuden a sobrellevarlas de la mejor manera
Sin embargo no existe manual para una situacioacuten de este tipo y tuvimos que aprender a manejarla
Desde el inicio de la emergencia sanitaria la prioridad de las instituciones de microfinanzas ha sido buscar la mejor solucioacuten para cada cliente en particular En ese sentido nuestro rol seraacute clave para darle tranquilidad y continuidad a los emprendedores que trabajan con nosotros utilizando para ello las herramientas que tenemos a nuestra disposicioacuten
De acuerdo con un estudio del Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) que inicioacute en mayo de 2020 dentro de la industria de las microfinanzas a nivel mundial las acciones que se desplegaron se pueden agrupar en 6 pasos
Permitir que los proveedores de microfinanzas (MFPs)2 se mantengan operando de manera segura considerando todas las medidas de prevencioacuten frente al virus para los clientes y colaboradores La disponibilidad de los ahorros ha sido una prioridad asiacute como el financiamiento para aquellas microempresas que no dejaron de operar y que ndashen muchos casosndash vieron intensificado su negocio En el caso de los colaboradores proveerles de los equipos de proteccioacuten personal fue indispensable y riguroso en liacutenea con las medidas de salud puacuteblica adoptadas
Priorizar el alivio a los clientes no solamente con las soluciones financieras que desde el sistema financiero se pudieran disentildear Tambieacuten con medidas de auxilio (fiscales y regulatorias) que desde los gobiernos se desplegaron para la proteccioacuten de poblacioacuten vulnerable y para las personas que perdieron su trabajo o para las empresas que se han visto obligadas a cerrar
2 Proveedores de microfinanzas (MFP) instituciones de microfinanzas y otros proveedores regulados desde bancos hasta organizaciones no gubernamentales (ONG) se enfrentan a amenazas a su propia existencia
1
2
Memoria Integrada 2020 14
Poner liquidez adicional a disposicioacuten de MFPs a traveacutes de medidas fiscales como recapitalizacioacuten desgravacioacuten fiscal transferencias o preacutestamos para cubrir costos operativos y garantiacuteas de creacutedito Tambieacuten a traveacutes de intervenciones del regulador como permitir que las MFPs continuacuteen con sus gestiones de cobranza cuando esto sea posible prohibir temporalmente que las MFPs realicen pagos de dividendos recompras de acciones y pagos de bonificaciones seguacuten corresponda al personal de primera liacutenea Tambieacuten se propone reducir los requisitos de garantiacuteas (p Ej Depoacutesito de seguridad) y las provisiones para microcreacuteditos y reducir los activos ponderados por riesgo para preacutestamos a micro pequentildeas y medianas empresas (MiPyME) relajar las normas prudenciales seleccionadas como los coeficientes de adecuacioacuten de capital los requisitos de reserva los coeficientes de liquidez los coeficientes de apalancamiento y el capital miacutenimo desembolsado y facilitar las restricciones a la inversioacuten extranjera permitir que las MFP ampliacuteen las fuentes de financiacioacuten
Aplazar los procesos de supervisioacuten no criacuteticos acortando o difiriendo ciertos procesos de supervisioacuten es decir identificar pasos que son onerosos pero no esenciales o al menos no criacuteticos en cuanto al tiempo
Reestructurar o liquidar MFPs en problemas Los formuladores de poliacuteticas y los reguladores deben trabajar con otras partes interesadas para preparar planes y procedimientos para estabilizar el sector La prioridad es asegurar que se implementen los mecanismos de monitoreo y reporte necesarios para detectar amenazas de manera temprana
3
4
5
Pensar con anticipacioacuten en los desafiacuteos de la recuperacioacuten En primer lugar equilibrando el rescate urgente contra valores como la seguridad juriacutedica la regulacioacuten basada en el riesgo y la sostenibilidad En segundo lugar la respuesta a la crisis debe permitir que el sector de las microfinanzas desempentildee su papel central en la recuperacioacuten econoacutemica a mediano plazo En tercer lugar estaacute la necesidad de facilitar la consolidacioacuten o salida ordenada de instituciones que no pueden sostenerse incluidas aquellas que entraron a la crisis ya comprometidas
6
Durante los uacuteltimos meses de 2020 el escenario post cuarentena es el tema central de conversacioacuten y muchos anaacutelisis buscan encontrar caminos de recuperacioacuten que orienten el desarrollo de la denominada ldquonueva normalidadrdquo
Aunque es claro que no hay una foacutermula uacutenica para lograrlo las microfinanzas adquieren una especial relevancia en la reactivacioacuten econoacutemica gracias a su capacidad para facilitar la recuperacioacuten de los emprendimientos que han sido duramente golpeados asiacute como la generacioacuten de nuevos emprendimientos y seguir impulsando la inclusioacuten financiera
La importancia de las microfinanzas como sinoacutenimo de inclusioacuten y progreso es absolutamente relevante en un paiacutes donde la informalidad se ubicoacute en un 711 en 2019 seguacuten datos de la Caacutemara Nacional de Comercio Produccioacuten Turismo y Servicios del paiacutes y donde las micro pequentildeas y medianas empresas representan cerca del 995 del tejido empresarial seguacuten el Ministerio de la Produccioacuten
No obstante se estima que auacuten existen maacutes de 23 millones de clientes con potencial de ser bancarizados por lo que la tarea es enorme Tenemos que ser creativos y retarnos desde la perspectiva de la innovacioacuten y la transformacioacuten digital para ser capaces de identificar foacutermulas diferentes yo complementarias para incluir cada vez a maacutes personas De ahiacute la importancia de fortalecer y fomentar las microfinanzas pues estas no solo permiten la aparicioacuten de nuevos negocios gracias a liacuteneas de creacutedito a la medida sino que incentivan la inclusioacuten financiera a traveacutes de la bancarizacioacuten y la educacioacuten financiera de quienes hacen parte de la informalidad laboral Las entidades de microfinanzas somos capaces de inyectarles recursos raacutepidamente por el conocimiento del mercado la importante capilaridad y las herramientas de evaluacioacuten sencillas y efectivas
En Mibanco hemos bancarizado a maacutes de
974588 de peruanos y peruanas en los
uacuteltimos 10 antildeos y soacutelo en el 2020 8954 mujeres accedieron por primera vez a un creacutedito
Memoria Integrada 2020 15
En el 2020 El Microscopio Global un estudio elaborado por The Economist Intelligence Unit desde el 2008 analizoacute el papel que ha desempentildeado la inclusioacuten financiera en las medidas tomadas por los funcionarios frente a la crisis Este proporciona datos sobre coacutemo los 55 paiacuteses previstos en el iacutendice han aprovechado sus infraestructuras financieras para brindar apoyo a las personas vulnerables las pequentildeas empresas y los proveedores financieros que prestan servicios a los hogares de bajos recursos
Los datos del Microscopio Global evaluacutean el entorno propicio para la inclusioacuten financiera en cinco dimensiones 1) Apoyo gubernamental y poliacutetico 2) Regulacioacuten de estabilidad e integridad 3) Regulacioacuten de productos y puntos de venta 4) Proteccioacuten del consumidor y 5) Infraestructura
En ese sentido el anaacutelisis evidencia coacutemo las inversiones digitales comenzaron a rendir sus frutos y coacutemo los canales digitales llegaron para quedarse Siguiendo ese mismo derrotero la verificacioacuten de las transferencias de fondos pueden verse facilitadas por las identificaciones digitales para lo cual se requiere una mejor integracioacuten de datos para dirigirse a las poblaciones beneficiarias Tambieacuten nos ha permitido ver coacutemo las instituciones financieras no bancarias enfrentan interrupciones que podriacutean reducir la disponibilidad de servicios financieros para las personas con bajos recursos a largo plazo y coacutemo las autoridades financieras deben adaptarse para proteger a los consumidores de los riesgos emergentes como por ejemplo los fraudes financieros que se incrementaron durante la crisis sanitaria
En el Peruacute las medidas abordaron especiacuteficamente las necesidades de las personas de bajos recursos al facilitar el uso de servicios de inclusioacuten financiera como cuentas baacutesicas y dinero electroacutenico La poliacutetica para las cooperativas de creacutedito que tienden a brindar servicios a las personas de bajos recursos ayudoacute a garantizar el acceso financiero durante la crisis Asimismo el Ministerio de Desarrollo e Inclusioacuten Social (MDS) tambieacuten ha implementado un programa de transferencia de fondos de emergencia llamado Bono Familiar Universal
Como resultado de esa evaluacioacuten el Peruacute se ubicoacute en primer lugar junto a Colombia como los paiacuteses con el mejor entorno para el desarrollo de las microfinanzas
20072006
0
5000
10000
30000
15000
35000
20000
40000
50000
25000
45000
55000
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
878311843
1718020031 21680
262843009930847 31244 32119
3390136851
3880942283
53919
Evolucioacuten del sistema microfinanciero de Peruacute Saldos de colocaciones totales en S millones
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 16
20072006
0
500
1000
3000
1500
2000
2500
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
801976
12301365
15361751
1935 1957 2005 20322195
23912583
28042760
20072006
00
10
20
60
30
70
40
80
50
90
2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
54
43 42
56
49 4853
69
78 77 73 72 7371 66
Nuacutemero de clientes del sistema microfinanciero del Peruacute (reporte de clientes)
Saldo de colocaciones vencidas (en porcentajes)
Fuente Mibanco() Desde el antildeo 2006 hasta el antildeo 2009 se consideran creacuteditos microempresa y comercial hasta S 300000
Evolucioacuten de la cartera vencida del sistema financiero
0
2015 2016 2017 2018 2019 2020
10
60
20
70
30
80
40
90
50
04
23
37
48
62
82
10
36
69
48
65
72
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresa
Consumo
Hipotecario
Gran Emp + Corp
Memoria Integrada 2020 17
2015 20182016 20192017 2020
Clientes ClientesClientes ClientesClientes ClientesPorcentaje PorcentajePorcentaje PorcentajePorcentaje Porcentaje
354415 458916411489 506059426634 2640891000 1000 1000 1000 1000 1000
64591 161613122584 185884133737 94992182 352 298 367 313 360
Total Sistema Financiero
Tipo Entidad
F Compartamos1
91286
16778
10119
29543
8116
10372
4047
52774
112290
18296
5032
28387
6557
12085
4314
21204
89126
15536
12625
27905
11484
9577
3341
44551
109239
18624
5333
37590
7764
14349
4542
21597
101869
18230
8487
27618
8556
11930
4041
32082
37503
10993
4737
26448
4252
9420
2394
15813
258
47
29
83
23
29
11
149
245
40
11
62
14
26
09
46
217
38
31
68
28
23
08
108
216
37
11
74
15
28
09
43
239
43
20
65
20
28
09
75
142
42
18
100
16
36
09
60
20477
11033
4412
12722
6143
9735
2267
32584
16734
737
20409
6612
8726
3336
25146
13140
1900
15796
6798
10098
1882
33732
25025
856
20748
6701
10076
3999
30952
12974
1047
17342
6712
8507
2550
18578
17597
--
10161
4875
3886
2440
58
31
12
36
17
27
06
71
36
02
44
14
19
07
61
32
05
38
17
25
05
67
49
02
41
13
20
08
73
30
02
41
16
20
06
70
67
00
38
18
15
09
B Mibanco
CMAC Cusco
CMAC Sullana
F Confianza
F Credinka
CRAC Los Andes
EDPYME Alternativa
Otros
2
6
12
4
10
8
14
16
CMAC Arequipa
CMAC Huancayo
Agrobanco agro fondos agroperu
CMAC Piura
F Proempresa
CMAC Trujillo
CMAC Ica
3
7
13
5
11
9
15
321 Liacutederes en bancarizacioacuten a nivel nacional
Grado de bancarizacioacuten del sistema financiero
Nuestras operaciones se extienden a todas las regiones del Peruacute y los creacuteditos que hemos otorgado abarcan distintos tipos priorizando a la micro y pequentildea empresa Asiacute a diciembre de 2020 bancarizamos a 37503 personas quienes tuvieron acceso por primera vez al sistema financiero a traveacutes de Mibanco
Fuente RCC (diciembre de 2020)
(GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 18Memoria Integrada 2020 18
LORETO NO IDENTIFICADO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS2166
03
13049
15
3674
04
32303
38
3914
05
1206
01
6343
07
19773
23
9293
11
77108
90
56211
66
56627
66
50322
59
231189
270 20031
23
49866
58
9062
11
5385
06
14864
17
63173
74
36194
42
12983
15
2362
03
15601
18
9577
11 53987
63
Distribucioacuten regional del Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Activo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 856263
TOTAL 1000
Dist
322 Resultados econoacutemico operativos
Memoria Integrada 2020 19Memoria Integrada 2020 19
LORETO
AMAZONAS
PIURASAN MARTIacuteN
LA LIBERTAD
LAMBAYEQUE
ANCASH
CAJAMARCA
CUSCO
PASCO
JUNIacuteN
HUAacuteNUCO
UCAYALI
LIMACALLAO
HUANCAVELICA
TUMBES
TACNA
AREQUIPA
ICA
AYACUCHO
APURIacuteMAC
MOQUEGUA
PUNO
MADRE DE DIOS 6748
05
19476
15
5641
04
54403
41
10131
08
14758
11
32152
24
11900
09
91004
69
57896
44
86652
65
60240
45
470851
355 38179
29
77488
58
11547
09
6359
05
27156
20
77312
58
49160
37
25627
19
2037
02
24137
18
11467
09 52452
40
Distribucioacuten regional de Ndeg de clientes de Mibanco en 2020 ndash Productos del Pasivo
Fuente Mibanco
Ndeg Clientes
TOTAL 1325768
TOTAL 1000
Dist
NO IDENTIFICADO 955
01
Memoria Integrada 2020 20
Fuente Mibanco
Pequentildea empresa
Microempresa
Mediana empresaConsumo
Hipotecario
Saldos por categoriacutea SBS
314
36
43 41
565
645 949
114 15 05 01
04 35
231
Nuacutemero de operaciones por categoriacutea SBS
Nuacutemero de operaciones por producto
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Memoria Integrada 2020 21
Distribucioacuten de clientes por actividad productiva
Distribucioacuten de cartera por actividad productiva
CTS
Ahorro
Cuenta Corriente
Depoacutesito a Plazo Fijo
Fuente Mibanco
Saldos por producto
632
321
368
52 94
102 09
142
47
307
444
48
ProduccioacutenComercio
Servicios Sin sector
Memoria Integrada 2020 22
Saldo(S MM)
2803
4392
Lima Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
160803 5425721276 4079381769
70561 1876792947 7339117118
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Otras regiones
778
7973
46011 126012789 156780001
277375 8562635011 12985578888
Otros
Total()
Liacutenea de negocios por regioacuten
Liacutenea de negocios por sector
Saldo(S MM)
475
737
Comercio Servicios Sin sector Total
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Nuacutemero de clientes
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Saldo(S MM)
Nuacutemero de clientes
282097 198014 2256 5425722106 1489 9 407960194
94335 73762 178 1876793659 2940 3 733919403
Microempresa
Tipo de deuda
Pequentildea empresa
Produccioacuten
116
1328
4745 3605 119715 126012504 352 595 15671111
381177 275381 122149 8562636269 4781 606 1298580708
Otros
Total ()
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
() Total de clientes uacutenicos
() Total de clientes uacutenicos
Memoria Integrada 2020 23
Consumo
2
1
Tipos de Creacutedito Mibanco (S MM)
Microempresa Hipotecario Pequentildea empresa Total
Mediana empresa
2106 2323659 6269270
475 53737 132862
Comercio
Sector
Produccioacuten
3
558
564
43
1489
9
4079
314
144
37
466
36
2940
3
7339
565
4781
606
12985
1000
204
0
536
41
Servicios
Sin sector
Total
Distribucioacuten en porcentaje
Fuente Divisioacuten de Marketing() Total de clientes uacutenicos
Tipos de creacuteditos Mibanco
Memoria Integrada 2020 24
4 NUESTRO BANCO
Memoria Integrada 2020 25
4NUESTROBANCO
41 Quienes somos
Somos un banco inclusivo y geograacuteficamente diverso con 10781 colaboradores distribuidos por todo el paiacutes
Contamos con la mayor red de atencioacuten en el segmento de microfinanzas en el paiacutes 24 regiones del Peruacute cuentan con una amplia red de agencias y oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
Tambieacuten atendemos a nuestros clientes a traveacutes de nuestra banca por internet y la banca por teleacutefono los agentes corresponsales del Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Kasnet y los cajeros automaacuteticos (ATM3) del BCP Trabajamos permanentemente por sumar maacutes puntos de atencioacuten con el propoacutesito de llegar a maacutes peruanos
285 agencias
Canales digitalesApp Mibanco Moacutevil y Mibanco por internet
Red de agencias oficinas y otros canales de atencioacuten
16289
7071
9218
agentes corresponsales
Agentes BCP
Agentes KasNet +2300 ATM BCP
35oficinas compartidas con el Banco de la Nacioacuten
3 Cajeros automaacuteticos o ATM por sus siglas en ingleacutes Automated Teller Machine
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 26Memoria Integrada 2020 26
Inicia operaciones sobre la base de Accioacuten Comunitaria del Peruacute
Nueva sede Hatun Wasi
Obtiene certificado LEED
Implementa Activity Based Working (ABW)
Obtiene calificacioacuten de rating social A-(MFR)
1998
2019
Obtiene el Premio a la Excelencia en Microfinanzas (BID)
Calificacioacuten Global de Desempentildeo Social (Planet Rating 4+)
La marca Mibanco llega a Colombia luego de fusioacuten de Encumbra y Bancompartir consolidando la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
Fusioacuten con Financiera Edyficar
2006 20202014
411 Nuestros principales hitos
Principales hitos
Obtuvo el grado de Inversioacuten BBB con perspectiva estable otorgado por Standard amp Poorrsquos
2011
Asimismo durante el 2020
Abrimos2 Agencias 7 agencias por Plan de Eficiencia
1 agencia en Surquillo Lima por estrategia de negocios
8 oficinas especiales por aforo criacutetico en agencias y agencias BN
Cerramos
Trasladamos
Ag Melgar en PunoAg Pasco en Pasco
3 en Lima agencias Fiori Comas y Carabayllo Progreso2 en Arequipa agencias Porongoche y Cayma Ejeacutercito1 en La Libertad agencia La Hermelinda1 en Moquegua agencia Carumas
OE Tongod Tacabamba Sorochuco y Paccha en Cajamarca OE San Marcos Huari en AacutencashOE Calca en CuzcoOE Huamachuco en La Libertad yOE La Punta en Arequipa
(GRI 102-4) (GRI 102-6) (GRI 102-7) (GRI 102-10)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 27
Transformamos la vida de las personas comprometidos con
su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento
del paiacutes
Ser el socio maacutes querido de nuestros
clientes colaboradores y comunidades para acompantildear su progreso por la confianza que
inspiramos y el servicio extraordinario que entregamos siendo
el principal promotor de evolucioacuten de las microfinanzas de la
regioacuten
Nos centramos en el cliente por vocacioacuten de servicio a las personas
La confianza es el rasgo distintivo de nuestras relaciones
Asumimos un compromiso como contraparte de la confianza entregada
Asesoramos Conocemos profundamente a las personas por eso les damos la mejor asesoriacutea
Cuidamos Nos interesamos de corazoacuten por las personas y asiacute construimos confianza
Innomejoramos Innovamos para mejorar siendo proactivos adaptables y simples
Cooperamos Logramos resultados que perduran colaborando
Jugamos limpio Somos un ejemplo de integridad siempre
Nuestro propoacutesito Nuestra aspiracioacuten Distintivos culturales Principios culturales
412 Nuestra cultura Mibanco
(GRI 102-16)
Memoria Integrada 2020 28
Si el antildeo 2019 fue un antildeo de despliegue cultural el antildeo 2020 fue de apropiacioacuten del ldquoModo Mibancordquo estando presente en diversas iniciativas y logrando que liacutederes y colaboradores lo vivan en su diacutea a diacutea Este antildeo trajo consigo muchos retos siendo uno de los maacutes importantes el incluir a nuestra cultura dentro de los procesos de negocio
La COVID-19 presentoacute tambieacuten el reto considerable de mantener y vivir nuestra cultura a pesar del distanciamiento social el cierre temporal de las agencias y el temor constante En este contexto reinventamos la manera en la que comunicamos y enfocamos cada iniciativa vinculada a nuestro propoacutesito aspiracioacuten principios y distintivos culturales Siempre cuidando que la experiencia del colaborador este impregnada de nuestra cultura
Algunas iniciativas
Conectados en Modo Mibanco
Creamos espacios de conversacioacuten liderados por nuestros Gerentes Territoriales y Divisionales levantando informacioacuten importante de nuestros colaboradores frente a la coyuntura COVID-19 Estos espacios se replicaron en menor tamantildeo por nuestros Gerentes Regionales y demaacutes liacutederes del staff creando Sesiones de Escucha y Sesiones en vivo desde nuestra plataforma virtual (ldquoUn cafeacute conhelliprdquo)
Lanzamiento de Workplace
Lanzamos el uso de Workplace como herramienta de comunicacioacuten oficial logrando conectar a los casi 11000 colaboradores de Mibanco en una sola comunidad virtual
ldquoYo me cuido yo te cuidordquo
Campantildea enfocada en compartir informacioacuten relevante para esta coyuntura con el principio ldquoCuidamosrdquo como foco principal En esta campantildea se brindaron lineamientos y consejos de acuerdo con la informacioacuten difundida por el gobierno asiacute como consejos y buenas praacutecticas de nuestros propios colaboradores
Memoria Integrada 2020 29
42 Participacioacuten en gremios y asociaciones
Formamos parte de diversos gremios y asociaciones entre los cuales se encuentran
Asociacioacuten de Entidades de Microfinanzas del Peruacute (ASOMIF)
Asociacioacuten de Bancos del Peruacute (ASBANC)
Accioacuten Internacional (Red Accioacuten)
Womenrsquos World Banking
Asociacioacuten de Buenos Empleadores (ABE) - Socios Emprendedores
(GRI 102-13)
Memoria Integrada 2020 30
43 Reconocimientos premios certificaciones
PREMIO EFFIE AWARDS
Effie de Bronce categoriacutea Servicios Financieros
Campantildea ldquoAhorro por un suentildeordquo que incentivoacute el ahorro constante por parte de los emprendedores peruanos
ASOCIACIOacuteN BUENOS EMPLEADORES
Reconocimiento a las mejores praacutecticas implementadas durante la crisis sanitaria y el esfuerzo de la empresa por adaptar y potenciar sus iniciativas en medio de la coyuntura en pro de sus colaboradores
Mibanco obtuvo el premio en tres categoriacuteas
Liderando el cambio en la adversidad
Experiencia colaborador con nuestro ldquoPrograma Liderazgo que transforma vidasrdquo iniciativa que desplegoacute espacios de conversacioacuten con nuestros liacutederes y expertos para hablar sobre lo aprendido durante la crisis sanitaria y sobre el duelo la peacuterdida y la esperanza respectivamente
Praacutecticas destacadas de salud y bienestar para colaboradores con nuestro ldquoPrograma Yo me cuido yo te cuidordquo iniciativa que buscoacute a traveacutes de diferentes acciones cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros compantildeeros y sus familias atendiendo maacutes de 5220 consultas meacutedicas y generando espacios de conversacioacuten virtual alcanzando a maacutes de 55 mil peruanos
Cuidado en la comunidad con impacto social con nuestro programa ldquoMunay Voluntariado Mibancordquo iniciativa a traveacutes de la cual 507 voluntarios a nivel nacional nos propusimos acompantildear y asesorar a los emprendedores en su proceso de adaptacioacuten y la reinvencioacuten de sus negocios
1
2
3
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 31
5 GOBIERNO CORPORATIVO
Memoria Integrada 2020 32
5GOBIERNOCORPORATIVO
51 Enfoque de gobierno
El gobierno corporativo en nuestra organizacioacuten se construye sobre la base de nuestro propoacutesito aspiracioacuten y principios culturales de manera que se garantice que todos los oacuterganos de gobierno operen bajo una misma filosofiacutea y hacia un mismo objetivo
Participamos del Comiteacute Gobierno Corporativo del Grupo Credicorp donde las empresas subsidiarias compartimos e intercambiamos buenas praacutecticas de gobierno corporativo con las demaacutes empresas velando por el alineamiento constante de las poliacuteticas a los requerimientos legales y sociales
Con la Poliacutetica de Gobierno Corporativo de Mibanco buscamos plasmar el compromiso con nuestros accionistas y otros grupos de intereacutes Este importante documento establece los principales roles funciones y obligaciones de los oacuterganos de gobierno promoviendo su maacutes alto nivel de desempentildeo en liacutenea con las normas legales vigentes y las mejores praacutecticas de buen gobierno corporativo
511 Mecanismos de evaluacioacuten
En enero 2020 el aacuterea de Auditoriacutea Interna realizoacute la evaluacioacuten de los controles a nivel entidad para el cumplimiento del Marco COSO Esta revisioacuten confirmoacute que el Directorio cuenta con los controles necesarios que garantizan el cumplimiento del Sistema de Gobierno Corporativo y viene cumplimiento cabalmente con el ldquoReglamento de Gobierno Corporativo y Gestioacuten Integral de Riesgosrdquo aprobado mediante Resolucioacuten SBS 272-2017
Asimismo aplicamos la autoevaluacioacuten del Directorio la cual tiene por finalidad recoger la percepcioacuten de los directores respecto a la preparacioacuten y desarrollo de las sesiones del Directorio de los directores y Comiteacutes de Directorio llevaacutendose a cabo de forma anual dentro del antildeo de gestioacuten
De otro lado en cumplimiento al sistema de gobierno el Directorio propone para aprobacioacuten de la Junta General de Accionistas los resultados econoacutemicos la memoria anual balance general estado de ganancias y peacuterdidas y gestioacuten social de cada antildeo donde se evaluacutea el desempentildeo que ha tenido el Directorio para el cumplimiento de los objetivos trazados
512 Cambios en la estructura de gobierno
En la sesioacuten de Directorio de fecha 13 febrero de 2020 se creoacute el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental (CDSA) que se constituyoacute como un oacutergano de gobierno enfocado en la gestioacuten de desempentildeo social y ambiental de Mibanco que reportaraacute al Directorio
El Comiteacute se encarga de proponer la adopcioacuten de poliacuteticas y lineamientos de sostenibilidad e inversioacuten social y ambiental asiacute como la definicioacuten de la estrategia de reputacioacuten y visibilidad aprobacioacuten del plan de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental y el plan de reputacioacuten y visibilidad
El Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental buscaraacute el equilibrio entre la gestioacuten financiera y social que asegure la sostenibilidad de la liacutenea de Negocios de Microfinanzas
(No GRI - GC)
Memoria Integrada 2020 33
Directores
Gerentes
Walter Bayly Ana Mariacutea Zegarra Mariacutea del Carmen Torres
Werner Harster Gerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Luis Almandoz Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Gustavo Moroacuten Gerente de Divisioacuten de Riesgos
Antonio Muntildeiz Gerente de Divisioacuten de Transformacioacuten
Renzo Rossi Gerente de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
El CDSA estaacute conformado por
Por otra parte debido a la crisis sanitaria de COVID-19 se activoacute el Comiteacute de Crisis para la adopcioacuten de medidas de forma inmediata y urgente A la fecha el Comiteacute sesiona a requerimiento debido a que hemos incorporado en nuestra gestioacuten diaria los temas vinculados con la prevencioacuten atencioacuten yo mitigacioacuten del COVID-19 y sus efectos
Asimismo en la sesioacuten de Directorio de fecha 21 de mayo de 2020 se incluyoacute al Director Independiente Miguel Bazaacuten Garciacutea como miembro del Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos de Mibanco
En cuanto a los cambios gerenciales la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten Organizacional pasa a llamarse Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera donde se incorporan la Divisioacuten de Legal Internacionalizacioacuten y el Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera de reciente creacioacuten La Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios incorpora a la Divisioacuten de Negocios y la Divisioacuten de Marketing La Divisioacuten de Gestioacuten del Desarrollo Humano pasa a reportar a la Gerencia General y el Aacuterea de Administracioacuten es absorbida por la Divisioacuten de Soporte Centralizado (No GRI - GC)
52 Oacuterganos de gobierno
Nuestros principales oacuterganos de gobierno son la Junta General de Accionistas el Directorio y sus comiteacutes y la Gerencia Cada uno de ellos estaacute comprometido con los objetivos estrateacutegicos de Mibanco buscando que maacutes personas puedan acceder a servicios financieros de calidad
Composicioacuten del Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 34
Junta General de Accionistas
Gerencia General
Directorio
Divisioacuten de Transformacioacuten
Divisioacuten de Negocios Aacuterea de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada
GGA de Gestioacuten de Negocios
Divisioacuten de Marketing
Aacuterea de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera
Gerente de Proyectos Especiales
GGA de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
Divisioacuten de Finanzas DIvisioacuten de Soporte Centralizado
Divisioacuten de Riesgos Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Divisioacuten de Legal
Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
524 Organigrama
Fuente Mibanco
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 35
522 Junta General de Accionistas
El principal accionista de Mibanco es el Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) que posee maacutes del 9493 de acciones seguido por el Grupo Creacutedito SA que mantiene el 499 El restante 008 pertenece a diversos accionistas minoritarios En Mibanco estamos comprometidos con el principio de trato justo y equitativo entre accionistas incluidos los minoritarios La Poliacutetica Corporativa de Relaciones con Inversionistas incluye una seccioacuten sobre los lineamientos de atencioacuten al accionista minoritario con el propoacutesito de asegurar que estos cumplan con los estaacutendares de Buen Gobierno Corporativo
Entre los hechos relevantes de este antildeo la Junta Obligatoria Anual de Accionistas de fecha 12 de mayo de 2020 acordoacute incrementar el capital social a la suma de S 162163148600 (Mil Seiscientos Veintiuacuten Millones Seiscientos Treinta y Un Mil Cuatrocientos Ochenta y Seis y 00100 Soles) Posteriormente mediante acuerdo de Directorio de fecha 19 de noviembre de 2020 en virtud de la delegacioacuten de la Junta General de Accionistas No Presencial de Mibanco de fecha 9 de noviembre de 2020 el Directorio de Mibanco acordoacute aumentar el capital social por nuevos aportes hasta el importe de S 40000000000 Finalmente el Directorio en su sesioacuten de fecha 21 de enero de 2021 dio por concluido el aumento de capital social acordado el 19 de noviembre de 2020 determinando el nuevo importe del capital social el mismo que asciende a S 181590745400 y que actualmente se encuentra en traacutemite de inscripcioacuten ante Registros Puacuteblicos (GRI 102-10)
522 Directorio
El Directorio tiene la responsabilidad de velar por los derechos de los accionistas en su conjunto y por la sostenibilidad del banco El Directorio estaacute conformado por 9 miembros titulares de los cuales 2 son independientes contando ademaacutes con 1 miembro suplente Cabe precisar que los directores independientes han sido seleccionados
por su prestigio e independencia econoacutemica y no tienen ni han tenido vinculacioacuten con la empresa su administracioacuten grupo econoacutemico o sus accionistas principales en los uacuteltimos 3 antildeos consecutivos anteriores a su designacioacuten
En la Poliacutetica de Gobierno Corporativo y el Reglamento del Directorio se detallan los roles funciones y obligaciones del Directorio Una de sus principales funciones es la evaluacioacuten aprobacioacuten y supervisioacuten de la estrategia empresarial y los correspondientes planes de accioacuten poliacuteticas y presupuestos
El Directorio cuenta con 3 comiteacutes propios el Comiteacute Ejecutivo que apoya al cumplimiento de las funciones del Directorio el Comiteacute de Administracioacuten de Riesgos que asiste al Directorio en las acciones que permitan enfrentar y administrar los riesgos a los que estamos expuestos y el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental con el objetivo de velar por el cumplimiento del propoacutesito y aspiracioacuten del banco buscando el equilibrio del desempentildeo financiero y social asegurando la sostenibilidad y la esencia de la liacutenea de negocios microfinanzas
Asimismo el Directorio al igual que las otras empresas subsidiarias de Credicorp ha delegado funciones a los siguientes comiteacutes corporativos el Comiteacute de Auditoriacutea el Comiteacute de Riesgos el Comiteacute de Nominaciones y Remuneraciones y el Comiteacute de Gobierno Corporativo
(GRI 102-18)
Memoria Integrada 2020 36Memoria Integrada 2020 36
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 09041956Director Titular y Presidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Credicorp y Presidente de Directorio de Prima AFP Miembro del Directorio de Paciacutefico Peruano Suiza Inversiones Centenario Fondo de Seguros de Depoacutesitos y del Instituto Internacional de Finanzas (IIF) asiacute como Miembro del Consejo de Asesores de la Universidad del Paciacutefico y de la Sucursal Peruana de la Universidad Tecnoloacutegica de Monterrey Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico con Maestriacutea en Ciencias Administrativas con mencioacuten en Finanzas de Arthur D Little Management Education Institute Cambridge ndash Boston
Fecha de nacimiento 20011942Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Ha sido Director de Credicorp Banco de Creacutedito del Peruacute (BCP) y Atlantic Security Bank Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del BCP hasta el antildeo 2004 Anteriormente fue Viceministro de Economiacutea y de Hacienda desde 1979 hasta 1981 Economista de la Universidad Catoacutelica del Peruacute con Master por el Colegio de Meacutexico Cuenta con estudios de Estadiacutestica y Economiacutea en el Centro Interamericano de Ensentildeanzas del Estado - Chile y en el Programa de Alta Direccioacuten de la Universidad de Piura - Peruacute
Fecha de nacimiento 07071954Director Independiente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Profesor PAD Escuela de Direccioacuten de la Universidad de Piura Ha ejercido diversos cargos directivos en empresas tales como Ajegroup Quimpac Grupo Hochschild Drokasa Peruacute y Agrokasa Ingeniero Mecaacutenico - Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute Master en Economiacutea y Direccioacuten de Empresas - IESE Instituto de Estudios Superiores de la Empresa ndash Universidad de Navarra
Fecha de nacimiento 20101961Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA CFO de Credicorp y BCP desde abril de 2018 Director de Mibanco Grupo Creacutedito Solucioacuten Empresa Administradora Hipotecaria entre otras Master en Administracioacuten ESAN ndash ldquoEscuela de Administracioacuten de Negocios para Graduadosrdquo Lima Peruacute 1993 MBA del Instituto de Tecnologiacutea de Massachusetts Sloan Fellows Program en los Estados Unidos Bachiller en Ingenieriacutea Industrial de la Pontificia Universidad Catoacutelica del Peruacute 1990
Fecha de nacimiento 18051965Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Director de las siguientes empresas del Grupo Credicorp Prima AFP Atlantic Security Bank Banco de Creacutedito de Bolivia entre otras Anteriormente ha ocupado el cargo de Gerente de Finanzas de Credicorp y Gerente Central de Planeamiento y Finanzas del Banco de Creacutedito del Peruacute Administrador de Empresas por la Universidad del Paciacutefico y Maestriacutea en Administracioacuten de la Universidad de Pennsylvania Wharton Graduate School of Finance
Walter Bayly Llona
Benedicto Ciguumlentildeas Guevara
Miguel Angel Bazaacuten Garciacutea
Ceacutesar Gonzalo Riacuteos Bricentildeo
Fernando Dasso Montero
Nombre
Composicioacuten del Directorio4
Memoria Integrada 2020 37Memoria Integrada 2020 37
Descripcioacuten
Fecha de nacimiento 01061961Director titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Chief Risk Officer de Credicorp y Gerente Central de Riesgos del BCP desde enero de 2012 Anteriormente el Sr Llosa ocupoacute diferentes cargos en el BCP como Gerente de Divisioacuten de Riesgos Gerente de Divisioacuten Banca Empresarial y Gerente de Aacuterea Banca Corporativa Recibioacute una licenciatura en Administracioacuten de Empresas de St Maryrsquos University San Antonio Texas EEUU y cuenta con el grado de MBA con especializacioacuten en Finanzas de Northwestern University (JL Kellogg Graduate School of Management) Chicago Illinois EEUU
Fecha de nacimiento 20011942Fecha de nacimiento 08101964Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General de Paciacutefico Compantildeiacutea de Seguros y Reaseguros SA Ha ocupado cargos gerenciales en diversas empresas de Seguros tales como Director de Prima AFP SA Director de Crediseguro SA Seguros Generales y Crediseguro SA Seguros Personales Ingeniero Industrial con un maacutester en Administracioacuten de Negocios por ESAN
Fecha de nacimiento 13041965Director Titular y Vicepresidente del Directorio de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente General del Banco de Creacutedito del Peruacute Director de las siguientes empresas del Grupo Econoacutemico Credicorp Grupo Creacutedito SA Banco de Creacutedito de Bolivia Administrador con MBA en Finanzas y Mercadeo en JL Kellogg Graduate School of Management Northwestern University
Fecha de nacimiento 14051973Director Suplente de Mibanco Banco de la Microempresa SA Gerente de la Divisioacuten de Riesgos Banca Minorista del Banco de Creacutedito del Peruacute Directora en Holding Credicorp Colombia Administradora de Empresas y MBA en Kellog Graduate School of Managment Northwestern University
Fecha de nacimiento 28101958Director Titular de Mibanco Banco de la Microempresa SA Directora en Edyficar SAS Anteriormente ha sido Gerente General Adjunta de Mibanco desde el 2 de marzo de 2015 y se desempentildeoacute como Directora Ejecutiva de Financiera Edyficar desde el 31 de octubre de 2007 Fue Coordinadora de Proyectos de Pequentildeos Negocios de CARE Peruacute de 1990 a 1997 asiacute como Consultora especializada en Programas de Creacutedito y ha participado en eventos locales e internacionales en temas relacionados a Financiamiento Pequentildeas Empresas Evaluacioacuten Financiera y Gestioacuten de Programas de Creacutedito para Pequentildeas y Medianas Empresas Licenciada en Ingenieriacutea Econoacutemica por la Universidad Nacional de Ingenieriacutea y Licenciada en Direccioacuten Corporativa por la Universidad de Ciencias Aplicadas de la UPC
Reynaldo Carlos Patricio Llosa Benavides
Ceacutesar Fernando Rivera Wilson
Gianfranco Piero Dariacuteo Ferrari de las Casas
Mariacutea del Carmen Torres Mariscal
Ana Mariacutea Zegarra Leyva
Nombre
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 38
522 Gerencia
Sr Javier Ichazo BardalesGerente General
Sra Adriana Ruth Chaacutevez Bellido6
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sr Joseacute Ortiz FuentesGerente de la Divisioacuten de Soporte Descentralizado
Sra Mariacutea del Pilar Ruiz Oblitas4
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Luis Almandoz Luna5
Gerente General Adjunto de Gestioacuten de Negocios
Sr Carlos Sotelo Rebagliati7
Gerente de la Divisioacuten de Finanzas
Sra Claudia Sofiacutea Salas Colonna8
Gerente de la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano
Sr Jorge Gustavo Moroacuten PastorGerente de la Divisioacuten de Riesgos
Sra Mariana Andrea Portillo ChristenGerente de la Divisioacuten Legal
Sr Joseacute Jaime Buendiacutea MattaGerente de Divisioacuten de Negocios
Sr Renzo Rossi EscuzaGerente de la Divisioacuten de Transformacioacuten
Sr Joseacute Miguel de la Pentildea Tshudi Gerente de la Divisioacuten de Marketing
Sra Margherita Aacutengela Abril AlvaradoAuditora Interna
Sr Eduardo Werner Harster MendozaGerente General Adjunto de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera
4 Hasta el 30 de noviembre de 20205 A partir del 01 de diciembre de 20206 Hasta el 31 de julio de 20207 A partir del 01 de agosto de 20208 Hasta el 31 de diciembre de 2020
Memoria Integrada 2020 39
6 NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
Memoria Integrada 2020 40
6NUESTRO ENFOQUE ESTRATEacuteGICO
61 Estrategia de negocio
En Mibanco reconocemos nuestra doble misioacuten el impacto social positivo en equilibrio con el buen resultado financiero Por ello asumimos el compromiso de acompantildear la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de los cambios de comportamiento del mercado especialmente los acaecidos producto de la crisis sanitaria manteniendo asiacute una relacioacuten viva con ellos brindaacutendoles soluciones y alternativas que impulsen su espiral de progreso
A partir de este enfoque de negocio hemos desplegado acciones organizadas en 3 lineamientos
Experiencia del cliente
Experiencia del colaborador
Adaptabilidad con agilidad en el modelo de negocio
1
2
3
Brindar diversas soluciones yo productos de acuerdo con las necesidades de los clientes Reprogramado COVID-19 Congelados Programas del Gobierno
Cuidar el bienestar de sus colaboradores y sus familias a traveacutes de la asistencia alternada respetando el aforo y distanciamiento social
Innomejorar los procesos de manera eficiente asegurando la continuidad del negocio debido al nuevo modo de operar ante el COVID-19 URPI Escritorio Remoto Evaluacioacuten Remota otros
Velar por la salud financiera de los clientes evitando deterioro de su calificacioacuten en el sistema financiero y fomentando la reactivacioacuten de sus negocios Asesoriacutea Digital y Financiera
Promover el cumplimiento de los Protocolos de Bioseguridad establecidos para la RED de Agencias
Mantener la relacioacuten con Mibanco sin tener que ir a las agencias evitando la exposicioacuten de un contagio Habilitadores Digitales (App Mibanco Yape y Culqi) y Canales Alternativos
Memoria Integrada 2020 41
Conociendo al cliente en profundidad
Creando una gestioacuten de riesgos avanzada
Internacionalizando el modelo
Transformando desde modelos digitales
Potenciando el negocio actual
Modernizando plataformas
PILARES DE ACCIOacuteN
Cuidar a nuestros clientes colaboradores sus familias y la comunidad
Acompantildear en la evolucioacuten de los emprendedores ante el impacto de la Pandemia
Hacer hinchas a los compantildeeros Mibanco a traveacutes de un intereacutes genuino por su bienestar y desarrollo
Ser el referente de los modelos de negocios digitales en las microfinanzas
Crecer rentable y sosteniblemente adaptaacutendose a la coyuntura
1
2
3
4
5
Objetivos Estrateacutegicos 2020 Pilares de Accioacuten
A partir de ellos establecimos 5 objetivos estrateacutegicos y 6 pilares de accioacuten
Memoria Integrada 2020 42
Con este enfoque afrontamos el inicio de la crisis sanitaria y disentildeamos los productos Reprogramado COVID-19 y Congelados para brindar a nuestros clientes soluciones raacutepidas y oportunas de acuerdo con nuestros principios culturales de Cuidamos Asesoramos e Innomejoramos
Con dichos productos llegamos a atender a maacutes de 776700 de clientes 90 del portafolio otorgaacutendoles facilidades para cancelar sus operaciones hasta con 12 meses de periodo de gracia principalmente a los negocios maacutes vulnerables (turismo entretenimiento gimnasio otros) Adicionalmente les brindamos la facilidad de no tener que ir a las agencias pues estas soluciones se trasladaban y ejecutaban viacutea telefoacutenica propiciando el quedarse en sus casas yo negocios
A mediados de mayo nos sumamos a los Programas del Gobierno donde nuestra participacioacuten tanto en REACTIVA y FAE fue contundente superando el 31 de clientes de nuestro segmento core (0 ndash 150 M) demostrando que somos el principal canal de distribucioacuten en el segmento PYME
A partir de alliacute hasta noviembre beneficiamos a 276904 clientes por S 2839 millones Estas operaciones se realizaron con TEA en promedio de 238 cumpliendo su rol social
62 Internacionalizacioacuten de la liacutenea de negocios de microfinanzas
Durante el 2020 Credicorp afianzoacute su compromiso regional de llegar a maacutes emprendedores de la base de la piraacutemide y asiacute incorporarlos responsablemente al sistema financiero
Para contribuir a dicho objetivo en setiembre se constituyoacute en Mibanco la Gerencia General Adjunta de Internacionalizacioacuten e Inclusioacuten Financiera con la misioacuten de consolidar la Liacutenea de negocios de microfinanzas de Credicorp
A inicios de noviembre tras la formalizacioacuten de la fusioacuten por absorcioacuten entre Bancompartir y la financiera Encumbra ambas entidades se integraron bajo la marca Mibanco Colombia De esta manera
Credicorp da un paso importante para consolidar su liacutenea de negocios de microfinanzas en la regioacuten consolidando su protagonismo y liderazgo como la nuacutemero 1 de Ameacuterica y la nuacutemero 2 a nivel mundial pasando a administrar una cartera de colocaciones de aproximadamente USD 4110 millones y maacutes de 2 millones de clientes entre Mibanco (Peruacute) Siacute Vamos Juntos (Bolivia) y Mibanco Colombia (Colombia)
63 Construccioacuten de la Estrategia de Sostenibilidad 2020 ndash 2025
El entorno empresarial ha cambiado Hoy las empresas se enfrentan a un nuevo panorama de riesgos y oportunidades que deben gestionar para seguir creando valor y mantenerse competitivas en el largo plazo
Los consumidores y los mercados han cambiado Las nuevas generaciones demandan maacutes del sector privado que simplemente el pago de impuestos y el cumplimiento de la ley ahora esperan que las empresas se conecten con sus principios valores necesidades y motivaciones En otras palabras que demuestren una genuina preocupacioacuten por generar un impacto positivo en la sociedad a la que pertenecen Esta expectativa ha crecido en el contexto de la crisis generada por la COVID-19 con la que se evidencioacute auacuten maacutes la necesidad de que el empresariado asuma un rol de agente de cambio social maacutes proactivo Soacutelo aquellas empresas que entiendan que se deben no solo a sus accionistas sino tambieacuten a sus clientes colaboradores proveedores el ambiente y a la comunidad podraacuten crear valor de forma sostenible a largo plazo
En sintoniacutea con esta nueva realidad proponemos tambieacuten una perspectiva empresarial diferente una que integre en la gestioacuten de sus negocios y en la toma de decisiones aspectos Ambientales Sociales y de Gobierno Corporativo (ESG por sus siglas en ingleacutes) y se alinee con las principales necesidades y expectativas de sus grupos de intereacutes
Desembolsos por los Programas de Gobierno REACTIVA 245463 clientes con 2485 millones FAE 31441 clientes con 354 millones
(No GRI - I)
Memoria Integrada 2020 43
631 La nueva ruta de la sostenibilidad Credicorp
Credicorp es consciente de la importancia de contar con una estrategia de sostenibilidad que se integre y apoye en la estrategia de negocio para mantener el potencial crecimiento de largo plazo y la creacioacuten de valor para sus grupos de intereacutes Por eso en 2020 con el objetivo de construir una estrategia que refleje claramente el compromiso de convertirse en un liacuteder de negocio sostenible inicioacute un proceso para identificar aquellos aspectos de sostenibilidad con los cuales pudiera generar mayor valor para la sociedad y a la vez le permitiera alcanzar sus objetivos de negocio
Para lograrlo Credicorp realizoacute un autodiagnoacutestico de gestioacuten bajo un enfoque ESG y un anaacutelisis de la gestioacuten realizada por empresas pares liacutederes para identificar oportunidades de mejora Como parte del proceso tambieacuten conversoacute e interactuoacute con sus grupos de intereacutes e identificoacute las tendencias sociales maacutes relevantes para asiacute conocer las principales expectativas y necesidades de la sociedad respecto al rol que desempentildea como un grupo empresarial particularmente relevante en la regioacuten
El proceso de desarrollo de la estrategia ESG incluyoacute la participacioacuten de 6 empresas de Credicorp (incluido Mibanco) y la de maacutes de 60 liacutederes y representantes de diversas funciones de negocio asiacute como el seguimiento por parte
del Directorio CEOs de Credicorp y subsidiarias y liacutederes de funciones corporativas (finanzas recursos humanos riesgos entre otros)
El resultado del trabajo realizado es la estrategia integrada ESG 2020-2025 la cual incluye la adopcioacuten de una nueva visioacuten y la definicioacuten de 3 pilares estrateacutegicos relevantes para los grupos de intereacutes y alineados al core de negocio de Credicorp
Para alcanzar la visioacuten y pilares estrateacutegicos la estrategia se enfoca en 8 grupos de oportunidades de negocio llamadas plataformas y 7 conjuntos de medidas internas para contribuir a estas plataformas llamadas habilitadores clave lo cual permitiraacute la integracioacuten de aspectos ESG en el modelo de negocio y modelo operativo de Credicorp facilitando la creacioacuten de valor a largo plazo para el Grupo asiacute como la generacioacuten de un impacto positivo significativo y duradero en la sociedad
La nueva estrategia corporativa de sostenibilidad sirve de norte comuacuten para las empresas subsidiarias de Credicorp las que han desarrollado estrategias de sostenibilidad desde su core de negocio y contribuyen a alcanzar los pilares y las ambiciones de sostenibilidad mostrados a continuacioacuten
Memoria Integrada 2020 44
Ser un liacuteder financiero sostenible en Latinoameacuterica guiado por un gran propoacutesito orientado al futuro y enfocado en crear valor superior para nuestros colaboradores clientes accionistas y paiacuteses donde operamos
Crear una economiacuteamaacutes sostenible e inclusiva
Mejorar la salud financierade los ciudadanos
Empoderar a la gente para prosperar
Estrategia integrada ESG Credicorp 2020 ndash 2025
Visioacuten Pilares Estrateacutegicos
1 2
Incrementar la inclusioacuten financiera
Convertirnos en el 1 en brindar la mejor experiencia al cliente de la forma maacutes eficiente
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Contribuir a la transicioacuten hacia una economiacutea maacutes formal Construir relaciones de
confianza y largo plazo a traveacutes de simplicidad y transparencia
Modelar el desarrollo de la fuerza laboral del futuro apoyando a las personas a incrementar su efectividad habilidades e impacto
Apoyar la transicioacuten a una economiacutea ambientalmente sostenible incluyendo los efectos del cambio climaacutetico
Ayudar a las personas a mejorar sus habilidades y conocimientos financieros para que tomen mejores decisiones financieras
Mejorar nuestras estructuras de gobierno y fomentar que las personas hagan lo correcto en sus carreras y comunidades
Facilitar a pequentildeas y medianas empresas a empezar y crecer incluyendo a nuestro ecosistema de proveedores
Acelerar el ritmo de la innovacioacuten para anticiparnos a las futuras necesidades de los clientes
Desarrollar soluciones creativas y alianzas para resolver los temas importantes
Ambiciones3
Memoria Integrada 2020 45
AuMs ()Sostenibles
Simplicidad yTransparencia
Inclusioacutenfinanciera
Oportunidades y productos para
mujeres
Finanzassostenibles
Ayudar a negocios a
crecer
EducacioacutenFinanciera
Transicioacuten hacia economiacutea maacutes
formal
Plataformas4
Fuerza laboral del futuro
Optimizar comunicacioacuten y reporte a mercado de capitales
Integrar factores de ESG en el marco de gestioacuten de riesgos incluyendo mejorar la ciberseguridad y la proteccioacuten de datos
Reforzar el marco de gobierno corporativo
Defender la diversidad inclusioacuten e igualdad de geacutenero
Ser abanderados de la creacioacuten de valor a largo plazo
Huella ambiental directa y comunicaciones ESG
Gestioacuten y Desarrollo Humano
Finanzas
Riesgos
Otros
Habilitadores5
Activos bajo gestioacuten (assets under management en ingleacutes)
Memoria Integrada 2020 46Memoria Integrada 2020 46
632 Estrategia de sostenibilidad de Mibanco
Estrategia de sostenibilidad Mibanco
Propoacutesito
Opciones de negocio ESG
Plataformas
Resultados clave
Transformamos la vida de las personas comprometidos con su inclusioacuten financiera y progreso aportando juntos al crecimiento del paiacutes
Educacioacuten financiera y digital
Educacioacuten financiera
Impactar la totalidad de portafolios de
clientes de micro y pequentildeas empresas a
traveacutes de iniciativas de educacioacuten financiera
para el 2025
Portafolio de Microfinanzas ESG
Ayuda a los negocios a crecer
Incluir financieramente 200 mil clientes al antildeo por los proacuteximos 5 antildeos
(1 milloacuten de nuevos clientes incluidos
financieramente para el 2025)
Desarrollo de una red de distribucioacuten de
faacutecil acceso
Simplicidad y transparencia
Mejorar la satisfaccioacuten del cliente y alcanzar un
indicador de NPS del 50 para el 2025
Financiamiento de servicios puacuteblicos
sostenibles
Finanzas sostenibles
Lograr que el 15 de nuestro portafolio para el antildeo 2025 esteacute enfocado
en generar un mejor acceso a productos
inclusivos y necesidades humanas baacutesicas
De acuerdo con la estrategia de sostenibilidad de Credicorp desarrollamos nuestros lineamientos y objetivos de sostenibilidad con la participacioacuten de la Red de Campeones de Mibanco conformado por representantes de las aacutereas de Inclusioacuten Financiera Inclusioacuten Social Marketing Riesgos Mejora de Procesos y la Gerencia General Adjunta de Gestioacuten de Negocios
Para nosotros la estrategia de sostenibilidad debe integrarse plenamente en la estrategia de negocios de Mibanco e integrarse en cada actividad que realicemos
Memoria Integrada 2020 47
64 Nuestro compromiso con las buenas praacutecticas de desempentildeo social
Desde el 2016 Mibanco asume los estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social incorporando dicho enfoque en la estrategia de la organizacioacuten
Estos estaacutendares ponen especial eacutenfasis en el concepto de inclusioacuten financiera desde sus tres dimensiones uso acceso y calidad asociados no solo a la bancarizacioacuten de las personas sino tambieacuten a la proteccioacuten del cliente transparencia y la educacioacuten financiera En esta seccioacuten detallamos coacutemo incorporamos y promovemos tales aspectos al interior de nuestra organizacioacuten
641 Estaacutendares universales para la gestioacuten del desempentildeo social
Aplicamos los Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social del Social Performance Task Force (SPTF) los cuales reuacutenen las buenas praacutecticas gerenciales y operacionales de la gestioacuten del desempentildeo social en seis dimensiones
Definir y monitorear objetivos sociales
Tratar a los clientes responsablemente
1
4
Asegurar el compromiso de la junta directiva gerencia y colaboradores con los objetivos sociales
Tratar a los colaboradores responsablemente
Disentildear productos servicios modelos y canales de distribucioacuten que respondan a las necesidades y preferencias de los clientes
Equilibrar el desempentildeo financiero y social
2
5
3
6
Estaacutendares Universales para la Gestioacuten del Desempentildeo Social (SPTF)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 48
Ademaacutes hemos designado a la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera como encargada de monitorear la gestioacuten del desempentildeo social cuya relevancia influye en la gestioacuten del Banco y en el cumplimiento de nuestro propoacutesito Enfocados en el cliente hemos establecido acciones alineadas a dos ejes de trabajo
642 Medicioacuten de nuestro desempentildeo social
Hemos considerado una diversidad de aspectos de desempentildeo social en nuestro modelo de gestioacuten con el firme propoacutesito de adoptar los estaacutendares universales Asiacute esta medicioacuten del desempentildeo social se realiza a traveacutes de un sistema de seguimiento de nuestros objetivos de inclusioacuten financiera el cual se centra en indicadores clave Destacan entre ellos los siguientes
De esta manera las actividades de inclusioacuten y educacioacuten financiera cuentan con indicadores propios especiacuteficos basados en los lineamientos de la gestioacuten del desempentildeo social de Mibanco
Para cumplir esta funcioacuten social contamos con el Comiteacute de Desempentildeo Social y Ambiental ademaacutes de la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera la cual comparte mensualmente con el Gerente General los avances respecto de las actividades del banco incluidas en el plan estrateacutegico anual de sostenibilidad e inclusioacuten financiera y el plan operativo anual
Cabe antildeadir que desde el 2018 la Gerencia de Inclusioacuten Financiera participa en el Comiteacute de Reputacioacuten y Responsabilidad Social junto a otras empresas del Grupo Credicorp con el objetivo de compartir las buenas praacutecticas y conectar sus estrategias En este sentido se alinea la gestioacuten del desempentildeo social al modelo corporativo y cuenta con el soporte de Credicorp para incrementar el impacto social
Gestionar y monitorear el sistema de gestioacuten de desempentildeo social y ambiental en liacutenea con las poliacuteticas corporativas
Promover la cultura financiera como aporte a la inclusioacuten financiera y a la generacioacuten de valor compartido a traveacutes del desarrollo de programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial a nivel nacional
1
2
El nuacutemero de clientes bancarizados
El alcance de los programas de educacioacuten financiera
La satisfaccioacuten del cliente
El nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Memoria Integrada 2020 49Memoria Integrada 2020 49
Smart Campaign
Certificacioacuten que reconoce el alineamiento de los sistemas de gestioacuten poliacuteticas y procesos de Mibanco con los principios de proteccioacuten al cliente Este logro destaca el disentildeo y distribucioacuten apropiada de productos prevencioacuten del sobreendeudamiento transparencia precios responsables trato justo y respetuoso de los clientes privacidad de los datos de los clientes y mecanismos para resolucioacuten de quejas Con ello evidenciamos que cumplimos nuestro propoacutesito a fin de mantener a los clientes como motor de las microfinanzas
Rating Social
Contamos con la calificacioacuten de ldquoA -rdquo en la evaluacioacuten del Rating Social la cual destaca nuestros buenos sistemas de desempentildeo social y proteccioacuten al cliente buena variedad y calidad de servicios financieros y no financieros disentildeados en funcioacuten a las necesidades de los clientes y con un excelente alcance a nivel nacional
Certificaciones de desempentildeo social
Fuente Mibanco
643 El desempentildeo social como eje transversal en Mibanco
Si bien los indicadores de desempentildeo social son monitoreados por la Gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera el logro de las metas anuales soacutelo es posible con la intervencioacuten de las todas las Divisiones y Gerencias en Mibanco
Estamos convencidos de que este es un trabajo en equipo y asiacute lo hemos podido constatar Gracias a las iniciativas de comunicacioacuten clima y cultura impulsadas por la Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano se pudo reforzar e interiorizar el enfoque de desempentildeo social poner al cliente al centro de todas las decisiones en todos los niveles de la organizacioacuten
Como resultado de una adecuada gestioacuten del desempentildeo social Mibanco mantiene las siguientes adhesiones
(GRI 102-12)
Memoria Integrada 2020 50
7 NUESTRA GESTIOacuteN DEL NEGOCIO
Memoria Integrada 2020 51
7NUESTRA GESTIOacuteNDEL NEGOCIO
El antildeo 2020 nos llevoacute a desarrollar iniciativas para brindar distintos tipos de facilidades a nuestros clientes y colaboradores con el fin de afrontar el impacto de la coyuntura sanitaria A saber gestionar nuestra calidad crediticia con mayor prudencia acelerar nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten y priorizar nuestros proyectos estrateacutegicos de acuerdo al contexto presentado
En ese sentido los objetivos planteados fueron
Con estos objetivos planteados alcanzamos los siguientes logros
Soluciones financieras Alcanzamos a maacutes del 90 del portafolio (reprogramaciones creacuteditos con garantiacutea estatal y descuentos extraordinarios) lo cual propicioacute el crecimiento reacutecord de nuestra cartera (S 2354millones) convirtiendo a Mibanco en el principal promotor de la reactivacioacuten de las microfinanzas lo que a su vez generoacute menores tasas de rendimiento de nuestras colocaciones
Construir nuevos canales de atencioacuten y cobranzas para fortalecer nuestro modelo hibrido digital
Mejorar la capacidad predictiva de nuestros modelos para mejorar nuestra oferta de valor
Mejorar la infraestructura tecnoloacutegica que permita soportar la expansioacuten del modelo de negocio
Proveer herramientas tecnoloacutegicas que maximicen el valor de nuestra fuerza comercial
Acelerar la adopcioacuten digital y autoservicio de nuestros clientes cautelando la ciberseguridad
Establecer alianzas comerciales que permitan brindar una oferta 100 digital
Establecer un modelo de rentabilidad acorde al riesgo para nuestras operaciones
Replicar nuestras mejores praacutecticas (productividad riesgos eficiencias) en nuestros negocios de microfinanzas en la regioacuten
(GRI 201)
Memoria Integrada 2020 52
Gestioacuten del ahorro Logramos menores gastos en misiones cobranzas campantildeas de marketing consultoriacuteas y mantenimiento de edificios que permitieron ubicar el ratio de eficiencia en 581 a pesar de los menores ingresos generados
Optimizacioacuten de la estructura de balance Incrementamos el fondeo retail a traveacutes de una estrategia de comunicacioacuten mejora de oferta de valor y nuevos canales transaccionales que a su vez permite ser maacutes eficiente en el uso del fondeo profesional y de la liquidez
Urpi Implementamos esta herramienta tecnoloacutegica para nuestra fuerza comercial que direcciona la originacioacuten y cobranza de creacuteditos con analiacutetica avanzada permitiendo incrementar la productividad y ejecutar procesos en forma remota
Comiteacute de Eficiencias Generamos eficiencias en el costo de fondos en liacutenea con el crecimiento del fondeo retail (S 711 millones) en productos de ahorro y plazo y las menores tasas disponibles en el sistema producto de la mayor liquidez y los programas de apoyo del gobierno
Segmentacioacuten de clientes En el frente de las provisiones de creacuteditos segmentamos la cartera en distintos grupos de riesgo y realizamos importantes provisiones voluntarias para mantener una soacutelida cobertura de cartera deteriorada (1429 ) muy por encima de lo exigido por el regulador y lo realizado en el sistema
Es importante destacar el impacto coyuntural y temporal de esta crisis lo que se evidencia en la raacutepida recuperacioacuten del tracking de desembolsos y el flujo de pagos 76 y 70 respectivamente versus los niveles del antildeo anterior
Entrega de medicamentos En el frente de gastos operativos a pesar de los mayores gastos coyunturales (estabilidad econoacutemica para trabajadores equipos de proteccioacuten personal licencias con goce de haber para personas vulnerables herramientas tecnoloacutegicas para trabajo remoto) se hizo entrega de medicamentos en zonas de alto riesgo oxiacutegeno en zonas criacuteticas y pruebas de descarte COVID asiacute como una donacioacuten de S 10 millones a la campantildea YoMeSumo que entregoacute un bono para las familias en situacioacuten de pobreza y pobreza extrema
Por otra parte el contexto de salud aceleroacute nuestros esfuerzos en digitalizacioacuten lo que nos llevoacute replantear las prioridades de nuestros proyectos estrateacutegicos De esta manera se invirtioacute en mayor medida en analytics que permitan incrementar nuestra oferta de valor y maximizar la eficiencia de nuestra fuerza comercial Asiacute tambieacuten se desarrollaron modelos predictivos que permitieron digitalizar parte del proceso crediticio acortando la brecha hacia la evaluacioacuten centralizada con riesgo controlado
Memoria Integrada 2020 53
En el corto plazo esta situacioacuten originoacute menores desembolsos durante el periodo de cuarentena sin embargo el tracking de desembolsos y cobros se recuperoacute en pocos meses Asiacute tambieacuten se otorgaron facilidades crediticias a nuestro clientes y creacuteditos con garantiacutea del gobierno que presionaron a la baja nuestra tasa de colocaciones
71 Gestioacuten econoacutemico financiera
711 Negocios y participacioacuten de mercado
En el 2020 la economiacutea peruana ha sido severamente impactada por la crisis sanitaria global reduciendo la capacidad productiva del paiacutes y simultaacuteneamente reduciendo la demanda por las medidas de aislamiento social En este contexto el Gobierno aproboacute programas econoacutemicos como Reactiva y FAE MYPE a fin de atenuar el impacto generando resultados mixtos en el sistema financiero
A diciembre de 2020 nuestra participacioacuten de mercado en el segmento objetivo de la micro y pequentildea empresa (segmento que mantiene
Transformamos
las personasla vida de
una deuda en el sistema financiero inferior a S150 mil) alcanzoacute 259 versus el 251 obtenido al cierre de 2019 A diciembre de 2020 las colocaciones brutas de Mibanco ascendieron a S 12985 millones (212 de programas del gobierno) registrando un incremento de S 2355 millones (221 ) respecto del mismo periodo de 2019 Adicionalmente la mora contable de Mibanco se situoacute en 71 al cierre de 2020 166 puntos baacutesicos (pbs) por encima del nivel registrado al cierre de 2019 (54 )
El nivel de mora contable vino acompantildeado de una amplia cobertura de la cartera atrasada9 situaacutendose en 14293 en el 2020 tasa mayor al registrado en el 2019 Asimismo nos mantenemos como la institucioacuten de microfinanzas con el mayor nuacutemero de clientes del sector micro y pequentildea empresa en el rango de colocaciones entre S 0 a S 150000 al alcanzar los 657357 clientes a diciembre de 2020
9 Cartera atrasada = Provisiones (Cartera atrasada + Cartera refinanciada)
Memoria Integrada 2020 54
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de saldo vigente
Participacioacuten de mercado de IMF(Microempresa + Pequentildea empresa S0 - S150M) de clientes vigentes
Fuente RCC (diciembre de 2020)
Fuente RCC (diciembre de 2020)
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
Mibanco
Mibanco
CMACHuancayo
CMACArequipa
FinancieraCompartamos
CMACHuancayo
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACPiura
FinancieraConfianza
CMACCusco
CMACSullana
CMACSullana
259
268
95
232
85
112
63
93
61
79
54
69
41
63
41
36
Memoria Integrada 2020 55
712 Activos
La mayor concentracioacuten de la cartera 879 que representa S 11417 millones se encuentra en el sector de la micro y pequentildea empresa en tanto mantenemos nuestro foco en los microcreacuteditos asiacute como en los creacuteditos a la pequentildea empresa Nuestros activos totales se incrementaron en S 2480 millones respecto del 2019 hasta alcanzar S 15625 millones en diciembre del 2020 principalmente por el crecimiento dicha cartera
713 Pasivos y obligaciones
En Mibanco cubrimos nuestras necesidades de fondeo mediante la captacioacuten del puacuteblico y de inversionistas institucionales la participacioacuten activa en el mercado de capitales las liacuteneas directas de endeudamiento (locales y del exterior) y la capitalizacioacuten de una parte de las utilidades
Asiacute durante el 2020 los pasivos totales tambieacuten se incrementaron en S 2112 millones respecto del 2019 Dicha cifra fue producto del incremento en depoacutesitos de personas naturales en S 711 millones que representa el 4225 del fondeo total y el incremento del fondeo por programas del Gobierno en S 2762 millones para el apoyo a nuestros clientes durante la crisis por COVID-19 lo cual permitioacute reducir fondeo de depoacutesitos de tesoreriacutea en S 532 millones De esta manera los pasivos totales alcanzaron los S 13292 millones al cierre de 2020
714 Solvencia y adecuacioacuten de capital
Presentamos un ratio de capital global por encima del promedio del sistema bancario De esta manera garantizamos que contamos con suficiente patrimonio para continuar y ampliar nuestras operaciones comerciales Asiacute al cierre de 2020 se realizoacute el aporte de capital de S400 millones fortaleciendo nuestro patrimonio efectivo que asciende a S 2450 millones cifra que nos permite obtener un ratio de capital global de 198
715 Resultado de las operaciones
En el 2020 la utilidad neta disminuyoacute S 4270 millones reduccioacuten de 1090 en comparacioacuten al antildeo anterior al registrar una peacuterdida de S 352 millones obteniendo una rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de -17 y sobre los activos (ROA) de -02
Los ingresos financieros ascendieron a S 20749 millones a diciembre de 2020 disminuyendo en S 3657 millones con respecto al antildeo anterior Esto se debioacute principalmente a la mayor competencia en tasas en el mercado las facilidades crediticias otorgadas a nuestros clientes en el contexto de la crisis sanitaria y los creacuteditos otorgadas por los programas del Gobierno que presionaron menores tasas de rendimiento pese al crecimiento de nuestra cartera
Por otro lado los gastos financieros alcanzaron los S 3778 millones disminuyendo en S 651 millones principalmente el menor costo de los fondos alineado a una menor tasa de referencia Asimismo generamos eficiencias al optimizar la estructura de fondeo por la disminucioacuten de depoacutesitos de la tesoreriacutea y de adeudados interbancarios
El costo de provisioacuten a diciembre de 2020 fue de S 7262 millones aumentando en S 2972 millones principalmente por la constitucioacuten de provisiones voluntarias adelantaacutendonos a la percepcioacuten de mayor riesgo de nuestra cartera por COVID-19
En cuanto a los ingresos por servicios financieros estos ascendieron a S 903 millones lo cual refleja una disminucioacuten en S 458 millones principalmente por menores ingresos de seguros obligatorios y optativos relacionado a los menores desembolsos por COVID-19 Por otro lado los gastos operativos sumaron S 9704 millones representando una disminucioacuten de S 866 millones dados los menores gastos en misiones campantildeas de marketing proyectos consultoriacuteas y mantenimiento de edificios
2020 2019
16971
-17
-47
1429
19977
206
-1611
1400
-7262
-02
-352
259
-4291
30
3918
251
Ingresos netos por intereses
ROE ()
Impuesto a la renta
Cobertura cartera deteriorada ()
Indicador
Provisioacuten de creacuteditos
ROA ()
Utilidad neta
PdM 0-150M ()
131
43
221
814
63
68
-10146
581
120
-10971
529
154
Ingresos no financieros
Costo de Riesgo ()
Crecimiento Cartera AA ()
Gastos operativos
Ratio de eficiencia (Cost to Income) ()
NIM ()
Fuente Mibanco
Resultados econoacutemico financieros (GRI 102-7)
Memoria Integrada 2020 56
DIRECTORIO bull Interna bull Externa (PwC)bull Credicorp (revisioacuten controles SOX)
AUDITORIacuteA
bull Eficienciabull Gestioacutenbull CFOrsquosbull Pricingbull Administracioacuten de Riesgos bull Gestioacuten de Balance
COMITEacuteS
716 Fondeo
Durante el 2020 buscamos incrementar nuestro fondeo estable a traveacutes de las obligaciones con el puacuteblico disminuyendo asiacute la concentracioacuten en adeudados de alto costo y continuando con la optimizacioacuten en el costo de fondos Se captaron S 20639 millones de fondeo del Banco Central de Reserva del Peruacute (BCRP) para acompantildear el crecimiento de las colocaciones por programas del estado los mismos que permitieron reducir el fondeo por adeudados locales y extranjeros de alto costo en S 4110 millones
Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
717 Clasificacioacuten de riesgo
A nivel local mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea A otorgada tanto por la empresa Apoyo amp Asociados Internacionales (asociada a Fitch Ratings) como por la empresa Equilibrium (afiliada a Moodyrsquos) A nivel internacional mantuvimos la clasificacioacuten categoriacutea ldquoBBB+rdquo (grado de inversioacuten) la cual es otorgada por Standard amp Pooracutes
718 Mecanismos de evaluacioacuten de la gestioacuten econoacutemico financiera
Contamos con distintos oacuterganos de control y evaluacioacuten de la gestioacuten que garantizan la transparencia de los procesos y el eacutexito de los resultados
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 57
Cierre
1062700
1057500
Cotizaciones 2020
Neumoacutenico Maacutexima Antildeo ndash Mes Miacutenima
Precio Promedio
Apertura
MIBAN2BS1A 10627002020-11 1062700 10627001062700
MIBAN2BS1A 10606932020-12 1057500 10586081060693
PEP 13300D016
Coacutedigo ISIN
PEP 13300D016
719 Mercado de capitales y mercado de valores (Informacioacuten relativa al mercado de los valores inscritos en el Registro Puacuteblico del Mercado de Valores)
Las cotizaciones mensuales (apertura cierre maacutexima y miacutenima) correspondientes al ejercicio 2020 muestran los valores representativos de deuda para su negociacioacuten en Rueda de Bolsa En lo que se refiere a las cotizaciones de renta variable en el 2020 no se registroacute negociacioacuten en rueda de bolsa
7110 Poliacutetica de Inversiones
Nuestras inversiones acompantildearon la evolucioacuten de nuestro modelo de negocio desde uno tradicional intensivo en gente y oficinas hacia uno multicanal hibrido guiado por informacioacuten y anaacutelisis centrado en mejorar la experiencia de nuestros clientes Esta fue una oportunidad inmejorable para fortalecer la cultura e innovacioacuten de nuestro personal y desarrollar las capacidades de nuestros modelos predictivos e infraestructura tecnoloacutegica para soportar la evolucioacuten de nuestro modelo que incluye el desarrollo de canales digitales fortaleciendo la ciberseguridad en nuestras operaciones
En el desarrollo de estos ecosistemas digitales suministramos a nuestros asesores herramientas que permitan el enrutamiento inteligente de la solicitud de creacutedito directamente en campo y a los clientes herramientas que permitan la digitalizacioacuten de sus consultas procesos y pagos ayudando a impulsar sus negocios Asiacute tambieacuten se establecieron alianzas comerciales que implican un modelo de negocio totalmente digital expandiendo nuestra base de clientes bajo riesgo controlado Adicionalmente se establecieron sinergias con empresas del grupo
que permitieron brindar seguros con cobertura adicionales y pasarelas de pago disentildeadas a medida de nuestros clientes
7111 Relacioacuten econoacutemica con otras empresas
Preacutestamos recibidos relevantes Al cierre del antildeo 2020 Mibanco mantiene importantes liacuteneas de los programas gubernamentales Reactiva (S 2485 millones) y FAE-MYPE (S 386 millones) mediante los cuales se otorgan creacuteditos garantizados por el Gobierno convirtieacutendose en el principal promotor de estos en el segmento microempresa Asiacute tambieacuten mantenemos una posicioacuten importante (S 733 millones) en la liacutenea con nuestra matriz BCP
Inversiones y creacuteditos otorgados No se tiene inversiones o creacuteditos otorgados de mayor cuantiacutea al desarrollo normal de nuestras actividades recurrentes
Renta fija
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 58
7112 Situacioacuten tributaria
Conforme al artiacuteculo 2 inciso r de la ley del Impuesto General a las Ventas (IGV) los servicios de creacuteditos no estaacuten gravados con el (IGV) Este inciso fue incorporado por el artiacuteculo 1deg del Decreto Legislativo Ndeg 965 publicado el 24122006 y vigente a partir del 112007
72 Gestioacuten integral de riesgos
En Mibanco prima el relacionamiento con el cliente conectarnos con sus suentildeos y acompantildearlos en su progreso En ese sentido estamos en la constante buacutesqueda de una gestioacuten equilibrada que busca lo mejor para el cliente para el colaborador y para el banco
Hemos desarrollado modelos herramientas y procedimientos que buscan acompantildear el crecimiento con un adecuado nivel de riesgo y rentabilidad dando a cada segmento identificado la mejor propuesta de valor Trabajamos arduamente para poder dar a nuestros clientes un nivel de servicio que garantice una excelente experiencia actuando con agilidad y rapidez El mundo digital es un gran reto el mismo que se viene abordando sin por ello descuidar el aspecto personal
721 Riesgo de creacutedito
En el 2020 se crearon tres gerencias de servicio buscando una mayor especializacioacuten y enfoque en la gestioacuten Por un lado la gerencia de Modelos y Data donde se refuerza el aspecto analiacutetico para el desarrollo de modelos para la gestioacuten y modelos ad-hoc para nuevos segmentos de negocio El equipo de Pautas y Procesos ha venido desarrollando herramientas que acompantildeen el crecimiento y desarrollo de nuevos modelos de negocio y formas de operar
En un antildeo tan complejo como fue el 2020 estas herramientas permitieron responder raacutepidamente a las exigencias del mercado en un entorno de crisis y cambio constante
Finalmente el equipo de Seguimiento debioacute reformular el enfoque tradicional para estar maacutes cerca y alerta ante la nueva realidad y situacioacuten a la que se enfrentaban nuestros clientes
La interaccioacuten de las aacutereas entre siacute y con las aacutereas comerciales que en el diacutea a diacutea levantaban informacioacuten relevante para la gestioacuten permitioacute desarrollar modelos de atencioacuten que han permitido continuar con el apoyo requerido por nuestros clientes dentro de la coyuntura
722 Recuperaciones
Enmarcada por la crisis sanitaria en el primer semestre del antildeo nuestra estrategia de cobranza estuvo focalizada en ofrecer a traveacutes de nuestros canales presenciales y no presenciales soluciones de pago acorde a la situacioacuten de nuestros emprendedores
En el segundo semestre del antildeo nuestra estrategia estuvo focalizada en acompantildear las soluciones de pago sentildealadas A pesar de la crisis hemos logrado buenos indicadores de pago en nuestra cartera lo cual denota la capacidad de resiliencia del emprendedor de nuestro sector
Adicionalmente realizamos algunos cambios en la estructura de ciertos equipos de cobranza para poder lograr un mejor acompantildeamiento del portafolio bajo gestioacuten
723 Riesgo operacional continuidad del negocio seguridad de la informacioacuten y prevencioacuten e investigacioacuten de fraudes
Entre el mes de enero y marzo se hace efectivo el incremento en los activos ponderados por riesgo operativo del Banco como consecuencia de la revisioacuten del Meacutetodo Estaacutendar Alternativo (ASA) de la SBS Se ha venido trabajando en la subsanacioacuten de las observaciones dejadas por el Regulador logrando cerrar el 52 de ellas a pesar de las dificultades originadas por la crisis sanitaria
(No GRI - GIR) (GRI 102-15)
Memoria Integrada 2020 59
A mediados de marzo se activoacute el Comiteacute de Gestioacuten de Crisis del Banco para tomar las acciones necesarias ante el COVID-19 sesionando de manera regular hasta el mes de setiembre Se implementaron diversos protocolos de bioseguridad en todas las oficinas y agencias y se pasoacute a trabajo remoto al personal cuyas funciones no requeriacutean asistencia presencial Al cierre del antildeo se confirmaron maacutes de 3300 casos de contagio de colaboradores (de los cuales maacutes del 96 ya se han recuperado) y el lamentable fallecimiento de 5 de ellos Los gastos operativos extraordinarios relacionados a COVID-19 totalizaron 20 millones de soles
Durante el 2020 en Riesgo Operativo se asesoroacute a los equipos de negocios y soporte en la identificacioacuten evaluacioacuten y tratamiento de riesgos operativos de nuevos productos y cambios significativos relacionados a proyectos estrateacutegicos del banco (11 evaluaciones) y proveedores criacuteticos (14 evaluaciones) asiacute como en los cambios y mejoras de los procesos del banco (18 evaluaciones)
Asimismo se reconocioacute con incentivos monetarios y no monetarios a los primeros puestos destacados en la gestioacuten de riesgo operativo de la Oficina Principal y Agencias Se ejecutaron 13501 horas en capacitacioacuten al personal del Banco en modalidades presencial y virtual
En Continuidad del Negocio se siguioacute con la implementacioacuten de contingencias tecnoloacutegicas en el centro de procesamiento de datos alterno y se actualizaron los planes de continuidad asiacute como las evaluaciones de riesgos asociados a los productos canales y servicios de soporte y apoyo vitales
Se realizaron 28 ejercicios con la participacioacuten del personal del Banco involucrado en la gestioacuten de continuidad y con los proveedores vitales con la finalidad de reforzar las actividades a ejecutar en caso de incidentes de interrupcioacuten en las operaciones De estos ejercicios se pueden destacar la activacioacuten del Centro de Procesamiento de Datos Alterno
para probar funcionalidad del Core Financiero y los aplicativos criacuteticos y las pruebas con la participacioacuten de los proveedores vitales
Como parte del Programa de Ciberseguridad se mejoraron e implementaron nuevos controles que tienen como objetivo continuar mejorando el nivel de madurez de ciberseguridad del Banco que usa como referencia el framework de ciberseguridad de la Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) Para ello se trabajoacute en 17 proyectos para mejorar la gestioacuten e implementar capacidades de ciberseguridad tales como gestioacuten integral de monitoreo segmentacioacuten de redes enmascaramiento de datos y desarrollo seguro algunos de los cuales continuaraacuten su desarrollo durante el 2021 Para desarrollar dichos proyectos y darles sostenibilidad en el tiempo fue necesario incorporar a la organizacioacuten 21 profesionales adicionales
Finalmente en Mibanco somos conscientes de la importancia de prevenir e investigar potenciales fraudes internos y externos asiacute como fortalecer una cultura de prevencioacuten En esa liacutenea se avanzoacute con el despliegue de la herramienta de monitoreo transaccional en operaciones crediticias con el fin de prevenir el fraude en originacioacuten de creacuteditos Ademaacutes continuamos con el proceso de evaluacioacuten preventiva de riesgos de fraude bajo enfoque COSO asiacute como el acompantildeamiento de las evaluaciones de riesgo por cambios significativos y nuevos productos
Para la implementacioacuten de la cultura de prevencioacuten sentildealada se completoacute la capacitacioacuten de fraudes a los colaboradores del Banco logrando 98 de participacioacuten asiacute como el dictado de 12 charlas presenciales o virtuales a liacutederes y personal interno que requieren mayor atencioacuten en temas de deteccioacuten de fraude investigacioacuten y respuesta Por uacuteltimo se continuoacute con el alineamiento corporativo en el frente de Gestioacuten de Fraudes ndash Credicorp
Memoria Integrada 2020 60
725 Manual de creacuteditos y actividades excluidas de creacutedito
En Mibanco nos aseguramos de no financiar actividades iliacutecitas que atenten contra el ambiente contra los derechos humanos o contra los derechos laborales Contamos con una Poliacutetica de Creacutedito y Manual de Creacuteditos donde incluimos una lista de actividades de exclusioacuten Nuestro personal de negocios ademaacutes estaacute capacitado para identificar los riesgos y prevenir el financiamiento de actividades iliacutecitas o con impacto negativo al ambiente o la empresa Durante el antildeo 2020 se realizaron cambios en la Poliacutetica de Creacutedito en respuesta a la crisis sanitaria previniendo el otorgamiento de creacuteditos que puedan tener alto riesgo de incumplimiento o mala calificacioacuten de clientes a futuro
Jun-18
1280
Jun-19
1494
Jun-20
737
Dic-17
1323
Dic-18
1487
Dic-19
1619
Dic-20
1308
10
0
20
30
40
50
Transacciones (M)
214
313
480
348+99
+36
+136
724 Riesgos de tesoreriacutea
En el 2020 se desarrollaron proyectos que permiten una gestioacuten de riesgos maacutes robusta los cuales involucraron
Asiacute tambieacuten en el marco de la crisis sanitaria por el COVID-19 se realizaron acciones orientadas a acompantildear a la Gerencia del Aacuterea de Tesoreriacutea y Mercado de Capitales en una gestioacuten preventiva de los riesgos de tesoreriacutea
73 Gestioacuten de Soporte Centralizado y modernizacioacuten tecnoloacutegica
731 Optimizacioacuten de Cargas Operativas
En Mibanco optimizamos nuestros procesos para mejorar y disminuir la carga operativa de nuestros equipos y lograr mayores eficiencias Una de estas iniciativas estuvo enfocada a continuar la mejora del ratio de derivacioacuten de transacciones de las agencias a los canales alternos (48 al cierre de antildeo) Sin embargo dicho ratio tuvo como principal impulso de su crecimiento la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) debido a los cierres de agencias por cuarentena
Derivacioacuten de transacciones a Canales Alternos
Desarrollo de herramientas para la proyeccioacuten de indicadores de riesgo de mercado y liquidez brindando mayor soporte a la gestioacuten de la Tesoreriacutea y optimizando tiempos
Desarrollo del proyecto para el remplazo de la curva libor en las mediciones y monitoreo de riesgo de mercado
Actualizacioacuten del modelo LaR (Liquidity at Risk) y desarrollo del indicador Core Deposit proyectos que se culminaraacuten en el 2021 y mejoraraacuten la gestioacuten de liquidez y ALM
Actualizacioacuten del modelo de CVA (Credit Value Adjustment) para derivados
Implementacioacuten de anaacutelisis y mejoras del monitoreo de Riesgo de Tesoreriacutea que nos permite mejorar la informacioacuten para la gestioacuten de la Tesoreriacutea
Transformamos
las personasla vida de
(GRI 102-11)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 61
Participacioacuten Negocios en Desembolsos lt5k
Una de las acciones implementadas en el uacuteltimo trimestre del 2019 fue el despliegue del piloto Rol Ventanilla donde se identificoacute la oportunidad de liberar un 26 del tiempo de este puesto para dedicarlo a mejorar los niveles de servicio e impulsar las ventas en agencias Sin embargo por efecto de la crisis sanitaria (marzo 2020 - actualidad) tenemos evidencia de estas mejoras hasta febrero de 2020 (+11 vs liacutenea base)
732 Proyectos implementados Jul-20 Ago-20 Sep-20 Oct-20 Nov-20 Dic-20
Soporte Red de Agencias Negocios
51
49
49
51
50
50
52
48
51
49
44
56
Trxs Dic -20 (M)
Var Anual
680
24
183
1308
-350
-352
-65
-192
206
70
146
-85
702
937
Ventanilla MB
BN
Kasnet
Total
Agente BCP
Otros
ATM
Transacciones por canal
Fuente Mibanco
Proyecto Desembolsos 5k
En la buacutesqueda de optimizar los procesos para mejorar y reducir el tiempo de espera del cliente en agencia en el segundo trimestre del 2020 desplegamos a nivel nacional el Proyecto Desembolsos 5k el cual es consiste en que el proceso de desembolso hasta S 5000 sea realizado por el Asesor de Negocios y ya no con el equipo de Soporte Red de Agencias Al cierre de antildeo se obtuvo una participacioacuten del equipo de negocios del 56 de los creacuteditos menores a S 5000 lo cual permitioacute reducir el tiempo de espera en la agencia y lograr desembolsos maacutes agiles y personalizados para el cliente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 62
31 mejoras en el Aacuterea de Servicios Centrales que permitieron liberar 345 horas de trabajo y mejorar el ambiente de control
Proyecto Piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias
Otro de los retos de la coyuntura fue la buacutesqueda de herramientas que faciliten los procesos de venta evaluacioacuten aprobacioacuten y desembolso de creacuteditos Por ello se desplegoacute el piloto integrado de Digitalizacioacuten de Expedientes en Agencias que contemploacute iniciativas de mejora con el proceso de otorgamiento de creacuteditos
El piloto realizado en 4 agencias laboratorio de Lima permitioacute contar con un proceso de evaluacioacuten remota para clientes recurrentes con un repositorio digital de expedientes facilitando la disponibilidad inmediata del expediente de creacutedito para la evaluacioacuten y revisioacuten y eliminando la dependencia del papel en el proceso de desembolso
En diciembre del 2020 se identificoacute un potencial de clientes para evaluacioacuten remota del 56 del total de la cartera activa e inactiva y el 5 del total de desembolsos se realizoacute a traveacutes de este proceso En el 2021 se desplegaraacute para toda la Red de Agencias
Proceso de mantenimiento de creacuteditos reclamos y requerimientos
Por efecto de la coyuntura de salud se incrementaron las operaciones relacionadas al proceso de mantenimiento de creacuteditos y reclamos y requerimientos las cuales fueron atendidas mediante dos acciones
Gestor Digital
La coyuntura tambieacuten exigioacute ser partiacutecipes de la creacioacuten de nuevos flujos de procesos por la implementacioacuten de los productos digitales tales como Apertura de cuentas viacutea web depoacutesito a plazo fijo y liacutenea de creacutedito online desembolsos mi efectivo semilla entre otros Lo antes mencionado requirioacute que se definieran criterios de custodia digital creando el rol de Gestor Digital
Proyecto Pico y Placa
A partir de junio de 2020 se desplegoacute el proyecto Pico y Placa liderado por el equipo de Inteligencia y Analiacutetica Avanzada y que contoacute con la participacioacuten de Soporte Red de Agencias El proyecto consistioacute en dividir el personal de toda la agencia en dos equipos (A y B) y alternarse los diacuteas de trabajo Con ello de detectarse un caso positivo en el personal de uno de los equipos la agencia continua operativa con el otro equipo hasta el teacutermino de la cuarentena del primero y retomen la alternancia Los resultados del proyecto al cierre de antildeo son 3293 diacuteas de cierre evitadosreducido y S 72 millones de peacuterdida reducida
Programa Hagamos Historia con Mibanco
Este programa nace con el objetivo de promover desarrollar y sostener una cultura de mejora continua que involucre a todos los colaboradores y que aporte a la creacioacuten y adicioacuten de valor en los procesos productos y clientes El programa contoacute con la participacioacuten de 12 equipos la red de coaches de innovacioacuten y Lean Six Sigma los cuales orientaron a los equipos en el desarrollo de sus iniciativas logrando obtener
Uso de capacidad variable entre los equiposIncorporacioacuten al trabajo remoto de 45 personas de poblacioacuten vulnerable de Soporte Red de Agencias a quienes se les proveyoacute de recursos necesarios para trabajo en casa un estaacutendar de produccioacuten acorde a su experiencia y nuevos mecanismos de supervisioacuten y control
Mejoras en el tiempo de alta de clientes del pasivo Reduccioacuten en ~65 el tiempo de ciclo del enviacuteorecojo de cajas para la custodia de documentos Reduccioacuten en ~40 el tiempo de atencioacuten de las solicitudes de retencionesReduccioacuten en ~70 del tiempo del auditor para la generacioacuten de reportes para auditoriacutea entre otros logros
Memoria Integrada 2020 63
Servicio de Escritorios Virtuales
Se llamoacute asiacute a la implementacioacuten del teletrabajo para darle continuidad a nuestras operaciones durante la crisis sanitaria Esta ejecucioacuten se realizoacute tanto en la nube como en el data center y consistioacute entre otros en la activacioacuten aproximada de 1200 cuentas en VPN para poder conectar a todo el personal de Staff y negocios de manera remota y segura conectando a maacutes de 5300 usuarios desde sus casas
Finalmente a raiacutez de la coyuntura la cantidad de llamadas recibidas por Banca Telefoacutenica se incrementoacute principalmente por las consultas de reprogramaciones y congelamientos de deuda en promedio 30 con picos en los meses de marzo (+62 vs pre COVID-19) y agosto (+73 vs pre COVID-19) Esto impactoacute en el nivel de atencioacuten el cual descendioacute -16 en promedio y el nivel de servicio en -24 con picos en marzo agosto y setiembre
733 Roadmap de la Modernizacioacuten de la Arquitectura Tecnoloacutegica
En 2020 la hoja de ruta hacia la modernizacioacuten de la arquitectura tecnoloacutegica ha continuado su avance con la implementacioacuten de 5 nuevas plataformas Microservicios Servicios Mensajeriacutea asiacutencrona Motor de Notificaciones y Transferencia de Archivos las cuales se pueden definir como un nuevo set de herramientas que junto al uso de APIs consolidado en 2019 dejan listos los fundamentos para que en 2021 se pueda hacer uso de su potencial para
Liberar a nuestro core bancario Topaz de tareas ajenas a su propoacutesito ldquotrasladandordquo estas tareas a las nuevas plataformas en busca de mayor flexibilidad eficiencia y progresivamente mayor velocidad para responder a nuevas necesidades
Reaccionar de manera automaacutetica y casi simultaacutenea a acciones que realicen los clientes por ejemplo ante depoacutesitos o retiros de sus cuentas se puede activar las acciones maacutes convenientes ya sean comerciales de fidelizacioacuten de cobranza etc Lo cual permite asumir un enfoque proactivo y de mayor impacto en la experiencia del cliente
Centralizar todas las notificaciones hacia clientes asiacute cuando sea necesaria una nueva notificacioacuten correo push notification sms por parte de alguacuten aplicativo o canal del banco se pueda reusar la plataforma implementada reduciendo asiacute tiempos de habilitacioacuten pero sobre todo podemos gestionar de una mejor manera nuestros contactos con el cliente
Trasladar grandes voluacutemenes de informacioacuten desde y hacia entidades externas al banco incluida la nube de manera segura automaacutetica y eficiente Con estas plataformas listas para operar en el 2021 queda que los proyectos las utilicen en beneficio de mejorar la experiencia de los clientes mejorar el Time to Market y hacer frente a los retos digitales que demandan que la tecnologiacutea vaya asumiendo un rol clave en el desarrollo de las estrategias
1
2
3
4
Infraestructura en la nube Debido a las medidas de aislamiento social y con la finalidad de mantener las operaciones del banco se activoacute el teletrabajo para todos los colaboradores Para hacer esto posible fue necesario hacer una adopcioacuten tecnoloacutegica de recursos en la nube lo cual permitioacute que los Asesores de Negocios entre otros recuperen su productividad contar con software y herramientas tales como Office 365 y Escritorios Remotos abre una serie de posibilidades para movilizar infraestructura fiacutesica a la nube en la medida que sea necesario
Monitoreo de Seguridad Como parte del programa de ciberseguridad se han renovado y adquirido nuevos servicios de ciber-proteccioacuten a la vez se han implementado nuevas plataformas especializadas para cubrir brechas de seguridad
Durante el antildeo tambieacuten se han fortalecido otras capacidades tecnoloacutegicas y hay 2 que sobresalen por su importancia
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 64
Canales de Mibanco
Negocio
TI
Aplicativo central
Pla
tafo
rma
de
Inte
grac
ioacuten
Frentes del Programa de Modernizacioacuten TI
Habilitadores
Nuevas arquitecturas
Sostenibilidad TI
Ciberseguridad
Procesos y metologiacuteas
Segu
rid
ad
Mon
itor
eo
Met
odol
ogiacutea
de
gobi
ern
o
Herramientas transversales de TI
Infraestructura
Herramientas de negocio
Herramientas transversales de negocio
Repositorios de informacioacuten
Otros aplicativos
Canales de terceros
HBK
Topaz
Cadenacierre Backups Monitoreo Anti-Malware Identy Mngr
Servidores Exadata Nube Red Telecom
Tableau
Robots
Sandbox DatalakeDatawarehouse
Biometria Firma D Digitalizac MotorReglas
APls CRM
JIRA Correo Sharenpoint Office 365
SIGE ICS EBS AdryanTraderlive
KasnetAPP ATMUrpi POSContacCenter
AgenBCP
BcoNacioacuten
InterBCP
1
2
3
4
5
1
2
2
2
2
2
2 3
3 3 32
3 4 4
2
4 3 5
Capas tecnoloacutegicas habilitadoras
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 65
734 Maximizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
En este frente el banco tuvo como principales temas resolver la necesidad de ampliar la visibilidad del Monitoreo agregando el frente de Seguridad de Informacioacuten y asiacute tener una vista integral para lo cual se desarrolloacute el Programa de Monitoreo Integral ndash Fase 1 el cual tuvo como objetivos implementar nuevas herramientas de monitoreo y gestioacuten para cubrir algunas brechas Asiacute pudimos disentildear una nueva estructura organizacional para hacer frente a estas nuevas capacidades y desarrollar procesos integrados de gestioacuten de eventos incidentes y problemas
En la misma senda las aacutereas de Sistemas Arquitectura y Seguridad de Informacioacuten finalizaron con eacutexito la implementacioacuten del este programa y el proceso de tercerizacioacuten del Monitoreo de Seguridad (SOC) que permiten ampliar la visibilidad de eventos de disponibilidad y seguridad asiacute como agilidad de los procesos y garantizar la estabilidad de los servicios tecnoloacutegicos
Adicionalmente el equipo de Sistemas finalizoacute con el piloto para la Migracioacuten y despliegue de la herramienta colaborativa Office 365 incluyendo los controles de seguridad a las posiciones de la red de agencias Con ello en el 2021 se desplegaraacute el Proyecto de Migracioacuten el cual tiene un impacto estimado en 9600 colaboradores quienes comenzaraacuten a consumir de los servicios en la nube dentro y fuera de la red del banco
735 Brindar un servicio extraordinario
En el frente de servicio enfrentamos diferentes desafiacuteos que nos invitoacute a adaptarnos raacutepidamente y sobre todo a poner en praacutectica nuestros principios culturales gracias a la cercaniacutea compromiso y disposicioacuten de Soporte Red de Agencias donde
Por otra parte el equipo de Sistemas realizoacute acciones para satisfacer al cliente interno enfocadas principalmente en dar soporte a las mesas aacutegiles que habilitan capacidades digitales y que ayudan a la derivacioacuten mediante aplicaciones moacuteviles Ademaacutes se continua con la adopcioacuten de nuevas tecnologiacuteas que permiten desarrollar aplicaciones maacutes escalables y de faacutecil mantenimiento Tambieacuten se adquirioacute herramientas para el desarrollo de software dentro del marco de ciberseguridad
Durante el mes de marzo se configuraron productos de acuerdo con las definiciones del negocio durante la crisis sanitaria Esto demandoacute una gran capacidad de coordinacioacuten con todos los equipos para tener en tres semanas un producto listo para los clientes finales Posteriormente la etapa de soporte a estos productos demandoacute un alto involucramiento de todos los equipos para la revisioacuten y monitoreo de procesos batch que debiacutean ser monitoreados 24 7 durante los dos meses siguientes
Se aplicoacute el principio Cuidamos al facilitar el teletrabajo a casi 100 compantildeeros(as) de Soporte Red de Agencias considerando su situacioacuten de vulnerabilidad ante la crisis sanitaria que enfrentamos
Se aplicoacute el principio Cooperamos al brindar soporte a otras aacutereas con los Reprogramados Cambios de Tasa Extornos y realizar los Desembolsos de Programas del Gobierno Reactiva y FAE
Se aplicoacute el principio Innomejoramos al implementar una metodologiacutea de Supervisioacuten de agencias que permita asegurar los controles operativos de manera remota
1
2
3
Memoria Integrada 2020 66
Ventana Ganadora 2020 Soporte Red Agencias
Fuente Mibanco
736 Incrementar la venta de productos y servicios
El equipo de Soporte Red de Agencias consolidado ya como un canal alterno de ventas inicioacute el antildeo 2020 con un importante nuacutemero de ventas de Ventana Ganadora (liacuteneas de creacutedito) Sin embargo durante el periodo de Estado de Emergencia la venta tuvo una caiacuteda ya que se priorizoacute el servicio al cliente y no se contaron con leads de ventas
A partir del mes de setiembre se ha retomado el proceso de venta y se muestra una recuperacioacuten como resultado de acciones tales como
Finalmente al cierre de diciembre se tiene un aporte de 143 del total de colocaciones y 4 del total de monto colocado a nivel banco
Mejora en el timing de carga de leads
Seguimiento en la Productividad Comercial Individual y Metas Comerciales
Alertas de oferta a clientes en los comprobantes de pago de transacciones en canales alternos
Gestioacuten de leads a traveacutes de llamadas telefoacutenicas
Ene-20 Mar-20 May-20 Set-20Jul-20 Nov-20
33
231
252
122
108
Memoria Integrada 2020 67
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Llegamos a todas nuestras agencias con equipo de bioseguridad y se monitoreoacute constantemente a nuestros colaboradores afectados
Elementos para Colaborador al 100 Elementos en Agencias - al 100
Pruebas raacutepidas-cobertura al 99
Barreras de acriacutelico al 100
ELEMENTOS DE BIOSEGURIDAD EN AGENCIAS
Mascarillas Termoacutemetro para colaboradores
Alcohol uso interno
Pruebas raacutepidas covid-19
Barreras en puestos de atencioacuten
Protector facial
Alcohol uso personal
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
2 por diacutea reposicioacuten c45 diacuteas
reposicioacuten c45 diacuteas
campantildeas en agencia
reposicioacuten c45 diacuteas
1 5
6
4
7
2
3
Memoria Integrada 2020 68
Elementos para el Cliente al 100
Alcohol Clientes Felpudos desinfectantes
Distanciamiento interno
Distanciamiento externo
Afiche Cliente normativo
Afiche en ATM
Tachos para residuos de EPP
Lapiceros exclusivos
Distanciamiento banquetas
Temperatura a Clientes
(Ingreso)
8 13
9 14
10 15
11 16
12 17
2m
Memoria Integrada 2020 69
Aforo menor a 50Impacto en 12 agencias
Gorro guantes mandilImpacto en 65 agencias
Afiches de refuerzo al Colaborador al 100
Elementos adicionales por Ordenanzas Municipales (49)
Afiche correcto lavado de manos
Correcto uso de EPP colaborador
Afiche para kitchenet
Afiche dispensador papel toalla
18
22
20
23
19 21
Memoria Integrada 2020 70
Carreras del Equipo de la Divisioacuten de Auditoriacutea Interna
Fuente Mibanco
74 Gestioacuten de control interno
741 Mecanismos de control operativo
16
24
24
36
Contabilidad
Ing Sistemas
Administracioacuten
En Mibanco evaluamos permanentemente la eficacia y eficiencia de los procesos de Gestioacuten de Riesgos Control y Gobierno Corporativo a traveacutes de la Divisioacuten de Auditoria Interna (DAI) con el objetivo de mejorar y proteger el valor de la corporacioacuten mediante el aseguramiento asesoriacutea y anaacutelisis basados en riesgos Para ello la DAI cuenta con la siguiente estructura
Adicionalmente 11 del personal cuenta con estudios de maestriacutea y 27 auditores cuentan con 60 certificaciones internacionales en total
Gerencia y Subgerencia de Auditoriacutea de Agencias Gerencia de Riesgo de Creacutedito Gerencia de Procesos y TI y finalmente la Gerencia de Aseguramiento de la Calidad
Un equipo de 45 colaboradores al 31 de diciembre del 2020 especializado y multidisciplinario con alto nivel de conocimiento
Economiacutea
Memoria Integrada 2020 71
Informe 2020
220
27
Evaluaciones a Agencias y Oficinas especiales
Requeridas por la SBS
18
5
270
Evaluacioacuten de Procesos
Evaluacioacuten de Procesos Informaacuteticos
Total
Tipo de Evaluacioacuten
Informes de auditoriacutea realizados
Fuente MibancoIncluyen 32 evaluaciones presenciales
Durante el 2020 la DAI emitioacute un total de 270 informes de acuerdo con el siguiente detalle
El cumplimiento de nuestro Plan Anual en el 2020 fue de 103 el mismo que ha cubierto 67 de las agencias Tambieacuten evaluamos los principales procesos del banco relacionados con los Riesgo de Mercado y Liquidez Riesgo Operacional Riesgo Crediticio y Riesgo Tecnoloacutegico Es importante resaltar que el Plan Anual de Auditoria del periodo 2020 fue realizado bajo el enfoque de auditoriacutea basada en riesgos
Antildeadimos que Auditoriacutea Interna ha implementado nuevos tipos de evaluaciones que le han permitido optimizar sus recursos y tener mayor alcance en sus revisiones tales como auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias (188 exaacutemenes) auditoriacuteas colaborativas utilizando de manera intensiva data analiacutetica (4 exaacutemenes) y auditoriacutea de modelos (2 exaacutemenes) Con ello se busca evaluar el funcionamiento permanente del sistema de control interno del
Banco robusteciendo asiacute los mecanismos de monitoreo para la resolucioacuten de desviaciones y atencioacuten a las oportunidades de mejora
Respecto al Sistema de Control Interno (SCI) realizado por la DAI este ha sido disentildeado conforme al Internal Control ndash Integrated Framework de COSO en su versioacuten del antildeo 2013 definieacutendolo como el proceso efectuado por el Directorio la Gerencia y todo el personal responsable de proveer una seguridad razonable en lo concerniente al cumplimiento de objetivos relacionados con Operaciones Reporte y Cumplimiento
Asimismo el Proceso de Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno (SCI) de Credicorp y Subsidiarias el cual incluye a Mibanco se realiza utilizando el enfoque establecido por COSO basado en el anaacutelisis de 17 principios y 5 componentes de control Al cierre del 2020 se concluye que el Banco ha establecido una cultura que fomenta la integridad los valores y el trabajo en equipo en buacutesqueda de obtener los objetivos planteados Tambieacuten contamos con controles a nivel de Entidad cuyo alcance involucra principalmente la presencia y efectivo funcionamiento de los principios relacionados con los Componentes de Ambiente de Control Evaluacioacuten de Riesgos Actividades de Control Informacioacuten y Comunicacioacuten y Supervisioacuten que garantizan un adecuado Sistema de Control Interno en el proceso de emisioacuten de reportes financieros y no financieros
Conforme al Reglamento del Directorio el Comiteacute de Auditoriacutea tiene la finalidad de llevar a cabo la supervisioacuten monitoreo y revisioacuten independiente de los procedimientos de control interno de Credicorp y subsidiarias (que incluye a Mibanco) En ese sentido las sesiones del Directorio de Mibanco se realizaron cumpliendo sus funciones con la frecuencia establecida y tomando en consideracioacuten lo establecido en
Memoria Integrada 2020 72
la Norma Ndeg272-2017 ldquoGobierno Corporativo y Gestioacuten de Riesgosrdquo y normativa interna (Ver Anexo II) Asimismo los acuerdos del Directorio se vienen ejecutando conforme lo establecido en las respectivas actas
Con el objetivo de garantizar que se realicen las acciones necesarias para proteger razonablemente los activos y asegurar que las transacciones estaacuten siendo adecuadamente autorizadas y registradas la Gerencia de Auditoriacutea Interna ejecuta la evaluacioacuten de los controles internos la cual pone especial atencioacuten en el disentildeo de procedimientos de control interno del banco De esta manera se procura que los procesos sean eficientes la informacioacuten financiera y no financiera tanto interna como externa sea razonable y que se cumplan con los requisitos legales aplicables Esta evaluacioacuten tambieacuten asegura que la Gerencia haya implementado las sugerencias y recomendaciones producto de las evaluaciones de control interno ejecutadas por Auditoriacutea Interna por los Auditores Externos y por los distintos entes reguladores a traveacutes de la revisioacuten de los informes correspondientes
De igual manera se realiza una evaluacioacuten del Sistema de Control Interno a Nivel Entidad (ELC ndash Entity Level Controls por sus siglas en ingleacutes) la cual describe los aspectos del Control Interno que tienen un efecto generalizado en el Sistema de Control Interno de una organizacioacuten
Los Controles a Nivel de Entidad (ELC) ayudan a asegurar que las directivas relativas a la gestioacuten de toda la entidad se lleven a cabo lo que permite
Finalmente indicamos que la evaluacioacuten del control interno de Mibanco es permanente dado que este es un proceso continuo El Directorio de Mibanco a traveacutes de la supervisioacuten realizada por el Comiteacute de Auditoriacutea de Credicorp el cual incluye a Mibanco garantiza que las gerencias hayan implementado un adecuado Sistema de Control Interno en la organizacioacuten efectuando perioacutedicamente un seguimiento al resultado de las evaluaciones a las auditoriacuteas programadas en el antildeo El Comiteacute de Auditoriacutea revisa tanto el resultado de las evaluaciones de Auditoriacutea Interna como los casos en los que se presentan demoras para subsanar observaciones
Por otro lado la Unidad de Auditoria de Mibanco ejecuta anualmente la Evaluacioacuten del Sistema de Control Interno de Mibanco el mismo que es presentado al Comiteacute de Auditoriacutea Credicorp
Determinar si los ELC proveen una seguridad razonable para que errores materiales sean prevenidos detectados y corregidos oportunamente
Identificar debilidades en el disentildeo de los ELC que afecten el disentildeo de pruebas a nivel actividad
Determinar si los ELC crean un ambiente de control que permita la operacioacuten efectiva de los controles a nivel de actividad
Memoria Integrada 2020 73
96
4
97
3
100
98
2
100
S S
2016 2018 2019 20202017
S S S
843382
30208
873590
1030410
32497
1062907
97
3
97
3
859912
31718
891630
1078193
32497
1110690
1285102
32497
1317599
Auditoriacutea
Impuestos
Total
Criterios
--Relacionados a la auditoriacutea
Otros
Honorarios de auditores externos
Fuente Mibanco
742 Informacioacuten de auditoriacutea externa
Es importante sentildealar que desde el mes de mayo 2020 se implementoacute la metodologiacutea de auditoriacuteas no presenciales a la red de agencias optimizando la cobertura de revisioacuten de oficinas por auditor y el alcance en las pruebas de controles a traveacutes de anaacutelisis de data Algunos procedimientos que implicaban la observacioacuten fiacutesica fueron sustituidas con entrevistas telefoacutenicas y cruces de informacioacuten con analiacutetica de datos
Asimismo para los equipos del staff se implementoacute el trabajo remoto utilizando una red virtual privada (VPN) ello ha facilitado la comunicacioacuten e interaccioacuten de los colaboradores desde su casa a la red interna del Banco lo que tambieacuten ha permitido que las auditorias se realicen de manera remota es importante mencionar que la ejecucioacuten de los controles (validaciones conciliaciones aprobaciones etc) no ha sufrido variaciones dejando las evidencias de manera electroacutenica
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 74
8 NUESTRA GENTE
Memoria Integrada 2020 75
8NUESTRAGENTE
81 Experiencia del colaborador y clima laboral
Ganarse el corazoacuten y la confianza de los peruanos que se atreven a progresar es nuestra aspiracioacuten y forma parte del disentildeo de las acciones para cuidar a nuestros colaboradores y sus familias en todo momento Como parte de nuestra identidad cultural nos interesamos de forma genuina y de corazoacuten por las personas lo que se ve plasmado en el principio ldquoCuidamosrdquo
En este contexto cultural de nuestra organizacioacuten se presentoacute la crisis sanitaria por el COVID-19 poniendo a prueba coacutemo vivimos nuestros principios culturales y el propoacutesito de transformar vidas y escribir historias de progreso En funcioacuten a lo anterior en Mibanco priorizamos
Cuidar la salud fiacutesica y emocional de nuestros colaboradores y sus familias
Cuidar las finanzas de nuestros colaboradores
Brindarles herramientas para la gestioacuten de la informacioacuten
Monitoreo diario de su salud fiacutesica y mental
Disposicioacuten de preacutestamos sin intereses
Creacioacuten de Mibi chat bot para consultas de colaboradores
Staff meacutedico a dedicacioacuten exclusiva
Remuneracioacuten variable al 100 al inicio de la crisis sanitaria
Plataforma web para el registro de siacutentomas relacionados al COVID-19 y tomar medidas adecuadas e inmediatas
Espacios de reflexioacuten y conexioacuten con liacutederes
Trabajo alternado para la Red de Agencias
Asignacioacuten de movilidad
Se creoacute una matriz de agencias por criticidad COVID-19 para tomar decisiones focalizadas en proteccioacuten de los colaboradores y sus familias
Herramientas para el liderazgo remoto
Incentivos para la poblacioacuten vulnerable que laboraba desde casa
Plataforma virtual para procesos de seleccioacuten evaluacioacuten y entrevistas a candidatos
(GRI 401)
Memoria Integrada 2020 76
Indicadores cualitativos de gestioacuten de empleo
Estas acciones originaron una respuesta inmediata de los colaboradores muy positiva y de gran compromiso con Mibanco y con la reactivacioacuten econoacutemica de nuestros clientes lo que se ha visto reflejado en nuestros indicadores cualitativos de gestioacuten del empleo Nuestro Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
adicionalmente nos permite evaluar nuestro desempentildeo a partir de las siguientes 4 palancas
Ademaacutes de los sentildealados contamos con el indicador de Sentimiento Acompantildeamiento colaborador que mide la percepcioacuten del colaborador sobre las acciones realizadas por Mibanco durante la crisis sanitaria pasoacute de 39 en marzo a 81 en noviembre
0
40
20
60
80
10
50
30
70
90
100
Clima laboral Liderazgo NPS colaborador
(recomendacioacuten)
Satisfaccioacuten con el trabajo
en Mibanco
2019 2020
88
69
34
92
75
60
71
Modelo de Gestioacuten de Experiencia del Colaborador
Fuente MibancoFuente Mibanco
Experiencia de trabajo
extraordinaria
Lider que motive e inspire
Cultura que inspire
Paquete de compensaciones y beneficios a la
medida
A este modelo se le agrega el Comiteacute de Gobierno de Remuneraciones Variables que garantiza que las decisiones con relacioacuten a los esquemas variables sean coherentes y alineados a los objetivos y aspiracioacuten de Mibanco y de nuestros colaboradores
Memoria Integrada 2020 77
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Contratacioacuten 2020
La empresa dejoacute en suspenso la contratacioacuten de posiciones nuevas orientaacutendose soacutelo a cubrir posiciones claves y rotacioacuten
La Escuela de Microfinanzas
Fue desactivada para el antildeo 2020
Reasignacioacuten de funciones
Equipos cuyas funciones se habiacutean visto reducidas por la crisis sanitaria fueron reasignados a posiciones donde generen mayor valor Ejecutivos comerciales pasaron a servicios digitales En algunos casos algunos ejecutivos dejaron de pertenecer a Mibanco al finalizar sus contratos
Poblacioacuten Vulnerable
A los colaboradores que son poblacioacuten de riesgo se les otorgoacute licencia con goce de remuneraciones desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria Progresivamente se les ha ido asignando funciones para que puedan laborar desde casa
Colaboradores Staff
Desde el primer diacutea de la emergencia sanitaria se otorgoacute herramientas digitales para el trabajo remoto durante la cuarentena se otorgaron facilidades para contar con sillas ergonoacutemicas a toda la organizacioacuten Asimismo se ha orientado a los liacutederes para reforzar su liderazgo en equipos remotos
Universidad Mibanco Facultades
811 Desarrollo del talento
En Mibanco tenemos el compromiso de fomentar y promover una cultura de aprendizaje y autoaprendizaje y propiciar acciones dirigidas a desarrollar los conocimientos y habilidades de nuestros colaboradores necesarias para garantizar un oacuteptimo desempentildeo y su propio desarrollo
Para ello potenciamos la Universidad Mibanco que cuenta con siete facultades y nos permite llegar a todos nuestros colaboradores e implementamos un programa de capacitaciones con indicadores especiacuteficos de cumplimiento
Creciendo juntos
Liderazgo que transforma
vidas
Modo Mibanco
Transformacioacuten
Regulatorio
Bienvenido al compantildeero
Aprende maacutes
UNIVERSIDAD
(GRI 404)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 78
Meta 2020 Resultado 2020
85 93
85 94
de participacioacuten
de satisfaccioacuten
14 18
81
de aprobacioacuten
satisfaccioacuten de la calidad de retroalimentacioacuten
Indicador
Indicadores de eacutexito de capacitaciones
() Nota miacutenima aprobatoria() Promedio de todo Mibanco
Fuente Mibanco
Con esta plataforma durante el 2020
Desarrollamos programas de capacitacioacuten enfocados en el uso de herramientas digitales que faciliten y refuercen el trabajo remoto
Implementamos los programas ldquoLiacuteder en pantallardquo y ldquoLideres que conectanrdquo donde promovimos herramientas de gestioacuten de equipos remotos Para los liacutederes de red se desarrolloacute el programa ldquoGestionando eficazmente a mi equipordquo donde se reforzoacute aspectos como los roles situacionales del liacuteder comunicacioacuten y organizacioacuten
Orientado a la Red de Agencias implementamos el entrenamiento en gestioacuten telefoacutenica tanto para la captacioacuten seguimiento y cobranza llegando al 100 de colaboradores entrenados donde profundizaron sobre evaluacioacuten remota y presencial bajo la coyuntura actual
Desarrollamos el Programa Baacutesico de Asesoramiento Digital con una participacioacuten del 99 de nuestros colaboradores de red capacitaacutendolos en herramientas que ayuden a los clientes en la reinvencioacuten de sus negocios asiacute como en los productos digitales del banco como el App Mibanco Culqui Yape entre otros
Comprometidos con nuestros clientes desarrollamos el programa ldquoComo vender maacutes siendo digitalrdquo para que nuestros emprendedores transiten a negocios digitales
Para garantizar el eacutexito de nuestro programa de capacitaciones hemos establecidos los siguientes indicadores
70 ldquoSesiones de escuchardquo donde los lideres escucharon a sus colaboradores acerca de los retos temores entre otros sobre el trabajo durante la crisis sanitaria brindaacutendoles herramientas para el manejo de estas situaciones En estas sesiones participaron 527 liacutederes (94 ) con una satisfaccioacuten del 100
ldquoConversatorio Peacuterdida Duelo y Esperanza ldquodonde un terapeuta orientoacute a las familias sobre como procesar el duelo frente a la peacuterdida de familiares por COVID-19
ldquoCharlas meacutedicasrdquo donde un meacutedico experto respondioacute a todas las consultas que tuvieron los liacutederes de la red sobre las medidas de bioseguridad a implementar en sus agencias
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
La coyuntura aceleroacute el traacutensito a la digitalizacioacuten de los programas de capacitacioacuten continuaacutendose con cursos virtuales en nuestra plataforma y capacitaciones on line habieacutendose desarrollado 160 espacios de aprendizaje virtual
Ademaacutes la coyuntura generoacute que se desarrollen
Memoria Integrada 2020 79
82 Salud y Seguridad en el Trabajo
En Mibanco contamos con un Sistema de Gestioacuten de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST) el cual estaacute alineado a los requisitos normativos nacionales establecidos en la Ley 29783 su Reglamento y sus modificatorias Tambieacuten tenemos un Manual de Procedimiento de Identificacioacuten de Peligros Evaluacioacuten de Riesgos determinacioacuten de controles y gestioacuten de mapa de riesgos y un Reglamento de SST y llevamos actualizacioacuten constante de las matrices IPERC Todo esto se complementa con nuestro propio Comiteacute de SST
Nuestro sistema alcanza a todos los colaboradores a nivel nacional incluyendo tambieacuten a los practicantes en todos nuestras agencias y oficinas Tambieacuten incluye las actividades desarrolladas por personal contratista o proveedor al interior de nuestras instalaciones
Brindamos cobertura de salud al 100 de nuestros colaboradores mediante las redes asistenciales de ESSALUD y ademaacutes con la opcioacuten de afiliarse a un seguro privado EPS Durante la crisis sanitaria incorporamos un call meacutedico especiacutefico para absolver consultas meacutedicas sobre siacutentomas de dicha enfermedad
No obstante para cualquier notificacioacuten de peligro riesgo laboral nuestros colaboradores cuentan con dos canales de reporte
Asimismo todos nuestros trabajadores pueden retirarse del aacuterea de trabajo si detectan cualquier peligro contra su integridad y deben reportarlo por el buzoacuten de Cumplimiento para que el Comiteacute de SST puedan realizar las investigaciones respectivas
Ademaacutes de lo sentildealado tambieacuten contamos con un servicio de seguridad y salud en el trabajo el cual contribuye con la identificacioacuten y eliminacioacuten de peligros a traveacutes de una participacioacuten de los trabajadores en el desarrollo de los IPERC mediante una encuesta Sus principales funciones son
Para garantizar la calidad de estos servicios se desarrollan auditoriacuteas internas en la cual se evaluacutea la aplicacioacuten y el desarrollo de sus funciones
Buzoacuten y correo de Cumplimiento (cumplimientomibancocompe) donde se comunican actos y condiciones subestaacutendares dentro de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 4 reportes por el buzoacuten de Cumplimiento y 142 reportes de acto o condicioacuten subestaacutendar por el correo
Plataforma Jira donde pueden reportar los eventos no deseados que ocurran dentro o fuera de las instalaciones Durante el 2020 recibimos 54 reportes de eventos no deseados
Asesora al Comiteacute de SST en la definicioacuten de lineamientos de seguridad y salud ocupacional y en la elaboracioacuten del Plan y Programa Anual de SST y colabora con su implementacioacuten
Asesora al Comiteacute de SST en la investigacioacuten de las enfermedades ocupacionales y accidentes e incidentes de trabajo
Elabora el contenido de los cursos regulatorios de SST para colaboradores y capacita a los proveedores en los lineamientos de SST
Desarrolla inspecciones de los ambientes de trabajo
(GRI 403) (GRI 403-1) (GRI 403-2) (GRI 403-3) (GRI 403-4) (GRI 403-5) (GRI 403-6) (GRI 403-7)
Memoria Integrada 2020 80
Todos nuestros colaboradores tienen acceso a este servicio de SST a traveacutes del buzoacuten y correo de Cumplimiento Asimismo pueden participar siguiendo los mecanismos establecidos en el Manual de Procedimiento Comunicacioacuten Participacioacuten y Consulta
821 Sobre el Comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo (SST)
En el antildeo 2019 se instaloacute el Comiteacute SST paritario y su periodo de funcioacuten es de dos antildeos estaacute conformado por 6 representantes del empleador y 6 de trabajadores Sus funciones estaacuten descritas en el artiacuteculo 27 en el Reglamento de Organizacioacuten y Funciones del comiteacute de Seguridad y Salud en el Trabajo
822 Capacitacioacuten en seguridad y salud en el trabajo
Mibanco cuenta con un programa de capacitacioacuten anual de SST que cuenta con temas asociados a formacioacuten y especiacuteficos los cuales detallamos
823 Programas de Salud
En Mibanco tenemos programas de cuidado de la salud como un canal de asistencia psicoloacutegica asistencia nutricional a tarifas especiales para nuestros colaboradores y sus familias Asimismo tenemos campantildeas de sensibilizacioacuten que atienden peligros identificados en el trabajo las enfermedades maacutes comunes en el Peruacute y en la organizacioacuten Ofrecemos en esa liacutenea proteccioacuten a las gestantes a traveacutes del programa Contigo en la dulce espera y tambieacuten incentivamos las pausas activas para evitar el sedentarismo entre todos nuestros colaboradores Durante la crisis causada por el COVID-19 los servicios de salud y prevencioacuten se orientaron a reforzar medidas preventivas diagnoacutesticos oportunos mediante pruebas de descarte acompantildeamiento psicoloacutegico para todos los que lo solicitaban y reincorporacioacuten segura
Votacioacuten electroacutenica de los miembros del comiteacute de SST
Accesos a cursos virtuales
Buzoacuten de consultas cumplimientomibancocompe
Comiteacute SST paritario
Se reuacutene mensualmente de forma ordinaria el avance de los objetivos del Plan de SST
Evaluacutea el desarrollo del Programa de SST
Investiga los accidentes incidentes y enfermedades ocupacionales con la finalidad de mantener condiciones laborales seguras y adecuadas en salvaguarda de todos los colaboradores
Dado el caso de la crisis sanitaria tambieacuten realiza el seguimiento a la implementacioacuten de las medidas de bioseguridad
Aprueba los procedimientos de SST (Reglamento Interno de SST matriz IPERC mapa de riesgos Plan anual y programa SST Programa de Capacitacioacuten SST etc y tomar decisiones respecto de la gestioacuten de SST
Reporta a la Gerencia General informes trimestrales de SST accidente mortal y planes de accioacuten
SST 1 Identificacioacuten y reporte de actos y condiciones inseguras
SST 2 Gestioacuten SST
SST 3 Curso COVID-19
SST 4 Prevencioacuten de riesgos IPERC
SST 5 Traslado Seguro
El Comiteacute de SST
Memoria Integrada 2020 81
Elaboracioacuten y revisioacuten del Plan y el Protocolo para la Vigilancia Prevencioacuten y Control del COVID-19 en el trabajo y en la prestacioacuten de servicios o productos
Elaboracioacuten del material para el curso COVID-19
Seguimiento a los registros de entrega de Equipos de proteccioacuten personal especiacuteficos
Seguimiento a los registros de capacitacioacuten sobre Lineamientos de Bioseguridad Uso de Equipos de proteccioacuten personal
Inspecciones presenciales para verificar el cumplimiento de los controles COVID-19 implementados en agencias
Elaboracioacuten del Protocolo de Emergencias COVID-19
Revisioacuten de los Mapas de riesgo incluyendo el riesgo de crisis sanitaria
Revisioacuten de los IPERC para trabajo remoto e IPERC antildeadiendo el peligro COVID-19
Monitoreos ocupacionales
Capacitaciones de manual de cargas
Inspecciones de Comiteacute SST
Simulacros de emergencias
Ejecucioacuten de exaacutemenes meacutedicos ocupacionales
Cruce de animales (perros) ante colaboradores que se desplazan en moto
Delincuentes de la zona
Maniobras temerarias de otros vehiacuteculos en movimiento
Mal estado del lugar de traacutensito (huecos baches etc)
Curso de induccioacuten sobre traslado seguro
Correo de sensibilizacioacuten dirigido al colaborador afectado
Difusioacuten de lecciones aprendidas y recomendaciones dirigido a todos los colaboradores de agencia
Difusioacuten de evento maacutes criacutetico a traveacutes de boletiacuten dirigido a la toda la RED de agencias
Revisioacuten de matriz IPERC por puesto de trabajo
Durante la crisis sanitaria el servicio de salud en el trabajo tuvo como objetivo el cuidado de la vida y la salud de todos nuestros trabajadores proveedores usuarios visitas y clientes a traveacutes de procedimientos para la vigilancia prevencioacuten y control de su salud ante el riesgo de exposicioacuten al COVID-19 Durante este periodo de emergencia sanitaria realizamos entre otros
Debido a la priorizacioacuten de acciones a causa de la coyuntura se aceleroacute el desarrollo de los procesos asociados pero se retrasaron los procesos del Programa Anual definido a inicios de 2020 causando una brecha de 20 en las actividades programadas de SST como por ejemplo
Durante este periacuteodo no se identificaron casos de enfermedades laborales ni se presentaron fallecimientos por este motivo Sin embargo si se presentaron casos de accidentes por condiciones subestaacutendar (79 )
Todas estas condiciones que estaacuten fuera del alcance de la organizacioacuten ocurrieron durante el desplazamiento en campo de los colaboradores
Para atender estos casos en Mibanco establecimos los siguientes planes de accioacuten
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Insumos
Durante la crisis sanitaria adquirimos
(GRI 403-10)
Memoria Integrada 2020 82
83 Reduccioacuten de las desigualdades y derechos humanos
En Mibanco aspiramos a lograr un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
De la misma forma de cara a nuestro negocio nuestro propoacutesito de transformar la vida de las personas nos ha llevado a generar un compromiso directo mediante la inclusioacuten financiera y el progreso aportando de manera conjunta al crecimiento de nuestro paiacutes
Para ello orientamos nuestra gestioacuten en la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica la Poliacutetica de Relaciones con Grupos de Intereacutes y el Reglamento Interno de Trabajo principalmente donde se incluye
Durante el 2020 realizamos
Promocioacuten de una cultura de no discriminacioacuten y respeto mutuo
Para los procesos de seleccioacuten de personal
Talleres de sensibilizacioacuten para 90 liacutederes desarrollados en tres sesiones donde se abordaron
Capacitaciones a todos nuestros colaboradores como parte del programa de equidad de geacutenero Se obtuvo una participacioacuten de 9 mil colaboradores Los temas abordados fueron
Prohibicioacuten de actitudes de acoso hostigamiento e intimidacioacuten de cualquier tipo
Prohibicioacuten de praacutecticas discriminatorias por cualquier motivo
Asegurar la cobertura de vacantes garantizando el reclutamiento y seleccioacuten de los mejores profesionales mediante evaluaciones objetivas y rigurosas dejando al margen factores como raza geacutenero edad etc
Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el grupoDesafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoLlevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
iquestQueacute es una cultura de equidad de geacuteneroLiacutederes y la cultura de geacuteneroExperiencia y equilibrio vida trabajoPrevencioacuten del Hostigamiento SexualVideos de sensibilizacioacuten para todos nuestros colaboradores
831 Programa de Equidad de Geacutenero
En Credicorp estamos convencidos de que el desarrollo pleno y completo de un paiacutes requiere de la participacioacuten de mujeres y hombres en todas las esferas de la sociedad en igualdad de oportunidades y condiciones
Reconocemos que esta es auacuten una realidad por alcanzar Pese a los esfuerzos y avances logrados las mujeres continuacutean enfrentando hoy desigualdades histoacutericas que abarcan aspectos tan diversos como la salud la educacioacuten y el empleo asiacute como distintas formas de violencia Creemos que esta realidad se puede cambiar y que hacerlo es imprescindible
En Mibanco como empresa que conforma Credicorp nos comprometemos a trabajar activamente por una real igualdad de oportunidades sin discriminacioacuten por geacutenero
(GRI 405) (GRI 406) (GRI 407) (GRI 408) (GRI 409) (GRI 412)
(GRI 412-2)
Memoria Integrada 2020 83
Por ello nuestra aspiracioacuten es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres en nuestras empresas asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores
Nos basamos en los siguientes frentes estrateacutegicos Este antildeo contamos con un oacutergano de gobierno
de la Equidad de Geacutenero el Comiteacute de Equidad de Geacutenero de Credicorp Este es liderado por el CEO de Credicorp y en eacutel se monitorean los avances trimestralmente Cada uno de los frentes mencionados cuenta con estrategias indicadores y objetivos de seguimiento que garantizan su implementacioacuten transversal en todas las empresas del grupo asiacute como su logro progresivo
Para Mibanco el programa equidad de geacutenero es de gran relevancia y se inserta dentro del ADN de nuestra cultura propoacutesito y principios culturales como el de ldquoCuidamosrdquo que representa el intereacutes genuino por nuestros compantildeeras y compantildeeros construyendo relaciones basadas en la confianza respeto con igualdad de condiciones y oportunidades tanto en lo personal como profesional
Cultura de equidad y comunicacioacuten
Contar con una cultura de equidad de geacutenero que se caracterice por tener un entorno libre de sesgos inconscientes de geacutenero y un ambiente de tolerancia cero frente a casos de HSL
Empoderando a nuestros liacutederes
Fortalecer las competencias gerenciales y brindar herramientas para impulsar una cultura de equidad en los equipos con comportamientos y praacutecticas
Acceso a las mismas oportunidades de desarrollo
Incorporar los aspectos de equidad de geacutenero sobre los journeys del colaborador lo cual se reflejaraacute en hombres y mujeres con las mismas oportunidades de desarrollo en todas las etapas de su trayectoria profesional
Conciliacioacuten familiar y laboral sin importar el geacutenero
Lograr la conciliacioacuten laboral familiar y personal que promueva la realizacioacuten iacutentegra de nuestros colaboradores asiacute como la retencioacuten y mejor clima laboral
Memoria Integrada 2020 84
Durante el 2020 se realizoacute un plan de capacitacioacuten a nuestros liacutederes compuesto por tres sesiones
Lo que busca el programa de equidad de geacutenero es contar con un entorno laboral donde exista igualdad de oportunidades en la trayectoria profesional de hombres y mujeres asiacute como la conciliacioacuten laboral familiar y personal para la realizacioacuten integra de nuestros colaboradores Para ello aspiramos mover 4 palancas clave en el mediano plazo mejorar el balance de geacutenero en posiciones de liderazgo en nuestra organizacioacuten eliminar cualquier tipo de HSL reducir la brecha salarial y tambieacuten reducir la brecha de geacutenero que pudiese existir en cuanto a conciliacioacuten laboral familiar y personal
El taller fue dirigido a los liacutederes desde GG hasta gerente de nivel de servicio y 87 participoacute en por lo menos 2 sesiones En cada uno de los talleres se aplicaron encuestas para levantar informacioacuten de la situacioacuten actual Asimismo hemos realizado un taller solo con mujeres liacutederes y reuniones de profundizacioacuten de estos temas con cada CEO de las empresas Credicorp
Sesioacuten 1 Importancia de impulsar una agenda de geacutenero en el GrupoSesioacuten 2 Desafiacuteos de las temaacuteticas de geacutenero para nuestro liderazgoSesioacuten 3 Llevando la agenda de geacutenero a la praacutectica
Empoderando a nuestros liacutederes
Nuestra aspiracioacuten
832 Gestioacuten de la remuneracioacuten
Coacutemo parte de una gestioacuten transparente de las remuneraciones en Mibanco tenemos una Poliacutetica de Compensaciones de conocimiento de todos los colaboradores cuyos objetivos son atraer y retener talento e impedir cualquier tipo de discriminacioacuten garantizando equidad interna y competitividad externa
Tambieacuten contamos con un Comiteacute Corporativo de Compensaciones que aprueba los pagos de los incentivos anuales del banco y un Comiteacute de Gobierno de la Remuneracioacuten Variable que aprueba todos los esquemas variables de la compantildeiacutea De esta forma aseguramos un equilibrio en los objetivos comerciales de riesgos y de personas
Por otro lado la gestioacuten remunerativa considera la valoracioacuten de puestos y comparacioacuten con el mercado salarial lo que le brinda objetividad al proceso remunerativo y garantiza contar con niveles de pago alineados a los objetivos de la empresa
Como indicadores de medicioacuten se incluye
Posicionamiento salarial frente al mercado que mide el ratio entre las remuneraciones de Mibanco y del mercado salarial objetivo definido por la empresa
Posicioacuten en el rango o PER que mide la posicioacuten de cada colaborador dentro de la banda salarial de cada puesto de Mibanco
Contabilidad y percepcioacuten de RV que mide el porcentaje de colaboradores que activaron los incentivos variables y el porcentaje cobrado del Target respectivamente
1
2
3
Durante el antildeo 2020 se desplegoacute un plan de comunicacioacuten entre todas las empresas Credicorp que busca concientizar a los colaboradores sobre queacute es Equidad de Geacutenero y queacute aspiran las empresas del Credicorp en el marco de este programa Se comparte contenido que ayuda al proceso de reflexioacuten y se informa sobre los avances del Programa
Ademaacutes se realizoacute un curso sobre los temas de equidad de geacutenero y hostigamiento sexual laboral donde participaron los colaboradores de las empresas Credicorp La temaacutetica abordada busca que los compantildeeros conozcan coacutemo estaacute compuesto el Programa de Equidad de Geacutenero corporativo asiacute como brindarles los conocimientos indispensables sobre la Equidad de Geacutenero y la Prevencioacuten del Hostigamiento Sexual Laboral El resultado de participacioacuten en Mibanco fue de 85 y 94 T2B de satisfaccioacuten
Tambieacuten se cuenta con una poliacutetica de prevencioacuten del hostigamiento sexual laboral - HSL y un comiteacute de intervencioacuten frente al HSL quienes fueron capacitados en la normativa y en el proceso a seguir para las denuncias Asimismo en mayo se desplegoacute una encuesta para identificar situaciones que puedan desencadenar una situacioacuten de HSL con el objetivo de tener un mayor entendimiento de la problemaacutetica y fortalecer nuestros distintos planes de accioacuten
Finalmente se estaacute trabajando en tener un dashboard de indicadores de equidad de geacutenero en la compantildeiacutea y alineando equidad de geacutenero a la cultura del Modo Mibanco con el fin de que el tema forme parte de nuestro ADN y principios culturales asiacute como de la agenda recurrente en nuestros distintos foros como las reuniones de cultura
Logros y Resultados obtenidos al 2020
(GRI 202)
Memoria Integrada 2020 85
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Durante la crisis sanitaria en Mibanco tomamos acciones especiacuteficas en relacioacuten a las remuneraciones
Definimos una poliacutetica temporal de congelamiento salarial para el antildeo 2020 mediante el cual todo incremento salarial programado quedariacutea en suspenso hasta regularizar la situacioacuten de la empresa
Ajustamos los indicadores de medicioacuten de los esquemas variables para incentivar que los colaboradores cuiden a nuestros clientes
Garantizamos el pago de las remuneraciones variables de sus colaboradores por el mes de marzo y abril aseguraacutendoles en dichos meses el 100 del promedio de los uacuteltimos 6 meses
Al cierre de noviembre 2020 Mibanco tiene 9858 colaboradores en Incentivo Mensual (91 del total) o Cuatrimestral y 1025 colaboradores con Incentivo Anual (9 del total)
833 Libertad de Asociacioacuten y Negociacioacuten Colectiva
En Mibanco respetamos el derecho de libre asociacioacuten y de participacioacuten en negociaciones colectivas Desde el 2013 hasta la fecha hemos participado de 4 negociaciones colectivas y cerrando 4 convenios colectivos en cada oportunidad
Actualmente contamos con un sindicato con negociacioacuten colectiva en curso este acuerdo cubririacutea el 221 de nuestra fuerza laboral durante el plazo que acordemos en esta nueva negociacioacuten
La participacioacuten de nuestros colaboradores en el sindicato se ha incrementado con el tiempo debido a las poliacuteticas de respeto y libre afiliacioacuten que mantiene la empresa Asimismo responde a la libertad ejercida por el sindicato para promocionar su organizacioacuten sin ninguacuten tipo de limitaciones Inclusive durante el 2020 a traveacutes del aacuterea de Relaciones Laborales transcurrimos por un proceso de negociacioacuten realizado por canales digitales con correcta fluidez
Adicionalmente todos los colaboradores de Mibanco cuentan con alguacuten modelo de incentivos que permite compensar a quienes tienen mejor desempentildeo lo que permite que la retribucioacuten de los colaboradores este alineada a los resultados del negocio
En funcioacuten a lo anterior todos los colaboradores tienen una retribucioacuten por encima de la remuneracioacuten miacutenima vital y se encuentran dentro de una banda salarial de acuerdo a su desempentildeo y experiencia En Mibanco por cierto 30 de nuestros colaboradores se encuentran en un PER mayor a 50 de sus bandas salariales
(GRI 102-41) (GRI 407) (GRI 407-1)
Memoria Integrada 2020 86
9 NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
Memoria Integrada 2020 87
9NUESTRA PROPUESTA DE VALOR PARA EL CLIENTE
91 Estrategia de marca Mibanco
Mibanco es la entidad privada de microfinanzas nuacutemero 1 a nivel Latinoameacuterica y nuacutemero 2 a nivel mundial Contribuye al desarrollo econoacutemico y social del paiacutes generando inclusioacuten a traveacutes del acceso financiero migrando de ser una entidad mono producto a una que ofrece a sus clientes distintos productos del activo y pasivo Tambieacuten cuenta con diversos canales y servicios lo que le ha permitido iniciar su evolucioacuten para acompantildear al cliente con soluciones que le permitan reinventar su negocio
Los clientes se han visto comprometidos a acelerar su curva de aprendizaje de cara a la digitalizacioacuten para poder adaptarse a la nueva realidad no solo por la necesidad de acceder a servicios financieros sino por el entorno en general y el uso de herramientas digitales se vuelve parte de sus vidas
En ese sentido y dada la crisis sanitaria Mibanco debe gestionar en el corto plazo y
activar estos puntos de contacto digitales para llegar al cliente con el fin de comunicarse evidenciando nuestro propoacutesito de marca conservando nuestra esencia de cercaniacutea inclusioacuten y asesoriacutea y posicionando a Mibanco como el banco que acompantildea la reinvencioacuten de nuestros clientes
Entre los objetivos maacutes relevantes se tienen
Impulsar la capacitacioacuten de nuestros clientes (asesoriacutea digital a traveacutes del asesor de negocios)
Mejorar nuestra experiencia del cliente (indicador NPS)
Lograr ser la marca de confianza del emprendedor peruano y el que la acompantildea en su reinvencioacuten (asociacioacuten de atributos)
Impulsar el uso de herramientas digitales de Mibanco (App Culqui Yape)
Memoria Integrada 2020 88
911 Acompantildeamiento a la gestioacuten del cliente
En ese escenario planteado en el 2020 en Mibanco vimos necesario renovar la promesa de acompantildear al emprendedor peruano en todo su momento de progreso y contribuir con la reinvencioacuten de sus negocios desde la digitalizacioacuten
Con ese objetivo lanzamos la campantildea de comunicacioacuten ldquoCanto Coral al emprendedor peruanordquo con un nuevo mensaje de marca ldquoPara una nueva versioacuten de tu negocio Mibancordquo entendiendo la necesidad de reinvencioacuten del cliente y resaltando su capacidad de resiliencia ante la adversidad Este lanzamiento se desplegoacute en dos frentes
Como parte de la campantildea de comunicacioacuten se desarrolloacute una landing page donde el cliente podiacutea servirse de contenido uacutetil y educativo que les permitiese reactivarse ante las medidas tomadas por el gobierno para enfrentar la crisis sanitaria como productos y servicios innovadores educacioacuten digital y programas activados en el marco del COVID-19 (Reactiva Peruacute Preacutestamo NPP reprogramaciones y soluciones digitales como App Culqi y Yape) esto como endorsement a nuestro rol de acompantildeamiento al cliente
La campantildea tiene buenos resultados y logra ser recepcionada por el 47 de los clientes de creacutedito con 80 de recordacioacuten espontaacutenea 49 de top of mind (TOM) con 77 de probabilidad de solicitar un creacutedito
Hacia el tercer trimestre de 2020 relanzamos nuestra APP Mibanco mostrando una evolucioacuten ante la coyuntura actual y brindando a nuestros clientes un canal para realizar sus operaciones cuando y desde doacutende lo necesiten sin la necesidad de acercarse a una agencia
De esta manera reafirmamos nuestro compromiso para acompantildear a nuestros clientes en sus historias de progreso preservando nuestro enfoque social
Apalancado de los principios culturales buscamos modelar comportamientos que permitieran fortalecer nuestro compromiso con el cliente y nuestra propia adaptacioacuten y reinvencioacuten principalmente buscando la coherencia entre la promesa y la experiencia
Se trabajoacute la comunicacioacuten buscando ser empaacuteticos con nuestro cliente reconociendo su fuerza para salir adelante y su capacidad de reinvencioacuten y acompantildeando este progreso proporcionaacutendoles no soacutelo recursos econoacutemicos para salir adelante sino asesoriacutea en sus negocios y empoderamiento
Frente interno
Frente externo
(GRI 417)
Memoria Integrada 2020 89
92 Experiencia del cliente
Para Mibanco la experiencia del cliente estaacute dentro de 3 objetivos estrateacutegicos
Desde el 2016 hemos implementado una guiacutea de pautas y protocolos de atencioacuten para brindar un servicio estandarizado a nuestros clientes
Liderar la inclusioacuten financiera e impulsar el progreso de los emprendedores
Liacuteder regional en Experiencia del Cliente en Microfinanzas
Tener modelos de negocios estables y eficientes
Estudio Relacional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten general y la intencioacuten de recomendarnos de nuestros clientes
Estudio Transaccional A traveacutes de encuestas medimos la satisfaccioacuten de nuestros clientes en sus interacciones diarias con los distintos puntos de contacto en la agencia y canales alternativos del banco Medimos la satisfaccioacuten por canal agencia (Asesor de Negocios Plataforma y Ventanilla) y canales alternativos
2020
1708
2019
Relacional Transaccional
2020 2019
55 51 1755 de clientes satisfechos
Criterios
065005 011 146 de clientes encuestados
Evaluacioacuten de calidad del servicio 202010
Fuente Mibanco
Asimismo realizamos evaluaciones perioacutedicas para monitorear la calidad del servicio brindado e identificar oportunidades de mejora que transformemos en planes de accioacuten siendo sus resultados
(No GRI - EC)
10 Notas acumuladas de enero a noviembre 2020
Memoria Integrada 2020 90
Personas
Estrategia de Experiencia del Cliente 2021
ProcesosProductos
Servicios Canales
Buscamos el cambio de mindset
y desarrollo de capacidades para
convertirnos en una organizacioacuten cliente ceacutentrica con foco en la red de agencias
Buscamos trabajar de manera
priorizada en aquellos procesos
que la organizacioacuten tiene identificados
como dolorosos para el cliente
Buscamos acompantildear el desarrollo de los
productos servicios canales que tocan el diacutea a diacutea del cliente
para que tengan un enfoque cliente
ceacutentrico
Fuente Mibanco
A partir de estos resultados desarrollamos la Estrategia de Experiencia del Cliente Mibanco que seraacute implementada durante en el 2021 y que cuenta con 3 ejes de accioacuten
Para hacer frente a las necesidades del cliente producto de la crisis sanitaria se desarrollaron las siguientes Iniciativas
Creacuteditos con condiciones especiales para clientes vulnerables producto del COVID-19 FAE y Reactiva ambos creacuteditos respaldados por el gobierno tuvieron un alcance de 31441 y 245463 creacuteditos respectivamente
Descuento 15 Se beneficio a 66924 clientes con creacuteditos reprogramados de hasta 10000 soles con el descuento del 15 del pago mensual de sus cuotas (4 cuotas como maacuteximo)
Estrategia de atencioacuten de reclamos se revisaron 1468 casos de clientes con creacuteditos congelados ofreciendo una solucioacuten centrada en el cliente
Programa de reconocimiento a las agenciasregiones con mejores indicadores de servicio al cliente Este programa premia y reconoce a las agencias que tuvieron mejor performance en Satisfaccioacuten y NPS es un reconocimiento mensual a las agenciasregiones que lideran el ranking de las mediciones ya mencionadas
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
Memoria Integrada 2020 91
921 Innovacioacuten y transformacioacuten digital
Durante el 2020 nuestro principal objetivo fue consolidar los modelos de negocio digitales que iniciamos el antildeo anterior y explorar nuevos modelos apalancaacutendonos con las capacidades de aliados estrateacutegicos y asiacute poder llegar a maacutes clientes de manera raacutepida y escalable
En ese sentido nuestra estrategia se basa en
Desarrollo y refuerzo de nuestro Core mostrando un portafolio de proyectos e iniciativas para nuestros clientes y segmentos actuales con foco en disposiciones en efectivo y evaluacioacuten 100 digitales asiacute como el desarrollo de canales no presenciales como Homebanking
Perspectiva de evolucioacuten transformacional con el objetivo de incrementar y desarrollar productos asiacute como servir a nuevos clientes a traveacutes de mercados adyacentes Hemos iniciado la construccioacuten de modelos centralizados con nuevas tecnologiacuteas (psicomeacutetricas) basadas en nuestro conocimiento especiacutefico del sector con lo que generamos ventajas y abrimos oportunidades de crecimiento
Implementacioacuten de un framework de trabajo bajo metodologiacutea aacutegil que soporte los nuevos proyectos y ademaacutes desarrollamos una red de coaches de innovacioacuten que nos permite incorporar en la organizacioacuten el uso de herramientas enmarcadas en un mindset aacutegil innovador y transformacional que nos asegure la entrega de valor incremental de todo lo que hacemos
Logros
Logros
Herramienta que proporciona al asesor de negocios una solucioacuten tecnoloacutegica para mejorar el relacionamiento con nuestros clientesSe logroacute una cobertura del 100 de asesores de negocioMaacutes del 50 de ejecutivos de recuperacioacuten ya cuentan con la herramienta para operar sin depender de la oficina85 de adopcioacuten en promedio de las herramientas digitales gracias al impulso de la gestioacuten del cambio por parte de los liacutederesDigitalizacioacuten del proceso de desembolsos de creacutedito que permitioacute alcanzar S65 millones de liacuteneas de creacutedito maacutes del 50 de los desembolsos de la app Mibanco Moacutevil Actualizacioacuten de maacutes de 10000 ubicaciones de clientes mejorando la calidad de la relacioacuten
Proyecto cuyo objetivo es convertirnos en el aliado digital del cliente microempresario para potenciar sus negocios a traveacutes de una plataforma digital de servicios que impulse su crecimiento e insercioacuten digitalSe encuentra en una etapa de prueba de concepto cuyo foco es ofrecer servicios que le permitan al cliente generar mayores ingresos a traveacutes de cataacutelogo de tiendas tienda virtual y asesoriacutea digitalHemos tenido un traacutefico de 11291 sesiones y 390 clientes registrados lo que evidencia el intereacutes de los clientes por los servicios y asesoriacutea digital
URPI
YEVO
Alianza
Alianza
Herramientas digitales
Alianzas digitalesFuente Mibanco
Fuente Mibanco
Alianzas y herramientas digitales
La crisis sanitaria contribuyoacute a consolidar nuestras liacuteneas de accioacuten Asiacute tenemos en URPI y UBER el mejor ejemplo de la mejora de un proceso a traveacutes de la innovacioacuten y el disentildeo de un ecosistema digital para un nuevo segmento de clientes Del mismo modo impulsamos nuevas iniciativas con Alicorp y el lanzamiento de Yevo la plataforma de servicios financieros marca Mibanco
Modelo de negocio digital que ofrece microcreacuteditos cuentas de ahorros y programa de beneficios por medio de una plataforma digital para todo el ecosistema de los socios conductores de Uber de una manera simple raacutepida y de experiencia uacutenicaConstruccioacuten de un modelo digital de requerimientos y evaluacioacuten de creacuteditos en alianza con MO Fintech InternacionalEntrega de creacuteditos de manera inmediata en menos de 24 horasEscalabilidad del modeloAdopcioacuten del 64 de la herramienta Hemos colocado desde el inicio de la alianza (mayo 2019) 1917 microcreacuteditos
Iniciativa que tiene como objetivo lograr la integracioacuten al ecosistema digital de Alicorp (Marketplace) facilitando a sus clientes el acceso a creacuteditos MibancoInicio 1 de octubre de 2020En una primera etapa se trabajoacute con los clientes en comuacuten de Alicorp y Mibanco de la liacutenea de gastronomiacutea y panificacioacuten de LimaAlcanzamos 411 clientes visitantes a la landing page 143 interesados en creacuteditos y 15 clientes con desembolsosSe proyecta ampliar a todos los clientes Alicorp que no son clientes Mibanco en el 2021 para promover la inclusioacuten financiera mediante el acceso al creacutedito desde la web de Alicorp
UBER
ALICORP
(No GRI - TD)
Memoria Integrada 2020 92
Proyecto Pachakuti
Como parte de la evolucioacuten hacia un nuevo modelo de negocio digital el mayor impacto lo abordoacute el proyecto Pachakuti que tuvo que virar su plan de testeo y disentildeo hacia uno enfocado en desembolsos que puedan cubrir la necesidad de colocar creacuteditos FAE y Reactiva para la reactivacioacuten de nuestros clientes
Adicionalmente nos encontraacutebamos en disentildeo y pruebas de productos miacutenimos viables (MVPrsquos por sus siglas en ingleacutes) con sectores como servicio de taxi panaderiacuteas bodegas entre otros muy impactados durante la emergencia sanitaria
93 Productos servicios y canales
Desde nuestra creacioacuten en el antildeo 1998 hemos identificado las necesidades de los emprendedores peruanos concibiendo una variedad de productos y servicios disentildeados para cubrir sus requerimientos de financiamiento De esta manera hemos acercado la banca a los empresarios de la micro y pequentildea empresa acompantildeaacutendolos en el proceso de desarrollo y crecimiento a traveacutes de nuestros asesores de negocio especializados y del desarrollo de herramientas digitales que hacen maacutes cercana nuestra atencioacuten
931 Productos disentildeados durante la emergencia sanitaria
Para mitigar los efectos de la crisis sanitaria y contribuir con reactivar los negocios de nuestros clientes disentildeamos los siguientes productos
Este producto lanzado durante el mes de julio tuvo como objetivo financiar capital de trabajo o compras de activo fijo Sus principales atributos diferenciadores frente a los productos tradicionales comercializados antes de la crisis sanitaria eran plazos maacutes extensos y el periodo de gracia Estos beneficios se incluyeron tomando en cuenta que nuestros clientes recieacuten se estaban reactivando y necesitariacutean un plazo mayor para comenzar a pagar sus nuevos preacutestamos
No Podraacuten Pararnos
1-3M 4-6M 7-11M 12M 13-17M 18M 18 a maacutes
Pre Covid Post Covid
12
31
10
46
20 03 3 2
1711
52
12
Fuente Mibanco
El nuacutemero de creacuteditos con mayor plazo (gt12M) se ha incrementado (post crisis sanitaria)
(GRI 102-2) (GRI 102-6)
No Podraacuten Pararnos
Memoria Integrada 2020 93
Descuento Extraordinario 15
Sistema de PreacutestamosEste beneficio otorgado a un grupo especiacutefico de clientes se lanzoacute en el mes de agosto y consiste en un descuento de 15 en cada una de las posteriores 4 cuotas (coacutemo maacuteximo) a partir del mes siguiente de comunicado Para recibir este beneficio los clientes debiacutean cumplir con
Ofrecemos acceso al creacutedito de una manera raacutepida y sencilla asegurando una adecuada prospeccioacuten y un excelente servicio durante todo el proceso
Preacutestamos vigentes en Mibanco
Tener creacuteditos reprogramados
No estar beneficiados por congelamiento de cuotas
Tener un saldo menor a S 10 mil (creacutedito original)
Que no estuvieran calificados a ninguacuten programa del gobierno (FAE o Reactiva)
932 Productos regulares
Portafolio de productos que satisfacen las diferentes necesidades financieras de nuestros clientes MYPE entre los cuales destacan Capital de trabajo liacutenea de creacutedito agropecuario bienes muebles locales comercialesPara el
negocio
Para proyectos comerciales
Para las necesidades personales
Crediagua
Creacutedito Mujer
Nuestros clientes micro y pequentildeos emprendedores agrupados bajo la modalidad de asociaciones o sociedades pueden obtener financiamiento para adquirir un local comercial adecuado para su negocio (hasta 80 del precio de venta) o para construir integralmente un proyecto inmobiliario comercial (hasta 90 del presupuesto total) en un entorno moderno de mercado campo ferial o centro comercial
Este Programa promueve creacuteditos cuyo objetivo es facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes Asiacute respondemos a las grandes deficiencias en el acceso a sistemas de agua y alcantarillado en el Peruacute Este programa incluye estrategias con la comunidad en forma de charlas y ferias Tambieacuten trabajamos con dirigentes de las zonas con maacutes bajos niveles de saneamiento para incentivar la colocacioacuten de instalaciones sanitarias
Siendo el 49 de nuestros clientes mujeres pensamos en un producto crediticio dirigido a mujeres dependientes e independientes con ingresos complementarios del hogar mayores de 23 antildeos y que deseen financiamiento hasta por 12 meses para capital de trabajo activo fijo vivienda y consumo personal El monto miacutenimo es de S 300 y el maacuteximo de S 3500 Con ello buscamos disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios Estos creacuteditos proporcionan a las mujeres mayor independencia financiera y posibilidades de crecimiento econoacutemico ya que no requiere la firma del coacutenyuge o conviviente
Productos complementarios que satisfacen las necesidades de nuestros clientes distintas de las vinculadas a los negocios orientadas a continuar con su crecimiento como Construccioacuten de vivienda consumo personal o creacutedito hipotecario
Sistema de Preacutestamos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 94
Cuenta Full
Ahorro
Cuenta Ahorro por un Suentildeo
Depoacutesito a Plazo Fijo Flexible
Depoacutesitos a Plazo
Fijo
Cuenta Ahorro
Negocios
Dirigida a clientes con negocios que les permite realizar transacciones gratis dentro de la misma plaza en todos los canales disponibles
Ofrecemos alternativas de ahorro e inversioacuten a nuestros clientes a traveacutes de las siguientes cuentas
Ofrece mejores tasas de intereses y se encuentra dirigida tanto al segmento independiente como el dependiente
Dirigida a los clientes que quieren comenzar a ahorrar Es una cuenta que les ayuda a lograr una meta de ahorro a traveacutes de depoacutesitos perioacutedicos Adicionalmente brinda al cliente un cronograma de pagos para lograr la meta establecida y enviacutea recordatorios sobre las fechas en las que se comprometioacute a realizar los abonos
Depoacutesito a plazo fijo pero con el beneficio de poder incrementar los depoacutesitos las veces que el cliente requiera sin necesidad de romper el contrato inicial Asimismo permite realizar hasta 2 retiros de 10 del capital y ofrece al cliente una tasa de intereacutes creciente dependiendo del monto depositado
Brinda la modalidad de ahorros con mayor retorno dentro de los productos del portafolio
Sistema de ahorros
Ofrecemos ademaacutes compensacioacuten por tiempo de servicios (CTS) y cuenta corriente que permiten un manejo del dinero en forma eficiente y ordenada a traveacutes de una variedad de canales de atencioacuten
Tambieacuten lanzamos la apertura de cuentas de ahorro por el app para clientes actuales y por la web de Mibanco para nuevos clientes se brindaron herramientas como POS Culqui y Yape asociados a una cuenta de ahorro Mibanco para incentivar las transaccionales de nuestros clientes
La estrategia de depoacutesitos hacia el 2021 es continuar brindando herramientas a nuestros clientes para incentivar el uso y transaccionalidad de las cuentas de nuestros clientes asiacute como continuar impulsando la bancarizacioacuten y el haacutebito ahorro
Seguros
Ofrecemos planes de seguros disentildeados de acuerdo con las caracteriacutesticas de nuestros clientes Contamos con seguros asociados a creacuteditos y seguros opcionales que pueden ser adquiridos en nuestra red de agencias en todo el paiacutes
Nuestros productos de seguros son Seguro de desgravamen seguro Multirriesgo Vida Proteccioacuten Financiera Proteccioacuten Negocio Accidentes Familia Protegida Onco Respaldo Seguro Obligatorio de Accidentes de Traacutensito (SOAT) Seguro vehicular
En 2020 la cartera de pasivos presentoacute un crecimiento de S700 millones equivalente al 16 de incremento con respecto al antildeo anterior
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 95
Cobertura con alcance
definido
Miacutenimas exclusiones
Proceso de afiliacioacuten sencillo
Proceso sencillo de cobro de
beneficios
Bajo costo
Se ajusta al presupuesto de la mayoriacutea de nuestros clientes generando una rentabilidad que permite el sostenimiento del negocio
Facilitan la compresioacuten de los beneficios y sus caracteriacutesticas
Generan confianza dentro del segmento que tradicionalmente desconfiacutea de la ldquoletra pequentildeardquo
En liacutenea con la naturaleza del seguro y las operaciones del banco
Los beneficiarios no se ven perjudicados por costos de tiempo y dinero elevados reforzando la confianza en los seguros como herramientas de proteccioacuten
Criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros
Asimismo y alineados con nuestro propoacutesito mantenemos criterios sociales para la creacioacuten y administracioacuten de seguros los cuales son 933 Canales alternativos
Con el objetivo de brindarle a nuestros clientes la mejor experiencia en su atencioacuten estamos repotenciando y ampliando nuestros canales alternativos De esta manera le brindamos a nuestros clientes conveniencia acceso a maacutes puntos de atencioacuten y confianza para mejorar su nivel de satisfaccioacuten
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 96
App Mibanco Moacutevil
Mibanco por internet
Agentes KasNet
Cajeros electroacutenicos
Agentes BCP
Yape
App BCP
Culqui
Canales de atencioacuten alternativos
Al cierre de 2020 hemos logrado 286173 afiliaciones a nuestras plataformas digitales nuestra APP Mibanco y nuestra Homebanking
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Contamos con maacutes de 9218 agentes KasNet para realizar pagos depoacutesitos y retiros
Contamos con 7071 agentes BCP para realizar pagos de preacutestamos depoacutesitos y retiros
A la fecha maacutes de 110116 clientes se han afiliado a Yape con Mibanco para realizar pagos de manera raacutepida y segura sin necesidad de portar efectivo
Todas las operaciones son gratuitas y se puede realizar
Pago de preacutestamos y servicios
Desembolso de ldquoEfectivo Altoquerdquo (soacutelo para clientes que cuenten con disposicioacuten del producto)
Consulta de saldos y movimientos
Transferencias entre cuentas Mibanco e interbancarias a nivel nacional
Apertura de depoacutesito a plazo
Gracias a nuestra alianza con el BCP contamos con maacutes de 2300 cajeros electroacutenicos a nivel nacional en los cuales nuestros clientes pueden hacer retiros gratuitos con montos miacutenimos de S 20 o USD 20 y maacuteximo de S 3000 o USD 800
A traveacutes de la app del BCP o viacutea BCP se pueden realizar pagos de preacutestamos sin costo de comisioacuten Para los siguientes antildeos la estrategia es acercarnos a nuestros clientes facilitando su interaccioacuten con el banco a traveacutes de canales alternativos de atencioacuten transaccioacuten o venta
Se colocaron 21958 MPos Culqi para que nuestros clientes reciban pagos con tarjeta de creacutedito y deacutebito ademaacutes se implementoacute la funcionalidad de desembolso Efectivo Altoque por el MPos
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 97
934 Alianzas Comerciales
Son las alianzas estrateacutegicas que hemos desarrollado con distintas empresas comerciales Dentro de este grupo encontramos a los sectores automotriz autoconstruccioacuten y consumo principalmente las mismas estaacuten orientadas a otorgar el financiamiento a nuestros clientes para brindarles soluciones de negocio acordes a su necesidad
Para el financiamiento con Mibanco a traveacutes de un aliado los clientes pueden contactarse con los vendedores de estas empresas para solicitar una cotizacioacuten del producto a adquirir De este modo es el vendedor quien deriva el caso a Mibanco para poder realizar la evaluacioacuten respectiva y otorgar el creacutedito que mejor se adecuacutee a las necesidades del cliente
Los beneficios que brindan estas alianzas y que percibe el cliente son
la mano con ellos para impulsar nuevamente las derivaciones y seguir ayudando en el financiamiento a los emprendedores
Los aliados con los que trabajamos durante el 2020 son Hatunsol Mercared Amicar GMF Pana Autoland Nissan Maquinarias Crosland Incamotors y Indianmotos
Durante el 2020 nuestros aliados se vieron afectados por la COVID-19 muchos debieron cerrar sus puertas para luego adaptarse a esta nueva normalidad es por esto que en el segundo semestre del antildeo Mibanco trabajoacute de
Descuentos en el precio de compra y beneficios adicionales en el servicio post venta
Financiamiento de hasta 100 del valor del bien o del servicio (sujeto al convenio firmado entre Mibanco y la empresa comercial)
El cliente evita cargar efectivo el depoacutesito se realiza directo a la cuenta del proveedor
Volumen Operaciones
S 17990815298
S 991975400
8851
365
Hatunsol
Otras Alianzas
Aliado
S 3840985124 1232Amicar
Alianzas comerciales
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 98
Descripcioacuten Resultados 2020
37503
6950
52855
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan al acceder a un creacutedito con Mibanco
Mide la bancarizacioacuten de clientes que no tienen creacuteditos en el Sistema Financiero y se bancarizan por abrir una cuenta de Pasivos con Mibanco
Mide la participacioacuten de personas (clientes emprendedores estudiantes etc) en los programas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Ndeg clientes bancarizados por el activo
Ndeg de clientes bancarizados pasivo
Alcance Programa de Asesoriacutea y Educacioacuten Financiera para clientes y no clientes
KPI para medir el impacto de las iniciativas de inclusioacuten financiera
Cantidad
2695
56
Nuacutemero total de cuentas corrientes personales sin costo mantenidas por clientes no bancarizados o sub bancarizados al final del periacuteodo sobre el que se informa
Nuacutemero de cuentas corrientes sin costo abiertas y cerradas durante el periacuteodo sobre el que se informa por clientes no bancarizados y sub bancarizados
294590
280647
Nuacutemero de cuentas de ahorro abiertas
Nuacutemero de cuentas de ahorro activas
Tipo
KPI cuantitativos para medir el impacto social y empresarial
Cuentas corrientes personales sin costo para clientes no bancarizados
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Para afrontar esta realidad consideramos que es necesario implementar estrategias de inclusioacuten financiera que incidan entre otros en la reduccioacuten de la pobreza y el fomento de la formalidad es decir no basta la simple provisioacuten de capital En este contexto nos hemos propuesto desarrollar diversos productos e iniciativas que promueven la cultura financiera en todo el paiacutes a traveacutes de productos inclusivos y responsables y servicios de educacioacuten financiera
94 Inclusioacuten y educacioacuten financiera
En Mibanco la inclusioacuten financiera implica que todos los segmentos de la poblacioacuten puedan acceder y usar productos financieros de calidad Actualmente en Peruacute el 57 de ciudadanos estaacuten excluidos del sistema financiero dado que no tienen acceso a una cuenta (Fuente Global Findex 2017)
(No GRI - IF)
111 millones de peruanos carecen de servicios y productos financieros de calidad
(NO GRI ndash IF2)
(SASB FN-CB-240a3) (No GRI ndash IF1)
Memoria Integrada 2020 99
Objetivo
Facilitar las mejoras sanitarias y financiar bantildeos tanques cisternas y lavatorios dentro de las viviendas de nuestros clientes
Crediagua78633
19386
8954
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Disminuir la evidente desigualdad en el paiacutes en relacioacuten con la titularidad de cuentas bancarias pese a que muchas mujeres dirigen las finanzas familiares y de sus negocios
CreacuteditoMujer
Nuacutemero de creacuteditos otorgados
Nuacutemero de mujeres que accedioacute por primera vez a un
creacutedito
Producto Producto
Productos inclusivos otorgados
Fuente Mibanco
941 Productos inclusivos
En Mibanco desarrollamos los siguientes productos inclusivos
942 Educacioacuten Financiera
La educacioacuten financiera es una prioridad para Mibanco y en tal sentido se han desplegado esfuerzos y alianzas estrateacutegicas para llegar a un mayor nuacutemero de personas a nivel nacional Este antildeo en la coyuntura de la COVID-19 la estrategia de educacioacuten financiera incluyoacute un componente digital con la finalidad de apoyar a los emprendedores en la reinvencioacuten de su negocio a partir del uso de los medios digitales y mayor participacioacuten de los asesores de negocio de Mibanco Tambieacuten consideroacute un componente de formacioacuten a los asesores sobre los conceptos y herramientas de educacioacuten financiera y digital para que posteriormente puedan trasladarlos a sus clientes
Estrategia combinada
Alianzas (no clientes - emprendedores y
comunidad)
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (clientes)
Munay + Miconsultor (clientes)
bull Asesoriacutea personalizada refuerza viacutenculo con cliente
bull Conferencias virtuales masivas en foro cerrado exposicioacuten de experto + testimonio de cliente e interaccioacuten con participantes
bull Asesoriacutea digital desarrollada por ADNs interaccioacuten con clientes para promover su digitalizacioacuten
bull Conferencias virtuales masivas en foro abierto exposicioacuten de un experto e interaccioacuten con participantes
bull Alianzas con entidades puacuteblicas y privadas
Fuente Mibanco
Crediagua
Creacutedito Mujer
(No GRI - IF)
(No GRI - EF) (GRI 413) (GRI 413-1) (GRI 203) (GRI 203-1)
Memoria Integrada 2020 100
Los programas desarrollados en el 2020 fueron
Munay es uno de los principios de la cultura andina Significa voluntad y amor incondicional que hace posible toda transformacioacuten Por ello a traveacutes de este programa maacutes de 500 voluntarios que forman parte de esta comunidad a nivel nacional se unen con el propoacutesito de acompantildear y asesorar a los emprendedores en el proceso de adaptacioacuten y reinvencioacuten en la actual coyuntura
El programa inicioacute en abril 2020 y se desarrolloacute en tres etapas cada una de las cuales incluyoacute dos componentes formacioacuten a voluntarios asesores y asesoriacutea a emprendedores clientes de Mibanco
Este programa de asesoriacutea virtual comprende 8 sesiones de trabajo e incluye una etapa de diagnoacutestico del negocio y en funcioacuten de lo hallado un plan de accioacuten que tiene como ejes temaacuteticos liderazgo emprendedor digitalizacioacuten del negocio educacioacuten financiera entre otros Este proceso es complementado con ciclos de conferencias o cafeacutes virtuales donde participan expertos y emprendedores quienes comparten sus testimonios
En este programa
Programa Munay Voluntariado Mibanco
Han participado 507 voluntarios y 321 emprendedores clientes de Mibanco de 19 regiones del paiacutes
Se brindaron 21000 horas de voluntariado durante los tres programas desarrollados en el 2020
Desde el 2011 facilita el intercambio de experiencias entre clientes emprendedores de la microempresa y estudiantes universitarios de los uacuteltimos ciclos de carreras afines a negocios Asiacute durante todo un semestre los estudiantes ponen sus conocimientos en praacutectica mientras los clientes acceden a una asesoriacutea personalizada gratuita y a domicilio para fortalecer la gestioacuten de sus negocios
Programa Miconsultor
Se realizoacute de manera virtual con la Universidad Catoacutelica y Universidad Antonio Ruiz de Montoya
En el 2020 participaron 30 clientes y maacutes de 120 estudiantes asesores
Han participado 3290 alumnos quienes apoyaron a maacutes de 1250 familias emprendedoras desde sus inicios
Memoria Integrada 2020 101
En junio de 2020 iniciamos el disentildeo del Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital (PBAD) iniciativa que busca -a traveacutes de sus maacutes de 5220 asesores de negocio (ADNs) - asesorar y capacitar a los clientes en el proceso de reinvencioacuten y reactivacioacuten de sus negocios
Para acompantildear este proceso un equipo multidisciplinario desarrolloacute contenidos conceptuales audiovisuales y graacuteficos sobre la relevancia de la digitalizacioacuten en un entorno de incertidumbre y que les permita no detener el accionar de sus negocios sino maacutes bien aprovechar las oportunidades que esta ldquoNueva Normalidadrdquo les pudiera generar
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Se desarrollaron 3 moacutedulos
Importancia de la digitalizacioacuten Identificaremos junto a ellos el nivel de digitalizacioacuten de su negocio y les explicaremos en sencillo los beneficios de empezar este proceso venciendo juntos algunos miedos
El ABC de la digitalizacioacuten de tu negocio Les ensentildearemos a usar herramientas de redes sociales como Marketplace para agilizar su entrada al comercio online
Venta con entrega a domicilio y medidas de bioseguridad y medios de pago digitales Les brindaremos informacioacuten uacutetil sobre el proceso de entrega de productos al domicilio de sus clientes considerando las medidas de seguridad y salud que le permitan realizarlo con fluidez y cuidado
1
2
3
El equipo de maacutes de 5220 ADNacutes fueron capacitados en estos tres moacutedulos durante los
meses de julio y agosto Este proceso les ha permitido identificar el nivel de digitalizacioacuten de sus clientes para desplegar una asesoriacutea eficiente que les permita aprovechar este nuevo entorno
Memoria Integrada 2020 102
Ago Oct DicSet Nov Total
8 613 313
39 819 387
27 793 538
676 457 2067
554 1109 2908
1333 928 3619
26 972 766
110 3954 3009
10 757 1005
585 1039 3388
3587 4750 15410
439 1217 3428
Centro Oriente
Territorio
Sur
Lima Sur y Este
Lima Norte
Total general
Norte
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Fuente Mibanco
Las capacitaciones iniciaron en agosto y al cierre de diciembre los Asesores de Negocios de Mibanco han realizado 15410 asesoriacuteas a clientes
En el mes de octubre cuando ya el Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital se veniacutea desplegando y entendiendo la necesidad de seguir generando contenido de valor para los clientes el equipo de trabajo inicio el desarrollo de la 2da etapa de esta iniciativa cuyos contenidos son
Esta segunda etapa iniciaraacute su despliegue en 2021
El creacutedito historial crediticio y sobreendeudamiento
Proteccioacuten Financiera para mi negocio y familiar
El ahorro importancia y tipos Formalizacioacuten de mi negocio
Estados Financieros
1 4
2 5
3
Queremos que la mayor cantidad de emprendedores cuenten con informacioacuten que los ayude a mejorar la gestioacuten de sus negocios y lleven un buen control financiero de los mismos A traveacutes de la plataforma ldquoMi Consultorio Financierordquo difundimos de manera masiva contenidos de educacioacuten financiera a traveacutes de los medios de comunicacioacuten digitales y escritos a fin de que nuestros clientes accedan a informacioacuten faacutecil y puntual sobre temas comerciales y financieros relevantes para sus negocios yo empresas
En el 2020 publicamos maacutes de 250 notas en maacutes de 55 medios de comunicacioacuten a nivel nacional entre los que destacan Radio Nacional RPP Trome Ojo el Popular Andina Gana Maacutes y otros
Programa Mi Consultorio Financiero
Memoria Integrada 2020 103
95 Finanzas Sostenibles
A partir del doble rol que cumple Mibanco y queacute busca tener ese equilibrio entre lo econoacutemico ambiental y lo social se han desarrollado productos y servicios queacute buscan mejorar la calidad de vida de nuestros clientes como los productos Creacutedito Mujer y Crediagua (capiacutetulo 8 Nuestra propuesta de valor para el cliente) y reducir su impacto en el medioambiente con excelentes resultados
Sin embargo la inclusioacuten de indicadores ESG se ha venido trabajando a lo largo del antildeo y tendraacute su implementacioacuten en el 2021
96 Proteccioacuten del cliente
961 Transparencia en la informacioacuten
Como parte del compromiso por cuidar y asegurar el contenido e informacioacuten que brindamos a nuestros clientes todas las piezas publicitarias y de comunicaciones desarrolladas son aprobadas previamente por las aacutereas de Conducta de Mercado Cumplimiento y Legal Con ello se asegura la correcta informacioacuten al usuario y el cumplimiento de los lineamientos de publicidad de productos financieros de acuerdo a los requisitos legales de la SBS asiacute como la autorregulacioacuten de ASBANC
Respecto a este uacuteltimo punto todas las piezas publicitarias desarrolladas por Mibanco cumplen con lo detallado en el Manual de Uso de la iniciativa ldquoHablemos maacutes simplerdquo de esta asociacioacuten con la cual estamos comprometidos como adherentes al Sistema de Relaciones con el Consumidor de ASBANC desde su implementacioacuten siendo ademaacutes sujeto de evaluacioacuten y auditoriacutea de manera mensual No se han registrado casos de incumplimiento en este aspecto
962 Salud y Seguridad del cliente
Ademaacutes de las medidas tomadas para digitalizar nuestros procesos internos y externos con la finalidad de reducir el tiempo de permanencia de nuestros clientes en nuestras agencias y locales en Mibanco activamos el Comiteacute Multifuncional COVID-19 conformado por las aacutereas de Gestioacuten y Desarrollo Humano (GDH) Bienestar Marketing Administracioacuten Soporte Red de Agencias Negocios Seguridad y Comunicacioacuten Interna cuyo objetivo fue asegurar herramientas con un fuerte enfoque
en la solucioacuten de temas de seguridad y salud
Nuestro sistema de Gestioacuten de Seguridad de Mibanco dio prioridad a las iniciativas para prevencioacuten del COVID-19 y para ello se establecieron los siguientes indicadores
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19 100
Verificacioacuten de implementaciones de acciones COVID-19 en agencias 93
Capacitacioacuten de Protocolo de Bioseguridad 90
Cumplimiento del programa SST 80
Indicador de accidentabilidad menor a 0115 anual El valor del 2020 es 005
Fuente Mibanco
Munay - Cafeacutes virtuales
Munay - Asesoriacutea personalizada
Miconsultor - Clases
Miconsultor - Asesoriacutea personalizada
Programa Baacutesico de Asesoriacutea Digital
Municipalidad de Lima - Conferencias
USAID
Otros (Crediagua Uber Emprende UP)
Total
3857
3006
705
435
15410
28660
458
324
52855
Programas
Durante el 2020 52855 personas han participado en los diversos programas y alianzas de educacioacuten financiera y digital
Resultados de los programas
Alcance de educacioacuten financiera y digital
(No GRI ndash IF2) (SASB FN-CB-240a4)
(No GRI ndash FS1) (No GRI ndash FS2) (SASB FN-CB-410a2)
(GRI 417) (GRI 417-1) (GRI 417-3)
(GRI 416) (GRI 416-1)
Memoria Integrada 2020 104
Las iniciativas establecidas se implementaron desde los siguientes frentes
Frente de marca Desde el frente de Administracioacuten Desde el frente de Legal - Cumplimiento
Desde el frente de Bienestar y SSTDesde el frente de Seguridad
Desde el frente de Comunicaciones internas
Plan de comunicacioacuten de las medidas obligatorias de salud a traveacutes de sentildealeacuteticas en agencia afiches SMS Whatsapp y redes sociales de Mibanco
Protocolos de atencioacuten al cliente de Soporte Red de Agencias y Protocolo de Gestioacuten Efectiva de Negocios asegurando el distanciamiento y recomendaciones de seguridad y salud en el trabajo
Plan de direccionamiento de colas para reducir aglomeraciones fuera de la agencia y lograr fluidez en la atencioacuten
Plan de comunicacioacuten de derivacioacuten a canales alternativos incentivando el pago digital y agentes para evitar desplazamientos y congestionamiento de la agencia
Lineamiento de ordenadores de cola en paralelo para la atencioacuten El 100 de agencias cuentan con marcadores con ciacuterculos en pisos y acriacutelicos en plataforma y ventanillas
Ajuste de aforo de clientes seguacuten la Inspeccioacuten Teacutecnica de Seguridad en Edificaciones (ITSE) y sentildealeacutetica
Suministros de equipos de proteccioacuten personal (EPP) mascarillas y protectores faciales botellas y dispensador de alcohol en gel termoacutemetros entre otros
Cumplimiento de protocolos de desinfeccioacuten
Desecho de elementos tachos especiales con sentildealizacioacuten
Elaboracioacuten y aprobacioacuten de Planes frente al COVID-19
Protocolo Gremial de Atencioacuten de Clientes de Servicios Financieros- ASBANC
Elaboracioacuten y difusioacuten del Protocolo de bioseguridad por COVID-19 para atencioacuten de clientes y puacuteblico Mibanco
Verificacioacuten de implementacioacuten de acciones COVID-19 en agencias
Cumplimiento del programa SST del antildeo 2020
Reforzar el conocimiento de los protocolos en Lideres y Compantildeeros
Despliegue de los roles de liacutederes en proceso de SST
Capacitacioacuten en SST incluyendo el conocimiento de protocolos COVID-19
Mecanismos de SST que aseguran el monitoreo del cumplimiento de SST en la nueva normalidad
Sistema de alerta temprana COVID-19 ldquoGissatrdquo para tomar acciones de cierre de agencia
Mibi canal de WhatsApp para responder a consultas frecuentes de COVID-19
Modelo de trabajo ldquopico y placardquo de asistencia en agencias
Implementacioacuten del modelo de control de aforo a traveacutes del Agente de vigilancia particular (AVP) distribucioacuten de alcohol en gel y medicioacuten de temperatura a clientes
Plan de comunicacioacuten para adopcioacuten del cambio a la nueva forma de operar
Despliegue de iniciativas de negocios y de GDH
Adaptacioacuten SST
Espacios virtuales Yo me cuido Yo te cuido con la Dra Ocupacional
Memoria Integrada 2020 105
963 Sobreendeudamiento
En Mibanco nos preocupamos por una gestioacuten responsable de riesgos por ello todo nuevo creacutedito cuenta con verificacioacuten de la capacidad de pago mediante el levantamiento de informacioacuten en el campo asiacute como herramientas de estimacioacuten para su validacioacuten Se tiene un monitoreo constante de los niveles de endeudamiento y exposicioacuten al riesgo de sobreendeudamiento
En el 2020 desarrollamos una nueva metodologiacutea para la identificacioacuten de clientes sobre endeudados y potencialmente sobre endeudados con buenos niveles de discriminacioacuten Adicionalmente se construyoacute un modelo para la estimacioacuten de cuotas en el sistema financiero el cual logra aproximar con bastante exactitud el nivel de endeudamiento de los clientes
Las medidas que tomamos que eviten incrementar el riesgo de estos clientes incluye
Los resultados de estas medidas y de los indicadores de originacioacuten cosechas y mora temprana muestran que se tomaron decisiones adecuadas tanto previo a la coyuntura como durante eacutesta
964 Privacidad de la informacioacuten
En Mibanco abordamos la gestioacuten de privacidad de la informacioacuten del cliente desde dos frentes Proteccioacuten de datos personales y ciberseguridad
Visitas bloqueo de liacuteneas y limitar la participacioacuten de clientes expuestos en campantildeas
Programas de capacitacioacuten a clientes en una gestioacuten responsable de sus inversiones y de su endeudamiento
Reprogramacioacuten de creacuteditos congelamiento y reducciones de tasa asiacute como refinanciamientos en los casos que asiacute se requeriacutea
Monitoreo de la gestioacuten y la incorporacioacuten de nuevos indicadores de seguimiento tanto para el portafolio como para las nuevas colocaciones dadas durante la crisis sanitaria
El indicador de cosecha de 9 diacuteas en el primer mes para el periodo set-dic del presente antildeo es en promedio 011 21 menor en relacioacuten al mismo periodo del 2019
A diciembre 2020 la cartera con alivio representa el 48 del portafolio con fondos propios habiendo reprogramado maacutes de S 5700 millones teniendo auacuten un pequentildeo porcentaje en periodo de gracia
Desarrollamos el programa de Proteccioacuten de Datos Personales el cual brinda asesoriacutea al negocio en la etapa de ideacioacuten o planeamiento a fin de identificar posibles riesgos de cumplimiento y evitarlos Tambieacuten participa en la evaluacioacuten de riesgos convocados por la Gerencia de Riesgo Operativo programada o a demanda del negocio ya sea por iniciativas pilotos proyectos yo cambios significativos El programa participa tambieacuten de las evaluaciones que realiza Auditoriacutea Interna para la proteccioacuten y confidencialidad de la informacioacuten personal
En el marco del programa hemos planificado para el corto plazo reforzar el mecanismo de atencioacuten de los derechos protegidos e incrementar la efectividad de los datos de contacto en la DCC para fines comerciales
Proteccioacuten de datos personales
(SE-1)
(GRI 418) (GRI 418-1) (SASB FN-CB-230a2)
Memoria Integrada 2020 106
Incorporamos lineamientos para la recopilacioacuten de datos personales y consentimiento para fines comerciales a traveacutes de formularios web
Implementamos controles para el tratamiento de los datos personales sensibles a traveacutes de video firma yo con biometriacutea facial
Impulsamos la actualizacioacuten de los datos de contacto de Clientes de su cartera a traveacutes de mecanismos digitales con impacto positivo en los niveles de contactabilidad
Implementamos y desplegamos claacuteusulas de PDP y Poliacutetica de Privacidad (para clientes y colaboradores) a lo largo de todos los productos y canales y en los contratos y acuerdos con encargados del tratamiento de datos (proveedores)
Evaluamos y establecimos pautas para las nuevas relaciones con entidades o alianzas que involucran tratamiento de datos personales (adquisiciones corresponsaliacutea contrapartes proveedores terceros subsidiarias etc)
Asesoramos y revisamos todos los nuevos procesos productos canales servicios iniciativas relevamiento de riesgos y definicioacuten de planes de accioacuten para asegurar el cumplimiento de la LPDP
Capacitamos en temas de la LPDP
Aseguramos el correcto tratamiento de datos personales y registro de nuevos bancos de datos personales y flujos transfronterizos de informacioacuten ante el MINJUS
Atendimos fiscalizaciones o visitas de supervisioacuten del ente regulados
Alcanzar el nivel de madurez de ciberseguridad a traveacutes de la identificacioacuten continua de los activos de informacioacuten
Implementar y mejorar los controles de seguridad existentes a traveacutes de la implementacioacuten de herramientas
Establecer procesos de respuesta y recuperacioacuten ante incidentes de seguridad
Implementamos lineamientos y procedimientos que buscan asegurar la integridad disponibilidad y confidencialidad de la informacioacuten
Desarrollamos controles del marco de referencia de Ciberseguridad para llegar al nivel de madurez requerido por el banco
Implementamos tecnologiacuteas que permitan mejorar las medidas de seguridad existentes ante cualquier amenaza y vulnerabilidad tecnoloacutegica En este caso se realizan diversos tipos de evaluaciones en la infraestructura de Mibanco asiacute como tambieacuten en sus aplicaciones Asimismo se cuenta con un esquema de seguimiento de la implementacioacuten de mejoras sobre lo cual se realiza un seguimiento mensual
Disentildeamos indicadores que permiten realizar el seguimiento de los resultados obtenidos en la gestioacuten como cantidad de incidentes de seguridad o fuga de informacioacuten cantidad de vulnerabilidades detectadas y gestionadas Estos indicadores son reportados a Credicorp
En el largo plazo esperamos incorporar la marca de consentimiento en el Topaz para atencioacuten en liacutenea
En el contexto COVID-19 establecimos controles teacutecnicos y contractuales de los servicios ademaacutes del acompantildeamiento al cliente para su adaptacioacuten a esta nueva forma de operar Asiacute bajo el respaldo de los protocolos de seguridad de la informacioacuten y en el marco del cumplimiento de la Ley de Proteccioacuten de Datos Personales (LPDP) en Mibanco
El objetivo de Mibanco con respecto al Gobierno y Gestioacuten de la Ciberseguridad es salvaguardar sus activos de informacioacuten para lo cual se han establecido tres objetivos
Ademaacutes para el corto plazo hemos planificado la implementacioacuten de proyectos Antimalware Antiphishing y Brand Protection WAF y Denegacioacuten de Servicio MFA UpGrade del SOC Gestioacuten de Identidad de Clientes monitoreo de accesos de nube
Asimismo durante el antildeo 2020
Gestioacuten de Ciberseguridad
(GRI 418-1)
Memoria Integrada 2020 107
Alertas de seguridad
ActividadSospechosa
0
400
200
600
800
100
500
300
700
900
Autenticacioacuten Explotacioacuten Programa Malicioso
Reconocimiento
786
307220
824
49
Fuente Mibanco
Alertas de ciberamenazas
Actualizacioacuten de SW
0
40
20
60
10
50
30
70
Baja de paacuteginas webaplicaciones moacuteviles
Redes Sociales no reconocidas
Bloqueo de las IOC involucradas
2417
63
En relacioacuten a las alertas de seguridad de la informacioacuten en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 2186 alertas de seguridad a traveacutes del servicio del SOC No se registraron incidentes de seguridad relevantes
Asimismo en el periodo de mayo a octubre 2020 se han recibido 147 alertas de ciberamenazas soacutelo 104 aplicaban a Mibanco y fueron gestionadas con las aacutereas resolutoras para la ejecucioacuten de los bloqueos de indicadores de compromiso actualizacioacuten software o baja de un dominio no reconocido
(SASB FN-CB-230a1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 108
La gestioacuten de seguridad de la informacioacuten es sometida a evaluaciones de auditoriacutea interna externa y entidades reguladoras quienes realizan validaciones de los riesgos del proceso y la efectividad de los controles establecidos para su gestioacuten
Durante el periodo 2020 la compantildeiacutea no ha sido viacutectima de filtracioacuten robo o peacuterdida de datos o informacioacuten de nuestros clientes Asimismo no se ha recibido reporte o denuncia por alguna situacioacuten similar a la cuestionada
Mecanismo de control de seguridad de la informacioacuten
965 Canales de reclamacioacuten
La gestioacuten eficaz de reclamos y quejas nos permite afianzar la relacioacuten con el cliente y mejorar el servicio que le brindamos Nuestros canales de reclamos y quejas son comunicados abiertamente por medio de nuestro personal paacutegina web y los carteles de informacioacuten expuestos en las agencias Entre ellos destacan
Al presentar un reclamo o queja le entregaremos al cliente un coacutedigo y una constancia de reclamo Este uacuteltimo puede ser fiacutesico o virtual dependiendo del medio de comunicacioacuten utilizado Tratamos de responderle al cliente en el maacutes breve plazo evitando superar los 30 diacuteas calendario que establece la SBS Buscando anteponernos a este plazo normativo contamos con un plazo interno de atencioacuten de reclamos hasta en 12 diacuteas
Para conocer el estado del reclamo el cliente puede contactarse con la Plataforma de Atencioacuten al Usuario en nuestras agencias o con nuestra Banca Telefoacutenica En el caso de que el cliente no se encuentre conforme con la respuesta que le brindamos a su reclamo tiene la opcioacuten de presentar una solicitud de reconsideracioacuten o recurrir a otras instancias como la SBS Indecopi o el Defensor del Cliente Financiero
El formulario de reclamos publicado en nuestra paacutegina web
Los asesores de negocio personalizados
El personal de plataforma de atencioacuten al usuario o en su ausencia con el Jefe de Banca de Servicio en cualquiera de nuestras agencias
La Banca Telefoacutenica al 319-9999 marcando la opcioacuten 6
Correo postal o electroacutenico
(SASB FN-CB-230a1)
Memoria Integrada 2020 109
10 NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
Memoria Integrada 2020 110
101 Iniciativas para la accioacuten social
Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende
UP
Alianzas para promover educacioacuten financiera
Se encuentra en desarrollo Los resultados se obtendraacuten en el 2021
Se ha mantenido la relacioacuten con la Municipalidad de Lima Uber Emprende UP CEDRO Alianza Cacao Peruacute entre otros
Realizamos conferencias virtuales para emprendedores para promover el buen manejo de las finanzas personales familiares y de negocio sin olvidar el desarrollo de capacidades de planificacioacuten financiera
Iniciativa piloto con la participacioacuten de un grupo de 4 estudiantes y 1 docente del CE San Isidro Labrador de Cusco para participar del Programa de Pre-incubacioacuten de Emprende UP con el objetivo de brindarles las herramientas para el fortalecimiento de la iniciativa de emprendimiento que las estudiantes disentildearon en 2019 como resultado de su participacioacuten en el Programa Escolares Uacutetiles y transformarla en un producto miacutenimo viable que incluso llegue a generar ventas
Consta de 4 moacutedulos que se despliegan a traveacutes de sesiones virtuales y mentoriacutea especializada1 Modelo de negocios2 Customer Discovery3 Prototipado4 Pitching
Su objetivo es permitir el acceso al conocimiento para tomar mejores decisiones
Dirigidos a emprendedores en diferentes regiones del Peruacute mediante la aplicacioacuten de casos y ejemplos reales
Programas de accioacuten social
Descripcioacuten Resultados 2020
10NUESTRO COMPROMISO CON LA SOCIEDAD
(GRI 413) (GRI 413-1)
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 111
Durante el 2020 participamos en el ciclo de conferencias virtuales de la Municipalidad de Lima ldquoLima Innovardquo Desarrollamos talleres sobre educacioacuten financiera para emprendedores a traveacutes del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio Asimismo participamos en el ciclo de talleres virtuales del Centro de Desarrollo Emprendedor Yo emprendo y Yo mejoro durante los meses de noviembre y diciembre Como resultado de todas estas actividades logramos llegar a maacutes 28000 emprendedores participantes
De igual manera como parte de la alianza que mantenemos con Cedro y Alianza Cacao Peruacute ndash USAID y en coordinacioacuten con el equipo de Negocios participamos en diversas actividades de educacioacuten financiera dirigidas a emprendedores del oriente del paiacutes (Huaacutenuco San Martiacuten y Ucayali)
Otra de los aliados con quien sumamos esfuerzos fue Uber a traveacutes de su programa Juntas al volante Desarrollamos talleres virtuales de educacioacuten financiera y replicamos del moacutedulo Finanzas para ti y tu negocio a las socias conductoras de Uber
Finalmente realizamos una donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten participamos en la campantildea YoMeSumo para la cual donamos S 10 millones apoyamos a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a la gestioacuten de la ONG Ciudad Saludable
Memoria Integrada 2020 112
11 NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
Memoria Integrada 2020 113
11NUESTRA GESTIOacuteN AMBIENTAL
111 Ecoeficiencia Institucional
Buscamos implementar un sistema de gestioacuten ecoeficiente que reduzca y mitigue nuestro impacto medioambiental y asegure el consumo adecuado de recursos Para ello durante el 2020 conformamos el Comiteacute de Desarrollo Social y Ambiental (CDSA) oacutergano encargado de dar cumplimiento a nuestros lineamientos sociales y ambientales Entre estos uacuteltimos se encuentran la adopcioacuten de estaacutendares ambientales el desarrollo de productos y liacuteneas de actuacioacuten de negocio funcionales para la conservacioacuten del medio ambiente incluyendo acciones de reciclaje consumo de cultura medio ambiental y la medicioacuten de nuestra huella de carbono
En este periacuteodo nuestros consumos de agua energiacutea y generacioacuten de residuos se redujeron principalmente por la cuarentena sanitaria y por las medidas tomadas como son
Cierre de agencias
Horario de atencioacuten reducido
El Programa Pico y Placa por el cual las agencias funcionaban con el 50 de la capacidad de colaboradores
(GRI 301) (GRI 302) (GRI 303) (GRI 305) (GRI 306)
Memoria Integrada 2020 114
9rsquo382211KWh
98223m3
1112 Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea por persona
() Soacutelo se ha considerado la red de agencias
2020 88 kWh ()2019
2018
893 kWh
722 kWh
1113 Consumo de agua
Hacemos un seguimiento mensual de los consumos de energiacutea y ocurrencia de consumos atiacutepicos Entre las acciones tomadas instalamos en 20 agencias sistemas de Timers para aire acondicionado para controlar los horarios de consumo energeacutetico e instalamos paneles solares con la finalidad de reducir el consumo de la red de matriz energeacutetica
Contamos con metas orientadas a controlar el consumo de agua y no superar los liacutemites de 1m3persona al mes Asimismo se realizan monitoreos ambientales en las agencias que presentan consumos atiacutepicos (excesos de consumo) habieacutendose establecido para el antildeo 2020 la meta de maacuteximo S50000 en costos por fugas de agua a nivel nacional teniendo en cuenta que el antildeo 2019 hubo consumos atiacutepicos muy altos (S100000) Para tener el registro y medicioacuten se tienen controles aplicados en conjunto con el aacuterea de Mantenimiento
Durante el 2020 instalamos grifos temporizadores en 24 agencias con la finalidad de controlar el consumo de agua Asimismo tuvimos una reduccioacuten en el consumo debido a este cambio y a las medidas tomadas por la emergencia sanitaria
1111 Consumo de materiales
Fomentamos el uso responsable del papel y de uacutetiles de escritorio Durante el 2020 al consumo habitual eacutestos se agregoacute los elementos de bioseguridad entregados a nuestros colaboradores
Cantidad unidades
3841700
22940
734
Mascarillas Quiruacutergicas
Protector Facial
Termoacutemetro
350
317650
201406
689300
9369
97700
Felpudos desinfectante y secante
Gorros
Alcohol en Gel Personal
Guantes
Alcohol en Gel Para Clientes
Mandiles
Elementos de bioseguridad
Elementos de bioseguridad
Fuente Mibanco
3rsquo841700
535kg(419 t papel bond y 116 t por economato)
(GRI 303-1) (GRI 303-2) (GRI 303-5)
(GRI 302-1)
(GRI 301-1)
Memoria Integrada 2020 115
1187 t 197262 tCO2eq
018tCO2eq
colaborador
1114 Generacioacuten de residuos 1115 Generacioacuten de emisiones
CO2Por efecto de la COVID-19 en la actualidad no se cuenta con una medicioacuten de residuos soacutelidos Soacutelo se mide la cantidad de los residuos reciclables en el Hatun Wasi En ese sentido hemos reciclado 1187 t de residuos de plaacutestico y papel cuya disposicioacuten se coordina con Ciudad Saludable
Asimismo realizamos 4 procesos de recoleccioacuten de materiales reciclables los cuales generaron los siguientes resultados 302 kg de cartoacuten 380 kg de papel blanco 216 kg de papel coucheacute 89 kg de plaacutestico PET Estos materiales son entregados a la Asociacioacuten Cambio de Vida en Avance miembro de la red de recicladores de Ciudad Saludable generando que dichos materiales retornen a la industria productiva evitando
Una de las metas ambientales del periodo 2020 fue la medicioacuten de nuestra huella de carbono lo cual nos ha permitido cuantificar el impacto ambiental de nuestras actividades
Bajo la metodologiacutea del estaacutendar ISO 14064-I se ha realizado el Inventario de Gases de Efecto Invernadero (GEI) con la finalidad de brindar la informacioacuten con transparencia para todos los grupos de intereacutes
Asiacute los principales componentes de nuestra HC son
18 aacuterboles talados29093 litros de agua5761 litros de petroacuteleo1173 KWH 197 BTU65 m3 de espacio de vertedero357 Toneladas meacutetricas de CO2
Emisiones generadas por el consumo de electricidad
Consumo de combustible de los vehiacuteculos propios11
(GRI 306-1) (GRI 306-2) (GRI 305-1)
11 Informe HC Mibanco
Memoria Integrada 2020 116
Emisiones CO2 (t)
Emisiones N2O
(t CO2 eq)t CO2 eq
Emisiones CH4
(t CO2 eq)
Emisiones HFC
(t CO2 eq) del Total
35893 159 41037
32607 152 32765
018
001
248
156080
000
068
248
156225
010 4747 2080
006 000 1661
000
076
000
000
013
7920
000 000 4747
156080 068 156225
3265
192200
008
228
3277
197262
000 4747 241
076 000 7920
004
086
000
4747
166
1000
Alcance 1 Emisiones Directas
Alcances
Transporte de vehiacuteculos propios
Huella de Carbono per caacutepita
Huella de Carbono por m2
Extintores
Consumo de electricidad
Aire acondicionado
Alcance 2 Emisiones por consumo de electricidad
Generadores eleacutectricos
Total Huella de Carbono
Inventario GEI 2020 (por alcances tipo de GEI en tCO2eq y porcentajes)
Fuente Mibanco
Fuente Mibanco
Inventario de GEI 2020 (por alcance por porcentajes)
Fuente Mibanco
Alcance 2Emisiones por consumo de electricidad 7920
Alcance 1Emisiones Directas 2080
(GRI 305-1)
Memoria Integrada 2020 117
12 NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
Memoria Integrada 2020 118
12NUESTRA GESTIOacuteN EacuteTICA Y ANTICORRUPCIOacuteN
121 Cultura Eacutetica
1211 Gestioacuten eacutetica y cumplimiento
En Mibanco velamos por la implementacioacuten de praacutecticas lineamientos y poliacuteticas que aseguran una gestioacuten transparente y eacutetica A traveacutes del enviacuteo de comunicados de sensibilizacioacuten y la implementacioacuten de actividades de capacitacioacuten y medidas de control interno buscamos prevenir detectar y corregir cualquier actividad o riesgo de conducta iliacutecita Gracias a ello fortalecemos los valores eacuteticos y nos aseguramos de cumplir con las regulaciones y las leyes vigentes y honrar la confianza de nuestros grupos de intereacutes
La Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica brinda apoyo en control del adecuado funcionamiento del Sistema de Cumplimiento en sus frentes como Prevencioacuten del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo (PLAFT)
Proteccioacuten al Consumidor y Normativo con el propoacutesito de minimizar el riesgo de que la empresa y sus principales directivos se vean expuestos a sanciones de los reguladores o a procesos judiciales y como consecuencia del mismo se perjudique su reputacioacuten y reconocimiento de marca liacuteder en el mercado Ello impactariacutea negativamente en su negocio y continuidad
1212 Gestioacuten eacutetica y conducta
Buscamos establecer un ambiente donde la integridad honestidad y transparencia se perciban en las acciones y conductas de todos los colaboradores La Gerencia de Divisioacuten de Gestioacuten y Desarrollo Humano y la Gerencia de Cumplimiento y Eacutetica son las responsables de transmitir el comportamiento esperado en los colaboradores establecido en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica y la Poliacutetica Corporativa de Eacutetica y Conducta Credicorp principalmente Estos documentos de gestioacuten representan el marco de la normativa interna que deben de respetar los directores gerentes y colaboradores de Mibanco
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 102-17)
Memoria Integrada 2020 119
Durante el periodo de induccioacuten capacitamos a nuestros colaboradores en el Coacutedigo Corporativo de Eacutetica e informado sobre los canales puestos a su disposicioacuten de integridad existentes Para fomentar una cultura de responsabilidad y evitar infracciones de lo dispuesto en nuestras poliacuteticas internas invitamos a nuestros colaboradores a reportar cualquier conducta o situacioacuten indebida que observen dentro de nuestra organizacioacuten Para ello contamos con diversos mecanismos de reporte incluido el reporte al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea
En el caso de que el colaborador desee mantener su anonimato este tiene la posibilidad de recurrir al Sistema Alerta GenEacutetica en la paacutegina web de Credicorp wwwcredicorpnetcom que estaacute disponible las 24 horas del diacutea y los 7 diacuteas de la semana A traveacutes de este canal puede denunciar cualquier hecho o sospecha razonable de comportamientos que significa una supuesta violacioacuten de las normas internas El sistema tambieacuten recibe denuncias por parte de nuestros proveedores
Sistema Alerta GenEacutetica
122 Prevencioacuten de la corrupcioacuten La gestioacuten del programa Anticorrupcioacuten vela por el cumplimiento de los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y de la normativa local vigente estableciendo pautas de comportamiento en la relacioacuten con los diferentes grupos de intereacutes la implementacioacuten progresiva de un modelo de prevencioacuten que busca minimizar el riesgo de corrupcioacuten yo soborno dentro de la institucioacuten asiacute tambieacuten asegura el conocimiento de los colaboradores de Mibanco sobre las consecuencias de las acciones vinculadas con estos delitos
Ademaacutes de lo sentildealado contamos con mecanismos de reporte de cualquier infraccioacuten o conducta inadecuada que los colaboradores proveedores o terceros observen dentro de la empresa Dichos mecanismos incluyen al jefe inmediato al oficial de cumplimiento y al comiteacute de auditoriacutea ademaacutes del Sistema Alerta GenEacutetica que asegura la confidencialidad tanto del denunciante - si asiacute lo requiere - como del tratamiento de los casos reportados
Durante el 2020 realizamos las siguientes acciones
Actualizamos la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno incorporando referencias sobre mejores praacutecticas internacionales en sistemas de gestioacuten antisoborno y delimitando la participacioacuten de la Corporacioacuten en contribuciones poliacuteticas entre otros
Priorizamos la evaluacioacuten por escenarios de riesgo seguacuten la matriz de riesgos a nivel entidad identificando importantes oportunidades de mejora en el proceso de Servicios Legales con alcance a las aacutereas Legal Recuperaciones y Relaciones Laborales
Orientamos esfuerzos para desarrollar e implementar la normativa interna relacionada con la metodologiacutea de evaluacioacuten de riesgos de corrupcioacuten a nivel entidad y especiacuteficos asiacute como los lineamientos generales para el uso de cuentas contables sujetas a la poliacutetica contra la corrupcioacuten y soborno en Mibanco
A partir de campantildeas de comunicacioacuten interna reforzamos la conducta de los colaboradores del banco ya sea de manera exclusiva para unidades sensibles como Compras y Logiacutestica yo generales en las cuales se desarrolloacute casuiacutestica para evitar el conflicto de intereses (relacioacuten con proveedores terceros y sobre las atenciones y regalos)
Establecimos pautas para la participacioacuten poliacutetica de cara a las proacuteximas elecciones generales 2021
Sistema de Alerta GenEacutetica disponible las 24 horas del diacutea
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 205)
Memoria Integrada 2020 120
Todas estas acciones son monitoreadas en el Comiteacute mensual Anticorrupcioacuten para la presentacioacuten de resultados al Oficial de Cumplimiento Normativo Corporativo y Jefe Corporativo del programa
Se espera que en el corto plazo completemos la evaluacioacuten de los procesos susceptibles a riesgos de corrupcioacuten a nivel especiacutefico asiacute como desarrollar la normativa interna que refuerce los lineamientos de la Poliacutetica Corporativa de Prevencioacuten de la Corrupcioacuten y del Soborno y del modelo de prevencioacuten seguacuten la normativa vigente
Cabe resaltar que en el periodo no se reportaron ni identificaron eventos de corrupcioacuten
y Seguros validado y ratificado en octubre de 2020 en su visita de supervisioacuten En la parte socioeconoacutemica Mibanco ha brindado productos que se adecuen a la necesidad de sus clientes dada la coyuntura por la crisis sanitaria del COVID-19 y descritos en el capiacutetulo relacionado a nuestros clientes
Contamos con el frente de Normas Existentes que tiene por finalidad identificar los riesgos de incumplimiento de las normas que ya han sido implementadas en la empresa y con ello asegurar su correcta evolucioacuten en los procesos internos del Banco
Sin embargo auacuten tenemos como reto incorporar a nuestra matriz de riesgos los relacionados a la sostenibilidad social y ambiental
123 Cumplimiento normativo
El Programa de Cumplimiento Normativo de acuerdo a su rol preventivo tiene como objetivo identificar y poner en conocimiento oportuno a las aacutereas responsables los aspectos de la normativa que tiene un impacto directo en sus funciones a fin de que se adopten las medidas necesarias para su cumplimiento asiacute como evaluar y monitorear el cumplimiento de la normativa aplicable a la empresa a fin de prevenir detectar y corregir cualquier actividad que genere un riesgo de incumplimiento multas yo impacto negativo en la reputacioacuten de la empresa
En Mibanco hemos cumplido con todo lo establecido por la Superintendencia de Banca
1231 Procesos legales (judiciales administrativos arbitrales)
Para Mibanco los procesos que tienen importancia corporativa son
Procesos de casos civiles que tengan una pretensioacuten igual o mayor a USD 10000000 o que contenga un posible dantildeo reputacional
Procesos de casos penales donde se encuentre denunciado alguacuten director o gerente de la empresa donde la empresa denuncia y todas las denuncias por fraude contra funcionarios y ex funcionarios
Durante el 2020 mantenemos
Respecto a eacuteste uacuteltimo la SMV inicioacute un procedimiento sancionador contra Mibanco por no haber comunicado mediante hecho de importancia la realizacioacuten de un aporte a favor de la campantildea electoral de Pedro Pablo Kuczynski en el antildeo 2016 El proceso inicioacute el 31 de diciembre de 2019
6 procesos civiles activos
89 procesos penales (78 activos y 11 concluidos)
1 proceso administrativo activo
(GRI 205-3)
(GRI 419)
(SASB FN-CB-510a2) (GRI 419-1) (SASB FN-CB-510a1)
Memoria Integrada 2020 121
13 NUESTROSPROVEEDORES
Memoria Integrada 2020 122
13NUESTROSPROVEEDORES
131 Descripcioacuten de la cadena de abastecimiento
Nuestra cadena de abastecimiento estaacute concentrada en la compra de bienes y servicios listos paras ser usados a diferencia de las industrias que siacute adquieren insumos y tienen procesos propios de manufactura La distribucioacuten a nivel nacional la gestionamos a traveacutes de un operador logiacutestico modelo utilizado por todo el sector financiero
En Mibanco contamos con tres tipos de socios dentro de nuestra cadena de abastecimiento
Estrateacutegicos que tienen un impacto directo en los servicios core del negocio y que en este antildeo tan complicado han jugado un papel importantiacutesimo en el soporte de las operaciones como son los proveedores de desarrollo e implementacioacuten de tecnologiacuteas y transformacioacuten
Aliados recurrentes que nos abastecen principalmente en las categoriacuteas de economato MKT servicios TI infraestructura y mantenimiento
Aliados no recurrentes para servicios yo compras puntuales como son el caso de servicios especializados de ciberseguridad que hemos implementado en nuestros canales digitales
(GRI 102-9)
Memoria Integrada 2020 123
En el 2020 contratamos con maacutes de 900 proveedores con una facturacioacuten anual aproximada de S 270 millones de los cuales el 97 corresponde a socios nacionales o locales principalmente en los frentes de tecnologiacutea y transformacioacuten digital asiacute como a suministros de elementos de bioseguridad que son vitales para el abastecimiento a nuestra red de agencias y sede principal El 3 restante se refieren a contrataciones con aliados internacionales que nos brindan servicios financieros y de consultoriacutea
Como mecanismo de control la gerencia de Logiacutestica interviene ante cualquier mal servicio yo incumplimiento adicionalmente velamos por la actualizacioacuten del file de los proveedores cada 2 antildeos principalmente en aspectos como calificacioacuten crediticia y prevencioacuten de lavado de activos y financiamiento del terrorismo (PLAFT)
1311 Seguridad y salud en la cadena de suministro
El sistema de gestioacuten de SST de Mibanco tiene alcance sobre los proveedores en tal sentido Mibanco establece poliacuteticas y acuerdos en un marco contractual para poder establecer los lineamientos de prevencioacuten de riesgos laborales en salvaguarda de terceros con quienes mantiene relaciones comerciales
Mediante contrato se establece que los proveedores gestionen la identificacioacuten y control de peligros laborales significativos con un procedimiento de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos de cada puesto
Durante el 2020 no se reportaron enfermedades laborales por proveedores sin embargo los
accidentes laborales fueron causados por actos subestaacutendar tales como
Estos actos subestaacutendares ocasionaron 37 diacuteas de descanso meacutedico Para evitar futuros actos subestaacutendar se ejecutaron los siguientes planes de accioacuten
1312 Proveedores locales
La mayoriacutea de bienes que contratamos corresponden a aliados con ubicacioacuten en Lima principalmente por condiciones comerciales contratadas y cumplimiento de especificaciones teacutecnicas Pero tambieacuten tenemos casos especiacuteficos de proveedores de mantenimiento y servicios generales cuya seleccioacuten considera como un criterio adicional la ubicacioacuten geograacutefica por los factores de tiempos de atencioacuten y desplazamiento sobre todo en el caso de emergencias
Falta de concentracioacuten en sus actividades
Exceso de confianza en el traslado dentro de las instalaciones
Capacitacioacuten de identificacioacuten de peligros y evaluacioacuten de riesgos
Capacitacioacuten de actos y condiciones subestaacutendares
Difusioacuten del accidente
Revisioacuten y actualizacioacuten de matriz IPERC del puesto de trabajo
(GRI 403-7)
(GRI 403-10)
(GRI 204)
Memoria Integrada 2020 124
Acciones frente a la crisis sanitaria por el COVID-19
En ese sentido es de destacar los casos de las provincias de Piura y Arequipa donde hemos consolidado el servicio de mantenimiento limpieza y desinfeccioacuten de agencias con nuestros socios Sayser y Solercon respectivamente como parte de la continua buacutesqueda de descentralizacioacuten de estos servicios Con ello promovemos el desarrollo de emprendedores y pequentildeas empresas del rubro en provincias En ambos casos este 2020 se ha registrado una facturacioacuten de S 4 millones
Para estos casos los indicadores principales de medicioacuten son los m2 intervenidos a nivel de limpieza y desinfeccioacuten y en el frente de mantenimiento la cantidad de servicios realizados ambos indicadores son mensuales Al cierre de octubre hemos realizado 1415 desinfecciones con una cobertura de 688000 m2
De cara al siguiente antildeo buscamos seguir consolidando a los proveedores locales de mantenimiento que ya tenemos desarrollados y ampliar la buacutesqueda de otros proveedores principalmente en provincias alejadas donde se encuentren nuestras agencias Para el mediano plazo queremos descentralizar otras categoriacuteas de servicios y bienes como son MKT y Suministros sobre todo en las capitales de las principales ciudades de provincia sobre todo en ciudades como Huancayo Cajamarca y Puno Finalmente en el largo plazo tener muacuteltiples servicios y la mayoriacutea del suministro de bienes descentralizados con proveedores regionales yo departamentales que garanticen la atencioacuten en cada una de las plazas donde se ubiquen nuestras agencias
Desde inicios de la crisis sanitaria Mibanco apoyoacute a sus socios acortando la forma de pago a 15 diacuteas para inyectarles liquidez Nuestros proveedores de la categoriacutea de mantenimiento a nivel nacional han tenido una raacutepida adaptacioacuten a los protocolos de salud y seguridad en el trabajo para garantizar los servicios de limpieza y desinfeccioacuten de las agencias salvaguardando a nuestros colaboradores y clientes
Por el lado de tecnologiacutea y servicios TI el principal proyecto fue la gestioacuten de 16 negociaciones del portafolio de Ciberseguridad logrando un ahorro del 12 sobre los S 6 millones presupuestados Por el frente de Bioseguridad la compra maacutes relevante fue la de 38 millones de mascarillas quiruacutergicas que representoacute un gasto de S 49 millones y la contratacioacuten del servicio de pruebas raacutepidas a nivel nacional con un gasto de S 44 millones
(GRI 204-1)
Memoria Integrada 2020 125
14 SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
Memoria Integrada 2020 126
14SOBRE LA MEMORIA INTEGRADA 2020
141 Sobre esta memoria
Esta Memoria Integrada 2020 de Mibanco ha sido elaborada de acuerdo con las disposiciones sentildealadas por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV) aparecidas en el Reglamento para la Preparacioacuten y Presentacioacuten de Memorias Anuales y Reportes Trimestrales aprobado mediante Resolucioacuten CONASEV Ndeg 141-98- EF9410 y sus normas modificatorias asiacute como en el Manual para la Preparacioacuten de Memorias Anuales Reportes Trimestrales y Otros Documentos Informativos y Normas Comunes para la Determinacioacuten del Contenido de los Documentos Informativos aprobados mediante Resolucioacuten de Gerencia General de CONASEV Ndeg 211-98- EF9411 y sus normas modificatorias
Este documento asimismo ha sido preparado de conformidad con la opcioacuten Esencial de los Estaacutendares del Global Reporting Initiative (GRI) y por primera vez hemos empleado el Estaacutendar para Bancos Comerciales de Sustainability Accounting Standards Board (SASB) para dar a conocer los principales aspectos de nuestra gestioacuten econoacutemica social y ambiental desarrollados del periodo comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre del antildeo 2020
Es la primera vez que Mibanco elabora una Memoria Integrada reuniendo los requisitos sentildealados por la SMV para la elaboracioacuten de Memorias Anuales y la metodologiacutea Estaacutendares GRI para la elaboracioacuten de reportes de sostenibilidad sin embargo la periodicidad de publicacioacuten de ambos documentos ha sido anual y su uacuteltima presentacioacuten fue en el antildeo 2019
(GRI 102-49) (GRI 102-50) (GRI 102-51) (GRI 102-52) (GRI 102-54)
Memoria Integrada 2020 127
Temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco Anaacutelisis Corporativo ESG Credicorp
Este anaacutelisis consideroacute la revisioacuten de temas iniciales de sostenibilidad de Mibanco de tres fuentes de informacioacuten
El anaacutelisis se realizoacute sobre el estudio de Elaboracioacuten de la Estrategia ESG para Credicorp donde se definieron temas materiales para Credicorp Este estudio incluyoacute
Adicionalmente se alinearon los temas materiales a los Estaacutendares GRI y al Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
Revisioacuten Identificacioacuten Priorizacioacuten
Estaacutendares internacionales
Anaacutelisis de stakeholders
Participacioacuten de 6 empresas de
Credicorp
Contexto Peruacute y Covid-19
Benchmark de peers (Credicorp)
Participacioacuten de aprox 60 liacutederes y representantes de
diversas funciones de negocio
2 Talleres de profundidad
Benchmark microfinanzas
Perfilamiento actual de ESG
Anaacutelisis de tendencias
Reuniones de seguimiento con liacutederes senior de
Credicorp y miembros del SteerCo
Masterclass con George Serafeim
(experto en Sostenibilidad amp ESG
HBS)
Reunioacuten gerencial Mibanco
Esta etapa se desarrolloacute en conjunto con la gerencia de Sostenibilidad e Inclusioacuten Financiera encargada de supervisar la estrategia interna y externa de sostenibilidad de Mibanco
Los temas materiales identificados en las fases de Identificacioacuten y Priorizacioacuten se complementaron con los temas iniciales de sostenibilidad identificados en la fase de Revisioacuten El resultado comprendioacute una lista de 18 temas materiales incluidos en este documento
Validacioacuten
142 MaterialidadPara la definicioacuten de la materialidad se consideraron las etapas que sugiere la metodologiacutea del GRI
(GRI 102-44) (GRI 102-46)
Memoria Integrada 2020 128Memoria Integrada 2020 128
Hace referencia a la estructura de gobierno de la empresa sus poliacuteticas procedimientos y mecanismos de implementacioacuten de la estrategia el monitoreo y la rendicioacuten de cuentas
Hace referencia al crecimiento sostenible estructura de fondeo rentabilidad y distribucioacuten del valor econoacutemico generado durante la emergencia sanitaria
Hace referencia a las poliacuteticas mecanismos e iniciativas que previenen la corrupcioacuten en la empresa
Hace referencia al enfoque y mecanismos para afrontar los riesgos establecidos en el marco normativo crediticio operativo (eventos que afecten la capacidad de pago de los clientes) reputacionales y de cumplimiento
Hace referencia a la gestioacuten interna de los consumos de agua energiacutea materiales emisiones
Hace referencia a desarrollar extender y distribuir productos servicios y canales digitales para reducir las barreras de ingreso al sistema financiero
Implementar la cultura de la empresa y el desarrollo del recurso humano desplegando planes para la capacitacioacuten y crecimiento profesional y beneficios al colaborador
Hace referencia a soluciones financieras que contribuyen a la reduccioacuten del impacto ambiental de los clientes y los incentivan a considerar los efectos del cambio climaacutetico
Hace referencia a la transformacioacuten digital del modelo de negocio para agilizar procesos internos asiacute como brindar una mejor experiencia y contribuir a la reduccioacuten de la brecha digital con los clientes
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Interna y externa
Interna y externa
Interna
Externa
Interna y externa
Gobierno corporativo
Crecimiento responsable
Anticorrupcioacuten
Gestioacuten integral de riesgos
Ecoeficiencia institucional
Inclusioacuten financiera
Talento y cultura organizacional
Finanzas sostenibles
Transformacioacuten digital
Definicioacuten CoberturaTema material
1
4
2
5
7
9
3
6
8
Temas materiales(GRI 103-1) (GRI 102-47) (GRI 102-49)
Memoria Integrada 2020 129Memoria Integrada 2020 129
Hace referencia a los mecanismos iniciativas y cultura de seguridad para preservar la salud y bienestar de los colaboradores la comunidad y los clientes
Hace referencia a los procesos de calidad y eficiencia de la empresa en la cadena de abastecimiento
Hace referencia al desarrollo de productos considerando la transparencia de la informacioacuten la privacidad de datos de los clientes disminucioacuten del sobreendeudamiento y precios justos ademaacutes de mecanismos de queja y reclamacioacuten
Hace referencia al acompantildeamiento al cliente para apoyar su desempentildeo empresarial y reactivacioacuten de su economiacutea con una mejor oferta de servicios financieros y herramientas digitales que incrementen sus niveles de satisfaccioacuten
Hace referencia a iniciativas orientadas para el mejoramiento de la calidad de vida de los miembros sociedad
Hace referencia a la gestioacuten para la proteccioacuten de los derechos humanos Considera aspectos de no trabajo infantil y forzado libertad de asociacioacuten no discriminacioacuten y evaluacioacuten en derechos humanos
Hace referencia a diferentes iniciativas y empleo de tecnologiacuteas de inclusioacuten digital para mejorar la educacioacuten financiera de distintas personas de diferentes segmentos de la comunidad y mercados
Hace referencia al proceso de Mibanco para internacionalizar su modelo de negocio
Interna y externa
Externa
Externa
Externa
Interna y externa
Interna
Externa
Externa
Salud ybienestar
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Proteccioacuten del cliente
Experiencia del cliente
Iniciativas para la accioacuten social
Derechos Humanos
Educacioacuten financiera
Internacionalizacioacuten
Definicioacuten CoberturaTema material
11
14
12
15
17
13
16
18
Hace referencia a la reduccioacuten de las desigualdades sociales o econoacutemicas promoviendo la diversidad e igualdad de oportunidades y la equidad de geacutenero en el desarrollo de productos para mujeres
Interna y externaReduccioacuten de las desigualdades10
Memoria Integrada 2020 130Memoria Integrada 2020 130
Accionistas
Colaboradores
Clientes
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Juntas de accionistasMemoria anualReporte de sostenibilidad
Diaacutelogo directo del personal de atencioacuten al clienteCanal de quejas y reclamosBanca por teleacutefonoBanca por internetMemoria anualReporte de sostenibilidad
IntranetReuniones mensuales de culturaReuniones semestrales de desempentildeoBoletines y otros comunicados semanalesSistema de Alerta GenEacuteticaEncuesta anual de clima laboralMemoria anualReporte de sostenibilidadGrupo de Facebook ModomibancoApp Mibanco Conmigo
Anual
Permanente
Permanente
143 Grupos de Intereacutes
El mapeo de grupos de intereacutes realizado en el antildeo 2018 identificoacute las partes con mayor relevancia para nuestro negocio Incluimos a grupos vinculados a nuestras operaciones y aquellos con los que tenemos o podriacuteamos tener una responsabilidad comercial legal eacutetica o social Tambieacuten juntoacute a los diversos canales que tenemos establecidos para facilitar una comunicacioacuten oportuna y bidireccional e informarnos sobre las expectativas que pudieran tener relacionadas a nuestra gestioacuten
Para conocer las expectativas de los grupos de intereacutes visitamos y realizamos entrevistas a clientes en las ciudades de Cusco Lima Piura y Tarapoto Tambieacuten organizamos un taller dirigido a los proveedores en Lima para profundizar nuestros conocimientos sobre sus expectativas hacia nuestra organizacioacuten
(GRI 102-40) (GRI 102-42) (GRI 102-43)
Memoria Integrada 2020 131Memoria Integrada 2020 131
Proveedores
Comunidad y ambiente
Reguladores y gobierno
Canales de comunicacioacuten y consulta con nuestros grupos de intereacutes
Plataforma Soy ProveedorReuniones de avance y retroalimentacioacutenTaller de relacionamientoMemoria anualReporte de sostenibilidad
Reportes regulatoriosParticipacioacuten en auditoriacuteasParticipacioacuten en mesas de trabajo a traveacutes de los gremios Asbanc y AsomifMemoria anualReporte de sostenibilidad
Programas socialesProductos inclusivosMemoria anualReporte de sostenibilidad
Permanente
Mensual
Permanente
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 132
15 IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
Memoria Integrada 2020 133
Estaacutendar GRI
Fundamentos
Contenidos Generales
GRI 101Fundamentos 2016
GRI 102 Contenidosgenerales 2016
102-1 Nombre de la organizacioacuten 157 -- -- --
92-95 -- -- --
157 -- -- --
26 144 -- -- --
144 -- -- --
26 92 -- -- --
17 26 144 146 -- -- --
148 -- Principio 6 8 10
122-123 -- -- --
26 35 -- -- --
60 -- -- --
49 -- -- --
29 -- -- --
-- -- -- --
6-9 -- -- --
102-2 Principales marcas productos yo servicios
102-3 Ubicacioacuten de la sede principal
102-4 Ubicacioacuten de las operaciones
102-5 Naturaleza de la propiedad y forma juriacutedica
102-6 Mercados servidos
102-7 Tamantildeo de la empresa
102-11 Principio o enfoque de precaucioacuten
102-8 Informacioacuten sobre empleados y otros trabajadores
102-12 Iniciativas externas
102-9 Descripcioacuten de la cadena de cadena de suministro
102-13 Afiliacioacuten a asociaciones
102-14 Declaracioacuten de altos ejecutivos responsables de la toma de decisiones
102-10 Cambios significativos en la empresa y en la cadena de suministros
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Estrategia -- -- -- --
15IacuteNDICE DE CONTENIDOS GRI
(GRI 102-55)
Memoria Integrada 2020 134
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
102-16 Valores principios estaacutendares y normas de conducta 27-28 -- Principio 10 16
118-119 -- Principio 10 16
34 -- -- --
58-60 -- -- --
-- -- -- --
130-131 -- -- --
85
No hay reexpresiones de informacioacuten
--
--
Principio 3
--
8
--
130-131
126 128-129
--
--
--
--
--
--
130-131
126
--
--
--
--
--
--
127-129
126
--
--
--
--
--
--
Mibanco Banco de la Microempresa SA -- -- --
-- -- -- --
128-129 -- -- --
102-17 Mecanismos de asesoramiento y preocupaciones eacuteticas
102-18 Estructura de gobernanza
102-15 Principales impactos riesgos y oportunidades
102-40 Lista de grupos de intereacutes
102-44 Temas y preocupaciones clave mencionados
102-51 Fecha del uacuteltimo informe
102-41 Acuerdos de negociacioacuten colectiva
102-48 Reexpresioacuten de la informacioacuten
102-42 Identificacioacuten y seleccioacuten de grupos de intereacutes
102-49 Cambios en la elaboracioacuten de informes
102-45 Entidades incluidas en los estados financieros consolidados
102-47 Lista de temas materiales
102-43 Enfoque para la participacioacuten de los grupos de intereacutes
102-50 Periodo objeto del informe
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
102-46 Definicioacuten de los contenidos de los informes y las Coberturas del tema 127-129 -- -- --
Eacutetica e integridad
Gobernanza
Participacioacuten de los grupos de intereacutes
Praacutecticas para la elaboracioacuten de informes
Memoria Integrada 2020 135
102-52 Ciclo de elaboracioacuten de informes
Estaacutendar GRI
GRI 102 Contenidos generales 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 201 Desempentildeo econoacutemico 2016
GRI 204 Praacutecticas de adquisicioacuten 2016
102-53 Punto de contacto para preguntas sobre el informe
102-55 Iacutendice de contenidos GRI
157
126
132-140
--
--
--
--
--
--
--
--
--
126 -- -- --
Esta memoria integrada no ha tenido
una verificacioacuten externa
-- -- --
-- -- -- --
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
51-53
123-124
119-120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
56
124
120
--
--
--
--
--
--
--
--
--
146
124
--
--
--
--
8 9
8
102-54 Declaracioacuten de elaboracioacuten del reporte de conformidad con los estaacutendares GRI
102-56 Verificacioacuten externa
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
201-1 Valor econoacutemico directo generado y distribuido
204-1 Proporcioacuten de gasto en proveedores locales
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Crecimiento responsable
Gestioacuten de la cadena de abastecimiento
Anticorrupcioacuten
Temas materiales
Memoria Integrada 2020 136
205-3 Casos de corrupcioacuten confirmados y medidas tomadas
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 301 Materiales 2016
GRI 302 Energiacutea 2016
GRI 305 Emisiones 2016
419-1 Incumplimiento de las leyes y normativas en los aacutembitos social y econoacutemico
302-1 Consumo energeacutetico dentro de la organizacioacuten
305-1 Emisiones directas de GEI (alcance 1)
120
114 156
115-116 156
120
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principio 10
16
7 8 12 13
3 12 13 14 15
16
-- -- -- --
127
127
--
--
--
--
--
--
113-115
75-78
114
114 156
156
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6 12
6
3 6 12 14 15
113
76
114
115
115
--
--
--
--
--
--
--
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
Principios 7 8 9
--
--
6
3 6 12
3 6 12 14
114 -- Principios 7 8 9
8 12
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
303-1 Captacioacuten total de agua seguacuten la fuente
303-5 Consumo de agua
306-3 Residuos generados
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
303-2 Gestioacuten de los impactos relacionados con los vertidos de agua
306-2 Gestioacuten de impactos significativos relacionados con los residuos
306-1 Generacioacuten de residuos e impactos significativos relacionados con los residuos
301-1 Materiales utilizados por peso y volumen
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Ecoeficiencia Institucional
Talento y cultura organizacional
GRI 205 Anticorrupcioacuten 2016
GRI 419 Cumplimiento socioeconoacutemico 2016
GRI 303 Agua y efluentes 2018
GRI 306 Residuos 2020
Memoria Integrada 2020 137
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 403 Salud y Seguridad en el Trabajo 2018
GRI 416 Salud y seguridad de los clientes 2016
GRI 404 Formacioacuten y ensentildeanza 2016
401-2 Beneficios para los empleados a tiempo completo que no se dan a los empleados a tiempo parcial o temporales
403-2 Identificacioacuten de peligros evaluacioacuten de riesgos e investigacioacuten de incidentes
403-6 Fomento de la salud de los trabajadores
152
79-81
79-81
150
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
--
Principio 6
5 8
8
3
5 8 10
-- -- -- --
127
--
--
--
--
--
--
--
79-81103
127
79-81
79-81
81
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 6
--
--
--
8
8
3 8 16
79-81103
82-85
82-85
79-81
79-81
103-104
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
Principio 1 y 2
--
--
--
8 16
8
16
79-81
152
--
--
--
Principio 6
8
5 8 10
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
403-3 Servicios de salud en el trabajo
403-5 Formacioacuten de trabajadores sobre salud y seguridad en el trabajo
403-10 Dolencias y enfermedades laborales
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
403-4 Participacioacuten de los trabajadores consultas y comunicacioacuten sobre salud y seguridad en el trabajo
403-7 Prevencioacuten y mitigacioacuten de los impactos en la salud y la seguridad de los trabajadores directamente vinculados mediante relaciones comerciales
416-1 Evaluacioacuten de los impactos en la salud y seguridad de las categoriacuteas de productos o servicios
403-1 Sistema de gestioacuten de la salud y la seguridad en el trabajo
404-3 Porcentaje de empleados que reciben evaluaciones perioacutedicas del desempentildeo y desarrollo profesional
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Salud y bienestar
Reduccioacuten de las Desigualdades
GRI 401 Empleo 2016
401-1 Nuevas contrataciones y rotacioacuten de personal
Memoria Integrada 2020 138
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
203-2 Impactos econoacutemicos indirectos significativos 99-103 -- -- 1 3 8
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
--
--
--
--
--
--
99-103 110
88 103-108
--
--
--
--
--
--
99-103
103-108
--
--
--
--
--
--
99-103 110 146
-- Principio 1 1 2
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
413-1 Operaciones con participacioacuten de la comunidad local evaluaciones del impacto y programas de desarrollo
GRI 413 Comunidades locales 2016
GRI 203 Impactos econoacutemicos indirectos 2016
GRI 202 Presencia en el Mercado 2016
GRI 406 No Discriminacioacuten 2016
405-2 Ratio del salario base y de la remuneracioacuten de mujeres frente a hombres 155
151
No se presentaron
casos
153-155
--
--
--
--
Principio 6
Principio 6
Principios 1 2 6
Principio 6
5 8 10
1 5 8
5 8
5 8
202-1 Ratio del salario de categoriacutea inicial estaacutendar por sexo frente al salario miacutenimo local
406-1 Casos de discriminacioacuten y acciones correctivas emprendidas
GRI 405 Diversidad e Igualdad de Oportunidades 2016
405-1 Diversidad del Directorio y empleados por categoriacutea profesional
103
105-107
--
--
--
--
12
16
103
105
--
--
--
--
16
--
417-1 Requerimientos para la informacioacuten y el etiquetado de productos y servicios
418-1 Reclamaciones fundamentadas relativas a violaciones de la privacidad al cliente y peacuterdida de datos del cliente
417-3 Casos de incumplimiento relacionados con comunicaciones de marketing
SE-1 Sobreendeudamiento
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
GRI 417 Marketing y etiquetado 2016
Iniciativas para la accioacuten social
Proteccioacuten del cliente
Memoria Integrada 2020 139
Estaacutendar GRI
GRI 103 Enfoque de Gestioacuten 2016
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
408-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo infantil
412-2 Formacioacuten de empleados en poliacuteticas o procedimientos sobre derechos humanos
409-1 Operaciones y proveedores con riesgo significativo de casos de trabajo forzoso u obligatorio
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo infantil
82
No se ha identificado ni registrado ninguna
forma de trabajo forzado
--
--
--
Principios 1 2 5
Principios 1 2
Principios 1 2 4
8 16
16
8
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32-38
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
82-85
63-65 91
89-92
32
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
85 -- Principios 1 2 3
8
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
407-1 Operaciones y proveedores cuyo derecho a la libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva podriacutea estar en riesgo
ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Derechos Humanos
Transformacioacuten digital (TD)
Experiencia del cliente (EC)
Gobierno corporativo (GC)
GRI 407 Libertad de asociacioacuten y negociacioacuten colectiva 2016
GRI 408 Trabajo infantil 2016
GRI 412 Evaluacioacuten de derechos humanos 2016
GRI 409 Trabajo forzoso u obligatorio 2016
Memoria Integrada 2020 140
Estaacutendar GRI ContenidoPacto
MundialPaacutegina ODSOmisioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
Enfoque de Gestioacuten
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
127
127
127
127
127
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
98-99
42
58
99-103
103
98 103
103
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
--
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-1 Explicacioacuten del tema material y su cobertura
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
103-2 El enfoque de gestioacuten y sus componentes
IF1 Ndeg de cuentas corrientes minoristas sin costos proporcionados clientes no bancarizados
FS1 Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio [2]
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
103-3 Evaluacioacuten del enfoque de gestioacuten
IF2 Participantes no bancarizados en iniciativas de educacioacuten financiera
FS2 Portafolio de productos ambientales
Inclusioacuten financiera (IF)
Internacionalizacioacuten (I)
Gestioacuten Integral de Riesgos (GIR)
Educacioacuten Financiera (EF)
Finanzas sostenibles (FS)
Memoria Integrada 2020 141
16 IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
Memoria Integrada 2020 142
Tema Paraacutemetro de contabilidadCoacutedigo SASB Paacutegina
FN-CB-230a1
FN-CB-410a1
107-108
98
147
(1) Nuacutemero de filtraciones de datos (2) porcentaje que implica informacioacuten de identificacioacuten personal (PII) (3) nuacutemero de titulares de cuentas afectados
FN-CB-230a2
FN-CB-510a2
FN-CB-550a1
FN-CB-240a1
FN-CB-240a3
FN-CB-000A
FN-CB-240a4
FN-CB-000B
FN-CB-240a2
105-106
118-120
No aplica
103
147
103
120
No aplica
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Las regulaciones requeridas por el
paraacutemetro no aplican
Descripcioacuten del enfoque para identificar y abordar los riesgos para la seguridad de los datos
Descripcioacuten de las poliacuteticas y los procedimientos de denuncia de irregularidades
Puntuacioacuten en la evaluacioacuten de banco de importancia sisteacutemica mundial (G-SIB) por categoriacutea
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos pendientes cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Nuacutemero de cuentas corrientes minoristas sin coste proporcionadas a clientes previamente no bancarizados o infrabancarizados
(1) Nuacutemero y (2) valor de las cuentas corrientes y de ahorro por segmento (a) personal y (b) pequentildea empresa
Nuacutemero de participantes en iniciativas de educacioacuten financiera para clientes no bancarizados infrabancarizados o desatendidos
(1) Nuacutemero y (2) valor de los preacutestamos por segmento (a) personales (b) pequentildeas empresas y (c) corporativas
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernanza (ESG) en el anaacutelisis crediticio
Cantidad total de peacuterdidas monetarias como resultado de procedimientos legales asociados con fraude uso de informacioacuten privilegiada comportamiento antimonopolio anticompetitivo manipulacioacuten del mercado negligencia u otras leyes o regulaciones relacionadas con la industria financiera
Descripcioacuten del enfoque para la incorporacioacuten de resultados de las pruebas de stress obligatorias y voluntarias en la planificacioacuten de la adecuacioacuten del capital estrategia de largo plazo corporativa y otras actividades de negocio
Exposicioacuten crediticia comercial e industrial por sector
(1) Nuacutemero y (2) cuantiacutea de los preacutestamos vencidos e improductivos cualificados para programas disentildeados para promocionar las pequentildeas empresas y el desarrollo de la comunidad
Seguridad de datos
Inclusioacuten financiera y desarrollo de capacidades
Gestioacuten del riesgo sisteacutemico
Meacutetricas de la actividad
Eacutetica de negocios
Incorporacioacuten de factores ambientales sociales y de gobernabilidad en el anaacutelisis crediticio
Temas de divulgacioacuten de sostenibilidad y meacutetricas contables
Fuente Mibanco
16IacuteNDICE SUSTAINABILITY ACCOUNTING STANDARDS BOARD (SASB)
El Sustainability Accounting Standards Board (SASB) es una organizacioacuten independiente sin fines de lucro que establece estaacutendares para guiar la divulgacioacuten de informacioacuten de sostenibilidad de importancia financiera por parte de las empresas a sus inversores Los estaacutendares SASB identifican el subconjunto de problemas ambientales sociales y de gobierno (ESG) maacutes relevantes para el desempentildeo financiero en 77 industrias
En esta Memoria Integrada 2020 es la primera vez que Mibanco reporta el Estaacutendar para Bancos Comerciales de SASB
LeyendaCB = Norma contable de sostenibilidad en banca comercial
FN-CB-410a2
FN-CB-510a1
FN-CB-550a2
Memoria Integrada 2020 143
17 ANEXOS
Memoria Integrada 2020 144
Capitalizacioacuten total
13291749911Deuda
2333292410Capital
Capitalizacioacuten
Descripcioacuten
Mibanco Banco de la Microempresa SA
Av Repuacuteblica de Panamaacute Ndeg 4575 Piso 3 Surquillo
Denominacioacuten
Domicilio
Partida Ndeg 11020316 del Registro de Personas Juriacutedicas de LimaConstitucioacuten e inscripcioacuten
Concepto
Datos generales
Fuente Mibanco
Participacioacuten
9493
499
Banco de Creacutedito del Peruacute
Grupo Creacutedito SA
008Accionistas Minoritarios
Accionista
Estructura accionaria Acciones con derecho a voto
Fuente Mibanco
17ANEXOS
171 Datos generales
(GRI 102-4) (GRI 102-5) (GRI 102-7)
(GRI 102-7)
S
Memoria Integrada 2020 145
Microfinanzas Banca de Inversioacuten y Gestioacuten de Patrimonios
Seguros y PensionesBanca Universal
Composicioacuten de grupo econoacutemico Credicorp y Subsidiarias
Fuente Mibanco
Memoria Integrada 2020 146
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito social
x1
x
x
x
x
3008481
2
8
4
10
17
Fin de la pobreza
Hambre cero
Trabajo decente y crecimiento econoacutemico
Educacioacuten de calidad
Reduccioacuten de las desigualdades
Alianzas sociales para lograr los objetivos
Inversioacuten total en el aacutembito social en USD
x
3
9
5
16
Salud y bienestar
Industria innovacioacuten e infraestructura
Igualdad de geacutenero
Paz justicia e instituciones soacutelidas
ODS
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Fuente Mibanco
172 Indicadores Econoacutemicos
2122093157
310072095
738533596
726246694
4656822
10900710
- 4610421812
377787458
Valor econoacutemico directo creado (VEC)
Valor econoacutemico distribuido (VED)
Valor econoacutemico retenido (VER) (calculado como valor econoacutemico generado menos valor econoacutemico distribuido) = reservas + amortizacioacuten + depreciacioacuten
a) Ingresos = ventas netas + ingresos procedentes de inversiones financieras y ventas de activos
b) Costes operativos = gastos generales + gastos de personal (cursos de formacioacutencapacitacioacuten y gastos relacionados) + gastos de personal subcontratado + gastos administrativos + impuestos + contribuciones + otros gastos operativos
d) Salarios y beneficios sociales para colaboradores = remuneraciones + participacioacuten de utilidades de los colaboradores + seguro meacutedico + bonificaciones + otros beneficios (movilidad refrigerio entre otros)
c) Provisioacuten para creacuteditos neta de recuperados
e) Pagos a Gobiernos = Impuesto a la Renta
g) Inversiones en la comunidad = donaciones deducibles y no deducibles ()
f) Pago a proveedores de fondos = dividendos de los accionistas (antildeo 202012) + pago de intereses a proveedores de fondos13
Valor econoacutemico distribuido (En soles)
Desempentildeo econoacutemico 2020
Fuente Mibanco() Incluye donacioacuten a la Teletoacuten que inicioacute en el 2020 y culminoacute en el 2021 Tambieacuten a la campantildea YoMeSumo a las personas damnificadas de la deflagracioacuten en Villa El Salvador y a Ciudad Saludable
(GRI 201-1) (GRI 102-7) (GRI 413-1)
12 Cabe indicar que los dividendos se pagan de forma efectiva en el 202013 El pago de intereses a proveedores de fondos incluye intereses y gastos por obligaciones con el puacuteblico intereses y gastos por fondos interbancarios intereses y gastos por depoacutesitos de empresas del sistema financiero y organismos financieros internacionales intereses por adeudos y obligaciones financieras intereses y gastos de cuentas por pagar intereses por valores tiacutetulos y obligaciones en circulacioacuten Comisiones y otros cargos por obligaciones financieras entre otros menores
2020
Memoria Integrada 2020 147
MarcarNdeg ODS
D1 Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) del aacutembito ambiental
6
x
7
14
12
17
Agua limpia y saneamiento
Energiacutea asequible y no contaminante
Vida submarina
Produccioacuten y consumo responsables
Alianzas ambientales para lograr los objetivos
2765
11
15
13
Ciudades y comunidades sostenibles
Vida de ecosistemas terrestres
Accioacuten por el clima
Inversioacuten total en el aacutembito ambiental en USD
ODS
Fuente Mibanco
Contribucioacuten a los ODS del aacutembito social
Ndeg de creacuteditos Monto desembolsado
1001 23230345
371497 770041490
Dependiente (Preacutestamos Personal)
Pequentildeo emprendedor (Preacutestamo PYME)
Tipo
Fuente Mibanco
Valor por tipo de preacutestamo y segmento
Cantidad Valor
1001
534
23230345
22980087
Cuenta corriente
Cuenta corriente
371497
1100221
770041490
892467169
Cuenta de ahorro
Cuenta de ahorro
Tipo
Pequentildea empresa15
Personal14
Fuente Mibanco
Valor por tipo de cuenta y segmento
Porcentaje destinado a ciudadaniacutea corporativa contribuciones filantroacutepicas
Fuente Mibanco
Donaciones a la caridad
Inversiones en la comunidad
Iniciativas comerciales
Total
9799
038
163
100
Categoriacutea
(SASB FN-CB-000A) (GRI 102-2)
(SASB FN-CB-000B) (GRI 102-2)
14 Clientes que soacutelo mantienen cuentas pasivas en el Mibanco15 Clientes con preacutestamos en Mibanco
Memoria Integrada 2020 148
Hombres
2020 2019
Hombres
Total 2020
Total 2019Mujeres Mujeres
2020
2019
4811 44219391 8351
512 12751260 3009
4580 3930
748 1734
Jornada completa
Jornada completa
3 342 12
26
5352
32
5731
88
10781
181
11553
39 9
62
5429
149
5822100 100
Jornada reducida
Jornada reducida
Total general
Tipo de contrato
Plazo fijo
Plazo indeterminado 4814 44249433 8363
538 13071348 3190
4619 393987 72
810 188313 28
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por sexo y tipo de contrato
173 Indicadores Sociales
Cantidad 2020
S184361
52855
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera y campantildeas ambientales
Nuacutemero de personas beneficiadas por las iniciativas de educacioacuten financiera y asesoriacutea empresarial
Tipo
Fuente Mibanco
Inversioacuten en actividades de inclusioacuten financiera Ficha (No GRI - IF)
(GRI 102-8)
Memoria Integrada 2020 149
Plazo Fijo
Contrato laboral 2020 Contrato laboral 2019
Plazo Fijo
Total 2020
Total 2019Plazo
indeterminadoPlazo
indeterminado
2020
2019
41
73
54
89
85
181
148
226
260
633
514
783
277
666
552
829
6
5
15
22
18
11
46
48
67
29
141
176
71
32
159
184
219
560
460
694
192
485
404
603
2
6
5
7
2
6
5
7
61
24
126
154
53
21
113
136
1
0
1
2
1
0
1
2
Callao
La Libertad
Cajamarca
Piura
Apuriacutemac
Madre De Dios
Huaacutenuco
Tacna
19
41
65
95
39
167
148
237
91
543
427
658
100
571
488
729
87
9
14
12
1348
26
9
69
9
214
27
55
36
3190
52
16
149
25
676
96
152
91
10781
155
45
374
76
748
104
173
106
11553
160
41
426
88
72
502
362
563
61
404
340
492
1
5
4
6
1
5
4
6
589
87
138
79
9433
129
36
305
67
534
77
118
70
8363
108
25
277
63
6
1
1
1
100
1
0
3
1
6
1
1
1
100
1
0
4
1
Amazonas
Lambayeque
Cusco
Puno
Arequipa
Moquegua
Ica
Tumbes
Total
Ayacucho
Pasco
Juniacuten
Ucayali
Regioacuten
Ancash
Loreto
Huancavelica
San Martin
Lima 464 10174010 4191
73
7
8
36
144
18
11
72
503
46
27
208
539
55
30
234
3546 317437 36
430
39
19
172
395
37
19
162
5
0
0
2
5
0
0
2
Fuente Mibanco
Colaboradores distribuidos por regioacuten y tipo de contrato
1731 Composicioacuten laboral Colaboradores por regioacuten sexo y tipo de contrato
Memoria Integrada 2020 150
Menores de 30 antildeos
Tasa de nuevas contrataciones
(en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
182 21
308 31
60 243
74 383
Mujeres
Mujeres
172 35
185
847
8
3
11
1
8
0
120 297
111
365
3
287
1220
11
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de nuevas contrataciones
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 354 56
493 62
180 540
185 680
Fuente Mibanco
Tasa de nuevas contrataciones por grupo de edad sexo y regioacuten
Menores de 30 antildeos
Tasa de rotacioacuten (en )
Mayores de 50 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Total por sexo y lugar
114 21
176 30
77 192
107 283
Mujeres
Mujeres
88 23
165
543
5
3
9
2
6
0
104 195
173
461
4
340
1010
9
Hombres
Hombres
Total general
Tasa de rotacioacuten
LugarSexo
Provincias
Lima y Callao 202 34
341 62
181 387
280 623
Fuente Mibanco
Tasa de rotacioacuten por grupo de edad sexo y regioacuten
1732 Composicioacuten laboral tasa de rotacioacuten y de nuevas contrataciones (GRI 401-1)
Memoria Integrada 2020 151
Resultado Meta
92 75
89
de colaboradores comprometidos de manera activa
de colaboradores comprometidos de manera activa
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Clima de cuatro dimensiones
Clima laboral 2020 ()
Resultado Meta
71 75
46
de colaboradores comprometidos de manera activa
del total de colaboradores
UnidadIndicador
Clima laboral
Cobertura
Fuente Mibanco() Basado en el Modelo de Gestioacuten de la Experiencia del Colaborador
Medicioacuten de la Experiencia del Colaborador 2020 ()
Sexo Sueldo miacutenimo percibido en S
Salario base en S Ratio
Hombre 930962 103
Mujer 930939 101Categoriacutea laboral base en colaboradores
Hombre 930930 1
Mujer 930930 1Categoriacutea laboral base en contratistas
Nivel de puesto
Fuente Mibanco
Ratio del salario de categoriacutea inicial vs salario miacutenimo local (GRI 202-1)
Memoria Integrada 2020 152
Headcount (HC) al momento de la
evaluacioacuten de desempentildeo
5533
11003
93
94
5470 95
5121
10323
5202
Ndeg de colaboradores evaluadosSexo
Mujeres
Total
Hombres
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por sexo
HC
40
11003
65
94
10963 94
2600
10323
10297
Ndeg de colaboradores evaluados
Categoriacutea Laboral
Gerentes
Total
Empleados
Fuente Mibanco
Colaboradores que recibieron una evaluacioacuten de desempentildeo por categoriacutea laboral
1733 Gestioacuten del talento
Tiempo completo
ObservacioacutenTiempo parcial
o temporal
100
100
100
05
100
0
100
100
100
100
0
100
0
100
Seguro de vida
Previsioacuten para la jubilacioacuten
Cobertura por incapacidad e invalidez
Indemnizacioacuten por despido superior al miacutenimo legal
Atencioacuten meacutedica
Participacioacuten accionarial
Permiso parental
Se brinda cobertura de seguro vida ley desde el primer diacutea laboral
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
Se brinda cobertura a traveacutes de la AFP y ONP por ley
De acuerdo a los lineamientos corporativos se inicioacute con este beneficio en el 2020
Se brinda cobertura de ESSALUD de acuerdo a ley a todos los empleados
No se otorga participacioacuten en acciones a los empleados
Se brinda licencia por paternidad de acuerdo a ley a todos los empleados
PrestacionesPorcentaje de empleados
Fuente Mibanco
Beneficio para colaboradores por tiempo de trabajo
(GRI 404-3)
(GRI 401-2)
Memoria Integrada 2020 153
2016 2018 20202017 2019 Meta 2020
108 126 097114 125 No se establecioacute
25 24 1526 21
del total de diacuteas programadosColaboradores
TerritorioTasa de absentismo
Porcentaje de ColaboradoresOperaciones Ingresos
Cobertura de la informacioacuten
Fuente Mibanco
Tasa de ausentismo
1734 Seguridad y salud en el trabajo Tasa de ausentismo
1735 Diversidad
Total
8
10
Menores de 30 antildeos
Entre 30 y 50 antildeos
Mayores de 50 antildeos
0
0
0
1
8
9
Hombres
Total
Directorio Mibanco
20 1 1Mujeres
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero en el Directorio
Entre 30 y 50 antildeos
Menores de 30 antildeos
Mayores de 50 antildeos Total
Hombre 160 9 25
Mujer 120 4 16Gerentes
Hombre 36431452 232 5327
Mujer
Total
3026
6697
2334
3786
53 5413
298 10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de geacutenero por categoriacutea laboral
(GRI 403-10)
(GRI 405-1)
Memoria Integrada 2020 154
No PCDPCD Total
Hombre 250 25
Mujer 160 16Gerentes
Hombre 53189 5327
Mujer
Total
5407
10766
6
15
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de fiacutesica por categoriacutea laboral
Extranjero(a)Peruano(a) Total
Hombre 124 25
Mujer 016 16Gerentes
Hombre 45323 5327
Mujer
Total
0
5
5413
10776
5413
10781
Empleados
Empleados Mibanco
Fuente Mibanco
Diversidad de procedencia por categoriacutea laboral
Memoria Integrada 2020 155
Porcentaje
36
18
37
33
Como de la fuerza laboral gerencial
Como del total de puestos de alta gerencia
Como del total de posiciones gerenciales junior
Como de todos los gerentes en dichas funciones
Mujeres en puestos gerenciales junior medio y senior
Mujeres en alta gerencia es decir maacuteximo a dos niveles por debajo del CEO o puestos comparables
Mujeres en posiciones gerenciales junior es decir primer nivel de gestioacuten
Mujeres en puestos gerenciales con funciones generadoras de ingresos (por ejemplo ventas excluir funciones de soporte)
Indicador de Diversidad
Fuente Mibanco
Presencia de la mujer en puestos gerenciales
RatioSalario base promedio
Remuneracioacuten promedio Ratio
Hombres079
29278 58981070
Mujeres 23066 41044Gerentes
Hombres081
2910 5198074
Mujeres 2363 3867Empleados
Empleados
Fuente Mibanco
Remuneracioacuten por categoriacutea laboral (GRI 405-2)
Memoria Integrada 2020 156
Total MJ 2020
287
2398
33696
33983
Consumo de combustible procedente de fuentes no renovables (incluidos todos los tipos de combustibles utilizados)
Dieacutesel
Consumo total de electricidad
Consumo total de energiacutea ()
26302Gasolina
Consumo de energiacutea
Consumo de energiacutea
Fuente Mibanco
2020 Millones de m3
0091
Consumo de Agua de proveedores de agua municipales servicios puacuteblicos o privados y otras organizaciones implicadas en el suministro de agua ()
Consumo de agua
Consumo de agua
Fuente Mibanco() Consumo correspondiente soacutelo a la Red de Agencias
174 Indicadores Ambientales
2020 t CO2e
41037Total emisiones de GEI (alcance 1)
Emisiones
156225
197262
Total emisiones de GEI (alcance 2)
Total
Fuente Mibanco
Emisiones de GEI
2020
1187
Unidad 2018 2019
toneladas ND 11080Total residuos reutilizados reciclados vendidos
Residuos soacutelidos generados
Fuente Mibanco
Residuos generados
(GRI 302-1)
(GRI 303-5)
(GRI 305-1)
(GRI 306-3)
Memoria Integrada 2020 157
Contacto
Mibanco ndash Banco de la Microempresa SAAv Repuacuteblica Panamaacute 4575 (Hatun Wasi) Surquillo - Lima Peruacute
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(GRI 102-3) (GRI 102-53) (GRI 102-1)
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